网上投资理财方法范文

导语：如何才能写好一篇网上投资理财方法，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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【关键词】个人投资理财方式技巧

前言：随着经济的发展，人们的生活水平逐渐提升，物质丰厚程度越来越高，在这样的背景下，如何处理闲余资金成为了人们关注的焦点。个人理财的出现给了人们多样化的资金处理选择，但当今市场个人投资理财产品众多，如何选择合适的投资理财方式及掌握个人投资理财技巧至关重要。基于以上，本文简要分析了个人投资理财的方式和技巧。

一、个人投资理财方式分析

个人理财指的是个人为了优化配置财产、促进财产创收而制定并实施财务计划的过程。个人投资理财一般以个人的财务状况及生活水平为基础，选择合适的投资产品，运用一定的投资方式来实现对自身财产的管理，以小风险实现财产的大收益。

个人投资理财能够帮助人们获得更多财富，能够实现资产的保值增值，而个人投资理财方式则有很多种，下面简要介绍常见的几种方式：①储蓄：储蓄是深受普通家庭喜爱的一种个人理财投资方式，相较于其他方式而言，储蓄受到宪法保护，有着安全可靠的特点，同时投资形式灵活、办理手续方便，银行吸收存款会将资金投入到社会生产建设中，并获取利润，同时支付给储户利息，从而实现资产保值增值；②股票：股票也是一种常见的个人投资理财方式，人们可以将存款存入到股票账户，通过股票的升值来获得收益，股票投资有着高收益的特性，且交易灵活方便，但其风险较高[1]；③债券投资：债券投资是一种收益适中的个人投资理财方式，例如国债、企业债券等；④互联网理财产品投资：互联网理财产品投资是一种新兴的投资理财方式，人们可以通过购买互联网理财产品来获取收益，这种投资理财方式门槛较低，资金流动性高，收益较高，符合大众理财需求，但互联网理财产品投资也存在着一定的风险性。

二、个人投资理财存在的误区分析

首先是存在贪念误区，每一个人都希望拥有更多的钱财，都希望资产的财产能够最大程度的实现增值，这就使得一些人为了获取更多的利益而采取不理智的投资理财行为，例如非法借贷、盲目投资等，这种不理智的投资理财行为下，稍有不慎则可能导致倾家荡产。

第二是存在广泛撒网的误区，一些投资者资金有限，但只要觉得能够获得收益就会积极参与到某种投资理财方式中，例如广泛的选择房地产、期货、收藏、基金、股票等多种投资理财方式，但受限于自身精力和资金，使得每一种投资理财都难以获得可观的效益[2]。

第三是盲目自信的误区，个人投资理财强调三思而后行，但有些人还没有对理财产品深入了解就盲目投资，不考虑自身实际，从而引发理财风险。

三、个人投资理财技巧探讨

改革开放以来，我国经济发展迅速，国民收入增长迅猛，在这样的背景下，人人都想让自己的财产在安全的环境下实现保值增值，个人投资理财成为了众多人处理财产的不二之选。但涉及到投资就必然存在风险，如何规避风险，选择合适的投资理财产品至关重要，下面来简要探讨个人投资理财的技巧。

（一）了解自己的财务状况

了解自身的财务状况是个人投资理财的基础，因此在投资理财之前，必须要对自己的收入、资产以及负债等情况进行了解，之后根据个人的偏好以及承受能力确定选择合理的个人投资理财方式，在理财的过程中合理的安排资金，保证理财方式的风险自己可以承受，在此范围内选择资产增值最大化的理财方式[3]。传统的靠yulu.cc节约而在银行存钱等待储蓄增长的方式已经不适合当今经济的发展趋势，因此个人投资理财者应当创新观念，积极的参与理财投资活动，并对经济环境进行分析，以此为基础调整自己的投资理财计划，保证个人投资理财的合理性。

（二）计算收入和支出

收入一般包括工资、存款利息以及资本利得等，支出一般包括房屋指出、水电费、伙食费、保险费、子女教育费、医疗费用等，在投资理财之前应当合理的计算自身支出与收入，留出备用资金，计算出能够用于投资的资金有多少，了解自己的资金流量，避免盲目的投入大量资金进行投资理财，这对于规避投资理财风险也有着重要的作用。

（三）合理确定投资理财目标

个人投资理财之前应当确立合理的财务目标，确定未来一个时期之内期望达到的财务目标，例如几年之后孩子上学的费用，几年之后自己退休生活费用等，事有轻重缓急，自己财务目标也应当分出层次，确立先后，选择最为紧迫的财务目标来完成，在投资理财的过程中要合理的规划，一步一步的去实现。个人投资理财是一个长期的过程，并不是一蹴而就的，因此应当制定合理的财务目标，以此来明确个人投资理财的方向，保证个人投资理财的合理性。

（四）合理的选择个人投资理财方式和方法

在个人投资理财的过程中，必须要选择合理的方法和方式，具体来说可以从流动性、收益性和安全性三个方面来考虑。当今市场个人投资理财产品住逐渐多样化，例如基金、股票、网上理财产品等，选择哪一种方法最为妥当，最符合自身实际情况是人们关注的焦点问题。

