理财规划心得范文

导语：如何才能写好一篇理财规划心得，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

侯先生38岁，是一位民营企业主；侯太太33岁，是家中企业的共同创造者；孩子10岁。侯先生夫妻双方的父母均单独居住，每月的退休金能够满足各自的养老需求。

在2015年年末，侯先生夫妻梳理了企业当年的经营情况，同时分析了全年家庭的资产负债及收入支出情况，希望通过清楚地了解企业及家庭的财务状况，为新的一年制订更加合理的经营及理财规划。

作为一位民营企业法人，侯先生每年的收入50万元，年终奖23万元；侯太太是企业的财务主管，年收入30万元，年终奖12万元。目前侯先生一家在市区的住房价值234万元，家用车价值36万元。2015年年初，侯先生家庭的账面资金为：现金4万元、活期存款6万元、定期存款40万元、保本理财产品100万元、股票80万元、国债50万元。

侯先生一家每年的生活支出12万元，旅游费用4万元，用车费用6万元，此外，侯先生每年为家庭设置了3万元的医疗备用金，孩子每年的教育费用3万元，夫妻双方父母的赡养费用8万元，一家三口每年交纳的保险费用6万元。

1 家庭财务状况诊断

根据上述资产数据看出，侯先生家庭目前的财务状况体现为低风险、无负债，年结余资金占比为65.22%，每年有较充裕的资金用于投资，且家庭成员的保障比较充足。侯先生家庭具体的资产负债及收入支出情况见表1、表2。

2 2016年家庭理财规划方案

通过梳理前一年家庭的资产状况并对资产配置方案进行调整，可使家庭的投资性资金在新的一年实现最大化增值。

2.1 补充家庭流动性资金

根据侯先生家庭的支出情况，3～6个月的紧急备用金储备应保证在10～20万元，由于侯先生家庭属于“421”家庭，老人及孩子的隐性需求较大，因此紧急备用金的储备应更加充足。

2016年，侯先生夫妻可改变以往的理财思路，将家庭紧急备用金的3/4用于购买流动性较高的“宝宝”类产品或货币基金，剩余的1/4继续以活期存款的形式留存。根据当前的市场状况，用10万～20万元的本金购买货币基金，一年的投资收益在3000～6000元。此外，侯先生夫妻均为银行的高端客户，凭借个人信用办理银行的白金信用卡，可以获得较高的透支额度，足以应对家庭日常的生活消费及紧急开支。这样既保证了家庭消费来源及紧急备用金的储备，又为紧急备用金找到了适合的增值途径。由于货币基金的流动性较高，足以应对家庭的紧急开支。此外，侯先生购买的银行理财产品可以办理抵押贷款，资金可以实现及时到账，一旦发生紧急情况所需资金量较大，可将家中购买的100万元保本理财产品进行抵押。

2.2 保证教育金的安全与稳定

教育金储备是侯先生家庭的一项重点规划。在对这项刚性支出进行规划时，最看重的是本金的安全，其次是流动性，最后则是收益性。此前，侯先生每年采用定期存单的方式为孩子缴纳学费，但由于银行存款利率已经进入下行通道，预计银行将继续下调存款利率，侯先生将一笔到期的定期存款取出，购买了3年期的国债作为教育金储备。

2016年，侯先生可按照孩子缴纳学费的时间，采用阶梯投资的方式将到期的定期存款和教育金储备存入3年、5年期国债，每年孩子缴纳学费时，可用到期的国债进行支付。在国债到期及缴纳学费的空闲时间，侯先生可将该笔资金存入宝类产品或购买货币基金，在保证资金使用不受影响的情况下实现资金的增值。

2.3 2015年家庭资产配置方案

2015年年初，侯先生认为证券市场进入了攀升的初始状态，股市投资存在机会，于是将家中80万元的资金配置于符合市场方向的题材股票。2015年一季度时，侯先生相继配置了银行定期储蓄、短期保本理财产品等。

银行定期存款是最为传统的理财方式，其优势是在家庭出现紧急用款需求需要提前支取时，资金及收益所受到的损失很小。侯先生将家中长期闲置资金的1/2存入3年及5年的定期存款，剩余1/2的资金用于购买短期保本理财产品，保证了资金的收益和稳定性。侯先生采取定期存款和短期理财产品的配置，让家庭资产形成了良好的运转。

2015年二季度，股市出现大幅度震荡，侯先生选择了货币基金与固定收益类产品的组合。该阶段，货币基金与多数银行理财产品的收益相当，但货币基金T+2的自动赎回显示了良好的资金流性。此时侯先生将80%的资金用于购买货币基金，每日计息，收益的透明度很高，且流动性较强，保证了本金稳定收益。余下20%的资金存入3年及5年期银行存款和长期国债，资金稳健性大大提升。

2015年三季度，侯先生的资产配置比例是：60%的资金用于长期国债及定期存款、20%的资金购买货币基金、20%的资金投资于股票。侯先生认为，此时股市逐渐开始复苏，盈利机会显现。而通过较大比例地配置国债是为锁住长期闲置资金，在保证本金安全的同时使收益更为稳定。一旦家庭出现资金需求，则可以将货币基金赎回用于支配。20%的资金用于股票投资，期待股市复苏回暖，博取更高的收益。

2015年四季度，侯先生把投资性资产重新布局，采取50%的资金投资股票、30%的资金投资固定收益类产品、20%的资金投资货币基金的资产配置方式。在这个资产组合中，高风险的产品占比较大，侯先生认为，此时股市出现了利好政策，投资股票的获利空间增大。剩余50%的资金则兼顾资金的稳定增值及流动性。由于侯先生在2015年年末将大量资金投入股市，因此对证券市场的变动情况应实时关注，如果在市场2016年没有出现较大波动，则可以继续保持这种配置比例，一旦政策面或基本面出现变化，侯先生应及时做出配置的调整，保证资金不受到损失。

