关于保险的法律知识范文

导语：如何才能写好一篇关于保险的法律知识，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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县人大常委会：

根据省人大常委会在全省范围内对《产品质量法》及相关的《计量法》、《标准化法》实施情况进行检查的部署，县人大常委会结合__实际，认真制订执法检查的具体方案，部署各阶段工作，督促政府和有关部门认真组织自查自纠，组织执法检查组对三个法律实施情况进行了检查，广泛听取了各方面的意见和建议。现将检查情况报告如下：一、这次执法检查工作的特点

省人大常委会执法检查电视电话会议之后，县人大常委会主任会议及时研究部署《产品质量法》及相关法律法规实施情况的检查工作，以“三讲”教育为动力，妥善安排执法检查和各项日常工作，提出了执法检查要“有声势、有重点、有成效”的总体要求。4月20日县人大办发出执法检查的通知，法律实施主体单位县质量技术监督局和其他相关单位主动投入自查工作，在自查的基础上，县人大组织执法检查组进行抽查。这次检查有如下特点：

一是把对法律实施情况的检查与学习宣传法律相结合。首先是县人大常委会组织常委会部份组成人员和机关工作人员认真学习三个法律及有关法规；接着于4月27日召开了县经委、县质量技术监督局、农业局、县商业行业办、供销社、烟草专卖局、粮食局、工商局、医药管理局等单位的干部学习法律和进行座谈。提高了我县生产和流通部门干部的产品质量意识、法制意识和对这次全省统一部署执法检查的重要意义的认识。宣传上，除了采取多种形式宣传三个法律外，烟草专卖局、商业行业办、粮食局等单位还结合自身实施有关法律、法规开展宣传。粮食局结合国家今年新公布的《稻谷规格品种收购质量标准和计价办法》组织干部职工学习，举办培训班。医药管理局将三个法律打印成册。农业局对农药、化肥经营者组织学习培训31人次。

二是检点明确。根据__实际，在检查行政部门对贯彻实施产品质量法及相关法律法规情况时，确定了三个重点行业，一是关系我县主导产业的食用菌生产原辅材料、塑料筒袋、竹制品生产销售行业；二是对关系人民群众人身健康、安全的行业如药品、食品、建筑材料行业；三是专营专卖如香烟、食盐、化肥农药经营行业。通过自查、检查以考察我县产品质量工作的情况。

三是以执法检查为动力，加大执法力度，及时查处各类违法案件。根据群众对市场牛肉注水的反映，质量技术监督局明查暗访，5月10日当场查获了一经营户在屠宰黄牛时注水的不法行为。商业行业办加大了生猪集中屠宰的宣传力度和工作力度，从4月26日开始对生猪屠宰市场进行一个月的集中整治。工商部门从5月20日起开展“工商百日执法大行动”，加大打击生产、流通领域假冒伪劣违法行为，查扣价值3万元的冒牌排气扇107台。

四是自查工作做得较细，面较广。质量技术监督局、工商局、经委等10多个重点部门、重点行业向县人大常委会执法检查组汇报了自查情况，其他相关单位报送自查书面材料。

二、贯彻实施产品质量法及相关法律、法规的成效

我县在贯彻实施产品质量法及相关法律、法规过程中，根据实际情况，以增强领导干部和生产、经营企业的产品质量意识，保护广大人民群众的合法权益和维护市场经济秩序为重点，加强执法队伍建设，加大打击制售假冒伪劣产品行为的力度，加大产品质量认证制度和标准体系建设的工作力度，为促进地方经济健康发展起到了积极的作用。主要的成效有：

一是加强宣传工作，提高了全社会的产品质量意识。近三年来，每年的“3.15”国际消费者权益日和九月份的质量月都举行大型现场宣传活动，开展产品、商品的质量咨询，受理消费者投诉，展示假冒伪劣商品。还通过印发宣传资料5000多册（份），举办各类培训班12期400余人次，组织法律知识竞赛等宣传教育方式，提高全社会产品质量意识和标准化生产重要性的认识。为企业推行质量体系认证制度、标准体系建设、计量检测工作打下了基础。

二是强化企业生产标准工作，促进企业产品质量提高。在工业领域，针对我县生产企业规模小、基础差、无标生产严重的实际，加大产品标准工作。全县133家（类）产品，有60％，计72家（类）产品无标生产。通过逐个企业、逐个产品制订完善产品标准体系，使工业企业执行标准从不足40％提高到96％，基本达到“消灭无标生产”的要求。在农产品领域，制订了第一个地方农业标准。《高架栽培花（厚）菇生产技术规程》，完成了受全国供销合作总社委托对《香菇》行业标准的修订工作。

三是支持和鼓励企业采用先进科学技术，不断提高产品质量。浙南铅笔厂、丰园公司两个企业分别生产的铅笔、刨花板产品执行标准达到国际标准。今年我县双枪竹木有限公司开展IS09002国际标准质量认证，目前已正式通过认证。 在县人民政府和质量技术监督部门给予大力支持下，于6月底正式申请认证。通过抓典型，有力地推动了企业产品质量工作。

四是开展群众性的产品（商品）质量活动，提高全社会产品质量意识。工商部门和消费者协会通过评选“消费者信得过单位”和创建“打假维权、消费者满意街区”活动，提高全社会产品质量意识和生产经营单位的产品质量工作。全县有14家企业被评为“消费者信得过单位”。生产经营单位产品质量有较大提高。2000年抽签六个（类）产品122个批次，合格率100％的有水泥5个批次，化肥33个批次，竹筷2个批次；合格率90％以上的有香菇筒袋62个批次；麦麸18个批次合格率78％；不合格的有蛋糕2个批次。

五是认真执行工作计量器具强制检定制度。质量技术监督局成立三年多以来，严格执行计量检定的法律规定，对强制检定的工作计量器具及时检定，共强制检定工作计量器具9718台件。今年5月份开始，对液化气计量实行计量监证制度，维护了市场公平竞争秩序和消费者权益。

六是打击生产销售假冒伪劣产（商）品的违法行为，富有成效。质量技术监督局在有关部门配合下，开展集中打击食用菌原料渗杂使假，去年查获渗假麦麸240多吨，端掉制假窝点5个。三年来共查处违法案件474件。工商部门去年共查处劣质食用菌原料麦麸370吨，石膏30吨，红糖2160公斤，酒精1280瓶，福尔马林1300瓶。烟草专卖局对卷烟市场管理以路上查处走私贩假为主，通过烟草专卖经营者户籍化管理，逐步走上了规范经营者进货渠道管理为主的市场管理，净化了卷烟市场。

七是加强了执法队伍建设。质量技术监督局从1996年10月份成立以来，工作条件、执法水平、技术装备不断改善。实行垂直领导管理以后，为改善技监局工作条件，县人民政府安排了条件较好的办公用房。成立了食用菌检测中心，配备了20多万元的设备。16名干部职工，经过省级培训，均取得执法资格证书。建立了行政执法责任制，规范了执法行为。

