金融理财讲座范文

导语：如何才能写好一篇金融理财讲座，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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[关键词]农村；合作金融机构；财务风险；管理研究

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.04.033

[中图分类号]F832.35 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2016）04-00-02

1 黑龙江省农村合作金融机构的发展状况

为了更有效地支持农村经济发展建设，促进农村金融发展，2008年以来，各种类型的新型农村金融机构开始在全国各地区陆续建立起来，为农村居民提供了多样化的金融服务。这类机构包括村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助合作社、农商银行和农村信用合作社。但是从发展规模上来看，农村信用社在农村金融机构占有主体地位。截至2014年，黑龙江省全境有省联社1家、市联社7家、县联社79家、农商银行6家，总共近2 000个营业网点。可以说，研究黑龙江省农村合作金融机构的财务风险问题就是研究黑龙江省农村合作社的财务风险问题。

黑龙江省农村信用社在农民走向富裕的道路上，起到了巨大的助推作用，在壮大当地的乡镇企业中，无疑是主力军。截至2014年末，农村信用社的信贷已达近1 000亿元，比全国平均水平要超出10%以上，总体上非信贷类业务收入也有了大跨步地增长，经营收入的多元化格局已初步形成。当前黑龙江省农村信用社多以存贷款、汇兑、、担保及信用卡等为传统业务，并逐步开展了诸如外汇交易、网上银行等新业务，这为客户提供了更加便捷的服务。

2 黑龙江省农村合作金融机构的财务风险现状及成因分析

2.1 黑龙江省农村合作金融机构的财务风险现状

目前黑龙江省农村合作金融机构的财务风险主要体现在3个方面。

2.1.1 获利能力差

这主要反映在产品的成本费用较高，而资产的收益水平和投资回报率低。就金融机构而言，其获利能力就决定了其在未来的经营中所能产生现金的能力。在金融企业中，其偿债的能力取决于其投资获利，其资金来源来多是投资所得的现金流量。一旦投资不能获得足够的现金流，偿债也就无从谈起，财务风险自然也就产生了。

2.1.2 不良资产比例大

这主要是表现在资产的质量较差，常年沉淀下来的不良债权导致整体的资金周转率较为低下。对于金融机构而言，资产或资金是能够预期产生经济利益的资源，周转率低下显示了对资产的运作效率较为低下。经营能力较低，显然不能达到金融机构的预期目标，也会影响到金融机构的未来发展，财务风险也就时刻伴随着。

2.1.3 成长能力弱

这主要是体现在金融机构的资本积累率下降上，长时期的业务萎缩，使整体上市场的占有率不断下降。对金融机构发展趋势有着很好反映的成长能力暂时性地下降，对金融机构的影响并不大，但长时期地下降，显然对金融机构的财务构成了巨大风险。

2.2 黑龙江省农村合作金融机构财务风险的成因分析

在财务管理过程中，因为各种无法预料的因素影响，财务管理也就充满了不确定性，金融机构也就时刻有着受损失的不确定性。在金融机构的整个生产经营中，产生财务风险的原因较多，主要有以下几个方面。

2.2.1 经营风险的不稳定性

在金融企业的日常生产经营中，主要包含了经营与财务两方面的风险，这两方面并不是孤立的，而是有着紧密联系。在金融企业中，其经营风险主要是因经营状况与市场环境的变动而导致的营利波动。风险的大小受到来自企业的具体状况与时间影响。显然这些因素都是不十分稳定的，这样就带来了经营风险的不确定与不稳定。

2.2.2 资金的流动性差

大量的实例都证明了财务风险与资金的流动性有着极为密切的关系。资金的匮乏与三角债问题就是资金流动性不强的直接表现，也正是因为这些因素使金融机构有时刻爆发危机的可能。对金融机构来说，一旦不能在适当时机以合适的价格来筹集需要的资金，就会引发资金流动性风险，财务危机也就随之而来了。也就是说，金融机构的资产质量与营运能力是导致其资金流动性风险产生的主要因素。

2.2.3 投资决策不科学

对金融机构来说，投资包含了对内与对外两方面的投资。在对外上，一些金融机构的投资决策者对投资的风险认识不足，使金融机构遭受了巨大的损失。在对内上，投资决策者在对固定资产的决策中，缺乏较为周密的分析研究，相关的经济信息也较为片面，投资决策失误的情况时有发生。这些为金融机构的发展带来较大的财务风险。

2.2.4 资金回收策略不当

商业信用在现代社会广泛存在于金融机构中。这些金融机构为了增加产品的销售量、扩大市场占有率，大力对一些农户与企业进行贷款。从会计核算的角度看，这能增加这些金融机构的利润，但这些金融机构在进行贷款时，对顾客的信用没有实际了解，盲目贷款之后产生的直接后果就是应收账款的比例增大，资金的回收出现了问题，甚至成了坏账，产生了财务风险。

2.2.5 营运能力不足

流动资产周转速度的快慢是金融机构营运能力的直接体现。一般，金融机构的营运能力由应收账款周转率与流动资金周转率两大指标来体现。应收账款在流动资产中有着非常重要的作用，特别是在金融机构当中，应收账款回收快、周转迅速，就表明金融机构在短期的偿债能力强，能改善债权人对低流动比率的不良印象。应收账款比率的提高，能有效降低金融机构的坏账发生效率。而目前黑龙江省一些地区的农村合作金融机构的资金周转率较低，在大量应收账款难以回收的情况下，金融机构的资金流量逐步呈现下降的趋势，流动性风险基本是逐年增加，不利于金融机构的业务扩大，更会产生不必要的财务风险。

3 黑龙江省农村合作金融机构财务风险的防范措施

对金融机构而言，产生财务风险的影响无疑是非常恶劣的，对农村地区的经济发展会产生较大的消极影响。在进行这些机构的管理时，首先就应当认识到这一点，在充分分析与认识财务风险的前提下，通过各种积极措施来加以防范与控制，在不断摸索中完善金融机构的财务风险管理工作。对金融机构来说，财务风险的管理水平是否高超是其能否持续健康发展的重要影响因素。金融机构的管理者也应当时常进行财务分析，完善财务的风险预警，在各环节加强风险管理，保证金融机构的持续性发展。

