网络诈骗如何报案范文

导语：如何才能写好一篇网络诈骗如何报案，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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    昨日(3日),北京市消协投诉部主任朗丹科做客城市服务管理广播时表示,对于洗衣、美容等项目预付费后发现经营者中途关门的行为,消费者可以联合同样受到侵害的人联合报案。

    有市民说,自己预付1000元办了一张洗衣卡,但最近发现洗衣店关门了,自己仅洗了四次,这种情况下该如何维权?朗丹科称,这种情况可以拿着洗衣卡去报警,但前提是需要攒够一定的数额和一定的人数,因为立案的前提是诈骗的钱要达到一定的金额。

    他表示,现在很多预付费消费,包括洗衣、美容、洗浴、购物等,由于是预付费的形式,就有卷款潜逃的风险。为此,消费者尽量少接受付费的消费。而对于经营者卷款逃走的情况,则只能联合一部分同样受到侵害的消费者再报案,因为一个人报案可能在人数、涉及资金的数额等方面达不到立案标准。

    有市民提出说,网络游戏里的武器装备被删了,这种算不算侵权,虚拟财产该如何保护?对此朗丹科表示,就目前来讲,网络游戏权利保护缺乏相关法律法规的规范,没有明确规定游戏里的相关东西包括武器装备算不算有效价值,但目前一些游戏玩家在玩游戏的过程当中,被经营者随意关闭账户、掉线,装备被删掉等,影响了消费者正常玩游戏,因此应该算侵权。

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关键词:新闻策划;适时;有度

中图分类号:F235.92 文献标识码:B 文章编号:1009-9166(2009)020(c)-0182-01

新闻策划,已经成为媒体普遍使用的一种有效扩大新闻传播效果的手段。“揪出电话骗子”就是今年以来羊城晚报所做的重大新闻策划之一,通过与公安机关合作,持续一个多月不间断地强势报道,发稿近60篇,沉重打击了“电话诈骗团伙”,及时地提醒了无辜的潜在受害者,形成公安、银行、运营商与媒体联合打击的局面,取得了很好的社会效应。

此次策划之所以社会反响好,一是有适时性,较早抓住了社会民生热点,把握住了报道的时机,即是公安部门在目前全国一片打击“电话诈骗”的大势之下,积极地配合了报社记者的采访;二是有适度性,很好地把握好了监督的“度“,博弈中拿捏到了各方承受度的契合点,取得各方配合,使这次策划具有了可操作性。以下将以“揪出电话骗子”策划操作为例,浅谈媒体同质化竞争环境下,纸媒如何通过新闻策划采取主动,突出重围,意境。

一、贵在适时

近年来,羊城晚报一直开设“我发现我提醒”、“骗术见一个拆一个”等栏目,解剖各类骗术,以提醒市民。报道虽是零零碎碎的个案,但读者已经形成了阅读的习惯。本次报道,羊城晚报与省公安厅和市公安局找到了几方都能接受的契合点,前者愿意集中报道,后者愿意宣传半年以来的打击成果。双方有良好的合作基础。

另外,“电话诈骗”实在已经成为社会肌体上的脓疮,有电话的人,几乎无人未被骚扰,甚至大批人上当受骗,倾家荡产。“电话诈骗”本身已成为过街老鼠,人人喊打。因此,羊城晚报以此为话题,进行采访报道策划,群众关注度高,自然找到了共鸣。

本报以6月19日《镇领导三次来电骗走33万》开局,一个月内,本报发稿60篇,其中包括4个头版头条,连续不断报道。

本次报道一个特点就是,首先在头版以《来,一起揪出电话那头的骗子》为题,号召读者一起参与打击电话诈骗,挑起了读者的积极性,并以一个典型的案例触动读者的神经,开设“揪出电话骗子”专栏。

随后,本报以大约10天时间,每日刊出读者来电报料的典型案例,扩大了“揪出电话骗子”栏目的影响范围。远在重庆,北京的读者都打来电话,提供线索。

此波案例报道之后,本报的报道从单纯个案开始转入深入分析,反思受害者“懒得报案”和“谁给电话骗子开方便之门”,指出受害者有责任报案,而银行和运营商对“电话诈骗”猖獗有失察之责。将话题引到银行和运营商方面来,探讨如何建立整治“电话诈骗”的长效机制。

到此时,此组报道已经不再是简单的案例报道了。不过,经过本报20多天的报道,“电话诈骗”“重灾区”电白传出20多名“电话骗子”投案自首的消息,将此组报道推向另一个。

二、成在适度

“电话诈骗”无疑是最贴近民生的新闻。好的民生新闻,应是把老百姓的心声说出来,再给予回响,但是监督并不一定要对立,对立往往得不到相关部门的积极配合,报道很可能落到曲高和寡的尴尬境地,因此监督需要有度。全国一片打击的大势之下,本次报道不但得到公安机关的大力配合,各大银行与运营商也适时出面表态,使得报道具有可操作性。

“揪出电话骗子”刚启动不久,中国银联和银行界人士就出面给持卡客户支招。随后,广东电信也出面提醒市民避免上当,并出台几项具体措施,表示将加大了监管力度。随着报道的深入,广东三大通信运营商同时表示再次行动起来,各出法宝,与羊城晚报联手警方重拳出击。

读者的心声,本报的报道得到了关键部门和单位的连续反馈,不但让读者看到了打击“电话诈骗”的希望,也让读者看到了主流媒体的影响力,为本报赢得了声誉。

三、新闻需要策划互动

现在,媒体同质化竞争激烈,纸媒的环境更是险峻,处于平面电视媒体和网络媒体的夹缝之中,要突出重围还是要做大策划。

“新闻是易碎品。”这是因为新闻具有时效性,是稍纵即逝的。新闻策划则能突破时效要求,极大地开拓和有效地利用新闻资源,不仅可以回顾历史,还可以展示现在,预测未来发展趋势。“揪出电话骗子”策划中的报道案例,多是老百姓近两年来的遭遇,但将这些遭遇放到一起,做成一个系列报道,对时效性的要求就不会很高,而且通过分析总结出“电话诈骗十大招数”以提醒市民,调动他们一起参与“揪出电话骗子”,效果非常的好。发行数据显示,此次策划期间报纸零售数量有明显增加。

然而,新闻策划也应注意几个问题。首先,新闻策划不是策划新闻。前者是对客观发生的新闻事件的有效和充分利用;后者是为达到某种宣传效果或者是社会效果,而人为地“导演”一件可供媒体报道的事件。其次,新闻策划不是新闻炒作,不能为了市场卖点而造假、哗众取宠,必须遵从新闻的一般规律,注意社会效果、社会责任。

值得一提的是,本报“揪出电话骗子”策划进行得如火如荼之时,南方报业旗下报纸、广州日报旗下报纸都主动紧跟步伐,积极参与到本报组织的说明会以及论坛中来,南方电视台更是主动上门来寻求与本报的合作,金羊网、大洋网等网络媒体也配合了此次报道,形成报纸、电视与网络报道互动,影响力大大提升。

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预防网络诈骗心得体会范文1    随着互联网、电信业的不断发展，近年来，利用电话、短信、网络等方式进行虚假信息诈骗十分猖獗。今年以来全国范围电信诈骗金额达到7000亿人名币，诈骗名目繁多，涉案人员众多。为切实提高广大学生对网络、电信诈骗的识别和应对能力，现将有关防止网络（电信）诈骗的安全知识提醒如下：

   一、网络诈骗

   1、“网络钓鱼”利用欺骗性电子邮件和伪造的互联网站进行诈骗活动，作案手法有以下两种：

   （1）发送电子邮件：以虚假信息引诱用户中圈套不法分子大量发送欺诈性电子邮件，邮件多以中奖、顾问、对账等内容引诱用户在邮件中填入金融账号和密码。

   （2）不法分子通过设立假冒银行网站，当用户输入错误网址后，就会被引入这个假冒网站，一旦用户输入账号、密码，这些信息就有可能被犯罪分子窃取，账户里的存款可能被冒领。此外，犯罪分子通过发送含木马病毒邮件等方式，把病毒程序置入计算机内，一旦客户用这种“中毒”的计算机登录网上银行，其账号和密码也可能被不法分子所窃取，造成资金损失。

   2、网络购物类诈骗是指在互联网上因买卖商品而发生的诈骗案件：

   —骗子以未收到货款或提出要汇款到一定数目方能将以前款项退还等各种理由迫使事主多次汇款。

   —骗子以种种理由拒绝使用网站提供的第三方安全支付工具，比如谎称“账户最近出现故障”或“不使用支付宝，要收手续费，可以再给你算便宜一些”等理由，诱骗事主使用先汇款后交货的不安全交易方式。

   —骗子用假冒、劣质、低廉的山寨产品冒充名牌商品，事主收货后连呼上当，叫苦不堪。

   二、冒充熟人诈骗

   部分大学生到异地求学，使得不法分子趁机利用父母的担心进行一系列违法犯罪活动。骗子自称是学生的某位老师，常以学生生病，急需住院或手术为由，要求家长汇款。

   冒充QQ好友借钱——骗子使用程序解开用户密码，然后张冠李戴冒名顶替向事主的QQ好友借钱，要先与朋友通过打电话等途径取得联系，防止被骗。

   三、网上中奖诈骗

   当您登陆QQ或打开邮箱时是否会收到一些来历不明的中奖提示，不管内容有多么逼真诱人，请您千万不能相信，更不要按照所谓的咨询电话或网页进行查证，否则您将一步步陷入骗局之中。

