社会信用体系建设的核心范文

导语：如何才能写好一篇社会信用体系建设的核心，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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一、建立道路运输行业信用体系势在必行

（一）建立道路运输行业信用体系是保障社会健康、和谐发展的基本制度之一，是建设诚信国家、诚信社会的基础工程。我国是一个具有五千年悠久历史的文明古国，有着漫长的信用史和深厚的信用文化底蕴。几千年来，孔孟等儒家先师奉行和倡导的“仁、义、理、智、信”已经成为我国社会基本的道德规范，诚实守信作为一种基本的行为准则得到民众普遍遵行，并且成为中华民族的优秀文化传统。但是由于上个世纪六七十年代那场文化浩劫给中国社会带来的灾难性破坏，加上改革开放以来意识形态领域的建设滞后于社会经济的转型变幻，导致民众意识迷惘，社会道德失范，使我国的信用建设问题日益突出。现在人们都在希望“路不拾遗、夜不闭户”成为现实的社会生活环境，希望在社会交往中真正做到“童叟无欺”。我国加入WTO以来，国内各个领域都在按照国际贸易组织确定的原则，不断加快与国际规则接轨的步伐，着手建立部门或行业的信用管理体系。据今年九月在天津滨海新区举行的“诚信经商”高层论坛会议有关资料显示，目前国家工商总局已经建立了企业信用信息数据库，录入了600多万家企业的基本信息，根据企业信用等级标准，明确了在市场监管中相应的激励、预警、惩戒和淘汰机制；中国人民银行已经建立了全国联网的的企业和个人登记系统，覆盖了4.8亿自然人的信用记录和82％的企业信贷总额，制定了对本系统显示有不良信用记录的客户实行贷款限制的规定。今年7月，交通部制定颁布了《道路运输企业质量信誉考核办法（试行）》。这是迄今为止我国道路运输行业第一部完整的信用制度，成为国家信用体系的组成部分，表明我国道路运输行业信用体系建设进入了一个崭新的时期。

（二）建立道路运输行业信用体系是市场经济条件下，在道路运输行业树立诚实守信良好风气的重要前提。通过对信用体系建设情况进行研究和对比，我们不难发现，我国现在的道路运输行业信用形势丝毫不容乐观，从某种程度上讲还相当严峻。从基层运管部门行政执法和规费征收的实践来看，营运车辆私下买卖、不到运管部门办理过户转籍手续，偷逃、拖欠公路规费，以暴力或其他非法手段妨碍行政执法等现象频繁发生，充分说明少数车主业户法律意识淡薄、信用道德缺失。因此必须尽快建立道路运输行业信用体系，在本行业树立遵纪守法、诚实守信的良好风气。

（三）建立道路运输行业信用制度是建立统一、开放、竞争、有序道路运输市场的必要手段。非法经营者采取形式多样、变化多端的违法经营和失信欺诈行为，占有了一定的市场份额，获取了非法利益，扰乱了运输市场秩序，侵害了遵纪守法经营业户的合法权益，广大服务对象的根本利益得不到保障，形成了一种不公平竞争的局面。如果不能建立和完善优胜劣汰的竞争机制和市场退出机制，运用法律、法规和规章对这些行为实施处罚、规范和制约，道路运输市场将在无序、失范状态下运行，最终导致市场秩序混乱失控，建立统一、开放、竞争、有序道路运输市场的目标永远无法实现。

（四）建立道路运输行业信用体系是适应市场经济形势，使我国的道路运输经济尽快与国际经济大格局接轨的迫切需求。中国加入WTO之后，世界贸易组织对开放中国的道路运输市场作出了相关规定，并且列出了开放时间表。目前我国已经按照世界贸易组织有关规定开放了国际道路运输市场，交通部还根据《道路运输条例》和我国政府与有关国家政府签署的汽车运输协定，制定了《国际道路运输管理规定》。如果我们不能按照国际规则迅速建立道路运输行业信用体系，在开放了国际道路运输市场之后，行业管理面对的问题将会更多更复杂，道路运输行业信用体系建设的任务也将更加繁重。

二、目前道路运输行业信用建设存在的主要问题

（一）信用信息采集困难。几千年来，中华民族文化心理形成了深厚的积淀，很多国人都有保守、含蓄、内向和担心他人窥探隐私的心理，即所谓“家丑不可外扬”和“财不外露、富不示人”，因此一般情况下都不愿意积极主动提供个人信息；从信用主体的个人和企业来讲，对信用信息采集的作用认识不足，诚实守法经营的业户担心如实申报以后会吃亏上当，而那些略有瑕疵尤其是已有不良记录的业户因惧怕暴露普遍存在的违法违规行为而导致对信息征集工作心存抵触。在今年“两证”换发工作中，我们经常发现部分车主业户在填报信息采集表时，填报虚假的电话号码和个人住址、提供已经被其他业户登记使用过的从业资格证书，甚至使用明显虚假的车辆行驶证件等，以达到通过年审的目的。由于数据浩繁、核对困难，加上运管部门受职责、权限和识别手段的限制，对于这些虚假信息，大多只能望“假”兴叹，无可奈何。

（二）信用信息平台的建设和软件开发滞后，信用信息共享的程度较低。目前我省运管系统已经建立了“湖北省运政信息网”，录入了所有登记注册的道路客货运输业户以及道路运输相关行业的基本信息，但这些信用信息由各级运管部门采集，局限于全省范围内使用，而且仅由运政管理部门一家掌握。目前，我省交通系统的公路规费征稽部门、地方海事和港航监督部门以及工商 行政管理、税务、银行、公安交警等相关部门也都建立了自己的信息管理系统。由于长期以来部门之间、地区之间、部门与地区之间各自为政、画地为牢，一些信用信息比较集中的政府职能部门和公用事业管理机构在“肥水不流外人田”的心理支配下，担心信息共享会损害自身利益，因而对信用信息进行垄断和封锁。如何有效地整合这些资源，建立一个严密、完整、有效运转的覆盖全社会的信用信息平台，开发相关软件，实现信用信息的共享成为摆在我们面前的一个极其重要的任务。

（三）信用评估的质量不高，客观性、实用性不强。信用信息的使用即信用等级评估是信用体系的核心，包括对业户信息的审查鉴别和日常工作中对信用信息的补充完善，对信用信息的分析、研究、评定，信用评估模型以及信用等级综合评估结果的使用等等。由于目前信息采集困难并且真伪难辨，信息平台的建设和软件开发滞后，信用信息共享的程度较低，以及我国尚未制定统一、标准的信用评定模型，信用评估的法律地位及权威性和实用性可想而知。从基层运管部门使用“湖北省运政信息网”的情况看，我们对业户信用考核的核心内容主要是公路规费缴纳情况、年度审验通过情况、违章及处理情况，等等，其信用考核等级则由微机操作员根据业户的基本情况做出判断，受人为因素影响较大。仅举今年我所受理的一件道路客运班线运输行政许可申请事项为例。由于申请人在申请行政许可时隐瞒了有关情况、提供了虚假材料，运管部门依法作出了不予受理的决定。按照《行政许可法》有关规定，行政许可申请属于直接关系公共安全等事项的，申请人在一年内不得再次申请该行政许可申请，同时行政许可申请人的部分成员在从事道路客运经营期间有过非法转让车辆和线路牌等行为。但仍然是这些申请人，在登记注册了一家新的公司之后，再次提出相同的行政许可申请。由于法律对这种行为没有禁止性规定，信用体系不够完善并且没有进入实用阶段，运管部门只能依法予以受理。虽然该案经过听证程序仍然作出了不予许可的决定，但申请人在通过途径无果之后，又依照法律程序提起了行政诉讼，既浪费了当事各方大量的人力物力，又增加了行政成本，还易引发社会不稳定因素。

三、关于道路运输行业信用建设的思考

（一）加强道路运输行业信用立法工作，完善其他相关法律法规，提升道路运输行业信用体系的法律层次，严格依法行政，有效实施对道路运输市场的监督、管理和服务。市场经济既是法治经济，也是信用经济，没有法治、没有信用，就决不是真正意义上的市场经济。在世界上许多发达国家和地区，一个人一旦有了信用不良记录，那么他和家人在贷款、社会保险、就学就业，包括购物、社交活动等诸多方面都会受到歧视，变得寸步难行。随着市场经济的发展，我国道路运输行业呈现多极化和多样化，人们对经营行为不再采用统一的道德评判模式，对价值观的衡量不再使用统一标准，对道德规范的认同感呈现不断下降的趋势。因此，发展道路运输市场经济，紧紧依靠道德的力量是远远不够的，必须依靠健全法律，建立信用应用体系，严格依法规范信用行为，及时向社会曝光失信行为，并制定严厉惩戒失信行为的条款，让那些利用虚假信息和投机欺诈手段蒙骗管理部门、坑害消费者、非法获取利益、危害社会的企业和个人一旦触网、倒霉终身。交通部颁布的《道路运输企业质量信誉考核办法（试行）》虽然仅仅只是一部规章，但是对道路运输行业信用立法无疑是一个良好的开端。我们应该迅速组织贯彻实施，为道路运输行业乃至全社会的信用立法积累经验、提供第一手资料。

（二）从信用理念的宣传、教育入手，弘扬信用文化，在道路运输行业加强信用文明建设。在这项工作中，运管部门应该责无旁贷地担任领军角色。首先，要向全社会大力宣传《道路运输企业质量信誉考核办法（试行）》，让广大群众对该办法的内容做到家喻户晓、人人皆知；其次，积极参加党委、政府和业务主管部门组织的“诚信政府”、“诚信机关”、“诚信行业”创建活动，切实转变工作作风，带头讲诚实、守信用，履约践诺，依靠道德的力量带动全行业的信用建设；第三，通过对道路运输行业欺诈投机行为的曝光和依法严惩，对违法违章的经营者产生震慑，对其他合法经营者敲响警钟，在全行业树立遵纪守法、诚实经营的良好风尚。今年以来，宜昌市公路规费征稽处利用《三峡日报》等媒体，分批公布了全市范围内拖欠公路规费的业户名单，对催缴欠费起到了十分明显的效果。

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关键词：信用合作社;普惠金融;体系

一、 研究背景

近些年，城乡发展出现了巨大的差距，这种巨大的差距体现了我国金融发展的不平衡性，甚至有的相对较为贫困的地区是金融服务的真空地带。普惠金融体系是现有金融体系的进步和改进。现有的金融体系虽然随着多年的发展已经趋于成熟也发挥着重要的作用，但是其弊端也越来越明显。普惠金融体系改进了现有金融体系只关注价值较高的客户而忽视其他客户的缺点，将很大一部分被排斥在现有金融服务体系外的低收入群体和企业也纳入金融服务体系之中。信用社通过构建普惠金融体系能够推动贫困和偏远地区的发展并为之提供更为合理的金融服务。通过了解信用合作社和普惠金融体系的相关理论，阐述构建普惠金融体系的重要意义，并且找到构建信用合作社普惠金融体系的苦难点，最终构建出信用合作社普惠金融体系，以期能够扩大金融服务覆盖区域，更好更大限度地提供金融服务。

