最好的理财方式范文

导语：如何才能写好一篇最好的理财方式，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

这是第一财经美女主持李南的财富观,也是她在《我最想要的理财书》一书中始终贯彻的理念。与她主持的电视节目有相同之处,此书最大的特点就是贴近生活,完全从普通百姓日常的生活入手,以日常财务收支为依据,为普通家庭、中产阶级、工薪阶层、白领、月光族构架实用的理财脉络。

目前市场流行的理财书,要么太专业,针对某一领域详细解析;要么是高层人士对市场状态的宏观把握,离普通大众的理财生活比较远。很多人的财商根本没有被开启过,理财看上去总不是特别明朗。假如,你还没有找到一个适合你自己的,或者离你比较近的生活理财样本,不妨从阅读此书开始,也许你的幸福从此就会不同。

看看本书中的理财选项吧:

对于白领一族,作者建议要学会利用信用卡积累现金,省下来的钱可以购买银行的理财产品或做其他简单投资。对于普通家庭和中产阶级,书别提出资产配置的问题,作者建议根据每个人投资计划的时限及可承受的风险,来配置资产组合,并且告诫不需要攀比,要综合各式理财产品的收益率,符合自己的组合就是好组合。对于有儿童的家庭,作者提出要想从小培养孩子理财的好习惯,零存整取是最好的方式。对于“月光族”,特别是有购物欲望的人,作者建议一定要专款专用,不要去轻易挪用,并形成纪律性的约束,同时建议这类人要减少信用卡的数量。

对于个人或家庭财产状态,作者提出三围检验法,也就是从流动性、收益性、安全性三个不同的角度,定期检查家庭资产,并根据财务状况及时做出调整。针对许多人认为自己无财可理,作者告诉你:“到手的每一分钱都是可以燎原的火种”,如果再抱有“只有有钱人才有理财之需”的观念,你就等着永远赤贫下去吧!

该书的另一特点就是语言通俗,行文中没有那些晦涩难懂的术语和陌生名词,甚至对于一些相对专业一些的名词,作者都很细心地使用小公式或者小事例予以说明,使读者一看就懂,一算就会。

篇2

在未来的成长环节中,宝宝的教育和人身安全是家庭的重大投资计划和理财目标。顺其自然不做规划及不切实际地打肿脸充胖子,都属于理财状况不健康的表现。为宝宝投资不是朝夕之事,也不在于钱多钱少,而在于持续、合理、有效地坚持。

最好的礼物

蒲露 31岁 深圳

2009年2月,小宝贝来到我们的身边,幸福的三口之家宣布成立。为了更好地养育宝宝,我开始了全职妈咪生涯。

在悉心照顾儿子的同时,我重新做了家庭财务规划。此前我和老公已购买了两年大病返还型万能险,他6000元/年,我5000元/年。6月份时,又为儿子添上1160元/年的大病险,这样我们全家都有了投资保障下的双收益。

儿子的健康得到保障后,我想得最多的是如何在老公一人赚钱的情况下,为儿子准备一笔充足的教育金,目标是在他上小学前存够10万元。

我开始学习理财知识,并从每月的开支结余中规划出600元用以稳健型基金定投。定投至今,我已持有价值2.5万元的基金。这让我在实现儿子的第一个教育金目标时充满希望和信心。同时,我还会计划每年为儿子购买纪念邮票,不仅可以升值,也可以见证儿子的成长。

儿子周岁那天,家里收到许多亲戚朋友送来的礼物。晚上我拿着几个礼物逗儿子:“宝贝看,哪个最好?”老公却说:“这一年来,你为咱们家做的一切,为儿子做的一切,就是最好的礼物。”是的,给孩子准备充足的教育金、完善的医疗保障,让他身心健康地快乐成长,就是我给他的最好礼物。

必不可少的保险

妈咪们都知道,投资保险能在一定程度上保障家庭生活的安定和宝宝的健康成长。

宝宝都是好动的,玩耍时难免磕磕碰碰,因此首先应该为宝宝买一份意外险。目前很多保险公司都有专门针对儿童的意外伤害险和意外医疗险,优点是价格较低外,保障也挺全面。另外,宝宝在0~6岁期间身体抵抗力差,最容易生病进医院,所以一般的疾病住院医疗保险也必不可少。在此基础上,妈咪们也别忽略宝宝的重疾险,如人保健康的关爱定期重疾、友邦的康健宝贝、新华的成长无忧等,通常投保100~200元就可以保障10万元。