   四、特别提醒

   面对以上形形的网络诈骗手段，应该如何有效地识别、应对和防范?别着急，警方给您支招：

   1、不要主动与对方联系，拨打所谓的咨询电话，这样只能使您一步步上钩。

   2、不要过分依赖网络，遇到有人借款，要牢记“不决断晚交钱，睡一觉过一天，再找亲人谈一谈”。

   3、诈骗过程中，犯罪分子往往会利用人的恐慌心理，制造紧张气氛，不停地变换角色，让你来不及分辨真假，并催促你办理。一旦发觉对方可能是骗子，马上停止汇款，不再继续交钱，防止扩大损失。

   4、马上进行举报，可拨打客服电话、辅导员等向有关部门进行求证或举报。

   最后提醒大家，不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是共同点都是一个骗字，只要我们多加强预防心理，切实做到“三不一要”：不轻信、不透露、不转帐；要及时报案。

预防网络诈骗心得体会范文2    如今电信诈骗的手段随着信息技术的进步也日新月异，而且防诈骗往往滞后于诈骗手段的更新换代，因此作为银行一线的工作人员，在此通过一些逻辑小tip提醒广大群众，在接到不知名的电话时，应该这样做：

   1、养成好习惯，如果接到陌生电话，首先看一下是否是外地的，尽量不要去接外地的号码，尤其是固定电话，如果手机是智能的，请安装类似360防诈骗的软件，能够一定程度上防止已经被举报过的诈骗电话。

   2、接到任何有公信力的机构电话声称您的账户或者邮件涉及非法事件的时候，请相信自己，没有做的事情无须为之担忧，更加不必相信对方为你着想的不良企图，任何机构在冻结或者扣划您的账户资金都需要有合法的手续去银行执行，不需要恐吓或者表现出一副为您着想的菩萨心肠，现在是法治社会，这些行为都必须有法律依据，相信自己就是最大的盾甲！

   3、接到亲朋好友或者师友的电话声称手术或者急需借钱的信息或者电话，请务必联系可以联系的熟人确认相关事项，诈骗分子往往利用遇到急事或者灾祸容易慌乱和担心的心理进行诈骗，遇事沉着冷静，不要轻易相信。

   4、伪基站的高度发达使得客户发生电信诈骗的几率大大提高，同时作为高度发达的诈骗手段，伪基站的行为往往防不胜防，在这里，如果收到这样的信息，一定要联系各大机构公示的客服电话，而不是去联系伪基站发过来的网址或者联系电话。 临柜工作人员在工作时谨记：

   1、合规操作，保护客户，保护自己，善于观察，对于边打电话边办理业务的客户，要适时提醒客户，尽到工作责任和义务。

   2、定期检查防诈骗小提示是否放置醒目。

   3、对于汇往外地的客户尤其要多一个心眼，对于客户不能说清楚的业务，最好能让客户自己打一个电话当场确认。因为我们多一句提醒，客户就减少一个发生损失的概率，少则几百，多则上百万，花费提醒的时间不用两分钟，但是这两分钟如果有成效的话，减少诈骗的机会成本有可能高达几百万之巨。时刻心怀责任，心怀客户。

预防网络诈骗心得体会范文3

   20__年5月6日，我们班开展了防诈骗观影活动。该影片介绍了我们有可能遇到的骗局以及应采取的对应防骗手段为主要内容，提高同学们的防骗意识。 诈骗不仅与我们的生活息息相关，而且它时刻屡次发生我们周围。因此，我们对这次班会的内容非常认真。我们观看的影片介绍了诈骗的定义和特点，并且详细地介绍了许多诈骗手段，如:atm机诈骗，网络诈骗等。面对这些各式各样的骗局，我们都不禁提出了疑问。而我们结合图文和自身收集到的案例向同学们解释其中的”技窍”后，大家头上的疑团才开始散开。诈骗可能不是每个人都遇到过的，但是人们在第一次知道这些诈骗手段时的反应还是比较惊恐的。

   高校诈骗案件的预防措施 。大学生受骗上当主要有以下原因：思想单纯、防范意识较差，贪图虚荣、遇事不够理智，有求于人、交友行事轻率，贪小便宜、急功近利等。因此大学生要做好对校园诈骗的预防就必须做到：

   1、提高防范意识，学会自我保护。大学生要积极参加学校组织的法制和安全教育活动，多知道、多了解、多掌握一些防范知识，在日常生活中，要做到不贪图便宜、不谋取私利，不要轻信花言巧语，不要把自己的家庭地址等情况随便告诉陌生人，以免上当受骗。

   2、交友要谨慎，避免以感情代替理智。

   3、同学之间要相互沟通、相互帮助。在高校，大家向往着同一个学习目标，生活和学习是统一的同步的，同学间、师生间的友谊比什么都珍贵，因此相互间加强沟通、互相帮助，以避免一些伤害。

   4、服从校园管理，自觉遵守校纪校规。同学们一定要认真执行有关规定，自觉遵守校纪校规，积极支持有关部门履行管理职能，并努力发挥出自己的应有作用。当前随着网络、电信技术的日益飞速发展，一些不法分子借助网络、电信等媒介实施各种诈骗活动，打击和防范诈骗已成为全社会的共同话题，一方面，警方要重拳出击，打击不法活动，另一方面，就要靠全校师生员工共同努力，提高基本的防范意识和识破诈骗的能力。

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一、新型金融犯罪和传统金融犯罪的关系及区别

新型金融犯罪的概念。所谓“新型”，是相对于《刑法》分则第三章第四节、第五节、特别刑法、附属刑法中所禁止的，或与这些被禁止的金融犯罪行为相类似的，严重破坏金融秩序的行为而言的，即是指当前的金融犯罪具有与以前传统金融犯罪所不同的新的因素。这些新的因素大体上可归纳为犯罪手段、犯罪对象、犯罪客体等方面，成为新型的金融犯罪。新型金融犯罪与传统金融犯罪的关系。新型金融犯罪是社会经济高度现代化、高度社会分工下呈市场化、商品化的条件下，随着现代经济秩序、经济制度的建立而产生的一类经济犯罪。新型金融只能存在于经济高度发展的现代社会。而传统的金融犯罪既存在于经济高度发达的现代社会，也可存在于计划经济形态的社会。两者区别在于：1、犯罪主体不同。传统金融犯罪的犯罪主体大多为自然人，而且犯罪主体不需要有什么特殊的身份条件。而新型金融犯罪的犯罪主体既可以是单位，也可以是个人，而且犯罪主体大多需具有特殊的身份条件，属于智能犯罪、职业上的犯罪。2、违法结构模式不同。传统金融犯罪大多属于自然犯，也即其犯罪之恶是人们通过社会常识和伦理道德就可以评价的；而新型的金融犯罪其违法行为并不是通过其自身行为本身所体现出来或所具有的，而是由于法律法规规定该行为是违法行为而具有的。3、社会危害程度不同。传统金融犯罪行为往往不直接涉及社会的经济活动和经济秩序，社会危害程度相对较低；而新型金融犯罪的社会危害程度及其后果具有延伸性和扩散性，即是其社会危害程度严重性的体现。

二、当前新型金融犯罪的特点及主要表现形式

当前，新类型的金融犯罪形式多样，以利用计算机和网络对金融机构进行侵害的新类型犯罪和金融诈骗犯罪中信用卡诈骗、贷款诈骗为例，即可以看出新型金融犯罪的特点。

1、利用计算机和网络的金融犯罪。此类犯罪因涉及计算机及网络工具的运用，外在形态呈现智能性、隐蔽性、瞬时性、连续性等特征，加上由于网络的存在，利用计算机和网络为工具实施的金融犯罪活动具有国际化的特点，超越传统上以国家主权为基础的司法管辖。主要表现一是非法进入银行计算机网络系统盗取银行资金或对计算机系统造成损害。犯罪分子利用网络固有的缺陷和管理疏漏侵入其内部，通过篡改数据等方式将银行的资金占为己有。二是截获银行和客户之间交流的有关信息，直接在账户间非法划拨钱款。三是伪造或变造金融凭证实施经济犯罪。利用计算机伪造或修改的存折、对帐单等金融凭证仿真度高，进而实施金融诈骗已经成为新的犯罪热点。

2、利用信用卡诈骗犯罪。常人往往觉得信用卡作为支付工具，在带来便捷的同时也增加了安全性。其实恰恰相反。业内人士指出在我国信用卡使用还存在很多技术上、管理上的缺陷，给犯罪分子造成可乘之机。主要表现为以下几种形式：冒用他人同时遗失的信用卡、身份证进行诈骗；或冒用骗取或代人保管的信用卡进行诈骗。或者使用假身份证、假工作证办理信用卡进行恶意透支；或使用伪造信用卡进行诈骗。

3、利用贷款渠道的诈骗犯罪。国内的改革开放使人民的生活水平大幅提高，追求舒适、时尚、高品质的生活已成为时展的趋势和潮流。扩大内需，刺激消费，用明天的钱圆今天的梦已成为新的消费理念。社会主义市场经济的初步确立和金融机构的改革又为这一理念的实现提供了便捷。车辆、房屋等个人综合消费贷款的应运而生在繁荣市场、活跃经济的同时也为违法犯罪分子所觊觎，出现了贷款诈骗数量剧增、手法更新、隐患陡增的态势，有的伪造二手车价格评估结论书，高估高贷；有的虚报个人收入，编造还贷能力，达到恶意骗取贷款的目的；有的以合法的中介身份作掩护，如以“投资咨询服务公司”等合法身份为掩护招摇撞骗，通常为甲地注册，乙地作案，一旦得逞，或藏匿或逃遁，以逃避打击，或者重新注册，继续蒙骗作恶，危害社会；有的使用虚假的证明文件诈骗贷款；有的使用虚假的产权证明超出抵押物价值担保诈骗贷款。

