家庭理财规划总结范文

导语：如何才能写好一篇家庭理财规划总结，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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【关键词】家庭；理财规划；设计

随着社会经济快速增长，人们的生活水平逐步提升，家庭的财富积累也快速增长。但是，由于近几年受到经济危机的影响，每个家庭所拥有的资产也在不断的贬值，导致现金的购买力逐渐降低。这样便需要广大人民群众在进行家庭理财规划设计的过程中应该在保证资产不贬值的情况下提升资产的应用效益。

一、家庭理财规划存在的误区

1.理财目标不明确

通过比较国外的投资者和国内的投资者，其国内投资者的最大特点就是在投资理财的过程中非常频繁的买进和卖出，从而导致一些投资者始终没有指定非常明确的家庭规划目标。

家庭理财的目标就是家庭理财规划设计的重点内容。一些人们虽然会为你提出一些建议的规划途径，但是我们在理财规划设计的过程中便应该明确自己的目标，避免理财规划设计的盲目性和随意性。

2.风险意识不强

股票投资是属于一种高风险的投资，所以并不是所有的人都非常适合投资股票，如抗风险能力较弱的退休老年人群。通常这部分人的风险意识都比较第，在投资股票的过程中很容易跟风炒股，这样一旦在选股的过程中出现失误，便很容易遭受非常惨重的损失。

二、家庭理财规划的基本程序

通常在家庭理财规划的过程中需要让家庭的可支配财富与消费支出应该相互匹配起来，并根据实际情况制定系统完善的理财规划方案。通常在制定家庭理财规划的基本程序时，需要按照下列几步进行：

1.全面评估自身家庭的财务状况

在设计家庭理财规划方案的过程中，需要全面了解家庭的实际财务状况，如经济收入一般有多少？一般花费多少？这样通过根据实际情况设置预算，能够非常清晰的了解每个家庭的经济收入与支出情况。

2.确定合理的家庭理财目标

我们在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，则难以真正得到。因此，在设计家庭理财规划方案的过程中需要注意下列两点：一是应该量化理财目标；二是应合理的预计实现的时间。通常在制定家庭理财目标的过程中必须保证理财目标的合理性，如果完全脱离家庭的实际情况所制定的理财目标则是无效的，甚至在今后还可能会出现较大的支出，或者是投资，所以在制定理财目标的过程中应该尽量保证目标的细化和层次化。

3.制定实施计划

在制定了合理的家庭理财规划目标之后，便需要根据实际情况制定理财的实施计划。其中，在实施计划中应该包括家庭的债务计划、保险计划、筹资计划和退休计划等几项内容。同时，针对每个家庭在不同的时期中，其理财计划也存在着一定的差异性，下面就结合每一个家庭的不同时期制定合理的理财规划建设。

第一阶段：单身期。由于人们在刚刚进入社会，一般经济收入都比较低，支出花费较大。因此，在这个阶段中的家庭理财则需要以储蓄或者是低成本投资为主。同时，所投入的资金应该选择容易变现的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

第二阶段：家庭形成期。家庭形成期所有的事业都处在快速成长的时期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般体现在消费非常冲动，以及家庭中的礼尚往来。因此，在家庭的这个阶段中的理财所选取的适合方式一般是货币基金，其具有收益高、安全性高和流动性高的特点。同时，一般家庭在这个阶段中的抗风险能力较强，适合做一些大型的投资。

第三阶段：家庭的成长期。由于在家庭的成长期中，人们的事业正好处于成熟期，个体的收入呈现出大幅度增加的趋势，家庭的财富也不断丰富。但是，家庭的消费支出也逐步增多，如父母的赡养、子女的教育费用等，甚至还会考虑换房或者换车。因此，针对家庭在这个阶段中的收入应该大于支出，稍有结余。这样则可以考虑投资一些债券、基金和银行理财等资产，尽量给家庭买一些保障类的保险产品。

第四阶段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業鼎盛的阶段，家庭的个体收入基本上达到了顶峰阶段。其中，这个阶段的家庭经济支出一般在父母的赡养方面，以及帮助子女成家方面。因此，在这个阶段方面可尽量采取稳健型的理财方式，如债券、银行理财等产品，且可以为养老做好定期储备。

4.记好账，做好家庭理财预算

家庭理财是一门非常有艺术的学问。在家庭理财规划的设计过程中，记账是非常重要的一个环节。所谓记账就是将每天购买东西所花费的钱一一的记录下来，通过记账的方式让整个家庭所有的资金流入与流出都非常透明化。

以家庭资金的流入来讲，每个家庭在每一个月所领取的薪酬资金都应该是固定的，所以在业务性质方面便可以通过估算平均收入的方式来统筹计算每一个月可能获得的经济收入情况。当每一个月的经济收入高于平均经济收入的时候，则可以暂时将多出来的钱存放起来；如果业绩收入不好的时候便需要采取弥补的方法，减少经济支出。其中，计算整个家庭中每个人的经济收入是家庭理财规划设计的第一步。

在整个家庭中，经济收入除了固定的收入之外，还包括额外的奖金收入和投资收入。针对这部分收入可不纳入到固定的收入范围内，最好通过设立独立的基金进行管理，以便能够用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算计支出部门，如每个月的饮食费用、学费、交通费用和娱乐费用和水电费用等，这样通过将预算支出的费用记录下来，并计算在扣除开支之后的家庭结余。这样如果剩得少，则可以购买一些收益的商品进行存放。

当然，在每个家庭中的经济支出也很可能会出现短缺的现象，所以这便需要通过记账来进行控制。其中，可通过合理的控制饮食花费来降低家庭的经济支出，或者是从下个月的经济储存额中进行透支，避免产生过多的收入花费。这样在购买一些价格较贵的商品的时候，可以采取摊提的方式来进行购买，但是在摊提的时间段中不能够允许自己再有其他的经济花费。

三、实施计划

完美的理财实施计划并没有任何意义，所以想要进行科学合理的理财规划，便需要在长时间的坚持中达到良好的家庭理财目标。其中，在家庭理财规划设计方案的实施过程中，需要严格按照所制定的设计方案进行实施，避免家庭理财规划设计方案成为摆设。同时，还应该避免出现生搬硬套的情况，而是应该根据家庭的实际情况及时调整理财规划方案，不断的进行理财反思和总结，及时发现自己在理财过程中存在的不足之处，以便能够在遇到相似的问题时能够采取正确的理财方案。这样能够最大限度减少家庭在理财方面的投资失误，提升家庭的经济收益。

四、结论

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【关键词】理财 投资 经济优先权

一、中小城市工薪家庭理财方式及收入来源

“你不理财，财不理你”，早已成为人所共识。中小城市工薪家庭普遍存在养老、医疗、育儿、赡养长辈等生活责任，家庭理财负责人亲力亲为学会理财，有助于进一步改善家庭生活状况。对工薪家庭来说，一方面，应进行稳健的投资；另一方面，应进行均衡略偏积极的理财投资活动。

亲力亲为的理财方式，就是由自己规划家中的财务。中小城市工薪家庭亲力亲为理财时，首先必备的条件是家庭理财负责人应掌握一定的财富管理知识，能够量入而出。在这个过程中，家庭理财负责人必须立下目标，然后收集相关的资讯，分析目前的财务状况，研究并探讨实现财务目标可行的方法，从中找出适合家庭的投资工具及方案。同时理财负责人必须经常监督及掌控投资理财活动的进度。通过这种“自立”的理财方式，不仅可以从中获得满足感，还可以不借助专业理财师的服务，从而节省一笔开支；无需公开家庭的重要机密资料。因为较清楚家庭所追求的目标及需要，也可能会取得更好的理财效果。

中小城市工薪家庭收入主要依靠工资和奖金，每月收入扣除必要的生活开支后的结余不是很多。要加速家庭财富的积累，实现人生各个阶段的购房、育儿、养老等理财目标，在安排好家庭的各项开支，进行必要“节流”的同时，应通过合理的投资理财，即“开源”也尤为重要。

二、中小城市工薪家庭理财基本要求

1、养成良好的理财习惯

如果不把理财当作一个习惯来养成，那么在开始理财的初期可能就会功亏一篑。因为理财最困难的时期，就是在刚开始理财的时候。通常刚下定决心理财的人，往往凭着一股热情，期待理财能立即改善家庭的财务状况。但他们却常常忽略了一点，即初期理财的绩效，是不容易有显著成效的。在一段时间后，就会对理财产生失望的情绪和认知上的差距，从而进一步导致原来设定的理财目标被放弃。培养良好的理财习惯，投资者可以渐渐控制自己的理财行为。如在日常生活中记录投资行为；剔除日常不必要支出；对于某些风险性产品严格按照“止赢止损”操作等。

2、设定家庭理财目标及实行计划

家庭理财目标最好是以数字衡量，是需要努力一点才能达到。具体地说，就是要先检视家庭每月可存下多少钱、要选择投资报酬率多少的投资工具、预计需花多久时间可以达到目标。建议家庭理财第一个目标最好不要订得太难实现，所需达到的时间在2―3年左右最好。当达到这一目标后，就可订下难度高一点、花费时间约3―5年的第二个目标。

3、定期检视理财活动

不论做任何一件事，追求成效的人都很讲究事前、事中、事后的控制。因为通过这些控制，才可以确定事情的发展是不是朝着我们既定的目标前进；若不是，也可以立即做出修正。理财投资是有关钱的事情，应加强控制，定期检视。理财的事前控制如设定理财目标，拟定达成目标的步骤；事中控制如坚持记帐，分析长期的记帐记录；事后控制如家庭理财投资计划完成时所做的分析总结，也是下一个理财投资规划重要的参考资料。

三、中小城市工薪家庭理财规划

1、备用金规划

工薪家庭一般都要赡养老人和养育小孩，因此应该至少准备家庭三个月的生活费用作为备用金，建议备用金按照每月的必需支出为单位，错期循环存为三个月的定期储蓄或者购买知名基金公司的高收益货币基金，这样既保证了流动性，又取得了比活期存款明显多的收益。据统计2008年全部实现正收益的货币基金，实现了3.56%的平均年化收益率，远超一年期定期存款利率。截至2008年底，规模居于前三位的货币基金是工银瑞信货币、华夏现金增利和嘉实货币。

2、教育金规划

孩子的教育金具有可预见、期限长的特点。九年制的义务教育结束后从高中开始教育花费就会逐步加大，建议考虑购买保险公司相应的大学教育金等保险产品，每年投入几千元，到孩子接受高等教育的时候可筹集到数万元的资金。在目前银行利率较低的情况下，购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。

3、购房规划

已拥有满意住房的工薪家庭没有购房压力，而那些没有自己名下房产的家庭或对现有住房不满意的家庭，可根据自己现有的积蓄情况，选择相应的房源分期付款或利用住房公积金贷款买房。2009年房价有下降空间，但降到大多数工薪家庭现有积蓄的地步也希望不大，等攒够钱再买房，等待的年限可能太漫长。因此，想购房的工薪家庭应抓住购房有利时机，利用现有积蓄积极采取实际行动。