三、存在问题和建议

1、认识有待提高，宣传贯彻工作必须进一步加强。从检查汇报情况和抽查中发现，生产经营单位，特别是领导干部，产品质量和法律意识不强，在对生产经营的指导工作中忽视产品质量工作。如有的主管部门产品质量管理知识、产品标准知识匮乏，存在产品质量监督管理、产品标准工作是技术监督部门之事的思想，内部设置无人专管该项工作。必须加强宣传力度，使广大干部群众认识到没有质量就没有效益，认识到产品质量管理是全面加强管理的必然要求，既是企业日常管理的基本内容，也是各级政府服务企业、服务经济的重要手段和基础性的管理工作。要通过宣传，形成大家都来关心产品质量、监督产品质量的良好社会氛围。

2、要加快检测机构申报通过计量认证的步伐。检查中发现，全县所有检测机构均未通过计量认证。由于财力不足和思想认识上的原因，目前多数单位申请认证积极性不高，工作难度较大。检测数据关系到产品质量是否合格。计量认证可有效地规范检测行为，提高检测水平。特别是向社会出具检测数据的机构，未通过计量认证，检测数据不具法律效力。建议县政府要统筹安排，加大经费投入，改善硬件，相关部门要加强技术人员培训，提高业务水平，为加快检测机构的计量认证步伐打好基础。

3、流通领域假冒伪劣产品层出不穷，城乡之间、不同商品之间质量差距较大。如粮油食品市场，存在着使用他人包装物的违法行为。特别是大米包装物，__大米使用浦城等产地名称或包装，误导消费者，损害消费者权益。建议要加强部门之间协调和执法工作的配合，加大执法力度，严格执法，提高管理水平。对流通领域的假冒伪劣的不法行为，工商技术监督部门要与相关部门密切配合，形成合力，严厉打击。对去年工业企业生产标准进行的完善修订工作，工业主管部门要加大工作力度，使之真落到实处。

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［关键词］ 护理；法学课程；高等护理教育

进入新世纪的高等护理教育，要求培养具有综合素质的高级护理人才。尤其在我国法制建设不断健全和完善，人们的法制意识不断增强，《医疗事故处理条例》等各类医疗卫生法律法规逐步深入人心，护理人员理所应当知法、懂法、守法、用法，而护理人员缺乏法律知识、法律意识淡薄是目前普遍存在的问题，不仅如此，由于现行我国各层次的护理教育对卫生法律特别是护理相关的法律没有足够的重视，这就不可避免地出现了临床护士法律知识比较贫乏，法律意识相对淡漠，处理护患纠纷的经验与能力不足等问题，这种现状显然跟不上时展和对高级护理人才培养的要求。因此，高等护理教育开设与专业相关的法学课程显得尤为重要。

1　开设相关法学课程的意义

1.1　顺应时展的需要　美国多数护理学院的课程设置不仅包括传统的学科课程，还包括伦理学，传授患者的权利等，护生的专业行为技能目标包括维护患者的权利等。第三军医大学也对原来的医学本科教育模式进行了较系统的改革，构建了一个新的医学本科教育人才培养课程新体系。其中人文社会科学类课程包括医学伦理学、医疗法规。随着人民生活、文化水平的提高，人们的健康意识、法律意识、维权意识和经济意识亦不断提高，为顺应时代的发展，与国外护理教育接轨，建议增设护理专业相关法学课程，以增强护理人员的卫生法律意识。

1.2　满足专业实践的需要　相关法学课程的设置，有利于护士自觉执行有关卫生法律、法规，强化法律意识，依法从事护理服务，正确履行职责，保证了护理工作的稳定性与连续性，防止了护理差错事故的发生，保证了护理工作的安全及护理质量的提高。

1.3　明确护士的基本权益　通过护理立法，护理人员的地位、作用和职责范围有了法律依据，神圣的法律效应赋予一个合格的护士从事护理工作的权利，履行法定的护理职责，可最大限度地受到法律的保护、国家的支持、人民的尊重，任何人都不可随意侵犯和剥夺。通过学习《护理法》，学生可增强对护理职业的崇高使命感和安全感，使他们能发挥自己的最佳才能，尽心尽职的为公众服务。

1.4　提高护生处理护理纠纷的能力　通过学习，学生可明确护生的法律身份及法定职责范围，有利于在实习中严格按照护理规程工作，遵法守法，并学会正确处理工作中遇到的护理纠纷，在维护患者权利的同时，用法律知识保护自己。

2　存在的问题

2．1　法律知识缺乏　护理专业学生法律知识缺乏，是长期以来护理教育中对法律重要性认识不够的结果，主要与课程设置单一、学时少有很大的关系，而当今护士普遍存在着法律意识淡薄的问题，特别缺乏与护理相关的法律知识。虽然很多学生在初中、高中或基础教学中已获得了部分的基础法律知识，但由于缺乏相关护理的法律知识，容易使学生在实际工作中碰到问题时仍束手无策。据报道，护生在实习中后期出现差错占实差错的93%［1］，说明学生在实习中后期，觉得自己有能力而擅自执行医嘱或操作，又不知道自己的法律身份，不能对自己的行为进行约束，则容易导致差错的发生。

2．2　专业教师缺乏　虽然研究发现，本科、大专学历者的法律知识掌握较好，但是与中专生一样，理论知识与实际相脱离始终是护理法律领域突出的问题。由于在医学卫生院校上法律课的教师多半是法学院的专业教师，缺乏熟知护理法律的专业教师，不能把相关的法律法规传授给学生，学生往往只能学到些纯粹的基础法律理论知识，如消毒管理办法、一次性使用无菌注射器临床使用管理通知、药品管理实施办法等，连教师也不知或对它的重要性认识不足。

2．3　教学形式单一　李金义［2］认为，法学课程的教学还存在教学方式单调的问题，难以发挥和培养学生的独立思考能力和参与精神，同时缺乏生动活泼的课堂气氛，教学效果不甚理想。正因为受教材与学时的限制，造成法学知识的教学形式基本局限于课堂内，而法学是社会实践性及现实性很强的专业学科，仅限于课堂内，很难将理论联系实际，不能达到对知识的灵活掌握。

3　构想与对策

3．1　关于专业师资的培养　对学生进行法学知识的灌输与普及，主要依靠教师进行。要达到法律课教学的良好效果，教师必须具备强大的感召力、儒雅的风度、深厚的法学功底及丰富的社会经验，以及掌握一定的高新技术手段［3］。因此，可选派护理教师参加为期3个月以上的法学专业知识培训；鼓励教师通过自学或自考等途径获取相关法学知识；同时，加强教师的临床护理实践能力，提高其对临床不断新出现的护患关系和常见法律问题的敏感性，从而培养既懂临床护理常见问题，又熟知相关法律知识的具有综合能力的专业教师。

3．2　完善法律课程设置　针对不同层次的护理法律教育，适当的增加相应的课程和课时数。需要学校讲授和学生掌握的法律知识主要有：基本法律知识，如民法、刑法、消费者权益保护法、妇女权益保障法等；护理相关法规，如医疗事故处理条例、医疗责任保险法、传染病防治法、消毒管理办法、中华人民共和国护士管理办法等；其他国家法律知识介绍，如美国护士职业保险、注册护士管理法等［4］。