宝宝越小,投保费用越低。妈咪们可多方比较,按需搭配宝宝的意外险、疾病医疗险和重疾险,总费用可控制在500~600元以内。

准备一笔教育金

为宝宝做一笔以定期定投的方式进行积累的教育金计划。可通过事先对各教育阶段的年费用预估、教育费年增长率估计、投资年收益率、已准备好的资金等进行综合估算。然后确立宝宝教育金到底需要多少,如几年内存够多少金额,最后再根据承受力保证家庭财务状况健康有序的情况下进行投资,才能顺利实现预定目标。

教育金应该专款专用,只用于宝宝的教育,不做其他安排。可以采取带有强迫储蓄性质的教育储蓄和定投产品进行组合,每月从收入的结余中采取定期定额方式进行投资。比如开放式基金、股票、保险产品和银行理财产品等。

投资产品一览

投资产品特点及优劣

储蓄储蓄最显著的特点是高安全性和高流动性,适合风险偏好度低的投资者,而教育储蓄还有免税的特点。

保险教育类保险有强制储蓄的特点,可以让你有计划地为宝宝的教育存储专项资金,容易实现既定目标,缺点是收益率小。

基金按交易方式,基金可分为封闭式基金、开放式基金;按投资对象,可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等。一些基金还提供定期定额投资服务,对资金的积攒和管理非常方便,适合进行教育金长期积累。

信托投资信托的回报率高,风险较低,投资期限为中短期。但信托投资门槛高,适合手里有一笔较大资金,计划几年后为宝宝出国留学用的妈咪。

股票股票可能会给你带来较高的投资回报,但风险也较大,适合想在短期内为宝宝筹集一笔教育金的妈咪。

新妈可以这样管钱

1.实现有财可理。最有效的办法就是记账了解收入与消费情况并强制定期存款;

2.了解理财手段。分析适合自己的理财方式确定要理财,先要有保障。比如联系多家保险公司多方比较,给全家买上返还型保险,投资保障双收益;

3.尝试以钱生钱。可加入稳健型的基金理财,定投不仅能让资本有时间增值,也能克服短期波动,再加上有专业投资团队操作,长期下来就有较大胜算;

篇3

目前苗苗跟父母住在一起，吃住开销很小，日常生活也比较节省，每月都将2000元存入零存整取账户。苗苗现在惟一的资产是从小到大积累下来的零花钱，累计4万元，存的是三年定期存款。

理财目标

想积累经费继续深造。比较侧重于稳健型的投资，想尝试股票、基金定投、保险的投资。但是因为没有任何经验，不知道如何操作。

财务分析

刚刚进入职场的苗苗，还不需要承担养家的重担，首要任务是收支打平，进而增加积蓄，为日后经济独立做准备。

进修深造可能是这一阶段比较重大的支出，但未来回报是其他投资不可比拟的。苗苗有这样的想法，值得鼓励。

总体来看，苗苗每月将结余的2000元都存入零存整取账户。目前零存整取1年期利率为2.85%，零存整取3年期利率为3.05%，仅相当于定期存款3个月、6个月的收益水平。还不如将2000元分成1000+600+400三份，同时满足基金定投、保险规划和紧急备用金的资产配置资金需要。

理财规划

保本基金替换定期存款

以苗苗的情况，资产配置要遵循“向日葵法则”：即核心资产组合投资于低风险产品以保证本金，非核心资产投资于中高风险收益产品以增加获利。

2011年进入加息周期，定期存短，收益不高；定期存长，加息后又实在划不来；若跟着利率调整进行支取转存，可能损失更大。

目前苗苗4万元的核心资产选择三年定期作为配置方案，建议替换为保本基金。市面上的保本基金在首发时都会承诺保证三年到期时的本金安全。投资期限和本金风险程度跟苗苗现在选择的定期类似。而在这三年内，苗苗不仅可以坐享股票、债券的综合收益，还可以在需要用钱或是市场冲高时随时获利了结。