4、投资增值规划

工薪家庭理财负责人应根据自己的爱好、知识状况、风险承受能力，利用业务时间做相应的金融投资增值活动，进一步增加家庭的收入。

（1）购买银行理财产品。现在多家银行都推出有不同期限、不同品种的理财产品，如农业银行的“本利丰”，经过多期的运作收益率稳定在12%左右，而且风险较小。风险厌恶型的工薪家庭可根据每月收入情况购买大比例的银行理财产品。

（2）购买基金。尽管基金在2008年的亏损让“基民”口袋缩水，但是专家认为，作为专业的投资理财工具，基金的投资理财功能不可小看。在经历了2007年的超常规发展和2008年的超常规下滑后，基金公司也会从挫折中反思和改进的。本身已是“基民”的工薪家庭可根据自己现有的基金品种运营状况，及时补进或更换。购买基金应首先选择好基金公司的基金。2008年，遭遇全球经济危机，中国基金业管理的资产规模出现了较大幅度的下降，但“强者恒强”的局面并没有改变，大基金公司依然占据着绝大部分的市场份额。银河证券基金研究中心的《中国证券投资基金2008年行业统计报告》显示，截至2008年底，在全部基金公司中，资产管理规模超过500亿元的基金公司共有10家。前十大基金管理公司管理了9775.15亿元的基金资产，占全部基金管理公司的50.44％。华夏、嘉实、博时分别名列60家基金管理公司的第一、第二、第三名。

2008年系统性风险让基金业绩“一团糟”，大家比的是谁亏的少。2009年结构性的机会将更加考验基金公司的投研能力。基金公司业绩的迥异，将会导致基民对基金公司不同的取舍，从而导致资源向规模更大的基金公司倾斜。因此，投资者在选择基金产品时，除了对自己的风险收益偏好、资金投资期限等有一个全面的了解外，还要对所投的基金产品进行细致分析，尽可能地选择资产管理规模较大、综合管理能力突出的基金公司产品。

其次，选择适当种类的基金。截至2008年12月12日，银河证券数据中心数据统计显示，股票型基金平均下跌49％，偏股型基金平均下跌48％，指数型基金平均下跌61％，混合型基金平均下跌41%，仅债券型及货币型基金平均业绩呈正收益。券商机构总体认为，2009年对股票型基金总体思路和策略是增持。因此，愿意降低收益换取较低风险的家庭理财负责人应根据家庭节余状况，分阶段逢低陆续介入股票型基金。而券商报告中对债券型基金总体思路和策略是减持，大都认为花无百日红。多家券商报告一致认为，“2009年股市将以震荡式呈现的可能性较大，因此倾向于混合型基金的投资。”集合多家券商机构2009年投资策略报告分析，2009年券商最为看好的10家基金分别是，华夏大盘精选、华夏策略精选、嘉实增长、富国天益价值、华宝兴业多策略增长、上投摩根双息平衡、博时平衡配置、泰达荷银成长、汇添富优势精选、华夏回报。

家庭理财负责人在购买主动型基金之外还可适量配置一些被动投资的指数基金。经济危机中，“危”和“机”总是相伴相生的，A股从6000点跌到2000点下方，而长期来看中国经济在短暂调整后仍是长期上行的。因此，对长期投资而言，现在买入指数基金不失为抄底良机。

另外，低风险的货币基金和债券基金仍可少量购买，作为工薪家庭急需现金时的有力补充。货币基金流动性高、费率低，分化不太明显，但收益率预期较低；债券基金流动性和费率均较好，而基金分化较明显，需要谨慎选择。

基金种类众多，家庭理财负责人购买基金时应根据自己的风险承受状况，将资金投放在风险回报各自相异的基金产品中来分摊风险。在基金组合投资方面，建议投资者保持谨慎为主，适度灵活的投资思路，根据市场环境的变化适时进行必要调整。

（3）购买股票。2008年，我国政府为了应对全球经济危机，采取宽松的货币政策和财政政策刺激经济。预计今年将是经济逐步走出低谷、进而复苏的关键年。由于时间、精力、相关专业知识及资金等方面的限制，工薪阶层一般不宜直接进行实业投资。同时在金融投资上，建议最好不要涉及高风险的期货、股票等投资，但是股市经过一年多的深幅调整，已经进入长期投资价值区域。因而工薪家庭少量购买经济优先权的股票也将是明智的选择。从逆向思维的角度来看，风险总在万众瞩目时，机会总在无人问津处。

因此，工薪家庭在进行投资增值活动时，应综合考虑家庭自身的具体情况，保证家庭财务状况安全，将理财产品、基金、股票合理配置，达到既分摊风险、又确保较高收益的目的。换言之，工薪家庭既可以进行稳健的投资，又可以进行均衡略偏积极的理财投资活动。

美国麻省理工学院经济学家莱斯特・梭罗说：“懂得用知识的人最富有”。家庭理财是个“”，中小城市工薪家庭要使家庭理财过程更有成效，家庭理财负责人必须自发自主地提升财富管理方面的知识，不断检视家庭的财务状况，并通过多种渠道获得理财最新资讯，学会利用理财软件等。长此以往，我们有理由相信，中小城市工薪家庭会将有限的收入合理配置，合理控制消费、积极投资增值，提高生活质量。

【参考文献】

[1] 杨止遥：股民与基民必备知识全集[M].北京：西苑出版社，2007.

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在报名过程中，我们收到了来自全国各地金融机构推荐的财富管理案例，在此栏目中，《钱经》择其优。将部分案例节选并重新编撰――刊登展示，以飨读者，也感谢广大理财师的参与支持。

安享人生的财富规划

编者按：这是一份来自恒生银行的理财规划案例，案例中的主人公罗先生，是外企的高管，月入7万元，目前家庭已经积累了相当可观的财富，一共1600万元，包括两套房产、两辆汽车、上百万基金、存款和现金。尽管如此富有，考虑到未来孩子要出国留学，夫妻还想过个富足悠闲的退休生活，到底未来要花多少钱，现有资产又要如何筹划，在这份恒生银行给罗先生17页的“安享人生财富规划书”中，分为六部分，使用9张图表，来分析资产、负债、家庭未来资产变化等，清晰地阐述了理财师为罗先生设计的未来退休规划及子女教育等人生大计，让家庭可在将来轻松享受写意人生。

42岁的罗先生，月入7万元，他不仅是一位事业成功的外企管理人，更是一位有责任心、重视家庭的好丈夫和好父亲。就目前而言，家庭已经积累了相当可观的财富，总共家庭资产1600万元，包括固定资产800万元(房产一套300万元，另一套500万元)，流动资产(定存500万元，基金150万元，活期及现金50万元)和汽车(两辆共价值100万元)。家庭是否就无忧呢?孩子和自己的退休是否可以顺利进行呢?先来了解一下罗先生家庭的资产负债、收支情况和家庭财务的潜在风险吧。

罗先生每月薪水70,000元(罗太太和儿子小罗无收入)，加上房租收入，家庭每年收入1,108,000元。支出方面，每月基本生活开销约2万元，年保费支出2万元，其他杂项支出(如旅游、交际应酬、慈善捐助等)每年约5万元。

家庭主要收入来源为罗先生的薪水及年终奖金，占总比90％．剩余10％来自房产的租金。

家庭每月生活开销2万元，一年即24万元，加上保费2万元／年，旅游及交际应酬等共5万元，年，一年总支出为31万元。年度总结余(1，108,000―310,000=798,000)可达到年度总收入的72％，说明家庭生活富足，有很多闲散资金需要管理。

家庭资产负债状况：

由于没有任何贷款，罗先生家为零负债，财务状况相当稳定，资产配置简单，固定资产(房产一套300万元，另一套500万元)占比51％，流动资产(定存500万元，基金150万元，活期及现金50万元)和汽车(两辆共价值100万元)占比49％，两套房产约占到总资产的一半，比重较大。

现有不足及潜在风险

资产配置单一。过于集中不利分散风险：大量资产处于定存，而基金(主要是偏股型)方面的投资，由于风险系数太大，加之目前市场状况波动较大，不符合罗先生的情况及需求。

保险的必要性：家庭的收入主要靠罗先生工作赚取，他的健康、人身安全及工作的稳定性将直接影响整个家庭的经济状况。

家庭支出未考虑孩子除留学以外的教育费用：按照罗先生的经济能力及北京目前的状况，此类家庭的孩子从10岁到18岁的教育费用平均在1万元／年左右。

通货膨胀的压力：今天的100万在10年后是否还具有相同的价值呢?在计算未来经费时也需将此加入考虑。

理财目标

无忧退休，写意生活――50岁退休，且退休后依然生活富足，不降低现有生活标准

留学准备，早作打算―退休时儿子18岁，若留学4年，共需约100万元的资金准备

稳健投资，保值增值――家庭资产雄厚，投资要分散风险，稳中求升

加强保险，防范未然一加强保险产品的投入，为无忧退休生活保驾护航

关于本规划书的几点说明

关于生命期间的假设：

罗先生的未来生命期间的假设为42-90岁

动态调整的可能性：

考虑到未来家庭财务状况改变的可能性，以及假设条件与现实的偏差

理财规划与投资建议

罗先生的医疗．身故保险

罗先生是全家经济的最主要来源，而何先生作为企业高管，公司已经帮他买了相当金额的医疗、重大疾病及失业险，可考虑自己再认购一部分储蓄成分较高的年金来作为补充。每年缴付保费6万元，从2008年起付20年，此后每年可得到年金4.8万元直到终老。

资产配置规划

由于罗先生的两套房产准备将来留给儿子，因此虽然占到总资产一半之多的比重，建议仍保留原状态。

根据罗先生的情况，不宜承担过大风险。75％宜分散投资于低风险类、不同投资期的国债、保本理财、票据信托等产品，并且为了减轻持有单一货币(人民币)的风险，建议此部分资金中约10％-20％以外币形式持有，25％可投资于国内外股票／基金市场等潜在收益较高(15％-20％)的理财产品，具体的配比额度将视市场状况作适当调整。总的目标年平均收益为6.5％。

6个月的紧急准备金

――钓12万元(2万元基本生活开销*6=12万元)

除少部分(如2万元)以活期形式存放外，其余可以存放于可T+2支取的货币市场基金，年利率约3％

4年的留学费用折算――需要106.58万元投入保本理财产

考虑到CPI指数的增加以及货币的时间价值，现在的100万元到了8年后的价值有可能不到100万元。要保证8年后的留学费用，现今所需就不止100万，要约106.58万投入一年期保本理财产品，才能满足儿子的留学经费需求。

