理财专业的职业规划范文

导语：如何才能写好一篇理财专业的职业规划，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

Abstract： Through the analysis of actuality and problems in personal training of engineering management， this paper puts forward the personal training mode of engineering management based on career planning， finally， puts forward feasible suggestions.

关键词： 职业生涯规划；工程管理；人才培养

Key words： career planning；engineering management；personal training

中图分类号：C961 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2014）19-0231-02

0 引言

为适应我国建筑业和房地产业的快速发展，建筑和房地产相关企业对工程管理专业中高级人才需求加大，而我国目前对工程管理专业的人才培养在质量、数量、层次上存在一定的问题。因此，对工程管理专业人才培养模式的研究有了现实的需要和广阔的发展空间，对于大学生、高校及社会均具有较强的现实意义。

1 我国工程管理专业人才培养现状分析

我国现有336所高等院校开设工程管理专业，因传统及优势存在差异，各高校在学科发展的侧重点有所不同。建筑类院校主要侧重于建筑施工单位及房地产开发企业的人才培养。

由图1可知，开设工程管理专业的普通本科类院校数量较多，占全部院校的74%，且开设工程管理专业的院校有98%为本科院校，高职类院校所占比例较少。

表1数据显示有极少的院校设置职业规划课程，同时，根据调查问卷结果显示，在1120位学生中仅有9%的学生对职业规划非常了解，有49%的学生对其不了解，甚至还没有听说过职业生涯规划的概念。这些都表明：大学生还没有意识到职业生涯规划的重要性，对自己未来的工作和生活没有明确的设计，缺乏人生发展的规划意识和主动性。

2 工程管理专业人才培养模式中存在的主要问题

2.1 培养目标定位不清晰 目前我国工程管理专业侧重于技术型人才培养，对于综合型人才培养投入较少，与当前建筑房地产市场发展不相符。同时，各高校对于工程管理专业人才培养目标定位不统一，这必然对学生今后的职业生涯产生影响。

2.2 课程建构内容不完善 传统教学理念认为工程管理专业的工程项目管理、土木工程施工技术等主干课程是相互独立的，各高校在教学设计上忽视其内在联系，存在将课程设计、社会实践等环节安排在期末进行，导致任课教师与学生缺少交流及面对面指导的机会等问题。

2.3 实践教育体系建设不足 随着社会的发展，市场竞争日益激烈，用人单位对工程管理专业本科毕业生的专业实践经验要求越来越高。而工程管理专业人才培养体系存在着诸多问题：工程管理专业教育培养与建筑业、房地产业产业链节点以及企业相关岗位的对接不够紧密；课程的内容与建筑业、房地产业岗位要求的对接不够紧密；实施教学过程与建筑业、房地产业的生产过程的对接不够紧密；相关学历证书与建筑业、房地产业职业资格的对接不够紧密等。对于学生职业技能及创新能力的培养理念不够突出，对复杂问题简单化，抽象问题具体化，理论问题应用化，学习过程工作化的意识不足。对实践教学还不够重视，实践教学与学生今后的工作需求结合得不够紧密。

3 基于职业生涯规划的工程管理专业人才培养模式

3.1 职业生涯规划 职业生涯规划是指针对个人职业选择的主观和客观因素进行分析和测定，确定个人的奋斗目标并努力实现这一目标的过程。大学生职业生涯规划是学生求职就业以及将来职业发展的关键，将职业生涯规划与工程管理专业人才培养相结合，可激发学生学习实践动力，同时推动高校教学改革，完善人才培养体系，提高教学的针对性和时效性。

3.2 基于职业生涯规划的工程管理专业人才培养模式设计 大学生职业生涯规划可分为初探期、定向期和冲刺期三个阶段，基于职业生涯规划的工程管理专业人才的培养模式就是通过对学生职业意识、职业行为习惯以及职业技能三方面的培养（见图2），使学生最大可能地符合和适应自身所在行业要求。

3.2.1 职业意识培养 意识培养是规划设计的初级阶段，学校通过入学教育引导学生树立职业意识，掌握本专业的职业情况及所需职业技能，了解行业内企业的发展情况，使学生在学校学习生活期间能够以树立良好的职业意识为目的，按照自己的职业规划进行学习。

3.2.2 职业行为习惯培养 在清晰的职业规划驱动下，还需要对学生职业行为习惯进行针对性的培养。通过在学期间日常管理监督引导学生自主提高职业行为习惯培养的意识，增加就业机会。

3.2.3 职业专业技能培养 职业专业技能的培养主要采用校内外社会实践方式。首先引导学生熟悉岗位职责，掌握工作流程、主旨及工作技能。其次，学校应加强专业教师的实践能力。通过培养教师教学方法及技能、提供实践锻炼平台提高教师的专业实践能力。

4 结语

随着建筑行业和房地产行业不断快速的发展，如何构建出与之需求相匹配的人才培养体系是一项重要的任务，必须正视目前工程管理专业人才培养体系中所存在的问题，寻找有效的解决措施，并不断探索新的人才培养模式。基于职业生涯规划的工程管理专业人才培养模式能够使学生将所学知识与职业能力相结合，提高学生潜在职业能力，使工程管理专业教育为建筑产业与房地产产业健康、持续和稳定发展提供不竭动力。

参考文献：

[1]王桂荣.基于大学生职业生涯规划的高校教学改革[J].教育与职业，2012，02：80-81.

[2]管平，胡家秀.高职院校创新型高技能人才培养体系的构建与实施[J].高等教育研究，2013，02：57-59.

[3]刘英，高广君.高校人才培养模式的改革及其策略[J].黑龙江高教研究，2011，01：127-129.

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近年来，随着GDP的快速增长，我国居民人均资产存量明显增大，居民的理财需求日趋扩张。但我国目前的金融理财市场发展滞后，理财产品不多、理财渠道与手段单一，投资模式基本都是靠朋友介绍，甚少有专业的理财团队为其量身定制并实施理财计划。现今，客户信托、股票、债券、保险等理财产品却只在乎收益率，不懂得去思考自己的财务结构到底怎样才是最佳组合，在这样的最佳组合中，需要的是什么样的产品?在这样的现状下，中国的第三方理财机构应运而生了。

第三方理财机构就是指独立的、介于终端客户和众多投资理财产品提供商之间的、为广大客户提供金融产品销售和投资理财咨询的机构。现在理财市场的产品主要有：债权类信托产品，IPO的产品，投资基金，保险、外汇等。从安全角度来说，由于股市的行情不好致使大量资金涌入信托，使今天的中国信托行业非常发达。但是客户投资需求的安全度和收益率都是因人而异的，我们要懂得根据客户的分类为客户提供相应的产品，不能用一种产品、一种服务模式来让所有客户都满意。

现今中国有三种不同类型的第三方理财机构做得不错，代表中国当前理财业的三种模式，他们分别是：恒天财富、诺亚财富、。

恒天财富主要是理财产品销售，卖产品给客户，它是一个产品的渠道商，我认为他的盈利模式为卖信托产品收取的佣金。

诺亚财富的公司定位是为客户提供高端的全方位的理财服务。通过理财师与客户一对一的服务模式实现精准的客户服务，站在客户的角度，使客户得到全方位的资产增值管理服务。但由于中国的一些制度在税务、法制上不健全，使这一类高净资产个人客户(可投资资产超过300万元，排除主要住宅)很少，使理财服务成为少数人的专利。

做得不错，大家有空可以看一看。他们的优点是通过讲座的方式来培养广大百姓的理财意识，他们走的是大众市场，以教育为主，产品销售为辅的模式。他们坚信理财的定位是站在广大客户的角度，根据客户的现状，通过寻找相应的理财产品来达到客户财产增值、避税等各项功能的要求，通过讲座来使客户找到自己解决问题的方式方法，这是一个普及过程，对于中国的现状，这是非常有效和需要的，可能五年后理财师一对一的精准服务是理财服务的主流，但现在对客户来讲，理财教育是主，销售理财产品是辅，这是目前的主流，我认为走的是正确之路。

诺亚方舟的高端客户在中国是一个小群体，要使中国人的财富增大翻倍，教育是必须的，我觉得像在这方面就起到了一个非常良好的作用，实现了第三方理财机构真正的功能。

我们理解的理财是一个短期、中期、长期的相互搭配，要考虑到职业规划、退休、养老、失业、医疗等综合性的理财服务，同时还有人寿和保险，这些都是不可缺少的理财产品。试想一下，你是一个30岁的白领，房车齐全，家有妻子、小孩，你应该怎样去做自己的理财规划呢?

