大学生投资理财计划范文

导语：如何才能写好一篇大学生投资理财计划，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

二、云南省大学生财务现状

2016年9月，课题组通过实地访问和网上填报问卷的方式，对云南省21所高校进行调查，共发放问卷260份，回收有效问卷235份，回收率为90.4%。其中，男生78名，占总人数的33.2%；女生157名，占总人数的66.8%。对调查所得的数据进一步整理后，通过Excel软件进行统计分析，可得到如下结论。

（一）收入来源

在接受调查的在校大学生中，89%的学生主要收入来源于父母，3%的学生通过勤工俭学、兼职等赚取日常所需费用，6%的学生通过努力学习获奖学金、助学金来提供生活补助。在每月的生活费额度方面：10%的学生月生活费为500-700元；12%的学生为700-900元；23%的学生为1100元以上；剩下54%的学生月生活费为900-1100元，是受访学生月生活费额度所占比重最大的一类。

（二）支出项目

大学生的主要消费支出项目包括：生活基本用品、个人饮食、通讯、交友、上网、学习、购物等。其中，生活费支出最多的三项是：个人饮食，占96%；购买基本生活用品，占91%；通讯费用，占80%。其次，大学生在网购、交友聚会方面的支出也较大，占到60%以上。相反，用于考证、学习的费用支出最小，仅仅为33%。

（三）消费观念

对云南省大学生消费观念的调查显示：少数受调查学生对消费持无计划、无限制、无标准的三无理念，他们认为需要花费的钱就花，消费十分随意；其余有17%的学生持能省则省的消费观念，认为必须是很有必要的项目才应花费，有节俭理念；仅有13%的学生属于有计划的消费，会在事前做好消费计划再花钱。

从调查结果来看，云南省在校大学生中对消费持理性观念的人数很少，大部分学生并没有在大学期间养成理性消费的观念。大学生刚走出父母庇护开始自主生活，社会经验缺失，因此存在很多不成熟不理智的行为，随意消费并不是一个成熟理性的大学生该有的行为，这不仅给家庭带来经济负担，也较难形成正确的消费观念。

三、云南省大学生投资理财观念

（一）投资观念

大学生月收入来源稳定，但同时拥有的资金也是有限的，大学期间进行投资活动有利于学习投资知识和掌握一定的投资技巧。本次调查中，63%的学生认为大学生应具备投资能力，且认为投资能力对自己具有十分重要的作用；13%的学生认为投资能力对大学生作用不是很大；24%的学生并不清楚投资能力对大学生的作用。大学生没有打算进行投资理财，最主要的原因是由于缺少资金，每月生活费仅够日常开支；第二是缺乏投资知识，不知该如何下手；少数学生认为应以学业为重，无暇顾及投资，或者不敢承担投资风险，害怕投资失败。

（二）理财观念

由于大学生经济尚未独立，收入来源有限，因此本文中理财更倾向于大学生如何规划好每个月的生活费，并进行合理消费。据调查，56%的学生对生活费的支出有计划，44%的学生则没有自己的消费计划。在月生活费使用情况方面：59%的学生生活费处于刚好够用的状态，有28%的学生生活费超支，仅有13%的学生生活费有盈余。有62%的受调查学生表示在月末偶尔出现过没钱花的情况，26%的学生表示从未有过这种现象，10%的学生表示经常出现月光，更有4%的学生表示他们几乎每月都是月光族。

四、大学生投资理财方式

大学生投资理财方式因其收入来源的单一性和金额的有限性显得较为局限，常见的投资理财的方式有：记账、银行储蓄、自主创业、购买股票、基金和保险等金融产品。

（一）记账

要想树立良好的理财意识，培养正确的理财观念，大学生就应该从最简单的记账做起。通过记账能够清楚地了解每个月的消费状况，清晰的看到不必要的和过度的开支，从而进行节流，培养勤俭节约的习惯。在本次调查中，有记账习惯的大学生占到了很小的比重，仅为19%；46%的学生没有记账习惯但清楚钱的去向；剩下36%的学生既没有养成记账的习惯也不清楚钱的去向。

（二）银行储蓄

银行储蓄可以说是在我国一个最深入人心的投资理财方式，它既安全又有稳定收益，每月都有利息收入入账。在接受调查的大学生中，有83%的受调查学生选择将每月盈余的生活费存入银行赚取利息；12%的学生表示每月基本没有生活费结余；剩下5%的学生选择对结余下来的钱不做任何处理。

（三）自主創业

在大学校园里少数学生会通过摆地摊或者合伙创办小型工作室的方式进行自主创业。大学生处在由学生向社会转型的过渡阶段，思想较为活跃，如何赚取更多的钱可以说是很多大学生都在思考的一个问题。在大学校园里经常可以看到摆地摊的学生，大学生自主创业进行投资理财早已不是什么新鲜事了。在大学期间进行创业的学生人数毕竟非常有限，调查中仅有10%的大学生利用课余时间自主创业赚钱，大部分人的收入来源还是依靠父母。

（四）购买股票、基金、保险等金融产品

近年来，由于经济飞速发展，炒股、购买基金等热门投资理财项目不再局限于社会人士，个人投资理财热潮早已涌入校园，如今的大学校园里有这样一群人：他们既是学生，又是炒股能手，这些人利用课余时间投资炒股，购买基金赚取额外收入供自己学习、生活、交友之用。在此次调查中，有8%的受调查学生选择基金、保险及其它金融产品进行投资。

四、大学生投资理财存在问题

（一）消费理念和结构不合理

在接受调查的大学生中，超过半数的学生对消费支出拟定了计划，但仍有高达44%的大学生每月都在进行无计划的消费，很多学生并没有形成正确的消费理念。大学生消费支出呈现随意化的特点，普遍持随便花的消费观，只有当资金短缺时候才会想到节约用钱。在消费支出方面，大部分学生将生活费用于购买基本生活用品、个人饮食、学习、网购、交友聚会等方面。把生活费用于学习的比重只占33%，而用于网购和交友聚会的占了66%，可见在学习方面的支出远远低于网购、交友等娱乐性支出。

（二）理财意愿强烈但参与度较低

调查显示有63%的学生认为大学生应具备投资能力，有85%的学生表示愿意参与投资理财。但从实际参与程度来看，仅有10%的受调查学生利用课余时间自主创业赚钱，8%的受调查学生选择基金、保险及其它金融产品进行投资。实际参与到投资理财的学生寥寥无几，一方面由于学生缺乏足够的钱进行投资，另一方面是因为大学生对投资理财知识不了解。

（三）投资理财方式单一

大学生投资理财方式较为单一，大部分学生将钱存入银行，只有少部分学生会选择炒股、购买基金等有一定风险的项目。长期以来，大学生投资理财方式较为单一，造成这种现象的原因是多方面的，主要因为大学生投资理财知识比较匮乏，很多大学生投资理财很大程度受到父母的影响；另外高校对大学生投资理财不够重视，银行也没有积极推出一些适合大学生投资理财的产品等。

五、对大学生投资理财的建议

（一）大学生应做好理财规划，完善消费观念

大学生应利用课余时间多阅读有关投资理财方面的书籍，多了解投资理财的成功案例并从中学到投资技巧，在资金条件允许的情况下进行实际操作。我们作为新时代的大学生，不浪费、不攀比，从自身实际出发制定适合自己的科学理财规划。作为一个即将步入社会的群体，大学生需要加强自我约束能力，树立良好的消费观念，明确自己在哪些方面该花钱、哪些方面不该花钱，减少一些不必要的浪费。

（二）敢于尝试多种形式的投资理财产品

大学生收入来源有限，但资金稳定，因此大部分学生喜好收益相对稳定的投资理财产品，這可以避免承担过大的风险。早些年市场上就已经开发出了针对大学生模拟炒股的软件，并且还开设了针对大学生的模拟炒股大赛，对于不敢一次性就踏入股市的大学生来说，先利用软件进行模拟炒股是个不错的选择，这样既可以熟悉股市操作流程又可以学到很多炒股技巧，待时机成熟时便可踏入股市体验真正的炒股。另外，购买保险也是一种很好的理财方式，既能给未来一份保障，也能够有意识地培养自己规避风险的能力。

