理财规划实例分析方案范文

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[关键词]“个人理财实务”课程；教学；改革

[中图分类号]F830. 4 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2014）30-0150-02

应用型本科院校的办学定位是培养应用型本科人才，区别于以科研为办学定位的本科院校。应用型本科院校以构建满足和适应经济与社会发展需要的新的学科方向、专业结构、课程体系，教学内容、教学环节、教学方法和教学手段，全面提高教学水平为主要目标，培养的是具有较强社会适应能力和竞争能力的高素质应用型人才。因此，应用型本科院校要求各专业紧密结合地方特色，注重培养学生的专业实践能力，培养应用型人才。“个人理财实务”课是针对金融保险专业的学生开设的一门重要的专业核心课程，也是综合性和应用性非常强的一门课程。改革应用型本科院校“个人理财实务”课程的教学方式和方法对于培养金融保险专业学生的专业实践能力具有突出的作用。

1 从人才培养目标的角度看“个人理财实务”课程教学改革的必要性

应用型本科院校对金融保险专业学生的培养目标是培养具有创新精神和良好职业道德，具备扎实的金融、保险理论知识，具有熟练的业务技能和基本管理能力以及一定的科研能力，具备考取各种金融保险从业资格的能力，能在各级各类银行、保险公司、企业集团等单位从事管理类、营销类、操作类岗位等相关工作，适应社会经济与科学技术发展需要的应用型高素质专门人才。就“个人理财实务”课程的培养目标来看，其主要培养学生掌握个人理财的基础理论知识，通过学习具备能够从事银行、保险公司、证券公司等金融机构一线理财从业人员的专业能力，能够为经济社会中的个人或家庭提供理财规划的建议，即根据客户的信息、财务状况及理财目标能够为客户提供科学、合理的综合性理财方案。

作为针对金融保险专业学生开设的一门重要的专业课，在传统的教学过程中，“个人理财实务”课主要采取的教学方式是教师在讲台上讲，学生在座位上被动吸收。教学手段也较为单一，基本采取讲授加板书的方式，课堂氛围较为死板，学生的积极性没有很好地调动起来。在《被压迫者教育学》中，教育学家弗莱雷指出，传统的灌输式教学方法使学生沦为被压迫者，成为牺牲品，思维和创造精神受到极大的摧残，这样的教学效果可想而知；再加上书本上的理论知识本身在实际的操作中就有诸多偏差，更是让学生难以适应社会的需要。在“个人理财实务”课程的教学过程中，如果继续采取传统教学方式教学，将使其教学效果与应用型本科院校对金融保险专业学生的培养目标距离越来越远。由应用型本科院校对金融保险专业学生的培养目标及“个人理财实务”课程的培养目标可以看出，在“个人理财实务”教学中，不仅要求学生掌握个人理财的理论知识，更重要的是培养学生分析问题及解决问题的能力，即理论联系实际的能力。应该注重培养学生的实际操作能力，即通过学习，能够具备银行、保险公司等金融机构个人理财业务的岗位工作的能力。因此，从人才培养目标的角度看，对“个人理财实务”课程进行教学改革势在必行。

2 从教学方法的角度看“个人理财实务”课程教学改革的方向

教学方法是教师和学生为了实现共同的教学目标，完成共同的教学任务，在教学过程中运用的方式与手段的总称。教学方法运用得是否科学灵活直接决定了教学效果的好坏。教学方法的种类较多，例如：讲授法、讨论法、直观演示法、练习法、任务驱动法、参观教学法等。教育家巴班斯基将教学方法分成三大类，即组织和自我组织学习认识活动的方法、激发学习和形成学习动机的方法、检查和自我检查教学效果的方法。“个人理财实务”课程的传统教学方法基本采取的是讲授法和讨论法等，由人才培养目标的角度可以看出，这些传统的教学方法已不适应人才培养的需要，即不能够达到培养学生专业操作能力的目标，因此，对于应用型本科院校来讲，“个人理财实务”课程教学改革的方向是在教学方法的选取方面向多样化、灵活化转变，向能够最大限度地发挥学生的学习主动性转变，向能够体现学生在教学过程中的主体地位转变。“个人理财实务”课程教学改革过程中可以采取的典型教学方法可以包括以下几类。

