农村人口老龄化现状范文
时间：2023-12-14 17:49:17
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关键词：人口老龄化；农村；现状；农业经济；影响
农业是支撑国民经济建设与发展的基础性产业，是国家自立自强、社会和谐稳定的根本前提。农村人口老龄化速度加快，势必对农业生产造成阻碍，从而对社会经济发展产生深刻影响。
1农村人口老龄化现状
依据国际通行标准，当社会人口年龄结构中，60岁及以上人口占总人口的10%以上，或者65岁及以上的人口大于7%时，就可以被认定进入了老龄化。我国从1999年就开始进入老龄化阶段。据第六次人口普查数据显示，2010年我国农村60岁以上的老年人口为9930万人，占全国老年人口总数的55.92%，农村老龄化进程明显比城镇要快。另据国家统计局统计，2014—2019年，我国60岁以上的老年人口以1000万人/年的速度递增，据预测2020—2040年，老年人口平均每年要增加1200万人。我国农村人口老龄化严重，其与人口出生率下降、死亡率降低、预期寿命延长有关。另外，由于农村的生产率低下，农村的迁出人口远远超过迁入人口，年轻劳动力流失直接加剧了农村老龄化的问题[1-2]。我国人口老龄化格局大致呈现出汉族地区快于少数民族地区、东部发达地区快于中西部地区、农村地区快于城镇地区等特点。农村人口老龄化呈现出速度加快、分布不均、老龄化提前及人口收入低等特征。
2农村人口老龄化对农业经济的影响
发展生产是社会主义新农村建设的中心环节，生活富裕是社会主义新农村建设的目标，农村人口老龄化对农村的生产发展及经济建设产生了巨大的影响。了解农村人口老龄化对农业经济的影响，对我国新农村建设及国民经济发展都具有重大的意义。
2.1对农业经济的短期影响
农村人口老龄化对农业经济最直接的影响就是农村劳动力的供给数量严重不足。近年来，人们为获取更好的生活条件，为子女争取更好的教育环境与资源，农村青壮年劳动力纷纷向城镇迁移，其结果就是农业生产劳动力锐减。青壮年劳动力迁出，而留守的人口年龄偏大，一般在50岁以上，他们的体力、身体素质与年轻人差距较大，反应速度、敏捷程度、对机械作业的熟练程度都远远低于年轻人，这直接导致农业耕种质量降低。有个别地方因留守人口年龄较大，无法从事农业耕种等重体力劳动，甚至出现了抛荒现象。受我国农村经济发展水平的影响，农村教育的师资配备、教学设备、教育基础设施等方面投入严重不足，使得留守人口的受教育程度普遍偏低，文化素质与劳动技能都处于较低水平。综合素质的低水平发展，进一步导致从事农业生产的人员思想比较保守，对新事物的接受程度与理解能力差，农业机械运用方面也出现诸多不足，这使得新科技在农业生产中的应用受到制约。农业属于劳动密集型产业，以劳动力的大量投入为主导，农村人口老龄化使得农村劳动力数量减少、质量下降，势必会导致农业劳动生产率降低，影响农业生产总值。以山东省为例，2013—2016年农业劳动人口总数下降了5%，农业生产总值整体下降了1.4%。人口的老龄化也导致被抚养人口比重加大，青壮年劳动力的经济负担加重。2018年，我国的总抚养比超过了40%，而许多省区总抚养比甚至超过50%。山东省是我国的农业大省，在所有省（市）中，山东的老龄人口排名占首位，总抚养比高达49.64%，其中老年抚养比达到22.69%。
2.2对农业经济的长期影响
从农业经济的长期发展来看，农村人口老龄化加速了现代化农业快速成长。农业是国民经济的基础性产业，为维持国民经济的稳定发展、实现农业生产总值的稳步提升，促进农业规模化生产是农业发展的必然道路。据调研资料显示，在江西、湖南、四川等农业大省，农村青壮年劳动力纷纷外出务工，致使很多地区农田荒置，老年人无力经营农业生产。为保障生活，很多人选择将土地承包流转出去，这些土地最后会汇总到有能力从事农业生产的青壮年承包户或者企业手中集中经营，这一现象导致的直接结果就是农业生产规模化。与传统家庭化耕种不同，规模化的农村土地种植可以采用现代化的农业生产方式。现代化机械的应用，大大提升了农业生产率。老年留守人口为解决无法从事重体力劳动与不能机械生产的问题，大多会选择将这两类生产活动外包，这在一定程度上加快了农业机械化的速度[3]。同时，为适应部分老年人耕种的需要，专门适用于老年人耕种作业的农业机械与工具纷纷出现，这在一定程度上促进了农业机械制造业的发展与创新。大规模使用现代化机械进行农业生产，可以用更加先进的管理方法，使传统农业生产方式转变为现代社会化生产。为提升农业生产的经济效益，无论是承包大户还是农业企业，都会主动应用先进的农业科技弥补农业劳动力的不足[4]。新科技的应用解放了农业劳动力、降低了生产成本，使劳动生产效率大大提高。以黑龙江省为例，改革开放以来，黑龙江省农业现代化发展脚步加快，在2019年，黑龙江成为全国产粮第一大省，粮食的播种面积、总产量、农业机械化等排在国家前列，全省地区生产总值增长了122倍。
3结语
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关键词:农村 养老保障 南通
莫尼汉(Moynihan)指出:“一个民族的文明质量可以从这个民族照顾其老人的态度和方法中得到反映。”可见，养老保障问题有着重要的意义。随着经济社会的发展，我国农村人口老龄化间题日益突出。南通市地处长江三角洲，濒江临海，自古为“崇川福地”，今有“长寿之乡”的美称。作为中国沿海的一个经济比较发达的地级市，在农村养老保障问题上同样也面临着挑战。
1农村养老保障的性质
一些学者认为，农村养老保障是一种公共物品，其实并不全然如此。经济学家对公共物品的定义比较多，其中经济学大师萨缪尔森对公共物品的理论界定具有一定的代表性。1954年，萨缪尔森在《公共支出的纯粹理论》一文中提出“公共物品”这一概念，他认为公共物品是这样一种物品:即每一个人对该物品的消费不会造成其他个人消费的减少。通常而言，公共物品在消费上具有两个基本特征:(1)非排他性。这是指在技术上没有办法或者很难将不付费的消费者排除在公共物品的收益范围之内。一般而言，公共物品一旦提供给社会中的某一个人，社会中的其他人也都可以从该物品中受益。(2)非竞争性。即公共物品既定的情况下，消费者数量的增加不需要追加任何生产成本，“某个人或厂商对公共物品或劳务的享用不排斥也不妨碍其他人或厂商享用该物品.也就是说.增加一个消费量的边际成本等于零。”此后，布坎南在《俱乐部的经济理论》中指出，萨缪尔森所定义的公共物品只是少数的纯公共物品，他认为公共物品是“出于某种原因，有集团或社会团体决定并通过集体组织提供的物品或服务”。现实世界中绝大多数的物品介于公共物品和私人物品之间，被称之为“准公共物品”。
考察我国农村养老保障，其实现方式有三种:自我养老、家庭养老和社会养老。由于实现方式的不同，农村养老保障的性质存在很大的差异，而并非就是单纯的公共物品。自我养老和家庭养老，由于其提供主体是私人，并且具有排他性，所以属于私人产品。社会养老是指由社会提供经济供养、生活照料和精神慰籍的职责，社会养老保障的提供主体可以是集体，可以是商业组织，也可以是政府。其特点也是不同的:集体提供的养老保障其范围比较小，对象比较集中，且每增加一个人会使整体成本增加，或是降低原有成员的福利，可以看出是具有半排他性的，是准公共物品。商业组织提供的养老保障是以盈利为目的的，但是具有非排他性，所以是公共物品;而政府提供的养老保障范围比较广，同样具有非排他性，也是公共物品。
2南通市农村养老保障现状
2.1人口老龄化加速与农村老年人口激增
