托管运营范文

导语：如何才能写好一篇托管运营，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

有钱能砸出运营团队和经验吗？

“要人咱有人，要钱咱有钱，商品就更不用说了，凭啥咱不能投入个几百万，也砸出个B2C，弄出个上市公司？”这是传统企业普遍的想法。一时间，传统企业触网势不可挡。

可正儿八经地弄出个电商部门来，却懵了。小到商品的选型、定价、拍摄、描述，大到网站的建设、网络营销、运营以及运营团队的搭建、考核，一切都得摸着石头过河。

一个成熟的电子商务生态链上，包括了供应链、物流、IT技术、运营和网络营销……对于众多传统企业而言，“商务”涉及的研发制造和供应链管理是强项，可“电子”所涉猎的网络营销、运营和IT技术，却相当陌生。

矛盾催生出电子商务托管运营这种新的“前店后厂”的合作模式。

托管运营，在美国、日韩等电子商务发达的国家与地区早已成熟，它就像日常生活常见的小区物管、酒店托管管理一样，把网络推广、网店运营、在线销售等外包给专业代运营商，企业自身则专注于老本行――研发与制造。

案例：如何与老东家协调节奏

A公司为美国上市公司，是中国最大的医用辅料出口企业，2009年底，正式建立自主品牌――P全棉时代，进入国内高端全棉生活用品零售市场（含母婴棉品、美容棉品），已经在全国一线城市建立了50家直营店，欲开辟电子商务渠道。

该企业为传统OEM企业，深谙专业的事情交给专业的人来做这个道理。2010年6月A公司与专业代运营商达成正式合作，经过2个月的筹备，代运营商帮助企业建立了覆盖商品规划、平台规划、运营规划、物流规划和团队规划的整套运营方案，旗下的第三方平台商城旗舰店于2010年7月底成功上线。

自2010年8月～12月，短短4个月时间，转化率高达3%，回头客率超过10%，这对于一个新市场新品牌来之不易。累计销售即接近200万，月均销售50万，最近的月份销售130万。占该品牌所有销售渠道40%以上。

营销亮点：

全棉高端用品市场，在国内是个新市场，它的消费群体相对高端，对品质高度敏感，但对价格相对不敏感。代运营商制定的策略是：

1.坚持走高品质与高服务的路线，打造第三方平台NO.1品质全棉家居旗舰店形象；

2.通过大规模的“免费试用”，促使用户第一次购买；

3.该类商品为日常消费品，通过大力发展会员制和团购业务，结合“情感营销”《致客户的一封信》，刺激口碑传播与提高回头率；

4.坚持“宁送不折”的销售策略，营造高品质品牌形象。

5.大胆采用线上线下同价，通过提供高质量服务的差异化策略，解决线上线下的冲突问题。既保持了企业统一的品牌形象，又照顾到不同渠道的消费群体需求。

磨合之道：

1.传统制造业的严谨决策流程与网购快速、灵活的运营机制冲突。

网购，特别是第三方平台，讲究快速、灵活，很可能今天告诉你下午有个活动，或者有好的推广资源，需要企业在极短的时间（精确到小时）做出决策。要是企业定不下来，这个资源就是别人的了（因为目前第三方平台入口稀缺，可谓“僧多粥少”）。

可对传统企业而言，这种决策机制是不可想象的。哪一个广告或促销计划，不需要提前计划和预算？

在双方磨合的前2个月，往往是第三方平台这边催得脑子发晕，企业这边却还在按部就班地走着OA系统，大家心里都急得冒烟，却只能眼睁睁地看着机会在眼前白白溜走，那种撕心裂肺的痛，实在难以言状。

对策：

通过2个月的磨合，与企业掌门人反复PK，终于建立起了计划性与灵活性相结合的机制：季度计划+“绿色通道”临时决策机制。季度计划满足了企业严谨运作的需求，“绿色通道”临时决策机制，则在一定额度与范围内，授予了代运营公司灵活处理的权限，“前店后厂”终于运作顺畅。

2.第三方平台网店系统与企业自有ERP信息系统的对接。

第三方平台的网店系统，包括商品、库存管理子系统，已经非常成熟。可第三方平台的后台却无法与企业自有的ERP系统联通。让这个渠道的供应链、库存管理游离于系统之外，对于一家制造企业而言，是个严重的挑战。

对策：

系统对接问题，无法在上线初期解决，可难道因为系统对接问题而耽误网店上线？

代运营公司提出了边走边解决策略，上线初期2个月内人工管理；2个月后，通过程序开发与第三方平台的API实现了对接，实现了第三方平台网店与系统ERP的成功对接，有效避免了管理缺陷与人工管理带来的隐患。

企业不能做甩手掌柜

托管运营投入低、见效快，即使是对于电子商务完全不懂的传统企业，也能够较快地建立符合网购的运营机制与团队。

但这不意味着企业就能安坐家中，等着货如轮转。企业选择托管运营模式，需要高度关注以下几个问题：

1.合作双方的定位。

一家网店能够稳健发展，离不开强大的商品开发与供应链管理能力、富有经验的网店运营经验和网络营销资源，三者缺一不可。代运营商有后两者之利，迅速让企业上路，但它不能替代企业在商品与供应链所扮演的角色。

2.资源投入。

代运营商具有的网络营销的经验、资源，但并不代表企业就不需要投入推广资源，不需要建立为之匹配的运营团队。代运营商能做到的是合理分配资源，并且尽可能提高投入产出比。

3.双方的合作机制。

代运营商是纯粹的轻公司，它是围绕网络市场快速、灵活的机制来运转的，而对于一些严谨的制造型企业而言，毫不夸张地说，上电子商务不亚于上ERP系统，整个运营与决策流程都要“伤筋动骨”，不建立起适应网购市场的沟通与合作机制，就非常容易出现业务在前面跑，却被工厂在后面拖着跑不动的情况。

4.代运营商的专长与资源。

篇2

关键词：养老基金；信托运营；法律监管

中图分类号：F84文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）06-0072-02

一、养老基金运营状况及其存在的问题

养老保险制度实质上就是围绕养老资金的筹集、管理、运营、支付和监督来设计的，因此，选择养老金作为养老保障制度的基础概念和养老保障制度理论体系的基础范畴更能直观地体现养老保障制度的这一特性。养老基金是法定部门或组织根据法律规定的条件、对象、标准、方式和程序筹集、管理运营和使用的专门用于社会成员养老的专门资金形态。它是养老保险和金融体系相结合的产物。随着经济的发展，养老保险制度得到了不断的完善，特别是颁布了一系列养老基金法规和规章、完善了养老基金管理体制和提高养老基金统筹层次并扩大覆盖面、企业年金制度得到初步发展、养老金待遇的给付方式实现社会化。但依然存在许多制约养老基金正常运营的相关问题，导致了养老基金收支形势严峻，财政压力日益增大，不同地区养老金支付能力不平衡问题严重，人口老龄化速度加快，养老金负担增长迅猛。主要问题如下（1）地方政府和相关部门挪用养老基金的问题突出――“上海社保基金案”引起人们对养老基金监管问题的反思与重视；（2）养老基金投资渠道狭窄，保值增值没有可靠保障。投资国债很难达到增值的目的，且受通货膨胀的影响容易出现贬值导致支付能力进一步下降；（3）养老基金通过投资运营保值增值，来补充和改善基金的支付现状是通行的做法。但中国养老基金的投资渠道过分单一且缺乏对养老基金运营的规范监管，养老基金运营过程中被人为操作的现象较为严重，导致养老基金的运行效率低下。

二、中国养老基金运营监管制度的缺陷

1.管理体制存在缺陷。目前中国养老基金的监管制度过分偏重行政监管。尽管有关社会保险的法规都是以市场经济体制为设计背景和逻辑基础的，但由于路径依赖和制度惯性的原因，这些规定中存在明显计划体制烙印――在养老基金监管体制的安排上过度的注重行政监管。过分的行政监管容易引发行政监管权力的寻租，造成养老基金挪用、挤占、浪费现象严重。因为在行政监管过程中，同样存在由于有限理性、属性、垄断性等原因导致政府失灵，从而可能导致出现行政监管低效率、无效率甚至负效率。同样，过分的注重行政监管容易忽略甚至抑制其他监管资源的开发和利用。