三、新型金融犯罪的防范对策

新型金融犯罪的防范对策应根据其产生的原因、规律、特点对“症”下药，把各条战线、各个单位和各方面的力量组织起来，多角度、多渠道、多层面地防治金融犯罪的发生。

（一）加强金融机构和司法机关的协作。就现状而言，金融部门和司法机关做了许多工作和努力，但金融机构在管理和制度方面还存在着不少的疏漏和缺失。同时，有的金融机构片面考虑本部门的局部利益，发现金融犯罪往往息事宁人、急于遮丑的做法更加导致打击不力。假如能加强预防，并在一旦发现资金被骗就立即报案，则是减少或追回资金损失的最有效途径。所以，为了从整体上预防金融犯罪，各地应组织由公安、检察、法院、司法、金融部门和专家组成预防金融犯罪小组，研究各类金融犯罪发生的规律，提出预防对策，对有效预防金融犯罪有着积极的作用。

（二）金融单位应强化监管力度，建立健全行之有效的规章制度，加强管理工作，堵塞工作上的漏洞。制度管理混乱必将给金融犯罪分子以可乘之机。如一些金融部门无章可循、有章不循，管理疏松，公章、私章随处乱放，票据票证无人专管，定期结算走过场，对于贷款不调查不核实，乱批乱贷，导致金融犯罪的发生。因此，金融单位应注意从制度上堵塞漏洞，及时建章立制，改变各项工作制度不健全、管理较混乱的状况。

（三）加强对金融从业人员的培训教育，开展岗位练兵。除了进行政治教育、执业道德、遵纪守法教育外，还要经常加强业务专业知识的培训与教育，积极倡导爱岗敬业精神，广泛开展形式多样切合实际的培训比武，不断提高员工的风险防范意识和专业技能水平，增强其工作责任心和警惕性，形成全员防范的战线，适应社会转型和经济工作调整的形势需要，使防范始终处于主动地位。

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关键词:个人信息保护;困境;策略

一、引言

上世纪五十年代西方发达国家，已经开始重视个人信息的保护，随之西方国家颁布了相关的法律法规。我国在人格保护法中将个人信息权着重提出，并制定出有关的法律法规。然而，随着时代的不断发展，信息化的快速变化，使得个人信息的保护力不从心。尤其是在网络的推波助澜下，个人信息泄露被滥用。如果个人信息被泄露，将会给公民和社会带来不可估量的后果。

二、个人信息保护存在的困境

(一)信息泄露成产业链，犯罪成本低

网络技术的发展就像是一本双刃剑，网络技术的不断发展为信息泄露提供了平台。我国现在多地都才用无纸化办公，许多个人信息都是存在网盘中，不法分子利用超高的网路技术，盗取网盘中信息，最后公布在网上或是用来进行违法犯罪的勾当。最调查得知，近年来，网络信息泄露已经成为产业链接，在网上搜索关键字就能找到诸多的公司为了提供来自全国各地的信息。而且犯罪成本极地低，只需要花几块钱到几十块钱，就能获得几千条信息。

(二)相关政府打击力度不够，惩罚程度低

虽然，个人信息泄露的事件不断发生，但是相关政府对此类犯罪的打击力度是远远不够的。由于多数信息泄露并没有带来太多的经济损失，当事人也没有进行报案，相关部门难以对此进行犯罪定义。通过虚拟网络进行诈骗，或是电话营销难以找到不法分子。不法分子被逮捕之后，由于其采用多种方式进行犯罪，证据难以采集。因而对这类犯罪的程度是较低的。

(三)公民个人信息保护意识淡泊，不法分子有机可图

从另一个方面来说，个人信息泄露而导致的事件跟当事人也是有关的。我国多数公民对个人信息的保护处于无意识或是意识淡泊的状态，这使得更多的不发分子有机可图。一些公民在网上注册一些网页时，没有注意网页是否安全可靠，也没有思考，便将个人的信息填入其中，最后被相关网页所截留。

三、个人信息保护的有效性策略

(一)提高对网络环境的管理

相关部门应该配备最前卫和最高端的科技，这样可以维护网络环境的安全。同时，还应招聘一些电脑技术高超的人。具有这两样时，一定程度上可以维护个人信息的保护。在网络环境中，工作人员应该制作一个安全性高的系统，当有人试图盗取信息或是有人在查询信息时，系统会自动响起。工作人员立马对此人进行监督，发现有犯罪迹象时应通知警察。另外，还应对网络中存在的信息进行自动删除，对发现有通过网络进行联系购买信息的立马进行打击。通过网络，网民注意自己的个人信息，以免被他人利用。

(二)加强对个人信息泄露的打击力度

政府应完善我国相关的法律法规，在法律上肯定个人信息权的保护。同时，提高对个人信息泄露犯罪的打击力度，提高犯罪成本。对于这类犯罪的人，判重刑，罚重款。这样才能让犯罪分子闻风丧胆，减少这类事件的频繁发生。如，徐某某事件发生以后，公安机关立即采取措施，全国范围内逮捕犯罪分子，并给予提供信息的相关人员较高的奖励。九月底，政府十大电信诈骗案主犯，并在全国范围内通过新闻媒介的各种载体，将这些电信诈骗犯的所有资料公布在网上，以便广大人民举报。从这些事件中可以明显的看出国家对个人信息保护的重视度，同时从行动上也加强了对犯罪行为的打击力度。

(三)公民应提供对个人信息保护的意识

政府应大力宣传，通过传统媒体和新媒体对此进行循环播放，让更多的公民有意识保护自身信息。同时，还应教公民如何辨别一些骗局的方式，举出那些网页或是场所最容易发生信息泄露的事件。不断提高公民对个人信息保护的意识，可以减少很多由信息泄露而导致的诈骗。对那些犯罪分子，说不。让不法分子无法进行诈骗，只有这样才能清除信息泄露的产业，才能还公民一个更加安全，和谐的社会。

四、结语

总而言之，随着个人信息不断泄露，公众对保护个人信息的保护越来越重视。只有不断的完善相关的法律法规，政府部门对个人信息的重视，不断打击违反分子，采用高科技设备维护信息系统才能从根本上保护个人信息。同时，公民也应提高保护个人信息的意识，遵守社会道德。相信，在不久的将来，个人信息一定会得到保护，我们的社会也更加的和谐。

作者:陈俊宇 单位:广东金融学院

参考文献:

［1］卢晓峰．加强个人信息法律保护的对策研究［J］．山东农业工程学院学报，2014(23)．

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[关键词]高校学生 网购 维权 法律

近年来，一种时尚、便捷的消费方式悄然兴起，网络购物作为一种新兴产业，被越来越多的消费者使用和青睐，随着网购商品覆盖面的日益扩大，使用网上交易的人群也日益增多，由网购而促成的消费额明显增加，“网购”正极速抢占着交易市场。而在目前的中国，排除只懂得简单浏览网页的上网人群，在网络的高质量使用人群中，年轻人占据了绝大部分，而在这部分人群中，在校大学生是不可忽视的，占绝对数量的人群。

一、 我国高校学生网上购物的状况

网上购物就是通过互联网来寻找你所需要的商品，然后通过电子订单来进行交易付款的一种购物方式。

商家通过邮购或快递公司送货上门的形式发货的一种新型的购物方式。探索我国高校学生网络购物的现状，主要可以从以下几方面进行分析：

（1）高校学生网络购物方式。高校学生网购的主要方式是B2C和C2C。C2C购物方式有多种，其中最受大学生青睐的是通过淘宝网进行网络购物，其次就是易趣网，而在B2C购物方式中，大学生们则会经常用当当网和卓越网来购买书籍。

（2）高校学生网购的主要商品类型。据调查，由于大学生群体的特殊性，大学生通过网络购买的商品主要是服饰和书籍，另外，电子产品也是大学生网购的一大类型。

（3）高校学生网络购物选择的支付方式。作为大学生在网购中极为关注的一个方面，网上银行、财付通、支付宝、安付通等，是大学生用得较为普遍的几种网络购物支付方式，这些通过第三方支付平台来进行的支付方式，不仅使消费者的利益得到了很大程度上的保障，同时也增加了网络购物的安全性。

二、 高校学生在网络购物中权益受损的具体表现

（1）知情权受到损害

由于网络是虚构的，全球性和开放性便成了网络交易的一大特点，一方面，这为消费者的交易面提供了广阔的天地，另一方面却导致消费者无法全面了解商品的真实信息，。而很多网络经营者为了获取利益，常对商品描述不详或故意隐瞒商品的真实信息。从这些方面来看，由于无法在购买前检验商品，导致消费者的知情权在很大程度上被剥削了。

（2）人身、财产权无法得到充分保障

在网络购物中，网银支付是高校学生常用的一种支付方式，但交易发生后买家确认收货付款的时间往往比较短，这就意味着消费者只能获得一小段的时间来考察产品的质量，而确认收货付款后出现产品质量问题的维权就变得异常困难。另外，由于我国网银系统仍处在发展和建设阶段，系统仍很欠缺而且不完善，消费者网上银行财产安全无法到切实的保障。加之为了打开销售渠道，经常有销售者不当获取消费者个人信息并对其商品，这就导致了消费者隐私权受到了侵害。

