理财规划案例分析范文
时间：2023-11-16 17:28:56
导语：如何才能写好一篇理财规划案例分析，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
中图分类号：F230 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2017）05-000-02
摘 要 现如今，我国经济水平明显提升，财务档案的规范化管理对于经济项目或经济活动有较为重要的影响。随着社会进步发展，财务档案的管理工作也发生了很多新的变化，在形式、内容上都有革新。但是，在这一过程中有凸显了很多问题，限制着事企业单位的经济活动。本文就提高财务档案的规范化管理提出一些建议，希望能借此促进企业、事业单位的发展。
关键词 财务档案 管理 规范化
一、财务档案概述
财务记录是指记账凭证、财务报表、账簿等信息的统称，它反映了单位的经营状况和经济交易情况。财务档案能够真实地反映企业的运行轨迹，是单位从事社会生产活动的重要记录。各事企业单位财务档案的管理，不仅能对国民经济作出客观的数据反映，而且也能对国家拟定相关的财政政策予以一定的价值参考。所以，财务档案的规范化管理在当前经济活动中越来越重要。
二、财务档案管理工作实行规范化的必要性
无论对事业单位还是企业单位来讲，档案都是其曰常运行过程中各种信息的重要积累，是其发展过程中各种信息的重要来源。对于一个事业单位而言，财务档案更是一种无形的资产，为事业单位各种决策的制定以及经营活动的顺利开展，在信息上提供着重要的保障性作用，关乎到事业单位未来的发展。为此，财务档案管理工作必须朝着更加标准化、规范化的方向发展，以提升其使用和查找的便捷性，并充分发挥其财务信息的收集和整理功能，使财务档案在事业单位发展过程中所起到的作用得到充分发挥。
三、财务档案管理存在的问题
（一）财务档案管理制度问题
伴着我国经济的进步，企事业单位财务档案管理存在一些问题，因此，我国企业和企业管理体制存在诸多问题。在主观管理层面，使法律和制度管理不加以重视。财务档案管理制度不完善，单位内部的档案存放、借阅没有设专人进行统一管理，缺少档案借阅制度。另外，文件管理下的计算机软件、系统安全、维护等几部分的专业问题，管理员无需培训和直接上岗，是当下信息安全的最大隐患。
（二）财务档案管理人员能力问题
财务档案的管理工作，受到管理工作人员的限制影响是比较大幅度的。一些企业单位不重视财务档案的管理工作，对财务档案的管理工作缺少专业认知，所以，很多的企业的财务档案管理工作基本都是会计工作人员担任。要实现财务档案管理的规范化管理是不可能的，有必要浪费大量的时间，不能充分发挥财务档案在获取财务档案中的重要作用。财务档案管理的执行另一方面也体现在入档不及时，可能存在财务信息泄露，制约企业或事业单位经济活动的进展。
（三）财务档案管理安全系数问题
在企业或事业单位的经济活动中，财务档案的记录和规范管理有很大的影响作用。所以要注意保密原则。企业和事业单位要注意，财务档案要只读。通过层层审批可以接入，但在现实中，很多企事业单位为了躲避困扰，或人为因素的存在，以及财务记录管理薄弱，许多员工可以访问档案，致使其存在严重的安全风险。
四、促进财务档案管理工作规范化的相关策略
通过以上的讨论和分析得出，可以看出我国的许多企事业单位在财务档案的管理工作上仍有欠缺。在工作方面，财务档案的管理过程中还存在一些较大的问题。还有许多突出的问题。企业的经济活动较好地进行，单位的财务档案的管理是较为重要的，可以从以下几方面来入手：
（一）提升对财务档案管理的认识及意识
要做好事业单位的财务管理，需要不断地相关人员对财务管理工作的认识，从而从根本上树立有效进行财务管理的工作意识。财务档案的管理人员要对财务档案管理工作的必要性和紧迫性有一个清晰的认识，对自身的管理意识不断予以加强，在对相关的财务档案管理工作做好的基础上还要对其进行有效的监督工作，从而在内心深处形成具有主人翁地位的意识形态，为做好财务档案管理工作的尽职调查，鉴定和严格检查要认真做好财务档案工作，充分回到财务档案管理部门的监督协调职能。与此同时，相关的领导应该对财务档案的管理工作做出高度的关注，让领导层对财务档案管理工作在整个单位实现可持续发展当中的重要作用有一个深刻的认识，还要让其深刻的体会到财务档案管理在整个决策科学化当中所产生的积极影响进行充分认识，从整体上不断提升单位的财务档案管理意识和认识，从而为有效的推动财务档案管理工作的有效开展奠定坚实的基础，为财务档案管理工作的顺利开展创造完备的环境条件。
（二）加大对管理人员的培训力度
单位领导要高度重视财务档案管理人员的培训，制定培训方案，提高档案管理水平。管理者的专业素质和能力是决定档案管理质量的关键因素。培训方式主要有聘请专家指导管理活动，参照优秀企业的管理模式以及按照上级领导的指示整理档案等。财务档案文献的内容较为丰富，涉及面较大，特别是大型企业单位，档案明细更多，资料量更大，若缺少有效的管理方式，则不利于单位的长期发展。财务档案管理专家拥有丰富的经验和科学的管理方法，能够对管理工作提出建设性的意见，同时有助于转变档案管理人员的思想观念，及时采纳新的元素进行管理。加强对外交流与合作，通过参观模范单位的财务档案管理模式，并结合单位的具体情况，创造性地吸收管理理念，有助于企业改变档案管理面貌。领导者能够从整体的角度，制定适合自身发展的档案管理思路。因此，管理人员在进行变革管理方式时，应征询上级领导的意见，根据其指示进行具体的整理工作。此外，培活动不仅要重视提升财务档案管理人员的专业素质，而且还要培养他们的责任心，增强道德修养，提高工作积极性。财务档案管理人员必须严格律己，认真负责。
（三）建立完善的财务档案管理机构
完善的财务档案管理机构，是实现财务档案的规范化管理，提高企业的财务管理的一项有效途径。由于缺乏完善的财务档案管理机构，因此总体来讲财务档案管理的效率相对较低，无法实现财务档案中资源的全面利用和数据的反映。有的企业在进行财务档案的管理的过程中，建立健全财务档案管理机构，根据企业管理的实际需要。例如，如果企业的财务档案管理工作量比较巨大，企业需要对财务档案的管理人员进行合理的分配，不同的人员负责不同的部分，一些工作人员负责整理，一些工作人员负责归档等。除此之外，考虑到档案管理环境的特殊性。财务档案不同于一般的档案，涉及内容的机密性比较强，为了做到财务档案的安全、有序的管理，必须为其营造良好的发展环境。
五、结语
当前，我国不断深化经济改革发展，经济水平有了较大的提升，跻身世界发展强国行列，在我国事业单位层级无论在具体的规模上还是在其特点和所处的社会环境上都发生了巨大的变化，对于传统的财务档案管理来说已经不能适应现阶段的档案管理需要，所呈现出的新的工作形式和内容又为当前的事业单位财务档案管理工作提出了更为高大的要求。所以为了事业和单位企业发展，有效开展单位财务档案管理，应该充分的树立财务档案的管理工作的观念加强，并进行不断提升财务档案管理的素质，健全现有的财务档案管理机制，对传统的档案管理方式进行不断更新和转变，从而促进事业单位的财务档案管理工作向规范化方向迈进。
参考文献：
[1] 郭美芳.实现规范化财务档案管理提高财务管理水平[J].城建档案，2015（08）.