2000年时，南通市65岁以上人口为943 453人，占总人口的12.03 % ; 2001年，南通市的老年人口比例已经达到12.3 %。这一比例，大大高于同期江苏的9.1%与全国7%的水平，与同期美国的13%接近，也与其他发达国家的14%差距不远。截至2005年11月，南通市共有常住人口734万人，65岁及以上人口为111万人，占常住人口的15.12 %。这表明南通市人口老龄化趋势正在加速。联合国认为，如果一个国家(地区)60岁以上老龄人口占总人口的比重超过10%或65岁以上老龄人口占总人口的比重超过7%就被称为人口老龄化国家(地区)。据此，南通市人口年龄结构已进人老龄型。据预测，南通市老年人口在未来30年时间里将快速增加，到2036年，65岁以上的老年人口将达到215万人，是2000年的2,28倍。
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[关键词]农村养老问题；现状；演变历程
人口老龄化是指一定社会中老龄人口比重相对较高的一种人口结构状况。目前，国际社会广泛公认的一种定量标准是：如果一个社会中，65岁及以上人口占该社会总人口的比重超过7％，或者60岁及以上人口占该社会总人口的比重超过10％，那么该社会就可称为老龄化社会。2009年河南省老年人口所占比例为8.8％，说明河南省目前存在人口老龄化问题。本文试图根据河南农村养老的普遍现状和存在的问题，探索出一条适合农村实际情况的养老模式，为完善河南农村养老体系寻找路径，为研究农村养老制度提供参考。
一、河南省农村人口老龄化现状
2009年河南省65岁及以上人口为882万人。老龄人口不仅数量多，而且增长速度快。1982～1990年间，河南省老年人口年均增长13.7万人；1990～2000年间，年均增长14.9万人；2000～2009年间，年均增长39.9万人。1982年河南农村老龄人口所占比例为5.36％，1990年为6.10％，2000年已达到7.49％，2009年达到8.84％。可以看出，河南省农村老龄化速度很快。随着农村生活水平的不断提高医疗条件的改善，老年人的寿命也在不断提高，同时随着年龄的增长，老年人多数自理能力下降。这使得老人需要更多的生活照料和社会服务。
二、河南省农村养老方式的演变历程
(1)传统的农村家庭养老形式。长期以来我省农村的老年人口的生活起居主要由家庭负担，“养儿防老”是农村养老主要模式。(2)集体支持与家庭养老相结合。50年代中期起，中央政府针对农村“三无”老人实行“五保”政策这种集体化的养老方式。农村合作医疗制度开始建立。这种以家庭养老为主、集体支持为辅的养老方式，使农村老人的基本生活需求得到了保障。(3)养老方式多元化。从20世纪80年代开始，随着农村经济改革的深入，河南省农村也开始探索农村养老保险路径。此时河南省农村养老方式呈现出多元化的特征，表现为一种家庭养老、自我养老和社会养老相结合的混合型养老形式。
三、新形势下河南省农村养老出现的新问题
(1)农村家庭规模缩小，传统的农村家庭养老功能弱化。20世纪70年代以来，由于我国一直实行严格的计划生育政策，使得农村人口出生率下降，家庭规模不断缩小，使得养儿防老的传统模式受到冲击。家庭规模的缩小使劳动年龄人口的负担日益加重，增加了农村养老问题解决的难度。(2)农村劳动力转移对家庭养老的影响。改革开放以来，政策逐渐放松对城乡壁垒的控制。大量农村劳动力，特别是农村青壮年，外出打工。大量空巢老人家庭在农村出现，即使子女能够为父母提供一定的物质资助，但无法实现对老年人的适时照料，也无法满足老年人的情感需要。(3)农村社会保险实施不力。由于目前我省农村经济发展还没有达到应有的水平，再加上农民的保险意识不强，大部分农民也没有买养老保险的意愿和实力，导致农村社会保险无法实施。
四、对河南省农村养老问题的几点思考
(1)继续大力发扬爱老、敬老的传统美德。亲子关系作为家庭关系的核心，其抚养与赡养关系构成了传统中国伦理天经地义的事情，也为法律所首肯。要在全社会继续大力倡导敬老养老之风，弘扬传统美德，表彰敬老养老先进，在中小学开展孝敬主题教育活动等方式，从小培养孝敬父母以及尊老、敬老传统美德。(2)加强自我养老意识。倡导那些仍具有社会劳动能力的老年人，积极参与社会生活，既实现自身的社会价值，又丰富了老年人自己的晚年生活。(3)提高农民收入。养老问题从某种程度上说是经济的支付能力问题。只有农民收入增加了，农村老人的状况才能得到真正的改善。同时，农村社会保障基金中来自农民个人的部分才能有望持续稳定地增加。(4)政府应建立和完善农村社会养老保障制度。在过去的几十年中，广大农民对于国家的原始积累做出了大的贡献。国家在一定程度上富裕了之后，有义务反哺农民，包括为农村养老投资，使农村老人也尝到改革带来的实惠。(5)完善农村合作医疗制度。完善农村合作医疗制度，包括降低医疗费中自付比例，提高乡镇卫生院医生的医疗水平，对农村老人建立医疗救助制度，使农村老人都能看得起病，真正做到“老有所医”。(6)进一步完善农村敬老院建设。加强敬老院建设既能更好地解决农村养老的问题，又可以创设一些农民就业的机会，使老人能进得来、留得住，使敬老院真正发挥尊老、敬老、养老的功能和作用。
综上所述，目前河南省农村宜采用家庭养老、自我养老和社会养老相结合的养老模式。政府应采取措施，在农村建立以家庭养老为基础，社会养老保险和医疗保险为主体，社会救助、社会照料和社会福利服务为补充的社会保障体系。
参考文献
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【关键字】 人口老龄化 可持续发展 养老保障
一、引言
20世纪下半叶，人类社会经历了人类历史上最为迅速的人口老龄化进程，尤其是发达国家。人口老龄化是世界人口发展的普遍趋势，是科学与经济不断发展进步的标志。中国人口老龄化对其人口、社会、经济、政治等方面的影响不仅将是持续的，同时也将是全方位的，其中既包括人口老龄化对国家社会经济发展所带来的持续压力和挑战，也在一定程度上暗含着人口老龄化对经济发展、制度变革等方面带来的良好历史机遇。事实上，我国人口老龄化所带来的各种老龄问题也是重大的社会民生问题之一，是涉及国家国计民生和国家长治久安的重大战略性社会问题。因此，正确处理好人口老龄化与经济、社会发展间的关系，趋利避害，实现我国人口老龄化与社会各方面的可持续发展具有重要意义。
二、人口老龄化及可持续发展的涵义
联合国认为，如果一个国家60岁以上的老年人口达到总人口数的10%或者65岁以上老年人口占人口总教的7%以上，那么这个国家就已经属于人口老龄化国家。人口老龄化是人口年龄结构变化所产生的，而人口年龄结构的变化取决于出生、死亡和迁移三个因素。决定人口老龄化最主要的因素是生育率下降。中国的人口老龄化也不例外，它也是在社会经济发展、科技进步和生育率下降的情况下出现的。到1999年，我国已经进入人口老龄化的行列。可持续发展是指在人口、社会、经济、资源、环境相互协调和共同发展的基础上，整个人类社会能在资源保证、环境良性状态下持续、健康发展，而人口老龄化无论现在还是将来都会对我国人口、社会、经济、政治等方面的制度安排带来不可回避且深层次的突出矛盾。使人口老龄化与社会、经济协调发展就显得尤为重要，人口老龄化与可持续发展就紧密地结合起来了。
三、中国人口老龄化现状与趋势
总体来看，2005年全国1%人口抽样最新数据显示，我国65岁以上人口达到10055万人，占总人口数的7.7%。2006年统计数据表明，中国60岁以上的人口是14901万人，占人口总数的11.3%，65岁以上的人口是10419万人，占全国人口的比例为7.9%。同时我国人口老龄化有如下特点。
1、纯老年人家庭迅速增加。“三代同堂”式的传统家庭越来越少，一对夫妇同时瞻养四个老人和一个小孩的家庭逐渐增多。有关调查显示，目前我国纯老年人家庭占老年人家庭比例，城市约为40.3%，农村约为37.8%，并在继续增加。
2、高龄老年人口急剧增长。我国人均预期寿命已达71.4岁，80岁以上高龄老人高达1520万，高龄老人是老年人口中增长最快的群体。本世纪前半叶，我国高龄老年人平均增长率超过4%，是老年人口平均增长率的1.7倍。
3、城乡人口老龄化程度倒置。发达国家城市人口老龄化水平一般高于农村，我国的情况则相反。2000年我国农村老龄化水平为10.9%，比城镇高1.24个百分点，我国农村2006年老年人口为8557万人，占全国老年人口总数的65.82%。可见，中国未来老龄化对中国的挑战重点在农村。
