消费经济发展范文

导语：如何才能写好一篇消费经济发展，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

改革开放以来，我国社会经济发展步入快速增长时期，居民收入水平不断提高，储蓄余额不断增长，个人消费支出稳定增加，社会消费发生了巨大的变化：

由供给制、半供给制消费向市场化消费转变。改变了传统的、高度集中的经济体制下，对居民消费采取“包”和“统”的办法，城乡居民消费的市场化程度不断提高。

由生存需要为主向享受、发展需要转变。从90年代开始，居民用于吃、穿、用等实物性消费比值下降，而用于文化教育、休闲度假、观光旅游等精神文化的消费比值不断上升。据统计，在农村，恩格尔系数由1990年时的58.8%下降到2003年的45.6%。在城镇，从1990年的54.2%下降到2003年的37.1%。

由传统型消费向超前型消费变化。随着小康社会的到来以及社会对财富和利益分配格局的重构，一个优越、富裕有足够消费能力的社会新富群体正在形成，他们的超前消费与世界消费潮流相一致。这些新富们享受到了更高的生活水准，成了消费潮流的创造者和引导者。

由国内消费向国际消费迸发的趋势。随着国际交流日益频繁，信息传递速度加快，消费国际化趋势越来越明显，尤其是大城市居民在对国内名牌商品消费获得满足的基础上，开始热衷和追求世界各地的时尚和流行。而且越来越多的居民也乐于接受国际流行的时尚、款式和消费方式。

近几年来，我国社会上涌现了一些畸形消费、流行铺张浪费甚至奢靡的消费观念和消费方式，有的是超越现实条件、盲目攀比，有的是斗富摆阔的奢靡消费，还有的是过度包装的蓄意浪费。据全国环境统计公报报告：2004年，全国废水排放总量482.4亿吨，其中城镇生活污水排放量261.3亿吨，占废水排放总量的54.2%。既浪费了资源又污染了环境。

我国经济发展模式，基本上沿袭传统的大量消耗资源的数量粗放经营型低层次方式。经济增长速度主要依靠增加资源、能源、资金的投入来推动，经济发展在总体上没有改变高投入、高消耗、低效益的局面。2004年，国家统计局统计科学研究所通过大量的对比分析表明：以2001年为例，我国单位产出能耗比单位产出能耗较高的美国高出2.3倍，比单位产出能耗较低的日本高出5.1倍，比韩国、马来西亚、泰国、巴西等中等收入国家的平均水平高出58%。钢铁消耗代表了一个国家的资源消耗水平，我国单位产出的钢铁消耗是美国等发达国家的9倍，是印度、巴西、俄罗斯等国家的两倍以上。2003年我国国内生产总值不到世界的5%，但煤炭消耗约占世界的30%，电力消耗占13%左右，钢材消耗占25%，水泥约占50%。用科学发展观引导消费方式的变革

“十一五”期间是全面建设小康社会的关键时期，“十一五”规划明确指出，“全面贯彻落实科学发展观”，“转变发展观念、创新发展模式”，“把经济社会发展切实转入全面协调可持续发展的轨道”。而消费模式的转变是发展模式的主要内容之一，没有科学消费观的支持，科学的发展观也不可能彻底和牢固树立起来。因此，要实现科学发展模式必须进行相应的消费方式变革。

树立适度消费的理念。适度消费是指在满足生活需要范围之内，不过度地欲求。现代经济学把物质消费分为满足需要的消费和满足欲求的消费，“需要”是人们为了生活必须消费的东西，而“欲求”则是在需要之外，由追求心理上各种满足（如追求地位上的优越感、满足感、嫉妒、攀比和炫耀等等）而形成的一种需求。需要是有限的、相对稳定的；而欲求则是无限的。满足需要的消费是一切社会共同具有的，而满足欲求的消费则是工业社会所独有的。“欲求消费”在本质上是一种“异化消费”，它使消费与“需要”、“使用价值”相背离，过度地去追求不必要的欲求满足，势必造成巨大的浪费。对于普通人来说，适度消费由支付能力决定，超过支付能力的超前消费和过度积累的滞后消费都不可取。

培养“文化人”，用先进文化引导消费。科学技术是第一生产力，文化教育是第一消费力。要充分发挥第一生产力和第一消费力的作用，提高全民的政治思想素质和科学文化素质，从根本上体现以人为本。而文化是发展的摇篮，用先进文化来引导消费活动，丰富消费生活的文化内涵，使人们物质需要不断得到满足，精神文化生活更加充实，从而使人的本质力量不断发展和提升，使人成为具有丰富文化内涵的“文化人”。这样，就可以不断提高消费中的科技含量和文化含量，促进人的身心健康和全面发展，促进物质文化、精神文化、生态文化的发展，促进人与自然之间、人与人之间的和谐协调。

实行循环消费。这就要求消费品生产所需资源是可再生的，使用不可再生资源生产的消费品应能够循环利用。这种消费理念是由美国经济学家K•波尔丁在20世纪60年代提出来的，意旨在人、自然资源和科学技术的大系统内，在资源收入、企业生产、产品消费及其废弃品的全过程中，把传统的依赖资源消耗的线形增长经济转变为依靠生态型资源循环来发展经济，努力做到在消费的同时就考虑到废弃物的资源化，以及坚持消费代际公正与代内公正的行为准则：当代人的发展及其需求满足不能以牺牲后代人或者同代人中一部分人的利益为代价。

消费方式与社会经济发展的检视

生存消费方式与传统农业经济社会

生存消费方式的诠释。生存消费方式是指为了维持家庭成员生命的延续和满足家庭成员生理需要的基本消费方式。满足生存需要的家庭消费过程包括满足生命的生产和生命的再生产需要两个方面，具体表现为人的生理需要。生存消费可分为简单的生存消费和扩大的生存消费。前者是指家庭已有人口生命再生产的消费（补偿），后者则是指满足家庭新增人口生命的需要和生命生产与再生产质量提升的需要，其消费对象伴随着家庭收入的增加，具有很大的相对性。

传统农业经济作为一种处于长期均衡状态的特殊类型的经济，是完全以农民世代使用的各种生产要素的相对静态的经济，它的经济结构则由特定传统要素（土地、劳动、生产工具和技术等）组合成的一个有机结构体系，它包括土地所有制结构、农业种植结构、农产品加工贸易结构等。它具有技术状况长期大致保持不变和把生产要素作为收入来源的特点。但是，传统农业的农民是理性的，对生产要素的配置是有效率的（舒尔茨）。因此在传统农业经济社会，人们的消费是为了满足基本的需要——吃、穿、住等，是一种较低层次的需求。

现代消费方式与市场经济

在市场经济社会，现代的消费方式是主要指工业社会的消费方式，它与农业社会“生存型”的消费方式不同。人的需要不仅是量的增加而且发生了质的变化，即由基本型需要发展到享受型需要。市场经济不仅造就了资本主义生产关系，而且使人的个体也得到了前所未有的发展。以资本为基础的生产目标是利润最大化，一方面，要扩大现有消费量，把现有的消费推广到更大的范围：另一方面，要生产出新的需要，发现和创造出新的使用价值。这样，就必然大规模地深入探索整个自然界，以便不断发现自然物的新属性以及加工自然物的新方式，以不断开发和满足社会的新需要。

特别是二战以后，美国和其他工业化国家在凯恩斯消费主义理论的主导下，“大量投入、大量生产、大量消费”不断循环。这样，一方面，使发达资本主义世界的经济步入了新的持续增长时期，物质消费水平达到了惊人的高度。另一方面，生活中巨大的浪费和高度的物质消费导致资源耗竭、环境污染、生态破坏。例如，用过即扔的"一次性"消费商品和过分包装的商品，既浪费了大量资源又造成大量生活垃圾。据统计，在美国，仅用于食品的包装就达到城市固体废弃物的1/5，人均达130千克。同时，目前大多数发展中国家在推进工业化进程中，效仿发达国家的发展模式及其派生的消费方式，使得过度消费方式向全球扩展。

由于工业社会的发展模式是单纯追求经济增长，刺激消费成了必不可少的手段。在市场经济社会中，生产经营者为了在生产中立于不败之地，就必须不断地推出超越人们"当前需要"的新产品，即创造一种新的消费时尚，使它最终扩展为整个社会生活的价值尺度，成为衡量人生价值的尺度之一。可见，现有的消费方式源于现有的发展模式，单纯追求经济增长必然产生过度的消费方式。

倡导资源节约型消费。节约型消费是尽可能少地消耗资源，保证全社会有较高的福利水平的科学合理的消费观念。首先，这里的“节约”与其传统意义有根本的区别：节约并不是吝啬，不是该花的钱不花，而是花尽可能少的钱获取更大的效益。节约不是过苦日子，消费不是铺张浪费，要科学、适度地消费。消费既要量入为出、量力而行，又要以人为本、扩大消费、公平消费。消费不是浪费，节约型消费要避免浪费。消费是必需的，但要绿色消费、环保消费。其次，这里的“节约”并不等同于一般意义上的节约。它是按科学发展观反映节约型社会的要求：人们在科学、合理、有效地消费后，应当而且必定将目光和富余的资源投向许多新的、陌生的消费领域，不断延伸出新型的消费种类，从而真正提高人们的生活质量。

