靠谱的短期理财范文
时间：2023-09-15 17:31:09
导语：如何才能写好一篇靠谱的短期理财，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
但上帝是公平的，它在关上了一扇门的时候，也为投资者打开了一扇窗。因为“刚性兑付”的行业自律，固定收益类信托产品以8%—11%的年化收益率，在2012年成为投资者心中的“挖财”明星。
固定收益类信托仍是主角
在第三方理财机构日出财富管理公司2013年投资策略会上，该公司财富管理部总经理苏飞对《投资与理财》记者说：“2013年经济形势还不是很明朗，固定收益类产品仍将成为理财市场的主角，投资者可以继续关注收益相对稳定的固定收益类信托产品。”
在采访中，有投资者告诉记者，2013年还会继续投资固定收益类信托产品。“以前买房子、买股票、买基金赚了一些钱，但现在经济形势不好，只要这些钱能保值就可以了，信托10%的收益，是个不错的选择。”该投资者如是说。
不可否认，投资者追捧固定收益类信托产品，最根本的原因还是“刚性兑付”的行业规则。虽然市场上对信托的“刚性兑付”褒贬不一，但因为其为投资者取得了较为稳定的收益，相比这些年其它理财产品大多亏损的状况，此类产品独有的收益魅力吸引着越来越多的投资者。
但目前市场上对信托“刚性兑付”是否取消问题的争论，也是愈演愈烈。对此，有业内专家对记者表示：“刚性兑付在短期内还不会取消，毕竟要考虑对信托业整体信誉的影响。即便是取消，也会提前通知投资者。”
基建类信托靠谱指数高
虽然投资固定收益类信托产品在2013年是个不错的选择，但房地产信托、基建信托、工商企业信托、矿产信托、艺术品信托等种类繁多的产品，也让投资者有点挑花眼，不同产品的潜在风险也各不相同。
2012年年底，开发房地产信托最为“勇猛”的中融国际信托有限公司因为“青岛凯悦中心信托贷款集合资金信托计划”不能正常回款，最终不得不走向拍卖抵押资产的道路，成为业内信托资产拍卖的首例。
青岛凯悦案例的“现身说法”，无疑给信托公司和投资者都敲响了警钟。
那么，哪类固定收益类信托产品比较靠谱呢？
申银万国证券研究报告指出，2013年房地产信托将迎来兑付高峰；矿产信托项目初期融资担保严重依赖采矿权估值，不确定性大，煤价下行致行业风险积聚；工商企业类信托整体风险收益居中……
篇2
魏婷，35岁，武汉，投资项目经理
Q：动车事故搞得我们经常出差的几个人都挺不安的，今天一上班就在电子邮箱里看到标题为“乘高铁，买保险，全程保费不到1元”的邮件，请问这靠谱吗?
A：“7・23”动车事故的发生，让交通意外保险再度受到大家的关注，很多保险公司借此机会，针对交通意外保险产品进行了新轮的促销。不过，这种用邮箱推广的低价保险，存在较多漏洞，我们还是推荐你存保险公司的网站上多方比较后，再购买有针对性的交通险。
偶尔出行的人，不妨选择短期交通意外险，保障涵盖出行期就可以了，保额相对较高，保费也较便宜，一般在20元左右。如果你要经常因公经常出差，买一份年期的意外险就比较划算。一般来说，意外险保额与保费的比率是1：10000，因此1元保费可以带来的意外保险额度就只会在1万元左右。价钱过低的保险可能保障未够全面，所以，还是建议你考虑清楚为佳。
怎么签证最省钱啊?
毛毛，27岁，桂林，插画师
Q：想和男友出国自助游，被签证这个事情搞得有些头大，很多签证公司的网站上，签证价动不动都是两三千元起，算起来也是一笔不小的开支，请问有什么办法可以节省这方面的费用呢?
A：签证费是别国大使馆收取的费用，想要省钱，有两个原则，1.选取签证既便直又方便的国家，作为你出境的中转站，花少量费用前往目的地。2.尽量选择免签国家。
目前欧美国家的签证费都在1000元以上，南美国家、中东地区甚至需要3000元左右的签证费。东南亚国家签证费就相当实惠了，新加坡150元，泰国230元，韩国及柬埔寨都是250元以内。出境游拿马来西亚签证从香港中转最为省钱又方便，因为马来西亚签证费仅为80元，要求提供的资料最少，几乎不会拒签，你和男友只需要各提供2张一寸半的照片、护照，再填妥表格就可以。中转的方法就是拿最便宜的马来西亚签证进入香港，再从香港乘飞机去可以落地签的国家，机票可以通过网上订购，也可以到了香港再行购买。这样，不仅省了签证费，也省了自己跑使馆或者旅行社进行签证的时间。
该把美元换成欧元吗?
林晓声，40岁，上海，品牌经理
Q：最近美国债务危机，欧债导致欧元也不景气，这时候手中的外汇换什么，或者做什么投资会比较保值呢?
A：看来你非常关注国际金融走势，希望能够随机而动，美元换欧元的可操作性，我们不妨一分为二来看。如果你有留意欧美股市的习惯，可以看到美股在美国信用评级下降之后，呈现了先跌后升的趋势，而欧元区的经济还在短期震荡调整之中。希腊问题一日没有得到解决，欧元的风险就一日居高不下，还有下跌的可能性。所以，若你手中有数量不大的美元，最近又考虑去欧洲旅行，那么不妨转换了方便使用，如果是大量的美元，换成欧元肯定不能保值。虽然人民币对欧元升值幅度不大，但是也在不断升值，换成欧元贬值的风险可能更高。
这个时期，保值潜力大的投资方式其实也并不少见，一是买成真金白银，虽然贵金属价格直处于高位，但是从中长期看向上攀升的空间更大。二是购买各银行的美元理财产品，从1月期的招商银行欢乐中国年安心回报美元115号，到1年期的恒生银行股票挂钩部分保本美元1年期“步步稳”产品，都有4％～6％及以上的收益率。三是用美元直接开个外汇账户，做现货外汇交易，可以兼顾多空，想换什么币种都可以，利润空间也不小，缺点就是需要较多时间和精力关注，不如黄金、白银投资及理财产品来得简单稳妥。
要不要一次还清房贷呢?