2. 1 最普遍的教学方法――案例教学法

“个人理财实务”是一门综合性非常强的专业课，囊括了货币银行学、财务管理、证券投资学、保险学、税收学、法学等相关课程的内容，因此，要以这些课程作为先修课程的基础上，才能很好地掌握个人理财的相关理论知识。而这些课程的讲授过程都脱离不了案例教学的方法，通过在不同章节的讲授中引入不同的案例，在分析、讨论案例的过程中掌握相应的知识点，这是学生最容易接受也最具可操作性的教学方法。“个人理财实务”以这些课程作为基础，在具体规划的内容的章节中，即现金规划、住房规划、保险规划、税收筹划、子女教育金规划、退休规划、财产分配和传承规划中都可引入适当实例，通过对实例的分析，达到掌握规划方法的目的。例如：在个人财务分析的内容中，可以引入不同的家庭案例，不同资产、负债、收入和支出水平的家庭，根据案例资料中的数据，让学生做出家庭的资产负债表和现金流量表，然后对该案例家庭的各项财务比率进行计算、分析和诊断，培养学生分析问题、解决问题的实际能力。在税收筹划中，可以引入不同的纳税筹划的案例，让学生自行计算比较分析哪种筹划方案的应纳税额最少。在退休规划中，引入不同客户的案例，根据案例的资料让学生计算该客户所需准备的退休基金、退休资金的缺口以及如何弥补该缺口。在财产分配和传承规划中，引入不同的离婚财产分配的案例及遗产继承的案例，让学生根据《婚姻法》及《继承法》的相关规定来对案例进行分析。在课程教学的后期，可引入综合性较强的案例，让学生根据案例资料来帮助客户确定理财目标、分析家庭财务状况、提出各项理财方案。在这个过程中，应注意引导学生对相关知识的复习与启发。案例教学法在“个人理财实务”课程的教学中运用最为广泛，但它要求教师对于案例的选取做大量的工作，案例应该具备严谨性、现实性和恰当性。选取案例的工作也可以由学生自行完成，这可以较好地发挥学生学习的主动性，以及观察问题、发现问题的能力。

2. 2 特色教学方法――项目教学法

“个人理财实务”是一门现实性非常强的课程，教学应围绕银行、保险等金融机构理财岗位的具体工作来进行，应该着重培养学生的实际操作能力。因此，“个人理财实务”课程的教学过程中应该多采取能够发挥学生实际操作能力的方法，设置相应的实践教学环节。项目教学法是可以采取的一个重要的特色教学方法。教师在相应的章节设计典型的理财实训项目，并将该项目做出细分，由学生分组来完成。项目的确定需要教师做大量的资料收集和准备工作，也需要教师对学生完成项目的过程作出合理的安排和协调工作。例如：在住房规划这一章，教师可以设置住房规划的项目，在这一项目下设置多个子项目，可以包括：客户租房与购房的财务选择；客户购房目标的确定；客户还款方式的选择等。教师提供学生完成项目的客户资料，由学生分组确定各自的任务，确定实施方案，最后完成项目报告，由各组学生代表来做项目总结。在综合理财方案的制定中，教师可以设置项目任务，根据不同理财阶段的客户群做综合理财方案，即按照单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、家庭成熟期及退休期进行分组布置项目。学生分别针对处在不同理财阶段的客户群进行实际调研，可以选取特定的客户目标，调查其家庭财务信息及生活目标，并据此来分析该客户家庭财务状况及理财目标，并发放问卷来帮助该客户确定风险偏好，帮助其构建投资组合，提供具体的理财建议，并且最终完成项目报告，由该小组代表做项目总结。在项目实施过程中，教师应该给予必要的帮助。可以看出，项目教学法是一个充分发挥学生在教学过程中的主体地位的特色教学方法，在“个人理财实务”课程的教学过程中适当采取项目教学法可以有效地提高教学效果，提升教学质量，更可以有效地实现培养学生实际操作能力的目标。

2. 3 现代化教学方法――多媒体教学法

“个人理财实务”课程因其综合性和现实性的特点，其教学方法应该突破以往传统的一本教材、一支粉笔、一个黑板的教学模式，积极采取现代化的教学方法，即多媒体教学法。通过多媒体可以将教学内容形象、生动地展现出来，弥补板书教学的缺陷。例如，在讲到货币时间价值理论时，可以通过多媒体展示如何运用Excel软件进行理财计算的操作。在讲到案例资料时，可以将大量的案例数据资料显示在多媒体课件上，节省了教学时间。也可以通过播放视频软件让学生收看最前沿及最流行的理财新闻，活跃课堂氛围。还可以让学生根据教师布置的特定内容自行制作PPT通过多媒体现场播放，并进行讲解，通过这种方式锻炼学生的学习内容组织、归纳能力及语言表达能力。因此，多媒体教学法对“个人理财实务”课程的教学来说起到必不可少的积极作用，是一种重要的现代化教学方法。

