高中生厌学心里辅导范文

导语：如何才能写好一篇高中生厌学心里辅导，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

内容提要：本文介绍了对农村高中学生进行学习心理健康状况进行研究的背景，简要说明了研究的方法，以图表的形式比较直观地说明了农村高中学生对待学习的态度、学习的信心与意志力、面对考试的心理状态、学习目标等方面的学习心理状态，并以此为依据，提出了对农村高中学生进行学习心理辅导的对策。

随着社会的迅速发展和改革开放的深入，农村高中学生的心理负荷也在加重。片面追求升学率，学生的课业负担和升学压力很大；学生对自己的学业成绩、人际关系、家长期待等都对学生产生较重的心理负担；来自城市的社会、经济和文化信息对农村学生的冲击和影响相当的大，这些必然使学生产生各种矛盾心理，如得不到及时排除，会影响学生的身心健康。农村高中学生从相对比较贫困和落后的山区来城镇高中就读，在身心的发展中他们都处于人生发展的关键时期——青春期；他们大部分长期在学校寄宿，只是寒暑假回家一两次，很多父母常年外出打工，缺少家庭环境的影响。这会给他们的学习心理带来怎样的影响呢？他们会有怎样的心理状态和心理需求呢？我们的学校教育应该有怎样的心理辅导对策呢？这是本文试图探索的问题。

一、研究方法

学习适应问题是衡量学生能否适应学校生活的重要指标，对于农村高中学生来讲，读高中最重要的任务就是好好学习。我们心理辅导室接待的学生中大部分是由于学习问题来寻求帮助的。

本文采用了问卷调查和访谈相结合的方法，通过对我校年级主管领导、个别班主任及任课教师进行访谈，了解学生在平时学习生活中表现出的一些心理状态。我们还对本校学生进行了心理问卷调查，每个年级选择60名学生，男女生各30人。有学习成绩优秀的学生，也有成绩相对较差的；有来自县城的学生，也有来自偏远山区的；有家庭经济状况比较好的，也有家庭生活比较拮据的学生。

二、学生学习心理健康状况

1．对待学习的态度

在调查中，50.8％的学生认为上高中以来，面临的最大困难是学习，选择此项的人数排在其他选项（如，人际交往、生活费用、饮食、语言交流等）之首。那么学生对待学习是怎样的态度呢？

在调查中可以看出，“感觉生活很单调”的学生人数随年级的增长而上升；而“感到很充实”的人数逐年下降，从高一年级到高二年级变化的速度最快。

高一的学生虽然存在着许多的不适应，但也对新环境保持着强烈的新鲜感，因此还是有多数同学感到很充实。而其他年级的学生对周围环境逐渐适应了，但学习的困难程度加大了，学习的负担也越来越重。当学习成为困扰他们的主要问题时，会有部分同学感到“生活很单调”。

2．学习的信心与意志力

尽管学生在学习当中遇到许多的困难，也有一些学生感觉到学习中苦和累，但是大部分（每个年级都在60％以上）学生对学习都“充满信心”，尤其是高一的学生比例最高（76.7％）。

当“在学习中遇到困难时”，30.8％的学生认为自己能“克服困难继续努力”；55％的学生“有些灰心，但仍会坚持下去”；也有一些学生会“感到悲观，无所适从”。

高中学生正处于青春期，是独立意识发展最迅速的时期；长期寄宿，也培养和锻炼了他们独立生活和解决问题的能力，相对于城市学生而言，他们中的一部分同学挫折耐受力、自我约束力、情绪控制力、自我管理能力都稍强一些。因此在遇到困难时，坚定性也就表现的较强。另一个方面虽然学校各方面的管理都很到位，由于缺乏家庭教育的环节，部分学生会表现的比较自由散漫，在学习上也就缺乏信心和坚持精神。

3．面对考试的心理状态

考试之前，20%的学生“感到紧张，有时会失眠”，22.5%的学生“心理感觉很烦躁”。各个年级的学生的反应差别不大。原因主要有：（1）他们对自己的要求都较高，父母对他们的期望也往往是“好好学习、平平安安”，这使得一些学生压力过大；（2）在平时学习中困难比较多，势必会造成一些学生在考试之前的知识准备不充分；（3）还有一些学生在学习上对自己信心不足。等等。

4．学习目标

在“你学习是为了什么”的问题中，学生的选择情。

选择“学习是为了今后个人有很好的发展”的学生人数相对比较多。当然，这一学习动机如果是在“为了今后为家乡作出更大的贡献”的大前提之下，是无可厚非的。但是我们也要看到随着年级的增长，选择“为家乡作出更大贡献”的学生人数在下降，这是应该引起重视的。

国家一直在加强农村地区教育支援的力度，为边远地区培养更多的人才，促进边远地区社会发展与经济的繁荣，这一学习目标的培养和教育是始终不能松懈的。

5．学习情绪

学生在学习情绪方面存在的问题

①学生情绪的不稳定性表现比较突出（情绪时好时坏的学生占30％），尤其反应在在学习方面：学习劲头时高时低的学生占30%、对作业的热情忽冷忽热的学生占24.2%；

②在反映“强迫性”的问题上，学生选择的比例较高（对任何事情不反复确认就不放心的学生占22.5%、经常责备自己的学生占17.5%、 摆脱不了毫无意义的想法的学生占11.7%）。强迫症状是指一种明知不必要，但又无法摆脱，重复呈现的观念、情绪和行为。

③容易出现紧张情绪。遇事容易紧张的学生占29%；在公共场合，就紧张、脸红的学生占19.2％。

三、学生学习心理辅导对策

1．尊重差异，分层教学，使每个学生都体味到成功的喜悦

城乡教育发展水平还存在一定的差异，这就使得农村高中学生在知识和能力差异上更甚于城市学生，为了充分挖掘每一个学生的自我发展潜能，使每一个学生都体味到成功的快乐，最有效的途径只能是尊重差异，实施分层教学。其具体做法是

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【关键词】成人及成人世界；蛮横地改造；厌学症；原因；策略

“地球上缘何没有星星？”在回答这个有点荒诞的问题时，我打算先从印度的一部大片谈起。故事讲了一个八九岁的小孩在学校、家庭、社会中处处充满了厌学、叛逆、迷惘、痛苦、自闭的性格和行为问题：他上课屡屡顶撞老师，考试接连零分，被好几所学校劝学回家，父母只能以拳头咒骂来解决问题，他逃学、搞失踪，无可奈何只能被关进一所寄宿制学校，在这期间他没有朋友，自卑自闭，有一度他曾想到从高墙上跳下去也是一种美丽……然而结局他却很幸运，有一位朋友式的老师走进了他的心里。其实，影片中这个不幸又很万幸的男孩的故事在不停地撞击着我们成人及成人世界的“软肋”-----还有多少个不幸的孩子正在承受着这个男孩的悲苦遭遇？地球上还能容得下那些闪烁明洁的星星吗？

这部影片为我们成人提出了一个由我们及我们的社会自编自导反过头来又怨天尤人的社会顽疾问题：中小学生厌学症

厌学症即在教育中出现的学生“厌烦学习”、“不愿意学习”的现象。从广义的角度而言，厌学症主要表现为学生对学校生活失去兴趣，对学习产生厌倦情绪而持冷漠态度甚至厌恶、逃避的心理状态及其在行为方式上的不良表现。它表现在课堂学习上为不能专心，注意力不能集中，思想走神，心烦意乱，坐不住，无耐心，严重时出现逃学、出走等现象。它是学生的厌学行为和厌学心理在学习中的具体表现。

根据这几年从教的经历，我将结合我们学校的具体情况，从社会、教育制度体系、学校、家庭、学生及学科等方面分析学生的厌学原因及应对的策略。

我们学校位于德州市教育比较滞后的一个小县城，这里教育基础设施不健全且落后、，师资力量很薄弱，再加上我们学校是一所容初、高、职于一体的综合型学校，学生以农村学生为主，还有相当一部分 “留守儿童”，这就注定了我们学校的教学责任和压力大，教学情况复杂，尤其是高中生被公认为一批“批量化的问题学生”，他们大部分往往是以中考200多分的成绩入学，还有相当一部分无分数及所谓的“社会浪子”生，自然厌学成了学校最棘手的问题。

经过对我校学生多方调查和问卷，我总结了学生的厌学原因有以下几点：

1.社会原因：

社会既是一个大熔炉也是一个大染缸，它既磨练出精华，又能无形中塑出一些“残品”，对于一些思想意识，价值观念还不成熟，还未稳定的学生而言，社会对他们的厌学问题是要负很大责任的。社会对学生的影响的原因包括：

1.1 思想认识、价值观念的偏颇，窄狭。思想认识和价值观念往往决定了人们的言行和追求。因此肤浅、偏颇，窄狭的思想认识、价值观念只能导致偏颇的行为，中学生厌学就是其中之一。

社会上偏颇，窄狭的思想认识、价值观念包括：

1.1.1 学习功利性而导致的读书无用论的抬头。人们尤其是成人世界里的七成以上的人，依照传统，依旧把读书的价值肤浅、矮化到到底能为家庭和自身带来多大物质好处，是读书以后带来的效益大还是别的，一旦这种急功近利的功利之心被挫败后，一种读书无用的观念认识盛行，并潜移默化到孩子身上，尤其是对思想观念已近成人的且利益之心较浓的中学生影响最大，从而引发厌学情绪。

1.1.2 唯钱独尊的价值观念及享乐主义的盛行。经济发展为民带来利益的同时，也造成许多人“一切向钱看”，“唯钱独尊”的错误价值观念，在他们的思想里 “金钱”就是上帝，同时他们以占有钱、挥霍钱为自己地位、身份、面子的标志。这种拜金和享乐主义的盛行时刻侵害、腐蚀着学生的思想和意志，使学生将学习看作一种苦差，并收周围经济条件比较好的学生的影响，加深了对金钱的崇拜，自然不能专心“卖命”地学习。

