理财方法与技巧范文

导语：如何才能写好一篇理财方法与技巧，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

一、读是解答的前提

阅读理解材料是解题的必要前提，读懂、读透、弄清材料，是解好题的第一步。

1.先读设问，后读材料。不少人认为要先读材料，后看题目设问。事实上这样做有很大的局限性，先读材料比较陌生，如遇到难懂的古文和外来材料甚至障碍更大，容易产生惧怕心理，影响答题；在不了解答题要求和方向的情况下阅读材料，针对性不强、效率不高，茫茫然需多读几遍方可。所以，先读题目设问，给材料内容定位，明确答题方向、目标，带着问题阅读材料更显得思路清晰明确。

2.阅读材料的基本原则：（1）看两头，找信息。材料的首尾两头，一般是命题者对材料的出处和内容作简要介绍的地方，内容一般包括材料的背景、时间、国别和作者，甚至材料的中心等一个或多个信息。这些说明性文字，往往给解题者某种暗示和引导，有可能包含解题所需的信息，有一定的启发作用，不可漏读。（2）读懂、读透材料。对材料的阅读，一般情况下应读三遍：第一遍粗读，找到材料叙述的核心内容。第二遍细读，正确理解材料的观点，获取有效信息，要防止犯似是而非、一知半解就匆忙答题的错误。第三遍重点读，带着设问有重点地阅读，提取有效信息，搁置无效信息，并确定材料与相关知识的联系，破解命题的考查方向。

二、找是解答的关键

“找”就是从材料和有关知识中，找取解题的信息点、信息源，它往往是与“读”交织在一起的，而且方向是一致的，无需将两者截然分开。

1.从材料内容本身找取有效信息。在理解每段每句的含义时，要注意抓取关键词语，不论题目所给的材料文字多少，无效信息和虚假信息的干扰程度多强，材料的含义往往就在几个关键词语上，它们是信息的集中表现，是解题时要用的重点。当然，有时关键信息可能出现在材料的首尾，即材料的介绍和出处上，它有时会给解题以一定的暗示和启发。

2.从材料与课本的关联找取相似点。试题虽然是新材料、新情景和新设问，但迄今为止，任何一道材料题的解答，都要求“分析材料，结合所学知识回答”，即不管材料多新，必定与课本有不可分割的关联，“貌离神合”于课本知识。这里的关联一是指试题以课本知识为背景或依托，二是指试题的一两处设问需用课本知识回答或确定大方向。确定了材料与课本的某个或某方面重要知识的关联，这样材料便与课本联系在一起，回答问题就不难了，甚至有的设问可以在课本中“对号入座”。

3.从材料内容与设问角度找取相关点。材料解析题，顾名思义是要求把对问题的回答建立在对材料的分析应用上，突出运用材料论证，说明问题的特征和坚持“论从史出”的原则，充分发挥材料本身在解题中的价值。读材料时要处处想着设问，把设问放到材料中互相对照，从材料中找出回答设问的信息，或从设问的行文中重新获得读材料时忽略了的重要之处，纠正在答题时抛开材料或设问，随意发挥、答非所问的错误倾向。

三、答是解答的落点

材料解析题的读、找只是为最后的解答做准备，答才是最终的落点。这个落点是否准确、恰当、完美，能否充分体现命题的意图，与能否做到“六个注意”有关。

1.注意答好第一问。除了材料小论文外，每道材料解析题基本上有多个设问，设问间往往是相互联系的，而第一个设问的定位作答是否准确、完整，直接影响下一问的作答。因此，第一问作答一定要细心推敲，力求全面准确。对起点设问的错认，将会误导后面的答案。

2.注意审准设问。在很多设问中，都有一些引导性、限制性词语对问题的回答作出限制要求，如“依据材料概括提炼”，“不得照抄材料原句”，“根据材料……谈谈认识”，“综合材料……得出结论”，“比较材料……”，“如何评价材料的观点”等。这些限制词语大体上代表了设问内容的本质含义和考查的能力要求，要给予充分注意，以防“南辕北辙”，造成“劲没使到点子上去”的局面。

3.注意设问分值。每个设问后的括号里都有一定的分值，分值大，回答要详尽一点；分值小，回答要简省一点；不能置分值于不顾，自己熟悉的问题虽分值小却大肆铺张，不熟悉的问题虽分值大却片言只语。

4.注意解析的完整性、层次性。材料题解答的完整性和层次性如何，直接决定得分情况。

5.注意史学观点的运用。运用基本的史学理论观点分析材料的本质和规律，这是历史阐释能力的最高要求，在高考题中的考查呈上升趋势。要从具体材料中得出基本观点，就必须运用辩证唯物主义的观点和方法思考问题。同时，运用史学观点进行材料分析，还可以有效辨别观点错误的材料，增强对历史事物的主观判断能力，全面理解作者的立场、意图、所处的时代背景，有利于对材料进行辩证、历史的分析、理解。