（3）消费者在网络购物中的公平交易权因格式合同或格式条款而受到严重损害。网络交易中，虽然交易双方对效率的追求因大量的格式合同或格式条款的出现而得以实现，但是大量采用格式条款，一方面可能使双方当事人的利益失衡，另一方面则对契约自由原则构成了挑战。

三、高校学生在网络购物中该如何运用法律维权

（1）网站投诉：

大型购物网站都设立有网络纠纷处理部门。高校学生在网络购物过程中若遭遇侵权，可将交易过程中的聊天记录或交易记录以及劣质产品等作为证据进行举报或投诉。

（2）网上报案：

高校学生在遭遇网购诈骗后，可立即向公安部门等有关部门进行报案，一方面，可避免更多的消费者上当受骗，另一方面可为公安部门尽早破案争取时间。

（3）消协投诉：

在发生消费纠纷时，网络购物和普通商品的实体店购物一样，都是可以向省、市消费者协会进行投诉维权的。另外，作为高校学生消费者，在进行网购时更应该提高警觉，购物时要尽量索取购物凭证等相关证据。一旦已购商品发生纠纷，及时持相关证据向有关部门进行投诉。

但是，对于网购，我们不能仅仅依靠事后的维权，同时也需要个人及相关部门给予相关的预防，政府有关部门应加强电子交易市场的监管，要设置一定的市场准入门槛，不能一台计算机就设置一个网店。营销的商品也要有所限制，如药品、化学试剂等物品要有专业的经营资质才能经营。应在消费者权益保护条例中适时增加网购的监管、准入、知情权等相关条款，以进一步维护网络环境下的消费者权益。

参考文献：

[1]卞慎坤，浅论网络购物中消费者权益保护的法律问题，消费导刊，2007

[2]蒋艾 陈雨峰，浅析网络购物之消费者维权，群文天地，2012

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关键词： 公民个人信息 法律保护 网络监管 宣传教育

一、案例导入

相信看过陈凯歌导演作品《搜索》的人都会被其故事情节深深吸引。它讲述了一个人肉搜索获取个人信息引发的不可挽回后果的故事。由高圆圆饰演的叶蓝秋在得知自己患有癌症后，由于心情不佳，在公交车上没有为老年人让座。公车事件被王珞丹饰演的记者拍成视频，并被姚晨扮演的陈若兮做成新闻报道报道出来。一个简单的视频，让众网友挖出叶蓝秋的所有信息，并对其本人进行各种形式的攻击。电影探索的是一个严肃的问题，其中涉及了网络媒体、舆论群众甚至人性善恶，联系到本文，笔者想谈的是个人信息保护的问题，因为在现实中，个人信息被侵犯的现象时有发生。

（一）徐玉玉案：嫌犯攻击报名系统盗取考生信息

2016年8月19日，山东省临沂市高考录取新生徐玉玉被不法分子冒充教育、财政部门工作人员诈骗9900元，徐玉玉在报警后因心脏衰竭死亡。案发后，公安机关经全力工作，查明了电信网络诈骗团伙情况和信息泄露源头。经查，犯罪嫌疑人杜某利用技术手段攻击了“山东省2016高考网上报名信息系统”，并在网站植入了木马病毒，获取了网站后台登录权限，盗取了包括徐玉玉在内的大量考生报名信息。

7月初，犯罪嫌疑人陈某在江西省九江市租住房屋设立诈骗窝点，通过QQ搜索“高考数据群”、“学生资料数据”等聊天群，在群内个人信息购买需求后，从杜某手中以每条0.5元的价格购买了1800条2016年高中毕业学生资料。同时，陈某雇佣郑某、黄某等人冒充教育局、财政局工作人员拨打电话，以发放助学金名义对高考录取学生实施诈骗。8月19日16时许，该团伙诈骗徐玉玉9900元，在徐玉玉向嫌疑人冒用他人身份证开设的银行卡账户汇款6分钟后，陈某即操控在福建泉州的犯罪嫌疑人郑某某组织熊某、陈某某等人在泉州市一银行ATM机上取走赃款。公安机关进一步查明，犯罪嫌疑人彭某通过网络多次向陈某犯罪团伙售卖非实名手机卡，供犯罪团伙作案使用。目前，以上8名犯罪嫌疑人均已被抓获。

（二）蔡淑妍案：嫌犯利用钓鱼网站获取个人信息

2016年7月19日，广东省惠来县高考录取新生蔡淑妍收到不法分子假冒“奔跑吧，兄弟”栏目组发出的虚假中奖短信，蔡淑妍回拨短信中的电话号码，被嫌疑人诱骗点击登录钓鱼网站，并填入相关个人信息。随后，嫌疑人又以缴纳“保证金”、“个人所得税”等理由诱骗受害人向嫌疑人提供的账户汇款，分三次共汇入9800元。蔡淑妍从8月28日起失联，29日下午，她的遗体在惠来靖海海边被发现。蔡淑妍留下遗书，称遭遇诈骗，“无颜面对父母”。

案发后，公安机关查明犯罪嫌疑人陈某组织林某、熊某在海南海口设立短信群发和钓鱼网站窝点，指使高某、范某在海南儋州设立话务诈骗窝点。犯罪嫌疑人首先使用电脑软件群发虚假中奖短信，然后由话务窝点人员诱导受害人点击钓鱼网站获取精确个人信息，再以各种理由诱骗受害人向嫌疑人提供的账户汇款。公安机关进一步查明，陈某团伙用于诈骗取款的银行卡由陈某某提供。目前，以上6名犯罪嫌疑人均已被抓获。

二、个人信息的概念与特征

（一）个人信息的概念

个人信息包括自然人的姓名、出生年月日、身份证号码、户籍、遗传特征、指纹、婚姻、家庭、教育、职业、健康、病历、财务情况、电话号码、网上登录账号及密码、社会活动及其他可以识别该个人的信息。

（二）个人信息的特征

1.关联性：公民个人信息之所以能成为个人信息，它必然能够与公民个人的特征相联系，能够反映公民某一个部位、领域或全部的特征。

2.专属性：公民个人信息是公民个人所独有的、专属于其自身的信息，如身份证号码、指纹、出生年月及银行账号密码等信息。

3.商业价值性：正是因为公民个人信息具有关联性和专属性，所以对于某些行业而言，掌握这些信息即意味着掌握巨大的资源和商业价值，例如电话营销行业、教育培训行业等。

4.法律主动保护性：我国立法明文规定要保护公民个人信息，并且对于个人信息的使用，除了公民个人自身同意或国家出于公共利益的需要外，任何组织和个人均不得擅自侵犯公民个人信息。

三、个人信息保护存在的法律问题

（一）非法收集、出售信息渠道多样

一方面是由于人们对个人信息保护不够重视，另一方面就是非法收集出售信息渠道多样，让人防不胜防。有一个真实的案例，王某有一次在下班等公交车的时候，看到有一个摊位上写着扫一扫，免费拿礼品，王某本就是个爱占小便宜的人，就凑过去看，原来是让用微信扫一下，然后就可以拿礼品，王某也没有多想，就拿起手机打开微信扫了码，而且填写了手机号。没过多久，王某的手机上就收到了一条诈骗短信，让其给某人汇款。庆幸的是，王某最终没有汇款，但却将个人信息泄露。这样的例子在我们的身边有很多，如果我们能够提高警惕，注意防备，就会大大降低个人信息泄露的可能性。

（二）通过网络媒体泄露个人信息日益增多

这些年可以称为“网络年”，网络媒体一方面给我们带来了非常多的便利，在特定的情境下，如果网络的核心媒体，不管是门户站点、论坛还是博客，对一条新闻或是一个被忽略的议题产生关注，这些网络媒体本身就可以成为主流媒体和人物的聚焦点，形成强大的议程设置力量。目前，网络媒体已经引发了有关农民工问题、司法改革及反腐败等话题的全国性讨论，这是网络媒体的巨大作用。但另一方面，通过网络媒体曝光个人信息的案件时有发生，轻则涉及侵权行为，重则涉及刑事犯罪，而且通过网络媒体导致个人信息泄露的行为影响非常广，因为我国现在的网民人数非常之多，如果个人信息被某些别有用心的人拿去利用，对当事人来说会造成不可估量的影响。

（三）侵害行为隐秘导致调查取证困难

当代社会科技进步，网络发达，侵害个人信息的行为往往具有技术性、隐蔽性的特点，不易察觉，个人信息被搜集往往是在当事人并不知情的情况下进行的，是一种无形的侵害，既找不到明显的侵害现场，又很难判明侵害的时间，甚至通常会出现被害人既不知道犯罪人，又不知道犯罪的源头，网络的介入，犯罪地和结果发生地经常不一致，或者有多个结果发生地，让司法人员取证很困难。

四、加强个人信息保护的对策

（一）完善个人信息保护的立法

当前，随着网络的发展，个人信息被侵犯的事件频发，为了减少此类事件发生，保护个人信息权和隐私权，必须完善个人信息保护的立法，一方面是要从国家宏观的层面进行立法，完善《个人信息保护法》等相关法律规定，同时要对侵犯公民个人信息的行为及造成严重后果的行为加大惩罚的力度。另一方面则是要细化我们的法律条文，明确规定或列举侵犯公民个人信息行为的种类和特征，以增强执法中的可操作性，避免加强公民个人信息的保护的法律条文最终成为无法执行的一纸空文。