首先，是从流动性方面考虑，流动性指的就是投资理财产品的变现能力，流动性越强，产品的变现能力则越强，在遇到风险或危机的时候，流动性能够帮助理财投资者争取时间来缓解冲击，因此应当尽量选择流动性较强的理财投资方式[4]。

第二，是从收益性方面考虑，收益性指的是理财投资产品的收益能力，不同的理财投资方式有着不同的收益能力，这也是选择理财投资产品的重要考量标准。

第三，是从安全性方面的考虑，无论是何种理财投资方式都存在着一定的风险性，而不同理财投资方式的风险大小和风险来源不尽相同，因此在选择投资理财方式的过程中应当考虑其安全性。

四、结论

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关键词：大学生群体；投资理财；发展现状分析

1引言

大学阶段是学生可以快速汲取知识和提升个人综合素质的重要阶段，也是三观进一步形成的重要阶段。受计算机技术和互联网+时代的影响，在学习和生活过程中获取信息的途径也变得越发广泛。在此期间对大学生在投资理财方面进行适当的引导和教育，可以帮助大学生形成正确的投资理财理念，从而改善部分学生胡乱投资而引起的市场乱象问题，正确的投资理念也有利于市场经济的发展。

2大学生投资理财现状的具体分析

2.1投资理财受资金来源和消费习惯的影响较大

纵观我国大学生的学习和生活状态，其经济来源多数来源于父母，或假期时通过兼职获取一定的收入，可自由支配的现金存量较少，大多数都用在了日常生活开销上，因此可用于投资理财的资金也不多。众所周知，投资金额直接影响着投资收益，二者是成正比的关系。同时充分的资金投入量可以创造出更具回旋余地的投资效果，资金取放和复投更方便。举例来讲，在常见的股票投资市场中，通过利用回流资金来适当补仓、降低均价来提升投资回报率就是常见的投资手段。多数学生还没有养成良好的消费习惯，这也是影响投资理财的一个重要因素。超前消费或月光消费是常见的消费习惯。毫无计划的资金支出不利于资金的积累，有限的资金投入也大大影响了投资理财的收益效果。

2.2理财投资的信息来源广泛

受网络科技发展的影响，大学生获取信息的途径也愈发广泛，投资理财的理念和视野也得到了相应的改变和拓宽。大学生可以通过阅读相关新闻或参加相关机构举办的讲座来快速的掌握和获取最新的投资理财知识，依据自身资金情况来选取适合自己的投资理财方式，避免盲目投资或错误投资。同时高校也会定期的组织相关活动或设定投资理财方面的选修课来帮助大学生拓宽信息来源渠道，正确的引导力和良好的效果也深深受到大学生的支持。同时近年来自媒体行业也得到了稳步发展，为大学生在网上获取相关信息提供了助力。信息来源的多样化发展有助于大学生及时获取投资理财信息，为后续可以做出正确的投资行为来保驾护航。

2.3理财投资的方式相对稳定和保守

受互联网技术高速发展的影响，多元化的理财产品和理财APP也层出不穷，为大学生提供了更多的选择空间，方便快捷的投资方式和平台可以更好地为投资者服务。但是纵观大学生的投资理财方式，多数还是以银行理财产品或其他稳定保守的投资方式为主。受宣传力度和其他因素影响，以学业为主的大学生对投资理财方面的新闻关注度较小，对其了解可能还停留在表面阶段，相对了解的理财产品种类较少，并没有充分地利用理财APP来进行投资理财行为。

3大学生投资理财过程中存在的问题

3.1投资意识薄弱且相关知识不足

鉴于大学生长时间处于校园生活之中，受学习专业的影响，只有经济管理类的同学在日常教学中会接受到相关知识的学习，而其他专业的学生对投资理财知识的学习仅能依靠选修课或智能APP上的信息推荐。所以大部分学生的投资理财观念相对薄弱，对投资理财的规划不够全面和清晰，在实际投资过程中还可能因认识度不够而发生投机行为。知识层面的相对匮乏限制了大学生的投资理财行为，不能将学到的知识很好地融入到实际投资当中，是目前大学生投资理财过程中面临的严重问题，也是急需解决的重要问题。

3.2适合大学生投资理财的产品种类较少

受可支配资金数量和专业知识的影响，可供大学生选择的投资理财产品较少，从市场调查来看，理财通和余额宝等风险相对降低的理财产品深受大学生群体的喜爱。期货、股票等传统理财产品在购买前期和经营过程中需要投入大量的精力和时间，并且需要相关的专业知识来加以支撑，因此在大学生群体中并没有受到广泛的青睐。与此同时，大学生群体承受风险的能力远远不及白领人群，因其资金链相对薄弱，所以在选取投资理财产品时稳定和保守是其考虑是否投资的先决因素，市面上的理财产品虽然种类繁多，但是真正适合大学生投资的却极少，在一定程度上限制了大学生投资理财的发展。

3.3防范风险意识和止损能力较差

社会经济的发展具有不稳定性，理财投资也是如此，在获取投资收益的同时也要承担风险。虽然大学生投资理财的意识有所提升，但是防范风险的意识和即使止损的意识还有待加强，在投资出现高风险性时不能适时止损来稳定投资，是影响大学生理财投资收益的主要原因。在理财投资过程中大学生对投资环境通常过于乐观，缺乏防范风险意识，在出现结构性下跌时往往将其视作正常波动，从而错过了良好的止损时机。在进行投资理财产品的选择过程中缺乏自主性，过于依赖专业人员的推荐，自行判断能力较弱，不利于后期的经营和操纵。