4、老龄化超前于现代化。我国是在尚未实现现代化，经济尚不发达的情况下提前进入老龄社会的，属于未富先老，而发达国家的情况则相反。中国进入老龄化社会时人均GDP刚刚超过1000美元，属于中等偏低收入国家行列，而发达国家进入老龄社会时人均GDP一般都在5000―100013美元以上。
以现在这种发展趋势，中国老龄人口到了2010年将增加到1.12亿，2020年将达到2.48亿，2051―2100年将稳定在3―4亿。人口老龄化的迅速发展对经济社会发展的影响十分广泛而深远。
四、中国人口老龄化对经济、社会的影响
1、我国人口老龄化对劳动力市场的影响。根据人口学的基本规律，老龄化使进入劳动年龄的人口比重下降和劳动力年龄老化，导致劳动力供给的缩减以及劳动生产率的下降。2045年劳动力老化程度可能升至32.14%。近年我国依靠供应充足的廉价劳动力进行劳动密集型产品，在国际竞争中处于优势地位，然而老龄化将会弱化这种优势。一方面，老龄化导致了劳动力供给的下降，从劳动力价格上升，产品的成本增加，导致商品价格优势丧失。另一方面，人口老龄化，劳动者年龄的增长使得身体机能也会随着退化，体力和脑力都处于衰退状态，降低了劳动生产率。
2、人口老龄化使企业和政府的养老支出受到影响。对政府来说，老年人口数量的增加，对养老金、退休金，医疗保障的需求自然会扩大，引起老年退休金、养老金、医疗卫生支出、老年福利设施和老年服务等国家支出上升，也就意味着政府消费基金的增加。对企业来说，企业也要负担一部分离退休金、医疗费用和社会养老基金。另一方面，国家为了缓解养老支出的财政压力，会加大税收，这就加大了企业的生产成本，打击了企业的生产积极性，不利于企业的投资。
3、我国人口老龄化对消费结构的影响。老年人是特殊生活用品、住房、医疗保健以及护理服务等产品的主要消费者。特别是在生活水平快速提高的现代社会，老年人在满足了物质消费的前提下，也会追求家庭服务、心理咨询、休闲旅游等非物质消费，老年人由于心理、生理上的差异，衍生出了特殊的市场需求。随着老年人占的比例不断上升，社会对老年消费品的需求越来越大，这些物质的和非物质的消费正作用于现存的消费结构，促使其发生改变。
4、我国农村人口老龄化问题的压力增大。中国老年人口的近60%分布在农村。同时，农村绝大部分地区尚未建立社会养老保险制度，农村新型合作医疗制度还处在试点阶段，农民的养老、医疗社会保障有待加强。随着人口老龄化进程加快，农村的养老、医疗等方面的压力相对城镇将更加突出，西部和贫困地区尤为严峻。
5、人口老龄化对医疗保障资金需求影响。人口老龄化对医疗保障资金需求压力急速膨胀。老年人是医疗卫生资料的主要消费群体，是医疗保障制度的重点对象。国际资料表明，老年人的人均医疗费用支出是在职人员的3―5倍。2000年我国老年人口医疗费用占GDP的0.48%。预计到2010年将占到1.11%，2020年将达到3.06%。同期的老年人口将增加1倍，医疗费用将增长5倍。2030年老年人口医疗费用将占GDP的8%～9%。老年人口医疗费用的增长速度明显快于GDP的增长速度。老年人口数量的急速增长加剧社会医疗保障费用支出规模的压力。
6、人口老龄化对长期照料服务需求的压力增加。长期照料服务是指面向生活不能自理的老年人提供生活照料、康复护理、精神慰藉和临终关怀等综合服务。老年人长期照料服务是人口老龄化过程中解决起来难度最大的一个严重社会问题。据推算，全国生活不能自理的老年人口数量在2020年将超过2000万人，2050年达到3800万人。目前，我国各类为老服务的机构能够提供的床位却很少，其中的长期照料服务床位更是少的可怜。此外，长期照料服务专业性较强，涉及到医疗、康复、护理、心理、临终关怀以及管理等多学科内容，仅靠家庭和政府是解决不了的，因此要大力发展长期照料服务机构。
五、促进人口老龄化与经济、社会可持续发展的对策
1、高度重视社区老年服务体系建设，强化社区社会福利和社会服务功能。面对日益庞大的老年人口规模，各级政府应该整合社区为老年人服务的各种资源，构建以政府主导，社会参与的社区服务筹资体系，并从政策优惠、服务机构设置、人员职业化建设等方面给予必要的支持，以便满足老年人日益增长的物质和精神需求。
2、大力发展银色产业。老龄产业还远远不能满足老年人口的需求，全国老龄消费者中每年有100亿的购买力得不到实现。换句话说，随着经济的发展，老年人口的养老金、退休金提高了，他们的收入也呈不断上升的趋势，老年市场商机无限，购买力非常可观。特别是中国作为老年人口最多的国家，拥有巨大的消费潜力，如果能充分利用现有的前景广阔的市场，将给我国人们创造许多新的工作机会，缓解社会就业压力，给经济发展带来强大的动力。因此，企业开发产品时要针对老年人的需要为，根据老年人衣食住行的喜好，研制适合他们的产品。还要重点发展老年服务业，兴建养老机构，包括医疗服务机构、保健机构、增加老年服务项目等。
3、充分利用老年人力资源。虽然人口老龄化，使得青年劳动力数量下降，老年人体力上的衰退，但他们积累了丰富的知识和经验。开发老年人力资源，在实现了老年人的价值，增加了他们收入的同时，也有效地弥补了劳动力供给不足的缺口，促进了经济的增长。可以返聘老龄高级人才，如高校和研究所中许多老龄人，仍然能继续在自己的岗位上游刃有余。另一方面可发展老年教育，出于经济的困难或排除空虚的需要，一些低龄老年人就业的愿望非常激烈，发展老年教育可以为社会提供更多的劳动力资源。
4、建立农村养老保障体系。大量的农村青壮年剩余劳动力纷纷涌入城镇就业，大量老年人依然留守在农村，造成了农村老年人比例的上升，导致农村养老问题突出逐步建立覆盖城乡居民的养老保障制度。因此，加快健全农村新型合作医疗制度和医疗救助制度，并且根据农村老年人的需要，大力发展农村社区服务，兴建老年人服务设施。
5、增强老年保健知识宣传，提高老年人的独立性。这就是要帮助老年人提高自立、自理、自助的能力。老年人从保持身心健康做起，提高实现健康老龄化的自觉性，减少病理性衰老，使各种器官及功能尽可能地延长，使生活自理时间延长，尽可能减少对社会和别人生活上的依赖程度。
总之，人口老龄化是世界人口发展的普遍趋势，是科学与经济不断发展进步的标志。中国作为一个未富先老的发展中国家，必须正确对待老龄化现象，必须集中力量，转变经济增长方式，提高经济增长的质量，从根本上解决老龄化给社会带来的压力；与此同时，要转变观念，建立、健全养老机制，充分开发、利用老年人力资源，解决养老问题的同时发挥老年人的作用，使得人口老龄化与经济社会相协调，做到可持续发展。
【参考文献】
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篇5
陈诗，（1990.-）女，贵州省遵义市人，四川大学硕士研究生，研究方向为金融理财。
摘要：本文通过对影响贵州人口老龄化区域差异的9个因素进行灰色关联分析，结合贵州省的省情分析各因素的作用方式，得出关键的影响因素，即经济发展水平。
关键词：人口老龄化；区域差异；灰色关联分析
第一章贵州省人口老龄化现状
全国第四次人口普查时，贵州省人口总数约为3238.76万人，其中65岁及以上人口约149.39万人，占总人口的4.61%；“五普”时人口总数约为3625.86万人，65岁及以上人口数约为210.30万人，占人口总数的5.79%；“六普”结果显示，人口总数约为3474.65万人，65岁及以上人口约为297.72万人，占总人口的8.57%， 65岁及以上人口绝对数量持续增加，且比重也呈上升趋势。
由全国第六次人口普查相关数据计算得到截止到2010年11月1日零时贵州省60岁及以上人口比重为12.84%，老少比为34.02%，0-14岁人口比重为25.26%，年龄中位数为32.67，均已超过国际上公认的老龄化社会各项临界值，贵州已经进入了老龄化社会。但是九个地级市的老龄化程度存在一定的差异，见表1-1.