一般来说，节约有三个层面：决策政策层面、技术支持层面和资源使用层面。不同的层面，内容各不相同，又互相联系，甚至相互制约。三者协调，节约的内涵才能完整，节约的效用才能更大。因此，推行节约型消费需要全社会力量的参与：通过政府消费、政府购买等方式，优先选用绿色产品、再生产品，制止资源过度消耗和奢侈消费的现象，为人们的日常消费作示范和引导；在消费领域全面推广和普及节约技术，鼓励消费能源资源节约型产品，倡导社会循环式消费，努力实现废弃物资源化、减量化、无害化，逐步形成节约型消费方式；大力加强消费教育，动员全社会力量广泛开展多种形式的能源资源节约活动，努力营造建设节约型社会的良好氛围。

随着全面小康社会的到来，人类的需求由物质到精神，由商品到服务，由有形到无形的不断提升，要用科学发展的消费理念引导消费方式的变革，在全社会逐步形成文明、节约、与国情相适应的消费方式，使之既符合人的身心健康和全面发展，又促进社会经济的发展，实现人与自然的和谐进步。

内容摘要：本文从消费方式的变化与经济社会的发展入手，分析了现有的经济发展模式如何产生现有的消费方式，导致了经济发展与生态环境的不协调。因此，要用科学发展的消费理念引导消费方式的变革，促进经济社会的和谐发展。

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【关键词】 消费水平 经济增长 经济波动 经济结构

消费是社会再生产的重要组成部分,离开消费,社会再生产便无法继续进行,消费既是生产的起点,也是生产的终点。消费水平作为消费的重要内容之一,是指一国居民在一年内平均消费的商品和劳务的价值额,同时也可以用来指称一国的消费总规模,即社会总消费。研究消费水平,对于确定社会生产中积累与消费的比率,确定社会经济发展的战略具有重要意义。下面从以下几个方面简述消费水平与经济发展的关系。

一、消费水平与经济增长

消费水平的提高与经济增长,在客观上有合理的比例,在数量上有很大的依存关系,这种依存关系表现为以下几方面。

首先,消费水平的变动与国民收入增长的变动有着直接的依存关系,当国民收入的增长较快时,其他条件不变的情况下,消费水平也增长较快,而在某些时候,消费水平的增速会高于或低于国民收入的增速,但只要使积累与消费的比例稳定合理,国民经济就可以持续、稳定、协调地发展,当消费的增长超过国民收入的增长(高消费)时,消费与生产的正常比例就会遭到破坏。消费水平的提高则成为一种无源之水,无本之木;当消费需求不足,即“高积累,低消费”时,消费与生产的比例同样会遭到破坏。这时候消费需求相应减少,消费品市场供过于求,消费对生产的促进作用弱化。由于生产与消费之间的不协调差距加大,引起商品或资本运动受阻,最终导致整个社会经济生产活动的被迫紧缩。

其次,消费率与经济增长率有一定的依存关系。消费是国民生产总值的主要部分,其变动必然会引起国民生产总值的变动。而最终消费与国民生产总值的比例函数,就是消费率,会对经济增长率变动有明显的影响。在合理的经济增长率区间,当消费旺盛,经济增长率就高,消费不足,经济增长率就会滑落。当然,消费率也不是越高越好。消费率长期过高,会挤掉投资,使经济增长不能持久,但消费率也不能长期过低,长期过低就会使高速扩张的生产能力与低消费水平不相适应,出现“过剩危机”,从而影响经济增长。

二、 消费水平与经济波动

改革开放以来,随着经济的高速增长,人民的消费水平也同步的增长,同时,我们也不难看到,消费水平是阶段性波动的。通过研究分析,我们可以发现有以下几点因素:

1.个人收入增长的波动,居民消费直接受到可支配收入的制约。当居民的收入大幅增加,居民的消费水平就有所上升,居民的收入下降时,消费也就相对地受到限制。

2.居民消费倾向的变动。

居民消费倾向是指居民消费支出占居民收入的比例,是平均消费倾向及边际消费倾向的统称。平均消费倾向是指任一收入水平上消费在收入中的比率,边际消费倾向就是增加的 1 单位收入中用于增加的消费部分的比率。

在经济的短期波动中,人们的消费变动不会和收入的变动成比例,具体而言,在经济趋向繁荣过程中,收入增加,消费也会增加,但增加的幅度会小于前者的幅度,即边际消费倾向要比平均消费倾向小。在经济走向衰退过程中,收入下降,消费就会减少,但减少的幅度会小于收入下降的幅度,这也说明,边际消费倾向要比平均消费倾向小。平均消费倾向随着收入的增加而下降,因此边际消费倾向小于平均消费倾向。

3.农业波动对消费的影响

我国农业在国民收入中所占的比重大,农业的波动必然引起整个国民经济的波动,从而引起消费的波动。首先,农业的增长必然导致消费的增长,其次,农业的减产或低增长导致消费的下降或低增长。

三、消费水平与经济结构

经济结构大体上是指国民经济各部门、地区、组织和社会再生产各方面的构成,以及它们的相互联系、相互制约的关系。改革开放以来,随着我国人民消费水平的不断提高,我国的经济结构也产生了相应的变动。下面就从几方面来阐述这一问题。

1.人均收入水平与经济结构变动及工业化程度

根据库兹涅茨的研究可知,人均国民生产总值与结构变动率存在着一定的比例关系。人均国民生产总值在 50-130 美元时是产值结构变动率最高的第一时期,人均国民生产总值在 220-360 美元时是产值结构变动率很高的第二时期,人均国民生产总值在 360-860 美元时是产值结构变动率较高的时期。我国改革以来,按世界银行图表集法计算,人均国民生产总值水平大概在 300 美元左右。因此可知我国这一时期的产业结构处于高变动率阶段。

产业结构的转变过程,可将其划分为三个阶段:初级产品生产阶段;工业化阶段;发达经济阶段。工业化阶段是结构转变幅度最大的时期,这一时期,需求结构及生产结构、外贸结构发生显著的变化,我国在改革开始时工业化程度已经相当高,但是人均收入水平却是相当低的。目前,我国经济结构依然存在不合理的状况,这一状况严重制约了国民经济的持续、快速、健康的发展。从我国消费领域的整体来看,酝酿着一次新的消费升级--住行消费升级。其间消费投入大,积蓄时间长。这使得消费需求不足现象在一定时期内存在。

2.收入水平、消费水平引起结构变动的原因

收入的增长必然引起消费水平的增长,而消费水平的增长又会引起经济结构的变化。这一变化用恩格尔定律可以表述为居民食品消费占国民生产总值的份额随着人均国民生产总值的增长而下降的一种趋势。也可以表述为居民食品消费占居民总消费的份额随人均国民生产总值、人均总消费的增长而下降的一种趋势,消费水平的上升必然引起需求结构的升级,但需求结构如何引起整个经济的变动呢?根据经济学原理我们可知,需求结构的变动会引起资源向消费需求多的产业部门转移,从而实现经济结构的变化。

3.结构的变化反过来又会带来收入水平及消费水平的增长

经济的增长主要是靠生产要素投入的增长和经济结构变化所带来的增长,结构合理,就可以提高全社会总要素的生产率,进而实现更高的经济增长率,这样就必然能够带来消费水平的提高。

总之,经济增长、经济波动、经济结构都不同程度的影响消费水平的提高,而消费水平的提高一定能刺激经济发展。这就是研究二者关系的意义所在。

参考文献:

[1] 《消费经济学原理》 尹世杰、蔡德容 经济科学出版社.

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[关键词]文化产业；现状与问题；经济发展；认识；

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.14.094

[中图分类号]F719；F124 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2016）14-0-01

我国已经进入了中高速发展的新常态，文化产业等服务业对经济发展的贡献逐渐增大，因此，对整个文化产业的布局一定要站在战略角度考虑。文化产业的概念是非常宽泛的，并且文化产业并不是一种独立的存在，它与其他细分产业紧密联系，所以联动效应是高效产业化运作的最理想的状态。当前，我国正在处于转型发展的特殊历史时期，特别是达到中等收入水平后，人们对文化娱乐的需求逐渐提升，如何平衡文化产业发展和经济发展是当下最值得思考的课题之一。

1 文化产业的内涵

文化产业的概念起源于20世纪初，其主要特征是为大众生产和提供精神产品，文化产业以满足人们的精神需要为主要目标，这是文化产业的广义定义。相应的，狭义的文化产业具体指的是某种艺术创作的行为，比如：音乐创作、舞蹈等。

我国的文化产业发展应该与我国国情相匹配。我国是社会主义国家，有着几千年的灿烂文明，面对科学技术变革对社会生活产生的深远影响，传统文化的传承面临着前所未有的压力，由于互联网的飞速发展，全世界不同文化思维对青少年的思想造成了冲击。如何引导青少年网民辨伪存真，自觉抵御不良思想的侵蚀，是发展社会主义文化产业的现实性背景。

2 文化产业发展的困境和现状

2.1 文化产业发展政绩化

我国文化产业起步比较晚，文化基础产业远远不能满足人们的现实需求。近年来，国家大力发展文化产业，把文化产业政绩化的现象越来越多地被披露出来，一些文化项目没有在群众中引起足够共鸣，文化产业的根据依然不够完善，缺乏对于文化产业的持续性支撑。

2.2 文化产业企业规模小，缺乏资源

文化产业的发展需要政府的扶持，同时，现阶段，在文化领域，由于体制原因，还没有完全形成市场化的竞争和淘汰机制。相关数据显示，我国文化企业中有90%都是中小企业，他们各自为战，市场化非常低，并没有形成文化产业领导者这类型的企业。可以说，文化产业的发展氛围虽然已经形成，市场行为和政府引导都还处在一个低水平阶段，并不利于文化产业的发展。