2.4 2016年家庭理财布局

侯先生希望借鉴2015年的成功投资经验，通过合理调整配置，使家庭的资产在2016年获得最大化的收益。

篇2

关键词：土力学地基基础；教科书；特色；创新

中图分类号：G640 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2012）07-0007-02

一、引言

随着城市城市中高层和超高层建筑的不断增加，许多地基与基础工程的复杂技术问题急需解决，如地基失稳引起的建筑倒塌，高层建筑基坑失稳、坍塌等工程问题。因此，土力学理论和地基基础技术是建筑工程专业学生和技术人员必须掌握的一门现代科学。地基土体的复杂性，决定了基础工程的不可复制性。这主要是由于地基土体的多变性、建筑结构形式和荷载分布的差异决定基础工程很难做成完全相同一致，这也就决定了基础工程无法复制的关键。再加上基础属于地下隐蔽工程，是建筑物的根本，基础的设计和质量直接关系到建筑的安危。大量工程实例表明，建筑物发生事故，很多与基础问题相关，并且，基础一旦发生事故，补救非常不易。此外，基础工程费用与建筑物总造价的比例，视其复杂程度和设计、施工的合理与否，可以变动百分之几到百分之几十之间。因此，基础工程在整个建筑工程中的重要性是显而易见的。综上所述，土力学地基基础是一门应用科学，了解和掌握其学科精髓是解决现代建筑业复杂问题的根本。因此需要初学者在掌握前续课程基础理论的同时，熟练掌握本学科基本理论和方法，再结合施工现场的工程地质条件和建筑结构形式及荷载分布特点，综合应用这些理论和方法，就能很好地解决工程设计中的复杂问题，从而为工程建设服务。本教材作为高等院校的土木工程专业的必修课，其目的就是提高土木工程专业学生的学习兴趣，掌握本学科的发展趋势，培养学生解决实际工程问题的能力。通过本课程的学习能够更好地在建筑工程领域发挥更大的作用。

二、本书编写思路

教材是体现教学内容和教学方法的知识载体，是进行教学的基本工具，是学科建设与课程建设成果的凝结与体现，也是深化教育教学改革、保障和提高教学质量的重要基础。为了配合教育部“质量工程”的实施，进一步加强教材建设，服务于高校课程建设与人才培养。因此，编写一本适应现代建筑业发展的土力学地基基础教材显得尤为重要。本教材由北方工业大学孙世国教授主编，北京科技大学和燕山大学相关教师参与编写。针对目前土木工程专业相关教材建设工作相对滞后、不能体现工程实践新成果的问题，确定了本教材的编写思路是：①在教育观念上，要树立教育必须培养人的主动性、理解力和创造力的观念；②教材应强调理论联系实际，着重培养学生解决工程实际问题的能力，要编出特色；③着重介绍土力学的三大理论和四大应用，即渗透理论、强度理论和变形理论，挡土墙设计、承载力计算、土坡稳定性分析和基础设计方面的应用，并加入工程实践的最新成果。

三、体系创新与内容精练

随着城市化进程的加快，建筑业的高速发展，城市中到处都是高层和超高层建筑，许多地基与基础工程的复杂技术问题需要解决，因此，土力学理论和地基基础技术显得尤为重要，本教材针对土木工程行业的迫切需求和特点，以现代化的建筑人才为核心，以培养学生解决工程实际问题为目标，紧密围绕土力学的三大理论和四大应用，构建土力学教学新体系。各章节主要内容分别是：绪论，主要介绍了土力学地基基础研究对象和特点、典型的地基工程问题实例，土力学发展历程与未来趋势；第1章土的物理性质及工程分类，主要介绍土的生成与特性、土的三相组成、土的物理性质指标和物理状态指标，以及地基土的工程分类；第2章土的渗透性与渗流，主要介绍土的渗透性与渗流规律、二维流网及其应用、渗流的危害及其控制等内容；第3章土中应力计算，主要介绍土的自重应力、基底压力和附加应力的概念与计算方法，有效应力原理等内容；第4章土的压缩性，介绍了荷载作用下土的压缩性，应力历史对土的压缩性的影响，土的弹性模量与土的变形模量等；第5章地基变形，介绍地基变形计算的弹性力学计算方法、地基最终沉降量计算，地基沉降的相关问题；第6章土的抗剪强度，主要介绍土的抗剪强度理论、抗剪强度指标及应力路径等内容；第7章土压力，介绍了土压的类型与概念，郎肯土压力理论和库伦土压力理论等内容；第8章地基承载力，介绍了地基破坏模式，地基极限承载力，地基容许承载力和地基承载力特征值等内容；第9章土坡和地基的稳定性，主要介绍影响土坡稳定的因素、土坡稳定性计算等内容；第10章地基基础的设计原则，介绍了地基基础设计的基本原则和基本规定，常规设计方法和合理设计方法各自特点；第11章刚性基础与扩展基础，介绍了基础埋置深度选择、地基承载力的确定、基础底面尺寸的确定以及刚性基础和扩展基础的设计计算；第12章柱下条形基础、筏形基础和箱形基础，介绍了线弹性地基模型，弹性地基上梁的受力分析，柱下条形基础设计计算，筏形基础与箱形基础设计；第13章桩基础，主要介绍桩基础分类、桩基础承载力计算及桩基础设计等内容；第14章沉井基础，主要介绍沉井的类型与构造，沉井的施工、设计与计算等内容；第15章基坑工程，主要介绍基坑工程的概念和特点，支护结构类型与适用条件，以及排桩支护结构、土钉支护结构设计与计算等内容；第16章特殊土地基，介绍了湿陷性黄土、膨胀土、软土、红粘土、冻土及盐渍土等几种特殊土地基特性；第17章地基处理，介绍了复合地基理论，常用的地基处理方法等内容；第18章地基基础抗震，主要介绍场地类别与震害表现，地基基础抗震设计以及液化判别与抗震措施。

四、本书特色与创新

本书在全面介绍土力学地基基础知识体系的同时，充分考虑教学要求，注重概念清晰、准确，语言精练、流畅，力求深入浅出。本书的特色之处主要体现在以下几个方面：①注重理论联系实际，突出实际工程问题的解决。每一章节的内容或知识点都针对实际工程问题，阐述了地基与基础的应力、变形、强度及其在工程中的应用；②增加注册岩土工程师考试真题。每章内容后除了思考题和习题外，还配有与本章内容相关的注册岩土工程师历年真题，为学生工作后参加注册工程师考试打下基础；③增加常用中英文名词附录。每章节出现的专业名词均配有对应英文单词或翻译，为提高学生阅读相关外文专业资料的能力打下基础。

本书已作为普通高等教育“十二五”规划教材正式出版发行，目前在北方工业大学、北京科技大学和燕山大学三所高校的土木工程专业必修课中应用，效果良好；该书充分考虑了教学的要求，注重概念清晰、准确，语言精练、流畅，力求深入浅出；该书的出版发行对提高土木工程专业学生的工程意识，提高相关行业人员的业务技术水平，必将产生积极影响，为下一步北京市特色专业与精品课程建设打下了坚实基础。

参考文献：

[1]孙世国，武崇福，刘洋，等.土力学地基基础[M].北京：中国电力出版社，2011.

[2]陈希哲.土力学地基基础[M].第4版.北京：清华大学出版社，2004.

