最新理财方案范文

导语：如何才能写好一篇最新理财方案，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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一、量身定制的理财方案

其实现在很多金融机构都有具有理财资质的理财师，可根据您的需要为您提供定制适合的理财方案，让您在投资理财时，享受私人订制的服务。

投资理财归根结底是为生活服务，为了提高我们的生活品质、实现人生的各类目标，因此理财方案会根据您自身的实际情况和需要来制定。一份完善的理财计划应该要兼顾三个方面：安全性、流动性、收益性。在制定这份方案时，首先最需要重视的是安全性。由专业人士提供的完整理财方案应当能够涵盖子女教育、医疗保障、买房购车、退休养老等方方面面的需求。根据实际的需求，来计算需要的投资回报率，随后选择合适的理财产品或者投资组合来实现这一系列的理财目标。由于理财方案分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，因此，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等，理财师会定期评估您的目标，并及时调整投资计划。这样一份完善的理财方案，也是实现理财私人订制的基石，把握着未来发展的主要方向。

二、高效便捷的理财平台

当然作为理财的私人订制，只有一个理财方案是不够的，还涉及到很多细节问题。在现实生活中我们往往会遇到一些小问题。例如，有紧急的需要，要去银行网点大额取现，即使预约过了，仍然需要排队等待；市场信息林林总总，要找到自己马上需要的行业信息可能还是要搜索一番；平时工作生活太忙，没有精力去关心手里的投资。也许一年下来您的投资理财收获仍然不小，但是在这个过程中，可能还是让您花费了过多的精力和时间。如果把所耗费的精力和时间折算成理财过程中的一部分，他们肯定要计算在我们的理财成本当中。

好在随着科技的发展，各种应用应运而生，依托智能手机，平板电脑等平台，已经渗透到了生活的方方面面，其中当然也包括您的个人理财。现在，各家银行已经提供了网上银行、手机银行等多种方式为我们提供便利，降低理财成本。其中网银和手机银行的功能不仅仅局限于简单的账户查询、转账等业务，随着功能的完善，包括购汇、投资理财、缴交公用事业费等业务都可以通过这些渠道来完成。

为了进一步完善理财的服务体验，一些银行也推出了专注于为客户提供服务增值的应用软件，以“建行财管家”手机APP为例，只要轻松摇一摇，即可显示离我们当前位置最近的三个网点，并显示忙闲状态，方便我们选择最合适的时间前往，还能进行在线预约，手指随心一点，轻松进入网点快车道。另外，繁忙的工作可能使您遗忘基金定投的扣款，同样“建行财管家”App中的投资保镖能够每月定时提示您按时扣款，帮您坚持投资纪律，同时提供定投业绩试算，方便您选择更合适的投资品种。在当今信息爆炸的时代，想找到自己需要的资讯并不是一个问题，而迅速发现自己需要的信息却成为了我们遇到的大难题。“建行财管家”App每日精选市场资讯、产品活动信息，让您及时掌握最新资讯，把握市场脉搏。

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1、打开手机，在我的页面点击【设置】

2、点击【安全设置】选项。

3、在此页面里，点击【手机号】。

4、点击更换手机号，修改成最新的手机号码即可。

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1.体现课程基础性的特征专业基础课是为学生学习专业课奠定必要基础的课程，是学生掌握专业知识技能必修的重要课程.不同的专业有各自的一门或多门专业基础课，同一门课程也可能成为多门专业课的专业基础课.作为财经院校的管理类专业学生，了解理财知识和金融市场的知识是很有必要的，因为所有管理活动都是为了提高价值，而在现今的商品经济社会里，金融市场是与个人生活和企业经营不可脱离的平台.但管理类专业的学生将来的主要就业岗位又不专门是公司财务和股票投资，因此，对于管理类专业的学生开设的专业基础课应该包含理财和金融市场的基础知识.

2.扩展知识面比较宽厚的专业基础，有利于学生的专业学习和毕业后适应社会发展与科学技术发展的需要.专业基础课的设置除了要突出财经院校的特征之外，还要能够扩展学生的知识面.除了介绍理财知识和金融市场的基础知识外，还可以介绍一些与企业经营和个人生活息息相关的财经类知识，比如货币的供需与定价、风险管理等基础知识，以扩展学生的知识面，提高学生的综合素质.教学资源分配学校在设置课程时往往会考虑到教学资源分配问题，这不仅关系到教师资源的合理分配，也关系到学生知识体系的完整性问题.《财务管理》通常是财务系(或者会计系)开设的课程，《金融学》是金融系开设的课程，在设计管理类专业开设的《财务管理》和《金融学》课程整合方案时，要注意这样的问题：如果保留《财务管理》，金融系需要开设什么样的课程能够给学生介绍金融方面的知识；如果保留《金融学》，财务系需要开设什么样的课程能够给学生介绍财务方面的知识；如果这两门课程都删除，那么哪门课程能够补充理财和金融市场知识，这个教学任务应该由哪个系来承担.

二、管理类专业财务管理和金融学课程整合的方案设计

1.保留《财务管理》，舍掉《金融学》中国校友会网最新编制完成的《中国大学评价研究报告》中除东北财经大学外，排名前5名财经类院校的管理类专业基础课的设置情况，由于各个学校教学计划设计不同，所以有的学校也叫“学科公共课”.基于财经类院校的特点，各财经类院校管理类专业的课程设置中都有“财务管理”课程，主要是因为管理类专业的学生主要是学习企业中某一方面的管理技能，而财务管理是企业基于价值管理中不可缺少的重要管理内容之一，因此，为了扩展学生的知识面，《财务管理》课程成了各财经院校管理类专业必开的课程.如果保留《财务管理》课程，基于知识完整性，替代《金融学》可以开设的金融类课程应具备以下特点：详细介绍金融市场和金融工具类型；介绍金融市场参与要素；介绍金融市场工具的流通和定价机制.基于上述考虑，可以选择的课程有：货币银行学、金融市场学等.