今后的医疗保障

由于国内的医疗保障体系仍需完善，建议再预留50万的资金参与必要时能随时变现的理财产品(如国库券等)，作为应急准备金之外的二级储备，满足罗先生和家人的医疗不时之需。

此外，除了疾病险的赔付外，在罗先生80岁时(2046年)，会有一笔一次性的120万元的资金回流。

特别的退休资金

根据我们的计算，自罗先生50岁退休后。每年还可以增加6万元的花销(同样按照通胀逐年增长)而不会影响整个规划。

如何绐宝宝美好的未来

编者按：这是一份来自建行的理财规划案例，案例中的主人公赵先生夫妇是普通员工，家庭月收2",．4000元，而家庭的资产主要是150万元的房产，要达成赵先生家庭要生孩子的这个理财目标，理财师十来页的报告中分为9部分，有理财保密申明、家庭情况、家庭状况分析和诊断、家庭理财目标、理财基表假设、理财规划建议、财务可行性分析、规划结论及附件部分等介绍，对这个家庭存在的理财问题和解决

办法给了详尽的解决办法。

赵先生家庭现在正处于家庭生命周期的成长期，因家庭经济状况良好有房有车又无贷且有一定的金融资产。同时夫妻双方都有稳定的收入来源，在这一阶段中，家庭想在明天年个宝宝，也将会把家庭收入主要用于培育子女和完善家庭保障上。先来看看家庭的财务状况吧。家庭状况分析诊断一

在风险承受能力和态度的评分表中表明。客户属于高风险承受能力与中风险承受态度的投资人，参照相应的风险矩阵，建议金融资产投资的比例为股票型基金70％，债券30％。投资组合的预期报酬率为8.5％，标准差为22.4％。比照客户的实际投资组合，可将股票比重70％视为投资组合的上限。

而赵先生的家庭金融资产的投资范围仅涉及股票及货币基金，22万元的金融资产中有20万元的股票是风险资产，占比过多。可适当增加无风险金融资产的比重以提高资产组合的抗风险能力。

一、家庭保障分析

目前已有一定的保障计划。股神巴菲特曾经有一句名言：一半的投资失败，是因为没有做好风险评估，当风险来临时，人们必须马上卖掉自己的投资工具变现，但往往这不是最佳的时机。对于家庭而言，也是同样的道理。赵先生已经看到了这一点，并已经考虑了家庭的保障。

二、家庭财务比率分析

1、总资产负债率=负债，总资产=0

一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50％，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，所以目前您家庭的总资产负债率较为合理。

2、每月还贷比=每月还贷额／家庭月收入=0

―般而言，―个家庭的每月还贷比低于50％，说明这个家庭的还债能力较强。

3、每月结余比例=每月结余／每月收入=560／4,000=14％

一般而言，一个家庭的每月结余比例应控制在40％以上，所以目前您家庭的每月结余比例较低。

4、流动性比率=流动性资产／每月支出=220,000／3400=63.95％

一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其4-6个月的家庭开支，所以目前您家庭的流动性比率很好。

通过上述分析我们可以看出：您的家庭财务和收支情况较为稳健，贷款的偿还能力很强，但每月的结余较少。我们的建议是一定要充分运用好月度和年度的结余，因为这是家庭财富积累的关键。

理财规划与投资建议

1　应急保障金从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当持有可以满足其4-6个月开支的最低现金储备，以备不时之需。结合目前的收支情况，20000元的货币基金配置可继续保留不变，作为应急保障金。

2　家庭盈余规划

1、家庭盈余的运用家庭月度和年度的盈余是家庭财富积累的基础，所谓家庭盈余，用最简单的话来说，就是家庭收入减家庭支出和最低现金储备后，剩余的部分。盈余规划是家庭理财的第一步。以后您要实现家庭的理财目标，除了靠现在已经积累的家庭财富外，关键就是要通过支用历年积累的盈余本金和投资收益来实现。盈余分配积累的用途如下：

当年收入不能满足当年的支出时，可从历年积累的盈余中支取。

理财目标实施过程中，如遇资金不足，可从历年积累的盈余中支取。

家庭最低现金储备一旦被挪用，应以历年积累的盈余补充。

其他用途。

2、家庭盈余的投资

(1)赵先生有一定的投资经历和经验，属于高风险承受能力与中风险承受态度的投资人，建议金融资产投资的比例为股票型基金70％，债券30％。投资组合的预期报酬率可达8.5％。在当前的市场低迷形势下，市场预测难度加大，赵先生可采取资金主要部分选择业绩和风格波动较小的基金，次要部分选择近期业绩表现较好的基金。建议200000元股票逐渐减仓至140000万元左右并调整为配置型和指数型基金组合，60000元配置于国债或者替代型的银行理财产品。每月560元结余可以做指数基金的定投。

(2)孩子抚养费教育金规划

教育金的支出特点是没有弹性，包括：明确子女的教育金需求，及拟定财务规划，利用合适的投资方式。

设定学费成长率为5％，投资报酬率6％，从初期资产中拨出2万元作为首期投资，每年定期投资1.92万元，以每年的年终奖金即可完成投资，累计教育金资产可以一直支付至孩子硕士毕业。

孩子的教育费用并不仅仅包括学费一项，还有其他形形的费用，如果将来孩子要出国留学，还可以利用信贷工具――留学贷款及各种资助(学校的奖学金)，这样才能在有限的条件下给子女教育提供足够的财力保障。

3　保险产品配置规划

在家庭保障上，您对孩子的保障十分关注。我们认为，新生儿保障的好坏实际取决于父母的保障。爱自己的孩子首先是为自己买份保险。

1、方先生保险规划

由于方先生属于有一定保险意识的年轻人，已经为自己投保了终身寿险、重大疾病险和附加住院医疗险，保障较为全面。

2、方太太保险规划

方太太同样作为家庭的支柱之一，保障较低，且没有考虑到重大疾病险，建议增加寿险保额，并增加重大疾病保险，考虑到费用的俭省，可以定期寿险的形式补足。

3、子女保险规划

孩子主要风险是意外和疾病。可考虑意外险，参与少儿互助基金保险，则基本转移了意外和疾病引发的财务危机。

从今后10年来看，家庭3人的年缴保费7300元左右，考虑工作收入以8％的比例递增，则年平均缴纳的保险费占年总收入的比例大致为10％，占比比较合理。该保险规划涵盖了寿险、意外险、医疗险多项险种，可在不影响您目前生活质量的前提下争取更高的生活水平，防止主要家庭收入者意外身故给家庭造成的经济风险，也弥补了由于疾病等因素给家庭带来的经济困难，是一个比较全面的保险规划。

理财寄语

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[关键词]储蓄　保险　股票　房地产　邮票　投资　理财

常言说“吃不穷，穿不穷，计划不到要受穷”。这话说得很有道理。我们不仅要创造财富，还要善于打理财富。对于我们工薪家庭更应学会科学理财，相对有限的资金更需要进行精心规划、合理安排。让有限的钱，像滚雪球一样，越滚越多，让我们的家庭生活水平不断提高。

一、储蓄

说到家庭理财大多数人都会想到把钱存到银行，才感觉踏实，的确储蓄投资是最方便、灵活、安全、风险小的一种投资方式。缺点是收益少、见效慢。九十年代初，一年期定期存款利率大于10％，爸爸刚毕业，省吃俭用存钱，每月留出生活费，余钱存一年定期，坚持月月存钱，确需用钱叫就花到期的钱，到期不急用的钱接着转存。就这样，爸爸妈妈成家、买家具没用奶奶、姥姥家的钱，全靠自力更生，储蓄高利率帮了大忙。

目前大多数城市家庭一般都有一笔闲置资金，对这部分资金，谁都希望好好利用它，发挥其最大效能。追求财富的最大限度增值，正在成为人们的追求。与此同时，银行已经不是钞票的唯一去处，社会为人们提供了越来越多的投资方式和机会，股票、债券、房地产、邮票等投资市场日益活跃。

二、买保险

谈到家庭理财，保险具有经济补偿的保障作用，与其他投资方式相比，其特点主要表现为：1从投资的动机来看，保险与储蓄一样，都足以现在的闲置资金为将来作准备，达到家庭经济生活的目的。2保险是有众多投保人共同参加的经济互助合作行为，能够使被保险人的危险分散，由大家共同分摊损失。3保险投资的保障作用大、保险范围广。

说起保险，我们家深有感触，爸爸是对新事物敏感，思想超前的人。1994年，听妈妈说，爸爸的同事给他的两个儿子都买了平安人寿保险，爸爸坐不住，开始做妈妈的工作，准备给我买人寿保险，由于妈妈的反对以失败告终。直到2001年10月，爸爸一个同事回老家骑摩托车撞到电线杆上，警察从他的证件中查到工作单位，打电话过来正好爸爸值班，单位立即去人帮助料理后事。爸爸这位同事只给有病的妻子和两个孩子留下了一万元存款和摩托车意外身故保险赔付金一万元，保险对他的家人发挥了重要保障作用。爸爸不顾妈妈的反对，终于为全家人都买上了平安保险，后来妈妈私下跟我说，爸爸抱怨她好几次，现在想起来那时买保险优惠多，早投资早受益了。

三、炒股

在所有的投资方式中，股票可以说是回报率最高的投资方式之一，但股票是一种高风险的金融活动。爸爸早在2000年就在证券市场开了户，但一直没有操作，直到2003年，当时大家炒股正热火朝天的时候妈妈终于出动了，买了第一只股票郑州煤电，记得当时不知道买了多少股，反正挣了120元，高兴的我们一家人奢侈了一次，吃了一顿肯德基表示庆贺。2005年前后妈妈又买了医药股、银行股、煤炭股等等，由于妈妈不懂什么股票知识，光凭感觉跟风顺势买，挣了就卖，赔了就先抱着，风风火火折腾了四五年，大约挣了三万元左右。至今妈妈还唠叨石油、石化被套，不知道什么时候出来。

爸爸没有买过股票，喜欢买基金，认为基金比较稳妥、省心。2003年爸爸为妈妈买了一份保本基金，一直没有变化，直到2005年发现有了明显升值，妈妈开始经常去银行买基金，2008年金融危机后基金被套，妈妈不再关注。爸爸从2007年底开始买了3年基金定投，年收益率10％，感觉既能攒钱，又比零存整取收益高得多。

四、买房

俗话说：地生金，房生银。在所有投资行业中，房地产以其利润大，风险小的独特魅力，长期以来“引无数英雄竞折腰”。投资房地产除满足自身生产、生活需要外，最重要的是可以作为保值、增值的手段。但房地产也有它的风险性，主要是房地产不能移动、投资数额大、变现困难。