首先，应该有一份人寿保险，万一有什么不测，能够让自己的家庭开销得到一定的保障。其次，自己得有保险，如果失业，你才能够在寻找新工作的过程中，有能力去支付房贷。你还想要投资某些产品，使自己的短期投资收益能够达到15％左右的回报，比如某些信托产品。当然，也可以投资给一些运营良好的公司的股权(IPO)，借着他们的发展来使自己的中长期投资得到较高的回报。

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一、将数学学习与学生的生活相结合

中职学生为什么对数学缺乏兴趣呢？因为学生没有充分认识到数学在生活中的实用价值。因此，在中职数学教学中，应充分挖掘数学中的生活信息，找到数学与生活的结合点，体现数学在生活中的实用价值。例如在教学《集合》的初步认识时，为了便于学生理解数学中“集合”这一抽象的数学概念，可以请同学们将参加兴趣小组的情况写下来。待学生写完后，教师选择一组同学将其情况展示出来。某职中一班第一组参加篮球和计算机课外兴趣小组的同学如下：

篮球兴趣小组（用A表示）：马秀英、李琳琳、欧阳凌云、王鹏鹏、刘淼、彭睿智；计算机兴趣小组（用B表示）：欧阳凌云、张文明、刘淼、吕伟杰、郝一鸣；既参加篮球兴趣小组又参加了计算机兴趣小组的同学（用C表示）：欧阳凌云、刘淼。

即：A={马秀英，李琳琳，欧阳凌云，王鹏鹏，刘淼，彭睿智}；

B={欧阳凌云，张文明，刘淼，吕伟杰，郝一鸣};

C={欧阳凌云，刘淼}

通过这一教学环节，学生从生活中的实例出发，为的“集合”这一全新的数学概念作了很好的铺垫和过渡，有利于新知识的学习，同时又让学生体验到了数学知识的实用性。

在指数函数和对数函数的有关知识教学时，可以将其与按揭买房、储蓄贷款等生活理财相联系。我列出了这样一道题目：如果你家有现金5万元，于2011年1月1日存入银行，每年年利率是4.14%，存期每满一年后又将利息加入本金并作为下一年的本金，这样继续存下去，几年后能变成10万元？几年后变成20万元？看到这样的题目，学生立刻投入到题目的思考之中，积极探求解题的方法，最后经过集体交流得出了正确答案。通过这样的练习，学生不仅掌握了数学知识，更重要的是学生亲自体验到了数学的实用价值，大大激发了学习数学的兴趣。

二、将数学学习与学生的专业相结合

中职生与普通学校学生的最大区别是职业性。中职生对数学兴趣缺乏的主要原因是：没有认识到数学在专业发展方面的实用性。换而言之，就是没有将数学与专业学习和职业规划联系起来。因此，笔者认为，要激发中职生的数学学习兴趣，应将数学学习与学生的专业学习、职业规划相结合，让学生认识到数学在专业发展和职业规划中的实用价值，提升数学在学生心目中的地位。

1. 将数学与专业联系起来。一是对于电工电子类专业而言，该专业课程中的许多计算问题，与数学中的向量、复数和三角函数等知识关系密切，进行教学时应相互结合。例如对电工电子专业学生进行三角函数教学时，因为电工电子专业知识中谐振信号合成的相关知识与三角函数的关系较密切，因此，教师应对三角函数的内容进行适当“延伸”，使之与学生的电工电子专业相接轨，即让学生能够理解任意角三角函数的知识，能够熟练地进行和差倍半的计算。教学中，教师应结合实例，让学生明白学习三角函数知识对专业发展起到的实际作用。这样，学生在同步学习专业课程时，就能更加容易地掌握相关专业知识；二是在当大多数专业的学生进行三角函数教学时，只要求学生了解概念和会解三角形即可；三是当给机械类专业的学生进行三角函数知识教学时，教师可以联系工厂生产的实际情况，与下料划线相关知识相结合，进行授课、练习，让学生在学习三角函数的同时，掌握专业知识中工件下料的划线和加工作业点的定位计算等。

2. 将数学教学与职业规划联系起来。中职学校应加强对学生的职业规划教育，让学生明确自己的职业发展方向，清楚自己每一个阶段的职业奋斗目标，以及达成目标所需要的知识。在数学教学中，应引导学生将职业规划成长中需要的数学知识点列出一个清单，并具体分配到中职数学相关章节的学习中，并拟定出合理的学习计划。这样，学生学习数学时就更有目的性、针对性，学习起来就更有动力。同时，还可以讲一些职场中与数学学习有关的成功和失败的典型案例，启发学生，警示学生，提高学习数学的兴趣。

三、与学生的心理需要结合起来，选用灵活多样的教学方法

教无定法，贵在得法。面对不同的学生、不同的场合、不同的时间、不同的课题，所采用的教学方法也是不同的。但不论采用什么方法，一定要能最大限度地激发学生学习的兴趣。

1. 分层教学，动态激励。深入研究学生实际，在此基础上实施分层教学，根据学习情况将学生分为几个层次，可以有效地降低学习难度，同时，又能使学生在原有基础上取得一定的进步。在教学时，注意提问的层次性、作业的层次性。但是也应该注意：一是要充分尊重学生，不能对学习层次较低的学生产生歧视；二要坚持以鼓励为主，实行动态管理。让学生在分层学习中能体验到学习进步的喜悦，激发学生学习数学的兴趣。

2. 情境教学，多媒体辅助，变抽象为形象。在数学教学中创设一定的情境，让学生在情境中轻松愉快地学到新的数学知识。例如创设数学应用的生活情境、故事情境等。同时，采用多媒体辅助教学，使原本抽象、枯燥无味的数学知识形象化、生动化、趣味化。对于一些很难理解的空间几何，几何图形的变形等，通过传统的讲授和板书等方式，很难达到较好的效果，而利用多媒体，则可以将问题形象化，过程清晰化，更利于学生理解和掌握。

3. 开展各种活动，激发学生学习兴趣。中职生具有好奇心、好胜心，而他们即将走入的职场也具有很强的竞争性。现在的社会不仅需要专业技术人才，更需要高素质的复合型人才。为此，在数学教学中，应开展各种有益的活动，激发学生的学习兴趣，为学生步入职场打下坚实的基础。

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1988年，葛优、梁天等主演的电影《顽主》中，有个“三T公司”,经营的业务十分发噱――替热衷于事业的人去谈恋爱；替怕老婆的丈夫去挨骂；替赚了钱而出不了名的作家发奖；替不肖子孙去服侍老人……

时隔10多年，电影中“三T公司”的搞笑业务已在现实生活中变成实实在在的职业：代驾、代练、代跑腿……

替人排忧

美国旅游者尼尔本月初到上海后，希望能自由自在地兜遍申城的大街小巷，但他的国际驾照却不能在中国使用。为难之际，有人为他出了个主意：请个国际代驾。

应邀为尼尔代驾的杨师傅已有8年驾龄，说得一口流利的英语，对上海的景点和大街小巷道路十分娴熟。尼尔想上哪儿就上哪儿，十分尽兴。

要当为老外服务的高级代驾，门槛可不低，驾龄至少在5年以上，能够说流利的外语，文化程度要在大专以上，还必须非常熟悉申城的道路、风土人情、主要旅游景点等。上海目前的国际代驾人员在150名左右。

替人受过

一对夫妻闹矛盾，女方一气之下回了娘家。男方上门碰了几次钉子后，找道歉公司帮忙。道歉公司的工作人员第一次去，女方的娘家人将他们阻于门外骂了一通。第二次，两名工作人员象征性买些礼品又去了，女方娘家人虽然让他们进了门，但三言两语就送客了。道歉公司使尽法子，终于让小两口和好如初。

代人道歉、调解纠纷的道歉公司在西安最先诞生。其负责人高先生介绍：“道歉，只是众多方法中最醒目的一种，最重要的是提供了一个不一样的沟通渠道。”

道歉公司是牺牲调解人的面子来保全当事人的面子，因此选择公司员工的标准是：口才好，人际关系广泛，熟悉法律、心理学知识，知识面广；最重要的是，性格要随和，心理承受能力强。接受案子的时候，道歉公司会先听取客户的意见，了解对方的性格、脾气、爱好、纠纷原因等等，道歉的地点、环境、方式也都要商量出一个最合适的方案。

替人操心

时下，替人操心的事越来越多，如银行开展的理财服务，就是让客户钱生钱，利滚利；如保险公司几乎每周会在媒体上，选择不同年龄段、不同薪酬的案例做最佳保险套餐的分析；如职业规划，越来越多的职业顾问开始替人诊断职业疲惫症，开出职业规划单。

但最离奇的“替人操心”却是比利时一家公司驻德国的分公司，向职业女性提供的一项新服务是：代为规划和计算最佳受孕期。这家公司随时以移动电话留言的形式，通知那些因为工作繁忙没有时间考虑自己何时最适合受孕的女性：在一个月的什么时间段最容易怀孕。但要享受上述服务，这些职业女性必须首先在该公司的网站上进行注册，然后，她们就会收到免费的电话留言：“未来五天将是你与丈夫进行性生活的最佳时间，你们的小宝宝很可能就会在这几天之内受孕。”

据悉，类似概念和服务在英国早已非常流行和普及，而且效果相当不错。

目前，专门替人受累，为都市快节奏生活提供另类“快餐”的“跑腿”公司已悄然出现，其从业人员大多是下岗工人或外来务工者。他们代人缴纳水电煤气电话费、买菜、购物、帮人买票、替人送饭、替人遛狗、替人换保险丝等等。

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银行电话直销，到底做什么？有哪些具体要求？需求量有多大？这一天，我来到交通银行上海分行的电子银行部，开始了一天的见习岗位体验。

