投资理财总结范文
时间：2023-09-20 17:55:34
导语：如何才能写好一篇投资理财总结，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
以前，对投资总是很有畏惧，觉得那不是我所能做得了的。看到很多投资者都铩羽而归，实在不敢越雷池半步。但今年看了很多有关“你不理财，财不理你”之类的文章，思想也逐步解放了。最初先决定进入基金市场，几个月后终于进入股票市场。这在思想是极大的进步。
二、环境方面
今年一开始投资，就遇到了中国和世界多年不遇的事，这些事让今年的投资工作受到了巨大的影响。
一是雪灾。南方城市遇到了百年不遇的雪灾，不应该下雪的地方都下了雪，给生产和生活带来极大的损失。
二是地震。本次地震达到了8级，造成的损失超过了唐山大地震，更重要的是，唐山大地震时，中国还没有股市。
三是经济危机。上次同等规模的经济危机出现在1929年，本次的危机比上次完全不相上下。这次危机使世界经济陷入衰退，使中国的经济出现下滑，尽管中国政府一直在担心经济过热，不断地加紧货币政策，不断提高存款准备金率，不断给经济脱衣服，来抗衡可能出现的过热，但中国经济还是出现了相反的结果，那就是不是过热，而有可能过冷，现在政府又不断给经济盖被子，希望它不要着凉。(本文由免费提供，转载请注明)
想一想，百年不遇的雪灾让我给遇上了，几十年不遇的大地震让我给遇上的，甚至79年才出现一次的经济危机也偏偏就让我赶上了，这对于我这样一个刚刚进入股市大门的人来说无疑是一个巨大的下马威。
篇2
关键词：理财策略；理财工具；理财目标
随着大众对理财的愈加重视和对理财方式、方法理解的加深，投资理财已经成功地掀起了当今社会中的理财热潮。居民个人应如何进行投资理财规划在当今社会中具有非常重要的探讨价值。
一、居民个人投资理财现状
物质生活丰富之后，人们的视线开始转向可支配资产增加的问题上，投资理财的理念与方法走进人们的视线，影响着人们的生活。
（一）居民对投资理财的需求促进了经济的快速发展。居民手中可支配资产不断增加，居民产生了如何支配可以在保持自身经济地位的同时增加经济收入，居民把剩余资金投入到流通当中，促进了经济建设以及社会各行各业的发展。
（二）投资理财中，并不是每笔投资都能达到预期的效果，清醒的头脑和理性的认知是非常重要的。但是，在实际的投资理财的领域中，投资理财观念和行为出现偏差，并不是每位居民都能够保护好自身的经济收益和相关权益。这个问题急需解决，使社会经济回复平稳发展。
（三）居民投资理财观念没有达到理性化状态。部分居民现在仍然存在将投资理财与银行储蓄相混淆的状态，只是对投资理财有了基本的认识，知道一些投资理财的特例，并没有对投资理财形成系统的、全面的认识，对理财的观念也没有整体的深刻了解。
二、对居民个人投资理财的见解
（一）充分了解投资理财的含义和模式。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用注入储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、黄金等等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增加。投资理财的模式选择取决于对投资理财工具的选择。所以居民在具体的投资行为实施之前，要充分了解投资理财的知识，进而选择风险小的投资工具，避免风险，减少损失，实现资金的有效增值。
（二）形成合理的投资理财计划，拒绝盲目投资。居民要通过正规渠道了解投资理财的含义和模式，形成正确的投资理财理念以指导投资行为。在形成正确的理念后，投资中要确保自己的资金安全，这也是居民个人进行投资理财要谨记的首要信息。在确保自己安全的基础上，实现投资的增值。并且居民个人要确定投资理财的流动性，即变现性，居民的个人理财与其他方面的投资行为不同，要保证自己需要资金时，这笔钱能够变现。了解了投资理财的知识体系，居民可以根据自己的情况，选择单一投资工具或是组合投资，按照风险的大小不同，制定投资理财计划，尽量避免盲目投资和资金的损失。
（三）进行理性化的个人投资理财行为。在投资理财的整体过程中，要保持清醒的头脑，在理性的投资理财观念的支配下，冷静地选择投资理财工具和进行投资理财的种种操作，在投资收益或是失利时，都不能盲目的跟进或是退出，要分析情况，整理数据，总结经验。才能真正地以正确地途径和方式实现个人资金的增值，积累人生的财富。
（四）建立健全自己的金融档案。当今的社会是多样化、信息化的社会，在现实世界和网络中，充斥的信息量非常的巨大。在金融领域，随着个人的金融活动的增多，大脑难以处理纷繁复杂的数据，要保持清醒的头脑进行决策，可以建立金融档案，可以明显地解决这个问题，解放大脑的工作量。
（五）加强投资理财行业的规范化。现行的投资理财讲解宣传活动大多夸大了对理财产品的介绍，为客户所制定的投资理财规划缺乏理性的思考，没有充分地分析投资理财工具的风险，霸王条款过多，致使居民对投资理财的误解，严重者造成居民投资理财的巨大财产损失，导致居民与投资理财公司的摩擦。加强投资理财行业的规范化迫在眉睫。相关部门要制定具体的措施，充分发挥自身的监督、管理的作用，引导投资理财行业向科学化、规范化方向发展。采取相应措施，加大理财公司业务的透明度，规范理财公司的工作方式、方法，严肃理财活动中的宣传讲解内容，要对投资理财的含义和整体知识进行系统的、全面的讲解，不能因投资效率高就采取夸大宣的方式，对风险大的投资工具避而不谈，造成投资理财稳赚不赔的虚假现象，误导居民个人的投资理财观念和行为。要严令明确理财公司对投资过程中双方责任，对用户进行细致的讲解，不能有意忽视理财公司的责任细则。从具体的投资工具和居民的投资理财疑惑出发，制定相应措施，使理财活动及业务更加透明化，减少盲目投资的现象和经济纠纷，从根本解决百姓投资理财活动的后顾之忧。我国的投资理财行业起步晚，发展慢，出现的问题多，与此相关的法律、法规还存在一定程度的空白。在政府的监督、管理之下，急需确定理财投资行业的发展规范标准，借鉴国际上的监管运营体系，循序渐进地建立健全我国的投资理财的运营机制和行业发展与执行标准。
结语
总而言之，要解决社会现在的居民投资理财中出现的问题，就要帮助居民充分了解投资理财的含义和模式，形成合理的投资理财计划，拒绝盲目投资，在理性化的投资理财观念的指导下，进行个人投资理财行为，根据自身情况建立健全自己的金融档案。充分发挥政府的监督、管理作用，加强投资理财行业的规范化、标准化与现代化，实现投资理财行业的健康稳定发展。
参考文献：
[1]周荔，曾为群.我国居民财产性收入：存在问题及增加策略[J].南华大学学报（社会科学版），2008（01）
[2]张云，李秀珍.理财策划：投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究，2006（05）
[3]叶蓓.个人理财业务：现状、问题与发展建议[J].特区经济，2005（03）
[4]曾庆山.我国商业银行个人理财业务发展探析[J].武汉金融高等专科学校学报，2002（06）
[5]柯静.个人投资理财ABC[J].时代金融，2004（11）
篇3
【关键词】高中生 投资理财 现状 调查研究
一、研究背景
高中生投资理财课题尚属研究空白。从全国来看，尚没有金融机构推出针对中学生的投资理财产品。本文作者利用暑假时间，用调查问卷[1]的形式调查了天津市500名高中生，并使用统计分析的方法对调查结果进行了分析研究。作者从高中生年平均储蓄额、储蓄动机[2]、储蓄形式、风险偏好[3]、绝对风险厌恶系数[4]、投资期限偏好、损失容忍度[5]及对投资理财的主观诉求等多方面，进行了详细研究。作者发现：天津市的高中生群体不仅具备一定的资金实力，而且有了理财的意愿。结合问卷中挖掘出的天津市高中生的储蓄、理财和消费方面的特点以及当前金融业竞争及创新需求，相应提出了一些针对高中生的投资理财的建议。
二、样本基本情况