（三）学校应该重视对学生投资理财能力的培养

学校应当开设大学生投资理财类课程，让学生在学校就能学到有关投资理财的知识。云南省大部分高校并不重视对大学生投资理财能力的培养，甚至过半数高校没有进行过任何有关投资理财方面的教育，这是一个被教育机构严重忽视的环节。因此，学校亟待增设有关大学生投资理财课程，并将投资理财作为一套系统的知识传授给学生，丰富教学形式，增加实践教学比重，让学生在有实战氛围的课堂上学习，让学生学有所获，从中受益。

篇2

1投资理财观念的培养

第一,学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现,目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念,认为这些都是一个概念,说到投资,大部分同学只知道余额宝,或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资,一般都是公司企业的投资问题,比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识,花钱大手大脚,不知道花钱时需要区分必需与必要,平时不起眼的一瓶饮料或者零食,积少成多,都是大学生不小的开销,而一些新型电子产品的诱惑下的购买,更是一大笔的开销。因此,建议学校开设个人投资理财课程,或者在相关课程中进行个人投资理财的教育,并建议学生阅读理财启蒙书,比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍,从大学开始学校理财知识,培养理财观念,一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础,另一方面通过学习,学生会有意识开始节约,开始管理自己的财务,逐步养成良好的花钱习惯。第二,从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时,一方面学会节流。建议大学生建立记账日记,通过流水账式的账务管理,规避不必要的花费,为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中,例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工,既能体会挣钱的不易,也能有效增加收入。第三,适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后,并且通过开源节流得到一部分财务本金,这时候可以开始进行一些投资实践。

投资是需要实践来不断验证书本的理论,以及要把理论应用于实践。有了一定的知识,大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小,比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资,逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大,对于大学生可以建议进行基金定投,投资资金要求少,可以长期进行,是一种比较好的长期投资方式,适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导,同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资,这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资,教育学生投资不是为了赚大钱,而是为了实现财务自由,养成良好的投资心态非常重要。第四,以学习为主,不要为了投资,本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习,而不能为了投资,耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识,但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资,而且比较费时间,每天都要看盘,所以除了是学金融等专业的同学,并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行,切不可因为理财而影响自己的学业与课程,不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备,不能有一夜暴富或一劳永逸的心态,坚持稳健策略,切忌急功近利。第五,鼓励大学生进行微创业,开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式,才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下,许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会,转而被动地接受工作的选择,这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作,所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好,能够把兴趣与爱好转化为自己的事业,一方面解决目前大学生就业难的现状,另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业,或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试,成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧

篇3

一、投资与理财的关系

根据经济学上的定义投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资活动主体与范畴非常广泛但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资或个人投资。理财活动包括投资行为投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。

财务人生，需要规划。在我们生活中，要想对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资和理财是必须重视的。投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。

投资是“钱生钱”是让资产增值，是理财的重要部分。而理财俗称“管钱”，就是要学会怎么攒钱、怎么生钱、怎么护钱、怎么用钱。而我们理财的目的不是让你一下子拥有很多钱，而是让你一辈子拥有很多钱。这就需要我们有如何理财的意识，它让我们知道钱都去哪了？钱有了怎么攒？而理财的首要原则就像在钱包里放十个硬币，最多能用九个。所以说我们要学会理财，不仅要有这个意识，而且要有计划，并在实践中强化。

在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外在我们的经济生活中也存在各种系统性风险。这就要求我们要有规划，还要知道如何规划。首先要从攒钱、生钱、护钱、和用钱来说起。

（一）攒钱

首先钱从哪儿来？钱都去哪儿了？这对于我们当今大学生而言钱的来源除了父母给的生活费以外，我们兼职所挣的钱。但是都花在了吃饭，日常花销，娱乐与通讯费还有交通费用等。假如钱有了，怎么攒？举个例子：有一个人非常富有，很多人都询问他致富的方法。这位富翁就问他们：“如果你有一个篮子，每天早上往篮子里放10个鸡蛋，当天吃掉九个鸡蛋，会如何呢？答案是；迟早有一天篮子会被装满，因为每天放进篮子里的鸡蛋比吃掉的多一个。就像刘彦斌说的：“收入是河流，财富是水库，花出去的水”所以请大家记住最初的财富，一定是攒出来的。

（二）生钱

如何让钱保值升值？投资界有一句至理名言――“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。说的是投资需要分解风险，一面孤注一掷失败之后造成巨大的损失。理财的工具有很多种，所以在投资之前我们要选择一个适合自己的理财工具，让损失风险减小，从而获得利益。

（三）护钱

有钱，是目前拥有财富，但是能否保证一直有钱呢？这些财富能保值升值么？这些都是不可预测的。当年上海一带股民中，曾有“金刚”，如今，只有杨百万硕果仅存。他说过：“这么多年我能不倒，重要的一点是信奉“落袋为安”赢了钱从股市抽出来，而不是全投进去”。

（四）用钱

对于我们大学生来说，开源节流是关键，勤工检学还有计划消费都是用钱的重要部分，所以避免不必要的费用出现还是需要我们在用钱的时候要懂得节约，花钱的时候也要慎重。

在如今的大学校园里“投资”和“理财”已经成为两个新的关键词日益受到学生重视。“投资理财嘛就是要能省能赚21世纪的大学生必须学会这项本领才能在步入社会以后尽快适应生存法则。”

二、投资理财意义

篇4

大学生是社会中的消费主体之一，他们有着这个群体特有的消费意识和特点。大学生作为走在社会前沿的一代人，他们新型的消费观也必将备受瞩目，新型消费观可能从中衍生，并引导未来社会的消费主流。与此同时，他们一些超前的理财观念也渐渐引起人们的审视。理财作为一种技能也越来越被人们所了解，在以后的社会中，理财将作为一种作用不容小觑的能力，体现在经济生活的方方面面，与我们的日常生活息息相关。

一、大学生消费的总体情况

在物质文化生活日益丰富的今天，社会全体的消费水平也在日益提高。目前，大学生已经成为消费群体中的一支主力军，其发挥的作用不容小觑。从一定角度看，大学生的消费观念和消费行为将在一定程度上主导着未来经济的发展。

(一)大学生月生活费情况的结果反映

随着经济的日益发展，大学生群体的消费水平也日益提高。与以往相比，大学生每月的生活费逐年增加。这就意味着，大学生的消费基数在不断增大，消费能力也在不断增强。正在大学生消费领域中，我们发现或多或少存在着一些问题，如攀比消费、奢侈消费、炫富消费等。消费观念正确与否对于大学生的消费行为起着重要的引导作用。从月生活费的相关情况能从一个方面体现大学生在消费中存在的一些问题。

大学生月生活费总额调查结果

调查结果显示：大学生生活费水平集中在800～1500元这个区间内，生活费水平在800元以下的占样本总体的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的仅占2%。由此可见，当代大学生的消费水平大致位于800～1500元这个水平上。大学生生活费水平分布相对较为集中。

当今大学生越来越倾向于独立自主，也更加有意识地培养自身实践能力，正因如此，大学生生活费来源的渠道也越来越广。比如一些大学生在课余时间会去做兼职，一方面可以赚取学费，另一方面也锻炼了自身的实践能力。还有一些学生通过自身努力获得了一定金额的奖学金或助学金，或者采取勤工俭学的方式来赚取生活费用并且锻炼自己。

大学生生活费来源调查结果

调查结果显示：当代大学生生活费来源还是以父母供给为主，但相比历年情形，大学生通过做兼职方式来赚取生活费也成为了一种趋势，其中22%的大学生表示曾有过兼职经历。4%的大学生通过奖学金助学金或得了一定资助，2%的人以勤工俭学的方式作为获取生活费的主要来源。

(二)大学生消费支出结构的调查

社会在不断向前发展，大学生的消费结构也在发生着改变。总体来说，大学生消费的去向主要分布在食宿、购物、交际等方面。但相比较以往，大学生消费更加多元化，这与社会经济的发展、人们消费观念的转变分不开。

