银行托管业务范文
时间：2023-10-07 17:24:48
导语：如何才能写好一篇银行托管业务，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
一、充分认识发展企业年金托管业务的重要意义
企业年金托管业务市场容量巨大、风险低、资产稳定增长且具有排他性，对推进商业银行战略转型具有重要意义。一是带来稳定的中间业务收入。企业年金具有存续时间长、基金资产逐年增长的特点，商业银行通过托管可实现低风险及长期稳定增长的托管费、结算手续费等中间业务收入，带来新的利润增长点。二是带来低成本的存款。企业年金资产组合中需保持一定的流动资产，通过托管年金资产，可以形成规模巨大的低成本存款，为商业银行资产业务发展提供稳定的资金来源。三是平台作用明显。通过托管既有利于稳定客户资源，增强客户对商业银行的依存度，又可以延伸服务范围，为企业提供贷款、结算、现金管理、网上银行、工资、银行卡、理财产品等多元化产品和服务，实现更大的综合效益。四是发挥商业银行资源广泛稳定的优势，可从企业年金基金其他管理人处获取基于客户资源的转移收益。五是能够为实现混业经营积累必要的业务经验，提升商业银行对资本市场的认识，加强对投资管理的研究，拓宽客户管理资产的渠道。
二、加强企业年金托管业务队伍建设
企业年金业务涉及制度多、政策性强、专业要求高，而且不同行业、企业又有其自身的特点和管理要求，差异性、复杂性并存，商业银行对企业年金相关政策制度的掌握和运营的熟练程度，直接影响着企业年金托管业务营销的成功与否，因此做好企业年金托管业务必须要加强队伍建设，提高从业人员的政策水平和专业素质。首先要建立一支队伍，省级分行可以成立一个营销团队，负责辖内重点客户的直接营销和下属机构的业务指导、技术支持；每个地市分行落实一名人员，负责自身管理客户的营销服务工作，为做好该项工作提供人力资源保障。其次要切实做好企业年金相关政策的培训工作，通过培训使从业人员既要全面掌握企业年金的建立条件、运作模式、基本程序、缴费、税优等政策，又要结合商业银行营销重点，把建立企业年金对企业和员工的好处学懂吃透，为营销工作提供专业储备。第三是理论联系实际，通过营销实践、以老带新、案例分享等，不断总结经验、克服不足，积极把握不同行业特点，提高营销水平和实战经验。
三、实施企业年金托管业务联动营销
商业银行托管业务职能一般在机构业务部门，而企业年金营销的客户对象则主要由各级行公司业务等部门管理，因此商业银行必须要树立团队意识、协作意识，大力开展上下行、各部门以及合作伙伴的联动营销。一是横向要与公司业务、房贷、机构等主要客户营销管理的，明确业务分工，建立联系机制，加强联动考核，发挥优势、形成合力，提高营销成功率。二是纵向要与各分支机构联动营销，对系统性、集团性企业客户，要建立省级分行主导、企业总部所在地市分行牵头、各分行协助的营销体制，既要抓住源头积极开展高层营销，又要对分子公司各个击破，形成上下联动、齐头并进的良好局面。三是对外要与养老金公司的加强合作，养老金公司在产品、专业运作方面具有一定优势，可以有效弥补商业银行的一些不足，同时也积累了一批自身的客户资源，开展与养老金公司的合作，有利于资源共享、优势互补，实现双赢，有利于促进企业年金规模的扩大。
四、加强企业年金托管业务的考核激励
企业年金托管业务营销时间长、难度大，同时作为一项新兴业务在起始阶段推广难度大，需要加大考核激励，迅速推进该项业务的开展。一是加强考核管理。商业银行应将企业年金托管业务作为一项KPI指标管理，每年明确营销目标，纳入综合绩效考核，引导各级机构对该项业务的重视支持力度。二是要加大激励力度。对企业年金业务应按托管的年金规模或户数给予一定的费用支持，以保障营销的必要开支。对营销团队成功营销重大项目应给予绩效工资奖励，并可纳入大项目营销评选范围，以发挥正向激励的作用。三是开展竞赛激励。商业银行可联合养老金公司根据业务发展需要，对某一类客户（如独立法人的农村信用社）或某一重要阶段组织辖内机构开展对抗赛，设置一定的奖励项目，定期通报营销业绩，加强督导力度，促进企业年金业务营销进度。
五、切实做好企业年金客户的维护工作
随着我国企业年金业务不断发展，各商业银行对此项业务的重视程度也不断提高，竞争日趋激励，客户的维护服务工作至关重要。一方面要保，做好自身客户的维护工作。切实做好账户管理、资产保管、资金清算、估值核算、投资监督、托管报告基础服务工作，加强托管系统建设，认真细致的办理每一笔业务，加强风险控制，为客户提供高效、快捷、安全的服务。定期征求客户主管领导和经办人员意见，积极改进服务措施，不断提高客户满意度。同时要深化服务内容，利用商业银行资源、人才、信息等方面优势，针对客户的需求，为客户提供绩效评估、风险分析、资讯共享、政策咨询等增值服务，提高客户的忠诚度。另一方面要挖，积极抓好其他商业银行客户的转托管营销工作。随着企业年金制度的稳步推进，建立年金制度的存量客户不断增加，每年都有大量客户托管协议到期，为商业银行转托管营销带来机遇。
参考文献
[1]李茜.国有商业银行业务多元化与组织结构：理论、现状与未来[J].武汉金融，2013，08：23-25.
篇2
1我国“外汇宝”业务的发展现状及前景
1.1 “外汇宝”业务的概述
“外汇宝”业务是“个人实盘外汇买卖”业务的俗称,也就是个人客户通过银行的柜面服务人员、自助终端、电话、手机或互联网等各种金融服务方式进行的不可透支的可自由兑换外汇(或外币)间的交易。在外汇市场上,随着全球经济一体化的进程加快,在当代世界经济中,国际经济贸易往来是任何国家都不能离开的,伴随着商品、劳务以及资本在国际间的流动,各种为进行支付而跨越国界的货币运动就不可避免。国际经济交往形成外汇的供给与需求,外汇的供给与需求导致外汇宝业务产生,同时,外汇宝业务也给客户带来货币保值、增值的收益,也胜过传统的银行储蓄业务,这也是外汇宝业务吸引投资者的一个主要原因。
传统的储蓄业务是一种存取性业务,以赚取利息为目的,而个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务,以赚取汇率差额为主要目的,同时客户还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币,以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入。个人实盘外汇买卖是目前为止最有效的个人外汇资产保值增值的金融工具之一。由于个人投资者把外汇换成人民币后,或用人民币购买外汇都受到国家政策一定的限制,那么要让手中的外汇既能持有,又能保值,就必须通过个人实盘外汇买卖才能够满足广大市民外汇资产保值、增值的目的,因此,它成为继股票和债券后,又一金融投资热点。
随着入世后中国金融业与世界金融市场的逐步接轨,目前世界上大约有30多个主要的外汇市场,它们遍布于世界各大洲的不同国家和地区。根据传统的地域划分,可分为亚洲、欧洲、北美洲等3大部分,其中最重要的有欧洲的伦敦、法兰克福、苏黎世和巴黎,美洲的纽约和洛杉矶,澳洲的悉尼,亚洲的东京、新加坡和香港等,每个市场都有固定和其特有的特点,但所有市场都有共性,各市场被距离和时间所隔,它们敏感地相互影响,又各自独立,一个中心每天营业结束后,就把订单传递到别的中心,有时就为下一市场的开盘定下了基调,这些外汇市场以其所在的城市为中心,辐射周边的其他国家和地区,由于所处的时区不同,像伦敦市场交易时间是北京时间下午17点至次日1点、纽约市场交易时间是北京时间晚上22点至次日5点、东京市场交易时间是上午8点至下午14点30分,各外汇市场在营业时间上此开彼关,它们相互之间通过先进的通讯设备和计算机网络连成一体,市场的参与者可以在世界各地进行交易,外汇资金流动顺畅,市场间的汇率差异极小,形成了全球一体化、全天候运行的统一的国际外汇市场,也就是说,操作外汇宝业务的时间是全天侯的。
1.2 国内商业银行“外汇宝”业务的现状
作为国内投资者有限的外币投资渠道之一,“外汇宝”业务自开办以来就倍受国人青睐。这几年来,这项业务在中国大陆得到不断发展并逐步成熟、完善,主要体现在以下三个方面:
(1)商业银行提供的交易手段不断丰富――从原先单一的柜台交易发展到现在的电话交易、自助终端交易、网上交易等多种交易方式。
(2)从事“外汇宝”交易的客户逐年上升,客户群体更趋理性成熟。