每月定投千元积累资金

基金定投作为理财的第一步，一直是值得推荐的理财方式。每月投入不多，但能积少成多。通过纪律投资在市场波动时平均投资成本，分享经济增长带来的资产增值。

建议苗苗去银行开一个基金定投组合，指数基金、混合基金搭配两到三只，长期来看不仅风险有限，而且收益要好于定期储蓄。以每月1000元投入为例，在年化收益10%的情况下，定投账户10年下来可以累积资金20.1万，20年则达到72.4万。

购买基金间接投资股票

股票投资需要对市场和个股都有一定的了解和判断，短线还需高度关注盘中情况。另外，投资股票有相当的风险，而苗苗的资金实力和对资金的需求不具备抵御风险的能力。

从苗苗目前的资金和精力来看，并不适合股票投资。不如通过购买基金的方式间接参与股票投资。从历史数据上看，基金从风险控制和收益概率都要好于个人散户投资。

如果苗苗对股票投资非常感兴趣，可以拿出很少比例的资金，以投资长线价值的角度进行参与。

紧急备用金可存小额定存

理财之余还要留足紧急备用金，一般来说按3-6个月的日常开支准备，存期最好在半年或一年左右。

建议苗苗放弃零存整取，每月将储蓄金额以小定期的方式存入，例如每个月都存一个1年期的定期，利率3.25%，一年下来就有12个定期存款。到第二年转存时可以加上新的一期合并储蓄。这样不仅整体收益率高于原来零存整取的方式，在有急用支取时也可以选择损失最小的定期进行部分支取。

现在大多数的银行都有一卡多户口的管理模式，加上网上银行的普及，转账查询都非常方便。

买保险首选两全型重疾险

买保险其实也是一种投资，表面上看它覆盖了我们生活中的风险缺口，其实它更保全了我们辛苦积累的资产。

苗苗可先购买一款两全型重大疾病保障保险，日后随着资产的增加、风险缺口的变化再做保险规划的补充和调整。具体来说，苗苗每月仅需缴费578.16元，20年交清，总计缴纳13.88万元，就可从保单生效日起得到20万元的重疾保障。若没有发生风险，55岁时也可将20万元加上红利作为养老金一笔领回。

教育才是最好的投资

苗苗目前大专毕业，现阶段正在进修英文，又希望能进入国际幼儿园工作。对于这个年龄的年轻人来说，其实教育是最好的投资。

篇4

何谓理财

首先，什么是理财？从狭义上说，理财就是借助各种财产性工具使个人的财富最大化的过程，即紧紧围绕财富最大化而进行的对各类财产工具的运用过程。但财富又是什么？是金钱、经验、人脉、健康还是幸福？如果把这些包含在大财富的概念里，那么理财就不单单是财富最大化的问题，而提升到了一个更高的层次。理财是对人生的规划，是个人运用自己的理性来整体规划自己生活的过程。这其中，工具就是个人理性，对象就是生活。生活不仅仅是获得财富，并使之保值、增值的问题，还有娱乐、健康、保障等一系列问题。这样说来，理财就是对生活方式的选择和经营。

其次，看理财的对象。理财的对象是生活，但生活并不是一个可以理性计算的单位。人们很自然地用货币来衡量理财的成果，货币是天然的理财对象。但货币的意义是什么，或者说货币的背后隐藏着什么？答案是时间，货币只是生命化的时间储存。犹太人的圣书《塔木德》中所云：“投资与时间是成正比的”，完全解释了这个道理。因此理财的对象如果放在人生的角度来看，那么要打理得可不只是钞票这么简单，而是要对有限的生命时限进行思考。在理性的指导下，充分提高生命的密度，在有限的生命里充实个人的生命体验，收获更加丰富的人生。为了达成这个目的，就要把拥有的时间利用社会提供的各种工具来延长、转换、储存，如此才能实现充实人生的目标。