2002年我们所在城市的房地产刚要火的时候，爸爸看完《穷爸爸富爸爸》这本书后，深受启发，开始骑着助力车到城里调研，每次回来都拿回好多宣传单，然后一家人讨论房子的地理位置、环境、交通，学校、医院离得远不远等等，当时由于种种原因都没有买成。后来交了两次定金竟然也没有买成。直到2007年才买了两套本单位房产公司建造的住房。现在一家人回想起来，如果当时咬牙买房的话，早翻几倍了。

五、集邮

谈到邮票，爸爸真是津津乐道，爸爸集邮最开始主要是爱好，后来发现有投资价值。爸爸常跟我们说邮票是“小百科全书”，邮票的历史是人类进程的小小缩影，它有独特的魅力，集艺术性、知识性、娱乐性、增值性于一身。邮票的种类大致分为六类：普通邮票、纪念邮票、特种邮票、航空邮票、欠资邮票、小全张与小型张。2003年初爸爸在有经验的集邮同事指导下买了一部分好邮票，2007年又买了《八仙过海》、《青藏铁路》《崂山道士》、《乐山大佛》等多封小型张，年册年年买，现在一直收藏不台得卖，爸爸说在集邮网上有的价格翻了一番。每每空闲的时候，爸爸都会拿出邮票让我和弟弟一起观赏，爸爸一页页的翻，然后一页页给我们讲解，我和弟弟增长了不少知识，现在如果有人和我谈论邮票的话，我还能夸夸其谈一阵呢。爸爸有空闲的时候还会上邮票市场转转，和人家谈论谈论，了解一下市场行情。和当地邮局保持着联系，看看去年的年册到了没，今年的年册什么时候订等等，还定了一份《集邮博览》，以便及时了解更多的信息。

六、结束语

看看我家的投资真是多姿多彩，有苦有乐，不管是投资股票还是房地产，我们家虽收益不大，但是在这过程中我们家收获快乐不少，让我懂得了从小就要树立理财意识和投资意识，不断提高自己的财商。

富人之所以成为富人，就是因为他们善于进行理智的思考和长期的理财规划，并且深知只有坚持下去才能获得最终的成功。

虽然我们家收入除应付日常生活开销外所剩不多，但我相信只要根据家庭的收入进行有效规划，台理支出每一分钱，养成学习投资理财知识的习惯，经常总结投资得失，掌握经济走势，相信自己与众不同的眼光，就能够不断提高投资理财收益，就能够用有限的收人过上更好的生活。

我爱我家，我爱我的爸爸妈妈。

参考文献

[1]边智群朱澍清主编，《理财学》北京：中国金融出版社，2006．

[2]王紫杰《跟富爸爸说再见》北京：机械工业出版社，2009

[3]杨文进何志刚《投资学》北京：清华大学出版社．2004

[4]石赞《成就一生的理财计划》吉林：吉林科学技术出版社，2007

篇5

丈夫小吴比蒋小姐小三岁，虽为“潜力股”，事业也在上升期，但经济能力一时还赶不上蒋小姐。两人的新房，蒋小姐一人掏了首付40万元，还剩65万元为期20年的房屋贷款。由于亲朋好友众多，两人婚宴共收到了20多万元礼金。婚宴为男方父母出钱操办，为了小两口提高生活质量，男方父母将20万元的礼金全部交由他们二人处理。

蒋小姐夫妇对于这笔钱的用途始终达不成共识。丈夫希望先将这些钱还一部分贷款，以减轻二人的房贷压力。现在，他们二人每月的生活花销在450 0元左右。蒋小姐认为，如果节省一些，完全可以少于这个数字，同时以他们二人每月共计1. 3万元左右的薪水，还每月4865元的房贷，根本不是问题。而用这笔钱去投资，不但可以协助还房贷，还能以钱生钱。

两人争执不下，找到了《投资与理财》杂志，希望我们的理财规划师为他们量身打造一个适合的理财规划。由于还年轻，蒋小姐认为承受风险能力强，她青睐高收益的理财类型产品。同时，32岁的蒋小姐打算在35岁生孩子，希望提前规划一下孩子的各种资金，如健康保险、教育等。蒋小姐最后偷偷地告诉记者，自己还有10万元的私房钱，这次也希望拿出来投资，但这10万元是自己辛辛苦苦攒下来的，希望做一些保守投资。

“白骨精”终于出嫁 婚宴礼金先还房贷还是先投资（A）

资产分析

家庭资产情况

蒋小姐家庭资产目前主要为自住性房产与现金存款。其中房产占比78%，活期存款占比22%。蒋小姐资产负债率宜在20%至50%之间。家庭目前有65万元按揭贷款，资产负债比率为48%，处于合理区间。

家庭收支情况

储蓄比率=盈余/收入=43620/156000=0.28，该家庭的年收入达15.6万元，年支出11.2万元，收支比率约为72%，支出比率过高，家庭储蓄能力较弱。未来随着孩子的出生，家庭支出会进一步加大。

家庭保障情况

蒋小姐夫妻具有基本的社保。但由于社保只能满足最基本的生存需求，夫妻二人希望今后家庭、养老生活更有质量，尚需加大商业性保险的规划和投入，提高家庭保障水平。

其它

房产情况：按揭购房一套，尚有65万元为期20年的房屋贷款，月供4865元。

理财目标

希望量身打造投资理财计划，实现家庭资产保值增值；

育儿计划——三年后生小宝宝，希望提前做好一些准备，如健康保障、教育等；

希望自己的私房钱能做一些保守稳健的投资；

保障计划——建立家庭保障。

理财建议

合理规划，有效分配家庭资产，实现资产增值最大化

一、留足家庭应急准备金

一般而言，家庭流动资产比率不宜过大，过大则可能导致投资效率不高，过低则可能导致家庭短期出现财务透支风险。根据蒋小姐家庭收支情况考虑，建议保留5万元的家庭储备金为宜，可以存为货币基金、通知存款等，既灵活，又比活期收益高。

二、小家庭刚成立，节流是家庭理财重点之一。夫妻二人应养成定期记账分析的习惯，每月一总结，逐步消除不必要的浪费型消费，加快生息资产的累积。二人世界阶段，家庭月生活总开支控制在3000元左右为宜。

三、维持当前资产负债比率，加大投资性资产的比例

按照目前家庭情况，建议投资性资产比例在50%以上。流动性资产的收益较低，自用性资产主要体现客户目前的生活品质，因此，投资性资产是客户实现未来理财目标最可依赖的资源。投资资产比率低下，也意味着理财收入较少，这对客户实现未来的财务目标是一个非常大的障碍。

蒋小姐家庭目前有65万元按揭贷款，资产负债率48%，尚处于合理区间，月供也在可控范围内。因此，建议20万元礼金应用于投资，而非提前偿还贷款，投资形式可以按照6：4的比例，分别投资于股票和基金市场。经过近5年的调整，相信随着世界经济的逐步复苏，中国资本市场将会迎来一波新的行情。

三年后生小宝宝，提前准备要做好

在长沙，孩子的生育费、保健费、护理费等约为1.5万元，父母有本市户口，还可以报销大部分费用。因此，生育费不是考虑的重点。

对于蒋小姐这样忙于工作的白领阶层，可以选择基金定投这种投资方式。选取股票型、配制型、混合型基金组合投资，每月定投1500元（生活费节省部分），年平均复合收益为6%，预计15年以后，可积累财富约69.3万元。

私房钱投资计划

蒋小姐自己存的10万元私房钱，如果只是银行存款的话，收益肯定很低。建议在风险可控的条件下，选择较为稳妥的投资，如银行债券类信贷资产类理财、债券型基金等。平均收益一般在4%至6%之间，风险比较适中，可以作为私房钱的主要投资形式。

建立家庭保障

蒋小姐夫妻两人目前正值壮年，对未来的事业和收入有着积极的预期。但是在这个时间段中，需要对人生可能的风险进行规划，这是对家庭的一种责任和承诺。一般家庭保费以不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。建议夫妻俩重点补充配置寿险、重疾险和意外伤害险。

“白骨精”终于出嫁 婚宴礼金先还房贷还是先投资（B）

家庭财务分析

流动性健康诊断

蒋女士家庭目前的流动性健康指标超出正常区间的范围，家庭财务变现能力过强，说明家庭资产中有过多的资金闲置，不利于资产增值。

家庭保障能力指标

蒋女士家庭的保额诊断低于正常水平，家庭保障处于危险状态，在由于突发事件丧失工作能力时，容易发生家庭失去收入来源，无法维持原有的生活水准的问题。

盈余状况诊断

蒋女士家庭当前年度盈余状况低于但接近标准值，可以应付日常生活开支及一些近期目标。但若要保证家庭家庭财务更加健康，并实现未来的理财目标，则应坚持做到开源节流、合理投资。

理财建议

投资规划

根据财务诊断的建议，蒋女士只需留出家庭的3个月支出，即1.8万元就可以了。其他资金可通过合理的投资组合，产生更多的投资收益。建议蒋女士将1.8万元中的1万元作为货币基金留存，0.8万元以活期存款方式留存。

至于是否提前还贷，这取决于蒋女士选择的投资项目。如果对自己的投资能力有信心，且能坚持住，就不用急于还贷，而把钱用于投资，否则优先考虑提前还贷。下面就两种情况做一个假设，以供参考。

假设提前还款。目前五年以上银行贷款基准利率6.55%，提前还款20万元，可以在未来20年节省15.93万元的利息钱（假设利率不变）。

假设不提前还款。以20万元、20年为周期，构建一个积极的投资组合，将其中10万元选择信托产品。建议选择大型商业银行的、历史信誉好的信托公司推出的信托产品，年收益8%左右。将剩余10万元资金投资银行理财产品、国债、定期存款等产品，稳健、可靠，还能随时变现。构建后的组合，20年后可以产生投资收益48.5万元左右。

通过投资计算可以看出，蒋女士坚持投资的做法是对的，因为持续投资是可以复利计息的，复利时间20年的投资效果是惊人的（爱因斯坦曾经把复利的威力比喻成原子弹爆炸一样的效果）。而房贷计息方式也比较特别，每个月还款，实际上都在还一定的本金和利息，而且由于本金越来越少，利息是逐级递减的，所产生的利息不能简单的计算为20万元贷款，年息6.55%，每年就产生1.31万元的利息。所以，贷款产生的利息和投资是没法相比的。

蒋女士还有10万元的私房钱，可以选择5万元购买信托产品，5万元购买银行理财产品、国债、定期存款等产品。

保险规划

蒋女士和爱人是家庭的经济支柱，目前的保障程度还非常不足，一旦发生身故或意外伤残等情况，配偶、家人等都会受到严重的影响。建议夫妻二人分别购买保额为50万元和20万元左右的定期寿险，附加重大疾病保险，年缴保费5000元左右。另外，由于孩子3年以后出生，建议在3年后考虑孩子的保险问题。可以考虑为孩子投保一个少儿综合保险，年缴保费2300元，缴费18年，不仅包括住院医疗报销、重大疾病保险、意外险等，还包括未来孩子上大学、就业等一笔赞助金。

篇6

感恩客户答谢会主持词(范文一)

开场白：

尊敬的各位来宾，各位朋友大家晚上好!欢迎大家来到..酒店参加的个人尊贵客户答谢会，我是本次活动的主持人.，很荣幸主持今天的盛会。请允许我代表平安保险公司及.对各位的光临表示热烈的欢迎和衷心的感谢!祝您及家人牛年新春快乐，幸福平安!