3 从考核方式的角度看“个人理财实务”课程教学改革的途径

由上文分析内容可以看出，“个人理财实务”课程因其人才培养目标的要求，其改革方向应从教学方法的选择上着手，而改革的途径就是要完善考核的方式。传统教学考核的方式是将总成绩分成两部分，其中，平时成绩占总成绩的30%，期末成绩占总成绩的70%。平时成绩的构成一般包括考勤、平时作业等方面。对于应用型本科院校来说，“个人理财实务”课程因其应用性、现实性的要求，在教学过程中注重学生实践能力的培养。所以，在考核方式方面也应做出必要改革。考核方式是学生对该门课程学习情况的检验，不仅应该包括对理论知识掌握情况的检验，也应该包括对学生实际操作能力的检验。“个人理财实务”课程的考核内容应该既包括理论知识，也应该包括实践能力。实践能力的考核以平时成绩为主，所以，应该增加平时成绩的比重，将平时成绩占总成绩的比重提高到40%～50%，平时成绩的考核范围应该扩大，囊括出勤、课堂发言、平时作业、完成项目等内容，将学生平时表现纳入到总成绩的考核中，更加注重学生实际操作能力的考核，而不仅仅注重期末考试的成绩。这样可以较好地提高学生学习本门课程的主动性，重视平时知识的积累，从而避免考试前突击复习的现象。

综上所述，应用型本科院校开设的“个人理财实务”课程，应根据其人才培养目标的要求，充分发挥教师的作用，重视学生在教学过程中的主体地位，改革教学方法及考核方式，提高“个人理财实务”课程的教学质量，从而为经济社会培养具有较强专业理论知识及专业操作技能的理财人才。

参考文献：

[1] 陈惠芳. 《个人理财实务》教学实践研究[J]. 新课程研究，2013，（6）：131.

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关键词：校企合作；卓越；经管类

一、卓越经管类人才的界定

“卓越计划”的旨意是培养卓越工程师，尽管经管类人才没有纳入到卓越计划的范畴，但此计划中提出行业企业深度参与培养过程，学校按通用标准和行业标准培养人才，强化培养学生的工程能力和创新能力的两个特点，使得我们完全可以运用卓越计划的理念，从而培养卓越的经济师、管理者和创业者。因此，按照“卓越计划”以及经管类专业的特点，本文卓越经管类人才培养主要是指以学生为中心，建立与企业的密切联系，培养适应经济及社会发展的需要、创新能力较强、具备创新精神和团队合作精神、较高外语水平及专业知识、管理才能和学习思考能力的人。

二、基于校企合作的卓越经管类人才培养目标定位

通过校企合作，企业可以根据行业发展趋势与自身需要培养人才，因此在培养目标上，卓越经管类人才要形成核心的竞争力，就要主动适应现代市场和区域经济发展的需要，一方面遵循社会发展的客观要求，开展全面深入的校企合作，发挥学校和企业合作的共同作用，形成长效的人才培养合作机制；另一方面要全面培养熟悉我国经济发展政策，具备管理、经济、法律和理财、金融等方面的知识和能力，富有敏锐商业意识的卓越人才。

三、哈尔滨远东理工学院校企合作培养卓越经管类人才实证分析

卓越人才的培养必须充分发挥高等学校的作用，借助于企业提供的实习实训平台，全方位多角度的培养人才，本文以哈尔滨远东理工学院为研究对象，对其在培养卓越经管类人才方面的现状及问题进行分析。

（一）校企合作培养卓越经管类人才现状。

按照教育部要求，哈尔滨远东理工学院积极落实“卓越工程师教育培养计划”的培养目标，深化人才培养模式改革。目前，全校共有学生8，906人，而经济管理学院各专业学生总数3，772人，学校非常注重发挥经济管理类学科卓越人才培养的作用，在学校中具有明显的优势和特色。

1、与修正药业集团协同育人模式。为了使学生毕业后能较快地进入企业工作，哈尔滨远东理工学院与修正药业集团签订了校企协同育人协议，成立“修正创业班”。首期创业班由来自经济管理学院国际经济与贸易、会计学等30名学生组成，学生对参加“修正创业班”的积极性非常高。与修正药业集团的这次合作改变了以往由学校负责学生专业理论单一的教育模式，由修正集团派工作人员在学生实习前进行入职前基础培训，培训7～10天后进入到企业进行专业岗位技能培训，使学校的理论和企业实践有效的联系起来，有效地提升了人才培养的质量。