(3)市场竞争主体逐年增多,竞争愈演愈烈。根据国家外管局的2007年国际收支报告,截止2007年6月30日,银行间的外汇交易市场总数达到了263家,2007年11月当月银行间的外汇交易量累计成交折合86.2亿美元,日均成交量达到了3.92 亿美元,与2006年同期相比,日均成交量上升了94%。具体说,工商银行2002年交易量仅为280亿美元,到2007年为1985亿美元。中国银行作为原先指定的外汇专业银行一统国内外汇业务的格局被打破,工、农、建、交以及其它股份制银行先后各自推出“个人外汇买卖业务”,加入了瓜分“蛋糕”的队伍。从1993年中行先开办外汇买卖业务,截止2004年10月,工、农、建、交、招商、光大、浦发等银行都开展了外汇买卖业务。预计银行关于个人外汇买卖业务的竞争会更加激烈,服务也会更加完善,外汇投资者将享受到更优质的服务。和保证金方式相比,银行个人外汇买卖业务采用实盘交易方式,也就是客户必须持有足额的需要卖出的货币,才能按照实时汇率买入想买的货币。因此,实盘交易没有卖空机制,也没有融资放大的机制,较国际通行的外汇保证金交易逊色不少,但由于银行仍根据国际外汇市场实时行情报价,因此,每日的波幅仍然带来大量的交易机会,如果操作得当,仍然可以获得20%左右的收益。近年来,国内不少商业银行的个人外汇买卖,都出现了双位数增长。如广东工行2007年7月至9月,仅仅3个月时间,外汇交易量就已经达到了60多亿美元,而此前的4至6月间的外汇交易总量才40亿美元左右,6至9月同比增长了50%,显然其中仍有巨大的发展空间。另一方面,尽管个人外汇买卖给银行带来的直接收益,或许只有万分之几,但资金沉淀等间接收入是相当可观的,这也是个人外汇买卖业务日渐成为各大商业银行竞争焦点的重要原因。
1.3 “外汇宝”业务成为吸引投资者的金融产品的主要原因
(1)从收益方面来讲,通过炒汇可以保值,即通过不同的外币组合来规避汇率风险。
(2)低迷的股市使厌恶风险的投资者对其望而却步,而外汇买卖作为一种投资方式非常适合大众。首先,它与股市相比风险比较小;其次,一个国家的货币是以其国家信誉为保证的,币值的状况与国家的经济密切相关,而一个国家的经济状况不会一直处于低谷,而且外汇市场是全球性的市场,不太可能有庄家,不像股票,几乎每只股票背后都有庄家在操作,因此炒汇即使被套牢,也不会像股市一样有巨大的风险,一旦投资不利,就可能导致血本无归。
(3)与国际上外汇实盘买卖业务通行的T+2交易模式和高昂的手续费率(交易额的2‰)相比,我国的T+0模式以及相对低廉的佣金费受到部分境外投资者的青睐。
2拓展“外汇宝”业务的现实意义
“外汇宝”业务是国内商业银行提供的外汇零售性中间业务之一,有着丰厚的投资回报以及巨大的市场潜力,其所蕴藏的商机已愈来愈受到各家银行的关注,在银行业务拓展的实践中不断验证着这个事实,表现如下:
2.1 增加中间业务收益
“外汇宝”交易行在开办业务时无需承担风险或运用自有资金,只利用银行现有的服务设施和业务经验等为客户提供信息和金融服务,并借此获取丰厚的佣金收入。
2.2 调整银行的存款结构
银行开办外汇买卖业务可以调整存款结构。没有外汇买卖,大部分外币储蓄存款将会存成定期,银行的付息成本相对较高。据统计调查,截止2004年3月,中国农业银行的外币存款期限达1~2年的定期存款占92%,所以,为了优化外汇储蓄存款结构,提高资金的使用效益,应当大力拓展“外汇宝”业务以吸引储户进行交易,从而获得更多的外汇利润。
2.3 注重产品品种的创新,以应对激烈的市场竞争
随着改革开放的发展,中国与世界的经济接触越来越频繁,国内金融业面临的既是机遇亦是挑战,随着针对外资银行的诸项业务限制逐步放开,有着丰富业务经营经验和管理经验的外资银行必将在以“外汇宝”业务为代表的外汇中间业务等高回报领域与国内商业银行展开激烈的竞争,为应对外资银行的挑战,我国商业银行必须适应客观环境的变化,不断开发创新性的产品,及时对自身的业务动作模式进行调整,才能在市场竞争中立于不败之地,创新的业务有:
(1)外汇交易存款质押人民币贷款业务。2003年,中国银行率先推出了以外汇交易存款质押人民币贷款业务,开办此项业务使得外汇存款不能提前支取,既满足客户资金短缺的需要,又能满足客户外汇买卖的需要。
(2)保证金交易。保证金交易方式是一种高风险高收益的金融杠杆交易工具,在交易时,交易者只付出1%~10%的保证金,就可进行100%额度的交易,这是外汇衍生金融业务的一个大趋势。2006年底,中国银行已率先在外汇买卖市场上推出10%的保证金交易方式,并且取得了不俗的业绩,据中国银行2008年4月份数据显示,保证金外汇开户数量月增10%,日外汇交易量中,保证金外汇交易量占80%~90%。
3拓展“外汇宝”业务存在的问题
当外汇业务日渐成为各金融商家的必争之地时,拓展该项业务的金融机构在营销该业务的过程中也暴露出一些问题:
3.1 进行外汇买卖的网上交易系统不够稳定
由于外汇买卖是全球化的经济业务,世界各地的金融市场处于全天候的工作状态中,特别是夜间美国纽约市场的交易异常活跃,所以夜间的外汇交易最为频繁,网上交易成为客户操盘最重要的平台。但是各商业银行网上交易系统的开发水平参差不齐,系统运行不稳定,经常无法及时传输数据,造成行情信息滞后,给顾客交易带来了很大的不便。例如当国际金融市场受某些重大国际事件的影响,国际大盘指数已狂飚不已时,国内的盘面还在原地踏步,这给顾客造成了很大的经济损失,导致顾客怨声载道,持续发生必将会造成客户群的流失。因此,各金融机构应高度重视科技工作,保障交易渠道的便捷、通畅,这已成为外汇交易业务发展中迫在眉睫的任务,否则,它将成为限制“外汇宝”业务发展的瓶颈。
3.2 缺乏专业的外汇人才
由于国内外汇市场刚刚起步,国内资深的外汇经纪人屈指可数。金融机构的交易人员对于外汇买卖业务也处于摸索的阶段,尚无法为入市的客户提供理性的交易指导,这导致了众多客户在操作中表现出一种盲目的赌博心理,最终错失了许多可以盈利的机会,再加之随着国内金融市场对外资银行的放开,国外资深经纪人的进入势必对我们的金融机构造成巨大的冲击,所以只有通过学习,培训专业的外汇专业人才,才能促进“外汇宝”业务的拓展。
3.3 宣传力度不够,营销效果不够显著
由于外汇买卖业务是个新兴的投资渠道,很多金融机构中持有外汇存款的老客户对这种理财方式尚未完全知晓,这也从侧面说明我们的新业务还不广为人知,还存在很大的市场空间。再者,即使有的顾客知晓“外汇宝”业务,也只是很浅显地了解它是一种外币与另一种外币的价差互兑,而不会更深入地了解到价差互兑可以结合一些金融衍生工具进行盈利组合,并通过定期存款的形式弥补汇兑损失。因此,只有让顾客全面了解“外汇宝”业务才能吸引更多的投资眼球。
3.4 当前炒外汇要客户需要投入大量的时间
如今炒汇,汇民多半是全天守候在银行里观察汇率的变动,这从很大程度上限制了汇民的活动时间,这种情况对一些老人和不上班的海归派人士尚可接受,但对于全天工作的工薪阶层来说就有些难度了。所以将“外汇宝”行情信息通过广播、电视、报纸、移动短信、网络等现代媒介手段向全社会传播、推广,才能让更多的人加入到炒汇的行列中,从而把“外汇宝”业务这块蛋糕做大、做强。
4关于拓展“外汇宝”业务的几点建议
4.1 加强业务督导,提升服务品质
为实现辖内“外汇宝”业务的实时监测,各金融机构应高度重视科技工作,主动开发“外汇宝统计分析软件”,通过该软件的查询、计算以及数据分析功能,各级管理部门可以实时监测辖内网点交易明细,并据以进行市场客户分析,加强对网点重点客户的跟踪服务。同时,分行还应注重加强对零售客户经理的培训,使业务的一线人员能成为为客户提供基本的操作知识和技巧的重要帮手,从而提升各行服务品质。
4.2 开展主体营销,培育客户群体
在业务宣传方面,确立以电视、广播、新闻报纸杂志、移动通讯为主体的宣传模式,通过定期、有选择地为新闻媒体提供“一周汇市述评”、“每日汇市评述”等系列资讯评论,成为各新闻媒体外汇信息的主要供给渠道,产生广泛的社会效益并培育成熟、理性的投资者。同时各商业银行还应当坚持不懈地为“外汇宝”投资提供知识服务,进行多种形式的培训和营销,采取知识讲座、专题沙龙形式,讲授外汇交易的基础面、技术面分析技巧和交易心理等知识。树立各级行“外汇宝”业务的品牌形象。一些支行还因地制宜,举办“外汇宝”模拟大赛,培育和挖掘潜在客户,促进业务的发展。2002年以来,中国银行、交通银行先后成功举办了“外汇宝”模拟大赛,吸引了众多炒汇客户的参与。实践经验表明,举办“外汇宝”交易模拟大赛是调动和开拓新市场一项非常有效的活动,不仅可以培养客户的炒汇热情,还能够引导他们对投资渠道的选择。
4.3 实施灵活的定价策略
由于激烈的竞争,各大商业银行在利用免费增值服务项目吸引客户的同时,对于外汇买卖的价差下调也做足了功课,特别是那些交易动辄上万、上十万美元的大户(这些大户在汇民中所占的比例还不少)。例如:2007年6月底,中国银行广东省分行借外汇宝业务十周年之际,推出了一系列的优惠活动,只要单笔交易在七万美元以上(含七万美元),个人外汇买卖单边差价将低至5个点,而更大额的交易差价可以面议,而此前交通银行、工商银行就曾在外汇买卖价差点数上进行下调,并相继开展了一些外汇宝账户的礼品赠送,这就让许多汇民从中得到了更多的实惠。