3．3　改进教学方法　除课堂有限的教学外，可激发学生对医疗护理行业法学问题的关注，鼓励学生借助各种媒体和渠道，广泛涉猎与专业相关的法学知识。宇文［5］建议，法律课的教学方法应有利于发挥学生的主观能动性，要激发学生的学习兴趣，启发学生思考，培养分析问题、解决问题的能力。如可广泛采用案例教学法、实践教学法、论辩式教学法、指导自学法。通过讨论、辩论、社会调查等形式，使知识活学活用。总之，通过不断加强和完善高等护理专业中的相关法学课程的设置，将有力地促进广大护士、护校学生增长相关法律知识，增强法律意识，提高护理质量，适应现代社会的护理事业的发展，最大限度地保护患者及护士自身的利益。

参考文献：

［1］　刘义兰，王桂兰，任小英，等．法律法规教育对减少护生实习差错的研究［J］．中华护理杂志，2002，37(3)：171?173．

［2］　李金义．对医学院法律课教学改革的建议［J］．医学教育，1994(10)：39?41．

［3］　梁军．浅议法律课教学手段与方法的改进［J］． 广西社会科学，2001，4：169?170．

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关键词:农民;法律意识;培养;普法

农民法律意识是农民以对法律现象的认知为起点，形成的关于法律的思想、观念、知识和心理的总称。包括农民法律知识、对法的本质和价值的认识、对法律现象的认知和评价、对现行法律法规的理解和态度等。全面推进依法治国必然要求全面推进农村法治建设，而农民法律意识的培养正是农村法治建设的重要基础，对农民法律意识的调查研究是具有重要现实意义的课题。

一、关于农民法律意识的调查统计

为了解农民的法律意识状况，笔者向湖南益阳某乡八个村的部分农民发放了调查问卷共200份，回收有效问卷180份。其中男性占60%、女性占40%，小学学历占30%，初中学历占50%、高中/中专学历占19%、大专及以上学历占1%。问卷内容主要涉及到法律基本知识、土地征收、婚姻法等方面的内容。部分问题的调查情况统计如下:在对“法律的作用”(多选)的认识上，有80%的人认为法律是用来管理国家的，60%的人认为法律是用来规定人民的权利和义务的，20%的人认为法律就是刑法，是用来打击违法犯罪的，20%的人认为法律是用来限制老百姓的自由的。在农民法律知识的获取途径(多选)上，选择广播电视的占90%，选择书本的只占10%，选择宣传栏的占30%，选择网络的占10%，选择其它的占30%;在法律对农民的价值上，有80%的人认为法律有用，认为法律可以保护自己的权利，20%的人认为法律无用，认为法律反正还不是由当官的人说了算。在回答“当您的合法权益受到侵犯时您会利用法律武器来保护吗?”时，有50%的人认为会用法律武器保护自己受损的权利，也有50%的人认为会选择村干部或村里面的老年协会的比较有名望的长者来调解纠纷，这样更经济省钱更节约时间。在对“法律与政策关系”的认识上，选择法律大于政策的占60%，选择政策大于法律的占35%，选择效力一样大的占5%。在社会现象认识的调查中，70%的人认为结婚不仅要男女两人以夫妻名义生活在一起，还需办理结婚登记证明，30%的认为只要男女二人以夫妻名义生活在一起就是夫妻;对家长打伤孩子有60%的人认为不犯法，只是家长教育孩子的一种方式而已，40%的人认为如果打伤了的话，是应该要坐牢的。在对法制宣传的调查中，50%的人参加过法制宣传，主要是集中的法律咨询、打横幅、还有宣传栏的形式，90%的人认为政府应该多组织法制宣传，并且要用多种形式特别是农民容易接受的形式进行法制宣传。在回答“在征地中政府怎么做才算合法?”时，85%的村民认为在征地过程中政府应保障农民的知情权，要把征地的事情事先告知农民并与农民协商征地补偿事宜，这样做才公平才合法，15%的村民认为，政府讲了算数，我们没有办法。

二、农民法律意识的现状分析

由以上调查可知，农民普遍认为法制宣传对于增强法律意识、促进人们更好地学法、知法、懂法、守法、用法很有必要，因而，对开展的法制宣传教育活动也越来越重视，参与积极性较高。法律知识水平有了一定提升，法律意识得到了加强。人民调解已经深入人心。但总的来说农民的法律意识还是停留在一个相对较低层次的阶段，与经济社会的发展要求还存在差距，法律对他们来说仍然是遥远的。农村法律知识贫乏。法律知识是法律意识的一个重要内容，它是农民法律意识形成的及时和理性基础。农民对法律知识掌握的多少，既影响对自己合法权利的维护，又影响自己对法律的遵守。通过调查发现，该乡部分人对法律知之甚少，或知之不全，或完全不知，对法的本质认识不清，大部分的人认为法是用来管理国家的，就连与他们切身利益有关的婚姻登记行为、家庭暴力行为也不能进行一种正确的法律评价。他们获取法律知识的途径大部分是凭直观感觉从电视和广播等途径获得，想主动从书本上获取法律知识的人少而又少，因而不能形成对法的一种系统性的认识。农民对法律知识的了解和接触是法律内化及法律意识形成的前提，农民法律知识的有限使得法律意识成了无源之水，无本之木。农民法律意识淡薄。与以前相比，改革开放以来，我国农村农民法律意识有所增强，但整体而言仍然很薄弱。在现实生活中，还有一部分农民对法律没有认识，不习惯用法律来维护自己的权利。当遇到自身权利被侵害时，要么浑然不知，以“法盲”“法愚”的形态展现于社会;要么屈从于权威，忍气吞声;要么置法律规定而不顾，“以暴制暴”。在调查中，有50%的农民在自身正当权利被侵犯时仍然没有想到要拿起法律武器来维护权利。农民法律信仰偏低。美国法学家伯尔曼曾说:“法律必须被信仰，否则它将形同虚设”。①然而，通过调查发现，接受调查的人中只有一半认为遇到纠纷时会选择法律途径解决，而另一半则会选择采用调解等其它方式解决纠纷，之所以出现这种结果，因为他们认为坚持用法律的武器来捍卫自己的权利耗时耗力耗钱伤不起，成本支出往往高于收入很多。虽然大多数的人认为法律是有用的，但也有近20%的人认为法律最终还是由当官人的说了算，并坚持认为政策的效力在一定程度上大于法律的效力。由此可知，由于人们对法律的不信任，导致一部分人视法律为无物，因而无法从内心去崇尚法律、信仰法律，从而出现了农村法律信仰水平偏低的状况。

三、提升农民法律意识的对策思考

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关键词：车辆保险 理赔 素质研究

1、车险客服岗位和工作内容

车险客服岗位负责保险车辆发生事故后的理赔工作，主要包括接报案电话专线岗、查勘定损岗、报价岗、核赔岗、医疗跟踪岗、理算岗等岗位。

车辆发生事故报案后，由接报案电话专线岗进行查勘调度并跟踪处理过程和结果，同时，负责客户的电话回访工作；查勘定损岗负责保险车辆出险后的现场查勘和定损工作，核实出险标的，判断事故的真实性，查明出险原因，判定事故责任和保险责任，告知客户索赔流程和所需单证；报价岗指导和管理车辆零配件报价工作，收集价格信息，建立价格库，审核查勘定损岗位人员确定的损失，负责联系疑难案件或疑难配件的供货；核赔岗负责保险责任审定、损失确认、报价审核、损失金额的理算等工作，对展业人员进行风险控制和核赔实务的指导、培训，依据理赔情况，对承保政策提出建议；医疗跟踪岗负责查勘人伤案件，了解伤情，预估医疗费用，指导客户进行人伤事故处理和索赔，审核、管理人伤案件索赔材料，确定合理的人伤赔偿费用，建立和维护与医院、法院、伤残鉴定部门等的合作关系；理算岗负责理赔资料的收集、整理、传递、送审、赔案缮制、理算和归档工作，审核客户的索赔手续，及时通知客户领取赔款，解答各方对赔案处理进展的查询。