篇2
这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。能够参加中国理财规划师培训班的学习，对我们每一位从业人员来说都是一次十分难得的学习机会，一流的师资、专业的教材，使此次培训没有流于形式，而且真正保证了质量和效果。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。
随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。
一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。
三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4E”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。
四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。CFP要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。
五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则(Integrity)、客观原则(Objectivity)、称职原则(Competence)、公平原则(Fairness)、保密原则(Confidentiality)、专业精神原则(Professionalism)、勤勉原则(Diligence)。
----这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§网整理该文章……
理财规划师的学习内容
理财规划师的基本原理，现金规划、保险规划和风险管理、投资规划、所得税规划，房产规划，子女教育规划、退休规划、财产传承规划及案例分析等。
如果细分的话还包括：
①语言表达，谈话技巧的知识
②信息搜集与整理，归纳与分析的方法
③理财建议书的写作方法及理财合同的法律知识
④财务分析知识及会计原理
⑤财务状况判断知识，方案设计，可行性报告的各种知识
篇3
CFP(Certified Financial Planner)
CFP，注册金融策划师，最初是由国际金融理财协会(IAFP，International Associated forFinancial Planning)于1972年开始推出的。目前，CFP的考试认证机构是CFP标准委员会(CFP Board Standards)，中国于2005年8月26日正式成为CFP成员。在所有的理财认证证书中，CFP无疑是最权威、最流行的个人理财水平证书。它所提倡的4E标准和7项原则，已经为全球的理财行业所普遍推崇。
CFP之所以是最权威的证书主要是因为CFP的高要求：CFP对申请者有学历和工作经验上的要求，在美国，如果有认可的美国大学本科学位，则至少要有3年以上相关工作经验；如果无本科学位，则至少需要5年以上相关工作经验。同时，CFP要求申请者经过260学时规定课程的学习，考试合格后才能获得。
CFP为客户提供全方位的专业理财建议，帮助客户实现财务目标，避免财务风险。它所提倡的4E标准(考试标准Examination、从业标准Experience、职业道德标准Ethics、继续教育Continuing Education)和7项原则(正直诚实原则Integrity、客观原则Obectivity、称职原则Competence、公平原则Fairness、保密原则Confidentiality、专业精神原则Professionalism、勤勉原则Diligence)已经为全球的理财行业所普遍推崇。
CFP的考试内容包括理财规划概论、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划与员工福利、高级理财规划等，共涉及7大类102个子课目。
ChFC(Chartered Financial Consultant)
ChFC，特许财务顾问，是由美国金融职业培训界历史最悠久、最负盛名的美国学院(American College)颁发的，创立于1982年，在美国金融界颇受尊重，和CFP齐名。
ChFC注重于为客户提供综合的财务规划。ChFC考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作。同时，参加ChFC考试的人员必须要有3年以上的相关工作经验，要通过8门核心课程。其中，6门必考课为：理财规划的步骤和环境(Financial Planning：Process andEnvironment)、保险基础知识(Fundamentalsof Insurance)、个人所得税(Income Taxation)、退休规划(Planning for Retirement Needs)、投资(Investments)、遗产规划基础(Fundamentals of Estate Planning)，另外2门可从金融系统(The Financial System in theEconomy)、理财规划实务(Financial PlanningApplications)、遗产规划实务(Estate PlanningApplications)和退休计划中的财务决策(Financial Decision Making at Retirement)中任意选择。
ChFC和CFP一样，有继续教育制度，会员每年必须按规定获得一定的继续教育学分。ChFC和美国的其他理财证书相互承认学分。
PFS(Personal Financial Specialist)
PFS，个人理财专家，是由美国注册会计师学会(AI CPA，American Institute of CertifiedPublic Accountants)为那些致力于专业提供个人理财服务的注册会计师设立的，也就是说，只有取得CPA资格的人才能申请PFS。这个考试要求有250小时的个人理财经验。
PFS的特点是为客户提供专门的综合理财咨询／个人理财规划服务。它和CFP、ChFC并称为美国理财行业的三大认证体系。
PFS认证的有效期为3年，3年后必须进行重新认证。AICPA正是通过这样的方式推行理财师的终身教育。
CFA(Chartered Financial Analyst)
CFA，特许金融分析师，是由美国投资管理与研究协会(AIMR，Association for Invest-merit Management and Research)进行资格评审和认定，是一种国际通行的金融投资从业者专业资格认证。它于1963年设立，是目前金融领域最权威的考试，是世界上公认的金融证券业最高认证证书，也是世界上规模最大的职业考试。
CFA是专为个人设置的再教育计划，其考核内容和攻读硕士学位的课程水平相当。虽然CFA对申请人的资格、教育资质、业务水平等没有太高要求，但是取得CFA证书需要通过3个级别的考试以表明申请人对知识的掌握程度，申请人至少需要3年才能完成全部考试，在此基础上，要有3年以上的金融从业经验才能获得证书。同时，CFA考试全部采用英文，申请人需要具备良好的英文专业阅读能力。
CFA的知识涵盖了金融分析行业所必备的专业知识，包括定量分析方法、宏观经济学、会计学、公司理财、世界金融市场与投资工具、估值与投资理论、固定收益证券及其管理、权益投资分析、其他投资工具分析、投资组合管理等等。
RFP(Registered Financial Planner)
RFP，注册财务策划师，是由美国注册财务策划师协会(ARFP，Association for Registered Financial Planner)所制定的国际权威认证资质，创立于1983年。会员组织包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、日本、韩国、新加坡、香港等15个国家和地区。
RFP的报考者只需满足以下3个条件中的一个即可：本科以上学历；大专学历且具有3年以上相关工作经验；从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业专业人士和各类对财务策划有兴趣的人士。
要获得RFP证书，必须通过5门课程：基础财务策划(Foundation of Financial Planning)、投资学(Investment)、保险及退休规划
(Insurance&Retirement Planning)、税务及遗产规划(Tax&Estate Duty Planning)、高级财务策划(Advanced Financial Planning)。CWM(Chartered Wealth Manager)
CWM，特许财富管理师，是由美国金融管理学会(AAFM，American Academy of FinancialManagement)推出。AAFM成立于1995年，是美国比较受欢迎的金融从业人员资格认证机构，CWM已经获得了全球100多个国家及800多所大学、美国证券交易商协会、美国政府劳工部一级皇家学会联盟等国际知名组织的认可。
CWM比较注重营销实用技能、信息交流和实务，因此更加大众化一些。CWM证书在银行界具有相当大的权威性。调查显示，在美国银行从业人员中，CWM证书持有者的比例最高。