2.专门监督机制欠缺。相关的法规中缺乏这方面的规定。专门的监督制度安排不仅可以给利益相关方提供一个交流与沟通的机会，达到更好的协调彼此立场与想法的目的，从而使养老基金得到更好的管理和运行；而且可以大大提高养老基金投资运营的监管效率。因为，从根本上讲，养老基金首先是参保职工的钱，是用于社会保险对象的专项资金，其实质所有权属于广大参保者。其基本功能是保障广大退休人员的物质生活，同时养老基金还关涉到企业的切身利益。因此，理应设置专门的组织平台，让政府有关部门及其他利益相关者参与到养老基金管理和监督中去。没有谁比直接利害关系人更关心养老基金的征缴、支付、管理、运营及保值增值。专门监督机制的缺失严重影响基金的监管效率。

3.信息化建设滞后，信息披露制度不健全，监管效率不高。信息化技术建设的滞后，致使社保、税务、财政和社会中介机构不能实现信息共享，不能进行有效监管。养老基金的管理者不能定期披露养老基金的管理运营信息，不能保障受益人及其他利益相关者的知情权，因此就没有渠道对养老基金运营进行监督。信息披露制度不健全，对基金管理基本上没有监督，财务上内控薄弱，也是导致养老基金被挤占挪用的诱因之一。

三、养老基金信托运营法律监管制度的完善

伴随着中国社会主义市场经济的发展和中国养老基金的信托投资运营的入市，构建养老基金信托投资运营的安全监管制度已成为必然要求。笔者认为主要从以下几个方面来完善养老基金信托运营法律监管制度：

1.监管体制和模式的选择。借鉴外国经验，中国应建立以养老保险基金投资管理机构内部监管为核心、社会中介机构监管和国家监管为补充的三位一体的养老保险基金监管体系，以建立一个多权分离、各司其职、互相监督的监管制度。养老基金信托投资管理机构设置具有纪律检查、行政监察和内部控制功能的独立经济实体，建立行政管理监督、经营管理和经营决策监督、会计监督、内部审计监督等制度，以会计事务所、律师事务所、投保单位为主体的社会中介监督组织，对养老保险基金信托投资管理机构基金运营管理、经营状况、财务成果和现金流量情况，基金周转和调剂等进行综合评价。国家行政和经济主管部门，如财政部门、审计部门、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会和银行业监督管理委员会等对养老基金的信托投资运营情况，以及国家法律法规的落实情况进行监管，确保养老基金的安全性和增值性要求。

对于养老基金的监管模式，笔者认为，应该结合资本市场的发展情况和相关法律法规建设的总体情况。因此，在现阶段对养老基金信托运营的监管应该采用“数量限制”规则，这样更符合中国资本证券市场的实际和养老基金特殊的安全性和效益性的要求。但在此基础上，随着中国证券市场法律法规的不断健全和完善，和“人口老龄化”趋势引起的养老保险压力对养老基金资产保值增值的特殊要求，我们应该逐渐引入英美的“审慎人”规则，来克服和弥补“数量限制”规则的缺陷。

2.建立严格养老基金管理机构的市场准入和退出制度。由于养老基金对安全性的特殊要求，世界上各国基金管理者的选择都很严格。对基金管理者的最低资本金，经营信誉和经营业绩都有严格的规定，其目标是允许最好的申请者进入，限制未来的风险和成本。首先，养老基金信托管理机构必须达到法定的最低注册资本金的要求，并且是实收资本；其次，要有完善的法人治理结构，鉴于养老基金的特殊性，在公司治理方面必须有更高的要求，在董事会成员中必须配备一定比例的独立董事；最后，其专业管理人员必须具备一定的任职资格条件，如中国证监会颁发的从业资格证书，并且主要的投资管理人员必须是专职的、在业内具备良好的业绩和声誉。只有符合这些条件、通过公开招标的基金管理公司才具有经营养老基金的资格。

在一定的限制准入的基础上，为了确保养老基金运营的安全，提高养老基金信托运营管理公司的积极性，使养老基金获取更高的投资收益率，相应的必须建立养老基金管理人的退出制度。政府监管机构应当负责对基金管理机构的资格予以认定和注册，定期或不定期地对其投资运营、内部风险控制等情况给予监督，对违规违法或不符合准入条件的基金管理公司，要视其情节轻重实行惩罚和注销其养老基金的管理资格。

3.建立完善的信息披露制度。信息披露制度是一种运用越来越广泛的养老基金投资监管制度。对于整个养老基金投资监管体制来说，信息披露要求是监管的最基本组成部分。“垄断理论从市场的角度出发，认为信托投资公司是其经营财物等重要信息的垄断提供者。在没有管制的信息披露市场中，信托投资公司作为信息的垄断提供者，不仅限制信息的产出，而且可以以垄断价格出售信息，让利益相关者都去购买同一信息，这将导致社会资源的浪费，而强制性披露则可以大大降低投资者等利益相关者成本。” 信息披露的目的是将养老基金管理公司置于社会公众和监管机构的双重监督之下，防止基金管理违法、违规操作，损害基金所有人和受益人的利益。因此，必须健全相关的法律法规，要求养老基金管理公司定期或不定期向社会公众和养老基金的受益人公布相关信息，并且信息披露义务人报告、公告的信息必须真实、准确、完整，不得有虚假的记载、误导性陈述或重大遗漏。

4.建立养老基金收益担保和保险制度。大多数引入职业养老金计划的国家和地区对养老基金的投资收益都进行某种程度的担保。其中，拉美和中欧国家通常采用相对值的形式，即达到所有养老基金投资收益的均值或某个收益基准的一定比例。例如，智利规定某个基金的投资收益必须高于全部基金平均收益的50%，阿根廷规定的比例为70%；而另外一些国家规定，养老基金的投资收益率必须达到某个具体数额，如瑞士规定养老基金的名义投资收益率必须高于4%，乌拉圭规定实际投资收益率必须高于2%。作为保证，各国养老基金或出资成立中央担保基金，或自行提取一定比例作储备，或由基金管理公司的自由资本作支撑。当储备不足时，国家财政予以支持。养老基金管理公司也有可能存在破产和清偿的风险。因此，为了最大限度地化解养老基金可能面临的这些风险，一些国家和地区，规定了养老基金保险制度，明确要求各养老基金管理公司必须向养老基金保险公司缴纳保险费，保险费水平依各基金管理公司的风险等级而定。这样养老基金在实际运营中遇到投资风险造成损失时，可以通过养老基金保险公司获得补偿。

四、结论

养老基金制度是社会保障制度的重要组成部分，也是整个社会保障制度体系最基础性和代表性的制度。完全可以说养老基金是养老保险制度的基石范畴。养老基金制度作为现代各国普遍推行的一项社会保障制度，对于保障广大退休人员的生存权，维护社会的和谐稳定与发展，具有重要的意义。养老基金制度最为重要的是养老基金的管理和运营，即养老基金的保值增值问题。我们应借鉴发达国家的经验，实现养老基金与资本市场的接轨，养老基金只有参与资本市场才能实现其保值增值的目标。采用信托的形式是养老基金进入资本市场的最佳途径。

参考文献：

[1]张新民.养老金法律制度研究[M].北京:人民出版社，2007:68.

[2]张新民.中国社会保险基金监管法律制度研究[J].江西社会科学，2004，(2).