篇3

 

前言

 

近年来，信息化技术的不断进步有效带动了社会各个生产、生活领域的发展。同时，也为行政机关的各项管理工作提供了良好的信息技术保障。在此背景下，在了解和掌握信息化内涵的基础上，加强以信息化推动行政机关财务管理工作，提高财务管理工作规范性，从而使其更好地服务于机关内部的各项工作，已成为当前行政法机关需要着重开展的关键工作。

 

一、信息化内涵

 

对信息化进行分析可知，其是指培养和发展以各类智能化工具为主的新兴生产力，同时，使之为社会造福的历史过程，其除了需要具备信息的获取、传递和处理等功能外，还需具备信息再生以及利用等相关功能，从而确保以其为核心的生产力，即信息化生产力能够有效服务于社会生产、生活的各个领域。信息化的内涵包括：(1)信息网络体系。信息网络体系即以信息资源和公用通信网络构建的各类专用信息系统和平台的总称;(2)信息产业基础，即信息技术的研发与各种信息装备的制造和信息系统及以其为基础的相关信息化服务;(3)社会支持环境，主要包括了现代管理体制以及相关政策法律和工农业生产等;(4)效用累积过程，即国家经济发展水平以及劳动者素质和人们生活质量的提升等。

 

二、行政机关财务管理中存在的问题

 

(一)财务管理规范制度的缺失

 

作为财务管理的前提条件和依据，财务管理制度不仅关系着财务管理的效果，而且对于行政机关的内部协调发展也具有重要影响。但就现阶段而言，我国行政机关在开展财务管理工作时，却并未制定和实施具有较强规范性和科学性的财务管理制度，从而增加了财务管理的难度，加之对现有财务管理制度监督管理工作的缺失，导致单位内部出现违法乱纪的情况，使得行政机关财务账目的错记、漏记的行为屡见不鲜。由此可见，财务管理规范制度的缺失阻碍了行政机关财务管理效率的提升，对行政机关的发展造成了严重影响。

 

(二)预算管理不规范

 

对于行政机关而言，其资金需求是随着地域和时间的变化而发生变化的，因此，相关人员在开展预算编制工作的过程中，预算金额并不能依据统一标准来进行确定。然而，现阶段多数行政机关财务人员在编制预算时，为了节省时间和工作便利，大都以统一的标准进行财务预算，从而使行政机关资金产生严重浪费。此外，由于受预算标准本身的影响，当行政机关对部分棘手的问题进行处理时，财务人员出于风险考虑，并不敢将预算金额制定在较高标准，由此也造成了行政机关资金空缺的情况时有发生。

 

(三)行政机关集中支付存在的问题

 

在长期的经济发展过程中，我国为了适应市场经济发展的需要，建立起了国库集中支付制度。但在此种制度下，行政机关的财务管理工作却也出现了诸多干扰因素。例如，国库集中支付制度下，行政机关的财务支付时间将受到较大限制，从而导致行政机关因财务支付时间的耽搁造成工作质量下降。除此之外，就现阶段而言，我国网络支付系统仍然存在诸多隐患，从而进一步增加了财务管理工作的难度，即在实际的财务管理过程中，行政机关必须针对财务管理增设审核环节，由此也降低了财务拨款的下放效率，对行政机关任务的顺利完成造成较大阻碍。

 

三、利用信息化推动行政机关财务管理工作

 

(一)加强财务会计管理制度的信息化建设

 

加强财务会计管理制度的信息化建设是利用信息化为行政机关财务管理工作提供良好保障的首要措施。对行政机关财务管理工作进行分析可知，其最为关键的一项内容便是会计核算，但同时，会计核算也是最容易出现问题的财务管理工作，例如，错算、漏算等情况的发生将导致财务预算结果与实际情况产生较大偏差。首先，以信息化推动财务管理制度建设能够有效提高财务管理效率，通过借助与行政机关实际工作情况相符的计算机网络系统，从而增加其财务工作管理与维护的便利性，同时，借助计算机系统，进一步提高行政机关应用账目的准确性，提高财务拨款的下放效率。其次，通过引入相应的财务管理系统，并在行政机关内普及会计电算化和信息化，并加强对财务人员自身素质的培养，在减少员工任务量的同时，促使会计核算的准确性和效率得以大幅提升。最后，利用信息化的监控方式对行政机关财务管理工作进行严格监督，如网络摄像头的安置和系统权限的设置等，从而进一步确保单位财政管理工作的规范性和安全性。

 

(二)推行预算管理信息化改革

 

对行政机关预算管理工作进行分析可知，其工作情况直接决定了财务管理的工作质量，因此，对于行政机关而言，有必要也必须加强预算管理工作力度，并实现预算管理的信息化，从而在确保机关对相关资金的使用具有较强合理性的基础上，降低其财务风险发生的可能。首先，行政机关需要加强对预算管理人员的信息化培训力度，使其在掌握财务管理系统和各种信息化财务处理方式的基础上投入到财务管理工作当中。其次，成立预算管理小组，并由各部门领导担任组长，以此来确保基于信息化的预算管理目标得以实现。同时，以网络信息系统提高预算编制的透明度，通过对预算编制的各个流程进行监督管理，以此来确保预算编制的公开、公平。最后，在预算管理编制工作结束后，行政机关领导者应对其各部门关于履行预算编制的行为进行严格要求和规范，并借助财务管理的信息反馈系统实现对预算执行过程的动态监督，从预算编制执行的实际情况出发，对预算内容做出合理调整，达到合理规避行政机关财务风险的目的。

 

(三)基于信息化的账务差错处理

 

通常情况下，行政机关在开展相关经济事项后，会针对这一经济事项进行会计处理，并输出对行政机关内外相关会计信息使用者有用的会计信息，然而，在会计的确认以及计量和记录方面仍然会因诸多因素的存在而产生较多差错，从而对会计信息使用者的决策与判断产生误导。因此，为了避免此种情况发生，可借助会计电算化以及现阶段较为先进的大数据分析软件对账务差错进行快速查找，同时，对产生差错的原因予以分析，在此基础上，进行相应的账务调整与责任追查，从整体上提高行政机关财务管理的工作效率。

 

此外，由于当前国库集中支付制度下，行政机关财务支付的时间大幅缩减，故可利用相应的财务管理软件和会计信息平台来为机关领导者和管理者的相关决策提供信息支持，以此来提高各项经济事务的财务处理效率，使行政机关能够在有限的财务支付时间内尽快获得财政拨款，从整体上提高财务管理水平，促进机关自身发展。还需说明的是，我国还应进一步完善网络支付系统，通过联合相关单位和企业，共同优化网络支付环境，为行政机关的网络支付业务的开展提供安全保障，促使其财务拨款的下放速度得以有效提升。

 

四、结论

 