CWM主要内容分为7大块：财富管理和金融行业、财富管理、资本市场和公司财务、财富管理的趋势、财富管理中的信息技术和电子商务、财富管理规划和财富管理中的人际技能。报考CWM的人必须拥有财务、金融、会计、经济学、企业管理以及投资学等财务金融相关专业的学士学位，并要求有3年以上的相关金融工作经验。
CWM与CFP的知识体系是互通的，cWM证书持有者补修规定课程后，可申请CFP证书。
CFC(Certified Financial Consultant)
CFC，注册财务顾问，是由理财规划顾问委员会(IFC，Institute of Financial Consultants)推出的。CFC在全球理财行业具有一定的权威性，特别是在美国、加拿大等北美地区影响更大，在包括日本、新加坡、香港等12个国家和地区建立了分支机构。
CFC的报考条件相对宽松，只要有银行、保险、投资、证券等金融从业经验都可以报名参加认证考试。考试内容主要分为4大块：财务报表分析、公司理财、个人理财规划和投资管理。
RFS(Registered Financial Specialist)
RFS，注册金融理财师，和CWM一样，也是由AAFM推出的认证考试。RFS是针对金融行业一线人员设计的，注重于资产配置和投资建议。
申请人必须具有财务、金融、会计、经济等相关商学专业的学士学位，同时具有3年以上的金融从业经验。取得RFS资格后，每年还要进行15小时的继续教育学习。考试科目为：基础资产管理与财务策略、资产管理策略、投资管理与基金管理、财务金融决策、风险管理和案例分析。
RFC(Registered Financial Consultant)
RFC，注册财务顾问，是由美国国际认证财务顾问协会(IARFC，International As-sociation for Registered Financial Consultant)颁发。IARFC成立于1984年。会员分布在美国、加拿大、英国、意大利、澳大利亚、新加坡等40多个国家和地区，主要为保险行业从业人员。
RFC的考试内容主要分为基础理论和实务操作两部分。
要拿到RFC执照，先要交年费成为IAPRC的会员，通过认证考试以及相关领域工作经验的要求，就能成为准注册财务顾问，之后再参加实务课程，在培训后1个月内提交一份案例报告就能取得RFC证书，之后每年还要参加40小时以上的继续教育课程。
CLU(Chartered Life Underwriter)
CLU，特许人寿理财师，是美国人寿保险管理学会(LOMA，Life Office ManagementAssociation)于1927年推出的。LOMA是――个国际性的保险学术组织，会员分布在美国、加拿大、日本、欧洲、中国香港等30多个国家和地区，是寿险专业领域最高级别的认证。
篇4
【关键词】
个人理财；需求信息；效率
我国商业银行探索和发展个人理财业务已有10年历史，随着金融业的开放程度提高，竞争也变得愈加激烈。许多银行在发展个人理财业务时都遇到了不同程度的困难，其中与理财业务深化发展息息相关的瓶颈表现显著。
瓶颈出现的原因固然有理财产品研发、管理系统现代化等亟待解决的问题，但更应该关注的是，如何提高个人理财客户需求信息的获取效率，以及相关理论创新研究。
个人理财又称财富管理，是理财者根据个人及家庭财务状况，合理规划个人财务结构，并适当参与投资活动，以实现理财者个人及家庭财务发展目标的过程。商业银行个人理财业务的全过程包括：理财咨询、客户需求信息获取、客户风险评估、制定理财方案、模拟理财表现、评估客户需求满足程度、签订理财协议、实施理财方案等。但目前国内商业银行的做法并非如此，在实际操作中，银行理财经理代替客户填写需求信息、风险测评，甚至替客户做投资决定等现象普遍存在，这些行为造成的最直接后果就是低效率的客户需求信息获取。进而使理财无法达到客户满意的程度，甚至理财成为了某些客户的“负担”。
通过将客户需求信息总量S与信息获取时间t建立坐标，绘制出不同情况下的信息总量-时间函数（S-t函数），且能够对获取客户需求信息总量、效率加以控制。如图1所示。
（1）图1中的A、B、C、D、E点为t时刻获取的客户需求信息总量S。如：A0点表示均线（M线）状态下，tA时刻的客户需求信息获取总量达到了A0。
（2）图1中的均线是一条从原点出发的斜直线，重复信息线（L线）是从原点出发向右且逐渐向水平方向发展的曲线，乘数信息线（H线）是从原点出发向右并逐渐向垂直方向发展的曲线。
（3）图1中的A、B、C、D、E点分别表示量化后的各类信息。如：A表示客户家庭自然状况信息、B表示客户家庭财务状况信息、C表示客户对外投资信息、D表示客户理财经验信息、E表示客户理财目标信息。然而，就客户需求信息的类别而言，远大于举例中的五种，因此，A、B、C、D、E只是被抽象、简化使用的便于研究的信息类别，还有诸如理财风险承受能力信息、家庭生活信息、客户从业信息、企业经营信息等类别的重要信息。
（4）图1中的同一时间t对应的三个交点代表了不同状态下的信息获取总量，如：D1、D0、D2代表了信息获取总量由大到小，即：D1〉D0〉D2。
（5）理财师获取信息时主要通过与客户沟通、媒介查询等方式。从行为学、心理学的角度看，获取信息的过程是连续的，且此时的状态直接影响未来的状态。如图中A0、B0、C0、D0、E0所描绘的连续状态。
目前，商业银行在获取理财客户需求信息方面的程序尚不规范，重视程度还不高，很少制定科学的“信息搜集清单”，并进行分级管理、量化处理。同时，将客户风险承受能力用于制定理财规划也缺乏科学性。体现了制度在实际操作中没有发挥作用以及制度本身存在问题。
探讨三种信息获取模式：
均线模式。商业银行通过制定“信息搜集清单”，以期获取总量达到预期的客户需求信息。如图1，清单包括A0、B0、C0、D0、E0等各类信息，银行的目标是从0到tE的时间段，达到获取总量为E0的客户需求信息。均线模式下，理财师能够保持基本稳定的信息获取效率，即单位时间获取有效信息相等。目标的达成需要理财师对整个信息搜集过程有能力充分把握，随时调整沟通手段和节奏，客户也理解并很愿意配合信息搜集过程。均线模型是一种理想的状态，实际工作中很难达到。
重复信息模式。在信息获取的过程中，理财师与客户沟通、互动的过程往往出现获取重复信息、信息获取低效等问题。随着时间的推移，就连最初的信息获取效率也无法维持，即出现信息获取效率递减问题，如图1，重复信息线所描绘的情形。从0到tA时间段，信息获取量由计划的A0，只达到A2。受效率递减因素影响，从tA到tB时间段，信息获取量总量由计划的B0，只达到B2。最终到tE时，实际获取信息总量只达到E2，比预期的少E0-E2。在实际工作中，效率递减问题普遍存在且符合行为学和心理学特征。由于不信任、厌烦感均造成不愿或难以与对方沟通的情形。客户一旦感觉到触碰个人隐私、安全感下降、交流厌烦等情形，理财师便无法获得足够多的客户信息，信息获取效率显著递减。
乘数信息模式。在信息获取的过程中，由于理财师与客户沟通、互动的过程十分有效，有时会获取到超预期的额外信息，这些信息有助于充实理财规划，以及促进接下来的信息获取，甚至出现信息获取效率不断提高的情形，即信息获取效率递增，如图1，乘数信息线所描绘的情形。从0到tA时间段，信息获取量由计划的A0，达到了A1。受效率递增因素影响，从tA到tB时间段，信息获取总量由计划的B0，达到了B1。最终到tE时，实际获取信息总量达到E1，比预期的多E1-E0。在实际工作中，效率递增的情形也时有发生，并且符合行为学和心理学特征。由于信任、偏好、好感均会带来愿意或主动与对方沟通的情形。即便涉及个人隐私，客户依然能够透露更多信息，银行的信息获取效率显著递增。就像人们遇到知音，不自觉便忘了时间的流逝，许多话都与对方述说一样。
三种模式间的互相转化。实际工作中，由于信息获取双方并非经济学中的完全理性人，所以很难达到均线模式所描绘的情形。将信息获取过程分成：认识、认知、一般需求挖掘、认同、深层需求挖掘五个阶段进行研究。如图2，从0到tA、从tA到tB、从tB到tC、从tC到tD、从tD到tE五个阶段。研究发现如下特点：
（1）信息获取线并非理想般平滑，而是波动前进。例如，第一阶段，效率达到M线效率，曲线沿着M线发展，到达A0；第二阶段，效率降低，曲线平行于L线发展，到达B0与B2之间的B3点；第三阶段，效率达到M线效率，曲线平行于M线发展，到达C0与C2之间的C3点；第四阶段，效率降低，曲线平行于L线发展，到达D0与D2之间的D3点；第五阶段，效率达到M线效率，曲线平行于M线发展，到E0与E2之间的E3点。如图2，曲线呈现从0点到E3点的波浪状曲线，或者从0点到E4点的曲线。
（2）信息获取线往往呈现在M线和L线之间的区域或是在M线和H线之间的区域，很少出现围绕M线上下波动的情形。说明M线具有约束性。在实际工作中，体现为：信息获取效率具有惯性和相对平稳性。原因可能是后一阶段往往受前一阶段影响，信息获取双方会不断积累经验并用于形势判断。
如何提高信息获取效率，有如下建议：
（1）商业银行有必要制定“信息搜集清单”制度，并严格监督实施。信息搜集直接影响到满足客户需求、产品设计预测、风险控制、客户体验等问题。因此，“信息搜集清单”必须科学、合理，也必须来自于对实际工作的统计、分析、总结。
（2）“信息搜集清单”的内容应遵守循序渐进、逐渐深入、符合人情的原则。良好的“信息搜集清单”能够描绘成类似于图中的均线模式，各类信息获取的难易程度及获取时间应该满足均匀分布在均线上。该做法有助于银行对理财过程的整体控制，使实际信息获取线更容易达到M线水平或处于M线与H线之间区域。