3.1 改善金融机构的财务风险管理体制

通常面对财务风险，金融机构可以采取4种办法来应对，即回避、控制、接受及分散。而其中控制风险是核心，可以从以下两方面着手。

3.1.1 投资风险防范与控制

在筹得资金后，金融机构往往会进行一些投资，一般是项目、证券或商贸活动。金融机构在进行一些信贷时，往往对客户的信用情况了解不深，造成了投资的失败或资金的难以收回，使自身蒙受损失。显然，黑龙江省目前的农村合作金融机构在信用的评级分析上做的不够，应当建立健全信用评价长效机制，对各地区的农业企业的信用情况进行摸底排查，对那些信用使用情况不良者，坚决不予信用借贷。在兼顾本地区农业经济的发展的情况下，客服盲目乐观与冒险主义，以避免或降低投资风险。在金融机构的投资活动中，理应追求收益、风险与稳健三者结合点，让金融机构能稳健向前发展。

3.1.2 资金回收风险防范与控制

对金融机构来说，资金的回收是一项非常重要的活动。其中，应收账款是造成风险产生的重要方面。虽然应收账款能使金融机构产生利润，但实际上并没有为金融机构增加现金，而是使其有限的流动资金垫付未实现的利税开支。因此，面对当前金融机构大量应收账款出现的情况应当建立稳妥的信用政策，通过对客户的资信进行评级后，来进一步确立应收账款的比例，达到降低资金回收风险的目的。

3.2 加强财务管理人员的风险意识

金融机构财务管理人员的风险意识较薄弱，对金融机构的财务风险的防范是极为不利的，因此，需要从内部控制制度的建设着手，强化财务管理人员的风险意识。第一，要加强内部的财务控制制度建设，应当明确财务管理在金融机构中的重要作用，明确金融机构其他部门在财务管理过程中所处的位置与职责，做到权责明确，管理清晰。在进行利益分配时，也应当兼顾各方，充分调动各方面的积极性，在权责利三方面做到统一。第二，财务管理中的各环节在事实上存在着财务风险，任何一个财务管理人员的小失误都可能为金融机构带来较大的财务风险。所以高素质的财务管理人员必须具备优良的职业判断能力，对潜在的财务风险有一个大概的估计，在进行理论分析的同时，还应对实际的风险作出准确判断。因此，需要不断提升财务人员的素质，在财务管理的全过程中始终把提高财务人员的自身素质作为一项重要工作来抓，不断提升财务人员的财务风险意识。

3.3 提高财务决策水平

在财务决策中，因决策失误而导致的财务风险还是时有发生的。财务决策的正确性可能直接关系到财务管理工作。在决策中，决策者的主观性会使决策的风险性大大加强。因此，为降低风险的产生，决策科学化是必需的。在进行决策时，应当充分考虑能影响决策的诸多因素，通过计量和分析的方法建立科学的决策模型。无论是进行筹资决策还是进行固定资产投资决策都应采用科学的方法进行计算。这样才能作出正确的决策，使失误的概率大大降低，减少财务决策失误带来的财务损失。

3.4 建立财务风险预警机制

财务风险的产生是金融机构在市场竞争中的附属物，特别是在当前市场经济发育不健全的情况下，财务风险的产生更是必然的。因此，要进行财务风险的防范就需要建立必要的风险预警系统。财务预警就是从财务角度对金融机构的活动进行预警，这是架构在金融机构的预警理论上的。通过对金融机构的财务报表与一些经营的资料分析，通过数据化的管理方式，及时利用财务数据来预先得知金融机构的风险状况，并分析引起财务发生危机的原因，找出其中的隐藏问题，以便及早作出防范，并在风险的起步阶段将其消灭。短期上，可以编制现金流量来进行财务预警；长期上，应当构建风险预警的指标体系来进行财务预警。当然，就金融机构自身说，不断提升其营运能力，才能增强其财务风险抵御能力。

主要参考文献

[1]王伟.我国商业银行风险评级体系的构建[J].财会月刊，2013（4）.

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以讲座的名义卖产品，金融机构都这么干

刘铮很难理解自己为什么会买这么一份寿险，年收入3000万的他是一家私营企业的创始人，一位相熟的朋友带他去参加了一个小规模的理财研讨会，主题是中小企业主的财务规划。题目恰好是刘铮关心的，演讲的一位台湾老师也口若悬河、思路凌厉，两个小时下来，现场气氛热烈，老师不失时机的点题：大家都明白自己的财务处境了，如果希望更安全的享受人生，寿险可以帮到你。糊里糊涂的，刘铮在朋友的鼓动之下，当场签单，事后才觉得并不妥当，细看条款，60岁退休以后，每年可得一万五的退休金，这对刘铮的“帮助”，也是九牛一毛。

无论是银行、证券公司、基金公司，还是保险公司、信托、第三方理财，大多会通过讲座的形式让投资者了解自己的理念，达到销售产品的目的――毕竟，金融机构的客户经理身上都有销售任务。去参加一些讲座，需要读者火眼金睛――哪些是能学到东西的，哪些是以销售为目的。若是后者，则需要时刻保持清醒，买下那些未必适合自己的产品通常是头脑一热的决定。

搞清楚谁是主办方，有些讲座就是骗局

比起宋齐齐，刘铮算是幸运的，后者只是买到了一份不太适合的寿险，宋则是在参加了一个所谓PE的理财讲座之后，投入580万“入股”，等着持有公司在美国纳斯达克上市，事后才被朋友点醒这个公司根本子虚乌有。

一般来说，正规金融机构主办的理财讲座通常是为了维护与客户的长期关系，分析市场情况、普及理财知识、就算是推荐服务和产品，也只是适合或不适合。所以如果对一个讲座有兴趣，不妨事前百度一下这家主办方的资历背景，避开骗子。

课上大玩心理战术

为了销售产品，演讲人通常练就一套ppt，甚至有些讲师一辈子只讲一套话术，所以如何把握听讲人的心理，如何了解他们的需求，讲师了然于心。首先进行观念输导。其次引起共鸣，或者抓住逐利心理、或安全诉求，通过列举身边一些购买产品获利的案例，或者未购买产品遭受损失的案例引起听众的情感共鸣，辅之以会场内的“托”，适时迫切的表达自己的担忧。最后提出解决方式，为听众提供针对案例中情况所需的产品。

有的讲座甚至在讲座结束后，以抽奖、游戏、派利等名头，获得者可以得到礼物，前提是需购买产品。某黄金投资公司曾经派送过价值20多万的低配奥迪车，此时此刻，你还会关心产品的收益情况吗？

现场不都是“自己人”

在一些骗术中，理财培训课中会有百分之二十左右的听众是公司的“托”，在理财培训课讲到一部分时候，会适时的表示“产品不错，值得购买”，烘托气氛。

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金融危机肆虐至今，很多行业都难逃魔掌，而个人理财业务却没有明显的机制性变化。在金融体制弊端丛生的情况下，这一结果得益于长期健全的行业监管体系。那么美国对证券经纪是如何管理的呢?