理财的意义

很多人在理财过程中可能存在这样的困惑，自己到底为了什么而理财。也可以说，通过理财想要达到的目标是什么？

为了自己，为了家人，还是为了社会？答案或许都不完全正确，正确的方面是因为理财对这些都起到了帮助，实现了部分目标，但不是全部。理财的工具就是理性，对象是财富，或者说是时间，在时间的维度上人们理性地运用财富才是对理财最好的概括。其实理财是一种生活，一种不断地以理性作为标尺来衡量的生活，在帮助每个人、每个家庭实现目标的同时，也在实现社会的理性目标。

狭义上的理财，就是管理好个人的钱财。一个人从生命的开始，都要经历从赚钱到花钱、借钱到还钱，再到存钱的完整过程。每个人都必须在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定的短期、中期和长期需求或收益目标，运用诸如房产、储蓄、理财产品、保险等多种手段对资产和负债进行管理，对个人以及家庭的财产进行科学、系统的规划，以实现个人和家庭财产的合理安排。最重要的，理财的终极目标只有一个，就是为了拥有更加幸福的人生。

有人说，有钱就一定幸福，但金钱并不是衡量人生幸福感多少的唯一标准，却是非常重要的标准。俗话说：“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”靠付出自己的体力和脑力劳动赚到的钱，即工作收入或企业利润，是一般人理财的基础和源泉。一个人理财的第一步，是考虑如何提高自己的工作收入，包括职业生涯规划，甚至是人生事业发展的战略布局。调查发现，有职业生涯规划的人，总体收入远远高于无规划的人。因此，年轻人需要尽早投资自己，以提高自身素质，增加创造社会财富的能力。正如投资大师巴菲特所言：“最好的投资是学习、读书，总结经验教训，充实自己的头脑，增长自己的学问，培养自己的眼光。”如果将这种理念融入理财，就是狭义理财向广义理财理念的延伸，这也是一种理财的方式。

理财规划三部曲

货币是天然的理财对象，按照英国经济学家凯恩斯的货币理论，金钱有三大作用：消费，预防，投资。理财第一步从消费开始，每个人都必须有适当的消费，消费能力要与个人收入能力相匹配。月月光是千万要避免的，但也不能单纯为了存钱而降低原有的生活质量，这将失去理财的意义，理财是为了生活得更好而非艰苦奋斗。

预防是理财的第二步。主要预防的是人生的风险，即生老病死。这些风险可以通过进行保险规划来转移，从这方面来讲，保险规划是狭义理财的基础，一切没有包含保险产品的理财规划都是没有根基的。

理性的投资是理财的第三步。“钱找钱胜于人找钱”，但盲目的投资却比不投资更糟糕，所以投资需要理性。随着中国金融业的快速发展，可投资的工具越来越多，面对如此多的投资工具，如果毫无头绪，可以考虑请教专业的金融理财师，让专业人士帮助你认清自己的理财目标，构建不同资产配置。再根据不同情况，最大限度地降低风险，提高收益。

这其中最重要的就是明确个人的理财目标。理财目标指的是未来刚性消费所需要的资金。比如购房购车、子女教育、养老需求等，要让自己清楚，什么阶段需要用到多少钱，再把计划实现这些目标的年限进行排列。

短期目标：1～2年

配置：存款、理财产品、货币基金，以及低风险、易变现的产品，少量配置债券式基金。

中期目标：3～10年

配置：债券等固定收益类产品、债券基金及低比例的混合型基金。

长期目标：10年以上

篇5

与理财顾问建立辅导关系

现在向理财顾问学习规划知识非常必要，也正逢其时，理财顾问也可将其作为自己回馈社会的一种方式。教给人们怎样到达成功的顶峰，如何实现自己的人生目标。很多人，如意欲跳槽者和财务规划类的学生都非常期待能学到这些知识。

辅导关系中包含的理财顾问和投资者都会受益匪浅，双方都可以从对方那里互补知识。通过相互学习，投资者可感到对自己有更明晰的了解，而理财顾问也能更加清晰地看到金融服务行业的未来。同时，在帮助别人规划使其职业生涯逐渐发达时，自己也会获得很大的个人满足。

其实，对于理财顾问来说，能从新的从业者或者门外汉那里获得一些新奇的观点，也是一件好事。这可以帮助他们了解：一个局外人会怎样看待理财顾问的行为，怎样看待理财顾问所从事的行业，以及提问一些难缠的诸如怎样转动自己的“车轮”才能更好的改进事业等问题。