4.4 延长交易时间,提供最及时的外汇信息
价格战虽然在短期内效果显著,但它不能作为一种长期的策略来实行。各商业银行应从客户需求出发,在产品、技术、服务上不断推陈出新,方便客户交易并延长交易时间。同时各级分行应重视对外汇资讯供应渠道的选择。在与资讯商合作的基础上,为交易的客户提供包括外汇行情、信息、图形在内的综合资讯,并提供及时的电子版资讯,作为客户炒汇的重要参考。
4.5 推行“学习型”、“知识型”的新型银客联系方式,提升客户忠诚度,并深度挖掘业务潜力
外汇行情是各国经济政治状况的间接的价格表现方式,成功的汇民不仅要掌握及时、权威的金融资讯,还必须具备相当的专业知识,才能做出理智的分析和相对准确的判断。商业银行在这两方面的服务和指导无疑是提供了基本产品之上的增值服务。这种服务和指导的质量直接影响客户对银行产品的依赖度和依赖性。
4.6 创新业务品种,提升市场份额
外汇买卖业务实际上是产品和服务的竞争。各商业银行应从客户需求的多样性出发不断推出新业务品种。例如推出调期、外汇期权等业务品种。拓宽产品的服务渠道和服务方式,形成功能齐全、全方位的产品服务体系。只有这样才能为更多顾客创造更多的利润,才能让客户感受到商业银行的贴心服务。
4.7 细分客户群体,重点服务优质客户
篇3
为了规范证券经营机构和投资者在证券交易委托业务中发生的权利义务关系，促进证券经纪业务的健康发展，我会主持制定了《证券交易委托业务指引》第1－4号（以下称“指引”），分别为“风险提示书”、“证券交易委托协议书”、“授权委托书”、“网上委托协议书”。
本指引是证券经营机构和投资者签署相关法律文件的范本，也可以作为签约使用文本。各会员单位在本指引颁布实施之前自行制定的条款，凡与本指引内容不一致的，以本指引为准。本指引未作规范的内容，各会员单位可以依据有关规定，本着自愿、平等的原则自行制定相关条款。
本指引由中国证券业协会秘书处负责解释。
现将《证券交易委托业务指引》第1－4号发给你们，请遵照并自2002年1月1日起执行。指引电子版可到协会网站“自律规则”栏下载，网址：s－a－c.org.cn联系人：王冲电话：010－88061093
附件：
证券交易委托业务指引
第1号风险提示书
尊敬的证券投资者：
在进行证券交易时，可能会获得较高的投资收益，但同时也存在着较大的证券投资风险。为了使您更好地了解其中的风险，根据有关证券交易法律法规和证券交易所业务规则，特提供本风险提示书，请认真详细阅读。投资者从事证券投资存在如下风险：
1、宏观经济风险：由于我国宏观经济形势的变化以及周边国家、地区宏观经济环境和周边证券市场的变化，可能会引起国内证券市场的波动，使您存在亏损的可能，您将不得不承担由此造成的损失。
2、政策风险：有关证券市场的法律、法规及相关政策、规则发生变化，可能引起证券市场价格波动，使您存在亏损的可能，您将不得不承担由此造成的损失。
3、上市公司经营风险：由于上市公司所处行业整体经营形势的变化；上市公司经营管理等方面的因素，如经营决策重大失误、高级管理人员变更、重大诉讼等都可能引起该公司证券价格的波动；由于上市公司经营不善甚至于会导致该公司被停牌、摘牌，这些都使您存在亏损的可能。
4、技术风险：由于交易撮合及行情揭示是通过电子通讯技术和电脑技术来实现的，这些技术存在着被网络黑客和计算机病毒攻击的可能，由此可能给您带来损失。
5、不可抗力因素导致的风险：诸如地震、火灾、水灾、战争等不可抗力因素可能导致证券交易系统的瘫痪；证券营业部无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障等也可能导致证券交易系统非正常运行甚至瘫痪，这些都会使您的交易委托无法成交或者无法全部成交，您将不得不承担由此导致的损失。
6、其他风险：由于您密码失密、操作不当、投资决策失误等原因可能会使您发生亏损，该损失将由您自行承担；在您进行证券交易中他人给予您的保证获利或不会发生亏损的任何承诺都是没有根据的，类似的承诺不会减少您发生亏损的可能。
特别提示：本公司敬告投资者，应当根据自身的经济实力和心理承受能力认真制定证券投资策略，尤其是当您决定购买ST、PT类股票时，尤其应当清醒地认识到该类股票比其他股票蕴涵更大的风险。
由上述可见，证券市场是一个风险无时不在的市场。您在进行证券交易时存在赢利的可能，也存在亏损的风险。本风险提示书并不能揭示从事证券交易的全部风险及证券市场的全部情形。您务必对此有清醒的认识，认真考虑是否进行证券交易。
市场有风险，入市需谨慎！
第2号证券交易委托协议书
甲方（投资者）：
乙方：证券营业部依据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国合同法》和其他有关法律、法规、规章以及证券交易所交易规则的规定，甲乙双方就甲方委托乙方证券交易及其他相关事宜达成如下协议，供双方共同遵守。
第一章、双方声明
第一条、甲方向乙方作如下声明：
1、甲方具有相应合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和证券交易所交易规则禁止或限制其投资证券市场的情形。
2、甲方保证在其与乙方委托关系存续期内向乙方提供的所有证件、资料均真实、有效、合法，甲方保证其资金来源合法。
3、甲方已阅读并充分理解乙方向其提供的《风险提示书》，清楚认识并愿意承担证券市场投资风险。
4、甲方同意遵守有关证券市场的法律、法规、规章及证券交易所交易规则。
5、甲方已详细阅读本协议所有条款，并准确理解其含义，特别是其中有关乙方的免责条款。
第二条、乙方向甲方作如下声明：
1、乙方是依法设立的证券经营机构，具有相应的证券经纪业务资格。
2、乙方具有开展证券经纪业务的必要条件，能够为甲方的证券交易提供相应的服务。
3、乙方确认其向甲方提供的委托方式以双方约定的委托方式为准。
4、乙方遵守有关证券市场的法律、法规、规章及证券交易所交易规则。
第二章、开设资金帐户
第三条、甲方开设资金帐户应提交本人身份证或其他证明本人身份的有效证件、同名证券帐户卡，并按乙方要求填写开户资料。
由于甲方提供的前款所述资料引起的法律后果和法律责任由甲方承担。
第四条、甲方的证券交易结算资金存入其资金帐户。
第五条、甲方开设资金帐户时，应同时自行设置交易密码和资金密码（以下统称密码）。
甲方在正常的交易时间内可以随时修改密码。
第三章、交易
第六条、甲方可以通过第二条第三项约定的委托方式下达委托。
第七条、乙方为甲方提供以下服务：
1、接受并忠实执行甲方下达的委托；
2、甲方进行资金、证券的清算、交收；
3、保管甲方买入或存入的有价证券；
4、甲方领取红利股息；
5、接受甲方对其委托、成交及帐户资金和证券变化情况的查询，并应甲方的要求提供相应的清单；
6、双方依法约定的其他事项；
7、证券监督管理机关规定提供的其他服务。
第八条、甲方进行柜台委托时，必须提供委托人（指甲方本人或其授权人，下同）身份证、甲方证券帐户卡和资金帐户卡。
甲方进行自助委托，必须输入正确的密码。
第九条、当甲方委托未成交或未全部成交时，甲方可以变更其未成交的委托。
第十条、甲方应在委托下达后三个交易日内向乙方查询该委托结果，当甲方对该结果有异议时，须在查询当日以书面形式向乙方质询。
甲方逾期未办理查询或未对有异议的查询结果以书面方式向乙方办理质询的，视同甲方已确认该结果。
第十一条、当甲方需选择乙方作为其在上海证券交易所挂牌交易证券的指定交易机构时，双方需另行签定有关协议。
第四章、资金存取
第十二条、甲方依法享有资金存取自由。
甲方从乙方提取资金时，除非甲乙双方另有约定或甲方另有指令，乙方必须及时办理。
第十三条、甲方可以通过乙方柜台存取资金。
甲方也可以通过其他方式存取资金，但应按照乙方的要求办理有关手续。
其他方式由乙方依法提供，其含义由乙方负责解释。
第十四条、通过乙方柜台提取资金的，应提供取款人身份证、证券帐户卡、资金帐户卡，并输入正确的资金密码。
乙方按照中国人民银行和国务院证券监管机关的有关规定为甲方办理取款手续。但当甲方资金帐户出现大额异常变动时，乙方有义务予以关注并及时向证券监督管理机关报告。
第十五条、甲方提取资金每笔数额、每天存取次数参照国家有关规定执行。
第十六条、当第十三条第二款所指的其他资金存取方式无法进行时，甲方应在乙方柜台办理资金存取手续。
第五章、变更和撤销
第十七条、当甲方重要资料变更时，应及时书面通知乙方，并按乙方要求签署相关文件。
第十八条、甲方撤销指定交易，需另行签署有关文件。
第十九条、除非甲方有未履行交易交收义务等违约情形，甲方可随时撤销其在乙方的资金帐户。
第二十条、有下列情形之一的，乙方可要求甲方限期纠正，甲方不能按期纠正或拒不纠正的，乙方可撤销其与甲方的委托关系：
