互联网经济发展现状范文

导语：如何才能写好一篇互联网经济发展现状，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

关键词：互联网+;河南省;现代农业

一、引言

随着互联网运用的日益广泛，“互联网+”已经成为我国经济寻求新发展的重要手段之一。通俗来说，“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，代表着一种新的经济形态，它指的是依托互联网信息技术，利用互联网模式的数字化、信息化等特点，凭借互联网开放、透明、共享的特性，充分挖掘和应用有效信息，实现互联网与传统产业的联合，以优化生产要素、更新业务体系、重构商业模式等途径来完成经济转型和升级。“互联网+”计划的目的在于充分发挥互联网的优势，将互联网与传统产业深入融合，以产业升级提升经济生产力，最后实现社会财富的增加。作为最传统的产业，农业在“互联网+”的大趋势中具有非常大的潜力。“互联网+”的发展理念渗透进农业发展的计划、生产、销售、售后、服务等各个环节，从而优化升级农产业链结构，提高农业生产效率，催生出高效的新型产业模式。在“互联网+农业”中，所谓“+”并不是简单的两者相加，而是利用信息通信技术以及互联网平台，让互联网与传统农业进行深度融合，创造新的发展生态。在农业发展过程中，通过运用“互联网＋”技术将人力资源等因素整合优化，充分利用互联网的高科技作用，为农业发展提供智慧支柱，提升农产业发展质量，促进农产品更新换代，推动农产业发展。“互联网+农业”将信息经济与传统农业结合，必将给传统农业带来新机遇，增加农产品企业发展空间，为农民创造更多的就业机会。

二、“互联网＋”形势下河南省农产业发展现状

在2016年，中央政府明确指出，加大力度推进“互联网＋”的现代农业。由此互联网的大数据、云计算现代信息技术开始大量地运用到农业安全生产发展中，加快农业的产业升级。河南省作为农业大省，一直注重农业信息化建设，特别是近几年，河南省充分利用互联网加速本省农业信息化脚步。许多企业通过阿里巴巴、速卖通等综合网络销售平台，产品销往全国乃至世界市场。目前，河南省共有162个农业信息网站、9个农业专业网站和18个涉农网站，及多个农产品电子商务平台，涉及从育种、技术指导、流通、储存、加工、销售、科研的整个农产品产业链。“互联网＋”改变了原有的销售模式，据有关数据显示，目前河南省65家骨干企业的电子商务交易额已经达到整个贸易额的10%。但由于自身经济、资源相对落后，在传统农业向现代农业转型跨越的新阶段，我省在大规模推广“互联网+农业”模式中仍然存在以下一些问题。1.农村网络普及度不够，农民网络交易意识淡薄。虽然农村的互联网应用已经较过去有了很大改善，但部分地区上网的基础条件仍比较薄弱，网上获取交易信息有些滞后，没有实时更新。加上进城务工的影响，农村留守的劳动力文化水平相对不高、素质偏低，专业人才更为缺乏，难以吸收、消化新技术，新技术难以推广开来。由于深受传统农业思想的束缚，大多数农户仍然习惯“一手交钱，一手交货”的传统交易方式，对新兴的电子商务不甚了解或者不够信任互联网的经营模式，网络交易意识十分落后。2.农业互联网信息平台建设不完善。网络农业信息平台是农户获取农业技术需求信息的重要渠道，其完善与否会对农业发展产生巨大影响。目前，河南省农业互联网信息平台建设并不完善，表现在相关农业科研机构、管理部门的网络建设滞后，网页信息更新少、网络平台互动性差、网上农业信息不全面，农户的难题不能得到及时解决，难以满足农业从业人员的信息需求。3.乡村级物流配送体系没有成型。大多数农村地区中，现代的物流配送中心几乎是一片空白。我省农业产区存在地域广阔、村庄分散等特点，特别是贫困地区，最后一公里的配送问题一直没有很好的解决，同时，由于购销产品量少而分散，也大大增加了物流成本。另外，由于农产品的特殊性，特别是一些生鲜产品，由于冷链物流标准不高，在运输过程中容易腐烂变质出现质量问题，影响网络销售的难度。

三、利用“互联网+”促进河南农业经济发展的对策

河南省作为我国第一农业大省、粮食大省和农村人口第一大省，在国家区域经济发展布局中具有极其的重要地位，农业经济发展关系全局。“互联网+”行动计划的提出，为河南省农业经济的发展开辟了新的空间，拓宽了新的渠道。研究利用“互联网+”促进河南省农业经济发展中存在的问题，进而提出合理可行的对策建议，就具有非常重要的意义。1.制定发展战略规划，构建现代农业发展新体系。“互联网+农业”的本质不是互联网与农业的简单拼接，而是将互联网技术和思维全面融入到农业经济发展的整个过程，这是一个渐进的、动态的长期过程，不可能一蹴而就。因此，必须从全局出发，加强和完善其顶层设计，制定相应的发展战略规划，从基础设施、服务体系等各个方面入手，将互联网思维有机融入到现代农业发展的各个环节，对“互联网+农业”发展的建设任务进行合理布局和优化配置，形成全省统筹布局、部门协同推进、各市分类指导的“互联网+农业”发展新体系。2.构建农产品信息服务平台，完善社会化服务体系。产业的发展离不开信息化，由于信息不对称，传统农业经常出现类似“增产不增收”的现象。要充分互联网技术这个媒介，突破时空限制，大力实施农业信息服务工程，逐步构建现代农业信息服务平台。通过实时农业相关的各类信息，及时为广大农民、农业企业提供快捷、有效的服务，从而很大程度上解决了农业产业链中各类信息不对称问题。加强引导和宣传，帮助农民专业合作社、涉农企业等发展农业电子商务，促进农产品流通。完善农业公共服务机构职能，促进服务主体多元化、形式多样化、运行市场化。政府还可以通过政策倾斜和资金支持，引导经营性组织参与病虫害防治、良种示范、农机作业、抗旱排涝、农资配送等农业生产，促进农业先进实用技术到田到户。3.培养壮大龙头企业，发展现代农业加工物流体系。现代农业的发展，离不开现代化的物流服务。利用互联网技术加快建设大型多功能的综合性农产品物流中心。引导和鼓励个人及企业进入流通领域，利用大数据、互联网平台促进河南省农产品的市场营销和流通。培育引进一批市场潜力大、带动能力强的加工与物流龙头企业，以初加工和精深加工产品为主攻方向。促进农业生产与农产品加工、流通、服务有机结合，以农业主导产业为核心，向产前产后相关产业延伸，积极构建良种繁育、规模生产、精深加工、物流销售和循环利用于一体的产业链条，增加农产品的附加值，提高种植和养殖业的比较效益。4.提高新型农民培育效率，加快农村城镇化脚步。现代农业的发展，新型农民是关键，而互联网的普及发挥着非常重要的作用。通过利用互联网技术，结合当地资源和特点，开始有针对性的农村互联网培训平台，可以在智能终端上提供在线课堂、互动答疑、专家指导等多方面服务。实现新型职业农民培育的移动化、智能化，让农民足不出户就能获得教育、就业、社会保障等信息，缩小城乡教育差距。在整个技术及技能培训过程中，使农民从思想深处转变对互联网农业的认知，积极主动加入到“互联网+农业”的实践中。

参考文献：

[1]白冰洁,高美玲.互联网+现代农业发展模式分析[J].南方农业,2016(8):114-116.

[2]牛树海.河南省农业产业化现状及发展对策[J].河南农业科学,2006(6):5-7.