伴随着春天的脚步，清踏着欢快的乐章，在这温暖明亮的季节，在这春意盎然的时节，在平安感恩司庆之际，公司为优秀的钻石员工举办客户答谢会，借客户服务年及二十一周年来临之际感谢和回馈大家对.的信任和帮助。才让我们非常高兴的迎来了这个美好的夜晚，今天来到现场的有各界的精英，企业的老板，公司的领导和社会各界人士，希望本次答谢会能让您有一种家的感觉，体会一种家的温馨，能给各位带来一个交流互动的平台。相信我们一定能共同度过一段美好的时光。答谢会期间，如果您有任何需要，请向你身边的工作人员咨询。

今天，除了丰盛的美酒家肴，还精心为我们每位到场贵宾准备了一系列礼品及抽奖活动，请您拿起身边的手提袋，可以看到里面有一个精美的平安符手机挂坠，

俗话说礼轻情意重，别看这小小的手机挂坠，却包涵着深刻的寓意也表达.对各位来宾的美好祝福。(介绍手机挂坠寓意)。我看到在座的来宾有的已经把平安符挂在自己的手机上了。

您的手提袋中还有一个带有平安标识的钱币册，里面珍藏的都是市面上已经不流通的不同面值的纸币和硬币(介绍钱币面值)，而且尾号都是相连的，具有非常高的收藏价值的纪念意义。更重要的是具有非常高的升值空间。

自.加盟平安保险公司以来，取得了非常优异的成绩。他是平安保险公司的骄傲，虽然入司时间不长，但他却用成绩和荣誉向信赖他的客户交上了一份份满意的答卷。让我们大家一同拭目以待看看他究竟取得了哪些至高无上的荣誉呢?

俗话说，一个篱笆三个桩，一个好汉三个帮!可以说，成绩的取得，每一步都离不开客户朋友们尤其是在座各位对她的关心、帮助和支持。看到这些，我相信您一定会为..感到骄傲，为拥有这样的保险人感到自豪，那我建议我们把鼓励和欢迎的掌声送给..。就让我们用热烈的掌声请出今天的东道主上台和大家说几句。有请.。

感谢.的真情流露，也让我们共同祝福.能为更多的客户送去保障，让更多的家庭拥有平安。感谢.。

的确，任何行业都离不开朋友的帮助和支持。俗话说金杯银杯不如人的口碑，在今天到场的..的诸多好朋友中，有一位XXX朋友也想借此会说一说心理话，接下来让我们掌声有请这位好朋友上台讲话。(总结、感谢)

中国xx始终奉行客户至上的服务宗旨，特别是对VIP客户进行了个性化和针对性的服务，今天，就是对各位进行答谢和回馈，本次答谢会不仅得到了公司的大力支持，还得到了..的领导..的高度关注，下面，有请到xx经理上台致感谢辞。掌声有请。

(总结、感谢)

在xxx年全球金危机中，大家最关心的就是手中的财富如何保值增值。在今天的客户答谢会上，我们会第一时间向你传递平安保险公司最新的咨询和信息，还精心为大家安排了理财方面的最新咨讯介绍，以便于您在牛年充分打理您的财富。今天我们有幸请来了公司五星级导师，国家理财规划师.总监，让我们掌声有请..总监为我们做理财知识的讲解。

感谢..总监的精彩讲解，我发现在座的来宾都听入迷了，还有一个好消息告诉大家，如果您想更好的实现家庭理财，让您的财富保值增值，那么，只需要您拿出手提袋中的签单意向书，签上您的名字，在您开户的同时，就可以获得鸿运金猴一樽(猴的包装投影片)。

今天现场一共只有XXX樽鸿运金猴，请各位抓紧时间填写您手中的签单意向书。

好，恭喜XXX朋友。开户XXX，获得鸿运金牛，请举手示意我一下，有请礼仪小姐将鸿运金猴送给这位朋友(重复播报，营造氛围，争抢交单)

接下来，我们在晚宴中还有抽奖活动，届时让我们看看有哪些朋友中奖。

谢谢各位的到来，恭喜中奖的朋友可以满载而归，没有获得奖品的朋友也可以关注我们的微信，稍后我们也会送上一份小礼物的哦，最后，祝大家猴年快乐，发大财!明年再见!

感恩客户答谢会主持词(范文二)

各位尊敬的嘉宾朋友，欢迎参加中国xxXX分公司感恩客户答谢会，我们的会议将在5分钟后正式开始。有需要去洗手间的嘉宾，本酒店洗手间的位置在二楼，特此提醒(2遍)

各位嘉宾上午好!欢迎参加中国xxxXX分公司感恩客户答谢会。会议开始之前，请允许我为各位嘉宾做几点温馨提示：

为了使本次答谢会能在一个良好有序的氛围中进行，请您将您的手机暂时关闭或调至静音状态。

为了保证大家的身体健康和公共卫生，请勿在场内吸烟。

在答谢会进行阶段，请您不要随意走动或讲话，以免影响他人参会，谢谢您的支持与配合。

主持人开场

各位尊敬的来宾，亲爱的朋友们：大家下午好!

欢迎您参加中国xxXX分公司感恩客户答谢酒会

我是主持人XX

首先请允许我代表中国xxXX分公司全体员工对您的到来表示最衷心的感谢和最热烈的欢迎!

欢迎大家!

中国xx自1949年成立至今，已经走过了60个年头!

60年的光辉历程，中国xx在您的精心呵护和关怀下成长为世界500强企业，是您赋予了我们辉煌的过去，是您将与我们共同开创灿烂的未来。

没有春天的播种，就没有秋天的收获。没有在座各位嘉宾的支持，没有8亿客户对中国xx的信赖，就没有国寿今天的辉煌。

对于尊敬的客户我们始终心怀感激，为感谢中国xx广大客户，公司特意举办了本次大型客户答谢会，希望能够宾主同欢，共度一段美好时光。

下面我宣布中国xxXX分公司感恩客户答谢会，现在开始

首先，请允许我向各位嘉宾介绍本次会议的流程，分别是：

欢迎致辞

本次感恩客户答谢酒会得到中国xxXX分公司领导的高度重视,今天公司尊敬的王经理也亲临会场!让我们用热烈的掌声有请王经理致欢迎词!掌声欢迎(上台音乐)

非凡国寿

谢谢王经理!

xx年是值得铭记的一年，xx年给我们太多的感动。在这个凤凰涅槃的时代，让我们一同感受中国xx非凡的xx年。

短片播放完

相知多年，值得托付，是中国xx的企业文化，

相知多年，值得托付，也将是中国xx永远不变的承诺!

通过非凡xx这部短片，相信在座的各位嘉宾对中国xx有了全面的了解。在新的历史时期，中国xx将一如既往的秉承成已为人，成人达已的双成立理念，肩负起社会责任，勇担社会重担。

中国xx也将以他强劲的发展，强大的实力为您保驾护航。

我们的目的就是打造具有国际竞争力的顶级商业保险集团。

金曲竞猜：

今天的客户答谢会我们给各位嘉宾准备了很多有趣的节目，接下来就让我们一起轻松一下，进入今天的金曲竞猜环节。

我们为大家准备了四首歌曲，如果您知道歌曲的名字，请您举手示意我，如果您答对了，我们将有一份精美的礼品赠送给您。。(展示)。。

下面有请我们的音响师放第一首歌。

接下来我们还会有更多的惊喜等着您

专题时间：

各位来宾，在当今日新月异变化的年代，家庭投资理财问题正倍受关注。在金融风暴席卷全球的形式下，如何将资金做最有效的运用，面对投资理财知识的缺乏，老百姓如何透过多方的投资使财富增值呢?今天我们十分荣幸地邀请到家庭理财专家XX女士，让我们共同来认识她(念老师简历PPT)

接下来，让我们用最为热烈的掌声欢迎XX女士，有请XX女士!

(上台音乐)

感谢有你，好礼相送

感谢XX女士为我们带来深入浅出的理财知识，通过XX女士的讲解，相信大家对风险、健康、理财、保险都有了一个全新的认识。也相信这些理财知识对各位嘉宾今后的工作生活都有所帮助，让我们再次掌声感谢XX女士。

各位嘉宾，我们今天的答谢会也是一次真情回馈活动，我们为您准备了超值的回馈服务，让我们一起走进今天的感谢有你豪礼相送。

为了答谢各位来宾对中国xx的信赖及对民族寿险业的大力支持，公司特意对今天到场的嘉宾准备了特别的礼品珍贵的人民币纪念册。

收藏人民币成为21世纪的收藏新渠道新方式。正应了中国的一句古话，乱世买黄金，盛世重收藏。接下来就向大家介绍以下人民币的发行历史。

介绍人民币

(展示人民币纪念册)

我们本次为大家准备的第四套人民币纪念册是由上海造币厂特别定制;每套钱币末四位号码编号相同; 13亿人口只有一万册;6.4亿人民币才有380套同码人民币，因为本套人民币是四位号码相同的，也就是说一万套中才有一套相同版。第四套人民币现在市面上已经很少见到了,银行也是只收不发,非常具有收藏价值和增值潜力.

第五套人民币是中国首次完全独立设计，选用有代表性，富有民族特色的图案。纸币数字放大，便于识别。票幅长度缩小。本套人民币取消了2元和2角，增加了20元面额的纸币。并且各面额正面均采用同志建国初期的头像，底衬采用我国著名花卉图景，背面主景分别选用，人民大会堂，布达拉宫，桂林山水，长江三峡，泰山，杭州西湖充分表现我们伟大祖国悠久历史和壮丽的山河，弘扬了伟大的民族文化。

收藏专家说,人民币收藏是有讲究的.新币比旧币值钱,老版比新版值钱,成套的比单张的值钱,成系列的比成套的值钱,联号的比成系列的值钱,而我们回馈给各位来宾的人民币就是联号的,没有经过市场流通,直接从印币厂到了我们这里,所以这套人民币纪念册非常具有收藏价值，(只收不发，正在退出流通领域，有市无价，末四位号码都是一样的，非常罕见，升值空间无限，请客户观看)

年存2万元，将赠送给您第4套人民币纪念册

年存5万元，将赠送给您第四+第五套人民币纪念册

今天公司为大家准备几重大礼，下面呢在告诉大家一个好消息，凡现场意向签单的嘉宾我们还将另外赠送您，小额人民币纪念册一套(介绍)

发放理财确认卡

开启财富之门：

下面是现场交流时间，今天来到您身边的寿险顾问都是我公司经过专业培训的优秀员工，他们将会为您提供优质的服务，运用专业知识为您和您的家庭设计合理的投资理财计划，供您参考。请来宾们抓住机遇，抓紧时间与您身边优秀的国寿理财顾问进行交流、讨论。

(唱单中间)

各位来宾，报告大家一个好消息，由业务经理 请来的嘉宾 先生|女士，非常认同国寿美满一生组合产品，现场为自己的家人投资 万元，获得了!同时还将获得一套小额人民币纪念册。掌声恭贺

有请业务经理 引领嘉宾 先生|女士，上台接受我公司领导的恭贺，并请与王总合影留念! 掌声有请!