调查结果显示：大学生的主要消费还是用于餐饮食宿方面，这一比例占到总消费额的59%，总消费额的18%用于交际娱乐，在近年来，这一比重正有所增长。通讯网络费用占到大学生总消费额的13%，这一比例也正在逐年增长。此外，总消费额的10%用于教育学习。

(三)大学生的预付消费

当今大学生的消费观念正发生着改变，大学生的消费行为也不再囿于时间的框架，超前消费的形式也开始为大学生所接受，一些大学生也已经开始尝试预付消费。预付消费和超前消费是两个不同的概念，超前消费具有很强的享乐色彩，是一种不值得推崇的消费方式。而预付方式是一种健康的新型消费方式，其有利于经济的发展。

大学生对预付消费的看法

调查结果显示：仅有6%的大学生坚决反对预付消费，有33%的人对预付消费持无所谓的态度，26%的大学生认为预付消费要视家庭经济情况而论。所占比例最多的大学生认为，预付消费可以接受，但要引导其理性消费。

二、大学生理财的总体情况

大学是了解理财的起步时期，也是学习理财的黄金阶段。大学阶段的财商培养和演练尤为重要，它将在日常生活中成为一种理财习惯。理财对人的一生有着十分重要的影响。大学生完成财富累积、实现自身价值和投资目的是可以通过学习理财而实现的。没有科学、适当的理财，我们的生活必然会受到很大的影响。理财投资，对于精神财富相对富有，而物质财富相对匮乏的大学生来说是一项很重要的生活技能，也是一种锻炼自身适应社会的实践能力的途径。

(一)大学生对理财的认识情况

如何更好的理财是当今社会的热点问题。在大学生中也不例外。走在社会前沿的大学生已经开始对理财有一定的认知。甚至有些大学生己经开始尝试自己理财，接触一些简单的理财产品，通过自身实践来进行理财训练。

大学生理财目的的调查结果

根据调查显示，大学生最主要的理财目的是养成良好的习惯，为将来做准备。有23%的同学理财目的是盈利。17%的大学生理财是为了今后消费更合理。由此可见，大学生理财的最主要目的是提高有效管理金钱的能力，为以后的理财道路打下基础。另外，由于大学生可利用资金较少因此也有部分大学生希望通过理财获得盈利，改善生活。

大学生对理财产品的认识情况

图6反映了大学生对理财产品的认识情况，由图可知，有71%的大学生只知道有哪几类理财产品，具体不了解。15%的大学生一点也不了解，9%的大学生比较了解，而只有5%的大学生很了解，并且掌握一些投资理财方面的技术。以上表明，大学生对理财产品缺乏了解，理财知识欠缺，理财能力薄弱。若要提高大学生理财能力，应该提高大学生对理财产品的认知程度。 (二)大学生理财能力的现状

大学生理财已经不是新生事物，大学生理财的现状也将关系到大学生理财观的形成。作为社会精英的大学生，理财能力的培养也是尤为重要。培养大学生正确的理财观，不仅有利于大学生个人适应社会的能力，更有利于推进整个社会的理财进程顺利运行，社会经济蓬勃发展。

大学生理财能力自评结果

调查结果显示：在大学生对自身理财能力的评价中，仅有8%的人认为自己已经具备很好的理财能力，73%的人认为自身理财能力一般，19%的人认为自己的理财能力仅仅是一般。认为自身理财能力一般的还是大多数，说明从大学生自身角度看，大学生群体的理财能力一般。

(三)大学生的理财需求

理财在近些年来形成了一股热潮，不知不觉间，理财已经成为了一个话题、一种趋势甚至成为了一项事业。大学生已经接触到了理财这个概念，然而要培养大学生的理财能力，就要清楚地掌握大学生的理财需求。

大学生对理财能力的重视程度

调查结果显示：大学生普遍对理财能力的需求较大。有15%的人认为理财是一种生活必需的技能，73%的人认为理财的作用很大，仅有6%的人认为作用不大，6%的人认为无所谓。

另外，通过走访调查我们了解到，一些大学生已经有了相对明确的未来理财规划，他们的理财需求较为明朗。他们表示，建立家庭账户体系，实现家庭现金管理是理财能力的一种体验。而对外投资理财要考虑到理财产品的风险度和自身的承受程度，合理规划资产配置，选择合适的理财产品和投资方法。

三、对大学生消费和理财中出现的问题的综合分析

经调查分析，从整体上看，大学生消费比较理性，但也易受到一些因素的影响，比如攀比心理、冲动消费、他人引导等。

(一)大学生的消费观念的问题反映

1.消费差异性的体现。在此次社会调研中，我们发现大学生群体中不同学生的消费观念也不尽相同。在大学生月总消费量的统计中我们发现，76%的学生消费水平在800～1500元，仅有2%的学生每月消费在2500元以上，由此可见，大学生普遍能够理性消费，消费观念也比较正常，盲目攀比，追求奢华的现象只是个别存在。另外，消费水平相对较低的现象主要体现在农村和城镇群体中。这一现象也在一定层面上反映了城乡收入和消费水平的不平衡。

2.消费行为受消费心理的影响也比较大。大学生普遍能理智消费，其在消费中各项支出分配为59%用于食品开支，13%用于通讯网络，18%用于休闲文娱，10%教育学习。由此可见，大学生消费分配比较合理，大部分的消费用于食品支出。同时，相对于近几年来的消费结构，大学生在休闲文娱方面的支出正逐年增加，这也体现出大学生更加注重精神层面的消费。由此体现出大学生消费心理较为积极，不合理的消费行为存在较少。

(二)大学生的理财观念的问题反映

由于大学生年龄较轻，群体特殊，他们有着不同于社会其他消费群体的消费心理和行为。大学生尚未获得经济上的独立，消费和理财也会受到很大的制约。因此我们首先对大学生可支配费用进行调查并整理如下数据：91%的大学生表示对可支配费用的结余不满意，一般大学生的可支配收入只占全部生活费的6%左右。

其中，我们也对大学生如何理财进行了问卷调查，有93%的同学基本局限于将生活费活期存入银行，只有6%同学进行了理财投资。由此我们发现大学生理财存在如下问题：

1.理财观念薄弱。家庭或者是奖学金、助学金的资助是绝大多数在校大学生生活费得来源，生活费的用途也普遍局限于把将钱存入银行，支付生活费的开销。不但花钱没有计划，甚至有的大学生奢侈浪费，缺乏创造财富和运用财富的观念，不能够深刻了解理财产品。因此，他们的理财意识相当匮乏，甚至可以说并不具备应有的理财观念。还有同学认为理财就是炒股，基金，需要投入较高的成本，风险过大，这些都是对理财的误区。

篇5

关键词：财商教育 高职人才培养 实践

中图分类号：G712 文献标识码：A DOI：10.3969/j.issn.1672-8181.2014.05.040

1 高职学生财商现状分析

现阶段，高职院校学生技能并不差，但体现在综合素质上的财商欠缺，情商不高，心理素质不是很好，眼高手低，职业目标不太切合实际，“一切向钱看”，频繁换岗，就业不顺利，自主创业不成功。高职教育是技能和就业教育，智商IQ决定录用，情商EQ决定提升，财商FQ决定财富，所以情商不高，技能得不到很好发挥，财商欠缺，职业生涯不顺利。

为了较准确地反映高职学生财商现状，我们在高职院校进行了问卷调查，发问卷650份，回收有效卷545份。结果显示，超过90%的学生从不做消费预算或计划，近65%的学生在大学前没有接触过理财；可见，大多数高职学生消费不够理性，理财意识淡薄，理财知识较为贫乏。但多数人对理财教育的欲望十分强烈，近90%的高职生对于财商培养表现兴趣浓厚，认为财商与智商、情商同等重要，迫切希望通过相关学习提高理财意识，增强理财技能，提升自己的综合素质。

2 高职学生进行财商教育的必要性

2.1 财商教育有助于高职学生培养正确的财富观和科学的消费观

目前，有部分学生认为“金钱至上”，“前途就是有钱就图”，“理想就是有利就想”，存在享乐主义人生观，以财富多少作为幸福的衡量标准，把追求物质享受作为人生的终极目标。严重的拜金思想和奢侈的消费观念异化了大学生的精神道德，已经成为高校教育不得不面对的严峻问题。所以，有效的财商教育要让学生正确认识金钱，正确对待财富。