2.3 互联网环境自律性不够

互联网的发展催生出互联网文化，这种文化形式和传统文化具有较大差异，且这种互联网文化对大众的影响非常明显。不少企业将文化推广也放在了互联网上，取得了不错的效果，产业文化与互联网高度融合为文化的快速传播提供了强有力的媒介资源，但互联网发展至今，其自律性依然非常弱，相关平台对文化的引导具有滞后性，文化产业在互联网的发展上有一定难度。

3 文化产业消费趋势与经济发展的关系

3.1 文化产业的发展为经济发展提供新动力

文化产业是服务业的一个重要分支，我国现在正在大力发展服务业，拉动内需，为经济增长提供新的动力。所以，要给文化产业提供一个良好的保障环境，改变原有的政绩观，拒绝面子工程，为文化产业规划出一个长远发展的规划纲要。同时，建立健全文化产业相关的法律法规，尊重市场规律，合理引导文化产业的发展和相关文化产品的开发和推广。另外，扶持中小文化企业的发展，加强文化传创意产业的集群发展与规模效应。

3.2 文化产业消费趋势的本土化思考

文化产业的本土化思考并不是一个学术概念，而是一个落实的行为。文化产业本身是非常丰富的，把文化与大众需求紧密结合起来，并不是一件容易的事情。我国地域辽阔，一方一俗，要克服文化产品水土不服的尴尬情况，最重要的就是要做好项目规划，明确消费人群、教育层次、年龄、产品周期等，对消费市场进行充分调研，才能真正做到文化产业本土化。

3.3 创意人才的培养是关键

年轻一代，具有丰富的创新思维和活力，他们应该是文化传播最直接的推动者。这里需要强调的是文化并不是单指传统文化，而是一切精神层面的需求。这些都能够产业化、产品化，在满足不同群体的精神需求时，也为国家经济的发展提供了不一样的增长动力，所以创意人才的培养非常重要。

4 结 语

文化产业的内涵非常丰富，它对经济发展的重要性不言而喻。文化产业需要有一个良好的引导，人才培养和互联网思维是发展文化产业必须具备的，坚持创新，文化产业就能不断向前迈进。

主要参考文献

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【关键词】休闲消费;社会经济;发展

英国17世纪的哲人培根说过知识就是力量。而众所周知,我们所生活的社会已经进入到一个知识经济的时代,而知识经济不仅仅体现在我们的社会经济发展的动力和具体过程上,即我们的社会生产方式上将发生根本性的变革,而且更为重要的是,它也将对我们的日常生活方式带来根本性的变化。

我国在改革开放以来国民经济得到巨大的发展,人民生活水平也得到了根本性的改善。同时随着改革开放的不断深化与深入,而在我国政府扩大内需的政策引导之下,休闲和消费也日渐成为老百姓社会生活中不可分割的重要组成部分。生产力的发展和人民收入水平的不断提高,必然使得人民不再满足于吃好、穿好、住好等各种生活所需的基本消费。而随着我国假日改革的深入,老百姓的节假日增多、“自由时间”更加充裕,休闲消费也作为一种新兴的理论逐渐被人们所熟知与谈论,并且可以预见的是其必将成为我国经济发展面临的新课题和扩大内需的新机遇, 其背后所蕴含的综合经济文化效应也必将日显突出。

一、休闲消费的概念与内涵

休闲消费,是指在闲暇时间进行的休闲产品(物质的和精神的)消费活动。广义上,休闲消费包括四个层次:第一,是满足生理需要层次的消费。例如为了休闲,在日用商品、食物、衣物等方面的支出。第二,是满足健康娱乐层次的消费。例如体育活动、旅游活动、个人爱好需要、家庭娱乐耐用消费品、享受型的服务体验等方面的指出。第三,是满足发展需要层次的消费。例如图书、技能知识的学习生活等方面的支出。第四,是满足精神需要层次的消费。例如献爱心等公益活动、赠送礼品等情感领域的消费。

休闲消费在我国也被称作闲暇消费,“闲暇消费是人们在闲暇时间进行的消费行为”马克思把闲暇时间称之为“自由时间”,他说:“整个人类的发展,就其超出对人的自然存在直接的发展来说,无非是对这种自由时间的运用,并且整个人类发展的前提就是把这种自由时间的运用作为必要的基础”。由此可见休闲消费的重要性。首先,休闲消费是生活方式的一部分,是消费行为的一种高级形式. 它虽基于传统的消费,但又不同于传统的消费。“休闲消费,当属人类消费行为的一种状态,它的出现正是建筑在普遍的大众消费文化兴起的基础上”。其次,休闲消费既包括对物质产品、文化产品的消费,也注重对新的观念、体验、知识、价值观等的消费。最后,休闲消费有利于个人的全面发展,有利于发展社会经济、文化艺术等等,促进社会和谐发展和进步。

二、如何认知休闲消费

对休闲消费的认知,可以从4个方面的特征来考虑:

1、从消费主体看:无论老少长幼,都会进行一定程度上的休闲消费活动。当然,对于一些高收入的人群以及拥有许多空闲时间的人来说,休闲消费活动的频率与意愿自然也会强一些。但基本上来说可以遵循一个规律就是:消费需要依赖于人们的收入水平,消费水平必然与收入水平成正比,收入水平的高地决定了消费水平的高低。这点很容易理解,高收入的家庭有足够的经济实力去享受高消费的休闲活动。而随着社会保障制度与医疗水平的不断提高,人的寿命也越来越长,而人生的最后一段时期人也基本处于一种相对意义上的休息状态中。另外,青少年也是一个庞大的消费群体。有数据显示,在没过,一个接受初中级教育的学生每年有180天的假期,这个数字在日本是120天,而在我国也有80余天。

2、从消费内容看:休闲消费中劳务和精神消费所占的比重大。前面提到,休闲消费是在民众的收入达到了一定的水平之后,基本的衣食住行的需求得到保障之后而逐步突显出来的一种消费,消费的目的不是为了生存的需要而是寻求自身的新发展,追求享受层面也就是所谓的精神上的满足。人对于基本的生存保障的需求是有一定的限度的,也就是有一个临界点。而对于劳务商品和精神文化层面的消费需求可以说是无限大的。从以往的数据中可以发现,当发达国家的人民生活质量提高到一定的程度后,就会把更多的家庭支出用于劳务商品的消费与精神层面的消费,两者在全部消费中的比重也日益增大。因此,我们也这么说,人民生活质量的改善和生活水平的提高,可以透过休闲消费展示出来。

3、从消费趋势看:休闲消费的收入弹性大。关于这点,我们可以从简单的微观经济学的角度来分析。假设我们将消费者的支出简单地分两类:一类是基本生活消费,一类是休闲消费。若消费者的总收入全部用于即期消费,没有储蓄和投资,满足生理需要的生活消费弹性是较小的,其消费的品种数量有限,其货币支出也是有限的。而体闲消费的收入弹性则很大,即随着收入的增加用于休闲消费的比例将越来越高。俗话说“人心不足蛇吞象”在此处虽然显得不那么恰当,但是可以从另外一个层面表现出人们对消费的品种和质量的无止境追求,不断有“食不厌精”,“此山望见那山高”的诱惑在引导消费者。

4、从消费意义看:休闲消费是衡量社会进步、国家富裕和人民生活水平的标准。消费随着财富的增长而增长社会,国家越富有,人们拥有的休闲时间就越多。休闲的普及将会变成推动经济发展的重要力量,休闲消费成为社会经济发展的新动力。这点可以从近年来不断推进的假日改革可以看出,每当到了长假时期,人民的消费就会发生一次井喷,因此,将一个长假转变成多个小长假,实质上也是对消费的鼓励,使得民众有更多的机会可以进行消费,在消费的同时也拉动了内需的增长,促进了社会经济的发展。

三、休闲消费是社会经济发展的新动力

1、扩大内需,促进经济发展

投资、出口与内需是拉动经济增长的三驾马车。而随着我国改革开放的深入,扩大内需也逐渐成为了政府的提出的一条新的基本国策。而随着国民收入水平的提高和休假时间的增加,为人们追求更高层次的需求提供了条件和可能。有新的说法提出这时一个休闲时代,的确人们不光光追求如何生活下去,更加追求生活的质量以及自身的发展,人们会将收入和时间更多地投入到旅游、健身、艺术、博览、教育、饮食文化、游戏等休闲活动中去,换句话说休闲消费的比重也将越来越大。发展休闲经济、扩大休闲消费可以满足人们对于休闲和全面发展的需要,同时也符合了我国政府对于扩大内需以及全面建设小康社会的需要。在金融危机下,促进休闲消费有利于满足和扩大内需,同时也是一种更为有效与长远的“救市手段”。而我国的休闲消费正处于爆发性增长期。根据发达国家以往的经验与休闲与旅游发展的一般规律,当一个国家的人均GDP达3000―5000美元,就将进入对休闲旅游满足爆发性增长。目前,我国人均GDP正式3000美元以上,预计到“十一五”期末将达到近4000美元。所以倡导休闲消费是扩大内需,促进经济发展的新动力。