随机哄场..

宣传语

一份美满一生，给自己一份保障，送家人一份关爱!

吉利的日子，一份决定让我们生活更加大富大贵!

投资一份美满一生，让我们一起把握与财富握手的每一次机会!

把握机会!把握机遇!

投资美满一生，为家人送去一份保障，让关爱更加恒久!

投资中国xx 享受美满一生

一份美满一生 牵手中国xx 让国寿伴你美好生活

中国xx是你不变的选择 投资美满一生更会给你意想不到的惊喜!

你今天的抉择 是成为你未来的骄傲!

让我们用爱心，构建更加和谐的未来!

今天明智选择，代表未来长久的幸福!

保险不一定给您带来利益的最大化，但它一定给您带来风险的最小化。

篇7

钱经理财：

您好！

我是贵杂志的忠实读者，每次都从规划栏目得到很大的指导，非常谢谢！现在针对我家庭的具体问题，希望能帮助我规划家庭财务，看我是否可以在40岁退休，实现家庭财务自由！

我的理财规划问题如下

1.我希望3年后换一辆30万左右的越野车，退休后旅游用；换一套至少120平米的房子时，现居住的房子出售还是 出租好？给孩子准备大学出国留学的资金；我准备在3年后退休，去从事自己喜欢的历史研究，太太准备在10年后退休，共同安享生活，不知我现在的投资计划是否可以满足？

2.请对我所持有的基金进行点评，或者我的各项投资比例是否恰当?请为我的投资给出建议。

一想到实现财务自由后就可以为了自己的喜好而生活，不用再勉强自己去从事毫无兴趣的工作，真的是非常开心！

听听范先生的想法

“以前我还真把工作当成一种乐趣，可现在真的再也找不到这种感觉了，每天早上开车去上班时心情都是很灰暗的，而下班开车回家时心情好的不得了，特别是夏日的傍晚，夕阳照在路面上，我在飞驰往家赶，那种感觉爽呆了，想想和我宝贝能多玩会我就别提有多高兴了⋯⋯”

“我的爱好有很多，现在没有时间去实现，总觉得时间真是不够用，如果退休了，就可以做自己喜欢的事情了，和朋友品酒，去研究自己喜欢的历史，⋯⋯再就是可以和宝贝一起成长，也是一种生活的享受呀！”

36岁的范先生，期待3年后甩掉工作，开始退休生活！看钱经理财师如何帮助他达成目标的？

和范先生电话沟通了数次之后，我有很多的疑惑：40岁时他的资金可以够退休吗？目前他是什么样的风险承受能力，如果资金不够，是否可以去投资高风险高收益的产品呢？退休后了他要去做什么呢？带着好奇，我觉得很有必要去深圳采访他。

一走进深圳的某小区，绿化环境非常优美，像是城市的街心花园，会所中游泳、网球等等健身娱乐设施非常完备。

来到范先生家中，我就被客厅立柜架子上的酒所吸引，范先生也兴致勃勃地和我说了起来：

“这些酒，是我的爱好之一。你看，我正在喝是83年和97年的正牌拉菲红酒，是比较值钱的。而我在本世纪初曾在香港买了2箱82年拉菲，当时是6000港币/瓶，今年在国内商家已经卖到38000元人民币/瓶，可是越涨我越不忍心喝，现在只有在好朋友来聚聚时才分享一下的。如果这些也算资产的话，又可以增加至少30万了。

藏酒也是理财

酒的升值应多是集中在葡萄酒上，原因就是和国际接轨，白酒也可升值，但幅度就很小，主要是因为国内还没有很好的品酒氛围（大多数都是“感情深一口闷”），升值的葡萄酒应关注两个产区：

世界葡萄酒，产地主要是法国、意大利、西班牙、德国等。法国是世界第二大葡萄酒生产国，其历史悠久的葡萄种植技术和酿酒工艺，使其葡萄酒颇有一些贵族气质，著名产地有：波尔多、勃兰地、博若莱、罗纳河流域、香槟等，拉菲就是出自波尔多区域的世界五大酒庄之一的拉菲特-罗施尔德庄园。其中不同年份的酒有不同的口感，如1996年的，口感柔和有肉质； 1990年的口感强劲但精致。2003年的酒在拉菲酒庄订购的价格是330欧元/瓶， 2005年到了540欧元，主要原因是拉菲在中国香港、大陆、日本销售得太好，所以每年10%的升值应该是很轻松能做到的。

新世界葡萄酒，产地主要是澳大利亚、美国、智利、阿根廷、南非等，比“旧世界”的酒要便宜，而且酒的品质并不亚于五大酒庄的，比如智利的爱切维尼亚酒庄（ECHEVERRIA)的1993年的CABERNET SAUVIGNON FAMILY RESERVE,不看酒标的话绝对会以为是上等的勃兰地出品，可价格差了10多倍。

先要了解范先生是个什么样的人

您怎么知道自己的投资属性是稳健偏保守型投资者？

信中提到通过“测试”而知道自己的投资属性，和我自身的投资经历有非常大的关系。90年代我跟着“炒股风”进入股市，经过了“交学费”阶段后，我那时做股票还真是挺有感觉的，跟庄很牢的（其实我也不知道是谁在坐庄），能准确把握庄家买卖的节奏，那时我10万赚了第一桶金，翻了20倍。记得最夸张的一次，我去某证券公司的大户室，大户都和我握手，说是听我的建议都赚钱啦。

随后我在2002年到2005年就不碰股市了，去做贸易生意，那个时代是有货就可以赚钱，我的钱也就纷纷而至了。但是在2003年，我的生意被人骗了，公司一下变成了仓库，我们夫妻卖房卖车，10年的拼搏奋斗到上千万都化为乌有，最后好像就剩了几百块。

这时我才意识到，资产安全是最重要的，而不是要一味的去追求高收益。我的实业投资影响了我对风险的认识。所以我在基金组合中都配比了股票型、 债券型基金，就是为了获得市场的平均收益。而在我看不懂香港股票市场的时候，卖出了我不知前景如何的其他股票，还适当的对中国电信减仓。可能对以前投资的总结，我现在逐渐理解“入市有风险，投资需谨慎”这句话了.

你是想在3年后就退休，但有没有想过退休后的生活呢？

是因为我的时间不够用，才想退休的。以前我还真把工作当成一种乐趣，可现在每天早上开车去上班时心情都是很灰暗，而下班开车回家时心情好的不得了，特别是夏日的傍晚，夕阳照在路面上，我在飞驰地回家，想想和猪仔能多玩会，那种感觉爽呆了。

我感兴趣的事都是和吃玩有关的，看电影碟片；平时没事就满世界找好吃的，研究历史，还有周末呼朋唤友上山下海的⋯⋯，这么多爱好都是要花时间，可惜现在每天最少要10小时在烦人的工作上，你说我怎能不想退休呢？ 我家猪仔还需要时间和精力去照顾，人家说他很有明星气质，如要做品牌形象代表，说不准我是个称职的经纪人呢！

可是您现在每年只有几十万的收入，加上现有的金融资产和房产，面对一生那么长时间的花费，您想过你到底要多少钱吗？

不是很明确，记得你们杂志以前说过，要200万，退休还是不够，但是我想，我可以适当加大投资的比例，提高稳健回报率，也许是可以达到吧。到底要多少钱才够？

范先生语录

早做老板，早赚钱！

你的圈子决定了你成功的程度！

10年后要买新房，是将现在的住房卖了，还是转租？

如果是将房产出租，可能买新房的压力会非常大，建议将房产出售，以此付新房的首付。

目前是240万的房产，如果是按照5％/年的增长率计算， 10年后此房产价值为240万×1.0510＝390.9万元，首付30％即117.3万元。

如果范先生卖掉目前的居住房产，10年后增值为90万×1.0510＝146.6万元，还有9年剩余的房贷为：22.47万元，先支付剩余房贷还有146.6-22.47＝124.13万元。

首先支付买新房的首付117.3万元，还剩余124.13-117.3＝6.83万元，但是要装修至少是10万。如果是按照20年分期付款，采用本息等额方式还房贷，需要1.99万元/月，一年的房贷支出就要24.2万元。而此时范太太的收入12万元/年，家中还要有日常开销，这看似不能只靠太太的收入，还需要靠前期的投资所得才能平衡家庭的财务结构。退休后，要靠家庭的主动投资收入才是主要收入来源，所以合理投资策略非常重要！

将来我的社保养老金

能有多少呢？

按照目前的社保规定《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发【2005】38号)》，以目前范先生家庭的交费状况，假定个人账户年收益率以3%增长，经过测算：

范先生在60岁时退休(2031年)，可以拿到的养老金为1774元/月，一年的养老金为21,288元，可以发139个月，合计约为12年。在第140个月后，范先生把自己积累的个人账户领取完后，按38号文件，其社会基本养老金738元/月，但到时国家会根据范先生养老金水平测算发放实际可领取的养老金，目前不能确定金额。

范太太在55岁时退休(2028年)，那年可以拿到的养老金为1840元/月，一年可领取的养老金为22,075元，可以发170个月，合计约为14年。在第170个月后，范太太把自己积累的个人账户领取完后，按38号文件，其每月基本养老金为1087元，但目前仍不能确定金额。（其中假设范太太的收入在1993年工作时，养老金缴费金分别由1600元、2500元、3500元递增）。

他们退休时，在2028年，范太太55岁每月可以领取1840元退休金，在2031年范先生家庭每月可以领取1840元+1774元=3614元退休金，一年将有43,368元的退休金。直到2043年，在范先生72岁时，家庭两人的基本社保金为1390元/月，一年的基本养老金为16,680元。实际能领取的养老金目前还不能确定，还要看具体的国家有关规定才能明确具体金额。

理财师建议

经测算,如果在范先生90岁,要达成财务自由,在这54年中投资净资产的年回报率至少为8.2%,否则不能实现家庭的财务平衡。

说明:

1.其他收入,主要是社保收入;

2.购物娱乐费/生活日常开销/旅游费等按照3%的年增长率计算的;

3.目前商业保费需要连缴22年;

4.换车后,养车费要交3000/月;

5.学费支出按照4%/年增长。

我们再看看目前范先生的净资产，258万元（不包括房产、车、酒资产），就是加上62万的年收入，总共资产为286万元，在3年后范先生如果退休，家庭年收入为12万元，如果是投资失败，或者家庭出现大额开销，将会出现不可预料的财务危机，更不要谈什么将来孩子的教育和未来的养老了。

分析家庭财务是否健康？

尽管范先生的家庭资产达到将近400万，但是能够用来投资的资产是：金融资产共有258万。

财务自由度>1最为合适，而范先生家庭的财务自由度为15.18,远远大于理想标准值1,说明家庭财务已经实现自由了，今年可以不用为了赚钱而去工作了！(本例中假设股票、基金、存款的综合投资回报率今年为10％)

分析投资结构是否合理?

