综合管理部廉洁风险点范文

导语：如何才能写好一篇综合管理部廉洁风险点，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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一、梳理整合，突出重点，确保岗位风险防控扎实推进

岗位廉洁风险防控是围绕制约监督和规范权力运行，紧密结合工作实际，突出重点岗位，针对存在或可能出现的廉洁风险问题，认真查找风险点，并采取前期预防、中期监控、后期处置等措施，通过“找、防、控”等环节，对预防腐败工作实施科学化管理。

二、健全机制，加强运行，切实提高企业现代化管理水平

实行对岗位廉洁风险的长效管理，必须建立廉洁风险防控工作的长效机制。

一是构建岗位廉洁风险责任体系。结合企业实际，按照矿级、区科级、一般管理人员职责范围，制定了《章村矿廉洁从业行为规范和岗位勤廉标准手册》，下发到每一个班组和岗位遵照执行，构建起领导有力、职责清晰、运行高效的廉洁风险防控责任体系。

二是实施岗位廉洁风险集中管理。在工作中，对排查识别的廉洁风险点，在一定范围内进行公开公示，并建立廉洁风险信息库，实施集中管理和重点防控。充分利用各种监督渠道和手段，掌握全矿各岗位廉洁风险信息动态变化及其规律，及时更新风险防控运行信息。坚持按照一季度为一个周期对全矿岗位廉洁风险防控工作整体情况进行综合评估，着重对日常管理中存在的制度漏洞和流程薄弱环节进行分析评估，并提出解决对策。

三是落实岗位廉洁风险防控措施。矿纪委认真加强前期预防，建立健全教育长效机制。根据各单位填报的《关键岗位廉洁风险和自我防范承诺表》和部门廉洁风险数据库，对每个风险点的存在原因、对应岗位和对应职责进行分析，重点从教育、制度、监督三个方面拟定相应的应对措施和年度目标，形成了“防、纠、控”的风险点防范管理工作机制，对各风险点实施动态监控管理，促进了权控机制工作，切实增强了党员干部防范风险的意识。在中期监控过程中，建立健全风险监测机制。通过举报、案件查处、效能监察、例行审计等多种渠道，加强对全矿岗位履职行为和权力运行过程动态监测，及时发现苗头性、倾向性问题。在后期处置上，建立健全预警纠错机制。对已经发现的廉洁风险，及时向责任单位或岗位个人发出预警，运用谈心疏导、警示提醒、诫勉谈话、责令纠错等处置措施，纠正工作中的失误和偏差，化解廉洁风险。

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该方案的主要工作任务和步骤是清权确权和风险查找、制定防控措施和预警处置。根据方案，按照职权法定、权责一致的要求，对依法确定的职权进行分项梳理，编制职权目录，逐项列出岗位权力行使的依据、界限和责任，以及廉政风险点、风险等级等内容。

通过自己查找、群众帮助、专家建议、案例分析和组织审定等方式，重点围绕管人、管财、管物等重要岗位，全面查找“权力配置、业务流程、制度机制和外部环境”四个方面可能存在的廉政风险。

在查找廉政风险的基础上，依据岗位权力的大小、不廉洁行为发生的几率和危害程度、近三年来的廉洁情况等内容，将廉政风险点的风险等级从高到低分为一级、二级、三级、四级。具体标准是：在行政审批、行政执法、司法以及人、财、物管理等工作中有较大决策权的领导岗位，或者近三年发生过严重不廉洁问题以及群众反映强烈的其他岗位，风险级别一般应当评估为一级；对上述事项有一定决策权的乡科级领导岗位和具体承办岗位，风险级别一般应当评估为二级；近三年发生过一般性不廉洁问题或者群众有一定反映的其它岗位，风险级别一般应当评估为三级；不涉及上述事项，但具有一定协调职责的乡科级以上综合部门领导岗位，风险级别一般应当评估为四级；不涉及上述事项，且连续三年没有发生不廉洁问题的岗位，可以不作为廉政风险点。

在落实防控责任方面，对廉政风险实行分级管理、分级负责。一级廉政风险点，由本级党政机关主要领导负责，廉政风险点属于主要领导岗位的，由上一级党政机关主要领导负责；二级廉政风险点，由本级党政机关分管领导负责，廉政风险点属于分管领导岗位的，由主要领导负责；三级和四级廉政风险点，由直接管辖该岗位的领导干部负责。

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关键词：关键岗位；风险预控；廉政

作者简介：戴礼良（1963-），男，安徽淮北人，安徽省电力公司淮北供电公司，工程师；葛成龙（1976-），男，安徽淮北人，安徽省电力公司淮北供电公司，政工师。（安徽 淮北 235000）

中图分类号：F272.93 文献标识码：A 文章编号：1007-0079（2013）29-0158-02

为持续深化廉政风险管理工作，淮北万里电力发展有限公司（以下简称“发展公司”）党总支从2011年起，以转变意识为先导，采用科学的评估方法，持续改进监控手段，强化岗位风险预控能力，初步形成了以“岗位为点、流程为线、制度为面、责任环绕”的立体廉政风险防控体系，为企业平安和谐发展提供有力保障，有效提升了发展公司廉政风险管控水平。

一、以关键岗位管控为核心的廉政风险立体预防体系建设背景

1.依法治企，廉洁从业的迫切需要

上级对依法从严治企的要求越来越严格，制度越来越规范，发展公司必须要探索适合自身实际、符合上级精神的廉政风险防范体系。

2.公司树立形象的迫切需要

随着三集五大的结束，作为集体企业，从名称“发展公司”就能够感觉到，相关业务都是围绕公司的业务开展的，其工作人员的形象，代表了公司的形象，所以公司党风廉政建设需要发展公司建立以关键岗位管控为核心的廉政风险立体预防体系。

3.关爱员工的迫切需要

对员工的关爱，不仅仅要建立在口头上，更重要的是要在制度上体现，让员工实现干事干净，就需要建立以关键岗位管控为核心的廉政风险立体预防体系，通过体系确保员工的经济平安。

二、以关键岗位管控为核心的廉政风险立体预防体系建设的内涵和特征

1.内涵

以转变意识为先导，采用科学的评估方法，持续改进监控手段，强化岗位风险预控能力，初步形成了以“岗位为点、流程为线、制度为面、责任环绕”的立体廉政风险防控体系，为企业平安和谐发展提供有力保障，有效提升了发展公司廉政风险管控水平。

2.特征

特征一：点上用力，便于操作。“岗位为点、流程为线、制度为面、责任环绕”，从岗位的点上，逐步突破，形成由易到难，由点到面、到立体的格局，便于具体操作。

特征二：建立立体管理思想，夯实企业管理基础。以关键岗位管控为核心的廉政风险立体预防体系摆脱了过去廉政教育重教育、偏上层的局面，避免造成对人不对事的局面，通过对岗位的廉政管控，实现了对岗不对人，更利于企业和谐管理。

特征三：建立关键岗位廉洁从业风险信息库，提升企业管理水平。通过建立风险信息库，为以后的工作做了良好的铺垫，逐步规范了各个岗位的工作职责，促进了企业规范管理，对不利于风险防控的同岗位业务，可以在以后的工作中进行调整，形成内部的制约体系。