本文通过对信息化及其内涵进行阐述和说明，进而对当前我国行政机关在财务管理工作中存在的问题予以讨论，并分别从加强财务会计管理制度的信息化建设、推行预算管理信息化改革和基于信息化的账务差错处理等方面对利用信息化推动行政机关财务管理工作的措施做出了系统探究。研究结果表明，当前，我国行政机关财务管理工作仍然存在着财务管理制度和规范的缺失以及财务支付时间等方面问题。未来，还需进一步加强对行政机关财务管理工作的信息化构建力度，促进行政机关的健康、稳定、持续发展。

篇4

好处:账目清晰,有利于自己整体理财规划。

账目明确、规划清晰的好处,相信大家都了解。将每月的消费支出逐笔记账,控制在预算之内,一方面不会遗漏有用信息,另一方面也有利于自己进行整体的理财规划。每日将消费支出记录下来,这并不会占用我们多少时间,却能解决大问题,更何况现在有专门的理财记账网站供我们使用,掌上电脑或手机利用免费的理财记账软件,都很方便。

第二招――选择尽量简单可行的投资方式

好处:无需学习太多专业知识,盈亏一目了然。

现在大家都知道买基金,可买哪一种、何时买、怎么买……这些问题令许多非专业人士整夜难眠。其实有一个既简单又令人省心的方法,就是做基金定投。在自己的工资卡下开立一个基金账户,选择一只波动相对较大的基金,同基金公司签订一份定时定额购买协议,银行就会每月在固定的日子从你的工资卡账户中扣减相应的费用为你买基金了。虽然这样一委托,你就无法按自己的判断随时买进卖出了,但谁真能做到最低点买进,最高点卖出呢?事实证明,通过这种方法买基金,通常基金的平均成本并不算高,而且不用花费时间和精力。

第三招――像管理衣橱一样管理你的卡片

好处:分类清楚有助于更高效地使用。

相信每个人的钱包里头都有不少卡片:信用卡、借记卡、购物卡……但卡一多,问题就多,要记清哪张卡快要刷爆、哪张卡将到期,也是个大工程。我们的建议是,像管理衣橱那样管理你的卡。衣服要按季节、按用途存放穿着,卡同样也可以。订机票、酒店要刷航空公司的联名卡,除了即时优惠外还有里程可累积;购买奢侈品要刷女性卡,打折商家越多省得越多;有的卡送保险,有的卡提现免手续费……分清用途使用,一定会事半功倍。

第四招――充分利用网络银行和自助设备

好处:节省下来的排队时间也是一笔财富。

买水买电要上银行、交纳交通违章罚款要上银行、买卖基金上银行、买国债上银行、交电话费上银行、领取工资也要上银行……所以,银行里总是排着让人恼火的长队。不过,假如你去排队那你就太不聪明了,银行提供的24小时自助设备随时为你服务,还有坐在家中就可以办事的网上银行,省时省力不说,还有费率优惠、累计积分换礼品等多项优惠活动,何乐而不为。

第五招――逛理财论坛,写理财博客

好处:拓宽社交面,若有出版社看中你的理财大作,还能名利双收。

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目前，中国基民一般通过银行网点或证券公司营业部柜台购买基金，但随着网上银行客户群的发展，以网银支付为基础的基金网上交易也渐人人心。现已有中国农业银行全面开通基金网上直销，中国建设银行、招商银行、交通银行、兴业银行、广发银行等部分开通基金网上直销或代销。2004年，基金网上交易起步，经过五年的耕耘，基金网上交易目前已变得十分活跃，交易量呈井喷式增长。随着投资者对网上交易的认同度不断提高，基金网上交易已成为基金不可或缺的营销平台。

基金网上交易所特有的方便快捷的服务特性让投资者通过电子化手段，在短时间内就可以实现网上开户、转账、申购、赎回服务，还有特别是近期开通的定投等一系列基金投资操作，同时结合及时的在线咨询服务，使投资基金更加直观便捷。

基金网上交易业务对于投资者、银行与基金公司是项多赢的业务。对投资者来说，基金网上交易具有无可比拟的优势。优惠更多、自由更多、财富更多。首先是优惠更多，基金网上交易股票基金申购手续费率均降低至4折，货币基金申购赎回手续费全免。与传统的代销渠道相比，投资者申购1万元的股票基金可以节省90元的手续费；其次是自由更多，由于网络不受时间、空间的限制，与传统银行代销基金业务相比更快捷。最后是财富更多，基金网上交易提供了更丰富的基金产品，投资者可以按照自己的风险偏好选择合适的产品，获得财富增值。此外，基金网上交易赎回资金到账时间比传统的代销渠道快两个工作日左右。E时代的理财之道是理财信息的采集与分析，通过互联网平台，实施家庭理财规划。基金网上交易依托互联网，非常适合中国家庭的理财需要。

篇6

首届中国阳光私募基金峰会成功举办

6月21日，证券之星主办的“首届中国阳光私募基金峰会”在沪召开。与会嘉宾共同探讨中国私募基金发展前景以及下半年的投资机会，并对年度杰出私募基金管理人、管理机构进行颁奖。证券之星总经理洪榕表示，2008年既然称为阳光私募元年，说明这个行业的发展才刚起步，前景无可限量。

光大银行打造差异化电子银行

6月24日，光大银行在京举办“创・易・生活一一光大电子银行品牌战略会”。光大电子银行正式对外差异化的品牌定位一一以易用性作为“E路阳光”电子银行的品牌定位。中国金融认证中心、艾瑞国际咨询集团等权威第三方机构也出席了会。

股市民问高手大赛拉开帷幕

“交通银行杯”第三届中国股市民间高手大赛正式拉开帷幕。国信证券表示，胜出者可能成为中国首位“海选”投资经理，并有机会被选派至美国华尔街深造，掌控国信证券大规模投资资金。

期货交易实盘大赛启动

6月19日，和讯网及冠通期货联合举办的“冠通杯期货交易实盘大赛”会在京召开。大赛于7月8日至10月31日展开，是面向全国期货投资者之间的交易实战，选手可免费享有2至3次期货交易评估系统体验。另，除可参加赛前特训外，选手还有机会赢得最高10万元的奖金。

亲子定投论坛召开

6月13日下午，上投摩根基金公司在京举行“六一亲子论坛”系列活动。上投摩根总经理王鸿嫔女士亲临现场，为来宾讲解家庭理财的技巧。北京棋院院长谢军女士也与来宾共同分享了子女教育心得。

《大众生活报》与恒安标准人寿“携手渡危机”