二、 信用合作社普惠金融体系的相关理论

（一）信用合作社相关理论

信用合作社也叫做信用社，主要是指通过个人集资联合而成的，以互助为宗旨的合作金融组织。信用社的主要目标是更为快捷和简便地为社员提供借贷服务，帮助低收入的个人或企业解决资金难题。信用社和政府一起发挥自身的职能为社会的发展贡献力量。现在的农村经济发展主要是依靠信用社。信用合作社具有资源入社或退社的原则，社员提供一定股金和承担相应责任的原则和民主管理等原则，这些原则主要是为了保证信用社继续发挥自身职能，而不被少数人所控制。

（二）普惠金融体系的相关理论

普惠金融体系这一概念来源于英文，在2005年宣传小额信贷时开始被广泛使用。普惠金融体系指能够全面、有效地为所有百姓提供金融服务的体系。普惠金融实质上是为了让所有的百姓都能够享受更为优质的金融服务，更好地支持社会经济的发展。目前，现有的金融体系并不能够做到为所有阶层都提供其所需要的金融服务，因而普惠金融体系的建立就十分必要。可以说，普惠金融体系的涵义就是能够为社会上所有阶层，包括低收入人群提供优质的金融服务的体系。

在普惠金融体系中，金融机构必须有义务在不违背金融市场监督的条件下提供更多的金融服务以供需求者进行选择;客户则应当能够利用合理的价钱获得金融服务;而政府机关则是需要为金融体系提供一个良好的金融环境。普惠金融体系的关注点主要在低收入人群和小微企业，只有这些解决了才能够得到一个健全的金融体系。因此，普惠金融体系不仅需要保持现有金融体系的良好运行，还需要将当前的小型的金融机构和信用社等金融机构进行有效地整合，并且将这一整合后形成的金融体系纳入金融发展战略中去，以便能够让该一金融体系促进社会经济的快速发展。

三、构建普惠金融体系的重要意义

普惠金融体系是在现有的金融体系基础之上形成的，并且能够弥补现有金融体系的缺陷，帮助弱势群体获取适合自身的金融服务，而且这些金融服务是方便且成本较低的。普惠金融体系以更为先进的技术手段和政策来拓宽金融市场，将金融市场推向更为贫困和偏远的地区，并能够提供更为优质的金融服务。同时，可以在现有的金融理念之上进行完善，推行更为健全和完善的金融服务体系，将金融服务的范围拓宽，更大程度地为社会各阶层提供金融服务。

普惠金融体系是基于小微信贷发展而来的。它与小微信贷和小微金融之间具有十分密切的关系。小微金融和信贷对于贫困和偏远地区的经济发展具有推动作用，尤其是小微信贷在农村地区通过帮助农民实现自主创业、建立小微企业等方式改善农村地区农民的经济状况。在普惠金融体系中，帮助贫困和偏远地区的阶层这一观念在普惠金融体系中得到了更好地诠释。可以说，普惠金融体系从根本上讲就是向更为贫困和偏远地区提供金融服务。 普惠金融体系在一定程度上体现了金融的公平和公正性，是满足各个阶层的金融需求，使人们能够享受金融公正的机会。在构建普惠金融体系的进程中，不仅需要金融机构和客户，还需要政府能够提供一个良好的环境。政府应当在不违反金融规范的前提下，为金融机构提供足够的空间以开发新型的金融产品，同时政府应当制订金融服务制度，使金融机构能够持续为低收入阶层提供金融服务。并且，通过政府的财政资金刺激金融机构主动为低收入阶层提供金融服务的主动性，提高普惠金融体系的程度。

建立普惠金融体系能够使全民都享受公平的金融服务，这是十分必要同时也是十分困难的。在当期经济和技术背景下，想要实现全民的普惠金融还需要经过相对长时间的努力，但是小额信贷和小微金融已经实施成功并且得到了良好的效果，这就为普惠金融体系的实施带来了希望。可以相信，普惠金融会在未来得到实现。

四、 信用合作社构建普惠金融体系的问题

我国的普惠金融最开始于1993年试办的小额信贷。近些年，普惠金融越来越受到关注，并且在一定程度上得到了发展，但是还是存在着许多的问题。主要为：

（一） 客户结构较为单一

当前，我国普惠金融体系的服务对象多数为广大农村地区的低收入农民和小微企业。其实，贫困人口并不只局限于农村地区，城市也有着相对一部分的低收入人群，他们同样需要小额信贷的帮助。对企业而言，中小企业和微型都有着融资难的问题，因为其多需要流动性较大，数额较小的资金，因而小额信贷地区较适合这些企业，但是这些企业却大多数被排斥在小额信贷的范围之外。

金融服务的对象较为单一，这就使得提供小额信贷的机构无法分散风险。比如下岗担保贷款是小额信贷担保中周期较短的贷款，因为其服务对象单一，风险较大，银行对提供该项贷款缺乏积极性，造成该项担保贷款渐渐萎缩，不能为社会发挥其本身的职能，成为普惠金融体系中的软肋。

（二） 注意防范风险

相对于发达地区而言，普惠金融体系为包括落后地区在内的弱势群体提供金融服务的风险较大，因而防范风险的任务就比较艰巨。贫困地区的条件、设施与发达地区相比都较差，处于弱势地位。有的地区不仅因为历史原因导致地区较为贫困，而且生态环境也较差。并且在普惠金融的服务对象中，许多小微企业的会计人员受教育程度较低，导致会计工作不规范;而其他人员则也是因受教育程度低而无发展目标。因此，这些弱势群体的信用风险较高，提升了金融机构的交易风险和交易成本，致使市场机制不能正常发挥。

（三） 法律和监管机制薄弱

我国开展小额信贷的时间较短，主要是由农村信用社和一些农业金融机构提供。但是，因为目前我国并没有明确的法律规定来对小额信贷机构进行约束，并且监管机制也较为薄弱，很大程度上制约了这些金融机构的发展。当前，对非政府机构设立的小额信贷机构并未实施全盘监管，而仅仅只是由当地政府机构进行监管。相对于国家对银行等金融机构的监管，当地政府对该小额信贷机构的监管就显得十分宽松，根本不能对小额信贷进行全面监管。这些也阻碍了普惠金融体系的健康发展。

（四） 发展中的瓶颈

普惠金融体系能否可持续发展关乎着金融机构是否能够收回其运营所投入的资金，并且营业收入大于营业支出。目前，我国只有包括农村信用合作社在内的极少数金融机构提供小额信贷业务，因而国内的小额信贷业务普遍面临着资金缺乏的问题。小额信贷机构不能以较低成本获取资金也不能从其他金融机构获得商业贷款进行小额信贷，因此小额信贷机构在发展中面临着自身的瓶颈。在当前的市场环境中，小额信贷的利率是有限制的，这就使得小额信贷的吸引力下降，限制了小额信贷机构的发展。

五、 构建信用合作社普惠金融体系

近些年，信用合作社在推动普惠金融的发展中占据着十分重要的作用，让以农民为代表的弱势群体能够享受到与城市人民同等的金融服务。为了进一步促进普惠金融的发展，信用合作社必须能够坚持服务于三农的原则，为中小微企业及三农等弱势群体提供普惠金融服务。未来几年内，信用合作社应当能够将传统金融服务不能覆盖的低收入人群和小微企业提供金融服务，为农村构建基础金融金融服务体系。

（一） 以支持三农及小微企业为重要目标，提升信贷水平

增强信用社对于小微企业的金融服务能力，进一步健全小微信贷的服务流程，建立信贷发放标准。信用社可以按照积极量化标准，科学防范风险为原则，建立小微金融事业部，提升事业部的营销能力，推行激励机制，进一步增加小微贷款。

信用社以支持三农为市场目标，因而应当进一步强化为三农服务的职能。借助小微金融事业部，信用社应当优化农民贷款，推行“惠民通”，适应农民及农村的发展。信用社与农户之间以信用为连接点，推行各类信用贷款。信用社应当适应农村的现实需求，在优化林权抵押的基础之上，对农民的宅基地和土地承包权等各种形式的权证提供抵押贷款服务，进一步建设现代化农村。

（二） 进一步拓展新业务，提升市场竞争力

信用社在大力推动农村金融发展，加强银村合作的同时，还应当进一步拓展新业务，加大金融服务的范围和领域。信用社可尝试建立科技基金，制定科技企业的名单，以科技基金为基础支持科技创新，加强信用社与科技企业的融资交流。同时，积极扶持以农业为主的科技企业，进一步支持现代化新型农村的建设，加快农业金融产品的推广，推动农业发展。信用社加快普惠金融工程建设，强化服务，进一步拓

展新型业务，构建完善的金融服务体系，为客户提供更为高效的金融服务。同时，积极推进大学生创业贷款，帮助大学生解决创业资金的需求。

（三） 加快信用社网点建设，提升金融水平

信用社应当深入进行走访活动，优化自身的网点布局，按照农民的需求进行网点建设。不仅再城市中心等繁华地区建设网点，还应当贴近农村，建立大量的服务农村的金融网点，为农村提供基础金融服务。同时，根据走访活动所得，撤销低效且实际作用较小的金融服务网点，并且在金融服务需求较多的地区增设自助终端机器，加快金融服务的基础建设。拓宽金融服务渠道，加大信用社金融产品推广，加强金融自助渠道的建设。

（四） 加强信息技术创新，满足金融服务需求

信用社应当加强信息技术创新，以信息技术为支撑，为信用社进一步加强普惠金融体系提供保障。信用社开发创新性贷款，突破传统的物质抵押的局限性，满足小微企业的贷款需要，同时解决农民的贷款问题。根据信息技术手段，建立随需要而变化的产品创新体系。这样能够加快创新金融产品的研发和推广，进一步满足客户的需求。另外，信用社应当加大力度优化金融服务模式，创新移动金融服务，创新贷款方式等。信用社以信息技术手段创新为支撑，开发创新的金融产品，进一步满足现代化金融服务的需求。

参考文献：

[1]肖四如.农金机构的普惠金融构想[N].中华合作时报，2014（2）.

[2]焦瑾璞.构建普惠金融体系的重要性[J].中国金融，2010（10）：12-13.

[3]闫广宁，丁劲光.小额信贷：创新农村普惠金融制度[J].中国金融，2007（9）：69-71.

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[Abstract] The credit system in the field of health and family planning is an important part of the construction of social credit system in China. Through the analysis of the national health and family planning credit information network construction， at the present stage， finds that there are some problems in the construction of credit system in the field of health and family planning in our country， such as the health information platform to be improved， the absence of social and market roles. Meanwhile， the study analyzes the causes of the problems with the perspective of polycentric theory and credit economics. Findings suggest that credit risk management should be strengthened and the disciplinary system should be constructed at the government level. In addition， full play to the role of the two main bodies of the society and the market should be given， so as to promote the continuous improvement to the health and family planning sector credits system.