特征三：理清一种关系，就是流程比制度更重要。在反腐倡廉工作中，往往只注重制定如何处罚腐败行为的制度规章，而忽视探索防范腐败发生的流程。其实，流程比制度更重要。制度是针对把事情做错如何处罚（结果），而流程是指导和保证监督如何把事情做对（过程）。没有好的过程就没有好结果。制度是一种约束行为方式的抽象行政手段，相当于修筑堤坝；而程序是一种办事逻辑指导的具体技术手段，相当于疏理河道。

特征四：健全一套机制，实现业务联控。要保证各层面长治久安，必须有长效机制作保障，将反腐倡廉融入日常管理和常态运作之中，让人在这种机制下不能干坏事，即使有那种“贼”心，也没那种机会。通过运用系统的观念，建立系统的监控体系，实现了业务的联动，为考评员工提供了依据，促进了企业管理水平的提升。

三、以关键岗位管控为核心的廉政风险立体预防体系建设的主要做法

1.融入企业廉洁文化建设，不断提升员工廉洁从业风险意识

将廉洁从业风险管理意识的培育融入企业文化建设，多措并举，常抓不懈，积极倡导“依法治企、廉洁从业”、“风险无处不在、风险无时不在、岗位风险管理责任重大”等观念，将立体风险管控融入员工的日常行为和具体工作过程中。

一是开展多层面培育廉洁意识。公司层面领导班子向员工公布风险承诺，身体力行推动风险管理；各部门制定风险规约和梳理岗位风险，制定预防措施；开展“廉洁文化进岗位”活动，组织岗位风险大讨论，撰写“依法治企、廉洁从业”听后感；编写关键岗位廉洁风险说明书，发放廉洁风险提示卡、告知书等，党政主要负责人亲自上讲台讲党史上廉课，组织员工到“清风苑”参观学习，面对面算帐守廉等举措，培育廉洁意识。

二是引导关键岗位员工转变意识。如在现场风险评估诊断活动中，邀请关键岗位员工参加，采取推进式讨论的方式，启发和引导关键岗位员工正确认识岗位廉政风险防控工作，主动参与到风险辨识、分析和预控工作中，避免了风险管理“空谈”现象，相关意识也得到了潜移默化的灌输。

2.完善组织体系，打通便于关键岗位员工参与风险管理的信息沟通渠道

在原有风险管理组织体系框架基础上，进一步明晰各单位的岗位风险监控职责，强化关键岗位风险的管控，初步建立了纵向贯通、横向集成的廉政风险管理组织体系。聘请关键岗位业务骨干组建了风险评估专家组和联络员，形成遍及发展公司各领域的风险管理网络。在风险辨识、分析和评估以及风险解决方案的制定中，关键岗位员工发挥了积极的作用，初步实现了风险管理和业务工作有机融合开展，为公司廉政风险管理的深入开展奠定了坚实的基础。

3.科学风险评估，有的放矢开展岗位廉政风险防控

一是采取分层、立体的全面风险评估模式，实行岗位动态自评、单位综合评估、发展公司风险评估组现场诊断和指导相结合。基层单位认真执行风险报告制度，开展动态风险自评，及时上报风险变化情况报告30余次；坚持每半年一次全面评估；定期组织专家现场诊断评估，累计开展活动11次。

二是以岗位为点、流程为线，全面开展基于岗位和流程的风险辨识、分析和评价工作。组织关键岗位人员深入细致梳理业务流程，认真辨识业务流程、管理环节中潜在的风险因素，逐步完善岗位廉政风险清单和关键控制环节目录。先后完成岗位风险梳理分析，开展了重点业务流程的风险分析评估，初步形成关键性监控指标。对照标准，发展公司排查出岗位廉政风险8个，其中重大岗位风险1个，分别为重大决策风险类别的投资风险和改制风险，岗位风险类别的履职风险和商业贿赂风险，业务廉政风险类别的从业人员责任意识风险，违法违纪风险类别的废旧物资处理和干私活风险，行风建设风险类别的业扩工程风险，从业人员责任意识风险由于发生可能性大被排查为重大风险。逐步健全完善廉政风险防控机制。修订了《关于贯彻落实“三重一大”集体决策制度的实施意见》、《电力安装工程分包队伍管理办法》、《万里电力规划设计院奖励管理办法》等制度，初步形成廉政风险立体预防体系。

三是算清岗位廉政风险账。从自律和履职方面，从“两个维度、五个方面”入手，挖掘管理漏洞和薄弱环节，强化评估结果应用，给相关岗位人员算清经济账，算明亲情帐，算透人生帐。通过评估风险等级和分布，确定需要重点关注和解决的主要风险，分系统召开风险防范和控制分析会11次，制定了《电力安装工程分包队伍管理办法》，控制了工程发包中的廉政风险。此外，工程公司实行了“党风、廉政从业风险告知制”，对工程废旧电缆回收从源头管控，有效防控了廉政风险。

4.完善关键岗位廉洁从业风险信息管理，为风险预防控制提供信息保障

一是在深入开展风险评估的基础上，逐步积累完善风险信息库。建立统一的廉洁从业风险分类框架，继而对风险逐步细分，明晰完善风险分布、风险描述和预防控制措施等，不断将风险识别、评估、处理等过程经验进行知识累积，为风险管理有效持续推进奠定信息基础。

二是在公司风险信息完善的基础上，将关键岗位风险和防范控制措施，通过编制岗位风险说明书、廉洁守则和廉洁从业承诺等形式加以固化，明晰了关键岗位人员的风险预防控制职责，充分发挥风险信息对关键岗位日常风险防控的提示提醒和指导作用。

5.强化内部控制改进和日常风险监控，持续改进关键岗位风险预防控制能力

一是采取自上而下模式，分系统逐级进行风险处置，以规范管理为主要手段强化关键岗位风险的内部控制改进。如在工程施工管理中，主要针对“工程发包、工程材料发放”等关键岗位风险，对照公司《关于“干私活”的处理规定》，修订完善岗位工作标准和制度，有效降低了施工和管理人员的岗位风险。

二是以“一岗双责”为抓手，督促业务部门和单位切实履行风险监控职责，确保风险控制措施的有效执行。针对目前无法通过信息系统实现有效控制的业务环节，通过指标监控、过程抽查以及考核等措施强化风险监控。

三是将制度建设作为风险预控的根本措施，坚持实施规章制度全周期管理，强化系统风险防范能力。实行业务部门与监督部门审查会签机制、制度执行督察机制和制度评估改进机制，将风险防控要求融入管理制度，嵌入管理流程，优化制度设计，强化制度执行，在推进规章制度体系质量持续改进的同时，系统提高公司整体风险防范能力。公司正在逐步完善的经营结算统一平台，就可以有效规避岗位风险。