华商传媒集团之《大众生活报》与恒安标准人寿在天津联合推出“携手渡危机”的主题活动，邀请专家、企业代表与应届大学生共同探讨危机中的生存法则。

首次活动以“你为什么找不到工作?”为主题，于5月23日在天津大学举行。恒安标准人寿还为大学生提供了众多实习机会，以及直接面试名企的机会。

活动在6月20日推出理财师择业讲座，邀请注册理财规划师进行主题演讲；在7月举行中小企业融资困局的讲座。

金盛保险天津分公司开业

金盛保险天津分公司于6月22日隆重开业。金盛保险北方区副总经理何荣典介绍说：“此次，金盛保险将差异化的市场策略――‘四大支柱’带到天津，以满足市民的子女教育、退休规划、健康保障、财富管理四大人生最重要的财富需求。”

法兴银行在京增设零售网点

6月8日，法国兴业银行在京的第二家零售网点于北京远洋光华中心开业。北京光华支行的开业，距离去年11月法兴银行在京开设的第一家零售网点仅仅半年多的时间。期间，法兴银行还陆续在广州、上海开设了在当地的首家零售网点。

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一、寻甸县银行机构个人理财业务发展现状

目前，寻甸县共有银行业金融机构5家（农发行、农行、建行、信用社、邮储银行），开办个人理财业务的仅有建行、农行两家机构。寻甸县建行目前在售的理财产品5个，全部为人民币理财产品，其中保本浮动收益型产品2个，非保本浮动收益型产品3个，2011年该行理财产品销售额3329万元，寻甸建行个人理财业务由3名个人业务顾问负责，3人同时兼任大堂经理，目前该行具备金融理财师资格证书员工有4人，占全行员工的23.53%。寻甸县农行目前在售理财产品3个，均为人民币理财产品，其中保证收益型理财产品1个，非保证收益型理财产品2个（均为非保本浮动收益型产品）；2011年寻甸农行理财产品销售额约为8000万元，寻甸农行个人理财业务由个人业务部负责，该行内部并未强行要求营销个人理财产品的从业人员具备金融理财师资格证书，目前全行具备金融理财师资格证书的员工仅有1人，占全行员工的1.39%。2011年两家商业银行理财业务中间收入合计不足8万元。

当前两家行销售的理财产品预期年收益一般在2%-5%之间，无论是农业银行销售的“安心得利”、“安心快线”“金钥匙”系列产品，还是建设银行销售的“利得盈”、“乾元”等系列产品，都是以银行投资于银行间债券市场、货币市场、信托项目、商业票据及银行存款等金融资产为获益支撑，产品同质化严重，两家行都未开办外币理财产品业务，理财产品选择面窄。同时各行在理财产品销售过程中，营销技术和水平普遍偏低，仍以销售为中心，还没有过渡到以客户为中心，不能主动挖掘潜在客户和拓展客户群体，大多数情况下都是有投资经历的客户成为个人理财产品的消费者，对没有购买投资经历的客户不能主动介入，针对客户的需求开展个性化理财设计，提供个性化理财服务。

二、制约县域银行机构个人理财业务发展的因素

（一）营销宣传乏力，县域地区居民理财意识不强

由于我国理财业务与西方发达国家相比起步较迟，加之农村居民一贯以来缺乏投资意识和理财意识，多数人有一种“财怕外露”的思想以及不愿把财产交给他人打理的心理和习惯。农村地区普及性金融教育严重滞后，加上商业银行理财营销过分侧重于收益的宣传，没有严格履行风险提示义务，使大多数居民对风险与收益没有正确的认识。公众更多认同银行传统的存款类业务，对真正意义上的 “代客理财”业务缺乏足够的了解和认识，更偏好具有保底承诺的理财产品，对风险程度相对高、没有硬性承诺的产品则“敬而远之”，更鲜有通过资产组合规避风险的需要，导致现阶段市场需求只能是一些低风险的简单理财产品。而县域银行机构对理财业务的营销宣传重视不够，力度不大，方式单调，多数营业网点对个人理财业务的宣传仅仅停留在橱窗、告示牌、宣传小册子等传统介质上，客户经理营销理财产品往往也是就产品做产品，县域银行机构理财业务的拓展缺少庞大的客户基础，有理财产品销售任务就通知一些业务往来比较频繁、关系比较密切的大客户，忽略了客户的心理感受，对客户需要什么理财产品，需要何种理财规划漠不关心，宣传缺乏针对性与有效性，使得农村中先富起来的群体对个人理财的内涵、操作及业务流程不了解，对银行开展的个人理财业务缺乏认同感，有些与银行业务往来密切的客户碍于情面，只是“礼节性”地购买一些理财产品，不能主动向银行提出理财的需求。

（二）产品创新不足，无法满足金融消费者的差异化需求

理财业务与传统业务最为不同的就是其“个性突出”，不同理财机构针对不同的客户群，利用自己在某一投资领域的比较优势，安排最适宜的投资期限，才能最大限度地满足消费者的差异化需要。近几年来，银行的理财产品创新虽然有了一定的发展，但由于外部环境、体制、企业文化、人才、技术等因素的综合影响，金融创新意识、能力仍然不强，目前寻甸县销售理财产品的农行、建行推出的理财产品虽然名称不同，但实质却大同小异，大多是储蓄功能的扩展和最初级的咨询服务，产品整体技术含量较低，营销的目标市场和目标客户也基本一致，仅局限于利率、汇率挂钩与国债、央行票据等投资组合的几种产品，不能根据客户的需求有差别、有选择地进行产品设计和客户服务，产品同质化严重。各银行网点仅仅靠保险、代售债券、基金几种传统的产品支撑门面，既没有适应客户需求的产品吸引客户，也没有根据客户的差异化需求所设计的特色理财产品满足客户，更没有为客户提供包括证券、保险、信托等在内的真正让客户获得增值收益的综合性理财服务锁定客户。

篇8

“建行微银行”应用功能丰富，包括人性化的在线预约服务、手机定位查询营业网点和客户经理、可与客户经理实时沟通、阅览专业及时的金融信息、可在线购买多种热销贵金属产品等，全方位地涵盖了银行用户的金融需求。

社交聊天

共建自己的金融朋友圈

“建行马上就要发售一期新的理财产品，期限短且收益率还不错，可是听说过几天就会有国债卖，5年期的收益率很诱人的，买哪个好呢？”西城区商圈的白领vive刚在朋友圈分享了这条信息，后面就跟了一大堆评论，“买理财好，周期短，方便灵活”“还是买国债吧，收益稳定、安全性高、且不用操心”瞬间在朋友圈里掀起了如何进行理财配置讨论的小。在评论中，不乏各种专业解析，整个评论看下来，不亚于一群专业理财师的点评合集。看了评论，vive俏皮的一笑“真纠结啊，算了，我还是问问我的客户经理吧”。