1、乙方发现甲方向其提供的资料、证件严重失实；
2、乙方发现甲方的资金来源不合法；
3、甲方有严重损害乙方合法权益、影响其正常经营秩序的行为。
第二十一条、乙方撤销其与甲方的委托关系，需通知甲方，并说明理由。
第二十二条、甲方在收到乙方撤销委托关系通知后应到乙方办理销户手续。
在甲方收到乙方撤消委托关系通知至甲方销户手续期间，乙方不接受甲方的买入委托指令。
第六章、甲方授权人委托
第二十三条、甲方开设资金帐户后，可以授权人代为办理证券交易委托及相关事项。
第二十四条、甲方授权他人代为办理前条所述事项时，应当签署有关授权委托书，并向乙方提交人的有效证件。
授权委托书至少应载明下列内容：人姓名及身份证号码、授权权限、有关人合法的证券市场投资资格及乙方要求明示的其他事项。
第二十五条、甲方授权委托书的签署地应当在乙方，但经国家公证机关公证或我国驻外使领馆认证的授权委托书可除外。
甲方签署的授权委托书应当交乙方备案。
第二十六条、甲方在授权委托有效期内变更授权事项或中止授权时，应当及时书面通知乙方，并到乙方办理有关手续。
乙方在收到甲方书面通知前，仍执行原授权委托书。
第二十七条、乙方明知或应知甲方人超越授权权限而受理其行为的，对因此给甲方造成的损失，乙方与甲方人承担连带赔偿责任。
第七章、甲乙双方的责任及免责条款
第二十八条、乙方郑重提醒甲方注意密码的保密。
任何使用甲方密码进行的委托均视为有效的甲方委托。
甲方自行承担由于其密码失密给其造成的损失。
第二十九条、乙方对甲方的开户资料、委托事项、交易记录等资料负有保密义务，非经法定有权机关或甲方指示，不得向第三人透露。
乙方承担因其擅自泄露甲方资料给甲方造成的损失。
第三十条、甲方应妥善保管其证券帐户卡、资金帐户卡，因他人伪造、变造资金帐户卡给甲方造成损失，乙方有过错的，应由乙方先予承担，再依法追偿相关损失。
第三十一条、当甲方遗失证券帐户卡、身份证、资金帐户卡时，应及时向乙方办理挂失，在挂失生效前已经发生的损失由甲方承担。
第三十二条、因地震、台风、水灾、火灾、战争及其他不可抗力因素导致的甲方损失，乙方不承担任何赔偿责任。
第三十三条、因乙方不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故，给甲方造成的损失，乙方不承担任何赔偿责任。
第三十四条、第三十二、三十三条所述事件发生后，乙方应当及时采取措施防止甲方损失可能的进一步扩大。
第三十五条、乙方应本着勤勉尽责的精神忠实地向甲方提供信息、资料。
乙方向甲方提供的各种信息及资料，仅作为投资参考，甲方应自行承担据此进行投资所产生的风险。
第八章、争议的解决
第三十六条、当双方出现争议时，可选择如下方式解决：
（1）协商；
（2）提请中国证券业协会调解；
（3）向证券监督管理机关投诉；
（4）向有管辖权的法院起诉；
（5）其他合法的方式。
第九章、机构户甲方
第三十七条、当甲方是机构户时，开设资金帐户，按如下程序办理：
1、依法指定合法的人，并由法定代表人签署授权委托书；
2、提交甲方法人身份证明文件副本及其复印件，或加盖发证机关确认章的复印件、证券帐户卡、人身份证、法定代表人证明书。
3、预留印鉴和密码。
第三十八条、甲方以现金存入的，必须以现金方式支取。
甲方以支票存入的，必须以支票方式支取。
甲方帐户不能与任何自然人帐户相互划转资金。
甲方不能通过乙方柜台存取现金，也不能以自助方式存取资金。
第十章、附则
第三十九条、乙方按照有关法律法规及证券交易所的交易规则的规定收取佣金、代扣代缴甲方有关税费。
第四十条、甲方的委托凭证是指其柜台委托所填写的单据、非柜台委托所形成的乙方电脑记录资料。
第四十一条、乙方必须根据法律法规规定的方式和期限保存甲方的委托凭证等资料。
第四十二条、本协议签署后，若有关法律法规、规章制度及行业规章修订，相关内容及条款按新修订的法律法规、规章制度及行业规章办理。但本协议其他内容及条款继续有效。
第四十三条、本协议根据法律法规和交易所、登记公司的规定如需修改或增补，修改或增补的内容将由乙方在其营业场所以公告形式通知甲方，若甲方在七日内不提出异议，则公告内容即成为本协议组成部分。
第四十四条、本协议所指的通知方式除上述条款中已有约定外，可以是书面送达通知或公告通知。
公告通知自公告在指定报刊和乙方经营场所之日起两个月即视为送达。
第四十五条、本协议有效期自双方签署至第十九、二十条所指情形发生。
第四十六条、本协议一式两份，双方各执一份。
第3号授权委托书
编号：
证券营业部：
本人（授权人）兹委托（被授权人，身份证件复印件附后）本人在贵营业部就证券交易有关业务活动，处理以下事项：
（）证券交易委托（含新股申购、配股、交割）
（）资金存取
（）查询
（）转托管
（）指定或撤销指定交易
（）销户
（）其他（请详细明示）：
本委托书有效期限：
（）自本委托书签订之日起至本人向贵营业部书面撤销本委托书之日止。
（）年月日至年月日
本人郑重承诺：
1、被授权人具有合法的证券市场投资资格；
2、被授权人在上述授权范围及委托书生效期内所进行的操作，均视为本人操作行为，其后果由本人承担；
3、本人郑重承诺本委托书内容真实、有效。
被授权人身份证号：
被授权人预留签名：
授权人（签名）：
资金帐户：
深圳股票帐户：
上海证券帐户：
联系电话：
联系地址：
签署地点：证券营业部
签署日期：年月日
注：
1、请在选择项前的（）填写“是”或“否”；
2、此委托书如需变更或撤销，需委托人前来营业部办理；
3、本授权委托书一式三份，授权人、被授权人、证券营业部各持一份。
第4号网上委托协议书
甲方：
姓名身份证号码
上海证券帐号资金帐号
深圳股票帐号电子信箱
联系电话邮编
地址
乙方：证券营业部
甲乙双方根据国家有关法律、法规、规章、证券交易所交易规则以及双方签署的《证券交易委托协议书》，经友好协商，就网上委托的有关事项达成如下协议：
第一章、网上委托风险揭示书
第一条、甲方已详细阅读本章，认识到由于互联网是开放性的公众网络，网上委托除具有其他委托方式所有的风险外，还充分了解和认识到其具有以下风险：
1、由于互联网数据传输等原因，交易指令可能会出现中断、停顿、延迟、数据错误等情况；
2、投资者密码泄露或投资者身份可能被仿冒；
3、由于互联网上存在黑客恶意攻击的可能性，互联网服务器可能会出现故障及其他不可预测的因素，行情信息及其他证券信息可能会出现错误或延迟；
4、投资者的电脑设备及软件系统与所提供的网上交易系统不相匹配，无法下达委托或委托失败；
5、如投资者不具备一定网上交易经验，可能因操作不当造成委托失败或委托失误；
上述风险可能会导致投资者（甲方）发生损失。
第二章、网上委托
第二条、本协议所表述的“网上委托”是指乙方通过互联网，向甲方提供用于下达证券交易指令、获取成交结果的一种服务方式。
第三条、甲方为在证券交易合法场所开户的投资者，乙方为经证券监督管理机关核准开展网上委托业务的证券公司之所属营业部。
第四条、甲方可以通过网上委托获得乙方提供的其他委托方式所能够获得的相应服务。
第五条、甲方为进行网上委托所使用的软件必须是乙方提供的或乙方指定站点下载的。甲方使用其他途径获得的软件，由此产生的后果由甲方自行承担。
第六条、甲方应持本人身份证、股东帐户卡原件及其复印件以书面方式向乙方提出开通网上委托的申请，乙方应于受理当日或次日为甲方开通网上委托。
第七条、甲方开户以及互联网交易功能确认后，乙方为其发放网上交易证书。
第八条、凡使用甲方的网上交易证书、资金帐号、交易密码进行的网上委托均视为甲方亲自办理，由此所产生的一切后果由甲方承担。
第九条、乙方建议甲方办理网上委托前，开通柜台委托、电话委托、自助委托等其他委托方式，当网络中断、高峰拥挤或网上委托被冻结时，甲方可采用上述委托手段下达委托。
第十条、乙方不向甲方提供直接通过互联网进行的资金转帐服务，也不向甲方提供网上证券转托管服务。
第十一条、甲方通过网上委托的单笔委托及单个交易日最大成交金额按证券监督管理机关的有关规定执行。
第十二条、甲方确认在使用网上委托系统时，如果连续五次输错密码，乙方有权暂时冻结甲方的网上委托交易方式。连续输错密码的次数以乙方的电脑记录为准。甲方的网上委托被冻结后，甲方应以书面方式向乙方申请解冻。
第十三条、甲方不得扩散通过乙方网上委托系统获得的乙方提供的相关证券信息参考资料。
第十四条、甲方应单独使用网上委托系统，不得与他人共享。甲方不得利用该网上委托系统从事证券买卖业务，并从中收取任何费用。
第十五条、当甲方有违反本协议第十三、十四条约定的情形时，乙方有权采取适当的形式追究甲方的法律责任。
篇4
招商银行副行长丁伟称，该行在打造“轻型银行”和“服务升级”的二次转型征程中，发展资产托管业务日益重要。此次推出的新平台是由该行自主研发的，为托管（同业）客群定制的专门平台。