四、以关键岗位管控为核心的廉政风险立体预防体系建设的主要成效

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由于形势发展、环境变化等因素客观长期存在，而且不断变化，导致施工企业生产经营任务更加繁重，外部市场环境更加复杂，各种腐朽思想的侵蚀渗透更加多样，干部职工面对着更多诱惑和考验，导致社会市场项目管理客观上存在较多的问题。1．合同签订不规范。主要表现在双方合同未签先干。未建立合同台账、合同履行台账，合同签订无任何手续，没有申请表和对方任何资料，合同内容不完整、合同条款不严谨，无合同履行、结算报告单等问题。2．对分包商管理不到位。大量分包商存在挂靠问题，还有违规分包或超越资质承包工程的现象，许多分包工程现场管理资料不健全，从分包工程的现场交底到供应领料均未出现分包商名称和公章，部分单位未取得职业健康安全和环境管理体系认证，分包商对风险抵押金的缴纳不及时、不到位，不按规定办理意外伤害保险。3．招投标行为不严谨。没有按有关规定对分包队伍进行招标。普遍存在着由于甲方指定、处理工农关系等各种原因而引进施工队伍，其中就包括一些无资质的队伍，甚至有的还与个人签订所谓的分包合同，非法转包，甚至一包再包的现象也时有发生。4．财务管理疏松。原始单据存在白条，会计、出纳由一人兼任，不相容岗位分离制度执行不到位。大额度使用现金支付、超出使用范围，不通过银行直接付出。存在人为调节收入成本现象，不及时确认收入成本，备用金清理不及时。大额度借款不及时报销处理。

二、社会市场项目产生问题的主要原因

1．环境的影响。当前，社会环境中各种享乐主义、拜金主义思想不断冲击着职工队伍，在挑战和考验面前，一些党员干部、项目管理人员的世界观、人生观、价值观、利益观发生扭曲，进而导致行为失范。2．制度建设滞后。为了扩展外部市场，许多企业在指导思想上就本着现干现做的想法，只求大，不求强，只求粗，不求细。一味地追求市场份额，忽视基础管理工作，造成相应的管理制度建设跟不上市场的拓展速度，使社会市场项目管理处于松散状态，影响了整体经济效益的提升。3．遵纪守法意识弱化。部分外部项目部负责人，长年累月在外边搞生产，加上平时政治学习少，养成了重生产、轻学习的习惯，按制度办事、按规矩办事、按流程办事的意识没有树立起来，在工作中形成了我行我素的不良作风，遵纪守法意识不强，从业行为有偏差，出现管理漏洞，造成效益流失。4．管理制度不明确。有些项目管理人员，只注重在现场忙具体业务，加上远离单位，有些新的管理规定不能及时传达到现场，遇到问题不知如何办理，全凭个人想象处理。再加上有的项目管理人员不固定，更换频繁，新手多，业务不熟，造成许多基础管理资料失真，不规范。5．管理监督不到位。只认为外部市场艰苦，不容易，对外部市场的管理监督没有提到企业的重要议事日程，引不起重视。机关各职能部门，只对下级单位管理负责，对外部市场项目观而不管，没有起到相应的管理监督职责。更重要的是，没有建立起与外部市场同管理、同要求、同检查、同监督、同机制，限制了机关职能的发挥。6．管理上的不平衡。随着社会市场领域不断伸展，干部职工舍家撇业，常年野外施工付出较多，特别是在远离亲人的艰苦环境情况下，个别党员干部出现了心里失衡，感觉劳动付出与得到的实际报酬不匹配，为了找回心里的平衡，个别人在经济上就出现了问题。

三、对社会市场项目进行管理监督的对策

1．划分层次，丰富载体，强化外部项目人员廉洁从业精神。外部项目从业人员远离大本营、组织和亲人，面临着形形的诱惑和挑战。加强外部项目参战人员的廉洁从业教育显得尤为重要。一是要抓好领导干部廉洁从业教育。外部市场领导干部权力集中，所处环境复杂、直接面对种种诱惑，属于廉洁风险的高危人群。为此，外部市场项目一旦中标施工，在项目经理、项目管理人员的人选上，都必须反复衡量，认真推敲，为稳妥占领市场打牢根基。为防微杜渐，要对外部项目实施廉政建设考核制度，将外部项目部领导班子纳入党风廉政建设责任制考核范围，运用各种典型案例，进行反复警示，强化正面教育、警示教育的效果，增强项目班子自觉抵御各种不良风气侵蚀的能力，营造干事创业的良好环境。二是抓好重点岗位人员廉洁从业教育。外部项目重点岗位人员手中掌握一定的权力，容易受到糖衣炮弹的袭击。要注重源头防范，在组织项目部关键岗位人员廉政宣誓、廉政承诺、廉政合同签定等基础上，还要及时了解项目管理人员廉政建设情况，并在外部项目中设立临时纪检员和党风廉政监督员，定期收集情况，及时反馈信息。促使项目管理人员时刻自重自律，经得起考验、挡得住诱惑、守得住底线。三是抓好施工人员的廉洁从业教育。外部社会项目既有边远山区，也有繁华闹市，如何耐得住寂寞，经得住各种诱惑，对企业职工来讲是严肃考验。为此，企业必须立足实际严格制度，根据施工所处的位置、地理环境，制定职工在外施工道德行为准则。虽然外部项目一般都远离驻地，在进行日常教育方面存在着一定的难度，但是，企业必须要做到市场延伸到哪里，法律法规教育、党风廉政教育就跟到哪里，多措并举，严抓共管，确保外部项目生产生活的有序运行，有效避免违规违纪问题的发生。

2．抓住重点，跟踪监督，强化外部项目经济活动的有效制约和监管。外部项目部经济活动频繁，环节众多，要使外部项目始终处于严密监管状态，必须把合同管理、分包管理、物资采购和设备租赁、资金管理作为监管重点，严格监督检查，查找管理漏洞，做到项目各类重大经济活动始终处于受控运行。一是突出合同管理的监管。严格按照《合同管理办法》等有关规定，实施业务公开。对合同签订及履行情况进行检查，对合同条款不严谨、合同专用章管理不严等问题，必须及时督促整改，确保合同内容完整，条款清晰准确，有效防范合同风险。二是突出分包管理的监管。针对分包项目越来越多，承包队伍规模越来越大的情况，必须把分包队伍监督检查工作不断推向深入。要抓好队伍的资质审查关。对参与工程建设的承包商全部进行资格审查，确保施工队伍具有较高的专业水平。要抓好工程的招投标关。通过招投标优选施工队伍，从诚信、实力、作为等方面，对分包施工队统一把关审核，公开招标，优中选优。要抓好合同签审关。通过严格审查，对合同签订、审核、履行、合同结算等多个环节进行监督管理，保证合同质量。要抓好物资采购关。严格从工程入手，按产品名称、数量、规格型号、质量和技术要求，验收标准、到货次序、交货方式等方面制定采购计划，对采购计划严格审批程序。要抓好完工结算关。坚持先核实实物工程量再结算的原则，认真执行结算程序，严格按照中标价或工程合同规定的结算办法，保证资金安全运行。三是突出物资采购和设备租赁管理的监管。针对部分驻外项目部物资采购程序、设备租赁不规范等问题，要做到计划与采购分离，验收与使用分离，实现阳光采购、业务公开。对物资采购招标实行全过程监督。要加大设备租赁效能监察力度，统一规范设备租赁市场，遏制随意租赁、价格悬殊、收受贿赂等现象，有效杜绝资金外流和安全风险。四是突出从严从紧抓好资金管理的监督。在外部项目工程运行中，要全面推行资金预算管理，在资金预算的执行过程中，执行切块包干，责任到人的办法，严格控制费用支出，通过召开经济运行会的办法，客观分析生产经营过程中存在的问题并及时采取措施纠偏。