1.2 社会问题的突出。

1.2.1 社会的就业环境的严峻，淡化、打击了学生的学习情绪。近年来随着大学的无度扩招，造成大学生就业市场的压力极度加剧，大学生就业问题成了社会、家庭和学生热切关注的问题，而大学生就业的范围之窄，和理想差距之大，大学就业市场之不景气，严重打击了人们对大学的渴望和学习的积极性，于是，一种迷茫和困惑，导致学生对学习的价值轻视化、不理解，厌学情绪随之产生。

1.2.2 贫富差距的突出妨碍、迷惑了学生的学习热情。世界经济的发展伴随着另外一种经济怪圈就是社会的日趋下流：富者更富，穷者更穷，社会的贫富差距更大。一些富二、三代，官二、三代总喜欢炫耀自己的家庭背景，经济实力，及在社会就业等各个方面的优越感，这在无形中危害了大多数贫困、普通生的权利，无形中伤害了他们通过自身努力：求学改变命运的理想，从而导致在学习上自暴自弃的错误观念。

1.3 网络传媒及舆论的滥化对毒害着学生的精神。网络虽然为人们带来便捷、现代化的生活气息，但网络上的聊天，暴力游戏，等滥化也极大地诱惑、毒害了一些学生的人格和进取心的发展。此外此一些内容不健康的电影、录像、图书等对于处于青春期的中学生也产生了消极影响。还有一些学生结交了社会上一些不三不四的朋友，受其蛊惑，逐渐厌学。

2.教育体制、理念问题

合理、科学、进步的教育体制、教育理念应为一个人，一个社会的长远发展而服务。而我国的教育体制在某种程度上还存在着一些缺陷，这极大地影响了学生的求知欲和全面健康发展的要求。

2.1 重智育、重分数，轻德育，轻人格的依旧极大地挫败的学生的积极性。尽管素质教育召唤人们对孩子的德育培养及人格尊敬，可在实际操作中，学校、教师、家长甚至一部分孩子，还是将智育、分数放在首位，并看为学习的唯一，并没有从实质上认识到素质教育的真谛，它实施过程中的形式化，架空了素质教育，使得一部分基础差的学生的人格备受打击、侮辱。他们自身也受尽分数之苦，忘分却步。

2.2 教育内容和生活实践的脱节淡化了学生对学习的重视度。如今我国教育体制设置的大部分学科仍停留在上层建筑的认识层列，这导致了所学内容的深奥、抽象，加剧了学习难度，加之许多学生不理解此学科的意义，很难在生活中找到运用的价值。这种重理论，轻实践和动手力的教育使得学生对学习不能重视起来。

2.3 “一刀切”的高考制度与素质教育的冲突让学生不知所从。以分数为基准，“一刀切”的高考制度，逼迫、催促着学生们努力学习、考高分，而近年的素质教育表面却有点和高考制度唱反调，这让自制力、思想认识还不成熟的学生们很是迷茫，不知所从，惰性很大的学生甚至认为这是对高考制度的否定，从而放松学习，长此以往，引发厌学。

2.4 高等教育商业化的盛行催化了学生的厌学情绪。近年来，高等教育倾向于商业化发展，高昂的学费，对于许多普通家庭，尤其是农村家庭都是一笔极大的负担，很多家庭困难的学生因此而顾虑，踌躇，长此心神不宁，无心于学习，造成跟不上课程的后果，从而催化了学生的厌学情绪。

2.5 教育手段目的化的倒置。教育，既重“教”，更重在“育”。而传统的“教成绩，出分数”，在新课改、新理念的提倡实施中并未发生多大的改观，加之高考制度的依旧，使得学生、教师、家长、社会仍将分数、成绩这个教学手段目的化。这种手段目的化的倒置扼杀了很多有天赋、潜力很大的学生，使得他们向厌学的方向发展。

3.学校、教师方面

学校和教师是一部分学生厌学的直接原因，这和不合理的、过度的学校教学制度，教师的实际情况相关的。

3.1 不科学，片面的教学评价，激起学生厌烦。学校衡量学生的标准总是分数，为此而不断地设置一些评价机制和手段，每月一考，每学期四考。考完就是成绩表的展示，接下来是教师的点评，进步稍加鼓励，否则就是暴风骤雨。学生很是疲惫，积极性和成就感、新鲜味，全被消磨殆尽，从而激起学生厌烦情绪。

3.2 课程设置单一，过重的学习负担造成学生厌倦。大多学校设置的课程除了文化课，仅有的就是几节体育课，学生每天要上十二、三节文化课，加之课上课下繁重的作业，加剧了学生的身体和心理负担，加之家长、老师的威逼，极易适得其反，造成学生厌倦

3.3 深难的教学内容导致学生厌弃。从小学到初中，从初中到高中，学习的难度突然加大，并出现教育断层，这让很多学生难以适从。加上教育内容的深、涩、抽象、不易理解，很多学生一起步就败下阵来，最终从心理上排斥本学科，导致学科厌弃。

3.4 教师方面。教师方面的原因很多，在此加以概括。主要存在以下问题。

3.4.1 教师的教育观念（应试教育），技术手段水平的落后。

3.4.2 教师的职业责任感和素质低。

3.4.3 在教师队伍出现了严重的厌教情绪。

3.4.4 教师不注重减轻学生的课业负担。

3.4.5 教师缺乏对学生的赏识教育。

4.家庭、学生方面的原因

家长的言行、一举一动，总是对学生起着潜移默化的作用，影响着学生的发展。然而，不当家庭教育却对学生的学习起着反面的效应。家长的不当教育有：

4.1 家长的不当期望值。很多家长，不能结合学生实际情况，常常以自己的想法为学生提出一些不可能达到的目标，这易挫败学生热情。还有许多家长对孩子放任自流，目标设计过低，导致孩子基础、自制、自主力差，从而导致厌学。

4.2 家庭关系氛围的不和谐。家庭是个人成长发展的重要生活场所家庭中的关系、氛围不仅关系到一个人早期思想意识、智力和身体的发展，而且影响到他以后的成长，关系到在学校的学习状况以及走向社会所受教育的全过程。缺乏交流、理解的家庭关系，会使学生产生逆反心理，父母对学习要求越严格，他就越发厌学。破碎的家庭中，易使学形成自卑心理。孤僻，敏感，一旦碰到学习受挫，情绪就非常低落，以至于害怕学习。

4.3 教育方法手段的失当。不当的教育方法，也会导致学生厌学。过分宠爱的家庭教育，会使学生产生唯我独尊的心理，且承受挫折能力很差，一旦在学习上挫败，就会一蹶不振，极易产生厌学情绪。粗暴的家庭教育方式，会使学生产生变态的逆反心理。他们常以“小暴君”的身份和手段来对待他人，在学习上，更易厌学。此外，疏忽型的教育方式，因缺乏必要的辅导、关心、耐心也能使孩子产生厌学心理

4.4 家庭经济状况的影响。家庭经济好的家庭，学生易形成一种优越感，他们不用承受以后的生活压力，爱摆酷，贪恋物质享受，对于学习有种因心情而定的感觉，因此，这批学生最易厌学。经济状况很差的家庭，孩子容易自卑、自闭，不喜交往，心事多疑，学习的心里干扰因素很多，也不利于学习。

4.5 学生自身的原因。缺乏良好学习习惯，学习方法不当基础知识差，学习成绩不理想在学习中没有成就感，失去信心学习动机和价值取向的错位意志薄弱，自理自立自控力不强，耐挫力差迷恋网络游戏等现象普遍。

5.各学科的共同特点

初高中学科，尤其是高中，各学科无一不难度加大，这极大地打击了学生学习的主动性。主要有几个表现，①各学科的抽象程度突变②知识内容的整体数量剧增③思维方法向理性层次跃迁。加上学生、老师对“教”与“学”的认识片面，从而使得一部分学生学习起来很吃力，产生厌学。

根据以上厌学原因的分析，我们可试着探索并实践以下策略：

1.社会方面

首先， 社会应该为学生营造一个和谐的文化氛围，让学生从精神上得以充实，提高。注重品德教育，学会爱惜自己，尊重他人，完善自己的人格 ，加强精神文明建设。此外社会应加大打击力度，净化滥化、低俗的网络和大众传媒

其次， 进行教育与就业体制改革，深化分配制度改革。

第三、 整治学校周边环境，构建安全校园。

2.教育体制上

应改革考试制度，加大教育投入，真正实施素质教育，让学生轻松、快乐得学习调整教育课程，让教育紧贴经济、紧贴生活。

3.学校教师方面

学校的改革，可以带动教师和学生的热情，它为教师的改革打下基础学校应改革课程设置，优化教育评价机制，促进厌学生的教育转化。积极改变传统的教育观念，不断探讨出全新的教学模式和教学方法。同时，紧抓双基教育，培养学生的学习、就业信心。

而教师为配合学校应从做到：

1、树立正确的教育教学观念，全面了解和恰当评价学生，

2、建立融洽和谐的师生关系，注重良好的师生互动，让学生感受关爱、悦纳老师。

3、因材施教，分层教育， 注重培养厌学生的学习习惯，指导学法、进行情感教育和引导， 4、激发学习动机 ，构建和谐、高凝聚力的班级体，造就良好的学习氛围。

3.1 引导学生正确归因，给学生创设取得成功的机会，经常给学生以成功的体验

3.2 通过心理健康咨询站，加强学生的心理辅导与就业指导、创业教育，帮助学生摆脱网络危害。

3.3 调适负担，为学生减压

4.家庭、学生方面

家长应改进家庭教育的方法，真确对待孩子，为孩子创建一个比较良好的家庭学习氛围：

4.1 营造和谐的家庭关系和良好的学习氛围，为孩子创设学习型家庭环境。

4.2 提高自身素质，培养孩子健康个性。

4.3 尊敬孩子，维护孩子自信心。

4.4 根据孩子发展的特点，提出合理要求，激发孩子学习兴趣和动机，采取科学、有效的教育方式。

4.5 加强家长学校建设，增进家校联系。

4.6 多方寻求社会教育支持学生自己也要在认识到家长、教师的良苦用心的基础上学会尊敬家长、老师，积极配合他们的教育，真正做到：

4.6.1 增强责任感，克服自身惰性。

4.6.2 通过自我认识树立崇高的理想和目标。

4.6.3 积极培养自己学习的兴趣，正确评价自己的学习状态。

4.6.4 充分挖掘自己的学习潜能，坚定学习的意志。

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【关键词】中职学生 心理问题 措施

【中图分类号】G 【文献标识码】A

【文章编号】0450-9889（2017）02B-0068-02

中职学生的年龄一般在十五六岁至十八九岁，是心理变化最大的时期。与普通高中学生相比，中职学生没有得到应有的重视，在情感、自我、学习等方面存在不容忽视的问题。在教育过程中应采取有针对性的措施，对中职学生的心理问题进行矫正，让其健康成长。