例如：在基金组合方面的投资策略。

目前范先生家庭所投资的开放式基金,市值总共 100 万元。

共有德盛股票精选 34 万元，融通新蓝筹 28 万元，南方宝元 29 万元，招商基金宝 12 万元，范先生是按股票型基金、配置型基金、债券型基金、基金中的基金配比的,当时各占 25% 的启动资金来设计的。

投资目的 主要是为了降低风险、保证收益

在基金投资上的问题：

1. 投资比例是否恰当？

2. 投资结构是否合适？

3. 从长期来说,是否可以达成我的基金投资目标?如果不可以,该怎么调整呢?

从这种配比来说,高风险资产(德盛股票精选 34 万元，融通新蓝筹 28 万元)和安全类资产(南方宝元 29 万元，招商基金宝 12 万元)比例为6:4，这基本符合稳健偏保守型投资者的资产配置比例，但是从单只基金的选择和整体的组合来说,还是有些问题：

1.高风险资产单一。德盛股票精选 34 万元，占基金比例很大，这只基金的特点是重在中小板股票的投资, 阶段波动很大，在一季度业绩良好,但是到了二三季度是,业绩逐渐下滑,到现在业绩表现不太好,主要原因就是因为重在中小板股票的投资,预期收益不稳定。何况客户的资金配比占基金投资的30%以上,这类基金业绩波动时,其风险就大,这么大权重的配比势必带来整体基金组合的高风险。

2.融通新蓝筹 28 万元，比例将近30%，这只基金在长期来说，属于稳健投资，目前没有超额收益，又因为盘子过大，预期收益率也会比较小。

3.安全类资产中，南方宝元债券型基金，收益在债券类基金中表现比较优秀，占的比例还比较适中，从目前投资来看，是可以继续持有。至于招商基金宝，仅从基金中的基金(FOF)这类的产品来说，和当初的投资理念比较吻合，属于安全收益类低风险的投资，但是对于客户这样稳健偏保守型投资者来说，显得是有点太过于保守了，实际上还是可以选择适当低风险的投资品种，在选择上要多关注股票占投资比例不是很大，至少低于70%的基金。

目前德胜和融通这两只基金投资股票的比例很高，属于高风险投资，但并没有达到中等以上的收益，可以考虑去掉德盛股票精选，适当减小融通新蓝筹的配比，基本维持在基金总投资额15%以内，另外再选择业绩长期表现稳健的基金，而一定要避免风格过于激进的股票型基金。比如，可以适当选择类似如景顺增长或是广发聚富，还可以适当的增加一些指数型基金，从长期投资来看，收益超过主动型基金收益的如，选择上证50，或者华安180等都是可以投资的类别。

目前我的工作也是非常忙，没有那么多的时间和精力去投资股票，目前的私募基金不知道是否可以帮我实现投资目标呢？

据钱经对众多私募基金的采访，我们可以总结出如下的几种合作形式：

专户理财：客户告诉私募基金管理人自己的账号，完全由管理人操盘，一般来说一年后按照约定分成；客户可以随时看管理人的操盘情况，但是绝对不可以擅自下单交易。

共同账户：客户将资金打入私募基金管理人约定的账号，若干个投资人共有一个账户，一般来说一年后按照约定分成，或者管理人仅仅收取一定的手续费，收益或亏损由客户自己承担。

约定的分成，也有两种情况，如果是约定保本，收益分配为5:5，如果没有保本，赔了是客户的损失，赚了按照2:8分成，20％是管理人的收入。

但值得注意到是，必须要了解基金管理人的操作风格，是否认同管理人的投资观念，其次看其是否符合自己的投资目标。

可以先拿小部分资金试一年半载，如果合适自己的投资方式，可以考虑加大资金进行投资。

说明:

如果假设目前的高、中、低风险资产的预期收益率为35%、10%、3%,那么综合收益率为50%×35%+19.30%×10%+26.70%×3%=20%。

但是在实际投资策略中,根据是市场行情预期每种投资产品的收益率,然后加权平均后,才可以得到综合的资产投资率的。

理财师评价:

私营老板家庭理财要注意的问题

家庭安全保障,包括身体的健康和家庭现金的充足安全

A.家庭保障

目前双方都有社保，基本的社保包括“四险一金”，社会基本养老险、医疗险、失业险、工伤险和公积金等，所上的额度为当地中等偏上的水平。家庭还要有一定商业保障，提供了必要的住院医疗、重大疾病等保障，为家庭的财务稳定增长提供了坚实的基础。

但是值得注意的是，一是如果范太太离职，将不会享有完善的保障，特别是在10年后40来岁，正逢中年女性身体发生疾病的高峰期，所以目前慎重考虑补充些自身的有关保险，也是非常必要的。二是范先生目前经常会出差，可以适当的补充些意外类保险，从考虑家庭的风险来说，也是很有必要的。三是孩子虽然有了父母的保护，但是还是需要一些保障类的保险，比如大病保险、住院医疗险等等的保险，更加保护猪仔健康成长,可以优先考虑《深圳市少年儿童住院及大病门诊医疗保险试行办法》,已于今年9月1日执行。深圳市少儿医保缴费标准为每人每年150元，财政和少儿家庭各付50％，年度最高支付限额达20万元。在此基础之上再考虑合适的商业保险。

B.现金流要充足

范先生除了每月给自己发5000元的工资外(在年底才能拿到40万多的分红收入,年收入达50万)，加上范太太的1万元月收入,家庭的月收入才15000元，这样的家庭，每月需要固定的日常开销就达到日常生活费3000元+购物娱乐费3000+养车费2000+房贷费3000＝1.1万元，仅仅结余4000元，如果家庭出现什么不测，将会出现不良后果，所以家中要存有一定的现金流。一般来说，家庭要保留1∼3月的生活必需费用（备用金），而像范先生的家庭现状，并非双方都是稳定收入的，建议家庭可以保留至少够3个月开销的现金流，以防不测的发生。

公司盈利和家庭收入要分开

想起范先生那时家庭只有几百块钱的境地，生活为什么会那么艰难，无非是“风险不分散”，把所有的资金都赌在一个项目上。如果平时把自己挣的辛苦钱，适当地回报家庭，至少在自己重新起步的时候还有“东山再起”的资金。所以，作为生意人，还是要兼顾家庭的需要，不要将所有的资金都砸在自己的实业投资中。

不同周期阶段家庭所要做的投资方向要改变

正如不同年龄的人，所能承受风险的能力不一样，年龄一般和投资是成反比的。目前投资于股票的资产为30％((12+55)/258=0.3)，但是随着退休到来，要调整投资所成承受的风险能力。从实际来说，要达到这一生平均的年回报率为8.2％，在范先生年轻的时候可以承受大些的投资风险，要求预期回报率尽力达到20％/年，但随着年龄的增长，特别是到了五六十岁时，可以将资产放到债券类产品的投资上，比如可以选择国债、债券类基金等安全收益的投资工具上，要求的预期回报率为5％，这时重点是资产的安全，而非资产的增值。

平时要更注重投资健康，

多参加健身锻炼

篇8

时代在变，人们对健康的需求永远不变。我们秉承中国人保“人民保险、服务人民”的光荣传统，始终以保障民生健康为己任，致力于让每一位中国人的健康更有保障、生活更加美好、生命更有尊严，打造政府信任、人民满意的中国健康保险第一品牌，树立了良好的专业品牌形象。接下来是小编为大家整理的关于年终答谢会致辞范文，方便大家阅读与鉴赏!

年终答谢会致辞范文1客户答谢会致辞

尊敬各位来宾，朋友们：大家上午好!

很高兴我们再次相约哈尔滨，虽然窗外寒风兮兮，而我们心是热的，活力在燃烧，所以我们室内丝毫不感到寒冷。

在新的一年即将到来之际，我代表x工具公司对各位来宾和朋友的到来表示热烈的欢迎，对你们长期以来对x工具公司的支持和信任表示真挚的感谢!

x工具公司发展到这天近20x年了，公司一向奉行客户至上、市场主导、变革创新、精细服务是我们长期秉承的经营理念，国际化、多元化的业务平台是我们独特的优势。我们有着比较健全的客户服务理念，客户是我们最为宝贵的财富。

20x年，就应说我们一齐走过了整个国内经济、工具行业都极为不容易的一年，这一年来我们风雨同舟、肝胆相照。这天在那里我十分高兴向大家宣布，尽管20x年一路走来比较艰辛坎坷，我们还是取得了十分不错的成绩：工具销售实现赶超，总量居全国同行前列，同时我们的产品和渠道更加丰富，创新了工具品种、材料的钢号、进行了设备更新、实行了技术改造、加快物流了速度等等，此刻我们产品多达几十种。为x工具腾飞添加新生力量。在那里，我要再次感谢各位对我们的大力支持，谢谢大家!

你们的需求是我们成长的动力，也是对我们不断地促进，你们的期望就是我们的目标，你们的成功就是我们的成功。

随着企业发展强大，我们的服务功能更加健全，我们的服务潜力得到了增强。我们将有更多的潜力和手段来优化我们服务、推进企业间合作、和政府之间沟通。

尽管当前总的形势仍处在逆境之下，但逆境之下挑战与机会总是并存的。我们也看到在一个相对处于逆境的市场环境下，我们的企业客户个性是在座的客户，做得都很不错。20x年新的前景即将展开，我们都将有更多的机会做得更好。为此，我们这天个性邀请了管理学专家，著名讲师孟森先生在此与大家一齐相聚，一齐分享一年来的所取得成果，探讨20x年的经济发展趋势，为我们今后事业的更快更好地发展出谋划策。

20x年，我们将继续延续“领航、专业、系统、严谨、尽责”的服务以及工作态度，继续为各位带给更好的服务，期望20x年我们能够跟在座的朋友共创辉煌。

最后，祝大家新年快乐，心想事成，万事如意，谢谢大家!