篇3

委托人（船舶所有人，以下简称乙方）：_________________

根据《中华人民共和国合同法》和交通部的有关规定，经双方协商，本着平等自愿的原则，签订如下合同：

一、乙方将自有船舶委托甲方经营管理

船名：_____________________?曾用名：________________

船舶种类：_________________?建造日期：______________

总长：_____________________　型深：__________________型宽：_____________________

总吨：_____________________　净吨：__________________载重吨：___________________

主机功率：_________________

二、船舶委托经营管理期限，自该船取得合法营运资格之日起，至________年________月________日止。

三、甲方责任

1．负责取得船舶合法的营运资格；

2．负责船舶的经营和安全管理并承担船舶的安全管理责任。按规定建立并指导、检查、督促落实该船的安全规章制度和安全管理措施，负责对船员的岗位安全培训，保持船岸的通讯畅通；

3．负责按国家有关规定配备船员，办理聘用合同。对乙方推荐符合要求的船员优先配备；

4．负责按规定及时交纳各项税费；

5．负责办理船舶保险、船员人身保险、油污染险、船舶承运险，并争取保费优惠；

6．负责海商、海损事故处理；

7．负责建立船舶各类管理台账、联系制度，及时向乙方通报情况；

8．其他责任：_________________________________________________

四、乙方责任

1．如实向甲方提供船舶有关资料和证明，保证船舶来源的合法性；

2．配合、协助甲方对船舶的经营和安全管理；

3．向甲方推荐船员，并负责对船员管理进行监督；

4．按本合同约定的额度和支付方式按时向甲方支付经营管理费和有关费用，并承担未经甲方同意，拖延或少支付经营管理费和有关费用造成的违约责任；

5．负责承担由乙方自身原因造成的风险责任和经济损失；

6．其他责任：_________________________________________________

五、双方关于经营管理费、保险费用和有关费用额度、支付方式的约定

______________________________________________________________

六、双方关于风险责任和责任赔偿的约定：________________________

七、双方关于经营费用和利润分配的约定：________________________

八、双方关于违约责任和违约金的约定：__________________________

九、其他约定：________________________________________________

十、本合同经双方确认签字后生效。合同正本一式四份，双方各执一份，并分别报备当地航管部门、船舶国籍登记机关。

十一、本合同履行中发生纠纷，由双方协商解决。协商不成，可要求当地航管部门协调，也可向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

甲方：（签章）________________________

法定代表人：__________________________

联系电话：____________________________

篇4

关键词：非均匀载荷；套管强度；椭圆度

DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2016.20.009

石油套管在地层中工作过程中，承受着变化复杂的非均匀外挤载荷，套管的强度特性受到非均匀外挤载荷的影响很大[1-4]。本文针对API套管在非均匀载荷的挤压工况下，基于有限元法根据套管的实际受力情况建立力学模型，分析非均匀载荷对套管强度及变形的影响。

1 外加载荷对套管变形的影响

石油套管受到的非均匀载荷为椭圆形分布，其载荷的不均匀度为n，椭圆形载荷均匀度系数定义为：

（1）

式中：P1为横向载荷，P2为纵向载荷。n值越大，载荷分布越均匀，n=1时即为均匀分布。表1给出了套管在载荷不均度为1，0.8，0.4，0.2时，不同椭圆度情况下，套管在达到屈服强度时的变形图和应力关系：

由表1可以看出，当载荷不均度值大时，套管的承载能力较大，载荷不均匀度较小时，套管的极限承载能力也比较小，而载荷不均度变化对承载能力的影响比所讨论的椭圆度对承载能力的影响要大。

当套管上作用的是非均匀分布的载荷时，套管的承载能力变化与椭圆度的变化仍然成正比。

当非均匀载荷的最大值沿椭圆长轴或短轴方向作用时，椭圆度引起的载荷能力降低并不大，套管承载能力主要受制于载荷非均匀度。随着载荷非均匀度趋近于1，椭圆度引起的承载能力降低逐步增大。n

2 不同载荷不均匀度下，椭圆度对套管变形的影响

由载荷不均匀度与套管挤毁极限载荷的关系图1可以看出，当套管外壁载荷由均匀分布（n=1）变为非均匀分布（n

3 结论

当外加载荷为均匀外载荷时，椭圆度对套管强度影响比较大。当载荷为非均匀载荷时，载荷非均匀度较大时，即套管所受的载荷比较接近均匀载荷时，椭圆度对套管强度的影响比较明显；而当载荷非均匀度不是很大时，即套管所受的载荷明显非均匀分布时，分析表明，椭圆度对套管强度的影响就相当小了，几乎可以不加考虑了。

参考文献：

[1]韩建增.套管抗挤强度研究[J].石油学报，2001，17（02）：50-80.

[2]章根德.油井套管变形损坏机理[M].何鲜.北京：石油工业出版社，1985：24-36.

篇5

一、销售运营背景

金色兰庭位于长沙市雨花区南二环二段，总建筑面积约8.3万方，由3栋住宅、1栋公寓式办公楼及地上商业裙楼组合而成，东邻韶山中路，西接芙蓉中路，近地铁一、四号线（实际距离一号线涂家冲站1.3公里），地铁交通欠佳。

本项目主打四梯十五户，约39-49㎡轻奢平层公寓产品，毛坯均价在13500元/㎡，但市场上同类型公寓产品，价格在8500-10000元/㎡之间，从价格方面看，项目在市场上的价格竞争力较弱，将导致客户不能形成有效的关注及认可。

从距离方面比对长沙真正的地铁上盖物业，项目离地铁站1.3公里，距离上并不占优势。市场上公寓产品主要以投资性质为主，客户考虑交通、价格、投资回报及周边人群消费力等因素。因项目距地铁口较远，不能便捷的将地铁、城轨等现代便捷的交通连接于一体，客户从投资、居住或办公方面考虑，市场将对项目存在较强的抗性。

2020年，全球因冠状病毒的影响，大量投资客户现处于观望市场行情状态，且项目售价处于市场的顶端，距地铁较远，交通便捷性稍差，如现将项目公寓大量投放市场销售，客户对项目抗性较大，同时将对项目的品牌形象存有较大的冲击风险，不利于后期宣传推广。建议根据现在的市场氛围，为能回笼部分资金，减轻开发商资金压力的情况下，项目公寓可拿出部分低楼层单位及酒店运营单位进行销售，大部分用于自持运营，待运营优良后，公寓能够持续的、稳定的保持高收益时，届时根据市场行情再将公寓推向市场，保障开发商得到更高的资产收益。

项目公寓抗性总结：

(1) 项目距离地铁口较远，市场上购买公寓客户群体存在较大抗性；

(2) 项目公寓在市场上单价较高，与同片区公寓项目竞争力偏弱；

项目公寓建议：

项目公寓推出低楼层及酒店运营单位，以小面积，低总价，稍低单价推出市场销售；

二、销售方案

项目公寓产品整体均价在13500元/㎡，从现在的公寓市场看，项目售价较高，当前市场对此价格接受度较低。在确保开发商回笼资金最大化及保证项目未来整体销售价格不低于开发商制定的均价的情况下，项目以均价13500元/㎡为基准，来制定整栋公寓价格的方式。现项目公寓已与rudy酒店签订相关协议，建议现在向市场上推售6-7层低楼层及20-28层酒店运营的公寓，将项目公寓价格尽可能与市场同类型物业保持一致，减少项目的去化困难，加速开发商资金回笼速度。

公寓销售政策：针对公寓售价在同片区类型物业中，价格相对偏高的问题，对购买公寓业主送商铺免租权，即项目公寓底商五年内免租三年使用政策，进行以“购买公寓可免租使用3年商铺使用权”“国际酒店入住，投资有保障”的形式进行噱头宣传，，增加项目曝光度，吸引客户关注并莅临项目了解。

商铺招商运营过程中，如有客户需租赁项目商铺进行商业活动，可向客户介绍项目正在进行“购买公寓五年内免租三年的政策”，建议向客户计算项目商铺租金的形式，建议在项目上购买公寓，对客户讲述三年内商铺租金可购公寓多少面积及未来公寓的升值潜力；

同时商铺业态可限制规划为医疗美容机构、家庭厨房、口袋商业等形象展示较好的商业业态，以更好的形象展示项目商业氛围，促进公寓去化及客户租赁。

商铺免租期限政策：

从签订租赁合同后次月1号开始计算租期，签约5年免租3年的免租月份如下：

时间

第1个月

第2个月

第3个月

第4个月

第5个月

第6个月

第7个月

第8个月

第9个月

第10个月

第11个月

第12个月

免租

时间

交租

时间

第一

租赁年

免租

免租

免租

免租

免租

免租

交租

免租

免租

免租

免租

交租

10

2

第二

租赁年

免租

免租

交租

免租

免租

交租

免租

免租

交租

免租

免租

交租

8

4

第三

租赁年

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

6

6

第四

租赁年

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

6

6

第五

租赁年

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

免租

交租

6

6

合计

36

24

备注：签约五年，免租时间为36个月，具体哪个月份免租以上表为准。

销售建议总结：

(1) 项目推售6-7层低楼层及20-28层酒店运营的公寓，尽可能与市场同类型物业保持一致；；

(2) 购买项目公寓客户进行免租送三年商铺使用权的形式，降低购买公寓产品的成本，降低客户内心对价格的抗性，即促进销售，又促进了项目商业运营；

(3) 商铺业态限制规划为医疗美容机构、家庭厨房、口袋商业等形象展示较好的商业业态；

三、运营方案

项目8-19层暂时做为开发商自持物业，委托专业的运营公司进行托管服务，保证开发商对于自持物业能够在持有的年限内，持续为开发商提供稳定的收益。

对于运营公司托管服务，考虑到运营公司的人工、财务、宣传、渠道等费用支出，结合市场上各类型托管公司的服务财务支出，项目公寓8-19层由运营期间物业产生的所有收入，开发商与运营公司收益进行三七分层，开发商公司占七层收益，运营公司占三层收益的方式，尽可能确保开发商利润最大化。