篇2

重点推荐：

《优雅女人的投资理财书》

李昊轩 著 中国华侨出版社 ￥32.00

理财本身就是一种生活方式，它来自于生活中的点点滴滴。女人想要一生都拥有富裕而舒适的生活，就必须将理财作为一项长期的事业来打理。所以，不懂理财的朋友一定要及时充电，已经知道一些理财方法的朋友则要精益求精。本书将理财要点、理财方式、理财特点、理财风险一一呈现在读者面前，并根据家庭理财的特点，有针对性地详细阐述了人们的理财目标及理财侧重点。书中既有概念介绍又有提示建议，既有理论讲解又有案例分析，力求将知识性与实用性完美结合，真正做到了语言平实，深入浅出，对家庭理财具有深刻的指导意义。

爱尚书库：

《幸福的女人有心计》

励勤 编

新世界出版社 ￥32.00

在纷繁复杂的社会中，女人往往要付出几倍于男人的辛劳，才能打下自己的一片天地。做一个有心计的女人，才能轻松游走于社会中，不再为求人办事发愁，职场顺心顺意，生活尽如人意。俗话说：“钱是挣出来的，不是省出来的。”但是最新的观念是：钱是挣出来的，更是理出来的。尤其是现代社会，你是一个美女、才女还远远不够，想做一个独立自主的现代女人，你还得是一个懂得理财的女人。在励勤编著的《幸福的女人有心计》中，心计并没有贬义，而是一种智慧，一种技巧，一种境界。只要你“略施小计”，就能牢牢把握美满，做一个幸福的女人，还犹豫什么呢？赶紧行动吧！

《30年后，你拿什么养活自己》

（韩）高得诚 著，唐建军 译 广西科学技术出版社 ￥28.00

总是用多张信用卡拆东墙补西墙，人生就是在不停地救火的主人公崔小天；天生的宿命论，总是将所有的问题都怪罪于命运的吴俊飞；供职于国企，得过且过的罗富东；信奉享乐主义，宁愿负债也要住大房、开好车的宋嘉成；将投资当赌博，总想一夜暴富的陶志海……《30年后，你拿什么养活自己》通过对这5个从20多岁到50多岁的平凡上班族的生活的描述，为你逐层讲解不同年龄段会遇到的理财问题及理财战略。

渣打银行最著名的财富管理师化身小说中的马修教授，他让年薪20万、却负债81万的“上有老，下有小”的崔小天，在接受他精细规划的财富人生理财计划之后，不但还清借款，还住上了豪宅，开上了好车，攒下的钱后半生都用不完！在《30年后，你拿什么养活自己》这本书里，理财专家将他一生的心血、智慧和理财精华，将原本只有富人才能知晓的理财秘技在书中大方呈现，让平凡上班族、工薪层也能通过此书，获得这些极为珍贵的经验和技巧！这是一本相见恨晚的书，越早看，你走的弯路会越少。

《给女孩的第一本理财书》

梅子 著 黑龙江科学技术出版社 ￥28.00

篇3

理财不是有钱有的专利。越是没钱越要理财，只要理财得当，钱不仅是钱，而且还能成为生钱的工具。

吸纳最新的投资理念，介绍实用的理财方法。

30岁以前靠体力赚钱，30岁以后靠“钱”赚钱

――华人首富李嘉诚

世界上的有钱人。致富途径不外乎三种：一是靠承继祖荫；二是靠自我创业：三是靠投资理财。而我以为。决定财富的关键不是你挣了多少钱，而是如何管理你挣的钱。

――台湾著名投资理财专家黄培源

一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱。而取决于你如何投资理财，钱找钱胜过人找钱。要懂得让钱为你工作。而不是你为钱工作。

――股神巴菲特

其实世界上没有传奇，只有不为传奇而努力；其实赚一亿并不难，难的是让理财方式适合自己。

――著名作家萧伯纳

理财是一种必不可少的生活方式，为了能过上富足的生活。每个人都有必要了解理财常识和技巧，为自己制定科学而全面的理财计划。本书不但为你提供了浅显的理财观念。而且还为你提供了实用的理财方法。不论是工薪家庭的新婚夫妇。还是中产阶级的老夫老妻，本书都适合你们阅读。

《对话营销大师》

无论人们在过去的日子里曾如何界定或感知营销，营销始终是一个令人神往的主题。这正是我们探寻营销领域里那些大名鼎鼎的人物是如何潜心研究和实践的原因所在。

感悟12位营销大师的心灵与智慧，借鉴他们的生活与成功之路!

本书以作者精心设计的访谈大纲为线，集合当代最具影响的12位营销大师的智慧，深入洞悉了当代营销领域的竞争。通过“专业之旅”、“营销新见”、“走近大师”。你不仅可以深入了解各位大师在营销领域的智慧和灵性，更可以充分体验他们的职业生涯及生命之旅!