一、中职学生常见心理问题的主要表现

（一）中职学生的情绪不稳定，逆反心理强。情感是人对客观事物的态度的一种反映，是客观现实是否符合自己需要而产生的体验。中职学生正处在少年向青年过渡的阶段，这一阶段是产生心理困惑和冲突最多的时期。他们对身边事已经有自己独立的见解，对是非有一定的辨别能力，但还比较粗浅。中职生情绪不稳定，自控能力较弱，冲动性强，理智性差，易出现偏激情绪和极端的行为方式。中职生在专业实践的过程中，容易受到社会不良风气的影响，不愿意和别人交流自己的真实感受，也不善于调节自己的不良情绪。有些中职生自我中心意识过强，对老师的说教、家长的叮咛生厌，特别是当犯了错误，受到老师批评教育时，内心不服气，不去正确地认识改正错误，而认为这是“小题大做”，时常产生抵触情绪和逆反心理。不少中职生情绪躁动不安，与同学、朋友容易发生激烈的争执，甚至大打出手。

（二）中生缺乏自信心，自卑自贱意识浓。现在的中职生，大多数是进不了普通高中，属于“初中失败”的学生。中职生学习差，纪律观念差，被称为“双差生”，在学校挨老师的批评，在家里受家长的责备，在社会上被人下眼观，久而久之，情绪低落，丧失自信，产生自卑感。由于初中阶段学业成绩的不理想，不少中职生缺乏被关注，容易产生抑郁、悲观等消极情绪。不少中职生认为自己是将来没有出息的人，因而往往表现为思想上不求进步，学习上不思进取，生活上自由散漫。一些中职生社会适应能力较弱，对社会现象缺乏理智的判断，面对多变的社会，中职生就显得无所适从。狭隘、妒忌、孤僻、抑郁等不良的性格倾向已经成为相当一部分中职生的心理特征。

（三）中职生没有明确的奋斗目标，缺乏职业生涯规划，学习上不求上进。普通高中学生近期的目标很明确，就是考大学，而中职生考不了大学，也学不到真正的技术，许多中职学校因多种原因还是以课本理论教学为主，把分数作为评价学生的主要依据，忽视了对中职学生专业技能的训练。不少中职生在初中阶段就没有养成良好的学习习惯，不知道怎样学习更科学、更有效，没有掌握基本的学习策略，由学不好到不愿意学，最后发展到厌学、逃学。许多中职生没有明确的学习目标和良好的学习习惯，对进入职校学习信心不足，只求能够过得去；对学习缺乏动力，提不起兴趣，觉得学了将来也没有用，还不如不学。不少中职生是不愿读书又不得不读书，在家中瞒着父母，在学校应付老师，对课程的学习存在恐惧心理和厌学情绪。择业就业是中职生人生道路上的一项重要抉择。虽然现在实行的是“双向选择，自主择业”的就业制度，随着改革的深入，科技的发展，对人才质量要求的提高，加之高校毕业生的增加，出现了就业形势严峻的局面。一些中职生学历低，技能浅，担心走向社会难以找到工作，在市场竞争中难以挣得立足之地，有的中职生对所学专业没兴趣，自己又不能改变现实，更加不思进取，甚至产生辍学念头。

（四）中职学生的家长不重视孩子，家庭教育缺失。与对普通高中生的重视相比，有些家长对中职学生则另眼相看。有的家长不了解孩子的心理，管教虽严，但方法简单粗暴，孩子的行为若有不乖，不是正面引导而是动辄打骂，造就了孩子偏激、倔犟的性格。有些家长对子女在生活上百依百顺过分迁就，只关心成绩，忽视对孩子品质的培养。有些家长对自己的孩子失去信心，认为孩子不是读书的材料，出去打工年龄还小，就让其在职业学校“混日子”“长身体”，不和学校老师配合，放弃对孩子的教育。

二、解决中职生心理问题的方法

（一）切实加强对中职学生的心理健康教育，重视对学生的心理辅导。中职学校要建立行之有效的心理教育机制，保障学生的心理健康发展。许多学校开设了心理健康课，心理健康课不能只让学生学学理论、考考分数，对学生进行学习、生活、交往、情感等方面的咨询疏导才是心理健康课的主要任务。要建立学校“政工团班”心理健康教育流水线，设立校级心理辅导室，由兼职或专职教师担任辅导员，发挥班主任的一线教育作用，开设“悄悄话”“我的心里话”QQ、微信、邮箱或“与你谈心”广播节目等。班主任、任课教师要及时了解学生的心理状况和动向，解答学生的心理疑问，进行心理疏导，使中职学生逐渐克服任性、倔犟、焦虑、孤僻、自卑的不良心理，改变情绪不稳定，不够开朗的性格特征。此外，每个学生的性格、家庭状况各不相同，（下转第73页）（上接第68页）要区别对待，采取适宜的方法，如有些学生性格内向，易害羞，自尊心又强，对这类学生的心理问题要采取谈心交朋友的方式晓之以理，才会收到预期的效果。

（二）引导中职学生树立职业理想，进行职业生涯规划。职业理想是中职学生的奋斗目标，有了目标就有了上进的动力，才会为目标的实现而努力。进行职业生涯规划有助于让学生看见实现理想的希望，制订实现职业理想的步骤，并把规划付诸学习实践，一步步接近制订的目标。中职学生的职业理想的确定，一定要切合学生的实际，要具体可行，通过努力可以实现，不能好高骛远漫无边际。比如，让学生将来成为一名合格的车工，成为一位熟练的汽车修理工，成为一名优秀的导游等，而不要给学生说“成就一番大事业，展现人生的辉煌”，听起来鼓舞人心，实际上无从着手。

（三）要有意识地发现中职学生身上的亮点，发挥他们的特长，帮助他们找回自信。中职学生学习成绩差，有着不良的习惯，但他们身上总还是有闪光的地方，有自己的长处，这正是让中职学生重拾自信的抓手。教师要善于捕捉学生身上的闪光点，一旦学生有了进步，为集体、为他人做了好事，要及时肯定和表扬，鼓励他们继续努力。要发现学生的特长，给学生创造表现自己、展现自我的机会。比如喜欢运动的学生让他们带领其他学生参加体育活动；有文艺特长的学生可策划组织文娱节目；熟悉电脑的学生可制作一些文件、图片、课件等；爱动手的学生可以给同学修理自行车，为班级修理课桌门窗等。要让学生有活干，有事做，发挥各自的优势，真正体现中职教育的特色。

（四）学校、家庭和社会互相配合，形成教育共识和教育合力。中职学校的学生，在初中甚至小学成绩差、纪律松散，在家里不受重视，在学校不被关注，在社会被瞧不起。学校、家庭和社会要共同承担起教育中职生的任务。家庭是学生成长的摇篮，父母是孩子最贴身、最亲和的老师。家庭对学生的教育有潜移默化的作用，家长要对孩子理性看待，不避虚、不护短，正面教育，积极引导，身教重于言教。中职学校既要传授理论知识，更主要的是训练学生的实践操作能力，主动让学生适应并服务时代社会经济的发展需要，教师要让学生发挥各自的特长，调动起学生的积极性，让学生在学校自主学习。发展职业教育是社会经济发展的需要，全社会要形成正确的舆论，抛弃鄙视职业教育的观念，改变轻视中职学生的看法，为中职学生的健康成长营造良好的社会环境，促进中职教育发展。

中职学生的心理问题不是短期内形成的，矫正学生的心理问题，也不是一朝一夕的事，但只要有耐心，认真分析原因，采用适当的方法，及时培优补漏，做到晓之以理，动之以情，导之以行，持之以恒，一定会大有成效。

【参考文献】

[1]李艳菊.中职学生心理健康现状及对策研究[J].杂文月刊：学术版，2015（6）

[2]柏晓姝.中职生心理健康问题与对策研究[J].考试周刊，2013（6）

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[关键词]高职新生 入学教育 适应性

随着90后一代进入高职校园，由于受爷爷、奶奶、姥姥、姥爷、爸爸、妈妈的多重关爱，表现在这一代学生身上的“421”综合症起来越显著，少年时期形成的依赖习惯不可能随着上大学而完全消除，不少高职院校新生面对陌生或复杂的环境时，在各个方面都表现出了不适应。采取什么样的教育手段，使他们尽快适应环境，从而顺利完成学业，是不容忽视的问题。本文主要从高职院校新生的不适应表现方面及采取的措施进行了初浅的探讨。

一、高职院校新生不适应现象

（一）心理上的落差

许多进入高职院校的新生不但没有喜悦感反而有些失落，对于那些高考发挥失常或自认为高考失误不得不进入高职院校的新生，总觉得“职业技术”四个字，让他们在同学和朋友前没有面子，心理上和行为上表现得更加明显，一方面，他们的逻辑思维能力提高，独立意识增强，情感丰富；另一方面，他们的世界观、人生观和价值观走向成熟而又未达到正真的成熟，处于心理上的“动荡期”，考入高职院校与心中“象牙塔”的差距，很容易造成他们的自卑与失落，曾经的踌躇满志被无情的现实击碎，理想与现实的巨大反差，对处在温室呵护的他们来说是当头一棒，表现在生活上不安心、学习上有挫伤、情绪上不稳定。