2.保留《金融学》，舍弃《财务管理》如保留《金融学》课程，基于知识的完整性，替代《财务管理》可以开设的包含理财知识的财务类课程很难在同一门课程中找到，往往会在《管理会计》和《财务分析》中涉及到部分理财知识，由于学分的限制和基础性要求，这两门课都是专业必修课，不适合作为专业基础课开设.那么替代《财务管理》的课程就需要在别的教学单位寻找，比如：投资学等.同时保留《财务管理》和《金融学》并予以协调如果同时保留《财务管理》和《金融学》这两门课程，就需要将教学内容进行整合，教师需要对教学内容进行协调，避免出现重复的授课内容.本文认为，基于专业基础课54学分的要求，《财务管理》和《金融学》的教学大纲至少要包括表2的内容.基于两门课程内容的整合，需要针对管理类专业编写配套教材，这样才能够避免教学资源的浪费.

三、结束语

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10月15日，工商银行推出一款没有预期收益率的理财产品，“银行不对产品本金和利息提供承诺”，且只面向工商银行超高净值客户发行。

这一次，“打破刚性兑付”的条款可能不再是摆设。这款非保本浮动收益型产品总规模75亿元，名为“多享优势系列产品—理财管理计划A款”，资金募集期为10月15日-20日，此后每月开放一次，在两年的存续期内都将实行净值型管理，没有预期收益率，但定期公布产品的价值波动。

通过更加透明的管理运作方式，将理财产品改造为资产管理计划，以更具公信力的净值型产品，降低银行资产管理风险，这成为未来一段时间内银行理财改造大潮的方向。

变化源自一份起草自银行同业的规范性系列报告，该报告于近期上报监管层，并于9月中旬银监会召集的主要商业银行理财业务负责人闭门会议上获得试点机会。

据参与是次会议的商业银行人士透露，会议确定了11家商业银行作为试点债券直接融资工具和资产管理试点计划名单。11家银行包括银行理财业务标杆工商银行和光大银行，另外还有建行、交行、招商、民生、中信、兴业、平安、浦发以及渤海银行。

据了解，部分未入围银行对此提出异议，并正在争取与相关部门沟通获得进一步的认定。最终初期试点总规模会超过百亿元，对于目前逾8万亿元的银行理财余额的规模来说，并不构成太大影响，探路意味更浓。 理财“开正门”

根据银监会数据，截至上半年，商业银行人民币理财业务余额达8.5万亿元，进一步确立了资产管理机构的领头羊地位。但近年来，随着商业银行理财业务的迅速扩张，关于该类业务存在规避监管、累积风险的质疑越来越激烈。

一系列不规范的操作不仅被外界质疑，也制约了该类业务的进一步发展。一位监管层人士曾在内部会议中直言不讳，理财业务如果不能规范化发展，只盯在如何绕道监管，将面临很不确定的政策环境。

上述人士认为，银行理财业务之所以出现诸多乱象，一与业务刚刚兴起、银行急于争夺市场、美化报表有关，但也与相关政策法规不完善以及不能严格有效执行有关。

2013年3月，银监会强力推出8号文，对银行理财提出投资非标资产规模不得超过理财产品总额的35%或总资产的4%，并要求理财产品必须与投资的资产一一对应，实现每个理财产品单独管理、单独建账、单独核算。

随后数月，银行掀起非标资产清理大行动，部分银行通过做大分母降低非标占比达标，大部分银行则等待相关理财计划到期，自然压缩非标资产规模。但更多的做法则是通过层出不穷的创新规避8号文限制。

一位银行理财业务负责人认为，非标清理解决的是理财业务规避监管，绕道信贷限制的问题，对于控制总量进而防范风险也有积极意义，但其中对于银行理财业务本身透明化、规范化发展的要求相对粗线条。

在9月下旬的商业银行理财资产管理试点会议上，由工商银行、光大银行等牵头行提交的一整套规范性方案则直指这一症结。该方案主要包括两部分，一是确定债券直接融资工具，解决基础资产如何从非标准化变为标准化产品。另外则是改变目前银行资管计划不透明、不规范的问题，通过一整套系统支持，实现类基金化的净值管理。另外，银行资产管理计划将由中债登负责登记托管。这些旨在增加透明度的措施将彻底打破此前理财产品预期收益率的隐形承诺，通过净值波动将风险转移实现“卖者有责，买者自付”的原则。

该方案由商业银行牵头自下而上推动，得到了包括银监会相关业务主管副主席的支持，在后期试点基础上，修改完善后将上报国务院批准。

据了解，初期阶段部分银行理财业务看齐公募基金，每天公布净值尚有难度，但通过“区间收益率”（可能的预期收益率范围）代替“预期收益率”，并过渡到净值型管理是最终努力方向。

短期内，银行资产管理的投资标的，仍然需要借助各类通道实现，打破市场藩篱是中期努力目标。加之试点规模有限，该方案对其他金融机构的资产管理业务尚不构成太大冲击。

目前，银行间市场对于理财业务的丙类户已叫停，机构账户乙类户也被暂停，相关“丙类户升级”工作也等待央行开闸。另外，银行理财资金进入交易所市场尚需借助证券、信托等各类通道，未来有望直接获得相关资质。据了解，证监会及相关市场均持支持态度，实质性的进展等待银监会首肯。

光大银行资产管理部总经理张旭阳认为，在利率市场化推进的环境下，包括企业债、私募债等可交易化的金融产品丰富了投资端。在投行业务创造的标准化产品和投资者之间需要有投资管理组合分散风险。通过将理财业务的项目和产品一一对应，使得投资和管理更加透明，这种安排把银行理财产品变成一个标准化的资产支持票据。下一步若银行获得资产管理的牌照，可以充分发挥基础资产获取以及客户基础优势。 标准化改造

“银行理财产品的投资标的基础信息将更透明，并获得更为公允的价值。这是一场标准化改造。”一位银行业人士说。

此前，部分银行的理财计划通过多个产品资金对应一组投资标的做法，对于具体投资品种以及收益率情况讳莫如深，投资者无法获得准确信息。由此产生一系列风险责任认定不清的问题，银行在资产运作、收益分配方面获得一定自由空间的同时，也被套上了“刚性兑付”的枷锁。

数年前，工商银行首先探路资产管理业务的规范化运作。其推出的最新一代资产管理系统支持每一款理财产品的投资明细查询。此后部分银行效法此种做法，成立专门的理财业务管理部门，并尝试建立相应的管理系统。

但改造之路不平，尚缺乏整体环境的支持。“一个问题在于一些非标资产的价值如何确定，”一位国有大行资产管理业务负责人说，“比如类信贷资产，信托贷款难以获得公允价值。”