[Key words] Credit system in the field of health and family planning； Polycentric theory； Information economics theory

信用是整个市场经济的基石，已成为现代文明的重要基础和标志。信用的发展已深深根植于现代市场经济发展规律中[1]。当前，我国正处于社会主义市场经济的完善阶段，十八届三中全会提出“建立健全社会信用体系，褒扬诚信，惩戒失信”。2014年国务院印发《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》（国发[2014]21号），部署社会信用体系建设，构筑诚实守信的经济社会环境[2]。我国社会信用体系建设进入全方位、多行业、快速发展的阶段，各行各业正稳定、有序地推动行业信用体系建设，卫生计生领域社会信用体系建设是我国社会信用体系建设的重要组成部分，也是当前深化医改和今后卫生计生事业发展的迫切需要。国家卫生计生委作为第一批社会信用体系试点单位，已建成国家卫生计生委信用信息网，依托此平台开展卫生计生行业的信用体系建设。

1 我国当前卫生计生领域信用体系建设现状分析

1.1 政府层面

当前，按照优良信用记录和不良信用记录共建共享工作安排，国家卫生计生委作为第一批试点单位，已于2015年底完成国家卫生计生委信用信息管理平台1期项目建设，从国家层面建立了国家卫生计生委信用信息网[3]；在地方层面上选取了社会信用体系建设开展较早，并具有良好的信息化建设基础的北京、辽宁、浙江作为卫生计生信用信息管理平台试点省市。

国家卫生计生委信用信息网投入使用，实现卫生计生委内部各部门间，以及与其他各部委间的信用数据共享，形成了卫生信用记录的数据资源中心。具体内容如下：①信用目录如图1所示，包括基础信息10项、不良信息14项、优良信息1项，信息主要为许可信息、处罚信息和执业信息。其中，涉及到基础信息11 552 775条，黑名单信息122 648条，不良信息104 951条，优良信息3 272 285条，平台所收集的信息量十分庞大，为卫生计生领域信用的持续建设和信用体系机制奠定了数据基础。②设置公众查询。公众查询信用信息记录分为个人和组织两个层面，个人层面为信用目录中的医师执业注册信息和护士执业注册信息，组织层面为信用目录中的各许可等基础信用信息。③开辟信用信息公示专栏。信用信息公示的信息分别来自计划生育家庭发展司、医政医管局、综合监督局等，涉及的信息类型分别为不良信息、基础信息，信息性质分别为处罚信息、执业信息、许可信息。

1.2 社会及市场层面

当前，相对于政府层面，社会、市场在卫生计生领域信用体系建设中所发挥的作用十分有限。2015年中??非公立医疗机构协会取得了对非公立医疗机构开展信用评价的资质，将建立非公立医疗机构社会信用评价与服务能力星级评审制度[4]，但到目前为止还没取得实质性的信用评级进展，行业协会在信用体系建设工作中多处规划或者起步阶段。在市场层面上，卫生计生领域也没有出现信用产品和服务，征信市场还未建成，信用市场规范还没有迈入法制化的轨道。总的来说，当前我国的卫生计生领域信用体系建设工作主要依靠政府推进，未来，社会、市场的潜力作用有待进一步开发。

2 我国卫生计生领域信用体系建设存在的问题

2.1 信用信息管理平台有待进一步完善

2.1.1 信用信息范围有待拓宽 虽然信用信息管理平台收集到的信用信息种类较多，信息量较大，但我国卫生计生事业自身体量也较大，按照卫生计生信用信息的发展需求，现有的信用数据覆盖范围和应用还不够全面，有待进一步拓展。因此，需要继续拓展卫生计生委内部和部委间的信用信息范围，特别是在开展联合惩戒方面需要共享其他部委的信用信息，推进信用信息的应用，不断完善卫生计生信用体系。

2.1.2 失信惩戒机制尚未建立 卫生计生信用体系的运行核心为失信惩罚机制。当前国家卫生计生委信用信息管理平台从个人和组织两个层面设置了信用信息查询，但在查询内容上仅为执业注册、行政许可等单一基础信息，没有将孤立的信息归集、整理、分析形成个人和组织信用评估报告，从而很难发挥失信惩戒机制的作用，相对卫生计生信用体系的建设来说仍显单薄。对信用信息归集整理分析不仅可以降低医疗卫生市场中的信息不对称程度，以此约束相关机构主体的信用行为，而且经过归整后的信用信息为卫生行政部门管理调控提供详细“情报”，方便“对症下药”精准化管理，提高管理水平。

2.1.3 信用信息披露作用不明显 信用体系的建设关键在于信用信息共享[5]。信用信息公示一栏主要涉及到公共场所、涉水饮用水、消毒产品等许可信息。首先信息量十分庞大，仅仅是公共场所卫生许可信息的公示就有261 362页，公众要想通过信用信息公示查找到与之相关的信用信息难度非常之大，且耗时耗力；更重要的是按照当前的公示方式无法起到信用信息公示该有的效果，也就无法谈及约束相关主体的信用行为。其次，信用法律制度建设与我国社会信用体系建设的要求仍有较大差距，主要表现在尚未制定专门法律、全面规范信用信息的公?_和使用等[6]，结合到卫生计生领域，最突出的问题是当前我国卫生计生领域信用体系中的公开信用信息与非公开的信用信息区分及使用缺乏法律依据，这也导致相关行政部门在推进信用体系建设过程中过于谨慎，“摸着石头过河”，延缓了建设进程。

2.2 社会、市场角色“缺位”

我国市场经济体制建立的时间较短，全社会信用意识和社会信用环境比较薄弱，卫生计生领域社会信用体系并非仅靠政府部门就能建设好，需要在建设过程中运用治理的多中心理念，协调处理好政府、社会、市场三者之间在建设过程中的关系，明确各自的职责，只有这样才能形成社会信用体系的“自发展动力”[7]。信用这种产品具有消费的非最终性，具有增值属性，这种特殊属性决定了它完全可以引入市场机制来进行运作[8]。而当前，我国卫生计生领域信用体系建设工作主要由卫生计生行政部门来承担，社会、市场角色“缺位”情况突出，主要表现在全社会信用意识和社会信用环境比较薄弱，信用服务业发展滞后[9]，没有发达的健全的信用服务中介机构作为组织保障。虽然国内市场上也出现了一些私营的信用评价机构，但规模普遍较小，专业化程度不高，更没有针对卫生计生领域的信用服务机构。另外，卫生计生行业组织没有发挥行业自律的优势，行业协会组织更应积极主动地加入卫生计生信用体系的浪潮中，推动行业信用自律进程。

3 我国卫生计生领域社会信用体系建设中存在问题的原因剖析

3.1 “治理多中心”理论视角

以“治理”理论的多中心思想为支撑――明确政府、市场、社会三者的职能。多中心、多元化和网络化是治理理论的基本思想，它不同于以政府为中心的管理思想[7]。当前，基于我国的特殊国情，卫生计生领域信用体系建设十分迫切，但卫生计生领域信用市场优胜劣汰需要经历一个漫长的过程，相关主体的信用意识还不是很强烈，不论是医疗机构还是普通的就医患者等都没有强烈的信用需求，导致在其进行决策时往往忽略信用因素，给自己的决策带来风险。其次，当前我国卫生计生领域的基础信用信息往往是由卫生计生行政部门在履行监管职能过程中产生，主要服务于监管，信息零散分散在各个部门，其内容涉及到两个层级，即职业层和社会层，也牵涉到信息隐私、安全等，由此也导致了卫生计生领域信用建设的复杂性和特殊性[10]。这时，只有依靠政府才能够协调和强制性地要求相关部门和组织将其拥有的信用数据无偿贡献出来，并且利用政府的公信力保证个人隐私不受非法侵犯[7]、机构信息安全。

3.2 信息经济学视角

信息的不对称导致了信用市场的逆向选择，容易产生信息优势方的道德风险行为，造成信用市场严重的信息制约，从而出现诚信危机[11]。信用信息是信用体系建设的基础，没有大量、可靠、安全的信用信息无从谈起建立失信惩戒机制，发挥“褒扬诚信、惩戒失信”的“指挥棒”作用。当前我国卫生计生领域信用体系建设中的失信惩戒机制没有建立，社会、市场“角色”缺位，难以发挥建设、监督作用的根源在于卫生计生信用信息的不对称。在医疗卫生领域这种信息不对称程度更加严重，例如作为消费者的患者对医学知识不了解，因此，无法辨别医疗广告的真伪，在就医选择时出现一些盲目求医的现象。极端的信息弱势是患者受害、医院信用缺失的重要原因[12]。

4 政策建议

4.1 加强卫生计生信用信息风险管理

卫生计生信用体系本着解决行业信用问题为目标，在卫生计生信用体系建设过程中尤其要重视本身的信用，防范信用危机，规范信用风险。当前卫生计生信用信息管理平台所收集的数据量庞大，未来信用信息源、信息范围有待进一步扩大，这就对信用信息风险管理工作提出严峻挑战。①信用信息隐私权。卫生计生信用体系和谐关系的构建在于如何对信用信息的既利用又保护。卫生计生信用体系建设过程中应正常获取个人和组织的资信调查征信数据，不得涉及或公开商业秘密、行业秘密和个人私生活领域的私密信息，由于卫生计生行业的特殊性，许多信息较为敏感，卫生计生信用体系建设切勿逾越法律界限，而应维护公众和组织的合法民主权益[13]。当公众和组织对信用信息或信用报告提出异议时，本着“谁收集、谁负责”的工作理念，卫生计生行政部门应要求信息收集主体调查核实，及时删除不准确的信息，以保证信用信息的客观公正性。②加强信用立法。社会信用体系的正常运转的前提条件是信用信息能够被合法地公开、收集和处理[14]。随着卫生计生信用信息的归集以及与其他各部委间的信用数据共享，信用数据之间相互关联，数量庞大、涉及面广，如何规范利用信用信息是一个亟待解决的难题，国家层面应加强信用立法，规范和指明信用信息的使用权限和使用范围，以免造成因信用信息的泄露而被非法利用；个人层面，对个人的卫生信用信息或信用报告的查询应实名制，形成卫生计生信用信息查询记录系统，从而规避信用信息的泄露风险。

4.2 建立联合惩戒――黑名单制度

失信惩罚机制作为一种制度安排，是社会信用体系的核心，其主要功能是对所有失信行为的法人或自然人实施实质性打击，让不讲信用的法人和自然人不能方便地生活在社会中，使人们轻易不敢失信。同时，维护诚实守信者的利益，并在有利条件的情况下对诚实守信者进行物质奖励[15]，避免“逆向选择”或者“道德风险”的行为倾向。守信激励与失信惩戒是信用制度建设的核心[16]，结合到医疗卫生领域实际情况，可先行重点针对引起社会普遍关注的医疗机构“号贩子”情况建立“号贩子”黑名单信息库，以省为单位收集信息，并对数据分类归集、整理、分析，例如全国号贩子案件发生地域分布、高发医院分布等，进而有针对性的加以管理和打击，并反馈到医院，一旦出现号贩子信息，在医院挂号系统中予以提醒，不容许号贩子挂专家号等，超过一定次数，扰乱医疗秩序者将被移交公安部门处理。