（二）专业思想不稳定

由于我国高职教育起步较晚，学校在教育教学及校企联合上还有待于进一步加强，加之社会对高职教育认识不足，因而使高职院校新生对职业教育概念模糊，容易造成“学职不知职、不爱职”的思想。加之有相当一部分学生在选择专业时，或是缺乏对专业课程设置内涵的了解，或是服从了父母的喜好，或是能够保证有学上填报志愿时选了“服从”，进校后，随着其眼界开阔及学识水平和对自身认识程度的不断提高，发现现实与理想差距甚远，心情便沉重起来，学习兴趣逐渐消失，感到前途黯淡，乃至产生厌学、混日子的心理。

（三）学习方面不适应

1.学习方式、方法不适应

我国中学教育是一种应试教育，“应试教育”以教师课堂教学为主，学生依赖教师和课本；进入高职院校后的显著特点是在教师的指导下以自学为主，学生有更多的学习自。而且，上课堂堂换老师，没有辅导时间。不仅课上所学的内容要靠学生自己消化，而且整个知识体系也要靠自己去构建和完善。使得许多新生走进高职院校后对学习方式、方法不知所措，从而产生不同程度的倦怠、失落、茫然等消极情绪；

2.学习内容不同

中学的内容重在打基础，不外乎语、数、外、理、化、政、史、地、生等十来门课。而高等职业教育是一种应用型、技能型教育，要求知识必需、够用，突出注重实践的培养。这对于已习惯动脑不动手的学生来说无疑是个令人烦恼的问题。

3.时间安排不合理

在中学，学生的学习内容主要是课本知识，基本上在课堂中进行，时间也安排得非常紧凑，从六点多钟的早自习到接近晚十点钟自习结束，一直有科任老师或班主任在教室组织学习。大学阶段则不同，课程有选修、必修之分，学习场所有教室、多媒体教室、图书馆、资料室，一般一天不超过六节课，一周至多二十六学时甚至更少，无早自习等等，即使有晚自习，利用率也不高，怎样科学安排时间，是对高职新生的一大考验。

（四）生活环境不适应

90后学生，特别是独生子女，生活自理能力不是很强，没有住过校的学生不会叠被，内务不会整理，甚至连衣服都不会洗；有的学生对钱没有概念，不注意保管自己的财物等等。所以，能否迅速了解和熟悉生活环境，决定着高职新生能否在新的环境中自如的学习和生活。

（五）人际关系不和谐

刚刚进入大学，一切都是新的。每一位同学心里都充满着新奇，然而这些新的背后却隐藏着彼此的陌生。有的同学活泼开朗，热情大方，能够很快的和同学们打成一片；而有的同学却比较腼腆，或者比较内向，不敢和同学去打招呼，交往比较谨慎，情感得不到及时表达或不能充分表现，因此他们就经常会被大伙儿忽视。另一方面，很多学生在家一直都有人宠，使他们养成了事事以自我为中心，任性、自私、不负责任等，在生活、学习等过程中难免会产生摩擦和冲突。因此，对大学生来说，建立新的人际关系不仅是环境的要求，也是逐渐走向成熟和向成人转化的必要条件。

二、如何对高职院校新生进行入学适应性教育

根据多年的班主任工作经验及两年多的学生管理工作经验，我认为高职院校新生入学适应性教育应从以下几方面进行。

（一）心理适应教育

学生带着对大学生活的美好憧憬和对知识的渴求，来到这个新鲜而陌生的环境中，我们应该积极指导他们、帮助他们完成角色转换，使它们又快又好地找准定位，认清角色。可以通过做报告、讲座、新老生交流会、师生座谈会等，让新生初步了解即将开始的大学生活，把握大学的主旋律，让他们明白不管在中学阶段有过多少成绩或不足，都只能代表过去，进入大学校园后，都重新站在同一起跑线上，一切都要从零开始，是完全平等的。对贫困生及单亲家庭学生要给予更多的关爱，使他们在学校有温暖和安全感，帮助他们树立自信心，为顺利完成学业奠定基础。

（二）生活适应教育

刚刚离开父母羽翼的庇护下准备独立生活之际，要开展自立、自强、自尊、自理教育和团结、友善、互帮、互助教育，提高学生的自主意识和合作意识，为将来培养合格人才做好准备。对新生进行良好生活习惯的培养，要从军训开始，利用晚自习时间，让教官教学生整理内务，同时要由舍务干部及内务整理整洁的高年级学生组成帮学队伍，在新生来的一至两周内逐一帮助新学生学生整理内务，传授学校生活经验及注意事项。这样不仅能促进个人的身心健康，为将来发展奠定基础；还会保证宿舍、集体形成一致的、良好的作息制度、体育锻炼制度和学习风气，确保学生沿着健康向上的方向发展。另外，女同学攀比衣着打扮；男同学抽烟饮酒，追求享乐，过生日及请客等消费逐渐上涨已成为值得重视的问题。部分经济能力有限而又爱面子、讲虚荣的学生会因此造成心理问题，产生自卑、忧虑、紧张等精神压力，甚至会引发违法行为。因此要注意引导学生计划消费，提倡勤俭节约。

（三）学习适应教育

在入学教育时，就应详细地向学生讲清楚所学专业特点、课程设置及教学模式，比如高职学前教育和初等教育专业都采取的2.5+0.5的教学模式（在校两年半，毕业实习半年）。同时要告诉学生成绩评定方式，与高中或高考一卷定乾坤不同，高职院校的综合成绩评定平时的成绩考核是占一定比例的，出勤、作业、上课态度等都在考评之中。要开设几十门课程，没有主副科之分；学习不仅仅是书本上的，要利用好图书馆、资料室；要科学利用课余时间，有短期规划和长期目标；为了将来更好步入社会，要理论与实践相结合，鼓励学生多参加社会实践及社团，多参加院系组织的各项活动。为使新生尽早改变中学与高职院校不接轨的学习习惯和方式，可以邀请有深厚学术修养的教师谈学业，介绍学习方法，还可以请高年级优秀学生交流学习经验，使新生尽快掌握新的自主学习方式，培养新的学习习惯，适应新的学习要求。

（四）人际关系适应教育

学习掌握人际沟通技巧。大学是以集体生活为特征的，来自五湖四海、兴趣爱好各异、生活习惯不同的同学共同生活，难免产生矛盾，尤其对没有过住校经验的学生而言，这是不小的变化。大学生交往不再受父母老师的制约，交往的范围扩大，但是心理的闭锁性特点使得大学生相互之间的交往不如中学融洽，处理人际关系相对困难。同时，恋爱问题也提上议事日程。同学的恋爱以及自己面临的恋爱，使人际关系变得更加复杂。需要引导学生把握交往机会，学习沟通技巧，采取积极主动的方式与他人交往。组织学生进行团体辅导，提高大学新生的人际交往能力，建立良好的人际关系；积极引导学生树立正确恋爱观，正确处理感情问题。告诉学生要处理好同学之间的关系，要做到对严于律己、宽以待人，切忌以自我为中心。在平时的生活中，做到三主动：即主动与同学打招呼，主动和同学讲话，主动帮助别人。在帮助别人的时候，不要过于计较别人能不能、会不会谢谢你报答你。此外，要主动去做一些公共的工作，以增加同学对你的好感，同学间的关系也就会融洽了。学生只有在良好和谐的人际环境中，才能体会到校园生活的愉快，乐于学习，激发其热爱学校，热爱人生的社会责任感，进而增强荣誉感、进取心。

（五）环境适应教育

对于绝大部分学生来说，他们面临着是陌生的校园、生疏而且关系密切的新群体。多数学生首次远离家门，离开长期依赖的父母以及其他的亲人、朋友和熟悉的环境，意味着今后将开始独立生活，对众多的问题要自己拿主意，自己动手解决。所有这些都会给每个学生带来不同程度的环境应激。当这种应激超过限度时，就会造成心理卫生问题，出现失眠、食欲不振、注意力不集中，环境适应更加困难。所以在新生入学的一个月内就要通过班会、主题报告、课外活动等对学生进行集体的环境适应教育，同时要注重个别教育，个别教育一般采用谈心或聊天形式，尽量让所有学生适应环境。

大学新生正处于世界观、人生观和价值观形成的关键时期。通过入学一系列的适应性教育，可以帮助高职新生了解学校，了解专业，认识学校与学生之间建立的教育与被教育的特殊关系，帮助学生尽快适应大学生活，使学生初步确定与大学生相适应的思维方式和生活方式，尽快完成中学生向大学生的转变，从而为今后的成长与发展奠定坚实的基础。

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篇5

中国父母对子女的殷切期望。落实到现实中就是教育费用规模的不断扩大。这其中，虽然有通货膨胀和教育产业化的原因。但更重要的则是很多父母在望子成龙心态下不计成本、不考虑效果的盲目付出。

在中国家庭的理财规划中，教育费用支出已成为最大的家庭开销之一，尤其是城市家庭用于独生子女的教育费用。教育费用支出不仅周期长。且比重大，而出国留学所需的费用又是国内教育费用的好几倍。

子女教育费用虽然看起来像有去无回的消费，但实际上。它更是一笔投资。其收益是孩子未来的成材。当然，到底能不能成材是不确定的，也有可能达不到预期目标。

既然是投资，总是要衡量投资收益率的。但现实中，教育投资的实际效果并不很理想。

“择校费，择校费，中间多少家长泪”。正是教育投资的投入产出不成比例的真实写照。据专家估计，仅仅择校费一项。全国一年的总额已达到270亿元。以北京为例。城区择校的学生高达50.52％，农村为12.05％。而调查资料显示，一半以上的家长表示，为孩子择校后，效果并没有预想的好有的家长甚至表示孩子在择校后，成绩还不如以前，且新添了很多坏毛病。

类似的还有校外班，出国留学等。家长们本来满心希望，望子成龙，但很多却难以如愿，产出与投入根本就不成正比。一边是倾其所有的高额投入，一边却是没得到好的回报，有的还耽误了孩子。

面对如此现状，中国家庭又该如何对教育投资进行合理规划呢?必须调整哪些错误理念。对教育费用做出有节制、有目标的支出管理?另外，由于教育支出持续的时间长，所需的金额巨大。必须早作打算，那如何才能积攒下足够的子女教育基金?可供选择的理财方式和理财产品又有哪些?