2.2 财商教育有助于高职学生培养创新和创业能力

据统计，2013年毕业的大学生人数在700万左右，急需解决就业的城镇居民劳动力达2500万人，就业形势非常严峻。鼓励大学生自主创业是缓解就业压力的途径之一，但自助创业对于大学生的要求很高，要求具备一定的市场运作、投资理财和法律法规等创业知识和能力，这就需要进行专门的财商教育。

2.3 财商教育是加快经济和社会发展的重要基础

当前，经济建设是我国现阶段的主要任务，离不开经济人才的培养和公民经济素养的提高。高职院校学生如果能在关注智商、情商的同时，也重视财商培养，唤醒他们的财商意识，增强理财技能，对于本来就拥有职业专长的高职学生，诸如财会专业学生们将如虎添翼，在增加自己财富的同时，也为我国经济的健康持续发展提供强有力的主体保证，以真正实现国富民强。

3 高职院校财会专业如何开展财商教育

高职院校应从人才培养方案的顶层设计来重视财商教育，将它作为素质教育的重要内容。财商应由四个方面知识构成：一是会计，财务会计是非常重要的知识和技能；二是投资，即钱生钱的科学；三是了解市场，是供给与需求的科学，要求了解受感情驱动的市场的“技术面”及其“基本面”，即投资的经济意义；四是法律，它可以帮助企业有效运营，了解税收优惠政策和公司法律的人能比雇员和小业主更快致富。

广厦学院建筑财会专业，财商教育贯穿其整个人才培养方案的体系，结合学院的校园文化和专业特色，分新生阶段、稳定学习阶段和实习阶段三个阶段来培养高职学生财商素质。

3.1 加强校园理财文化活动的建设

加强校园理财文化的建设，将财商教育渗透到各种各样的校园活动中。首先，新生入学即进行“四想四对照”主题教育活动。从能触动学生心灵的切入点着手，根据学生心理特点及家长对孩子成才期望，结合就业难的现状，提出了极有针对性的“四想四对照”主题教育内容，各班级都制订了各自的学习计划，精心设计了“新生入学教育”、“如何感恩”、“算一算经济账”、“提出奋斗目标”等主题鲜明的班会，激发学生内在情感和强化其道德观念及财商教育，收到了良好的效果。该活动已经成为广厦学院思想政治工作和校园文化的一个品牌。其次，将财商教育与“职业生涯规划”、“创业大赛”等教育活动相结合，定期邀请专家结合现实的经济热点组织专题讲座、财商素质教育等活动，让学生感受到榜样的力量，增强理财信心，坚定理财信念。再次，利用校园网、广播站、校报等校内传媒，利用各种多媒体资源，如：《穷爸爸、富爸爸》、东方卫视《波士堂》等，让学生在能够形象地获取创新创业、投资理财和企业运作管理等方面知识，营造健康、科学、合理的理财氛围，培养高职学生浓厚的理财兴趣和良好的习惯。

3.2 人才培养方案财商教育体系化

3.2.1 新生阶段的财商教育

经调查，新生阶段的大学生经常是上半月滋润，下半月拮据，有时还找同学借钱，拆东墙补西墙，不少人感慨“钱到用时方恨少”，钱不够花在当今大学校园是一种普遍感觉，不是特殊现象，此现象在大一新生面前表现尤其突出。

针对这项现象，我们建筑财会专业在第一学期《会计基本技能》课程教学中，教师鼓励学生从管理自身财务开始。身为消费者，高职学生每天都不可避免地需要与金钱打交道，要求学生对自己每月生活费支出做一个统计，明白资金流向，在此基础上制定一个具有操作性的预算。比如一月有1000元收入，要将固定和非固定的费用做好预算，50%的钱用来吃饭；10%的钱读书；10%的钱用来交际活动；20%的钱用来作为临时备用；最后，10%的存款将会使一个人养成良好的储蓄习惯，从现在开始投资。制定完预算以后的关键是执行，而且还要注意监督自己，控制住自己。多数学生以记账的形式对自己的消费作出计划、记录和分析，对非理性消费部分进行合理的控制，在每月底做一个自己的财务报表。学生将所学的专业知识和技能应用于大学生活，在实际生活中提高理财技能。

3.2.2 稳定学习阶段的财商教育

这一阶段高职学生已经步入正常的轨道，对会计和投资有了初步的学习和探究，应该鼓励学生进行理财投资和公司运营方面的模拟实践，进一步提高学生财商素质。我们专业开设《财务管理》、《投资理财》等课程，学生通过如模拟公司经营实践，从CFO的角度去审视企业的运营、财务、管理、涉税等多项企业活动，从而在模拟企业实操中锻炼学生的决策能力、风险管控能力、税收筹划能力、团队协作能力等多项财商技能和素质；通过模拟股市、模拟银行、模拟税务和劳动力及生产资料市场等，来体验职业活动，熟悉公司营运流程，有条件的可以在熟悉流程和理财市场产品的基础上，根据自己的实际情况和可承受范围进行适当的投资活动，让自己更早地接触商业和市场，培养敏锐的商业嗅觉，为将来的投资理财活动奠定基础。

3.2.3 实习阶段的财商教育

这一阶段高职学生就要面临就业。为帮助学生顺利就业，要加强创业教育，包括创业的心理准备、知识技能准备和情感准备等；要培养学生角色转换能力，迅速适应未来工作环境，进入良好的工作状态；要鼓励学生尝试自主创业，创业不仅可以缓解就业压力和提供就业岗位，也是实现财富梦想、体现自我价值的最佳通道。财商素质高者，可以让创业过程变得如鱼得水，游刃有余。要鼓励学生开产品实体店和淘宝店，后创办公司，在实际商业运作中体会点滴，收获成功。

无论是股市投资还是其他证券投资，或者实业投资，最终目的都是为了使生活更幸福、快乐和充实，因此，高职学生不仅要学会赚钱，更要学会如何理财，培养良好的财商。这样，才能真正实现投资的目的，享受快乐人生。

4 高职院校开展财商教育的启示

现阶段，财商教育多采用集中训练的模式，且要求学生具备一定的理财经验，在高职院校受到现行教学管理制度的限制较多。

目前，已有院校筹建金融教学资源库，但此类资源库一般不会是公开和免费的，大部分高职院校进行财商教育或者相关课程教学时，只能依靠专业教师自身完成，财商教育资源不足，造成财商教育无法达到预期效果，也造成财商教育课程之间无法有效衔接，直接影响高职学生综合素质的提升。

财商是当代大学生需要普及的基本素养，也是财会专业高职学生需要具备的核心专业能力。因此，应不断强化财商教育在财会专业人才培养中的地位，使之成为核心能力，同时围绕财商教育，要广泛收集和建设财商教育资源，规划好专业课程体系，加强财商师资力量，建设合理有效的人才培养体系，创立综合的实践平台，才能使高职学生的财商素质得到真正的提高！

参考文献：

[1]许华春.高职素质教育研究与实践[M].光明日报出版社，2013.

[2]李檀.谈怎样做好高职学生情商教育[J].教育科研，2012，（2）.