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【关键词】简政放权 市场经济 普惠金融 政策建议

一、金融业简政放权基本情况

从2002年起，我国开始分批取消和下放行政审批权限，简政放权速度越来越快，时间间隔越来越短，从以前的3年一次、2年一次逐步扩大到1年2次、1年3次。2002～2016年1季度期间，国家共取消和下放行政审批权限15批次3046余项，其中金融业取消和下放行政审批项目12批次540项，金融业取消和下放的行政审批事项占全国取消和下放的行政审批事项的比例为17.73%。

从表1可以看出，金融业在所有12批次取消和下放的行政审批项目中占比超过15%以上的就有9次，可以说金融业简政放权已成为国家简政放权的重要内容之一。进一步分析得知简政放权工作虽然有取消、下放、合并、减少、调整等多种表现形式，但金融业主要以取消和下放行政审批项目为主，而且取消的行政审批事项要远大于下放的行政审批事项，以取消项目形式实现放权的行政审批的占92.1%，下放6.8%，其他形式占比1.1%。大范高频率的简政放权，大幅降低了从事金融服务和金融产品的创新门槛，将更多的选择权交给了市场自主性调解。

行政审批权限取消和下放后，金融管理部门从管理者变成了服务者，行政审批时间成本、机会成本等制度性的交易成本得到了最大限度的降低，激发了企业创新和产品创新的活力，特别是互联网金融的兴起既丰富了金融产品和金融服务形式，又为投资者和消费者提供了更多的机遇和选择，促进经济社会的快速发展，成为了社会经济新的增长点。

二、金融市场参与主体潜在风险分析

（一）市场自律机制不健全，自主调节能力不完善

我国现在正处于并将长期处于社会主义初级阶段，这是我们的基本国情，我国的市场经济地位还没有获得世界上大多数国家的认可和承认，也从一定程度上说明我国的市场经济体制还不不够成熟完善。根据1947年《关税和贸易总协定》第6条补充内容“全部或是实质上全部由国家垄断贸易并由国家规定国内价格的国家被视为非市场经济国家”，可见行政和贸易垄断是判断一个国家是否是市场经济国家的重要标准，垄断程度越高，市场自律调节能力越弱，对价值规律越难做出正确判断，反映在经济结构上就会出现部分行业产能不足、部分行业产能过剩以及地域发展不平衡。简政放权作为打破垄断的最有效手段之一，通过打破行政垄断和扫除制度障碍的方式解除束缚市场主体上的的绳索，从而激发市场主体的创新活力。

2013年以来，国家陆续取消和下放了一批含金量很高的金融业行政审批项目（例如贷款卡核准和经营流通人民币审批等），这些行政审批项目取消后，市场自发性自律规则还没有充分的时间形成，部分市场主体对政府“看得见的手”放开后如何调整缺乏预见性，大多处于政策空窗期和适应期。但是简政放权本身作为一种经济信号，向投资者明确传达了国家促进大众创业和万众创新的政策导向。在投资者理性、完善的市场准入、自律和退出机制前提下，市场主体发展繁荣并不会给市场和消费者带来风险，反而会刺激竞争，为投资者、消费者创造更多的财富和机遇。

但是在市场主体非理性的情况下可能超前预支政策效果。金融行政管理权限放开以后，投资者选择趋于非理性和多元化，市场上投资理财、P2P、股权众筹等公司纷纷设立，低风险、高收益的宣传席卷传媒和新媒体。与传统金融机构能够提供的较低存款利息和理财收益相比，投资者更容易受到互联网金融、股权众筹等高收益承诺的诱惑，对收益的关注甚至超过了对本金安全的考虑，逐步放大了互联网金融业务的收益价值，而忽视了互联网金融在资金安全方面的风险。

（二）市场风险传导不足，社会公众投资呈现盲从趋势

社会大众对各种经营范围中包含理财顾问、众筹投资、资本管理、财富管理、金融咨询等公司的发展容忍程度提高，这些公司通过网络渠道开展线上产品宣传和线下产品营销，高收益吸引了大量消费者投资。作为普通投资人，大家对风险的识别和判断主要是国家的行政审批程序，符合金融管理标准的主体可信度较高风险低，审批程序放宽以后，大批主体获得了市场注入资格。在金融创新和金融伪创新面前，投资者缺乏理性的判断，传媒界也经常宣传理财产品和造富神话，在非理性判断下，一些储户将资金从正规金融系统转移到缺乏资金安全防范措施线上产品，客观上将资金存在于风险之中，造成资金损失是大概率事件。一部分投资者被社会环境催眠，重视收益忽略风险，对风险投资抱有侥幸心理，对管理部门的风险提醒置之不理，风险判断失真，投资者与市场主体信息不对称，投资出现非理性趋势。

同时，与传统金融宣传手段相比，互联网金融平台运营者在宣传上也很有迷惑性，采取类似饥饿营销、会员推荐、社交平台互助等方式发展客户，通过赠送礼品、虚构投资项目、编造财富神话等方法运用新媒体广泛传播，部分平台还通过电视台、报刊杂志等营造信誉可靠地形象吸引投资人，通过精心包装持续催眠投资者，最终使投资者对资金安全放松了警惕，做出非理性判断。一些以前从事非法集资、非法吸收公众存款形式的公司、集团以及个人打着金融创新或者金融新业态的名义通过互联网信息技术推广众筹、理财、融资、投资等产品吸引了大批投资者，这些被社会催眠的投资者开始重点关注资产收益，而对金融风险敏感度出现关注疲劳的趋势，非理性的投资者也引发了全民理财，大量资金游离于传统金融体系之外，个人信息被窃取以及资产风险隐蔽性更强，在投资泡沫破裂后投资者维权困难。

（三）法律制度设计不健全，消费者维权难度大

市场主体的繁荣掩盖了风险，一些原先被法律禁止的产品和服务形式开始披着互联网金融创新的外衣大行其道，由于法律制度不够健全，无法对此类产品进行风险评估，根据行政法的谦制原则，法律对市场主体和行为具有相对包容性，并不是所有的越界行为都能及时发现和规范。同时法律规制具有滞后性，法律规范的时间要晚于市场主体的行为。对市场主体来说，法无禁止即可为，但对于行政管理者来说，法无授权不可为，两种截然不同的立法原则导致市场主体自由程度高，而行政管理手段和措施则受到法律限制。目前，混业金融产品和市场主体越来越多，由于分业监管重叠、监管空白和监管不足的存在，增加了金融市场主体监管套利空间。“先照后证”制度将大多数的前置行政审批转变为后置行政备案，在极大限度的减少了市场主体的时间和机会成本的同时，也被个别市场参与者钻了制度的空子。

由于基层监管力量薄弱，导致个别互联网金融市场参与者在取得工商部门营业执照后怠于办理行政备案手续，相关行业管理部门不能准确掌握金融市场主体准入情况，工商部门也对金融业务缺乏管理权限，市场准入与市场管理衔接不足，市场主体无法控制风险传导，风险集聚效应加剧。根据谁主张、谁举证的举证规则，投资者和消费者在面对线上理财骗局时，缺乏有效的举证能力和证据保管意识，投资消费选择时重投机轻风险，个别投资者投资失败后因为举证不足而无法立案，证据意识淡薄和契约精神涣散使得投资者承担着较多的道德约束，法律手段维权难度较大。

三、政策建议

（一）完善顶层法律框架制度设计，逐步规范市场主体行为

互联网金融作为新生事物，目前还只是停留在学术理论研究和社会实践层面，没有纳入现行法律制度管理框架，央行等十部委联合的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》虽然从宏观监管层面肯定了互联网金融发展，但是由于没有法律规范作为上位法支撑，无法对市场主体形成强有力的法律约束力。互联网金融法律地位不明确，行政管理缺乏法律依据支持，市场准入退出和行业自律不够规范，将会影响其可持续性健康发展。为保障市场主体、投资者、消费者、监管者合法权利，厘定各方行为边界，建议从立法层面统筹考虑建立统一的互联网金融法律制度规范体系，梳理分散在各监管机构之间的部门规章和规范性文件，将金融行业内已达成广泛共识的管理理念和监管原则、行为模式、经营业务范围、个人信息保护规则、信息披露责任义务、违法行为及法律责任等整合形成一部基础性的互联网金融单行条例或者法规，从法律上确定其市场地位及监管规则，明确限定互联网金融内涵和外延，划清互联网金融与民间集资、非法融资与非法吸收公众存款的界限，有助于界定是非和定纷止争，将互联网金融纳入法治轨道管理。同时，根据互联网金融基础性法律原则，推动对现行法律法规进行立法或司法解释，及时修订中国人民银行法、银行监督管理法、商业银行法、证券法、保险法等金融法律法规制度，重点对《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》进行修订，将其明确为互联网金融市场主体退出机制的法律底线，对于违反基础性管理制度的市场主体将由相关部门进行立案查处和取缔，最终将互联网金融纳入现行法律制度管理框架。

（二）推动市场自律机制建设，提高监管融合深度

与传统金融经营方式相比，互联网金融具有业务虚拟化、服务多元化，对象标签化以及扩散大众化的特征，同时兼具跨地域、跨市场、跨行业属性，目前“一行三会”单一分业的金融监管模式不能有效监管，监管权分散也削弱了法律法规的执行力。互联网金融作为金融改革的前沿阵地，在一些产品和服务上突破了分业监管界限，混业产品层出不穷，传统的分业监管模式无法全面覆盖互联网金融主体和表现形式，监管多头政出多门导致效率不高，社会认可程度低。建议结合互联网金融阶段性发展特征，进一步整合监管资源，明确监管主体和监管原则，并对市场主体进行分类分级管理，明确将发展模式较为成熟的互联网金融主体纳入混业试点，加强监管协调，进一步完善行业自律机制，探索建立“监管+自律”相结合的互联网金融业务经营信息披露平台，明确市场主体的信息披露义务，提高监管信息互通和衔接工作效率，主动公开监管业务中的风险点，加快推进互联网金融市场主体和参与者的实名认证进程，尽快组织实施互联网金融主体机构信用评级，通过信用等级向社会公众传导风险信号，引导消费者合理配置资金。通过市场手段约束经营主体，督促市场主体提高风险防范意识，主动向投资者公示项目真实性情况，保障投资者的知情权，以市场手段实现优胜劣汰。