2、车险客服队伍现状

根据业务发展的需要，各家产险公司都十分注重培养和建设自己的车险客服队伍，总体来看，目前的车险客服队伍素质偏低，成分复杂，学历虽基本在大专以上，但专业五花八门。这些人员到保险公司从事车险客服工作，这些人员没有接受过系统的保险和汽车专业教育，导致在工作中起点低、成长慢，需要不断补充和完善知识结构。

3、车险客服岗位人员合理的知识构成

随着车险理赔工作难度的增加和汽车工业的快速发展，对车险客服岗位人员的素质要求越来越高，必须具备合理的知识结构。

3.1、职业道德与礼仪沟通知识

职业道德是同人们的职业活动紧密联系的符合职业特点所要求的道德准则、道德情操与道德品质的总和。随着车险业务的快速发展，车险客服岗位人员的职业道德也越来越被重视。客服工作作为车险业务的重要环节，客服岗位人员的职业道德尤为重要，这直接决定了客服工作能否干好，能否主动、迅速、准确、合理地提供车险理赔服务。

车险客服工作需要岗位人员同相关各方人员打交道，如客户、修理厂、服务站、医院、同行、交通事故处理部门和司法部门等，这就要求客服岗位人员必须具备社交礼仪和谈判沟通的知识，以顺利地进行人际交往，顺畅地交流和表达自己的思想，也可促进保险公司同其他部门的交流、开展业务及宣传公司形象。

3.2、保险知识

从事车险客服工作，保险知识是基础。保险知识包括保险原则、保险合同、保险条款、车辆保险特征、理赔流程、相关单证、保险核赔、赔付指标及风险控制等内容，这些知识是车险客服人员顺利开展工作的有利保证。

3.3、车辆知识和车辆事故分析知识

车险客服工作中的重要环节是事故损失确定。损失包括车辆损失、人员伤亡损失和财产损失等。车辆知识是确定车辆损失的基础，主要包括车辆构造、车辆电器、车辆维修、诊断检测等知识。投保车辆发生事故定损时，首先要确定事故导致了车辆哪些构件损坏及损坏的程度，然后根据损坏程度判定零部件是修复还是更换，修复要考虑采用哪些修复方法及其工时费用，更换要考虑零配件的市场报价，最后对修复好的车辆进行检测。通过确定损坏构件、维修费用、零配件价格等最终确定车辆损失。

由于车辆设计和制造技术的发展完善，加之电子技术在汽车上的普遍应用，现代车辆的结构性能日趋合理，车辆本身原因导致的交通事故逐渐减少，而由人为因素引起的交通事故则在迅速增加。掌握事故分析的知识有利于客服岗位人员确定事故原因是否属于保险责任，准确识别故意事故和意外事故，以有效遏制保险诈骗、降低赔付率。

3.4、伤鉴定与赔偿知识

车辆事故损失除车辆损失外，往往造成人员伤亡损失。交强险、三者险、车上人员责任险等险种的理赔都需要考虑人员伤亡费用的赔偿。人员伤亡费用一般包括医疗费、护理费、必要的营养费、误工费、残疾辅助器具费、残疾赔偿金、死亡赔偿金、被抚养人生活费及丧葬费等。对人伤鉴定与赔偿一般需要掌握人体结构、医疗救治、药品分类、伤残鉴定及赔偿标准等知识。

3.5、法律知识

从法律角度讲，保险是一种合同行为，是保险人同意补偿被保险人损失的一种合同安排，需要用法律来维护。车险客服岗位人员需要掌握相关的法律知识，包括保险法、道路交通安全法、合同法、民法通则、民事诉讼法、最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释等。

车险客服工作涉及面广，情况复杂，各产险公司应在加强车险客服制度建设和落实工作的基础上，全力打造一支素质高、能力强、知识构成合理的客服队伍，提高车险客服工作质量，促进车险业务的持续健康快速协调发展。

参考文献：

[1]张凤琴.汽车保险与理赔.北京：机械工业出版社，2009.

[2]王长江.高素质车险理赔员培养模式探讨.职业时空，2010年11期.

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关键词：合同;纠纷;

中图分类号：D912.29 文献标识码：A 文章编号：1674-3520（2014）-11-00-01

随着经济发展趋势的不断壮大以及社会经济的全面提升，我国的市场发展逐步加快，同时我们也应清醒的认识到，当前环境下我国企业的发展既面临机遇，同时也必然遭遇极大的挑战，随着企业面临的经营环境变得越来越艰难，其法律风险特别是合同纠纷的风险也大大增加。

一、合同纠纷及其特点

（一）合同纠纷的概念。合同又称契约，是当事人之间设立、变更和终止民事法律关系的协议。合同纠纷是指在保险合同的签订和履行过程中，一方或双方违反法律规定或合法的合同条款的约定，不履行或不完全履行合同约定的义务，损害他方权益，从而引起的权利义务争议。权利与义务是一个问题的两个方面，一方的权利是另一方的义务，保险合同纠纷主要是由一方或双方不履行或不完全履行义务而产生的。

（二）合同纠纷的特点

1、合同纠纷具有较强的专业性。合同既具有一般合同的性质，又有其自身的特殊性。合同的经营是建立在大数法则的基础上，人在推出产品、拟定条款时都围绕这个法则进行。然而普通的消费者并不具有如此专业的知识，的专业性决定了合同的专业性和复杂性。除此以外，合同纠纷还常常涉及到法律、医学、工程等其他领域的一些专业知识。这给合同纠纷的解决增加了难度，对解决纠纷的人员提出了较高的专业要求。

2、合同纠纷具有经常性、多发性和复杂性。随着不断向前发展，其己融入生活的各个方面，涉及的领域也日益广泛。另外，双方之间的利益基本是处于对立的状态，在赔与不赔及赔多赔少之间很难妥协。正因如此，合同纠纷出现的频率较高，具有经常性和多发性。

3、合同纠纷双方当事人的地位不同。虽然在法律地位上人和投保方之间是平等，但是，人在许多方面仍处于优势地位。具体体现在，人拥有更多的关于方面的专业知识，通常情况下是合同的起草方，拥有更多的财力、物力、人力等。

二、合同纠纷的成因

（一）投保方缺少及法律知识。由于合同的制定具有极强的专业性和技术性，一般消费者很难全面的理解合同的全部内容。有些消费者因自身缺乏常识及法律知识，对合同的内容理解不到位，在申请理赔时容易与人发生争议。极端情况下甚至有消费者认为，可以覆盖所有风险，只要标的物遭受损失，人即应理赔。

（二）投保方缺乏诚信。有些合同纠纷是由投保方的道德问题而产生的，如，在投保时明知不符合标准或为了按照较低的标准缴纳保费而违反如实告知义务;没有发生事故谎称发生事故;伪造证明资料变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度;故意制造事故等。