4.3 完善信用信息披露制度

笔者认为可从三方面着手完善信用信息披露制度：①在国家信用管理法规出台之前，卫生计生行政部门应组织专家研讨出公开的信用信息与非公开的信用信息区分依据，逐步完善各部门的信用信息目录，并按规定进行详细的分类，确定信用信息使用范围，哪些信用信息可以在国家卫生计生委网站上公示，哪些需要条件才能查询等。②重点信用信息突出公示，从个人和组织两个层面按照时间、事件性质等分类重点公开失信行为主体，即公示黑名单。③行政许可等基础信息按照地区、时间等标尺分类，以Excel的形式上传到平台，方便公众及组织下载查询，这样既能起到公示的效果，又能方便公众，此外信用信息管理平台界面会显的有序，交互感强，提高公众浏览体验感。

4.4 推动卫生计生领域信用建设重点突破

当前我国卫生计生信用体系建设重在建立数据库，意在“铺面”，数据范围较广，而卫生计生信用体系建设的深度还有待拓展，未来可在若干重点领域有突破性地开展信用建设工作，医疗卫生机构信用管理是我国卫生计生领域社会信用体系建设的六大主要内容之一[17]，卫生计生信用体系建设可选择医疗卫生机构作为突破口，特别是医保支付、医师信用管理、医疗机构信用评级、非法行医联合惩戒等方面。此外，对于民营医院来说卫生计生信用体系介入将呈现“弯道超车”的机遇，合理引导社会资本进入卫生领域，以信用等级为媒介积极参与与公立医院的竞争，为促进民营医院发展和在一定程度上缓解百姓“看病难”的问题提供良好的契机。

4.5 充分发挥社会、市场在卫生计生领域信用体系建设中的作用

坚持治理的多中心理念，以市场为导向，要做到充分开放卫生计生信用服务市场，创新信用产品与服务，鼓励有实力、有资源的各类社会机构积极参与到卫生计生领域信用服务业中，加快培育卫生计生领域的第三方信用评级机构；引入竞争机制，实现中介机构的优胜劣汰，提高信用市场的效率和信用机构的市场竞争力[18]。

充分发挥行业协会组织作用，广泛开展行业信用体系建设[19]。发挥行业协会在卫生计生领域信用体系建设中的管理作用，特别是医师协会对医师信用管理，非公立医疗机构协会对民营医院信用相关行为的监管等，树立行业信用氛围。开展卫生计生行业内的联合征信活动，建立行业内的失信惩戒机制，合法地对严重失信者施以惩罚，改善行业内信用秩序[20]。

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一、充分认识推进企业信用体系建设的重要意义

推进企业信用体系建设是完善社会主义市场经济体制的重大举措，建立健全企业信用体系，是社会主义市场经济体制建设的重要组成部分。市场经济是信用经济，完善社会主义市场经济体制，必须建立健全适应现代市场经济要求的社会信用体系。

推进社会信用体系建设是促进区域经济发展、建设科技*的必然要求。当前*区经济繁荣发展，市场交易活跃。建立健全社会信用体系特别是企业信用体系建设，有利于降低经营成本，提高经济效率；有利于扩大社会诚信交易，提高企业信用化水平；有利于增强经济活力，推动经济又好又快发展。

推进社会信用体系建设是构建和谐社会、创建文明城区的重要内容。和谐社会是诚信社会，建立健全社会信用体系，有利于营造守信光荣、失信可耻、无信为忧的社会氛围，提高社会诚信水平，促进社会和谐稳定和文明进步。

二、推进企业信用体系建设的总体要求

（一）指导思想

全面落实国务院办公厅《关于社会信用体系建设的若干意见》精神，围绕创建全国文明城区的测评标准，以法制为基础，信用制度为核心，逐步建立健全区域企业信用体系，为促进经济社会又好又快发展创造良好环境。

（二）主要目标

健全完善企业的纳税、合同履约、产品质量等方面的信用记录，建立政府部门间的企业信用信息公开共享机制和信用正向激励机制，推进中小企业信用制度建设，优化区域信用环境，提高公共服务和市场监管水平。

（三）基本原则

1.坚持政府推动，市场运作。充分发挥政府在信用体系建设中的主导作用，认真履行市场监管职能，健全完善政府职能部门掌握的企业信用信息。搭建平台，发展信用中介服务，培育信用服务市场，优化信用环境，促进信用信息交易和信用服务的公平竞争。

2.坚持突出重点，分步实施。增强企业信用意识，建立企业信用制度。先骨干企业、后一般企业，先试点、后推广，明确阶段性目标和任务，有步骤、分层次推进企业信用体系建设。

3.坚持依法建设，严格监管。严格依据有关法律法规推进企业信用体系建设，统一信用信息的采集、披露和使用标准，依法保护信用主体的合法权益。建立信用正向激励机制，依法监管和规范信用服务行为和市场秩序。

三、重点工作

推动企业加强信用建设，从我区实际出发，今年主要做好以下三项工作：

（一）建立企业信用档案，建设*区企业信用信息管理系统。政府职能部门和行业主管部门，分别建立各自部门的企业信用档案。整合政府职能部门、行业主管部门所掌握的涉及企业的信用信息，建立*区企业信用信息管理系统，推动部门、行业之间的信用信息互联互通，实现信用资源共享。

（二）引进第三方专业信用评级机构，推动企业参加信用评级。向企业推介在中国人民银行备案的、我区认可的第三方专业信用评级机构，以中国人民银行现行的企业信贷信用评级规范为依据，推动企业本着自愿的原则参加信用评级，对首批参加信用评级试点的企业给予资金支持。

（三）探索实行企业信用颁证和信用担保服务。以政府职能部门监管企业的信用记录和专业评估机构的评级结果为依据，每年对信用良好企业颁发信用证书，并发挥信用证书在企业融资、担保、交易等方面的参考作用，培育信用产品的供求机制。

四、保障措施

（一）加强领导

区政府成立推进*区企业信用体系建设工作领导小组，由区委副书记、区长韩宏范任组长，区委常委、常务副区长郭建勋任副组长，相关部门主要负责同志为领导小组成员。领导小组下设办公室，办公室设在政府研究室，负责日常工作。

（二）明确职责

领导小组定期召开会议，研究部署工作任务。领导小组办公室牵头做好日常协调沟通工作，工商、税务、质检以及区各相关职能部门要围绕建设企业信用体系的要求，明确工作任务，按时间进度安排完成企业档案记录，提供信用信息等相关工作。

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近日，国务院实施《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》，这是我国首部国家级社会信用体系建设专项规划，具有重要的里程碑意义，为当前和今后一个时期的工作指明了方向。

信用的概念与信用体系的内涵

中西方对于信用概念的不同界定决定了中西方对社会信用体系的不同理解。西方国家对信用的定义是从纯经济学角度进行的。我国《辞海》对信用的解释则较为广义，将其解释为“遵守诺言、实践成约，从而取得别人的信任”。综合来讲，在中文里信用有三种含义：一是对他人或物品等的信任使用；二是遵守诺言，实践成约，从而取得别人的信任；三是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，即不需要立即付款或财产抵押担保而进行价值交换的一种制度，多产生于货币借贷和商品（服务）交易的赊销和预付当中。

根据中文信用的定义，我们可以把信用划分为经济信用和社会信用两个方面。经济学意义的信用是指以信任为基础，以按期偿还为条件的交易关系和价值转移方式，它形成交易主体间的债权债务关系。经济信用形式有商业信用、银行信用和消费信用等。所有主体的经济信用关系构成了市场的交易秩序。而社会学意义的信用是指人们在为人处世及各种社会交往中必须遵守的道德规范和行为准则，是一种基于伦理的信任关系，可以理解为我们平常所说的诚信。

信任的基础是信用，而信用的基础是信息。市场主体的信用状况可通过其信用信息、信用记录，按照一定的方法进行度量。社会信用状况主要通过市场主体的公共信用信息。披露的主体是公共管理部门、行业组织和社会公众。经济信用状况则可通过其交易信用信息来体现，披露的主体是供应商、客户、银行等授信方，以及行业组织和征信机构等。

中西方不同的国情也决定了其信用体系要解决的社会信用领域的主要矛盾不同。由于西方发达国家市场经济的历史较长，法制相对健全，社会诚信缺失问题已基本解决，或者已不是其社会信用的主要矛盾。因此，西方国家的信用体系主要是围绕经济交易展开的，属于经济金融领域的信用风险管理体系。

我国的国情则不同。一方面，随着30多年改革开放和经济的高速增长，我国社会主义市场经济体制初步建立，市场状况已从供应短缺发展到产能过剩，买方市场普遍形成，在金融和商务活动中信用交易的比例越来越高，部分行业已接近西方发达国家的水平，信用交易风险问题突出；另一方面，诚信缺失问题依然是我国社会信用问题的主要矛盾之一，必须在信用建设中予以重点解决。因此，与西方发达国家不同，我国正在建立的是广义的社会信用体系，包括了经济交易信用、社会诚信、政务诚信和司法公信等四大领域。由于各地区、各部门对此问题的认识不同，一定程度上影响了我国社会信用体系建设的方向和进度。

所谓广义的社会信用体系是一种有效的社会、经济管理机制，它以道德、产权和法律为基础，以信用制度为核心，通过对市场主体信用记录的采集、分析、传播、预警等功能，解决经济和社会生活中信用信息不对称的矛盾，从而惩戒失信行为，褒扬诚实守信，维护经济活动和社会生活的正常秩序，促进经济和社会的健康发展。而狭义的社会信用体系则是指作用于经济交往领域的信用风险保障体系，主要解决信用交易的安全和效率问题，不包括社会成员的社会行为规范等诚信问题。

近年来，围绕我国社会信用体系建设的内涵与外延、社会信用体系的作用机理、社会信用体系的总体框架与运行机制，以及我国社会信用体系建设的模式和路径选择等问题，各地区各部门在实践中做了很多探索，学术界也有很多争论。虽然《社会信用体系建设规划纲要》对很多问题进行了明确，但为了更好地贯彻落实规划，仍有必要对相关问题进行系统研究，并对一些模糊认识进行澄清。

关于我国社会信用体系的内涵和外延问题，《纲要》采用了广义社会信用体系的定义。应该说这是非常符合我国当前信用建设实际的，它既体现了我国自古以来对信用概念的理解，也反映了现阶段我国社会信用问题的基本特征，是一个科学的论断。（《中国政府网》）

要求：加快健全社会信用体系

加快社会信用体系建设是构建社会主义和谐社会的基础。当前和今后一个时期，可围绕政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信等4大重点领域，从筑牢信用记录和信用共享基础、健全激励制约机制、加强诚信文化建设等方面出发，加快建设社会信用体系，构筑诚实守信的经济社会环境。

一、建立全覆盖的社会信用体系

社会信用体系涉及经济社会各个方面，涵盖政务、商务、社会、司法各个领域。建设社会信用体系，既要全面推进，也要突出重点，紧紧扣住“四大领域”。

二、筑牢信用记录共享基础

一是要加快建立和完善信用记录。各级司法、行政机关要健全信用信息采集机制，在依法履行公共管理职责过程中，及时、准确、完整地记录有关自然人、法人和其他组织的基础信息和信用记录，纳入本部门信用信息系统，确保每一个社会主体在任何地方、任何领域的信用行为，都在信息系统中留下准确、可追溯的记录。同时，鼓励征信机构、行业协会商会等社会组织，结合行业实际，发挥自身优势，共同推动信用记录建设。