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目前，城建工作在社会舆论报道中负面新闻较多，另一方面城管执法过程中却屡屡受到不法商贩生命威胁，内外部的变化，导致城建工作面临更大的风险。在此，我就如何开展风险管理，预防和规避城建工作各种风险的发生，提升管理水平，提出基本思路。

一、城建工作面临的主要风险

城建管理工作是近年来的新型工作，虽然经几年的努力，工作有了很大的提升，但是在执法中仍然面临着很大的风险，这些风险主要来自于执法风险、环境风险、廉洁风险、法律风险等四大风险。

1.执法风险。城管与众商贩之间的矛盾纠纷不断，一方面执法的城管人员面临着生命健康受到侵袭的危险，另一方面依法执法意识薄弱，存在执法“越位”，甚至违法的问题。

2.环境风险。环境风险是指城管工作面临的周边环境风险，从整个大环境看，城管执法部门不是孤立的世外桃源，城管执法工作离不开方方面面的支持配合，也受到方方面面的牵制约束。城市管理工作牵涉到工商、交通、卫生、环保等部门，一些复杂的违规施工、占道占地甚至涉及规划、建设、国土、公安等职能部门的配合。对于不同的工作对象，城管执法队员与其打交道时，风险不尽相同。在面对通过违法、违规来获取非法利益的空间较大的执法对象，城管队员面临的风险相对较大。

3.廉洁风险。在廉政建设上，发生风险的主体一般是执法管理人员，风险主要是指陷入，同时，在执法过程中自由裁量的空间具有“弹性”和随意性，给违法相对人带来了条件，也为执法人员提供了腐败的“土壤”，导致的廉洁风险。

4.法律风险。要正确行使城管工作赋予的各项权利，就必须弄清城市市容和环境卫生管理条例等法律法规的规定。目前，在城管工作，还存在着一些执法不规范或者法律意识淡薄，责任心不强的现象，极易导致法律风险的发生。个别城管人员缺乏法律知识学习，在执法过程中，存在套用条文不对，或处罚过度现象。

二、开展风险评估，分析风险动因，提升风险管理

风险评估是风险管理工作的基础内容。开展风险评估的目的是为了及时发现影响企业战略目标和经营目标实现的主要风险，明确风险管控重点。风险评估主要包括三个步骤：风险识别、风险分析和风险评价，内容层层递进，相互衔接。

风险识别是风险分析和评价的前提，主要是指查找企业各业务环节、各项重要经营活动及其重要业务流程中有所存在的各类不确定性。

风险分析是指从风险发生的可能性、影响程度，对风险进行定性、定量分析的过程。风险分析要综合考虑风险成因、风险管理现状、风险管理责任分工以及各类风险之间的相互关系等特性。

风险评价是根据风险评价标准，结合风险偏好和承受度对风险分析结果进行综合评价，确定风险等级，明确风险管理重点的过程。

为了切实加强城建工作的管理，有效地预防和控制风险，提高城建工作的执法能力，我们结合风险评估的基本理论，采用了流程图法，将城建工作各项业务按照其内在的逻辑联系，建立流程图，针对流程图的每一个环节进行调查、研究和分析，从中发现潜在风险，分析、识别城建工作中面临的主要风险和风险产生的动因。城建工作面临的主要风险产生的动因主要是：一是执法主体不明确。企业城建监察大队开展执法监察和垃圾处理收费。授权范围也仅仅限于矿容违章监察，没有执法权，对建筑施工、违章广告、擅自破路施工、违章搭建等，没有处罚权。二是协调机制不健全。目前企业油田没有形成一定的协调机制，在涉及辖区城管违法现象治理中，执法渠道不畅，没有形成联动机制。三是执法机关工作协调不到位。企业城建协调不了公安机关，作为企业内部还得去管，城管工作中居民举报，领导安排，不管就等于不履行职责，管了就存在违法嫌疑。城管工作处在两难境地，我们虽然尽了最大努力，但不能从根本上解决问题。四是部分保安人员素质不高。五是内部监督管理不到位。油田企业城管的特殊性，决定了其管理上不具备行政执法主体，执法过程没有形成完整、有序的执法处罚监督链的支持。

三、建立风险评估预警机制，提升城建工作风险管理水平

通过以上风险的分析，城管执法承担的风险较多，这些风险易发且具有潜在性和不确定性的特点，为此，我们必须高度重视，建立风险评估和监控预警的常态机制，强化风险防范意识，我认为应该要做好以下方面工作，才能建立起城建工作风险的管理机制。

1.完善机制，落实制度，构建城管执法主体。一是要查漏补缺，建章立制，最大限度地规避风险，明确城建监察职能定位，按照依法行政的要求，要按照“对照岗位职责-梳理岗位职权-找风险点-制定风险措施—实施风险监控”的程序，梳理执法依据、分解执法职权、确定执法责任，明确执法程序和执法标准，完善健全执法责任制度，构建“权责明确、行为规范、监督有效、保障有力”的执法体制。二是加强风险预警、动态监督风险控制机制，建立月度、季度风险分析评估，及时制定风险预警和监控措施，确保风险监控到位。

2.加强沟通，借势借力，运用综合手段开展执法。加强与地方政府、执法部门等相关单位的纵向横向沟通，借势加大工作力度，通过运用行政的、政策的和法律的手段。

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Abstract： The introduction of the electricity market mechanisms brings many uncertainties， so it is the necessary task of power generation companies to enhance risk awareness， establish the concept of risk and enhance risk management. Therefore， it is necessary to reveal the main risk and find targeted countermeasures for the sustained and healthy development of power generation companies.

关键词： 发电企业；风险管理；防控管理

Key words： power generation enterprises；risk management；prevention and control management

中图分类号：F272 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）05-0129-02

0 引言

对于发电企业而言，风险管理控制是加强企业管理、提高企业效益的重要内容。目前我国的发电企业在风险管理控制方面还存在一些问题，影响发电企业管理水平和经济效益。本文根据发电企业存在的风险，并且提出相应的风险管理体系与措施。

1 发电企业风险确认

风险管理初始信息收集是发电企业风险确认的主要工作。信息资源是发电企业开展风险评估、风险防控管理的重要理论依据，因此需要发电企业做好对初始信息的收集、分析、筛选、整理及应用等工作。现行风险管理初始信息可包括两大类：历史数据和预测数据，按照这些数据信息对各类风险进行评估，从风险形成原因角度看，可将发电企业风险划分为内生风险和外生风险两大类；从风险性质角度看，可将发电企业风险划分为财务风险、运营风险、法律风险、市场风险及战略风险五大类，本文将具体论述上述五大类风险：

1.1 财务风险 财务风险是指因企业财务结构不规范、融资行为不合理而导致企业偿债能力较低，使得投资者预期收益大大下降而引发的风险。对于发电企业财务风险而言，其主要体现在资金周转率、企业的负债水平、盈利能力、各项成本费用、成本核算、资金结算等方面。

1.2 运营风险 运营风险是指企业受诸多不稳定因素的影响，导致运营活动未能够达到预期的目标或遭受重大损失而引发的风险。对于发电企业运营风险而言，其主要体现在市场营销策略、企业组织结构、企业文化、管理人员从业素质及信息系统操作等方面。