2、优化产业结构,改善产业发展

随着假日改革的推进,民众节假日的增多和人们生活工作方式的转变,老百姓将有更多的时间投入到休闲消费中去,而于此同时人们的休闲观念也逐步发生变化。由此第三产业中休闲产业的休闲服务的个性化发展,以及人们对休闲和健康之间的关系的重视,都为休闲产业开辟了更为广阔的发展空间。休闲消费中,旅游业是不得不提的产业。旅游业作为“无烟产业”受到各国及各个地区政府的推崇与重视。据国家旅游局提供的统计资料显示,2009年4月,我国入境旅游人数为1151.44万人次,同比增长2.21%。其中外国人181.94万人次,同比下降22.88%。据测算,本月全国实现旅游(外汇)收入34.18亿美元,同比下降9.99%。1-4月累计,入境旅游人数为4178.50万人次,同比下降4.75%。其中外国人673.88万人次,下降21.82%。经测算,1-4月累计,全国实现旅游(外汇)收入121.83亿美元,比去年同期下降13.94%。2009年4月,中国公民出境旅游人数为390.12 万人次,比上年同期增长3.90%。出境第一站按人数排名,列前十位的国家和地区依次是:香港、澳门、日本、台湾、韩国、越南、美国、泰国、俄罗斯和马来西亚。1-4月份累计,中国公民出境旅游人数为1587.48万人次,比上年同期增长4.64%。我国旅游产业的持续发展,带动了民众对于旅游消费的增长,促进了相关产业的发展,扩大了社会就业。有数据显示,09年全年我国新增旅游直接就业50万人。“休闲消费是驱动经济的发动机”,当一个国家越来越富有,那么该国的百姓所拥有的休闲时间也就越多,而休闲的普及将会变成推动社会经济发展的新动力,休闲消费也便成为主力。另据世界旅游组织预测:到2020年,中国旅游业总产出将占国内生产总值的8.64%,旅游消费将占总消费的6.79%,旅游投资将占投资总额的8.16%,旅游业将真正成为我国国民经济的支柱产业。由此可见,体闲消费需求的增加带动了一系列相关产业的发展和扩大了内需,成为拉动国民经济的新增长点,是我国社会经济发展的新动力。而发展休闲产业的另一个重要目的就是可以通过休闲产业扩大第三产业,是实现经济结构的调整。我国产业结构不合理,是一个连小学生都能够指出一二的老问题了。第三产业比重过小,虽然改革开放三十年来,第三产业的比重已经由23.9%上升到40.1%,但是相对于发达国家60～70%的比重仍是有较大的差距。随着休闲时间的增加和休闲消费的发展,休闲对我国产业结构调整的作用已明显表现出来。休闲产业的极大发展,不仅直接对第三产业中金融业、保险业、服务业、通讯业等的发展产生极大的促进作用,而且作为先导产业还能间接影响第一、第二产业的发展,有效地推动产业结构调整,从而促进产业结构的优化。

3、增加就业机会,促进收入增长。

休闲消费促进休闲产业的发展从而能为缺少工作的人提供就业机会、增加老百姓的收入。休闲消费方式预期内容的多样化是增加就业岗位的基本保障,也是增加就业的主要渠道。与此相关的就业结构也必将发生变化,第三产业从业人员的比重将明显增大。从我国的国情来看,引导正确合理的休闲消费和发展休闲经济,不仅有利于东部发达地区经济的进一步发展,对于西部大开发和中部崛起也具有极其重要的意义。这是因为,对于不少劳动者,尤其是下岗职工和农村人口,与其增加其休假的时间,还不如增加其劳动和就业的机会更为切合实际。强势群体的休闲消费在一定意义上讲能转化为对弱势群体的扶持。比如,开发和利用欠发达地区的旅游资源,就能为该地区创造就业机会,而旅游者来旅游伴随着的必然是在该地区的消费,结合这两方面必然能带动该地区的经济发展,从而促进了欠发达地区居民收入的增加。

4、推动社会进步,促进人的全面发展

马斯洛理论把需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、和自我实现需求五类,依次由较低层次到较高层次排列。正如前文提及的,人们用于生存和享受的物质需要(比如食品、衣服、家用电器等),因为其受到物质与经济水平的双重束缚而变得有限,但是人们用于休闲、自由发展方面的需要摆脱了物质约束可以无限扩大。休闲作为一种业态,目前国内既有闲情逸致、小资情调的传统消费场所,也有乡村庄园、葡萄酒庄、高尔夫球场、豪华游艇、迪斯尼大型游乐园等西方泊来品。因此,休闲消费的发掘潜力是无限的,可以随着人类社会的发展和人的本性需要扩张而增加,由此带来生产力水平的提高和社会的进步。在我国,鼓励消费的政策措施频频出台,2007年《政府工作报告》首次从国家层面定位,要求积极培育休闲这一消费热点。休闲消费大部分涉及的是较高层次的需求,要求具有较强的享受性和发展性,主要是以促进人们素质的全面提高、人的全面发展和社会的全面进步为目的。所以,充裕的休闲时间和日益个性化的休闲消费方式,将使人们将自己的一切爱好、兴趣、才能和力量发挥得淋漓尽致,不断地促进个人的全面发展和综合能力的提高。

和平与发展是21世纪的两大主题。而如何更好地发展也是人类所面临的共同命题,而本文也仅通过对休闲消费的思考,希冀能给如何更好地发展这一永恒的命题提供一种新的思路。

参考文献

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[2]中国社会科学院工业经济研究所,日本总合研究所,现代日本经济事典[M].北京:中国社会科学出版社,日本总研出版股份公司,1982,135.

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[9]baike.省略/view/690053.htm.

作者简介:

篇5

关键词：文化消费；经济发展；协整分析

一、引言

随着我国经济的发展和人们收入水平的持续改善，在物质生活需求不断得到满足的同时，对文化产品和服务的消费也在不断增加。文化消费现已成为新的消费增长点，对经济发展具有积极的影响。那么经济发展和文化消费之存在怎么样的关系呢？本文以辽宁省1992-2014年的时间序列数据为基础，通过协整分析，来研究二者之间的关系。

二、文献综述

国外学者对于文化消费的研究主要集中在三个方面：一是关于文化消费的定义研究，国外学者主要从社会学的角度来定义文化消费。二是文化消费在经济社会中的作用研究。Tak Wing Chan等学者认为文化消费者的社会角色和文化教育联系更密切。三是文化消费的影响因素研究。Koen van Eijc采用了同胞模型（Sibling models）来估计不同家庭背景和教育获取程度对文化消费的影响。表明先辈的文化资源是衡量同胞文化参与度最为重要的因素。

国内对于文化消费的重点研究大概始于20世纪80年代，研究大概分为三种：一是集中在文化消费的内涵界定、特征探讨上的研究。二是关于文化消费对经济增长的影响研究。韩海燕运用1993-2010年城镇居民的相关数据做了具体的分析，表明：我国城镇居民文化消费与经济增长成正相关性。三是文化消费的影响因素研究，此方面大都运用理论分析得到结论。

三、经济发展与文化消费的协整分析

文化产业与宏观经济是互动增长的。文化产业对经济发展的作用体现在直接和间接两个方面，宏观经济发展对文化产业发展也影响巨大。在本文中，使用“城镇居民家庭人均教育文化娱乐服务消费支出”来衡量文化消费（ACC），使用“辽宁地区生产总值”来衡量辽宁地区经济发展状况（MLD）。

（一）辽宁省文化消费与经济发展的现状介绍

1992-2014年，辽宁地区城镇居民家庭人均教育文化娱乐服务消费支出与地区生产总值的变化呈逐年上升的趋势（如图1所示）。从图像可以看出生产总值上升的速度远远大于文化消费的上升速度。

（二）协整分析

在进行协整分析时，必须首先对变量序列的单整阶数进行检验。时间序列可能由高于一阶的自回归过程生成，或随机干扰项并非是白噪声，如用OLS法进行估计均会表现出随机干扰项出现自相关，导致检验无效，所以笔者采用ADF（Augment Dickey-Fuller）单位根检验确定变量单整阶数。检验结果可以显示，城镇居民文化消费与地区生产总值均为非平稳序列，但一阶差分均在10%的水平下平稳。即城镇居民文化消费与地区生产总值都是一阶单整时间序列，即[LNACCt～I（1）]，[LNMLDt～I（1）]）。根据协整定义，二者是同阶单整，意味着两个时间序列有可能存在协整关系。

建立城镇居民家庭人均教育文化娱乐服务消费支出与地区生产总值回归方程，并用最小二乘方法（OLS）进行估计，结果见表2。估计得出的模型为：

如果LNACC和LNMLD这两个变量是协整的，则他们的残差[μt]就是平稳的。接下来对差[μt]进行单位根检验。可以发现在10%的显著性水平下，LNACC和LNMLD这两个变量的残差[μt]是平稳的，从而证明了LNACC和LNMLD是协整的，具有长期均衡关系。

根据回归结果可以发现，文化消费（ACC）与地区经济发展（MLD）之间存在长期均衡关系，有方程（1）可知，地区经济发展（亿元）增加一个百分点会使城镇居民文化消费（元）增加1.154416个百分比。经济的不断发展会促进居民的文化消费，反过来文化消费的增加也会促进经济的发展，从而形成良性的循环。

四、政策建议

当前及今后一段时间，我国经济发展正从传统增长点向新增长点转变，为了适应这种转变，具有低资源消耗性、低环境污染性、市场需求广阔性、高成长性的文化产业将成为我国经济发展的新增长点，成为重要的经济发展新动力。能否提高文化消费一方面依赖于地区的经济发展，但还有许多其他诸如需求、供给的因素影响着文化消费的多少，基于此，一方面我们要加强文化消费教育，提升文化消费能力，另一方面要促进文化产业发展，降低文化产品价格。

参考文献：

[1]Kocn van Eijck，Roel van hining Material and Cultural Consumption：Fading Boundaries or Increasing Antagcnism[J].Poctics，2005（33）：283-298.

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[4]韩震.文化生产文化消费共同实现着文化大繁荣[J].前线，2011，12：22-23+26.

[5]杨晨.文化消费研究述评[J].牡丹江大学学报，2013，02：116-118.