（三）保险合同解释不同引发的纠纷。保险合同订立后，可能因为种种原因而导致保险合同双方当事人或关系人对合同条款有不同的理解，从而产生争议，一般情况下，按照文义解释、意图解释及有利于非格式条款起草方的原则来解决这类纠纷。

（四）合同纠纷存在的宏观因素。合同纠纷的存在与立法、监管等宏观因素也有一定关系。诚然，法律条文不能穷尽现实中所有可能引起纠纷的情况，法律所需要的稳定性及连续性也决定了不可能因为某种纠纷而随时调整法。但是，法律法规未做出明确规定，或者法律规定过于原则、缺乏可操作性会使双方当事人争执不下。监管机构对于人制作的条款缺乏引导，对于违规操作的公司惩罚力度不足都会导致合同纠纷数量居高不下。

三、合同纠纷的事前防范

（一）切实抓好合同评审。在合同尚未订立之前，要严格按程序进行合同评审，法律顾问要及早介入，参与合同的拟订。要把《合同法》《金融法》等有关法律和国家、地方政府的条例、规定精神吃透，逐条对照合同。合同一旦签订，必须确保没有违反法律的条款，确保合同的合法有效。对于企业间的重要项目的合同，要认真研究合同条款，维护企业的合法权益，特别要注意权利义务不对等的条款，尽可能避免或降低法律风险，防止造成企业的经济、信誉损害。

（二）认真对合同对方进行资信调查。合同纠纷是当事人之间的利益对抗，其广泛存在不利于双方关系的维护，对企业的诚信形象亦产生不良影响。根据《合同法》第二百七十三条：国家重大建设工程合同，应当按照国家规定的程序和国家批准的投资计划、可行性研究报告等文件订立。因此，首先要了解该项目是否已经国家计划部门批准立项，再对投资到位情况、企业资金状况、法人代表情况以及有关证照是否齐全、经营范围等情况进行调查，要严格进行资格审查，审查是否依法取得企业法人资格和相应的资格和等级证书;审查其核准注册的营业范围和经营方的权限;即在规定的权力范围内可以决定某项费用能否开支、如何开支;行使对项目成本的实质控制。

（三）加强对行业合同纠纷的监督。政府应在机制重构的过程中居于主导地位，自上而下的推动机制的建立和完善，为机制重构提供良好的制度环境，并督促行业协会和企业参与到机制重构的过程中。在推进机制的建设时，政府要在企业的利益与消费者的利益以及行业的长期利益与短期利益之间寻找平衡点，既要保护处于弱势地位的投保方的利益，也不能忽视企业的利益，既要关注行业的长期利益，也要适度保障其短期利益。

四、小结

合同纠纷防范及处理机制存在的价值，在于防范和平息当事人之间的纷争，恢复权利义务关系，维护行业秩序，促进资源的优化配置，对其进行重构则可以以更有效的资源配置方式实现以上目标。

参考文献：

[1]潘美灵.论企业法律顾问的合同管理工作[J].经济视野，2013，（22）.

[2]任俊德.浅谈合同的风险及其防范[J].山西建筑，2003，29（1）.

[3]陈科军.浅谈建筑工程合同纠纷的处理及防范[J].技术与市场，2011，18（11）.

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关键词 90后职工 法律意识 现状 提升

中图分类号：D920.4 文献标识码：A

法律意识是社会意识的一种特殊形式，它是人们对于法律和有关法律现象的观点、知识和心理态度的总称。法律意识与人们的世界观、伦理道德观等有着密切的联系，并且具有强烈的阶级性，不同的阶级的法律意识各有不同。它主要表现为对现行法律的评价与解释，人们对自己的权利、义务的认识，对法律制度的了解、运用以及掌握程度，还有对行为是否合法的评价等方面。

90后职工是今后进入企业的主力军，且90后职工较之于其他老员工有比较鲜明的个性特点，接触的信息多样化、固有思维方式突出、个体价值实现方式多样化等，90后学生也是学校教育的主体，我们从企业的角度、90后职工的角度两个因素对佛山市某些企业进行调查。其中企业的角度分为企业对法律意识的关注度、企业的行动力表现。职工的角度分为90后职工对法律意识的关注度、90后职工活动的参与度、90后职工的行动力表现对问题进行调查分析。

通过调查我们发现以下问题：（1）企业对90后职工法律意识培养工作缺乏常态化。企业90后职工法律意识的高低正是有效反映企业问题的重要表现。然而企业如何展示其对该方面的重视程度，最有效、最直接的方法就是组织相关的活动或比赛，因为其中包含着法律法规的相关知识，让企业90后职工在活动中了解到知识。虽说某企业有限公司也举办相关的活动，但是从调查中发现，企业仅是偶尔性举行，并不是经常性举办。

（2）企业较为注重生产性基础管理。企业在举办活动之前会在公告栏上、部门会议中对90后职工进行宣传通知，并且较为规范的向90后职工传达相关知识，例如职业病防治。在管理上，企业对90后职工岗位上的安全生产及安全保护措施做得十分到位，并定期地、规范地对安全生产设施进行检查和更新，其他方面的宣传普及则较少。

（3）90后职工法律意识观念强。法律是对自身权益的一种维权保障，然而法律意识的高低决定着我们维权是否会在适当的时候利用法律的武器来保障自己的权益。在调查中发现，员工对劳动法、工伤保险条例、安全生产法都是90后职工所关注的，其中的一些基本的相关规定也有所了解。由此看来，90后职工的法律意识观念较强。

（4）90后职工积极参与活动，但法律相关活动较少。参与相关活动不仅能从中获取到所需知识，更能提高90后职工的团队意识，企业的凝聚力，这是双赢的局面。对于企业举办的活动，绝大多数的90后职工都是积极参与其中，并且90后职工认为参加企业举办的活动有助于明确法律意识的重要性，提高法律素养。90后职工参与活动的前提是时间空余期间，不少90后职工因为工作繁忙而不能参与，仍会在空暇期间对活动进行关注，但法律相关的活动较少。

各个企业的文化、管理理念有所不同，但有一个共同点，很少突出法律文化的构建。针对90后职工法律意识的现状，我们建议从企业和学校两方面进行改进和引导。

1 从企业本身而言

1.1 企业制度建设本身

企业普法，可以有效地让90后职工了解相关的法律知识、也可以提高90后职工的法律意识、法律素养。90后职工在实践中可以规范地按照相关规定安全、高效地生产；企业也可以让管理工作更加规范化、制度化。当然，在生活中也加强了90后职工的自我保护意识。具体而言可从以下几个方面努力：

增强企业90后职工法律知识，必须坚持事前防范和事中控制为主，事后补救为辅的原则，扭转出现了风险才引起重视的传统思维，避免发生了损失才赶紧进行补救的被动做法，切实把防范法律风险由习惯于事后补救转到事前预防上来，努力从源头上控制风险。

企业学法用法要取得实效，建立健全和不断完善规范严谨、操作性强的各类制度是重要保障。企业要通过一系列制度建设，实现对90后职工法治教育工作的有效指导、严格管理和监督，保障学法用法工作真正落实。要实行重大事项决策法律咨询制度、法治讲座制度、法律培训制度和法律知识考试考核等制度。