年终答谢会致辞范文2尊敬的各位业主、女士们、先生们：

大家晚上好。

首先我代表房地产开发有限公司对大家的到来表示热烈的欢迎和衷心的感谢。

盾安九龙都自今年1月12日动工建设到5月22日开盘至今已实现销售275套，换句话说也就是有275户家庭已经成为盾安九龙都的业主，今天我们在这里举办这次客户答谢会，一是为了感谢各位一直以来对盾安九龙都以及我们企业的关注，是你们的支持使我们的销售业绩在杨家平名列前茅，我在这里负责任地讲，我们一定会用最好的产品质量来回报各位业主的厚爱，请大家拭目以待。

首先有必要对盾安控股集团做一个简单的介绍。我们盾安控股集团创建于1987年，总部位于浙江杭州，注册资本为4亿元人民币，现有职工6000余名，总资产规模达20余亿元、年销售额超过25亿元，是中国民营企业500强企业、浙江省“五个一批”重点企业。

盾安九龙都作为盾安控股集团子公司——重庆加美东珠要立足于重庆房地产开发的第一个项目，公司总部对盾安九龙都给予了从人力到财力的支持，在今年的一月份，公司就对盾安九龙都项目提出了两高的战略部署，即高质量完成项目工程建设，给各位业主一个高品质的家。

二是我们想借此机会加强我们企业与业主之间、业主与业主之间的沟通与交流，增进我们彼此之间的了解和信任。我想在座的各位绝大多数以后将会共同生活在盾安九龙都，成为邻居成为朋友，只有建立一个和谐的社区环境，我们才能更好的生活，安居乐业;

第三，我们将在这次活动中宣布盾安俱乐部正式成立，这将意味着我们将进一步建立和完善这个属于我们自己的活动组织，我们将为各位提供更加完善的服务。这次活动是个开始，以后会有更多更精彩的活动在等着大家。

最后，预祝今晚的活动～成功，预祝大家度过一个美好而愉快的周末!也预祝在今后的日子里我们能像今天活动的主题所说的一样，“让我们走的更近”!

谢谢各位。

年终答谢会致辞范文3首先感谢各位领导百忙中来参加这个会议，这是对我们最大的理解和帮助，目前我们现场监理工作已经顺利展开并进入良性循环，这与业主的英明决策以及充分信任密切相关，再次感谢各位领导。

通过这几年的监理工作，我们在不断地总结、完善和提高：

第一点是监理如何定位，合同中约定，监理和业主的关系是委托与被委托的关系，这就要求我们要始至终以维护业主利益为第一原则;同时意味着，业主方每个负责人，都是代表业主，监理方每个工程师都代表监理，监理人都应对业主人所提指示和要求做出相应服务，正像我们公司的服务理念：用专业意识加上专业水平，得到专业效果。

第二点是监理责任意识，包括经济、法律、专业等意识的主动服务精神，这就要求我们要由始至终站在工程高度，坚持做到公正、公平、公开的原则，今年公司的战略方针为建设有中科国金特色的监理工作，包括前期手续，施工前图纸会审，结构封顶前分包队伍及材料设备选定和进场，竣工前的验收安排等。正像我们公司的服务理念：我们着眼于避免问题的发生而不是在发生后推诿责任，项目管理出现任何问题我们都有解决的义务。

第三点是现场监理工作

一、进度做好事前控制，监理方在各施工方所报计划基础上，制定相应的完整系统的总控计划，以此每月进行检查交圈，同时向业主汇报、提示，最终实现工期目标(关键线路，关键工作，逻辑关系)

二、造价做好助手工作，在洽商、变更方面：根据我们类似工程经验，提供相应的造价咨询意见，以供业主决策(真实、客观的第一手资料);在进度款控制方面：根据每月付款情况做好台帐，逐月统计资金使用情况，以备业主根据投资情况进行宏观调控;

三、做好质量和安全管理工作，这是监理方义不容辞的责任，尽量减少或规避政府部门，因质量和安全事故所带来的停工风险。

各位尊敬的朋友：

大家晚上好!在新的一年即将来临之际，非常感谢首创置业及禧瑞都项目提供这样一个欢聚迎新的机会。我非常荣幸能够站在这里，代表禧瑞都的业主向大家致以新年的祝福。

首先，很高兴有这样的一个机会，一个场合，和各位未来的邻居、朋友相聚在这么一个辞旧迎新的时刻。在x年，我们作出了一个共同的选择，那就是选择了禧瑞都。无论是出于什么样的原因，不论是喜欢cbd的繁华，还是喜欢这里的纯居住氛围，或者是中意这里的“无流派奢华空间”，我们最终相聚在这个红色建筑中。在x年，我们希望看到首创置业能够取得更好的成绩，奉献更好的作品，我们也希望我们的事业蒸蒸日上。

今年年初，中国超过了德国，成为世界第三大的经济体。而在年末，中国也顺利地走出了金融危机的阴霾，实现了v反弹，并在一定程度上为全球经济复苏作出了自己的贡献。因而，在近期的一份关于大国认知的调查中，中国与美国占据了前两位。与此同时，作为首都的北京，它的cbd房价却有着充足的升值空间，尤其是像禧瑞都这样具有鲜明特色的顶级物业。禧瑞都的升值能力，我们是有目共睹的，所以，在土地日益稀缺的cbd，及时拥有就是一种资产的高回报。我坚信，我们的禧瑞都会在未来的数年中，价值不断攀升，让我们不断获得惊喜。

我相信在场的很多宾客与我一样，见证了北京cbd十年的奇迹发展。而在年底的时候，我们的cbd终于完成了东扩方案的招标，并将在x年开始东扩。基于现有cbd的成功，和国家经济的强大，我对北京cbd的东扩充满了信心。未来的这里将成为中国的曼哈顿，这里也将诞生北京的百老汇，北京的时报广常更让我们惊喜的是，我们意外地获知我们的禧瑞都在cbd东扩方案中成为了大cbd的核心，这意味着禧瑞都的未来价值将会有更大的提升，也意味着我们选择的不仅仅是一套房子，一个空间，我们选择的是一种大国盛世下的都会繁华生活!

x年，禧瑞都的红色立面将呈现在我们面前，将呈现在繁华的cbd中，为cbd带来新的色彩。我迫不及待地想要看到这一幕，想要看到象征吉庆与中国的红色在cbd绽放异彩。我相信我们的禧瑞都也将因此成为红透cbd的新地标建筑。

因此，我对x年充满了期待，对未来在禧瑞都的大都会生活，充满了期待。

最后，请允许我代表我们的业主向首创置业及禧瑞都项目送上真挚的祝福，也祝愿大家在京城俱乐部度过一个美好的夜晚，祝愿所有的业主能成为朋友，在禧瑞都生活幸福美满，身体健康。

x年即将远去，新的一年正在走进，让我们共同举杯，为今天这个美好的夜晚举杯，为我们的心仪之血—禧瑞都举杯，为更美好的x举杯!(时间:x年12月31日)

年终答谢会致辞范文4尊敬的各位业主、女士们、先生们：

大家晚上好。

首先我代表房地产开发有限公司对大家的到来表示热烈的欢迎和衷心的感谢。

盾安九龙都自今年1月12日动工建设到5月22日开盘至今已实现销售275套，换句话说也就是有275户家庭已经成为盾安九龙都的业主，今天我们在这里举办这次客户答谢会，一是为了感谢各位一直以来对盾安九龙都以及我们企业的关注，是你们的支持使我们的销售业绩在杨家平名列前茅，我在这里负责任地讲，我们一定会用最好的产品质量来回报各位业主的厚爱，请大家拭目以待。

首先有必要对盾安控股集团做一个简单的介绍。我们盾安控股集团创建于1987年，总部位于浙江杭州，注册资本为4亿元人民币，现有职工6000余名，总资产规模达20余亿元、年销售额超过25亿元，是中国民营企业500强企业、浙江省“五个一批”重点企业。

盾安九龙都作为盾安控股集团子公司——重庆加美东珠要立足于重庆房地产开发的第一个项目，公司总部对盾安九龙都给予了从人力到财力的支持，在今年的一月份，公司就对盾安九龙都项目提出了两高的战略部署，即高质量完成项目工程建设，给各位业主一个高品质的家。

二是我们想借此机会加强我们企业与业主之间、业主与业主之间的沟通与交流，增进我们彼此之间的了解和信任。我想在座的各位绝大多数以后将会共同生活在盾安九龙都，成为邻居成为朋友，只有建立一个和谐的社区环境，我们才能更好的生活，安居乐业;

第三，我们将在这次活动中宣布盾安俱乐部正式成立，这将意味着我们将进一步建立和完善这个属于我们自己的活动组织，我们将为各位提供更加完善的服务。这次活动是个开始，以后会有更多更精彩的活动在等着大家。

最后，预祝今晚的活动～成功，预祝大家度过一个美好而愉快的周末!也预祝在今后的日子里我们能像今天活动的主题所说的一样，“让我们走的更近”!

谢谢各位。

年终答谢会致辞范文5尊敬的各位来宾、各位亲友、各位客户，大家好!

非常感谢大家能来参加公司为我和石姐举办的表彰答谢会，今天我代表他对大家的光临表示中心的感谢，谢谢你们!同时在这里我也要感谢公司及公司领导，还有一直大力支持我的各位同事，没有你们我是不会有机会站在这里接受这些荣誉的，谢谢你们(鞠躬)

时光飞逝、岁月流转，一晃我已经入司三年了，回首往事，真的有很多感慨，寿险营销行业可以说是世界上最伟大的行业，也可以说是一项最艰难的事业，在我工作的最初，也遭遇到了很多的怀疑和不理解，但是我一直坚持自己的信念，在艰难的工作中，我得到了来自我的亲人，我的最好的朋友的帮助，是他们最真诚的鼓励和期许让我坚定的走到了今天，得到了很多客户的信任，在今天这样一个日子里，我觉得我们的一切付出都是值得的，我还要在这条铺满荆棘的道路上继续前行，为我的客户为我的朋友继续送去保障。

在我的工作过程中我最最开心的事，不是获得了我个人的荣誉，而是我成功的为上千位客户及她的家庭送去了保障，帮她及她的家人解决了意外风险、医疗救治、子女上学、老有所依及家庭理财规划的一系列问题，特别是在帮助客户理赔后，得到客户一声真诚的谢谢，更加让我觉得我的工作是有意义的，更是有价值的;

寿险营销行业是一项我为众人服务，众人助我成功的事业，所以我们每一位从业人员都秉承着一颗感恩之心在努力的工作着奉献着，如果说在过去的工作中我获取了人生中的辉煌成绩，那么我深深的知道这些是在座的各位给我的，你们是我的恩人更是我的贵人，再一次的感谢各位的光临，感谢大家的支持与帮助，我会用我真诚的服务来回馈大家，也请大家能一如既往的支持我