二是要积极推动信用信息公开和共享。信用记录依法应当向社会公开的，要及时公开，并为社会查询提供便利；根据需要应当部门间共享的，要建立信用信息交换共享机制，按照共享目录和统一标准，及时交换共享，提高行政效能。在各地区、各部门信用信息系统互联互通基础上，建立全国统一信用信息平台，逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳等信用信息，形成全社会高度覆盖、充分共享的信用记录。鼓励征信机构在收集政府部门已公开的信用信息基础上，依法采集其他信用信息，整合形成更加完整、详实和鲜活的信用档案。

三是要推动信用记录在全社会的广泛应用。积极支持征信、评级等信用服务机构利用信用信息，开发满足市场需求的信用产品。政府部门带头，在行政许可、政府采购、科研管理、干部选拔任用和管理监督、申请政府资金支持等领域，率先使用信用记录和信用报告。同时，要出台相应的政策措施，引导市场和社会广泛应用信用记录和信用报告，通过宣传、教育、培训、辅导等方式，不断强化信用风险防范意识，逐步形成使用信用记录和信用报告的习惯和机制。

三、健全激励制约机制

发动全社会的力量，对守信者进行联合激励，对失信者进行联合惩戒，这是社会信用体系得以发挥作用的核心机制。通过信用记录和信用报告在行政管理、公共服务和经济社会各领域的广泛应用，使诚实守信者得到激励和鼓励，让违法失信者受到约束和惩戒，引导全体社会成员自觉守信。

要健全守信激励机制。对诚信企业和模范个人给予表彰，通过新闻媒体广泛宣传，提高守信者的社会声誉和商业信誉，使其增加市场交易机会，降低交易成本，获得实实在在的好处。同时，在市场监管和公共服务过程中实施优先办理、简化程序等“绿色通道”支持激励措施，强化褒扬诚信的政策导向。通过采取各种市场性、社会性和政策性激励措施，使守信者处处受益，路路畅通。

要健全失信惩戒机制。建立各行业“黑名单”制度和市场退出机制。在市场准入、资质认定等方面实施信用分类监管。引导行业组织对违规失信的会员实行警告、通报批评或公开谴责。发挥群众评议讨论、媒体批评报道等作用，形成社会震慑力。通过构建行政监管性、市场性、行业性、社会性惩戒相结合的全方位惩戒体系，依法依规大幅度提高失信成本，使失信者处处受限、寸步难行。

四、加强诚信文化建设

诚信宣传教育与诚信文化建设是引领社会成员诚信自律、提升社会成员道德素养的重要途径。要以培育和践行社会主义核心价值观为根本，将诚信教育贯穿公民道德建设和精神文明创建全过程，加强社会公德、职业道德、家庭美德和个人品德教育，在全社会形成“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”的良好风尚。在各级各类教育和培训中进一步充实诚信教育内容，大力开展信用宣传普及教育进机关、进企业、进学校、进社区、进村屯、进家庭活动。充分发挥电视、广播、报纸、网络等媒体的宣传引导作用，组织开展“诚信活动周”、“3·15”消费者权益保护日、“6·14”信用记录关爱日等公益活动，结合道德模范评选和各行业诚信创建活动，树立社会诚信典范，使诚实守信成为全社会的自觉追求。

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关键词：金融诚信；社会诚信 ；体系建设

      近年来，随着金融体系的逐步健全完善，金融业对于诚信体系的建设愈加迫切。金融诚信体系作为社会信用体系建设的重要内容，在促进金融健康运行，社会和谐稳定等发展发挥着越来越重要的作用。特别是我国参与全球金融行业发展的行为实现常态化，客观要求我国必须加快健全完善金融诚信体系。本文试图通过理论与实际相结合的方法，从金融诚信问题入手，针对目前金融体系建设方面存在的问题提出对策建议，多层次、宽角度提出构建金融诚信体系的建议。

1建议进一步健全完善法律制度

法律法规是规范金融诚信行为的有力约束工具，针对现有的金融诚信体系运行情况，建议国家有关部门结合实际情况，加快诚信立法进程，特别是加大金融诚信方面的立法力度，积极吸收借鉴国外在加强金融诚信体系建设方面的好经验好做法，加快构建具有中国特色的金融诚信法律体系，重点健全完善金融信用、商业信用、个人信用等方面的法律法规和政策措施，为金融诚信体系建设提供坚实的法律保障。坚持权责利相一致的原则，进一步明确金融机构和服务对象在诚信体系框架内双方的权利、责任和义务，确保金融机构各项行为有章可循、有据可查。持续加大金融行业内不诚信的行为监督检查和处罚力度，对于已经发现的金融不诚信现象法律许可的范围之内，进行规范限期整改；对于处罚法律法规的不诚信行为，要严格依据有关法律规定予以惩处。各有关职能部门要坚持各司其职、各负其责的管理原则，严格按照管理权限规范金融诚信体系建设，坚决避免“多头管理”的现象，确保职能部门依法监管的权威性。

2建议进一步完善社会信用网络

坚持大诚信体系建设原则，将金融诚信体系建设有机融入社会信用网络建设过程中。进一步健全完善金融机构的诚信体系，引入第三方机构信用评价机制，将金融机构的信用等级按照评估结果排出名次。第三方机构坚持公平公正的原则，将金融机构的信用等级严格区分开来，重点加强针对金融机构的诚信资格认定。进一步健全完善个人的诚信体系，这也是构建金融诚信体系和社会诚信体系的基石和重要组成部分，鼓励和引导人们珍视自身信用等级。重点加强以金融机构评级、个人信用体制、金融信用管理等为主要内容的信用网络建设，加快完善个人信用方面账户管理、征信机构、评估体系等方面的内容，加快完善金融机构信贷方式、交流平台、风险防控等方面的内容，加快完善针对不诚信金融机构的曝光力度。进一步健全完善针对金融机构的诚信管理机制，对于金融机构来说要从自身信用体系建设完善入手，首先搞好自查自纠，动态掌握金融机构客户的信用情况，建立完善严格的企业贷款制度，从源头上把好关口。金融机构与企业之间要建立互相信任的竞争环境，始终坚持公开、公平、健康、有序的竞争原则，消除不诚信企业的风险隐患。对于发现的不诚信企业及其行为，要共同抵制其不诚信行为，共同营造互信互利的良好环境。

3建议进一步营造金融诚信环境

加强金融诚信体系建设不能单靠金融行业主管部门的力量，而是需要多部门、多角度、多层次的共同努力，需要全社会的共同参与和大力支持。金融诚信环境的营造是加强金融诚信体系建设的重要保障。建议政府加强社会信用体系建设，将金融诚信环境营造作为有机组成部分，积极构建良好运行的社会信用体系。在出台相关政策措施方面，要重点加大对诚实守信金融机构的奖励扶持力度，充分发挥典型引路和示范引领等重要作用。在社会上，要努力营造诚信经营光荣的浓厚氛围，在一定范围内加大对讲信用金融机构的表彰奖励力度，努力在全社会营造浓厚的舆论氛围。鼓励和引导金融机构牢固树立诚信经营的理念，按照现代企业管理制度的要求，进一步健全完善相关的财务、审计、资产等有关方面的制度，积极引入社会监督制约机制，确保金融机构的经营行为在阳光下运行。号召全民参与金融诚信体系建设中来，因为银行等金融机构的诚信体系建设质量高低直接影响着全民所享受的金融服务质量的高低。加强金融诚信道德约束机制，引导金融机构自觉遵守诚信经营的规章制度，自觉接受来自社会和法律的监督制约。

综上所述，当前加强金融诚信体系建设已经迫在眉睫，需要政府职能部门、金融机构、大众的共同参与、齐心协力。现代金融诚信体系建设符合社会主义市场经济的发展趋势和要求，有利于进一步增强我国金融机构的核心竞争力。各方要充分认识到我国目前金融体系建设方面存在的困难和亟待解决的问题，坚持从实际出发的原则，始终把诚信作为金融行业健康、有序、快速发展的“生命线”，共同努力营造良好的金融诚信体系。

参考文献：

[1]曹元芳．我国社会信用体系建设机制设计分析[J]．西安金融，2007．

[2]张同信．加强社会信用体系建设打造良好金融生态环境[J]．现代经济探讨，2006．

[3]朱冬辉．金融失信惩戒机制建设初探[J]．南方金融，2006．

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(一)保险信用法制建设有所加强

一是《保险法》强调了诚实信用原则在保险业发展中的突出地位。修改后的《保险法》着重突出了对诚信原则的保护和运用。在总则中增加了一条“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”作为第5条；在分则中也对保险市场的各行为主体围绕诚信原则进行了规范。二是相关法规充分体现了诚信原则。如《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》中规定，“不得对客户进行欺骗、误导和故意隐瞒”；《保险公司高级管理人员任职资格管理规定》中规定，高管人员不得“进行虚假宣传，误导投保人、被保险人、损害被保险人利益”等等。保险信用法制建设的加强为我国保险业诚信体系建设提供了法律保障。

(二)保险诚信体系建设初步展开

作为保险业发展的基石，诚信日益受到保险业内的重视，诚信体系建设也已初步展开。2003年全国保险工作会议强调，“越是加快发展，越要注重诚信，搞好服务，树立良好的行业形象”。全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作。

(三)保险诚信经营理念得到认同

各保险公司在经营理念中，均能突出强调诚信。如中国人保几十年来秉承“稳健经营，笃守信誉”的经营思想指导业务发展；中国人寿以“诚信负责，稳健发展”为企业宗旨；泰康人寿认为“诚信在保险行业至高无上”；新华人寿在各分公司、中心支公司建立“信用体系建设实施小组”，领导公司的信用体系建设；平安保险公司经国际权威机构认证，获得了AAA级信用等级证书。由此可见，诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同，这为保险业诚信体系建设奠定了基础。

(四)营销员的诚信状况有所改善

保险营销员曾一度以总体素质较低，诚信水平不高，社会形象较差出现在社会公众面前。经过近年来的治理，营销员的诚信水平有所提高，诚信状况有所改善，误导、欺瞒现象明显减少，失信行为初步得到控制。营销员队伍数量庞大，且直接面对公众，因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效。

二、目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析

(一)存在问题

1.造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来，始终将打假作为一项重要工作，2002年甚至开展专项“打假”活动。尽管如此，造假问题并未得到根本性解决。

2.惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐，服务不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良影响，在社会中形成“投保易、索赔难”、“收款快、赔款慢”的恶劣印象。

3.误导问题并未根治。由于营销机制的不完善，营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻，实质上并未得到解决。尤其在一些中小城市，在一些风险意识、保险意识、投资意识较差的客户中，误导、欺瞒现象并不罕见。

4.道德风险防范困难。近年来，我国保险知识普及程度有所提高，但有的人在了解保险后，竟打起了骗保骗赔的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔手段更是五花八门。2002年以来，发生在全国各地的“车贷险”骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失；而在寿险方面，一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题。

(二)原因分析

1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设。我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段，征信数据采集困难，数据开放没有明确规定，信用资料数据库建立滞后，信用法规缺乏，失信行为得不到有效惩治。薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设。