先简单介绍一下银行电话直销见习岗位：

工作环境：中山南路近东门路交行上海分行办公楼内。

工作内容：

主要以电话呼出为主。

1、以电话的方式与交行现有客户（购买车辆保险、基金以及使用银行卡的用户）沟通，通过询问满意度、答复客户疑问、询问需求、介绍相关新金融产品，最终达到维护客户资源，巩固客户关系的目的。

2、通过电话发掘有潜在需求的新客户（客户资源由银行提供，一般均有较强的针对性），以电话直销的营销方式介绍本行已有的或新增的金融产品，使原非本行的客户逐渐形成对本行有一种信息上的和需求上的依赖，最终达到有需求就会想到交行的目的。

3、通过电话对有意向的客户直接介绍、推销本行产品，实现电话营销目的。

我们见习的体验

一天的体验最大的感受便是：喉咙疼，不过在众多的考验面前，这个困难不值一提。

第一，绝对是对毅力的考验

工作近一年的交行员工对我说：这项工作真的是一份磨练毅力的理。每天都是单一的呼出，一天一名员工拨打近100多个电话。喉咙痛不值一提，“单调”和“恶劣态度”才是让很多人无法坚持的原因。我在想，可能感情脆弱和承受能力差的人会难以适应。不过，坚持和努力却是所有企业最需要的员工品质。

同样的工作，也会给不同的人带来不同的感受。里面的员工对我说：要坚持下来，就要认可这项工作多彩的一面。每天都要面对不同的客户，面对不同的需求，其实就是色采丰富的色调板。关键还在于是否能坚持，一般性坚持的人才能体会到这项工作的实质特点，当然也会迎来属于自己的成果。

带教老师告诉我，银行提供的专门培训和个人的坚持都非常重要，大多数人都能适应这个工作节奏，而交行品牌的电话拒访率不超过2%。

第二，这个岗位可提高自我的一种表达和沟通能力。

具体而言，通过见习逐步形成在人与人之间的交流时能清晰表达自己观点的能力。同时对自身的耐力和毅力也是一种锻炼。对一个未见过面的陌生人，要让他接受我们的产品首先就是要开口，而要让别人听懂和继续听下去就必须要有个清晰的表达和沟通能力。

第三，掌握销售技巧和营销策略

在沟通中能够把握相对方的心理动向，了解客户，即客户在犹豫动摇时或一时不知如何以比较准确表达其所需时，能以较准确和专业的术语简单明了的予以告知，即锻炼把握关键点的能力。从热爱销售到做好销售掌握技巧上说，能给与锻炼和提高的机会。

第四，快速成长、转变角色、积累和提高过程

这个岗位可以让我们成为银行金融产品的专业者。针对本行业的特性而言，可以基本掌握金融业的相关产品知识，了解和听懂专业术语，从较专业的角度帮助客户分析、解答、选择金融产品，比如银行的对私业务有哪些、哪些产品适用于哪些客户，什么又是银行中间业务，我们嘴边常说理财，在专业人士中又是如何看待个人理财的呢？通过见习可基本达到一名金融行业的工作者的要求或标准，从而以一名专业人士的角度看待和分析我们的金融产品。

必须要有的准备：

销售人员在市场上的总体情况是入门简单做好难，好的销售人员稀缺，要成为一名合格的或优秀的销售人员不仅要对自己的产品熟悉而且要具备良好的沟通技巧。这一岗位还真不能说没技巧没技术含量。

我们的提醒是：见习是现实工作的模拟和预备，没有足够的准备，就不可能适应见习。从事这项工作跟其它工作一样，必须能吃苦，还要自己动脑筋，在相对稳定的见习环境中不断挑战自己。开始的学习和实践的艰苦是一种人生历练过程，可千万别一遇到困难就一走了之啊！我们认定的见习价值是：通过这个见习机会，能扩大你的求职机会，提高你的选择门槛。

如果你对这个岗位有兴趣，请认真阅读我们的招聘启事，在对照目前自身情况后，可以向我报名。

推荐见习的价值

交行老师还告诉我，银行有一套完善的岗位培训计划帮助学员：

1、银行内部统一每月一次的集体培训，包括新产品的宣传和介绍业务交流。这是全体职工都会有的，包括见习生。

2、业务部门对见习生的单独培训。

对见习生一般分为三个阶段的带教培训，第一步（1个月），集中填鸭式，主要是掌握业务品种知识为主以及系统操作、中文输入练习、营销话术及技巧；第二步（3个月），试上线，以回访老客户为主，主要通过回访建立学员信心、适应电话营销模式；第三步（2个月），上线独立电话直销，运用已学知识与技巧，独立完成对银行持卡人客户进行理财产品的营销，完成产品的电话购买程序。

3、不定期的会聘请国外的培训师来讲课。

之所以推荐这个见习岗位，是因为他还有一个帮助我们自我岗位开发的优势：

第一，岗位空缺大

随着各大银行不断推出各自的金融产品，加之国外银行竞逐国内市场，本行业对人员的需求必将不断增加。同时有过这段经历，能基本适应同行业相关工作岗位，看中国市场就有中资、合资、外资等多家银行和保险公司，特别对外资银行的人民币业务的逐步放宽，将会带来更多的岗位需求。

第二，内部晋升机会大

由于岗位空缺大，避免不了各大银行间的互相挖人的现象，每个银行在寻找合适人才的同时当然相当重视对本行已有工作人员的培养和留用，那么不用说见习完后的留用，内部晋升和提高福利待遇都势在必行。

第三，有利于成为专才

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众多的求职者

被工作牵着鼻子走

高中毕业后，林嘉仪独身前往加拿大约克大学求学。后来一直担任甲骨文公司的高级人力资源经理，并为多家公司做人力资源咨询。她喜欢自己的职业，那种跟不同的人打交道，被不同的人信任和尊敬，当然，这唯有努力工作才会取得。

2006年3月，林嘉仪来到成都，忙着为甲骨文公司搞校园招聘会。当时，她在川大校园的文印店里，看到很多同学在做简历，那简历简直就像一本书，页码厚，装订得也十分精致，更有意思的是，一份简历往往被复制了很多份。

林嘉仪向一个同学提出自己的疑惑，他的回答却让林嘉仪沮丧之至：“这么多的简历，我投出去，总会有一家企业要我吧！”

林嘉仪又问道：“你的求职目标是什么？”

对方回答：“没什么目标，只要有份工作就行了！”后来通过调查，林嘉仪发现这种现象已非常普遍。越来越多的求职者被工作牵着鼻子走，经常把简历往一些有名的综合招聘网站投递，但往往不是石沉大海，就是收效甚微。

回到北京后，林嘉仪的眼前老是出现那些被复制了无数册的简历。要是一个人的才干没经过精心的打理，在短时间内不被用人单位发现，一个也许在企业大有可为的干将就被淹没在人才的海洋中了，就像一株长势喜人的植物，不经过修剪，难以成为众人喜爱的盆景一样。

可以说，中国的职业市场竞争已十分激烈，可是“理才”的新风尚却未能及时兴起。

因此，林嘉仪修改了自己的人生规划：舍弃职业经理人的荣誉，去帮助中国的年轻人“理才”，让他们的能力和兴趣跟市场结合起来，从而更幸福地工作。

林嘉仪深信，将来的某一天，“理才”会和“理财”一样，成为每个人的生活方式。而作为始作俑者的她，该怎样实施这一目标呢？写书？太抽象了！办培训班？网大难铺……好多个主意不停涌现又不断被。

师者的真义，能化腐朽为神奇

2006年5月的一天，林嘉仪正在北京郊外打高尔夫球。那时她刚刚学会打高尔夫，某些技巧性动作还难以完成，需教练手把手教她。自己苦苦摸索总无法成功，而稍经教练点拨，技术要领一下子明了……这是师者的真义，能化腐朽为神奇。

黄昏，正在高尔夫球公园里喝咖啡的林嘉仪，大脑一片豁然开朗：我何不也像教练一样，手把手教大家“理才”呢。

于是，一个引导求职者自主职业规划的测评工具在她心中渐渐成型。当晚，她设计了这样一个运作雏形：让求职者在线填一份简历，从职业规划的角度对自己的兴趣、意向、经历、能力进行梳理，然后通过专业的测评和面试从360度了解自己的性格、行为特质、职业潜能、外语水平、核心才干，让求职者可以有针对性地加油充电。

“不过我又想到，这个过程也同时建立了一个完整的个人档案，企业招聘时所需要的资料都在里边了，那我何不再走一步，设计一个匹配机制，将合适的求职者推荐给企业呢？”于是，一个完整的商业模式问世了，这种模式超越了目前所有的招聘公司。

接着，林嘉仪奔波于各地找投资，邀请海内外知名的人力资源人士加盟。短短5个月后，一切全然就绪。

林嘉仪的公司位于北京远洋大厦。三国时有一匹名为的卢的千里良驹，一度有人以马额白点克主为名，劝说刘备放弃这匹千里马，刘备却凭着一份自信与坚持决然留下了的卢。后来正是的卢一跃，助刘备逃离绝境。