选择理财顾问要理性

人们在挑选理财顾问时，也要注意理财规划行业的相关情况。目前，该行业还没有非常明确、清晰的前景。对于理财顾问来说，最好的办法就是用自己的专业服务保持理财规划行业高速发展。对于各个公司来说，对那些初人行的理财师，不要让他们的头脑变得麻木，一味机械地去处理客户邮件以及其他事情。必须想办法传授他们一些助其成长的东西，共享优秀员工的成长经验，使他们确信在这个行业中能有一个光明的未来，他们才是理财规划行业的未来。

让理财师新手理解如何以及为什么会用某些方式处理事情非常重要，如果公司能传授相关技巧和经验，他们也许会因此变得出类拔萃。进一步说，如果把实现完美退休生活的目标比喻成一次旅行，那么他们很可能就是助其到达的头等舱机票。而投资者需要理性选择称职的顾问，这也会促进理财规划行业的良性发展。

篇6

什么是理财

理财是人们为了实现自己的生活目标，合理地管理自己的财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好“攒钱”“生钱”“护钱”这3个环节，管理好现在和未来的现金流，让你的资产跑赢通货膨胀，让你的资产在保值的基础上稳步增值。理财的最终目的是实现财务自由，让自己的生活幸福。我用一种形象的说法解释理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水。理财就是管理好这个水库，开源节流。

为什么要理财

人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用到钱，理财就是为了应对各种各样的生活需要。

应对家庭紧急支出的需要 任何家庭都会有意外的支出，比如家人突然生病住院，由于误伤别人造成民事赔偿，暂时性的失业造成收入中断等。建立家庭的应急基金是每个家庭必须做的事情。

应对买房、买车、结婚、生子的需要 对35岁之前的年轻人来讲，理财的主要目的是为了买房、买车、结婚、生育子女的需要。

应对养老、子女教育、子女结婚、赡养父母的需要 对于35～55岁的中年人来说，理财的主要目的是为家庭储备养老金，支付子女的教育费用，支付部分子女的结婚费用，赡养夫妻双方的父母。

应对资产增值的需要 每个家庭都希望自己的资产在保值的基础上增值，让家庭的资产增长，使家庭的生活水平得到提高，这就需要用一部分资金进行投资，比如投资股票和基金。

应对防范意外风险的需要 “天有不测风云，人有旦夕祸福”。在人们的一生中，总会有意想不到的事情发生，这些事情有可能对家庭财务状况造成巨大的影响，所以，我们事先就应该通过购买保险的方式达到转嫁风险的目的。我曾说过一句话：“一个人没有保险就如同一个人没有穿衣服，我称其为财富。”

保险人的优势

篇7

女性天生适合“管家”

黄晓琴和理财的渊源得追溯到小学，那时，过年的压岁钱、平时父母给的零花钱，她总央求父母存起来，“当时未满成年还不能开户，只好用妈妈的名字存，但是一再告诫妈妈那是我的钱。而现在，监护人可以直接用孩子的名字开户，用孩子的压岁钱做定投或者做保险年金，这样的好处是强制储蓄、零存整取、长线投资，可以为孩子以后上学做准备。”黄晓琴说。

黄晓琴认为，孩子的理财意识要从小培养。比如，购物时，她会跟孩子讲，哪些东西很贵，要存多少钱才能买到，让孩子从小懂得存钱的道理。

1999年，黄晓琴进入银行工作，从柜员做起，开始接触金融和理财。“当时人们的理财意识不高，也没有理财专区和贵宾专柜，但会跟客户简单讲讲如何利用加息减息的政策进行存钱和收益。”黄晓琴说。

“近年来，理财风尚越来越流行，但是国内的白领和中产阶级仍然缺乏相对健全的理财观，不是过于保守就是急功近利，专注于风险高的投资品种。”晓琴表示，投资和理财是两个概念，投资是理财的一部分，但投资不能等同于理财。理财是每个家庭必备的技能，尤其是女性，心思比较细，天生具有“管家”的本领。