2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设。尽管我国保险信用法制建设有所进展，但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善。高速发展的保险业带来许许多多新现象、新问题，有些问题是直指诚信的，比如“回佣”。一方不“回佣”，而另一方“回佣”，客户就会被夺走，从而造成遵纪守法却遭受了损失，违规失信却增加了收益的局面。这些问题如果得不到及时有效的解决，势必助长失信毁约的歪风蔓延。

3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失；另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋。如营销员挪用保费问题，如果没有制度能保证营销员不接触现金，那么这个问题将永远存在。信息不对称则客观上为失信行为提供了条件。对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。在广州的“车贷险”骗赔案中，曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险。广州保监办在一份调研报告中指出，“车贷险”骗保之所以能够得逞，其中一项重要原因是“各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息，保险公司各自为政，给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机”。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的保险产品，只能道听途说地片面了解保险。

4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设。目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上，上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入。完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算，是否实事求是)不但有物质奖励，还可能加官晋爵，否则，就会遭到惩罚，甚至丢掉“乌纱帽”。同时，基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入，多收多花，少收少花，不收不花。这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标，为达目的，在竞争中任意抬高手续费、降低费率，弱化对营销员的诚信教育等，无暇顾及公司的社会形象、整体利益和长远发展。

5.保险营销机制不完善困扰着保险业诚信体系建设。我国保险营销员的数量占从业人员总数的80％，这支销售大军对我国保险业的发展尤其是寿险业的发展具有推动作用。然而，现行的营销机制随着市场的扩大，其弊端也日益暴露，主要表现为缺乏对营销员的保障制度，缺乏长效激励制度，对营销员的考核以业绩为主、佣金提取不合理等等。这些问题诱发营销员产生背信弃义、误导欺瞒客户行为。

三、进一步完善我国保险业诚信体系的构想

(一)把握社会信用体系建设契机，为保险业诚信体系建设奠定基础

保险业的发展离不开经济的发展，更离不开社会的进步。建设保险业诚信体系，必须结合强化社会信用意识，改善社会信用环境。目

前，我国信用体系建设初步展开。十六届三中全会提出：要“建立健全社会信用体系”，“形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度”；国家六部委于2003年9月联合出台了《关于开展社会诚信宣传教育的工作意见》；北京、上海、深圳、福建等省市正在进行社会信用体系建设试点。可以说，保险业诚信体系建设恰逢其时。保险业应把握契机，一方面不断完善自身的诚信体系建设，一方面为全社会的信用建设做出贡献。

(二)加强保险信用法制建设，为保险业诚信体系建设提供保障

要进一步完善我国保险法律法规建设，从法律高度保护诚实守信行为，严厉惩戒毁约失信行为。要在保险业内逐步形成“有信者昌，无信者痛”的氛围。保险监管部门要统筹全行业的信用法制建设，并制定具体措施促进落实。现阶段，应尽快出台《保险违规行为处罚办法》、《保险营销员管理办法》、《保险信用管理办法》等法规。

(三)建立保险诚信管理制度，为保险业诚信体系建设创造条件

1.要建立刚性的诚信管理制度。对经营管理的各个环节都要考虑制约制衡机制，用制度保证诚信得以实现。在制度建立上，某寿险公司的做法值得借鉴。该公司明确规定营销员不得收取客户的现金作保费，必须由客户将保费存入银行，公司直接与银行结算。这种做法从制度上保证了收费环节的诚信行为，大大减少了营销员挪用、诈骗保费的可能性。

2.要建立信息采集及披露制度。对投保人信息的采集及披露，可以参照英国做法，由行业协会进行。在投保人投保时，保险公司有权通过行业协会获得该投保人的资信状况、履约守诺及遵纪守法情况。由于目前我国尚未建立个人征信数据的管理制度，现阶段可由行业协会采集投保人的投保及理赔记录。对保险人的信息披露，除在指定刊物上定期详细如实公开其经营管理状况外，各保险公司还应建立与社会公众沟通的平台，如专线服务电话、专业网站等，对投保人提出的有关公司的任何问题，只要不涉及商业秘密，均应如实全面解答。

(四)改革保险公司经营管理体制，为保险业诚信体系建设注入动力

经济主体只有考虑长远利益，才有积极性建立一个不欺骗的信誉。而要使经济主体重视长远利益，必须有明晰的产权。因为产权制度直接决定着信誉的收益权，如果收益权归别人所有，没有人会为别人的未来收益而牺牲自己的眼前利益。所以，可以把经济主体建立信誉的积极性归结为产权问题。当企业的市场价值与决策者的利益无关时，作为“经济人”的决策者没有理由重视企业的信誉。因而，国有保险公司的股份制改造，建立现代企业制度，建立健全法人治理结构和科学的决策机制、高效的激励约束机制，参照国际惯例建立企业运行机制是保险业诚信体系建设的动力所在。

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论文摘要：社会诚信体系的建设，对于经济建设、道德建设以厦发展先进文化都具有重要的意义。本文立足于振*东北老工业基地建设的实际．通过对诚信原则厦东北三省社套诚信体系建设具体举措的比较。对东北三省社会诚信体系建设提出一些设想和建议。

国家振兴东北老工业基地的举措给东北只省带来了难得的发展机遇。经济的发展客观上要求营造一个良好的社会环境，现代信用体系是市场经济有效运行的重要基础条件。党的十六大报告中提出了“整顿和规范市场经济秩序，健全现代市场经济的社会信用体系”的战略部署，建立健全社会诚信体系对于东北三省老工业基地的振兴、促进经济全面、协调、可持续发展具有重大的现实意义。

1社会诚信体系建设的必要性

1.1诚信和诚信原则

诚信，是指诚实信用。诚实，不说谎;信用，说话算数，做事踏实，言而有信，行而有果。诚实信用原则，简称诚信原则，是一个古老的道德原则，在法律上是个古老的民商法原则，而在实践中的应用或适用范围，已远远超过了民商法领域。它原意是指:社会民事经济活动的参加者(当事人)，在从事民事活动时，应从善意出发，正当地行使权利和承担义务，杜绝欺诈、说谎、弄虚作假等，以维持当事人之间以及与国家社会利益之间的平衡关系的原则。

对诚信原则的发展作以考察，可以看到:该原则先是作为道德原则出现在氏族社会，到了阶级社会出现国家与法律时发展为法律基本原则;该原则作为法律基本原则，从只有少数国家采用发展为所有国家逐渐明确肯定该原则;该原则从诉一讼法或民商法的原则发展为其他法律部门甚至宪法原则;该原则从国内法的基本原则发展为国际法的基本原则。

诚信原则是法、政治、道德的基本原则，是法律的本质特性，是我们“依法治国，建设社会主义法治国家”的基石。

1.2社会诚信体系建设的必要性

在国内，近年诚信缺失的现象非常严重，如假证、假币、假票、假药、假酒、假烟、假账、假广告、假新闻、假医生、假警察、假投资、假验资，等等，“假”在社会上几乎无处不在，诚信危机已在社会上广泛蔓延，东北三省近年来诚信缺失的现象亦大有发展之趋势。诚信是现代市场经济的生命。信用环境不健全或是恶化已经成为制约东北振兴的一个关键因素，影响着东北经济社会的可持续发展和对外开放大局，单纯地“打”不能从根本上解决问题，加快东北地区社会信用体系建设刻不容缓，已成当务之急。对此，我们既要面对当前信用缺失的具体原因，如产权不明、市场发育不全、改革不到位、政府行为的不确定与不规范、缺乏信用文化环境、社会信用法制不完善、缺乏失信惩罚机制等，又要从完善社会信用立法、完善信用服务、加强信用文化及信用监管等方面加强社会诚信体系建设。

2东北三省社会诚信体系建设具体举措比较

2005年8月，辽宁省政府出台了《关于加强社会信用体系建设的意见》(以下简称《意见》)，辽宁省社会信用体系建设工作领导小组同时成立。《意见》提出了辽宁省社会信用体系建设的总体目标，即到2010年逐步实现“一个保障、两大平台、共大体系”的社会信用体系框架:建立健全信用制度和信用标准及有关法规，提供法规保障;建立信用基础平台，提供服务与应用的技术支撑;建立信用监管平台，提供规范的运行机制和创造良好的市场环境;构建政府、企业和个人信用体系，形成全省信用体系基本框架。辽宁信用数据交换中心项目已经得到国家发展和改革委员会的批准，正实施和建设，它通过构建社会信用体系信息资源框架，建立信用数据库，开发、整合、查询、各种信用信息资源，为全社会信用行业特别是信用中介服务组织的发展奠定基础。先期完成对信用数据源部门的同业征信，在此基础上逐步实现联合征信。该中心的主要建设任务是“一个平台、三个数据库、一个网站”，即:建立辽宁省信用数据交换平台;政府、各种机构(企业)和个人信用等三类数据库;“信用辽宁”门户网站。

吉林省质量技术监督局于2004年启动企业质量诚信体系建设，“吉林省质量诚信企业”自愿申报、年度认定工作正式开展;"12365企业质量诚信信息查询服务系统工程”开始实施。作为社会信用体系建设的重要组成部分，质量诚信企业认定是对高质量信誉企业的一种肯定，是对企业加强质量诚信建设的引导、鼓励和监督;也是实现由广大消费者、企业和职能部门共铸质量诚信，打造企业质量诚信品牌的举措。"12365企业质量诚信信息查询服务系统工程”是为客观披露企业质量诚信信息而搭建的权威第三方信息平台，包括“12365语音查询系统”和“12365网络查询系统”。

2006年3月，黑龙江省开始“诚信龙江”建设，以“商业诚信”和“企业诚信”建设为中心环节，采取曝光严重失信企业、建立企业法人诚信档案等措施，带动诚信建设全面展开。“诚信龙江”建设的目标:力争用五年时间建设较为完善的社会信用体系，信用地方立法初见成效，有关配套制度基本形成，社会信用服务行业有较大发展，对信用缺失行为形成有效的社会联防和制约惩戒机制，市场经济秩序明显好转，全省经济发展环境有一个根本性转变。作为起步之年，黑龙江省建立了严重失信企业曝光制度，2006年起将每季度召开一次严重失信典型曝光会，每次至少曝光5个失信典型，并向社会公布，起到警示和震慑作用，促进改善企业信用状况。信息产业厅的企业联合征信平台一期工程已经完成，信息公开披露载体“诚信龙江”网站已投人运行。企业和企业法人代表诚信档案建设规划已完成，进人落实阶段。通过各有关单位联合共建企业和企业法人代表诚信档案，可实现企业信用资源共享，为政府决策提供依据，为各行政监管部门对企业实行有效监管提供服务，为支持保护守信企业、惩戒失信企业提供事实依据，为黑龙江省信用评级机构的发展创造条件。伴随各行业信息的逐步整合，逐渐形成涵盖社会生活各个领域的企业和个人信用信息网。

通过对东北只省社会诚信体系建设具体举措的介绍，我们不难发现，三省政府都已经认识到了诚信体系建设的重要意义并着手开展实质性的建设工作，尤以辽宁省的规划与建设更为系统和全面。吉林省虽然起步较早，但是诚信建设内容比较单一，仅针对企业质量，缺乏政府的规划和推动，难以形成体系;黑龙江省起步较晚，诚信建设内容单一，仅针对企业和企业法人代表，虽然提出了初步的建设目标，但欠缺形成诚信体系的可操作性措施。