招行“全功能网上托管银行平台”涵盖了高净值、有潜力的企业、个人客群以及全部同业客群，招行针对上述客群打造的全功能网上托管银行，是该行“轻型银行”战略的重要环节。
超强客户端为托管业务全面提速
“高效、快捷”是招行网上托管银行给客户留下的最深刻的印象。据客户反映，以查询和调用数据为例，传统托管银行服务中，公司需要通过传真公函通知托管银行，银行进行人工调用和查询后，再进行整理和反馈，耗时又耗力；而招行系统改由“客户端”传送，客户可随时查询和下载，极大地提高传输效率，节省了双方成本。
通过这一系统，招行不仅将托管业务延伸于全国各分支机构，向各地托管客户提供直通式的网络化服务，而且通过平台的客户端或直联，将各类合作管理人、登记结算服务机构与该行平台有机联接，形成指令、数据、信息的直通高效交互的资管生态圈，通过该行托管业务直通高效处理，提升与之相联的资管生态圈整体运行效率，降低交易成本。
创新六大功能模块优化服务品质
这一平台也是目前国内托管行业首个推出的，以客户端方式联接的电子化、自动化和网络化的托管服务平台。为使托管用户有更好的体验，该平台设计了六大功能模块，分别是指令管理、业务对接、估值核算、业务查询、报表报告、系统管理。
在六大模块的设计中，招商银行从用户体验出发，对原平台客户端和业务全流程进行了全新开发，将托管客户服务内嵌到托管业务处理和风险控制的全流程，从而实现了业务效率的提升和风险的有效管控。
拟对接投资平台提供“一站式”托管业务
招行方面介绍，根据客户投资领域不断扩大，该行还在进行系统功能持续开发，以期为管理人让客户享受到招商银行“一站式”托管投资服务等。
据了解，利用科技提升资产托管服务能力，是招商银行一贯的优势，也是招行打造“轻型银行”的主攻方向。
分析人士称，招行以服务推动的“二次转型”正在不断提速，尤其是跨境金融服务、“四流合一”的供应链金融等方面大胆创新，大胆探索差异化的财务管理管理模式，在私人银行、跨境业务、同业金融方面成效斐然，也彰显了该行改革创新的魄力和决心。
篇5
关键词：证券投资基金；商业银行；影响；策略
一、证券投资基金对银行业的影响分析。
我国证券投资基金对商业银行同样具有双向影响效应，一方面，它促进商业银行业务创新与中间业务的发展；另一方面，也对商业银行的传统业务造成冲击，进而影响到我国的金融稳定。
1.证券投资基金对商业银行业务创新和利润增长有积极影响。
一方面，证券投资基金托管业务中有利于组织低成本的存款。无论是基金开户还是基金投资前的沉淀，基金的存款都是低成本稳定的资金来源。而且不论基金是商业银行通过为基金提供销售、交易服务，在银行系统内部十分简便地以低成本直接将存款划转为基金，这在降低交易成本的同时，也为自己扩大了客户源。另一方面，证券投资基金托管业务，可以收取基金托管费，获取中间业务收入。由于证券投资基金是发起、管理、托管三权分立的机制，根据我国的证券投资基金管理办法，基金托管业务必须由商业银行担任。但基金托管要求托管人有熟悉托管业务的专职人员，而且要具备安全保管基金资产的条件，托管人必须有安全、高效的清算、交割能力，以保证基金发行、运营、赎回与清算的效率和质量，目前主要由国有商业银行如中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行等来担任，一些资本实力雄厚而且业务能力强的股份制银行也加入这一行列，所以基金托管业务将是商业银行之间的竞争业务，具体见下表。从证券投资基金历年托管费收入来看，托管费收入上升速度很快，已经从1998年的1600万元上升到2006年的10.53亿元。商业银行通过介入基金托管业务，既可以改善其自身的资产结构，促进商业银行中介业务的发展，增加无风险业务收入，改善业务收入结构，也可以促进新型商业银行业务人员素质提高与知识结构的改善，为商业银行现代资本市场金融业务发展拓宽空间。
2.证券投资基金对银行业的消极影响。
首先，证券投资基金对商业银行传统的存贷业务带来了冲击。证券投资基金作为一种金融创新品种，具有强大的专业理财功能，它的出现顺应了降低资源配置成本的需要，使得投资者和融资者都愿意通过直接融资市场进行交易，从而出现存款“脱媒”现象，使得商业银行市场占有率不断下降。我国作为发展中国家，同样具有转型经济国家的一般特征，正在实现从计划经济向市场经济转变，间接融资仍占有极其重要的地位，商业银行的传统业务仍具有极其重要的作用，如果在短期内迅速削弱其传统业务，中间业务又无法迅速跟上，银行的不稳定性增加，将会对我国的金融稳定产生冲击。进而将直接影响到整个金融体系的稳定。其次，证券投资基金对央行的货币政策提出了新的挑战。投资基金的发展和变化，对传统以商业银行为主体的金融制度下的货币政策产生了重大影响，使货币政策中的M1、M2、M3等形式的货币定义不断发生变化。毫无疑问，证券投资基金对货币政策工具和货币政策中介目标的影响，增加了货币控制的难度，对央行实现货币政策目标提出了新的考验。此外，由于证券投资基金带来的低风险高盈利效应，银行同业竞争加剧，对银行的服务和管理水平也提出了挑战。
二、商业银行发展证券投资基金托管业务的对策。
①发挥商业银行优势，加大市场开拓力度。鉴于证券投资基金对商业银行带来的积极影响，大力发展基金托管业务势在必行。一方面，要加强基金托管业务的市场开拓，不断增加托管基金的数量和资产总量；另一方面，要加强银行基金销售业务的市场开拓，目的是将销售的基金按照协议的要求推介出去、销售出去。要运用现代技术手段销售基金，顺应潮流尽快开通网上银行、电话银行、手机银行等便利投资人投资的方式，让投资者享受安全、高效、便利的基金代销服务。还可以借鉴美国筹建类似于“基金超市”网站，销售各个基金公司旗下的基金。也要充分考虑银行卡在基金销售中的作用，还可以通过电话银行销售基金，给投资者带来便利。
②商业银行争取在政策指导下成立银行系基金，开展多元化经营。2005年2月20日，中国人民银行、银监会、证监会联合公布了《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》，4月6日，确定中国工商银行、中国建设银行和交通银行为首批直接设立基金管理公司的试点银行。交银施罗德、建信基金、工银瑞信等银行系基金应运而生。到2008年底，这3家基金公司的排名大幅上升，管理规模逆势增长，其中交银施罗德排名12位，建信基金排名20位，工银瑞信成为2008年规模增长最快公司，而且赢得市场和不俗的业绩。商业银行可以设立基金管理公司对银行业带来了新机遇，不仅有利于在分业框架下推动金融机构的多元化经营，而且有助于在中国金融体系中占据主要地位的商业银行的储蓄和资产的多元化。大量的储蓄资金将有可能通过购买银行基金的方式，间接进入证券市场，有效转化为投资性基金，为资本市场提供长期稳定的资金渠道。因此，各家商业银行要积极争取尽快尽早设立基金管理公司，减少存差，促进储蓄———投资的转化。一旦今后政策允许商业银行从事投资银行业务，银行就可以转换角色，成为基金管理人，直接管理经营基金业务。
③向开放式基金提供融资便利，进行业务创新，为混业经营创造条件。证券投资基金的相关规定中允许基金管理人按照中国人民银行规定的条件，向商业银行申请短期融资，这使证券业与银行业合作又增加了一个途径。由于开放式基金可能面临非正常巨额赎回压力而产生流动性需要，往往需要借助于银行的短期资金支持，在当前商业银行流动性过剩的条件下，银证合作的前景十分看好。这也是商业银行积极进行业务创新，为将来实现混业经营创造有利条件。
④为证券投资基金提供高质量、全方位的托管业务服务。基金托管要求银行在财务核算系统软件、清算网络、监控手段、整体服务水平等方面进行改进和提高，提供快捷、便利、周到的基金销售和服务。商业银行庞大的储蓄网点、丰富的储户资源、先进的网络设备、良好的信誉等软硬件条件，不仅为基金提供了理想的基金销售平台，而且商业银行拥有完善的清算结算网络系统、丰富的财务管理经验和完善的系统结构，完全可以承担基金托管人的职责。在基金托管业务服务过程中，一定要采用先进的技术，发挥银行的优势，为证券投资基金提供全方位的高质量服务。
⑤加强对证券投资基金的监管。目前基金托管业务存在的很大问题是商业银行托而不管，过分注重基金的清算交割和保管功能，对证券投资基金的监管职能还没有充分发挥出来。因此，监督管理基金规范运行，避免发生风险，影响金融稳定性，同样是商业银行义不容辞的责任和义务。
⑥加强银行基金业务人员的培训，在基金销售过程中进行专业化的服务。由于基金是新业务，在分业经营的体制下，商业银行人员难免对基金业务产生陌生感，对基金业务销售和托管过程中需要具有专业化的知识和技能的专门人才，因此加强岗前培训、人才引入和员工业务素质学习才能保证证券基金业务的顺利开展。
参考文献：
[1]罗松山。投资基金与金融体制变革［M］。北京：经济管理出版社，2002.