一个方法是建立相应的估值模型，但是否能得到普遍认可尚存在疑虑。

此次试点，将非标债权转化为以债券直接融资工具为载体的标准化投资工具，建立“债权直接融资工具”，通过新建的交易平台进行流转交易，实现基础资产公允价值的确定。

据了解，此次计划规定每家银行资管计划只能买80%自身融资工具的额度，余下20%需在试点的11家银行中交易。

张旭阳认为，未来随着资产证券化业务的常态化发展，会推动解决理财业务面临的这一问题。

“直接投资标准化的资产证券化产品而不是银行信贷业务，”张旭阳表示，“但这还需要耐心等待。”

另一个困难在于，大批量地推行“类基金化”的资产管理业务需要相应的系统支持。目前起步较早的银行已经具备相应的基础，但大部分银行并未着手这类工作。

“相关的基础性工作，特别是对资产管理业务定位和战略的思考不够是最大的问题，”一位国有大行资产管理业务负责人认为，“这也是部分大银行缺席此次资管计划试点名单的一个原因。” 打破牌照藩篱

目前，随着券商、保险等金融机构加入竞争，此前被信托垄断的银行理财资金通道业务费率大幅下降至1‰以下，但2012年该类业务仍然为证券行业带来了规模超过2万亿元的业务。

如果此次商业银行理财资产管理计划试点获得肯定并大面积铺开，相应的资管主体地位得以确立，则对其他金融机构的相关业务造成冲击。

国泰君安在近期的研报中认为，试点工作为理财资金对接直接融资开辟了高速公路，不在需要借助信托、券商资管和基金子公司的羊肠小道。

一旦相关方案获得国务院批准，则商业银行将获得除企业IPO之外的所有业务权限，进一步加深混业经营。各类金融机构将跨越牌照藩篱，直接比拼资产管理业务核心竞争力。

9月14日，银监会业务创新监管协作部主任王岩岫在银行家论坛上明确表示，银监会将严控通道类业务的风险，鼓励银行发展自己的资管业务。他认为，“为了规避监管，银行走通道（业务）。到头来风险、客户、资金都是银行的，而一旦发生了风险，有些是不可控的。”

理财业务新方案如获推广，信托公司和券商将会因业务结构、管理水平的不同受到不一样的影响。

“通道业务受到挤压仅仅是第一步，未来资产管理业务更多地回流银行体系，信托的制度红利就完全消失了。”来自北京的一位信托公司人士对此很悲观。

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每一个家庭都是一个小团体，在每一个时期，都在为实现家庭财富的增值而不断努力，使家庭财产总额处于最大值，以满足家庭成员的不同需要，使每个人都能愉快的生活。而家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。

【关键词】

家庭理财；最佳方案；收入；效益最大化

随着我国经济的发展和公民生活质量的提高，个人、家庭、公司、政府甚至国家地区等不同经济主体的理财活动都在不断进步与提高，在个人与社会之间的联系中，家庭理财起着重要的作用。与西方国家强调个人的财务管理的不同的是，家庭观念在我国非常浓厚。使得家庭理财即家庭成员如何管理自己的财产并提高价值，也就是对自己现在所拥有资金进行科学的规划，从资金的开源、节流、使用过程中使用金融经济，会计管理方面的理论为基础建立并新兴交叉科学。研究家庭理财对于个人实现理想优越的生活，构筑社会主义和谐社会起着不可小觑的作用。

一、家庭理财的目标制定与资产管理

（一）含义和目标

家庭理财就是利用理财的思想和金融工具的方法对家庭经济收入与支出进行系统的规划与管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加整个家庭的效用。家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。家庭理财目标管理最好是以金额来进行比较，计算每月个人可自由支配的收入、将投资回报率与风险系数结合起来，根据个人的条件和喜好来进行选择，在这个过程中需要考虑三个变量：第一是一次性或多次投入的金额的多少；第二是以存款、股票，基金，证券，期货，以及以农产品等形式出现的投资理财方式，一般来说投资回报率与风险成正比；三是投入的时间精力，财富是有时间价值的，投入的时间精力与所获得的收益一般也成正比。因此，理财的另一方面就是要实现这三个变量的平衡。

（二）资产理财规划

家庭理财其本身是一个不断规划和与时俱进过程。理财规划一开始是通过估计家庭资产的数量、生活水平的质量、预期收益率和市场风险，再结合投资工具，实现收益最大化而风险最小化。因此我们可以根据资产理财规划来划分不同阶段，而这些相互联系的阶段可以组成具有反馈修正的循环系统，也就是“理财环”这一概念，而家庭理财活动就是围绕其展开的系统化流程。一般来说，大致划分为四个步骤：

第一：分析总体环境，对家庭的财务状况的进行全面核算与判断。

第二：目标的定位，以家庭的现实状况制定其在社会经济结构中的长期、中期和短期财务目标。

第三：策略规划，制定家庭理财中长期目标及其战略规划。

第四：战术计划，制定家庭理财近期目标的实现所需要的具体方案。

第五：反馈控制，目标与现实之间总是存在差距，需要进行控制，随时根据内外部环境及自身状况进行动态变化，优化不同阶段的目标。关键时刻需进行重新分析，在反馈机制中使理财流程更加明智。

二、家庭理财的风险控制

在家庭理财过程中，各种风险与具体收益是正相关的，因此随着家庭财富的不断增加，风险与收益衡量也成为人们无法避免的问题。

（一）相关的知识储备是提高自身控制风险能力的基础

首先制定目标需要及时完整找到所需要的各种材料就不容易。如果有丰富的知识储备就可以在各种纷乱的材料中找到所需。然后对信息进行选择和规划就可以变被动为主动，从而充分发挥知识的价值，也能为风险的减少和收益的提供保证。

（二）合情合理消费是提高自身控制风险能力的前提

家庭理财中投资与费是相互制约的，想过投资比重来得更多的收益，就必须控制生活上的许多消费，要求我们在短期和长期来规划收入和支出。

（三）增强抗风险能力是提高自身控制风险能力的核心

大部分人遇到的基本风险包括收入风险、意外风险，有些还会遭遇债务风险、流动性风险、购买力风险等，对于投资意识强的家庭而言还会面对投资风险，包括利率风险、市场风险等。

（四）规划未来是提高自身控制风险能力的关键

理财的关键是要应对未来支出需求的变化，对那些需求弹性较大的支出进行有效的规划。风险也就随着对未来规划的不断完善而减少。对一些好的投资储备资金，进而获得丰厚的回报，这就是理财的灵魂所在。