3.1运营测算

商铺销售及十年运营测算

时间

商铺面积（㎡）

均价

总价

租金（元/㎡）

收益

甲方实收运营收益

运营商实收运营收益

0.04

0.7

0.3

前五年运营

890.05

40500

36047025

1441881

2883762

2018633

865128

后五年运营

6007838

4205486

1802351

总计

8891600

6224119

2667479

(1) 商铺托管运营十年，实际商铺前五年有三年是免租给业主使用，实际收益为2883762元；

(2) 后五年运营过程中，因考虑到每年租户退租存在的空档期有2个月时间，收益为6007838元，十年共收益为8891600元

(3) 在商铺十年的运营过程中，甲方实收运营收益为6224119元，运营商实收收益为2667479元；

公寓销售及十年运营测算

金色兰庭3号栋公寓测算表

业态

楼层

楼层均价（元）

楼层均价格（元）

楼层面积（㎡）

楼层总均价（元）

精装回报率

毛坯回报率

开发商精装实收每年利润（元）

运营商精装实收每年利润（元）

开发商毛坯实收每年利润（元）

运营商毛坯实收每年利润（元）

0.045

0.04

0.0315

0.0135

0.028

0.012

医疗美容

6

100

9750

697.81

6803648

7

100

9850

697.81

6873429

8

100

15030

697.81

10488084

471964

419523

275312

117991

244722

104881

9

100

15130

697.81

10557865

475104

422315

277144

118776

246350

105579

10

100

15230

697.81

10627646

478244

425106

278976

119561

247978

106276

私人定制

11

100

15330

697.81

10697427

481384

427897

280807

120346

249607

106974

12

100

15430

697.81

10767208

484524

430688

282639

121131

251235

107672

13

100

15530

697.81

10836989

487665

433480

284471

121916

252863

108370

14

100

15630

697.81

10906770

490805

436271

286303

122701

254491

109068

15

100

15730

697.81

10976551

493945

439062

288134

123486

256120

109766

企业办公

16

100

15830

697.81

11046332

497085

441853

289966

124271

257748

110463

17

100

15930

697.81

11116113

500225

444645

291798

125056

259376

111161

18

100

16030

697.81

11185894

503365

447436

293630

125841

261004

111859

19

100

16130

697.81

11255675

506505

450227

295461

126626

262632

112557

酒店

20

100

11150

697.81

7780582

21

100

11250

697.81

7850363

22

100

11350

697.81

7920144

23

100

11450

697.81

7989925

24

100

11550

697.81

8059706

25

100

11650

697.81

8129487

26

100

11750

697.81

8199268

27

100

11850

697.81

8269049

28

100

11950

697.81

8338830

每年收益合计

16049.63

86214426

5870815

5218502

3424642

1467704

3044126

1304626

十年收益

58708151

52185023

32534100

13943186

28919200

12393943

十年共计收益金额

118748526

115133626

(1) 公寓运营托管楼层为8-19层，每层面积697.81㎡，共计8373.72㎡；

(2) 对外销售楼层为6-7层、20-28层，总共面积为7675.91㎡，销售总额为86214426元；

(3) 公寓交付运营托管时，前期存在6个月的空档期，同时在每年的运营过程中每年因租户退租等因素，经数据统计计算，每套物业都存有两个月的租赁空档期，需在测算表中除去租赁回报测算；

(4) 经测算，公寓精装交付运营，甲方每年托管运营公寓实收利润为3424642元，毛坯交付运营，甲方每年托管运营公寓实收利润为3044126元（除去第一年物业运营半年空档期测算）；

(5) 经测算，十年运营期间加已售公寓销售额，精装运营甲方将实收118748526元，毛坯运营甲方实收115133626元。

经过详细的测算方案，十年内公寓及商铺委托运营期间，精装运营甲方总共实收32534100元，毛坯运营甲方总共实收28919200元，精装运营比毛坯运营将多收3614900元，数据显示，公寓精装的方式托管运营，十年运营期间，将比毛坯运营收益更多。

3.2运营工作保障

亮点汇根据实际运营情况，提供圈层、招商引资、直播、线下赠送等运营服务方式，对市场上有需要的客户进行筛选招商，提升项目入住率，确保项目高收益。

(1) 圈层运营服务：

针对项目产品，不定期举行医疗美容、私人定制服务、精英酒会、名人晚宴、金融峰会、美容讲座等圈层活动，打破各企业间的经营壁垒，活动中可进行相关资源互换，提升企业市场竞争力

(2) 招商引资运营服务：

项目入驻企业，可加入亮点汇运营平台，成为平台会员，会员可在亮点汇直播运营平台，通过转发、转介项目等方式赚取平台招商引资收益；

(3) 物业管理服务：

物业收房时的验房，流程办理服务；

物业费代办服务；

(4) 其他运营服务：

根据运营需求，不定期提供餐厅优惠券、活动福利等；

（注：运营方可根据实际情况予以调整，具体以运营方通知为准）

3.3合作方式

(1) 金色兰庭3号栋公寓销售合作，公寓销售楼层为6-7层、20-28层，面积7675.91㎡，销售总额为86214426元，在公寓销售期间，甲方需向我方支付相关佣金作为服务费，具体佣金点数为项目销售额的4%；

(2) 项目需托管运营楼层为8-19层，面积共计8373.72㎡，项目托管运营年限为10年，时间周期较长，市场存在较高运营风险，甲方前期需向运营公司支付相关的运营费，其中精装交付运营管理运营费为300元/㎡，精装交付运营费合计为2512116元，毛坯交付运营管理运营费为500元/㎡，毛坯交付运营费合计为4186860元；

(3) 对于即将出售部分公寓产品，运营费将由客户支付给运营公司相关费用，运营公司确保在此费用的基础上，运用合理的营运方式，规避未来潜在风险，向甲方及客户提供更多更好的优质服务；

(4) 委托运营期间，运营方根据前期支付的运营费及对市场未来运营风险评估，运营方力保项目整体回报率在4%左右，租金回报率不低于国际回报标准的300倍，即含运营费的总投资额÷租金≤300倍；

(5) 甲方委托运营收益进行分层，收益分成模式为三七比例的利润分层方式，即甲方收该物业租金7成，运营公司收该物业租金3层的方式，做为整体费用分成收取方式；

(6) 运营托管期间，物业运营空档期期间，运营公司所产生的人员、物料、宣传、财务等费用，在后期物业产生收益时，将部分收益对前期费用支出进行抵扣；

(7) 甲方将公寓委托期间，如市场行情利于项目公寓产品销售条件时，并有计划推出向市场进行销售，根据协议，甲方应将运营的公寓产品，委托运营公司对外销售、包装、策划；

(8) 甲方与巴塞罗姊妹酒店rudy已签订相关合作，委托rudy运营部分公寓产品。建议rudy酒店运营公寓楼层——层，共计——套公寓，可将该楼层公寓产品进行包装并对外销售，已稳定的投资回报为宣传，降低客户对投资公寓收益低的顾虑，加快公寓产品去化，增加项目回款资金。

篇6

关键词：商业银行；托管业务；对策建议

中图分类号：F830　文献标识码：A　文章编号：1006-1428(2008)12-0082-04

托管业务是个舶来品。国内于1998年起步。作为新兴的中间业务之一，倍受关注。本文拟分析国内托管业务发展的现状和问题。并探讨商业银行发展托管业务的对策。

一、托管业务发展的现状

1、托管业务法规制度基本确立。我国商业银行的资产托管业务模式，是借鉴国际上成熟的资产托管人制度，依托《信托法》的法律基础，结合我国的具体国情确立和完善起来的。《证券投资基金管理暂行办法》(1997.11)、《中华人民共和国证券投资基金法》(2003.10)和《证券投资基金托管资格管理办法》(2004.11)等一系列法规制度的颁布实施，标志着我国托管业务制度框架的基本确立。引入托管人制度，将资金运作的后台管理工作从投资管理人处分离出来，交由信誉良好、专业性更强的托管银行来完成，形成外部第三方对投资管理人的制约，有效防范投资管理人的道德风险，提高了公信力和受托资产的安全性。

