如何做投资理财规划范文

导语：如何才能写好一篇如何做投资理财规划，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

在任何时候，理财规划都需要随着当前的经济形势和各自家庭的收支状况做相应的调整。那么，在目前的经济大形势下，对于打算要宝宝或者已经有了宝宝的小家庭来说，该如何制订合理的理财规划呢?

理财的几个观念

在做家庭理财规划前，我们应该先理清这几个观念：

1、明确理财目标

在制订任何一个理财规划前，必须先明确自己的理财目标，然后才能围绕着这个目标合理分配各项收支，选择相应的投资产品。

2、科学分配资金

理财专家建议我们。手头应该时时保有能支付3个月基本生活支出的现金流。家庭的负债比例最好不要超过30％。要养成记账的好习惯，分析家庭每月开支中哪些是必要消费，哪些是可选消费，哪些是盲目消费，从而了解自己家庭资金的流向，然后在日常生活中保证必要消费，根据家庭资金状况适当调整可选消费。尽量杜绝盲目消费。

3、学习金融知识

很多人在投资理财时都比较盲目，可能会随大流，造成盲目投资。因此建议大家花时间学习一些基本的金融常识，根据自己的风险承受能力和自己家庭资金的状况，科学地分配家庭资金，选择适合自己家庭的投资产品。

另外，还要提醒爸妈一下，大人管理金钱的态度对孩子的影响很大。因此，在满足孩子物质需要的同时，也要适时对孩子过度的消费欲望说不，并且要从小分阶段按步骤地教孩子学习理财。

2009年家庭理财建议

2009年，金融风暴的影响依然存在，在当前这个重大的经济背景下，我们该如何做理财规划呢?

1、在制定理财规划时要有重点，比如。教育规划、保险规划、置业规划、养老规划等，分清哪项是当前的家庭重点。另外。目标一定要切合实际。

2、建议家庭至少保有10％的储蓄比例。在降息周期下，存款的期限不宜太长，一般可根据自身需要，选择以1-2年期限为宜，注意应分批存入银行。

3、投资方面，建议以保本浮动收益为宜。

可以购买一部分国债、银行的理财产品。在银行利率调整的状况下，银行理财产品的周期都比较短，如果预期收益能达到4％以上就不错了。

月剩余款的20％左右可以考虑用作基金定投作为长期投资。结合当前的股市状况，在选择基金时，建议选指数型、股票型或混合型的基金。

股票要根据自身的风险承受能力和手中的现金状况来考虑投入的数额。说得简单一点，如果你买3万块钱股票，在投资时请问一下自己，这3万块钱即使打水漂了是不是也无所谓?

经济实力强的家庭可以适当购买一些实物黄金。黄金市场属于全球性的投资市场。虽然短期内黄金可能不会带来多少收益，但能够减少投资组合的整体波动性，而且长期来看商品需求的上涨将会刺激金价继续走高。建议家庭或者个人购买一定数量的黄金。比例为所住的房子或者孩子上学费用的5％～10％即可。

外汇方面。建议以短线操作为主。

4、家庭保险规划。购买适当的保险等于是为家庭购买了一份保障。建议保险费用控制在年收入的10％～20％比较科学。要有先后顺序。先保家庭支柱。其次是太太。再次是宝宝。中国不少家长在自己还没有保障的情况下就急于给孩子购买保险。甚至考虑孩子的养老问题，这种做法值得思考。在选择险种时，最好是先保障(首推意外和健康)，然后再考虑养老理财投资。对于家庭支柱来说，保额最好为年薪的10倍左右。购买保险时，尽量选择信誉良好、实力雄厚的大公司。

5、对于近期打算要宝宝的两口之家，在做家庭计划时还要预留出必要的流动资金，以应对怀孕、生产和小宝宝的养育费用。

儿童保险轻松搞掂

给宝宝买份保险已经成为很多父母的共识。怎样才能不花冤枉钱，又能给孩子实实在在的保障呢?中国平安保险营销企划部的王晔建议：

1、明确给宝宝买保险的目的给宝宝买保险不外乎有三个目的：减轻意外压力、降低医疗负担、储备教育基金。

2、了解四大主流险种

A、儿童意外伤害险――保障型儿童险险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

适用家庭：基础购买，只保意外伤害。在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。

B、儿童健康医疗险――保障型儿童险

险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

适用家庭：基础购买，投保年龄越小保费越便宜。

C、儿童教育储蓄险――储蓄型儿童险

险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。

适用家庭：目标明确的中长期储备。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。

D、儿童投资理财保险――投资型儿童险

险种特点：保费自由。保额自主，随时支取，保障外有收益。

适用家庭：保费预算较高的家庭。

3、儿童险的购买技巧

A、不同家庭选择有别：购买保险首先要考虑家庭的经济实力，对于经济实力一般的家庭，推荐选择儿童意外险和医疗险；经济实力尚可的，可以再加上儿童重大疾病保险；经济实力较强的，在前面的基础上，可以考虑加上教育储蓄险，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题，还可以作为一种家庭理财规划；经济实力很强的家庭，在前面几个险种的基础上还可以再购买理财型的险种，给孩子更多的保障。