篇6

面对全球气候变化，按照“共同但有区别的责任”原则，我国继在哥本哈根会谈中做出强度减排承诺之后，又在德班会议上做出2020年后总量减排承诺。这是继合理控制能源消费总量之后我国推进节能减排的又一治本之策。同时，也为我国的节能减排提出了更高的要求。

按照2009年哥本哈根会议中所作的关于控制单位能耗和强度减排的承诺，可以从缩小分子和做大分母两方面下功夫。只要GDP增长明显高于能源消费总量和碳排放总量的增长，节能减排目标就可以顺利完成。而在2011年德班会议上我国承诺控制能源消费总量和二氧化碳排放总量，这属于硬约束，高能耗、高排放的传统发展方式将面临严峻挑战。

优化能源消费结构的必要性

应对全球气候变化和能源危机，实现可持续发展，是实施总量节能和总量减排的根本目的。而我国则面临着更为复杂的问题。一方面，我国二氧化碳的排放百分之九十以上源于化石能源的使用，化石能源又是不可再生能源。另一方面，目前我国石油消费的进口依存度高达57%，天然气的进口持续大幅增加，煤炭也由净出口转变为净进口。

因此，优化能源消费结构，提高清洁能源特别是可再生能源的消费比重，既有利于从根本上减少二氧化碳排放，又可以降低对进口能源的依赖，维护国家经济安全。

优化能源消费结构：四川将走在前列

目前，四川人均生产总值仅为全国平均水平的四分之三，要在2020年达到全国平均水平，与全国同步实现全面小康，必须保持比全国高3个百分点左右的经济增速。因此，在国家控制能源消费总量的大背景下，克服能源瓶颈制约，进一步优化能源消费结构具有客观必要性。

四川的水电资源富甲天下，页岩气的储量高居全国首位，太阳能、生物质能的开发也有良好基础。作为最清洁的化石能源，四川常规天然气资源也十分丰富。以水电和天然气为主体，目前四川清洁能源占一次能源消费总量的比重约为40%，相当于全国平均水平的3倍以上。凭借得天独厚的资源条件和产业基础，四川进一步优化能源消费结构具有现实可能性。

多方统筹，形成合力

生产是消费的前提条件，进一步优化能源消费结构，必须巩固四川作为全国最大清洁能源基地的地位。以“三江”水电开发为重点，进一步提升四川作为全国第一水电大省的地位。在加快川东北天然气开发的同时，努力加快页岩气开发，保持四川作为全国天然气大省的地位。以薄膜电池和聚光电池为重点，加快太阳能光伏产业发展。以生物柴油和沼气为重点，加快生物质能开发。

能源也是商品，进一步优化能源消费结构，必须加快市场开拓。大力发展铁路运输和轨道交通，积极发展电动汽车，以电代油。加快气化全川的步伐，以气代煤。发展LNG汽车，以气代油。到2020年，使清洁能源占四川一次能源消费总量的比重达到60%以上。

利益驱动是结构调整的内在动力，进一步优化能源消费结构，必须高度重视增加清洁能源的衍生收益。为兑现二氧化碳总量减排的承诺，我国已在7个省市开展自愿减排试点。通过开展碳减排交易，克服碳减排普遍任务与地区、行业和企业碳源分布存在的时空矛盾，可增加清洁能源的衍生收益，调动使用清洁能源的积极性。

（作者系四川省决策咨询委员会委员）

链接看点

优化能源消费结构须加强统计工作：

统计是经济工作的基础，进一步优化能源消费结构，必须加强统计工作。

篇7

一、扩大居民消费需求就是我国经济长期稳定发展的主要支撑

居民消费需求是我国经济发展的基本推动力。市场经济说到底是需求推动的经济。在开放的条件下，推动经济发展的需求包括消费需求、投资需求和出口需求三大方面，由此，人们也往往把消费、投资和出口看作是推动经济发展的“三驾马车”。在这“三驾马车”当中，投资需求是中间需求，出口满足的是国外需求，只有居民消费需求才是我们所讲的国内最终需求。在我们这个拥有13亿多人口的国家，居民消费需求是总需求最主要的部分。因此，作为经济发展基本推动力的是居民消费需求。

居民消费是我国经济发展的主导力量。从中长期经济发展来看，没有消费需求支撑的投资将成为无效投资，而无效投资是无法保证国民经济持续快速健康增长的，这一点已为我国多年的实践所证明。不仅如此，居民消费需求还是防止经济剧烈波动的稳定力量。因为，，它的波动相对平缓并且往往滞后于投资需求的波动，这在很大程度上削弱了投资需求波动给国民经济带来的动荡。比如，在投资需求迅速上升时，由于居民消费需求上升相对缓慢，限制了投资需求增长的空间，使投资需求最终不得不放慢增长速度直到回落。而在投资需求迅速下降时期，则由于居民消费需求下降缓慢，在投资需求下降初期，消费需求下降很少甚至维持不变，具有一种自发地遏制经济衰退的作用。所以，居民消费需求的相对稳定性是经济周期性波动的重要制约因素。

扩大居民消费需求是贯彻落实科学发展观的根本要求。科学发展观的核心是以人为本，这里讲的“人”就是最广大人民，这里讲的“本”就是最广大人民的根本利益。保证最广大人民的根本利益的不断增长是我们党一切工作的出发点和落脚点。人民的根本利益集中体现为人民群众日益增长的物质文化生活需要。因此，扩大居民消费需求就是我们经济发展的根本目的，是我们社会主义国家人民当家作主的主要体现，也是落实科学发展观的根本要求。

二、居民消费需求不断下降对国民经济持续发展带来的严重影响

目前，在我国需求结构中，投资率偏高而消费率偏低。根据我国长期经济发展的经验来看，我国现阶段的消费率在65％左右，其中居民消费率在50％左右比较合适。但国家统计局的数字显示，近年来我国消

费尤其是国内居民消费占GDP的比重不断下降。消费率由1992年的62.4％下降到2008年的48.6％，其中居民消费率由1992年的47.2％下降到2007年的35％，为历史最低水平。与此相对应，消费对经济增长的贡献率也在下降，由1992年的72，5％下降到2007年的39.4％。与其他国家的消费率相比，我国的消费率明显不足。1993年到2004年，高收入国家的平均消费率为78.4％，中等收入国家的平均消费率为73.5％，低收入国家为81.2％；而我国这一时期的年均消费率不到60％。

消费率不断下降，使得经济增长不得不越来越多地依赖于投资和出口的强力拉动。长期以来，我国经济增长主要靠投资拉动，投资增长速度明显高于GDP和消费增长速度。2001年至2008年，我国GDP的年均增长速度为9.9％，而按累计法计算的全社会固定资产投资增长速度高达21％。资本形成对经济增长的贡献率由2000年的22.4％急速增加到2007年的40.9％；同时居民消费对经济增长的贡献率则由65.1％下降到39.4％。这种状况使得消费与投资的结构性矛盾更趋突出，不利于国民经济持续稳定发展。在消费不足的情况下，经济增长的另一个重要拉动力是出口。上世纪90年代中期以来，我国对外贸易一直保持顺差，特别是2005年以来，顺差急剧增加，2007年顺差达到2622亿美元，致使外需对经济增长的贡献率明显上升。投资和出口的快速增长对我国经济增长做出了巨大贡献，但是，这种发展模式也带来了一系列弊端，给中国经济的可持续发展造成了严重的影响。

首先，高投资引起的能源消耗快速增加，给环境造成巨大压力。2007年我国GDP约占世界的6.04％，但能源资源消耗量达到26.6亿吨标煤，占世界消耗总量的15％。最近10多年来，我国的温室气体排放量、二氧化硫排放量、废水排放量等都增加很快，有些地方已超过了环境的承载能力；不少江河水系受到污染，湖泊出现富营养化。

其次，外贸摩擦越来越大。外贸为我国经济增长做出了巨大贡献，同时也暴露出日益严重的问题。目前，我国出口中有很大一部分是资源型和低附加值产品，其中大约有90％是贴牌产品。比如，我国纺织服装出口占世界贸易总量的24％，但自主品牌不足1％；我国彩电、手机、台式计算机、DVD播放机等产品的产量均居世界第一，但关键芯片要依赖进口；我国企业必须将手机售价的20％、计算机售价的30％、数控机床售价的20---40％支付给外国专利持有者。我国出口量大，但得到的盈利并不多。这种现状，使得我国不得不更多依靠廉价劳动力的比较优势，依靠资源能源的大量投入来换取微薄的利润。由于我国对外贸易和国际收支的双顺差，外汇储备大量积累，造成与贸易伙伴国的摩擦加剧，贸易条件恶化。

最后，由于投资冲动和出口冲动引发资本流动性过剩，可能形成资产泡沫、通货膨胀和消费物价指数上升，导致我国整个金融体系变得脆弱。当出现外部或者内部冲击的时候，就有可能出现严重的系统性风险。要防止出现这种后果，防止经济快速发展的态势出现逆转，根本的出路就在于扩大居民消费需求。

三、扩大居民消费需求，实现经济发展方式的战略性转变

扩大国内消费需求的前提是提高居民收入水平。党的十七大报告明确指出，通过调整分配结构，“逐步提高居民收入在国民收入分配中的比重，提高劳动报酬在初次分配中的比重。着力提高低收入者收入，扩大中等收入所占的比重，调节过高收入，取缔非法收入。整顿分配秩序，逐步扭转收入分配差距扩大趋势”。中央经济工作会议提出：　“要加大国民收入分配调整制度，增强居民特别是低收入群众消费能力”。可见，调整国民收入分配，是实现经济发展方式转变重要途径。