2、托管银行运营架构初步搭建。商业银行在资产托管业务方面近十年的实践和发展中。逐步建立了一套托管业务体系：一是基本的运作体系。各托管银行均设有独立的资产托管部门，配备独立的托管业务技术系统，设置独立的托管业务账户系统。二是基本的内控制度。各托管银行资产托管部内部，都设有独立的监督稽核部门，负责托管运营的日常监督、风险控制及制度执行情况的检查等工作。这种日常的流程控制与商业银行已有的审计、稽核等部门的定期检查相结合，更好地保证了托管业务内部控制的有效性。三是基本的工作团队。各托管银行已初步培养了一批具备一定托管业务知识、经验，经过市场考验的托管业务营销、运营、风险控制和投资监控业务人员。

3、托管银行队伍逐渐壮大。由1998年的工、农、中、建、交五大银行，发展为包括光大、招商、浦发、中信、民生、华夏、兴业、北京和深发展在内的14家银行。

4、托管业务品种不断扩充。托管业务从证券投资基金(以下简称公募基金)起步，到目前已有10余类品种，以公募基金为大头。近年来，全国社保基金、保险资产、企业年金、QFII、QDII、券商集合理财、集合信托计划、特定客户理财、产业基金、私募证券投资基金、私募股权基金等业务相继推出，各监管部门在相关的管理办法中，都明确要求引入托管机制。虽然不同的资产管理品种，当事人各方的法律关系各有不同，对托管人的受托责任也有一定的区别，但托管人的基本职责和定位是一样的，都要求其承担财产保管职责，目的是提高资金运作的安全性，促进信托资产管理业务的健康发展。

5、托管数量和规模迅速攀升。以公募基金为例，1998年底有基金5只，规模100亿份；到2007年底，有基金385只，规模2.23万亿份。规模在10年间增长了222倍，年均增长182％。

6、托管收入成倍增长。以公募基金为例，1998年托管费收入1619万元，2007年则为47.56亿元，增长了292倍，年均增长187％。为商业银行贡献了可观的中间业务收入，但在中间业务收入中的占比不高，约为1％左右。

二、托管业务发展的趋势

如果说前10年是探索的10年，那么未来的10年将是托管业成熟的10年。将呈现以下几个重要的趋势：

1、托管市场规模迅速增长。随着资本市场的快速发展，托管市场也将水涨船高。第一，资本市场将进一步快速增长。到2020年，我国资本市场的深度和广度将大为拓展，股票、债券、商品期货和金融衍生品市场全面发展，市场层次更为丰富，市场规模不断扩大。资本市场将包含丰富的投资产品、多样化的交易平台，形成满足多层次投融资需求的市场体系，为托管银行做大做强提供广阔的平台。第二，机构投资者成长的巨大空间将给托管业务提供巨大商机。到2020年，伴随资本市场发展进入相对成熟阶段，证券期货经营机构的发展也将进入新的时期。以基金管理公司为主的资产管理机构全面发展，我国资本市场成为以机构投资者为主的市场。较保守地预测，仅公募基金每年将以30％的速度增长，到2012年，其规模将达11.88万亿元，是2007年底的3.7倍。

2、产品多元化格局逐渐形成。托管业务虽仍以公募基金为大头，但将逐步呈现出品种多元化的格局，业务品种不断丰富。一是已有的品种进一步扩张。如，保险资产托管业务将保持强劲的发展势头。二是不同性质的基金将陆续进入托管行列。首当其冲的是社会保障系列基金，如住房公积、医疗保险、工伤保险、失业保险等，为达到保值增值的目的，也将陆续实行市场化运营，引入投资托管机制。三是资本市场创新催生的托管新品种。证券产品及其交易方式将继续不断创新，托管业处理的产品与服务种类也将更加多样复杂，从单纯的股票、债券发展到股指期货、风险资本基金、对冲基金、外汇或掉期基金等。

3、服务内涵不断扩展和深化。由于证券产品日趋复杂化、多样化，使得投资机构也相应地需要托管银行提供更多、更复杂的服务。托管银行将从最初的单一证券托管业务，发展到一系列与证券处理相关的附加服务。如，在商业银行综合经营趋势的引导下，托管银行将随着政策开放，逐步推出融资融券、交易经纪的高端服务功能。

4、全球化扩张趋势凸现。2002年12月实施的《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》，将国外资本引入国内；2007年7月实施的《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》，将国内资本放行国外，商业银行托管业务也由此迈出了走向国际化的第一步。随着相关法规的建立健全和投资者对境内外市场认识的深化，国际托管业务将有较大增长，而且，更重要的是，国内商业银行将逐步认识、学习国外托管业务服务的内容和标准，并不断向其靠拢。

5、托管银行将出现分化整合。一方面，托管银行之间会出现融合、兼并发展的趋势。托管业务具有较强的独立性与可拆分性，当商业银行出现战略调整或竞争亏损的情况，会选择整体转让或部分剥离托管业务的作法。另一方面，托管银行的市场地位会出现多样化的形态，例如会出现全能托管、优势托管、全球托管、次级托管等不同的分化结果。

三、托管业务存在的问题

1、市场竞争激烈，中小托管银行生存和发展的空间相对狭小。首先，托管业务是个规模化的业务，本大利小，只有达到一定的托管规模，技术投入、渠道培育和人员成本才能发挥边际效应，才能有稳定的利润。

从国外情况看，规模过小的托管业务最终都被大的托管机构并购，被迫放弃。

第二，争取规模的市场竞争十分激烈，中小银行的处境较为艰难。规模的获得很大程度上取决于业务资源交换，如基金托管，谁主代销谁托管。销售能力的大小，直接决定商业银行能否争取到托管业务。基金公司，尤其是有一定规模、业绩较好的基金公司，往往绑定渠道广和网点多的几家大银行，形成了“强者愈强、弱者恒弱”的态势。

第三，同质化竞争愈演愈烈。对公募基金以外的业务品种，各家托管银行大打价格战，甚至出现零收费。近两年国内托管业已经开始探索差异化竞争的策略问题，但各家银行还远未走出同质化竞争的状态。甚至有的小银行还在竞相加入这个趋同竞争的行列。

2、服务内容有待进一步深化和延伸。随着社保基金、企业年金、信托资产、委托资产、OFⅡ资产、保险资产等资产托管业务在国内全面铺开，增值服务的需求正在不断增加。银行托管服务目前基本局限于财产保管、交易结算、会计核算及估值服务等基本托管服务，大量的增值类托管服务，如基金业绩评价、风险管理、信息提供、现金管理、资金(包括债券)管理，乃至融资融券等高附加值的服务内容基本上没有开展或没有进行正常的商业意义的运作。托管银行要想在竞争中赢得优势，已不能仅仅局限于提供资产保管、资金清算等传统的服务，而必须提供包括增值服务在内的一站式服务与一体化解决方案。

3、技术系统有待进一步升级和完善。总体上说，国内托管银行技术水平还处于初级阶段。业务系统虽然经过多次升级改善，但是总体性能水平多半还处于封闭式、分割化、半自动的状态，存在系统繁杂、分割现象严重、封闭性强和管理统计功能差等问题，更无法提供客户远程登陆等功能。日常运营还处在点状运营阶段。各方面条件尚不能适应今后大规模运营的需要。

4、托管业务人员的素质有待进―步提高。从托管银行内部来讲，最大的挑战还是人才。目前最需要的是既了解资产管理行业内的产品特性。又知道在后台如何处理的人才。同时，随着我国资本市场国际化程度的不断提高，托管业对于熟悉国际托管业务规则，具备国际托管经验的专门人才的需求也将大幅增加。