（三）积极发展普惠金融，优先保护投资者和消费者合法权益

互联网金融作为新生事物，发展中遇到的参与主体参差不齐、价值规律明显滞后、市场失灵、外部管理不规范等问题和困难是暂时的，全面规范还需要较长的时间。建议相关部门、地方政府增强政策包容性，清理整顿措施要遵守谦抑原则，以损害最小化的方式开展识别、管理和规范，互联网金融清理整顿工作不搞“一刀切”，深刻领会国家清理整顿的目的是规范管理和风险防范，而不是全面否定和取缔，将保护投资者、消费者合法利益作为清理整顿工作的出发点和落脚点，对于具有真实项目背景的市场主体进行规范，不能以行政强制手段影响行业正常发展。客观看待市场主体的融资现象和手段，既对资金风险保持高度警惕性，同时也要考虑民间融资合理性，不能将投资者、消费者的合法收入片面认定为市场主体非法吸收公众存款和集资诈骗的资金进行处理和打击，保障人民群众的投资自由和资金安全。针对互联网金融快速发展的趋势，积极完善监管手段，探索依托互联网技术建立全国统一的金融消费者权益保护网络咨询投诉服务平台，受理投资者和消费者投诉咨询，积极组织普惠金融教育活动，引导投资者和消费者树立正确的投资理财观念，提高电子证据保存意识，对身边的高息理财和非法集资现象保持警惕，远离和高息理财陷阱，根据自身风险承受能力制定理财计划，理性看待投Y风险，逐步提高消费者的风险意识和自我保护能力。

参考文献

[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012（12）.

[2]闫真宇.关于当前互联网金融风险的若干思考[J].浙江金融，2013（12）.

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关键词：“互联网+”时代农业经济发展

一、“互联网+农业”的概述

“互联网+”在发展的过程中展现出一种全新的时代信号，带动了经济新的增长，这种经济模式的主要增长点在于依赖互联网的连接作用，通过互联网把生产和生活中的各个要点连接在一起，对农业的各个资源进行整合，通过互联网经济带动整个经济的增长，在这个过程中，互联网表现出深刻的时代特点，对于促进整个社会经济具有很重要的作用。在十二届政府报告中，国家总理指出，不断加强信息技术的发展，推动大数据产业发展，将互联网信息技术与国家实体经济产业相结合，创新出新的经济模式，并不断为第一，第二产业服务，推动我国经济科学化增长，朝着智能化，产业化的方向不断迈进。

二、“互联网+”时代下推动农业经济发展的有效路径

(一)以互联网为手段高效整合农业发展资源

为了促使我国农业经济稳定发展，就必须充分借助互联网技术，促使农业发展资源得到有效的整合。首先，在农业经济发展过程中，全面秉持以人文本的战略理念，基于区域实际发展现状之上，构建具有针对性的农业互联网发展计划。与此同时，还应该对地区的自然环境包括土壤以及气候等方面进行全面深入的调查分析，借助现代化的科学技术，为接下来地区农业经济的稳定发展提供重要的数据支持。最后，还应该全面整合农业市场的所有数据信息，基于互联网技术之上，全面把控好市场的发展动向，全程跟踪市场当中的价格以及走向，对接下来农业产品的发展趋势进行事先准确性的预判，最终才能够为我国农业生产迈向稳定发展方向打下坚实的基础。

(二)大力发展农业电子商务

基于“互联网+”时代背景下，在我国农业经济稳定发展过程中，就必须对农业电子商务进行全面的建设与发展。首先，我国政府等相关部门，应该根据当前我国农业经济发展整体态势，构建完善的扶持政策，帮助农民更好的生产。与此同时，全面加强农业电子商务农业的资金投入力度，依托于我国当前农业电子商务的发展现状，充分的借鉴先进国家的相关建设经验，从而促使我国农业电子商务模式更符合我国农业经济的发展规律，为我国农产品流通具备较高的专业性打下坚实的基础。另外，还应该积极鼓励社会各大企业投身到电子商务平台建设工作当中，重视与物流等企业之间的合作，为我国农产品加快流通以及拓展经营范围提供有力保障。而为了做好农产品电子商务的管理工作，除了利用互联网技术之外，还应该秉持精细化管理理念，在农产品物流以及运输管理等方面，充分发挥信息技术的作用。最后，重视区域电子商务平台的建设发展，按照模块化的经营形式，加强超市以及企业等方面之间的联系，促使农产品流通具备一定的完整性，为农业经济实现又快又好发展打下坚实的基础。

(三)加快农村互联网基础设施建设进程

在我国农业经济可持续发展道路中，就必须对农业互联网基础设备形成高度关注。首先，根据不同农村地区的整体发展方向，做好农业经济的布局建设工作，加强农村网络通讯建设管理力度，促使网络能够覆盖全全部的农村地区。与此同时，身为农业相关的技术人员，还应该紧跟时展步伐，不断的革新当前的技术手段，促使今后我国农业经济发展过程中，更多的智能网络服务设施能够全面的应用，同时，全面研发与农业相关的数据信息，构建针对性的农村信息化网络服务体系，充分借助大数据技术，加以全面分析农业发展当中的所有数据，实现农村互联网基础实施的无缝化连接。

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关键词：互联网金融;众筹;信用体系;网络安全

1 概述

互联网的迅猛发展和普及改变了我们的生活方式、生产方式、消费方式，同样也给金融业带来巨大的影响，以互联网和金融结合生成的新模式――互联网金融，已经打破了传统金融经营模式的垄断地位，在经济领域占据重要地位。互联网金融的发展弥补了我国金融领域的空白，极大的降低了资金融贷通过程中的交易成本，有利于小微客户和中小企业的发展，但同时其风险传播更具广泛性，因此如何利用互联网金融的优势，使其在现代经济发展中起到更多的促进作用是当前探索的主要问题。

2 互联网金融分析

2.1 互联网金融发展现状 互联网金融从最初的第三方支付平台开始，至今已经形成了多种新型模式，其中典型的代表有P2P网贷、众筹、网上理财等，这些模式在金融领域担任着不同的功能，并对金融业产生了极大的冲击。

①第三方支付。第三方支付是最早发展的一种服务模式，是指具备实力和信用保障的第三方企业与各大银行签约，为买卖双方提供信用服务。第三方支付应用最广的领域是网购，如阿里巴巴支付宝、腾讯的财付通、首信的易支付等都是发展规模较大的第三方支付商。②P2P网贷。P2P网贷是由网络信贷公司提供平台，借贷双方通过自由竞价、撮合成交的一种服务模式，其中资金借出人获取利益收益，风险自担;资金介入者到期偿还本金;网络信贷公司则从中收取一定的中介服务费。目前我国在这一服务领域较为成功的是阿里金融。③众筹。众筹是有创造能力但缺乏资金的个人或企业在众筹平台项目或创意吸引会员注意，通过团购或预购的方式购买产品或创意，从而获得创业资金，而资金支持者可获得相应形式的回报，如资金形式、实物形式、媒体形式、服务形式或股权形式等。④互联网理财。互联网理财是投资者利用互联网平台购买理财产品，以获取资金增值的行为，互联网理财最初产品为余额宝，此产品一经推广变引发越来越多的产品问世，其发展之快，规模之大是令所有人为之震惊的。

2.2 互联网金融对金融业的影响 ①积极影响。首先，互联网金融有利于金融业的普及范围。传统金融业属于服务行业，拓宽资源主要针对线下业务，局限性较强;而互联网金融所面对的客户群不同，除传统物理网点及工作人员的业务范围外，还包括一大批足不出户办理业务的个人和中小型企业。其次，服务模式灵活。互联网金融服务模式不仅成本低，还具有工作效率高、业务办理几乎不受空间和时间的限制，这种灵活机制的服务模式给了传统金融机构很大启示，促使其不断改进现有的服务理念和服务模式。最后，促进了金融业信用体系的建设。互联网金融电子化、虚拟化的产品和服务对金融业信用体系的要求较高，同时其产生的信息流、交易流和现金流也加快了我国居民和企业信用体系的建设，促进金融业的健康发展。②消极影响。互联网金融为我们提供便捷的同时，也存在风险隐患。互联网金融能在短时间内聚集大批参与者，有利于产品和服务的销售，但参与者缺乏必要的风险意识，甚至会完全忽视风险的存在，当风险聚集到一定程度时会蔓延到整个金融业，危及金融行业的稳定发展。