3.4渠道选择缺乏科学性

受信息来源渠道的制约，大学生在选择理财产品时缺乏科学性和合理性。因现在市面上投资理财产品较多，各种宣传手段也层出不穷，大学生在进行选择时受外界因素影响较大，自身的投资判断能力较弱。同时受自媒体的发展和影响，各种投资理财产品的广告和软文潜移默化的影响着我们的生活。某些推广文章宣传投资回报率存在不实现象，或对投资风险避而不谈，这些都影响了大学生群体的主观判断能力，只着眼于高额收益而忽略了风险，同时实际操作能力较弱、信息更新速率较慢等因素也阻碍了投资理财产品的选择。

4增强大学生理财能力的具体建议

4.1充分了解经济发展和运行规律

鉴于上文所提到的因不能及时把控止损时机而造成投资资金损失的问题，大学生在选择投资理财产品之前，应该先充分地了解经济的发展和运行规律。虽然投入资金和投资回报成正比，但是产能和技术的变化也会影响产品环节的升值。所以前期选择那些拥有先进技术作为支撑，但相对缺乏产能的理财产品比较容易带来收益，但是伴随着资金投入的增加，投资项目的发展日趋完善，带来的收益也会慢慢减少。大学生在投资的过程中应注意分析该理财产品处于何种发展阶段，如若发现资金投入过快或技术发展趋于完善的情况下，应考虑是否进行投资，若已经进行投资则应考虑适时撤资来确保投资安全。

4.2投资目的多以保值为主

受选择渠道和多种外界因素的影响，大学生在投资理财产品的选择方面缺乏合理性，这也就导致了投资亏损现象的发生。因此在今后的投资过程中应该选取正规平台推出的理财产品，以收益稳定、资产保值为主。由于长期处于校园生活之中，大学生获取信息的渠道相对闭塞，不能及时地掌握到投资风口。因此选取相对稳定的理财产品有助于资金的安全，大学生也可以通过运作这种安全性较高的理财产品积累投资经验，为以后的投资理财做好准备。

4.3成立小型理财团体

高校可以为大学生投资理财提供适当的引导和帮助。已成立小型理财团体为例子，通过在高校内开展合理的社团建设，将学生的资金进行统一管理，不仅增强了投资的安全性，还可以有效解决因投资金额较低导致的投资回报不高的问题。同时大学生还可以在理财团体内分享和交流投资经验与心得，信息的共享有助于团体的运行和发展。可以由学生共同研究和讨论投资理财项目，获取的收益以投资数目平均分配，资金的良性循环不仅有利于循环反复的购买理财产品，还可以为社团的发展提供经济保障，从而形成学生和社团双赢的局面。

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关键词：高中生 理财 现状 建议

一、理财的含义和意义

（一）含义

理财是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。高中生理财是为了有效的管理和使用自己的零花钱，让钱发挥最大价值的活动。

（二）意义

高中阶段是学习理财的黄金时间，学习经济金融基本常识，掌握理财基本技能，有助于培养良好的理财习惯，树立正确的理财观念。学会理财是每个人必备的素质能力，也是一种生存能力。作为高中生的我们即将要离开父母，独自到外地求学，学会管理自己的钱财有助于我们独立生活，也为以后步入社会积累知识和经验。

二、高中生理财的现状分析

（一）普遍缺乏理财的观念

一直以来，在高中阶段的学生面临着高考升学考试的压力，学校的教育主要以提高学生学习成绩为主，没有开设理财方面的课程来传授理财知识，缺乏对学生进行理财观念和技能的培养。同时，家长也希望孩子把时间精力放在学习上，不注重培养孩子的理财意识，因此造成了许多高中生很少有理财观念和意识，大部分学生都没有记账的习惯，不了解自己资金的收入和支出，更不会制定理财计划。

（二）理财资金少，来源单一

高中学生主要以学习为主，缺少工作经历，尚不具备依靠自己挣钱的时间和能力，所以收入来源主要来自父母平时给的零花钱和奖学金，还有就是春节期间亲朋好友给的压岁钱。这些资金收入并不多，所以可用来理财的资金有限。

（三）缺少理财知识，理财经验不足

由于缺少学习机会，很多高中生对理财知识积累不多，甚至有部分学生误认为理财就是买股票基金，或者误以为理财就是节约省钱。高中生普遍存在对理财产品不熟悉的问题，因此导致大部分高中生理财的方式都比较单一，主要选择将钱存放到银行来进行储蓄理财。此外，由于高中生可自由支配的资金量比较少，许多学生认为没有必要理财或者不愿理财，因此也就缺少了投资理财的实践经验。

三、对高中生进行理财的建议

（一）主动培养自己的理财习惯。

首先，高中生要主动去提高自己的理财意识，养成良好的理财习惯。日常学习生活中要学会管理和使用自己的零花钱和压岁钱，养成财务记账等理财习惯，清晰地记录和了解自己的资金来源和使用情况。根据自己的消费习惯，合理做好资金使用预算，发现不合理消费时，及时合理分配自己的支出项目，让自己的资金发挥最大的价值。其次，高中生可以尝试选择适合自己的理财产品。可以根据自己的资金情况，将闲余资金存在银行，或者存放到余额宝等互联网理财产品，也可以在家长的帮助下，购买风险较低的基金。在理财实践中逐步培养理财习惯，学会合理规划自己的资金。