本次问卷调查于2014年6月～2014年7月在天津英华国际学校进行。采用随机抽样调查的方式共发放调查问卷500份，收回有效问卷415份。受访者以高一高二学生为主，年龄平均在17岁，性别比例相当，男性受访者257人，占总数57%，女性受访者193人，占总数的43%。调查问卷包含三部分内容：高中生群体的投资能力、投资偏好及主观评价。
三、高中生投资理财现状相关数据及分析
（一）高中生投资能力
1.年平均储蓄额。调查发现：20%受调查的同学有超过5000元的年储蓄额，61%以上同学有超过1000元的年储蓄额，平均年储蓄额为2963元/人。由此推断：天津高中生储蓄需求为4.9778亿元，全国高中生（不含港澳台）储蓄需求约为150亿元。以上数据说明随着生活水平的提高，高中生确实具备了一定的自己。
2.储蓄方式。关于储蓄方式的调查，结果显示：有43%受访同学选择了保留现金，36%的同学选择了银行储蓄，选择不同形式投资理财的同学只有14%。上述结果表明：虽然高中生具备了一定的资金实力，但大多数同学投资理财观念滞后，高达79%同学仅仅局限于现金和银行存款，只有不超过14%的同学听说或者尝试过其他方式的储蓄方式。
3.储蓄动机。当被问到“为什么储蓄”这个问题时，有近40%的同学回答有未来打算。而未来的资金使用需要保证现期储蓄的保值增值，考虑到受访同学在储蓄方式中的回答，作者发现高中生的投资理财能力还不能满足他们的理财愿望，说明有必要对其进行投资理财教育。
4.综合分析。
结合储蓄额跟储蓄方式（如图1）综合分析，作者发现拥有较高收入的同学群体更容易接触到股票、银行理财、不动产等多种理财方式。这种联系或许跟不同理财方式的入门门槛有较大关系。
（二）投资特征分析
1.风险偏好。在调查的学生群体中，78%的同学对公平赌博表现出对风险厌恶的态度。这种对风险厌恶的态度在投资的时候会表现在对风险和收益的取舍。在使用不公平赌博测试风险厌恶情况时，所得结果与公平赌博测试结果相似，也有一部分同学呈现为风险中性。
2.投资比例分析。
从图2可以看出，大部分同学都愿意将一定比例储蓄拿出来用作投资资金。有99%的同学愿意拿出10%以上的储蓄进行投资理财。通过将投资比例跟储蓄动机、储蓄额交叉分析，拥有高储蓄额、投资动机强的同学更愿意拿出更高比例的额度进行投资，这符合基本认知，也从侧面说明我们数据的可信度。
3.投资期限偏好。从投资期限偏好方面来看，61%的受访同学可以接受1年以上的投资期限，因而在设计投资理财产品时，可以考虑更长期限的投资，如股票、长期债券和不动产投资。
结合储蓄额度分析，作者发现储蓄额度高的同学更容易偏好超短期和最长期两种投资期限，原因可能是因为他们的支出水平比较高，所以消费动机和投资动机都更加强烈。
4.对投资损失的容忍度。（1）大部分同学对风险损失的容忍度比较高，65%的同学可以接受10%以上的损失度，50%的同学可以接受15%以上的损失度，说明同学们对风险的厌恶实际上没有那么大。在投资理财产品设计上，可以适当考虑风险较大的投资品种。
（2）不同储蓄水平受访同学对于不同损失容忍度的比例各不相同，能够接受6%～50%损失容忍度的受访者比例最大。500元以下和10000元以上储蓄额受访者都有62%以上比例同学可6%～50%损失容忍度。在2000～3000元储蓄额受访者中间，接受6%～50%损失容忍度的同学比例高达88%。其他储蓄水平受访者接受6%～50%损失容忍度的同学比例在62%和88%之间。
（3）不同期限偏好受访同学对于不同损失容忍度的比例各不相同，能够接受6%～50%损失容忍度的受访者比例最大。3个月以内期限偏好受访同学接受6%～50%损失容忍度的比例在52%以上，1～3年期限偏好受访同学接受6%～50%损失容忍度的比例高达88%。其他期限偏好水平受访者接受6%～50%损失容忍度的同学比例在52%和88%之间。大体上说，超过3个月以上期限偏好受访同学的损失容忍度随着期限的增加而加大。
5.是否愿意借贷投资。在是否愿意借贷投资时，有45%的同学愿意负债进行借贷。当将是否借贷跟风险厌恶进行交叉分析时，我们发现风险爱好者更加偏好借贷，但是这种偏好并不十分显著。愿意借贷对于设计投资组合时的影响主要体现在可以放大资金量。
四、总结和建议
（一）以被调查的500名天津市高中生为代表的投资特征主要表现为以下几点
1.储蓄和投资能力。高中生群体已经具备了一定的储蓄实力，同时在进行储蓄时已经具备了比较明确的动机，并希望未来能有一定的资金支持。但是从储蓄和理财渠道上来说，大部分同学只局限于现金和银行存款，缺乏应当具备的投资理财知识。
2.投资特征。高中生群体在投资时对流动性要求较高，需要有一部分随时可以支取的现金或者存款。不同储蓄额的同学之间的投资诉求差异比较大。一般而言，储蓄额高的同学更容易接受风险高、期限长的投资方式。整体上看，同学对损失的容忍度比较高。
3.主观态度。有90%的同学愿意拿出10%以上的储蓄进行投资理财。绝大部分受访者认为一定程度的投资理财知识普及教育是非常有必要的。
（二）限制中学生投资理财的一些问题
1.投资理财教育不到位。这种教育的缺位跟中国传统思想有关，也跟大陆的应试教育环境有关。社会、学校和家庭对孩子们的希望都是认真读书，重心都放在如何在应试教育中取得优异成绩，从而不重视对学生在投资理财方面进行必要教育。但是必要的投资理财教育不仅能够从小培养孩子们正确的金钱观，而且能够提升他们的综合素质和竞争力，为孩子未来的教育、创业等方面提供资金支持和基础。因此，本文作者认为有必要对高中生进行基本的投资理财教育。
2.金融机构服务不到位。因为高中生作为一个群体，尚不具备独立的经济实力，所以不太能够得到金融机构的关注。就目前而言，市场上还没有针对高中生的投资理财产品。但是，从本文的调研结果来看，高中生作为一个群体是有投资理财的能力和需求的。希望高中学生能够成为被金融系统所关注的一个群体。
（三）建议
1.加强对高中生的投资理财教育，培养投资理财意识。高中生作为即将独立生活的群体，应树立投资理财观念，主动学习金融知识，培养自己投资理财能力，以提高自己在未来的社会竞争力。
2.金融机构应当重视中学生群体，为他们量身定做投资理财产品。中学生是未来社会的主人和消费主体，开发针对中学生的产品，在这个未来最具潜力群体里建立起良好的品牌形象和美誉度，可为金融机构在未来赢得巨大消费群体和商业利润，并在竞争中占得先机。
3.根据本文的调研结果，作者抛砖引玉建议开发如下针对中学生的投资理财产品，供金融机构参考。
（1）“压岁宝”：针对中学生压岁钱，定存定取，500-1000元起存，1年期理财，收益应达到现有银行同期理财产品平均值。主要吸引风险厌恶，无流动性需求的高中生群体。为吸引高中生投资理财，每1000元投资每年赠送1张福利/体育彩票，多者以此类推。到期如果续存，续存之日起可转化为“未来宝”（参见下面介绍）。
（2）“快乐宝”：针对消费性储蓄高中生群体，流动性要求高，随用随取，收益高于活期储蓄，类似“余额宝”。
（3）“未来宝”：针对远虑性储蓄高中生群体，1年以上理财期限，收益高于“压岁宝”，类似“零存整取”。每1000元投资第一年到期赠送1张福利/体育彩票，多者以此类推。每1000元投资第二年到期赠送2张福利/体育彩票，更长期限类此赠送。
（4）“财富宝”：针对投资性储蓄高中生群体，可考虑设计投资组合，包括购买基金、股票及房产，高风险高收益，期限3个月到一年，1000元起存，每个投资者每3个月赠送1张福利/体育彩票。
五、结论
作者认为有必要对中学生进行投资理财教育并开发特定金融产品。针对中学生投资理财，作者认为有深入研究的必要。并建议在后续研究中，在调查问卷的设计上适当增加一些调研指标和相关问题，进行更深入的拓展研究，同时把调查范围扩大到初中生群体。希望在后续研究的基础上，结合中学生的投资理财特点，尝试构建几个更具针对性和实用性的具体投资组合金融产品。
参考文献
[1]金融投资理财调查问卷，百度文库.
[2]彭云.《我国居民储蓄动机的实证研究》，《江苏行政学院学报》，2006年第2期.
[3]马莉莉，李泉.《中国投资者的风险偏好》，《统计研究》2011年第8期.