（二）加大个人信息保护的执法力度

在立法完善的情况下，我们应该着重加强公民个人信息保护的执法力度，由于公民个人信息的泄露和遭受侵害大多是人们在已经受害的情况下才报案的，故而公安执法机关执法应该更为主动，一方面应加大宣传力度，同时鼓励收到诈骗短信或信息的公民积极向公安机关举报，以便于公安机关提前介入查处相关的犯罪分子。另一方面则是公安机关在对侵犯公民个人信息的犯罪分子进行处罚时应当从重处罚，加大罚款的力度，增加犯罪分子的违法成本，以起到以儆效尤的作用。

（三）进一步强化网络安全监管

在如今信息爆炸的年代，网络已经成为人们生活不可或缺的重要部分，大部分侵害公民个人信息的案件都是发生在网络上或是与网络有关，那么公安机关的网监部门应加强巡查，对一些异常的网站和未进行合法注册登记的链接及时进行清理，对网上和传播的一些潜在的可疑的信息进行相应的调查和处理，不给犯罪分子在网络上侵害公民个人信息留下任何藏身之地。

（四）加大对公民的宣传和教育力度

从近年来新闻报道的相关侵犯公民个人信息的案件来看，大多数受害者都是由于两个原因造成最终受害：一个是防范意识较弱，轻易相信网上或陌生的电话或短信的信息内容；另一个则是过于贪心，相信天上会掉馅饼。故而我们在做好立法和执法工作的过程中，应该进一步加强对公民的宣传和教育。联合街道、社区、学校、各种新闻媒体及其他公共服务提供机构，向公民宣传各种侵犯公民信息的常见手段手法和防范措施，以及提醒公民不要轻易相信网上的各种“优惠”或“中奖”等信息，对于涉及财务转账等信息一定要提高警惕等。

另外，针对时下比较流行的网络反腐，结合本文所谈的公民个人信息保护，笔者认为应当注意二者之间的权衡。法律赋予公民民主监督的权利，所以公民有权对公职人员的有关信息如其道德操守、家庭收入，以及廉政勤政等方面信息进行了解，从而发挥监督的作用。但公职人员从根本上来说其身份也是公民，和其他普通的公民一样享有自身应有的权利，其有权保证自己的隐私信息不为公众所知晓，自身生活的安宁不被侵扰，这样就产生了一种冲突。要解决此矛盾，国家就应当建立一种平衡机制，在保证其人格不受侵犯的前提下，考虑其隐私部分涉及公共利益的多少，对政府官员的隐私权中的部分内容加以限制，例如与人身权利相关的如个人基本信息、个人道德操守状况、家庭成员及亲属状况等；与财产相关的如家庭财产状况、动产与不动产等；与公职行为相关的如工作表现和成绩等内容，如此才能达到网络反腐与个人信息保护的平衡。

五、结语

公民个人信息遭受侵害的问题已越发严重，对公民个人信息进行保护迫在眉睫。同时我们应该注意到，对于公民个人信息的保护并不应该仅仅只是一个法律问题，而应该是一个社会问题，尽管法律在其中扮演了一个非常重要的作用，但我们应该从整体的角度来思考这个问题的解决方法，吸纳社会多方力量参与进来，多措并举，减少公民个人信息的侵害，维护社会稳定。

参考文献：

[1]何春中.为何会有大量公民个人信息泄露.中国青年报，2013年6月20日11版.

[2]孙昌兴，秦洁.个人信息保护的法律问题研宄.北京邮电大学学报社会科学版，2010（2）.

篇8

1 非法集资的内涵

非法集资是指未经批准向社会公众募集资金的行为。一般来说，向社会公众募集资金的方式包括3类：一类是利用人们的同情心，向社会公众筹集资金，一般不属于金融监管的范畴，主要是《慈善法》所讨论的问题；另一类是公开的商品买卖，通过出售商品获取资金，对公众的保护主要通过《合同法》《产品质量法》和《消费者保护法》来达成，也不属于金融监管的范畴；还有一类则是以获得未来回报为目的，使社会公众提供资金投资，无论是固定回报承诺还是不确定的盈利预期，这一类在金融监管范畴之内。各国的金融立法都规定，以获取未来收益为由向公众投资者募集资金，构成需要经过行政许可的集资行为。立法者对公众投资行为进行监管主要出发点有两个：一是公众投资者缺乏足够的能力和精力保护自己；二是公众投资者缺乏分散投资风险的能力，投资失败容易导致公共性的政治问题，使得政府最终不得不加以干预。

所谓非法集资，一般是指未经批准的上述第三类集资活动。在其他国家，第三类集资活动主要属于证券法律管辖，属于直接融资的范畴，但中国的非法集资立法以非法吸收存款罪作为非法集资的基本类型，直接混同了直接融资和间接融资活动。因此，在中国其实有两个不同层面的集资均被纳入非法范畴：集资者为自己使用目的而吸收资金，以及集资者吸收资金再用于投资。集资者为自己使用而吸收资金，属于直接融资的范畴，类似于擅自发行证券。但因为其未采用股票、债券的名义或者集资载体没有被权益份额化和标准化，在中国并不将其视为证券发行，而是当作非法集资来处理，在《刑法》上则表现为非法吸收存款罪或者集资诈骗罪。当集资者吸收资金再用于投资时，集资者其实扮演了金融中介的功能，这种集资行为主要有两类。

一类是集资者扮演了信用转换的角色，提供资金的公众投资者只向集资者追索，而没有权利直接向实际用款人追索，例如一些地下钱庄、担保公司从事的就是此类型业务。在这种情况下，集资者类似商业银行，吸收了公众存款，并承担了信用风险。

另一类是集资者宣称不承担投资风险，其风险直接由投资者承担，例如信托公司、基金子公司等。这种模式下，集资者其实扮演的是投资类金融中介，属于投资基金的范畴。当其面向社会公众吸收资金时，其就演化为了公募型的投资基金。

此外，还有集资者与公众投资者之间的风险安排介于固定收益承诺和风险自担之间，例如保本不保收益、保证最低收益上不封顶等。

就监管层对P2P网贷平台的定位而言，平台应该成为信息中介，也就是说不应该对在平台上发生的借款逾期风险负责。但实际上，绝大多数网贷平台通过第三方担保、风险准备金等变通方式把自己变为实质上的信用中介，这就使网贷平台实质上在商业模式上成了趋近于商业银行的信用中介。这也是十部委《关于促进互联网金融行业健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）将银监会作为网贷行业监管机构的主要原因。

2 非法集资相关罪名

鉴于现行《刑法》对于非法集资的相关规定不够明确、具体，实践中政策法律界限不易把握。2010年11月22日，最高人民法院出台了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）。《解释》共九条，分别规定了非法集资活动的定义（第一和第二条）、非法吸收存款罪的量刑情节（第三条）、集资诈骗罪的定罪标准（第四条）和量刑情节（第五条）、股权公开转让活动的定罪（第六条）、擅自发行基金份额活动的定罪（第七条）、相关广告经营者和广告者的定罪（第八条），以及本司法解释的效力问题（第九条）。

尽管“非法集资”这个词被广泛使用，但通观《刑法》，实际上并没有一个被称为“非法集资罪”的罪名。习惯上经常用以处理非法集资活动的罪名是“非法吸收存款罪或者变相吸收公众存款罪”（《刑法》第一百七十六条，以下简称“非法吸收存款罪”）和“集资诈骗罪”（《刑法》第一百九十二条）。不过，《解释》的起草者认为，《刑法》中涉及非法集资的罪名共有7个，除了上述的“吸收存款罪”和“集资诈骗罪”之外，还包括“欺诈发行股票、债券罪”（《刑法》第一百六十条）、“擅自发行股票、债券罪”（《刑法》第一百七十九条）、“组织、领导传销活动罪”（《刑法》第二百二十四条）、“非法经营罪”（《刑法》第二百二十五条）和“擅自设立金融机构罪”（《刑法》第一百七十四条第1款）。因此，“非法集资犯罪”其实是7个罪名的总称，而网贷平台最常遇到的是“非法吸收存款罪”和“集资诈骗罪”。

3 非法吸收存款罪的认定

根据《解释》第一条的规定：“违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列4个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为《刑法》第一百七十六条规定的‘非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款’：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。”

《解释》第三条规定：“非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。”

笔者认为，不少网贷平台的经营模式几乎都符合非法吸收存款罪的行为要件，原因如下：

一是现在网贷平台未实行牌照管理，不存在被依法批准的情形，一些网贷平台虽然披着民间借贷信息中介的外衣，但实际上在经营着需要金融监管的放贷业务。

二是一些网贷平台通过媒体、推介会、传单、手机短信、互联网等公开途径向社会公开宣传。虽然有些平台采取了一些规避直接公开宣传的行为，比如先把不特定用户吸收为会员，然后在会员范围内进行宣传，但这种行为也会被认定为“向社会公开宣传”。

三是有的网贷平台虽然对外宣称自身是信息中介，但是实际上为投资人提供风险准备金、第三方担保、保险等方式的本息担保，行业内外都心知肚明，投资者之所以投资给平台绝不是因为相信素未谋面的借款人，而是相信平台的信用。而网贷平台也千方百计地使投资人相信其平台是安全的，通过各种途径宣传和承诺其可以保障投资收益。