自信与坚持是林嘉仪多年的信条，于是她将公司命名为“的卢”。而千里马也是人才的象征，就更说明了公司的性质。

随后，林嘉仪亲自率领团队，奔赴到全国各地，通过面对面的互动方式，传播“理才”理念，给许许多多的求职者带来了切实的帮助。

先打理好 才干，再去创造财富

2008年春天，林嘉仪在天津碰到这样一个研究生。他本科毕业后，害怕工作而读研，眼看研究生快读完了，还在刻意地逃避工作，每天只知道埋头学习，做很多老师给的项目。

学富五车但无用武之地，真是可惜！林嘉仪当场给他做了一个评估，主要考察他的英语能力和沟通能力。英语能力的考察包括口语的发挥，考察结果都会录制下来，进入系统库，跟他的简历捆绑在一起。

结果数据显示，这名研究生的英语能力70分，而沟通能力只有10分。问题马上出来了，他平时缺少社会实践，很少跟不同的人交流。

林嘉仪告诉研究生：“你要利用学校这个平台，在生活中提升沟通能力。比如和同学一起出去玩时，是不是很多同学会问你：‘我们去哪里吃饭？去哪里玩？’正确的表达你的意见，也是你的能力的一种表现。有的同学的说服能力很强，与同学、老师交流时，只要他一开口，周围的人都会点头，‘你说得对。’”

接着，林嘉仪又给他做了职业性格匹配测评和个体行为风格测评。最后发现，他有“胆怯工作”的心理缺陷。

这是一个很特别的案例，林嘉仪决定带他到自己的公司去实习。通过零距离的接触，他会感受到工作的快乐和价值，果然，他的情况有很大改变。如今，这名研究生的工作已经顺利地“尘埃落定”，他还干得相当满意。

林嘉仪经常告诉年轻的求职者，尤其对那些动辄标名身价的求职者说：“理才比理财”更重要，只有打理好自己的才干，才能创造财富。林嘉仪的愿景是教会更多的人理才，而不总是需要自己或公司帮他们理才。当然这需要一个漫长的过程。

2008年6月，林嘉仪已顺利签下数十家世界500强企业的人才需求协议，这些企业一旦需要，直接到林嘉仪的人才库里“提人”。浩瀚的人才库里，每一个求职者的个人性格、职业能力及素质潜能等隐性特征都十分清晰，用确切的数据来进行量化和描述。非签约企业也可以依据自身需求来挑选最符合公司发展的人才。

林嘉仪称这种模式为“3A”模式，让企业、求职者和的卢在线三方受益。

记者在林嘉仪的公司里，看到一个温馨而别致的小房间，公司的人亲切地称之为“Di Da Bar”。原来，这里扮演着心理咨询室的角色，每天接待来自全国各地的求职者，解答他们在求职过程中的问题和困惑。

有人说：“我天天泡在求职网上，连吃饭的钱快没了，投了那么多简历怎么就没回应呢？”

有人说：“我喜欢做记者，为什么接到的电话总是要求做推销的？”

还有人说：“我觉得未来太渺茫了，我不知道该怎么办！”

林嘉仪每天都会抽时间看看人力咨询师的解答笔记，诸如此类的问题不计其数，她的心情非常沉重，她甚至在想，究竟是大学教育出了问题，还是求职者车到山前后，才发现本没有路？

林嘉仪还发现，一些应聘者很是自卑，生怕别人拒绝她，甚至当主考官提出脱衣的非分要求时，她居然也答应了。林嘉仪感到阵阵的悲哀，她马上找到那个女孩的手机号，给她发去了一条信息：面试对你是个很好的机会，要对自己有信心，还要明白，面试是双向平等的，面试人员的一点一滴也反映着公司的文化。希望你能明白，祝你好运。

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【关键词】职业生涯 规划教育 人才需求

21世纪以来，随着改革开放的不断深入，社会主义市场经济不断发展，我国经济社会发生了深刻变化，呈现出一派欣欣向荣的景象。

为了适应国家建设、市场经济对人才的需求，高等教育实行一轮又一轮的改革，办学规模不断扩大，学科门类不断增加，教学方法不断改进，更多的高中毕业生有机会进入大学深造。高等学校的年年扩招，打破了长期以来形成的“精英教育”模式，以“大众教育”的态势驶入了新时期高等教育的快车道。与此同时，随着我国社会经济的不断发展，各行事业励精图治，新型产业和创意产业逐步代替了落后型及粗放型产业。产业结构的重新布局和调整，导致了大量的分流人员和下放人员。随着高科技产业、新型产业的崛起，人才需求更趋强烈。于是，在每年大学生毕业时，大学生们怀着求职的热情和希望，东奔西走，北上南下，形成了一支浩浩荡荡的求职大军。遍布于四面八方的人才市场顿时烽烟四起，热闹非常。此番景致，构成了一幅社会转型期的世态风俗画。通过这幅巨大的、律动的画面，我们仿佛触摸到求职者期盼的心跳以及他们在求职路上历尽的艰辛。在目睹了很多大学生四处碰壁的尴尬场面后，在感叹他们求职难的同时，我们也听到来自社会、企业等用人单位对人才的强烈呼唤。造成这种供需矛盾的落差，除了社会原因外，也折射出了大学生对社会转型期认识不足，对人生定位不准的心理缺位。而一些高等院校盲目跟风设置专业或缺乏系统科学地对学生开展职业生涯规划教育，也是导致大学生就业难的原因之一。如何破解人才供需矛盾的难题，使大学生在求职过程中理性地回到社会现实中来，高等教育中的职业生涯规划教育就显得十分重要，从战略高度上直接涉及到大学的诚信教育和办学力量，从而昭示和检验着办学者们是否具有真正的大学精神。

近年来，如何做好大学生职业生涯规划教育，已引起众多院校的高度重视，而如何讲授好这门课程，也成为了大学校园中的热门话题。就此而言，笔者将自己在讲授职业生涯规划教育课程中的心得体会及一些思考归纳如下，以期得到同行和专家的指正。

一、培养学生对所学专业的学习兴趣，引导学生正确进行自我评估

根据学生所学专业，培养学生对所学专业的学习兴趣，要循序渐进地引导学生对所学专业的特点、特色以及发展趋势和走向做深入了解，明确学习目的，制定学习目标。根据家长、老师、同学的评价，借助职业测试，让学生充分认识自己的个性特点，如自己的性格是外向活泼型还是内向稳重型，自己具有哪些特长和爱好，面向未来，自己对哪些行业怀有兴趣，如学习汉语言文学专业的学生，将来是从事文秘工作还是想做报社记者或出版社编辑；学金融专业的学生想到银行上班还是想做职业理财顾问；学环境艺术专业的学生是想从事城市雕塑制作还是园林景观设计？总而言之，“三百六十行，行行出状元”。只要针对自己的兴趣爱好和自身的优势和不足作一番对比，就能够正确把握自己。通过正确地自我评估，就能在大学期间逐步增强心理上的抗压能力，为大学四年后的择业奠定良好的心理素质和技能准备，从而在从事的行业内做出成绩，成为这个行业的“状元”。

二、针对学生所学的专业，帮助学生制定初期、中期和后期目标

针对学生所学的专业、帮助他们制定初期、中期和后期目标十分重要。初期目标应当是新生入校后，就让学生了解学校的办学历史，现状及未来的发展趋势，结合学生所学的专业，让他们知晓该专业的设置背景、特点及优势。从而帮助他们制定行之有效的学习计划，即如何将自己的心智、爱好投放到所学的专业上。只有树立了专业信心，才会激发学习的热情，产生学习的动力。中期目标应到是学生树立了专业信心，在学好基础课的同时，选修一些课程，如文学、历史、哲学等，这对于学好专业课程将会起到优势互补的作用。而后期目标应当全身心地投入到各门专业课程的学习中，因为学好专业课程，将直接影响到未来的职业生涯。在帮助学生制定初期、中期、及后期目标的过程中，实际上就是帮助学生做职业规划。大学4年，学生应该学什么、想什么、做什么？毕业以后是做公务员还是进入企事业单位，或是自主创业？进入工矿企业是从事技术工作还是行政，进入学校是到教学一线还是后勤服务？如此等等。要让学生围绕自己所制定的初期、中期和后期目标全面提高素质、锻炼各方面的能力，使之为未来所投身的职业奠定坚实的基础。

为使初期、中期和后期目标有机结合，形成统一性，要帮助大学生安排好4年的学习生活，这期间，教师和学生的相互配合至关重要。根据笔者大学本科四年及硕士研究生三年的求学过程，特别是两年来从事专职辅导员的经历，我认为大学生的职业生涯规划教育可以分为以下几个阶段：

大学一年级为劝学，求学阶段。作为教师，要认真帮助大学生们了解学校的办学历史、办学规模，让他们了解所攻读专业的特点、特色，了解专业知识和专业前景，帮助他们了解每个学年的课程安排及应该学习和掌握哪些知识。在学好基础课的同时，提倡和鼓励他们开展课外阅读。多读书、读好书不仅可以扩大知识面，提高文化修养，还能帮助他们在学习专业课程时增强信心。要勉励学生关心国家大事、关心学校的发展，了解学校的相关政策和规定。鼓励学生积极参加校园文化活动，使他们有机会与高年级同学沟通交流，锻炼人际交往能力，积极参加学校社团活动，逐步提高自己的组织能力和培养自己的兴趣爱好。