1.3 法律风险 法律风险是指企业在投融资过程中因违反相关的商业准则和法律原则，给予自身或商业银行带来重大经营损失而引发的风险。对于发电企业的法律风险而言，其主要体现在发电企业相关法律法规、行业标准、政策文件等方面。

1.4 市场风险 市场风险是指因股市价格、汇率、利率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。对于发电企业市场风险而言，其主要体现在煤炭市场信息、电价信息、计划电量完成率及电量供需状况等方面。

1.5 战略风险 一直以来，关于战略风险的概念国内外学者争议不断，不同的学者有着不同的认识，持有不同的态度。简单来说，战略风险可被定义为因企业整体损失的不确定性而引发的风险。对于发电企业的战略风险而言，其主要体现在电力企业发展规划、发电量预测文件等方面。

综合上述，国内发电企业可致力于以上五大风险的分析之上收集相关信息，并依据所收集的信息评估各类风险，挖掘引起各类风险的原因，从而有针对性的制定相关策略。

2 发电企业风险分析评估流程与风险管理组织体系

2.1 发电企业风险分析评估流程 风险分析评估是加强发电企业风险防控管理的关键环节。通常情况下，风险分析评估工作由发电企业职能部门、风险管理领导机构及总办会共同完成。由发电企业相应的职能部门落实好相关信息收集工作，并对收集到的信息分析、筛选及整理，编制日常风险分析报告。同时，相应的职能部门以日常风险分析报告为依据全面探究风险成因和风险影响，从而制定风险防控措施。之后发电企业职能部门将开展的所有活动以报告的形式上报于风险管理领导机构和总办会，由其进行审核、监督和指导各项活动的实施。

2.2 发电企业风险管理组织体系 风险管理组织体系是发电企业加强风险防控管理的重要平台，该体系全面贯穿发电企业各个生产经营环节，行使着对决策、执行及监督等过程的风险管理职能，对发电企业更为准确、高效的决策起着重要的积极作用。

随着我国社会经济飞速发展，加上发电市场竞争力日益激烈，使得发电企业各类风险日益突出。目前，我国仍有相当一部分发电企业风险责任意识薄弱，风险防控管理能力不足，缺乏健全的风险管理组织体系，以至于各类风险难以有效控制，制约着我国发电企业的可持续发展。为推进我国发电企业长期稳定发展，需要发电企业重视起风险防控，结合自身的发展现状和需求，构建完善的风险管理组织体系。首先，建立全面风险管理领导机构，由该机构承担起企业管理层面的风险管理职责；其次，发电企业定期召开经济活动分析会，在该会议上详细评估、审查企业风险状况，以便各部门更好的了解企业整体风险状况；最后，建立健全的风险防控相关机制和政策，明确各职能部门相应的职责，如营销部门承担预测和分析电力销售市场风险的职责；策划部门承担本厂安全生产风险管理职责；燃料供应部门承担预测和分析煤炭市场风险的职责，各部门之间各司其职，切实履行好各自的职责。

3 有效地加强风险防控管理的措施

3.1 根据危害因素确定预防目标 对于发电企业安全风险管理而言，其以“安全第一、预防为主、综合治理”为指导方针，以“统一管理、分级负责”为坚持原则、以规避各种风险、保证发电企业运行顺利性、安全性为目的。现阶段，发电企业总调已经统一确定了电网风险评估技术标准，并由各级调度机构承担组织实施所辖电网安全风险评估工作，通过加强和其他部门的协作共同管理、控制风险。现行发电企业风险管理要求实行超前控制，即通过风险预测估测可能会发生的风险，并事先做好防范措施，待风险出现时将其消除在萌芽状态，防止给发电企业带来重大损失。风险事故预测是一项复杂且重要的过程，其需要不断总结经验和事故教训，结合电力企业自身的内部因素（系统结构、电源分布影响）和外部因素（地域特征影响、自然灾害影响、污秽影响以及外力破坏影响），运用风险评估技术，从多角度、全方位对电网运行风险分析，并有针对性的制定有效控制和管理措施，从而起到风险事故预防的目的。

3.2 建立廉洁风险防控体系，推进惩防体系建设 按照“全员参与、突出重点、融入管理、务求实效”的原则，一是分个人、部门（单位）、公司三个层面，着重从思想道德、岗位职责、业务流程、制度机制、外部环境等五个方面入手，采取“自己找、同事议、群众评、领导点、组织审”等方法，认真查找廉政和监管风险点。二是紧紧抓住风险收集、排查、评估等环节，建立廉洁风险防控信息库，并制定出相关措施，推进惩防体系建设。在“找准风险点，筑牢防火墙”的基础上，将对廉洁风险防控信息库进行动态管理，不断加强对风险防控措施的研究，重点开展防控措施制度建设，逐步构筑“岗位履职有标准，防控管理有措施，问责追究有依据”的廉洁风险防控体系，切实做到用制度管权、管事、管人，全面提升发电企业廉洁风险防控工作整体水平，为发电企业改革发展提供政治和纪律保障。

3.3 以风险评估结果为依据完善发电企业安全保证制度 发电企业需针进行全面控制，其分析内容如下所示：发电企业结构、电力电量平衡、系统潮流及无功电压、系统N-1静态安全、系统暂态稳定性、系统动态稳定性。待发电企业安全风险评估后发现，风险与现行制度、应急管理预案严重脱节，通过对其进行分析，将为完善发电企业安全风险评估制度提供了充足的理论依据。实践证明，风险防护并未能够满足发电企业风险管理的需求，因此需要积极探索更为有效的措施实现发电企业安全风险高效预防。

通过实行发电企业安全风险评估有助于完善发电企业安全保证制度，增强评价结构检查保证和保护制度的有效性。于此同时，更需要进一步强化电力企业广大员工的风险防范意识，使其充分认识到风险防范的重要性，从而更加积极、自主的参与到风险防范过程中。

参考文献：

[1]杨学华，张国库.电力企业内部控制探析[J].会计之友（上旬刊），2009，（12）.

[2]缑颖慧.危机下发电企业财务风险应对[J].河北企业，2010，（07）.

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查办案件，惩处腐败，本身就是最好的教育。在每年的党风廉政建设宣传教育月活动中，要深入开展“廉洁从业”主题教育活动。分公司领导干部要带头到基层联系点，进行《加强反腐倡廉教育，提高风险防控意识，为实现全年目标保驾护航》等专题廉政党课；组织分公司党员干部观看廉政教育片，重点讲述身边违纪违法人员，剖析身边违纪违法事，使大家接受警示教育，切实增强党员干部反腐倡廉建设的责任感。

2完善制度监督机制，保障权力健康运行

2．1健全管理制度，着力提升预防腐败能力

公司党委要根据实际情况完善《公司“三重一大”决策制度实施办法》、《江钻股份公司招标管理规定》、《招投标制度》、《分子公司领导班子议事规则》等一系列规章制度，重新修订《门卫管理办法》、《产品货物进出管理规定》等规章制度。以严谨的制度体系约束相关部门薄弱环节，完善廉洁风险防控制度体系。认真抓好压缩机分公司廉洁风险防控工作，及时了解各部门廉洁风险防控工作进度，对分公司部门及关键岗位的职能职责、业务流程及管理制度要进行全面梳理。收集各部门的职权目录、审核登记表、三级主管以上领导干部岗位职权目录及审核登记表、廉洁风险防控业务流程图，进行统一整理，并汇编成册分发至各部门，方便各部门工作中查找廉洁漏洞。