（3）银行应针对客户信息搜集进行专门培训，并要求理财师在实际工作中融会贯通、灵活运用，掌握信息搜集重要节点，实施客户日常信息搜集量化管理制度，绘制“客户需求信息曲线图”，并作为制定客户理财规划的重要依据，和对理财师日常工作的评估依据。
（4）信息获取的惯性特点为提高信息获取效率提供了另外的途径，即通过某些重要节点的控制迅速提高信息获取效率。如提高理财师给客户的专业感、知识面、亲切感、知名度、个人素养等，均能提高信息获取效率。
（5）提高理财师的情商也凸现出重要性。理财师要提高信息的获取能力、感知能力以及加工能力。既能敏锐发现、把握获取信息的时机，还能感同身受、趁热打铁，进而对某些信息进行深入探讨、做精做细。也要善于及时从影响信息获取效率的低效状态暂时跳出来，灵活运用信息获取技巧。
使用系统化的信息获取制度，能够提高信息获取的效率、精准度；提高理财规划的适合度、完善度；提高客户的满意度、忠诚度；提高理财人员的专业度、服务水平、评价公平度；提高银行理财业务的整体实力、流程可控性、风险可控性。
参考文献：
[1]Neumann， J.V. & O. Morgenstern，博弈论与经济行为[M].上海：生活.读书.新知三联书店，2004
[2]Rathus，S.A.心理学[M].美国：中国人民大学出版社，2012
[3]Robbins，S.P.组织行为学[M].美国：中国人民大学出版社，2012
[4]林鸿钧，金融理财案例分析[M].北京：中信出版社，2012
篇5
现在家庭收入中等偏上，老公也过了35岁，两人打算着手准备养老规划以及储备孩子的出
国留学费用。他们比较倾向带有分红功能的保险，不想让交的保费白白浪费掉。
高艾是个毕婚族，一毕业就结婚生子，现在有个8岁的儿子，在上小学三年级。如今，她30岁刚出头，就已经是一家五星级酒店的大堂经理，年薪15万元，同事们都难以想象她这么年轻，就有个8岁大的孩子。高艾老公今年10月11日刚过的36岁准生日，比她大4岁，目前是个IT工程师，年薪30多万元，而且职位还有上升的可能。
夫妻俩居住在天津市区，已经全款购买了一套三居室，算是有房有车一族。两人工作一直很忙，没多余的时间打理钱财，每月除了生活和娱乐开销外，其余的钱多用来买理财产品和定投基金。目前家庭的月开销在4000元左右，买了10万元的理财产品，定投了4万元的股票基金，还有3个月的应急钱，大概3万元左右的活期储蓄。
说起保险，高艾其实早在孩子出世时就开始接触了，那时由于经济条件受限，只购买了些低保费、高保额的意外险和定期寿险。另外，单位给他们上了社保和企业补充医疗险。
“我比较倾向分红险，要是意外险，就不考虑了。”高艾告诉记者，她最近接到一些保险公司给她推销保险产品的电话，开始思量是不是该好好规划一下这个小家的未来。她希望我们的保险规划师能就她的情况，做一个较全面的家庭保险规划。
“规划孩子教育金，忽略自身健康的风险是最大的误区，父母重疾会挪用教育金。养老金储备需要保险，但不能完全依赖保险。”
案例分析：
这个家庭收入稳定，但是刚刚进入积累期不久，所以特别要注重以下三个问题：
通过银行理财和公募基金定投储蓄闲钱是权宜之计，累积足够的门槛，选择优质的阳光私募是重要的财务目标。
两个人的职业都有“青春饭”的可能，收入上升期10年左右，随着体力精力下降，收入来源是有危机的，必须未雨稠缪。
规划孩子教育金，忽略自身健康的风险是最大的误区，父母重疾会挪用教育金；养老储备需要保险，但不能完全依赖保险。
以先生50岁为临界点，考虑养老安排，按4%的通胀率计算，14年后按2013年的消费水准，一家的开销需要12万元。简单按平均寿命80岁、没有通胀计算，最少需要360万元养老金。10年后孩子出国，最少需要50万元。所以，这个家庭从专业角度看，应该规划的财务目标有：
夫妻10年的收入替代：身故--先生300万元，高艾150万元；重大疾病险--先生150万元，高艾75万元。
孩子18岁或22岁出国，需储备教育金50万至100万元。
养老金储备分两部分：保险解决确定的基础需要360万元X（1/3）=120万元；合理的金融投资，解决通胀压力下的300万元以上的养老金需求。
解决方案：
第一步，先生保障：年交60506.6元保费，交15年，保障利益有：
55岁前，大病保障150万元（癌症180万元）。
意外身故255万元。
55至80岁，保单每年保证支付3万元，共计75万元；
55岁、70岁、80岁三笔贺寿金：（3+6+15）万元=24万元；
累积红利按中等收益，预计53万元（累计返还152万元）。
第二步，高艾保障：年交29942.2元保费，交15年，保障利益有：
50岁前，大病保障75万元（癌症90万元）。
意外身故135万元。
50至80岁，保单每年保证支付1.5万元，共计45万元。
55、70、80岁三笔贺寿金：（1.5+3+7.5）万元=12万元。
累积红利按中等收益，预计36万元（累计返还93万元）。
第三步，两年储备出50万元至100万元。10年内强制每年储蓄30万元。
（45万收入-6万开销-9万保费）+（10万理财+4万定投+3万活期）=（30+17）万元。
第四步：第三年累积100万元，就可以选择保本收益在7%至8%的阳光私募产品，此时应急金为13万元，以活期和货币（债券）基金继续持有即可。
第五步：5年后，高艾一家积攒的180多万元可以分成两部分，儿子教育金100万于，另80万元继续以保本收益在7%的阳光私募方式储备。
第六步：在男主人50岁前，用10年的时间累积养老金500万元，加上保险托底，可适当尝试风险，提高收益。期间收入增长，可适时换车，增加自我提升及旅游等开销。
“如今任何理财产品都逃脱不了通货膨胀的侵蚀，而且医药费每年都在急剧递增。拥有一款保额可递增的终身型产品是一个好的选择。”
刘启斌安标准人 高级理财规划师
理财建议和规划如下：
合理安排及配置资金
高艾的家庭收入稳定，应急资金控制在3个月很合理，但是如果放在活期储蓄里，收益太低（目前活期利息0.35%）。连同活期3万元的储备资金，都可以选择一个收益更好、安全的渠道去配置。建议高女士可以考虑以下三种方式：
银行的天天得利类理财产品该产品
安全无风险，收益在年化2.2%至2.7%之间，t+0的交易模式很灵活。不过，大部分银行只能在工作日3点之前能操作。
货币市场基金
该产品安全无风险，收益在年化3%至5%之间，t+2的交易模式。部分基金公司网上购买的，也可达到t+0的模式。
债券市场基金
该产品安全无风险，收益在年化4%至6%之间，t+2的交易模式。
定投方向变更
股票型基金，顾名思义，是基金公司主动将资金投资押注在10只股票上的投资方式。正因为它是主动进攻，所以它的风险很高，我个人认为不是一个定投的好品种。建议转换成指数基金，作为长期定额定投的主要配置手段，因为指数型基金是个被动投资产品，投资的指数涨，它跟着涨，跌则跟着跌，不确定因素及风险系数都远不及股票基金，所以是一个很好的定投工具，值得长期投资。
家庭保障规划
高女士家庭现在配有意外险和定期寿险，刚参加工作时收入不多，配上这两类低保费、高保障的险种是个明智的选择。不同的产品解决不同问题，当然保险产品属于理财产品的一种，它也是优缺点并存，定期寿险和意外险的优点是便宜，缺点是保障的时间短。
随着孩子长大，高女士夫妇的年纪也在增加，对于这个时期的家庭而言，如果在不影响生活品质、收入允许的前提下（建议家庭保费年支出控制在家庭年收入的10%至15%之内），可以适当地为自己和爱人配置终身类型的重疾。建议选择分红类终身重疾险，它的保额每年会随着分红而增加。如今任何理财产品都逃脱不了通货膨胀的侵蚀，而且医药费每年都在急剧递增，拥有一款保额可递增的终身型产品是一个好的选择，因为你的额度至少不会因通胀而贬值。
在养老金的选择上，建议高女士为家人选择终身型的养老金。此类产品领取期限为终身（市场上有些所谓终身养老产品，其实只能领到80、85或88岁，不要被此类产品迷惑），而且每年或每月领取的养老金数额都在递增。养老金最大风险来自于生存寿命过长和通货膨胀影响下货币贬值的长期压力，此产品可完全解决以上风险。
篇6
1.1教学大纲的重要地位
在瑞典，财务管理课程以及其他本科课程一般都会将所相关的教学大纲在网上公布，可以直接让学生下载，其中包括的要点是:课程主要内容、课程的目标、选修该课程的基本要求、评价成绩的方式、课程采取的主要形式、参考文献和讲义。与国内教学大纲相比，瑞典大学关于教学大纲的重视程度可以说是很高的。只要在教学大纲中体现的事项、相关内容在整门课程的执行中会完全得以实施，按照一些老师的说法，这个教学大纲就像是法律一样，教师是必须遵守的。隆德大学《财务管理》课程的教学大纲主要内容是:课程目标:通过完成课程学生应该具有运用现代财务理论以解决财务问题的基本知识和能力;拥有对资产评估和风险管理进行深入分析的技能。在学完本课程以后，学生尤其应该能掌握下列知识并学会分析:关于财务管理的核心概念:资产评估的不同方法和技能;现在证券投资组合理论包括资本资产定价模型(CAPM)的结构和套利定价模型理论;风险管理、组合选择和资本成本;资本结构和收益的相互关系;短期和长期理财规划;选修该课程的基本要求:经济学入门;课程的主要内容:财务管理的基本介绍;长期理财规划和增长;资本预算和长期财务政策;短期财务规划;兼并和收购;期权的评价。其参考的教材也是欧洲较为流行的Hillier的2010年版本的英文教材。(Hillier，Davidmfl(2010)．CorporateFinance．1．uppl．Berk-shire:McGraw－HillHigherEducation．)
1.2财务管理课程的组织形式
1.2.1实用性