大学二年级为未来职业规划阶段。根据学生自身的实际情况，使他们清楚自己的优势，将来究竟做什么？毕业后是先择业还是继续读研或出国留学？要进一步与学生沟通和交流，要使他们懂得加强和提高自身的基本素质直接关系到大学四年的学习效果。要积极引导学生参加党、团知识培训，鼓励他们积极参学生会或社团组织活动，锻炼各种能力，带领学生参加社会实践活动，如短期支教、乡村调查、企业实习等。通过社会实践活动可以增强他们的社会责任感，从而达到了解社会，拓宽视野的目的。与此同时，要帮助学生学好外语，提高口语能力以及计算机等级能力，要不择时机地鼓励学生选修一些其他课程，以丰富自己的知识面、辅之自己攻读的专业。

大学三年级为毕业前的准备阶段。对于广大学生来说，通过大学三年的学习生活，不仅养成了良好的学习风气，同时也积累了一定的专业知识。这个阶段，教师应该引导学生做好毕业前的准备工作，使学生把握利用好这个冲刺阶段，进一步强化和提高专业技能，将目标锁定在搜集信息和撰写毕业论文方面。在指导学生撰写论文时，要注意培养他们独立思考，提高自己分析问题和解决问题的能力，尊重他们的独创精神。要精心策划，认真组织，带领学生到一些与专业紧密相关的单位、企业学习，在实习过程中提高专业技能水平。利用各种机会，带领学生到人才市场和各类招聘现场，亲身感受招聘过程中各个环节应该注意的事项，同时要主动与求职的同学交流思想、交换看法，向已经参加工作的校友请教求职经验，采用的方法和步骤。抽出时间学写求职信函、学习制作和填写简历表格，模拟训练与招聘单位的你问我答，如果准备报考研究生或打算出国留学，也要在大三期间做好各方面的准备，如加强外语的读写训练，关心时事，加强政治学习，强化专业水准，总而言之，大学三年级这个准备阶段，显得格外重要，要引起教师和学生的高度重视。

大学四年级为学习目标的终极阶段。学生面临毕业，是立足就业还是继续深造是众多学生的必然选择。面对选择，要引导学生对三年来的大学生活和学习做一个详细的总结，帮助学生检验自己确立的职业目标是否明确，三年来的知识积累和专业水平是否达到教学要求，各项准备工作是否充分。尔后，鼓励学生积极参加学校组织的各种招聘会以及人才市场的各类招聘，在招聘中充分展示自己的知识面和技能特点，坦然应对各种面试，同时充分利用好学校就业指导中心提供的用人单位信息，关注来自纸媒、数字化多媒体、广播、电视等方面的招聘信息，从中筛选出自己喜欢的岗位，参与角逐。

三、帮助学生制定可操作的行动计划，走一条成功之路

针对学生所学专业的实际情况，指导他们制定具体的、可操作的行动计划，走一条成功之路。制定计划要因人而异，在充分了解学生的个性特点、爱好专长、家庭背景等因素的基础上扬长避短，结合学生的职业生涯规划目标，使学生在大学四年各个阶段期间完成学业的同时，也准备好未来的职业规划，从而实现人生价值。

四、针对学生的专业方向，就业目标，需要采取的方式和策略

随着“大众化”高等教育的不断推进，但专门从事职业生涯规划教育课程的教师少之又少，更多院校则是以辅导员、心理教师来讲授这门课程的。所以学校应该高度重视职业生涯教育师资队伍建设，成立专门的职业生涯规划教育机构，专门开设学生职业生涯规划教育课程，不断提高从事这门课程讲授教师的业务水平。随着职业生涯规划教育越来越本土化、特色化、实效化的特点，学校要结合本单位的实际情况编写教学大纲和适用性教材。从大一新生入校时，就应该对学生进行职业生涯规划教育，使他们意识到所学专业与未来职业接轨的重要性和必要性，通过问卷调查、座谈会、小组讨论等方式让学生正确评价自己。通过各种讲座、素质训练、案例分析、社会实践等形式，拓展学生视野，让学生感受时代气息，增强学生的社会责任感。要教育学生树立良好的职业道德、职业准则，以大学期间养成良好的职业心理素质来应对未来的职业挑战，从而为国家建设贡献自己应有的力量。

五、针对学生所学专业和社会对于人才的需求，要不失时机地掌握全新信息，不断修订和调整规划目标

由于现代社会处于快节奏、高速度发展时期，导致环境中的不确定因素瞬息万变，使一些心理不够成熟，抗压心理较弱的学生在短时间内得不到及时调整，无法适应社会对人才的需求。针对学生的职业生涯规划在实施过程中出现的情况和问题，这就需要教师帮助和引导学生对规划目标进行合理的调整，以保证他们的职业生涯规划得以实现。

参考文献

［1］徐显明，大学理念论纲，《中国社会科学》2010年第6期.

篇8

许明华2009年从学校毕业，专业是机械工程。之后，他在外资的贸易公司工作。虽是专科学历，但许明华英文很好，工作也够机灵，领导觉得这个小伙子能力不错。在目前这份工作之前，他的月收入在8000元至9000元。

他的新工作在重庆，收入虽然没有上一份来得多，但是消费低了不少。许明华的固定工资在6000元至7000元左右，每个月还会有浮动的奖金。他不抽烟也不喝酒，工作时间之外也很少有娱乐，月支出在1000元至2000元。但是，他也几乎没有什么存款。经过几轮不怎么好的行情之后，他知道了要存点钱，在那次冲动投资之前，他差不多还有1万元的活期存款。

除了表现不尽如人意的股票，许明华的生活看上去还不错，但还有一件事情让他烦恼—学历。他是专科毕业，以前在外资的外贸公司，老板们比较中意他的能力，对于他的学历，他们并不是很关心。许明华自己也是这样认为，他觉得工作几年之后，学历的问题应该不会那么明显。基本上，每一年，许明华都会为了学历的事情而感到焦虑，他会想要不要读个书，但是几乎没有付诸行动。

许明华的纠结之处在于：他工作了几年，工作上技能已经掌握得差不多，而且在外贸这个行业，经验的确比学历更加重要一些，为了学历再去读书好像有点浪费时间。但是，非科班出身又让他有点遗憾，即使有了本科文凭，一些公司的招聘条款里面还是会写明要统招生。他希望能够学点管理知识，为以后开一家自己的外贸公司做准备。他想念MBA，还特地打电话去问过中欧商学院和长江商学院的招生条件，但由于没有本科学历，他并不能报考。读什么学校好？这也是他纠结的事情。

至于费用，许明华的公司为员工读书提供了一定补贴，可以承担学费的60%至70%。许明华还是想就读一些不错的学校。他估算自己承担的费用在30万元左右。

许明华需要解决的问题：

收入中等，没有负债，存款很少，有一定的风险，需要财务规划和投资梳理。

该不该读MBA，许明华需要职场上的建议。

读书费用需要筹划。

STEP1：理财梳理

刘佳栋：学费储蓄应选低风险的投资组合

元鼎财富事业发展总监

储蓄率：76.92%，非常高的储蓄率，支出控制得当，值得称赞！

备用金：没有准备任何备用金，一旦碰到紧急用款将相当被动。

股票：全部资产放入股票，不适合。第一，占资产比重太大，无法分散风险；第二，许明华并非股市投资的专业人士，建议配置部分基金。

没有配备任何保险，对于家庭资产配置来说是相当危险的，建议立即配置适合自己的保险。

4年后需要用到30万元的学费，应该立即做出相应储蓄计划，需要策划启动资金和后续积蓄。

建议方案：

通常建议准备相当于6个月的月生活支出作为家庭应急备用金，1万元比较合适。其中5000元可购入流动性好、收益率相对高的货币基金。目前市场货币基金的年化收益率（通常计算7天年化收益率）在3.5％左右，相当于一年期定期存款的利率。

股票建议留3万元。其他7万元分别用做备用金（1万元）和储蓄启动资金（6万元）。4年后，许明华有很大的学费开销，应该抽取部分资金作为未来学习的启动资金，并且更应该考虑低风险的资产。

剩余在股市中的3万元，许明华应该不断学习投资技巧，空闲时多看一些专业书籍或者请教专业人士，增加自己的投资经验。

保险方面，许明华未来的用钱计划相当明确，每月4800元建议用于投资，所以剩余不多。建议他每年选择消费型保险。消费性保险虽然是花费，但是却实实在在做到了保障落实。每年可投入2000元消费型保险，主要投保消费型重大疾病保险和意外险。

陈应彪：不要盲目补仓，那是个错误！

东方证券资深理财顾问

没有存款，缺少必要的资产流动性；

股市投资不顺利；

教育规划30万元的资金需求。

建议方案：

现金规划：一般备用金在日常开支的3至6倍为宜。建议定存1万元以备生活需要。可选择近期刚刚推出浮动利率的银行，选择最优利率存款。

投资规划：考虑到许明华也不是专业的投资者，同时大部分投资者也发现现今的股市行情—指数涨获利不多，指数跌亏损不菲—建议每月余钱5000元选择基金定投来长期跑赢A股市场。这里不建议投资者盲目补仓，如果补仓不是在起始的投资策略里面，那么补仓就是在拿一个错误掩盖另一个错误。