“建行微银行”为客户提供即时沟通功能，客户可与好友建立自己的金融朋友圈，与好友随时随地尽情交流、第一时间分享金融、生活、理财心得等资讯，其社交功能广受客户欢迎。

专属客户经理

随时解决理财困惑

家住海淀的吴先生最近有点忙，吴太太发现，以前喜欢逛银行打听理财产品收益的丈夫，现在却整天捧着手机翻来翻去。吴太太凑过去一看，原来吴先生正在线与人聊着理财产品信息。平时看多了各种骗子利用短信、电话等方式诈骗，吴太太生担心吴先生被骗子灌了。吴先生乐呵呵地说：“哪是骗子啊，这是咱家对面建行的客户经理。我最近总去人家网点找工作人员咨询理财产品，后来大堂经理建议我下载一个‘建行微银行’手机客户端APP，从这里面可以直接找到该网点的客户经理，也可以按我想要的条件查询符合我需求的客户经理。这样一来咨询的问题有连贯性，二来还能让对方了解我的需求，便于给我推荐合适的理财产品。总之，咱虽然不是什么大户、高端客户，也可以享受到同样的待遇了。”吴先生对理财规划和基金比较感兴趣，通过客户经理查询功能，他很快和客户经理小梁联系上了，客户经理小梁沟通回复的及时性和专业性让吴先生感觉非常满意。

建行微银行的“客户经理查询”功能，可供客户通过微银行手机定位功能查询所在位置2平方公里内的建行营业网点，并可按照业务专长等条件搜索最适合自己的客户经理。在与客户经理进行专属签约后，可与其进行实时沟通，咨询理财投资相关问题，真正享受随时随地的客户经理服务。

预约服务

方便快捷提高效率

朝阳区的马先生自己经营了一家门面房，主要是为附近的打工族提供中午的快餐。由于经营需要，他经常要提取数额不等的现金用于食材的进货，餐馆地处繁华地段，附近的银行网点客户较多，经常需要排队，很费时间，另一方面，把大量的现金存在店里或家中又不安全，为此马先生十分苦恼。一次偶然的机会，常去他家的顾客小李建议马先生，不妨试试“建行微银行”的排队预约服务功能，这样只要提前预约了相应的业务，并在预约的时间段到网点取号办理，就会大幅节省等候时间。马先生下载了“建行微银行”之后，通过体验排队预约服务，果真体会到了方便快捷。马先生开玩笑地说，“建行微银行”使他感觉银行成了自己的出纳，在保证资金安全的基础上，大大提高了财务运转的效率。

客户可根据自己的时间安排、业务种类，通过微银行排队宝功能提前预约次日或当日北京全市范围内建行营业网点柜台排队号码，只要在预约时段，客户到网点取号，即可优先顺序办理业务，减少等候时间，提高办理效率。

贵金属专区

从资讯到购买一路通

篇9

32岁的郭有正好站在85后的门槛上，他既保持着创业者所特有的思维节奏，同时也不乏与其年龄不符的沉稳与从容。

这种气质可能与其知识结构与职业经历有关。他是国家认证高级心理咨询师、职业指导师、人力资源管理师、企业培训师、理财规划师。不单如此，他还是一个连续创业者，先后创立了五家公司。

创业六年，郭有的企业在丛林巨木耸立的企业群落中顽强成长。与之合作过的企业超过200家，五百强企业就有几十家，其中不乏阿里巴巴、鲁商集团、五征集团等国内及省内龙头企业。

2007年，郭有从山东工商学院法律专业毕业，随即被选调到烟台市委宣传部工作。这份当时人人称羡的工作，他只做了两三个月，“对我来说，体制内的工作状态自由度不够”。意识到这点，他迅速辞职，来到济南，寻找一种“理想中的生活状态”。那时，他只有22岁，心绪高昂，即便没有明确的计划，但他觉得：自己正在寻找未来。

为了“真正走向社会”，郭有首先进入了保险行业，开始从事针对高端客户的理财规划工作。他似乎具有一种明显高于其他人的大局观，更愿意从规则与体系的角度去研究一个行业。这样的大局观也在其此后的创业过程中，起到了至关重要的作用。

第一年，郭有的营销成绩就令人望尘莫及。“一般的销售员会以利益为导向去销售产品，这也是行业内的普遍现象。但其实保险首先要求客户对自己的风险有足够的认知和了解，继而解决客户的当下需求。”

第二年，他主动转型管理岗，做起了培训师，开启了“传道授业解惑”之路。在他看来，销售是需要天赋的，但更核心的是专业度，“没有专业就没有市场”。他把自己的从业经验提炼成标准化的规则，在培训的岗位上一做就是四年。2011年，他已经成为当时所在保险公司总公司的培训处处长。在保险公司的这五年，他平均年薪一百多万，已经超越了当年的大多数同学。

彼时，郭有开始察觉保险行业内的浮躁氛围，“这份工作影响自己的价值观”。这个时候，他又做出一个决定：辞职，自主创业。

不过最开始，他也并没有确定创业的方向，在思索了一个月后，2011年下半年，他敲定了自己第一个创业项目。“创业首先要让企业活下去，那就做自己最擅长的。”年底，他联合创立优维和业企业管理咨询有限公司，专攻企业培训方向。

互联网时代的成长经历，让郭有能够以更加先锋、精准的角度来看待市场的“痛点”。实际上，这也是整个85后群体所特有的一种创业思维。他们试图用互联网思维和模式来改造所有事情，同时，他们也具备着上一代创业者的“吃苦耐劳”精神。“All in，全力以赴，这是互联网时代的‘吃苦耐劳’。”

他曾经接到一个快递公司的订单，为了充分了解这个行业，他派团队跟着揽投员工作了一个月。充分的调研让他摸透了快递业的每一个流程和细节，最终制定出了切实有效的培训计划。这为他搏来了长期合作的客户，至今，快递业每年为他的公司创造四五百万的利润。

短短几个月后，公司的业务便迎来了一个稳定的增长期。

必须承认，互联网时代降低了创业的门槛，同时，也让整个市场变得浮躁而又轻易，充满了各种各样的泡沫和鸡血。有太多的创业者因此而迷失了方向，沉浸于一个不切实际的梦想之中。在这样的氛围中，郭有却始终保持着清晰的目标与稳健的发展节奏，为市场提供一种更为专业的服务。2014年，他创立了铭智尚信人力资源管理有限公司，继续专攻企业内训市场。

在他看来，企业管理中，构建一套完善的内部机制，有利于企业提高管理效率，提高管理措施的针对性和适用性，降低管理成本，减少随意性和个案处理的几率，使企业在激烈的竞争中立于不败之地。当时郭有在人力资源板块提供的管理模型，至今仍居行业内领先地位。