四是网贷行业普遍存在设资金池的现象和做法，表现在出借方不是将出借款直接汇给借款方，而是通过充值、投标的流程将资金汇入网贷平台在第三方支付机构开立的账户，然后第三方支付机构根据平台方指令汇入其指定账户。在这个过程中，第三方支付机构基本上不能起到监管资金流向的作用。正是因为借款不直接从出借方汇入借款方账户，而由平台方接收出借人汇入的资金，这给了网贷平台任意支配出借人资金的空间。从这个角度来看，此类网贷平全符合“向社会公众即社会不特定对象吸收资金”的行为要件，因此曾有法律界人士断言“所有的P2P都是非法集资”。此观点虽然过激，但是通过上述分析，我们可以看到网贷平台普遍的经营模式基本符合非法吸收存款罪的行为要件，说网贷平台搞非法集资，“虽不中亦不远矣”。

五是从非法吸收存款罪的立案标准来看，即便网贷平台没有出现提现困难、跑路或者给投资者造成损失的情形，只要个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在20万元以上、人数在30人以上，单位数额在100万元以上、人数在150人以上的，公安机关都可以追究其刑事责任。根据此标准，基本上多数正常经营的网贷平台，都达到了非法吸收存款罪的立案标准。

从上述分析来看，网贷平台普遍存在非法吸收公众存款的嫌疑，根源在于网贷平台存在对网络借贷进行信用背书和建资金池的行为。

4 集资诈骗罪的认定

根据《解释》第四条的规定，集资诈骗罪除了要符合非法吸收存款罪的行为要件之外，还需要认定行为人以非法占有为目的并使用了诈骗方法，“具有下列情形之一的，可以认定为‘以非法占有为目的’：（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；（三）携带集资款逃匿的；（四）将集资款用于违法犯罪活动的；（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（八）其他可以认定非法占有目的的情形。”

根据上述规定，网贷平台的经营者如果存在下列行为，可能会被认定为集资诈骗罪：一是平台存在虚构的借贷项目；二是平台经营者存在关闭平台、失联、携款潜逃、平台出现提现困难等损害投资者利益的状况；三是平台经营者有利用所募资金购买豪宅、豪车或者肆意挥霍等与借款项目用途不符的行为；四是平台存在账务不清、资金流向不明、隐匿销毁账目、删除平台数据等状况；五是平台经营者逃避返还资金，拒不交代资金去向。

5 网贷平台的应对之策

在非法集资类罪名的红线下，网贷平台应该痛定思痛，努力做出如下改变：

第一，做好定位，选择成为真正的信息中介或信用中介。《指导意见》规定：网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受《合同法》《民法通则》等法律法规及最高人民法院相关司法解释规范。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。也就是说，对于网络借贷平台，银监会将分别按照信息中介机构和放贷机构来进行管理。信息中介无须审批设立，而放贷机构将需要获得小额贷款公司的牌照。网贷平台必将逐渐走向分化，一部分将成为纯粹的信息中介平台；另一部分则有可能获得牌照，从事网络小额贷款业务。

第二，如果网贷平台选择成为信息中介，则应努力采取以下改进措施或避免踏入以下雷区：一是不得建资金池，借贷双方的资金流动应明晰和直接，客户资金应与平台自有资金相隔离，客户资金的使用应受到银行监管；二是对项目的合法及真实性进行审核，采取措施防止欺诈行为，不得虚构借款项目、发假标；三是规范借贷双方、平台方等利益相关方的法律文件签署，现行有效的方法是用数字签名技术解决电子合同的签署问题，文件的法律效力决定了借贷合同违约后债权人可使用的救济手段；四是做好借款项目的信息披露以及对投资者进行风险提示，使投资者能够根据披露的信息做出投资决策，自担借贷风险；五是不要将单一融资项目设立为多个项目分别独立融资，或将融资项目的期限拆分，不要将融资项目的收益权益和基础资产相分离。简而言之，就是不要搞期限错配、金额错配，不搞资产证券化。六是不要利用本机构中介平台为自身和关联方融资。

篇9

〔关键词〕 网络钓鱼； 行为定性； 法律措施。

“网络钓鱼”通常是指那些利用欺骗性的电子邮件和经过伪装的银行和电子商务站点来进行诈骗活动，诱骗网民提供一些个人重要信息，如银行账号、密码等，并利用这些获取不正当利益的行为。反钓鱼工作组（ APWG） 将网钓定义为一种利用社会工程学和一些技术手段来盗取消费者个人信息和金融账号的身份信息在线窃取活动。

从世界上发生钓鱼案件比较多的一些国家来看，反钓鱼工作组的定义是具有代表性的。从法律角度来看，“网络钓鱼”的实质是窃取受害人的重要信息。只要是那些在他人不知情的情况下利用计算机网络诱骗其个人重要信息的行为都是“网络钓鱼”的行为，都应该受到法律的制裁。

一、网络钓鱼的主要欺骗方式。

1. 通过发送邮件，以虚假的信息诱使网民上当。不法分子利用邮件的形式大量的发送垃圾邮件，这些邮件一般以中奖、咨询、核实等内容来引诱网民在邮件中填写账号和密码，或是以各种理由要求网民登陆其事先设计好的钓鱼网站提交用户名、密码、账号、身份证号等信息，继而盗取网民资金。例如，某小姐收到的“淘宝网”邮件，其实是钓鱼网站发出的诱饵，它意图通过钓鱼邮件，将收信人引诱到一个通过精心设计与目标组织的网站非常相似的钓鱼网站上，以获取收信人在此网站上输入的个人敏感信息，进而利用这些敏感信息套取财物。

2. 利用大型网站虚假的信息进行诈骗。此类犯罪活动一般是利用大型的电子商务网站或者比较知名的购物网站上虚假的商品销售信息，犯罪分子在收到被骗人的汇款后就销声匿迹。比如前几年，罪犯佘某建立了奇特器材网，出售一些虚假信息，诱骗顾客将货款汇入自己银行账户，然后转移赃款的案件。

3. 建立假冒的网上银行、网上证券网站来窃取用户账号和密码。犯罪分子建立起域名和网页内容都与真正的网上银行、网上证券网站非常相似的网站，引诱用户输入账号和密码，进而通过真正的网上银行、网上证券系统来盗取资金。

4. 利用木马和黑客技术手段窃取用户账号信息后实施盗取活动。犯罪分子利用发送电子邮件或者网站中隐藏木马等方式来传播木马程序，当有网民感染木马后进行网上交易，木马程序会以键盘记录的方式获取到用户账户和密码。

二、网络钓鱼行为的定性。

利用钓鱼网站骗取网民银行卡或信用卡账号、密码等私人资料的行为，在侵害了网民利益的同时，也触犯了我国相关的法律法规，这些法律包括《民法通则》、《刑法》等。比如： 钓鱼网站如果是以盗取银行卡或信用卡账号、密码为目的，对于普通网民来说，钓鱼网站侵犯了网民的财产权； 如果网民基于钓鱼网站的欺骗行为处分了自己的财产，钓鱼网站的设立者或使用者又因此获得财产，从而使网民的财产受到损害，当非法获得的财产达到一定数额或欺诈的情节严重时，就构成了诈骗罪； 另外，对于钓鱼网站所模仿的正规公司或企业而言，钓鱼网站不仅仅影响了正规公司企业的运营，还对这些企业公司的声誉造成负面影响； 更有一些钓鱼网站收集网民的身份信息等等，公民身份信息泄露，对社会的和谐稳定也造成一定程度的隐患。

我国 1997 年《刑法》设置的与计算机或网络直接有关的犯罪分别是第二百八十五条、二百八十六条、二百八十七条。《刑法修正案（ 七） 》通过后，将本罪的犯罪对象扩大到几乎所有的计算机信息系统，如果情节严重的，均可构成非法侵入计算机信息系统罪。然而，根据《刑法修正案（ 七） 》，行为人如果侵入的是国家事务、国防建设、尖端科学技术系统以外的计算机信息系统，需要达到情节严重的程度才能构成非法侵入计算机信息系统罪，而对那些还没有造成危害后果或者刚刚着手实施钓鱼行为以及其他的一些情节不是很严重的行为，则无力规制。可是，这与“网络钓鱼”本身极具有社会危害性，需要进行《刑法》的规制是不相适应的。由以上分析可以看出，非法侵入计算机信息系统罪是不能规制当前的“网络钓鱼”行为的。

我国《刑法》第二百八十六条规制的是违反国家规定，对计算机信息系统功能进行删除、修改、增加、干扰，造成计算机信息系统不能正常运行……后果严重的行为。“网络钓鱼”行为中的一种表现形式，即利用木马和黑客技术等手段窃取用户信息的行为，“网络钓鱼”中的此类行为在一定程度上综合了该罪的客观方面，似乎可以此罪来定罪处罚。然而，该罪的三款都要求“后果严重”才能入罪，钓鱼者只窃取了某个人的个人资料或身份信息，很难认定为“后果严重”，因为这里缺乏一个量化标准。

尽管我国刑法中直接规定的与计算机和网络有关的犯罪不能直接规制目前出现的诈取他人身份信息和密码的行为，但有一种特殊的身份信息却因为我国刑法的专门规定可以得到保护，即信用卡资料。如果钓鱼者窃取网络用户信用卡的账号、密码等信息资料，就构成了《刑法》第一百七十七条之一规定的妨害信用卡管理罪。钓鱼者的另外一种行为也可能受到我国现有刑法的规制，即伪造网站时，同时伪造或擅自制造了他人注册商标标识的行为，如果达到情节严重的程度，就构成了《刑法》第二百一十五条规定的非法制造注册商标标识罪。根据以上分析可以看出，我国目前刑法基本上不适应规制当前愈演愈烈的网络钓鱼行为的需要。