对于一个完全没有证券从业经验的人而言，你需要被一个证券经纪公司雇用才有资格参加从业人员的资格考试。在2007年后，支持你考试的公司必须是金融行业监管协会的成员。只有通过考试以后你才有资格执业。“系列7”考试主要涉及美国金融服务行业的历史、发展和证券包销――包括联邦政府债券，企业债券，市政债券，期权，直接私募，共同基金，房地产基金，可变年金和基本账户类型及作为经纪的询价及买卖和权限等等。

美国管理金融证券从业人员的机构是全美证券经纪联盟(NASD)，每一个要参加证券人员系列7考试的人要先由公司向NASD递交一个叫作U4的申请表格。一并递交的还包括申请人的指纹卡。这是为了证明申请人无过往的犯罪记录。Edward Jones只给申请人一次通过考试的机会。如果一次没有通过，雇佣关系就会解除。监管主要靠行业协会NASD来完成。违规和不良纪录历史都可以导致你的从业资质被取消。如果涉及到挪用款项，欺骗客户的严重的违法行为，司法机构就会介入进来。

美国的个人理财业务属于证券咨询经纪业务范畴。因为涉及到投资风险，所以必须由有资质的注册经纪人来操作。近些年，由于单独账户的发展，美国银证混合在一个母公司的趋势越来越明显，但这并不意味着没有证券从业资质的银行员可以与客户讨论涉及证券投资的业务，即便是非常简单地讨论相关证券投资事宜都属违规行为，会得到警告。

在美国本土的摩根大通或花旗银行的分行里，你能发现在集团里理财分支的投资顾问的办公室。但事实上，他们都不隶属于银行业务部分，只是在银行的平台上作证券投资咨询业务。每一个证券经纪公司都被要求设立内部监管部门，对投资顾问们违约和违法的行为进行监督。

公司内部的监管部门会对行业的投资顾问定期巡回检查。检查的项目包括在个人理财任职的投资顾问的办公室里的各种基金宣传册是否是最新有效的。因为各种共同基金的宣传册都是有严格的时间段的，一般为半年。所有超过半年的资料必须全部清理掉，否则被视为违规。

在银行里的理财部门工作的投资顾问的办公室里不可以出现银行产品的任何资料，否则也会被视为违规。投资顾问被要求随时调出任何一个他所经手客户的3年内的资料，包括每笔交易的记录。

投资顾问经常会写Email给客户，对Email的要求是一次发给少于10地址的，可以不经过公司内部监管官的审核，一次发出10个以上的电子邮件就被看成广告性质，电子邮件的内容必须要让内部监管官先阅读，审核通过后才可以发给收件地址。写给客户的每一封书信必须先复印一份交给内部监管官审阅通过后，才可以将原件寄给客户。

为了开展业务，投资顾问经常需要办各类理财知识讲座。每次的讲座时间，潜在客户招集办法，地点，讲座题目和内容等都要事先报给内部监管部门。只有经过监管部门的同意才可以召集讲座。结束后的实际参加人数也要包给监管部门。

一般每个公司如美林，花旗的美邦财富管理公司都会事先统一做出一系列讲座题目及内容。供投资顾问们采用。如果是自己写的题目和内容，必须事前报给监管部门审阅通过。但这个过程非常慢。监管部门需要非常小心地保证讲座内容不会与行业监管规定矛盾。我曾经递交过一个非常简单的在讲座里要作的自我介绍，3个月才批下来。公司基本上不鼓励你自己作讲座内容。对监管而言，成本太高。

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我于2012年调到支行担任副行长，近一年来的时间里，我努力进取，积极创新，不断进步，工作、学习和思想素养等方面取得了较好成效，现对一年来的工作和思想汇报如下：

一、强化学习，提高素质。每天学习3小时是我雷打不动的习惯。一年来我认真学习了网上银行、安心得利、信用卡、个人综合消

费贷款等各项金融产品。我对规章制度的内涵能领悟透彻，并运用到位。对上级行的会议和文件精神能理解透彻，并执行到位，对领导交办的工作能领会透彻并完成到位，对金融产品的精髓能吸收透彻，并宣传到位。尤其是参加了afp金融理财师的培训，令我受益匪浅，让我不但学习了一些理财知识，还让我增长了见识。

二、强化宣讲，提升农行形象。我到职业中专、人事劳动局、就业局、烟草公司、新华书店等重点单位举办理财讲座，并每个星期三邀请个体工商户、私营业主、高端客户举办客户论坛，参加讲座和论坛人数超过400人，课题包括：《人脉就是生产力》、《如何理财》、《子女教育》、《如何高效工作》、《基金定投》《个人网上银行》等等，通过讲座和论坛，客户反响非常强烈，如有的客户说：“下次你们举办论坛时再通知我们吧！我们喜欢听！”促进了业务的快速发展，如在职业中专举办理财讲座后，办理了贷记卡21张，基金定投7户，综合消费贷款3户。

通过举办理财讲座，我觉得能实现以下目标：

①建立与客户交流的平台。在论坛上，我们畅谈人生感悟、理财技巧、子女教育等丰富多彩的话题，并实行互动模式，让客户积极参与，营造轻松、和谐、欢快的良好氛围。而且大家能在论坛平台上交流信息，让我们能更好把握外部的市场经济脉搏。

②提升农行形象。通过论坛，我们可以把农行的理念和企业文化溶入到社会大家庭中，让客户和社会各界都能认可农行企业文化，认可农行品牌形象。

③提升营销品位。通过论坛，我们可以把贷款业务、贷记卡、电子银行、保险、基金等各种金融产品穿论坛中去，做到营销于无形，让客户能更容易接受我行的产品。

④创新综合营销。我们原来是走访各家单位和企业以及个体工商业、私营业主老板，总有求客户办理金融业务的感觉，经常陪客户喝酒等应酬。我们现在结合论坛营销，可以减少应酬的同时，让客户感觉到真正需要我们的产品，我们不但可以营销贷款，还可以把存款、贷记卡、电子银行捆绑营销，达到综合营销