在瑞典大学教育的观念里，特别注重课程的实践运用，如同课程大纲里提到的课程目标是让学生会运用财务理论解决实际的财务问题一样，《财务管理》课程大部分都是由大量具体的实际案例分析和项目讨论构成。我们上课的教材主要参考的是《哈佛大学》1984年编写的一本《财务经典案例》，有一些案例已经过去了二十年，但是仍然具有极大的争议性和学术价值。比如资本结构运用的是万豪酒店1990年代末期进行全球扩张时发生的融资困境问题;还有杜邦公司的上世纪80年生过度负债的案例，到现在也具有研究的价值。这些案例一般都是由每个组提前进行资料查找，并进行数据预算，运用基本的资本结构理论进行分析，老师会现场点评，其他组学生也可以进行现场提问，这些都是建立在学生对内容的基本把握和有充分的课前预习和准备的基础上。教师真正授课的比例其实并不重要，瑞典大学管理类课程尤其体现了这一点。对学生自觉性的完全信赖，让很多学生感觉上课其实过程很紧凑而且辛苦，但也颇有收获。
1.2.2互动性
教学相长在瑞典大学教育课程里体现得很明显，教师给予了学生充分的发展空间和信任感。瑞典大学里，部分自然科学还是社会科学类课程，几乎所有的课程都会进行学生的分组活动。在瑞典大学的图书馆，一般都会留出一个专门的楼层作为这些小组进行课后讨论和研究场所，一般提前两天预定房间。这些房间里都提供有多媒体设备，甚至电视和其他休闲设备，可以说seminargroup几乎成了学生交流和学习的主要场所，反而在课堂上的单一教师的授课显得并不重要了。在大量的案例分析过程中，教师一般并不会给予过多的评价，但会让其他组员进行对抗讨论，场面往往会是很激烈的。甚至对方学生会对本组的学习态度和学习的规范进行很严厉的批评，但这并不妨碍他们的友谊，因为这是专业的讨论，大家都是遵循课程的要求来做。如果谁没有达到应有的规范度，当然应该受到批评，所以在课堂上的oralpresentation往往都会产生很好的思想火花和创新的观念。我就经历过一个德国学生将自己创业的医药公司的例子加入到资本预算的案例中，提出了全新的财务评价指标和标准的，让老师和其他学生都刮目相看，结论没有唯一性成为了《财务管理》和其他管理类课程共同的特点。这些互动的教学环节，让课程的学习效果非常明显，往往会让人记住一些晦涩难懂的专业理论和计算公式，教师也会得到很多新鲜的观点和方法。
2课程结束后的评价体系
在课程结束后，除了教师对学生的总体表现评价，除了笔试，还包括课堂讨论、案例分析和研讨会等小组的平时打分，这些在最终成绩中都会有很清晰的、各自的评价，一般都是分成两个等级，即:优和通过。同时，为了监督和提高大学的教育质量，瑞典大学一般会在课程笔试考试结束后的一个月内，普遍地对学生进行教师授课效果的网络调查。瑞典半学期课程结束后一般会在一个月内对教师的授课效果进行广泛的网上问卷调查。其内容主要涉及到课程前期准备、课程内容、课程目标及课程效果等各个方面，具体有。1)各个指标总体汇总结果(具体量化指标从非常同意到强烈反对5个等级，分数越高表明其教学效果越好)，《财务管理》课程的总体汇总评价结果，大部分都在较好的水平，说明学生对该门课程有较好的认可度。2)课程目标的调查。这部分包括提问:你是否在学习过程中已经对学习成果有了清晰的画面。其结果大部分集中在4～5分，说明学生对该课程有较为清楚的理论认知。3)课程内容。主要包括三个提问:授课内容是否与课程大纲等要求基本符合的;课程的教材和参考文献的内容与课程大纲是否相符;内容是否与课程本身的内容相符。4)课程组织形式效果。主要是调查学生对课程组织形式、课程结构、教学方法和考试各个组织环节的效果满意程度。问题包括:课程结构是否创造了良好的学习条件，并达到了预期效果;课程的教学工作方法是否创造了良好的学习氛围，帮助你实现了学习目标;考试环节是否是精心设计的，并反映了自身的学习效果。5)课程实施。主要调查《财务管理》课程实施的过程教师与学生的沟通和互动效果。问题包括:该课程学习过程中，是否通过自身的努力可以达到预期的学习效果;课程是否为其他学生创造了良好的机会，同时帮助我实现学习的目标;通过教师的努力该课程创造了一个良好的学习氛围，让我能够实现学习成果。
3中、瑞大学教育的对比
教育的真正意义在于开发人的潜能，发展人的个性，实现人的价值。欧洲国家从家庭教育到学校教育，从学校教育到社会教育，都十分重视为学生提供发展个性的机会。个性发展是从每个人的实际需要出发的，个性发展取决于个体的特性，取决于人的特殊存在方式和个体的内在自我价值的追求。培养有个性的人，才有利于个人的发展，也更符合社会发展的需要。以学生为本，实行多元评价，这是欧洲不仅是大学也是中小学教育中遵循的一种普遍的教育理念。本科生的成绩只有三个档次:VG是优;G是通过;U是不通过。而等级的划分是多方面的考核，包括考试成绩、上课回答问题、完成作业情况、课堂讨论等等。当然，并不是瑞典这种大学教育制度就不存在任何问题，比如瑞典大学在规模扩张与质量保障方面也存在矛盾。从上世纪90年代开始，瑞典出现了高等教育规模扩张的趋势，高校布局在地域上不断扩大，使来自不同经济及种族背景的学生接受高等教育的人数不断增加，取得了非常积极的效果。但是也有一种担心是:如果在规模扩张的同时没有对教育质量给予足够的重视，数量扩张意味着自我终结。针对这种批评，瑞典中央政府对高校进行了质量评估。结果显示，高等教育质量基本令人满意，高校间没有系统的质量差异。在教育经费投入方面，瑞典现行的政府经费投入体制以学生的学习成果(学分)作为拨款的重要依据，这种体制为高校灵活地设置教学科研的优先领域提供了保障，因而得到广泛认同。但这种投入体制对学生选课需求的变动过于敏感。并且过分迎合学生的需要，会导致高校的短期行为。例如在专业设置上，如果高校一味提供受学生欢迎的课程，那么各个高校的专业将会趋同，高校失去特色的风险就会增加。此外，在这种财政投入模式引导下，高校可能会降低考试难度和学术标准，以保证更多学生能通过考试，从而得到更多拨款。上述种种都是瑞典大学教育中存在的隐患。
4结语
篇7
关键词：人才培养模式；银校合作；仿真金融超市
中图分类号：F240 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）01-0074-02
随着金融业对民间资本开放程度不断提高，有多家民营机构都对设立银行或参股银行表现出极大的热情，有些甚至已经获得金融业的牌照。可以预见金融业的竞争程度将日趋激烈，截至2013年10月村镇银行已达1 000家，小型银行和民营银行的发展对金融管理与实务专业的建设提出了新的方向和思路。同时随着2008年金融危机阴影的逐渐消退，以提高效率为优先考虑的重新占住金融业的主流，表现为以银行、证券公司、保险公司等金融机构的业务渗透、混业经营模式已重新成为金融业发展的主导，银行理财业务的兴起就是其必然反映。金融混业经营的发展趋势，要求人才既要全面了解银行、证券、保险、期货等相关知识，同时也要求拥有丰富的金融从业经验，具有优良职业操守、良好的人际交往能力以及组织协调能力。根据相关部门统计资料：在当前，银行、证券、保险等金融业务都懂的人才极其稀缺，目前国内大约有金融人才400万人左右，符合这一要求的不到10万人，占2.5%。以客户经理为例，随着个人财富的不断增长，个人理财业务已成为金融业的一项颇有前景的业务。在个人理财规划中，客户需要储蓄、信贷、保险、证券、期货等各种金融产品的一站式服务，混业经营使得客户在一家金融机构获得几种业务服务成为可能。这也对金融机构的客户经理提出了更高要求，需要客户经理熟悉各种金融业务。以培养金融领域客户经理以及经纪人队伍为主的金融管理与实务专业正是基于这样一种行业发展背景下开设的。
相对于一般的岗位来说，金融领域的客户经理既要求全面了解银行、证券、保险、期货等相关知识，也要求拥有丰富的金融产品营销经验，具有优良职业操守、良好的人际交往能力以及组织协调能力。如果说专业知识的掌握可以通过学校校内教学来完成，那么从业经验、人际沟通能力以及组织协调能力的培养只有通过实战才能得到很好的训练，而工学结合可以成为实践性教学相对有效的模式。
一、金融管理与实务专业基本技能和素质调研结果
经过专业教师对几十家银行、证券和保险及小额贷款公司等金融机构的调研，我们认为高职的金融管理与实务专业学生职业技能应该包括：具备基础的专业理论知识；熟知各项金融政策；掌握商业银行的基本业务的操作技能；了解有关证券业务，保险业务和外汇业务的操作流程；具备一定的分析和解决实际业务中存在问题的能力；具有较熟练的金融专业文献阅读技能和财经应用文写作技能；具有较熟练的键盘录入技能和点钞技能；掌握必要的计算机知识、计算机应用能力。
根据以上调研结论，金融管理与实务专业实施双证制度为加强学生的职业技能培训，使学生掌握金融机构的基本业务的操作技能。同时把提高教师的双师素质和实践能力作为关键。增强相关专业课程教师的实践水平，逐步实现教师队伍的一专多能。学校金融管理与实务专业教师积极参考理财规划师、经济师、营销师、证券从业人员资格、期货从业人员资格、银行从业资格证、会计从业资格证和保险人等证书，做到熟悉资格证考试内容，为学生提供专业指引，金融管理与实务专业现已建立起一支具有实践经验及双师资格的教师队伍。学校也不断送现有教师到金融企业进行实践学习，提高实践水平，并在现有教师实践水平提高的同时，积极引进有金融企业第一线工作经验的高素质专业人员，优化教师队伍。
二、银校结合建设“仿真金融超市”综合实训平台