四、托管业务发展的对策

对每一个托管银行来说，做大做强托管业务，说到底，还是要解决好几个最基本的问题。一是走什么路、自身的特色是什么、以什么为发展目标?即“何处去”的问题；二是在国内商业银行纷纷搭建金融集团架构和打造流程银行的今天，托管部门在全行或整个集团一盘棋中，处于什么方位，体制上如何定位?即“在哪里”的问题；之后，还要解决业务创新即“做什么”和优化服务即“怎么做”的问题。

(一)解决好“何处去”的问题

一是要有别于国际托管同业。外资银行的客户优势、全球托管经验、全球机构网络和高水平的专业队伍。使国内托管银行暂时无法与之就国际托管业务展开竞争。明智的做法是，与外资银行就国际业务开展合作，成为其在中国的次托管人或选择其为境外的次托管人。利用国内托管业尚未完全对外开放的有利时机，把主要精力放在国内业务上，依托国内优势，提前占据较大市场份额。

二是要有别于国内托管同业。在竞争中选择适合自身的发展战略，如全面领先、全面追随、部分领先、部分追随，或差异化竞争、规模化竞争、专项优势竞争等等。从国外的经验看，经过30年的发展，托管银行经过竞争、整合，最终形成了三类并存的格局：以全能、全球发展见长的巨型环球托管人，如纽约、道富、花旗；以某些地区、行业和客户见长的中等规模托管人，如布朗兄弟、北美信托银行等；以专注某一特定市场见长的小规模托管人，如百慕大信托、汇丰等。从目前情况看，国内中小银行一定要避开与大银行的同质化竞争，走有自身特色的道路，不求最大，但求最佳。

(二)解决好“在哪里”的问题

对于大银行而言，可以积极探索设立托管子公司的路子。从可行性看，设立托管子公司要具备三个要件：一是政策上有可能。这需要商业银行与监管部门积极沟通、积极争取，既然银行系基金公司、金融租赁公司和信托公司已有先例，设立托管公司的难度不会太大。二是业务本身有一定独立性。相对于传统银行业务而言，托管业务独立性较强，从托管产品的研究、开发，系统的开发、维护，业务运营，到产品的销售和客户服务等。自成体系。三是有一定的业务基础。几家大银行业务品牌已初步树立，业务规模的原始积累已基本完成，生存无虞。从必要性看，有利于建立以市场为导向的灵活的托管业务经营管理机制，形成从托管产品研究、开发、销售到运营的一体化经营，有利于发挥托管业务系统整体合力，不断开发出市场和客户需要的托管产品，提高托管产品适应市场的能力。

对于中小银行而言，托管部门在流程银行中宜定位于中、后台。由公司部、市场部负责市场调研、客户营销、产品推广、市场维护等，腾出托管部专业人员集中从事中、后台业务，其中将通过细分客户，设计不同的托管产品，根据风险承受能力与收益预测，制定相应的市场准入、退出机制以达到产品创新、风险收益平衡的经营目标；后台则凭借统一、实时、专业的托管系统，专司交易、清算、核算、估值、绩效评估、流程控制、风险管理等，以强势的中、后台业务博弈资产托管市场。

(三)解决好“做什么”的问题

紧贴市场，与时俱进地开创新业务领域，持续深化托管业务内涵，是拓展市场，求得生存和发展的必由之路。

1、拓宽托管业务边际，加大对诸如产业基金、信托资产、私募基金、QDI I等资产托管业务的研究与开发，探索证券借贷等托管衍生业务可行性，以适应我国资本市场大力发展机构投资者的需求。对产业基金的托管，应重点研究产业基金与一般证券资产托管的异同点、对银行托管服务的特殊要求，开发相应的技术系统，探索托管业务流程和风险防范措施；对信托资产和私募基金的托管，应借助银行的销售渠道，选择业绩优良、风险控制能力强、偿付能力高的投资管理人，把银行的理财服务与托管业务结合起来；对QDI I资产的托管，应在全面的市场调查基础上，准确进行客户定位，顺应客户需求联动发展本外币财富管理业务，同时，慎重选择境外托管人，在与之合作中，逐步向国际托管标准靠拢；对证券借贷业务，应跟踪监管部门关于融资、融券的政策动向，借鉴外资银行经验，探索作为中介机构的操作流程，如交易申请、交易撮合、借人方提供担保品、证券拨付、盯市、证券返还等。

2、深化服务内涵，逐步实现证券交易全程服务、一站式服务。交易前包括：市场信息提供及分析咨询，资产组合管理及合规分析等；交易中包括：执行交易指令，从事证券借贷、现金与外汇管理等；交易后包括：交易确认与清算，业绩分析，资产组合会计、税收、红利支付及报告等。特别是随着“直接贯通程序”实现，交易周期缩短，托管行在交易的前期即与机构投资者接触并参与交易过程，而不仅仅只在交易完成，进入确认、清算时才加入，使托管服务真正实现一站式、一体化的目标。

(四)解决好“怎么做”的问题

l、提高服务标准。现在的QFⅡ托管业务是一个很好的实践契机，努力学习QFⅡ全球托管人的服务标准，以此为基础提高其他托管业务的服务标准，进而提高自身服务水平，进一步规范各项服务的流程，如月报、季报、专题报告、投票、信息服务等，明确解决问题的时效、特殊情况的处置程序、客户反馈制度等。

2、实现差异化服务。构建客户关系管理系统，通过数据挖掘和数据分析，了解客户详细信息、确定客户需求、贡献度等方面的特征，进而实现针对客户特点提供个性化投资配套服务。

3、重视技术系统的开发。保持技术系统须与客户需求的高度吻合，于细节处满足客户的需要。一是在生产运行上，以直通式处理为目标，逐步实现高度自动化的通讯手段和先进的托管技术系统。提高运行的效率和质量，减少手工操作误差、降低风险和人力成本。二是在客户服务上，大力推广网上银行服务，尽快建立起“托管服务网银专页”，实现托管服务的标准化与高效化。

篇7

关键词：资产托管；发展；金融安全；实体经济

随着金融脱媒形势下大资管时代的繁荣发展，资产托管行业迎来了良好的发展契机，呈现出跨越式快速发展态势，托管机制亦不断渗透到金融生活的方方面面。资产托管业务从传统地服务于资本市场投资领域正逐步向服务于实体经济融资领域延伸，已经成为各家商业银行战略转型主要发力点和中间业务新兴增长点。截至2016年底,中国银行业资产托管规模达121.92万亿元，和去年同期的87.7万亿元相比，增长39.03%;较2009年初托管委员会成立时4.1万亿元的行业规模，增长近30倍；2010-2016年托管规模平均复合增长率达53.06%，托管媒介社会融资总量的能力日渐提升。随着境内各项托管资产规模的迅猛发展，QDII资产的海外投资，我国商业银行资产托管业务必将在各项领域发挥更加重要的作用，未来发展潜力巨大，提升空间广阔。

一、托管机制成为保障经济金融安全的重要防线

托管机制的建立要追溯于证券投资基金治理结构的完善。随着资管行业发展不断壮大，托管应用领域也不断拓展。托管机制在完善资产管理治理结构方面发挥着积极作用，实现了“三权分离”，即委托资产的所有权、管理权与保管监督权相互独立。托管机制不仅保障管理人利益，更优先保护投资人利益，成为促进经济发展、保障金融安全的重要防线。一是托管资产独立，业务风险隔离。托管机制的建立，有效保证了托管人固有资产与其托管的资产相互独立，不仅保障了所托管资产的完整性和安全性，避免托管人固有资产风险的交叉感染，有效隔离了业务风险。另外，在托管资产运作中，托管人将根据法律法规及相关合同约定处理划款指令，间接保障了托管资产的安全。二是信息公开透明，资产有效监督。作为独立第三方，托管人按照法律法规及相关合同约定对受托资产运作进行全面监督和核查，包括但不限于投资对象、范围、比例、限制等，促使管理人严格按照规定管理运作资产，间接保护了投资人利益。三是运营专业规范，营运成本节约。根据相关规定，托管人必须取得相应的托管资质，如证券投资资金托管资格、社保基金托管资格，且在机构设置、人员配备、系统安全、风险控制等方面均有严格要求，这就为托管人充分履职提供了专业保障。同时，托管人专业从事托管服务，专业的人做专业的事，有着丰富的托管运营经验和规范操作流程，大大提高了委托资产的运作效率，且有效节约营运成本。