李晓凡，29岁，西安，公务员
篇3
【关键词】理财 互联网 理财产品选择
随着经济的发展，人们的生活水平日渐提高，手中的可支配收入逐渐增加。除了必要的消费支出外，人们对手中的可随意支配收入的处置方法各不相同。互联网理财则是一部分人的选择。而互联网理财产品种类繁多，如何选择理财产品成为一个重要问题。
一、互联网理财产品的定义与发展
互联网理财产品是指基金公司与互联网企业合作或基金公司通过互联网推出的理财产品。2013年，是互联网理财产品诞生之年，阿里巴巴首先推出了“余额宝”，“余额宝”上线后引起了重大轰动，各大公司纷纷效仿，想瓜分互联网理财这块蛋糕，如苏宁的“零钱宝”、百度的“百l”、腾讯的“理财通”、平安集团的“陆金所”等。短短三年时间，互联网理财产品以势不可挡的姿态成为了越来越多人的选择。当然，在这期间，由于步子迈的太大，一度出现很多问题。2014年，全国范围内出现了多起互联网理财欺诈事件，多名投资者血汗钱被卷走。不久，银监会决定加强对互联网理财的监管力度。2015年，由于经济形势不好导致多家P2P平台违约。随着银监会会互联网理财监管力度的不断加强，互联网理财平台将加速洗牌，未来进入此行业的门槛会更高，只有更加完善的制度，更好的金融产品才能在互联网理财这块蛋糕上获得更多。
二、互联网理财产品的特点
（一）入市门槛低
现在越来越多的理财产品不设门槛，一分起投，相比较于银行理财产品动辄上万元来说，无疑，互联网理财的低门槛可以吸引很多投资者。
（二）流动性强
互联网理财产品的一个重要特点就是随买随取且没有手续费，可以自由申购，快速赎回，不会影响资金的周转与使用。同时，如“余额宝”之类的产品，里面的金额还可以直接用于消费，免去了提现这一步骤。
（三）风险低、收益高
市场上很多的互联网理财产品都是货币型基金，而货币型基金主要投资于债券、央行票据、短期国债等安全性极高的金融产品。这种基金安全性高，收益稳定。而且和同期银行存款相比，互联网理财产品的收益普遍是银行活期存款的10倍以上，堪比甚至超过银行定期存款收益。
（四）投资方便
自从进入了互联网时代，有很多事可以在网上就办好。互联网理财就提供了这样的便利，可以足不出户的办理好理财业务，不必到银行排队办理。
互联网理财产品的这些特点都能够很好的吸引投资者的眼光，尤其是对资金流动性要求强，手里又没有太多余额的年轻人。
三、不同人群对互联网理财产品的选择
（一）不同年龄阶段对互联网理财产品的选择
年轻人接受新兴事物能力强，他们对于互联网理财可以很快的理解并接受，并在选择理财方式的时候倾向于互联网理财；而中老年人在面对互联网理财产品的时候则会有点担忧，他们很难理解互联网理财，即使理解了，但是在面对互联网理财和银行存款的时候，往往还是会选择银行存款，因为银行存款可以给他们提供安全感。
（二）不同风险承受能力对互联网理财产品的选择
人们的每个理财行为都可以看作是一次风险投资，在获得收益的同时必然会承担一定的风险。一般来说，风险越高，收益也越高。
在银行购买过理财产品的人都知道，银行通过一些问题对投资者进行风险评估，根据结果将投资者分为三类，一是保守型，二是稳健型，三是积极型。如果对三类投资者进行互联网理财产品适合度的评估，大致可以认为第一类投资者适合货币型基金等理财产品，因为他们的首要目的是资产的保值和投资的稳定；第二类投资者则适合债券等理财产品，因为他们的主要目标是资产的增值，这类投资者为了一定的收益愿意承担一定程度的资产波动风险甚至本金亏损的风险；第三类投资者适合股票等理财产品，这类投资者为了高收益愿意承担资产的剧烈波动，并能够承受相当大的资产亏损风险。
（三）心理偏向不同对选择互联网理财产品的影响
不同人群的心理偏向不同，这种心理偏向可能是偏向于自己所在地的公司产品，可能是偏向于某个产品的名字等。心理偏向不同则会对选择的互联网理财产品产生很大的影响，这是很容易理解的。如：在两个不同的公司出售了类似的两个理财产品，收益、购买和赎回政策等都没有区别，这时候投资者可能会选择自己心里偏向的公司。投资者甚至可能在收益或者其他政策不如另一个公司的产品时，还是选择了自己偏好的公司的产品。
四、结语
如今，互联网理财产品多不甚数，优劣难辨，一定要擦亮眼睛，选择靠谱的平台，不要被虚假平台所蒙蔽。当然，不管选择哪种互联网理财产品，一定要量力而行，保证自己有能力应付市场风险。
参考文献
[1]王健康，谢雪练，董湘平.个人理财市场风险及产品选择问题研究[J].企业导报，2012，（20）：116-117.
[2]刘子玮.互联网理财产品对我国金融行业的影响[J].现代商业，2014，（17）：209-211.
[3]许娜.互联网理财产品对银行业的影响及其应对策略――以余额宝为例[J].商业现代化，2014，（15）：106-107.