教育投资的8大大误区

关于教育投资，主要涉及两个话题：如何进行子女教育方面的投资?如何才能积攒下足够的教育基金?本文将重点探讨前一个话题，看看大多数中国家庭的教育投资现状以及普遍存在的问题。

上世纪90年代以来，家庭教育支出以平均每年29.3％的速度增长，明显快干家庭收入的增长，也快于GDP的增长。教育支出已愈来愈成为千家万户的一项重要开支，甚至超过养老和住房花费。

综观世界，许多国家在人均收入1000―3000美元的社会转型期，教育费用的比重是不断下降的。对于我国反其道而行之的不正常现象，人们深有同感而又无可奈何。

教育支出的持续增长会影响家庭生活和抑制即期消费。当家庭对教育投入过多时，不得不减少其他方面的消费支出，这必然影响到家庭生活水平的提高。另外，父母为了给子女积蓄教育费用，会不同程度地抑制即期消费。

这些为了子女的未来不惜节衣缩食，甚至是举债的现象，都说明当前我国家庭教育投资存在着严重的误区。下面。我们就详细列举最常见的误区。

误区之1：千方百计读名校

就像北大，清华之于全国的大学，北京四中之于北京的中学一样，全国各地，从小学到中学，再到大学，都有各自的名校、重点学校。正是因为与普通学校相比，名校学生在升学、就业等方面都更具竞争力，所以，孩子读名校更易成材的观念，几乎在所有家长的脑海里扎了根。

然而，名校的资源是有限的，想把孩子送进名校的家长却是无限的。正是在这种供不应求的背景下，择校费浮出水面，并在“三限”(限分数、限人数、限钱数)政策出台后一度披上“合法”的外衣。

在诸多削尖脑袋也要把孩子送进名校的父母的“热情追捧”下，择校费逐年上涨。“要问哪里有永远的牛市?到学校来吧，择校费永远是只涨不跌。”这句话在广州家长间广为流传，它所反映的就是这样一种现实。

今年广州市越秀区新合并的10所小学，其中原本市一级学校经合并后，择校费均达到了“名校价”；而其他区位于大型社区内的学校，不管学校等级有否提高，其择校费也年年见涨。以海印苑小学为例，去年非地段生的择校价格为3万元左右，今年普涨至5万―8万元，若学生家长没有任何背景想入读该校的，需“捐资助学”10万元。

位于海珠区万华花园内的瑞宝小学今年特别热门，“我们都是瑞宝花园小学的潜在生源，并校后，估计入读晓港湾小学无望了，就都跑到这里来了。”一位“自愿”缴纳捐资助学费1.6万元的家长说，“我们不敢擅作主张减少一分钱，反正照学校提供的单子抄准没错。”

而在朝天小学，非地段生报名被安排在2楼会议室进行，所有家长均被要求填写两张表格――张《越秀区小学新生转学申请表》和一张《越秀区朝天小学一年级新生转学申请表(补充)》。其中，第二张表的最后一栏注有“自愿捐资助学说明”。一名工作人员解释，非地段生的“捐资助学”金额由家长自愿填写数额，学校不作规定。不少家长说，他们是参照去年标准进行填写，“据说去年的标准是6万元。”

根据北京师范大学教育管理学院对北京市中小学择校情况的大规模调查结果(见表1)，北京市平均择校费用，高中阶段最高，其次为小学阶段，初中阶段最低，分别为27518.34元、19637.83元、13694.85元。择校费已成为一项重要的家庭教育支出和经济负担。

另外，需要说明的是，并非有能力担负标准金额择校费的家庭就一定能把孩子送进希望上的名校。除择校费外，还有其他非经济的决定性因素。实际上，像上面所列举的一些名校，很多都处于有价无市的状态：即使你能拿出数额不菲的择校费，没有找到关系和门路，依然连缴费的资格都没有；即使前两项都满足，如果孩子的学习成绩相差太多，依然迈不进名校的校门。

不考虑家庭的“财力”和孩子的“才力”而一味追逐名校的做法，无疑是极不理性的。名校教学质量高是可以理解的，但并不一定适合你的孩子。

择校首先要考虑孩子一贯的学习基础、学习方法、学习品质等因素，对孩子的学习水平有一个合理的评估，再考虑孩子是否适合到重点学校读书。有些孩子机械记忆的能力较强，但思维能力较弱，如果他们考上了区重点，就没有必要再上市重点。

教育的目标是让受教育者得到充分的发展，家长在帮助孩子选择中学时，一定不要只看到重点中学的光芒，而要结合孩子的实际，多考虑如果孩子到了这所学校后，是否更加有利于他的成长。

误区之2：课外补习多多益善

教育之于家长如时装之于女人，女

人的衣橱里永远缺少一件衣服，而在家长看来，自家的孩子也是永远缺少一堂课。于是，除了择校之外，家长们对校外班也是“乐此不疲”。

周末以及寒、暑假里，各种各样的培训、补习和家教服务，形成了一股“特长大拼比”的社会氛围。许多幼儿园也开设了特长班、兴趣班，供家长选择，每课时一般收费50元至100元，各类教材、乐器的支出也随之增长。

这是刘女士为10岁女儿列出的“教育清单”：其中校外的教育费用是长长的一串，舞蹈班每月150元、英语班每月150元、奥林匹克数学班每月160元、每月车费300元。校外班的费用远远超过了校内的费用。

上海某师大附小五(2)班的陈维数学不错，被选拔上参加市少儿图书馆举办的奥数班，每周六上午要赶到南京西路去学数学；作文稍差，因此下午要赶回来上作文提高班。星期天也不空闲，上午去老师家练手风琴，下午请了家教学外语。

根据上海市教科院普教所的统计，中小学生聘请家庭教师，每户年平均支出220元；参加补习斑、特长班学习，平均每户支出404元。

有关教育专家指出，造成校外班市场火热的原因，一是家长出于培养孩子特长的需要，二是在当前强大的升学压力面前，很多家长希望子女通过参加这类辅导班获得一些竞赛证书，从而在升入上一级学校时有较好的择优机会。

小学生家长张先生就认为，未来社会就业和其他方面的竞争将更加激烈，社会发展对人才的综合素质要求会更高，孩子学钢琴并非为了要当音乐家，而是作为一种素质储备，一旦日后需要这方面素质的人才，他的孩子才不至于错过机遇。

还有一位家长给正在上小学五年级的孩子同时报了语文、数学、外语三个校外辅导班。家长的想法是，牺牲自己和孩子的休息时间参加这类辅导班，就是希望孩子今后能在作文、奥数、外语等各类竞赛中取得名次。这样在孩子上初中的时候，一些比较好的学校不但喜欢要，而且会减免一些学费。如今好学校就那么几所，面对高昂的择校费，家长能做的就是让孩子多参加校外班、多参加竞赛、多得名次。如今各种各样的竞赛很多，说不定哪个竞赛证就管用。

家长的愿望都是美好的，但问题是这类投资不仅是金钱的付出，而且使孩子们疲于奔命，又有多少收益呢?根据一位教师的观点，家教和补习班的教学效果都是很差的。家教可能会一时性地提高学生的学习成绩，但是却助长了学生的依赖性，对其长远的成长并不利；补习班由于教师与学生的关系是松散型的，教师缺乏权威和约束力，而学生基本都是奉父母之命来学习的，完全缺乏主动，再加上疲倦，学习效果相当差。

调查结果也反映，对孩子参加补习班、特长班的实效：家长认为“不知道”的占63％，认为“有很大效果”占6.6％，认为“有一点效果”占14.5％。而对请家庭教师的实效：家长认为“不知道”的占3.3％，认为“无效”占79.4％，认为“有一点效果”占14.5％，认为“有很大效果”的占2.8％。可见，此类投资多属盲目投资、无效投资，而且由于容易造成孩子的厌学情绪，可能不仅是一种亏损性投资，而且是一种有害投资。

误区之3：父母做主无关兴趣

受传宗接代、养儿防老等传统观念以及三纲五常等儒家伦理的影响，中国父母大多非常重视亲子，甚至将这种无私的爱推向另一个极端，对子女的事情大包大揽，凡事以自己的喜好为标准，替子女规划未来。

很多父母把自己一生的希望寄托在孩子身上，一直逼孩子往自己以为是正确的道路上走。即使孩子并不适合，或者不喜欢，譬如学钢琴、出国，在这种压力下，家庭相处变得不快乐，亲子的愉快时光成了斗争大会。牺牲了亲子的和谐关系，追求一些莫名其妙，也不见得正确的父母理想。当子女长大后回想起童年，尽是不快乐的回忆。

一位母亲去同事家串门，发现同事的女儿在学钢琴。同事在聊天中讲了学钢琴的许多好处，使这位母亲心里酸酸的。回到家就和丈夫商量要让自己的女儿也学钢琴。女儿出于好奇心，也没有反对。于是，买回钢琴，请来教师，但学习不到两个月，女儿便心生烦躁，不愿再学。父母百般劝说，软硬兼施，都没有效果，只好放弃。这种投资行为的从众性和盲目攀比性，收获的是父母和孩子的失败感。

也有一些父母抱着学习成绩第一、一切以提高学习成绩为准的实用态度，在进行家庭教育投资选择时以此为原则进行取舍。英语是将来考试的主科，一定得学好，就报英语班；作文是提高孩子语文分数的重要一块，那就选写作班；孩子想学画画?不行，画画有什么用，考试分数不高，画得好又怎么样。这样的选择实际上完全忽略了孩子本身的兴趣爱好，父母拿着一个自己所谓的“为了你将来好”的尺子去替孩子选择，而孩子呢，也未必能理解父母的苦心。