（二）认真学习理财知识与方法，提高理财能力。

高中生可以在课外时间，首先可以通过网络浏览财经新闻，金融资讯来增长财经知识，其次也可以通过电视关注《财经天下》等财经节目，或者到学校图书馆借阅金融理财书籍储备理论知识，最后还可以到阅览室阅读《21世纪经济报道》、《经济观察报》等报刊杂志。在寒暑假或周末积极参加金融理财相关的社会实践活动。例如到银行去办理银行卡，咨询银行储蓄业务，了解信用卡等信贷产品，向银行工作人员咨询银行理财产品等。最后还可以向父母或者亲戚等长辈请教学习经济金融常识和理财方式等知识，提高自己的理财能力。

（三）理财要注意防范金融风险

高中学生通常都缺少社会阅历，理财经验不足，且容易听信他人。因此高中生也成为了金融诈骗团伙实施金融诈骗的重点对象之一。所以高中生在银行进行办理储蓄业务或者转账过程中要特别注意保管好自己的银行卡和密码，不要听信陌生人的话，更不要随意转账到陌生人的账户。在使用网上银行和支付宝等网上支付工具的时候，要注意网络金融诈骗，有意识的防范网络病毒。最后还需要防范电信金融诈骗，接听到陌生电话时候需要保持清醒的头脑，提高风险意识。

四、结束语

现阶段高中生在金融理财方面存在着意识薄弱，理财知识和经验不足等问题，而理财又是高中生综合素质能力的组成重要部分，学会如何理财，积累基本经济金融常识，掌握基本的理财技能对高中生意义重大，因此，建议高中生要提高理财意识，积极学习理财知识，合理地对自己的财产进行理财。

参考文献：

[1]马榛.试论个人投资理财的方式和技巧研究[J].财经界，2012（09）

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“我和老公实现了财务自由，有几处不动产。因我年轻时不注意身体健康，多年积劳成疾，身体状况相当不好。虽实现了财务自由，很大一部分收入用来支付医药费用了，最终只能在轮椅上数钞票。”

保险专家表示，这种“年轻时用健康换财富，老年时用财富换健康”并不是个别现象，即便达到了财务自由也得不偿失。除平日注意工作和健康平衡外，投资者还有哪些方法呢？她认为重疾险、住院险等就是一个有效避免财富被医药费吞噬，进而实现健康和财富两全的理财工具。

版本二：后辈花钱不赚钱

“我和老公虽实现了财务自由，但儿子与我们的关系相当不好，因为这些年我们把心思放在如何赚钱上，忽略了儿子的成长教育问题。”

如果忽视了子女教育，确实可能导致“坐吃山空，富不过三代”的结局。保险专家表示，家长除通过基金定投、少儿险等为子女积累教育金，为孩子提供较好的教育环境外，还需培养孩子的财商。如让孩子记账、规划压岁钱用途、勤工俭学等，都是不错的方式。

版本三：理财不落地终成空

“我和老公没有实现财务自由，尽管这个词我们喊了一辈子。因为我们只注重手里的小钱，而不注重个人的成长。夫妻俩节俭到老，舍不得花钱享受，最后财务自由成了一场空。”

一味省吃俭用，不注重个人能力与职场规划，学不会自我投资，那么职场与收入也将会停滞不前，财务自由仍只是一个遥不可及的梦想。不妨借鉴平民理财达人“理财帝”的做法：即便月薪只有2000元，不但要吃得健康，还需兼顾学习、旅游和交友。他介绍自己的理财经验称，除合理规划资金用途外，还有必要增加对学习的投资以加强自信，增加对未来的投资增加收益。

网友支招“菜鸟”理财

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“十一”长假就在眼前，如果不想去外面“轧热闹”，那么在家里上上网，通过网络买点自己心仪的小东西，或者通过网银炒炒外汇、黄金，也不失为一种休闲理财好方式。网上银行因其方便快捷的特性，已吸引了越来越多的人成为它的忠实拥趸，不过，网上理财安全为先，近期专家提醒，网络金融安全一定要自己把握好。

个人卡号和密码要看牢

最近，王先生突然发现，自己股票的银行资金账户上少了5600元，咨询电话银行客服热线，业务代表告知，该5600元系为手机充值话费支出。对此，王先生更感莫名其妙，他自己不用手机，更不会替别人手机充值。经过客服中心进一步调查，王先生得知，原来是有人窃取了自己的银行卡号和电话银行密码，从而冒用他的身份，通过异地固定电话拨打电话银行盗取其资金为众多手机号码进行了话费充值。银行提醒王先生向警方报案，警方根据银行提供的线索，最终抓到了犯罪嫌疑人。