篇4
（一）社会背景。
从2014年下半年开始，特别是2015年上半年，境内股票市场呈持续上涨走势，吸引了越来越多的投资者参与到证券市场中来。来自各行各业的大量投资者跑步入市，从公司白领到普通工人，从退休老人到家庭主妇……“谈股论金”成为大家最感兴趣的话题，“投资理财”也牢牢吸引了百姓的眼球。
大家拿着自己的血汗钱进入股市，更有一些人“卖房炒股”“借钱炒股”，可是很多人的股票知识少之又少，这样盲目入市，风险很大。作为中学生，现在手头还没有很多钱，但是了解一些有关股票的知识，了解股票的操作方法，了解影响股价的因素，这些都是很有必要的。
在大家如此痴迷股市之时，我们更要清醒地认识到股市投资的特点是“高风险，高收益”，注意投资理财方式的多元化，不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里。可是其他的投资理财方式还有哪些？各自具有什么特点？如何操作？……这些问题可能很多人并不是很清楚。所以我们希望学生能够主动了解这些知识，为以后的投资理财做好准备。
（二）教材资源。
第一，关于这部分内容，课标表述如下：解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解析利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。从教材内容来看，《思想政治（必修一）》第六课讲《投资理财的选择》，教材分为两个框题，第一框题是“储蓄存款和商业银行”，第二框题是“股票、债券和保险”。教材中以理论的形式对上述投资理财的方式作了简要介绍。但因为这部分内容较抽象，在以往的教学实践中，尽管教师也尝试列举实例讲解，但学生对这些内容还是很生疏，学习中，常常会提出问题。这一方面说明学生对此很感兴趣，另一方面也说明仅靠课堂讲授，学生无法真正了解这些理财方式。因此，我们选择该课题让学生去模拟操作，在操作中自己去感悟各种投资理财的方式，体会不同方式的本质及特点。
第二，这个项目的可操作性。投资理财这个项目内容很多，但是对于高中生而言，把握几种主要的投资理财方式，如储蓄存款、股票、债券、基金、商业保险等即可。对于这几种常见的投资理财方式，学生既可以走进相关机构进行走访调查，也可以在网上利用相关软件进行模拟操作，还可以阅读相关书籍，与亲友交流，等等，研究方式多样，可操作性也比较强。
（三）现实意义。
模拟“投资理财”这个项目，对于学生的长远发展和综合素质的提高具有很强的现实意义。随着社会经济的发展，投资理财成为大家的一种生活方式。当前我国的金融市场日益活跃，投资理财的方式更加多元化。而且，投资理财并不是富人的专利，学生手头有一些零花钱，也可以将其用于投资理财，培养投资理财的意识和正确的理财观念。
由此可见，开展模拟“投资理财”项目学习能够调动学生的学习积极性，促进学生深入理解教材知识，而且对学生综合能力的提升大有裨益，所以我们决定将模拟“投资理财”作为这次项目学习的主题。
（一）“投资理财”调查问卷及调查报告。
设计关于“投资理财”的调查问卷，通过走访调查、整理调查问卷，了解常用的理财方式和大众化的理财观念，了解理财者的年龄、职业、收入、受教育程度等因素对理财观念的影响。
（二）介绍理论学习成果的小论文。
通过上网收集资料，询问家长亲友，了解不同理财方式的概念及特征，完成理财专题小论文。
（三）投资理财策略。
在理论学习的基础上，设计出实用的投资理财策略。
（四）“投资理财”展板或“投资理财”报告会。
在“模拟操作”环节，利用相关软件进行不同投资理财的模拟操作，了解各种理财方式的基本操作方法。同时，在操作中可以更深入地体会不同理财方式的含义、本质和特点，积累投资理财的经验，为以后生活中真实的投资理财做好准备。
在明确了完成本项目的意义及要完成的项目任务之后，组内讨论，确立项目学习的实施方案。
（一）成立项目组（5月4日～5月7日）。
首先召集前6个班的政治课代表开会，介绍项目学习的相关理论以及政治组项目学习的课题和政治组项目学习的操作方案（简介），请课代表去动员本班同学。
学生提交名单，经过教师审核，最终确定项目组的学生成员。教师在分组时，考虑到小组内交流的方便，综合大家的意见，将学生分成了7个小组。根据每个小组的自主选择及教师适当调配，将1到7组依次确定为债券1组、债券2组、股票组、保险组、基金组、储蓄组、理财组。
（二）进行社会调查（5月8日～5月19日）。
项目组进行社会调查的基本工作是：
1.初拟问卷：拟出调查问卷，交由教师修改。
2.确定问卷：全体政治组成员交流、讨论、修改，完善调查问卷。
3.发放问卷：将300份调查问卷分发给学生，学生持调查问卷进行调查（通过拍照等方式记录过程）。分发问卷时向学生强调：根据调查问卷中的年龄、工作年限、收入等选择不同的群体进行调查，不要集中在一个群体中。
4.形成报告：问卷完成后对本小组的调查问卷进行整理，形成调查报告。
学生进行社会调查的目的是了解大众化的投资理财方式和老百姓普遍存在的一些理财观念，并了解职业、教育背景、收入等因素对理财观念的影响，为项目学习的开展提供基本的社会资料。
学生进行社会调查之后，了解到教材介绍的股票、债券、储蓄存款等都是老百姓最常用的投资理财方式，也理解了生活中不同收入、不同职业、不同教育背景的人的理财观会有明显的差异，同时开始思考自己如何树立科学合理的理财观念，这些都为后续的项目学习奠定了良好的基础。
（三）理论学习（5月8日～5月19日，与社会调查同时进行）。
1.学习目的：了解不同理财方式的含义、特点及基本操作中涉及的相关理论。
2.学习内容：因各小组的任务不同而不同，具体内容如下：
债券组：债券的含义、类型，如何买债券。
股票组：如何开户？如何看盘？如何选股？如何买卖？交易时涉及到印花税、证券交易费等如何计算？
保险组：商业保险在我国的发展
历史，保险公司有哪些，商业保险的种类（老百姓关注的商业保险种类有哪些），商业保险的特点，如何选择适合自己的商业保险。
基金组：基金的含义、种类，基金公司有哪些，如何买卖基金，如何选择基金。
储蓄组：储蓄存款的定义、分类、
利率等相关问题，研究要尽量深入一些。
理财组：什么是理财产品？不同的银行分别有哪些理财产品？如何选择适合自己的理财产品（选择时考虑因素有哪些）？
3.学习材料：可以通过上网收集资料，和父母亲友交流，查阅相关书籍等方式来完成这一环节的学习
任务。
（四）模拟操作（5月20日～6月20日）。
有了对实际情况的了解，并掌握了一定的理论知识，项目学习进展到了“实战”环节。
1.布置任务：给每个组50万元人民币作为家庭理财虚拟资金。每个组在讨论的基础上形成理财方案，并记录理由。
对自己的理财过程进行跟踪记录，信息尽量详细。以股票为例，学生需要每天记录数据，如大盘点数、股价、你买卖的数量、心得等等。
一个月后，我们对不同小组的收益进行比较。
2.中期管理：我们规定每周四下午大课时间为项目组活动时间，在第一周，我们发现学生的模拟操作存在以下问题：大多数小组都把资金集中在股市，其他方面投资较少（5月份，股市行情很好，所以很多学生将家庭理财资金中的绝大部分投入到股市中）；有的小组想要进行股市投资，但是不清楚如何操作；有的小组没有记录或者是记录内容不够详细。
3.方法指导：针对上述问题，我们给学生强调了以下几点――
（1）投资注意多元化，不能把所有的资金全部用于风险较大的投资。明确本项目是以家庭理财为背景的，也就是给大家的50万元资金是一个家庭的财富。试想，一个家庭的财富能全部用于股票投资吗？
（2）可以在周末去证券公司进行
走访，会有专业的理财经理指导客户具体操作。如果班里有同学的父母、亲戚等在银行或证券公司，也可以请他们来给大家作一个小型讲座，具体指导如何操作。
（3）记录信息尽量详细。以股票为例，你在哪家证券公司买的股票？买的什么股票？代码是多少？多少钱一股？你买了多少股？你买这只股票的原因，你买的时候大盘是多少点？卖的时候也要记录以上信息。
（4）过程要求真实。大家一定要记录真实的数据。
（5）在整个项目学习过程中，注意组内分工，每个同学负责不同的内容，大家协作完成此项目。
4.“实战”成绩：经历了一个月的“实战”，学生通过报表、截图等方式汇报了自己的收益情况。其中，收益最多的一个组盈利55803.09元（虚拟）。下面是该小组的“实战”成绩摘要：
购买的股票主要有重庆啤酒、徐工机械、沃尔核材、七匹狼、晨光文具等，这些主要是在家长的指导下操作，其中有赚有赔，最终收益54132.64元。
购买的基金有000523，710001，