篇6

摘要：当前，我国高等教育发展迅速，但是高校对大学生的理财教育相对滞后，已不适应时展的要求。本文从树立正确的利益观念、养成好的理财习惯、学习理财知识、进行理财规划等方面进行了讨论，培养大学生的理财理念。

关键词：理财；习惯；规划；规划

古话：“你不理钱，钱不理你”。“钱”对人的一生都具有重要的作用。随着社会主义市市场经济的确立和深入发展，我国高等教育实现了跨越式发展。但是，高校对大学生的理财教育已滞后于经济社会的发展。有关资料显示，理财教育进行的越早越好。大学生是一个特殊群体，他们虽无直接的经济来源，却有一笔稳定的“收入”。当今大学生却普遍存在消费无计划、结构不合理、相互攀比、奢侈浪费等各种问题。大学生大不会科学理财是上述问题的根源。因此高校应该加强大学生理财观念、意识的培养。下面我将从三个方面分析这个问题。

1 培养学生树立正确的理财观念

现在有好多大学生对理财有以下两种错误的认识：一是大学生认为理财是有钱人的事，我没钱，不需要理财；二是大学生认为，理财就是投资、挣钱、生财、发财。我认为这这两认识都是片面的。理财不等于投资，投资是理财的一部分。理财即是有钱人的事，也是没钱人的事，你不理钱，钱会理你吗？理财是一种人生的规划。欧洲的博多?舍费尔说：“为未来做准备的最好方式是用理财筹划、购买未来。”事实上，理财就是正确的花每一分钱，使个人资金处于最优利用率，提升生活品质。而大学生理财的关键是开源节流。“开源”与“节流”同等重要，但要适度进行，因为有时理财也过出现过犹不及的现象，比如，有些同学因为过分的节约影响到身体，有些同学在打工等方面花费的精力太多而影响到正常的学习，这都是本末倒置，决非理财的目的。

2 培养学生建立好的理财习惯

习惯决定性格，性格决定命运。对正在成长中的大学生来讲，养成正确的理财习惯，会影响其一生的发展。我觉得，要从以下几个方面培养大学生养成良好的习惯：

2.1 养成存钱的习惯。存钱是理财的基础，是众多人积累财富的重要手段，是第一桶金的主要来源。英国小说家查尔斯?狄更斯曾写道：“挣20英镑，花掉19.96英镑的人，留给他的是幸福；挣20英镑，花掉20.06英镑的人，留给他的是悲剧。”存钱可以让人在不经意之间积攒一笔创业资金，从一点一滴做起，成为经济上的成功人士。所以， 对大学生来讲养成储蓄的习惯很重要。

2.2 养成记账的习惯。有句说的好：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”，这点对即将进入社会的大学生来讲更为重要，大学生必须制定一套“用钱”计划。记账有以下几点好处：

2.2.1 控制过度消费。通过记账，你会清楚地知道自己的钱都用来做了什么，哪些是必要的开销，哪些是非理性的、应该避免的花费，能够心中有数。

2.2.2 规划、合理地安排财务记账，并不是单纯地把每笔收支记个流水账，更重要的是要进行规纳总结。通过记账能够清楚自己的不合理开支构成，并针对具体情况采取措施。比如，吃饭类不合理，就要减少与同学的校外吃喝，尽量在学校解决。如果是服装类的，应该告诉同学，聪明的方法是：宁可挑一两件质地好、又不容易过时的服装，也不要选购“仅在这个季节流行”的服装。

2.2.3 记账要讲究方法，进行分类记账不是乱记，应该讲究方法，合理分类。在分类记账时一要区分每月增加的钱到底是收入还是借款，二是要弄清楚每月减少的钱是支出还是投资，区分这两项很重要。

2.3 养成节俭的习惯。所谓节俭，不是不花钱，而是要合理地、有计划地花钱。该用的钱，不管再多都要用；不该用的钱，一元二元都不乱花。这才是 “有钱人”具有的风格。比如，世界顶级富豪比尔?盖茨，他为了节省几美元，从不把车停在贵宾车位。盖茨作为一位天才的商人深深懂得花钱应像炒菜放盐一样，要恰到好处，哪怕只有很少的几元钱，也要让其发挥最大的效益。华人首富李嘉诚也曾讲：“钱是用来做事情的，而不是用来浪费的。”钱要花在，最需要用钱的地方。

3 学习理财知识，进行理财规划

高校应该开设理财选修课教授大学生的理财知识，比如《投资与理财》、《大学生个人理财》、《理财学》等课程。教师可以根据当代大学生的具体特点，讲解生命周期理论，介绍理财规划的原则，系统讲授理财规划的内容：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理规划、税收规划、投资规划和退休养老规划、财产分配与传承规划。使学生系统了解每种规划的内容，原则，具体的理财规划工具。通过对理财知识的学习来了解各类理财产品的特点，熟悉各种投资渠道，在一定的范围内进行模拟操作以积累经验。四、通过参加理财协会，社团等进行理财实践大学生可以参加理财协会、经济管理协会、青年工商联等财经类社团，积极地在大学校园里开展投资理财的实践。通过这些理财协会所组织的各种活动，还能使大学生与社会上各类金融机构进行联系沟通，获取最新的最实用的理财知识与技能，进行理财实践。总之，大学时代是充满活力，博取众长，丰富吸收的阶段，也是理财观念和理财习惯形成的阶段。在大学生理财意识的培养中，养成合理的消费习惯是最重要的内容。相信，正确的理财观念，良好的理财习惯，系统的理财知识，将会使他们受用终生。

参考文献

[1] 王俊峰著.每天学点投资学[M].石油工业出版社,2010

篇7

【关键词】大学生 理财观念 90后 对策

随着我国经济的高速发展和高校招生的改革，庞大的大学生群体已经成为了一个不容忽视的消费群体。父母抱着“再穷也不能穷孩子”的观念对教育进行投资，也让大学生的消费能力高出了一般水平。但是，大部分90后大学生还未建立起正确的消费观，“崇尚名牌”、“超前消费”、“盲目攀比”等消费行为在大学校园并不少见，既给家庭带来沉重的负担，又在校园中形成了不良的风气。

此外，消费观念的超前和消费实力的滞后，也使得大学生消费呈现出不同一般的发展。因此，对大学生理财现状的调研显得尤为重要。

一、调研结果及分析

2016年6月至2016年12月，以调查问卷的方式，针对南京各大高校的学生理财情况进行了深入调查。调查中，线上共回收问卷164份，其中有效问卷147份，无效问卷17份，线下共发放问卷400份，收回390份，其中有效问卷365份，无效问卷20份。问卷回收率达到90.78%。通过对数据的整理和分析，总结概括出大学生理财现状总结如下：

（一）当前大学生的经济水平及来源

在本次调查的被调查者中，47.2%为男生，52.8%为女生。且抽样样本中大一、大二、大三、大四学生的比例分别为21.3%、27.6%、41.7%、9.4%。其中，大部分被调查者的主要经济来源都是由父母供给。

从调查中发现，当前大学生每月的可支配费用总体呈正态分布（中间大，两边小）的现象。

（二）当前大学生支出水平及消费结构

在我们的调查中发现，大学生日常消费与支出水平与其所拥有的可支配费用相关，不同层次的人也决定了其不同的消费结构。

上述调查数据表明，大学生的消费水平基本符合其可支配费用，也呈现正态分布现象。大学生的人均消费在1000～1500元之间，不同消费层次的消费结构差异显著。月可支配收入在1000元以下的学生，他们的消费维持在低水平，每月的费用基本用在生活费上，较为重视学习方面消费，而月可支配费用在1000～1500元之间的大学生占绝大多数，他们喜爱购物，但消费较为理性；月可支配费用在1500元以上的大学生，在生活费方面消费相对较少，而在购物方面消费所占比例相对较大。

（三）当前大学生的记账习惯

根据调查结果显示，有63.8%的同学没有记账习惯，对每月的生活费有没有进行预算，这些同学之中又有一大部分的人会出现月末生活费不够用的情况；有24.1%的有记账的习惯，这其中女生占了很大一部分比例；有12.1%的同学有几张习惯并且对每月的生活费都有进行预算，这部分的同学对自己每月生活费的开支都有一定的预算，消费较为合理。

（四）当前大学生对理财概念的了解

在调查中，有57.6%的同学对理财概念有一定的了解，但没有付诸实践；有31.9%的同W对理财概念完全不了解；只有10.5%的同学对理财较为了解且参与了一定的理财活动。这个数据也反映出了我们当前对大学生理财观念培养的不足。

（五）不同性别大学生间的消费差异

笔者在调查中还发现不同性别的大学生之间存在一定的理财差异。由于女生对外表的追求以及其感性的消费态度，也使得近75%女生在购物方面的消费要明显高于男生。另外，有57.4%的女生也热衷于假期旅游，这一部分的比例也较男生要高，可见旅游消费也已然成为女性的热门消费，而网络游戏方面则是男生消费的重点方面。