可见，若是没看牢自己的卡号、密码，让人冒用了自己的电子银行使用者身份，那么，就会让资金蒙受风险。在此，专家提醒，网上银行的用户应当注意千万不要将自己的银行卡号和电子银行密码等重要信息告诉包括银行人员在内的任何人，也不要在计算机、电话、手机或其他电子设备上记录或保留，通过手机或具有存储和显示输入号码功能的电话办理电子银行业务后，也应立即清除所输入的密码和账号等信息。此外，还要避免使用与本人明显相关的信息，如姓名、生日、常用电话号码、身份证号码等，或具有明显规律性的字符，如重复或连续的数字作为密码，以防止密码被轻易破解，并做到经常更换密码。

为网上银行添个护身符

假如用户还是不放心，也可以为自己的网上银行装个安全工具，让电子金融之旅走得更顺更畅。

最放心的方法是向银行申请一个客户证书，比如现在各家银行都为网银推出了“u盾”。作为专门用于网上银行的安全通行证，客户有关信息一经下载到u盾内，即具有唯一性和不可复制性，网上所有涉及账户资金的对外转移都必须事先通过u盾进行唯一认证，因此可以有效防范包括“假网站”和“木马”病毒在内的各类可能的风险。像工行的用户只需凭网银注册卡、身份证件到网点申请，即可获得u盾，并通过网上银行签订个人理财协议，享受“金融@家”全部的个人网上银行服务。

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对于普通的老百姓来说，似乎除了见到“理财”这个字眼的频率逐步提高，对于如何安排理财，并享受到专业理财带来的好处，实实在在的感觉恐怕并不多。老百姓感觉不到理财服务和自己的关系，是现有的市场状况决定的。加上现有的银行客户经理还需要很多培训，如果连客户经理都不知道该推介什么服务、如何推介服务，客户怎么可能知道？

制定合理的个人理财方案，开展理财业务的目的多是为了吸引客户注意力，进而推销我们的产品，出于这样的目的，关注顾客的需求成了理财规划首要的目标。一个真正意义的理财顾问，绝对是站在客户需求的角度来考虑问题的。

尽管现在很多商业银行非常重视理财，但是仔细询问之下，答案无非是“买些国债”、“炒股票”、“买保险”、“认购基金”等等。由此可见，即使是银行工作人员对于“理财”这一概念所涉及的具体内容以及专业化理财方案的制定和修正等仍然并不完全了解，这样就在一定程度上影响了个人理财服务的实际效果与相关产品的进一步推广。对于专业化理财的方法及意义，应当是在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下，经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作，在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人资产的保值与增值，同时应当随着经济形势的不断发展对已制定的方案加以修正，以保证方案的高效性。由此可见，即使是简单的个人居家理财，也并不是单纯地把钱投入到股市、银行、债券市场等一系列

简单的方法。从以下几个方面来加以分析、阐述：

首先，理财方案的制定必须根据客户资产规模、顺应当前金融市场形势对理财方案加以规划。虽然不一定每个客户经理都具备专业的经济和金融分析能力，但是至少应该看清眼下哪部分投资会面临较大的风险。例如，去年沪深股市从6月底开始下跌，那么即使该客户风险投资偏好测试结果为进取型或积极投资型，客户经理也不应该在8月为客户制定的理财方案中把“股票投资”这一项列为资产增值的重点，因为此时这个市场中的预期风险要远远大于收益。受此影响，同期债券市场走势相当强劲，这个时候投资债券不仅能够有效地规避风险，而且还能带来稳定的收益。理财方案与投资策略的制定需要周密的分析，并且根据当前金融市场的不断变化加以修正，这样才能保证方案的高效性。

其次，参考客户投资风险测试判断投资组合，具体根据每个客户的不同情况量身定制合适的理财方案。对于不同的资产规模，以及怀有不同创业目标和年龄层次的客户不能一视同仁，统一对待。即使两个客户都属于个人产品套餐中的“公务员”，也应根据客户年龄、资产状况区别对待。对于资产数额较大，且已经走过了事业初期的成家立业的公务员，应当从保全财产的角度考虑、并且尽量对其投资资产部分进行互补金融产品的投资，如果已经购买基金的，推介客户申购开放式基金的“定期定额投资计划”；如果有外汇存款的，推介客户申请“汇市宝”交易，这样不仅能够适当地化解来自同一金融产品的风险压力；而且适当推介银行的产品。与此相反，倘若另一个理财方案的接受者“公务员”，是资产规模较小且刚刚离开校园的年轻人，则可以在确定客户具备一

些基础金融产品（如股票、国债）投资知识的情况下，指导客户主要通过这方面进行资产的保值增值，并不断变化投资组合以尽量规避可能发生的风险；进而推介我行的“银证通”、“开放式基金”等投资理财产品和“网上银行”、“户户通”等便利产品。

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常言道：君子爱财，取之有道。君子爱财，更当治之有道。这里说的“取”，就是挣钱，这里说的“治”，就是理财。那么理财的要旨又是什么呢？

美国石油大王洛克菲勒，作为19世纪美国三大富豪之一，虽然一生积攒了大量的财富，但他却一直秉持着爱惜钱、节省钱、钱生钱的理念。有一次洛克菲勒下班，想坐公共汽车回家。他突然发现兜里的钱不够，还少一美元，就向秘书借。他告诉秘书，记得提醒我明天还这一美元。他的秘书跟他说：“先生，一美元算不了什么。”洛克菲勒非常严肃地回应：“谁说一美元算不了什么？一美元要是放在银行里，十年之后会生出另外的一些美元。”