伟大的莱斯特梭罗曾说过懂得合理运用知识的人最富有。家庭要使理财的效果更突出，家庭负责理财的成员必须主动去提升相关的知识，在社会经济发展的过程中通过多种渠道获得理财最新消息，并不断进行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消费，合理投资，进而不断增值，改善整个家庭的生活水平。

参考文献：

[1]（美）杰克.R.卡普尔，个人理财[M].上海：上海人民出版社，2004；

[2]孙冬.构筑家庭风险防御工事[J].钱经，2005，（3）：116117；

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关键词：高职 投资与理财 人才培养模式

改革开放以来，金融市场的飞速发展赋予了投资、理财行业新的发展机遇。日益增长的社会需求为高职院校投资与理财专业提供了广阔的发展前景，同时也给高职投资与理财专业人才培养带来了新的挑战。本文以长江职业学院以下简称该院投资与理财专业人才培养模式改革为例，在专业人才培养目标、课程体系优化、实践教学的加强和校企深度合作等方面进行了系统研究和探索。该院投资与理财专业是在原金融保险专业的基础上于2014年改革而来。近两年，该院投资与理财专业基于校企合作对人才培养模式进行了积极的改革与探索，并取得了良好的效果。

该院投资与理财专业与浙江万潮金融服务集团公司于2016年初合作开办了“拓创金融班”，开启了校企合作的新篇章。在深化校企合作的同时，该院投资与理财专业的人才培养模式也相应的进行了改革，由原来的“二、二、三、四”模式，即“两个加强”：加强岗位职业道德，加强自身综合素养；“两个突出”：岗位核心能力突出，实践动手能力突出；“三个融合”：岗证相融合，课程与竞赛相融合，多学科知识与技能相融合；“四位一体”：专业基础认知体验，专业技能岗位训练，专业技能操作训练，岗位综合能力提高四位一体。改革为“四位一体，订单培养”模式，四位一体是指：1、培养目标与企业需求相结合；2、能力模块与工作岗位相结合；3、理论教学与实践教学相结合；4、课程设计与创新创业相结合。订单培养是指本专业与浙江万潮金融服务集团联合成立“拓创金融班”，由学校与企业共同培养适合企业目标岗位的优秀人才。通过人才培养模式改革，进一步深化了校企合作，建立了校企长效合作机制，学生职业技能培养得到了进一步加强，实现了“学校、企业、学生”三赢的局面。同时，人才培养质量及教学质量也得到了稳步提高。

人才培养模式改革的好处主要体现在以下几个方面：

一、人才培养目标进一步明确

掌握行业最新发展动态，了解用人单位对人才的需求，是制定人才培养目标的依据。该院通过订单培养的方式，进一步明确了企业对人才的在知识、技能等方面的实际需求，人才培养目标更贴合企业实际需求，实现了学校人才培养目标与企业实际需求实现了无缝对接。

二、课程体系优化得到了优化和重构

近年来，以支付宝为代表的互联网金融异军突起，互联网金融、普惠金融的概念深入人心，得到了政府层面的大力支持。高职投资与理财专业旧的课程体系有必要进行进一步改革，进行优化和重构。2015年7月至2016年7月，该院5位老师分别调研了深圳职业技术学院，广东理工职业学院，河北工业职业学院等共计15所兄弟院校及河北冀商基金、浙江万潮金融服务集团、武汉众耐顿Y有限公司、众合汉邦（武汉）投资管理有限公司、武汉全亿投资管理有限公司、银信资产评估公司、中国人寿保险股份有限公司、中国银行证券有限公司湖北分公司等共计32家金融单位。在广泛市场调研的基础上，通过聘请行业企业专家进行反复论证，并与“拓创金融班”订单班相关人员一起，对2016级投资与理财专业人才培养方案进行了大胆改革，对课程体系进行了优化和重构。提高了投资类课程和互联网金融相关课程比重，降低了保险类课程比重，使其与企业岗位能力需求结合更紧密。同时将其应用于2014级、2015级两个年级投资与理财专业的教学活动，通过教学实践进行检验，发现问题，并加以改进和完善。通过理论与实践相结合，使课程体系优化得到了优化和重构。

三、实践教学进一步加强，理论教学和实践教学结合更紧密

高职院校要想办出特色，培养出受社会欢迎的人才，必须加强实践教学，提高学生的实践能力。该院依托订单培养，在进行理论教学的同时，强化实践教学和技能训练，取得了良好的成绩。为了丰富学生的实践活动，该院依托投资与理财专业成立了投资与理财协会，以协会为平台积极开展模拟炒股大赛，金手指点钞大赛等多项实践活动，使学生实践能力得到了很大提高。同时，该院积极鼓励支持学生参与社会上的各项职业技能竞赛，并取得了不错的成绩。2015年10月组织学生参加由学校部全国学联秘书处主办的第二届“大智慧杯”全国大学生金融精英挑战赛中，荣获二等奖一项，三等奖4项，优胜奖10项；2015年11月组织学生参加全国金融职业教育教学指导委员会主办的全国大学生投资理财规划大赛，荣获三等奖3项；2015年12月组织学生参加由中国职业技术教育学会创业教育分会主办的第八届全国职业院校创业技能大赛“企业经营管理沙盘模拟竞赛”，荣获国家级团体三等奖。通过积极鼓励、组织学生参与各项职业技能竞赛，一方面锻炼了学生的实践技能，另一方面，为学生日后的实习、就业增添了砝码。

四、建立了校企深度合作长效机制

深化校企合作是高职院校必须加强的重要环节。很多高职院校开展了校企合作，但是很多高职院校校企合作还仅仅停留在安排学生实习的层面，校企合作的深度和广度还远远不够，校企长效合作机制还远没有建立起来。该院以订单班的设立为契机，进一步加强了校企合作的深度和广度，建立了校企深度合作的长效机制。在校企合作的过程中，企业专家全面参与到人才培养方案制定、课堂教学、课程体系设计和改革、课程考核、实训室建设等专业日常教学和工作中。在订单培养的过程中，合作企业为每一位订单班学生配备了工作服，同时对订单班教室按照企业格局进行了布置，使教室变成了办公室，让学生提前体验职场氛围，课堂中融入了企业文化，实现了“校中场，场中校”，人才培养质量和效果得到了极大提升。