即使是规划较好的辽宁省，创新体系建设仍然需要进一步完善。

3对东北三省社会诚信体系建设的建议

社会诚信体系建设是一项复杂的系统工程，它应当包括社会信用制度、社会信用服务系统和社会诚信文化三个层面的建设。

3.1加强社会诚信体系建设的总体建议

(1)加强社会信用制度建设。社会信用制度建设是社会诚信体系建设的核心。党的十六届三中全会指出，要形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。加大诚信体系相关制度的建立，围绕个人、企业信用信息的共享，明确规范信用信息的采集、披露、使用，规范信用服务机构的市场准人和运行规则，以及政府部门的公共信息服务和监管，建立健全失信惩戒和守信收益机制，有针对性地制定配套的地方法规体系，为社会信用体系的确立和完善创造良好的法律环境。

(2)完善信用服务体系。信用服务体系建设是社会诚信体系建设的关键。要按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，规划信用服务行业的建立和发展。要完善信用信息传递和网络披露机制，建立企业、中介机构和个人信用信息资源的网络系统，依法实行信用信息的传递和披露，提供查询服务。要在不侵犯公民隐私权和企业商业秘密的前提下，建立个人、企业信用信息数据库。

(3)加强信用文化建设。要在传统信用的基础上加快建立现代信用观念，形成“诚信为本、操守为重”的信用文化，大力普及信用知识，积极开展社会诚信创建活动，为老工业基地振兴营造和谐信任的社会环境。

(4)加强信用监管。完善的信用监管体制是社会信用体系建设的可靠保障。要建立信用管理机构，一是在已成立的各类行业协会的基础上，成立信用管理协会;二是工商部门作为信用行业的主要监管部门充分发挥其作用。

3.2加强企业信用体系建设的特别建议

(1)建立企业负责人个人档案数据库

企业负责人个人档案应包括其在担任该企业负责人时的企业信用基本情况。将企业信用记录同时记载到企业负责人个人名下，企业信用就有了明确的责任人;客观上还有助于形成优胜劣汰的企业家制度。

(2)建立从事企业信息服务人员数据库

政府对从事企业信息服务的中介机构监管薄弱，造成虚假信息泛滥，给社会和经济秩序带来很大危害。如果建立了从事企业信息服务人员数据库，一旦发现中介机构从业人员出具虚假信息，即宜布对其不信任，对其以后出具的报告不予认可，从而形成有力约束。

(3)建立被惩罚人申诉机制

企业信用管理系统中的企业不良行为警示系统对企业的影响巨大。因此企业违法记录记人企业不良行为警示系统前，应以书面形式通知被记录企业:所有不良信息记录应完全对被记录企业开放，允许其查询、申诉，以及时纠正工作中可能出现的差错。

(4)建立企业利益平衡机制

现在守信企业与失信企业利益颠倒，存在失信有利、守信失利的不合理现象。政府部门在处理违法企业时，也是先罚后赔，甚至只罚不赔，守信企业的利益得不到补偿。建立良好的企业信用环境，必须重视和解决企业利益失衡问题。