随着个人资本的日益积累，消费需求量日渐增多，人们的理财观念从传统的储蓄到接受新观念、新思维，一直在不断寻求投资理财的新方向。然而光有理财的目标还不够，在实际过程中如何操作，在纷繁复杂的金融理财产品中如何选择，才能真正达到治之有道呢？这或许是困扰大多数理财者的一个难题。

“钱先生”的风光

“其实银行里有很多理财产品可以挣钱，且没有风险，但很多人不完全了解。银行是封闭系统，搜索引擎也不能都搜到这些信息，并且不同银行理财产品特色不同，之间收益率也不尽相同。”“钱先生”综合理财服务平台CEO张岩说道。

据了解，为了给理财者搭建一站式服务平台，使精准的、全面的银行理财产品直达用户视野，张岩创办的“钱先生”综合理财服务平台（简称“钱先生”），利用搜索引擎智能化的技术手段，通过过滤与排列优质理财产品，为用户提供了轻松地甄别方法。而除了汇聚各大银行的理财产品信息，形成一个打破银行孤岛的金融产品超市外，“钱先生”想当上一个名符其实的理财管家，还有不少绝活。

只要对理财稍有了解的人就会知道，网络上有不少金融产品分析型网站，他们大多提供各家银行的理财产品信息，也会有咨询师进行比较、筛选。但是理财者看到适合自己的理财产品后，还要到这家银行的柜台，或是登录此家银行的网银进行购买，这种所见不能所得的感受并不好。张岩说：“‘钱先生’在流程上覆盖了金融产品的信息汇聚—比较—评价—购买—支付的全部环节，真正让理财者实现所见即所得”。

以上这个过程如何理解呢？举例来说，一个有理财需求的人，通过“钱先生”官方网站或者下载“钱先生”APP，就可以登录到“钱先生”理财平台，按照不同需求，理财者可根据期限、收益率、起售金额、销量、人气等对理财产品进行排序，接着判断选择想要的理财产品，点击购买、支付，买完理财产品之后，还可以把对产品的评价分享出来，供其他人参考。整个流程十分便捷，即使是入门级的理财者也能熟练掌握，而这个过程也就是“钱先生”所倡导的1秒选择，2秒判断，3秒购买的6秒理财。

另外，作为理财的基础服务，“钱先生”为使用者提供了多账号管理的功能。用户可以把自己的多个网上银行账号关联到“钱先生”上，通过“钱先生”上的注册号一号登录，然后查询各个银行账号的余额，以及进行不同账户间的转账。通过“钱先生”买到的理财产品，“钱先生”也会实时提供账户更新消息，并定期提醒到期等。整个过程“钱先生”相当于网络POS机，只做资金流转搭桥，没有现金沉淀。

“钱先生”诞生记

虽然“钱先生”如此风光，但“钱先生”的诞生却是一波三折。

早在2004年，张岩还在一家公司负责网银业务，那时候他认为，每家银行都做了网银，以后就能开放出接口出来做信息共享。但事实告诉张岩，这种想法太天真了，银行还是封闭的系统，还是只对自己的银行客户开放，不会与各家银行共享。

2009年，张岩离开宇信易诚，受“去哪儿网”的启发，认为用垂直搜索的方式解决信息聚合的想法不错。但是具体到银行的IT环境，并非如“去哪儿网”搜索整合网页信息那么简单。因为，网银系统复杂，信息量大，需要用户名、密码、下载安全控件等才能获取，而这一切都需要技术手段解决，不能非法进入。

2009年8月，带着好想法和技术难题，张岩与他的CTO共同研究。“我们换了七八种方案，结合虚拟机技术、浏览器技术、搜索技术，把这些都放在一起，最终为每一个用户构建一个相对私密的独立操作空间，同时保证安全。这个问题我们花了大概有一年多的时间，才实现完全机器自动化。”张岩说。有了信息还不够，没有交易就失去了“所见即所得”的用户体验，于是解决交易又成了重点考虑的问题。又是一年多的技术探讨，交易流程实现了标准化。

而从技术到资源储备，转眼间到了2011年4月，也是此时，北京钱咸升有限公司正式成立，但张岩还没有最终确定商业运作的方式。“我们开始想做代销基金，起初做了一些尝试，从实验室转型运营平台，做跨行转账管理，并且放在博时基金做试点，还做了法律评估。可从市场环境看，基金已经过了最火热的时候，而且竞争对手多，相比之下，做理财的公司不多，于是我们决定转向理财产品的搜索”。2012年10月份，“钱先生”第一个版本网页版正式推出，整合了十五家银行的理财产品信息。

“钱先生”大变身

“钱先生”的诞生记讲到现在应该画上了一个句号，但对于张岩来说，这只是逗号。

2012年底，张岩又想让“钱先生”做个大变身，进军移动应用。想法总是好的，但新问题也接踵而至，手机上的浏览器不支持网银的安全控件下载，这可难住了张岩和他的团队。

直到2013年4月的一天，张岩坐在新搬进的办公室里，突然就有了灵感。他说：“我突然想到一个方案，我们不需要人工操作浏览器，用户无论用哪种浏览器，或者不用浏览器都行，我们只需要让机器在后台登录操作，前端用户把密码传给我就行了。经过反复测试及合规性审核，2013年9月12日‘钱先生’APP。”（“钱先生”综合理财服务平台模式示意图如图。）