第二章贵州省人口老龄化的区域差异的灰色关联分析
2.1灰色关联度分析法简介
灰色关联度分析法用灰色关联度提示因素之间相互关系的大小、强弱及次序，是一种多因素的统计分析方法，是灰色理论中应用最为广泛的一种方法，主要用于灰色综合评价问题，是灰色系统分析、评价和决策的基础。灰色关联度分析是对系统动态过程中发展态势的量化比较分析，实质是比较若干数列构成的曲线列与理想数列构成的曲线的几何形状的相似程度，曲线越接近，相应序列间的关联度越大，发展变化态势越接近。
2.2贵州人口老龄化区域差的灰色关联度计算
本文从贵州的实际情况出发，并参考其他学者的研究[1，2，3，4]，选择以下九个指标因素分析贵州人口老龄化区域差异。这九个因子即比较数列：X1-少年儿童比重（%），X2-出生率（‰），X3-死亡率（‰），X4-区域人口密度（人/km2），X5-城镇化率（%），X6-人均GDP（元），X7-人均消费水平（元），X8-文盲率（%），X9-每千人口拥有卫生技术人员数（人），参考数列X0取老年人口比重（%），根据灰色系统理论进行关联度分析。初始数据见表2-1，求得的关联度系数见表2-2。
由表2-2，所选的9个影响因素与老年人口比重的灰色关联度由大到小排序为：r2（0.8757）>r7（0.7907）>r1（0.7857）>r3（0.7769）>r6（0.7012）>r5（0.6932）>r9（0.6885）>r4（0.6804）>r8（0.5125）。所有关联度均大于0.5，可以认为所选9个因素均对贵州省人口老龄化的区域差异有影响，只是影响程度各不相同，且现实中，差异往往并不是来自一个因素的单独作用，通常情况是多个因素共同作用的结果。
2.3灰色关联分析的结果分析
根据灰色关联度，按影响力大小从高到低依次为：出生率、人均消费水平、少年儿童比例、死亡率、人均GDP、城镇化率、每千人口拥有卫生技术人员数、区域人口密度、文盲率，可以从以下四个角度加以分析。
第一，区域人口发展水平。灰色关联度中排在首位的是出生率，少年儿童比例和死亡率分别排在第三、第四位，可见区域的人口发展水平对区域的老龄化水平有着重要的影响。出生率与少年儿童比重的变化是一致的，出生率高的地区少年儿童人口数多，老年人口比重相对降低。而人口死亡率的变化对人口年龄结构的作用是多方面的，死亡率的下降从整体上增加了各个年龄段的人口比重，尤其是少年儿童及老年人口这两个群体，使两个年龄组的人口比例都有所增长，但死亡率下降对老年人口比重的作用程度要大于对少儿比重的作用，且对少年儿童人口比重的变化影响正在减弱，而对老年人口比重的上升影响正一步步加大[1] ，因此死亡率低的地区其老龄化水平一般会较高。
比较贵州各地级市的相应数据，出生率最高的黔东南州其老年人口比重却也最大，部分原因是由于这个地区是少数民族人口居住较多的地区，而我国最初对少数民族人口的计划生育政策相对宽松，早期出生率高的一批人使这些地区如今的老年人口比重相应较大。但从9个地州市的相应数据，死亡率高的地区其老年人口比重普遍较高，这可能是由于贵州省宜人的气候使整体人口寿命较全国平均水平长，高龄老年人口比重比较大，2010年“六普”时，贵州80岁及以上人口达到42.36万人，占60岁及以上人口的9.49%，由于人口寿命的有限性，这些高龄老人的高死亡率使地区人口的总体死亡率增加幅度相对较大。
第二，经济发展水平。人均消费水平仅次于出生率与老年人口比重关联度最高，人均GDP排在第五位，这两个指标都直接反映地区的经济发展水平。经济发展水平对老龄化的影响主要通过两个方面：首先，经济较为发达的地区，人们的生活水平及生活质量通常相对较高，生活的环境及当地医疗设备相对完善，社会养老保障也较为健全，这些都有益于健康老龄化，老年人的死亡率会有所下降，从而老年人口数量相对增加，在老年人口总数中的比重也增加，老龄化程度高一些；其次，经济水平高的地区通常会吸引一些经济发展相对落后地区的劳动力人口的迁入，这使得迁入地的劳动年龄人口增加，占总人口的比例上升，从而该地区的老龄化程度相对降低，与此同时迁出地的老龄化程度会相对提高。贵州各地州市的经济发展指标与老年人口比重的变化并未表现出完全的一致性，这是由于人口迁移带来的不同地区两方面作用的程度差异，但总的来说，经济发展水平的高低对于一个地区老龄化水平有着显著的影响。
第三，社会发展水平。主要包括城镇化率、每千人口拥有卫生技术人员数和区域人口密度。镇化率与老年人口比重的关联通常主要是考虑农村与城镇生育率的差别。农村的生育率要大于城镇，城镇化率越高的地区农村人口越少，总和生育率也就越低，少年儿童人口比重较低，老年人口的比重相对越高。但从表2-1中的数据可以看出贵州各地区城镇化率较低的地区老年人口比重反而相对较高，这与贵州落后的经济水平相关，城镇化率较高的地区吸引了较多的劳动力人口迁入，而城镇化率较低的地区更多的是劳动力人口的迁出，这使的这些地区的老年人口比重相对增加较大。
每千人拥有的卫生技术人员数从一定程度上可以反映一个地区的医疗条件。卫生技术人员总数增加，则每个人在需要就医时得到及时专业护理的可能性就提高了，从而可以从一定水平上降低死亡率，尤其是老年人口，因为这个群体得病或是需要照顾的机率更大一些，所以卫生技术人员较多的地区，其老年人口的比例较大。贵州省只有毕节地区的每千人拥有的卫生技术人员少于2，其老年人口比重也最小。
人口密度表示了一个地区单位面积内的人口基数，一般情况下人口密度大的地区处于同一年龄组的人口相对密度小的地区要多，从而增加了竞争压力，社会整体生育水平会相对低一些，从而老年人口比重会高些。但贵州有其特殊性，由于经济欠发展，人民生活水平整体较低仍是目前面对的主要问题，经济水平低与人们对高质量生活的追求仍是当前贵州各个地州市所面对的主要矛盾，为了更好的生活水平有不少劳动年龄人口外出打工，有些连少年儿童一起带入打工的城市生活，空巢老人数量增加，这使得老人居住地的人口密度很低，但老年人口比重却偏高。
第四，文化教育水平。一般来说，文化教育水平高或是文盲率低的地区，人口老龄化程度较高。一方面，文化教育水平比较落后的地区，人们的生育观念及养老观念等受传统思想的影响较大，诸如“养儿防老”、“多子多福”这样的想法会使该地区的出生率较高，从而少年儿童比重较高，则老年人口的比重就会相对较低。另一方面，文化教育程度也影响着人们的谋生技能及生活方式，接受教育时间越长的人通常眼界比较开阔，思想相对进步，更容易学习和接受新事物，也更愿意寻找除土地外新的生活方式，这样对体力劳动者的需求也会有所下降，最终带动生育率的下降。同时，女性的受教育水平会直接影响到妇女的生育率水平，当她们的文化水平普遍提高或花更多的时间与精力在娱乐或文化事业上时，生育率会有所下降，这样老年人口比重相对提高。比较贵州各地区老年人口比重与文盲率，文盲率较高的地区老年人口比重较低。
第三章结论
通过以上对影响贵州人口老龄化区域差异的因素分析，人口发展水平、经济发展水平、社会发展水平与文化教育水平共同对区域的老年人口比重的变化起作用，但相对更重要的是经济发展水平的差异，这一因素是造成贵州各地区老年人口比重与所选部分因素变化趋势与一般意义下的走向出现偏差的主要原因，因此，要平衡各地区的老龄化程度重点在于实现各地区经济的均衡发展。（作者单位：1. 贵州财经大学；2. 四川大学）
参考文献
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[2]张纯，曹广忠.北京市人口老龄化的空间特征及影响因素[J].城市发展研究，2007，14 （2） ：56-61.
篇6
【论文摘要】我国人口老龄化的加快对现行的社会养老保障体系提出了更加严峻的挑战，而我国的养老保障体系还存在着诸多的问题，很难满足现阶段对养老保险基金支付的需求。本文试从我国养老保障体系存在的问题切入，就老龄化背景下，我国的养老保障体制改革提出自己的建言。
一、人口的老龄化及其给养老保障体系带来的问题
(一)我国正处于人口老龄化阶段
人口老龄化，是指在一个国家或地区因人均预期寿命的不断延长而使老年人口在总人口中的比重上升和人口年龄构成老化的社会发展过程。国际社会通常把年满60岁及以上的人口称为老龄人口，把60岁及以上的人口占总人口比重10%或65岁及以上人口占总人口比重7%以上的国家或地区成为“老年型国家”或“老年型地区”。‘
据第五次全国人口普查数据显示，截止2000年11月1日零时，全国65岁以上人口占总人口比重为6. 96%，己基本达到国际公认老龄化标准。z据估计，我国60岁以上人口占总人口比重从2005年的12. 93%将上升到2020年的24. 69%，到2036年将高达29.58%; 65岁以上人口将从2005年的9. 01%上升到2020年的20. 42%，到2040年将高达23. 74%0换言之，从2000年中国进入老龄化社会开始算起，在短短20年间，中国的老龄化程度将达到现在老龄化最为严重的欧洲发达国家水平，完成欧洲老龄化进程半个世纪走过的历程，速度之快可谓惊人。