由于金融行业混业经营方式的发展，要求学生对银行、证券、保险等金融产品都有所认识，其核心因素在于对收益、风险、时间等的组合分析。金融管理与实务专业学生在金融营销岗位还是在客户经理岗位都要求对金融产品非常熟悉。我校金融管理与实务拟和金融机构联手建设“仿真金融超市”，将真实产品引入教学，在推广金融产品的同时提升学生的营销能力，对金融机构和学校带来双赢。“仿真金融超市”立足于学生对基本理论知识的理解应用能力与基本技能和职业素养的培养，通过仿真甚或真实项目的形式，将教材、课堂教学内容与金融实践紧密结合在一起，突出高职教育的特点，增强学生学习的趣味性和操作性，激发学生学习的主动性和创新性，拓展学习的深度与广度，培养学生的实践能力和知识技能的应用能力。“仿真金融超市”内容包括观察资本市场运作、金融工具的交易、商业银行业务操作和金融产品营销等。教学组织形式以项目教学为主、利用“仿真金融超市”进行金融市场、金融交易模拟实践。通过互联网链接金融机构网站，了解金融中介业务运作。
“仿真金融超市”还可以依据银行、证券、保险等金融机构的业务流程与特点模拟现实金融市场的交易规则，以互联网技术为平台，专业化软件为工具，基于实时金融交易数据系统、计算机模拟及仿真技术的开放性金融实验平台。提供仿真实验操作平台，能滚动显示证券、外汇和期货实时行清，进行各种数据分析、实时交易与操盘控盘和案例分析等。同时，采用模拟金融交易教学软件，可为学生提供一个演练的机会，还可以提高学生的学习兴趣，发挥其教学主体的能动性.从而提高教学质量，培养具有熟练操作技能的金融人才。
三、组织金融专业技能比赛和社团活动
根据金融行业的人才需求，对专业技能非常重视，高职教育对实践操作能力要尤为重视，金融管理与实务专业组织相应比赛有助于提高学生实践技能学习兴趣。我校组织了商业银行技能大赛、模拟证券投资大赛，拟进行金融产品知识和营销大赛。其间邀请金融行业机构和专家来做评委，并做专业点评，促进银校结合联合培养人才，使金融机构和学生的参与积极性提升。通过组织这样的技能大赛可以提高学生的学习兴趣，也可以使得学生感受真实业务操作的氛围。
与此同时，通过金融协会组织一些社团活动，在行业、老师和同学之间架起一座专业交流的桥梁，社团可以采用学生互动的形式，组织一些沙龙活动。可以结合当前经济的热点问题，引导广大学生关注经济时事，培养财经意识。另外可以开展一系列讲座，聘请业界精英和校外专家学者开展各种专题讲座培训，让同学们能在课余时间学习专业知识，同时组织实地考察参观企业，进一步深入社会，加强实践技能；经常进行课外和行业联合的项目活动，让学生有机会直接参与社会实践。
从总体上看应该按金融行业职业能力设定实训项目，以工作项目为核心，对金融基础知识、专业技能、拓展知识组成的课程内容进行整合，形成课程单元，讲授课程单元应与职业能力相对应，形成了具有工作项目情境的“金融行业实习+课堂教学+校内模拟实训+校外顶岗实习”的融“教学做一体”的项目教学模式，大力促进人才培养质量的提升。
金融类专业在人才培养中，实践教学一直是个难点，采用银校结合的方式，利用金融机构的产品设置金融超市，引进金融机构的业务流程规范金融业务基本操作，提高学生的金融服务意识，对提升金融管理与实务专业的人才培养质量大有裨益。
参考文献：
篇8
刘强从来没有买过保险，但他听说日本男的结婚时，都会给老婆孩子买份保险。他想到自己的孩子还小，父母又开始年老，而老婆还没有工作，有必要给自己和家人留一份保障，以防万一。
刘强是个生意男，在东北做建材生意有七八年了，需要常年出差，目前有40多万元的年收入。几年前，他在家人的介绍下和梅梅认识，并很快结婚生子。由于上有老下有小，他没让妻子梅梅出去工作，而是在家带小孩和照顾老人。
他今年35岁了，至今没有任何社保和商业保险。不过，他们现在也不愁吃穿，房子是婚前全额买的，是个三居室，目前市值98万元。今年还投资了一间80万元的商铺当仓库用，用来储放木材。该商铺用于出租的话，现在一年租金能收入2万元。
孩子刚满4岁，准备上幼儿园了。加上赡养父母的费用，这个家庭的每月开销在1.8万元左右。
一次与朋友的闲聊，朋友的一番话点醒了他：“如果哪天你发生了意外，你的家人可怎么办啊？”是啊，家里就他一个劳动力，全家老老小小都指望着他养家呢，他可不能出一点意外啊。可是月有阴晴圆缺，意外也是防不胜防。为此，他想到了保险，希望我们的规划师能就他的家庭给出一个保险规划。
王燕（中宏保险资深保险理财规划师）
“刘强常年出差，疾病和意外的风险要比常人偏高，需要高额的寿险、意外险、重疾险等保障类保险以及养老金的准备。”
案例分析
刘强至今没有任何社保和商业保障，而且常年出差，疾病和意外的风险要比常人偏高，需要高额的寿险、意外险、重疾险等保障类保险以及养老金的准备。妻子梅梅虽然作为家庭主妇，没有承担家庭经济责任，但是也需要相应的保障及养老金的储备，以备不时之需。刘强一年有超过40万元的收入，按照保险支出占家庭年收入10%的原则，刘强一家每年保费在4万多元较为适宜，相当于每月保投保原则投保时需遵循的一般原则：首先是大人优先的原则；其次，投保费用应占整个家庭年收入10%左右；第三，附加保险豁免功能；第四，缴费期不宜太长；最后，儿童生命保障类保险累计保额不能超过10万元。保险规划推荐险支出3500元左右。
保险规划推荐
1、刘强
产品名称：中宏长保健康多重给付重大疾病保险-钻石套餐（分红型，主险）
中宏附加无忧意外伤害保险（附加险）
中宏附加惠选定期寿险（附加险）
保障额度：大病30万元（主险），意外50万元（附加险），寿险50万元（附加险）
保险期间：主险至被保险人100周岁，附加寿险至被保险人55周岁，意外险1年1保，最长可至65岁
首年缴费：20873元（20年缴）
保障责任：
重大疾病保障（涵盖40种）：在100周岁前，长保健康给予被保险人最多3次赔付，最高99万元的重大疾病保障。
额外疾病保障（涵盖10种）：70周岁前，享有6万元的额外疾病保障（若发生重大疾病理赔，本项利益即终止）。
身故保障：若未发生重大疾病理赔，且在55岁前因疾病身故，则享有83万元的身故保障，55岁后为33万元；若已发生重大疾病理赔，则还享有53万元的身故保障。
额外意外身故保障：60周岁前，除身故保障外，若未发生重大疾病理赔，则享有83万元的额外意外身故保障；若已发生重大疾病理赔，则还享有53万元的额外意外身故保障。
豁免保险费利益&现金分红2、梅梅（假设30岁）产品名称：中宏长保健康多重给付重大疾病保险-钻石套餐（分红型）保障额度：10万元保险期间：终身（其中重大疾病保障至被保险人100周岁）年缴保费：4，423元（20年缴）保障责任：
重大疾病保障（40种）：梅梅在100周岁前，可享有最多3次赔付，最高33万元的重大疾病保障。
额外疾病保障（10种）：70周岁前，梅梅享有2万元的额外疾病保障（若发生重大疾病理赔，本项利益即终止）。
身故保障：若未发生重大疾病理赔，则梅梅享有11万元的身故保障；若已发生重大疾病理赔，则梅梅还享有1万元的身故保障。
额外意外身故保障：60周岁前，除身故保障外，若未发生重大疾病理赔，则梅梅享有11万元的额外意外身故保障；若已发生重大疾病理赔，则梅梅还享有1万元的额外意外身故保障。
豁免保险费利益&现金分红
2、梅梅（假设30岁）
产品名称：中宏长保健康多重给付重
大疾病保险-钻石套餐（分红型）
保障额度：10万元
保险期间：终身（其中重大疾病保障
至被保险人100周岁）
年缴保费：4，423元（20年缴）
保障责任：
重大疾病保障（40种）：梅梅在100周岁前，可享有最多3次赔付，最高33万元的重大疾病保障。
额外疾病保障（10种）：70周岁前，梅梅享有2万元的额外疾病保障（若发生重大疾病理赔，本项利益即终止）。
身故保障：若未发生重大疾病理赔，则梅梅享有11万元的身故保障；若已发生重大疾病理赔，则梅梅还享有1万元的身故保障。
额外意外身故保障：60周岁前，除身故保障外，若未发生重大疾病理赔，则梅梅享有11万元的额外意外身故保障；若已发生重大疾病理赔，则梅梅还享有1万元的额外意外身故保障。
豁免保险费利益&现金分红
3、4岁宝宝，刘强作为投保人
产品名称：中宏幸福宝宝两全保险（分红型）保额10万元
附加高中/大学教育金（保额2万元）
中宏附加惠选投保人豁免保险费定期寿险
缴费期：15年
保险期间：至被保险人30周岁
首年缴费：17990元
保障责任：
现金利益给付：宝宝在以下年龄段时，将得到相应教育金
15岁21000元
16岁22000元
17岁40000元
18岁21000元
19岁22000元
20岁43000元
21岁20000元
24岁20000元
27岁20000元
身故保障： 详见条款
豁免保险费利益&现金分红
计划总结
此计划的家庭总缴费43286元/年，相当于每月3607元。为刘强规划了30万元的重大疾病保障，为梅梅规划了10万元的重大疾病保障；男宝宝的“幸福宝宝”涵盖高中教育金、大学教育金、成家立业基金，附加豁免可以免除因万一投保人发生意外情况，而导致缴费中断情况的发生。另外，身故保障及额外意外身故保障更是可以全面涵盖夫妻两人的其他风险保障。
焦慧娟（太平洋寿险资深保险理财规划师）
“刘先生至今没有任何社保和商业保险，急需准备医疗基金、大病基金和养老基金。”
需求分析
刘先生家庭收入每年大概42万元（40万+2万=42万），年支出大概22万元（1.8万×12=21. 6万），每年会有20万元的结余。作为家庭收入的唯一来源，刘先生经营建材生意，又常年出差，因此首先考虑为刘先生配置高额意外保险，为整个家庭财务提供保障。刘先生至今没有任何社保和商业保险，急需准备医疗基金、大病基金和养老基金。目前刘先生妻子没有工作，孩子还小，为了将来的生活不受人身风险的影响，需提前为孩子准备教育金，并为妻子和孩子购买商业大病险及年金保险。
保险计划如下
保障利益说明