篇4
我说的是胡子。
最难忘的是清晨的胡子。一夜之间，男人的新胡子又长出来了。
他搂着你，用胡子使劲地擦你的脸，吻你的舌头。你尖叫：“你的胡子弄得我很痛！很痛！”
他一边说“对不起！”一边却很欣赏自己这种粗犷。
你的脸都给他擦红了，生气地说：“以后你一定要刮了胡子才可以吻我！”
到了晚上，他刮了的胡子还没有重新长出来，这个时候，跟他擦脸是最舒服的。那些短髭像一个柔软的刷子，替你的脸按摩。他的胡子，仿佛也带着他的气味。
恋爱的时光里，我们享受着男人粗暴而又温柔的胡子。思念他的时候，总会怀念他在无数个清晨里那些把我们刺痛的须根。曾经给他擦红了的脸，期待他再擦一遍。当爱流逝，他的胡子也就擦着另一个女人的脸了。
听说，失恋的男人会躲起来不刮胡子，他们也是悲伤地怀念着那张给他们擦过的脸吧？
本月主打星座：水瓶座
星座明星代表：张静初
生日：2月2日
财运亨通前三名
巨蟹：逐渐旺盛的回报期。
狮子：意外惊喜，生活奇遇。
白羊：获赠佳品，礼轻情意重。
婆媳和谐前三名
摩羯：识时务者为俊杰。
双鱼：眼不见心不烦，距离产生美。
处女：佛图一炷香，人图一句话。
2/19-3/20
双鱼：接纳之月
职场：受到客观环境的影响，工作激情不如从前，找机会换个环境调节心态相当重要。
家庭：要做到满足每个家庭成员的需求可能要付出极大代价，鱼儿们要先爱护好自己。
理财：聪明的头脑与灵活的手腕是最佳理财工具，信他人不如信自己。
健康：肌肉拉伤、出行时的运动伤发生概率较大，特别提防高跟鞋扭脚之事。
感情：爱情依然会成为鱼儿们本月最大的困惑之一，熊掌与鱼的矛盾无法化解。
3/21-4/19
白羊：浮云之月
职场：选择之时最好往后推迟，目前状况适宜顺其自然发展，几条路可同时着手。
家庭：关键时刻冷静的态度能帮助羊羊们摆脱家庭人际关系带来的小麻烦。
理财：梦想和现实无法兼顾，物质上的需求可能在目前看来更需要优先满足。
健康：注意保暖，预防早春感冒，别只要风度忘了温度。
感情：三角恋情的小陷阱迷惑不了那些在爱情中宁缺毋滥的人们。
4/20-5/20
金牛：疑惑之月
职场：现状是按部就班的机械运转，牛牛们迫切希望灵感与思维可以得到尊敬与重视。
家庭：与家庭有关的幻想可能破灭，表面的无所谓或许只是失望与疲惫的掩饰。
理财：物质的增长同时带来无尽困惑，前途与钱途成为目前最大的纠结话题。
健康：提防季节性过敏，人流过多的地方最好避免长时间停留。
感情：那些始终保持清醒头脑且正确处理感情的人们，会受到爱神的回报。
5/21-6/21
双子：疲惫之月
职场：与同事的合作出现步骤不一的问题，太过高超的效率在团队中其实是一把双刃剑。
家庭：关于婚姻的些许担忧终于被解除，本年度作用于家庭婚姻上的好运开始初现端倪。
理财：新事业可以轻松找到愿意提供资金的人，但用于提高生活品质的收入不多。
健康：工作量的加大让身体极易感到疲惫，警惕出现亚健康状态。
感情：阴影烟消云散，感情生活逐渐开始走向明朗，桃花运转好。
6/22-722
巨蟹：淡定之月
职场：培训与学习的机会相应增多，事业上顺利得不像是真的，月底运势稍有回落。
家庭：生活趋向健康发展，默契度成倍增加，但缺乏些小火花，需要呼唤激情回归。
理财：小状况频发，但半周左右便能得到缓解，物质上的回报在月底得到兑现。
健康：出行注意提防运动伤害，当心药物过敏引发的皮肤问题。
感情：一见钟情不够靠谱，别轻易将身心托付他人。
7/23-8/22
狮子：豁达之月
职场：月初小有瓶颈期的困惑感，但缜密的思考习惯会让狮子们在极短时间内理清头绪。
家庭：婆媳战争、亲戚之间的人际关系都有可能在本月一触即发。
理财：迎来新一轮财运上升的高峰期，身价不断攀升，收入也稳步增长。
健康：睡眠不佳，皮肤状况下降明显，化妆解决不了皮肤实际问题。
感情：单身狮子们在感情上离圆满总是差那么一小点，美梦易做却难成。
8/23-9/22
处女：把握之月
职场：管理层的细微变化带来发展契机，下半月更有培训或优质出差机会。
家庭：与其假设即将到来的问题，不如等待问题发生时再作考虑。
理财：不要因为心血来潮而放肆血拼，月底收支可能小有不平。
健康：注意饮食卫生，肠胃功能本月较弱，特别要提防酒醉和暴饮暴食。
感情：处女座们面对感情时太过细致的顾虑，让桃花盛开的机会与自己擦身而过。
9/23-10/23
天秤：平衡之月
职场：小问题频发，但事情大多没有预料中那样严重，立足于本职工作即可。
家庭：与家人争执时，切忌不要一时激动而说出难以挽回的狠话。
理财：收入提升得缓慢却平稳，别太急于让生活品质有质的变化，一步步走稳更好。
健康：提防腰腹赘肉继续增长，秤秤们有空应该制定完善的健身计划。
感情：抱怨无可靠人选实在没有意义，融入正确的圈子去寻找合适的对象相当重要。
10/24-11/21
天蝎：思索之月
职场：无论怎样的选择，自己的意愿才最值得参考，他人的意见有时可能起误导作用。
家庭：与家庭成员的沟通状况不佳，陷入话不投机半句多的尴尬时期。
理财：财运开始展露向上走的明朗趋势，若有把握，可进行长线投资。
健康：作息规律需要调整，熬夜习惯迫切需要得到纠正，当心积劳成疾。
感情：对于感情的判断不要依赖于他人的评价，自己觉得好才是真的好。
11/22-12/21
射手：焦虑之月
职场：得到上司或投资方的肯定时可能会有浮躁心理出现，应该学会面对赞扬不卑不亢。
家庭：翻老账、争旧事让本月家庭婚姻生活显得不太美好，较真情绪要控制。
理财：新鲜事业的进展带来可观的物质收入，生活品质因此得到大幅度提升。
健康：上火易引发嘴角生疮等小疾病，再忙碌也要记得补充水分。
感情：单身射手与自己的心仪对象持续暧昧猜疑状态，进度迟迟难以得到提升。
12/22-1/19
摩羯：享受之月
职场：职场人气直线上升，效率提高，月中前当下之事有望画上圆满句号。
家庭：家庭和谐度不足，建议少出席非必要的社交活动，留给家庭更多私密空间。
理财：如有闲钱可以选择短期投资，但记得不要太过贪心，旺盛财运不会一直持续。
健康：太少的锻炼频率带来体重方面的烦恼，失落之时切不可做贪食者。
感情：压抑许久的冲动情绪开始渐渐回温，感情上的主动情绪加强，但发展缓慢。
1/20-2/18
水瓶：稳定之月。
职场：良好的人脉关系将在本月关键时刻给予帮助，那些曾经得到过帮助的人会伸出援手。
家庭：之前的沟通与交流此刻正在发挥巨大的改善作用，甜蜜指数狂飞猛涨。
理财：曾经打下的坚实基础如今开始发挥其巨大作用，收获在本月得到实现。
篇5
O2O