B、实用小窍门：

大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，指的是儿童出生满28天；

少儿期易发的风险应先投保，没必要一次性买全了。应根据具体情况调整；

缴费期不必太长，可以集中在孩子未成年之前；

在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时。对孩子的保障也继续有效；

切忌重复购买；

保险期限不宜太长，应以到其大学毕业的年龄为宜。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说。考虑孩子的养老问题确实无甚必要；

篇2

请根据实际情况作答,不要选择“我希望这样”的选项,避免自我欺骗。

1. 你是否有一张以上的信用卡?

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2. 你的账单数字是否和收入数字非常接近?

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3. 你是否有存款?

A.是――跳转5 B.不是――跳转4

4. 你是否月光族?

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5. 你是否有明确的投资?如股票、基金定投、黄金或者外汇投资等。

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6. 你是否只把钱存在银行里?

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7. 你是否有股票账户,并且是有计划地操作它们?

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8.你是否有一笔紧急备用金,最少是你3个月的工资收入总和?

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9、 你是否买彩票?

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10. 你是否已婚?

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11. 你是否有房贷?

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12.你是否有车贷?

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13. 你是否有孩子?

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14. 你的工作是否相对稳定?

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15. 你是否单独开辟了退休金账户?

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16. 你是否有专项的子女教育准备金?

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Money健康诊断书详情解读

对于这种类型的人,社会上通常称呼他们为“月光女神”“卡奴族”“穷忙大队”。每次出门的时候,亲朋好友总会担心他们又被铺天盖地的广告和促销所迷惑,这种人就是商家梦寐以求的消费者,充满了冲动的感性和消费欲望。

A型人的“健康诊断”就是一张病症陈列书,对于他们来说,最好的方式是强制存款,各种定期存款、基金定投,甚至按揭都是不错的选择。涉足全新的理财渠道和领域,会为健康诊断为A型的朋友,带来新一年的好运气哦。

谨慎和胆小是“双刃剑”,健康诊断为B型的朋友投资理财方式过于保守,也许每次看到各种繁复专业的理财书就会头痛,能想到的最好方法只能是把钱存在银行里。这种单一和保守的理财方式,让积累不多却增长缓慢的财富无形中变得贬值。虽然你很节省,也从来不乱花钱,但也经常处于无钱的状态。

B型人最适合做稳健性投资,虽然效率并不高,但同时风险也可以降到最低。在贵重金属方面,如黄金、铂金做投资,以及长期的基金投资,都会给B型的朋友带来好运气。

用“有规划的冒险者”来称呼这种财富性格的朋友最为合适不过。对于理财知识,他们会好奇地接触、勇敢地尝试,期待着能早日成为富翁,也许在规划里已经列出了中几个500万元头奖后的消费计划。这种类型的朋友比较有理财概念,但是在落实上还是喜欢追热从众,缺乏系统规划,因此收支起伏比较大,存在一定风险。

C型人需要注意:在理财方面不能仅仅是在节流上努力,更要思考如何开源,最好有意改变自己的观点,树立目标后开放思路找方法,会得到意外的好主意,财运也将因此大开。

理财对于健康诊断为D型的人来说,已经成为一种习惯了,他们往往用较乐观的心态去看问题。即使投资失败也会检讨改进,努力存钱、开心用钱,使财富走向自由,生活也随之走向自由。

对于D型人来说,尝试各种类型的投资是一种乐趣更是一种享受,不断地学习各种投资方式,使他们的成长空间不断扩大,他们最适合的投资方式是组合投资。如何根据自己家庭的阶段性发展,调整各种投资组合的比例,才是需要考虑的问题。

如果财富可以作弊,那么E型人一定是开着“赚钱外挂”的。无论在什么状态下,他们都能迅速使自己的财富最优化。对他们来说,复杂的经济学问题可以简单归结到兴趣上,并总能选到可以增值的项目进行投资。高风险的计划更有额外的吸引力,冷静和理智会让他们在复杂的环境里做出缜密的判断。