三、遏制网络钓鱼行为的法律措施。

1. 政府有关部门应当依靠技术手段，以技术治网。工信部、公安部等打击“钓鱼网站”的相关部门应建立与“中国反钓鱼网站联盟”的互动对接和信息共享机制。实现官方“打钓”与非官方“打钓”的优势互补，达到快速、及时的效果。

鼓励更多电子商务或金融支付网站加入“中国反钓鱼网站联盟”。对加入网站来说也可以提高其安全性，避免钓鱼网站“冒名顶替”，给自身的信誉造成伤害。

2. 应该规定网络钓鱼罪。建议以利用身份识别信息实施违法或犯罪行为为目的，故意利用仿冒的电子邮件信息、网页、网络站点或者其他网络技术手段欺诈性地获取网络用户的身份识别信息，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。从打击“网络钓鱼”的角度来说，此种规定当然是可取的。因为，当每一种违法犯罪行为出现时，我们都有理由在刑法中规定一种犯罪，但是，从长远来看，大量新罪的增加会造成对现行刑法体系和结构的冲击。因此，在增设新罪时一定要考虑到这个问题，既要保持现行刑法结构体系的稳定性，又要将一些新出现的犯罪行为纳入到自己的规制之下。

3. 完善网络法律法规并应大力宣传有关互联网方面的法律法规，培养网民的法制观念，提高防范意识。提倡规范办网、文明用网，不给钓鱼网站的建立制造便利。作为普通网民，在受钓鱼网站欺骗后要第一时间报警，任何高明的手段，都会留下蛛丝马迹，及早报案，是保护自己权益的最好手段。

四、网民应该如何防止上当受骗。

1. 网络购物等活动时慎用“第三方”网站。有些网民网上购物时习惯使用 GOOGLE、百度等搜索网站，然而搜索网站的搜索引擎非常强大，相关的信息中难免掺杂一些钓鱼网站，建议网友最好是自己输入网站地址，减少被钓的风险。

2. 核对网站域名。假冒网站一般和真实网站有细微区别，要仔细辨别，例如下划线、后缀等细小不一致的地方，钓鱼网站往往在一些小细节上做手脚。

3. 注意比较和正规网站的内容。钓鱼网站往往不像正规的网站那样做工精细，钓鱼网站的字体，图像都会模糊不清，同正规网站比较，也缺少必要的链接，尤其是相关的证书等模糊不清。

4. 不要轻易相信来自聊天工具、邮箱等的网络链接。尽量不要点击对方通过电子邮件或其他途径发送的网络链接进入支付网站或金融机构网站。

5. 上网时，注意不要向自己不熟悉的网站提供自己的身份信息及银行账号、口令、密码等，避免犯罪分子利用这些信息对你造成伤害。

6. 尽可能购买或安装正版的反钓鱼工具软件和杀毒软件，这样当用户不小心打开了“钓鱼”链接时，浏览器会给予警示。

基于以上分析，笔者认为，窃取身份信息的网络钓鱼行为是一种严重的违法犯罪行为，随着计算机网络技术的发展，“网络钓鱼”的趋势也会愈演愈烈。目前，在法律的规制上，我国基本上还是一片空白，这就给防范和打击网络钓鱼行为的实践带来了难题。因此，我们有必要在理论和实践中深入对网络钓鱼行为的研究，加强对相关问题的认识，使法律可以适应这种由于信息技术进步而使社会生活关系所发生的变革。

参考文献：

［1］陈 玲。 网络钓鱼与刑法规制［J］。 政治与法律，2008.

［2］胡国平。 关于四种计算机犯罪的认定［M］。 北京： 中国人民公安大学出版社，2007.

篇10

一、新型金融犯罪的概念。

在研究新型金融犯罪之前首先要准确把握新型金融犯罪的概念，而要准确把握新型金融犯罪的概念，必须从两方面来界定。其一是什么是“金融犯罪”；其二是以什么标准来评定“新型”。

（一）金融犯罪。所谓金融犯罪，是指《刑法》分则第三章第四节、第五节、特别刑法、附属刑法中的金融刑法规范所禁止的，或与这些被禁止行为相类似的，严重破坏金融秩序的行为。其本质是基于金融而又危害金融的犯罪行为。

（二）新型金融犯罪。所谓“新型”，是相对于传统而言的，是指现在的金融犯罪具有与以前金融犯罪即所谓的传统金融犯罪所不同的新的因素。这些新的因素大体上可归纳为犯罪手段、犯罪对象、犯罪客体等方面，成为新型的金融犯罪。

（三）新型金融犯罪与传统金融犯罪的区别。

1、两者所相适应的经济形态不同。新型金融犯罪是社会经济发展高度现代化、高度社会分工下呈市场化、商品化的条件下，随着现代经济秩序、经济制度的建立而产生的一类经济犯罪。新型金融只能存在于经济高度发展的现代社会。而传统的金融犯罪既存在于经济高度发达的现代社会，也可存在于计划经济形态的社会。

2、犯罪主体不同。传统金融犯罪的犯罪主体大多为自然人，而且犯罪主体不需要有什么特殊的身份条件。而新型金融犯罪的犯罪主体既可以是单位，也可以是个人，而且犯罪主体大多需具有特殊的身份条件，属于智能犯罪、职业上的犯罪。

3、违法结构模式不同。传统金融犯罪大多属于自然犯，也即其犯罪之恶是人们通过社会常识和伦理道德就可以评价的；而新型的金融犯罪其违法行为并不是通过其自身行为本身所体现出来或所具有的，而是由于法律法规规定该行为是违法行为而具有的。

4、社会危害程度不同。传统金融犯罪行为往往不直接涉及社会的经济活动和经济秩序，社会危害程度相对较低；而新型金融犯罪的社会危害程度及其后果具有延伸性和扩散性，即是其社会危害程度严重性的体现。

二、当前新型金融犯罪主要表现形式和特点。

（一）主要表现形式：

当前，新类型的金融犯罪层出不穷，手段多样，本文就以金融犯罪中较具代表性的罪种为例，介绍利用计算机和网络对金融机构进行侵害的新的犯罪类型以及金融诈骗犯罪中信用卡诈骗、贷款诈骗的一些新动向。

1、计算机和网络犯罪。针对计算机和网络犯罪有很多种类，本文主要指以计算机和网络为工具实施的金融犯罪。

（1）非法进入银行计算机网络系统盗取银行资金或对计算机系统造成损害。这是一种比较常见，同时也是危害非常大的一种计算机犯罪。由于网络存在的一些固有缺陷和管理疏漏，犯罪分子可以侵入系统内部，通过篡改数据等方式将银行的资金占为己有。目前浦东某银行内部计算机曾发现黑客侵入，但发现及时，犯罪分子未能盗取资金。

（2）截获银行和客户之间交流的信息，直接非法划拨，硬性上帐。银行与客户之间通过各种方式进行交流，在交流的过程中，可能包含着一些秘密的信息，如客户的信用卡帐号。犯罪分子利用计算机截取这些信息后就能进行犯罪行为。

（3）伪造或变造金融凭证，实施经济犯罪。利用计算机伪造或修改存折、对帐单等金融凭证实施金融诈骗已经成为新的犯罪趋势。利用计算机变造的金融凭证仿真程度高，在柜台交易时不易被发现。

2、信用卡诈骗。我国从1986年开始发卡使用以来，发展迅速，信用卡犯罪也随之发展起来，近年来，信用卡诈骗主要表现为以下几种形式：

（1）冒用他人的信用卡进行诈骗。在我国，许多人为了使用方便，将信用卡、密码和身份证件合放在一起，结果往往造成同时丢失的情况，这样就为不法分子冒用所捡拾的信用卡创造了机会。另一方面，即使信用卡未丢失，也存在持卡人的信用卡被骗走或托人保管后被行骗者或保管人冒用的情况。近年来冒用他人信用卡进行诈骗履有发生。

（2）使用假证办理的信用卡进行恶意透支。犯罪分子使用假身份证、假工作单位等证明材料，通过非法的办卡中介单位办理信用卡后，进行恶意透支。

（3）使用伪造信用卡进行诈骗。犯罪分子使用各种技术伪造信用卡，虽然，这些伪造的信用卡不完全符合ISO的质量标准，但是随着犯罪分子伪造技术的提高，伪造的信用卡几乎已经达到以假乱真的地步。

3、贷款诈骗。近年来针对银行的贷款诈骗案件呈逐年上升趋势，金额也越来越大，新型贷款诈骗手段主要有：

（1）编造引进资金、项目等虚假理由诈骗贷款。这主要是指编造引进外资需要配套资金的虚假理由或者编造子虚乌有或不符合实际情况的所谓能够产生良好效益的投资项目，诈骗金融机构贷款。引进外资是对外开放的重要举措，一些不法分子乘机编造虚假的引资理由贷款诈骗。