提高居民收入在国民收入分配中的比重，调整的就是国民收入初次分配关系。目前，人们对分配不公的抱怨，多半是指初次分配的不公平。所谓初次分配，是指生产经营单位对其经营收入进行的直接分配。它不仅包括创造国民收入的物质生产部门对社会净产值的直接分配，而且包括非物质生产部门在内的所有单位的直接分配。初次分配公平与否，直接关系到社会经济生活的各个层面和各个环节能否正常运行。国民收入经过初次分配，形成居民收入、企业收入、政府收入，合理调整这三者在国民收入中的分配关系，是扩大居民收入的一项关键措施。

篇8

关键词：产融结合；经济发展；结合方式

近几年中国经济受到了美国次贷危机的影响，为扩大国内需求，我国出台了一系列搞活流通扩大消费的政策措施，为后期内需的稳定增长和经济的企稳回升奠定了基础。在这个背景下，作为内陆最有的潜力区域“武汉城市圈”，也在研究如何及时拉动需求以成为我国内陆地区重要的经济增长极。

本文就是从近几年武汉城市圈目前消费现状出发，分析当前经济背景下消费对经济增长的贡献，探讨消费增长的模式并最后给出相应的政策建议。

一、近几年武汉城市圈消费对经济增长的贡献分析

笔者认为作为内陆最有潜力区域的“武汉城市圈”，在近几年我国经济环境受到美国次贷危机的影响后逐渐复苏的情况下，消费市场必将不断的扩大和深化，而增长的的推动作用和效果还需要我们城市圈消费对经济增长的贡献。

（一）消费弹性分析

分析消费弹性的目的就是揭示消费增长对经济增长的弹性作用大小。根据武汉城市圈近几年的相关数据，我们可以计算出武汉城市圈社会消费弹性系数，见表1

根据表上数据结果，我们可以近几年，武汉城市圈社会消费弹性系数与GDP增长呈现正向相关，同时城市圈社会消费弹性系数与城市圈的经济增长周期密切相关，在2008年经济危机时候，宏观经济处于收缩时期，消费弹性相对较小，2009年后，宏观经济处于扩张时期，社会消费弹性较大。

（二）消费对经济增长的贡献率与拉动率分析

从社会再生产来看，投资需求是中间需求，只有消费需求才是真正的最终需求，消费需求的规模扩大和结构升级才是经济增长的根本动力（见表2）。

1.城市圈消费需求增长略高于经济增长

从表中我们看出，城市圈消费需求与经济增长同步，同时，我们也可以看出，近些年来，武汉城市圈社会消费的增长一般均高于GDP增长，这也符合世界各国消费率演变的一般态势即消费同步或略高于 GDP增长。

2.社会消费率保持稳定

消费率保持稳定，起到了推动经济增长的作用。从表看，城市圈2007-2010年上半年的社会消费率均在44%-48% 之间，与全国最终消费率的波动幅度相比，城市圈的社会消费率保持较为稳定。

3.消费对经济增长的贡献和拉动力总体上呈反转态势

2008 -2009年，城市圈GDP 平均增长14.3%，社会消费贡献率平均为46.7%，社会消费拉动平均为6.65%，其中2009年消费拉动和贡献率分别为53.6%和7.4%，进入2010年后城市圈社会消费贡献和拉动率较2009年呈现一定的下降趋势，如果社会消费贡献率和拉动率过低并持续下降，势必将影响武汉城市圈经济的可持续发展，使经济增长在总量上面临消费瓶颈的制约。

二、转变武汉城市圈消费模式的建议

当前转变经济发展方式已成为发展宏观经济的共识，本文提出转变武汉城市圈消费模式的以下建议，以便进一步开拓城市圈市场，扩大消费。

（一）在扩内需中注重刺激公共消费

目前，城市圈投资率偏高，而消费率偏低，总体来说应提高消费水平。随着城市圈内1+8城市的城镇化、社会化和公共化程度不断提升，类似于孝感、咸宁、仙桃等快速发展的城市就会出现越来越多的公共消费需求，政府和社会各方有必要进一步刺激公共消费需求，提供更多的公共消费，提升公共消费在整个消费中的份额比例。

可以注重以下四个方面的公共消费支出：1.可以大力发展公共交通特别是地下轨道交通，为刺激消费扩大内需提供硬件设施。2.加大城市圈农村市场公共投入。挖掘1+8城市农业基础优势和资源优势，建设一批优质、高效、特色农产品生产基地，发展现代特色农业。3.增加改善民生项目的财力支出。压减行政事业开支，增加城市圈农业、科学、教育、文体、卫生、社会保障等方面的投入；增加居民收入；积极推进廉租房建设。4.大力发展社会服务业。

（二）适度推动消费者行为转型

1.由实物型消费转向服务型消费。城市圈内2009年城乡居民的恩格尔系数分别降低到37%和45%左右，按照联合国粮农组织的标准，可以说总体上已经达到从小康到宽裕的居民消费阶段。消费者在满足基本的吃穿住用等物质需要外，应该转向对服务的消费，使旅游 、保险 、金融 、通信、 健身 、娱乐等都成为消费的主要内容。政府除应增加相应的公共文化艺术、体育设施外，更重要是要大力推进文化、体育事业的改革，培育文化、体育市场，引导文化艺术、旅游、保健和休闲市场的健康发展。

2.由数量型消费转向质量型消费。在原有的“万村千乡市场工程”“家电下乡工程”“双百工程”“放心菜”“放心肉”等政策基础上，进一步完善政策细节，扩大政策覆盖面，提高消费质量。

3.由物质消费领域扩大到精神消费领域。武汉城市圈拥有其它城市群所没有的教育、医疗资源优势，可利用这一资源优势引导消费者注重精神领域消费。

4.由传统消费转向绿色消费。积极宣传绿色家电，鼓励家电消费升级；积极倡导“低碳、环保、节能”的绿色汽车消费理念，配套国家节能产品惠民工程；发展城市圈电子商务。

（三）合理借用消费信贷手段

1.转变居民消费信贷观念。在城市圈内宣传和倡导适度负债消费的新观念，引导城市圈居民增强利用银行金融产品的意识。

2.转变金融机构的信贷观念。增强武汉城市和农村银行消费信贷服务意识，鼓励城市银行积极开拓武汉城市圈消费信贷市场。

篇9

消费经济理论是西方经济学的重要组成部分，在市场经济条件下，消费经济理论对于解释居民消费行为和为政府提供宏观经济调控思路都大有裨益。本文通过分析中国居民消费率的变化趋势和内在原因，得出预防性储蓄和流动性约束是制约我国居民消费率提升重要原因的研究结论，并据此给出了相关对策建议。

关键词：

消费经济；消费率；收入分配

一、消费经济理论发展历史源流

在西方经济学的发展历程中，消费经济始终作为该学科的基础理论单元而备受学者重视。1776年，批判总结近代各国资本主义经济发展经验的《国富论》出版问世，作者亚当•斯密认为“消费是一切生产的目的和终点，消费占生产总值的比重决定了经济增长的方式”、“消费决定个人的效用水平，因而与社会福祉紧密关联”。在亚当•斯密之后，凯恩斯的《就业、利息和货币通论》通过社会观测而主观判定“消费多少取决于实际收入，消费随收入增长而增长，收入增加量高于消费增加量”，这一表述被称为消费基本心理法则，是凯恩斯主义宏观经济学的基石。20世纪40年代，经济学家库兹涅茨通过解构美国19世纪的国民消费和收入数据，发现长期消费和收入的比重关系是相对稳定的，边际消费递减趋势只存在于短期状况下。1926年，从反思凯恩斯消费经济理论出发，美国经济学家费雪认为消费取决于人一生各期的收入和利率水平，消费的贴现值等于收入的贴现值，消费者究竟选择“寅吃卯粮”还是“量入为出”取决于其不同时期的消费偏好；1949年，美国经济学家杜森•贝利提出“消费是当期收入、消费习惯、周围人消费水平等因素的综合函数”、“消费习惯带来的消费惯性被称为‘棘轮效应’”、“效仿周围人消费水平的行为称为‘示范效应’”。经济学家莫迪格里亚尼从费雪的跨期消费选择理论中得到灵感，提出“人倾向将一生的收入高峰和低谷进行转移以平滑消费”，这就是消费的“生命周期假说”；弗里德曼继续补充“可以持续到未来的收入能够增加消费、暂时性收入为消费者提供储蓄和借贷便利”的“永久收入假说”；罗伯特•霍尔认为在“生命周期假说”和“永久收入假说”能够成立的条件下，消费时间序列是随机游走的，因为理性预期会使消费者不断修正消费水平，只有意外事件才会导致消费大起大落，而意外事件是随机的。然而，随后的一系列实证检验证实，消费的随机波动性远小于现实的收入变动影响，更符合实际的消费模型有待建立。20世纪末和21世纪初，以预防性储蓄和流动性约束为代表的新消费经济理论逐渐得到主流经济学界的认同。预防性储蓄理论指出“消费者倾向于在不确定情况下谨慎消费，以额外储蓄来应对不确定情况的发生”、“效用函数对消费的三阶导数大于零”；流动性约束理论是指消费者由于收入较低而不能或很难通过金融手段来获取消费能力的现象，消费者的消费数量不仅是其收入的函数，同时也是其现有资产规模的函数，资产规模越小，消费者面临的流动性约束就越大，通过借贷和提取金融资产来补充消费能力缺失的难度就越大。预防性储蓄和流动性约束由于和现实消费行为契合较强，具有普遍的政策实践研究价值。