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据介绍，百事灵移动证券由国际移动存储巨头矽霸电子与著名行情软件开发商钱龙合作，以百事灵移动硬盘为介质，以钱龙券商营业部版为蓝本，强强联手打造的硬件软件一体化的新一代因特网炒股利器。该产品为众多股民提供了移动式股票分析解决方案，使其扩展到家庭、办公等各种领域，支持人们以理想的方式进行工作和投资，充分实现了和股市的无缝连接。该产品继承了传统钱龙的界面和功能特点，具有行情刷新速度快、资讯丰富全面、分析功能精炼专业、支持港股市场等特点，而且下载的安装包大小不到1MB，真正体现了锦绣乾坤的顶级专业水准。

借助百事灵移动证券”可移动性、快捷性的特点，股民们获得源源不断的最新市场信息，实现自选股、大盘行情实时跟踪及即时查询等应用，满足人们对于自选股票分析解决方案的需求，即使出差在外也不需要一个个去找寻自己所买的个股，实现自选股票池随身走，还可以随时计算预估个人想买的股票收益率。同时，该产品还可加载交易平台，即时交易，真正实现家庭大户室随时、随地、随身的投资管理一体化。

针对数据安全性问题，百事灵移动证券还特别推出了指纹认证模式和密钥认证模式等硬加密措施的产品以供客户选择，除了机主本人外，任何人都无法看到机主的资料和文件，彻底解决了使用者的后顾之忧。同时移动硬盘的数据存储特性还可以达成用户存储相关资料信息的需求。作为一款投资理财的工具产品，百事灵移动证券真正为股民提供了看盘－分析－交易－投资理财信息存储的完整的投资理财解决方案。

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关键词：银行；个人理财；零收益

1 理财的概念

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。根据国际理财师标准委员会（CFP Board of Standards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。本文主要探讨银行理财的内容。

二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。而国内各银行在个人理财方面也做出了不少的探索和尝试，随着国内银行个人理财服务的逐步发展，个人理财业务逐渐成为国内商业银行产品和服务创新的主要领域。07年开始中国加入WYO后的缓冲期已过，对外资银行全面开放，这使得个人理财市场的竞争进一步加剧，各大银行纷纷推出理财产品，市场进入空前繁荣状态。

2 收益门事件原因探悉

就在投资者对理财产品信心十足、向往着高收益的时候，却出现了让人跌破眼睛的“收益门事件”。银行系理财产品出现零收益甚至亏损的案例越来越多。根据西南财大信托与理财研究所最新的报告，继浦发之后，深发展、平安银行类似的6款产品最终也是零收益。2月有近半数中外资银行的QDII（Qualified Domestic Institutional Investors）产品出现从10％到50％不等的浮亏。之后，东亚银行、渣打银行和中国银行先后暴露出零收益，乃至负收益的理财产品。零收益危机持续扩大。其原因归纳起来有以下几点：

2.1 产品设计问题

浦发银行、深发展银行、深圳平安银行几款零收益的理财产品设计极为相似，均是跟港股挂钩，且只有当表现最好和表现最差的股票涨跌幅不超过银行宣传的预期最高收益率时，投资者才能获得收益。该报告认为，银行宣传的预期最高收益率，只有在产品所挂钩的几只股票同涨同跌时才会实现，这样的概率极小，现实中是不太可能存在的。报告的撰写者李要深说，报告并非指责产品设计有问题，而是认为产品要博取高收益的概率比较低，相对的投资风险比较大。但问题是，这种公式和内在逻辑非常复杂，大多数普通投资者如果不仔细研究复杂的计算公式，并不会意识到自己的投资风险有多大。

2.2 信息透明度问题

在中国社科院日前的《2008年银行理财产品评价报告》认为目前银行理财市场最明显的特征是信息透明度不高。汇丰、花旗、恒生、东亚等6家中外资银行因理财产品的运作信息缺乏透明度而登上了报告中的“黑名单”。对于具有专业优势与知识的研究机构中国社科院来说，尚且因为理财产品的信息不透明而不得不放弃对更多理财产品的评价。更何况对于一般投资者来说，只能根据市场理财信息对相关银行理财产品作出选择，正确信息的获取更是难上加难了。

其实，结构性产品一般为保本型产品，“低风险，低收益”其最大的特点。其产品的实质是用利息购买期权去博取更高的收益，整体而言，获得最高收益的概率的确是比较小。

其最坏的结果也只是输掉利息而已，因此适合低风险偏好的投资者。但部分银行的理财师在销售产品时，不但不提示产品风险，还利用投资者只关注预期收益的弱点，使用一些“预期收益有多高”等词汇误导客户，银行与投资者之间存在“信息不对称”的现象。

2.3 缺乏专业理财人员

由于理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员必须具备渊博的经济和法律知识，全面了解银行、证券、保险、房地产、外汇、税务、教育、法律等方面相关知识，要求理财人员拥有丰富的金融从业经验，具有优良的职业操守、良好的人际交往能力和组织协调能力。现今国内大中城市的中资商业银行推出的理财业务，实际上还较多地停留在业务宣传和简单的一般服务层面上，即只是提供普通的金融产品信息资料和商业银行行情等咨询业务，而帮助和代客理财业务实则无从谈起，这与居民日益多元化的投资需求差距较大。专业和称职的个人理财人员的匮乏成了制约我国个人理财业务的主要瓶颈。

2.4 理财产品销售的监控力度不足

国内对于销售环节还无法进行有效的监控。高风险理财品种，在监管严格的市场中，是严禁不加区分地向所有投资者销售的。报告指出，部分零收益理财产品如果在当初销售时避免不当销售，那么购买理财产品的投资者应该就是完全清楚产品的结构，也认同了产品的设计，并且愿意承担投资损失的风险。这样零收益也就不会造成如此大的负面影响。

尽管在法律层面上，理财产品合同中写明了理财产品是浮动收益，因此投资风险也是自负。但银行理财产品的风险无论是书面提示还是口头提示，都没能产生足够的效果。很多投资者完全不知道面临的风险程度有多高。

3 改善的方法

这次“收益门事件”除了警示投资者匮乏投资风险意识之外，更暴露出部分理财产品在销售上存在的重大信息不对称解构“障眼法”。解决商业银行个人理财业务发展的出路成了我们共同探询的内容。