企业管理体制、运行机制和分配制度等方面的调整中维护90后职工的经济利益，加强工资、用工平等协商和集体合同等制度的建设，从制度上保证90后职工经济利益的维护。其次，加强对劳动争议的调解、仲裁，从细处、实处确保劳动者合法权益。

强化企业90后职工法律风险意识，各级领导是关键，管理人员是重点。企业必须要站在企业发展战略、实现企业持续发展、建设和谐企业的高度，以对企业负责、对90后职工负责的精神，重视法律风险防范工作，时刻用法律来规范企业的组织和行为。

1.2 企业主动联动学校资源

企业无论从缩减人才培养成本、提高人才素质、以及实现自身的社会责任与社会影响力的角度出发，可选择主动联动整合学校的资源，深入院校开展校企合作，并完善校企合作方式。

2 从学校教育而言

2.1 强化大学生法律意识教育

法律知识是法律意识的重要内容，是衡量法律意识水平高低的重要依据。我国大学生的法律意识水平不高。大学生大都重视专业课，而对法律基础课不予以重视，甚至有的院校不开设或讲授法律类课程，只是临考应付，缺乏扎实的法律基础知识，易产生错误的观点，法制观念淡薄。因此，要强化大学生的法制观念教育，为作为合格的职业人打下坚实的基础。

2.2 主动与企业接洽

院校必须主动了解企业的实际需求，把企业需求作为人才培养的重要参考，突出自身教育的特色，切实提高学生的综合素质，实现与企业人才需求无缝对接，而法律素养就是综合素质的重要组成部分。

企业需要的是复合型的综合性人才，不仅需要具备过硬的专业知识，还要具有优良的素质。对于企业而言，拥有良好的素质的人才往往是企业最注重的经营理念之一。因而，法律意识对于我们而言十分重要。那么，我们在校的高校学生需要如何做呢？作为新世纪的高校学生，在校所学的第一门课程就是要学习如何做人，“思想道德修养与法律基础”是我们进入大学后的第一门必修课，也体现了学生的法律素养培养的重要性。当然，现今是法制社会，作为大学生，我们自身更应懂得法律在我们生活、工作的重要性，学会自觉利用法律的武器保护自己、维护自己的合法权益，提高法律意识就成为了必然。

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    随着经济社会的不断发展,城市内部劳动力欠缺,导致大量的农村群众进城务工。在这一庞大的群体中,他们大都文化水平偏低,法律知识欠缺,维权能力低下。而他们大多从事的又是高危险、高强度、高危害工作,极易发生伤害事故及职业病。在司法实践中,由于农民工的流动性大等原因,导致对农民工的用工极不规范,一旦发生纠纷,农民工往往处于弱势地位,很难有效地维护自身的合法权益。

    在日益繁荣进步的大都市,农民工这一庞大的就业大军长期以来出演的却是城市边缘人物的角色,无法融入到城市的血脉中去。他们几乎是工伤保险的“真空人群”,许多用人单位只是将他们定位为“临时工”的范畴,不为他们办理必需的工伤保险手续,这不但不利于农民工的权益保护,而且对整个社会的和谐发展都是一大硬伤。

    农民工同样属于我国劳动者阶层,对于农民工合法权益的保障,不仅是以人为本的人性化理念需求,也是促进社会和谐稳定、推进经济发展的重要举措。对于处于弱势阶层的他们,更需要工伤保险的保障。为此,劳动和社会保障部专门作出了《关于农民工参加工伤保险有关问题的通知》,对有关农民工参加工伤保险的问题作了明确规定。这对我国农民工合法权益的保障发挥了极大的作用。

    农民工参加工伤保险,依法享受工伤保险待遇是《工伤保险条例》赋予包括农民工在内的各类用人单位职工的基本权益,各类用人单位招用农民工均有享受工伤保险待遇的权利。凡是与用人单位建立劳动关系的农民工,用人单位必须及时为他们办理参加工伤保险的手续。在实际操作中,当遇到用人单位注册地与生产经营地不在同一统筹地区的,原则上在注册地参加工伤保险。未在注册地参加工伤保险的,在生产经营地应参加。农民工在受到伤害事故或患职业病后,在参保地可以进行工伤认定、劳动能力鉴定,并按参保地的规定依法享受工伤保险待遇。对跨省流动的农民工,规定一至四级伤残长期待遇的支付,可试行一次性支付或长期支付两种方式,供农民工选择。

    落实农民工工伤保险制度,可防范风险,保障农民工权益,促进社会的和谐健康发展。在具体实践中,一方面要从农民工的角度,积极开展广泛深入的宣传教育活动,增强农民工自我保护意识,鼓励他们通过法律手段保护自身的权益,在与雇主签订合同时要求其为自己参加工伤保险。另一方面,从政府角度来看,因相关的法律法规已基本健全,更多要做的则是依法办事、加强执法力度,以及给予必要的法律援助。只有全社会共同关注农民工的权益保护,才能让农民工更好的融入城市,促进城市的更好发展。

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一 、劳动法的完善

劳动法，是为了保护劳动者的合法权益，调整劳动关系，建立和维护适应社会主义市场经济的劳动制度，促进经济发展和社会进步，根据宪法而制定。为了更好体现宪法精神，为了更好保护广大劳动者（特别是农民工）的权益，需要进一步完善。

（一）进一步完善《劳动法》的配套措施。尽快制定有关农民工工资支付的规定和办法，建立起劳动者工资支付责任制和预警制度，对拖欠工资的企业进行有力的制裁，切实解决拖欠、克扣农民工工资的问题；大力发展和规范劳动力市场，按照《劳动法》和地方性法律法规规范单位用人和劳动求职行为，形成用人单位和劳动者的双向选择、合理流动市场就业机制并减少政府干预。对非职业介绍机构及其虚假用工消息坚决打击。

（二）完善劳动合同制度。根据我国《劳动法》第三章规定：“劳动合同是劳动者与用人单位确立劳动关系、明确双方权利和义务的协议。建立劳动关系应当订立劳动合同。”同样的，农民工合同，即企业招用农村富余劳动力时签定地劳动合同。用人单位、劳动者是平等的主体双方，订立和变更劳动合同，应当遵循平等自愿、协商一致的原则，不得违反法律、行政法规的规定。

二、社会保障制度的完善

建立农民工社会保障，是全面建设小康社会的需要。社会保障是国家赋予每个劳动者的一种权利，有利于增进社会的整合与稳定，是社会顺利转型的客观需要，是新时期社会反贫困的重要举措。另外，建立农民工社会保障有利于引导农民工放弃兼业型转移、实现土地的集约化经营，从而可以改善农业经营方式、提高农业劳动生产率；维护雇佣农民工企业劳动关系的和谐以及企业的发展与长期利益最大化。