（六）不同年纪大学生间的理财差异

在大学生年龄增长的同时，其可支配费用的来源、消费结构和理财观念也在悄然变化。刚入学的大一同学因为不熟悉环境，只有15.5%的同学到校外做兼职。因此，他们的经济来源比较单一，主要由家长供给，对家庭的依赖性较强。而高年级学生，随着对周围环境的熟悉，且空余时间比较充足，有30.2%的学生进行校外兼职，有25.3%的同学参与各种课外活动，拥有了更广阔的经济来源。

（七）消费理念问题

由调查可知，一些大学生片面追求新颖，关注时尚，而且存在盲目消费、攀比消费、浪费消费等不良消费倾向。有60%以上的学生花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少，看到别人买什么自己也买。消费缺乏理性，自身意志力较差，导致大多数大学生每月生活费没有结余。

二、针对大学生理财现状的部分建议

（一）学会记账，明确资金的流动情况

学会记账和编制预算，可以合理、有效地控制消费。记录下自己每天的消费数额，做一个简单的账本，就可以掌握自己的收支情况，对自己每笔资金的去向都有详细的记录。养成良好的记账习惯，学会针对自己每月的开支编制预算，从而保证不会有月初“富翁”月底“负翁”的情况发生。

（二）适当兼职，增加收入为理财提供资金保证

兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，增加自己收入的同时还可以积累一定的生活经验，是一种无形资本，这种理财“增值”方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

（三）学会适度花钱、合理消费

理财并不等于只知道存钱，也要学会合理的消费。学会花钱，不光要学会计划，同时也要学会花钱的技巧，要理性消费，不要盲目消费、攀比消费，不要被所谓的“打折”、“促销”等手段所左右。

篇8

一、财商教育与大学生创业意识培养的重要性

（一）财商的概念和内容

所谓财商，是指一个人对所有财富的认知、获取和运用的能力，主要包括财务知识、投资战略、市场供给与需求、法律规章等技能。

目前，我国高校在情商方面普遍重视不够，充满好奇的在校大学生们多数在兴趣的驱使下不断盲目地尝试投资，结果十分不理想。本文的主要目的：在合理的课程体系下用模拟实际操作和案例引导学生的兴趣和思考，在他们的询问和热情反馈下不断辅助专业知识去答疑解惑，无论对情商培养还是对教学目的的达成都是一件十分有意义的事情。本文仅以个人教学过程中的三个实践环节来谈谈《投资学》课程中对培养情商所设立的环节和取得的效果。

（二）财商教育的背景和意义

我国对于钱财比较保守的落后观念，且我国投资市场发展历史短，规范化较发达国家还不够完善，人们对可投资渠道所知甚少，家庭对青少年的理财观念的形成和教育更是微乎其微。这些情况导致现在的青少年的消费观、财富观都充斥着许多投机的幻想以及误区，他们有的遵循现实主义，功利主义，一切以“利”字为做事的衡量准则；有的好逸恶劳，总是希望不劳而获，通过投机获得大量的财富。这些不好的人生观让他们铺张、浪费，不珍惜父母和他人的劳动成果，所以对于青少年财商的教育显得尤为重要，希望他们能够客观、理性地对待财富，成为建设社会主义宏伟愿景的坚实力量。

对学生能力的培养也已经从过去的要求学习成绩（智商），发展成为培养人际沟通能力（情商）、塑造正确的消费观念、创造和管理财富的能力（财商），他们被一并成为现代青年生存和发展的三大要素。

所谓“君子爱财，取之有道”，财商就是教育青少年成为通过自身努力成为合理取得财富、创造财富的能人，牢固树立社会主义核心价值观。对于这样的教育和培养，《投资学》由于其学科自身内容和体系的设定，有着得天独厚的教育优势，所以本文尝试分享《投资学》中对于财商的实践培养环节的一些尝试。

（三）大学生创业意识培养的重要性

大学生积极创业是我国新的经济形势的迫切需要。加入世贸组织后，我们国家面临着空前激烈的竞争环境。无论从行业发展、产业结构还是从业人员都与国际发达国家有着不小的差距。我们需要培养更多有思路、敢创业、勇于改革的新一代大学生；另一方面，我国面临着空前的就业问题，就业的拥堵导致了人们对教育的重视程度的减弱以及一系列的社会问题。而创业思路的开启，无疑起到了缓解就业压力的积极作用。

大学生创业已经成为发展、刺激国民经济的强大原动力，成为缓解就业压力，维护国计民生的稳定器。美国以互联网为背景的青年一代新贵已经为我们展现了青年人创业的美好前景和现实榜样，所以，突出培养大学生的爱好及个性发展，在传授知识的过程中兼顾实践能力的培养，提高大学生的创业意识与创业能力，意义非凡[1]。

二、《投资学》实践教学与大学生财商意识形成

（一）模拟投资创业方案

大学生创业是当前政府大力扶持的项目之一，一方面为了鼓励高校毕业生学以致用，一方面为了缓解就业压力。《投资学》作为金融学前沿学科，结合课程内容培养同学对创业、对自身甚至对人生更深层次的思索。

由于各地创业贷款支持力度不一致，本次模拟以十万元为例。创业方案大致包括几个部分：拟定投资对象，进行市场调研（这里多数同学采用网络较为流行的微信问卷星），合理化论证后确定投资对象，组建投资内容（包括投资金额，经营方向，具体选址，操作流程，固定投资设备购买，相关营业许可的获得），研究投资环境（宏观，如经济中低速发展，行业风险等；微观，如竞争对手分析，目标客户群特征分析），投资定位（高、中、低端以及服务特色），财务分析（按照预期拟定资产负债表和利润表）以及最后总结。

在实践中，最初同学们的想法天马行空，不是把投资想得太完美，最后初始资金难以支撑，就是过低的预算成本，把员工工资估算成一个月600元，没能与实际情况相结合。经过不断的论证和分析，实地调查询问相关设备费用等，同学互评以及老师意见，最终敲定每个人的根据自己兴趣爱好、专业特长的较为实际的创业方案。同学普遍有种钱花起来太快赚起来太难的感慨，对财富对金钱都有了新的认识。

（二）模拟炒股

股票投资在社会上引起越来越大的关注，成为了普通百姓唾手可得的投资渠道，对股票的好奇和关注也蔓延到了高校学生的群体了，对提升学生投资意识大有帮助。但是多数人苦于缺乏资金。缺乏平台，于是《投资学》给同学们一个尝试模拟股票投资的机会。

在此之前，投资学课程首先为同学们进行基本知识的普及，内容包括基本经济面分析以及技术指标分析等等，为同学们理性炒股铺垫前期基础；其次，要进行心理建设。投资不是投机，很多同学会有种反正是模拟又不是真的，那就放手搏一下试试，投资方式变成了赌博。此外，同样的时间区间面临同样的市场环境和投资机会，会使得评比更加公平。

这次股票模拟的金额根据同学就业五年内的资金余额比例，定为五万元，给大家推荐的模拟平台为金博士股票模拟操作软件，同学们有自主选择模拟炒股平台的权利。规则为同时开户，以伍万元为注册资金，以一个学期的时间为限，不限次数操作，最后以结余资金排名作为考核成绩的主要依据，并请班级前五名同学为大家介绍自己研究股票的思路和依据。

通过这样的模拟演练，同学们都特别专注、认真，并且能在过程中不断的讨论，如T+1交易，同学们在买入股票后遇到特别好的涨势，急于卖出却无法进行交易，这时才体会了上课时所讲授的我国股票交易市场实行的是下一交易日才能进行买卖的交易制度；如课堂讲授的投资组合的风险分散部分，在实际操作中有的同学偏爱银行股，股票组合中清一色各类银行股，在大家讨论环节教师负责向学生阐明这类组合的利弊，如风险大，投机性强等等，然后让学生自己权衡。总之，大家在股票模拟操作中，大家对资金财富有了更加客观的认识，操作中更更加注重保值增值，力求财富的稳定增长，過去的投机冒险心理和对待财富的一些冒进的梦想一夜暴富的投资观念都得到了扭转。