（1）细分市场，设计多种理财产品。

开展个人理财业务，必须对客户群体进行有效的细分，在此基础上确定银行的目标客户群体，并采取差异化的分层服务方式。针对收入稳定、风险承受能力低的客户，设计固定收益或保本型的理财产品；对收入较高、风险承受能力高的客户，可设计高收益的理财产品。在理财业务服务模式方面可借鉴国外银行的成功经验，突破传统业务的柜台服务模式，成立专业理财室。根据不同需求为客户设计综合理财方案，提供特色理财产品，实施一对一的个性化服务。

（2）加快人才培养。

加强投资者教育刻不容缓，尽快建立起一支熟悉金融、保险、税务、法律、证券投资等知识兼具的高素质复合型专业理财员工队伍，为客户提供全面、最佳的个人理财服务。

篇9

如果说五年前理财在市民的生活中只是偶尔开开的“小荤”，那么五年后的今天，理财已经成为百姓餐桌上不可或缺的一道菜。

上海理财博览会自2002年举办至今已经五年，它的参展规模、参展机构数量乃至品牌影响力的快速发展也正印证了上海国际金融中心建设的进程。尤其在中国金融业全面开放的今天，上海金融业与千万市民的理财生活早已水融，这种密切关系在2007年17～19日这三天里浓缩，在参观第五届上海理财博览会的逾15万市民的眼中形成定格。

寒冷vs火热

“理财博览会，侬去了伐?”这句话成为了上周末很多市民见面时的问候语。于是，在上海今年入冬以来最冷的一个周末，以上海展览中心为圆心，市民从四面八方涌来。只是与往届不同的是，市民多了一种前往方式：乘坐组委会和公交公司联手开辟的“理财直通车”巴士专线。

从萧瑟的寒风中进入会场，几乎所有人都有“冰火两重天”的感觉。本届理财博览会的参展面积首次突破达到18000平方米，比上届增加了50％。即便如此，40万张门票的发售一空，使得展馆被满满的人气蒸腾得热火朝天。

开幕当日，恒生银行(中国)有限公司总裁符致京一到现场，就被排着长队等开门的观众的热情吓了一跳：“本以为下雨天冷，人会少些。没想到，上海市民的热情如此之高。”

参观者之中，有不少人从外地专门远道前来，慕名参观理财博览会的活动，希望到这里来收获理财“真经”。杭州市金融服务办公室还特意组织了考察团，由主任带头，率杭州20多家金融机构领导前来参观上海理财博览会。

市民傅先生今年是第一次应约来理财博览会，第一天下来之后，他在自己的博客中写到：“首次参观，心情可以用‘震憾’来形容。九点钟，拥挤的门口已是水泄不通。进门方知要门票。约请方在里边，到门口接我，但楞是出不来，费了许多力气，最终才得以在众人的裹挟下‘接上了头’。而里面已经是摩肩接踵了，人实在太多了，说话得大声呼叫才行。”

大气vs细致

在近两万平方米的的展会大厅内济济一堂的，是来自银行、保险、基金、理财服务机构等上百家参展商。银行中的佼佼者，中行、建行、农行、交行、浦发银行、上海银行、光大银行等等，搭建的展台造型各异，光彩四射。连今年8月底刚刚驻扎上海的宁波银行也来到了理财博览会，为上海市民带来他们的特色产品与服务。外资大鳄们更是大手笔，花旗、汇丰、渣打、东亚、恒生、荷兰银行、新加坡星展银行等不仅将注册地一致设在上海，更不约而同地在理财博览会上来了个“集体亮相”。平安保险集团则整合了集团内部保险、银行、证券和信托等多个部门，以金融集团的整体形象出现在展会上，让人眼前为之一亮。基金公司则是本届理财博览会上的又一支生力军，20多家知名基金公司的集体亮相，为投资者与基金公司的面对面交流提供了一次难得的良机。

如果说，这些参展机构都是花大力气，派大部队来树大形象的话，与单纯的展示形象、介绍产品相比，今年各家参展商在为市民提供实用的理财服务上下足功夫，从展台分区、活动安排、人员接待上无不彰显着参展商“细致为您”从小处着手的金融服务理念。

上海银行的展台上，刚刚当选十佳理财团队的“梦之队”轮流坐镇，现场为希望找到理财方向的投资者度身定做贴身的理财方案；建行的3位理财之星则是今年博览会的“当班经理”，丰富的银行业务经验、专业的理财知识，与金融相关的问题都难不倒他们。作为2008年北京奥运会的唯一金融赞助商，中行少不了打出“奥运牌”，现场的各种奥运特许商品的展示，吸引了不少投资者的眼光。

外资银行的展会活动则别具匠心，渣打银行的“财富养生馆”直接搬到了博览会现场，在这里你不仅可以直接向银行的工作人员了解最新的投资资讯、产品信息，还可以边品茶、边看看瑜伽表演，真正体验到“财富养生”的乐趣。展会中央大厅里，汇丰银行的仿真卓越理财中心也颇为醒目。今年外资银行开放人民币业务以来，可以为境内居民提供的理财服务内容也越来越多，而外资银行全球网络的优势也着实吸引了不少投资者前来咨询。汇丰银行在现场就可以为客户办理预约开户的手续，大大方便了投资者。

基金投资是今年理财市场上的大热门，难得有机会直接与基金公司进行面对面的交流，又怎能错过?各家基金公司的展区前挤满了慕名前来的投资者，基金公司的工作人员也是有备而来。这不，嘉实基金的工作人员都配上了耳麦，“前来咨询的投资者实在太多了，半天不到嗓子就受不了了，公司为我们配置了耳麦，投资者也听得清楚，我们也轻松了不少。”

广发基金在展会期间安排了多场小型讲座，为投资者分析当前的市场形势，不仅座无虚席，讲座结束后热情的投资者也不肯放过基金专家，立刻围上前去希望了解更多的信息。

除了现场咨询和了解，不少来参展的市民也是带着投资意向和目的而来。为了满足这部分投资者的需要，像上投摩根基金公司还在展区别设置了“贵宾理财中心”，与咨询区进行巧妙的分割，确保了投资洽谈的私密性。

这次保险公司也一改以往的低调态度，13家保险公司精心布展后集体亮相，打出了保险理财的大旗，为财富人生保驾护航。友邦保险、安联保险、太平洋安泰、中意人寿、瑞泰人寿、信诚人寿、金盛人寿等保险公司也带来它们旗下的多重保险理财计划，为市民财富增值提供一道不可或缺的“防火墙”。而从现场的反响来看，越来越多的人感到，只顾赚钱没有保障的生活是不完整的，必要的保险更能让幸福生活无忧。