《催眠推销法》

本书诠释了这些每天都普遍存在的催眠，并向想要利用这些催眠的销售人员提供了实践指导。通过学习如何使自己进入客户的催眠世界。优秀的销售人员可以将其转化为催眠购买。 “在催眠市场营销领域里，维托结合专家指导意见以及他所做的广泛调查研究。向不同层次的读者们提出了挑战。他促使你更为深入地去钻研催眠氛围和客户的催眠愿望所产生的利益。这本书极其令人着迷。”

――约瑟夫・休格曼B1uBlocker公司总裁

《次贷危机》

究竟何谓次贷?何谓次债?为什么一个小小的金融工具引爆了全球震荡?谁在这场灾难中受创最重?谁竟然从中发了“大财”?“前车覆，后车戒”，中国的房地产和金融系统，应该怎样防范?他山之石，可以攻玉。

金融飓风突发，拷问货币体系，经济风险加剧，挑战宏观政策。

有人说，次贷危机是美国经济得了一次感冒，有人说，美国经济正在经历一场“非典”。也有人说，全球经济很可能会受到传染。通过美国的次贷危机我们能悟到什么?

《11＋9：商业创新的法宝与利器》

本书主要分商业创新法宝及商业创新利器两部分，通过130多个商业创新案例、应用示范、创意启发，以及将近多个创造性的图表。为读者展示关于商业创新管理工具的全部内容。限于学识及经验，未能字字玑珠，但仍然竭尽全力，希望有心的读者，在翻阅本书的每一页时，能够像在海滩上寻找贝壳的孩子一样，不断拾检到新的惊喜。

为您的企业新思考提供系统的工具――主是本书的唯一目的。

无论是国有商业集团(公司)。还是民营或私有商业企业。

无论企业规模有多大或有多少，都离开不创新、创新，还是创新!因为，只有不断地创新才能使企业获得更大的利润!

本书提供的商业创新11个法宝与9个利器，是商业创新信息系统、商业创新准则、商业创新方法和商业创新技巧等系统的理论与实践最佳结合。

您不妨看一看，然后试一试。思想有多远。我们的未来就有多远!

《股市什么时候垮》

揭示全球历次股灾规律性前兆，把握中国股市脉搏。

如果你想知道什么是泡沫经济。看看现在的中国股市，你就知道了――美联储前任主席格林斯潘。

篇4

7月1日，《大众理财顾问》在北京百万庄图书大厦举办了“增值你的财富”系列讲座之泰信基金理财专场，特邀请泰信基金管理有限公司高级研究员侯燕琳女士，为广大基民讲解基金投资的方法与技巧，以及2007年下半年的基金投资策略。

讲座前期，《大众理财顾问》在北京百万庄图书大厦张贴了讲座海报，通过群发短信的方式向图书大厦读者俱乐部的5万金卡会员发送了基金讲座的预告信息，还在《北京晚报》、《京华时报》、搜狐财经频道、和讯理财频道、金融界网站等知名媒体上刊登了讲座预告信息。听众报名积极踊跃，讲座现场气氛活跃，互动环节群情高涨，讲座获得圆满成功。

2007亚太国际保险理财与品牌高峰论坛暨首届“九鼎奖”颁奖仪式在济南举行

为提升保险营销人员专业技能，迈向国际化，开拓新视野，中国保险品牌精英俱乐部联手台湾中华保险与理财规划人员协会，定于8月3～5日在山东济南举办“2007亚太国际保险理财与品牌高峰论坛暨首届‘九鼎奖’颁奖仪式”。

大会邀请亚太地区及欧美国家的保险行业杰出代表、著名讲师莅临现场分享成功经验。《大众理财顾问》作为主办单位之一也将亮相论坛。

《大众理财顾问》将参与2007第2届黑龙江国际金融博览会

《大众理财顾问》作为支持媒体，将全程参与第2届黑龙江国际金融博览会。博览会将于8月17～20日在哈尔滨国际会展体育中心举行。此次活动由黑龙江省人民政府金融工作领导小组办公室、中国人民银行哈尔滨中心支行、中国银行业监督管理委员会黑龙江监管局、中国证券业监督管理委员会黑龙江监管局、中国保险业监督管理委员会黑龙江监管局等单位共同举办。

河北省首届理财峰会8月举行

河北省首届理财峰会将于8月18日在石家庄人民会堂举行。此次峰会以“让生活变得更理性”为活动主题，由河北理财网和《大众理财顾问》共同主办，旨在通过理财需求者与国内权威理财专家的近距离交流，使广大受众获得全新的理财观念和资讯。

亲爱的读者：

近一个月来，我们又陆续收到很多热心读者寄来的读者反馈卡，再次感谢你们对《大众理财顾问》的关注和支持，你们的热情是我们不断前进的动力!