2.3 互联网金融对经济的影响 传统金融服务主要面向大城市、大企业以及富人，而中小型企业级普通群众受益极少，尤其是偏远和落后地区，金融业务更是达到了空白，金融服务的不均衡性，扩大了城乡二元经济的差价，使人们的贫富差距不断加大，影响了我国经济发展的稳定性和平衡性。互联网金融的出现为普通百姓提供了便捷的金融服务，群众可利用电脑、移动电话等上网设备，利用碎片化的时间即可完成网上购物、办理贷款甚至购买理财产品等一系列业务，为我国各地经济的均衡发展提供了有力支持。互联网金融是利用信息通信技术完成金融业务的一种模式，其本质仍是金融，而信息通信技术的使用，极大的降低了交易成本，拓展了交易的边界，这是传统金融无法实现的。利用互联网金融，我们可以将金融机构空白乡镇的人群调动起来，增加金融参与者的数量和资金规模，从而为我国经济的发展注入新的活力。

3 互联网金融发展建议

面对互联网金融极速的发展势头，我们应采取有效措施，维护市场经济环境的公平性和有序性。

3.1 健全社会的信用体系 互联网金融企业对企业或个人信用评级的主要依据是对挖掘数据的分析，而信息由于透明度问题可能会存在一定的偏差，给互联网金融企业的判断造成干扰。健全社会信用体系，可保证信息的真实性和有效性，网络虚拟交易才更加可靠，资金安全性得到保障，最终获得高收益。互联网金融企业通过接入征信系统，完善信用制度，也可有效杜绝诈骗，跑路的风险。

3.2 网络环境安全性建设 互联网金融是以网络为载体进行信息的获取和处理，从而完成资金交易。而网络安全问题至今仍是困扰网民及企业的一大难题，不解决网络安全问题，互联网金融同样面临着安全威胁。信息技术的发展，网络安全技术发展迅速，但若能引进生物科技，则能更有效的提升网络安全问题。

3.3 法律监管 互联网金融发展迅速，但由于发展阶段较短，其法律监管仍处于探索阶段。我国可借鉴国外的先进经验，如注册备案制度、行业自律、保守机制等，对现有的互联网金融进行必要的监管，同时还要结合互联网金融的特点，加强法律法规的建设，为互联网金融的发展方向和发展范围做出明确规范。

4 结语

互联网金融正在以不可逆转的势头迅猛发展，这是科技发展，社会进步发展的必然趋势，随着互联网金融的不断发展，传统的金融服务模式也将不断改进，尽快适应现代化社会发展的需求，从而促进我国金融业的健康发展，同时也为我国经济的均衡发展起到巨大的杠杆作用。

参考文献：

[1]陈韬，陶斌智.创新视角下的互联网金融发展[J].国际金融，2014，12：60-67.

[2]付艳丽.互联网金融在现代经济发展中的应用探讨[J].时代金融，2015，14：30.

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关键词：众筹；发展现状；优势与风险；前景

一、众筹的产生及含义

众筹，又称“众筹融资”，是指若干融资者通过互联网这一新媒体平台为某一新鲜创意或项目提供小额资金的新兴融资方式，是继第三方支付平台和P2P网贷模式后互联网金融领域的又一大创新。众筹本质上是一种商业模式，可视为众包和微型金融结合而成的产物。，与微型金融一样，众筹首先也是一种融资活动，但是又与众包相似，在相当一部分众筹活动中，投资者不仅为项目进行融资，而且还积极参与项目实施，为项目的实施出谋划策。

众筹起源于本世纪初的美国，当时的美国处于后危机时代结束后的阶段，国内中小企业融资困难，缺少一种有效的融资方式，尽管美国政府针对此问题采取了量化宽松政策，但是美国银行业的惜贷行为使大量中小企业无法从银行获得贷款。在此情况下，众筹融资应运而生，众筹不仅可以使企业更贴近和满足消费者的需求，而且在当今的互联网技术不断普及与融资本的核心价值被削弱的背景下，众筹融资也为越来越多的中小型创业者提供了创业的可能性。

如今，众筹作为一种创新性的融资方式以风靡了全世界，截止2013 年，在线众筹平台已经超过了 2000个，全球众筹网站募资总金额突破 51 亿美元，成功融资的项目突破 100 万个。

二、众筹在我国的发展现状

2011年，众筹由国外传入我国，但当时并没有受到太大的关注，随着P2P、互联网金融的产生和发展，众筹才在2013年真正进入大家的视线。目前，我国还处于众筹发展的初期阶段，各方面刚刚起步。据数据统计，我国的众筹平台已经超过90家，其中商品（预售）众筹平台63家，股权众筹平台23家，兼营商品众筹和股权众筹的混合平台9家，但在2013年底我国的众筹平台只有20多家。

众筹起源于美国网站kick starter，是通过搭建网络平台面对公众筹资，让有创造力的人可能获得他们所需要的资金，以便使他们的梦想有可能实现。在国内，类似国外的产品创意式众筹平台也有许多，如追梦网、众筹网、点名时间等。众筹模式大致有四种：股权模式、债权模式、回报模式、捐赠模式。但是由于我国经济发展模式与国外大不相同，国内产品创意式众筹网站成规模的很少，平台上往往人少、钱少、创意少。反而，创业股权式的众筹在中国受到了追捧。

自众筹模式引进以来，经过不断地发展，并与我国经济法律实际相结合，被运用到不同的领域中。我国有许多企业借助不同的众筹模式展开融资的案例，如（1）3W咖啡采用的就是众筹模式的股权模式，向社会公众进行资金募集，每个人10股，每股6000元，相当于一个人6万。（2）国内首部众筹电影《十万个冷笑话》体现的是众筹回报模式，制作方通过网络平台募集款项，投款人可以收到电影票或参与电影制作过程得到相应的回报。总体看来，我国众筹发展比较缓慢，融资支持者少，并且越来越像推广平台，大多数的众筹融资更像是一种营销手段。

三、众筹模式的优势与风险

众筹融资作为一种新兴的融资方式，之所以能在短短数年间就迅速风靡世界，与它自身的优势是密不可分的。而众筹不同于其他传统融资方式的最大特点在于它的融资门槛低，可以让更多的中小型投资者参与进来，这一点对于各国经济来说都是极其其很重要的。当今中小企业已成为推动各国经济发展的强劲动力，而作为能帮助更多的中小企业进入市场的融资方式，众筹能受到世界范围内的青睐自然在情理之中。此外，众筹方式还有利于吸引长期的潜在支持者，实质上众筹到的每一笔资金都标志着投资者的人脉关系网得到进一步拓展，更有机会得到VC的关注，这对每一个刚刚踏入创业领域的投资者来说都是极为关键的。但众筹模式并不是完美的，在其融资过程中同样具备风险。首先，采用众筹方式的多是初出茅庐的创业者，这些创业者的严重缺陷在于缺乏创业和投资的经验，在创业指导方面的准备也不够充分，这对筹集到资金是个不小的考验，同时，众筹模式还具有信用危险和管理危险等问题。

四、众筹在发展中存在的问题及解决方法

（一）众筹在发展中存在的问题。（1）政策方面。我国的众筹是在向国外学习的基础上形成的。在国外，政策法规对众筹有一定的承认和支持，而我国目前没有相关的立法鼓励政策，许多众筹项目负责人为避免触碰到非法集资的红线，只能放弃一些项目，从而一定程度上限制了众筹在我国的发展。（2）制度方面。我国众筹缺乏成熟的监管和评价机制，出资人权益得不到保障。中国的信用制度还处于建设阶段，国内互联网信用监控机制不完善，平台两方项目和资金安全难以保障。众筹退出机制也不完善，缺乏将投资转化为实际收益的能力。（3）项目融资金额少。我国金融市场对金钱追逐强烈，过度看重收益价值而忽视精神价值。众筹模式在有限的期限内去筹集目标数量的金额，集合大家的钱去完成一个项目，圆大家的梦。然而，很多投资者愿意选择P2P等综合经济收益较好的项目，导致众筹模式下项目少，筹资金额低的现状。（4）渠道狭窄。众筹主要通过互联网各种平台发现项目，渠道狭窄，一些有价值的项目不容易被发现，很容易被埋没。

（二）解决方法。若要加快众筹在我国的发展速度，优化众筹的发展模式，使众筹拥有较好的发展前景，需要加强法制法规建设，完善政策对众筹模式的规范与支持，提升人们对众筹模式的信心；加强制度建设，完善互联网信用制度和监管评价机制级众筹退出机制；引导众筹平台规范协调发展；提高平台质量，拓展相关业务范围；加强人们的认识度建设，提升精神认识水平，减轻对经济效益的追逐；大力发展经济，完善分配制度，提高人民收入水平和参与能力；提高创新能力完善知识产权保护机制；加强众筹发现项目渠道开发，抓住有价值的项目。