（2）使用虚假的证明文件诈骗贷款。所谓证明文件，是指政府部门批准立项文件、颁布营业执照，银行的存款证明、划款证明，评估机构的资产评估报告等申请贷款所需的文件。

（3）使用虚假的产权证明超出抵押物价值担保诈骗贷款。“虚假产权证明”是指伪造、变造、作废、无效、冒用的产权证明。

（二）新型金融犯罪的特点：

1、金融犯罪活动的国际化，超越传统上的以国家为基础的司法管辖。现在的国际金融市场已经结为一体，除了一些不开放本国金融市场并且继续实行外汇管制的国家，金融流通是跨国界、跨地区在世界范围内进行的。与此相应的，危害资金融通安全的金融犯罪活动也日益国际化，成为跨国家、跨地区的犯罪类型。金融犯罪中的洗钱犯罪和利用国际金融市场交易进行的金融犯罪可以说是金融犯罪国际化的典型代表。目前浦东还未发现，但并不能因此而高枕无忧。

2、金融犯罪方式呈现高科技化、专业化，这是随着金融活动的发展而出现的必然趋势。由于金融行业和金融活动具有一定的专业性，金融犯罪从一开始就具有职能犯罪的特点。随着金融创新的发展，如今各种金融工具和衍生产品更是五花八门、层出不穷。普通的外行人对汇票、本票、支票等各种票据以及汇款、托收、信用证等各种结算方式就已经弄不太明白，更不用提什么期权、期指、互换、对冲等衍生金融交易以及项目融资和证券化融资等各种融资手段了。因此，现在的金融犯罪分子往往本身就具有相当的金融专业知识和技能，而且犯罪

方式日趋专业化。

上述金融犯罪的国际化趋势和高科技化、专业化趋势是基于不同的角度对金融犯罪行为进行的归纳。前者着眼于金融犯罪行为的活动范围，后者着眼于金融犯罪行为的方式手段。两者之间不仅存在着交叉，而且更有着相辅相成、相互促进的关系。三、新型金融犯罪惩治与预防对策。

金融犯罪产生的原因是多方面的，因而对其惩治与防范的对策也应是多方面的。正如对于任何其他违法犯罪的惩治与防范一样，对于新型金融违法犯罪行为的惩治与防范，也应根据其产生的原因、规律、特点，对“症”下药。从多方面、多渠道、多手段、多管齐下，“标”、“本”兼治的综合治理的原则出发，才能渴望产生最佳的效果。防治新型金融犯罪的对策主要有：立法对策、司法对策、社会对策以及综合治理。

（一）立法对策：

通过法律预防与惩治金融犯罪行为在所有防治对策中无疑占有核心的地位。与其他防治措施相比，它具有足够的强制力与威慑力，起着不可替代的巨大作用。立法是法律预防的首要环节，只有有法可依，才能谈得到有法必依、执法必严、违法必究。防治金融犯罪的立法对策主要包括两方面：

1、建立起完备的民法、经济法、行政法等非刑事法律体系。对于金融犯罪以严厉的刑罚制裁是惩治与预防此类犯罪的最后一道防线，在可以通过经济、行政、民事等法律规范予以防治和处理的时候，国家是不应动用刑罚的。相对于刑法而言，经济法、行政法、民法更为直接地调控国家的经济活动，因而对于预防金融犯罪的发生具有更直接的意义。目前我国应制定的法律包括：（1）制定完善一部完整的《民法典》，详尽规定各种经济与民事犯罪的关系。（2）规范市场主体的法律如《信贷法》、《个体经济法》等。（3）制定调整和维护市场经济秩序的法规如《期货交易法》、《投资法》等。（4）加强对外资、对外贸易管理的法律。通过逐渐建立和完善与新型经济体制象适应的经济法、行政法、民法等法律体系尽量减少新旧体制交换过程中法律上的漏洞，堵塞此类犯罪产生的机会。

2、建立健全我国刑事法律。金融犯罪大多以贪财图利为目的，如果只有一般的经济、行政、民事法律法规予以调整，尚不足以防止行为人为取得不法的巨额利润或避免损失而置法律于不顾。刑法是一切法律的后盾，它可以对犯罪者处以包括死刑在内的各种严厉的刑罚，因而具有强大的威慑力。我国97刑法的颁布和实施，不仅是健全我国社会主义法制的一件大事，而且其中关于金融犯罪的刑事立法规定，对于加强对金融犯罪的刑事调控，以刑法手段有效地维护我国的金融秩序，具有重大的立法意义和实践价值。但是，在今后相当长一段时间里，对于新型金融犯罪所表现出的犯罪新动向，有关法律还相对滞后，如针对计算机和网络犯罪的立法还处在摇篮阶段，关于计算机证据规则各个国家、地区不尽相同，量刑幅度也有很大差异，这都是打击这些犯罪的障碍。如何完善刑法关于金融犯罪的规定，是摆在我们面前的一个重大而现实的课题。

（二）司法对策：

“徒法不足以自行”，对于金融犯罪的惩治与防范主要是通过司法来实现。纵然有完备的立法，但若不付诸实施或不认真实施，惩罚与预防犯罪的目的也无法实现。因而加强司法机关的职能，充分发挥其在惩治与预防金融犯罪方面的作用具有重要意义。

1、加强司法机关建设，增强打击金融犯罪的力量。主要包括以下几个方面：（1）确实保证司法机关依法独立办案，并在人力、物力、财力上予以支持，从而为刑事司法工作创造良好的条件和环境。（2）引进竞争机制，选拔金融、计算机等专业人才充实到司法机关，壮大队伍力量。（3）增强技术培训，提高司法人员的业务素质。公安、检察、法院等机关应注重对办案人员的业务培训，使他们及时学习市场经济的专业知识，如金融、投资、期货以及电子计算机等方面的知识，学习对付新型金融犯罪的手段，使侦查、检察、审判工作能适应犯罪的新情况。

2、严格执法，确实做到有法必依、执法必严、违法必究。准确、有力地运用刑罚手段惩治金融犯罪分子，对于预防金融犯罪地再次发生具有非常重要的意义。在司法实践中，存在着一些司法机关往往只关注金融犯罪的“经济效益”而有法不依、执法不严、以罚代刑、罚过放人、处罚偏轻的现象。如果不对金融犯罪分子予以刑事制裁，那么一方面会给金融秩序的稳定留下隐患，一旦有机可乘，他们又会故伎重演；另一方面还会诱使其他人员铤而走险，违法作案。因此，对于金融犯罪分子，一经查实，应依法从重从快地处罚，绝不姑息养奸，以罚代刑。

3、加强地区间和国际间司法协作。由于金融犯罪的涉及面广，这给司法机关收集证据，查获犯罪分子，均造成了很大的困难。因此，加强地区间的司法协作尤其重要。各地司法机关及有关部门应有全局的观念，克服地方保护主义倾向，加强相互间的通力合作。另外，当前国际金融犯罪日趋猖獗，一些境外犯罪集团的人员也逐步渗入我国，与境内犯罪分子相勾结，共同进行诈骗活动，因而应当加强国际合作，在相互尊重的前提下，共同打击金融犯罪分子。

（三）社会对策：

金融犯罪的社会对策采取事先防治金融犯罪的措施、办法，是“未雨绸缪”的对策。

1、金融单位应完善行政、经济管理制度，加强管理工作，堵塞工作上的漏洞以预防金融犯罪的发生。金融犯罪的发生相当一部分是由于管理制度混乱而给犯罪分子有可乘之机。如一些金融部门无章可循、有章不循，管理疏散，公章、私章随处乱放，票据票证无人专管，定期结算走过场，对于贷款不调查不核实，乱批乱贷，导致金融犯罪的发生。因此，金融单位应注意从制度上堵塞漏洞，及时建章立制，改变各项工作制度不健全、管理较混乱的状况。

2、加强对从业人员的业务培训。对金融机构从业人员除了进行政治教育、职业道德、遵纪守法教育，增强他

们的工作责任心和警惕性之外，还要经常加强业务专业知识的培训与教育，从而提高他们的工作质量和防假辨伪能力。这种培训既是业务学习，也是一种防止被害措施。教育培训的内容应包括对本职业务的熟悉，相关业务的了解以及对金融、票据、审计等法律的掌握，从而提高从业人员的素质，提高他们反诈骗的能力，形成全员防范的战线，使防范始终处于主动地位。3、加大反腐力度，遏制行为的发生。存在于一些金融机构中的腐败现象是产生重大金融案件的一个原因。如金融信贷部门的一些人员，违章贷款、违章拆借、轻率担保，为罪犯大开方便之门，致使大批贷款流失，给国家造成重大经济损失，损失数额上亿元已不是个别案件。因此加大金融机构反腐力度已刻不容缓，一方面强化廉政教育和法制教育，提高对犯罪危害性的认识，另一方面对于犯罪坚决依法制裁，不能以“工作失误”等借口敷衍了事或以党政纪代替法律制裁。

4、金融机构应增强技术防范的安全措施。技术防范是预防和控制金融犯罪的重要手段，是运用现代科学技术成果来预防金融犯罪。如上文提到的利用计算机实施金融犯罪，金融机构应设置一套合理有效的计算机安全制度，包括系统技术防范措施、系统安全管理措施、经济管理制度的建设，这是预防受侵害的有效途径。减少信用卡诈骗，银行应在信用卡的技术上不断提高，比如提高鉴别持卡人身份的技术、提高鉴别卡的真实性等措施。但是所有安全措施，随着技术的发展而发展，应该说没有一种措施是绝对安全的，因此，安全只是一时的，业内需要不断的开发新的技术来为金融系统网络提供安全的保障。

（四）综合治理：

综合治理就是在各级党委和政府的领导下，把各条战线、各个单位和各方面的力量组织起来，充分运用政治的、经济的、行政的和法律的各种手段，从多方面、多渠道、多层次防治金融犯罪的发生。