大教育家孔子倡导“因材施教”的教育方法，对不同的学生教授不同的内容，采用不同的讲课方式。我们知道，学生之间的不同最重要的就是兴趣、爱好的不同。“兴趣是最好的老师”，讲的也是同样的道理。孩子如果有兴趣，才会愿意学、用心学，才可能有理想的效果。只有根据孩子的兴趣、爱好进行课外教育方面的投资，才可能达到预期的教育目标，不至于让父母的金钱和希望都打了水漂。

一位妈妈本想让孩子学钢琴，孩子说不喜欢弹钢琴，而喜欢拉二胡。这位妈妈没有强迫孩子，她领孩子到一个教二胡的老师家中，陪着孩子看别的孩子学拉二胡。看了几次，妈妈就问：“你也看到了，拉二胡是很苦的，需要很认真地训练，你现在还想学吗?”孩子说还是喜欢，再苦也愿意学，妈妈就把孩子送去学二胡了。

这位母亲的做法就是正确的。首先，她尊重孩子的兴趣，不根据自己的意愿代替孩子作选择。其次，她能考虑到儿童兴趣的易变性、不稳定性，没有立刻按孩子的意愿作出决定，而是陪孩子去亲自观察和体验，当孩子了解到其中的难度和困难以后，仍然表现出浓厚兴趣时，才最终决定。经过这样一番过程作出的选择，孩子会很欢迎，学习的过程会很快乐。而且在学习过程中遇到困难时，他也会积极克服，最终取得好的结果。

另外，教育投资不要盲目、冲动，一厢情愿地认为会如何如何，而是要在投资前制定合理的目标。比如，当家长把孩子送去学钢琴、书法、画画或唱歌等的时候，要想清楚这是为了什么；开发智力?培养毅力?陶冶情操?提高协调能力?培养钢琴家?还是为了升学加分?

很多家长都对孩子抱有很高的期望，但现实生活中得到的答案却并非如此。

一个不想学琴的孩子被父母逼着去学琴，他天天生活在父母的训斥、枯燥的练习和老师的严厉指导下，变得孤僻、胆小、不爱说话。一次学校开文艺晚会时，妈妈不顾孩子的反对给他报了名，原本是想让孩子露一手，但没想到孩子为了不表演弹琴，竟拿小刀把自己的手指割伤。

孩子为什么学琴?学琴是为了能使孩子学会体验音乐的美好、生活的美，是为了丰富孩子的童年生活，是为了使他生活得更幸福。其他的目的都在此过程中附带产生的，没有学琴的快乐，其他的目的也难以实现。

误区之4：只重金钱投资

如今，越来越多的家长为了给孩子提供好的教育环境，不惜重金将孩子送入重点学校，家里条件好的就出国留学，条件一般的也在四处寻觅各类培训班，让孩子多学知识、多学技能，都想让自己的孩子比其他孩子优秀，早日成功。但让孩子接受良好教育，必须得要有“钱”来做物质保障，于是，许多家长拼命挣钱，不希望自己孩子因受教育环境差而影响其成材。

做建材生意的赵先生是高中学历，为让儿子受到良好的教育，赵先生在儿子三岁时就将他送进了省会城市的一所知名幼儿园，后来又上了一所私立小学，等孩子上中学时，他又花费不少，终于将孩子送进了一家重点中学。

不过，由于在重点学校学习压力很大，又缺少父母关心，赵先生的儿子逐渐产生厌学心理，并结交了一些社会上的“朋友”，和他们一起泡网吧、看电影，有人欺负他，他的“朋友”们也会出面帮他摆平。爸爸给他的零花钱，他全部用来请客，钱不够时，还会想方设法从父母那儿偷钱。等赵先生发现时，孩子已经陷入很深。由于缺课严重，成绩下滑，他儿子被迫离开了这所爸爸花了不少心思才把他送进去的名校。

虽然每个家庭的经济状况不同，并非所有家长都能像赵先生那样为子女教育而不惜重金，但很多人在观念上跟赵先生都是相同的，那就是：只要尽可能地加大教育方面的金钱投入，孩子未来就一定能成材。换句话说，很多家长把教育投资等同于金钱投资，而忽略了非物质方面的投资。

有关专家指出，家庭教育投资一般包括三大方面，一个是给孩子物质上的投资，一个是情感上的投资，再就是家长对自己学习教育新理念的投资。显然，不少家长并未意识到后面两项投资的重要性。

现在的孩子面临着各种各样的压力，尤其是考试对孩子造成的心理压力最大，以至于许多学生害怕考试，考试出现心跳加快、头疼、想上厕所、出冷汗等现象。家长应该给予孩子及时、必要的心理指导，不能认为，只要自己一门心思赚钱让孩子接受学校教育和课外教育就万事大吉利，而忽视自身所应承担的教育责任。

菜小学三年级的小强在体育课时和同学发生了冲突，和他发生冲突的学生找来高年级的朋友欺负了小强，后来还经常找小强的麻烦。小强害怕报复没告诉老师，回家后也没敢跟家长说。但小强从此变得不爱说话，尤其上学时更是心惊胆战，成绩自然下滑。一个月后，家长发现不对劲，细问孩子才得知事情的原委。虽然事情后来得到解决，但孩子已经不敢在原来的学校上课，并且一考试就出现发抖的现象。家长只能给孩子换了一所学校。在新的学校里，老师采取激励教学法，小强经常受到老师的表扬，渐渐胆子变得大了起来，但再也没有以前的活泼，他的幼小心灵已经受到了伤害。

诚然，孩子在外面遇到伤害是家长无法预测和避免的，但是，家长可以教会孩子怎样处理一些突如其来的伤害。并且，家长应当成为孩子忠实的聆听者，听孩子诉说委屈，及时帮孩子解开成长过程中的心结，这样才能避免孩子受到心灵上的伤害。

另外，值得一提的是，家长在注重给孩子教育投资时，别忘了自己也要充电。如果家长提前掌握了一些教育理念，在孩子的教育问题上会少走弯路。

我们知道，孩子优秀的学习、生活习惯都是在上学前就养成的，而上学前和家长在一起的时间最长。所以，家长的一言一行都是孩子模仿的对象，要想让孩子有什么样的品质和习惯，家长们自己也得要具有这方面的素质。

误区之5：年龄越小，出国留学越好

很多家长都认为，孩子越小送出国留学越好。这种看法主要基于两方面的理由；一是年龄越小，学外语越好；二是年龄越小，越容易融入西方社会。

其实，上述几种观点都有问题，容易进入误区。

(一)学外语越小越好是无需论证的，但学外语越小出去越好则是值得商榷的。

假如抛开金钱，无疑在国外学总比在国内学效果好。但在国外学外语的投资是在国内学的8倍，其学习效果绝对相差不了8倍。其实，国内的许多重点小学和中学的外语教学质量已经很高。几年前，美国副总统到北京的一所重点中学访问，与其对话的初中生英语非常流利，这让他非常惊讶。

至于国内的语言学校和民办大学预科，一般都大量地采用外教和海归。其教学质量与国外同类学校差距不大。主要差别是语言环境。但如果出国留学的学生无力支付住在外国人家里的昂贵费用，而是住在中国人多的地方(大多数学生如此)，其语言环境差别并不十分明显。

学外语越小出去越好，是出国教育投资的一大误区。倘若你是财力并非十分雄厚的普通家庭，花几十万元就是为了让孩子早点学好外语就不值得，也不理智。因为达到这个目的在国内只需1／8的花费。

(二)年龄越小越容易融入西方社会的说法并无道理。一些国外专家认为，23―30岁出国的中国学生已经很难融入欧美社会了。

首先，到国外读书的高中生多为高二、高三学生(目前把初中学生送往国外的中国家长还很少)，已经十六七岁了，融入西方社会的难度并不比23岁以上的大学生小多少。其次，融入西方表层社会两年时间就足以，但要想完全融入西方深层社会，无论是大学生还是高中生，都需要相当长的时间。

不要把融入西方社会、移民作为留学的终极目的。有专家指出，中学生出国留学很容易被边缘化。因为其中国文化观尚未定型，出国几年之后可能非中非西，自身的身份意识相当的含混。

误区之6：国外学校质量比国内好

有些家长送中学生出国的原因是国外学校质量比国内高。这还是一个误区。

有的家长认为，中国最好的大学在世界排名也很一般。据专家介绍，近些年的留学生队伍中，只有少部分人去国外上了名牌大学，大部分人留学的学校属于二三流学校，并不一定比国内的好。而且不能单纯看排名，还需要量体裁衣，选择孩子适合的。有的孩子去了国外可能“水土不服”，比如存在语言障碍、文化差异等。

而从中学和预科看，国外比国内好的说法更是站不住脚。英美的许多中学教育质量并不比国内重点中学强。国外的许多语言学校和预科学校的质量也不比国内的同类学校高多少。

专家建议，在选择国外的中学时一定要谨慎。因为国内对国外的一些公立、私立中学了解得较少。一些私立中学存在浑水摸鱼的现象，这些学校师资环境很差，他们的目的只是收钱。

另外，客观地说，国内学校扼杀学生个性和创造力，只有国外学校才能激发学生的想象力和创造力，这不是事实。国内学校经过多年改革已有长足进步，并自有其优势。如果不是这样，欧美学

校就不会到国内重点名校来抢学生。英国的一位大学校长曾说：北京四中的学生来一个要一个。

误区之7：出国教育投入越多越好

还有不少家长认为教育投入越多越好，这是更大的误区。教育是一个系统工程，不是钱可以包办的。

有些家长不考虑孩子的智商水平和成材概率，一味往国外送。结果怎样呢?一位媒体人士把上高中的孩子送到了澳大利亚。但因学习成绩不好，呆了三年没考上大学又回国了，家里白扔了几十万元。