(二)人口老龄化给养老保险制度带来的问题
与世界上其它人口老龄化国家相比，我国人口老龄化具有人数多、增长快、超前于社会发展水平等特点。欧洲国家一般在半个世纪的发展历程中，积累了相当的社会财富，具备了满足老龄化带来的日益增多的养老保险金需求的能力，通常称之为先富后老;而我国老龄人口的快速增长，是在经济基础还较为薄弱、整个社会经济尚处于不发达状态的条件下出现的，即存在着未富先老的情况，这也就意味着老龄化会对我国的养老保障体系提出更为严峻的挑战。
随着老龄化的到来，越来越多的人达到法定退休年龄，而年轻劳动力资源却相对缺乏，就会出现养老保障基金的支取显著增加，而基金的缴纳却越来越少的严峻形势。另外，因为生活条件的改善，人们的寿命越来越长，使得领取养老保障基金的人数与日俱增。因此，我国必将在筹集养老保险金方面面临严重的问题。
二、我国现行的养老保障模式存在的问题
1、养老保险基金入不敷出，个人账户处于“空账”运行状态
随着人口老龄化的到来，达到获得养老保险标准的人越来越多，养老保险账户收支难以平衡，养老金账户面临严重的清偿危机。我国目前改革的主要方向是将个人账户做实，并将做实以后的个人账户基金投入资本市场使其保值增值。但是完成养老体系这一转轨和个人账户的做实，需要一笔数额巨大的转轨成本。由于目前转轨成本的不到位，我们现在只能继续地实行过去的“现收现付制”的养老保险体系，即将当前就业人纳的养老保险金作为退休人口的养老金支付，也就是所谓的个人账户处于“空账”的运作状态。
在现收现付模式下，老年人口不断增加，养老费用的支出也必然相应增加。通过下图可见:
图表显示，老年抚养比在不断增加，养老金与工资比也在不断增加，这意味着现实劳动力得到的工资中用于养老金的比例在不断增加，给现实劳动力造成的压力可想而知。
2、农村养老保险制度落后，统筹城乡养老保险体系步伐缓慢
据第五次人口普查公布的数据，我国目前农村人口80739万人，占全国人口的63. 91%。按全国平均老龄化程度10%来计算，大约有8000万的老年人口，然而这还是9年前的数据，最近这两年老龄化人口的比例有增长的趋势。
我国是一个发展中国家，国家的财力有限。在农村经济较为发达，农民收入较高，农村集体的经济实力较强的地区，农村社会养老保险的开展还不会遇到太大的障碍，但毕竟我国大部分农村经济不发达，集体无力或不愿对农村社会养老保险给予补助，绝大部分农民得不到任何补贴，结果造成“个人缴纳为主”成了“完全由个人缴纳”，农村社会养老保险缺乏社会保险应有的社会性和福利性，也没有国家、集体、个人义务的强制性，基本上是一种强制性储蓄，社会养老保险有其名无其实。
3、我国资本市场严重滞后于养老保障制度改革的发展，成为我国养老保障模式由现收现付制向部分积累制模式转变的瓶颈和掣肘
我国资本市场存量远远落后于世界平均水平，而制约我国资本市场在积累制养老保障模式建立过程中发挥作用的因素主要包括:
(1)资本市场不成熟，投资风险较大。目前我国的资本市场发育还不完善，在制度设计和监管体系等多方面都存在不小的问题;
(2)养老基金投资渠道狭窄，缺乏保值增值的途径。对滚存结余的养老基金长期以来局限于存银行或购买国家债券，基金增值保值无从实现;
(3)养老基金市场化运作刚刚起步，竞争格局尚未形成，经营能力还有待提高。
三、人口老龄化现状下我国的养老保险改革
以上分析了在人口老龄化的现状下，我国养老保险制度存在的问题，针对以上问题，应努力推进养老保险制度改革，化解人口老龄化所带来的压力。
1、借鉴西欧国家养老金改革的方法，冻结“人均第一支柱”的养老金金额，将资金来源由“收入缴费型”转入“资产缴费型”
比如在荷兰，为适应人口老龄化的到来，其将养老金改革的重点放在增加第一支柱的资金来源上。该国将第一根支柱的基金来源从“收入缴费型”转向“资产缴费型”，要求政府每年将相当于gdp总额0. 75%的原来用于偿还国债的金额划拨给该基金，以补充未来第一根支柱养老金的需求，这样在养老金支取高峰到来之前，提前进行资金积累工作，资金的积累计划到2028年终止。
我国可借鉴此方法，逐年将gdp的一定比例划拨给社保基金，用于填补现处于“空账”状态的个人账户及支付前述的转轨成本，将做实的个人账户交由专业的资产管理机构运作，其资产回报可用于抵减下年的gdp拨付额，从而使得做实的个人账户处于一个良好的运行状态之下，也能缓解老龄化所带来的支付压力。
2、利用庞大和过多的外汇储备建立主权养老基金以缓解老龄化为社保制度带来的财务支付压力
这种方法是近几十年来世界各国的一个通常做法，尤其近几十年来，许多经济体将其过多的官方外汇储备从央行资产负债表中分离出来用于建立主权养老基金，即完全符合应对老龄化的国际惯例，又可解决社保制度的财务压力。特别是在我国如今外汇储备过多，流动性压力过大的情况下，主权养老基金的合理筹集及运营，不仅能够满足老龄化所带来的未来社保体系财务能力的客观需要，还能实现官方储备的多元化投资以达到风险最小化的目的。
以加拿大主权养老基金为例，根据2007年11月9日发表的“季度报表”，“截至2007年9月底，加拿大主权养老基金的规模已达1231. 48亿加元，而2006年9月仅为1015. 54亿加元，一年增加了近220亿加元，在过去的五年里增加了一倍多，并且增量部分完全来自缴费，一跃成为仅次于美国、日本和挪威的世界第三大主权养老基金，基本与瑞典主权养老基金并驾齐驱，并列第四位。
从上图可以看出，加拿大的主权养老基金呈不断上升之势，我国也应汲取这方面的经验，利用庞大和过多的外汇储备建立主权养老基金以缓解老龄化为社保制度带来的财务支付压力
3、通过财政激励等方法刺激个人养老金产品的建立和提高
不少国家通过各种经济手段对企业年金给予税收优惠政策，以扩大这些国家第二根支柱“的覆盖面。政府财税政策对企业年金计划的鼓励体现在三个环节:雇主、雇员缴费在税前列支，从而减少应纳税额;企业年金基金投资运营获得的收入免税或推迟纳税;企业年金支付阶段免税。这对企业和员工建立与发展企业年金起到巨大的激励作用。而且，不少国家都对缴纳给私人养老金基金的款项实行免税，这也有助于私人养老金基金的建立，在一定程度上缓解了国家对养老金的支付压力。
我国现阶段虽没有分养老金为基本养老金、职业养老保障金和个人自愿购买的养老金三部分，但可借鉴西欧国家的这种做法，对一些可减轻国家养老保险基金支付压力的投资渠道给予减税或免税措施，以鼓励这些个人养老金产品的建立与发展，像是对我国个人购买保险中含养老保险部分的可给予一定比例的免税。
4、适当提高法定退休年龄，有步骤地引入一定数量的目前还处于青壮年时期的流动人口
篇7
【关键词】农村人身保险 保险产品 创新
一、我国农村人身保险市场的现状
第一,农村人口老龄化对医疗、养老保险有极强的需求。目前,我国乡村人口的老龄化程度比城镇更严重。农村人口老龄化也会逐步改变人们消费及储蓄结构,提升人们养老的危机意识,为商业养老保险在农村的开展留下广阔空间。此外,老年人群体是一个各种慢性病高发的群体,这不仅对医疗保险提出了更高的要求,而且由于农村家庭保障功能的日趋弱化,老年人护理问题也日益突出,老年照料护理类的险种,将拥有广阔市场。
第二,农村家庭结构小型化增加了对养老保险的需求。随着农村经济社会结构的变迁,中国农村家庭结构小型化的趋势日益明显。农村家庭结构小型化改变了人们“养儿防老”的观念。农民养老观念的变化,为农村商业养老保险的发展提供了需求空间。第三,特殊农民群体的人身保险需求。城市化使得大量农民离开相依为命的土地。因此,失去土地后的农民对养老保险提出了高质量要求:希望既能解决当前人口的养老,又能惠及后代人。也就是要为有限土地补偿费用寻找一个资金经营者,它可保证资金高效运行,能实现本金的保值和增值,由团体不记名地分享经营利益。失地农民也急需健康保险,以满足医疗保障需求。第四,农户对保单质押贷款的需求。当前的正规金融安排不支持农户资金借贷需求,农户借贷资金中绝大部分来自民间金融。从实践层面的反映来看,多功能的养老金账户,尤其是能够对农民的生产生活急需提供灵活贷款支持的养老金账户,深受农民欢迎。新疆呼图壁“农村社会养老保险证”质押贷款经验为保险业提供了较好的启示。
二、我国农村人身保险发展中面临的问题
1.真正适合农村市场的人身保险产品的种类和数量均不足
在当前阶段,风险保障是农民购买保险的主要目的,但目前为农民设计的保险产品,一是产品未能充分考虑城乡差异,同质化现象严重。二是保险产品价格相对较高,超出多数农民的购买能力。
2.农村人身保险在营销体系和业务管理体系的建设与创新等方面仍有待加强