000311，000928，000045，最终收益
1546.85元。
在模拟操作过程中，只要有闲余资金，就放入余额宝中，最终收益123.6元。
项目学习的特点是以终为始，在项目成果的驱动下，历经整理、完善、总结和反思，我们完成了项目，并形成了丰富的成果。
（一）形成了投资理财策略。
每个小组都制订了本小组的投资理财策略，并且根据实际情况不断做出调整。
以储蓄组为例，他们将50万元的虚拟资金分成了三部分，30万元用于炒股，10万元用于购买银行理财产品，10万元放在余额宝中。在模拟投资的过程中，因为6月份股市出现了大幅波动，所以他们及时撤出资金，并将这部分钱转入余额宝中，对自己的投资方案作出了及时的调整。
在项目组定期的交流活动中，组内同学认为，通过项目学习，他们深刻认识到了投资理财必须遵循一定的原则：遵守法律，不能搞非法投资；投资理财应当量入为出，保证基本生活；投资方式应当多元化；懂得规避风险；要留出一部分资金作为流动资金，等等。
（二）形成了文本成果。
1.调查问卷。
理财结构调查问卷
（1）您的理财结构：
A.储蓄存款10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
B.债券10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
C.股票10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
D.商业保险10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
E.其他
（2）您的入职情况：
学生（未入职）入职五年以内入职五到十年入职十年以上退休以后
（3）您的年龄：
18岁以下18～30岁之间 31～40岁之间41～50岁之间51岁及以上
（4）您的月收入状况：
3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上
（5）您的受教育程度：
大专以下大专本科本科以上学历
（6）您主要是通过哪种方式了解
金融知识：
电视、网络等媒体与亲人朋友交流购买理财书籍会议讲座其他
（7）用一句话来描述您的理财观：
2.调查报告。学生通过微信、QQ以及街头调查的方式完成问卷调查，现将保险组的调查报告节选如下。
理财结构调查报告（节选）
根据问卷数据分析、街头采访的结果，小组讨论得出以下结论：
首先，大部分人对于理财知识的缺乏直接导致了在投资分配方面不均衡、没有计划以及理财观念模糊的情况。因此，改善此情况的主要措施是明确人们的理财观念，增强人们的理财意识。
其次，调查对象主要是41～50岁的中年人，这部分人生活压力较大，有未成年子女和年纪较高的老人，生活负担重，没有多余的资金用来理财。
再次，人们的理财主要偏向于储蓄，原因是怕担风险，缺乏对于风险的正确认识。相比于其他投资手段，储蓄是相对风险较小但也是利润较低的形式。在这方面，银行应加强对于理财产品的宣传，引导投资者增加储蓄之外的其他投资方式。同时，投资者也应增强对风险的正确认识。
最后，中国当今的经济改革正在进行，经济正在实现转型发展，在这样一种有利的经济形势和市场环境下，投资者更应当进行合理的理财结构规划，分享经济改革的红利。
（三）报告会上展风采。
因为学校有一个金融社，所以我们把这个报告会选在金融社的社团活动时间来进行。
内容：
1.各小组介绍本小组理论学习的
成果。
2.各小组介绍本小组理财方案的
选择。
3.各小组根据自己的理财过程为
中学生理财提出合理化建议。
要求：
语言简练，内容充实。
投资理财报告会发言稿（节选）
牛之洲、蔡翼晨：在一开始的调查问卷与数据整理活动中，小组内成员初次合作，在互相磨合和适应的情况下完成了任务，其中，蔡翼晨同学对于数据的敏感程度以及数据所展现出来的一系列现象及原因的解读让组内成员赞叹不已，高洁怡同学在整理资料与数据时更是提出了一系列的宝贵意见，牛之洲同学在整理数据时的细心、认真，更值得组内成员学习。
通过这次学习，我们感受到了理财的魅力，让自己的钱充分地发挥出价值也是一门学问；同时，在面对数据以及一些现象时，如何透过现象看本质，透过数据看整体，也是我们要学习的地方，也是要应用在生活中的技能。
高洁怡：从对理财一无所知，到形成研究报告，看着一个又一个统计数据，看着一笔又一笔的收益，看着对市场分析的一个又一个门道，历时一个月的项目学习，带给我诸多的思考。
我负责的部分主要是基金的操作和理论学习研究。起点为零的我在开始时上网查找资料，几乎一无所获。堆砌的术语，模糊的指向，这一切告诉我没有捷径可循。在关注各大网页“推荐”的股票基金几天内全盘翻绿之后，我更加坚定了这一认识。于是我开始转向经济新闻，像爸爸炒股一样关注各板块消息，同时，我了解到基金的不同分类，股票型的风险较大但收益可观，偏债券型基金随着消息的利好也会有优秀的表现，稳健型股票收益较小，但与之前的几种相比，适合的人群大不一样。
市场在消息中不断沉沉浮浮，世界在花花绿绿中变幻万千，经济是其中的命脉，是国家看得见也是看不见的魂魄。在牛市中，操作基金侥幸盈利的我一直记得爸爸曾说过，只有你在股市中绝望之后，才会重新认识自己的欲望。项目学习带给我的，远不止这些。
报告会上，学生用简明的图表、生动的语言阐释了自己在这次项目学习中的收获，我们也感受到了学生在项目学习过程中，不仅增长了投资理财的知识，而且能跟小组同学分工合作，促进了团队意识的提升，同时面对股市的沉浮，学生还悟出了一些人生哲理，这些都让我们感到欣喜。
模拟理财的项目学习结束了，但是我们的思考仍在继续。在项目学习实施过程中，我们体会到，项目学习确实有它独特的魅力，它能促进学生综合能力的提高。具体来看，主要包括以下几个方面。
（一）与传统教学方法相比，项
目学习能大大激发学生的学科兴趣。
以模拟“投资理财”这个项目为例，如果按传统方式去讲，学生会感觉深奥难懂，觉得离自己的生活比较远。但是，用项目学习的方式来做，学生就会感到投资理财就在我们身边，而且大家都努力想使自己的50万元虚拟资金升值，所以了解相关知识的兴趣也就大大提升了。
（二）与传统教学方法相比，项目
学习更加注重团队合作。
模拟“投资理财”这个项目，远不是一个人可以完成的。每个组必须在团队合作的基础上完成学习任务。在项目组定期的活动中，组与组之间也可以进行交流与探讨，在此过程中，学生的团队合作意识和能力都有提升。
（三）与传统教学方法相比，项目
学习更能提高学生应对困难的能力。
在传统的教学模式下，教师讲，学生听，学生听懂即可，面临的挑战较小。而项目学习是在“做中学”，“做”就是实践，在实践中，学生会遇到各种各样的困难，如果不能用良好的心态来面对困难，用正确的方式来应对困难，就很难完成项目学习的任务。
（四）与传统教学方法相比，项目
学习能促进学生更深入地理解教材知识。
在模拟理财的过程中，学生会主动去研究什么因素影响股票；主动计算和比较余额宝与储蓄存款的收益；自觉分析为什么股价的波动和
基金的波动之间有联系……在这些思考和比较中，学生对股票、基金、储蓄存款、余额宝等理财方式的认识不仅仅停留在理论层面，更能在实践中感受这些理财方式的本质。模拟理财中，学生也积累了一些投资经验。
（五）与传统教学方式相比，项目学习更能促进学生学以致用，获得生存的实用技能。
“投资理财”这部分内容，如果仅仅是教师讲，学生听，学生只是注重对知识的把握，觉得会做题就可以了。但经过模拟“投资理财”的项目活动，学生在活动中感受到了投资理财的重要性，也感受到了投资理财的魅力，有了投资理财的意识，同时获得了一些投资理财的“实战”经验。在投资理财报告会上，有学生说：“等我上大学，有了较多的零花钱，我就要拿其中一小部分来投资理财。”
当然，在这次项目实施的过程中，我们还有一些遗憾和不足。
其一，在项目产品中提到的投资理财展板，本来我们打算让学生在展板中展示理论学习的收获，模拟理财过程中的理财方案、理财结果、理财心得等，与全校同学进行分享，遗憾的是，由于项目结束的时候，正值学生期末复习时期，学生复习时间紧张，所以展板最终没有做出来。
其二，我们设计这个项目的时候也还有一些考虑不够完善的地方。比如模拟炒股，学生需要在股市开盘的时间内随时关注股价，由于这个时间与学生的上课时间相冲突，这也在一定程度上影响了学生的项目学习进程。
其三，在学生进行理论学习的过程中，我们没能给学生提供一些具体的资料，比如有关投资理财的一些
有针对性的视频、书籍等，所以学生在理论学习的时候花费的时间较多。
反思这些不足，下一步设计项目学习方案的时候，我们将在以下两个方面做出调整和努力。