的效果。

⑤有利于农行的长远发展。我们通过一段时期的论坛，我们可以把农行的金融产品推介到财政、教育、卫生、林业、矿业、税务、电信、烟草、企业等各行各业，让农行的产品覆盖到所有的高端客户，切实提高我行的综合竞争力，让农行成为金融业的佼佼者。

三、强化服务，提升品位。整齐的着装，优雅的环境，靓丽的身姿，规范的举止，温馨的感受，动人的微笑，满意的服务……，这点点滴滴，都是网点文明标准服务导入所取得的成果。员工每天早上7点钟就到位，中午还要上班，没有休息，晚上还要参加点评和培训，一天工作十几个小时，虽然筋疲力尽，但是毫无怨言。时刻保持一种饱满的热情，一种全身心的投入。用心学习每一个动作，每一句文明用语，从着装、仪容仪表、物品摆放，晨会的每一项内容，服务的每一个环节，晚上的自评……等等都能认真对待，农行的网点文明标准服务导入工作受到了省分行内训师的高度赞赏，内训师在其他支行导入时，以支行的导入工作为示范进行讲解。通过导入，农行的网点环境更优雅，物品摆放更整齐，办事速度更快，微笑服务更贴切，客户满意度更高，服务品位得到了进一步的提升。五、强化综合营销，突出优势业务发展。作为分管个人业务的副行长，2012年，支行个人贷款增长万元，完成计划的%，全市排名第名。个人存款增长3374万元，完成四季度计划的141.69%，贷款增长完成计划的223.71%，中间业务收入完成计划的165.10%。拔备前利润完成计划的115.26%。领导班子获得了2万元的综合绩效奖励。

六、强化创新，提高效果。我时刻在谋划工作方法，努力做到工作科学化，高效化，精细化。一是创新时间安排，每天早上7点至9点，晚上8点至10点处理内部事务，上午9点至下午6点对外营销，以此提高时间的使用效率。二是创新工作格局。网点主任和大堂经理负责客户营销和业务宣传，会计主管和柜员负责柜面服务和基础工作，努力提高工作效果。三是创新营销方法。每天走访10个客户，建立营销目录，维护现有客户，营销新客户，挖掘客户新的金融需求。

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大学生金融投资现状

随着生活水平的提高，大学生的零花钱逐渐增多，很多大学生也通过兼职、奖学金等方式逐渐取得了经济自由。然而，很多大学生并没有投资理财的想法，不利于形成正确的消费观念。因此，通过调查，研究大学生的消费理财观念的现状，帮助大学生树立正确的理财观念，引导大学生形成正确的价值观、人生观和世界观具有十分重要的现实意义。

1大学生投资理财现状

总体来说，我国当代大学生对于理财已经初步形成了观念，在金钱方面的观念相对较正确，能够正确对待金钱的得失。同时，基本能够了解赚钱的艰辛与不易，极少再有“享乐主义”的思想。不过，目前大学生仍然存在明显的盲目消费和攀比消费的情况，如有新闻报道，因为攀比心理作祟，一些大学生在大学生网络分期平台上贷款消费，因为欠款过多无力偿还等。此外，创业观念在大学生中越来越流行，然而大学生普遍对创业的资金来源等认识匮乏较为迷茫。

2调查样本与资料

本次调查的调查样本为湖南工业大学学生，采用了分层抽样和随机抽样的方式进行调查。参与调查的学生来自湖南工业大学文史类、商科类和理工类，并且涵盖了从大一到研一五个年级。调查一共发放了206份问卷，回收有效问卷200份，问卷有效率约为97%。问卷全部为客观题，包括了单选和多选题，主要包括大学生基本情况、大学生月均可支配收入、金融投资流向等方面，力求通过这些客观题了解到湖南工业大学学生的金融投资情况。

3调查结果

3.1大学生每月闲置资金情况

大学生每月闲置资金范围是他们进行金融投资的重要影响因素。调查数据显示，有49%的学生每月闲置资金在200元以下，闲置资金在500元以上的有9%，1000元以上的仅有2%。绝大多数学生的开支都依靠家庭，少数每月闲置资金较多的学生依靠在校外做兼职赚取生活费。这说明，大学生的资金来源大都有限，用途单一。

3.2大学生对金融投资的认知程度

参与调查的大学生中，所有的人都听说过金融投资，对金融投资的认知程度达到了100%。其中，69%的大学生通过网络和银行推荐来了解金融投资产品，18%的大学生从亲朋好友处了解金融投资产品，还有少数学生通过校园里的推销人员或其他途径了解金融投资产品。

对于具体的金融产品认识方面，了解股票等证券产品的最多，占93%，其次是余额宝等货币基金，有90.5%的大学生表示听说过。此外还有银行理财产品，占78%；互联网金融产品，占32%。保险、外汇等产品较少为大学生所了解。

3.3大学生金融投资的程度及影响原因

在所有参与调查的大学生中，只有29%（58人）曾经进行或正在进行金融投资行为，而剩下的71%没有进行过相应的投资，不过，这其中有超过80%的大学生表示自己未来在有充足资金的情况下会进行金融投资。

对参与投资的29%的学生，询问他们参与金融投资的原因。这一问题为多选题，从回答可以看出，这些学生基本都接触过金融投资产品的宣传，且自己本身有一定的闲置资金，想尝试这些投资产品。这些人中仅有3人（约5.2%）本身学习金融相关专业，熟练掌握专业技能。还有一些人（约8.6%）并无明确目的来投资金融产品，只是跟风行动。

对未参与投资的71% 的学生，也询问他们未参与的原因。有约67.6%的学生表示他们不了解金融投资产品，因此没有投资。有57.5%的学生认为自己没有足够的闲置资金进行投资。此外，金融产品的收益和风险对于他们是否做出投资选择的影响不大，仅分别有18人（12.7%）和29人（20.4%）选择了此选项。