在反馈卡中，你给我们提出了很多很好的建议，我们会认真地对待。我们相信，在我们坚持不懈地努力下，会使你手中这本杂志越来越精美，内容越来越实用。

在这一期中，我们将给5名认真填写反馈卡的读者，赠阅一本理财主题的书籍。

篇5

【关键词】个人投资理财，教学模式，案例教学

一、教学方法研究

传统理财课的教学方法是以知识传授作为教学的重点，教师一味的在讲授理论上的理财方法和观念，而在学生的能力培养方面较为薄弱。目前的职业教育倡导的是追求全新的教学理念和教学方法，要让学生作为课堂的主体，让学生的被动学习变成主动探究，建构自己所认知的学习框架。建构主义教育思想为指导的“项目驱动式”教学模式具有很强的实践性，这种教学方法将教学内容分布于不同阶段的项目任务中，使得整个课堂的教学活动最终被模拟成在客户需求中完成特定任务。“项目驱动式”教学模式这种强调培养实践能力的理念与金融事务专业的《个人投资理财》课程的特点高度契合，有利于培养学生的金融理财能力。将“项目驱动式”教学模式融入个人理财课程中进行课程的创新研究可以培养金融事务专业学生的理财职业适应能力。

二、课程设置与考评研究

本课程教学实践首先需要结合学生特点制定合理的教学计划包括理论课时与实验课时的安排、模拟项目的设计、学习小组的分组情况、专项教学的设置、教学资源的整合，教材内容的处理等。

由于课程教学方法的调整，我们修订了原有的考评方式。情境性项目教学需要进行与学习过程相一致的情境化评价或融合于教学过程之中的综合式测验，让学习中对项目问题的解决过程本身反映学习效果。

另外，在学习过程中，让学生按照事先划分好的学习小组进行学习与讨论，学生在自主学习的同时，培养了自己与他人合作的能力，让学生意识到了团队协作的力量，强化了其综合学习能力。我们还根据个人理财课程的特点应关注学生参与实践活动的态度和解决问题的能力及创造性的培养，改变以“理论考核为主”的考核评价模式，变为“素质培养和能力提升”为主导的成绩评定模式，结合学生在情景教学中的具体表现与项目完成情况来进行评价。

三、教学资源的汇编研究

在个人理财课程教学中，需要精选理财案例，建立教师教学的理财案例资源库。选取案例可以从教材中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、图书馆，身边的案例等进行搜集，并进一步加工整理，选取适合中职教学需要的简单案例。我们可以选择从综合性较强的案例中删减一些教学中未涉及的内容，突出案例所要体现的某两个或某几个方面的理财知识，注重案例难度的适度性和综合性，同时要保证案例的生活性，如果能针对学生的理财能力有直接应用的价值就更好了。教师也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同客户遇到的理财问题放到同一个假定的客户中去，整合过程中要注重理财规划的整体逻辑性，设置的问题要循序渐进，应该是既能回顾已学知识，又能将学生引导到新学的理财知识上。

四、研究的特色创新之处

（一）实践教学力度得到加强。

个人理财课程的教学最主要的还是着眼于加强实践教学，实践教学是改善个人理财课程的重要手段。针对本课程在教学中的实施情况来看，主要途径有四条：一是结合学生自身和家庭的消费和理财活动，引导学生参与到各种理财知识的案例探讨中，针对自身实际情况量身制定相应类型的理财规划，并通过小组间相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展个人理财的模拟大赛，以赛促学，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请行业知名职业理财规划师或者金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更加深层次的了解和认识；四是同银行、证券公司、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观学习，实际感受理财业务的操作流程，切身体验投资理财文化，加深自己对目前个人投资理财市场的切身感受与领悟。

（二）学生自身专业综合理财能力得到提升。

在实施本课程教学模式的探索中，我们发现，通过该课程模式探索的实验改革，学生的自身专业综合能力有了很大幅度的提升。由于学生在本课程的结业考试中需要完成一份理财规划书，而学生要想完成这份理财规划书，需要拥有金融、银行、保险、证券、财会等多方面知识作为支撑，同时他要学会团队合作，小组共同完成理财规划。

篇6

[论文摘要]随着我国居民金融资产的不断增长，个人理财业务受到越来越多人的重视。但从整个 发展 阶段而言，我国的个人理财业务尚处于初级阶段，对此进行研究具有实际指导意义。基于这点，本文就我国商业银行个人理财业务目前所面临的问题作了分析，并结合国情，提出了相应的发展思路，以期推进我国个人理财业务的良好发展。 

 

 

自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今，随着国内居民收入水平的日益提高，理财意识的不断增强，个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。时至今日，国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。 

 

一、我国商业银行个人理财业务发展现状 

现阶段我国商业银行的理财产品有如下特点： 

（一）理财产品品牌化和系列化。目前各家商业银行都已基本形成了自己的品牌产品系列，如

三、我国商业银行个人理财业务 发展 思路 

由于我国目前尚不具备全面实施 金融 混业经营的环境和条件，因此金融混业的政策设计只能渐进进行。商业银行应该积极争取政府的支持，寻找机会绕开混业经营的壁垒，完善内部体系，更好的开展个人理财业务，迎接将来环境的变化带来的挑战与机遇。 

（一）实施客户细分及改善客户结构 

商业银行要遵循以客户为中心的理念，通过客户细分，进行品牌、产品和服务创新，以品牌吸引客户，以产品和服务留住客户。银行应以提高利润为目标细分客户实行差异化管理；建立完整的客户数据资料库并加强客户关系管理；以服务引领理财，为客户提供量体裁衣式的个性化理财服务，通过财务咨询、规划引导客户的理财行为，满足其潜在的理财需求，不断挖掘客户价值，与客户建立稳定、持续的合作伙伴关系。 