（一）建立健全农民最低工资保障制度。工资是农民工用血汗换来的劳动报酬，常常因各种原因被无故克扣和拖欠，这已经成为了农民工劳动纠纷投诉中的一个热点。各地政府制定了一系列关于支付农民工工资的法律法规，这些措施也在一定程度上有助于克服目前农民工面临的“拖欠工资”的难题，使得他们在这个最低的生活保障线上能够享有和城镇居民一样的待遇。最低工资标准的制定也为以后将农民工真正纳入到整个社会保险体制当中奠定了一个重要的基础。作为日益壮大的一个社会群体，农民工的社会保障问题将越来越成为保障整个经济建设和经济建设环境稳定的重要因素。虽然，目前要把农民工纳入到整个社会保障体系中不具有可行性，但从现在就要努力，一步一步地解决这一问题，相对而言，最低工资标准是最容易实施的，这应当成为一个突破口。

（二）建立起农民工培训机制。促进我省国民经济的协调发展和社会稳定，培训机制应包括：一、政府积极引导和扶持农民工培训事业，加强管理、加大投入。二、以现有教育培训机构为主渠道，发挥多种教育培训资源的作用，调动行业和用人单位的积极性，多渠道、多层次、多形式地开展农民工培训；三、以市场需求为导向，以提高就业能力和就业率为目标，增强培训的针对性和实效性；四、培训包括引导性培训和职业技能培训。引导性培训包括基本权利保护、法律知识、寻找就业等方面的内容。职业技能培训则按国家职业标准和不同行业、工种的基本技能进行培训；五、加大宣传和引导力度，营造重视农民工培训的良好社会环境，制定有效的农民工培训激励政策。

三、工会保障体系的完善

让企业切实履行自己的法律义务，仅靠劳动行政部门是不够的，需要第三方力量的介入，即，发挥工会的积极作用。

（一）要发展、建立工会组织，完善工会保障体系。工会是劳动者的组织，代表劳动者的利益，是保障劳动权的组织。工会为提高会员工资、社会保险与福利待遇而进行的活动，影响劳动力市场和企业劳动力成本和产品成本。工会作为社会团体和雇员组织能够推动工人参与企业管理和平等社会对话的工作民主制度，促进社会向法制化和多元化发展。中华总工会《关于建立和发展农民工工会的通知》中指出：“凡与用人单位建立劳动关系的职工，不论其户籍所在地和工作时间长短，都有依法组织和参加工会的权利，任何组织和个人不得阻挠和限制。” 要推动农民工入会，建立农民工工会，进一步完善农民工工会的组织形式，建立农民工工会的运行机制，将农民工工会的潜力激发出来。

（二）要加强农民工工会与企业之间的制衡，以及农民工工会对劳动行政部门的督促，同时，要制定有关措施，完善有关制度。保护农民工权益的政策体系和农民工工会的成熟运作，是保护农民工权益的两大关键因素，一个是自上而下的政策推动力，一个是自下而上的行动力和监督力，这两方面结合得好，将会终结农民工权益保护的困境。

四、强化执法与监督

要加强保护农民工权益保护的立法，做到有法可依。中华全国总工会在2004年年底向全国政协社会和法制委员会提交了《关于农民工合法权益维护的有关情况与建议》，提出，考虑到农民工劳动关系的复杂性和特殊性，在抓好《劳动法》、《工会法》、《工伤保险条例》等法律法规贯彻的同时，应对农民工适当做出特别规定；在已有文件的基础上，研究制定《农民工权益保护法》。这项工作应抓紧抓实。

加强执法与监督。农民工工资被拖欠的问题难以根本解决，工伤、休假待遇得不到落实，不少地方的最低工资制度在农民工身上得不到兑现，农民工节假日加班得不到应有报酬等，具有执法不力原因，因此，维护农民工的权益，需要进一步强化执法与监督。（作者单位：四川大学法学院）

参考文献

[1] 方剑.试论农民工劳动权益问题及其法律援助机制[J].甘肃农业，2005，（02）。

[2] 宣工.2003 年全国农民工工资支付情况检查活动取得积极效果[J].劳动和社会保障法规专刊，2003。

[3] 谭安华.我国农民工权益保护问题的思考[J].江西财经大学学报，2006，（04）。

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关键词：私营中小企业；医疗保险；困境；对策

中图分类号：F842.3 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.12.37 文章编号：1672-3309（2013）12-87-02

一、吉林省私营中小企业医疗保险现状

在现代市场经济的大背景下，社会结构呈现多元化分层，社会保险的公平问题以及私营中小企业员工在社会保险中的弱势地位仍未得到彻底改观，劳动者因其所处的身份不同而享受的保险待遇存在着巨大的差异。根据吉林省社会保障局2012年的统计，吉林省私营中小企业数已占全省企业总数的99%以上，而参加基本医疗保险的私营中小企业却在40%以下。2012年吉林省私营经济从业人员已达到480余万人，占全省城镇职工从业人员总数的70%以上，但其参保人数仅占全省参保总人数的20%。与其它大型私营企业和国有企业相比，私营中小企业为职工缴纳的社会保险数额小、比例偏低、积极性不高、少缴或者不缴的现象突出。

二、吉林省私营中小企业医疗保险的困境

（一）参保率普遍偏低

我省私营中小企业医疗保险的参保率普遍偏低，私营中小企业在招工时不与从业者签订劳动合同，或手续不正规的现象普遍存在，有时即使双方签订了合同，但劳资之间各项权利严重不对等的问题也相当严重。有些相对规范的企业会为员工投保基本医疗保险， 而一些相对不正规的企业只是将一定数额的医疗补贴加在工资里发给员工个人，或是限定医疗费的报销比例。多数私营中小企业员工的医疗没有任何保障，员工个人由于对政策不了解或是对医疗保险不重视等自身原因，也并没有太多举动去改变这种现状，他们一旦患上疾病，企业就会以无法胜任工作为由加以辞退，因病致贫和因贫致病成为他们生活中的一种恶性循环。

（二）相关法律规定不完善

从目前情况看，国务院颁发的《关于城镇职工基本医疗制度的决定》、《社会保障费征缴暂行条例》，吉林省颁发的《关于城镇企业及其职工参加基本医疗保险若干问题的指导意见》等法律法规对于员工医疗保险权利以及企业的相关责任缺乏明确的规定，法律与政策内容笼统缺乏针对性，相关的配套实施细则的建设也不全面，使得政策法规的可操作性不强。私营中小企业有为员工投保医疗保险的义务，但很多企业拒绝参保或不支付医保费用，很多违法行为无从惩治，使得有法不依执法不严的现象依然存在。

（三）监督与管理不到位

目前，吉林省对私营中小企业医疗保险的监督与管理还远不完善，这不仅需要政策监督还需要道德的约束。虽然，实行医疗保险作为私营中小企业应尽的义务在《中华人民共和国中小企业促进法》中已明确规定，但是由于法律监督机制不完善，可行性差，有法不依、执法不严的现象依然严重。在政策实施的过程中，一些地方政府随意增加政策执行的弹性，这既不能对私营中小企业的医疗保险进行有效的监督和规范，更加重了对其不参保、投保率低的现象，有些政府为了经济利益甚至公然对违规企业加以袒护，为其在医疗保险中的投机取巧中形成安全网。这种状况使政府部门对医保实施情况准确掌握，更无法根据市场情况进行监督和实施调控，更直接损害了职工的个人利益。