二、托管业务与互联网竞合共荣已成必然趋势

互联网革命降低了银行市场进入壁垒，余额宝、P2P网络借贷、众筹等不断冲击着银行业务，传统银行的业务优势不断减弱甚至成为阻碍。然而，资产托管业务在互联网金融快速发展中反而觅得良机，成为受益者。有危必有机，由于资产托管业务紧跟大资管形势，相比传统银行业务响应迅速，在互联网冲击中仅仅抓住新生业务机会，积极与基金管理公司、P2P机构合作，开展各类创新货币基金托管和网贷资金存管，不仅实现了自身业务规模迅速扩张，也带动整个资产托管行业跨越式发展。互联网有全新的理念和思维，有先进高效的信息技术；传统金融有深厚的发展历史和优秀的金融逻辑、经验，二者有效结合，优势互补，相容共生，竞合共荣，共同催生了托管行业难得的发展机遇。托管银行应把握跨界竞合趋势，在现有客户、产品、平台等基础上，充分借鉴互联网理念思维，搭载先进的互联网信息技术，丰富托管产品线研发，强化风险控制体系，壮大平台支持，深度挖掘业务机会，积极参与扩大市场份额。

三、资产托管业务成为商业银行转型必选之路

面对利率市场化改革，商业银行可以利用具备着强大综合收益的资产托管业务，更加从容地面对改革带来的冲击。作为商业银行与金融市场互通互融的桥梁，资产托管业务不仅能创造托管中收、汇划费等非利息收入，派生同业及对公存款，还能扩充客户基础、提供撮合平台、促进交叉销售，是银行业战略转型的重要抓手。人才和团队是托管业务发展的基础和核心要素。大资管市场瞬息万变，各项监管制度内容多、更新快，这就要求从业人员不仅全面熟悉资管市场新规，并且具备对各项创新技术规则的理解及运用能力。托管行应采取多样化的培训方法，建立分层次及领域的人力资源结构，培养的队伍既有基金、信托、保险等基础业务知识储备，又能深度挖掘客户资源，还能熟练掌握资产托管业务估值清算等运营全流程处理。

四、资产托管将呈现多元化、健康发展的态势

托管机制可以提升交易效率，从一定程度上避免信息不对称。随着资本市场功能不断强化、金融体制创新不断深化、金融理财转型不断推进，未来我国托管业务将呈现多元、持续、健康发展态势。资产托管业务的发展是日积月累、创新驱动、科技引领的过程，要充分依托商业银行先进的科技系统，全面调动银行整体资源，产品设计理念和意识推陈出新，从传统的估值、核算、投资监督等服务向资产管理、信息咨询、业绩评估、撮合交易等创新领域延伸，通过不断拓宽托管业务内涵，切实提高托管业务对于商业银行整体发展的综合效益。可以预见，资产托管业务作为国内商业银行战略转型的重要抓手，加速发展的趋势方兴未艾。经济新常态下，资产托管行业势必持续探索，为传统商业银行业务转型、为实体经济发展贡献更大力量。

参考文献：

[1]张鑫.对我国商业银行资产托管业务风险管理的建议[J/OL].中国商论,2016,(24):87+89.(2016-09-13)[2017-08-28].

[2]中国银行业协会托管业务专业委员会.2017中国资产托管行业发展报告.中国金融出版社.

篇8

**年以来，各地按照《关于做好原有企业年金移交工作的意见》（劳社部发〔**〕12号）的要求，积极推动移交工作，取得明显进展。针对工作中存在需要明确的问题，现提出以下补充意见：

一、关于签订移交协议

尚未签订移交协议的地区，应当按照“先移交、后规范”的原则，抓紧办理签约手续，完成原有企业年金管理主体的变更。其中，实行整体移交的地区，由社会保险经办机构与确定接收移交的受托机构签订整体移交协议并通知委托人（企业）；实行分散移交的地区，由社会保险经办机构、委托人（企业）和确定接收移交的受托机构签订移交协议。

二、关于整体移交和企业年金过渡计划设立

实行整体移交的地区，应当以省级或地市级为单位实施，不得下放到区县级。为有效管理运营企业年金基金财产，避免原有企业年金基金财产拆分所带来的损失，受托机构可将整体移交接收的企业年金基金财产继续作为一个整体，申请设立企业年金过渡计划。在签订移交协议后，受托人应当制定企业年金过渡计划受托管理合同，同时分别与账户管理人，托管人、投资管理人签订委托管理合同。受托机构兼任账户管理人或投资管理人的，有关委托管理合同的内容可包括在受托管理合同中。受托机构应当将《受托管理合同》、《账户管理合同》、《托管合同》、《投资管理合同》以及移交协议报社会保险经办机构所在省、自治区、直辖市或计划单列市的劳动保障厅（局）备案，备案材料一式四份。省、自治区、直辖市或计划单列市的劳动保障厅（局）应当自收到符合规定的备案材料之日起30个工作日内，向受托机构出具企业年金过渡计划确认函，给予计划登记号。备案通过后，企业年金过渡计划即行成立。受托机构应当自取得企业年金过渡计划确认函之日起10个工作日内，将计划确认函（复印件）送达各参与移交企业。

三、关于企业年金过渡计划登记号的编制

计划登记号共12位。由省、自治区、直辖市劳动保障厅（局）受理备案的，计划登记号第1、2位使用省级代码，第3、4位为“00”；由计划单列市劳动保障局受理备案的，第1、2、3、4位使用省级和计划单列市级代码。后8位的编制两者相同，第5、6位为“GD”，第7、8、9、10位为四位数年份，第11、12为顺序号。

企业年金过渡计划受托财产托管账户名称为“托管人XX公司YY企业年金过渡计划受托财产”，投资资产托管账户名称为“托管人XX公司YY企业年金过渡计划投资资产”。“XX公司”为受托机构的简称，“YY企业年金过渡计划”为企业年金过渡计划的名称。其中，“YY”为地域名。以省级、计划单列市为单位整体移交的，用省级、计划单列市地域名；以地市级为单位整体移交的，用地市级地域名。“XX公司YY企业年金过渡计划”名称应当与企业年金过渡计划确认函中的名称一致。

四、关于企业年金过渡计划的管理

各省、自治区、直辖市或计划单列市劳动保障厅（局）对其所辖区域内的企业年金过渡计划管理业务进行监督，并就有关情况向人力资源和社会保障部报告。

各省、自治区、直辖市或计划单列市劳动保障厅（局）可根据实际情况对向其报备的企业年金过渡计划规定一定时间的过渡期，原则上自企业年金过渡计划成立之日起不超过1年。如有特殊情况，可再延长1年，并报人力资源和社会保障部备案。

在过渡期内，受托机构不得接受参与移交以外的其他企业加入企业年金过渡计划；参与移交企业不得退出企业年金过渡计划，且其新增企业年金缴费原则上应当纳入企业年金过渡计划管理运营。参与移交企业应当自移交协议签订之日起6个月内完成企业年金方案的修订或制定，并报劳动保障行政部门备案。参与移交企业在收到劳动保障行政部门出具的企业年金方案备案复函后，应当在1个月内与受托机构签订受托管理合同。

过渡期满时，企业年金过渡计划即终止。参与移交企业可以按照国家有关规定选择由现有管理机构继续管理运营其交付的企业年金基金，也可以另行选择其他具备资格的管理机构。另行选择管理机构的企业，应当在过渡期满前2个月内书面通知受托机构，受托机构不得拒绝。受托机构应当自企业做出选择之日起1个月内，向相关省、自治区、直辖市或计划单列市的劳动保障厅（局）报告有关情况。

五、关于企业年金过渡计划的信息披露

受托机构应当在年度结束后2个月内，分别向各委托人和相关省、自治区、直辖市或计划单列市的劳动保障厅（局）提交企业年金过渡计划的年度管理报告。其中，基金财务会计报告应当经会计师事务所审计。

账户管理人应当在年度结束后1个月内，向受托机构分别提交各委托人交付的企业年金基金及过渡计划的年度账户管理报告；托管人应当在年度结束后1个月内，向受托机构提交过渡计划年度托管和财务会计报告；投资管理人应当在年度结束后l个月内，向受托机构提交经托管人确认的过渡计划年度投资组合报告。