二、中国社会消费率变化趋势

从宏观层面考察一国经济的实际消费状况，可选的较为适宜的指标是“最终消费率”，即一国消费支出占国内生产总值的比例。最终消费率还可以区分为居民和政府最终消费率。图1显示了我国1978年改革开放至2014年全社会的最终消费率变动情况。整体而言，我国社会最终消费率在近三十年呈现出整体下降的发展态势，而将居民消费率和政府消费率区分来看，近三十年政府消费率始终保持在15%左右，波幅相对稳定；居民消费率则连年走弱，从1978年接近50%到2014年不足40%，消费体现出的“国进民退”现象十分突出，居民消费率的持续走低是我国全社会消费率低下的重要原因。我国城镇居民和农村居民消费分类统计如图2所示。1978-2014年，城镇居民和农村居民消费率呈现出截然相反的发展态势，1992年，城镇居民消费率开始超越农村居民消费率，至2014年，城镇居民消费率29.40%，农村居民消费率8.52%，城乡间巨大的消费水平差异决定了我国居民消费率的整体走低，即广大农村地区消费水平的连年疲软导致我国社会居民消费率的整体低下，这说明改革开放以来我国实行的城乡有区分的经济发展政策在消费传导上已经显示出了不利的一面，城乡经济总量问题得到缓解的同时，结构性问题却日益突出，全社会对城乡居民消费能力差异的政策关注较为迫切。从我国经济发展的地理空间划分来看，最终消费率在东中西部地区的分布同样显示出不均衡状态。根据《中国统计年鉴》计算整理数据显示，我国东部地区最终消费率从1998年至今始终徘徊在45%左右，而中部和西部地区最终消费率则分别从1998年的57%、64%回落至47%、52%，降幅均超过10%。这一方面说明我国东部沿海地区消费能力与经济发展程度实现了同步提升，改革开放以来“一部分人先富起来”的既定国策在这些地区持续酝酿福利；另一方面也说明我国“西部大开发”经济政策存在的局限和低效，同时“中部崛起”战略政策也具有国土空间经济发展差异日渐扩大的无奈性质。

三、居民消费率低下的原因

首先，在预防性储蓄和储蓄目标层面，我国农村和城镇居民消费率走势差异、东部和中西部地区居民消费率走势差异的最终原因在于预防性储蓄的抑制。如图3所示，我国国内储蓄率近三十年来持续攀高，在国民消费和储蓄习惯之外，体现更多的是居民对于收入不确定性的担忧，失业、医疗、养老、教育等保障不完善、不充足的社会现实使得落后地区居民“无钱可花”、“有钱不敢花”，地区经济发展的历史原因和我国经济发展的阶段性特征造成了这种高储蓄和消费压抑的现象。其次，在收入层面，我国居民消费率整体低下的重要诱因是不断增加的社会收入差距和扭曲的收入分配格局，2015年，我国官方统计的社会基尼系数高达0.462，说明社会财富大量集中于少数人群，由于同等条件下穷人的边际消费倾向大于富人，造成了社会总体消费量的低下；另一方面，从我国国民收入的分配格局来看，我国政府、企业以及个人的财富分配严重失衡，政府和企业的收入不断增加，但这是建立在挤占居民收入的基础上的，这种扭曲的收入配置格局导致居民缺乏具备实际支付能力的消费意愿，相对较高的恩格尔系数也使得非生存类消费很难得到有效提升。最后，流动性约束是我国居民消费率低下的重要原因。在对消费经济理论历史演变进行总结时，笔者提及了金融发展落后引起的流动性约束。事实上，在我国经济发展和转型的过程中，本土金融市场、金融制度和消费金融理念的进步都与快速攀升的GDP总量出现了脱节，消费信贷的不完善使得居民的跨生命周期消费很难实现，国外学者的相关实证研究也证明了这一点。

四、提升居民消费率的对策

（一）从解决高储蓄比率入手首先，要降低我国社会畸形高企的全民储蓄率，提升居民的劳动及财产性收入非常必要。一方面，提升我国居民劳动收入占比要依靠政府激励结构的转变，努力促进劳动力要素的市场化发展，在我国全社会劳动力供大于求的客观现实面前，以“能者多劳、劳者多得”的劳动收入分配思想替代事实上还广泛存在于国企和偏远地区的“大锅饭”收入分配方式，促进民营经济的市场化发展；另一方面，要提升房地产以外的我国居民金融资产配置比例，以金融财产性资产重构以活期、定期储蓄为主的僵化储蓄格局。其次，完善初次分配和再分配国民收入分配政策也是从收入方面降低高储蓄率的有效措施，这同时也是我国“十三五”时期消费经济改革的重点领域。在缩小城乡收入差距方面，建立工资正常增长机制，农副产品定价机制应尽早提上日程；国有资本的收益分配不应局限于城镇，而应实现全民共享；我国个人所得税制度的改革应充分考虑东中西部收入差距，考虑城乡收入差距，减轻低收入人群的税收负担；政府和企业部门应降低一次收入比例，藏富于民，在“供给侧改革”的同时提振消费经济。最后，解决居民高储蓄率的关键还要仰仗完善的社会基本保障制度。在“十三五”计划中，国家要扩大社会保险的覆盖面，城镇职工医疗基本保险、城镇居民医疗基本保险、新型农村合作医疗制度、新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险制度等应共同推进、共同对待；在保障低收入群体的基本生活权益方面，要在完善最低生活保障制度的基础上，为之创造获取劳动收入的经济环境；在对待全国社会保障资金的安全性和充足性方面，以多渠道引进和多角度监管确保资金的及时和有效利用。

（二）从解决流动性约束入手深化消费金融制度改革是解决我国当前及今后一个时期流动性约束的主要发力点，通过完善我国目前的个人征信体系和在落后地区进行小微消费金融改革，居民跨时期消费的财富平滑作用才能得到有效发挥。从我国消费信贷资金的配置效率角度来看，目前东部发达地区的消费金融改革已经具备了一定成效，互联网金融的迅速崛起使得小贷、短贷等个人信用消费日渐成熟，东部沿海地区的发展经验对于部分中部城市而言完全具备借鉴意义。当然，解决流动性约束要建立在居民增收和缩小地区间收入差距的基础上。

（三）从结构性消费优化入手提升居民消费率还要从优化居民消费结构入手，2014年我国城镇及农村居民家庭恩格尔系数分别为35%和37%，说明我国居民收入支出中的大部分还停留在保障基本生活方面，从侧面反映了居民实际消费能力的低下。从源头来看，在低收入的现实原因以外，部分刚需产品如住房等价格虚高造成的居民消费无力和消费转移也压抑了整体消费率，因此，政府的消费经济政策不应着眼于消费总量，还应关注于完善刚需品调控政策、缓解居民消费压力在内的结构性问题，以健康有序的居民消费结构保证消费经济总量的提升。

参考文献：

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4.曾力.1981年以来中国最终消费率持续下降的原因[D].华南理工大学，2015

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关键词：消费金融;社区银行;实体经济

国家“十二五”规划提出了“坚持扩大内需战略，保持经济平稳较快发展”的战略要求，首次将“消费”列为经济增长的“第一动力”。消费金融作为有效推进国民经济发展强劲动力，在国家政策的支持与强大社会需求引擎的推动及科技创新的共同作用下，必将爆发出巨大的发展潜力。如何有效推动消费金融的发展？近年来我国社区银行的建设与发展为我们提供了新的思路。

1.消费金融概述

1.1 消费金融的定义

纵观学术界与金融业界对消费金融概念及范畴的认识，从广义而言，消费金融是指由金融机构向消费者个人或家庭提供的一系列包括消费贷款在内的金融产品和金融服务的总称。从涉及业务范畴上来讲，消费金融是家庭金融的一部分，根据其业务形式可划分为业务、储蓄业务、银行卡业务、个人理财业务和个人消费贷款业务五大类。从狭义而言，消费金融特指个人消费贷款业务，这也是本文消费金融采用的定义。

1.2 发展消费金融业对实体经济的意义

1.2.1 发展消费金融可以有效促进经济增长，平衡供需的动态匹配

消费金融的发展可以架起供给和需求、生产和消费之间的桥梁，使现时购买力不足的潜在消费者变成现实消费者，促进社会远期购买力转化为即期购买力，化解生产力闲置的问题，有效促进社会的总供求平衡。进而推动市场的持续发展，并进一步促进国民经济的稳定发展。

1.2.2 发展消费金融有利于带动相关产业发展、促进产业结构调整

消费金融的发展在带动相关产业发展与促进产业结构调整方面起到极大的促进作用。美国消费金融的发展就充分的证明了上述观点。作为当前世界上消费信贷最发达的国家，美国消费信贷的发展不仅有效带动了金融行业的发展，也积极促进了工商服务业及个人服务业的发展。消费金融便民的同时还催生了新型消费市场及业态并带动相关产业发展，客观上促进和调节了生产与流通，进而推动产业结构调整。

1.2.3 发展消费金融有利于完善金融服务体系，提升金融机构自身竞争力

消费金融的发展对于我国金融机构类型的丰富、金融组织体系的完善及金融产品的创新方面能起到积极的促进作用。在做好传统信贷服务的同时，金融机构通过创新消费者金融服务方式，有利于满足不同消费群体不同层次的需求，提升自身竞争力。

1.2.4 发展消费金融可以优化资产结构，分散和化解信贷风险

消费金融工具的合理运用可以帮助消费者实现生命周期各期财富的合理配置，有效拓展整个社会的消费空间。由此可见，消费金融的发展不仅可以充分发挥金融业在消费驱动方面的重要功能，也可以促进金融业经营风险的分散于自身低资源消耗发展的有效推进。消费金融贷款发放分散、贷款额小、覆盖面广，可以有效改变单一的贷款结构。目前我国消费者收入水平的日益提高、个人征信体系的日趋完善，消费金融贷款的风险也会随之进一步降低。