（二）加强商业银行理财服务队伍建设 

商业银行应该优选出一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融 经济 专业知识的强化培训，建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供个性化、差异化的理财服务。 

（三）加强商业银行理财产品管理 

银行必须运用产品扩张策略和产品差异策略加快个人理财产品的开发和创新，并优化其产品结构。要建立一套系统的客户需求调查分析方法；建立产品开发工具和模型，以便对新产品进行设计、估算风险、定价和加工处理；努力实现综合经营以拓宽创新范围；以制度和it系统保障将创新产品快速投放市场。 

（四）优化理财服务渠道 

以人工网点作为向中高端客户提供一站式全方位服务的主渠道，并以虚拟化、 网络 化、智能化的 电子 渠道提升整体服务功能，大力推广自助理财。 

 

参考 文献  

[1]李瑜，个人理财金融业务创新探析[j]，商业研究，2004，(17) 

[2]杨新臣，商业银行个人理财业务现状及其战略，武汉金融[j]，2006，(6) 

篇7

讲师箴言：市场上不缺乏的是技巧，缺少的是理财观念

陈美惠，新西兰智慧风险管理公司负责人，2003-2010年连续8年荣获国际龙奖IDA会员，2002-2009连续8年荣获MDRT会员，第八届世界华人保险大会讲师，国际龙奖IDA铜龙奖

位于南太平洋西南部的新西兰从来不缺乏看点，80％的电力靠水力，别具一格的毛利人迎宾舞，美到极致的世界最佳深水港惠灵顿，以及世界最清廉国家的称号。陈美惠，这位出生于中国台北，在新西兰读书的清丽女子，如今对从事的保险事业喜爱有加，她讲述的新西兰与中国保险的不同，值得我们品味

蔡兆源：理财的最高境界是幸福人生

我最初从事税务及财务工作，主要为企业提供相关税务筹划及财务咨询，后来发现企业主需要的不仅是公司理财，还包括自身家庭资产规划在内的一揽子计划，于是我们改为理财机构，和企业主做朋友，深入了解他的资产配置需要和理财目标，做系统规划。马来西亚的理财市场比中国发展至少要早五六年，1998年就有较成熟的理财产品和相关服务了。

马来西亚的股市风险很大，99％的散户都亏钱。但马来西亚非常重视投资者教育，尤其经历亚洲金融风暴和此次金融危机的洗礼，投资者(主要是华裔)的风险意识大大提高，在中国内地投资者仍聚焦于高收益时，马来西亚已开始高度重视风险管理。面对众多理财产品，原来大家关心“能赚多少钱”，现在先问“有多大风险”。

马来西亚人非常喜欢投资在房地产，与中国近年来的情况比较相似，但房市风险已经比较大。低风险的基金是他们较为喜欢的配置，一般门槛是1000马元(约折合人民币2100元)，但最受青睐的是保险。在马来西亚华人当中，保险是最基础的产品，哪怕只有一丁点钱，都会考虑去投保。他们首先选择意外险和医疗险，然后是教育保险。通常买足了保险后再考虑其他投资领域，获取收益。

对于理财，我建议以终为始，即以目标为开始，来设立资产乃至人生规划方案。投资理财市场，不缺乏的是技巧和方法，缺少的是正确的理财观念。在设定理财目标时，其实也在规划你的一生该怎样度过，俗语说“欲壑难填”，假如你的目标是获得无穷尽的金钱，渴望钱越多越好，以不停获利为目的，或许穷其一生也难以快乐。结合你和子女家人的状况，设定可以预期的目标，如买套大房子，有份喜爱的工作，子女要留学海外，退休后能依山傍水而居等，就可从容设计实现的路径。正确的理财观念是：打好地基――保险，先储蓄再支出，中长期投资不间断，不借贷投资等。我认为，理财的最高境界是实现幸福的人生，对“幸福”的理解见仁见智，有份不优厚但也过得去的薪水，斗室之内，方寸之间，妻儿和美，家人常聚，则是我希望的状态。

陈美惠：“我们只有保障型产品”

篇8

――山东读者吴学玲

贵刊内容涉及面广、深入浅出，使专业人士和普通百姓都能从中受益。版式设计精美、价位适中，是一本不可多得的大众理财宝典与助手。建议增设一个小栏目，对某些文章中较专业的名词做出详细解释，以便读者更好地理解内容。

――北京读者李敬

外行的良师，精英的益友！

――黑龙江读者金瑞

贵刊办得很好、很实用，切合目前大众理财需求，具有较好的前瞻指导性。

――安徽读者李开阳

希望内容更充实，每次阅读完贵刊总有意犹未尽之感，能否增加些篇幅？

――北京读者马桂荣

紧迫当前市场经济的热点，推心置腹的分析，给读者以理性的指导。

――深圳读者王昱

全方位、多触角、名实相符、贴近生活，可谓良师益友。

――北京读者杨学谦

贵刊越办越精，已经成为我生活中一本重要的、必备的财讯宝典。《大众理财顾问》信息量大、涉猎范围广，突出了理财者宜关注的亮点，文章观点鲜明而又没有很强的倾向性，很公正。