对于E型人无须过多建议,他们擅长驾驭复杂局面,有直觉的投资灵感,以及稳定的心理素质,每个人都希望跟随他们的脚步一起理财,让自己的财富也开着“外挂”迅速升级。

关于Money健康的错误理解

对于大部分女人来说,理财永远是抽象又令人头疼的东西,但是,如果具体到我们喜闻乐见的热播电视剧,恐怕就会生动立体了许多。故事中的角色源于生活中的版本,看看他们的“病症”吧。

Money是花出来的?《粉红女郎》里的万人迷信奉消费至上,女人的钱包都是用来打扮自己的,消费的事情就交给男人好了,所以万人迷从来不攒钱,只用来买消费品,到最后还是选择了穷小子的她,恐怕也要从头开始学习理财了吧。

Money是挣出来的?《乡村爱情》里的王小蒙从小豆腐坊做到大豆腐厂,踏踏实实地走上了勤劳致富的道路,不过就剧中的情况而言,她的资产还处于投资再生产而非分散经营的阶段,看来善于学习的王小蒙同学下一步就开始努力学习新知识了。

Money是省出来的?《蜗居》里的姐姐海萍省吃俭用,用对自己近乎苛刻的办法来省钱买房,最终房价的涨速还是远远超过他们存钱的速度,于是赌博的心态出现了,人生也随之改变。可见省钱不是办法,理财才是王道。

Money是扣出来的?《武林外传》里同福客栈的老板娘佟湘玉,没事就以扣工钱为借口威胁懒惰的伙计,现实生活中有无数的小老板想以克扣工钱获得更大利益。须知“欠了债总是要还的”,克扣的钱非但收益不多,还会尽失人心。

Money是蹭出来的?《奋斗》与其说是一部青春奋斗篇,不如说是一部比爸爸能力篇,毕业就可以开豪车、泡美女,这是典型的“富二代”特权。你真的相信有个大款的爸妈或者傍个暴富的情人,就能从此一帆风顺吗?

Money是守出来的?《红楼梦》里宝二爷最著名的一个段子就是“不识银戥子”,你说他坐享其成也好,说他扮酷清高也罢,没有一点儿理财意识的公主王子只能让钱长上翅膀飞离自己。

下面,就让我们根据自己的病症,找到属于自己的处方单吧。

财富亚健康的有效处方单

财富健康

是仅次于胜利健康

和心理健康的

第三大健康指标,

拥有了

健康的财富观

和财富准值,

人生才会

稳健顺遂地从容度过。

可是

与其他健康相比,

财富亚健康

更隐秘和易忽视。

因为它不会

明显影响到

当下的日常生活,

只是悄悄地、

逐步地损害着

“患者”的生活质量,

低调窃取你的财富。

病症1财富亚健康之“心梗”篇

患者 月薪高于所在城市平均水平2倍的冯蔷,本是“逍遥派挂职长老”一枚,然而最近的她却再也“逍遥不起来”,厚着脸皮向父母打电话借钱交房贷。在贷款中的房子就像红色报警器一样,告诉冯蔷“你不能生病,不能辞职,拼命赚钱养我们”。原本想通过与朋友合开网店挣大钱的计划,随着销售的亏损告终,而冯蔷根本没有给自己留一点儿积蓄,幻想中的财富之旅,“心梗”一般地疾速画上了休止符。

Hers处方

像冯蔷这样希望通过投资大量回收效益的人士大有人在,认为房价、金价一直在涨,所以多买就能多赚。结果潜在的病患在“涨期”让持有者看上去就像暴富的健康人,而一旦出现下跌,投得越多,“供血”越不足,财富“突然死亡”的炸弹早被埋下了。

病症2财富亚健康之“癌症”篇

患者 于梦的最大爱好就是:花明天的钱,享今天的乐。对此她自有理由:“万一2012年来了,后悔的肯定是你们这些守财奴,生活啊,就是享乐在当下。”可是最近擅长花销的于梦却陷入苦闷,因为各种手续费和利息让她的债务像滚雪球一样迅速膨胀,拆东墙补西墙让她的资金链面临雪崩的危机,银行直接将电话打到她的家中催款。老公这才知道于梦竟然透支了几万元,押着她去银行注销了信用卡。

Hers处方

喜欢“今朝有酒今朝醉”的人,总有为自己的奢侈行为买单的日子。对于这类人,急着讲大道理已经来不及,最快速有效的做法就是“切”掉她的病源,然后再让她清醒意识到透支明天的恶果,像去掉癌症一样迅速繁殖的借债瘾!