总体来看,农村营销网络的构筑还未成型,完整、有效的营销渠道体系的建立也尚需时日。同时我们也应看到,伴随着农村营销服务部的建设,教育培训工作没有及时跟上,营销人员整体素质仍有待提高,少数农村地区在客户回访、续期收费等方面存在着较为突出的问题,客户利益难以得到有效保障。此外,在业务管理体系方面,机构、人员、资金、单证等管理亟待加强,业务、财务和管理信息工作亟需改善,以进一步适应农村市场的内控机制和标准化业务流程的建立。
3.农村市场相对脆弱,如果开发不当,极有可能出现从众性投保、群体性退保等非理,严重破坏市场资源
由于我国广大农村地区民风纯朴,农民的自我保护意识和自我保护能力较弱,市场传染性强,销售误导和无理拒赔的后果可能相对城市来讲后果要严重得多。正如监管机构所讲:农村保险市场的开发就像生态一样需要保护,如果开发得好,潜力是巨大的,农村保险市场就像一个聚宝盆,挖掘不完;如果开发得不好,由于寿险产品的替代性很强,农民可能就不会再买保险产品,保险在这个地区就无法发展,甚至绝收。
4.外部政策环境还不能满足农村人身保险的业务发展要求
广大农村地区的自然条件和经济状况决定了发展农村人身保险业务的经营成本远远高于城市。同时,几乎空白的社会保障体系使农村人身保险市场承担的社会责任也远高于城市。因而,政府的有效推动是发展农村保险业务的关键因素之一,但目前关于财政、税收等方面的配套政策还不能满足业务的发展,部分地方政府主动利用保险和保险公司的意识亟需加强,对农村人身保险发展的政策支持力度也有待加强。
三、我国发展农村人身保险的相应对策
1.积极开发真正适合农民需求的保险产品,力求做到条款简单、保费低廉、保障适度
各家寿险公司应加大农村人身保险产品的创新力度,针对农民的收入状况和实际需要,重点开发医疗、养老、意外等保障险种。有条件的地区可适当发展投资分红型产品,但应尽量控制在较低的比例范围内。在产品设计与推广上,要调整好趸交、短期和长期业务的比例,保持合理的结构,将寿险小额期交业务放在优先发展的位置,以保护农村人身险业务的可持续性发展。需要注意的是,产品开发上要特别引导以劳动力为主要参保对象,而目前农村市场参保对象多为儿童。
2.加大农村人身保险的营销网络构建和业务管理体系等方面的创新力度
推进农村营销服务网点建设,加强营销人员培训和管理,不断探索适合农村人身险发展的组织形式创新,也成为推动农村人身保险市场发展的重要因素。另外,目前农村保险普遍存在重视开展业务而管理不足的情况,主要表现在客户服务工作不充分,在客户回访和续期收费方面存在的问题比较突出。因此,各家保险公司应健全客户服务体系,提高客户服务水平,尽快建立一套适合农村特点的行之有效的续期收费和客户回访制度,并尽快提高营销人员的素质。此外,有条件的保险公司应考虑设立专门的农村保险部门,由专人专岗负责,这样将大大提高工作效率。
3.针对农村市场的特殊情况,各家保险公司在业务发展过程中要明确城市与农村不同的社会问题,避免社会矛盾的出现
农村市场在开展保险业务时,一定要明确法律关系,明确保险公司所担当的角色;在客户服务中,绝不能有欺诈和误导行为,务必搞好售后服务。针对农村市场的脆弱性,保监会已于 2006年10月出台了《促进农村人身保险健康规范发展的通知》,相信这必将对规范农村市场的机构准入和退出机制,规范公司经营行为,打击和防止误导行为,实行保护性地开发农村人身保险市场起到强大的指导作用。
篇8
论文摘要:近年来，随着南通市农村人口老龄化现象日益严重，农民养老问题也日益突出。文章分析了农村养老保障的性质，对南通市农村养老保障的现状及其存在的问题做了相关的分析，进而在明礁相应原则的基础上，提出了建立和完善南通市农村养老保障制度的对策与建议。
莫尼汉(Moynihan)指出:“一个民族的文明质量可以从这个民族照顾其老人的态度和方法中得到反映。”可见，养老保障问题有着重要的意义。随着经济社会的发展，我国农村人口老龄化间题日益突出。南通市地处长江三角洲，濒江临海，自古为“崇川福地”，今有“长寿之乡”的美称。作为中国沿海的一个经济比较发达的地级市，在农村养老保障问题上同样也面临着挑战。
1农村养老保障的性质
一些学者认为，农村养老保障是一种公共物品，其实并不全然如此。经济学家对公共物品的定义比较多，其中经济学大师萨缪尔森对公共物品的理论界定具有一定的代表性。1954年，萨缪尔森在《公共支出的纯粹理论》一文中提出“公共物品”这一概念，他认为公共物品是这样一种物品:即每一个人对该物品的消费不会造成其他个人消费的减少。通常而言，公共物品在消费上具有两个基本特征:(1)非排他性。这是指在技术上没有办法或者很难将不付费的消费者排除在公共物品的收益范围之内。一般而言，公共物品一旦提供给社会中的某一个人，社会中的其他人也都可以从该物品中受益。(2)非竞争性。即公共物品既定的情况下，消费者数量的增加不需要追加任何生产成本，“某个人或厂商对公共物品或劳务的享用不排斥也不妨碍其他人或厂商享用该物品.也就是说.增加一个消费量的边际成本等于零。”此后，布坎南在《俱乐部的经济理论》中指出，萨缪尔森所定义的公共物品只是少数的纯公共物品，他认为公共物品是“出于某种原因，有集团或社会团体决定并通过集体组织提供的物品或服务”。现实世界中绝大多数的物品介于公共物品和私人物品之间，被称之为“准公共物品”。
考察我国农村养老保障，其实现方式有三种:自我养老、家庭养老和社会养老。由于实现方式的不同，农村养老保障的性质存在很大的差异，而并非就是单纯的公共物品。自我养老和家庭养老，由于其提供主体是私人，并且具有排他性，所以属于私人产品。社会养老是指由社会提供经济供养、生活照料和精神慰籍的职责，社会养老保障的提供主体可以是集体，可以是商业组织，也可以是政府。其特点也是不同的:集体提供的养老保障其范围比较小，对象比较集中，且每增加一个人会使整体成本增加，或是降低原有成员的福利，可以看出是具有半排他性的，是准公共物品。商业组织提供的养老保障是以盈利为目的的，但是具有非排他性，所以是公共物品;而政府提供的养老保障范围比较广，同样具有非排他性，也是公共物品。
2南通市农村养老保障现状
2.1人口老龄化加速与农村老年人口激增
2000年时，南通市65岁以上人口为943 453人，占总人口的12.03 % ; 2001年，南通市的老年人口比例已经达到12.3 %。这一比例，大大高于同期江苏的9.1%与全国7%的水平，与同期美国的13%接近，也与其他发达国家的14%差距不远。截至2005年11月，南通市共有常住人口734万人，65岁及以上人口为111万人，占常住人口的15.12 %。这表明南通市人口老龄化趋势正在加速。联合国认为，如果一个国家(地区)60岁以上老龄人口占总人口的比重超过10%或65岁以上老龄人口占总人口的比重超过7%就被称为人口老龄化国家(地区)。据此，南通市人口年龄结构已进人老龄型。据预测，南通市老年人口在未来30年时间里将快速增加，到2036年，65岁以上的老年人口将达到215万人，是2000年的2，28倍。
与人口老龄化的加速相对应，2000年南通市总人口中，农业人口531.94万人，占总人口的67.80 %，农村老年人口数量也在快速增长，农村人口老龄化步伐的加快，使得社会负担格局发生了重要变化。如何应对这一变化，妥善解决好农村老龄人口的养老问题，已经成为一个迫切需要解决的问题。
需要进一步注意的是，与西方发达国家和地区不同，南通的人口老龄化是在生产力发展水平较低和社会保障体系尚不健全的情况下产生的。这对南通经济社会发展构成了极大的挑战。在南通市人口老龄化的过程中还将出现劳动年龄人口老化问题，社会的创新能力与经济活力可能因此而减弱。此外，人口的过度老龄化与老年人口数量的激增必将引起社会财富代际间转移的增加，代际矛盾与冲突也会相应增加，从而给经济社会发展带来不利的影响。
2.2南通市农村养老保障存在的问题
2.2.1传统家庭养老功能日趋弱化
目前，随着产业结构的变迁，南通地区农村传统的农业社会已不复存在而正逐步走向工业化。从传统的家庭养老层面看，一方面，老年人拥有的技能、经验在生活、生产中的指导作用越来越小，家庭地位下降。另一方面，随着工业化与城市化的不断推进，农村的年轻人不断从农业地区流向非农业地区，大量的青壮年劳动力通过各种渠道流人并滞留在城市，直接导致空巢家庭、纯老年人家庭(两代都是老年人的家庭)、隔代家庭(祖辈与孙辈组成的家庭)增多。聚少离多，久而久之，代际之间的感情纽带就会松弛，从而使老年人的精神慰藉得不到满足，老年人的生活质量普遍下降。从家庭规模和结构看，独生子女群体早已在南通的城乡大面积出现。再一方面，首批独生子女于20世纪90年代中后期进人婚育的行列，导致多子女家庭急剧减少，取而代之的是小家庭。家庭规模的过度收缩带来了家庭养老功能的急剧弱化。数据显示，到2010年，南通独生子女父母将达到21万，占老年人口的18.10 % ; 2020年这一数据将达到136.72万和87.81 % ; 2030年则将达到175.72万和92 %。由此可见，家庭结构和规模的急剧变化将对农村传统的家庭养老方式带来巨大的冲击和挑战。