――北京读者马丽

倡导理财文化，从大众来，到大众去，成为大众的理财先导。

――上东读者崔宝辉

本刊实用性强、紧跟形势，具有收藏价值，我订阅它不后悔！

――宁夏读者贾艳

2005年1月

《大众理财顾问》和上投摩根富林明基金管理有限公司联合举办了主题为“增值你的财富――做好你的家庭财务规划”的个人理财知识普及讲座，针对不同年龄阶段人群的不同层次的理财需求进行了深入浅出地分析和指导，得到读者一致好评。

2005年2月

《大众理财顾问》通过2004年相继参加的深圳、上海、北京3地的理财博览会，从参展人群中抽取了1110个样本进行了科学的分析和描述．最终形成了“《大众理财顾问》个人理财系列调查报告――北京、上海、深圳3地理财人群投资与消费倾向比较”。

2005年4月

《大众理财顾问》携手建设银行北京长安支行成功举办“增值你的财富”系列讲座，邀请了银行、保险、基金、信托4领域专家分别就读者关心的投资工具作了精彩的分析。

2005年5月

《大众理财顾问》作为支持媒体参与了由中国保险行业协会中介工作委员会主办的“首届中国保险机构年会”。年会上，《大众理财顾问》与保监会姚庆海主任等嘉宾共同探讨了中国保险行业的现状和发展。

2005年7月

第三届中国保险营销管理精英大会在黄山隆重举行，来自全国各省市2000名保险精英参加了会议，其中40多名金融保险业知名专家、学者进行了演讲和授课。作为此次大会的主办方之一，《大众理财顾问》社长郭锐发表了“与保险业共建和谐理财社会愿景”的致辞，受到了全场与会人员的热烈欢迎。

7月《大众理财顾问》同时作为支持媒体参加了“2005成都理财投资展”。

2005年8月

《大众理财顾问》正式推出由机械工业出版社出版的《大众理财实战宝典》第一辑，该书秉承杂志“精明理财，快乐一生”的价值取向，萃取刊物中理财方法和技巧的精髓，是个人投资者的理财顾问、理财从业者的升级教程。中国保监会副主席吴小平、经济学家易宪容为本书作序。

2005年9月

在由北京市政府倡议举办，中国人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局等共同协办的“首都金博会暨北京国际金融投资理财博览会”上，《大众理财顾问》作为支持媒体以精良的准备、饱满的姿态再次与京城市民延续理财情缘。

参展观众4天来，

购买《大众理财顾问》2000余册；

购买由大众理财顾问杂志社编辑、机械工业出版社出版的《大众理财实战宝典》(第一辑)图书300余册；

与杂志社人员面对面交流近600余人次；

“增值你的财富――家庭综合理财规划”系列讲座成为本次金博会听众最为爆满的一场讲座。

9月《大众理财顾问》同时作为支持媒体参加“广州博览会国际投资理财展”、“南京国际投资理财展览会”、“第13届中国国际金融(银行)技术暨设备展览”。

2005年10月

《大众理财顾问》作为“独家合作理财杂志”，全程参与“2005首都保险业杰出服务精英评选活动及颁奖盛典”。期间《大众理财顾问》由北京保险行业协会指定了27位服务形象大使及558位杰出服务精英的评选结果。

篇9

3岁开始辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。

4岁学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。

5岁能明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。

6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养“自己的钱”的意识。

7岁能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。

8岁懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、给大人买小物件获得报酬。

9岁可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。

10岁懂得节约零钱，以便在必要时购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。

11岁学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。

12岁懂得珍惜钱，知道钱来之不易，有节约观念。

12岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。

借鉴国外，高“财商”也是一项必备的生存技能

理财教育教孩子理的不仅仅是金钱，还教会孩子理人格、理人生、理智慧。在理财教育中，感恩、诚信、责任、勤俭、自信、自强是人格培养的目标。现在越来越多的家长开始意识到财商教育的重要性，开始在日常生活中逐渐树立孩子的理财意识，培养孩子的理财能力。在竞争激烈的今天，培养孩子正确的金钱观念和基本的理财技巧，有助于提高他们的社会生存能力。

如何科学地培养孩子的理财能力呢？

第一步：通过职业体验的方式让孩子们明白“钱”的概念

让孩子明白“钱”的概念，教孩子正确对待金钱、运用金钱，从对金钱的接触感受中学习自尊、自立、责任。

Mocca十分欣慰，她和宝贝女儿瑶瑶的一次“酷贝拉之旅”，竟然让他们有了意外收获。瑶瑶不但学会了赚钱，还心疼起妈妈赚钱不易。

瑶瑶进入酷贝拉欢乐园时，得到了20“酷币”作为启动资金。在酷贝拉欢乐城里，提供了各式各样的工作让小朋友自己挑选，体验馆内威风的消防员、神气的国旗仪仗兵、手法熟练的美容师、威严的法官、面带微笑的银行职员……最让瑶瑶激动的是，通过辛勤的劳动，可以赚到相应的“薪水”，按劳取酬，只要付出就有收获。在酷贝拉，瑶瑶用她劳动所得的“酷币”，“购买”可口的美食、心爱的玩具，以及赠送给父母的纪念品。