明星vs粉丝

与往年一样，理财讲座依旧是理财博览会上最受欢迎的内容。今年的博览会上将为市民们组织了25场理财讲座，名家名嘴云集，阵容可谓豪华。有明星的地方自然少不了“粉丝”，因此，25场讲座场场爆满，为的不仅仅是一睹明星的风采，更是一饱理财前沿咨询之耳福。

11月17日下午“私人银行在中国”金融高层论坛活动在上海展览中心友谊会堂举行，这也是业内来首次对私人银行在国内业务的发展进行前瞻而务实的探讨。东亚银行私人银行中国区高级副总裁袁光铭、中国银行私人银行部(上海)总经理关健、苏格兰皇家银行顾资银行高级副总裁冯毅以及上海理财专修学院执行院长徐建明、香港广达理财集团董事总经理梁大年等在现场介绍了在不同地区与市场发展私人银行业务的实践与经验。对于内地私人银行业务的发展，与会嘉宾一致认为，随着内地富裕人口的增多，私人银行业务覆盖的领域将越来越广阔。

“造榜明星”胡润的讲座入场券很早便“一票难求”。不负众望的胡润在三个小时的演讲中给现场观众带给许多新鲜的理念，同时他还道出了成为富豪的五大“基因”。

香港四大财经名人之一的石镜泉在《香港经济日报》开设投资专栏已经长达20年的时间。针对时下港股投资的热潮，点出了几点风险，并对2008年的A股市场给出了他所看好的板块和方向，让台下的观众十分受用。

有香港“地产狂人”之称的中原集团董事局主席施永清的讲座会现场人满为患，气氛相当热烈，观众不时被他的幽默风趣逗笑，并报以热烈的掌声。他告诉观众，从长期走势来看，房价会保持稳定的上涨趋势。

台湾综艺圈老大哥高凌风在“名家讲坛”上就“如何反败为胜”的话题与大家分享得失，期间他穿插歌唱表演，轻松表达严肃的课题，不失艺人本色。

在上海市中小企业理财促进中心总干事李坚平的中小企业理财专场的讲座上，记者遇到了坐在第一排专程从湖南赶来的黄先生。他告诉记者：“知道第五届理财博览会举办的消息之后，我是特地坐飞机赶来的。三天来我一直泡在会场。我在湖南也是做理财咨询服务的，现在内陆城市对理财的需求一样旺盛，我也专程来学习取经的。”

在在博览会的现场，理财明星也和演艺明星来了一次大碰撞。第四届上海“十佳理财之星”的揭晓及颁奖仪式也在博览会现场进行，同时曾经获得过上海市十佳理财之星称号的理财明星在现场为观众提供理财咨询服务。博览会闭幕当日，为了感谢博览会举办五年以来社会各界给予的大力支持，主办方特别举行了盛大的颁奖答谢会。答谢活动中，多位演艺界知名人士：台湾知名艺人吴佩慈、高凌风、享誉沪上的老牌爵士歌手田国安、舞林大会“总教头”方俊、海派轻口滑稽明星周立波等都登台助兴；同时也有诸多金融机构的现场星光熠熠。只是在理财的名义下，专家和明星已经难以分清谁是谁的粉丝。

历史vs现在

历史的进程漫长，但勾画历史的足迹则可以浓缩在若干典型事件当中。

此次博览会上的一大亮点“市民看金融――建设国际金融中心的上海”大型图片展就是从广大百姓的视角，集中展示上海金融业之变。“金融平台――中外实力机构集聚”、“金融创新――理财新品层出不穷”、“金融服务――便捷周到方式多样”、“金融生活――衣食住行”及“金融中心――从中国走向世界”，五大板块从数百幅珍贵而丰富的照片中感受市民眼中的上海金融业的发展，

市民栾先生一边细细地观看图片，一边用手机记录下来。他说：“这些历史事件都发生在我们身边，其中大多数还是我们亲身经历过的。它们好像就发生在昨天。上海金融的变化实在太快了。感谢理财博览会用图片的方式帮我们做了一次梳理和总结。”

和栾先生一样，上海市常务副市长冯国勤视察上海理财博览会也是从金融图片展开始的。他高度赞扬主办方针对广大市民采用这种图文并茂的公益宣传形式。冯国勤对上海金融市场相当熟悉，他一边听现场讲解还一边更新了在沪金融机构数量的最新数据。

篇10

20*年，伴随着资本市场的繁荣，一个代表着财富与温馨的名字——“耀红理财”团队一时间在地处甘肃河西走廊的张掖市家喻户晓。团队的刘耀红、石文云、张志军等，凭借他们出色的努力，在激烈的市场竞争中为张掖分行的个人理财业务开辟出一片天地，赢得了绝对优势，更让当地众多客户真正感受到了什么才叫“贴心服务”。

赢先机：先声夺人造声势

初春的陇原乍暖还寒，张掖分行在当地金融机构中率先举办了首场大规模“春季理财报告会”，但由于市民的理财意识还不强，千人大礼堂内到场听讲的不到400人。面对困局，张掖分行迅速展开为期一个月的市场调查，分行员工携带调查问卷，深入街头、社区以及机关、企事业单位，全面了解客户的投资需求，在调研的基础上组建了以本行国家级理财师“刘耀红”名字命名的“耀红理财”团队。为夺得先机，组建的第二天开始，“耀红理财”便在张掖市举办了首场“迎春建行客户答谢会”、“三八国际妇女节客户联谊会”等多场中高端客户联谊活动，由“耀红理财”邀请中高端客户，为客户专门讲授黄金、基金、股票、利得盈等理财产品和理财知识。为了激发居民更大的投资理财热情，她们又在当地的主流报纸上开办了“耀红理财”会客厅栏目，以理财故事会等形式推介建行理财产品。同时，相继开展了以“电子银行进军营、建行产品进万家、金融理财进机关（企业）和金融服务进农村”为内容的“四进”营销活动，普及金融理财知识，扩大“耀红理财”影响力和知名度。这种持续不断的宣传和理念灌输，使人们在了解基金、股票、黄金这些金融产品的同时，也开始熟悉了“耀红理财”。继第一次理财报告会之后的一年多时间内，他们又相继举办了5次大型投资理财报告会，与第一次不同的是，此后的每次报告会，千人大礼堂内均座无虚席，在当地引起了轰动效应。