篇5
关键词：投资资金；风险承受能力；合理规划；个人投资
中图分类号：F830.99 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）22-0081-02
随着经济的发展，越来越多的普通工薪家庭和个人开始有了投资理财的想法。现如今，中国的投资者所考虑的投资工具，不再只是股票、国债和基金这些最基本的投资产品，黄金、外汇、期货、期权和更多的金融衍生品出现在投资者的眼前。2008年的金融危机，使很多投资者的资产严重缩水，有的甚至成为负资产。经过这次危机，很多人都真实的体验了投资的风险性，所以危机过后，投资者不得不考虑一个问题：究竟哪种投资适合自己。
一、投资前的准备
投资理财是一条漫长的过程，投资理财前的准备工作非常重要。以下是投资者进行理财前必须要考虑的问题。
1.投资资金来源。投资，说的通俗一点，就是用钱生出更多的钱。那么，用来投资的资金可以是哪些呢？ 首先，父母养老的钱不能用来投资，其次，给子女上学的钱不能用来投资，还有，不能用借来的钱投资。也许有人认为自己的投资能力很强，用借来的钱也去投资。但是，任何投资都有风险，都有损失的可能。如果用以上三种资金投资，亏损以后，就会使生活质量下降，而投资的目的是赚钱，是为了提高生活质量。如果因为投资可能使生活陷入困境，那这样的投资还不如不做。还有一个原因就是，由于投资的资金不是自有资金，会在投资决策的时候，由于心理承受力的原因而影响判断。
2.投资者风险承受能力。每一种投资产品都有自身的风险，有的风险小，有的风险大。而每一个投资人，都有自身风险承受能力范围，只有针对自身条件选择相对应的投资产品，才是明智的投资。 不同年龄阶段，甚至不同的性别，对风险的承受能力是不相同的。年轻人，迫切的需要迅速的积累财富，所以会积极主动的承担高风险投资产品，而中年人的投资，则是选择保值为第一目的的投资理财产品。因此，投资者在投资之前要先考虑一下自身到底能承受何种强度的风险，然后再进行有效的投资决策。
3.投资产品的投资周期。不同的投资产品有不同的投资周期。比如股票，可以做中长期投资，也可以短线投资。但是基金不能像股票一样，今天买了明天就卖掉，基金属于中长期的投资。所以，对于不同投资周期的金融工具，要结合自身的实际状况去选择一个适合自己的投资产品。
二、投资的合理规划
考虑清楚了投资资金来源，投资产品的风险和自己的风险承受范围，以及投资产品投资周期，接下来就需要好好整理规划自己的投资了。
第一，制定确实可行的投资目标。投资者应根据自己可投资资金的水平，选择符合预期收益率需求的投资工具，同时还要结合目标的实现时间，才能制定出合理且可实现的投资目标。很多人都想在一年或者短时间内资金翻一倍或者更多的利润，但是从投资回报的角度看，以一年为投资周期，有15%～20%的投资收益，已经是很好的投资回报率。所以，投资目标要确实可行，不可好高骛远，制定不实际的投资目标。第二，选择适合的投资品种。不同的投资者对于投资品种需要进行区别，有些人重视资金的安全性，有些人注重资金的流动性，而有些人则注重投资的收益性，所以投资者需要选择合适的投资品种才能满足自己对于资金的需求。
三、投资理财的建议
投资是一个很复杂的过程，投资会不会成功，跟投资者的个人禀赋、经历、经验、知识、性格、资金来源以及投资的动机都密切相关。
有的投资者在投资时过分的担心损失。投资，首先考虑的是风险，换句话说就是，损失的可能性或者损失的数额。投资，就是要主动承担风险，在风险的前提下，获得投资利润。所以不能过分的担心损失。只要做好了自身的风险承受能力，在这个基础上然后选择适合自己的投资产品，就可以了。
投资，要坚持自己的原则。在投资领域当中，有大量的投资者。很多投资者都会犯这样的错误，别人买什么，我就买什么，从众现象很普遍。这样投资的方式，一是你永远都不能有自己的投资经验和能力，再者，会因为随波逐浪而丧失很好的赚钱的机会。
最后一个建议就是很多人都熟悉的，分散投资。不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里面。我想投资的人几乎都知道这句投资名言。如果你把投资的资金都放在一个投资领域，当这个领域出现行业性的不景气的时候，那么你的亏损可能是很惨重的。所以，在投资的时候，要分散投资。
四、总结
任何的投资总是和风险并存，并不是每个人或者说人生的每个阶段都适合去做投资，投资的目的是为了赚更多的财富以提高生活质量，但是如果在投资前未做足充分的准备，盲目的去投资，往往会冒着很大的风险，其结果往往给个人和家庭带来很大的损失。所以，作为个人和家庭，在投资理财的时候一定要充分的按照自身的条件去做适当的投资。
参考文献：
[1] 尹娟.投资理财消费及时调整[J].理财周刊，2008，(42).
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[7] 庄乾志，刘光伟.家庭投资指南[M].北京:石油工业出版社，2005:6.
篇6
对于年末走势,多数券商和基金基于经济复苏趋势确定以及流动性仍宽裕等因素,认为3200点并非年内行情终结点,而是跨年行情的序曲。大多数观点认为,经济已经处于复苏阶段,并将在2009年四季度以后由复苏阶段转向繁荣阶段初期。宽松的货币和财政政策将持续,资金面和流动性也将继续保持宽裕。关于估值,当前市场整体估值相对历史估值仍属合理,部分行业估值仍有提升空间。对经济复苏的进一步确认和上市公司业绩的实质性增长将成为股票市场后续上涨的主要推动力。在宏观经济数据向好趋势下,不排除四季度有震荡向上的可能。
在经济复苏期,经济增长会有反复,从而导致市场出现经常性的波动,这表现在股市中就显得尤为突出。而普通投资者,到了年底往往希望有一次回顾与盘点,看看今年一年来的投资成绩,制定好明年的投资计划,往往这时候也是心情反复徘徊的时候,对今年错过的投资机会的惋惜,对未来投资计划的迷茫等各种情绪交织在一起,心情也随着大盘起伏而纠结。
与股票、基金等风险相对较大的投资相比,不少人在年底却选择“稳”字当先,选择了相对风险较低的银行理财产品。
第四季度,受货币市场收益率持续走低的影响,新发票据、债券类理财产品收益率未出现上扬趋势,信贷类产品由于收益率较高,受到投资者追捧。“现在您这款信贷类产品已卖断货了,新产品还请提前预订。”在某银行营业大厅,笔者的一位朋友王先生被无奈地告知。原本听说有比定期存款收益更高、本金也基本无风险的信贷类产品在售,想不到竟是如此好卖。
王先生告诉笔者,信贷类产品风险要小于股票基金,心理压力要小很多。大多数信贷类产品预期年收益率在3%左右,比如招行的“‘金葵花’岁月流金系列理财计划”、浦发的“汇理财利稳系列”、“信贷盈”等等。而广发行的“薪+薪”虽收益只比活期存款稍高,但投资者可随时申购和赎回,确保本金安全,颇受关注。
篇7
网上汇款――省担心。快过年了，身处异地的人们最牵挂远方的亲人，如何把辛苦一年赚来的劳动成果带回家乡呢?亲自带现金回家太不安全，去银行柜面排队又浪费时间，使用工行网上银行的转账汇款功能，可以为您省去这份担心。轻点鼠标，快速到账，简单方便，让您的家人也感受到一份来自网上银行的关怀与温暖。
网上缴费――省烦心。每逢年底，我们都会收到种类繁多的缴费账单，一件一件亲自去处理，要花费很多精力、时间和金钱，真让人感觉头痛。赶快加人工行“网银一族”，使用“缴费站”即可享受各类日常缴费项目的网上缴纳，同时还可使用委托代扣、工行信使等一系列服务功能。另外，工行网站还推出了国内首个以缴费服务为主要内容的专业化频道，按照人们的生活习惯将不同的缴费种类进行整合，大家可以根据自己需要浏览并缴纳各种费用，充分体验多快好省的一站式缴费便利。
网上购物――省劳心。临近新年，走亲访友馈赠礼品是必不可少的，还有很多人打算利用岁末出游度假。快找工行商城来帮忙，品种丰富的商品与细致周到的服务，让一切都变得简单而轻松：如果在为出游前订机票订酒店而劳心，请光临商城的“电子客票”“酒店预订”；如果在为家人、爱人、朋友预订鲜花而劳心，请光临商城的“鲜花速递”；如果在为走亲访友挑选礼品而劳心，请光临商城的“时尚生活”“IT数码”“图书音像”。无论您有怎样的需要，工行商城都将为您解决烦恼，出谋划策，成为您幸福生活的得力助手。
篇8
[关键词] 大学生；金融投资；意识；限制性
[作者简介] 聂勇，广西财经学院金融与保险学院副教授，博士，研究方向：农村金融与财政，广西 南宁，530003
[中图分类号] G645 [文献标识码] A [文章编号] 1007-7723（2012）10-0104-0004