3.4大学生金融投资品种

在所有进行了金融投资的大学生中，参与基金投资的人数最多，有41人，占所有参与金融投资学生人数的70.7%，且这些投资基金的学生绝大多数都投资的是余额宝等货币基金。这反映出货币基金在大学生中的普及程度较高。另外，由于近年来互联网金融的兴起，很多大学生也尝试了这类新型的理财，占39.7%。曾经投资或现在正在进行股票投资的有12人，占20.7%。由于银行理财对资金的最低要求比较高，且很多大学生并不了解保险，投资金融理财和保险的分别只有4人和2人，占6.9%和3.4%。

4结论与建议

4.1调查结论

从以上调查结果可以看出，虽然所有参加调查的湖南工业大学学生都听说过金融投资，认知程度较高，然而由于闲置资金不足及对金融投资产品了解不足等原因，只有少部分学生有过金融投资行为。进行金融投资的学生大多数都投资了货币基金，还有一部分学生投资了互联网金融理财。究其原因，这两类理财的最低投资门槛都较低，很适合闲置资金不多的大学生。另外，不管是否参与过金融投资，大学生的金融知识普遍都不高，对金融产品的了解不够深入，缺乏专业知识。

4.2建议

为了帮助湖南工业大学学生树立正确的消费观念，进行金融投资，金融机构应针对大学生的实际情况，根据他们的资金状况和风险偏好等情况量身定做合适的金融投资产品，增强金融投资对大学生的吸引力。金融机构可以与学校合作，在校园里进行摆摊宣传，向大学生宣传一些基础金融知识和理财投资知识，同时组织一些金融比赛活动，如模拟股市等，提高大学生对金融知识的关注度和掌握程度，吸引更多学生参与金融投资。

学校针对大多数学生不了解金融产品、缺乏基本金融知识的特点，应通过组织相关的活动，如理财知识讲座、金融知识讲座和相关的校园活动，在学生中普及金融知识，提高大学生对金融产品的认识程度，增加他们的投资兴趣。

此外，近年来互联网金融的发展突飞猛进，余额宝等货币基金普及程度越来越高，各类P2P网络贷款平台也层出不穷，其操作简便、资金门槛较低和收益可观的特点使其吸引了越来越多大学生的目光，然而风险也伴随而来。对此，学校有义务向学生普及互联网金融安全知识，以避免学生由于不安全的操作方式而造成不必要损失。

最后，大学生应主动学习金融知识，了解金融市场动向和投资风险，选择适合自己的投资方式，降低投资风险。

参考文献：

[1]秦雨.大学生金融投资现状及影响因素分析[J].新西部（理论版），2014（17）：270-271.

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关键词：个人理财；理财规划；教学方法。

家庭理财行业发展日趋成熟，大学生需要提高对个人理财行业的认识，加强自身的理财能力，以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下，开设《个人理财》课程的高校也逐渐增多。目前，对该课程的教学尚在探索之中，一个主要问题是，如何适应大学生的理财需求，如何改善课程教学以便提高大学生的理财观念和能力。对这一问题探讨的深入，有利于完善个人理财教学，不断提高大学生财商水平。

一、加强个人理财课程教学的重要性。

（一）个人理财社会需求增长较快。

近年来，随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加，社会理财需求增长较快，理财产品市场不断扩大。一项调查显示，我国中高端消费者人群中，约78％的受访者需要理财服务；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。1995 年至2005 年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到 18％，而据该项调查预计，在未来 10 年里，中国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长[1]。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，理财规划师行业前景广阔，因此，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。

（二）大学生理财能力亟待提高。

人们收入水平的提高的同时，大学生可支配收入也在不断增加。大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求，希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路，但实际上，他们的理财行为和理财观念之间还有较大差距。有调查表明，虽然大学生将证券投资列为投资首选渠道，但真正具有实际股市投资经验的比例只有10%，因此，有四分之三的大学生表示，需要理财知识并希望通过高校的理财教育课程、报纸杂志、专家讲座等方式获取理财知识[2]。

二、个人理财课程的特点。

（一）综合性和系统性。

高校个人理财类课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要大学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。个人理财类课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，如股票、债券、基金和期权等金融工具的规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。

（二）实务性和专业性。

市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，个人理财是以实现居民家庭的财务自由目标而展开的一系列财力分配活动，包括了投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。个人理财是在居民家庭难以应对复杂的财务管理体系状况下诞生的，目前已经发展成为较完善、规范的理财规划师行业。理财规划师包括了注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多行业资格认证的专业理财人士。除理财规划师外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

三、个人理财课程教学存在问题。

（一）适应学生理财需求的教材少不同专业的学生对理财课程有着不同的需求，一般来说，财经类专业的学生希望获得增加对理财规划师职业能力的了解，加深对已有金融、经济、管理类课程的认识，而理工类和医学类等其他非财经类专业学生则想通过对理财课程的学习，了解投资的基本知识，做好自己的生活规划。但是，从目前已有的《个人理财》或者《理财规划》教材来看，案例分析较少，而对各类理财知识的介绍成为重点，如股票投资、证券投资、房地产投资、外汇投资、保险等基本知识的介绍占据了大半的篇幅，对财经类专业学生来说，这些知识都已经了解过，或者非常很熟悉。使用这些教材授课，学生就会认为再学已经学过的知识意义不大，从而对《个人理财》课程由新鲜、好奇逐渐转向厌倦情绪。目前各个高校开设《个人理财》课程的专业多是财经类，因此，教材内容体系的不完善，影响了教学质量和学生理财能力的实际提升。

（二）课程定位并不恰当。

《个人理财》课程定位一般是专业选修课或者一般的选修课，很少作为专业课出现。财经类专业的课程设置中，综合性强的个人理财课程由于涉及到众多金融投资工具和会计、税收、管理等方面的专业知识，将其作为学生的专业选修课有一定的合理之处。但是，从该课程的特点来看，知识综合性强需要一定的教学课时让学生融会贯通，实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会、多实践，所以各高校分配给专业选修课的 30 多个课时就显得不足。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向，因此，随着对个人理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

（三）过多重视理论教学。

目前，各高校对个人理财课程的课时分配只是在32 课时上下。有限的教学课时使得实践教学课时捉襟见肘，而强调实践教学又会使学生的知识整合度欠缺，加上实践教学相对于理论教学还存在一定的难度，所以重视理论教学成为有限课时内的理性选择。

除了该课程的教材过多重视各类理财知识的介绍性内容外，就笔者的教学经验来看，这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果年轻教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。