据了解，变身后的“钱先生”APP，界面清晰简洁，更注重用户体验，比如“聚财谜”版块，模式新颖，张岩介绍，这是一个类似团购理财产品的功能，在“聚财谜”版块中，“钱先生”打造了一个金融朋友圈，也就是说，参与者彼此相识，在一个圈子里讨论并轻松完成投资理财，例如：一个门槛为五万元的理财产品，可以通过多人募集，然后利益共享，收效均沾，这一做法打破了银行理财产品多项技术和业务壁垒，比如资金不够的理财新手，或者想跨行购买理财产品的人，都可以通过“聚财谜”购买。

在“钱先生”APP介绍里有这么一段话：我们希望，当每个人手里拥有了一些闲散资金的时候，他们会第一时间去“钱先生”看看，“钱先生”这种垂直搜索加导购的商业模式，在金融领域是一个真正创新的模式，尽管在其他领域，这并不新鲜。

篇9

【关键词】情景探究；思想政治；高中教学

一、情景探究教学法的迫切性

1.国家教育方针政策。教育部《普通高中思想政治课程标准》中对《思想政治》的学科“使命”做出规定：思想政治课教学须紧密联系笔者国社会主义现代化建设实际，与时俱进地充实和调整教学内容，分析和探讨政治、经济、文化生活中的实际问题，做到理论与实践具体的统一，做到学以致用，增强学生的实践能力。

2.传统教法之比较。新课程改革不断深入的背景下，传统的老师讲授、满堂灌，学生被动接受的教学忽视学生的主体地位，难以调动学生学习积极性，阻碍教学模式的改革与创新。而情景教学法从高中生的现状、社会实情出发，重视学生的主体地位，调动学生积极主动性，将成为新课改背景下思想政治教学的有效方法。

3.考察方式的转变。现阶段，各类政治试卷中都呈现出共同点：从生活中取材，结合学科知识，设置相应的情景化问题，强调对学生能力的检查。充分体现了以能力立意，考查学生对所学课程基础知识与基本技能的掌握以及综合运用所学知识分析并解决实际问题能力的命题思想。

鉴于此，运用情景探究教学模式，激发学生兴趣，鼓励学生思考，来提高学生用所学知识分析和解决实际问题的能力，帮助学生树立实践和创新的理念，提高思想政治课教学的实效性尤为迫切！

二、情景探究教学法的内在要求

情景探究，其内在要求应体现在两个层面：情景与探究。情景即情景的创设，探究即问题的设置。因此在具体的教学过程中，应该围绕这两个层面展开。

1.情景的创设。教师应依据教学目标，研究教学内容，把握教学重、难点。并了解学生的兴趣所在和情感体验，创设适合教学、适合学生的教学情景。情景创设的途径亦可多种：实物展示，学习“揭开货币的神秘面纱”时，展示笔者国不同时期货币实物，给学生以直观体验；生活体验，把学生带入生活，带入社会，让学生在生活体验中感悟知识，学习“股票：高风险、高收益”时，通过当堂展示证券交易系统，让学生自主判断并选择相应股票，体会股票的高风险、高收益；视频呈现，借助视频展示具体材料，学生身处其中，有思考有感悟，获得丰富的知识、情感体验，学习“人生价值的实现与创造”时，借助视频展示“白芳礼老人事迹”，帮助学生树立正确的世界观、人生观和价值观，从而事半功倍。

2.问题的设置。情景的创设要得当，更要用得充分。因此，围绕情景材料，结合教学内容，精心设计问题更显重要！首先，问题的设计要遵循“层层递进”原则，启发式设问；其次，问题的设计要注重质、量，注重教学实效；再次，问题的设计要有广度，教师应注重引导学生从不同的角度，运用不同的知识去分析理解同一个情景材料。

三、情景探究教学法的具体运用

1.激趣导入，激活氛围。运用情景探究教学法能将理论的教学内容活化起来，激发学生兴趣，加深学生理解。学习“实践是认识的基础”时，笔者预先设置情景：网上有传言“曼妥思薄荷糖与可乐不能同时食用，否则后果很严重”，这个说法是真的吗？于是，笔者当堂将准备好的曼妥思糖放入可乐瓶中，随即产生剧烈反应，大量可乐从瓶中喷射而出。面对这样一个活生生的实验场景学生完全融入情景之中，兴趣盎然！热情澎湃地围绕教师精心设置的问题展开了激烈讨论，笔者适时加以引导，使学生认识到：任何认识都是来自于实践、认识的正确与否都必须经由实践的检验。进而开始了“实践是认识的基础”新课的教学。

2.贯穿课堂，一气呵成。深入研究教材，精心创设情景，用心设置问题，将所学知识有机结合，形成一条环环相扣问题链。学习“投资理财的选择”时，笔者设置“老陈的投资理财”一组情景：