对于在外开拓事业资产丰厚的人来说，最好的理财模式就是：“事业和太太”。因为理财交给太太相当于有了保障和靠山，可以放开手脚在外闯荡，即便生意失意，仍然有太太理财作为后盾，至少生活无忧。因此，对于有资产的人士而言，应该培养家庭成员具备一定的理财意识和技巧，将家庭现有的资产进行打理后，形成更多的财富和收益。

理财需要长远眼光

接触理财10年来，晓琴几乎尝试过各种理财产品。婚前，晓琴的投资比较激进，基本以股票为主。1999年，刚工作不久的晓琴，买的第一支股票“海信电器”第二天就涨停了，兴奋之余，她把家里给的钱和自己积累的钱都投入到股票市场中。同期，为了降低风险她还买了一些分红型保险，这样整体综合年收益率在10％以上。黄晓琴表示，虽然当时收益还算好，但并不都是自己多专业，而是周围的人都开始对投资热衷起来，她耳濡目染之后也想试试。

婚后，她在家庭理财方面更加慎重，从股票投资转为股票型基金、实物黄金和分红保险。由于先生也是专业理财师，所以也会给晓琴一些建议。在工资处理上，夫妻俩分得很清楚。先生负责房子按揭，剩下的钱做些股票投资；晓琴的工资保障日常开销和孩子的花销外，就做基金定投，黄金，年金险之类的理财。她认为，这样相对独立的理财方式可以让家庭经济更稳固。

2004年，在父亲的极力建议下，刚结婚的黄晓琴买了新房，用的是25万公积金贷款。除考虑到公积金贷款利率比商业贷款低外，每年支取一次公积金还贷款，有利于盘活公积金。晓琴说，当初凑齐房款也没有问题，但是每月按揭可以养成良好的理财习惯。无论是从居住出发还是投资出发，房产都是家庭很重要的部分，需要有长远眼光。

黄晓琴说，对于理财她一直有一个理念：一个人的资产不投资就不能保值增值。因此，长久以来她都坚持将自己三分之一的工资拿出来做理财产品。

黄晓琴坦言，10年来理财收益丰厚。2000以后，股票收益有所下降，加上平时对股票的关间不够，恰逢1001年建行发行了第一只开放式基金“华夏成长”，晓琴认为自己是行业中人，理应尝试亲身感受，于是还进行了专门的培训，弄清了什么是开放式基金、开放式基金的特点后，投入了5000元。“当时受做股票的影响，认为有挣就可以出来，结果在赚了8％的时候就出来了，其实现在看来，基金是个长期增长的品种”，那次投资被晓琴认为是失误的。吸取教训之后，晓琴建议，如果有些钱，又没有什么时间，投资基金会更有保障。

合理理财增值有道

巴菲特说过，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。用在理财上，就是不要把所有资产投入到一个地方。晓琴说，多年服务客户的心得是，这个道理虽然很多人都明白，但是在实际操作上却存在很多误区。比如在一个行情下，买了股票又买了基金，结果一问才知道是股票型基金。

黄晓琴认为，理财产品没有对与错，只有合适不合适。她表示，理财需要考虑总资产与的比例、个人的属性需求在哪里等。而且不同阶段要有不同的考量，因此“配置”非常重要。最合理的理财方式应该是，中期、长期投资结合，高风险与低风险并存。拿她2009年的投资为例，她给了这样一组数据：

1、实物黄金：低风险长期投资，从2007年开始，不断从低点吸纳，占投资比例的30％。

2、基金定投：长期投资，相对稳定，占总投资比例的40％。

3、股票及股票型基金：中期投资高风险，占总投资的20％。

4、存款：生活保障投资，占10％。

篇8

相信父母都希望自己的孩子能够有节俭的美德，但是却不知道该如何是去做。从古至今，养儿育女向来不是件容易的事，尤其是“驯服”与“说服”年纪还处于似懂非懂的儿童，希望培养他们的理财观与建立正确的消费行为，更是不容易。可是，如果家中的宝贝上了小学，还常出现类似行为，那么家长可能得小心：是否错过培养儿童MQ（MoneyQuotient，理财商数）的关键期。