一、引 言
广西财经学院是广西唯一一所经管类本科院校，作为传播金融投资知识的前沿阵地，它对普及大学生金融知识和促进地方金融投资建设等发挥着重要作用。大学生作为未来金融投资的主力军，应学习丰富的投资知识并进行一定的投资实践。在学校开设课程中，如金融学、投资学等，大学生普遍学习到了一定的投资知识。实践能检验学习的效果，因此，研究广西财经学院大学生对金融投资的认识，思考制约他们参与金融投资的因素等，具有十分重要的意义。
二、大学生基本信息的调查
依据学校学科专业设置的特点，本次调查采用非随机抽样问卷调查的方法，调研小组选择了学校7个二级学院、11个专业，涵盖大一到大四的学生。在本次调查的对象中，以不同专业划分，会计学占20.78%，金融学占18.18%，国际经济与贸易学占22.08%，其他专业（包括法学、公关、劳动保障、国际会计、物流等8个专业）占37.66%；以不同年级划分，大一占比14.28%，大二占19.48%，大三占55.84%，大四占10.39%；以不同性别划分，男生占36.36%，女生占63.63%。
（一）大学生每月闲置资金的范围
学生闲置资金的多少是其进行金融投资的主要影响因素之一。数据显示，大学生的每月闲置资金范围呈金字塔状，近五成的学生的闲置资金在100元以下。每月拥有闲置资金在100～300元的学生占被调查者的32%。少数学生的闲置资金在300～500元。仅有7%学生的闲置资金在500元以上。绝大部分大学生的开支依靠家庭，这就决定了学生的资金来源有限，用途单一，学生将资金用于金融投资的可能性甚小。
（二）大学生认识投资理财产品的途径
认识理财产品的途径在一定程度上影响大学生金融投资的信心和决策的正确性。在对广西财经学院学生“以何种方式了解理财产品”的调查中，44%的大学生主要通过网络和书刊报纸了解投资理财产品；分别有27%和16%的学生是通过专业课和亲朋好友来了解投资理财产品；少数学生是从推销人员处或其他途径了解投资理财产品。调查显示，对金融投资工具的认识不专业、不系统，仍然是大学生面临的主要问题。
（三）大学生对金融产品的投资意向
在大学生有足够资金进行投资的假设条件下，调查发现近一半的大学生将储蓄作为投资；32%的同学选择认知度较高的股票；21%的学生则选择基金、债券等投资工具；而其他创新投资工具和理财产品，仅有4%的学生选择。这也体现大学生对金融产品的了解不足，投资意向不强。
（四）大学生金融投资的经历
调查发现，高达64%的学生没有金融投资经历，已有投资经验的大学生中，仅有3%的学生有“大于三年”的投资经历，十分有限的金融投资经历在大学生中非常普遍。
（五）分类比较不同学生群体对金融投资认识的现状
在被调查者中，男生占36%，女生占比64%，其中男女生有金融投资经历相当，男生为35.71%，女生为32.65%。显而易见，广西财经学院大学生中无论男女学生参与金融投资的程度仍较低。调查发现，不同年级、不同专业的学生对金融投资的认识也存在一定的差异。
1.不同专业的学生对金融投资的了解情况
依据学校对专业设置的特点，调查小组抽取11个不同专业的学生进行调查，包括会计学、金融学、国际经济与贸易学以及其他专业等。
（1）不同专业的学生对财经信息的关注程度差异
调查问卷中“您对财经新闻的关注频率是？”这一问题的四个选项：“从不关注”、“偶尔关注”、“经常关注”、“随时关注”，调查发现无论来自哪个专业，一半以上的学生对财经信息关注仅为“偶尔关注”。表示“随时关注”的，会计专业、国际经济与贸易专业和其他专业的学生有10%左右，反映了专业学习对大学生关注财经新闻的影响不大。
（2）不同专业学生对股票基金等证券产品的接触状况
对证券产品的接触此项调查显示金融、国际经济与贸易、会计专业的学生以及其他专业的学生 “没有接触过”金融投资的比例依次增高，分别为：21%、59%、69%、87%。对于较多接触证券产品的金融专业的学生，有57%的学生表示是通过模拟炒股比赛接触证券产品，说明专业学习对学生接触金融投资的影响较大。
（3）不同专业的学生在金融投资中的操作方式差异
不同专业学生所学习的内容有所差异，所以他们在金融投资中的操作方式也各有差异。金融专业的学生较能运用所学到的专业知识进行分析，其中36%的学生能进行技术分析，43%的学生能进行基本面分析，21%的学生选择听从别人建议进行投资。
2.不同年级的学生对金融投资的认识状况
（1）不同年级的学生对投资风险的损失接受程度
调查发现，不同年级的学生对投资风险表现不同，随着年级的递增对于接受风险程度也逐渐降低。大一学生能接受较高的风险损失，能接受损失程度在10%以上的学生高达81.9%，大一大二的学生接受损失程度在30%以上有相当的比例。相比之下，大三大四的学生风险偏好较低，接受损失程度小于10%的学生分别有53.5%、50%。
（2）不同年级的学生在金融投资中的获利情况
根据调查结果，大学一年级的被调查者中，赢利0～10%的人数占比55%，无赢利人数有45%。而在其他各年级的被调查者中，没有赢利经历的人数均远远超过实现赢利的人数，其中大二年级无赢利情况最为明显，高达85%，大三和大四年级分别为67%和63%，几乎没有同学赢利超过20%。
三、大学生金融投资的现状分析
从上述调查结果发现，广西财经学院大学生金融投资表现有五个方面的特点：一是投资观念不强，投资意识比较薄弱；二是投资兴趣不大，对经济信息不够敏感；三是投资信心不足，风险承受能力低；四是投资方法认识有限，对金融产品了解较少；五是投资活动较少，参与度不高。其主要原因是：
（一）主观方面
1.可用于投资的资金少
一方面，在校大学生的资金主要来源于家庭，用于日常消费。调查显示，每月闲置资金在100元以下占被调查者45.45%，在100～300元比例为32.47%，在500元以上的比例仅有6.49%。另一方面，大学生普遍存在无规划的支出问题，无计划地消费导致资金节余少，从而可用于投资的资金少。
2.缺乏相关知识
学生的知识储备不足，涉及不广，多是局限在自己的专业领域。调查结果显示，表示“随时关注财经信息”的学生仅有5.19%，除了金融专业的学生，没有接触过证券产品的学生高达70%，单一的课堂学习和仅有的专业知识不足以激发金融投资兴趣。
3.投资兴趣较低
金融投资活动、比赛等举办较少，这在一定程度上减少了学生接触金融投资的机会，降低了学生对投资的热情。在缺乏兴趣下，很难让学生主动了解投资，比如主动借阅相关书籍或上网查看财经信息等。长此下去，学生便失去投资兴趣，自然很少进行投资理财。
4.投资观念保守
一方面学生风险承受能力较低，另一方面学生投资理念不强。调查得出，选择“稳健型”的学生有72.73%。众所周知，金融投资有一定的风险，在保守的观念下，无风险的储蓄方式成了学生们的首选，如问卷中 “当您有足够的闲置资金时如何处理？”，有37.66%的学生选择储蓄。
（二）客观方面
1. 经济环境令学生投资有所顾虑
大学生风险损失承受能力较低，目前的经济形势令大学生普遍不敢轻易进行投资。在调查的对象中，仅有18.18%的学生认为目前投资市场活跃，可获得较大收益，没有购买过任何理财产品的学生却占到58.44%。没有足够的投入产出信心，许多大学生对投资市场望而却步。
2. 投资知识系统性普及和宣传较少
掌握财经信息的收集、做出投资决策是一个系统性学习过程。在调查大学生了解投资理财产品的途径中，34.44%的学生表示是从网络和书刊杂志上获取，27.27%的学生则是从专业课上获取，其余则是从亲朋好友、推销人员获取。多数学生在网络上或者口耳相传中获得金融投资信息，无法系统性地分析理财产品。
3. 投资氛围较差
从学生群体环境来看，缺乏“羊群效应”。周围的同学没有相关的投资活动，无法带动更多的同学参与金融投资。从校园环境来看，缺少金融投资实践平台。除了举办炒股模拟大赛，学校没有相关的活动来宣传推广投资知识。
四、提高大学生金融投资认识的对策建议
如今，财商已成为继智商、情商之后影响大学生成才的另一重要因素。智商是活动成功的前提条件，情商是活动顺利进行的保证，而财商是活动的结果和制约因素。调查发现，大学生在金融投资方面仍然欠缺一些热情和相关的知识素养，这也是财商匮乏的体现。为提高大学生的财商水平，培养正确的理财行为，提出以下几点建议。
（一）巧妙积累资金，养成良好理财习惯
1.开源节流
节流是理财的第一步，大学生理应做到有计划地消费，累积财富。有规划的支出预期效益：在既定预算下消费，进行实际与预算间的差异性分析，逐步改善以达到目标。开源重于节流，大学生利用空闲时间兼职，不但得到锻炼还可以获得一定的收入；参与科研课题，从中学习更多理论知识，甚至得到科研经费支持或奖励；自主创业等，都可以为自己累积财富，实现投资。