O2O在2013年初的时候还似乎很神秘，很新潮。那时候还有人认为二维码是O2O的载体，但是马化腾在一次演讲中说，二维码只是工具，单独二维码公司无法生存，再接着微信扫一扫几乎成为二维码御用扫描工具。
没多久，我们看到灵动快拍等二维码公司相继偃旗息鼓。二维码公司挂了，O2O却开始大行其道。手机地图、移动IM、手机支付都成为O2O的重要平台，百度地图的“附近”，微信的微生活，支付宝也开始玩起来O2O。
其实，从O2O的外形上看，就是一副眼镜，帮我们通过线上找到线下的生活服务，这个层面上解读可能更为简单。
OTT
2013年最火的应用是什么？估计所有人都会回答微信，到2013年1月微信用户数是3亿，到第三季度微信月活跃用户数是2.75亿。而就在2013年，多家企业都对类微信产品跃跃欲试，这被行业成为OTT焦虑症。
周鸿祎每次演讲必提微信颠覆运营商，这种高级黑的演讲方式，让运营商开始很紧张，后来发现原来周鸿祎这是在挑拨离间，想坐收渔翁之利。所以运营商搞了一阵子各种“信”之后，干脆不玩，于是联通与微信合作推出了微信沃卡，其实至今我也没搞懂“沃”的意思，但186号段确实已经替代138成为我的主手机。
电信运营商可能认识到没有互联网基因玩不转OTT，于是互联网公司又按捺不住了。网易联合电信推出易信，阿里巴巴马云说不用来往就别和我来往，OTT再次出现胶着战，有愈演愈烈之势。
自媒体
这年头你说你还是个博主，有人会笑话你土的掉渣，因为纸媒、网媒的记者们都集体跳槽去玩自媒体了，你博主还是2009年的老古董，还敢出来走两步？虎嗅、钛媒体、雷锋网、创业家等所谓的新媒体横空出世，原来这是“博客中国”僵尸复活了。而且还传染了四大门户，他们也纷纷成为了自媒体代言人。
其实，哥至今没搞懂什么是自媒体，媒体就应该是权威、公开并具有强有力的传播渠道，为何加了个“自”就变得如此小家子气？当然“处女”总有人喜欢尝鲜，于是一些自媒体也卖身好价钱，比博客软文的稿费高多了。至于自媒体能不能比博客更加“败火”，可能只有尝鲜的人才知道。
大数据
“谁拥有了大数据，谁就占据制高点”这似乎成为IT互联网演讲人士的口头禅。你要是演讲的时候不谈大数据，你真的很没水平。大数据，已经被神化。物流要玩大数据，银行要玩大数据，保险业要玩大数据，智能交通要玩大数据......
其实，你发现所有这些行业一直都在与数据打交道，自互联网诞生那天起就在玩大数据。就如同李彦宏当时对云计算的定义那样，云计算并不是新东西，只是起了个新名字加以炒作。是的，大数据也成为A股市场熊市里的一缕清风，神经敏感的股民只要听到谁在玩大数据必须要把这只股票搞到一字板，当然放宽二胎政策也能让企业跌停也是A股股民们干出来的，你就可想而知他们是多么的靠谱了。
可穿戴设备
大数据、云计算催生出可穿戴设备，智能手环、智能手表、智能眼镜，各种东西只要架上“智能”的发射架都能飞。其实，可穿戴设备也不是新东西，很多医疗设备，感应设备都是可穿戴设备，只是简化之后更加容易获得普及，加之移动互联网的发展，数据传输更为简单。
可穿戴设备会成为市场主流么？对此，似乎很多大佬对短期，中长期发展都不看好。但是A股股民则听风就是雨，听说苹果要出iwatch，结果可穿戴设备相关的企业股价都会飙升。可穿戴设备，目前只是一种设备智能化的尝试，其普及仍然面临诸多难题。
互联网金融
走在马路上都能听到有物业的90后服务员在谈“余额宝”，你就知道这互联网+金融的厉害之处。互联网通过渠道优势，降低了普通民众理财的门槛，取消了理财经理的中间环节，让理财变得更加透明化。同时，利用互联网的优势，用更低的成本将小额闲散资金聚集起来，这是银行现有渠道想都不敢想的事情，因为这会让银行赔的眼镜都发绿。
所以互联网金融自然是2013年的巨大创举，这也带动了金融企业的彻底变革。百度、腾讯等企业纷纷加入到互联网金融热潮中，马化腾更是宣布投入100亿资金做大互联网金融，这会让我们每个人的理财都变得简单。我从不爱理财的老婆，竟然告诉我“余额宝”比银行理财经理让她更放心！微信的基金出来更要买！
互联网精神
产业融合已经势不可挡，互联网是产业融合的催化剂。但这并不意味着，所有企业都要被互联网颠覆。因为传统产业变革的精髓是学习互联网精神，而不是完全的成为互联网企业。小米手机，已经是互联网精神下的典型产物；此外，还有互联网电视、互联网汽车，甚至连卖煎饼果子和牛腩饭的都说要学互联网精神。
显然，互联网精神的开放、共享、互动、创新和组织的扁平化是传统产业必须学习的东西。然而互联网精神绝不能成为企业炒作的手段，因为你互联网精神学的再牛逼，煎饼果子却做的十分难吃，也没人会光顾第二次。所以互联网精神给我们的另一层面的启发是，在这个互联网的时代，更加注重产品为王，好酒绝不会埋没在深巷中，金子总会发光。
垄断
自从360被腾讯起诉不正当竞争判赔500万之后，360就在戳弄起诉腾讯垄断，甚至还被业内一些媒体认为是标杆性垄断案。哥虽说不是清华大学毕业，但也是青岛大学经济学院毕业的一般生，也学过《微观经济学》和《宏观经济学》，这两本教科书对垄断的定义似乎都必须有一条，那就是利用垄断的市场地位阻碍对手进入，打击对手。
北大的张维迎说，经济学对垄断的定义是过时和错误的，这会让企业不再有创新的动力，因为完全竞争的市场模型下要求企业份额平均，而垄断的一个必备条件就是份额占据60%以上。这是让企业不思进取，特别对于互联网企业来说，是靠创新来获得市场，并无价格杠杆，更不适用反垄断法。
4G
3G还没用上就开始上4G了，4G还没开始架基站，这5G标准就要了......看着手中的诺基亚板砖，只好口中骂道“Gun滚”。
4G的速度肯定比3G快，5G的速度肯定比4G快。只可惜还是那句老话，我们要的是资费、流量包是否合理，你就是一辆法拉利配上美国内达华的公路，我也买不起，办不了移民也是白搭。还是别扯这么多，运营商什么时候能够放弃现有的利润率指标，和全球其他运营商那样别“土豪”的活着，这就是中国通信业繁荣的开始，也是中国信息化、互联网、大数据、云计算、可穿戴、O2O、移动电商一切相关产业繁荣的必备条件。
土豪
最后一个关键词想说的是“土豪”。本来打算入手苹果土豪金，感受下当土豪的感觉，但苦于这4寸的屏幕实在难以忍受，我还是决然毅然必然的放弃了当土豪，继续手持安卓当屌丝，偶尔用下iPhone4感受下iOS的最新版本。
篇6
“小理智应对，也可以吃到美味且免费的午餐。姐你好，这里是某某保险公司，为了回馈新老客户，我们现在免费赠送您一份意外保险。稍后，将会发给您一条关于保险信息的短信，请注意查收。”这样的电话，相信很多人都接听过。当时，你的第一反应是什么?