不懂理财 财富再多也无用

日前，便曾发生过这样的例子：有一位母亲，一辈子省吃俭用留下上亿元遗产，满心希望提供儿子最好的物质生活。结果从她过世后，年近三十岁的儿子即大肆买房、买跑车、出国旅游，恣意享受人生，结果不出三年，上亿元的遗产挥霍一空。

英国也曾发生过类似情形。一对在金融界打拼多年的父母，去世后留给未满二十岁的儿子几十亿英镑的财产。结果，这个小孩太早拥有财富，又不懂理财，最后竟然吸毒横死街头。

由这些案例不难得知，不论古今中外皆然，若没有尽早培养儿童的理财能力、理财智商，留给他们再多的财富，终究会挥霍一空。

理财教育 五到十四岁起步

根据学者研究，儿童接受各种能力的培养，都有一个关键期，以语言能力训练为例，二至四岁堪称为关键期。若是希望培养儿童数理能力，那么四到六岁便是关键期。对于稍具难度的理财能力而言，培养的关键期为五到十四岁。

不过，研究结果虽为如此，实际上，随着小孩越生越少，很多国家对于下一代的理财能力培养，早已逐渐提前。例如法国，早于儿童三至四岁阶段，家长们便展开家庭理财课程，教育基本的货币观念。约莫十岁左右，法国家长就开始为小孩设立独立的银行账户，积极培养孩子理财观。美国也是，对于儿童理财教育的要求，是三岁能辨认硬币和纸币，六岁具有“自己的钱”的意识，十三岁开始打工赚钱，学习如何运用基金与股票等投资工具理财。

国内儿童理财教育的起步与观念启蒙，相对显得落后很多，很多父母压根没想到训练儿童MQ这件事。会出现这种情形，一方面投资理财观念这几年逐渐在国内兴起有关；另一方面，则与国人教育普遍偏重智育有关，许多父母只求小孩好好念书，宁愿自己省吃俭用，当“孝子”、“孝女”，供小孩吃喝玩乐，严重忽略理财智商的培养。

五步骤培养高MQ儿童

只是，更大的难题来了，很多父母自己都不懂如何理财，怎样教导儿童理财呢？其实，若能依照以下五大步骤，就算父母不会理财，一样可以培养出高MQ的儿童。

一、定期发放零用钱，并严格执行约定时间到才给下一次的零用钱。一开始时，父母可以“周”为发放零用钱的时间单位。等到孩子习惯后，时间慢慢拉长为“月”。这种方式除了可让小孩学习在固定时间内分配金钱消费之外，也可训练孩子的用钱能力。

二、培养记帐习惯。由于孩子可能年纪小，或不知如何记帐，刚开始时，父母可帮助孩子将未来一星期所需的花费记录下来，然后逐日补上额外支出项目，慢慢养成小孩记帐的习惯。等到建立几次记录后，慢慢放手让孩子自己记帐。该步骤的好处是，父母们可藉此检视孩子的消费倾向，若发现有偏差，可适时纠正。

三、培养储蓄观念。储蓄是理财的基本，若儿童能建立良好的储蓄习惯，意味着理财观念已开始萌芽。父母们不妨从买给孩子扑满开始做起，鼓励他们存钱。为增加存钱动能，父母可以设定存钱目标，当孩子达到目标时，给予额外奖励。

四、开设银行户口。为建立孩子“自己的钱”的观念，父母可以为孩子在银行开立单独账户。此外，当父母到银行办事时，不妨也把孩子一起带去进行机会教育，让孩子了解银行作业流程、ATM功能等等。若父母已开始利用此账户理财，则可利用银行对账单、投资报表等，向小孩说明，让他们亲身感受“复利”的效果，激励孩子多储蓄。

篇9

作为发达国家，英国人的这种精打细算不完全是为生活所迫。英国税率和物价都很高，但人们的生活水平并不低，英国人的平均工资折合人民币计算，每人每月能挣3万多元，但他们认为能省的钱不省很愚蠢。

自然，英国人把他们这种理财观念传授给了下一代。理财教育在英国中小学的不同阶段有不同的要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。

法国孩子的“家庭理财课”早在孩子3—4岁便开始，家长们大多并不主张孩子们把零用钱储蓄起来，而是鼓励他们合理地消费掉。当孩子正式上学后，家长们便给孩子开设一个专门的账户。他们认为，与其让孩子每次向家长苦苦“乞讨”，还不如定期给孩子一笔零用钱并限制消费范围，这样，更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。