2.适当投资，正确理财
大学生面临着升学或就业，适合的投资方式为活存定存、基金定投。由于大学生的资金均是家里定时定量提供，每月消费量比较固定，可以选择合适的基金定投。此外，一些大学生的银行卡都是有一定透支额度的信用卡，虽然透支额度不大，但也能暂时缓解额外的开销压力。这对大学生所投资的钱还未收回而又急用钱时有很大作用。
（二）关注社会财经信息，增强金融投资敏感度
1.关注社会财经信息，增强金融投资敏感度
大学生通过网络电视等方式来接收实时的经济信息，或借鉴吸收经济专业人士的观点，能正确认识整体经济形势，增强投资理念，并正确把握投资方向，如此日积月累，有助于大学生培养敏感的财经嗅觉，树立正确的投资理财观念。
2.学习相关知识，掌握投资理财的技术
大学生主动借阅投资理财的相关书籍，阅读并掌握教学上的专业知识，具有了扎实的基础知识，自然形成敏感的财经嗅觉，实践中亦能运用自如，并激发潜在的投资理财兴趣，提高财商水平。
（三）营造良好的金融投资氛围
1.进一步宣传投资知识，营造有效理财氛围
一是通过父母的教育，父母的理财观念和行为深深影响着孩子，如父母的财商影响、经济支撑、沟通交流等；二是通过老师的传授和同学的交流，一般来说，老师投资知识技能的传播是学生接触较为专业的技术指导，老师的教学、投资经验会潜移默化学生的理财观念和行为。同学间的相互交流将极大地促进知识传播，形成浓厚的理财氛围；三是通过社会上的宣传，学校请社会上理财专家为学生做讲座、组织学生参观投资理财公司等，让学生体验投资工作环境。
2.搭建投资平台，增强投资兴趣
一方面学校举办投资理财比赛、活动月等，如定期举办模拟炒股比赛，并设置奖项，增加学生的积极性和激发学生的兴趣。通过参加比赛，学生不仅收获软件应用方法知识，还能提高学生的实战能力和心理素质，甚至还能获得奖金、奖品，增强其投资兴趣。
3.提供投资咨询服务，有效控制风险
提供投资咨询服务，有效控制上接第107页）投资风险，为学生投资“保驾护航”，如创办投资理财咨询协会，由专业任课老师担任投资咨询委员会会长，具有投资经历和较好的投资技术水平的同学担任委员会成员，专门处理投资者的咨询问题。学生不仅获得免费的投资服务，增强学生对投资风险的认识和控制、降低投资风险，而且能提高服务者投资服务水平。
[参考文献]
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[3]王在全.一生的理财计划[M].北京：北京大学出版社，2010.
篇9
关键词 大学生 理财 现状 改善
中图分类号：G645 文献标识码：A DOI：10.16400/ki.kjdkx.2015.10.090
Analysis and Recommendations of Contemporary
College Students' Financial Capability
――Take Yanbian University as an example
SUN Simeng
（School of Economics and Management， Yanbian University， Yanji， Jilin 133002）
Abstract Nowadays Conduct financial transaction become a hot topic， which take more and more place in people's life. Undergraduate is the important part of society， the ability of conduct financial transaction is needed every time. Based on this current situation， we are going to do a research， after statistical the result， we made conclusion and give suggestion.
Key words undergraduates; financial; current situation; improve
大学时代是人生中的黄金时段，是各种能力培养的关键时期。理财能力是其中不可或缺的一部分。学习掌握理财知识，培养良好的理财习惯，将会受益终身。
1 大学生理财习惯培养的必要性
财务管理目标是使大学生现有资源的基础上，使用金融工具拥有财富，养成良好的生活习惯和理性的消费行为。
（1）理财能力是大学生素质教育的核心要求。财产管理和规划的过程不仅涉及到财务的统筹与安排，还涉及到职业规划等多方面的不同知识，通过理财行为结合理论实践，提高大学生的适应能力以及生存能力。
（2）理财能力是大学生顺应社会就业形势的客观性要求。扩招与就业难向来是对立且难以解决的棘手问题，面对日益严峻的就业形势。想在社会立足，培养理财能力不容小觑。因此，大学期间树立理财意识是顺应就业形势的客观要求。
（3）理财能力是大学生树立正确人生价值观的必然要求。在这个物质横流的时代，拜金主义思潮侵袭导致理财观念扭曲，直接影响了大学生正确的财富观和价值观的形成。因此，培养良好的理财习惯，对大学生人生价值观的培养益处繁多。
2 问卷调查统计分析
为了更好地了解延边大学学生的理财能力现状，本项目组通过问卷调查的方式对延边大学不同层次的学生进行了问卷调查。共收回有效问卷208份，在有效样本中，男女比例分别占25.48%、74.52%。年级分布比例为大一、大二、大三、大四分别占8.65%、17.31%、52.88%、21.55%。经过数据统计，我们发现了如下问题：
2.1 生活费来源较为单一
在参与问卷调查的学生中，生活费在400～600元、600～1000元、1000～2000元、2000元以上的比例分别为0.48%、12.5%、62.98%、24.04%。其中，由家人提供生活费来源的高达96.15%，由此可见大学生独立性较差，资金方面主要依赖家人。
2.2 消费支出无计划
根据对问卷调查的分析，大学生的日常支出主要用于吃饭、服饰、日常用品，奢侈品消费等。并且在大学生的消费习惯中，无计划随意消费、偶尔及经常超前消费的比例分别为38.46%、22.6%以及3.85%（如图1所示），有计划消费者仅占35.1%。在记账习惯方面，每天记账的大学生仅有11.06%，有49.52%的大学生偶尔记账，从不记账的大学生群体比例高达39.42%。
图1 大学生消费习惯统计
2.3 理财观念极为淡薄
通过对月底余额处理的统计（如图2），7.69%的大学生选择马上花光，存入银行以及转入下月生活费的比例分别为36.06%以及51.44%，仅有4.81%的大学生选择投资。由此可见，大学生群体对理财并不在意。
在理财能力的调查中发现，大部分学生认为自己理财能力一般，仅有14.42%的人认为理财是自己的强项。
图2 大学生理财能力统计
3 当代大学生消费及理财现状分析
3.1 当代大学生现金规划现状
当代大学生的现金规划状况不容乐观，主要体现在以下三个方面：
（1）追求时尚和品牌。家庭富裕的大学生往往溺爱成性，随心所欲的购买心仪的潮牌，其他人也经常效仿。追求时尚攀比成风一直以来都是大学生群体存在的问题。
（2）消费需求多元化倾向。大学生的消费方向已呈现明显的多元化趋势。由此导致的则是资金流出加快，浪费现象严重。如学习用具实际用于学习的时间远远小于游戏、聊天时间，旅行也成了一种流行趋势，耗费的资金不菲。
（3）为丰富大脑不吝惜财物支持。由于目前严峻的就业形势和社会对高素质人才的需要，大学生会在读本专业的同时，辅修其他专业或考取证书为自己就业积累资本。只要是对于未来发展有利的投资，父母都会给予全力支持。
3.2 当代大学生消费不合理原因分析
由于大学生对自己的现金使用和消费信贷不能合理规划，导致大多数同学在月初活的像土豪，月末活得像乞丐。这种现象的出现主要有以下几种原因：
（1）自控能力不够强。在父母的层面来看，一般都是有计划的给予生活费，然而钱到了大学生手中，该结余的钱不知不觉消失得无影无踪，最终总会导致入不敷出。所以，自身对理财观的重视是至关重要的一点。
（2）对父母依赖过度。孩子在理财观建立、成长的过程中，许多家长往往会忽略了对孩子钱财方面知识的教育。孩子上了大学之后，有些父母对他们的消费要求尽量满足，但对花钱的用途却不多过问。