2015年，他开始把目光转向法律服务行业。开律师事务所的初衷是“想要做一件互联网搞不定的事儿”，于是再次跨界，成立了山东瀛岱律师事务所。

真正开始做，他才发现互联网已经开始渗透律师行业了。那么他索性将法律服务行业的常态重新进行界定，根据专业化标准，他组建了支付领域、保险专业、人力资源方面的律师团队，设计了“法律+”系列法律服务产品，针对物流行业、汽车行业、物业管理行业、政府法律顾问等提供“法律+行业”的专业化综合服务。

“三年之确律服务不再付费”是他的初步目标。在他的谋划中，这个运作模式将完全颠覆传统的律师服务模式。“以法律产品为王，精准满足客户的个性化需求，优秀的产品会成为自动化销售员；以平台为王，以覆盖全国乃至世界的律所网络，构建‘商务合作+利益分享’的开放性平台。对客户进行深度画像，以其需求为服务核心得到了众多客户的青睐。”

如今，山东瀛岱律师事务所的持证律师已经达到一百人以上，而数据显示，全国超过100名律师的律所不足100家。今年，律所还与阿里巴巴合作，承接了其北方大区的法律服务。“我的大部分精力现在放在律所上，计划三年之内改变传统的律师服务模式，倡导法律综合。”

篇10

关键词：精品课程;应用型;翻转教学

中图分类号：G647 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）027-000-02

《金融学》是一门研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的基础理论课程，是商科类专业学生必修课。目前，国内很多研究型大学在金融学课程的教授中，偏重于理论的讲述和模型的解读，普遍存在金融知识学习与领域知识学习相互分离的现象，缺乏综合性、复合型卓越人才全面培养和提升的方案。同时，也忽视了金融全球化背景下的现代金融企业的需求。在金融创新不断向广度深度发展的今天，传统的教学方法已经不能满足应用型本科学生对知识的了解和掌握，所以精品课建设中教学方法改革、教学模式的创新，迫在眉睫。

如何提高学生的学习兴趣，如何让学生参与到教学中来，进行教学与实践的有机结合，对金融学课程教学进行深入研究，设计出合理的教学方案使学生从多方面参与教学过程，以达到活学活用的目的，是应用型本科院校“金融学”精品课程建设的精髓所在。如何从教学方法、内容体系，考评体系等方面根据经济发展、金融理论研究的新变化进行不断改革是我们面临的一项长期任务。同时，在金融学的教学中要注重学生素质教育与创新能力的培养，重视师资队伍建设，提高师资队伍质量，重视国际化人才的培养，重视金融业务技能的培养，重视教学方法和手段的配套改革。

为着力解决应用型本科院校金融学精品课程建设问题，“金融学”课程项目组以优秀教学团队为基础，以“金融学省级精品课、金融学省级综合改革试点项目、省级教研课题”为依托，结合现代金融业发展特点，在传统金融学精品课授课和建设的基础上，创新性地提出了理论与实践相结合教学模式，“产、学、研”三位一体的精品课建设模式，并最终形成了独具特色的具有应用价值的应用型本科院校金融学精品课建设的成果。

“学”指的是教学过程体现应用型。坚持以学生为中心的教学理念指导下的教学内容、教学方法和手段的改革。

首先，有结构优化的教师队伍，六位主讲教师中四位具有教授职称，两位具有博士学位，四位有出国经历，如此高职称和高学历结构是我院其他课程所无法比拟的。不同层次教师，在授课过程中展示不同的教学风格，利于学生吸收百家之长，融会贯通。

其次，制定了以学生为中心的教学大纲，学生根据执行性较强的大纲，及建设完备的BB系统、ICAN系统、LMS系统进行课前准备。信息系统的有效支持，利于教师将课程内容的学习实现课上和课下的有效融合;同时小组学习模块，便于学生小组学习分享;特别是其全方位的考核系统，把过程考核及期末考核进行加权，体现素质教育，同时学生和导师都可以实时的对学习的情况进行跟踪、监督和矫正。

最后，在教学过程中，侧重由“以教师为中心的教育”向“以学生为中心的教育”阶段的转变。把新的课程设计、新的课堂教学等等一系列基于SCL教学模式的全新设计方案―恰当地运用到教学实践中去。第一，通过“新闻小讲师”项目，养成学生关注时政的习惯和对新闻的敏感度，逐渐培养学生的职业素养。在金融学授课过程中，每节课抽出2-3分钟时间，安排学生选取热点新闻事件进行播报、点评，一学期下来，学生不仅课上讲新闻，课下说新闻，而且经常自主的三五一组的对新闻事件发表独到见解，该项目的溢出效应还包括学生的语言表达力神速提升。第二，基于学生认为理论知识枯燥的误区，我们采用“翻转教学”及“对抗赛”教学形式，提高大家学生知识的热情。例如在讲述《金融学》货币的形态的内容时，安排学生课下参观陕西省历史博物馆、陕西钱币博物馆，通过导游的讲解，了解货币的发展历程，课上安排学生以小组的形式，组织大家对典型货币进行深入的研究和宣讲，通过认知参观、资料查阅及小组展示的形式，让学生真正全面的认识货币演变的本质，进而可以从专业的角度认知当今的电子货币、比特币的产生和发展。讲到《金融学》西方经济学派时，采用混合式教学模式，通过网络辅助教学，把PPT等授课资料上传到Blackboard系统，课前要求学生在线学习，课中把学生分成四组“古典学派、凯恩斯学派、货币数量学派、新古典综合派”对学习资料展开讨论，各小组“华山论剑、坐而论道”，陈述各自学派的理论及应用价值，对不同学派的政策及应用进行时效分析，营造“百家争鸣”的课堂气氛，课后布置作业检测学习效果。学生高兴的说：我们在金融课上也可以“玩转课堂”。第三，组建兴趣小组，进行分享交流。金融知识博大精深，同时知识繁杂，在授课过程中，根据学生的兴趣和对投资工具的偏好，我们组建了银行、证券、保险、外汇、期货、基金、黄金等项目小组，老师确定主题，每周召开小组例会，讨论关注金融工具的心得体会，以及投资金融产品模拟演练的盈亏情况。不仅巩固的课上所学知识，同时还挖掘出了很多主动学习的机会。