据《投资与理财》记者调查统计，约65％的人第一反应是挂断电话，认为保险公司是在忽悠人；而另有30％的人虽然不会挂断电话，但也觉得不靠谱；只有5％的人选择接受赠送的保险。
为何免费的却不被大众接受?保险为何会白给?自给的究竟有没有好东西?……疑问重重，且听分解。
免费保险遭质疑
刘先生上周接到某保险公司业务员的电话，称其被随机抽选为幸运用户。在接受一个简单的市场调查后，客服人员表示要免费赠送2个月的交通意外险给他，保额为5万元，同时要求刘先生提供身份证号码、住址、联系电话等个人信息。“这种免费保险靠不靠谱?将来如果真需要，理赔能办下来吗?”刘先生对这份免费保险心存疑虑。
同样，胡女士最近也接到一家保险公司的电话，“说他们保险公司和我的信用卡所属银行是合作关系，因为我是信用卡的优质客户，所以有资格获得一份一年期限的保险，是一份交通意外险。”
此外，胡女士平日里也经常遇到有商家促销送保险的优惠活动，但她一般对这些活动都表示怀疑，总觉得这些赠送的保险并不可靠。
据了解，这些免费保险赠送的由头五花八门。一位刘姓市民说：“我接到的电话是保险公司称，正在举行一项针对手机‘139’号段的抽奖活动，说我被抽中了，将获得一份由公司赠送的价值10万元的交通意外险。”
记者在采访中发现，不少寿险公司都曾不定期地搞过类似免费赠送保险的活动，且赠送的多为短期意外险。对于保险公司“慷慨”免费送保险行为，大众大多持怀疑态度，对这种免费午餐并不感冒：“天上不会掉馅饼，谁知道要了以后会怎么样，所以还是不要为好。”
白送目的挺单纯
其实，保险公司免费送保险，并不都是不可靠的。
陈先生前不久就接受了一家大型保险公司的免费保单。据介绍，电销人员只在简单地询问客户的生日、联系方式等信息之后，陈先生就收到了保险公司发来的短信，显示“尊敬的客户，您已获得由我司承保的《出行无忧意外保障计划》，保单号为”，您可登录网站进行查询验证。在拨打了保险公司的统一电话查询后，陈先生确实查到了该份保单，保障3个月，最高身故保障为10万元。
那么，既然不是骗人的，为什么保险公司要自掏腰包，给投保人埋单呢?
保险业内人士表示，向客户免费赠送保险，其实只是保险公司一种新的营销手段，是保险公司拓展业务的方式之一。“一次活动，我们可以送几百份保单，这些接受赠送的客户就是我们以后的潜在客户了。”一位保险公司的工作人员表示，保险公司免费送保险活动的目的，就是为了扩大公司知名度。通过随机打电话，并且以免费赠送为契机，让客户免费体验短期意外险等成本不高的产品。保险公司则以此建立客户资料库，今后便可以长期向该客户推荐其他保险产品，同时也可以节省一笔不菲的宣传费。
另一位保险业内人士则更坦白地向记者透露，保险公司争相赠送保险的真实目的，其实是通过赠送保险，与客户建立联系，同时获得除电话号码和姓名以外的更加详细的个人资料，如家庭住址、家庭成员信息等。这种赠送的保险，一般是短期意外险，保额也较低，市场价格大约十几元或几十元。但投保人一旦接受，以后就要做好“继续被骚扰”的准备了。
妙用免费得实惠
免费保险要或不要，这是公说公有理，婆说婆有理。对此，保险专家表示，赠送保险的做法，正成为保险公司推出的一种新的营销手段，免费送出的保险实际上没有任何附加条件，需要的就是一份投保人的资料。所以说，免费保险，抛开它那点“小心眼儿”，实际上看起来是一份不错的“免费的午餐”。
保险人士也表示，消费者其实大可不必过于排斥免费保险赠送的机会。只要证实是真实可靠的保险公司，送出的免费保险也一定是真实可信的，保险公司也一定会依照承诺，对符合理赔条阵的客户作出赔偿。
“这种赠送的保险，一般是3个月的意外险，成本通常不超过20元钱，只不过到期后，保险公司往往会跟进向你销售其他的险种。这种赠送的保险是真实有效的，如果你不怕以后保险公司持续跟进的话，这个免费险是可以要的，是真实的保险。”
如何选配这份“免费的午餐”，也成为一门学问。
据了解，目前各大保险公司推出的免费保险基本上都是短期的意外险，或者是储蓄形式的综合险。
篇7
借别人钱送老婆花
几年前，一部名为《不要和陌生人说话》的电视剧，让一个男演员被观众所记住。这个男演员就是冯远征。他在《不要和陌生人说话》里饰演的变态医生安嘉和让很多观众、尤其是家庭主妇恨得咬牙切齿。冯远征笑言，遭观众“恨之入骨”的他曾惨遭报复：有好几次自己的车轮胎莫名被扎，甚至在电视剧播出没多久，他在外吃饭时还遭到陌生人背后袭击，并被警告：“不准再打老婆！”
这个角色也让他几乎成了“中国家庭暴力男代言人”。而这实际上是一个演员最大的成功。
事实上，北京人民艺术剧院话剧演员出身的冯远征戏路极宽。他在冯小刚导演的电影《非诚勿扰》中扮演的娘娘腔断背男其实就是一个典型。这个角色尽管与安嘉和都属于心理与常人不同的角色，但完全又是两一个方向，就好比从冰山到火海，但冯远征照样驾轻就熟。
生活中，冯远征对妻子梁丹妮更像《钢铁年代》里的那个工程师，总是默默地用自己的方式关爱着自己的太太。冯远征告诉笔者，他们结婚17年，每年妻子的生日、他们的结婚纪念日，他都会送上惊喜。他举例称，去年妻子生日时在南京演出，他在北京，当时把妻子送上飞机后，他就给南京的朋友打电话：“今天是丹妮生日，你帮我买一束花，就说我送给她的。演出结束后你再帮我送她一个蛋糕。”收到这些时，妻子非常感动。模范夫妻也有吵架的时候：“吵的时候我们就吵，但吵架不过夜，而且吵过就过了，不会翻旧账。”