2．2完善体制机制，规范薄弱环节管理

在开展规范经营秩序活动中，公司纪委专项工作组对举报线索进行了分类统计，对涉及的人和事进行了初步调查，发现基本上都与物资采购、管理、废旧物资处置等有极大的关系。因此，抽调专人成立物资管理检查小组，对武汉压缩机分公司的物资管理相关制度、业务流程、实际状态等进行专项检查；对存在的问题提出整改建议；对《压缩机分公司不要物处理程序》、《整理整顿执行标准》、《改善活动实施细则》等8项管理制度要进行梳理和修订。

2．3突出效能监察，加强关键环节过程监督

压缩机分公司要严格落实招投标制度。首先是对多家供应商进行合格供方评议，综合质量、价格等因素淘汰不合规范的供应商；其次对多家供应商资质、采购物资的规格型号、投标金额等方面进行认真审查，通过对物资采购合同的登记、审核、汇总工作，加强效能监察职能力度。针对库房废旧物资处理工作，要严格按照《对外处理废旧物资审批表》程序进行监督，有效预防公司财产损失。

3强化查办案件机制，维护企业合法权益

3．1坚持有案必查

公司党委对查办案件始终要旗帜鲜明、态度坚决，坚持有案必查，违纪必究，不管涉案人员职务多高、背景多深，都要排除干扰，一查到底，尽可能为企业挽回或减少经济损失。在规范经营秩序活动中坚持定期听取办案工作的专题汇报，党政主要领导还要亲自批转重要信件，听取重大案件、重要问题调查情况汇报，做出重要决策部署。

3．2坚持为查办案件做好配合工作

公司纪委要下达《关于开展检举揭发各种损害分公司利益不良行为的通知》，号召全体员工检举揭发损害分公司利益的各种问题，受理举报，形成时时反腐的常态。查办案件阶段，当油田综治调查组和公司纪委专项工作组进驻武汉压缩机分公司时，对有关违法线索开展调查时，要给予积极配合。

3．3坚持查办案件与司法机关联动

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夯实思想基础，加强以案育人

理论上的成熟是政治上成熟的基础。施工企业要直接面向社会提供各种建筑产品与服务，员工特别是领导干部的作风建设必须及时跟进。通过丰富翔实案例的讲述，深刻剖析了施工企业职务犯罪的发展趋势、特点及原因，总结系统内职务犯罪的特征，有助于提高重要岗位人员甄别能力，作出针对性的预防对策。在实际工作中，通过理论普及与正反面案例相结合，教育职工遵守国家的政策和法律，树立良好的职业道德风尚，不搞豆腐渣工程，树立“优质求生存，质量求效益”竞争观念，赢得社会对建筑施工企业的信赖，以增强企业的经营业绩是一项长期性的工作。纪委监察部门要通过广泛扎实开展“用身边的事教育身边的人”廉洁教育活动，将本系统内近年来发生的案例进行整理，供大家分析，使广大党员干部通过案例剖析，深挖根源，最终提高认识，以案为戒，自觉抵御金钱、物质的诱惑，树立正确的职业观。

选树先进典型，德才双管齐下

营造良好的廉洁氛围，需要我们利用富有吸引力和感染力的实例来塑造典型。通过宣传先进人物、树立廉洁清正的榜样，使广大党员干部学有标杆、赶有目标。在廉洁教育过程中，结合施工企业的实际，重点把好示范岗位和重要岗位领导干部先进典型的选树工作，使他们发挥好示范作用，教育和引导更多的领导干部提高政治素质，树立正确的世界观、人生观和价值观，正确使用手中的权力，多为企业发展作贡献。我们要对选树出来的典型加强在思想上的关心、物质上的奖励和政治上的激励，让先进典型有优越感，在党员干部中树立一面鲜艳的引路旗帜。要通过选树廉洁典型，建立起宣传学习廉洁勤政的长效机制，着眼于当前形式和任务，感召更多的人恪守本职、兢兢业业，把企业党风廉政建设持续开展，将施工生产的各项工作深入推进。

深化主题教育，突出活动创新性

以深入开展文化理念梳理传导活动为载体，突出廉洁教育，做到继承与创新相结合。通过筛选、提炼、确定等环节，用廉洁文化引导员工，特别是重要岗位人员的言行举止，使廉洁文化理念入脑入心，促进廉洁教育工作深入开展，进一步增强企业廉洁文化渗透力。施工企业廉洁活动要因地制宜，除采用阅读、看录像、参观反腐倡廉展览、交流会等形式外，将家庭助廉、社会感召等恰当地引入，向职工家属发出“抗诱惑、守清廉、拒腐蚀”的倡议，邀请他们加强学习，做促进反腐保廉的宣传员；防微杜渐，做反腐保廉的监督员；自觉抵制诱惑，当好反腐保廉的守门员。带领他们从法制、亲情、事业等多重角度来进行廉洁文化普及，增强教育的直观性、形象性、生动性和参与性；善于发动孩子，通过“给父母的一封信”，告诉父母，他们想要一个幸福的家；还要善于借助公司网站、简报等平台展开廉洁征文、廉洁书法、廉洁宣誓等活动，活跃廉洁文化气氛，让更多的人主动参与，乐于说话、敢于监督。

抓好风险排查，确保责任主题明确

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一、岗位廉政教育工作的主要做法和体会

（一）领导重视，率先垂范是搞好岗位廉政教育工作的关键

岗位廉政教育工作是党风廉政建设的重要组成部分，是保证重要岗位党员干部“多做事，做好事，不出事”的主要工作环节。区委将我局作为今年岗位廉政教育活动唯一的试点单位，既是对建设局的信任，也是对我们的工作寄予了希望。因此，局党政主要领导和领导班子高度重视岗位廉政教育工作，多次召开党政联席会，研究部署岗位廉政教育工作，并制发了洪建发[]29号《岗位廉政教育活动实施方案》，在全局大力开展岗位廉政教育工作活动，做到抓好学习促认识的提高，以认识提高促制度建设，以制度建设促行为规范，以行为规范促各项工作的落实，充分发挥了一班人在岗位廉政教育活动中的示范带头和齐抓共管作用。

与此同时，局领导班子一班人以学习贯彻《廉政准则》为契机，认真落实中心学习组制度。

（二）突出重点，科学系统是使岗位廉政教育工作取得成效的基础

为了使岗位廉政教育活动真正发挥预防违法违纪行为的作用，我们突出了以掌握“人权、财权、事权”的党员干部作为主要教育对象这个重点，坚持双方互动、重在预防、科学系统的原则，严格认真地按照梳理工作岗位、查找岗位风险、制定防范措施，设计教育内容的四个步聚，开展岗位廉政教育活动。

1、梳理工作岗位。局成立了工作专班，锁定关键环节、围绕项目决策、施工许可、招标投标、施工管理、工程质量、文明施工、安全监管、档案管理等类96个工作项目，分别编制了行政权力运行流程图，对局属各单位及局机关的36个岗位职责和118个工作事项进行了全面梳理。