（四）教学案例较为简单个人理财课程教学中，案例教学是必不可少的重要环节。

作为生活情景的简化模拟，案例教学能将枯燥的理论变得简单明了。目前，一般教材上的已有案例选择往往只为某一章节、某一种理财知识准备，情景设置过于简单，使学生对案例本身的认同度不高。

除了个别教材在最后一章设置综合性很强的案例外，缺乏不同种类理财知识的案例之间的互联互通，也就是说，能将简单的两三种理财知识结合在一起的案例不多。这也导致对案例本身的问题设置等一系列引导性的思考还欠深入。

四、个人理财课程教学的对策。

（一）加强调查研究，注重学生理财能力培养。

经济社会的快速变化影响着大学生的理财观念和认识，大学生群体的财商也在不断发生变化，个人理财课程教学需要加强大学生理财观念和能力的调查研究。来自不同经济条件的家庭的大学生，理财观念和经验存在很大的差别。所学专业不同的大学生，其投资理财能力差异也较大。在个人理财课程开课前，可以设置简单的理财课程需求调查问卷，对大学生学习该课程的目的和动机进行统计分析，以便摸清大学生的实际理财状况，能展开有针对性的教学。在实际教学过程中，应注重学生参与案例讨论和课外阅读或实践活动的信息反馈，注重学生解决生活模拟理财问题的能力的提高和创造性的培养，帮助其养成较好的理财习惯，使大学生的理财能力能够不断提高。

（二）对个人理财课程重新定位。

解决个人理财教学中存在的问题，最主要的途径就是逐步改变个人理财课程的选修课地位，将其纳入专业主干课程。通过延长教师的授课时数，可以有充分的教学时间使理论教学与实践教学两者兼顾，会吸引经验丰富的教师加入到理财课程教学中来，他们的经验和能力能够缩短学生对该课程的理解过程，更能适应学生的理财需求。课程的重新定位也有助于强化学生对该课程的理解和认识，增加学生的学习兴趣，特别是对一些财经类专业的学生，会加大对理财规划师等职业资格考试的需求，使其主动学习的动力增强，切实提高其适应职业岗位需求的能力和水平。

（三）加大个人理财课程实践教学力度。

加强实践教学是改善个人理财课程的重要手段，主要途径有以下 4 条：一是结合大学生自身的消费和理财活动，可以引导学生参与到各种理财知识的案例讨论中，针对自身情况制定相应类型的理财规划，通过相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展理财模拟大赛，以赛带练，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请职业理财规划师、金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深的认识；四是和银行、证券交易所、期货交易所、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观，实际感受理财业务的运营流程，体验理财文化，加深对实际理财市场的切身感受。

（四）注重教学案例的综合性和严谨性。

在理财教学中，需要精选案例，建立教师自己的理财案例库。选取案例可以从教材和经典案例中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、身边的案例等搜集，并进行加工，以适合教学需要。可以选择从综合性较强的案例中删减不必要的内容，突出案例所要体现的某2 个或某几个方面的理财知识，注重案例的适度综合性，同时又要保证案例的生活性，如果能对学生的理财能力有直接应用的价值更好；也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同家庭遇到的理财问题放到同一个假定的家庭中去，整合过程中要注重理财规划的逻辑性，设置问题要循序渐进，既能回顾已学知识，又能引导到新学的理财知识上。

另外，在实际教学过程中，教师要结合学生的反馈思考所用案例的适用性、综合性和严谨性，不断整理财案例库，增强案例教学的生命力，使之能对提高学生的理财能力提供切实的帮助。

参考文献：

[1]耿彩琴.未来10年个人理财市场将年增30%[j].北京日报，转载于搜狐网，2008- 01- 09.

篇7

你教孩子理财吗？一些发达国家和地区十分重视儿童的理财教育，甚至渗透到了儿童与钱财发生关系的一切环节之中。及早、适当的理财教育，将为孩子的一生带来极大的帮助。

近日，为丰富“聪明小当家”少儿理财俱乐部小会员及广大少年儿童的暑期生活，东亚银行（中国）有限公司与少年儿童出版社等多家单位联合举办了 “东亚银行杯”少儿征文比赛活动。本次征文比赛活动已引起全国各界的广泛关注，并迅速得到全国各地少年儿童的积极回应，整个征文活动仿佛一把照亮理财前程的火炬正在祖国的大江南北熊熊燃烧……

从娃娃做起

前几日一个媒体朋友和我聊天，开玩笑地说，应该可以乘机策划一个长期赚钱计划，在上海面对数以十万计的金猪宝宝，自明年起开始，今后至少可以“蔓延”十八年，好好规划一下的话，各种行当围绕金猪度身定制的生意必定是有得做的。“做婴儿胎毛笔、孩子成长写真摄影摄像、搞一个专供小金猪的保险品种等，这些都是常规的，要是有人能设计一种专给金猪宝宝们佩带的猪型金饰品，或者商业银行开发一系列礼仪存单甚至是系列化金融理财产品，该种类存单或产品可以充分考虑到孩子在不同成长时期，比如婴幼儿期、小学中学乃至大学期间的教育、健康、娱乐等方面的家庭投资需要，不仅可以为家庭在金钱的积累上积少成多，减轻未来的财务负担，更可以借此从小就培养起孩子们合理消费、科学支出的理财意识。”

一直以来，东亚银行在为社会提供金融服务的同时，还时刻关注着下一代的成长历程。东亚银行先后推出了系列活动，旨在培养孩子从小树立正确的储蓄理财观念，养成良好的理财习惯。自2003年10月22日起，东亚银行就率先在国内推出了“聪明小当家”儿童储蓄账户活动。随后，东亚银行和上海少年儿童业余新闻学校等单位成立了专门传授和推广少年儿童金融知识为主题的“聪明小当家”少儿理财金融俱乐部，通过不定期的理财讲座、聪明小当家理财夏令营以及其他丰富多彩的俱乐部活动培养和训练孩子的理财方法和理财能力，让少年儿童了解金融、掌握市场经济脉动，从小树立合理理财的全新观念。

并且，这类理财产品的应用领域可以不局限于金融投资方面，还可以将金融产品与孩子成长阶段所需要的诸多商品或服务消费衔接起来，根据购买年岁的长度分别给予相应的优惠，一来可以从小就培养未来的忠实客户，二来也以此以金融为核心吸引各界的合作伙伴。