“以学生为中心”的教学方法的改革，获益的不是一个老师，而是一整批学生;改变的不是一门课程，而是教会了学生学习的一种思考方式和方法，真正把素质教育贯穿于授课之中。

“产”指的是实践性教学过程体现应用型。

突破课程学习和创新实践活动割裂的局面，建立探究性引导、课程融通、课外创新实践个性化的培养载体，探索并实践了促进学生“自主定位、主动学习”、面向“因材施学”的实践创新能力培养模式。进行系统化、层次化、渐进式的实验实践教学载体，促进学生实践创新能力持续、递进提升。其特点包括：突出引导学习模式转变、突出强化思维训练、突出实验与实践为途径、突出课程与课外相互融合。通过参观调研，进行行业认知;通过校企合作，开阔视野，了解行业发展动态，目前我们已经与东方华尔、华西证券、华夏银行、招商银行、西部证券、中国人寿等多家金融机构开展课程开发、行业培训、校企共建实验室、实习实践项目、资格认证等多层次全方位的校企合作模式。金融知识进社区项目，更是把知识转化为生产力，服务社会;每年基于金融学课程对金融知识的学习，组织学生到西安的各个社区进行金融知识普及，广泛宣传与百姓生活息息相关的金融知识，进一步提高居民识别和防范金融风险的能力，提高全民的金融素养，教书育人，回馈社会，让学生真正感受到知识服务于社会的价值，树立勇于承担社会责任的信念。通过参加全国专业大赛，进行知识运用，展示专业才华，目前我校金融专业学生已经参加全国大学生银行综合技能大赛、全国十佳理财师大赛、全国金融精英挑战赛，与行业联手举办的金融营销大赛、股票交易大赛等多项赛事，同时作为承办方承接了金融行指委举办的金融行业大赛及全国大学生银行及保险大赛，参加和举办各种专业赛事，不但提高了学生学习的积极性，进行金融知识和技能的切磋，提高了金融服务意识，实现学校理论学习与行业需求的有效融合，同时还可以通过赛事平台交流金融教学经验，取长补短，为金融专业的教育教学积累宝贵的经验。

类型 实践项目 成果

参观 调研

行业 认知 组织学生参观历史博物馆中的古钱币馆 参观心得体会

组织学生到金融机构参观学习 参观心得体会

开展假期银行、保险产品的调研项目 调研分析报告

校企 合作

服务 社会 与浦发银行携手金融企业大讲堂项目 心得体会

聘请行业导师，协同授课 实践项目

采用小学期制，安排学生到建行、西部证券、中国人寿实习 实习报告

与民生银行携手进行金融知识进社区项目活动 项目总结报告

参加大赛

能力提升 金融知识大赛、金融小讲师 获校级奖励

参加“全国股票交易大赛” 获西北赛区亚军

参加“全国十佳理财师大赛” 得陕西省第六名

赢在新起点-全国银行综合技能大赛 获得全国赛亚军

全国大学生银行综合业务技能大赛 获得全国赛团体第三名

金融协会专业性的社团活动、香港游学活动 丰富的第二课堂

“研”指的是科学研究成果体现应用型，实现教学科研融合。师生把在教学过程中发现的专业性问题及教学改革的经验，以科研课题的形式进行专项研究，在把科研的成果应用到教学中加以验证，如此循环，实现真正的理论与实践的有机结合。同时，我们学院还成立了“博鑫苑”科研工作站，让学生成为科研助理，参与到课题中来，培养学生科研能力同时，为未来毕业论文的撰写打下坚实的基础。

类型 科研项目 成果

教学研讨会

展开校级交流 邀请行业专家讲座、博鑫苑研究型社团 知识深入扩展

金融学院组织2012年金融论坛、2011年教育研讨会 宣传自我，资源共享反思总结

参加全国的专业交流会及培训 自我提升不断进步

自编教材

总结教学经验 《金融学》天津大学出版社 教学经验的总结

《国际金融》天津大学出版社 教学外延

《金融概论》西北农林出版社 教学经验的总结

课题研究

实现教研相长 “以学生为中心”金融理财教育教学模式创新研究 教学方法的研究

宏观金融监管下西部地区金融风险控制及对策研究 金融风险研究

基于混业经营趋势陕西省商行金融创新风险研究 金融创新研究

陕西省构建普惠农村金融体系对策研究 普惠金融研究

陕西省县域农村金融生态机制优化研究 生态金融研究

基于产业转型对应用型本科教育研究 应用本科教育研究

“产学研”为一体的《金融学》精品课程建设模式实施以来，成果丰硕。

1.学生能力提升，培养效果明显

学生多次参加“金融知识竞赛”、“银行综合技能大赛”、“十佳理财师大赛”“股票交易大赛”，成绩斐然;并多次在校报等杂志上。

2.教学资源不断丰富，有效推广校内资源应用

金融学精品课程已经完成的全程视频教学，BB系统上的教学资源非常丰富，金融辅修专业的学生及高职学院的金融学课程都已经通过网络访问本课程的网站进行远程学习。

3.取得一批具有推广价值的教学改革

金融学课程建设中，“以学生为中心的”教学大纲编写已经完成，“以学生为中心”的教学模式建设已经趋渐成熟，“小学期”实践教学模式已经取得阶段性成果，产学研一体的教学改革已经形成基本的运行机制。

4.示范辐射面广

建设经验多渠道推广交流，每年接待大量的来我校学习交流的师生，《金融学》示范教材广泛应用，目前使用量达1000余本。

5.社会认可度高

从学生的学习情况，在2013年的本科教学评估中，得到专家的好评，学生学习热情高，学习投入度大。学生实习情况，得到建设银行西安分行及平安银行西安分行的好评，学生应上岗时间短、上手快、实践动手能力强，能将所学理论知识跟工作结合起来，是较为合格的应用型人才。

6.有效促进了教学和科研的长效发展

精品课教学团队长年开展金融教学、产学研结合方面的研究，近3年来，30余篇，编写教材10余部，省级课题约20余项，极大地促进了教学、科研水平的提高，有效地推动精品课程建设的长效发展。

7.强化实践、突出创新的教学改革成果得到了学生的好评

历年评教调查中，课程主讲教师学生好评排名均在全院前列，团队教师学生评价最低分不低于90分。

我们在取得成绩的同时，还存在着许多不足：如金融学课程日常教学中，根据学校学生情况的不同，理论课时与实践课时进行合理安排的问题;银行等金融机构无法大批量的接纳学生实习，在实行小学期过程中，不同批次学生的学习和考试平衡等问题，有待我们不断的探索和完善。

参考文献：

[1]史文婷.基于国家精品课程建设学生创新能力培养研究[D].南京邮电大学，2013.

[2]王艳梅.精品课程的网络资源建设研究与实践[D].上海师范大学，2012.

[3]吴宁，冯博琴.对国家精品课程转型升级与资源共享建设的认识与实践[J].中国大学教学，2012（11）.

[4]周子游.国家级精品课程网络共享研究[D].沈阳师范大学，2012.

[5]胡炜佳.应用型本科院校专业建设的问题研究[D].安徽师范大学，2011.