“到处是生活，即到处是教育；整个社会是生活的场所，亦即教育之场所”，这是教育家陶行知先生在70多年前提出来的。酷贝拉职业体验馆通过给孩子们提供一个微缩、真实的社会，给孩子上了一堂堂生动、真实的理财课。

第二步：让孩子知道钱来之不易，有劳动才有收获

目前国内不少独生子女都抱着“爸妈赚钱，儿女享福”的观点，买东西就向父母要钱，完全不知道节俭。而大部分家长对孩子用钱也没什么控制，认为只要孩子的学习成绩好就足够了，甚至还有家长用金钱作为刺激孩子学习的动力。

而国外家庭则教育孩子：除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。主张孩子自力更生，“要花钱，打工去！”让孩子干家务换取零用钱，使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。

7岁的琪琪同样也是酷贝拉小市民，不过从魔术馆体验馆出来后嘴巴嘟了起来：因为开始是满心期待通过自己的劳动来赚钱的，可魔术师是要付费的，没弄清楚状况的她有点心疼自己的酷币了！琪琪说：“我以前从来不知道工作原来要付出这么多辛苦，为了得到几个酷币，做份工作需要站很久，那爸爸妈妈为了养我，每天得多么辛苦啊。通过这次到酷贝拉玩耍，我知道了爸爸妈妈赚钱的辛苦，以后我要更加的珍惜今天所拥有的一切，珍惜爸爸妈妈的劳动成果，不再乱花一分钱。”

通过参与职业体验，让孩子知道钱来之不易，家长工作辛苦、挣钱不易，同时让他们懂得只有劳动才有收获，教育他们珍惜父母的劳动。

第三步：让孩子有一次银行、证券“初体验”

国内教育孩子，大多讲求大公无私、奉献、对钱不要计较，由家长代小孩理财，而为孩子存款的目的，也只是留着给小孩以后上高中或者大学读书用。在国外，不仅教育孩子认识 “这是我的钱”、学会“挣钱”，还教育孩子“追求个人资产最大化”。

学会赚钱

除了体验不同的职业能获得不同工资外，酷贝拉证券公司是让小市民“个人资产最大化”的最佳途径。酷贝拉证券公司的设立，不仅完善了模拟城市的职能体系，还通过开发运行特有的证券模拟操作系统将所有的体验馆设定为上市公司，所有市民设定为潜在投资人，以简单易懂的方式宣传、普及证券管理法规、证券操作方法和相关行业信息；引导孩子树立起正确的理财观念和“收益与风险并存”的证券交易意识，让他真正参与到欢乐城这个模拟小社会的构建中去。

在这里，孩子们将会接受业务培训，了解证券交易的基本知识和操作规范，学习如何看股、选股、入户，熟识股票买卖的操作手续等，为前来选购股票的小市民们提供业务咨询及个人账户受理服务。在这里，小朋友们不光可以学到证券交易方面的知识，还能够体验投资理财所带来的乐趣。

篇10

[文献标识码]A

[文章编号]2095-3712（2015）23-0097-02[ZW（N]

[作者简介]王一羽（1984―），女，河南南阳人，硕士，郑州航空工业管理学院助教。

一、当前我国高等教育理财学课程现状

时至今日，我国社会经济的蓬勃发展和个人金融理财行业进程的不断加快，让许多人对理财专业知识的需求也越来越迫切。在面对如此需求的条件下，国内各大高校也纷纷陆续开设了涉及理财学专业的各类相关课程，对在校大学生专门进行理财学内容的相关教育。但是，大多院校开设的理财学课程名不副实，美其名曰“理财学”，其实却对学生讲授的是会计学或金融学的专业知识，完全不能按照理财学学科的学术性质进行教学及科研活动。截止到目前，我国大部分高等院校的理财学相关专业课程，还没有出现统一的、规范的、科学的明文规定。现阶段理财学在高等院校出现的问题主要有以下几个方面：

一是理财学的相关课程设计极不合理，知识结构存在不科学的分配。详细分析来看，目前在相关课程设计中还是将会计学的教育内容组合调整后来作为课程的授课基础。例如，一些高级会计学的内容是会计专业必修的知识，而这部分知识对于理财学的相关课程来讲，是没有必要设置的。而有关于金融学及投资学的相关内容，这部分知识对于想要学习理财学的学生来说却是十分重要的，但目前这类课程却在专业课程设置中分量极少。

二是现有高校内部教授理财学专业的教师，多大数都毕业于相关会计学专业，由于学科知识体系的不同致使这部分教师缺乏现财学需要的金融知识和现代经济学等相关知识，这从根本上阻碍了理财学学科的发展。