业内人士认为，在理财教育上，这样的金融理财产品无疑是最好的教材，而对商业银行来说，借着金猪宝宝们越来越旺的市场走势，这种理财新产品想必会广受欢迎吧。

娃娃理财受欢迎

据悉，今后东亚银行（中国）有限公司还将不断推出各类形式多样，丰富多彩的少儿活动来丰富学生的业余生活，以此全面提升学生的综合素质，全力打造智商、财商、情商全面发展的健康新一代。

事实上，每年都有大批新生儿来到人间，商业银行也都有类似的商业良机被放在其面前。之所以我现在也来“唠叨”两句，是因为今天面临金猪年到来，这样的潜在市场又一次被放大了，并再一次提醒银行业人士珍惜每一个商业机会。

专家以为，如今随着国内金融消费市场向外资银行的完全开放，个人金融市场尤其是个人高端市场将首先面临最激烈的竞争，国内商业银行也日益意识到自身在这方面竞争能力的不足。如何弥补当是中资银行急需解决的经营课题。

篇8

即使是不景气的经济环境，也阻挡不了中国财富管理市场的发展壮大。中国理财市场方兴未艾，理财师的重要性也日渐凸显。

作为国内较早开始关注独立理财行业的媒体，《投资有道》在长期的深耕细作中发现，在百舸争流的行业环境下，挑选和甄别优秀的独立理财机构以及理财师尤为重要——不仅能在行业内形成榜样效应，更为重要的，是能让高净值客户在良莠不齐的理财机构和理财师队伍中找到最适合自己的财富管家。

理财师将推动行业回归正轨

中国的独立理财机构从诞生开始，就面对着两面夹击式残酷竞争。不光是国内包括银行、保险公司、证券公司以及基金公司在内的各类金融机构对于独立理财机构的排斥挤占，还有对理财行业拥有多年经验和心得的外资金融机构的攻城略地，可以说，独立理财机构在夹缝中野蛮生长。

生存问题，迫使独立理财机构不得不饮鸩止渴。由于产品渠道匮乏，独立理财机构实质上沦为各种金融产品的代销机构，而信托产品成为最主要的销售品种；同时由于监管的缺失，无论是独立理财机构的发展、客户的利益还是从业人员的职业生涯发展都存在极大的不确定因素。

作为独立理财机构最核心的要素——理财师，自然也难逃脱行业环境的藩篱。在中国，真正专业的理财师非常匮乏。

鑫舟理财创始人、董事长，CFPTM国际金融理财师（澳洲）夏文庆认为，“国内独立理财机构对于理财服务的认识，还停留在比较原始的‘为客户增值保值，资产最大化’上，对行业发展的趋势没有清醒的认识，因此也无法跳出当前客观环境的制约，无法形成自身的核心竞争力。”

“由于行业处于起步阶段，不少理财师并未真正理解自身的职业定位，并确立未来的职业生涯发展目标。”夏文庆表示，理财师队伍的良莠不齐，不只是体现在其职业道德操守方面，更重要的是从业人员普遍对自身职业定位模糊。反映出整个行业生存生态的扭曲。

一位客户的思考逻辑代表了大部分理财客户的想法：1、我原本没有理财的想法，是你（理财师）鼓动我理财的；2、你做了风险提示后，也确实让我做决定了，但我没有能力识别哪个选择更好，所以最终依赖的还是你的判断。”

而理财师却是一脸的茫然，“我又没替客户做决定，这是客户自己的选择。”

“目前中国大部分理财师的能力、资源以及角色定位都无法满足理财客户的真正需求，这与客户对理财师‘神话般’的期望值相去甚远。”业内人士呼吁，理财师水平的提升和真正理财观念的形成已经迫在眉睫。

“独立理财行业从一开始走路就有些偏离轨道，要让它往规范的方向走，这对于当前独立理财行业而言，是一个巨大的挑战。”夏文庆直言。基于多年的海外理财从业经历，他认为金融理财规划（Finandal Planning）将给这个行业带来革命性的变革。

金融理财规划就是指专业理财人员通过分析和评估客户的财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。在香港和台湾分被称之为财务策划和理财规划，在中国大陆则被称为金融理财。

相对应的，作为承载理财责任的理财师，“就是帮助客户在不同的人生阶段做出正确的财务决定的专业理财人员。”

由此可见，要改变整个独立理财行业的现状，防止其继续“跑偏”，理财师将是一个至关重要的环节。

模式魔咒

金融理财规划的理念进入中国已有六七个年头，业内人士虽然认同该理念本身，但还是认为这不符合中国国情，而把它当做一种“过于理想化”的泊来品。但事实上，它是海外同行用数十年的时间和实践探索出来的行业发展之路，代表着这个行业的必然趋势。

理财师所提供的服务不外乎两种：一种是以产品为导向的金融理财服务，另外一种是以服务为导向的金融理财服务。在国内前者居多——这也是海外同行早期走过的道路，但这条道路是走不通的。

中国人在文化和习惯上固然和西方人有所不同，但对经济利益的认识、在家庭财富管理上的需求是非常相近的。西方发达国家理财服务模式的变革在一定程度上是因为自身发展的需求，但更重要的是金融理财规划服务更加符合客户的利益。

毕竟，以产品为导向的理财模式主要是通过理财服务向客户销售金融产品，理财师的收入主要来自于销售佣金。理财师变相地沦为销售人员，可能全然不顾客户的真正需求。

与此同时，由于急着寻找新的客户以继续推荐理财产品，使得理财师无心、无力对老客户提供周到的服务。

由于以销售为主导是独立理财机构的主要模式，为了增加客户的粘度，只能大打“增值牌”。“现在很多独立理财机构提供给客户的增值服务，充其量只是开个国学讲座、艺术品沙龙等活动，在表面上绚丽多彩，但真正以我们客户为中心的服务却很少。”一位不愿具名的独立理财公司的客户抱怨道。

以产品销售为导向的理财服务无可避免“先天不足”。“目前理财师普遍存在的问题是把客户对投资回报的预期撩拨得很高，而对于风险的预期却降得很低。”夏文庆表示，“如果只是作为一个销售产品的平台，无法产生可持续的收入，与客户建立关系的良善基础将不再。”