“长顺保”可以为经常出差的刘先生提供高达60万元的航空意外及重大自然灾害意外伤害保额，40万元的水陆公共交通工具意外伤害保额，20万元的其他意外伤害保额。
刘先生70岁时，还可以拿到所缴“长顺保”保费的110%，作为满期保险金。
刘先生和妻子均投保“金佑人生”，夫妻二人每人都有30万元的重大疾病基础保额。
“综合意外保障”及“附加安心住院费用B”可以为他们每人提供60万元身故保障，每年最高15000元意外医疗保障（100元以上部分80%的比例予以补偿），每天100元住院补贴（每年最高150天），最高15万元意外烧伤保障以及最高60万元残疾保障。
“宝宝安康”可以为刘先生的孩子在25岁之前，提供170700元的重大疾病保障，保险期满，给付39600元满期保险金。
“鸿发年年A（2013）”可以为刘先生提供多方面的财务保障，合同生效后，每年返还4949元少儿教育储备金，直至孩子18周岁。此外，每年还可领取4949元祝福金，直至孩子终身，当孩子60岁时，返还50万元祝寿金。
篇9
[论文摘要]金融学是高职高专院校财经类专业的重要课程，根据高职高专应用型人才培养目标要求，本文将从市场经济对金融人才综合素质要求分析入手，深入探讨当前金融人才培养方式存在的现状与问题，探究金融学教学中加强学生实践能力和创新能力培养的教学模式，提出新形势下实现金融人才培养模式创新的相关措施。
自我院成立以来，已在师资队伍建设、教学内容建设、教材建设、实践性教学环节建设等方面进行了积极的探索与实践，效果显著。但是，要改变专科学生在就业方面的劣势，提高我校学生的就业率，树立良好的形象，还必须在专业教学模式上另辟蹊径，建立适合高职高专院校学生的、具有自身特色的教学模式，培养出更具有实践操作能力、更能适应经济发展需要的技能型、应用型人才。
一、改革教学的组织形式，提高学生自主学习的积极性
(一)构建合理的教学内容体系
教学内容建设方面，根据高职人才培养目标的要求，坚持“理论够用、实践为重”的原则，从学生未来就业的岗位职业能力需要出发，选择并设计课程教学内容。依据我院学科专业的实际情况，坚持以应用能力为主线，突出产学研结合的特色，优化理论教学内容，增强教学内容的科学性、针对性、实用性，重在提高学生应用能力。
(二)在教学活动改革方面，构建完整的金融学实验教学体系
从硬件、软件和实验教学活动等方面改革实验教学，构建完整的金融学实验教学体系。从教育理念、教学观念、教学体系等方面对传统金融学科本科实验教学进行改革。为原来分散的依附于金融学理论的课程设计形式多样的实验，形成完善的实验教学体系，包括验证性实验教学、综合性实验教学、设计性实验教学等多种形式，建立具有多样性、直观性、动态性、模拟性、互动性、系统性等特点的教学模式，侧重培养学生灵活运用理论知识独立发现问题，分析问题，解决问题的能力。使学生在老师的指导和参与下，能够在有限的时间内，更好地将课堂的讲授与实际的应用相结合。
(三)加强实践性教学环节建设
实践教学是与理论教学相对应的教学过程，在人才培养过程中与理论教学相互配合、相互依托，是教学中不可缺少重要环节。开展实践教学是金融学科的本质要求，因为金融学科理论是在实践中产生的科学，该课程政策性、实务性强的特点，决定只有通过社会实践，金融学科理论才能融入学生的思想。为了突出培养学生处理金融业务、分析金融市场及政策、目标的培养，《金融学》课程的实践教学环节，由四部分构成:
1.案例、模拟教学:针对某一章节内容的某一知识点，让学生以“交易员、理财规划师”的身份参与学习与训练，独自策划交易，进行金融方面的活动等，让学生在“训练”中学习，在“情景”中增长才干和积累经验，有效地将知识转变为专业性的技能技巧，提高其解决和处理实际问题的综合能力。
2.综合实训教学:按照各章节内容的不同需要设计相应的技能训练项目。在本课程教学中增设“综合技能训练”内容，并在有关班级开展实施。在教学实施中以各章节的主要知识点为线索，将课程核心知识高度浓缩、有机串联，组成系统的“知识链”。同时，将实际工作中涉及的有关业务知识纳入其中，还可以弥补课堂教学的不足。
3.专题讲座及暑期社会实践及调查:聘请校外专家、学者举行报告会、或专题讲座，介绍金融市场及其业务发展实际情况。利用假期时间，通过社会调查了解金融实际问题，即开阔了学生视野，增进学生对社会的了解，让学生在社会环境里接受锻炼，实现从学校到社会“零距离”的教学目标。
4.指导毕业生实习及论文设计:对学生毕业实习进行指导，帮助学生确立论文选题、提出写作目的与要求，提供相关参考书目和资料，对论文进行修改等工作。
多种实践教学环节的安排，既对教师提出了更高的要求，又给予学生更大的主动性、灵活性，增加了学生学习《金融学》课程的兴趣，调动了学生的自学积极性和创造性，学生对金融理论与实务的感知能力得到了加强，综合素质得到了很大提高。这种新的教学方法实践验证，成为“能力培养”和“创新教育”的一种有效方法。
二、加强配套教材建设，着手教学参考(辅导)资料的建设和题库建设，以提高教学水平和教学质量
在教材的选用和建设中，坚持“选用优秀教材为主、自编教材为辅”的原则，通过自编教材和引进国内外优秀教材来充实、完善教学内容。按照高职教育的人才培养目标及教学要求，我们优先选用获省、部级以上奖的优秀教材、新世纪高职高专实用规划教材、同行公认的优秀教材及近三年出版的新教材。借助精品课程申报和教改立项的机会，不断完善教学参考(辅导)资料和题库的建设，提高教学质量。
同时，结合我院办学特色，联系学生实际，编写出版自编教材。自编教材定位明确，突出实用性、应用性、新颖性，以培养学生实践应用能力为主旨，使教材具有较强的实用性、应用性。根据高职高专教育的特点，以理论难度适中、体系健全为原则，不仅要包含理论的起源、演变，还论述理论的经济含义及现实应用;习题要做到难度适中、典型性强、灵活多变，以帮助学生对所学知识的理解、消化，培养学生的发散思维、扩散思维能力。内容新颖，重点突出。以生动的案例为引子，以问题为导向，以热点为话题，以前沿理论为切口，并充实丰富的信息资源，以赋予单调的理论以生动的活力。
三、改进教学手段，采用多样化教学方法，拓宽学生知识面
在教学方法的革新上，我们根据课程内容和高职院校学生的特点，采用能够激发学生学习主动性、调动学生学习潜能、培养学生学习能力、促使学生积极参与教学活动的教学方法，引导学生积极思考、乐于实践，提高教学效果。例如，我们在长期的教学实践中采用了以下多种教学方法:
1.多层次教学方法
这种教学方法主要体现在学生能力的培养和知识体系的构架两方面。在学生能力的培养方面我们遵循由浅入深、由简单到复杂、从知识掌握到能力培养的循序渐进的过程。在教学中，我们首先强调课堂知识学习的重要性，在课堂上将基本原理和方法讲明讲透，但更强调实践能力的重要，将实践能力培养划分为实验设计、案例分析、企业调研三个层次进行培养。这样在学生的学习过程中，能够到达系统性和完整性的最佳结合，起到了较好的教学效果。
2.问题引导法与案例结合法
问题引导法，即以问题为引线，围绕问题探讨知识点，通过思考问题分析问题解决问题，步步为营，从而有效解决教学难点，同时，也加强了学生对理论的理解，并且，增强了学生将理论运用到实际的应用能力。案例法，通过典型的案例，强化学生对基本理论、基本概念的理解，提高对知识的运用能力，实现理论与现实的紧密结合。
3.互动式教学方法
在教学活动中，我们采用了情景模拟、角色演练、虚拟经营、互动交流、启发诱导等多种互动教学方式，激发学生的学习热情，促使学生由被动接受转变为主动思考，取得了良好效果。
4.实践性教学法
实践性教学是本课程教学过程中一个重要的教学环节，各种实践性教学环节，都制定教学大纲和计划，严格考核。通过实习报告与课程论文，锻炼学习的论文写作能力。在学习本课程的过程中，要求学生结合本课程理论，在实践调查的基础上，通过阅读大量的文献资料，完成课程论文1~3篇。
5.资格认证法
我们鼓励学生参加相关的各项职业技能证书的考核，例如证券从业资格证、证券经纪人等资格证，以锻炼学生的自学能力，完善知识体系，与此同时还可以拓宽就业面。
6.网络教学法
本课程提供了丰富的网络教学资源，给学生自学与复习打开了便利之门。在课程教学中，通过使用精心制作的电子教案和多媒体课件，使学生更方便地掌握讲授内容，既丰富了教学手段和内容，又增强了课堂效果。我们还注重运用国际互联网资源，推荐学生浏览国内外主要金融机构和学术机构的网站，使学生生动地了解了主要金融机构的组织机构和运作机制，丰富了他们的金融学知识。在案例分析前，要求学生自主利用网络资源，查阅相关资料。
四、加强“双师型”教学队伍的建设
在师资队伍建设方面，构建师德良好、结构合理、人员稳定、教学水平高、教学效果好、创新能力强的高素质教学团队是我们师资队伍建设的目标。我们针对高职高专教学的特点，积极创造条件培养“双师型”人才。同时，我们也聘请部分金融机构的骨干人员担任指导教师，定期为学生做实践性专题讲座和指导，确保实践教学质量。
五、建立了有效的教学质量监控体系
课程教学管理科学化、规范化和制度化是保证教学质量稳步提高的前提条件。为保障课程教学质量、提高我校办学声誉，我们遵循教学规律，并根据学校和我院的教学管理要求，我们建立了教学质量监控体系。根据不同的教学对象和课时数统一制定教学大纲，通过试题库、参考答案、评分标准、教考分离、课程教学总结等制度，实施教学内容的质量控制;通过教案、教学日志制度、观摩教学、教学督导听课和学生评教等制度，实施教学质量的过程控制。
参考文献
[1] 姜波克，陈雨露21世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略[J].中国大学教学，2005，(2).