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各高等院校：

为贯彻落实党的十六届三中全会精神，建立健全社会信用体

系，创造良好的社会信用环境，促进我省经济发展和社会进步，加

快实现全面建设小康社会的奋斗目标，特提出如下实施意见。

一、社会信用体系建设的且标任务和基本原则

(一)目标任务。围绕建立以道德为支撑、产权为基础、法律

为保障的社会信用制度的目标要求，用五年左右时间建立全省社

会信用体系的基本框架和运行机制。主要任务是：以建立社会信

用制度为核心，以公共信用为示范，以企业信用和个人信用体系

建设为重点，以征信体系建设为关键，综合抓好诚信教育、信用

制度、信用市场、信用服务、信用监管、技术支撑等环节，建设

社会信用体系，发展信用文化，创造良好的社会信用环境，促进

我省经济社会发展。

(二)基本原则

坚持政府推动、市场化运作的模式。实行政府统一领导，部

门分工负责，协调各方资源，实现信息共享，规范信用服务，加

强信用监管。按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的

方向，推动市场化运作，规范有序地建立社会信用服务体系。

坚持总体设计、统筹协调、分步推进的方针。结合我省实际，

周密制定总体规划，统筹安排各项工作，以点带面，分阶段推进

社会信用体系建设。

坚持宣传教育与法治建设相结合的方法。一手抓诚信宣传教

育，一手抓法规制度建设，依法强化信用监管，惩治失信行为。

坚持统一标准，采用先进适用的技术路线。采用现代化信息

技术手段，实现信用信息的互通和共享。

二、社会信用体系建设的主要内容

(一)加强公共信用管理制度建设。着重从服务、决策、执行、

监督等方面，加强公共信用建设，提高政府机关的公信度。转变

管理职能和管理方式，精简机构和人员，理顺职能分工，深化行

政审批制度改革，加强公共服务，提高办事效率，加快形成依法

行政、行为规范、运转协调、公正透明、廉洁高效的管理体制。完

善科学决策制度，建立科学、民主、规范的决策机制。建立公共

决策咨询听证制度，完善公共权力和公共责任的履行制度，做事

到位，承诺有度，承诺兑现。建立权责明确、行为规范、监督有

效、保障有力的执法体制，防止和纠正地方保护主义和部门本位

主义。健全执法责任制和执法过错追究制，改善行政复议、

等制度，加强对行使权力和履行职责的监督，及时纠正公共信用

失信问题，特别是承诺不兑现、违法行政等问题。完善政务公开

制度，增加透明度，扩大人民群众参政议政，加强社会

监督。发展电子政务，加快全省政务公众信息网建设，推动政府

采购、行政审批、行政管理、公共服务、政策宣传等实现信息化，

为社会各界提供方便、快捷、公平、低成本的服务。

(二)加强企业信用体系建设。本意见所指企业包括企业法人、

其他经营性组织和个体工商户。企业信用体系建设的主要内容：

1．建立全省统一的企业征信体系和征信机构

(1)整合企业信用信息数据，实现联合征信。依法组建省企

业征信机构。依照有关法律法规和标准，利用福建政务信息网，由

省企业征信机构统一采集全省范围内企业信用信息，建立全省企

业信用信息数据库。省级各单位要建立全省本系统、本行业、本

部门管理对象信用信息数据库，并在保证国家信息安全的前提下，

依照有关法律法规及管理办法，向省企业征信机构提供法律法规

许可提供的企业信用信息数据，支持该机构低成本、高效率地采

集企业信用信息资源。省企业征信机构建立与省政务信息平台相

连接的企业信用信息数据交换平台，并在此基础上实现全省企

信用信息数据资源共享和联合征信。

(2)省、市、县(区)实行联合征信。对于省级数据库内，

已涵盖各市、县(区)的省级部门和单位，由省企业征信机构直

接联通相应的省级部门和单位进行数据的采集；对于省级数据库

与各市、县(区)数据库分别设置的部门和单位，由省级部门和

单位负责采集各市、县(区)对口部门和单位数据，再提供给省

企业征信机构。

(3)各企业信用信息数据源单位必须支持省企业征信机构的

企业信用信息采集工作，以便征信机构定期、实时、方便、动态

地采集数据。省企业征信机构要建立企业信用信息的自主申报系

统，拓宽信用信息渠道。数据存入全省企业信用信息数据库时，应

用加密技术确保数据的安全。

2.依法披露企业信用信息。省企业征信机构采集的企业信用

信息数据依照有关法律法规披露。对内为国家机关司法和行政提

供依据，为在企业资质申请、政策审批等程序实施过程提供决策

参考；对外向社会提供企业信用信息查询，依法公示企业的信用

信息，促进企业信用监督约束激励机制的有效形成。对于需要获

取企业信用信息的企事业单位、中介机构和个人，必须依照法律

法规，通过相应形式进行无偿(指企业基本信息)或有偿（除企

业基本信息以外的信息)查询。涉及国家信息安全、商业秘密和

个人隐私的信用信息，依照法律法规的规定处理。各部门、各单

位对其掌握的企业信用信息，需要披露时也应依法办理。

3.开展企业信用评估(评级)。企业信用评估(评级)机构与

企业征信机构分离，实行总量控制、适度竞争、依法特许经营和

市场化运作，开展专业、科学合理的企业信用评估(评级)。

4.建立企业信用担保体系。按“产权明晰、权责明确、政企

分开、科学管理”的原则，发展各类信用担保公司，鼓励企业投

保保证保险，以提升企业的社会信用度。

5．建立企业信用数据标准体系。根据国家有关规定，使用统

一的企业组织机构代码，制定统一的企业信用数据标准体系，实

现企业信用信息数据源提供单位之间企业信用信息的互联互通，

运用数字安全认证技术对企业信用信息进行开放和共享的等级划

分，实现授权查询和深度查询的权限设置。

6．加强企业信用自律。以增强企业防范能力，强化约束监督，

促进诚信守法为目标，建立企业客户和员工的信用档案管理、分

析评估和风险警示制度，有效化解企业经营风险。规范企业自身

行为，在生产经营、合同履行、商品质量、经济鉴证、中介服务、

税金缴纳、金融信贷、往来帐款、财务核算、数据统计等环节加

强自律，不断改善自身的社会信用形象。

7．发挥行业协会在信用建设中的作用。行业协会要在企业信

用体系建设的统一框架下，制定行业信用管理和服务制度，建立

行业内机构和人员的信用档案。加强行业自律和组织协调，指导

业内企业建立内部信用管理系统和树立诚信意识，改善业内信用

状况。

(三)加强个人信用体系建设。成立个人信用征信机构，以现

有的金融系统信贷网络为技术载体，以居民个人在银行开立的个

人基本账户为主线，归集基本养老保险、医疗保险等基础信息，逐

步整合工商、税务、国土、房管等部门拥有个人信用信息的数据，

实现联合征信，形成个人信用征信系统，按照国家法律法规和方

案，结合我省情况，全面组织实施。

三、社会信用管理体系建设的主要措施

(一)建立和完善信用管理法规。依据国家有关法律法规，结

合我省实际，研究制定企业和个人信用的征信管理、信用信息披

露管理、信用评级管理、信用保险与担保管理、信用服务机构管

理、信用服务从业人员管理、信用信息网络管理、经济鉴证类中

介机构管理、失信制裁和监管等方面的法规。

(二)推行政府监管部门对企业信用的分类管理制度。政府各

行政执法部门和监管部门应在各自监管领域，根据管理的需要和

特点，充分利用企业信用信息，对企业实行信用等级分类管理。制

定相关的企业信用分类和信用信息匹配办法，建立科学的企业信

用指标。

(三)建立失信惩戒和守信激励机制。建立由政府监管部门、

各类授信机构、用人单位和公共事业单位等共同参加的市场联防

机制，对失信企业和个人依法进行信用公示、警告提示、限制消

费、限制市场准入、降低信用等级、行政处罚等惩罚。对信用记

录良好的企业和个人，政府有关部门在工商年检、纳税服务、政

府采购等方面给予政策性鼓励，金融、商业和社会服务机构给予

优惠或便利，促使企业和个人信用行为逐步走向规范。

(四)加强对信用服务机构的监管。对于开展企业和个人信用

的征信、评估(评级)、担保、调查咨询等中介服务机构，应依法

建立严格的监管制度，建立市场准入和退出机制，强化日常监管，

对其执业行为进行有效的监督，防止企业和个人信用信息失误或

被滥用，保护企业和个人的合法权益。

(五)加大诚信宣传教育力度。在全省范围内组织开展诚信建

设舆论宣传、职业道德教育、普法教育和信用管理基础知识普及

活动，树立“信用福建”形象。发动社会各界参与，利用各种新

闻媒体和教育单位，运用各种形式开展信用宣传教育，增强公务

员、企业员工和广大群众信用意识和法治观念，树立诚信为本、诚

信兴业的职业道德规范，形成遵纪守法、诚实守信的社会风尚。

(六)培育信用市场需求。各级政府和主管部门要充分利用信

用产品和相关服务开展管理工作，在登记注册、资质认定、年审

年检、专项检查、日常监管、审批事项，以及财政支持项目等方

面积极使用信用调查和评估资料，参考企业和个人的信用记录。对

上市公司发行股票、企业发行债券和上市公司的信用状况等，要

实行信用强制评估。金融机构要进一步完善信贷登记咨询系统，依

法使用信贷信息数据。引导各行业扩大征信需求、发展信用交易，

扩大信用经济规模，在签订合同、合资合作、消费信贷、投放信

用工具等商业活动中，更多地利用征信服务，降低交易风险。

(七)政府对企业信用体系建设给予引导性资金支持。国家相

关各部门所需的企业信用信息数据源提供单位的数据库转换软件

和硬件配套以及省企业征信机构建设企业信用信息数据交换平台

等必需资金，各级财政部门要给予支持，其余采取市场化方式进

行筹集。

四、社会信用体系建设的组织实施

(一)加强对社会信用体系建设的领导。成立省社会信用体系

建设工作领导小组，成员由省直有关部门、省级各主要金融机构

和各设区市人民政府分管领导组成。领导小组负责组织制定我省

社会信用体系建设的总体规划和方案，研究部署工作，协调有关

事项，督促各部门、各地区落实社会信用体系建设任务，并相应

成立公共、企业、中介机构、个人四个信用管理体系建设工作协

调小组。各设区市和省直各有关部门也要成立信用体系建设的领

导机构，抓好本地区、本部门的信用体系建设。省社会信用体系

建设工作领导小组下设办公室，挂靠省经贸委，与省整规领导小

组综合办公室合署办公。

(二)加强部门配合。省直有关部门在社会信用体系建设工作

中要积极履行职责，互相支持，密切配合，确保各项工作有计划、

有步骤地推开。有关分工如下：

由省委宣传部牵头，组织有关部门和媒体开展诚信宣传教育

工作；

由省社会信用体系建设工作领导小组办公室牵头，省政府法

制办等有关部门参加，拟制我省公共信用体系建设工作方案；

由省社会信用体系建设工作领导小组办公室牵头，会同省经

贸委、工商局、财政厅等有关部门，拟制我省企业信用体系建设

工作方案并组织实施，其中由省财政厅牵头，省民政厅等有关部

门参加，拟制我省中介机构信用体系建设工作方案并组织实施；

由中国人民银行福州中心支行牵头，有关部门参加，做好我

省个人信用体系建设的前期准备工作；

由省政府法制办牵头，有关部门参加，负责起草我省社会信

用管理地方法规规章草案；

由省质监局牵头，有关部门参加，负责建立我省社会信用管

理地方标准体系；

由省工商局牵头，有关部门参加，负责建立我省失信制裁联

防机制。

(三)做好基础工作

1.开展诚信宣传教育。各地、各部门要结合贯彻实施《公民

道德建设纲要》和普法教育，制定具体工作方案，认真组织实施，

增强全社会的信用意识。

2.做好信用分类管理和登记上报工作。各地行政监管部门和

执法部门要在省社会信用体系建设的统一框架下，结合各自工作

需要，对管理对象实行不同形式的内部分类管理，建立信用档案，

完善信用信息记录、收集渠道和内部评估机制，并做好信用信息

的上报工作。

3．加强信用监管。各地行政机关要采取法律、行政和经济等

多种手段相结合的管理措施，对企业和个人的失信行为给予必要

的惩戒。

4．引导企业和个人加强信用自律。各地要充分发挥中介机

构、行业协会(商会)和工青妇等各种群众组织的作用，制订和

推行信用守则，规范企业和个人行为，形成维护信用的良好社会

风气。

(四)落实社会信用体系建设工作责任。各地、各部门要高度

重视社会信用体系建设工作，把这项工作纳入政府工作的目标责

任制，列为整顿和规范市场经济秩序工作内容，做到管理机构、工

作方案和组织实施落实到位，按照全省的统一部署，按时保质完

成任务。按照整规工作行政督查和责任追究制的要求，对社会信

用体系建设工作各项任务进行督查和责任追究，发现问题，及时

纠正。省社会信用体系建设工作领导小组办公室要加强对本实施

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一、总体要求和目标

以建筑施工、城市燃气、交通运输、危险化学品、烟花爆竹、民用爆炸物品、供发电、船舶修造、特种设备等工贸行业领域为重点，建立健全安全生产诚信体系，加强制度建设，强化激励约束，促进企业严格落实安全生产主体责任，依法依规、诚实守信加强安全生产工作。2020年底前，全面建成园区安全生产诚信体系，并实现有效运行。

二、部门分工

按照“管行业必须管安全、管业务必须管安全、管生产经营必须管安全”原则，结合部门职能职责分工，各行业领域企业安全生产诚信体系建设负责部门分工如下：

安监分局负责化工园区的企业安全生产诚信体系建设。

中小企业园负责中小企业园的企业安全生产诚信体系建设。

船舶工业园负责船舶工业园的企业安全生产诚信体系建设。

燕尾港镇负责镇上各商铺、店面的安全生产诚信体系建设。

各负责单位要按照《国务院安全生产委员会关于加强企业安全生产诚信体系建设的指导意见》，制订本行业领域的企业安全生产诚信体系建设方案，建立健全各项安全生产诚信制度，开展信息系统及信息平台建设，指导行业领域安全生产诚信体系建设工作。

三、体系建设主要内容

体系建设主要包括制度建设、信息系统和平台建设、诚信激励和失信惩戒机制三方面内容。

（一）制度建设

1.安全生产承诺制度。各行业领域负责部门分别制订。结合行业领域特点，明确本行业领域企业向社会和全体员工公开安全承诺的具体内容、承诺的方式方法、监督贯彻执行的规定要求等。

2.安全生产不良信用记录制度。安监分局制订，各有关部门配合。明确企业违反承诺及其他列入安全生产不良信用记录的内容，不良信用记录管理期限，责任事故不良信用记录的分级管理办法。

3.安全生产诚信“黑名单”制度。安监分局制订，各相关部门配合。以不良信用记录作为企业安全生产诚信“黑名单”的主要判定依据，明确纳入省、市、县级管理的安全生产诚信“黑名单”的条件，并根据企业存在问题严重程度、整改情况和责任事故的等级确定列入“黑名单”管理期限，明确信息采集、信息告知、信息公布、信息删除的方式方法。

4.安全生产诚信评价和管理制度。各行业领域的负责部门分别制订。把企业安全生产标准化建设评定的等级作为安全生产诚信等级，明确授信主体和方式方法，根据诚信等级确定各企业分级分类动态管理办法。

5.安全生产诚信报告和执法信息公示制度。各行业领域的负责部门分别制订。明确企业向负有安全生产监督管理职责的部门或行业主管部门报告安全生产诚信履行情况的内容、方式方法，各有关部门向社会公示企业受到行政处罚的信息等，接受社会监督。

（二）信息系统和平台建设。各行业领域的负责部门整合现有的部门信息系统，建立监管行业领域企业基础信息平台，以自然人、法人和其他组织统一社会信用代码为基础，构建完备的企业安全生产诚信大数据，建立健全企业安全生产诚信档案，全面、真实、及时记录征信和失信等数据信息，实行动态管理。积极推进园区企业安全生产诚信信息平台与县有关行业管理部门、县政府信用平台的对接，实现与社会信用建设相关部门和单位的信息互联互通，及时通过网络平台和文件告知等形式，向财政、投资、国土资源、建设、工商、银行、证券、保险、工会等部门和单位以及相关企业通报有关情况，实现对企业安全生产诚信信息的即时检索查询。

（三）诚信激励和失信惩戒机制建设。各企业，各相关部门，要结合本部门、本企业实际，认真研究制订安全生产诚实守信企业的激励扶持政策，加强安全生产诚信结果的运用，建立完善安全生产失信企业纠错激励制度。要健全失信惩戒制度，完善市场退出机制，严格惩戒安全生产失信企业，加强行业自律，鼓励社会监督，推动企业加强安全生产诚信建设。

四、实施步骤

第一阶段：2015年底前，各企业，各相关部门要分别制订企业安全生产诚信体系建设实施方案，成立组织机构，建立企业安全生产承诺制度、安全生产不良信用记录制度、安全生产诚信“黑名单”制度、安全生产诚信评价和管理制度、安全生产诚信报告和执法信息公示制度，制订企业安全生产诚信激励和失信惩戒的相关政策规定。各企业，各相关部门的企业安全生产诚信体系建设方案，请于2015年7月20日前报送安监分局汇总；各企业，各相关部门安全生产诚信体系的制度建设，请于2015年10月20日前完成。

第二阶段：2016年底前，市级企业安全生产诚信体系信息化平台（即市安全生产综合监管信息平台）初步建成并投入使用。依托市安全生产综合监管信息平台，实现我县安全生产不良信用记录和“黑名单”与市级信用平台对接，与各企业，各相关部门信息资源共享。按照分级监管和属地监管相结合原则，各企业，各相关部门分别建立企业安全生产信用记录、档案，完善基础数据。

第三阶段：2017年底前，各企业，各相关部门的安全生产信用档案信息全面进入平台运营，能够实现对企业安全生产诚信信息的即时检索查询，积极推进相关部门、单位的互联互通。

第四阶段：2020年底前，各企业，各相关部门全面建成安全生产诚信体系。

五、工作要求

（一）提高思想认识，扎实有序推进。企业安全生产诚信体系建设，是督促企业全面落实安全生产主体责任的重要途径，也是提高安全生产监管效能、建立安全生产长效机制的重要手段。各企业，各相关部门要结合本地区、本部门实际，强化组织领导，周密安排部署，精心制订方案，明确任务分工和时间节点，细化激励与惩戒措施，加快推进步伐，建立健全各地各部门间的信息沟通、资源共享、协调联动机制，确保如期完成任务。企业要把安全生产诚信体系建设作为一项重要的基础性工作来抓，作为安全生产责任制落实和安全生产绩效考核的重要内容，依法依规做好安全生产工作落实，提升企业安全生产管理水平，树立良好的社会形象。