颠覆“资产最大化”口号

事实上，虽然国内培养了将近十万左右的认证理财师，但大部分人离真正的专业理财师还相差较远。国外除了基本的理财知识的培养外，相关部门还规定了作为一个理财师应该具备的工作经验和年限，比如拿到证书后，需要从事三四年的理财业务实践工作，才能成为真正的认证理财师。

篇9

一、强化学习，提高素质。每天学习3小时是我雷打不动的习惯。一年来我认真学习了网上银行、安心得利、信用卡、个人综合消费贷款等各项金融产品。我对规章制度的内涵能领悟透彻，并运用到位。对上级行的会议和文件精神能理解透彻，并执行到位，对领导交办的工作能领会透彻并完成到位，对金融产品的精髓能吸收透彻，并宣传到位。尤其是参加了afp金融理财师的培训，令我受益匪浅，让我不但学习了一些理财知识，还让我增长了见识。

二、强化宣讲，提升农行形象。我到职业中专、人事劳动局、就业局、烟草公司、新华书店等重点单位举办理财讲座，并每个星期三邀请个体工商户、私营业主、高端客户举办客户论坛，参加讲座和论坛人数超过400人，课题包括：《人脉就是生产力》、《如何理财》、《子女教育》、《如何高效工作》、《基金定投》《个人网上银行》等等，通过讲座和论坛，客户反响非常强烈，如有的客户说：“下次你们举办论坛时再通知我们吧！我们喜欢听！”促进了业务的快速发展，如在职业中专举办理财讲座后，办理了贷记卡21张，基金定投7户，综合消费贷款3户。

通过举办理财讲座，我觉得能实现以下目标：

①建立与客户交流的平台。在论坛上，我们畅谈人生感悟、理财技巧、子女教育等丰富多彩的话题，并实行互动模式，让客户积极参与，营造轻松、和谐、欢快的良好氛围。而且大家能在论坛平台上交流信息，让我们能更好把握外部的市场经济脉搏。

②提升农行形象。通过论坛，我们可以把农行的理念和企业文化溶入到社会大家庭中，让客户和社会各界都能认可农行企业文化，认可农行品牌形象。

③提升营销品位。通过论坛，我们可以把贷款业务、贷记卡、电子银行、保险、基金等各种金融产品穿论坛中去，做到营销于无形，让客户能更容易接受我行的产品。

④创新综合营销。我们原来是走访各家单位和企业以及个体工商业、私营业主老板，总有求客户办理金融业务的感觉，经常陪客户喝酒等应酬。我们现在结合论坛营销，可以减少应酬的同时，让客户感觉到真正需要我们的产品，我们不但可以营销贷款，还可以把存款、贷记卡、电子银行捆绑营销，达到综合营销的效果。

⑤有利于农行的长远发展。我们通过一段时期的论坛，我们可以把农行的金融产品推介到财政、教育、卫生、林业、矿业、税务、电信、烟草、企业等各行各业，让农行的产品覆盖到所有的高端客户，切实提高我行的综合竞争力，让农行成为金融业的佼佼者。

三、强化服务，提升品位。整齐的着装，优雅的环境，靓丽的身姿，规范的举止，温馨的感受，动人的微笑，满意的服务……，这点点滴滴，都是网点文明标准服务导入所取得的成果。员工每天早上7点钟就到位，中午还要上班，没有休息，晚上还要参加点评和培训，一天工作十几个小时，虽然筋疲力尽，但是毫无怨言。时刻保持一种饱满的热情，一种全身心的投入。用心学习每一个动作，每一句文明用语，从着装、仪容仪表、物品摆放，晨会的每一项内容，服务的每一个环节，晚上的自评……等等都能认真对待，农行的网点文明标准服务导入工作受到了省分行内训师的高度赞赏，内训师在其他支行导入时，以支行的导入工作为示范进行讲解。通过导入，农行的网点环境更优雅，物品摆放更整齐，办事速度更快，微笑服务更贴切，客户满意度更高，服务品位得到了进一步的提升。

四、强化新业务拓展，开辟林权贷款市场。为了开办林权抵押贷款，我们举办了林业客户联谊会，邀请了44名林业大户参加，联谊会的成功举办，为我行林权贷款的快速有效发展拉开了序幕。年共营销林权抵押贷款26笔，3000多万元。

五、强化综合营销，突出优势业务发展。作为分管个人业务的副行长，年，支行个人贷款增长万元，完成计划的%，全市排名第名。个人存款增长3374万元，完成四季度计划的141.69%，贷款增长完成计划的223.71%，中间业务收入完成计划的165.10%。拔备前利润完成计划的115.26%。领导班子获得了2万元的综合绩效奖励。

篇10

不过，理财师的资质和水平参差不齐。在5月28日由中国人民大学风险投资发展研究中心主办、《卓越理财》杂志理财圈俱乐部共同协办的“理财策划实务操作与技巧―理财名家系列讲座”中，资深理财专家林小燕女士提醒，多方客户反馈，具备以下四方面条件的理财师广受青睐:

专业资格认证

理财师可能受阅历、知识水平、营销观念等因素影响，其设计的理财方案带有一定的局限性。一个勤奋好学的理财师往往在专业方面更加精湛。所以，当客户面对一位理财规划师的时候，一般都会了解他的学历背景以及目前个人进修方面的情况，如他是否获得了某项认证，比如认可财务策划师（CFP）认证。这里要注意的是这些资格证书并不是从业资格证书，也就是说从事理财规划这一行业并不需要一定获得此类证书，但获得这些资格证书代表了高专业水准。据悉，中国人民大学风险投资发展研究中心是目前大陆地区唯一的CFPCM注册教育机构。

从业经验丰富

只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。一名合格的理财师应该包括至少3年以上的个人理财相关行业的工作经验。客户在选择理财规划师的时候有权利了解对方从事理财规划的工作经历与背景，以便更好地判断对方的从业经验。

专业能力全面

理财师应具备依据客户的需求，制订与执行理财规划项目中的任何一个项目的专业能力。这意味着身为理财师，不仅应具备丰富的银行从业经验，同时还应广泛涉猎证券、保险、信托、房地产等专业投资知识。合格的理财师有能力分析各种储蓄、投资与保险的选择，而不是单一在某方面有所专长。如果一位理财师告诉客户他只负责保险业务或其他单一项目，那么客户就有权利拒绝他的服务，因为他不能根据客户的情况与需求，提供全面的规划服务。

沟通能力出色