在今日法国，6岁的孩子每年平均可从家长那儿得到约600法郎的零用钱，14岁的孩子则可得到1500法郎，而当孩子进入高中时，每年获取的零用钱则可能高达6000法郎。

巴西儿童从幼儿时起就开始学习如何花钱。该国教育理财专家制定的理财教育计划被越来越多的巴西学校采用，理财教育的主要内容有：1.教孩子从小懂得区别需要什么和想买什么；2.带孩子到成人工作的地方参观，让孩子懂得劳动和金钱的关系以及花钱的限度；3.教孩子懂得区别物品的贵和贱，使他对理性花钱有初步概念；4.鼓励孩子参与制定家庭预算，向孩子提示节省开支的方式。

在巴西的很多家庭中，家长在孩子3岁时将每月的零花钱一次给孩子，如何花费由孩子自己决定，但会告诉孩子：1、不应该乱花钱，将部分所得储蓄起来非常重要。2、花钱时要想到应该具有的社会责任和道德。3、零花钱不能作为奖励或惩罚的手段。4、不能把家务劳动与金钱挂钩。

美国：建立儿童财务商培养时间表

给孩子讲授理财之道已经成为美国中小学教育及家庭教育的热门话题。从孩子踏进幼儿园起，孩子们就会接受有关“钱”的概念。

美国家庭对孩子财商的基本要求是：3岁能辨认硬币和纸币；4岁认识到我们无法把商品买光，必须在购买时作出选择；5岁知道钱币的等价物，例如2S美分可以打一次投币电话等；知道钱是怎么来的；6岁能找零；7岁能看懂价格标签；8岁知道自己可以通过做额外工作赚钱，学会把钱存到储蓄账户里；9岁能简单制定一周的开销计划，购物时知道比较价格；10岁懂得每周节省一点儿钱，以备有大笔开销时使用；11岁知道从电视广告中发现有关花钱的事实；12岁能制定并执行两周的开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语；13岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响；15岁要懂得如何提高个人理财能力；16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。

德国：童话打开金钱之门

一向以严谨著称的德国，面对孩子却有生动的一面，向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书讲些什么：“如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者不做。”“你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语，相信孩子们在树立金钱观念外，还会学到更多的人生道理。

日本：理财知识上课堂

篇10

林先生：我是《钱经》的粉丝，最近做了很多“功课”，想和编辑们聊聊我的感受。我觉得如果《钱经》是一个美女的话，应该变得更“性感”一点，该瘦的要瘦，该丰满的要丰满。比如“钱星”栏目，这些明星的生活对我们普通人的借鉴意义不大，篇幅也比较长，该“瘦”；还有需要“丰满”的地方，比如“钱精人生活”，希望以后能多一些和生活息息相关的内容，最好多一些牛人、达人，也许他们不出名，只要是某一方面的理财高手就行。

编辑回复：谢谢林先生给我们提的建议，如何让一本可替代的杂志变得不可替代，也是我们努力的方向。虽然明星们身价很高，但他们也会遇到财富管理中的各种问题，比如开个餐馆、买点股票。以后我们会更注重选择一些有投资眼光和成功经验的明星，不仅要瘦要丰满，还要有外在有内涵。另外，钱精人生活正如你所说，会陆续推出理财达人，敬请关注！

看了又看

@走失的向日葵：最近追看“甄嬛传”，竟然在网上看到你们有篇文章将“甄嬛传”和职场联系了起来，感觉作者太有才了！只看了这篇还觉得意犹未尽，又去报刊亭买了一本杂志一口气读完整个专题才罢休，真心感觉上期的专题信息量很大，自己太需要多看看这类文章了。希望你们能持续地有一些职场的内容，给我们这些“一入职场深似海”的人多点帮助，而且这样的选题值得一看再看。

编辑回复：职场生活很精彩，职场生活很无奈。无论如何，职场都是大多数人要面对和身处其中的。公司前景、自我发展，甚至老板的个人魅力，都是我们考量的方向，当然，最好的投资其实是投资我们自己。

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