篇6
1998年，经中国证监会和中国人民银行核准，工行、农行、中行、建行和交行等五家银行成为国内首批从事基金托管业务的商业银行。2002年底，光大银行和招商银行也取得了基金托管资格。目前，国内10多家银行都在开展开放式基金代销业务。经过五年的发展，现阶段商业银行的基金业务已涵盖封闭式基金托管、开放式基金托管及代销、委托资产管理托管和QFII托管等领域。作为基金业的重要参与者，各大商业银行正在以基金托管人、代销人的身份全面介入基金业务，不断拓宽业务范围，在已托管发行规模达817亿份基金单位的54只封闭式基金基础上，正全力发展开放式基金的代销及托管等业务，并取得了较好的成绩。
基金业务已成为商业银行重点发展的中间业务之一。商业银行通过开展基金业务，不但可以获取托管费、认购费、申购费、赎回费、转换费、过户费等中间业务收入，而且由于代销和托管基金所形成的低成本金融机构沉淀存款余额也非常可观，这将有助于扩大银行非利息收入规模，在风险小、投入少的情况下获得稳定丰厚的收益，开辟出新的业务领域和赢利渠道。资料显示，2002年商业银行提取的基金托管费就高达2.41亿元，比2001年增长约28%.同时，商业银行还可以基金产品作为平台，将其他与之相关的增值服务和银行业务推销给客户，商业银行托管证券投资基金情况一览表（截至2003年4月18日）从而扩大银行的综合业务范围。目前，发达国家的基金规模相当巨大，美国各类基金的发行总量就有7万亿美元，超过了商业银行的存款总额。假设我国若干年后现有的10万亿元城乡居民储蓄存款的10%转化为基金，则可能为商业银行带来的各种中间业务收入将达数百亿元。因此，银行基金业务作为新型的中间业务品种，必将成为未来商业银行新的竞争焦点和利润增长点。
委托资产管理托管等新型业务将成为新亮点。近年来，委托资产管理托管业务已成为国外大银行的一项重要业务，托管资产的规模十分庞大，如大通银行2000年底托管的全球资产就高达6万亿美元。在委托资产管理中引入托管模式，其基本原理是使管理人不能持有资产，而持有资产的托管人无法运作资产，从而大大降低客户资金被挪用、为获取佣金进行虚假交易等损害委托人利益的种种风险。随着我国证券市场的发展，委托资产管理已成为机构超大额资金运作的主要模式，巨大的委托理财市场需求也就为商业银行开展委托资产管理托管业务提供了良好的基础。目前，证券公司正在运作的委托理财资产规模很大，2002年上市公司涉及委托理财的金额就达数百亿元，如果按基金年托管费率2.5%o计算，年托管费就有近亿元。此外，我国于2002年底推出了QFII制度，目前获得QFII境内证券投资托管人资格的多家国内商业银行就可以为QFII投资中国证券市场提供开立账户、资产保管、资金清算、信息咨询等全方位服务。
商业银行基金业务前景广阔。我国商业银行的基金业务作为银行业中一个极具发展前途的领域，伴随着基金规模的快速扩张，拥有良好的发展前景，主要表现在以下几个方面：（1）证券市场的发展为基金业奠定了牢固的基础。开放式基金的不断推出，社保基金的适时人市，委托管理资产的托管，都为商业银行提供了源源不断的业务。（2）基金产品及其交易方式的不断创新，从单纯的证券投资基金发展到社保基金、保险基金、债券基金、中外合作基金、保本基金、风险资本基金乃至外汇或掉期基金等，都将推动商业银行基金业务所处理产品与服务种类的更加多样化。（3）目前在商业银行基金业中尚定位于附属产品和服务的项目，将会逐步占据主导地位，托管业务有可能从原来的被动执行客户指令来处理基金交易，转变为更加主动地为客户从事基金交易提供咨询，超越最初的安全保管和记账等形式，更类似于信托业务。（4）商业银行托管业务的功能在基金交易的整个过程中，将从成交后的处理这一最低层次向交易中乃至交易前的层次上升，从而真正成为基金业务的主要参与者之一。（5）与上述发展趋势相适应，商业银行基金业务除了传统的基础业务（如清算、记账等）之外，将要面临客户更加多样化、复杂化的需求，这就对托管银行提出了更高的要求，要求能提供高质量、具有高附加值与差别优势的产品和服务。
商业银行基金业务发展策略探讨
面对在新一轮飞速发展浪潮中迅速做大的基金这块“蛋糕”，伴随着我国基金业务和产品的日益复杂化和多样化，各大商业银行应致力于扩大基金市场份额，开拓新的利润增长点，从最初的单一基金托管和代销业务，发展到一系列与基金处理相关的附加服务，即突破交易后基金的处理范围，逐渐拓展到为基金交易提供全套服务。而要实现这个目标，各大商业银行一方面要不断扩展自身的基金产品和业务，推进多元化进程，实现规模经济效应；另一方面又要根据基金市场和自身特点，形成在某些领域内的优势，集中精力发展收益率更高的核心业务品种。
全力增加托管业务份额是商业银行拓展基金业务的重中之重，获取稳定增长的托管收入才能推动基金业务的可持续发展。目前我国仅有七家商业银行有资格开展基金托管业务，基金托管费按基金资产净值的一定比例逐日计算、定期提取，现行的基金托管费年费率一般为基金资产净值的2.5%0，目前1400多亿元基金的年托管费收入可达3.5亿元，这相对于商业银行专业基金从业人员的投入来说是相当巨大的，而且当托管份额大量增加时，投入基本可以不追加，这就使得各大托管银行在基金托管领域的营销争夺达到了白热化的程度。为此，商业银行应通过为基金管理公司提供良好的服务、开展深层次的合作和全方位的营销、展示自身的科技优势和优质的客户资源等多种方式，努力扩大托管基金的份额。此外，商业银行要致力于业务创新，拓展委托资产管理、私募基金及QFII的托管业务，力争开拓更多的托管业务收入来源。为此，一要重点向目标客户营销推广委托资产管理业务和托管业务，并与具有受托人资格的资产管理人一道，为之设计和量身定做切实可行的委托资产管理和托管方案，在此基础上与客户开展全面的业务合作。二要通过加强与信托公司的业务合作，托管陆续成立的各种信托私募基金。三要把握目前实行QFII制度的时机，在外资银行争夺国内托管市场的竞争压力下，积极与国外战略投资者联系，开拓新的合作伙伴，同时保持与国内基金管理公司的密切沟通，争取拓展QFII制度带来的新的托管业务。
以做好开放式基金代销业务为拓展托管业务的突破口，这已成为当前商业银行基金业务激烈竞争的焦点所在。由于市场竞争的加剧，近期新发行的基金品种仅限于开放式基金，而各基金管理公司在选择合作的托管银行时，重点考虑的是其销售能力，这就迫使商业银行想方设法地加大拓展代销业务的力度。而要做好这项工作，首先，必须明确代销的目标市场和营销重点。当前，城乡居民储蓄存款已突破10万亿元，商业银行应将代销的主战场定位于广大的零售客户，使投资者接受开放式基金的投资理念，从而在市场营销方面取得突破。同时，也要与机构投资者进行广泛的接触，甚至是“一对一”的交流与沟通，其中，持有大额可入市资金的保险公司应成为主要营销目标。其次，应强化主管部门的营销管理职能，策划切实可行的营销工作方案。主管部门应对包括营销宣传、业务培训、任务分解、激励方案、系统建设在内的各项工作进行周密安排，并对落实过程实施动态管理，强调客户关系管理（CBM）在代销业务领域应用的重要意义，重视对优质客户的发展和维系，建立较为完善的重点客户档案和跟踪服务体系，提升客户的满意度和忠诚度。再者，积极探索并及时总结经验，解决基金代销工作中出现的问题。通过探索合理的基金代销组织架构，进一步明确各代销部门的职责分工，制定符合商业银行长远发展要求的代销业务管理办法和激励机制，完善代销系统的交易和服务功能，将基金纳入为客户提供的综合理财体系，尽早开发电话银行、网上银行、流动银行等支持渠道，提升商业银行基金服务的层次，创造出商业银行基金服务的特色。
以科技领先带动业务领先，为广大投资者和基金管理公司提供高效、快捷和个性化的服务。基金业务发展的基本要求是业务品种、计划安排、服务手段和内部管理等方面都必须踏准市场的节奏并满足客户的需求，核心是提高银行的工作效率，尤其是要求以整体合力作后盾的信息系统和技术支撑体系作为保障，能对市场的迅速变化作出灵敏的反应。因此，商业银行必须重视对信息科技的投资，形成以城市为中心的综合化、网络化、多样化的银行电子化系统框架，并提供完善的网上银行服务。同时，为更好地适应未来基金业务发展的要求，商业银行应对基金托管、销售等业务和信息数据统计处理的软硬件设备加大人、财、物方面的投入力度，所开发的系统应具有充分的稳定性、先进性、安全性、可操作性和可拓展性，以客户至上、数据集成、参数化设计为基本原则，分为总行运行中心、分行集中点和前台三个层次，拥有完整的基金交易、清算结算、资金管理等功能，并通过多种途径宣传在基金托管、代销等业务方面的高科技含量，向社会展示其优势。