（3）休闲消费过多。很多大学生们在经济宽裕的条件下，节假日期间乐于休闲消费。这种休闲消费大多限于室内，虚拟空间的交流较多，现实层面的人际沟通能力得不到实际加强。因此，高校应当帮大学生建立良好的金钱观和消费观。
3.3 当代大学理财渠道
大学生对理财投资等早已耳濡目染，但是限于资金有限、缺少经验等各种各样的问题，大学生投资理财的起步期较为漫长。大多数人普遍认为大学生投资局限于股票行业，其实不尽如此，适当向其他投资方式拓展并无不可。适合大学生的理财投资渠道实际上有很多，只要把握机会、胆大心细，便可事半功倍。
4 提高大学生理财能力的解决方案和设想
分析以上问卷调查结果可以看出， 延边大学学生的理财能力总体水平低，问题多。要解决这个十分棘手的问题，应当从家庭、社会、高校和学生自身四个方面入手， 相互促进，相互推动，以取得成效。
（1）家庭方面。个人理财意识最初的萌芽来自于家庭的熏陶，家长的言传身教有利于从小派样孩子良好的理财意识。
（2）社会方面。形成全社会良好的投资与理财风气需要政府部门和大众媒体的适度引导，同时运用媒体和舆论，将正确的理财知识传授给学生，促进大学生理财意识的形成。具体可以在各大报刊中开办理财专栏和专版，播出一批理财指导与互动的电视节目，进行全方位的理财知识普及。
（3）高校方面。学生处于高校时间最长，在大学生理财能力培养中高校应该起到最核心的作用。首先应该在平时的专业课程中多加入一些有关理财方面的实践类课程，例如证券投资实战模拟等，以增加学生的理财实践经验，锻炼个人理财能力。其次就是要多开展一些基于理财能力的竞赛活动，例如 “模拟银行”等。培养学生对提高理财能力的兴趣，在竞争中形成爱好理财，善于理财的校园风气。
（4）学生方面。对于大学生来说，最好的办法其实是“开源节流”。每个人都应根据自己的实际需求，量体裁衣地制定适应其自身的投资步骤以及具体计划，进行有效的管理、投资，从而获最大化的效益，为个人和社会创造更多的财富，实现个人投资理财的合理化。
大学生规划现金建议、对策：学生需要树立正确的消费观，逐步形成记账的观念，渐渐培养良好的理财习惯;在理论学习和实践的过程中，逐步掌握投资理财的精髓所在、充分进行理财计划的管理;定计划。结合个人消费的需求以及力所能及的消费能力，提前制定好预算，努力地按预期设想的计划用钱，防止头脑发热导致的不理性消费。
大学生消费信贷规划建议、对策：目前在校园中，大学生使用信用卡能够获得很大程度上的优惠;并且信用卡四十天左右的免息期，大学生可以利用这段时间，通过做兼职等其他正规的途径来筹集还款;另外若出现经济状况较宽裕的情况，还可以充分利用这个便利进行投资;再者，尽早建立自己的信用档案，随着按时消费还款的记录增多，可用额度会逐渐提高，将会为今后的工作学习提供很大便利，并且良好的信用积累有助于今后在金融业中树立良好的形象。
大学生投资规划建议、对策：在大学期间，提早培养投资理财习惯着实不容小觑，多种多样丰富化的理财投资方式日益趋多，我们应当尽快结合自身的消费特点制定合理的理财方案并加以实施。目前正处于学生时代，个人（下转第187页）（上接第183页）的资金十分有限，主要依靠父母给予的生活费，且学生应以学业为主其他为辅，故而可以进行一些较为保守的投资。采用的组合式投资理财主要收益虽低，但是具有相对稳定性。
充分把这四方面结合起来，从根本上提高大学生的理财能力就指日可待。
5 总结
综上所述，本文认为，解决提高大学生的理财能力的问题并不是一朝一夕的事情，而是要依赖于全社会各方的不懈努力。大学生很大程度上会成为将来社会的主力军，他们的一言一行将或多或少地影响中国经济的未来。树立正确的理财观念将有利于他们在未来走出校园后学会理性消费。全社会都应给予大学生理性的引导。大学生“财商”观念的培养与树立，定会成为一件终身受益的事。
参考文献
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回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是XX年度个人工作总结报告：
一、XX年具体工作总结：
客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：
1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;
2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;
3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;
4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。
自身培训与学习情况：
在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力
二、存在的不足：
尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。
不足处：
1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;
2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;
3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;
三、来年工作打算
1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，
2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平
3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。
4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好XX年个人工作计划。
工作总结2
走过XX，再回首，思考亦多，感慨亦多，收获亦多。“忙并收获着，累并快乐着”成了心曲的主旋律，常鸣耳盼。对我而言，XX年的工作是难忘、印记最深的一年。工作内容的转换，连带着工作思想、方法等一系列的适应与调整，(包括工作上的适应与心态上的调整)压力带来了累的感觉，累中也融进了收获的快乐。在办各位领导的支持下，在所各位同志的密切配合下，爱岗敬业，恪尽职守，作风务实，思想坚定，较好地完成了自己的本职工作和领导交下来的其它工作。现简要回顾总结如下：
一、一年来的工作表现
(一)强化形象，提高自身素质。为做好督查工作，我所坚持严格要求，注重以身作则，以诚待人，一是爱岗敬业讲奉献。综合部门的工作最大地规律就是“无规律”，因此，我们正确认识自身的工作和价值，正确处理苦与乐，得与失、个人利益和集体利益的关系，坚持甘于奉献、诚实敬业，二是锤炼业务讲提高。经过半年的学习和锻炼，我们在工作上取得一定的进步，利用办公室学习资料传阅或为各部门校稿的同时，细心学习他人长处，改掉自己不足，并虚心向领导、同事请教，在不断学习和探索中使自身在文字材料上有所提高。
(二)严于律已，做好个人工作计划，不断加强作风建设。一年来我对自身严格要求，始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自己的准则，始终把作风建设的重点放在严谨、细致、扎实、求实脚踏实地埋头苦干上。在工作中，以制度、纪律规范自己的一切言行，严格遵守机关各项规章制度，尊重领导，团结同志，谦虚谨慎，主动接受来自各方面的意见，不断改进工作;坚持做到不利于机关形象的事不做，不利于机关形象的话不说，积极维护机关的良好形象。
(三)强化职能，做好服务工作。工作中，我们注重把握根本，努力提高服务水平。所里人手少，工作量大，这就需要我们全体人员团结协作。在这一年里，不管遇到上的困难，我们都积极配合做好工作，同事们的心都能往一处想，劲都往一处使，不会计较干得多，干得少，只希望把工作圆满完成。
二、工作中的不足与今后的努力方向
一年来的工作虽然取得了一定的成绩，但也存在一些不足，主要是思想解放程度还不够，学习、服务上还不够，和有经验的同事比较还有一定差距，材料上还在基本格式上徘徊，内容上缺少纵深挖掘的延伸，在今后工作中，我一定认真总结经验，克服不足，努力把工作做得更好。
(一)发扬吃苦耐劳精神。面对督查事务杂、任务重的工作性质，不怕吃苦，主动找事干，做到“眼勤、嘴勤、手勤、腿勤”，积极适应各种艰苦环境，在繁重的工作中磨练意志，增长才干。