那些为了孩子教育不计成本的家长近年来纷纷把目光投向英国。英国的学校不但世界最贵，而且几乎没有奖学金。

最贵的学校一定是最好的学校吗?诚然英国有不少物有所值的好学校，但英国也有很多单纯以盈利为目的，以掏中国家长钱包为目的学校。它们巨大的财政缺口就等着中国家长的人民币。

把中学生送到国外完成教育到底值不值?出国教育投入是不是越多越好?让我们先算一笔账(见表2)。

从表中可以看出，语言预科教育国内外的投资比例是1:8，大学教育是1:9，相差悬殊。这样的数据足以说明，出国教育投入越多越好，年龄越小出国留学越好，都是经不起推敲，没有实证支持的。

误区之8：外来的和尚好念经

出国留学是近年来居民教育投资的一个热点。而且，留学热趋于低龄化，一些高中生甚至初中生也走出国门，留学海外。很多家长把省吃俭用、积蓄多年的钱毫不吝惜地花在孩子留学上，他们往往认为，让孩子出国读书，可以避免国内高考的竞争，还可以自由选择一些好专业，学好一门外语，将来就可以更有竞争力，回国后有更好的个人发展。这种心态导致近年来中国高中生出国留学一年热过一年。

冷静思考一下，耗费巨资送子女出国留学是否值得?尤其是那些在国内学习不够出色，竞争力较差的学生，来到一个陌生的环境，又有语言的障碍，在学业上如何能够应付?又能学到多少本领?在送子女出国留学前我们还应该考虑到两种风险：一种风险是在留学市场上存在着严重的信息不对称，消费者对于办学机构的办学质量良莠难辨；另一种风险是对于人生观尚未成熟的低龄学生来说所面临的生活、环境的巨大风险。

即使是学成回国，就一定比接受国内教育的发展机会更大吗?其实也未必。一是受目前经济景气和大学生扩招政策的影响，“就业难”问题本身就比较突出，二是海外归来的留学生人数越来越多，供绘远远大干需求。这样。那些有海外学习的背景，但没有工作经验的海归们，想找到一份高薪工作也绝非易事。很多“海归”不得不沦为“海待”。

所以，指望毕业后工作在短期内将几十万元的海外留学投入收回来并不现实。

从糊涂的爱到精明理财

可怜天下父母心!倾其所有，不计回报，且无怨无悔，可能是普天下绝大多数父母对子女的共同特征。

因为这种爱是无边无际的，包含了太多的感情因素，如“生命的延续”、“自己未完成的心愿由下一代来实现”等，所以花在子女身上的钱不计其数，甚而让整个家庭背上沉重的包袱，我们不止一次地听过全家举债，不惜砸锅卖铁也要供孩子上大学的真实故事。

因为这种爱是最无私的，不计成本，不求回报，所以对子女的教育投资也不考虑回报，似乎只要投入大，自然会产出高。于是，我们就看到了小朋友们在不同的辅导班之间疲于奔命，把星期天变成星期七的场景，各家都竟相把孩子送到国外“镀金”。

因为这种爱是最博大的，其实也是最盲目的，只要对孩子有好处就去做，根本不去考虑什么效率问题，所以教育投资是目的性最不明确的投资，最容易做出投资决定和从众。因此，投资最容易变成消费。

不理性、不考虑投入产出比和盲目性，可以说是教育投资之所以存在误区的根本心理原因。只有在理念上解决以上这些问题，才谈得上真正的教育理财。

理智与情感分开

父爱如山，母爱如海，这是世界上最伟大的情感。但是，不能把这种情感包容到教育投资的决策中去。否则，太多的感情用事，必然会导致投资行为的不理性。

在做出投资决策时，应当还原最基本的“经济人”假设，即经济行为都是理性的，希望以最小的经济代价换取最大的收益。也就是说，决定投资的标准应当是投入产出比而非其他。

但在现实中，由于感情因素在起作用，由于爱子(女)心切，教育投资自然演化成多多益善，希望以量取胜而不是以质取胜，认为只要为子女创造了优越的条件，就能成材。

但“杰出青年的童年与教育”研究表明，80％的孩子来自生活不富裕的工农家庭。这些孩子为什么能成材呢?因为父母给予他们的教育主要是人格教育，而且这些孩子充满了强烈地改变命运、实现自己理想的渴望。

“中国城市独生子女人格发展现状及教育”研究表明：一是80％的城市独生子女“成就需要”偏低；二是63％的孩子认知需要偏低，不爱学习。研究分析表明，压力太大压跑了孩子的成就需要。因此，父母的教育投资弄不好就会给孩子造成很大的压力。

中国青少年研究中心副主任孙云晓就认为，“教育投资是一种特殊投资，孩子是个成长股，投资要合理适度，并不是投得越多越好，投资与收益不是正相关关系。”

意识到这些问题，回归纯粹的投资行为，显然就需要把感情因素剔除出去，真正地按经济规律办事。首先要把教育投资放在整个家庭理财的大背景中去看，占多大比重，支付能力如何，会不会影响到财务健康；其次，就要看投资收益，决非多多益善。

量力而行

很多家长之所以在子女教育上过度投资，除望子成龙的感情因素外，最重要的是因为他们相信高投入一定会获得高回报。上学一上大学一挣大钱，就是不少人心中的真谛，也是支撑他们不惜重金投入的精神动力。

可一旦这个链条断裂，就不啻于天塌地陷之灾。因为在他们的心里这条铁定的法则根深蒂固――上大学就一定能挣大钱，否则上大学干什么?

据最新资料显示，目前我国已进入大学的全民教育阶段，近几年的就业矛盾十分突出，上大学将来能挣大钱的定势思维也遭受着强烈冲击，这就给人们提出了一个特别值得深思的问题。

高等教育固然好，但高额的教育支出也会让家庭患上“恐高症”。客观情况也是繁复多变的，高学历就意味着高投入，高投入又意味着高风险。同时，高投入与高回报并不一定就是那么亲密的孪生兄弟，有时甚至还会反目为仇，最后竹篮子打水的情况也不少见。

据某媒体报道，某村毕业的三个大学生，一个工作了，待遇怎么样暂且不说，另外两个则无所事事返回了家。那么可以想像，他们早年的高额教育费用所造成的家庭经济负担怎么改善?

如果多考虑一下各方面的情况，就会发现没必要把目光盯在上大学这一棵树上。进而言之，在上学的最终落脚点――回报方面，就目前来看人们常说

的“白领”、“灰领”，“蓝领”之间的鸿沟已经渐渐缩小，工资差距也已十分接近，发达国家的前车之鉴，也在昭示着这一深刻的道理。

虽说教育的支出能得到效益，但这种效益的回报要等到几年、十几年之后，而到那时，家长们有可能因为生活太节俭而病魔缠身，无法享受迟到的幸福。

综上所述，如果子女教育支出超出了家庭可承受的正常水平，家庭的经济压力是显而易见的，这就更加需要理性考虑教育支出。

效率第一

对大多数中国家庭，尤其是工薪家庭来说，教育投资绝不应是广种薄收，而应当看投资效益，看投入产出比，“好钢用在刀刃上”。

比如出国留学。首先需要比较出国留学与国内读书的成本和收益，不要盲信高投入一定高产出的说法，以投资收益率为衡量标准，可以避免冲动性、从众性投资。其次，如果说由于其他原因一定要出去留学，那也应当考虑去哪个国家(美、英、德等)更划算，投资收益率更高。

对父母而言，在教育投资方面，一方面，要设定一个合理的投资预算水平，既保证子女能够接受相应的教育，又不至于造成巨大的家庭财务赤字，而无法清偿。这个预算水平的制定，主要是考虑教育基金缺口与家庭预期收入相匹配，充分考虑未来的各种收入风险(如失业、房屋租期空档、投资损失等)。

另一方面，要有一个清晰的、可量化的投资目标，如考上名牌大学、找到一份月薪在多少元以上的工作等。然后，据此来衡量教育投资的收益，从而做出投资决策。一定要转换那种多多益善、来者不拒的思维模式。

最后，这两方面应结合起来考虑，看每一项教育投资的投入是多少，产出是多少。无论什么时候，投资效率都应当是第一位的。

因材投资

显然，要改变教育投资的盲目性，首先就必须对孩子自身的状况有一个全面、清楚的了解。人们经常讲因材施教，实际也应去因材投资。

我们知道，外因只是事物变化的条件，内因才是事物变化的根本。即使温度再合适，一块石头也孵不出小鸡来，同样的道理，如果不考虑小孩的接受能力和兴趣爱好，所有的投资都有可能打水漂。我们身边并不乏这样的案例。

并且，不当的教育投资还有可能给孩子造成很大的压力，结果适得其反。比如，湖南有个孩子，父母逼她考大学。父母下了班就去打工，给人当搬运工，赚了钱就给女儿买营养品和各种资料。孩子认为自己根本考不上，恨不得把那些书本都扔进炉子里烧了。但她看到父亲为她那么辛苦地工作，又不敢对父亲说她不想考大学，怀有一种深深的负罪感。

所以，教育投资具有很强的教育性和导向性。一定要根据每个孩子的具体情况，去制定相应的教育投资计划和适当的成材目标。

因材施教，即使望子成龙也不要脱离实际，赶鸭子上架，家长切莫拔苗助长，到头来两败俱伤。要理性选择教育方式。不要一味地贪“大”、求“高”，不要攀比，不要让孩子不切实际地接受所谓的贵族教育，盲目追求名校效应和出国留学。

教育金规划的三步曲

在探讨了子女教育投资中存在的误区，以及家长应当注意的问题之后，我们把目光投向子女教育投资理财的另一个关键话题，即教育金的筹集与规划。

对大多数中国家庭来说，子女教育费用都不是一笔小额的资金。无论按哪一机构的调查数据，子女教育金都跟购房支出、养老金一起构成家庭开销中占比最大的三项。而且，教育金属于长期支出，在孩子成长的二十多年时间里持续不断，虽然每年花费的金额不同。