五、众筹模式未来的发展前景

作为我国互联网金融六大模式之一，众筹拥有强大的爆发力和良好的前景。其强大的爆发力不仅体现在刺激金融创新，引导民间金融走向规范化，拓展和完善多层次资本市场，还体现在创造就业机会，促进技术创新。而从我国的实际出发，众筹在国内还没有成型，存在风险和缺陷，但作为互联网金融表现的手段，在未来的发展中一定会不断地完善，形成有中国特色的众筹模式，促进中国经济的快速稳定发展。

参考文献：

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关键词：互联网；网络经济；电子商务；网络购物；虚拟经济

网络经济是指建立在由现代通讯网络、电子极端及网络所形成的信息网络基础之上的一切经济活动。在网络经济中，信息的产生于应用占据中心地位。网络经济的主要产业是信息技术、信息服务、电子商务和高科技产业。与传统的实体货币交形式所不同的是，以互联网为媒介的新型交易方式正在走进每一个人的生活，互联网新经济发展下的新型消费模式正在影响着我们的生活。现今社会，人们在经济生活中，不仅要从网络上获取大量经济信息，依靠网络信息进行经济行为的预测和决策，而且许多交易行为直接在信息网络上依托信息技术进行。

一、网络经济的发展状况

20世纪90年代以来，中国的互联网技术不断普及。如今，互联网的应用已经普及到社会生活的各个领域，生产、教育、通讯、经济、政治等各个领域。互联网经济已经发展为一项新兴的产业正在迸发着强劲的生命力。中国的互联网经济涉及的面较广，主要有互联网广告、网络生产、网络交易、网络游戏的开发与运用以及电子商务等等。

（一）网络广告市场。网络广告是互联网产业举足轻重的一部分，与传统广告相比，网络广告具有很多方面的优势。影响范围广，信息量传递数量大，时间持久等优越性注定了互联网广告在未来的时间里将会有更广阔的发展空间。2010年，中国网络广告产业增速明显，第一季度网络广告市场份额63.6亿元、第二季度87亿元、第三季度100.5亿元、第四季度105.6亿元，保持了相对稳健的增长态势。2010年全年网络广告市场格局稳定。

（二）网络游戏市场。目前，中国的网络游戏开发和运用市场已经得到了快速的发展，以网络游戏为先导，其他众多相关产业也得到了很好的发展。网络游戏市场成为当下网络交易的主要消费对象，众多家网络游戏公司如雨后春笋半涌现，其中以腾讯、网易为代表。网络游戏市场发展呈现出不断上升的态势，随着社会经济的发展，技术水平的不断提高，网络游戏市场势必能够展现出更大规模的吸引力和创造力。

（三）电子商务市场。电子商务依托互联网新技术拜托了传统商务形式中时间和空间的约束，从而大大提高了资金的周转速度、也扩展了商务交易的范围和空间。电子商务逐步扩大到世界各国的各个领域，大大减少了时间成本，提升了经济效益。

（四）网络购物市场。2010年网络购物所创造的成交额数目可观，前三个季度网络购物市场交易总额吻别为1005.6亿元、1104亿元、1262亿元，同比增速分别为114%、96.1%、和84.5%，网络购物的发展速度在稳步上升的同时也放低了发展的速度，以便于提升发展的质量。目前，互联网购物平台的产生和发展，是中国消费领域的一场革命，越来越多的人喜欢网络购物，其方便快捷的优势备受广大消费者的青睐，但是网络购物在发展的过程中也存在着一系列的问题，譬如网络诈骗、相关的物流产业发展滞后、以及次品充斥市场等。但是互联网购物作为一种新兴的消费模式表现出了强大的生命力和影响力，在日后的发展中，网络购物势必会进一步查漏补缺，发展的越来越好。

二、信息在网络经济中起到至关重要的作用。

信息作为网络经济的重要载体在网络经济的发展过程中起着重要作用，主要体现在以下几个方面，

（一）信息对物品和货币的部分替代

（1）对物品的部分替代①直接替代：芯片等全新的信息载体，使物资消耗大大减低，如磁卡代替了金属钥匙，磁盘代替纸张，芯片代替汽车的机械传动装置等。②间接替代：知识替代物质，无形替代有形，软件替代硬件。买家和卖家在网上寻找自己的合作对象，大大减少了信息搜寻的成本；信息的及时、有效沟通，大大减少了库存和仓储费用。（2）对货币的部分替代。采用电子货币、电子银行，部分替代纸币和金属货币的流通。信用货币进一步取代了纸质货币。

（二）信息对物流和货币流的控制

（1）对物流的主导作用。物流的配送费用降低；产品的生产、制造和营销的一体化；物流运输的中间环节大大减少；加强了企业之间的合作与协调，企业内部的相互沟通。（2）对货币流的主要作用。电子货币的产生发展，花旗银行董事长曾说：“与货币相关的信息比货币本省更加重要。”随着网络经济的普及，对个人的信用有了更高的要求，一个人的诚信度像贴在身上的标签一样，跟随他一辈子。信息对物流和货币流的替代与控制，大大降低了生产成本，提高了经济效率、生产力水平，降低了市场的交易成本。

三、网络经济的虚拟性特征

（一）虚拟性的特征

有别于实际地理空间的虚拟空间或虚拟社会。虚拟性的网络平台可最大限度地发挥有限资源的创造力，使资源利用最大化。

（二）虚拟性的意义

虚拟空间超越了现实时间和现实空间的限制，使人们可以尽可能的获得更多的信息，尽可能地找到更多的合作伙伴，这样一来，虚拟空间实现的交易大大减少了对空间、资本、资源、仓储和运输的需要；实体性和虚拟性的结合，带来了经济全球化的大发展：跨国公司；扩大了人们的活动范围和相互关系。

四、网络经济的发展前景

互联网经济在现实生活中造就了“足不出户，货物到家”的便捷条件，在快节奏生活水准的条件之下，节约时间可能是当代社会最受青睐之一。我国的网络经济发展还处于初级阶段，普及面较为狭窄，相关配置也不是很完善，为了保障企业和消费者的合法权益，能够让网络经济真正造福社会，我们要不断地增加互联网信息资源的供应、打破信息垄断、在制度上建立起适合本国国情的社会信用制度。不断完善互联网经济的相关配套设施。使互联网经济能够更快更好地为我们的社会发展造福。

参考文献

[1]刘培刚，郑雅琴.互联网的经济学分析.[M]华东理工大学出版社.

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关键词：农业经济；新形势；发展途径；研究分析

农业经济发展应紧密结合具体国情，选择现代化的生产设备与技术，遵循保护自然生态环境的基本原则，强化资源使用率。现阶段，农业经济应在发展过程中兼顾生产模式、生态环境、经济效益等因素科学统筹安排，合理调节经济效益、社会效益和生态效益。农业经济发展要依据国家颁布的环保政策，更应在满足日常生活生产要求的同时，进一步提升农业生产效益。

一、发展现状

（一）相对单一的农业生产模式

不断创新的科学技术，能够为农业经济发展提供强有力的技术支持，也是推动农业稳速发展的重要动力。可是基于我国农业经济发展现状，不仅现代化技术利用率偏低，并且农业生产模式较为单一，在农业生产期间受限于气候变化，对生产效率造成影响。

（二）仍存在自然环境破坏问题

以往粗放型的发展模式，以自然资源的消耗为代价带来的经济增长，导致对自然环境造成的破坏很难恢复。而为保障农业经济有效发展，当前不能只看到农业经济效益，需加大保护自然生态环境的力度。

（三）相对较低的农业生产技术水平

在农业生产过程中运用现代化技术，在促进生产效率提高的同时助力农业经济的持续性发展。目前，由于相对有限的农业技术的适用范围，直接影响到农业生产力，减缓了发展步伐。依据我国农业当前发展形势分析，化学用品及机械设备的使用范围最广，针对化学用品若是没有严格依据标准使用，极易影响到农业生产质量和效率，如过度应用化肥农药土壤很容易发生盐碱化、富营养化的问题等。另外，加工农产品的过程中，如果无法有效处理及妥善安置废弃物，也会带来严重的环境污染；过度应用化学用品或是农药，会增大农作物的化学药物残留，间接影响人体健康。