六、关于保留账户的处理

对因企业关闭破产、劳动关系变更等原因出现的不再由企业缴费的保留账户，在过渡期内，可将其基金财产一并转入企业年金过渡计划，由受托机构统一管理运营。其中，符合待遇领取条件的受益人可以一次性领取账户余额。过渡期满后，受托机构应当继续管理运营保留账户的基金财产，直至其有条件转移或个人账户余额领取待遇完毕。

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【关键词】医院；IT 运维管理；托管

从上世纪八十年代开始，我国的一些医院陆续开始进行信息化建设，此后，医院信息化建设在我国飞速发展，到目前为止，绝大部分医院都已经建立了信息化管理系统（HIS）。但是，我国的医院在信息化建设过程中还存在较大的问题，医院的IT部门往往把主要精力放在IT系统的建设和应用方面，对IT系统的运行和维护工作则不予重视。但另一个事实是，IT系统的建设阶段在IT产品的整个生命周期中，只占不到三分之一的时间和成本，另外超过三分之二的时间和成本都被运营阶段所占据。可见，加强IT系统的运维管理是当前我国医院信息化管理中需要解决的主要问题。

IT 运维服务托管类似于外包服务，它是组织将原本应该由自身提供的、但对于本组织来说属于非核心业务的IT 业务以及与之相关联的运维服务流程剥离出来，交给一些专业的外包服务商来完成的经济活动。IT 运维服务托管的提出是基于将社会分工进一步细化的理念，通过服务托管，让托管的一方将自己的主要精力用于自己最擅长的领域，而接受托管的一方在提供IT 运维服务方面又具有自己独特的优势，可以提供很专业的服务且赚取自己应得的利益。

下面，本文就来医院如何利用IT 运维服务托管模式，来以较低的成本实现自己IT系统的运维管理。

1 医院IT 运维服务托管的三种基本模式

目前，医院IT维服务托管的模式主要有三种，即 IT 整体资源服务托管、IT 单项技术/服务托管和IT 运行维护服务托管。

1.1 IT 整体资源服务托管

这是指在一个双方同意的价格水平下，在一个固定的时间内，在双方同意认可的服务水平下，医院将所有的IT 系统运维工作交与专业的IT 服务公司，后者提供全套专业的的IT 系统规划、采购、实施、运行维护、咨询和培训的服务。这种模式适用于不想成立IT 部门或增加IT 工程师，并迫切希望降低运维成本的医院。

1.2 IT 单项技术/服务托管

很多医院将IT 建设中棘手的工作如物流建设、硬件设备维护、单项软件开发等交给IT 外包业务公司， IT 外包业务公司按项目、时间、设备量等各种方式计费，提供服务。这种模式适用于只有少量IT 技术人员，难以应付日常各种繁杂事务的医院。

1.3 IT 运行维护服务托管

当IT 系统已经初步建设好，医院的IT 维护人员日常工作不多，有了问题又忙不过来时，医院往往会寻找IT 服务外包公司提供维护服务以保障已建系统的正常运行。这种方式适用于IT 系统已经建设完成，且希望减少维护人员，提高服务效率的医院。

2 医院IT 运维服务托管的优势

2.1 医院降低了维护成本，节省了资源投入

医院对于IT 服务的需求是复杂多样的，如果所有需求都由自己解决必定会造成资源的增加，而服务提供商可以根据服务内容进行资源的配置，可以灵活地为医院量身定制最佳性价比的特色服务，从而节约很大一部分系统管理费用、跟踪新技术的成本等。

2.2 医院获得了持久的专业技术支持

医院的技术人员往往非常了解医院本身的业务逻辑，但对某一软件产品、硬件系统或IT 技术并不精通，而IT 产品发展又非常迅速，当系统出现问题时，就特别需要服务提供商的专业技术人员支持，而这些专家又正好对这一类产品或系统精通，能够很快地解决问题。

2.3 提高了信息系统的稳定性和先进性

与专业的服务提供商相比，医院在信息系统的开发及管理水平上有限或仅局限于某些特定的领域，开发和维护过程常与软件工程和项目管理的要求不符。而IT 服务提供商会不断跟踪本领域内最新技术，以保证他们的技术是有竞争力的。因此医院通过托管服务使自己的医院IT 与行业的发展同步，用最先进的技术和设备带来最便捷的服务，保证了信息系统的运行质量。

2.4 稳定了技术人员队伍，解决了医院信息人员紧缺的问题

长期从事维护工作，忙于处理各种琐碎的技术问题，会导致医院信息部门技术人员纷纷转向IT、金融、咨询等技术含量高、收入高行业，运维服务托管后，可以让医院的IT 人员精力转移到辅助医院使用信息、提炼有价值的信息等高级管理工作中来，更好地为医院的运营服务，也由此稳定了IT 人员队伍。

3 基于信息技术基础构架库的医院IT 运维服务托管模式

信息技术基础构架库（简称ITIL）是IT 服务管理的新方法和新理念，作为全球公认的IT 管理最佳实践，已经在世界各国各类组织的IT 服务管理中得到了广泛的应用，基于ITIL 的医院IT 运维服务托管也将改进IT 管理的效率和加强IT 与业务的沟通，提高IT 部门的营运效率。应用基于ITIL 的医院IT 运维服务托管模式时，应做好以下两点：

3.1 整合规范化的IT 运维服务托管流程，提供扎实的制度保障

基于ITIL 标准建立的IT 运维服务托管规范流程，可以整合原有的离散管理流程并使之得到优化，提高服务速度和成本效率，并且通过对IT 运维服务部门关键业务流程及各业务单元接口的严格控制，降低错误发生的可能性，消除维护中的未知量和不确定因数，提升IT 运维服务部门总体可用性和服务性，使工作更有效、工作人员更易于管理和培训。应结合医院管理和IT 系统建设的现状，按照ITIL 的理论框架，整合并优化IT 系统运维服务托管流程，完善服务支持和服务提供等相关制度，清晰界定医院IT 产品供应商的服务权限，实现权责一体化，有效合作和沟通，保持流程的持续改进，以充分体现服务托管流程规范和严谨的特性，为客户提供优质高效的服务。

3.2 建立共享性的IT 运维服务托管支撑平台，提供先进的技术保障

共享性的服务技术支撑平台，可以有效消除传统管理中的盲点和交叉点，理清数据的输入和输出接口，实现数据共享； 可以整合医院现有的各类信息系统，使医院多年的信息化成果得到持续利用，并提供高效的IT 系统维护信息，较好地推进信息化的应用。在服务技术支撑平台开发前期，应充分了解客户的需求和运维服务的业务流程，统筹平台的兼容性、开放性和安全性，使不同IT 产品的提供商都能借助于这个平台实现信息共享； 在服务技术支撑平台实践应用中，应以医院各类信息系统为依托，实现维护信息全覆盖和动态化管理，拓展医院信息系统功能，做好信息利用，提高实用价值，并在此基础上，挖掘IT 信息资源价值，作为医院和上级主管部门决策的重要基础数据库，提供数据支持。

4 结束语

推行医院IT 运维服务托管模式，将IT 运维工作交给外面的专业机构处理，可以让医院更加专注于自己本身的业务――医疗事业。同时也能使医院以较低的成本，获得高质量的服务，保证医院IT系统的高效稳定运行，为医院的正常运营提供必要的信息保障。本文介绍了医院IT 运维服务托管的三种模式，医院IT 运维服务托管的优势，最后介绍了基于信息技术基础构架库的医院IT 运维服务托管模式，对于医院IT 运维管理具有一定的指导意义。

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电信宽带限制上传网速的原因：

在早期的互联网环境下，上行流量与下行流量不对称，符合用户实际的上网需求，普通人上网大都是下载很多，上传很少，因此不需要太多的上行带宽，如果宽带运营商给予上下行相同的速度，会造成资源浪费，而把上行带宽资源销售给机房的企业专线租用客户，则会获得更多的利益，托管在机房的服务器需要大量上行带宽，而并不需要太多下行带宽，而且带宽价格非常昂贵，如果宽带运营商不限制家庭上行宽带，一大原因是怕用户在家庭光纤里搭建网站，影响企业专线租用业务，很多企业可能会使用家庭光纤搭建网站，而不去机房托管主机，造成宽带运营商的利益损失，所以宽带运营商不仅仅不会提高家庭上行宽带，还会通过动态IP，限制80端口等方式来禁止家庭光纤用户私自搭建网站。

（来源：文章屋网 ）