病症3财富亚健康之“中风”篇

患者 张小曼向来谨慎做事,平时量入为出,多少次被朋友拉着办理信用卡她都落荒而逃,唯恐“欠钱睡不着觉”。不过努力工作、拼命储蓄的张小曼最近真的睡不着觉了,源头来自她最近的阅读内容――存折上原本逼近六位数的存款,已经追不上物价的飞涨速度。听闻行业不景气、公司有裁员的可能,张小曼有种大半身体被制约住的疼痛。

Hers处方

像张小曼一样的人在中国是大多数,努力认真地储蓄,收入的唯一来源不过是工资,抗风险能力太低,好像一个中风的病人――对于意外心有余而力不足。抗风险的最佳办法,就是不要把蛋放在一个篮子里,今天你投资了没有?

病症4财富亚健康之“高血压”篇

患者 在别人看来,白强是个很成功的男人,所谓“五子登科”――房子、车子、娘子、孩子和票子他都具备了,可实际上白强并不幸福,他觉得自己就是一个过路财神,每月被人羡慕的高薪还没捂热,就要偿付房贷、车贷、早教费、物业费、停车费、水电费……每当看到自己的努力成果很快归为别人,白强似乎连血压都升高了,“负债”的压力像是一座山,让他乐不起来。

Hers处方

量入为出是解决“财富高血压”的唯一良方,何必为了一步到位,买百余平米的房子,买几十万元的车子?高高的负债,容易把人变成杨白劳,而每天睁眼就欠钱的日子岂能不让人头晕目眩?综合自己的经济实力、工作前景,再购买最适合你经济状况的东西吧。

病症5财富亚健康之“动脉硬化”篇

患者 纪平凡是个稳妥的人,从小就信奉“他横任他横,明月照大江”的道理,因此十分瞧不上某同事“不停折腾”的投资理念,不到5万元的投资竟然买了10支股票,每涨一角钱就立刻出手,还不够费事的。没等两个人争辩出对错,股市大跌,纪平凡的资产大幅缩水,同事也闹了个亏本,两个人同时陷入了财务危机,谁都没有挣钱时的潇洒劲儿了。

Hers处方

纪平凡的病症在于资产流动性过低,财富如同得了动脉硬化,慢吞吞的流动造成了资本的无形损耗。当然,“不停折腾”的做法也不值得借鉴,频繁地买卖会让风险系数无限增高。最好的做法是与专业理财人士合作,稳健增值,抵御风险。

病症6财富亚健康之“糖尿病”篇

患者 安太太的烦恼是明明知道应该投资,可投资方向似乎总是错的。听朋友说炒股会挣大钱,结果刚入股市就赶上熊市。随后跟别人学习炒房,才买了几套就遇到了冰河时期,空房闲置。有人劝她收藏黄金,但另外的朋友说这是欧美买家在囤货……这些问题就像蒸锅一样,把安太太弄得烦躁郁闷,却不知应该如何做才是最正确的抉择。

Hers处方

选择太多也是一个难题,市场细分正是解决这种“富贵病”的良方,把资产按照3331的方式进行分配,1/3做高风险、高收益的股票类投资,1/3做基金黄金等稳健型投资,1/3做固定资产和古董等收益性投资,最后一成是储蓄式的风险保证金。如此一来,可以解决各种意外状况带来的负作用。

财富既不是毒瘤,也不是万金油,生动地说,它是让你夜晚能安心入眠的一扇防盗门,随时给予它健康方面的关注,才能睡得踏实。

找对你的“Money健康秘诀”

美国理财师资格鉴定委员会这样定义“健康的理财”:是制定合理的财务资源规划,实现个人人生目标的最优办法。国内理财规划师也告诉我们:个人理财的目标是为了自己和家庭建立一个安心、富足、健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终达到财务自由的境界。

理财第一步是要明确“家庭的价值观”是什么。我们只是普通人,不能盲目追求十全十美,必须基于自身情况支出。健康理财需围绕“风险管理”“子女教育”“退休安置”和“财富管理”四个方面规划,方可高枕无忧。

所谓风险管理,就是老一辈人常说的“过河钱”和“谋远虑”,例如现在有的家庭在幼儿哺乳期间,妻子留在家里照顾子女,而丈夫外出赚钱养家,等孩子上幼儿园后才重新恢复成双职工家庭。在此期间,一旦丈夫出现意外、大病等情况,家庭的经济系统立刻崩溃。提前做好寿险和意外保险的打算,是对家庭和自己最大的负责。起码的底线,就是要留有3个月收入的现金储蓄,应对意外发生的临时支付。

在子女教育准备金方面,很多家庭在这方面陷入了误区,要孩子从小就赢在起跑线上,所以宁可背负高额的负担也要进行早教。但不要勒紧裤子把希望都寄托在孩子的教育上,尽早培养子女独立生活,独立解决问题的能力,才能赋予他们人生的最大财富,而不是打造一个临时的“纯净水”空间。