二、发展途径

（一）积极改革农业供给侧结构

为提高农产品质量及农业生产的标准化程度，可以建设标准化农业生产示范园区。促进节水农业发展，大范围普及滴灌、喷灌等相关节水基础，生态脆弱区域要限制抽取地下水，加大培育抗旱节水农作物力度。降低化肥农药应用量，如将瓜果蔬菜等重点栽培领域作为试点，同时依据国际上的农药残留标准，将国内现行标准不断完善，以此增强农产品出口的国际竞争能力。[1]

（二）采取“互联网+农业”发展模式

第一，搭建农产品电商平台。基于高度发展的互联网技术，提供给农产品交易的一个全新思路，以往农业企业主要通过零售或是线下团购的方式进行销售，但随着电子商务的发展，为农产品销售提供了新的平台，在提升产品销售效率的同时为人们的日常生产生活提供便利。进入“互联网+”时代，可以将电商平台作为农产品的主要交易载体，而且还能作为农产品的集散地以实现产品与信息交互的平台，实现消费者与生产者时刻相连。对此，应汲取成功的平台建设经验，立足农产品建立以电商平台为支撑的生产链及供应链，调整农产品的传统交易方式，即便是偏远地区也拥有快速的农产品流通渠道。第二，完善网络基础设施建设。农业经济为更好地和互联网相融合，则应通过“互联网+农业”这一发展模式，为农业经济发展带来巨大动力，而实现这一目标的基础是完善的基础设施。为保障互联网的有效使用，应将现有通信设备进一步完善，在农村地区提高互联网入户普及率，创设良好的网络环境，在提供技术支持的基础上还需做好网络设备管理，及时找出潜在故障并对设备问题及时处理。第三，构建网络化服务体系。网络信息技术还能运用到生产服务平台，实时对农产品有效监控，一方面农产品生产会更为快捷便利，另一方面还可以发现农产品生产中产生的问题。更重要的是，该服务平台帮助消费者掌握农产品整个生产过程，了解各个生产环节，在确保产品安全的基础上得到广大消费者的认可和信赖。进入互联网时代，农民可通过互联网平台接受学习教育，在具体生产中渗透网络信息技术。遇到的生产问题应将其及时上传至服务平台，在将问题快速有效处理的同时，提供给农业生产所需的信息数据，从而提供农业经济发展和互联网相互交融的农业服务。在具体生产环节，农民会提出很多信息要求，如农资、种苗供求信息等。通过农业信息标准，可以规范信息的处理、采集和。依托有效整合各类信息资源，提升农业信息的制度化、规范化水平；建立信息共享机制并整合涉农信息，定期向农户相关信息，从而为广大农民提供全面且权威的行业报告，在规范农业信息制度上发挥重要的推动作用。

（三）发挥农业政策的支持及激励作用

第一，优化农业保险制度。对比非农生产，农业生产会更加依赖自然条件。面对自然灾害问题，美国政府出台了自然灾害补贴政策，那么我国也应汲取美国制定农业政策的经验，提供给农民相应的农业保险。针对因为突发事件、自然灾害引发的损害，多数单个农户难以应付这些损失。通过保障农业生产机制等措施降低农业生产风险，在一定程度上有利于提高农业现代化与产业化发展速度。农户可以在农业投资获得稳定收益，吸引其积极参与农业营利性投资。第二，加大补贴力度，革新补贴模式。国家有必要加大农业补贴投入力度，予以粮食产业充足支持，让补贴的保障作用真正体现在种粮农民收入上。基于不断提升的补贴标准，补贴政策会增强家庭增收、粮食增产等方面的促进效应，对此可汲取发达国家经验，将现有补贴方式调整创新。我国各地区依据国家提供补贴标准，按照地区整体财力情况、机会成本适当将现行补贴标准追加。

（四）培养农业经济协调发展主体

关于农业经济发展应重视服务实体建设。以农村合作社为代表的相关中介组织，形成功能多元更加开放的服务体系。依托服务实体提供资金、技术及项目服务，提高整体运作的产业化、市场化及社会化水平。其一，政府相关部门针对已有中介组织，依据低污染、低能耗的基本原则指导其分类并服务“三农”。其二，中介组织依据科学的操作规程，形成科学的生产技术规程，在进行生产培育时做到有章可循。另外，中介机构还要对农产品追溯，上市之前由县质量检测中心严格检测，而且要出示准出证明。通过检验的农产品，在进行粗加工之后进行统一包装再销售，同时还应清楚标示品名、生产者、质量等级等，这样产品能够餐桌追溯到农田。其三，进行价格、税收等方面的改革，为中介组织的建设发展提供支持与政策优惠。其四，做好制度建设并优化其运行机制。为推动中介组织更好的发展，政府有关职能部门需为其自身建设提供指导，如依据《经济合同法》等法律条文，将现行的制度规章加以完善修改；重视民主监督规章，定期组织会员大会落实民主管理及决策。

三、新形势下农业经济发展的重要性

（一）提高农产品市场占有率

在新形势时代背景的影响下，为我国农业经济的发展提供了促进作用，能够保障我国经济体系建设的完善性，针对我国现阶段的农业市场发展格局予以完善和升级，为其提供明确的转型趋势。其中，在农业经济的实际发展过程中，大多数农产品的生产产量普遍较高，但由于受到了客观性干扰因素所带来的影响，导致我国目前的农产品占有率在国际市场中的占比普遍较低。为了能够有效提高农产品的占有率，并在国内市场发展过程中占较大的份额，需要结合新形势的时展特点予以全面分析，积极地引进国外的先进农产品及生产技术，打造新型优良的农业产业品牌，并在新形势时代背景的助推作用下，促进农业经济逐渐增长。

（二）完善我国经济体系

在社会经济高效化的发展过程中，促使我国的经济形势产生一定程度的变化，在农业经济的发展和建设阶段，有助于提高农民的日常生活质量，进一步完善了我国的经济体制。不仅如此，在农业经济的发展过程中，由于受到了客观性因素所带来的影响，所以导致相应的农业经济发展模式无法得到有效创新，阻碍了农业经济水平的提升。在农业经济长久化的发展过程中，能够有效提高社会各界的日常生活质量，这就需要相关政府部门能够积极顺应新形势的革新趋势，针对农业经济的发展特点予以全方位的分析，采取完善有效的改革措施，突出农业经济发展体系建设的重要作用，为农业经济的发展提供有力保障。[2]在新形势的影响下，为农业经济的发展提供了助力支持，不仅能够结合传统的农村经济模式予以完善，还可以在多样化创新改革措施的支撑作用下，为农业经济的发展提供了前提条件，并且能够使农业经济在我国经济体系当中占据较大的份额，维持了社会经济体系发展的稳定性。

（三）提高农产品生产质量

对于传统的农业经济来说，在实际的发展过程中，由于相关监管部门并未对此方面的经济发展予以高度重视，导致农业经济监督工作无法有效开展，并且失去了原有的效用，在缺乏有效监督方式的情况下，对农产品的发展项目带来了一定程度的限制。在新形势下，社会各界对于农产品的生产质量提出了较为严格的要求，需要基于标准化和规范化的农业产品生产形式，要求相关生产部门能够采取有针对性的控制措施，加大对农产品生产质量的监管力度，从而生产出优质的农产品。通过对监督工作体系的完善和优化，不仅提高了农产品的生产质量，还可以为农业经济的增长与发展起到促进作用，有助于维护农业经济在社会发展体系当中的稳定性，为农业经济增长奠定了有利基础。

四、结束语

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摘要：一年前，在河南考察时首次做出关于中国经济“新常态”的论述，指出要“适应新常态，保持战略上的平常心态”，一年以来，新常态已经成为中国整体发展的最新主题。本文通过对经济新常态下我国金融业现状进行分析，结合银行业、证券业、保险业三大行业的发展现状与前景进行分析。根据分析结论提出我国金融业应该如何应对经济新常态的大背景变化带来的机遇与挑战，如何实现新常态下的高效持续发展。