（三）拓宽投资视野，进行模拟理财搭配方案

理财在家庭生活中非常重要，正所谓“你不理财，财不理你”。个人理财就是指根据个人似的实际状况，如家庭收入、消费水平、风险喜好等等做出合理的个人财产规划，通过合理的投资理财渠道进行配置。通常情况下个人财产可以投资的产品包括：储蓄、债券、基金、股票、保险、外汇、期货等等。根据个人的短期目标和主要期待利益，遵循风险分散原则以及资产匹配原则，制定属于每一个人的量身定做效益最大化的理财方案。

在个人理财的基础上，理财规划可以继续发展为家庭理财。家庭理财是指通过客观分析家庭的财务状况，并结合宏观经济形势，从现状出发，为家庭设计合理的资产组合和财务目标。家庭理财同时也是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。

在《投资学》的课堂上，为孩子们拓宽了投资的渠道和视野。从单纯的知道家庭资金盈余可以用来储蓄以外，我们还可以做基金，保险，股票，债券，银行的理财产品，数额稍大的还可以选择信托。在这里，我重点和同学们强调了保险所占有的一席之地。在发达国家，保险是家庭理财配额里必不可少的部分且占据着举足轻重的地位。但是在我们国家里，由于保险业自发展之初存在着诸多不规范之处，充斥着人们的质疑和非议，所以早期我国家庭理财观念里往往对保险是排斥的。但是，保险的主要作用是成为家庭遭遇意外风险时的最后一根救命稻草，每个家庭需要根据自己的年龄生命周期，收入等个性特征进行最适当的险种匹配。

在个人理财中，尤其是在校大学生，一要做好消费计划，有节制的消费，有计划的消费。其次针对余额要進行适当的渠道选择，如基金定投就是一个非常不错的选择，完全符合每期余额少但是可以控制相对数量稳定的特点。

在这部分投资理财教学中，选用不同年龄段、不同职业、不同收入的个体进行理财分析，也针对不同类型家庭以及每个家庭当前需要的主要特质进行理财产品的匹配。

同学们通过这种理财产品对个人和家庭的分析和方案设计，对理财有了新的认识，不再是可有可无的小事，里面有很多思考和学问，收益也很可观。同时，同学们通过整个教学过程对自身的消费观念也有了极大的改观，对于理财的规划或者对于人生的规划已经开始思考。

三、结语

篇9

关键词 大学生理财 教学方法 实践应用

随着经济的发展，金融的普及，人们对理财的认识和意识有了很大的提高，在现代生活中，能否进行科学的理财规划在很大程度上决定了财富收益率的高与低，不同的理财规划，往往会产生截然不同的收益，大学生学习理财课程是刻不容缓的，能够不断改善大学生的理财观念和理财能力，以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下，许多学校也开设公共课《大学生理财》。如何使大学生真正提理财观念和能力，能够学以致用有利于完善个人理财教学，不断提高大学生财商水平才是最主要的。

1加大力度开设大学生理财课程的重要性

美国经济教育国家委员会主席说过一句话――对大学生进行经济学和个人理财教育是建立一个拥有深谋远虑的投资者和储蓄者，有见识的消费者，高劳动生产率的劳动力，负责任公民和全球经济有效参与者的国家来说是至关重要的。

1.1个人理财需求增长较快

随着人们收入的不断提高和金融知识的普及，越来越多的个人及家庭对金融投资工具的了解不断增加和提高，使得更多的人愿意使用金融工具来为自己的原有的资产增值或者是保值，金融市场不断的发展壮大，相应的融资工具不断的增加，理财产品市场不断扩大。据调查了解，我国中高端消费者人群中半数以上人群需要理财服务；有相当一部分人群愿意为理财服务支付费用。市场金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角也是成为高校理财教育的基本目标之一。

1.2当今大学生理财能力有待提高

人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年各个时期都需要理财，而对于大学生而言理财是十分重要的，也是非常必要的。我国理财教育的现状需要加强对大学生的理财教育，在我国85%以上的孩子不懂得理财，而财商时间是现在社会人们必备的素质之一，很多人认为我国是一个发展中国家，大多数人不富裕，不具备理财的条件，而大学生作为一个纯消费群体更是无“财”可理。实际上这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的，它是对自己人生的一种长期规划，学会使用理财使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，大学生面临结婚、买房、生育子女、子女教育、养老等现实问题，所以大学生更应该具备必要的理财知识来提高自己将来生活质量和品位。随着社会经济的发展，人们收入水平的不断提高，在校大学生的可支配收入也在不断增加。大学生是一个特殊的消费群里，他们没有经济来源，却有一笔稳定的“收入”，与中小学生相比，大学生可以自由支配大量现金，但是由于我国理财教育的落后使得大学生存在消费无计划、消费结构不合理、消费品相互攀比、生活奢侈浪费等问题。随着高校理财课程的增加，当代大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求，希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路，有70%大学生表示，需要通过高校开展的公开大学生理财知识课程来更好的获取理财知识。

2大学生理财教育是素质教育的基础并且有着重要意义

加强大学生理财教育是我国推进素质教育的必要要求，现代教育研究表明公民的基本素质包括我们熟悉的智商、情商、还有我们现在将来最为重视的财商，财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人的理财智慧。财商、智商与情商是现在人应具备的三大基本素质。可以这样理解，财商是人作为经济人在经济社会中的生存能力，财商越高，人管理金钱的能力越强。随着我国经济的迅猛发展，社会主义市场经济的确立“如何科学的使用金钱”就成了我国公民应该具备的基本素质。对大学生而言，学会消费和理财与掌握其他主要知识同样重要，所以在大学开设理财教育史对大学生素质教育的必要要求。

有关调查显示，由于理财知识的匮乏，大学生中出现了各种各样不能顺利完成学业的现象：当今的大学生大部分是家中的独身子女，而且在物质丰富又溺爱的环境中长大，钱是会花不会挣，存在总是不够用的问题，这几乎是所有大学生的问题，由于大学生不善理财部分学生很快花光生活费、学费而影响了学业的完成。对于那些经济条件较差的学生来说，不理性消费不仅影响生活质量，还关系到其他学业的顺利完成，所以合理地分配资金完成学业，是家境较为贫困的大学生面临的最大的问题；部分大学生懂得一些财务知识，所以用各种方法去寻找赚钱的渠道，大学生已经成人，自食其力本无可厚非，但是他们中的很多人本末倒置，将大部分精力放在经济创收上，从而成绩下降、不及格最终导致不能按时毕业；还有一部分大学生对金钱的认识扭曲，唯利是图，不惜用违法犯罪的手段来获取经济收入，从而断送了自己的美好前途，这些现象的发生表明，必须加大、加强对大学生的理财教育，让他们更好的认识金钱，更好的善用金钱。在当今的市场（下转第80页）（上接第72页）经济和商品经济社会中，一个人的理财能力直接关系到他的事业成功和家庭幸福，理财师一个人一辈子都要做的事情，我们从出生到死亡时时刻刻都在和金钱打交道，谁也不能避免，所以如果能够在大学或者是更早的时候树立正确的理财意识，掌握理财知识，对一生的规划都会有帮助，大学生生活学习在校园中，如果能在这段时间中学好理财还有培养好理财的好习惯，才能够在以后的，在走向社会更好的处理好自己将来的财务问题，过上自己梦想的幸福生活，而这一切都离不开对大学的理财教育。

科学的消费观，不但表现为会花钱，而是会花钱和敢花钱的统一，在消费实践中，敢花钱其实并不难，难的是会花钱，后者实际上是很多社会人都存在这样的问题，对于大学生来讲也是最欠缺的，很多大学生存在高消费、乱消费的问题，结果导致自己收支失衡，经济拮据，陷入困境。这与理财基本知识和基本技能的欠缺紧密相关，大学生没有固定的工作和固定的收入，有很多学生会说“我无财可理”，但值得一提的是，关于“理财”这个词，不能局限在对已经拥有的资产，更应该包括科学地获得资产的方式，对于理财师通过科学合理的方式来获得财富，通过对这些财富的正确使用已达到财富的增值。也就是说，大学生理财，既要“节流”，对口袋里的钱适当地使用，也要“开源”，科学地创造收入。

大学时代是人生的一个重要阶段，也是理财的起步阶段和学习理财的黄金阶段，对于没有收入的在校大学生而言大学阶段的理财培养只是训练和演练，因此在日常生活中药学习养成良好的理财习惯，学会理财，从自己的每月生活费用开始，要知道从小钱开始理，以后大钱就会得心应手了，这是大学生在踏入社会前应该做好的一项准备工作，也是为进入社会生存做好铺垫。

参考文献

[1] 邹晓涓，严飞.大学生投资理财教育现状及对策研究[J].科技信息，2014（01）.