一年多来，耀红理财先后组织大型理财报告会、户外宣传、理财讲座60多场次。“耀红理财”在大家的共同培育下，不但拥有了一个庞大的客户群体，更为重要的是开始由一个名称上升为当地一个响当当的金融品牌。

巧理财：精细服务显特点

沉浸在初战告捷的喜悦中，刘耀红和其他团队成员并没有沾沾自喜，他们熟悉到：要想使“耀红理财”真正成为客户信赖的品牌，必须拿出专业、精细的服务水准。

引导基金客户投资成为“耀红理财”的首选。为扩大影响，他们与张掖电视台合作开办了《理财时讯》栏目，由理财师刘耀红每周定期主讲基金、黄金知识，帮助客户分析行情、猜测走势，引导大家熟悉和了解基金等产品。体现专业化服务的同时，“耀红理财”还将金融资产在50万元以上的客户作为重点服务对象，为存量客户一一建立档案，实行专门维护。在此基础上，“耀红理财”结合网点转型，构建了中高端客户三级服务网络，即：个人高端客户服务中心主要负责维护金融资产在50万元以上的客户；网点客户经理负责维护本网点个人金融资产20万元以上的中高端客户；个人业务顾问主要在网点发掘潜在的中高端客户。“耀红理财”的每一个工作人员，都随身携带小本子，对客户的年龄、职业、爱好、联系方式、服务记录、交易需求等信息具体记载。她们还把客户分为A、*、*三个类别，对A类客户坚持每月上门服务不少于三次，*类客户每月回访两次，*类客户每月回访一次。每逢节日，都以手机短信的形式向这些高端客户送去温馨祝福。每日营业终了，都会以打电话或发短信的形式将当日的基金、黄金行情信息告知客户，并征询客户最新的投资需求。

作为“耀红理财”的“当家人”，外表文静、谦和的刘耀红嘴边时常挂着一句朴素的话：“只要客户需要，我们就必须竭力做到。”一名熟人推荐了一位资产上千万的客户。初次见面，该客户由于曾对建行存有芥蒂，发誓不与建行有业务往来。为争取这个VIP客户，“耀红理财”的工作人员知难而进，展开全方位的攻关。当得知客户的儿子高考后出去旅游，她们主动搜集了旅游地的交通、住宿及景区情况介绍，帮助联系了导游，并在出行前主动为他饯行。在真情的感动下，客户态度有了初步转变，并主动来到“耀红理财”了解理财知识。听完理财师的讲解，客户连声叫好，立即从他行划拨了100万元存到分行，之后陆续又转来数百万资金，让“耀红理财”帮助打理。尝到“甜头”后，这位客户经常介绍生意圈的朋友来分行办理业务。

面对不同客户的理财需求，“耀红理财”将重点放在“量身定做”方面。一位个人资产达500万元的客户，对“耀红理财”给她制定的两套方案均不满足，工作人员通过多次交谈，具体了解了该客户的理财意愿和风险承受能力，修改了理财方案，终于使客户非凡满足。

付真情：精心打造好品牌

“一切为客户着想”是“耀红理财室”的工作人员共同的心愿。对于客户的各种困难，他们总是专心去发现，不管是业务上的还是生活上的，只要能够办得到，都想方设法帮助解决。在与客户的交往中，他们了解到许多客户办理业务停车很不方便，经常为找车位花很多时间。于是，刘耀红和其他成员主动与四周几家停车场联系，拿到了部分免费停车牌，分发给有车的客户，为客户解决了停车难的问题。有一天，在为一位企业老总介绍完理财知识后，刘耀红发现这位客户脸色苍白，似乎是生病了。该客户走后，刘耀红立即给老总单位的财务人员打电话，得知他最近身体一直不好，在医院住院，刚才是勉强从医院出来。得知此消息后，她下班后第一件事就是去医院看望这名客户。当这位老总见到她后，惊异地问：“你怎么知道我在住院？”耀红的真诚感动了这位老总，过后不几天，这位老总就将他在其他银行的100万元个人存款全部转存建行。

有一次，一个客户急匆匆地来到了“耀红理财室”，要求赎回刚买了不到一个月的20万元基金。事后，“耀红理财室”的石文云经多方打听，才得知这位客户的儿子要去兰州住院。按常理说，她去看望一下就尽心了，但石文云在甘肃省人民医院工作的亲戚找到该院儿科的主任，并让主任对客户的一家安排照顾。当这位客户在儿子痊愈归来后，将自己所有的存款都拿到了“耀红理财”让他们帮助自己打理。

录制《理财时讯》专栏节目是“耀红理财”最辛劳的一件事。每周日播出节目，每周六录制，预备时间只有周五一个晚上，需要搜集和整理大量的交易行情信息。为确保节目按时播出且能不断扩大影响，每周五晚，他们总是一起工作到深夜，查阅资料、分析行情、整理稿件、记诵台词，一点也不马虎。刘耀红是一个精益求精的人，柔弱的外表下却折射出西北女子的执着和坚毅，15分钟的节目，她总是让摄影师反复录制好几遍，直到满足为止。为实现24小时不间断服务的承诺，她将全行理财热线与自己的手机联机呼叫，不论上班还是休息，不论白天还是深夜，只要电话响起，总是第一时间接听，耐心地回答客户咨询，从不敷衍。如今，刘耀红的手机成了名副其实的热线电话，不论何时，都有客户向她咨询理财知识，她所在的高端客户服务中心经常坐满了前来咨询的客户，而她主播的《理财时讯》电视专栏节目，也成了市民最爱看的节目之一。

6月初，股市出现了深幅调整，5月下旬刚在“耀红理财”购买了20多万元基金的张先生，在转眼间就亏了近5万元。生气之余，他将电话直接打到了“耀红理财”，在电话里不容分说将一肚子的怨气和愤怒发泄在“耀红理财”团队成员张志军的身上。张志军耐着性子听完客户的指责，然后耐心地帮他分析行情：“没有永远只涨不跌的基金，也没有永远只跌不涨的基金，现在下跌是暂时的，只要长线持有，您的损失是会补回来的。”20多天之后，该客户不但弥补回了自己的亏损，还赚到了几万元，兴奋之余，他再次来到了“耀红理财”，又一次性购买了200多万元的基金。就这样，张志军通过自己的耐心而周到的服务，仅前10个月一个人就营销基金3000多万元……