2.2.2耕地面积减少，收益下降，农村土地养老保障逐渐消退
从20世纪90年代开始，南通市在工业化、城市化进程中耕地面积锐减。许多农村老年人失地后，没有经济来源，生活拮据，用于养老的积累更少。而“土地不仅被农民视为生产资料和生产要素，而且被视为失业保障(当从事非农业劳动收人不佳时，农民可以退回到土地，获得生产和生活资料)和养老保障(自己在青壮年和老年健康期通过劳动获得的收人，可以维持自己的老年基本生活)。然而，近年来，农村土地的养老保障功能在不断弱化。一方面，进行农业经营的收益越来越低，甚至出现了种田种粮亏本的现象，土地给予农民的养老保障可以说是杯水车薪;另一方面，随着工业化和城市化的推进，城市规模不断扩展，部分农业用地转化为非农业用地。这样，部分农民变成了“非城非农”的失地农民，土地养老保障无从谈起。
江苏省的有关研究表明，城市化水平一旦达到30 %以上，城市建设对土地资源的要求就会较大幅度增加。城市化水平每提高1个百分点，占用耕地数量约为1.3万公顷;人口每增加1万人，耕地减少160公顷;GDP每增加1亿元，耕地减少54公顷;固定资产投资每增加1亿元，耕地减少103公顷，在土地资源紧缺的地区，耕地减少和非农用地之间的矛盾尤为突出。就南通来看，1999年其城市化水平就已经达到31.9 %。其所处的长三角地区1996--2004年耕地面积净减少了34.03万公顷，相当于长三角现有耕地总面积的1 /20。目前，南通全市耕地面积48.3万公顷，人均耕地面积仅0.06公顷。随着城市化进程不断加快，大量的土地被征用，失地农民的数量不断增加，土地的养老保障功能也日趋消退。
2.2.3政府对农村养老资源的供给有限，供需矛盾极其突出
南通市农村老年人口占全市老年人口的多数，而且养老的实际需求包含赡养、医疗、精神抚慰等复杂问题。但是，政府对农村养老保障的投入十分有限，供给总量不足，供给的结构不尽合理，供给的制度也不完善，供需之间矛盾尖锐，这一矛盾将长期存在。
2.2.4养老保险问题
目前，南通市已开展了农村养老保险的相关工作，在解决“老有所养”问题上发挥了重要的作用，也为进一步健全完善农村基本养老保险制度积累了丰富和有益的经验。但就总体而言，尚未形成一个较好的方案，如南通各区、县在管理体制上存在差异，在操作方法上也各不相同，不利于全市范围内构建统一的农村养老保险制度和规范合理的农村养老保障体系。同时，由于经济实力、政策配套等方面的原因，在养老保险的资金投入、发放和覆盖范围上还存在一些需要进一步改进的问题。
2.2.5养老保障体制方面的问题
南通农村的养老保障，比较突出的问题是在管理体制和运行方式上还存在运转不协调、机构重叠和效率低下的情况。例如，农民养老保险和针对独子女与纯女户父母的养老保险，前者由民政部门推行，后者则主要由中国人民保险公司和计划生育部门实施，两种体制之间存在着矛盾和摩擦。为争夺保源有时还发生冲突。同时，还存在着诸如资金筹集渠道单一、不畅通、资金的管理和运用的机制不完善、资金的保值和增值难以解决、入保率低和退保率时有增高等问题。所有这些问题和矛盾，对养老保障体制的发展和完善均属十分不利的因素，进而又导致运行效率的低下。
3南通市农村养老保障建设中应坚持的原则
基于农村养老保障的性质、南通市养老保障的现状和存在的问题，在农村养老保障的体系构建和制度建设中，应坚持以下基本原则:
一是以人为本。社会经济的发展和全面建设小康社会要以人为本，即要以实现人的自由和全面发展为最终目标。农村养老保障体系的建立和发展，也是以实现这样一个目标为原则的。农村养老保障的对象是农村的老龄人口，因此农村养老保障体系发展要尽可能地覆盖所有的农民，尤其是贫困农民，从而促进养老保障面的扩大。 二是追求公正。“为了在分配份额上采用纯粹的程序正义的概念，有必要实际地建立和公平地管理一个正义的制度体系。农村养老保障作为一种资源，其稀缺性决定了在对这种资源进行分配时必须追求公正性的原则，也正是这样的适度稀缺，构成了公正价值的客观前提。以南通经济发展的实际状况看，采用“低水平，广覆盖”的办法来改变“保富不保贫”的现象，可使更多需要老年保障的农民老有所养，老有所依。
三是社会保障水平同经济发展水平动态一致的原则。农村养老保障不是可以脱离经济基础的“纸上谈兵”，需要现实的经济资源予以支持。社会保障制度的构建过程中有一条基本经验，就是社会保障要与社会经济发展水平相适应。由于社会保障具有刚性特征，“社会保障项目往往能增不能减、社会保障待遇往往能升不能降，否则，便会遭到获益阶层的强烈反对，甚至酿成大的社会危机。 1992年，我国民政部制定颁发的《县级农村社会养老保险基本方案(试行)》也明确规定了保障水平与农村生产力发展和各方面承受能力相适应这一基本原则。因此，应在经济增长同农村养老保障之间建立起一种互相促进的良性循环关系，防止出现两者之间互相拖后腿的恶性循环，在农村社会养老保障支出占农村国内生产总值的比例之间寻求一个合适的度，以促进经济的发展和社会的稳定。
四是个人责任和社会经济相结合。农村养老保障责任必须由国家、集体、个人协调负担。这不仅可以减轻政府负担，解决资金短缺的问题，还可以充分发挥对受保障人的激励作用，使社会保障在促进经济发展和激励农民发挥自身潜能方面发挥更多的作用。
4南通市完善农村养老保障的措施与建议
解决农村养老保障问题，应构建一个包含多元化养老模式、多层次养老服务制度的混合型农村养老保障体系。南通市在完善农村养老保障的过程中，可从以下几方面着手。
4.1大力加强社会保障立法工作，为农村社会养老保障健康发展提供法律依据
首先，应加大社会救助法制建设，包括生产保障和生活保障;其次，加强农村社会保障建设，包括医疗保险、养老保险、失业保险等;第三，积极建立农村居民最低生活保障制度，合理界定保障制度的保障对象，科学确定保障标准，并完善农村居民最低生活保障制度的资金筹措机制。
4.2政府要在农村养老保障体系的建立中担负重要的职责
虽然，“经济发展是社会保障覆盖范围大小的主要决定因素，但是政府政策的制定同样重要。”首先，要从政策上提供条件，支持农民养老保障事业的开展，积极建立社会保障信息网络和社会保险救济网络，为促进农民养老保险向社会转化提供必要服务。其次，创新农村养老保障模式和体制，进一步明确各级政府的职责，加大政府的财政支持力度，在一定程度上分担农村养老的风险。再次，加快社区建设步伐，大力发展农村社会事业，优化社区养老机制，使农村老人的生活服务由家庭“独揽”变为家庭与社区共同承担。最后，加大农村养老保障工作的宣传力度，促使各方面都来关心和支持农村社会养老保障事业。
4.3大力发展农村经济，保障和提高农民收入
经济是解决养老问题的根本，农民有钱是养老保障的基础。在增加农民收人方面，结合南通外资经济发展较好和外来人口较多的实际情况，政府应采取多种富民手段，如通过技能培训、工作安置和发展“房东经济”的方式，实现人人有技能、个个有工作、家家有物业的目标。通过就业使农民更有能力保障自己的老年生活，通过发展家庭物业促进家庭养老。
4.4建立健全农村多元化养老保障模式
多元化的养老模式就是充分发挥个人、家庭、集体、社会、社区邻里互助的积极性和主动性，多方获取养老资源，主要有自我养老、家庭养老、集体养老和社会养老四种模式。目前，我国基本形成了“以家庭养老为主体和基础，辅之以集体供养、群众帮助和国家救济相结合的农村养老保障模式。”在这样的现实状况下，应积极鼓励自我养老、巩固家庭养老。社会养老是国民经济发展到一定程度时实施的，国外成功经验表明，第一产业的GDP比重下降到15%，农业劳动力结构份额在20%以下，才可能全面实施社会养老。而家庭养老是我国的传统模式，在农村养老中发挥着重要作用，可让有子女的老人在经济赡养、精神慰藉、医疗保障、生活照料等方面能够得到基本满足。对市域范围内经济条件较好的农村应发展集体养老、完善社会养老保险制度。集体养老和社会养老是对传统养老模式的突破，改变了农村老年人“养儿防老”的观念，对农村工业化、城市化的进程将产生积极影响，对自我养老和家庭养老功能的弱化能有效弥补。
4.5稳定家庭保障机制，强化家庭保障职能
“老有所养”是中国传统社会沿袭下来的基本道德与伦理。“家庭养老作为中国社会的一种优良传统，是以家庭为核心，以子女为载体，以老年人年老体弱、失去劳动能力而坐享天伦之乐为目标的一种养老模式。它历经千载而不衰，体现了中华民族的特色，也符合中国的国情。虽然当今中国社会已发生了深刻的变化，但这种养老模式依然是当前乃至未来一段时期内我国养老方式的重要选择。”因此，以家庭养老为主线的家庭保障，既立足于中国的历史文化传统和农村社会经济发展