2、查找岗位风险。通过采取内部帮、群众提、互相查、领导点、组织评等查找方法查找出风险点，根据不同的岗位特点存在的不同职务风险，把岗位风险划分为四种类型：一是思想道德风险点风险类，风险点主要集中体现在思想道德和作风两个方面，主要表现为放松政治理论学习和世界观改造，思想信念动摇；漠视群众、脱离实际，形式主义、；阳奉阴违、独断专行、弄虚作假；贪图享受、铺张浪费、骄奢逸等方面。二是制度机制风险点风险类，风险点主要集中体现在制度的执行过程中，主要表现为制度不够科学严谨，缺乏时效性，没有约束力，不能及时的对其进行补充、修改和完善，可能造成工作中出现偏差；对制度监督检查不够，可能导致制度不能得到有效落实，不能充发分发挥应有的作用。三是行政管理风险点风险类主要集中体现在承担人事管理、财务管理、资产管理方面，主要表现为：不坚持公平、公开、公正的原则，弄虚作假，违反法律、法规和廉洁自律及其它规定，发生不廉洁行为。四是工程项目管理风险点风险类主要集中体现在项目的决策审批方面，主要表现为工作人员在项目决策、招投标、项目建设施工、建筑项目预和决算、工程建设项目验收等环节违反法律、法规和有关廉洁自律及其他规定，引起申请人的申诉、投诉和诉讼以及可能发生不廉洁行为的后果。

3、制定防范措施。根据查找的岗位风险点，结合工作职责和工作流程，拟定防控措施，分级审核，最后经局党委会集中研究制定防控措施，防控措施主要分为健全制度机制和设立思想道德防线两个方面，制度机制主要针对目前运行的制度机制容易诱发腐败的漏洞，建章立制，实现流程再造，规范行政行为。设立思想道德防线主要任务是依据岗位风险点，开展岗位廉政教育使每个党员干部特别是重点岗位人员都深知本单位每个岗位的风险，建立起岗位廉政教育长效机制。

4、设计教育内容。本着“因岗施教、因人施教、因知施教、分类指导”的原则，对风险岗位行了分类，一是按岗位类别进行划分，针对岗位职能差异，开展针对性教育；二是按职务层级进行划分，针对领导干部、基层领导干部、一般干部等不同等级人员，因人施教；三是按年龄知识结构进行划分，针对提任干部等知识结构差异，因知施教，突出行业特色和岗位特点，解决不同问题，打牢思想基础。

在划分教育类别的基础上，针对不同层次、不同类别、不同岗位干部制定不同的教育内容，把岗位基础的廉政制度要求作为岗位廉政教育的重点内容。制作一批岗位廉政督牌和岗位廉政教育心得手册，时刻提醒本岗位工作人员正确履行岗位职权。如行政人员以廉政法律法规和作风建设的要求为主；新提任干部则以党政干部廉政条规和廉洁自律要求为主，主每一位干部都能了解自身所处的岗位职务风险和行为规范，知道哪些能做哪些不能做，使其在面对类似情形时能够做出正确的选择，提高对腐败现象的鉴别能力自觉抵御意识，达到预防风险、回避风险的目的。

在开展岗位廉政教育中，我们注重突出领导干部这个重点，在处级领导干部中开展以树立“六观”为核心的专题教育，以党组中心组学习、廉政培训、党课教育、撰写 心得、观看电教片为主要形式，广泛开展“读书修德、以德律己”活动，开展“为谁掌权、怎样掌权”问题的讨论，不断加强领导干部的党性修养和道德修养。在科级干部岗位教育中，充分运用剖析典型案例、组织参观监狱听犯罪人员现身说法、参加法院职务犯罪案件庭审和以案释法活动开展警示教育，引导干部职工做到“三惜”即珍惜工作岗位、珍惜家庭幸福、珍惜个人自由。对提拔任用干部，开展任职培训和任前廉政谈话；对出现苗头性倾赂性的干部实行廉政谈话教育，把问题消来在萌芽状态。此外，还在敏感时间进行全员重点教育，实现共性教育和个性教育的有机结合。

我局把岗位廉政教育作为绩效评估、党风廉政建设责任制考核的一个重要内容，年终对各单位开展岗位廉政教育情况进行综合考评，建立健全岗位廉政教育长效机制，推动岗位廉政教育的深入开展。

（三）强化责任、措施得力是搞好岗位廉政教育工作的保证

为了使岗位廉政教育工作真正落到实处并取得成效，我局一是根据党风廉政建设责任制的要求，把岗位廉政教育工作作为党风廉政建设责任制检查考核的一个基础性必查内容进行检查考核。二是认真落实廉政谈话制度，局党委书记胡忠利同志局长李用高同志与局党委每名成员进行廉政谈话。党委委员与其分管科（室）及局属单位班子成员进行了不少于一次的廉政谈话，三是严格执行述职述廉制度。与此同时，我局还“硬化”岗位廉政教育工作，要求做到“九个一”，即：一个《岗位廉政教育工作实施方案》；一份《岗位廉政承诺书》；一次岗位廉政风险点自查；一块廉政警示牌；一次廉政约谈；一次情影模拟案例教育；一次集中警示教育活动；一套符合实际的岗位廉政教育工作制度；一次岗位廉政教育工作考核检查。

通过一年来开展岗位廉政教育活动，我局反腐倡廉建设的主动性和实效性明显增强，广大党员干部、特别是党员领导干部的廉洁勤政意识明显增强，涌现出了材料供应中心主任卢金甫、拆迁办副主任陶涛等一批好的典型，全年无涉及党员干部个人的违法违纪举报，政风行风评议取得优秀成绩，行政投诉下降30%，按时优质办理率达100%。有力地促进了我局各项目标任务的全面完成。今年我局实现基础设施建设投入19亿元，完成市级重点工程配套拆迁任务230万方。

二、岗位廉政教育活动存在的不足及下步打算：

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【关键词】不良贷款 防控 化解

长期以来，由于受多种因素制约，信贷资产质量低、不良贷款占比高、清理消化困难多、实现“双降”进展差，已成为困扰农村信用社的顽疾，严重制约着农村信用社的改革与发展。因此，在农村经济结构调整和金融危机的新形势下，加速化解不良贷款、切实提高信贷管理水平、努力提高信贷资金运用率、不断提升信用社经营效益，是农村信用社的首要任务。

近几年，浙江金华成泰农村合作银行重视资产质量管理，采取多项措施推进不良贷款化解工作，取得了一定成效，不良贷款绝对额与占比逐年下降，到2011年底，五级不良贷款余额为11214万元，比2008年底下降5175万元，不良占比2.19%，比2008年下降2.77个百分点。

遏制风险，从源头“堵新”

完善信贷风险防控机制。继2010年实施信贷主管委派制后，结合实施以来存在的制度缺陷和工作中存在的问题，由风险管理部对管理实施办法进行了修订，明确委派信贷风险经理选拔“准入”制度，合理界定风险经理和客户经理之间的职责划分，做到责、权、利相统一，进一步健全考核办法，切实建立起贷前风险评价、贷中风险控制、贷后风险监测的风险体系，从而有效促进业务发展和风险防控的紧密融合。从新办法实施来看，风险经理具备了“最后一只笔”和最后责任人的职能，在信贷管理过程中起着不可替代的作用。