有意思的是，冯远征还会借别人的钱来讨太太欢心。“丹尼是个不会生活的人，每次我出去演戏我都很担心她，都要打电话问她有没有吃饭。因为她不会自己做饭，一到饭点她就凑合。我不在家时她怎么吃饭？我就挨个打电话给北京的朋友：明天你能不能请丹妮吃个饭？几乎所有朋友都接到过我这样的邀请。”当然，冯远征不会让朋友白请客，冯远征有一身好厨艺，在圈里相当有名，不少朋友都喜欢上他们家蹭饭。
打理家财就信银行
那么，家里的财政事务又是如何掌管的呢？对此，冯远征笑着告诉笔者，自己跟妻子梁丹妮都是不太讲究生活的人，有了钱，一般就直接存银行了。
但笔者也提到，如今的CPI年年飞涨，存银行就不怕家里的钱变相贬值？“我们都是最怕麻烦的人，其实存银行也没什么不好的，方便，不用操心”，冯远征笑着告诉笔者：“现在银行有很多投资的项目，我也经常接到一些电话，说有什么什么短期的理财产品，虽然我大多时间不会理会这些，但我也并不认为这是一件坏事。还是要看自己，你有点闲钱，又不懂很多投资的话，买点银行推荐的也靠谱，起码那是银行，国家单位吧，哈哈。”看得出，稳，是冯远征理财的第一原则。
问起两个人的家庭财政大权归属，冯远征则认为，两个在一起最重要的不是钱，“两个人在一起，最主要的是心里有对方”。冯远征称，他在外面拍戏，也遇到过其他女演员示好的情况，“我又不是傻子，当然能感觉得到，但是我会把她介绍给丹妮，这样就清楚表达出我的立场了，而且后来这些女孩都跟丹妮成了好朋友”。
弄明白的东西才能投资
尽管对理财一点不通，但冯远征并不是完全没有投资的渠道。冯远征告诉笔者，金融危机之前，自己听了朋友的劝，也买了20万元的基金。但平时拍戏繁忙的冯远征从来不去隔三差五的看看这基金的动静。忽然金融危机来了，20万元的基金眼看减少了一半，冯远征后悔啊，他想当时要是不买基金就好了，但他又庆幸，多亏没买股票。
如今的冯远征回忆当年心情的起起伏伏，显得更为平和。“我朋友在金融危机之前都说我，为什么不买股票，说我傻，没赚钱的脑子。”冯远征说：“可是金融危机之后，之前说我的那些朋友见了我都个个伸大拇指，说我怎么这么有远见不买股票啊。”
简单的冯远征说，后来自己就无心在乎这些，将更多的精力全都投到拍戏上了。如今，金融危机已经过去，问起是不是还有信心重回股海？冯远征摇摇头，他告诉笔者，自己当年买的20万元的基金仍在那放着，因为朋友问他这些钱着急用吗，他说不着急，“朋友一听不着急，就建议我说，不着急就放着吧，所以我就索性不去动它了”。
既然对股票这么没兴趣，是不是建议别人也别玩股票呢？对此，冯远征赶紧强调，自己不玩股票主要是不太懂，并不是反对别人去投资。“因为现在我听说除了有基金还有理财产品，你问我建议，我就建议你能弄明白的东西又有闲钱，那就去投一点，但别太在乎这些，钱生钱是好事，别弄到后来成了自己的负担，提心吊胆的，那就犯不上了。”
喜欢回到话剧的舞台
笔者了解到，在进人艺前，冯远征曾先进入了中国青年艺术剧院。在那个时期，冯远征跑了很多的龙套。“无论哪个戏需要临时演员，只要有人一招呼‘冯远征，你上不上啊’，我准保乐颠颠地报到去。”龙套跑了几年，但因为不是科班出身，冯远征始终无法成为正式演员，于是在1984年，他毅然决定报考北京电影学院。报考时没人看好他，没想到在二试的过程中，冯远征就被导演张暖忻相中，出演电影《青春祭》的男主角。从不被看好到进入三试，甚至已经当上男主角，冯远征被电影学院录取似乎已经是“板上钉钉”的事儿，没想到最后一刻“煮熟的鸭子”却飞了。不甘心的冯远征直奔北影讨说法，老师的解释令他啼笑皆非――“多数老师觉得你形象太一般了，不过只要再多一票，你就能被录取，实在是很遗憾。”
对于这次失利，冯远征并没有气馁，随后他又报考了北京人民艺术剧院。有意思的是这个时候北影又传来想要重新录取他的消息，此时冯远征只能抱歉地告诉北影的老师：“我已经考进人艺了。”
进了人艺，那是国家单位，当年人艺分房，他和妻子都是人艺的演员，于是很顺利分到了一套住着还挺宽敞的房子。2001年的时候，冯远征又在北京购置了一套房产，加上人艺分的房子，冯远征目前在北京有两套房产。但当跟他说起房子的时候，冯远征开玩笑说自己真后悔没多买房子。
“其实我真是个没有投资脑子的人，我要是前几年多买几套房子，那我不用拍戏了。我就把房子都租出去等着收房租就行了”，远征说。不过，冯远征认为，那种财务上的自由，实际上是可以给他更多时间去干自己喜欢的事，也就是回到话剧的舞台，“如果那样，我就可以老老实实地演一场收入不到一千元的话剧，这样我也能活的很好”。
收藏牛仔裤和棉手套
演艺圈里很多人都爱好收藏，北京的王刚和张国立都是个中高手。问起作为一个陕西人的冯远征是否也有收藏的爱好，但简单的冯远征笑言，自己的收藏品也只限于火柴盒、牛仔裤等“低价藏品”。
“我真收藏牛仔裤”，冯远征怕笔者不信，“因为牛仔裤实用啊”。就没有收藏点艺术品或者古董吗，笔者追问冯远征。“没有，咱不懂这些，玩这些咱肯定得赔。王刚、张国立收藏东西还得交‘学费’呢。”