实际，又符合中国传统的文化道德理念，同时还具有成本低、实施方便的优点。可以说，“在中国农村，家庭观念牢不可破。社会保险的制度分析表明，中国社会保险模式的构建应该强调家庭保障的重要性，或通过特殊的制度安排，围绕以家庭为核心来重建经济保障模式。”
因此，南通市在完善和创新农村养老保障模式的过程中，应在农村中继续宣传家庭养老，并在新时期不断扩展家庭养老的内涵，使这一传统美德得以发扬光大。
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众所周知，老龄人口是医疗服务的最大需求者，有关研究指出：60岁以上年龄人口的医疗费用是60岁以下年龄人口医疗费用的3～5倍。在此背景下实施的基本医疗保险制度能否筹集到足够的资金,医疗保障的覆盖能否全面，老龄人口的医疗需要能否得得到满足，医疗保障目标能否实现。我国当前社会的老龄化程度和发展趋势对我国现有的医疗保障体系提出巨大的挑战已成为社会和学界关注的焦点。
1.医疗保险基金供给减少
我国现行的基本医疗保险制度筹资方式主要是用人单位和职工的缴费,离退休人员不用缴纳医疗保险费,但离退休人员与在职职工享受同样的医疗保险待遇。问题在于，我国人口老龄化的现有程度和发展趋势，使得在职职工与退休人员的比例持续上升。也就意味着，基本医疗保险金的缴款人口比例越来越低，而不缴款却享受医疗保险待遇的人口比例越来越高，在职参保职工人数的增长速度远低于参保退休人员的增长速度。
2.医疗费用支出增加
以中国老龄化现状及发展趋势为考量，老龄人口在总人口中所占比例将会持续上升，然而老年人口又是疾病发生率和医疗资源使用率最高的人群，因此，可以预见的是今后很长一段时间内老年人口的医疗费用支出将会成为我国医疗保障事业中的重点。同时，医疗保险基金供给的减少又必将导致入不敷出的医疗保险资金窘境。
3.医疗保障覆盖面不广
改革中的医疗保险制度仅覆盖了城镇在职人口,而其家属并未包括在内,广大农村人口更是被排除在制度之外。城市中大量在非正式部门中工作的人员、从非正式部门退休的老人,都无法获得社会医疗保障,而这些人恰恰正需要医疗保障制度的帮助。此外，农村老年人口占整个老年人口的2/3左右, 由于医疗保障的覆盖面较窄, 他们基本上不享受公费医疗, 农村居民的医疗费用基本上是自费。
4.老年人口医疗需求的变化
人类的“疾病谱”在近100 年来发生了巨大的变化，过去以急性传染病和感染性疾病为主的疾病谱,已经被以慢性病以及与人们不良生活方式密切相关的疾病为主的疾病谱所替代。疾病谱的改变所带来的是老年人口对医疗需求由以前一味的直接治疗转向以防为主、放置结合的新型医疗模式，因此，我国目前的医疗保障制度和医疗服务机构以及医疗保险基金的安排都面临新的变化。
二、应对老龄化对医疗保障挑战的对策分析
1.改革医疗保险基金缴费模式
由于我国目前的医疗保险基金存在着供给减少和支出增加的矛盾，退休老龄人口在不继续缴纳医疗保险金的情况下仍享受医疗服务，但在职人员的缴费数额已越来越难以负担日趋增加的医疗保险基金代际差额。因此，有必要将已退休人员重新纳入缴费对象中，适当收取比例不高的缴费额，并提高享受医疗保险基金的条件，设置一定的最低缴费年限。
2.发展社区医疗
社区医疗与医院医疗相比的最大不同在于其便利和廉价，并且疾病中的百分之八十都属于常见性的疾病，在社区医疗机构就能得到诊治，而且可以大幅节约医疗费用和医疗资源。社区医疗在发展和建设中要做到机构数量的合理设置和有效布置，同时找准定位，将社区医疗的关注点放在普通疾病和保健预防上，对于社区居民要加大宣传，扩大社区医疗的接受度，并且发挥社区医疗的便捷优势，提供诸如免费体检、无病咨询、健康宣传和上门问诊等服务，丰富医疗保障的渠道，加强医疗保障的力度。
3.扩大医疗保障范围
大数法则说明,参加保险的人数越多保险基金就越充足,风险就可以在更大范围得到分解。因此，应该扩大基本医疗保险的覆盖范围，以提高医疗保险基金抵御风险的能力。当前我国医疗保险主要针对国有企业和集体企业，覆盖面较为狭窄，应该将参保对象拓展到城镇所有从业人员，积极吸引各类各行业就业人员的参与，尤其是年轻人员参加医疗保险,以平衡缴费与负担比。并通过降低参保条件和实行优惠政策,鼓励从业人员早日参保，以充分体现医疗保险互助共济的特点。
4.发展商业医疗保险
商业医疗保险制度是由参加基本医疗保险的单位和个人向商业保险公司投保补偿高额医疗费用的补充医疗保险。随着老龄化程度的加深和社会发展的进程，社会基本医疗保险越来越不能满足人们的医疗保障需求，也与经济发展的程度不相符。商业医疗保险作为对基本医疗保险的一项重要补充，可以大幅减轻政府在医疗保障资金和政策问题上的压力，并且可以充分利用资本市场的活力，对医疗保障和经济发展起到推动作用。
三、结语
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关键词：农村 养老保险 措施
随着我国土地转型和农村老龄化现象的加剧，家庭和土地养老功能不断弱化，农村养老问题日益突出。2009年人力资源与社会保障部启动新型农村社会养老保险试点。新型农村养老保险试点的推行，意味着讨论多年的新型农村养老保险终于从理论走向实践。但“新农保”的实行中仍然存在着这样那样的现实问题，要切实面对和解决这些问题，才能保证农村养老保险制度的完善和快速发展。
一、我国农村养老保险制度现状
1.现在农村社会养老保险体系的覆盖面太低。我国拥有世界上数量最多的老年人口，其中75%都在农村，目前能领到社会保险金的人数只占投保的0.5%。投社会养老保险的主要是中青年人，能受益的老年人很少，未来一定时期能得到社会养老保险的人数很少。而且新型农村社会养老制度比较偏重于农村留守人员，对那些土地被征收的和城镇务工返乡的老农们没有切实的政策。在当前经济条件和政策条件下，要想将新农村养老保险制全面铺开还存在很大的难度。
2．农村社会养老保险资金筹集数额过低。我国新农保的筹资机制是个人缴费、集体补助和地方财政补贴三方共同分担，且以个人缴费为主、集体补助为辅、国家予以财政补贴，体现了作为社会保障主体的政府责任。集体补助不到位或补助数额太少，或只在部分地区部分人身上得到体现的现象时有发生。以目前的消费水平看，虽然目前农村社会养老保险的需求水平较低，但考虑到社会发展、经济发展等诸多因素影响，二三十年后，就有可能出现养老保险金养不了老、养不起老的现象。目前，大部分的乡镇企业私有企业的养老保险是空白的，用人单位不愿意交纳这部分钱。
3.城乡养老保险制度差异大，保险关系转移衔接限制性较多。我国城镇养老保险制度发展较早，大多老年人对养老保险认识较好，许多老年人都能得到基本的养老保障。而农村养老保险制度发展较晚，农民对养老保险重视程度不够高，因而受保障人群少，覆盖面小。各地区的养老保险制度也大不相同，发达地区与贫困地区的农村养老保险制度存在明显的差异。另外，一个普遍存在的问题，比如：农民参加农村养老保险后到城市居住，那么，养老保险金的跨地区、踌城市的衔接问题还有待进一步制度完善，特别是在网络信息系统日益发展的今天。
4.管理政策不完善，基金增长速度慢。社会保险基金的管理是一项技术性很强的工作，既有商业保险的难度，又要受一定的政策限制。目前，在农保资金管理和运营上，新农保仍然以县（市、区）为统筹单位，基金主要是存银行或购买国债，在银行利率和国债收益率持续走低时，基金难以保值。再加上通货膨胀等因素的影响，农村社会养老保险基金的回报率很低。
二、完善农村养老保险制度的途径和措施
1.加快法制建设，真正做到有法可依。市场经济本身是法治经济，农村社会养老保险制度必须以法律的形式保证其实施，而不仅仅是社会政策的形式。政府应当重视养老保险法律制度的建立，提供养老保险立法和各种具体的法律制度体系，根据我国实际情况和各地老年人分布状况，结合财政、金融等相关政策体制，在法律的规范下明确职责与权利，规范操作行为，以法制的形式使养老保险这项权利得以实现，确立农村社会养老保险制度的法律地位。从根本上解决农村人口的养老问题，促进经济社会的和谐发展。
2.加大宣传力度，增强农民的参保意识。一种制度的建立必须得到社会的广泛认可，因为制度本身就是对社会现实和需求的反应。农村养老保险制度的建立，意味着广大农民必须从传统的家庭保障意识向社会保障意识根本转变。而这种转变必然受到传统思想、文化、心理以及价值取向的阻碍。因此，广泛而深入的宣传是引导和促成这种意识文化转变的不可缺少的手段。各级政府部门应充分利用各种媒体手段，做到深入细致、合情合理、深入民心的宣传，提高广大农民对农村养老保险制度的认识。
3.落实政府责任，加大对养老保险的财政投入力度。随着我国经济社会的形式的不断发展，国家将进一步加大对养老保险的财政投入，加之地方政府的有效投入，共同支持农村养老保险制度的建设。地方财政预算每年要确定一定的比例，充实农村社会养老保险基金，而且要随经济的发展同步增长。