加强贷款集中度风险管理。为有效防范贷款集中度、关联度风险，本行积极完善集团客户授信管理体制，建立健全有效的内控机制，下发指导意见，明确总行董事会承担集中度、关联度风险管控的最终责任。通过完善集中度、关联度贷款风险管理政策，加强大额贷款限额管理，从严控制新增大额贷款的授信审批，做到“存量调整，增量优化”，把集中度风险和关联度风险纳入全面风险管理制度框架，并首次实行单一行业授信集中度限额管理控制。

缓释风险，从存量“优化”

坚决实施贷款退出机制。在细分客户基础上，2012年实施了信贷结构调整计划，明确今年逐步压缩、锁定退出企业名单、时间、额度等，通过实施贷款退出机制，加大信贷结构调整力度，有效推动贷款精细化管理，明确贷款的市场导向。截止到9月底，已压缩到位的企业有13家、金额5130万元、占应压缩额的46.7%；已锁定退出到位的企业有6家、金额1284万元、占应退出额的12.74%。

做好重点行业监测分析。针对全辖信贷产业结构特点，认真做好对贷款重点行业的监测分析，从2010年开始，就对金华重要的支柱产业汽车摩托车及零部件制造行业进行重点监测，每半年形成行业监测报告。上半年，结合近几年全辖支持花卉苗木行业发展中所体现的网点集中度高、户数多、涉及面广特点，开展了苗木行业风险监测。通过行业监测分析，做到全面把握各行业内的投资规律，建立起一个系统化、动态化、数量化、差别化的行业信贷政策体系，实现行业风险科学管理目标。

强化信贷风险分类管理。按照“落实责任、动态管理、定期分析、科学考核”的要求，把风险分类工作与日常经营管理紧密结合。一是开展动态监测，针对分类结果的异常性变化及其成因、措施，及时提出调整建议，客观真实反映资产质量，通过提足各项拨备，抓紧落实达到预期效果，从而不断提高信贷决策的科学性和风险管控能力。二是纳入考评体系，在年度风险合规管理工作考核办法中明确考核指标，加大人为调整处罚力度，密切跟踪监测各支行的贷款分类偏离度和迁徙率，提高风险分类的准确性，力求真实反映本行信贷风险状况。三是完善风险分类真实性定期检查制度，建立各支行（部）由委派风险经理或信贷会计按月督查制度，总行不定期开展风险分类专项检查制度，把信贷资产风险分类工作落到实处。

化解风险，从不良“清收”

开展贷款风险情况调查。2012年初，根据近几年全行不良贷款现状、存在的问题、形成的原因以及所采取的清收手段等，专门撰写了《不良贷款分析报告》，同时开展了2012年不良贷款和隐性风险贷款排查工作，按月组织人员实行有效监控，着重落实清收化解所采取的措施与手段，切实做好“清旧堵新”工作，促进信贷资产质量有较大提升。

积极推进不良贷款攻坚战活动。4～9月份，本行开展了一场声势浩大的不良贷款攻坚战活动。一是上下联动进行合围。通过层层建立工作小组、分解任务、明确措施、责任清收，全面增强全员在清收不良贷款中的主观能动性。采取标语横幅、进村入企、运用短信通知、征信宣传、加强地方党政村两委联系等各种有效手段，形成清欠工作的强大声势。

二是逐笔清理开展地毯式攻坚。各支行通过分类梳理，开展地毯式排查，有的放矢地确定清收重点和目标，做到清收有重点、主攻有方向、笔笔有举措，并通过密切配合、互通情况、交流经验、奖励与惩处相结合的考核机制，多方整合清收资源，实行“三级联动”，确保清收工作的顺利开展。

三是咬定大额责任跟踪促清收。根据全行贷款清收实际以及不良贷款攻坚战活动整体推进的需要，确定了以“重点突破、全面跟进”的不良贷款清收策略，对14家企业共2065万元大额不良贷款实行单列清收考核，每季调整落实清收方案，并推行大额不良贷款清收实行领导（部门）联系制度，实行分片责任跟踪督查，积极配合基层行进行清收，齐抓共管力促清收的良好态势蔚然形成。1～9月全行已化解收回大额不良贷款1451.33万元，占所有不良收回的67.16%。

四是抓好入点强强联手求突破。各支行以本次不良贷款攻坚战为契机，积极向当地党政请示汇报，争取党政和村两委的大力支持，了解目前借款人的情况，多方位地收集信息。同时，总行审计部门充分发挥其内部监控作用，通过核心存款帐户查询，严密监测不良贷款客户的存款情况，对有存款余额的及时通知相关支行申请扣划。

五是重点抓好依法执行工作。集中联系法院提高执行力度，在活动期间共强制执行99次86笔，现金收回1399.51万元，占全年不良收回的64.76%，查封房屋、土地等资产价值2448.92万元，拘留被执行人3人，拍卖抵押物7处价值765.76万元，取得了显著成效。

六是加强已案件的管理。通过清理，摸清全行借贷纠纷法院诉讼案件的基本情况，根据案件审理和执行的难易程度，明确下一步与法院联系工作重点，进一步规范诉讼案件管理目标，提高案件执行效率，避免一诉了之现象。

防控风险，从廉洁“开始”

信贷队伍的素质状况直接关系到能否在信用社建立起健康的信贷文化，对信用社的发展有着重要的影响。所以，2012年本行积极推进廉洁合规风险防控机制建设，在“4+2”基础上积极创新，推出了“5+3+1”廉洁合规风险防控模式。统一制作了行风效能监督牌，在38个乡镇级村级便民服务中心农信金融服务点，设置“行风效能监督牌”，明确服务承诺，公开辖区信贷员姓名、电话，并设置信息公开栏，定期公布信贷信息。

设置了行风评议箱，在19家支行营业场设置行风评议箱，将《行风评议表》在办贷时发放给客户，由客户根据客户经理的服务质量、服务效能、廉洁自律等方面对其进行评价。召开家庭助廉教育会，与家属签订《家庭助廉承诺书》，形成家庭、单位共同出力、共助廉的格局。全面完成总行、4家示范点的文化走廊建设，客户经理廉洁合规评议工作。

控制风险，从信用“着手”

有序推进良好信用环境建设。本行将信用工程作为服务实体经济、改善信用环境、助推各项业务发展的一项重要工作来抓，积极有序推进农村信用工程建设。坚持实事求是、量力而行、循序渐进、讲求实效的原则，全面构建“政银联动，上下协作”的组织体系，多策并举、确保实效，全力做大农村信用工程这项支农惠民工程。今年共新增评定信用村、乡镇（社区）25个，信用户7460户，目前全辖信用乡（镇、街道）覆盖率10.53%、信用村（社区）覆盖率69.57%、信用户覆盖率27.76%，有效提升了农户信用信息与信用等级评价结果的共享应用水平，进一步规范了农村信用环境和融资环境。

全面执行企业客户内部评级工作。以揭示问题和防范风险为主的内部资信评级活动，在企业经营风险的早期预警中所起的作用是非常明显的，所以，本行重新修定了《客户信用评级管理试行办法》，特别强调了企业客户的信用考核，并首次设置了限制性规定，将内部评级结果与授信有机结合起来，采取年度综合授信和年内临时授信相结合的方式，实现企业客户的评级面达到100，真正实现信贷风险控制关口前移。