但有意思的是，冯远征告诉笔者，自己有一个最重视也是最特别的收藏――一副棉手套。
篇8
监管函显示，“安邦长寿安享5号年金保险”产品通过生存金返还设计形式，将消费者所交保费大量快速返还，把长期年金保险“长险短做”，实际做成两年期业务，规避保监会中短存续期产品的有关监管规定，扰乱市场秩序；而“安邦e起赢两全保险（万能型）”产品中的中短存续期产品，因董事会决议无总精算师签字而不符规定。
普通消费者看到罚单，或许不理解：快速返还生存金，这对投保者来说不是挺实惠的吗？“长险短做”咋就规避监管、扰乱市场秩序了？且听麻辣姐跟您唠叨唠叨，下次您买保险的时候，也别光盯着收益，多了解了解风险有多大，理财更安全不是吗？
“长险短做”花样翻新，来钱快风险大
通过“长险短做”来绕道监管，在保险业不是啥新鲜事。但“长险短做”风险很大，是市场的一条“红线”，任何保险公司都碰不得！所以监管部门才会对这样的产品亮红灯，并处罚违规者。
从被叫停的这款保险产品看，购买该产品前两年内，保单年度末返还200%基本保险金额，即若被保险人生存且保险合同有效，安邦人寿将给付基本保险金额2倍的“生存年金”，自第三个保单年度末起至第15年止，若被保险人生存且保险合同有效的，安邦人寿将在保单年度末按基本保险金额的10%给付“生存年金”。
这个保险产品，看上去是15年的长期年金保险，但仔细分析，保险金额的大头在两年内就完成了，实际上变成了中短期险，后面3至15年只是拖了个“小尾巴”，骨子里还是与中短存续期万能险如出一辙。之所以加上这条“小尾巴”，为的是让产品纳入长险统计口径，而非中短存续期产品统计口径，来规避监管规定。
中短存续期产品，正是保监会对寿险公司的监管重点之一。去年3月18日，保监会的《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》中要求，保险公司不得开发和销售预期60%以上的存续期不满一年的中短存续期产品，存续期在一年以上三年以下的中短存续期产品销售规模，2018年3月后控制在总体限额的50%。对超过规模限制的公司将采取严厉的监管措施，包括对其采取停止开展新业务，以强化对中短存续期产品的规模管控。
也就是说，存续期不满一年的短险，已经被彻底叫停了；一至三年的中短期产品的规模，也被严格限制。这样做的目的就是三个字：防风险！
纵观整个行业，近年来一批保险公司靠 “短期高现价”产品暴富，保费规模快速增长，其中，万能险立下了“汗马功劳”，保费占比达90%甚至接近100%。这些期限短、收益高的万能险产品，保费赚得容易，但却给保险公司在资金运用上带来难题。在经济增长放缓的情况下，一些保险公司投资风格激进，在资本市场一再上演“野蛮人”剧情。
保监会副主席陈文辉曾表示，“寿险产品费率改革后，高现价业务发展较快，资产负债不匹配风险明显加大。有的公司推出了收益率超7%的寿险产品，销售情况很好，可一旦其资金运用收益下降，就会产生新的利差损风险，以及退保风险和流动性风险。”
因此，整顿万能险市场，既是“保险姓保”的需要，也是从根子上堵住高杠杆、高风险资金来源，维护资本市场的需要。去年年底，保监会进一步作出规定，中短存续期产品占比，不得超过规模保费收入的50%且季度原保费收入不得低于当季30%。自2017年1月1日起，各人身保险公司应每月统计中短存续期产品相关数据，并报送至保监会。
万能险再“万能”，也绝非只赚不赔
对保险公司来说，绕过监管“长险短做”，是用新的风险覆盖旧风险，无异于饮鸩止渴；而对投保人来说，也绝非是“值得叫好的创新、十拿九稳的实惠”。
过去两年，万能险的“高收益”十分诱人。推销保险时，很多保险机构、销售人员信誓旦旦：就算保险资金投资股市损失惨重，或者锁定期无法按时给付，保险公司也可以从“大账户”里划拨资金救急，“您的资金绝不会受损”。而事实上，万能险的产品账户相互独立，到期盈亏各自盘点。也就是说，万能险再“万能”，也做不到只赚不赔，有了损失没人给您兜底。
年金保险虽是稳健型险种，但若保险公司不靠谱，资金安全性也会打折。虽然咱们国家有保险保障基金，可以“接手”倒闭保险公司的保单，但根据相关规定，保障基金对“保单利益”的救助以90%为上限，没说下限是多少。这意味着，一旦保险公司现金断流关门大吉，消费者的年金保险也有可能蚀本。
业内人士指出，监管部门整饬万能险，从行业角度看，中短存续期产品风险相对可控。但“刮骨疗毒”治理后，一些过分依赖万能险的中小保险公司，保费规模可能会出现下降，对偿付能力、现金流等问题，监管部门要动态掌握、及时预警。从中长期看，保险公司仍需通过逐渐调整业务结构，回归“保险姓保”来缓释存量风险。
篇9
事实上，这个问题已经非常迫切，根据相关数据的统计：在2011年国内的2272家上市企业中，1268家为民营上市企业，其中有460家为家族企业，IPO的家族企业有62家，占当年IPO总数的44.6%。而据胡润研究院和群邑智库联合的2013年报告显示，未来5到10年内，将有300多万家民营企业面临财富和企业传承问题。作为家族财富管理的三大板块之一，家族企业的传承与治理问题受到了业内的普遍关注，他们也遇到了前所未有的挑战。
鸡蛋放在一个“篮子”里