建立高素质的基金专业从业队伍，通过创新来完善组织体系。当前，各大商业银行在产品技术、硬件设施、服务水平等方面差异性越来越小，要在有限的市场空间占据更多的份额，营销力量的强大与否就成为竞争取胜的关键。因此，商业银行应加强对员工基金业务和营销素质的培训，对有关业务人员开展分业务、分岗位、分层次、分级别的全方位、多层次、阶梯型、立体式培训，为基金业务的发展做好充分的人才储备。此外，商业银行发展基金业务的关键在于其所拥有的创新能力，而这就需要依靠一支结构合理的分层次的专业人员队伍：信息系统人员和专业分析人员相结合组成创新产品的基础层，作为后台支撑保障；研究设计人员和业务操作人员相结合组成金融创新层，作为产品的开发主力；通晓存贷款和结算业务，投资银行融资和理财业务，以及信托、基金、租赁、保险等非银行金融业务的客户经理，既是面向客户推销银行中间业务创新品种的执行者，又是市场信息、客户需求和执行过程中问题的反馈者。培养并打造出基金专业从业队伍所形成的创新组织体系，将有助于商业银行拓展创新基金业务品种，向经营品种市场化、服务手段多样化和内部管理规范化的方向发展，使商业银行在资本市场成长的过程中得到发展。
篇7
支行实现二手房交易资金托管业务零突破
日前，经过前后台密切配合，丹东振安支行成功办理了全市首笔二手房交易资金托管业务，托管资金金额158万元。
二手房交易资金托管是指受托银行以自身信用为基础，接受收、付款委托人及房地产经纪机构或交易保证机构委托或收款委托人、付款委托人委托，对二手房交易资金进行存放、划转和其他相关管理的行为，是二手房贷款业务的延伸和补充。该业务亮点是房产交易双方可以不通过房产中介公司，由银行充当资金保管员角色，交易双方可以省下一笔中介费，而且购房方还可以直接在托管银行办理二手房按揭贷款，省去许多中间环节，大大节省时间和精力。
今年以来，丹东振安支行将二手房交易资金托管业务作为拓宽业务渠道的一项重要工作进行攻坚。为开展好此项托管业务，该行多次向上级行相关部门咨询业务开展相关事项，同时，向有二手房贷款需求的客户进行营销。经过一系列沟通交流，两位客户成为首笔业务客户，该行根据双方特点为其选择了简单明了的“解冻买方或卖方账户模式”。在完成申请、签约、审批流程后，为买方客户进行了账户冻结，将158万元交易资金进行冻结。卖方客户坦言，“这个业务很符合我们的需求”。目前，该行正在为该笔业务进行后续跟踪服务。
该笔业务的成功落地，不仅填补了丹东农行此业务领域零的空白，拓宽了农行二手房买卖市场营销渠道，解决了客户二手房买卖所面临的难题，进一步强化了与客户之间的沟通与联系，同时更为客户提供了全方位的金融服务，为振安支行提供了新的资金拓源渠道，可谓实现了多方“共赢”。
篇8
“有点小期待，虽然说难以打破五大行垄断的局面，但毕竟选择越多越好。”上海某基金公司高管说，虽然短期不会产生大的影响，但或打开了基金利益和业务格局调整的口子。
在传统的基金利益产业链上，主要分享者是获得托管资格和代销资格的五大国有商业银行和获得代销资格的券商。据天相投顾的统计，2012年19家托管行共托管了1112只基金，收取共计48.71亿元托管费。其中，五大行分享了近9成的收益，高达43.15亿元。
外资银行对这块业务早就向往之。包括东亚银行、渣打银行和汇丰银行等在华法人外资银行的相关高管，均在不同场合表达了对基金托管业务的渴望。今年2月份，监管层放行外资银行基金代销资格后，目前已有5家外资银行提交资格申请。
中国托管费利润较高
日前，包括渣打银行、汇丰银行等多家外资银行的相关人士均向时代周报记者确认，“目前正在积极申请基金托管业务中。”但都同时表示暂时无法透露具体的情况。
其实，“外资银行早就希望可以做基金托管这块业务，现在放开口子，我称之为外资银行的‘飞来横财’，因为是躺着赚钱。”新浪基金研究中心研究总监庄正告诉本报记者。
庄正解释说，托管银行的实际托管成本不会超过0.08%，但现在一般基金被收取的托管费率则是在0.25%-0.3%之间。
据了解，和基金相关的费用有管理费（基金公司收取）、申购/认购费与托管费等。而托管行每年都通过基金托管业务获取丰厚收益。据天相投顾的统计，2012年，工商银行、建设银行分别收取托管费14.29亿元和11.85亿元，合计占5成以上；中国银行、农业银行和交通银行分别收取托管费7.54亿元、5.57亿元和3.9亿元。
“另一方面，海外托管费率是灵活的，没有下限，利润并没有中国高。”庄正说，目前国内基金托管的费率基本上是约定俗成，保持一致而不变。
专户产品或先行
“短时间内，中资银行尤其是五大行垄断的局面难以改变。”多家基金市场部负责人表示。目前五大行的垄断地位主要来自其众多网点带来的强大销售能力，相比较下，外资银行网点则少得可怜。
尽管基金托管与代销是分开的，但在实际操作中，基金发行时的主代销行同时又是基金的托管行。
“除银行系基金外（按照相关规定，银行系基金发行的基金，不允许在股东银行托管部托管），一般来说基金托管行的基金销售量会占托管总量的6成，甚至更高。”某基金公司人士说，目前基金发行以规模为目标，因此银行的销售才是核心，“如果你不在他们那里托管，人家也不会努力帮你销售。”
据了解，自1998年首只封闭基金诞生，监管层为了防范风险而将该基金托管业务赋予银行，使其对基金进行监督，而销售则是借道券商通过交易所系统来实现。2001年随着首只开放式基金的诞生，银行才开始走上基金销售的舞台。
“银行手中有客户资源，握住了基金销售的命脉。”某银行人士说，这也是近几年银行话语权越来越强的原因。
“我们并不排除和外资银行合作，关键是他们拿出什么样的诚意来。”上海某排名靠前的基金公司人士表示，“五大行网点多，但是客户资源相对比较低层次，招行客户资源则比较高端，而外资银行的客户又比招行高一两个等级，是那种真正在做全球资产配置的客户。”
“在公募基金的合作上可能性比较小。但是如果这些外资银行拿出诚意，比如降低费用、拿出高端客户资源，基金公司可以和外资银行从专户做起，比如海外高收益债。”该人士称。
基金期望享更多服务
但监管层则有更多的期待。证监会新闻负责人在宣布《证券投资基金业务管理办法》正式实施时称，证监会“鼓励基金托管人拓宽服务内容，积极开展增值服务与新兴服务，不断提升服务水平与服务质量”。
一位考察过某正在申请基金托管资格的外资银行的基金人士表示，和外资银行提供的服务相比，中资行和基金托管协议中权利义务有诸多不对等，“基本上所有担责都在基金公司方面”。
“比如，在每日基金净值的计算上，先是基金公司来清算，其后将净值数据交给托管行，托管行进行核算，如果最终仍有差误，那么最终责任仍由基金公司承担。而外资银行给我们展示的服务中，不但包括对数据的核算，还会给基金公司提供信息披露等服务。”
该人士举例说，如果基金投资的股票涉及分红等信息，基金公司有可能在计算净值时会遗漏掉这一信息。如果有托管行将相关信息搜集完毕后告知基金公司，则将更加便利。
目前尚不清楚，一旦上述外资银行获得托管资格，是否会提供上述服务，是否会在托管费之外收费。
有业内人士透露，上述服务或涉及的是基金公司的后台业务，“在海外主要分为两类，一类是基金公司只保留了投资和产品，其他的业务基本都外包给托管行或相关机构来做；另一类则是规模比较大的基金公司保留后台部门，相关业务仍由自己做。”
截至目前，中国的基金公司基本上都建立了各自的后台部门。一位基金公司人士表示，对这些已经成立多年的基金公司来说，砍掉上述后台部门将相关业务外包给托管行并不现实，“但对新成立的基金公司来说则完全有可能”。
庄正认为，基金公司考虑将一些非核心业务外包，从而降低基金公司的支出费用。目前市场上一些新成立的基金公司正在从专户业务做起，如果能将后台等非核心业务外包，将会大大降低基金公司的投入成本，使得基金公司轻装上阵。
银行难作为 招行卡遭海外盗刷16万
本报记者 郑岚予 发自北京
日前，家住上海的吉先生持有的招行金葵花卡和U盾均未离身却被海外盗刷16万人民币。据称，这笔巨款不是在第一时间转走，而是通过“预授权”的形式在经侦支队立案后被“强行转走”的。
所谓预授权是指持卡人在宾馆、酒店或出租公司消费，消费与结算不在同一时间完成，特约单位通过POS预先向发卡机构索要授权的行为。 “银行作为客户与商铺之间的中转机构，就算明知道该行为是盗刷仍无权冻结这笔资金。” 某国有银行总行办公室相关负责人对时代周报记者表示，“不仅招行如此，全球的银行均是这般。”但令该负责人颇为不解的是：“招行方面有义务告知客户积极联系商铺，因为能够有权利取消这笔预授权交易的只有客户本人。”
招行某市分行副行长对时代周报记者表示：“用4分钟的时间核实身份，确实证明我们需要改进的空间很大。应控制在1分钟以内。”
明知盗刷无法阻止
据吉先生回忆，3月31日19时23分他手机接到招行发来的消费短信，有一笔2499.99英镑的当地消费，吉先生意识到自己遭遇了盗刷，“我马上致电招行金葵花贵宾服务专线，请客服进行冻结”，然而就在客服确认身份的四分钟里，吉先生的卡“继续出现了四次盗刷，金额分别为2000、5000、5000、2000英镑”。
约四分钟后吉先生的卡被冻结，且招行客服告诉吉先生该笔钱“属于预授权”， 且“银行无权取消这笔交易”，并告知吉先生“去附近的POS机刷一次卡以证明卡确实在本人身边”，但除此之外“再无其他建设性意见”。