[2] 孟德锋，张瑞.高校个人理财课程教学的问题和对策[J].市场周刊（理论研究），2011（12）.

[3] 陈瑜.高校理财教育的必要性及实施途径探讨――基于对大学生理财行为的调查分析[J].科教文汇（下旬刊），2013（09）.

篇10

论文摘要：目前农村理财技能人才的缺乏制约了农村理财市场的发展。如何培养大量的农村理财技能人才，使农民能够得到更多更好的理财服务和理财收益，需要清楚地了解农村理财技能人才的社会需求、培养途径，以推进我国农村理财技能人才的开发。

随着社会主义新农村建设的深入，农民收入和生活水平不断提高，农村理财服务的需求不断增加。农村需要有一批了解农村实情和现代经济知识的投资理财人才，帮助农民群众放心投资理财，确保财富留得住、增值快，使农民成为真正意义上的国家经济发展的最大实惠受益人。而农村理财技能人才目前相当缺乏，成为制约农村理财市场发展的重要瓶颈。本文试图研究农村理财技能人才的社会需求、培养途径等问题，并提出相关建议。

一、农村理财技能人才的社会需求

1。农民迫切需要理财技能人才的帮助或者提升自身的理财技能，以促使其资产得到保值增值。随着农村经济持续发展，农村居民收入在持续增长，农民的理财观念正在转变，投资理财的需求不断增加，但由于大多数农民缺乏投资理财知识、缺乏农村理财技能人才、农村理财渠道单一等因素，农村理财市场发展缓慢，农民个人资产的保值增值能力不强，如国家统计局2007年10月26日公布的数据显示，当年前三季度，农村居民人均财产性收入仅为84元。

2.商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等金融机构是提供农村理财服务的重要平台，需要大量的具有农村理财技能的工作人员。过去，由于利益问题各大银行似乎对农村理财市场兴趣不大，收缩农村网点，限制向农村贷款，理财产品主要针对城市人口，证券、期货、保险公司也难以深入农村，使大部分的农民无缘享受城市居民“大众化”的理财服务。其实我国农村理财市场是一个潜力巨大的市场，各级农村金融机构应该承担起对广大农民群众开展投资理财知识普及和教育的责任，积极聘用和培养大量的理财技能人才深入到农村，搭建农村理财服务平台，为广大农民和乡村企业提供良好金融理财服务。

3.农村乡村企业、农民私营企业以及乡、村委也需要理财技能人才。大部分农村企业资本金小、抗风险能力差，这就需要具有企业理财技能的人才帮助企业解决投、融资等经营管理问题。比如农村民间资金借贷、地下钱庄这种高风险投融资活动，会严重影响农民的理财质量，需要农村理财技能人才的正确引导。各级农村管理者如乡、村委，为了发展本地农业经济，提高当地农民的生活水平，更需要理财技能人才来参与乡村经济的建设，提高村级理财水平。

二、农村理财技能人才的培养途径

农村理财技能人才的基本素质要求体现在:一要有较丰富的农村金融、经济、投资等基础知识;二要有较丰富的实践经验和技能，须具备实际的操作能力。农村理财技能人才的基本技能要求主要有以下几个方面:与农村客户的沟通能力，理财服务的营销能力，财务策划书和文字表达能力及风险的预知和平衡能力。

农村理财技能人才主要的培养途径有以下几个方面:

1.高等院校面向农村大力培养和输送农村理财技能人才。目前，高等院校的金融理财专业非常热门，越来越多的学生喜欢学习这个专业。但是绝大部分理财专业的学生毕业后留在了大城市的金融机构或企业工作，主要面对大中城市的理财市场，为城市企业和居民提供理财服务，这造成了农村理财技能人才的匾乏。因此，我国高等院校应该大力培养为农村理财服务的专门人才，建立农村理财技能人才的培养模式，开设针对农村理财的课程。

例如，浙江金融职业学院与浙江省农村信用社联合社共同组建了“浙江农村合作金融学院”，针对农村金融发展的实际、农村金融岗位现有员工的知识结构和在校大学生学习状况，在高校中率先创设了“农村合作金融专业”，并在现有的专业中，设立农村金融方向，如财会专业设置农村金融柜台方向，保险专业设置农业保险方向，理财专业设置农民理财方向，营销专业设置农产品交易方向等;同时，增加与“三农”经济有关的课，编写《农户经济行为》、《农村金融》、《农村信用社综合柜台业务》等特色化教材，制定符合农村经济发展实际情况的专业教学计划，让学生更多地了解农村、了解农业、熟悉农民。学院每年还落实20%的毕业生到农村金融部门工作，并建立奖学金，对到农村金融系统工作的优秀毕业生给予鼓励。 浙江经济职业技术学院金融管理与实务专业也积极培养理财技能人才，建立和利用金融服务实验公司平台，开设金融服务公司岗位认识课程，在各模块老师的指导下对工学结合的实践教学模式进行了有效的尝试，并取得了一定的成效。金融服务实验公司直接引入各大金融机构的金融产品作为理财实践的对象，由金融机构的专家直接参与产品和专业的辅导和培训，再辅以校内指导老师的辅导和管理以及创新的课程考核手段，所以学生基本上在就学期间就可以开展相应的理财业务。学院还通过金融管理与实务专业“课证合一”的教学改革，使学生在就学期间能够考取保险、证券、期货、会计等从业人员资格证书，学生毕业后能立即胜任理财工作岗位。

2.各级金融机构应积极搭建农村理财服务平台，积极聘用具有农村理财技能的高校毕业生，面向农村宣传和提供理对月又务。金融机构应高度重视农村理财市场的发展，开发和聘用农村理财技能人才，积极拓展农村理财市场。如在县城设立以商业银行为主的农村理财部门，搭建功能完善的理财平台，承担专业化管理和服务;在乡镇以农村信用社、邮政储蓄营业网点为主设立农村理财服务柜台，聘用农村理财技能人才，积极创造条件为农民提供专业化、个性化、多样化的理财服务，推出满足农民特征化要求的“农民理财顾问”，为农民答疑解惑，在提供生产贷款、搜集市场信息、参谋致富项目过程中，将通俗易懂、具体实用的理财知识宣传到农户家中，从而大大提高农民的理财意识，最大限度地调动他们参与生产、流通、理财、投资的积极性，使其真正成为参与发展浙江省农村理财市场的主力军。

3.通过各种形式的培训帮助农民提高自身的理财意识和技能，使一部分农民逐渐提升为理财技能人才。金融机构、乡镇各级政府部门、高等院校应该相互联合，组织农村理财技能人员进村入户，向农民开办理财讲座和培训班。利用宽带网络、电视、报刊和发放资料等多种载体，组织农民开展金融投资理财知识的学习和宣传。金融机构在农村开设网点的同时，还要积极对广大农民进行“金融理财扫盲”行动，开办乡村技能培训学院等，如浙江金融职业技术学院与浙江省淳安县农村共同开办的“幸福学院”，不仅使当地农民能够提高素质，学到有用知识，而且使职业技术教育在社会主义新农村建设过程中的价值突显，增强了农民群众的金融、理财、风险等基本知识，从根本上提高了农民自身素质，使农民成为自己的理财专家，充分发挥了农民的主观能动性，从而也改善了农村的理财环境，繁荣农村理财市场。

三、士音养农村理财技能人才的建议

下各级政府应重视农村理财技能人才的开发，出台相应政策支持农村理财技能人才落户农村、扎根农村，并解决技能人才住房、养老保险、医疗保险、后续教育等一系列问题，为留住农村理财技能人才、发展农村理财市场创造良好的环境。