STEP2：要不要读MBA？

王永华：不管读什么，请付诸行动！

丹尼斯克（中国）投资有限公司

人力资源经理

许明华看起来非常矛盾和纠结。读或者不读，他都应该想清楚未来要做什么，是继续在民营公司还是回到外资公司，这两者的企业文化和所需要的能力都不相同。许明华得先了解自己的性格、适合做什么、以及他能做什么和想做什么，这三点不一定是相同的。他需要据此做好职业规划，而不是一味碰到职场瓶颈就选择去读书、市场上什么热门就去学什么，这样是被环境牵着走。

认清自己的能力。有些人不一定适合做领导者而是适合做专业型人才，这点很多人可能会忽视。许明华之前属于个人贡献者，他正在转为集体领导者，这两者需要的能力不同。前者依靠个人的专业，而后者的贡献来自于集合其他人的能力。许明华可以考虑一下自己是否善于交流，是否善于整合团队的资源、有筹划和领导能力？还是在一个领域里面深耕更加适合自己？这些决定了他将要读什么。

虽然MBA会有不同的侧重，但总体教授的东西非常全面，包括财务、会计、市场、人力资源、供应琏、生产运营等等，基本上公司运营的各个方面都有涉及。这样的好处是毕业以后不管做什么，都大概知道其他部门的日常运作。但如果不想清楚自己的职业规划，即使读完之后，仍然会一片迷茫，读MBA纯属浪费时间。

学历到底重要吗？虽然大多数公司在招人时的确是根据简历和工作经验来进行筛选，而许明华的学历相比同龄人来说的确没有什么优势。除非他的工作经历有过人之处，否则很容易被忽视。不过，在外贸这个行业经验更加重要一些，因此进入公司工作，简历不会是一个很大的障碍，工作能力更加重要。

如果许明华还是想去外资企业，那就一定要把简历投出去，大公司的物流部门或者是专门做进出口贸易的公司都可以考虑；然后边做边想要补充什么短板。其实不读MBA，读一个在职的本科专业也是一个好的选择。根据工作需要，可以考虑国际贸易、物流管理等相关的专业。有了8至10年工作经验后，许明华可以再考虑“需要再读一个MBA吗？”那个时候，他的工作经验更加丰富，对于企业管理会更加有所体会，相信更知道自己要什么。

如果想创业的话，MBA其实帮不上忙。MBA课程的体系是针对大公司的管理。很多问题，小公司在创业的时候都不会碰到。如果真有创业的想法，不如留在现在的公司，看现在的老板到底是如何经营公司的。老板怎么找到人才、怎么去接触主要客户？公司运营的流程是怎样的、规章制度是怎么制定的？有心观察总结，然后看一下自己创业的话缺少了什么，根据相应的东西去补充，而不是一味去读书。

行动起来。不管最后许明华做了什么决定，他都要快点行动起来。否则到了30岁，他又会开始纠结：“这个年纪要不要读本科了？”

STEP3：读书费用筹划

陈应彪：定投指数或股票型基金

东方证券资深理财顾问

按照许明华现在的工作情况，可以考虑先落实大学网络教育课程，2年半可以取得同等学位。

MBA的学约在3年之后。根据这一时间规划，许明华每月开始定投5000元的基金份额（指数型或股票型），以8%到10%的年化收益率计算，3年后的本息加在一起应该是21万元左右。

考虑到现在的经济现状，三季度见底概率大，10万元的股票可在未来经济上行的同时逐步获利了结，随后转而投资固定收益率产品。这样30万元的教育规划资金缺口得以解决。基金投资则可以选择在2500点下方进入，持续持有，可以减少学费的风险。

刘佳栋：配置年化收益6％的债券型基金

元鼎财富事业发展总监

许明华有6万元的启动资金，加上每月4800元的节余，假如配置在年化收益率在6％的投资组合，4年后可得到33万元的资金，届时则可覆盖许明华的各类学费。

这里建议6％，主要是考虑到4年的时间对于投资来说不算长期。并且学费是相当重要的支出，因此选择了相对中等偏下的收益率，也就是说低风险的投资组合策略。从近期的国际经济形式来看，欧债危机还未见底，中国股市也处于调整期，因此大致判断证券市场风险过高，建议配置债券型基金。当然如果国际经济复苏，可以调整投资组合策略，配置部分股票基金或者平衡基金。

屈俊桥：定投基金＋持有被低估股票

湘财证券上海泰兴路营业部分析师

如果每个月存4000元，3年可以准备的费用在15万元左右，离目标资金30万元还是相差很远。除了投资股票市场或者是通过换工作来提高收入，很少有其他投资方式能达到这个目标。虽然这样，许明华还是应该坚持每个月进行投资，基金定投2至3年是合适的，并且适当增加定期存款额度。

篇9

【关键词】财经类高职院校 金融专业 核心职业能力 校企合作 培养模式

【中图分类号】G【文献标识码】A

【文章编号】0450-9889（2014）12C-0126-04

近年来，我国经济社会和金融行业的迅速发展，对高职金融类专业学生应具备的综合能力要求越来越高， 除了专业技能外， 还要具有较强的核心职业能力。核心职业能力是人们职业生涯中除岗位专业能力外的基本能力， 主要包括与人交流、与人合作、解决问题、信息处理、自我学习等几种基本能力， 它适用于各种职业， 是伴随终身的可持续发展的能力。

一、金融类专业核心职业能力定位与要素

（一）金融类专业核心职业能力培养定位。在经济全球化和金融自由化的背景下，金融业的混业经营成为一种趋势，银行、证券及保险业务相互联系、相互渗透，单纯学习金融某一分支知识已经不能适应时展的需要。因此，财经类高职院校在校企合作办学中，应在确立金融类专业人才培养目标的基础上，明确自身的职业能力定位：培养立足地方，面向区域，服务区域产业转型升级，对接地方金融服务重点产业适应商业银行、证券公司、保险公司、投资咨询公司等金融部门一线操作、服务、营销需要，培养具备良好的学习能力、团队合作能力、创新能力和诚信、敬业的良好职业素养，以及从事岗位实际工作所需的专业技能和职业道德，德、智、体全面发展的优秀高端技能型专门人才。

（二）金融类专业核心职业能力构成要素。围绕“高素质高技能”的培养目标，本文以“职业素养”为基础，“职业技能”为核心，“职业拓展”为顶点，构筑起金融类专业核心职业能力的“金字塔”层级。其中，“职业素养”包括职业态度和道德修养、沟通交流、心理素质、公文写作等“基本人文素质能力”。“职业技能”包括服务、管理、核算等“行业通用能力”，以及职业判断、操作、营销等“职业岗位特定能力”。“职业拓展”包括专业后续发展能力、合作创新、跨专业学习等“职业拓展能力”。这些能力统称为核心职业能力的“三层级”构成要素。

二、金融类专业传统教学模式的不足

（一）缺乏职业教育理念，忽视“能力”为本。目前，许多高职院校缺乏职业能力教育理念。在制定学生培养目标时，由于缺乏对核心职业能力的明确定位，许多高职院校没有将核心职业能力视为主要的培养目标。在教学过程中，仍然按照传统的学科教学理念教学，没有将“以就业为导向，以能力为本位”的教育理念渗透到课堂教学中，忽视了课程性质与职业教育人才培养的要求，不符合职业教育的根本目的。教学方式仍以“注入式”传统教学为主，或者过分依赖多媒体，照本宣科，缺乏教学经验和教学技能，不能营造出好的课堂氛围，难以调动学生的积极性，也不知道如何有针对性地提高学生的职业能力，教学效果差。

（二）理论脱离实践，忽略核心职业能力培养。许多高职教师没有金融行业的实战经验，讲授内容过于理论化，脱离实践，不能充分利用实训基地和校外实习，忽略了学生实践、就业和创业能力的培养。实训课设计的业务基本都是简单的常规业务，与金融机构实际相差较大，难以起到实训效果，难以保证毕业实习的专业对口率和人才培养质量，致使教学实践浮于形式，以至于部分学生毕业时连基本的常识都不懂，沟通能力、判断能力、动手能力等均难以适应职业发展需要。

（三）教学内容未能与时俱进，达不到职业拓展能力要求。金融学科日新月异，其内容应随着社会经济的迅猛发展而变化：如应对全球金融危机，金融从业人员应具备风险管理能力;互联网金融崛起时，应具备金融工具创新能力等，相应地，学校应该增设金融风险管理课程或综合实践环节，以凸显其实用性、可操作性。但目前许多高职院校的教学内容更新的节奏难以跟上时展的步伐，未能切实做到与时俱进，达不到职业拓展能力的要求。

（四）人才培养不注重校企合作，能力培养存在“闭门造车”现象。由于劳动力供大于求，企业缺乏合作的动力，而学校缺乏政策支持与长期发展目标，因而校企合作和产学结合的实际运行只是某一点和某一时段的成功，远没有良性循环。大多数高职院校只停留在教学实习层面上的合作，企业界和学校双方不能相互深度介入，未建立双方相互促进、互惠互利的“双赢”机制。这导致许多高职院校在培养学生核心职业能力方面存在“闭门造车”现象，难以与经济发展和行业变革有效结合。