1.2.5 消费金融可以有效增加消费者当期消费水平，促进整个生命周期内的消费水平平均后，促进人的全面发展

在消费金融的支持下，消费者可以透支部分未来的预期收入，扩大现期消费水平，平滑整个生命周期内的消费，进而提高生活质量。同时消费金融能够帮助居民实现消费便利，促使居民消费向科学化、文明化和智能化方向发展，从而促进人的全面发展。

1.3 我国消费金融业务发展的现状

1.3.1 消费金融业迎来难得的发展机遇

首先，我国经济已由出口拉动型逐步转为内需推动型，这必然为消费金融服务提供广阔的空间;其次，我国人均GDP逐年增长，居民消费模式从基本生存型向基本消费型转变。居民对家电、家具、汽车及住房等大额消费品的需求呈明显上升态势必然带动消费金融需求量迅速上升;最后，国家刺激需求、扩大内需的政策导向性清晰明确，为消费金融业务发展提供了良好的内部环境。根据权威机构报告，我国将在不久的将来成为仅次于日本和美国的第三大消费市场，在这样一个内需不断升级过程中，金融业尤其是消费金融业必将拥有无限广阔的发展空间。

1.3.2 消费金融业面临的挑战

消费金融在迎来机遇的同时也面临一系列的问题，制约消费金融业的快速有效成长。

（1）消费金融服务水平有待提高、产品类型单一、缺乏针对性

尽管我国消费金融业务近年发展取得了长足进步，但在产品规模与服务方面尚且远不能满足消费者的消费需要。例如消费者在汽车贷款、信用卡和个人贷款等主要消费金融产品领域可选择范围十分狭窄。总体而言，我国金融业在目前消费金融领域提供的金融服务水平较低、消费金融的客户结构、业务范围及服务内涵等方面均有待提升。

（2）居民消费意识滞后、营销缺乏有效性

长期以来，我国居民的消费习惯与“量入为出”的消费文化，决定了我国居民的消费行为较为保守，“今天攒钱明天花”、“攒够钱再花”等观念使得居民消费投资尤其是消费信贷支出占总消费额的比例较小。消费信贷与之相应，实质上也是量入为出，是在一个较长的时间内根据预计的未来收入来安排当期的支出。要使人们区分“信用消费”和“超前消费”离不开公众媒体及金融机构的营销宣传与引导，但大众媒体由于缺乏针对性，一刀切的做法在改变居民消费观念上收效甚微。

（3）征信体系发展滞后，交易成本高

良好的信用环境是保证消费金融业务稳步发展的关键，是保证信用规模、信用承诺有序进行的软约束。目前，我国个人征信系统发展依然处于起步阶段，征信体系不健全、信息不畅通从而使消费金融交易成本过高，个人信用记录零星分散在人民银行、电信、税务、公安、交通管理、水电燃气公司等公共事业单位等部门中，且信息严重缺乏完整性与及时性。伴随城镇化步伐，我国农村居民消费金融发展潜力巨大，但以上分散的信用记录很难将农村居民覆盖在内。以上征信体系的发展现状一定程度上导致“惧贷”和“信用忽视”现象严重。

（4）现有业务无法满足消费者日益多样化的金融需求

我国目前从事消费金融服务的金融机构与发达国家相比类型还不多。就消费信贷而言，目前仅有商业银行、汽车消费金融公司、专业消费金融公司三类机构。消费信贷以住房按揭贷款、汽车贷款为主，对居民耐用品消费、旅游、教育等方面的信贷消费金融服务十分分散、专业化程度欠缺。总体上，消费金融产品在业务范围、服务内涵、客户结构及技术手段等方面均有待提高。

（5）相关法律与制度建设相对滞后

相对于发达国家，我国在消费金融发展配套制度、法律建设方面还十分欠缺，缺乏消费金融相关违约处理、客户信用查询等信息平台和制度法规。另外，我国社会保障体系建设不完善，使得消费者对未来的支出预期过高，缺乏可信赖的保障，导致消费金融面临需求不足的挑战。

2.社区银行促进消费金融发展的原理分析

2.1 社区与社区银行

社区银行（Community Bank）是以居民社区为依托，在城乡一定的人群居住区范围内，按照市场化原则自主设立、运作并为当地居民或中小企业提供方便快捷、成本较低、个性化较强的金融服务的小型银行类金融机构。

社区银行的产生与社区息息相关。伴随我国经济的发展和城镇化水平的提升，居民社区在我国得到了充分的发展。在城市，住房体质改革使人们从传统的单位居住，发展到以住宅小区为主的居住，而新兴的住宅小区居住模式，使社区居民对金融的需求更加集中化;在农村，城镇化建设打破了原先分散的村落聚居、生产队聚居，形成小城镇聚居，在更大范围上形成了众多的农村社区。

2.2 消费金融是社区银行的内生服务需求

社区银行是适应社区公众和组织的需求而产生，随着社区的发展而发展，消费金融业务本身就是社区居民内生的金融服务需求之一。社区居民在日常生活中，经常会由于资金周转、购买住房、装修、境外旅游、医疗、购置耐用消费品等原因产生消费信贷需求。社区银行是“家门口的银行”，其便利性远超其它金融机构，是社区居民选择消费信贷服务机构的首选。正是由于社区银行的这种内生性，发展社区银行对消费金融业务的有效推进具有显著的积极意义，能更好的实现我国金融业的“本土优势”，切实满足社区居民的消费金融需求。

2.2.1 信息优势与交易成本

社区银行根植于社区，主要服务对象主要是社区居民，与社区居民长期互动，使得社区银行拥有了其他大型金融机构无法获得的优势，形成其核心竞争力。消费金融的发展离不开信用体系建设的完善。目前，我国企业尤其是大型企业的信用评级已日趋成熟，但在个人信用评级方面尚处于起步阶段。在这样的情况下，针对消费者个人和家庭的消费信贷一定程度上面临较高的信用风险。为此商业银行不得不花费大量的交易成本在信用调查阶段。社区银行根植于社区，在审批消费者和家庭贷款时，依据的不仅仅是财务数据与书面文件，还能利用其信息优势，考虑这些作为邻居的借款人的家庭情况、职业背景、消费特征、当地口碑等个性化的因素，降低信息不对称性，约了交易成本，降低信用风险，有利于消费金融的长期可持续发展。

2.2.2 定制化的金融服务

在消费升级的驱动下，随着经济金融化过程的不断加快，经济活动越来越经常的表现为金融活动，由此带动金融消费需求的多样化。如信用保证需求、超前消费需求、提高资金效率需求、实现价值需求、保险服务需求等诸多方面。同时，在消费者人生的不同阶段需要不同的保障，因而对消费金融的需求也有所差异。社区银行服务针对社区居民的消费金融服务可以做到“一对一”，因而既可以服务社区、满足客户多元化的消费金融需求、不断升级自身竞争力，又可以根据各类社区资源、禀赋的差异、文化背景的不同及具体经营方法的区别采用个性化的发展策略，更精准的定位目标市场，满足社区居民的消费金融需求。

2.2.3 服务亲民与消费理念的转变

社区银行可以利用自己根植于社区的优势，利用其较短的服务半径和亲民的服务理念，针对社区居民的金融需求通

过金融知识普及、金融业务宣传等方式提高居民对消费金融产品的认识，转变其消费观念，进而提高社区居民对消费金融的需求水平，从而扭转长期以来，我国居民的消费习惯和“量入为出”的思想，解决目前个人消费信贷的规模严重不足。。此外，社区银行利用自身深入社区、融入社区的优势，可以更清楚的摸清社区客户金融需求的特点，做好客户分类和梳理，更准确的找准营销切入点，灵活制定针对各类社区的重点消费金融产品和消费金融营销组合，从而促进消费金融业务的发展。

3.发展社区银行机构促进消费金融发展的政策建议

3.1 差异化的服务模式

设立社区银行的金融机构要立足本地特色，走差异化和特色化道路，积极探索社区银行消费金融的经营模式。在郊区，社区银行的消费金融业务应坚持服务“三农”为核心，为农户提供消费金融服务，帮助农户解决资金需求问题。在金融服务不足的城镇，社区银行的消费金融业务应以提供全面消费信贷支持，提高居民的消费水平。

3.2 鼓励创新

科学、适度的外部监管是金融业务持续、稳健发展的保障。目前我国监管机构对社区银行的发展尚无明确的制度规定。但从鼓励创新的角度出发，监管机构应适当放松管制，鼓励和引导金融机构设立社区银行、提供社区消费金融服务。就金融机构而言，既要勇于创新，又要合理选择客户、有效管理风险。在实践中探索社区银行消费金融业务的发展路径和盈利模式，促进居民消费水平和质量的提高。

3.3 完善的制度支持

金融产品和服务具有特殊性，金融消费不同于一般的有形物品消费。社区银行促进消费金融业务发展离不开健全完善的法律体系保驾护航。除不断完善消费贷款法律体系建设，还应加强个人信用制度建设，严厉打击违约行为及故意逃脱债责的违法行为。同时，进一步改进社保制度，减少居民后顾之忧，促进消费金融发展。

综上所述，消费金融是未来我国经济可持续增长的重要推动力之一。社区银行的发展可以有效促进消费金融的发展，进而支持实体经济的转型升级。为达到上述目的，应鼓励金融创新、发展差异化的金融服务模式并进一步完善外部制度以全面促进消费金融的发展。

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