关键词：经济新常态；金融业；发展

2014年底召开的中央经济工作会议深刻分析了经济呈现的趋势性变化，明确提出我国经济正在向形态更高级、分工更复杂、结构更合理的阶段演化，经济发展进入新常态模式。从2011年开始，我国的GDP增长率逐年放缓。2015年，经济增速预期目标设为7%左右，是10年来预期目标的最低值。经济增速放缓的背后，中国经济发展的内在结构与外部条件在发生深刻变化。作为影响经济发展的先锋行业，金融业的发展在经济新常态下也在发生巨大变化，以银行、证券、保险三大代表行业的发展变化为基础进行分析，我国金融业必须加快改革进度，加大创新力度，方能在经济新常态中焕发新的光彩。一、什么是经济新常态经济新常态强调经济发展的可持续性，不再只是强调经济增长的高速性，而是一种持续稳定的增长。经济新常态注重经济结构的发展，而不是经济总量的扩大，不仅仅强调GDP与经济规模增长的最大化。中国的经济新常态不仅仅是指中国以后的经济增长速度会放缓，而且还包括经济增长动力的转变、经济发展结构调整， 经济改革将进入一个全新的阶段。中国经济进入新常态后，将对社会各行业发展产生根本上的影响。二、经济新常态下中国金融业发展现状2008年的全球金融危机，使中国金融业的发展发生巨大变化。如今中国经济在面临向新常态的转变，肯定对作为经济发展排头兵的金融业影响深远。通过对银行、证券、保险三大金融业代表行业在新常态下的发展状况分析可以看出中国金融业的整体发展现状。（一）银行业发展现状银行业作为我国金融机构体系中最重要的组成部分，银行的发展受整体经济环境变化的影响巨大。我国从2011年开始经济发展发生变化，银行业也随之发生了巨大改变。在2013年之前，银行在市场上基本处于垄断地位，从各项业务赚取高额利润，其他行业难以匹敌。但是2013年互联网金融的爆发给银行业带来了巨大挑战，大量的资金涌向互联网金融，银行的利润受到不小的冲击。利率市场化进程的加快也给银行业带来不小挑战，2013年7月20日，央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率实现市场化。2015年5月1日，作为利率市场化进程中的重要措施的存款保险制度正式施行。一系列的政策都在预示着中国的利率完全自由化已经不远，这对银行业又是一大冲击。利率市场化意味着存贷款利率不再有限制，而是完全由市场决定，这将缩小银行的盈利空间，加剧银行之间的竞争。总的来说，经济新常态下，银行业将面临更为巨大的压力与挑战。（二）证券业发展现状中国证券市场并不完善，主要是以股票市场的发展为主。从2008年一蹶不振后，中国股市已经沉默几年，对经济发展并没有产生巨大影响。但是从2014年上半年开始，中国股市在国家政策的促进下一路上涨，迎来新一轮牛市，股市从2700点上涨到4300点，与国家大力推广基础建设等决策相对应的板块股票均大涨。 “一带一路”战略提出后更是带动相关行业股票狂涨，我国证券业的发展迎来一个小。此外，新兴证券产品这两年的陆续推出也使得我国证券市场的发展更加丰富，监管制度的规范使得证券业的发展更趋于合理。总体上看来，经济新常态下我国证券业迎来一个新的机遇与发展机会。（三）保险业发展现状保险业由于监管制度的不完善与推广的不到位，在我国一直没有被普遍认知。大多数人不了解保险业，而且由于基础市场上保险推销的不合理使得很多人不认同保险业。然而，随着经济形势的转变，近几年国家开始注重保险业的发展，2014年8月10日，国务院以国发29号印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。该《意见》强调构筑保险民生保障网，完善现代保险服务业发展的支持政策，大大推动了保险业的发展。总理在经济工作会议讲话中指出要发展商业健康保险，并对购买商业保险给予个人所得税优惠。一系列的举措大大促进了我国保险业的发展。总的来说，经济新常态下，我国保险业发展迎来契机。结论与启示经济新常态下我国金融业的发展发生了重大变化，银行业将面临更多挑战，证券业和保险业拥有更多机遇，其他各行业发展也呈现新趋势。经济新常态强调经济发展的可持续性与稳定性，在这个环境下，我国金融业应积极采取改革措施，不断壮大与发展，提高竞争实力，保持在新常态下依然处于领先地位。对金融业的应对有如下建议：（1）加大金融业改革力度金融业作为我国国民经济中的支柱行业，依旧存在许多不合理之处，行业必须正视自己发展中存在的种种问题，加大改革力度，果断革除弊端，改善不足，提高行业的整体水平。（2）勇于进行业务创新金融业中大多是存在历史较长的传统行业，随着经济新常态的发展，很多已跟不上时代变换的脚步。要想在新经济形势下的竞争中立于不败之地，行业就必须加强创新力度，积极推动各项业务的创新，善于结合新事物，让自己在这个创新为王的社会处于领先地位。（3）完善监管制度我国金融业的监管制度存在许多不足，原来的条例规定已跟不上经济形势变化的角度，因此金融各行业应从经济新常态的实际出发，制定更加符合现状以及更具实际执行意义的监管制度，完善丰富整个监管体系，给金融业的发展提供有力保障。参考文献：[1]钟经文.论中国经济发展新常态[J].中国中小企业，2014（07）[2]刘海峰.从我国金融发展现状谈金融制度创新[J].济南金融，2002（05）[3]卢学英.论我国证券公司的核心竞争力的培养和提高[J].市场周刊，2005（05）[4]项俊波.从保险大国向保险强国转变[J].中国金融，2012（09）

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关键词：互联网；知识经济；威客模式

一、知识经济下的威客模式及其商业意义

在新经济增长理论的指导下，知识经济在生产实践中逐步发展完善。威客作为一种全新的电子商务悄然而至，它以互联网技术为核心，建立在知识和信息的生产、存储、使用和消费之上，通过互联网运作着。

威客理论的提出基于三个基石：电子公告牌功能分离现象；确认互联网知识价值化时代到来；互联网是人类大脑的联网而不仅仅是机器的联网。威客模式是指：“人的知识、智慧、经验、技能通过互联网转换成实际收益的互联网新模式。主要应用包括解决科学，技术。工作，生活，学习等领域的问题。体现了互联网按劳取酬和以人为本的新理念。”通常“威客”包括两层含义：一指利用互联网把自己的智慧转换成实际收益的人；二是指将个人的智慧通过互联网转换成实际收益的一种运作模式，因而又称为威客模式。应用威客模式建立的网络互动平台通称为威客网站。

目前威客模式的商业应用主要体现在基于威客网站的知识市场，参与主体有知识客户、威客以及威客网。威客网站是一股新生的力量，扮演着一个将知识转化为经济效益的市场角色。知识流和资金流是其保持旺盛生命力的血液，源源不断的知识流和资金流使威客网站保持强劲的发展势头。在威客模式网站的运营模型图的基础上进一步提炼，互联网进化论提出了威客模式的运营商业公式：W=(U+Q+A+P)×Cr。表示威客模式(W)由如下要素决定：网站的注册用户(U)，主要由问题和答案的提供者两部分组成，两者身份也不是固定不变的，由用户给出的待解决的问题和任务(Q)以及针对问题进行解答所形成的答案(A)供用户查询和交易。威客模式网站支付系统(P)不仅仅限于互联网在线支付手段，也包括离线的银行付款、邮局汇款和直接给付。为了保证正常交易，威客模式网站需要建立信用体系(Cr)确保提问者，确保问题和答案的真实性。

二、互联网环境下的知识经济

(一)互联网知识价值化

知识经济作为一种经济产业形态确立于上世纪在90年代后期，主要标志是微软公司为代表的软件知识产业的兴起。正是这些知识产品的广泛应用打开了计算机应用的大门，微软公司的产值已超过美国三大汽车公司产值的总和。近年来美国经济增长的主要源泉就是5000家软件公司，它们对世界经济的贡献不亚于名列前茅的500家世界大公司。所有这些表明。在现代生产中，知识已成为生产要素中一个最重要的组成部分，以此为标志的知识经济将成为21世纪的主导型经济形态。

资源共享是促进互联网发展的一个重要因素，以体现自我价值为宗旨的一些免费网络服务也纷至沓来，互联网成为知识培育与传播的沃土。随着商品经济的发展，知识生产领域中的免费策略逐渐显露出与经济规律的不相适应性。这个矛盾如不加以很好地解决，必将影响知识经济的发展。威客模式的出现促进了问题的解决，是否最优尚需论证，但至少已是一种解决方案。

(二)基于互联网的知识经济

互联网是知识经济运行的一个良好途径，知识经济与之结合提供了运行框架的可能性。威客模式是互联网知识经济发展的一个很好的手段。顾客需求来自于互联网，知识商品的供应者来自于互联网，以及实现流通的市场也出现在互联网。正如互联网进化论所谈到的，互联网联系的不仅仅是冷冰冰的计算机和各种终端，而更确切的说是人类的大脑。需求方和供应方也不仅仅局限在个人，一个虚拟大脑也可能是由一个团体或若干个团体有机构成的。这样的流通方式很简单，也合乎市场经济的发展规律，各取所需，实现交换。利用互联网无地域限制的特点，企业可以征集不同地理位置、不同知识领域的人才，而个人也可以选择最适合的工作方式。

三、威客模式的发展现状

(一)发展现状

在我国，互联网知识经济应用普遍是这种形式：需求方将短期需求放到网上征集解决方案和作品，然后从中选出最满意的方案并支付费用。这就是“威客模式”的应用。我国目前已经有不少威客网站，比如任务中国、威客中国、猪八戒威客、创易网等网站。从实际运作情况看，越来越多的企业通过这种平台解决了问题，越来越多的专业人才聚集到这些威客网站。