情景一：老李建议老陈去炒股，股票是棵“摇钱树”，能大赚一笔。设置问题：股票是“摇钱树”吗？老李的说法靠谱儿吗？引出：股票的性质、特诊和股票投资的特点。

情景二：老张推荐老陈投资债券。设置问题：老张推荐的这种“比较安全”的投资方式是什么？这种投资方式有什么样的特点？跟老李推荐的投资方式相比较有何异同？引出：稳健的债券投资。

情景三：老赵提醒老陈购买保险。设置问题：购买保险真有老赵说的这么好？老赵买的保险属于哪一类保险？指向：商业保险是规避风险的投资。

情景四：请结合所学内容，帮老陈设计一份理财方案，明确投资理财原则。学以致用，既帮助学生树立投资理财意识，同时也强化了学生的风险意识。

3.情感、态度与价值观的提升。思想政治教学，不仅是学生知识的掌握、能力的提高，更重要的是帮助学生树立正确的世界观、人生观与价值观。关键节点的情景探究有助于学生情感的深化、道德的升华。在“人生价值的创造与实现”学习中，为突出“人生价值的实现”教学重点，笔者运用多媒体，展示了“白芳礼老人事迹”。在视频展示过程中，学生眼中泪光频现，为白芳礼老人的事迹深深地打动了，从而使学生在“润物细无声”中，实现了道德情感的提升，真正实现了思想政治教学的三维目标！

四、情景探究教学法的实践体悟

篇10

事实证明,手握家庭财政大权的小雅在理财方面确实比小周高明许多。为了打理好家庭财产,她从网上下载了理财软件,每天将各项开销一一记在账上,建立了家庭财务档案。在投资方面,崇尚激进理财的她这几年股票基金一把抓,投资做得风生水起,赚得盆满钵盈。在小雅的精心打理和合理配置下,他们家庭资产账户上的数字这几年翻着跟头往上涨,大有芝麻开花节节高之势。

然而,自从进入2010年以来,随着物价指数的一日比一日攀升,通胀预期也在一天天加大。5月12日,国家统计局5月份CPI(居民消费价格指数)再次突破3%的调控目标,由此引发了央行近期将再次加息的市场预期。这些信息,加重了人们理财的风险。就在人们为股市震荡、通胀来临、随之而来的加息预期,以及因这些负面效应而可能面临的家庭资产的缩水而担忧的时候,小雅却未雨绸缪,为抗风险,对自己的家庭未来资产的配置,重新做了规划。投资理财策略也做了相应的调整,由以前的激进型转为稳健型。仅用了4步就实现了从激进型到稳健型的华丽转身:

第一步,打理好闲钱。对于家里的闲钱,小雅说目前自己没有好的投资项目,存银行吃利息吧,担心加息后蒙受损失,搁置在银行卡里做活期存款又不合算。最终,随着加息预期的临近,为了最大限度地让自己手中的闲钱增值,小雅采用了“4分法”或“月月存储”组合存款,同时配以通知存款来打理手中的闲钱。“4分法”定存是指将一张定期存单分成4张存储。例如,存一张1万元的一年期存单,可按1∶2∶3∶4的比例分存为4张存单,减少利息损失。“月月存储”指每月存一张1年期存单,连存12个月后,每个月都有一张到期存单,获得较高利息,即使加息来临也可避免利息损失,而且不用急着去银行做转存操作。而“通知存款”最低起存额5万元,按提前通知的期限分为1日、7日通知存款两种,存单不注明存期和利率,按支取日挂牌利率和实际存期计息。由此可最大限度地获得收益。许多人在加息来临时一次次将手中的存款转存,这样做,其实并不可取,一次次操作手续麻烦不说,所获收益还有限。相比之下,她的方法最科学。

第二步、理财产品做“短线”。小雅说,目前,人民币既升值又加息,所以期限较长的理财产品不适宜做,要做就做“短线”理财产品。因为一旦市场有变,3年期或5年期整存整取很可能因升息而“亏钱”,而资金也随时有被套牢的风险。一般来说,短期理财产品既有比同期储蓄存款翻倍的收益率,又具有很强的流动性,能确保投资安全性和收益兼得。人民币理财产品大致分为两种:跟债券挂钩的人民币理财产品,和与汇率挂钩或与国内外债券、股票市场挂钩的人民币理财产品。后者的收益明显高于前者,而且既然同为短期理财产品,风险可控,权衡利弊,小雅选择了后者。另外,为了让收益最大化,小雅还购买了短期国债。小雅说国债风险极低、免税且收益率相对较高,但注意提前兑付国债不能获得满期收益,还可能交纳手续费。

第三步、提前还房贷。央行加息旨在加强货币信贷调控,引导投资合理增长,稳定通货膨胀预期。但央行的加息预期,无疑给房奴们本来脆弱的神经又一重击,可以预见,加息后节节攀升的房贷利率会推动贷款成本明显的上涨,如此,会让房奴们有不堪重负的感觉。有鉴于此,小雅考虑到自家投资渠道狭窄,如果利率上升后,还贷压力会令自己的小家不堪重负,所以,趁着加息之前利率较低,手中有一部分闲钱的小雅选择了提前还贷。小雅说,其实她的这一招并非上上策,对于那些投资收益较高的人群,如果判断市场投资环境整体向好,也可以继续利用闲置资金获取投资收益,抵消利率上升带来的还款压力。理财方法,因人而异,适宜自己最好。