二、理财学课程开设的主要构思

首先，应该将该学科的专业课程内容建设规划好，传授学生有用的理财学知识和较为适宜的理财学专业技能，以帮助学生树立正确的理财观为教学目的之一。实际上，很多学生在刚刚学习这门专业课程的时候，都抱着希望通过这门课程的学习能够让自己迅速发财致富的目的，而真正的理财学是一门关于教授学生如何管理财富的课程，它所传授和研究的是如何使资金在现代社会中保值、增值并得到较高的增涨率的问题，是为了使学习该课程者充分认识到，现代社会的理财是建立在健康的理财观念和可持续的资金增值的层面上的，并不能够使人一夜致富。其次，在理财学的课程设置上，要深入吸取现代金融学、现代经济学、法律学等相关交叉学科的综合知识，使理财学的教学活动与社会以及政治、经济、金融等大环境相互融合，构成适合现代人理财理念的创新学科。

最后，授课重点内容要分清主次，主要以企业理财为主，方便学生就业，兼顾个人理财的技巧，使授课内容贴近学生的需求同时，又为今后学生的发展提供契机。

这里值得我们重视的是企业理财的授课内容，企业理财在国外已经形成了较为完备的知识授课体系，其中不乏多位诺贝尔奖获得者的成果，这部分内容，在引入国内后有经过近三十年的整理汇总，并以我国国情为出发点，获得了世界公认的丰硕教学成果。将这部分内容作为主要授课方向是高校理财学专业课程中值得肯定的。但随着国家的发展社会的进步，个人理财已经成为了人们备受重视的一个方向，个人财产的飞速增长，使人们对个人理财，如股票期货投资、房地产投资、银行金融投资、基金保险投资、黄金外币投资等方面的内容，都已经不再陌生了。由于与现实结合较为紧密，大学生对这部分内容也非常感兴趣。具中国大学生就业统计网2015年统计，2014年全国的金融及会计相关专业的大学生自主创业中，以开设个人理财内容为公司运营方向的大学生公司占22.7%，以这部分知识为辅助授课内容的理财学课程设计计划同样是必不可少的。

三、理财学教学改革的内容

首先，我们从理财学的基础内容进行入手。理财顾名思义，可以分为如何理与财，这其中包括理财的目的、理财的方法和理财的环境三个板块，从“财”和“理财”的内在含义展开，可以让学生简单明了的明白，理财就是以人为的方式，科学合理的对资金进行利用安排与增值保值的管理。所管理的对象“财”其实就是可兑现的资金，通过这部分使学生明白合理的操作资金就可以通过资金的流动，来达到增值保值科学理财的目的。换句话说，就是通过明确当前的理财环境，这里的理财环境主要指的是，大的经济环境、金融环境、法律环境和财税环境等，分析这些环境的影响并使用一定的理财手段，最大限度的利用这些环境因素，来达到科学理财的目的。这里的理财目的可以分为企业理财和个人理财两个部分，这需要授课教师在传授这部分知识的时候，适当举例帮助学生分清企业理财的方法以及明确个人理财的目标。这部分内容的安排，需要把与课程相互交叉的其他学科的专业知识融合进来，做好为中期教导学生进行如何预测、如何分析、如何预算、如何选择、如何掌控的科学理财方法的前期铺垫，其中值得注意的是引入相关的财务知识，让学生可以详细的掌握到财务分析的理论。

其次，从理财的观念进行专业教学的深入。这部分可以分为资金时间价值，投资风险与报酬，融资成本与杠杆三个板块。这样做的目的是，帮助理财学的课程授课内容紧紧围绕资金管理保值增值的教学主线，同时协助学生完善个人的理财观。上述三个板块与理财观念有着密不可分的关系，众所周知理财针对的是对资金流动的科学管理，这里需要树立的第一个观念就是时间金钱价值观，这一观念的核心是认为资金在不同时间点上的价值量是不同的。导致这一结果的原因是，资金始终处于一个逐利的再循环中，如果资金进入到这样一个大循环中它就会获得一个收益率，得到增长反之资金就是一个变相贬值的过程。在此观点的前提下，投资风险与报酬观念就是资金逐利的成与败，当投资去追求更高的收益时，风险与失败几率也就越大。投资是需要资金支持的，那么融资成本与杠杆观念就成为了大部分企业理财时必须的内容了，企业融资是需要成本的这里需要学生明确，在理财学中需要把融资部分进行重点考虑，投资的收益与融资的成本，是不能颠倒的。

最后，是针对理财的内容进行精选。这里可将授课内容分为，企业营运资金平衡最优策略，证券投资基本分析与技术分析，项目投资财务可行性分析与评价，企业融资渠道与融资方式搭配选择，收益分配与相关利益主体关系协调这五个板块。在进行这五个板块的授课设计时，需要教师考虑到理财活动牵涉的投资、融资和分配这三个方面的内容，根据这三个方面的内容又可分为，理财活动的基本思想，理财学的方法和理财学的相关理论三个层次进行具体阐述。

通过以上三个层次的步骤，让学生全方位的对理财学的相关知识有了详细的认识，使学生明确了现实经济活动中的资金运转的相关问题，以及资金所归属的类别和其基本管理思想和方法，同时也达成了对高等院校理财学教学改革的目的。