(二)存在的问题

1.基于互联网的知识经济观念多数人不了解

虽然近年网上购物非常普遍，但传统的购物习惯仍让顾客对质量和安全性报有折扣心理，更别说知识产品作为商品在网上的流通。2008年《第22次中国互联网络发展状况统计报告》显示，我国互联网普及率只有19.1％，仍然低于全球平均水平(21.1％)。同时网络购物的使用率从2007年12月的22.1％到2008年6月的25.0％，半年增长率为2.9％。数据表明虽然多数人还处于传统的购物习惯，与国外的水平还有相当的距离。

2.交换价格比较随意

虽然交换的实现可以由一些提供支付服务的网站作支持，但威客网站的悬赏额度制定通常没有一个统一的依据，决定因素的随机性很大。这就使得知识交易的度量还有相当大的难度。这在以后的工作中通过政策面的支持可能会有一定程度上的解决。

3.诚信和知识产权问题

孟子曰：“思诚者，人之道也。”对于诚信问题，但凡涉及支付服务在供求双方乃至中介方都会出现诚信问题。在生产生活中也存在这样的问题，在哪一个环节出现，也不以个人的意志为转移。例如，威客巴巴起步较其他网站来说更晚，但其对诚信度的重视却超过人们的想象。

4.相应的配套机制还不完善

基于互联网的知识经济不可能仅仅依靠一些网站揭竿而起的实现就可能蔚然成风。对于有利于国计民生的经济活动，政府应该从政策面上给予充分的肯定和支持。另外相应的产业化机制也需要快速的跟上，需要强有力的数字力量对目前纷繁杂乱的互联网知识经济市场进行有序化整合。

四、威客模式的发展趋势

(一)威客的新发展

威客模式爆发到趋于理性发展，其应用范围在不断扩大。其商业形式也更加丰富，现金悬赏模式，任务招标模式，建立人才库寻找威客三种方式成为威客模式的主流。威客理论还在进一步完善，互联网进化理论正在为学术界所接受。在众多威客网站的探索和实践下，威客模式初步形成了自己的理论体系并涌现出大批创新应用，比如淘智网的“知识出售”模式，任务中国的“招标任务”模式等。

(二)威客模式如何创新与趋势

多视角发展。威客模式基于互联网技术，从商业角度讲，又与经济学密切联系。威客模式的发展不该停留在眼前的水平。面对日新月异的全球经济环境，必然有很多的机遇可供把握，决策者和管理者应该不断研究新的情况，挖掘新的应用运作领域。进而开发出更加丰富的知识经济表现形态。对于影视和音乐创作与生成，也是一个不错的发展契机。

变从动为主动。只有主动掌握了航行，才有可能在互联网知识经济的大洋中乘风破浪。威客理论从诞生日起，一直不断向纵深扩展，前期的威客网站基本是知识招标、任务悬赏这样的状况，网站的访问也以吸引访问为主。自主创新是威客保持旺盛生命力的根本。威客理论的应用也在不断尝试中发展完善，也有许多主动的突破。比如威客地图的理论提出以及应用为多元的主动互动提供了一个很好的平台。

正规化与规模化。新事物迅速发展必然伴随诸多问题的出现，加强管理水平和建立相应的法制体系不容忽视，已有不少文献综述在呼吁立法的问题。威客模式的知识经济要强大起来，应该实现从“威客”到“威企”发展的一个过程。

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【关键词】电子商务；城乡物流业；一体化进程

一、电子商务与物流

（一）中国电子商务的发展现状

从上世纪90年代开始，互联网浪潮催生了一大批商务类的网站的建立，从而为中国电子商务的发展打下了坚实的基础。加之1997年经济危机的冲击，线上交易明显优于实体经济，于是不少个人和企业都想抓住互联网经济所带来的希望。

进入新世纪，中国电子商务发展势头异常迅猛。受2003年“非典”的影响，B2B、B2C以及C2C模式的电子商务迎来了发展机遇。据中国电子商务研究中心数据显示，近十年来，中国电子商务成交额从2006年的1.28万亿元增长到2015年的20.8万亿元，增长近二十倍。

总体上看，中国日趋繁荣的电子商务不仅影响着我国的经济发展，还从结构上促进着我国经济的转型：同时，电子商务也带动了其它诸如旅游业、物流业等相关产业的发展。

（二）中国物流业的发展现状

所谓“物流”，即把一地现有的资源运往所需的另一地。由于地域之间存在显著的差异，人们往往以物流业发展水平来衡量一地的区域投资环境。几乎和中国电子商务同时兴起的物流业在21世纪初开始助力中国经济的发展，并引起人们的关注。根据中国物流业信息中心数据显示，我国物流业景气指数一直是在波动中趋于稳定增长。

具体来看，我国物流业的发展受城乡二元结构的影响，而呈现出不平衡的发展态势。由于城市地区得天独厚的社会经济条件和地缘优势，其物流业的起步于发展都要优先于乡镇地区的物流业。一些大中城市的物流业稳步发展，进而会带动其周边地区乡镇物流业的发展。

而乡镇地区物流业发展水平较低，主要是由于其地处偏远，信息化水平较低，科技运用的不到位，缺乏物流信息管理的专业化人才，以及公共基础设施不够健全。并且这里的人们受教育水平普遍较低，再加上互联网普及率不高，财力人力有限，乡镇地区的物流业受到了很大的限制。

根据2014年国务院印发的关于物流业发展的中长期规划，目前我国物流业借助大数据和云计算，在产业规模、服务能力、技术装备条件、基础设施网络等方面均取得较明显的进步。可以说，我国总体上已开始步入物流业转型升级的新阶段。但是，物流业发展总体水平还不高，发展方式比较粗放。具体问题表现为：1.物流成本高，效率低；2.物流企业规模小，自营比重高，资源浪费严重；3.基础设施相对滞后，现代化物流体系尚不健全：4.法律法规等政策体系还不够完善。

二、城乡电子商务中的物流业

城市地区的物流业因其得天独厚的优势而得到最先发展。近年来，伴随着电子商务的兴起，物流业在很大程度上也受其发展的影响。这主要得益于政府对物流业基础设施建设力度的逐步加强。同时，政府也开始鼓励发展第三方物流。然而，当前不少第三方物流企业缺乏规范化服务意识，专业化水平不高，在资源、技术、资金、运营管理以及人力资源的配备上，还缺乏科学有效的经验。此外，企业之间由于信息化程度不高，也容易导致同行业之间的恶性竞争。

而在乡镇和农村等偏远山区，其经济基础薄弱，电子商务发展水平极为低下，导致物流业的发展程度不高。但是，这并不代表农村电子商务就没有市场需求。随着改革开放以来城乡收入差距加大，国家政策开始向农村地区倾斜，对三农的扶持力度逐步增强。电力通讯、互联网逐步在农村地区展开，使得地区生鲜农产品更好地流通，进而逐步走向电商化轨道。

那么，问题就来了：如何确保农产品适销对路？如何解决农产品及时有效地流入到城市消费者手中？如何使农村的可持续性发展带动农业增产，农民增收，进而缩小社会收入差距，实现共同富裕？

三、城乡物流一体化发展

（一）物流业一体化的发展

俗话说，“要想富，先修路”。只有解决农村地区的交通等基础设施问题，才能够促进农村地区物流业的进一步发展。鉴于当前我国城乡区域发展的特点，有必要继续坚持“先富带后富”的战略，着力加快城乡一体化进程，着力解决城乡交流中存在的突出矛盾。在农村地区要向城市地区靠拢，发展、治理好城乡结合部：在城市地区要向乡镇地区发展蔓延，规划、利用好乡镇开发区。逐步实现城乡产业化转移，优化城乡资源配置，密切区域间的经济文化往来。这样城乡物流业才能朝着一体化进程有力迈进。

（二）一体化进程中的策略

城乡物流业的发展随着经济水平的提高而得到进一步的发展。在城乡一体化的进程中，应该首先注重专门人才的培养。坚持科教兴国战略，加强校企合作，培养出能够适应社会需求的职业化人才。

其次，要加大产业化建设的投入力度，从而形成适应农业物流的模式。要扩大物流园区产业集群，形成F代化的物流模式，促进科学技术向物流业的信息转化。

此外，在商务贸易交往过程中，不论是原材料生产加工制造者，还是生产生活消费品的使用者都要充分合理利用资源、能源，坚持走绿色生态的可持续发展道路。只有这样，才能避免一体化进程中产生恶性竞争，进而实现电商物流资源的合理配置和二者的双赢。