（四）医疗保险运行机制不顺畅

吉林省医疗保险的一些具体配套制度条例也有很多不足，导致运行机制不顺畅。在参保问题上，手续复杂，过程繁琐，加大了企业和个人的办理难度。有数据显示，员工普遍反应报销是最大问题，例如报销比率过低、报销手续繁琐不方便、报销范围限制的太窄、异地报销结算困难等。同时缴费比率过高、监管力度不够、公平度和透明度问题也使员工对医疗保险政策不满意。这些条例与员工切身利益密切相关，相关条例不完善使得运行机制不顺畅，导致很多员工无法得到应得的医疗保障。

（五）私营中小企业主逃避参保责任

吉林省许多私营中小企业的起步水平不高，资金力量较为薄弱，与国有企业和大型民营企业相比，承担员工的医疗保险费用的能力较低。大多私营中小企业主只顾自身利益，着重于眼前收入，将医疗保险费用看作是企业的多余开支，想方设法逃避为职工参保的义务。有的企业不与员工签订正式的劳动合同，随意加长员工的试用期，在试用期内又不给员工参保，用这些手段降低企业员工参保率，以变相逃避医疗保险义务。许多私营中小企业主隐瞒和虚报职工人数，以达到逃避医疗保险的目的。这些行为使员工即使参保了医疗保险，也不能得到相应的保障。

（六）私营中小企业员工自身权益维护难

私营中小企业员工总体上在劳动权益方面的要求不强烈，对眼前利益考虑较多。许多员工缺乏社会保险知识以及相关法律知识，当他们意识到自身权利没有得到保障时，往往也找不到途径去维权。许多私营中小企业员工构成复杂，有农民工、下岗职工和失业人员等。员工普遍年龄小，受教育程度普遍低，工作地点不固定，流动性强。员工结构复杂、流动性大的特点，成为了企业主不为其投保的不利因素。企业不给参保，很多员工在生活的压力下不得不服从组织安排，自身权益无法得到保障。有的员工即使想到去维权也找不到有效途径，最后也只好放弃。

三、解决吉林省私营中小企业医疗保险困境的建议

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【关键词】保险市场；招聘广告；人才供需

一、近年来保险市场的人才需求分析

（一）数量分析

据报告，全国共有保险营销员3297786人，其中人身险营销员2879040人，财产险营销员418746人。这仅仅是保险营销人员的数量，加上各类保险从业人员，如保险经纪人，保险公估人，我国保险业如雨后春笋般日渐成长。近几年保险公司不论是从网点数量、业务种类都呈现急速上升的趋势，因此对于保险人才的需求量也相应呈现绝对数量的上升趋势。

（二）结构分析

从保险公司招聘广告可以看出，保险公司的招聘广告在质量方面反映出保险市场人才需求的一大特点，即人才需求多样化。以往那种单纯的保险理赔人员已经不能适应现今保险公司的人才需求，保险公司需要的是多方面的人才，精算类、财务管理类、信息技术类、法律类成为保险公司紧缺的四大类型。出现这种人才需求的情形有以下原因：

1、保险业自身的转型

现在的保险公司一般都是集保障和投资于一体，衍生出了多种多样的业务，以平安保险公司为例，以保险、银行、投资为支柱，以互联网金融为纽带，多种平台并存的经营模式注定了需要保险类、金融类和计算机类的专业人才来保证自己公司各项平台的正常运营，而目前几乎所有的保险公司都已转型为这样的经营模式，多样的经营模式必然导致多样的人才需求。

2、经济的飞速发展

保险作为一种理财产品，保障只是它其中的一个功能，人们开始看中保险的投资功能，这就需要保险公司引进大批的金融人才，一方面可以确保保险公司的获利，另一方面可以更好的实现保险产品的投资理财功能。

3、大数据时代的来临

作为保险公司，随着保费的增加，保险产品种类的增多，保险产品的业务量的上涨，发展大数据对于保险公司是必走的道路，这就需要高端的计算机人才和精算人才，通过精准的运算、建模，合理制定费率，保证保险公司的收益。

4、法制建设的健全

十以来，“法制”的字样就从没淡出过人们的视线，保险作为一种商业产品，从诞生之日起就注定与法律结缘，“理赔难”一直是保险留给大多数人的第一印象，引进高质量的法律人才，规范保险市场，使得无论是保险人还是被保险人都能得到公正、合理的判决，从法律层面上更好的防止道德风险、逆选择等阻碍保险业正常发展的问题。

二、我国保险市场人才供需存在的问题

（一）从业队伍整体素质偏低

就目前这支保险从业队伍来看，人员学历结构参差不齐，风险防范意识淡薄，业务只重规模不讲效益，对兼业人监管不力等，都构成了从业队伍整体素质偏低的主要因素。就全国330万保险营销人员而言，拥有大专以上文凭的人员不足30%，大部分是高中或中专学历，保险专业知识普遍缺乏。从业人员质量问题，必然出现管理观念滞后、服务水平低下的现象，进而影响着保险行业的整体形象。

（二）高级应用型人才缺乏

从目前的现状看，我国高级应用型人才普遍缺乏，许多分公司，特别是支公司的高级管理人员，不具备任职资格条件。而且，保险专业技术人才奇缺，风险管理，精算，电子化，法律，资金运用等人才都是保险公司急需的。目前高校保险课堂教学基本上处于半封闭的“自我循环”状态，“重学历、轻能力”，“重理论、轻实务”，专业课程偏重于基础理论，缺少保险经营实战经验，对经营管理中的实际操作知识的了解比较表面，理论性强，实用性差，与业界脱节。

三、针对当前保险市场人才需求的应对措施

（一）保险行业

中国保险业协会举办的“保险主题创意创业大赛”，“保险责任行征文比赛”等，通过这些比赛保险行业既可以从学生这里获得好的保险产品创意，也可以引导学生的保险思维，更可以通过学生的调研，了解基层保险状况，传播保险知识，提升广大群众的保险意识，一举多得。但我认为，仅靠这些比赛是远远不够的。我认为保险公司可以将目光放长远，对于大学生提前提供导向性的指导，通过一些合适的方式对大学生的思维方式、创新能力进行“投资”。

（二）高校

高校应该时时关注保险业的发展动态，扩大优秀保险专业的招生规模，并对保险专业人才的培养提出相应的指导，建立合理的课程设计、基本知识结构、实习要求等等，引导学生自觉实践与钻研，只有这样才能真正促使高素质的保险专业人才规模扩大、质量提升。本科及以上教育应与高职教育错开定位，高等教育的培养目标是：适应市场经济需要具有的专业知识和技能，能在各单位的第一线从事实务的高等专业人才。实施以工作能力训练为重点的实训教学，即单项专业能力实训，综合职业实训，岗位模拟实训等，培养应用型保险人才。

（三）个人

保险是一门与众多学科交叉的边缘学科，学保险不但到学习保险专业知识，还要学习保险以外的学科知识，如保险合同制定、客户服务、理赔所涉及的法律知识；人身保险的承保、理赔工作需要丰富的医学知识；财产险的承保、理赔工作的电子化和信息化相关的技术知识；涉外保险业务则需要扎实的外语知识；高层次的经营管理则需要丰富的经营、管理、财务知识及经验等等。

参考文献：

[1] 靳晶，《保险从业人员分析与发展研究》[J]，经管视线，2013

[3] 周翊，《保险人才市场需求现状及应用型保险人才培养研究》[J]，金融与保险，2013