[2] 张慧.高等学校金融学教学改革的探讨[J].河南职业技术师范学院学报，2004，(2).
[3] 余扬，盖锐.金融学本科专业课程设置创新思考及方案初探[J].浙江金融，2008，(2).
[4] 汤洪波.金融学教学改革初探[J].中山大学学报论丛，2004，(4).
篇10
（一）教师师风教风尚需改善
1.治学态度不够严谨。在“任课教师中有老师常安排课后辅导答疑”的调查中发现：选择“非常符合”的同学仅有6.8%，选择“不太符合”和“极不符合”的同学共有62.15%。另外，调查发现有超过一半以上的学生认为教师不太“注重教书育人、言传身教”和不太“关注最新学术动态，重视教学方法改进”。可见，教师治学态度还不够严谨，没有很好发挥教书育人作用。
2.学术水平有待提高。在“教师学术能力”的调查中发现：学生认为教师总体“学术水平高，认真致力学术研究”的占6.82%，而认为“学术水平较高，积极开展学术研究”的占20.55%“，学术水平一般，有一定学术研究”的占27.45%，认为“学术水平较差”和“几乎没有什么学术水平”的加起有45.18%。可见，当前学生心目中教师的学术水平参差不齐，需要进一步提高。
3.授课方式不够创新。在“对教师教学评价”的调查中发现：只有8.01%的同学认为“教师教学生动活泼”，却有44.5%的同学认为“教师上课枯燥无味”。在访谈中，不少学生反映：希望教师能改进授课方式，不要老是背书式的教育，多利用新媒体丰富教学内容，多进行案例分析与模拟操作，多一些走进企业、社会的实践教学。可见，教师授课需要与时俱进进行创新，才能适应学生的多样化需求。
（二）学校教育教学急需改革
1.学术氛围不够浓厚。在“参加校内外科技创新活动和竞赛情况”的调查中发现“：直接参加（作为竞赛者或活动参与人）”的同学仅有19.6%，“间接参加（作为活动和竞赛的观众）”的同学有32.74%，“直接和间接均参加过”的有16.88%，而“直接和间接均没有参加过”的同学高达30.78%。另外，参与过创新基金课题申报和发表过专业论文的同学只有25.4%。可见，学生参与科技创新和学术活动积极性不高。
2.支持系统有待协同。“对学校开展学风建设活动总体评价”的调查中发现：认为“活动缺乏调研和协调，各个部门都在组织活动，使大家疲于参加过多活动”的同学占44.92%，而这主要是因为各部门没有进行协同，忽视了学生对自我成长成才的现实需要和社会对财经创新人才的培养要求。
3.教学模式还需改革。在“对学校教学模式的评价”的调查中发现：认为学校教学模式“好”的同学仅有8.27%，认为“一般”的同学有32.05%，而认为“较差”和“很差”的同学加起来59.68%。另外，在访谈中，不少学生反映学校考核方式单一，忽视了学生个性与创新潜能；学分制没有贯彻完全，选修科目范围小；课程设置重理论轻实践，与企业用人不能很好接轨，因此教学模式需要改革。
二、创新人才培养视角下财经类院校学风建设的有效措施
（一）树立创新人才培养理念是先导
理念是行动的先导，创新人才培养理念是大学的灵魂。财经类院校要培养创新人才，必须树立创新人才培养理念来引导学风建设。创新人才培养理念的核心是以学生成长成才为中心，以培养学生创新意识、创新思维、创新人格为目标。根据财经类院校的特点，就是要围绕我国经济社会发展对经济管理人才的需要，立足经济管理领域，树立培养具有国际视野和科创能力、融合多元文化、具备良好人文素养、拥有扎实财经专业知识、熟悉国内外经济市场、了解现代经济运行的财经类创新人才的使命感和责任感。财经类院校还要认真总结自己在人才培养过程中的成功经验，结合当前经济社会对财经类人才的需求，构建多样化的财经人才培养方案以适应不同类型的学生成长成才，进一步推进经济学、金融学、财政学、会计学、管理学创新实验班或者创新基地班的建设，积极探索更快更好培养高素质财经创新人才的有效模式和机制。
（二）落实学校管理运行制度是基础
“从严治学、从严治校是学风建设的基础”。学风建设仅仅依靠师生自觉效果肯定不佳，因此，我们要改革和落实学校管理运行制度。一方面改革教学机制，构建以创新和探索为主的研究性与实践性教学，拓宽选修科目范围，要求名师、名教授多作专题讲座和学术报告作为其科研年度考核的一项指标；另一方面努力探索弹性学制和学分制的有效管理模式，如以积极创建“学习型寝室”为抓手，在寝室内开展“比、学、赶、帮、超”相关学习促进交流活动，从而形成“室风正，学风好”的氛围，然后“以寝室学风建设为突破口辐射到整个班级和学院”。此外，我们还要落实纪律处分制度和考试管理制度，对课堂出勤情况差和考试违纪的学生除应有的教育和引导外，加大和严历执行处分力度，而且做到公正对待、公平处理、公开通报，以此对其他同学起到警戒作用；对教师出现泄题漏题、学术造假、教学事故等也必须严肃处理。
（三）创新学生评价激励机制是保证
科学完善的评价激励机制是学生创新能力提升的保证。
（1）创新学生考核评价机制。对学生的考核不再局限于以往的闭卷、开卷考试，推广教考分离，多采用口试答辩、企业面试、模拟操作、学术论文、个案分析报告等创新考核方式；对学生的评价不再以学业成绩为主要衡量标准，固然学业成绩很重要，但实践证明仅仅成绩好并不受用人单位的喜爱，我们培养的应该是“德商好、智商高、情商强”的财经创新人才，那么评价学生时应该按照这三方面综合起来考虑。
（2）创新学生奖惩激励机制。我们要充分发挥奖助贷勤对学风建设的促进作用，将学生学习情况纳入评选或者申请的条件中，改革奖助学金评定方式和表彰方式，做到高度重视、严格把关、程序公正；加大学生科创奖励和资金支持，专门设立资金高额奖励和资助科创活动和学科竞赛。
（四）激发学生积极自我学习是根本
创新人才培养要尊重学生个性化发展，充分给予他们学习自由、时间自由、发展空间，这样才能更好地激发学生自主学习的积极性。其一，尊重学生兴趣选择，根据专业特色成立各种学习兴趣小组，鼓励学生思考质疑，支持学生参加学科竞赛。其二，学生课程选择和学分获得方式多样化、灵活化，压缩学生课堂学习时间，以便学生合理安排自主学习和实践。其三，建立产学研课外基地和国际经济合作项目，提供广泛社会实践机会，让学生及早了解社会实际，从而激发学生自主学习、锻炼实干的紧迫感。其四，成立朋辈帮扶团和校友帮扶团，让学生多与高年级优秀学生和优秀校友接触，使学生们有榜样、有楷模，更加积极地开展自我学习。
（五）加强教师师风师能教育是关键
教师的师风师能对学风建设有着直接而深远的影响，是学风建设的关键问题。首先，要加强教师师德师风教育，“培养教师良好的学术道德、诚实守信、爱岗敬业、教书育人、为人师表”，提高教师培养学生创新创业的责任意识，大力提倡教师严谨治学、从严治教，加大表彰敬业爱生教师的力度。其次，要加强提升教师教学科研能力的相关培训和交流，一方面让教学名师将其深厚的学术造诣、丰富的教学经验用“一带一”的形式传授给青年教师，另一方面支持和鼓励教师多开展教学方法和学术方面的研究与交流，多提供教师外出培训、进修、交流的机会以此开阔视野和提高水平。最后，改革教师遴选考核制度，建立严格科学的准入、流动、退出机制，加大学生和学风督导组对教师教育教学水平的评价比重。
（六）建立协同创新引导机制是保障
协同创新是创新人才培养视角下学风建设的必然选择。一方面，财经院校应该依托学科、人才和区域经济发展的优势，积极主动加强与其他财经院校、国外财经学院、财经研究培训机构、财经行业学会的交流与合作，深化与地方政府机构、财税机关、金融企业、商贸企业、理财咨询企业、会计师事务所的联系与合作。另一方面，校内各部门也应该协同，加强沟通与合作，不要出现“几张皮”现象；同时，各教育教学队伍要注意“实行全员育人，凝聚创新人才培养力量”，如采用“名师引导———教师指导———辅导员参与”的新型梯队协同创新人才培养模式：名师引导学生了解学科前沿并指导学生学业职业规划，专业教师传授学生专业知识和指导学生科研，辅导员“全程参与创新人才培养目标设计、过程培养和日常管理”。
（七）丰富财经创新文化活动是载体