2、与赶集网协同育人培养模式。通过对高等学校教育发展的分析，要想使高校的发展速度能够迅速提升最关键的是加强与企业之间的合作，根据企业的需要，培养符合各工作岗位的专业人才。为此，哈尔滨远东理工学院与赶集网共同成立了校企协同育人基地。赶集网是专业提供房屋租售、招聘求职、教育培训、团购等众多本地生活及商务服务的分类信息网。在首次赶集网校园活动中，经济管理学院共有近百名学生参与，学生反馈这次合作活动效果好，学习到的东西较多。与赶集网的合作，有利于企业选拔适合企业发展的专业人才，优化学校人才培养结构，促进大学生就业。

3、与黑龙江龙运集团产学合作模式。以就业为导向，培养生产、管理、服务第一线的工作岗位需要的应用型人才是民办高等院校自身发展的近期和长远的追求目标。随着汽车产业的不断扩大，社会公众对汽车的需求已呈现出与日俱增的态势，因此社会层面在专业的汽车检测与维修人才、汽车服务营销人才的需求会更加强烈。根据这一市场的需求，哈尔滨远东理工学院的领导改革现有人才培养方案，积极寻找与专业需求相适应的企业进行合作，在了解到黑龙江龙运集团其所属各公司拥有的客、货营运车辆、运送旅客、出入境运输、物流场站、年货运量等发展规模后，2015年5月学院与黑龙江龙运集团进行了产学合作签约，与企业共同培养经济社会发展需要的人才。通过这次合作为学生增加实习、实训机会，提高实践能力，形成产学协同育人长效机制。

（二）哈尔滨远东理工学院培养卓越经管类人才中的问题

1、卓越人才培养目标模式化。卓越人才培养目标必须定位清晰，突出各专业学科特色，但在目前学院应用型卓越人才培养上并没有对卓越人才准确定位，部分专业仍体现重理论轻实践的情况，并没有从为满足本地经济发展和人才结构现状出发，造成专业人才培养出现很多相似性。

2、实践教学环节薄弱。虽然目前经济管理学院已为学生提供了很多与专业相关的实践教学环节，如会计实训等，但如国际经济与贸易、市场营销等课程，与社会生产实际紧密结合的实践内容却较少，这就直接导致了部分经管类专业毕业生的理论知识水平和实践应用能力不协调，在实际工作岗位上不能很好的发挥专业特长，出现教学与市场需求脱节的现象。

3“、双师型”师资队伍建设滞后。学院为了提升核心竞争力和专业实力，在师资队伍建设方面投入很多，但在学科队伍建设中往往都是较为重视学历背景，较少注重实践能力提高，因此大部分教师都缺乏在企业学习、工作的经验和实际操作能力，这就会导致任课教师不熟悉行业最新动态，只能按照教材内容授课，这对于培养学生的全面发展是非常不利的。

四、基于校企合作的卓越经管类人才培养模式的对策

（一）建立校企合作培养卓越人才平台。

相对于以往校企合作中以实习和就业为重点的模式，卓越人才的培养显然需要更为深层次的校企合作关系。因此，在学校角度上应配合企业建立实验室，组织校内外同行、企业专家共同参与经管类各专业人才培养方案的论证，而企业负责卓越人才培养的执行工作，需要设定考核与筛选标准，从而为培养卓越人才作准备工作。

（二）重新设置课程内容。

学校和企业双方应共同开发课程内容，一方面在构建公共基础课、专业基础课（必修课、选修课）、专业实践课体系基础上，增加和企业实践相关的课程，如在经管学院会计专业开展与企业相适应的会计技能实训课程、与外贸企业需求相适应的国际经济与贸易专业的单证制作、货运等实训课程，充分实现理论与实践的整合；另一方面应重视和合作企业结合的各类专业技能大赛，增强教学理论与岗位实践的融合，提高学生学习兴趣，全面培养企业所需人才。

（三）推进教学方法创新。

传统的教学方法主要以“灌输式”为主，缺少对学生实践创新能力的培养，因此在教学方法上应建立基于研究的理论教学和以探究为本的学习，要以社会生产实际为中心，以企业需求为核心增加专业实践，使学生能够运用多学科知识，解决实际问题，达到学以致用的目的。

（四）建立卓越人才培养的“双师”型教师队伍。

具有专业理论知识和实践能力的“双师型”教师队伍是培养卓越人才的重要保证，因此高校应着力培养具有专业理论的教师为学生授课，同时应定期选派专业教师到企业进行挂职锻炼，以提高教师专业实践能力。另外，可以从经贸企业聘请会计师、证券分析师、理财规划师等作为校内兼职“双师型”教师，全面提高经管类卓越人才的培养模式。

主要参考文献：

［1］严宽荣.基于校企合作的卓越旅游专业人才培养模式实施难点及对策［J］.市场论坛，2014.1.

［2］宋素娟，王宏.基于“卓越计划”的经管类人才培养模式创新与实践［J］.中国成人教育，2014.6.