正是因为持续时间长，所以只要尽早规划，教育金的筹集也就有足够的时间。也正是因为总金额庞大，再加上教育费用逐年上涨和通货膨胀的因素，单纯靠工资收入的节余和储蓄，对大多数家庭来说，都难以实现相关的理财目标。所以，我们必须重视教育金的筹集与规划。

一般说来，教育金规划需要三个步骤：一是搞清楚在子女教育上的投资总额是多少，以及教育投资所需的资金需要在什么时间到位；二是了解家庭目前的资产状况，多少比例可用做教育金理财的初始资金，还有现在处于什么阶段，计算出距完成筹集目标还剩多长时间；三是根据前面两点做出具体的财务规划，通过不同的投资组合，逐步实现教育金筹集的目标。

下面，我们进行详细的介绍。

算笔教育账

2005年，上海社会科学院社会学研究所研究员、婚姻家庭研究专家徐安琪曾公布了一项关于抚养孩子的成本尤其是教育成本的调查结果。她主持的这项调查由上海市徐汇区人口和计划生育委员会委托社科院进行，样本全部来自徐汇区(随机抽取36个居委会，共调查746户有0～30岁未婚子女的家庭)。

这份名为《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的调研报告称，从直接经济成本看，0～16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。

以上数字是被调查对象的平均费用，并且是以2003年的物价水平衡量的。虽然抚养成本跟教育费用之间有差异，并且有区域特色，但这一调查数据依然经常被人们所引用。

《2005年中国居民生活质量指数研究报告》则显示：教育花费成为城乡居民致贫的首要原因。中国农村的家庭中，子女教育所用的开支占了家庭收入的32.6％；而在城市和小城镇家庭中，这个指数分别为25.9％和23.3％。

下面，我们看看对分类费用的详细计算(见表3)。

从表3可以看出，小孩从幼儿园到大学毕业的基本教育费用为149716元。如果在国内继续读三年硕士研究生的话，基本教育费用增加66000元到215716元。如果出国留学读两年硕士的话，基本教育费用增加300000元到449716元。

我们知道，上面的数字都是最基本的教育费用，要想在教育投资过程中不发生一丁点其他支出，也是几乎不可能的。增加了培训费、择校费等后，小孩从幼儿园到大学毕业的教育费用总额为582716元。如果在国内继续读三年硕士研究生的话，教育费用总额为648716元。如果出国留学读两年硕士的话，教育费用总额则为882716元。

当然，出国留学的时间若是提前到中学乃至小学阶段的话，教育费用总额无疑将大幅度地提高。

至此，我们对所需教育金的总额以及教育金的支出时间安排，有了一个大致的了解。

起点在哪里

假如您所面临的情况跟上述家庭相差不多，考虑到培训费、择校费等非常规支出，并且只是准备小孩从幼儿园到大学毕业的教育费用的话，那所需教育金的总额就在60万元左右。当然，考虑到教育费用上涨和通货膨胀的因素，教育金的预期目标应当在60万元的基础上增加一定的比例。

在明确目标之后，其实接下来非常重要的就是，弄清楚目前的家庭资产状况，以及现在处于子女教育投资周期的

什么阶段。换句话说，教育金规划要先知道起点在什么地方。

首先是对目前家庭资产的盘点。一是了解资产负债状况，资产负债率有多高，二是了解不同资产的分类，比例，各自承担什么样的功能，三是了解资产的投资期限，流动比率有多高。总之，通过了解资产结构，可以清楚其中拿出多少的比例专门用做教育金筹集理财的初始资金，并且使资产的投资期限与教育金的筹集时间相匹配。

其次是了解当期的收支结构，以及对未来的收支状况作出预测。了解这些后，我们就知道了目前及以后的家庭新增收入的结余情况。然后，从结余中拿出一定比例的资金作为专款，专门用于教育金筹集方面的投资。因为结余资金往往承担着改善生活水平、筹集养老金、应急资金预留等功能，所以用于教育金筹集方面投资的比例通常不能超过结余资金的1／3。

了解目前的家庭资产状况，有助于解决教育金筹集的初始投资问题。接下来，我们再看目前所处教育投资周期的阶段。

例如，在孩子刚出世的时候，开始着手做教育金规划，筹集教育金所需的时间安排如表4所示。

我们稍作说明。比如说上大学的费用总额为88000元，从现在开始可以有19年的时间来筹集这笔钱，19年后，每年支出22000元。其他阶段的教育金筹集时间安排也是同样的道理。

条条大道通罗马

在明确了教育金的筹集目标、筹集时间，以及目前能拿出多少初始资金用于投资后，接下来，就是制定理财规划并具体实施的问题了。要在设定的时间内达到预期的教育金筹集目标，无论采取什么样的投资组合，只要适合该家庭的具体情况(包括风险承受能力等)，就都是可行的。

至于有哪些教育类理财产品可供选择，后面的文章中将做详细介绍。这里就不做深入探讨了。下面，主要谈一谈制定教育金筹集规划时应当遵循的原则。

第一，教育金筹集应当尽早开始考虑，制定相应的投资规划。着手的时间越早，可选的方法和渠道越多，达到预期目标并不过多影响生活水平的概率就越高。

第二，在做教育理财规划时，应尽可能地考虑到今后的一些不确定因素，如通货膨胀、有可能发生的择校费、失去主要的家庭收入等。然后，制定出合理的、足够的教育基金目标，同时要突出保险意识。

第三，改变教育金筹集就是教育储蓄的单一做法，做规划时要考虑到众多投资渠道的综合应用。仅凭教育储蓄，考虑到通货膨胀的因素，其收益根本无法填补教育投资缺口，所以必须拓展投资方式。

第四，根据不同的年龄段，制定不同的教育理财方案。如果是孩子一出生就开始做教育理财规划，可以选择收益率比较稳定的长线理财产品，如保险、国债等；如果孩子已经初中毕业，离上大学时间不远，应当更注重当期的收益率，可以选择高配息的债券、基金等理财产品。

第五，根据不同家庭的抗风险能力，选择相应的理财产品。如家庭经济实力较弱的单亲家庭等，就不宜投资高风险的品种。

教育理财产品大PK

教育金的筹集与规划，最终必然落实到理财产品的身上。只有通过不同的理财产品组合进行投资，才能完成教育金筹集的预期目标。下面，我们就详细介绍一下最常用的几种教育理财产品。

教育储蓄：适合小额教育费用

教育储蓄为零存整取定期存款，存期分为1年、3年、6年。最低起存金额为50元，存入金额为50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息所得税外，其作为零存整取储蓄将享受整存整取利率，利率优惠幅度在25％以上。

这种存款方式适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭。收益有保证，零存整取，也可积少成多，比较适合为小额教育费用做准备。

办理教育储蓄应注意五点：

(1)学生必须为4年级以上，账户到期领取时，孩子必须处于非义务教育阶段。

(2)到期支取时必须提供接受非义务教育的身份证明。

(3)提前支取时必须全额支取。

(4)逾期支取，其超过原定存期的部分按支取日活期储蓄存款利率计付利息。

(5)存款方式灵活，在选择按月存款时，存款人可选择每月固定存入、按月自动供款或与银行自主协商三种方式。此储蓄品种最高金额为每户2万元，存款人若选择每月存5000元，4个月即可缴完，但至少要存两次，每次最多1万元。另外，选择自动转账功能时必须签订协议，必须是同户提供转账。例如，孩子作为教育储蓄的存款人，父母的账户不可提供转账，只能从孩子的其他账户中转账。

基金定投：集腋成裘长期筹资

基金定投业务是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，根据投资人的要求在某一固定期限(以月为最小单位)从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项，从而完成基金购买行为，比较类似于银行的零存整取方式。

基金定投比较适合筹集期在10年以上的教育金的筹集。因为投资时间长，并且投资对象固定，所以风险相对较低。通过长期投资，分享行业或经济增长；通过不同时点上的持续买入，摊低了购入成本，从而规避了选时风险。

假如一对夫妇计划为其儿子建立一个高中阶段的教育金，现在儿子刚出生不久，投资年限为16年，决定投资华夏成长证券投资基金，期望年收益率为10％，每期扣款500元，申购费率为1.8％，收费方式为前端收费，将这些信息输入华夏基金公司提供的定期定额投资计算器，可以得出到期收益为134984.26元，期间申购总费用1728.00元，到期本利和230984.26元，这样一笔钱，应该可抵孩子读高中和大学的教育费用。

当然，基金定投也有投资风险。本刊前几期曾做过详细分析，这里就不再介绍。

教育保险：适量购买

教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为18年，所以越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。而购买越晚，由于投资年限短，保费就越高。

教育保险一般都是在孩子上初中、高中或大学的特定时间里才能提取教育金。比如，投保年龄在0～9岁之间的孩子，12周岁时就可以领取基本保险金额的10％作为初中教育金；15周岁时可以领取基本保险金额的15％作为高中教育金，18岁时可以领取基本保险金额的25％作为大学教育金；25岁时可以领取基本保险金额的50％作为创业基金；60周岁后每年可领取基本保险金额的13％作为养老金，直至身故。而10～12岁投保的孩子就不能领取初中教育金；13～15岁投保的孩子就不能领取初中和高中的教育金了。

在教育金储蓄的同时，保险公司可以将教育保险与健康产品、年金产品、高保障的定期产品等，根据客户的实际需求打包一起提供一个综合保障的组合计划，这种组合既能给客户提供教育金储蓄，还能提供疾病、意外等保障。

不过从理财的角度出发，教育保险也不宜多买，适合孩子的需要就够了。因为保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多。总体来讲，保险产品主要是保障功能，如果只看其投资收益率，它甚至可能比不上教育储蓄。

银行理财产品：收益较高，但需考虑风险

一些银行推出了教育类理财产品，如光大银行曾推出的阳光理财E计划，东亚、汇丰等外资银行推出的“儿童账户”等，可供希望得到高收益的家长选择。