4月1日，吉先生去上海宝山区的经侦支队进行报案，上午10时拿到结案回执单以及刷卡短信来到招行上海市人民广场支行，“我希望出示这些证据引起他们的注意，哪怕作为可疑资金做暂时冻结也好，等事件调查清楚再做考量。”吉先生称，“但招行以国际惯例为由拒绝了我。”
4月2日凌晨5时，吉先生的折合人民币16万的钱被划走了。
对此，招行解释，授权交易产生后，按照国际银行卡规则必须划款，招商银行不存在不作为或消极处理。
磁条卡天生有“缺陷”
据招行某市分行副行长对时代周报记者表示：“招行曾经遇到多起本行所发银行卡被盗用的事件，被盗客户通常都会归咎于发卡行，认为自己的银行卡从未离身，发生盗用意味着管理漏洞导致数据泄露，发卡行难辞其咎。客户的思维可以理解，但以往也存在客户与犯罪分子串通欺诈银行钱的现象，所以银行在处理此类问题时往往真假难辨，会比较谨慎。”
他指出，磁条卡天生有“缺陷”。只要客户在某被动过手脚的卡槽刷过卡，磁条信息就可能被复制。复制的伪磁条卡一般有三种：白卡、变造卡和侧录卡。白卡是指从卡厂或某些机构流出的空白磁条卡，磁条上没有信息，犯罪分子可将非法取得的账号信息压印其上；变造卡是指过期、遗失或休眠的银行卡，被不法分子“刷”入新的账户资料；侧录卡是指利用电话卡、门卡等磁性材料卡改造而成的金融卡。
篇9
[关键词]资产管理 资产托管 市场规模 增长趋势预测
一、资产管理及资产托管业务背景及发展概述
目前，我国软件产业的自主创新能力持续提升，通过IDC的调查显示，未来五年，中国IT企业支出将增长近3倍之多，2012年，云计算市场规模可达420亿美元，企业投入在云计算服务的支出将占整体IT成本的25％，2013年甚至会提高到33％。而2010年下半年，预计软件公司的业绩增长比较乐观，主要原因是：1、大多数公司上半年合同增长好于业绩增长；2、人力成本上升的压力集中体现在上半年。3、软件行业进入合同签订与收入确认旺季，收入与净利润占全年比重普遍在60％以上。
2010年9月8日，中国国务院通过了《关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》，确定新一代信息技术为国家级的7个战略性新兴产业之一，决定进一步加大财税金融等政策扶持力度，引导和鼓励社会资金投入，这将给软件行业的未来发展注入了光明的前景。这对于金融软件行业的从业者来讲，是一个非常大的喜讯。
在金融软件领域，资产管理软件系统及资产托管软件系统两个细分市场尤为突出。金融行业是对信息化依赖性很强的行业，1990年12月19日，上海证券交易所诞生了第一笔由计算机自动撮合的股票交易系统，自此揭开了电子化交易的序幕。随着各资产管理公司资产管理业务的开展及《证券投资基金管理暂行办法》的实行，1998年前后，市场上出现了针对资产管理及托管业务基本业务单元的基础系统，如投资交易管理系统、财务核算与资产估值系统、资金清算系统等等。
经过几年的积累，资产管理和资产托管的基本业务系统已经发展成熟，单个业务系统的自动化程度已显著提高。市场上针对金融行业资产管理及托管业务的信息化产品已经涵盖了研究、分析、投资、交易、风控、监督、清算、核算估值、绩效评估、存托管、数据整合等业务环节。以下分别讨论资产管理和资产托管业务领域。
二、资产管理业务
资产管理平台主要为资产管理公司的资产管理业务提供投资决策分析、投资交易管理、资产清算、资产估值、会计核算、信息披露、报表管理、资产定价等产品和服务。据中国证监会统计：2009年底，保险资金运用余额37417.12亿元，证券投资基金资产净值26760.80亿元，前14家证券公司受托管理资金本金总额1222.38亿元。据中国信托协会统计，2010年3季度信托公司信托资产总额为29570.16亿元。以上资产都需要资产管理公司的资产管理服务。
2007年～2009年，我国资产管理解决方案及服务的市场规模分别约为14.10亿元、16.66亿元、19.49亿元。随着国民经济持续稳定的发展，国民财富将持续快速积累，将会有更多的资金存在理财的需求。预计2010年～2013年我国资产管理解决方案及服务的市场规模分别将达到22.83亿元、27.29亿元、33.06亿元、40.28亿元。
三、资产托管业务
资产托管平台主要为商业银行托管业务的金融资产保管、会计核算、资产估值、资金清算、稽核监控、风险分析、绩效评估、信息披露等业务环节提品和服务。目前获得证券投资基金托管资格的银行为18家，所托管的资产类型涉及：证券投资基金、保险资金、理财计划、信托计划、社保基金、企业年金、QFII、QDII、股权基金、交易资金等十余种。
2007-2009年，我国资产托管解决方案及服务的市场规模分别系1.20亿元、1.47亿元、1.70亿元。随着托管资产规模的增加和托管需求的快速发展，需要持续投入较大的资金对资产托管平台进行建设及维护。预计2010年～2013年我国资产托管解决方案及服务的市场规模将分别达到2.07亿元、2.56亿元、3.20亿元、4.03亿元。
篇10
导语:从3月份公年报的银行看,业绩各有看点。比如2009年工商银行的理财产品销售额再创历史新高,达到了3.32万亿元,同比增长87.8%;中国银行非利息收入占营业收入的比重为31.70%,在国内商业银行中是最高的;深发展理财业务手续费收入同比增长812%;华夏银行实现中间业务收入6971万元,增长127.59%。
从2月26日开始,上市银行开始陆续披露年报。受益于规模增长和结构改善等因素,银行2009年度业绩出现快速增长,其中非息差收入的增速尤其引人注目。
工行理财销售额创新高
3月26日,工商银行2009年年报显示,传统的信贷业务之外,工行积极推进负债结构转型,实现了存款业务与理财业务协调互动发展。
工行行长杨凯生说:“2009年工商银行的理财产品销售额再创历史新高,达到了3.32万亿元,同比增长87.8%,既较好地满足了客户多样化的理财服务需求,又有力地推动了工商银行负债业务在转型中的低成本发展。”
截至2009年末,工商银行的境内机构总数为1.6万家,其中财富管理中心和贵宾理财中心同比增加了35.5%和25.2%,分别为149家和3488家,网点的综合服务能力进一步提高。
此外,通过加快金融创新和经营转型,工行在信用卡、投资银行、资产托管、养老金、现金管理和贵金属等绝大多数新兴业务领域进一步确立了市场领先优势,新兴业务对全行利润的贡献度持续提升。2009年,工行的手续费及佣金净收入为551亿元,同比增长25.3%,对营业收入的贡献率为17.82%,比2008年年末提高了3.63个百分点。
中行非利息收入最高
2009年,中国银行集团实现非利息收入733.17亿元人民币,较上年增加79.65亿元人民币,增幅12.19%。其中,集团实现手续费及佣金净收入460.13亿元人民币,较上年增加60.66亿元人民币,增幅15.19%。中行行长李礼辉说:“中国银行非利息收入占营业收入的比重为31.70%,在国内商业银行中是最高的。”
中行年报显示,截至2009年末,中国银行累计建成理财中心700余家,财富管理中心70余家。私人银行已完成全国15个重点地区的业务发展布局,客户增长率达到88.9%,客户资产规模超过1500亿元人民币。
中行行长李礼辉表示:“个人金融业务着力提升服务品质,以中高端客户为重点大力拓展客户基础,实现快速发展,境内行人民币个人贷款新增3250.78亿元,储蓄存款新增3870.31亿元,中高端客户增长30.30%。”
深发展零售业务成中坚
3月12日,在深圳发展银行大厦召开的深发展2009年业绩报告会上,除了热门话题平深恋的后续发展走向,零售业务的增长也是投资者关注的话题。
“我们今后的发展会注重公司业务与零售业务的共同增长,让他们成为深发展的中坚力量。”深发展董事长纽曼表示。
2009年,理财产品销售规模和收入呈现出稳定增长的态势:理财产品销售量达到289亿元,较去年增长64.3%,理财业务手续费收入同比增长812%。
保险销售量达到8亿元,同比增长451%,实现收入同比增长288%;开放式基金销售量达到47亿元,同比增长47%,实现收入同比增长23%。
“在2009年我行零售贷款业务保持适度的放量,受到政策环境的影响,我们也适时调整我们零售贷款的经营策略,以保持自身经营的稳定,以更好优化贷款结构;通过进行风险定价与严格执行国家房贷相关政策等去降低贷款风险。”深发展零售贷款总监柳博表示。
华夏中间业务翻倍
据华夏银行3月26日披露的2009年年度报告,该行去年委托理财业务取得良好业绩,累计发行创盈、卓越、慧盈、增盈等理财产品254期,总发行规模659亿元,实现中间业务收入6971万元,比上年增加3908万元,增长127.59%。
年报显示,除理财业务外,华夏银行资产托管业务也出现较快增长,基金代销和托管业务取得了较好业绩。一是托管规模保持持续较快发展,总托管规模达到283亿元,实现托管费收入3558万元,比上年增加496万元,增长16%;二是公司基金代销规模增加,共代销产品245只,比年初增加112只,增长84%;基金代销额51亿元,实现基金代销收入3374万元。