三、校企合作共促金融类专业核心职业能力培养的可行性分析

近年来，随着经济社会和金融学科的不断发展，金融类专业人才培养教育不能再闭门造车，需要通过校企合作，大胆改革创新人才培养模式。

（一）市场对金融类专业高素质高技能人才的需求。近年来，随着社会经济水平的不断提高和金融保险业迅猛发展，人们对个人理财、投资表现出了极大的热情，行业对金融专业人才需求呈现规模扩大、业务综合能力要求高、人才需求逐渐理性等特征，这给高职金融保险专业人才培养提供了强大的动力。在市场需求不断变化的背景下，高职院校开始意识到只有专注于学生核心职业能力的提升，才能为社会培养高素质高技能的人才。

学校通过校企合作这一模式，能够更加完善具备职业核心能力的金融人才培养方案，加速“教学做一体化”金融实训室的构建，规范金融模拟公司的管理，加强师生的职业感，使师生都置身于金融职场中完成教和学，即完成金融类专业实践教学活动。学校通过校企合作这一模式，才能培养出集理论知识和实践经验于一身的优秀毕业生，才能解决当前高素质高技能金融人才极为短缺的情况，才能保证金融类专业学生不会面临“毕业即失业”的尴尬处境，这也是财经类高职院校得以生存和发展的根本保障。

（二）校企之间存在着双赢的关系。为了顺应时展和需要，高职院校应致力于金融类专业实践教学模式的不断创新，通过校企合作，立足于金融机构完成相关市场调研、理财规划以及毕业顶岗实习等，使金融类专业教学目的更明确，教学计划更完善，教学内容更丰富，教学考核评价更科学合理，最终有效强化学生的实际操作能力、创新能力。金融机构需要吸纳学校提供的高素质高技能人才来保证自身的发展和稳定，而学校需要借助企业达成就业率指标，二者之间存在互惠互利的关系。

校企合作这种模式是财经类高职院校和金融机构双方都乐于促成的。财经类高职院校需要结合市场需求及金融类专业的自身特色，聘请相关行业专家担任客座教授，并组建关于金融类专业实践教学的指导委员会，向他们征询相关意见，包括人才培养方案、教学大纲、教学计划以及教学内容的制定。与此同时，为了设置与时俱进的实训基地、实训教材、实践课程，专业课教师需要积极参与到金融机构和投资咨询公司的调研活动中去，在第一时间了解市场变化，并了解企业对金融人才的具体要求和行业标准。唯有这样，才能实现有针对性地对学生的核心职业能力培养模式进行及时、有效的调整。

四、校企合作金融类专业核心职业能力培养体系的构建

为实现校企合作培养金融类专业学生核心职业能力的要求，应对传统的金融类专业职业能力培养体系进行改革、创新，以深化校企合作为主要切入点和着力点，最终形成以核心职业能力培养为主线，以决策管理、课程体系、教学模式、实践实训、师资队伍、课程考核为支撑，符合核心职业能力培养要求的校企合作培养体系。

（一）国家出台金融支持法规，确保核心职业能力培养条件。主要从政府、行业组织、金融机构三方面着手。

1.政府方面。政府运用财政、税收等手段，调动职业院校、企业参与校企合作积极性，增加资金投入，改善核心职业能力培养条件。例如：地方教育附加费用于职业教育的比例不低于30%。准予金融机构因接受实习生所实际发生的与取得收入有关的、合理的支出，按现行税收法律规定在计算应纳税所得额时扣除。

2.行业组织。行业组织要履行好行业人才需求、推进校企合作、参与指导教育教学、开展质量评价等职责，建立行业人力资源需求预测和就业状况定期制度。加强行业指导能力建设，分类制定行业指导政策。

3.金融机构。鼓励金融行业和企业举办或参与举办职业教育，鼓励中央企业和金融行业龙头企业牵头组建职业教育集团。鼓励多种形式支持金融机构建设兼具生产与教学功能的公共实训基地和信息化管理平台建设。

规定金融机构开展职业教育的情况纳入企业社会责任报告;要有机构或人员组织实施职工教育培训、对接职业院校，设立学生实习和教师实践岗位。鼓励企业为职业院校提供资助和捐赠。企业可以通过多种捐助形式支持职业院校建设和发展，在职业院校设立奖学金、助学金、创业就业和教学科研基金等资助项目。职业院校教师和学生拥有知识产权的技术开发、产品设计等成果，可依法依规在企业作价入股。金融机构要依法履行职工教育培训和足额提取教育培训经费的责任。

（二）搭建专业建设决策框架，提升核心职业能力培养质量。政府强化统筹协调，搭建校企合作平台。建立政府引导，行业指导，企业、科研机构职业院校共同参与的“四位一体”校企合作运行机制，确保核心职业能力培养有效实施：一是组建“职业教育集团”，借助其在促进教育链和产业链有机融合中的重要作用，实现资源共享、优势互补、互惠互利、共同发展，深化校企合作。二是完善高职院校“校企合作发展理事会”，成员包含行业专家、企业名家、学院领导以及有影响力的企业，举办校企合作论坛，破解校企合作“瓶颈”问题，探讨行业高素质高技能人才、师生核心职业能力培养有效途径。三是建立专业建设指导委员会，成员包括行业、企业专家、学校领导、学校专业骨干教师，依据行业岗位职责要求，共同制订人才培养方案，研讨专业、课程教学改革，监控教学质量，力争专业与产业（岗位）对接，教师执教水平与行业岗位要求对接，学生核心职业能力与行业人员从业要求对接。

（三）强化核心团队素质建设，增强职业能力培养实力。师资核心团队的建设水平，将直接制约着学生核心职业能力培养质量。在金融类专业合作办学中，师资队伍建设应做好“派”、“送”、“带”、“引”、“聘”等工作。

“派”是从企业引进实力强、理论相对薄弱的行业专家和中青年教师，派遣到重点院校的对口专业进修、培训、攻读学位、参与课题，提高业务能力。

“送”是有计划地将学院的师资送到行业公司挂职锻炼、实践躬行、调研、管理实训学生，深入行业一线，提升专业技能与科研能力，以便更好地进行核心职业能力教学，所讲授的内容与时俱进。

“带”是以老带新，以强带弱，定期对中青年教师有针对性开展实习、实训的培训。如鼓励中青年教师共同参与由行业或教育主管部门主办的技能大赛，以赛促训，提高老师的实践指导能力。

“引”是指学院与当地人事主管部门建立绿色人才引进机制，从行业调入管理人员、技术人员担任专业教学工作。通过引进专业骨干、学科带头人，加大师资培养力度，使教学更加贴近实际，实现教学过程的创新，从而提高学生的操作技能。

“聘”是指聘请有丰富实践经验的业内行家能手担任客座教授，对现场技术技能水平要求较高的、专业性非常强的课程，聘请现场技术人员讲学，并请他们做兼职教师，保证学生能够得到“双师型”教师的教育，为学院的核心职业能力培养和学生的思维注人行业最新理念。

（四）科学设置“两块七层”课程体系，实现核心职业能力“三层级”塑造。在课程体系设置上，校企合作，根据“核心职业能力”定位，学院与行业共同构建以培养学生“核心职业能力”为主线的课程体系，其中核心职业能力培养贯穿于整个金融类专业课程体系（见图1）。

图1 财经类高职金融类专业合作办学核心职业能力目标与课程体系设置

在核心职业能力架构上，按“素质课程”和“职业课程”两大模块构建高职金融专业课程体系。其中，“素质课程”课程包括国家素质课程、素质提升课程;“职业课程”包括行业通用能力基础课程、岗位特定能力核心课程、职业综合能力课程、职业考证能力课程、职业拓展能力课程。

在“职业素养”层级能力培养中，要穿插开设思想道德修养、职业道德案例讲座、心理健康教育等“国家素质课程”和经济应用文写作、商务礼仪等“素质提升课程”，为综合平衡学生核心职业能力奠定基础。

在“职业技能”层级能力培养中，以“职业基础课程”和“职业核心课程”为主。其中，“职业基础课程”主要有金融学基础、经济法、基础会计、金融营销实务、税收筹划等课程。“职业核心课程”主要包含商业银行柜台综合业务、银行会计、保险实务、人身保险、财产保险、证券投资、金融营销实务、财务管理、个人理财等课程。

（五）变革传统金融教学模式，强化核心职业能力培养。《教育部关于全面提高高等职业教育教学质量的若干意见》指出：“积极推行订单培养，探索工学交替、任务驱动导向、顶岗实习等有利于增强学生能力的教学模式”。这为金融类专业合作办学，强化核心职业能力培养的教学模式提供了思路：

1.更新教学理念。金融类专业应形成“四对准”（对准市场设专业、对准岗位设课程、对准能力抓教学、对准创业育人才）和“两个对接”（专业设置与社会需求对接、学生能力与岗位需要对接）的教学观念，进一步丰富核心职业能力全面发展的人才培养理念。

2.以工作项目（任务）为中心组织教学内容。一是“课证融通”，在教学内容里融入职业资格考试的核心内容，同时，兼顾学生的专业发展，将学生职业素质教育和岗位后续发展教育内容纳入课程教学中，做到教学内容与职业标准对接、学历证书与职业资格证书对接。二是以“工作项目为导向，任务为驱动”组织教学，以业务操作流程的方式展开教学内容，整合相关理论知识和实践操作，培养和提高学生核心职业能力。

3.灵活采用各种教学方法。课堂教学除了保留传统的课堂系统讲授法外，教师还可以根据实际工作的任务驱动，将职业标准融入教学要求，在教学方法上灵活采用模拟教学法、项目小组工作法、引导教学法、案例教学法、角色实训法、情景教学法、学生实训比赛法等组织教学，做到教学过程与工作过程对接、课程培养与岗位要求对接。这些教学法以学生为中心，教师只是学习过程的组织者、咨询者和伙伴，而学生自主实施计划、反馈控制、评估成果，有利于培养学生的学习自主性、收集信息、制订计划及决策等核心职业能力。

4.校企合作开发教学资源库和校内外实训基地。在开发实训课程教学资源库时，要聘请业内专家与学院共同研究，针对核心职业能力培养优化各类教学素材：一是“岗位实训”教材。做到专业课程与产业（岗位）对接，提高教材的实用性和可操作性。二是实训教辅资料。利用现代信息技术，开发制作教学课件和与专业课程配套的虚拟仿真实训系统。三是网络课程资源，突破教学空间和时间的局限性。

以全真型业务环境与业务流程为背景建立全真的“模拟理财公司”，满足学生理财分析与投资咨询业务的实训教学任务;与校外金融机构签订校企合作协议，成立“订单班”，建立校外实习基地，供学生实施课程工学交替、顶岗实习项目，实现全真化教学，在金融职业素养、金融文化礼仪、业务流程操作、业务技能训练等方面对学生进行核心职业能力培养。

5.校企合作开展多种形式第二课堂活动。（1）行业技能竞赛。校企共同制订基于行业标准的规划方案设计竞赛和基于真实产品销售的金融产品营销竞赛实施方案。如商务礼仪大赛、创业规划大赛、金融知识比赛、金融产品营销大赛等，以赛促学，以赛考核学生核心职业能力。（2）职业规划、行业动态讲座或组织学生到企业参观。（3）行业专家、专业教师共同担任学生会、社团指导老师，借助第二课堂培养学生的责任感、沟通协调、分析与解决问题的能力、组织力、领导力、团队协作能力等，使学生形成良好的性格和心理素质。（4）社区宣传理财知识、勤工俭学、假期社会实践等课外活动。增加学生社会经验，培养自律自控、独立处理问题、沟通交流及团队协作精神等核心职业能力。

（六）提高实践、实训教学比重，夯实职业核心能力基础。依托行业，构筑校内金融综合实训室、模拟理财公司和校外实训三大教学平台，打造良好的实训载体，通过专业理论课程“理实一体化”教学、岗位业务模拟实习、顶岗实习等方式，培养学生职业核心能力。

在课程设置时，课程理论教学与实践教学两者紧密结合，总学时比掌握在2∶3左右。有计划有步骤地推进实践教学环节，循序渐进。从第2～4学期的专业理论课“理实一体化”教学的基本岗位能力认知实习、金融市场调研，到保险、银行、证券、投资咨询公司等职业岗位模拟演练、专业实习，还有第5～6学期的毕业顶岗实习的实战演练，均做好统筹安排，使学生掌握各项业务操作方法，提升核心职业能力。改革考核方式，实现校内成绩考核与企业实践考核相结合，采用技能比赛、报告评比等考核方式提高学生的职业素养和职业能力的考核，提高学生从业资格证书的取证率。

【参考文献】

[1]徐田强.中外合作办学视野下高职会计专业核心职业能力培养探微[J].职教通讯，2012（8）

[2]高丽红.校企合作构建高职旅游专业实践教学[J].教育与职业，2014（26）

[3]王伟.高职金融与证券专业“教学经营”一体化人才培养模式的构建与实践――以重庆财经职业学院为例[J].重庆高教研究，2013（3）

【基金项目】2011年度广西壮族自治区教育厅科研课题（201106LX806）

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【关键词】高职会计；职业素养教育；课程体系

职业素养是指职业内在的规范和要求，是在职业过程中表现出来的综合品质，一般包含职业道德、职业技能、职业行为、职业作风和职业意识等方面。而职业素养作为一种养成教育，这就要求高职会计专业教育目标应定位于：培养面向大中小型各类企业，适应现代会计职业要求的，具有良好职业素质，能应用本专业知识和技能，毕业后能直接胜任相应的会计基础核算岗位工作。因此现阶段对于会计职业素养的教育，应从对学生的职业道德教育入手，以素质教育带动会计职业素养的教育，调整教学课程设置体系，创建以职业素养为基本前提的会计教育培养模式。

一、以素质教育带动会计职业素养的教育

我国的会计教育理念中包含了理论和实践能力的培养，高效从业的基本保证，而善于自学则是提高会计人员科研水平和实践能力的持续动力，因此应切实关注学生职业道德素质和终身学习能力的培养，提高会计人员的素养。

（一）培养良好的职业道德

会计人员的职业道德决定了其从业水平，关系到法律的遵守与维护，直接影响一个国家的经济形象。会计人员首先要恪守的就是良好的职业道德，在钱、权利益面前不动摇立场，捍卫企业和国家的商业机密，严格遵循相关法律要求，会计人员只有这样才能做好财务工作。

（二）注重知识的多样化

在不同性质、不同行业的企业中，会计人员需要熟悉甚至精通相关行业的知识技术；在跨国企业中，会计人员必须掌握至少一门外语，熟悉国际会计准则和国外的会计处理方法；在会计电算化程度不断提高的情况下，会计人员应具备计算机硬件知识、网络知识，会使财务软件；此外会计人员作为企业管理人员之一，应更多地参与决策，这要求会计人员掌握管理、金融、人力资源等相关专业知识。

（三）加强自主学习能力的培养

会计所处的经济环境不断的发生变化，新技术、新方法越来越多地呈现在会计人员面前，这就要求会计人员要不断的更新补充自己的专业知识，提高自主学习能力和自身综合素质，还应及时了解相关法律的调整变化，这样才能紧跟知识经济时代的发展步伐。

二、调整课程设置及体系，完善会计职业素养教育

会计专业课程设置应充分体现素质培养、理论培养和实践能力培养的结合，基础课程中，第一要设置经济管理类课程，以使学生具有良好的经济基础知识，第二应设置法学类课程，以提高学生的法律意识和守法自觉性，第三应设置外语和计算机课程，这是国际化人才的必备课程，还要设置口语表达、商务谈判、应用文写作课程，以增强学生的沟通和理解能力，第四应设置数学和哲学课程，以培养学生的逻辑思维能力和推理能力，能用科学的方法论指导对经济事务的处理。对于课程体系设置上，根据会计人员必须既具备较强的专业能力又具备一定的学习并解决问题的能力和社会适应能力的职业能力要求，高职会计专业课程体系应由专业技能、基础素质和能力拓展三部分课程组成。

（一）专业技能课程

专业技能课程是培养学生今后从事会计工作必备的专业能力而开设的课程。高职会计专业的课程应该打破传统学科体系的束缚，开发出以会计工作过程为导向的学习领域课程。如会计核算基础、出纳实务、企业纳税实务、企业会计核算实务、财务软件应用、成本核算实务、公司理财、财务报表分析等学习领域课程。

（二）基础素质课程

这主要是为培养学生就业后的自主学习并解决工作中的实际问题的能力打基础的课程。对高职会计专业学生而言应开设经济数学、英语、形势与政策、道德建设、职业规划、法律基础、金融与经济学知识等知识性较强的基础课程。

（三）能力拓展课程

主要是为了培养学生的社会适应能力而开设的课程。根据会计职业对会计人员社会适应能力的要求，高职会计专业的能力拓展课可以包括企业管理、市场营销、口才训练、商务礼仪、财经应用文写作、EXCEL在会计中的应用等课程。需要说明的是，这些课程可以作为选修课程由学生根据个人的兴趣选修。

三、建立校企合作模式，促进会计职业素养教育

大学生职业素养的培养不能仅仅依靠学校和学生本身，社会资源的支持也很重要。企业界也逐渐认识到，要想获得较好职业素养的大学毕业生，企业也应该参与到大学生的培养中来，因此加强校企合作模式是势在必行。具体可以通过以下方式来进行。

（一）企业与学校联合培养大学生，提供实习基地以及科研实验基地。

（二）企业家、专业人士走进高校，直接提供实践知识、宣传企业文化。

（三）完善社会培训机制，并走入高校对大学生进行专业的入职培训以及职业素质拓展训练等。

作为高职会计教育工作者，我们应当把学生职业专门技术能力和职业关键能力培养放在同样重要的位置，使所培养的学生不仅是会计专业人才，同时又是具有良好职业道德的会计工作人员。

参考文献：

[1]王美祥.高职院校素质教育的探索与思考[J].北京市经济管理干部学院学报，2012（02）