目前中国富豪家族的财富“取之于企业，又大部分用之于企业。”家族企业几乎占据富豪90%的注意力，因此它的传承和治理在当下就显得尤为重要，但大多人处于“埋头苦干”阶段，只是想着继续做大做强并且平稳地发展。对于家族企业应如何更好地治理和传承的认识还远远不足。在这点上，国外传承了几百年的大家族对于家族企业在家族财富管理中的架构安排值得借鉴。
根据高傅财富CEO陈维忠的介绍，世界上知名的家族财富管理一般分为三个板块：第一个板块是家族的核心价值和精神，它由家族掌管人制定并监督家族成员执行，第二板块是有序合理地经营，就像“摇钱树”一样为家族提供资金；第三板块是家族财富，它可以是家族企业获得的利润，也可以是家族成员拥有的资金财富，通过这些财富进行投资而获得的收益。家族企业和家族财富是分别独立的，他们都能够产生利润，但是并不会因为一方的消亡而影响另一方。正因为有了这种体系和标准，保障了国外家族企业不受家族纷争的影响而消亡，也不会因为家族资金财富的竭尽而影响企业的生存和发展。
但在目前的中国，大部分家族第一代创始人并没有意识到家族企业必须与家族财富分开，他们会把所有的家当都压在“家族企业”上，一旦企业经营失败或被家族争产风波影响，有可能沦落为倾家荡产的结局。“目前中国的大多家族面临着一个突出的问题，企业财产未能独立于家族的其他财产，后代子女争夺财产的纠纷随时都会波及企业的运行。”
“家族成员之间难免存在矛盾，一不小心就会把私人关系牵扯进家族企业的治理中。”陈维忠说，目前大部分家族的第一代都未能设置一个标准，不能使家族成员形成一致的看法。一旦家族关系错综复杂p利益的争夺随时可能给家族企业带来灾难。诸如新鸿基地产创办人之一郭得胜在1990年去世以后，郭氏家族6年来你死我活的争权p争产风波，不但影响了企业的发展，也让外人看尽了笑话，而真功夫集团因为家族企业股权设置的不合理，使家族成员为争夺利益而“斗红了眼”，严重限制了企业的有序发展，业界人士为之叹息。
这样的例子不胜枚举，赢华投资董事长成健说，在家族企业治理中需要面对两个问题：如何使得家族企业从家族的其他财富中脱离出来，在遇到家族遗产的纠纷问题时，家族企业的运营p股权和价值可以不受牵连；如何通过制度安排保证后代的关系和谐，最小化家族成员之间的矛盾，避免子女争夺出售股份使企业走向四分五裂，这些对于家族企业治理而言是一项重要的议题。“在众多‘头破血流’争家产而导致家族企业受损的案例中，一路低头走路的家族企业第一代创始人，到现在已经领略到了其中的苦楚。”
二代不爱“江山”爱自由
基于中国五千年的历史文化底蕴，在家族企业第一代创始人最为关心的传承问题上，90%的创一代都要传承给下一代。然而第一代的殷切希望并没有换来二代的热情回应，相反，大部分二代并不愿意接手第一代的企业。
这并非没有原因，两代人之间的巨大差异，使得将近85%的二代并不愿意接手一代的家族企业。
前海金融管理学院董事p常务副院长陈国定指出，一代大多是1960年后出生，他们基本都在中国土生土长，中国的传统思想比较浓郁，看待问题较为“本土化”。而第二代由于含着金钥匙出生，不但生活条件优渥，同时也在国外受过良好的教育，观念比较西式，有的甚至并不太了解中国，二代与第一代之间的思想无法“交集”，对于上一代的企业文化更是无法融入，因此大多数二代并不愿意接手上一代的家族企业。
陈国定认为：“在管理方式上，第一代在历史发展过程中经历了p等事件，他们对于企业的治理有着独特之处。”由于创一代自身比较勤恳且雷厉风行，喜欢集权式和守成的管理方式，使得家族企业有着鲜明的“个人特色”。而二代在宽松的环境里长大，他们更崇尚民主，面对一代打造的企业以及员工面貌，“他们的理念难以在上一代的企业中有效实施，成为他们打退堂鼓的理由。”
不仅如此，第一代大多经营的是传统产业，他们长久的坚持加勤恳获得了成功，“二代p三代的年轻人大多是互联网时代长大，他们成天与微信pIT产业p电子商务等领域有着密切接触，崇尚硅谷创业p车库创业等创业方式，加之互联网成功的案例让他们倾向于搭建一个平台而快速创富。”君德财富首席分析师p君德研究院院长袁建明表示，太多的“二代”对于上一代传统的创富方式“看不上眼”。
“更多的第二代选择了自己感兴趣的方向自行创业。”就连以“成功的家族传承”而著称的茅忠群也以“创二代”自居。他并没有继承父亲茅理翔的衣钵，放弃了创一代茅理翔飞翔集团的点火枪产品业务，而是凭借自己的商业直觉进军国产厨具领域，创立了宁波方太厨具有限公司，最终获得成功。
与此同时，中国富豪家族由于子嗣较少，大部分只有一个或是两个下一代成员，“他们家族人员有限，难以随时提供具有管理能力，能够延续并壮大家族企业的人才”。成健指出，这给家族企业的治理带来的巨大的难题。原本为数不多的子嗣如果不愿意继承上一代的衣钵，创一代也只能另寻他路。
扶不起的“阿斗”
在家族企业的传承中，尽管有少数二代愿意接手创一代的企业，却蕴含着经营风险。“创一代在二代家族成员中挑选具有合格资质的成员接管企业是一个难题。”成健认为，不少二代未必有成功经营家族企业的能力。
“创一代经过艰苦的创业后，他们把企业当成自己的孩子而舍不得放手，使得二代没有充足的时间去准备接手一代的企业。”袁建明认为，等到接手家族企业时，由于得到的锻炼机会不多，很可能无法承接这么大的“盘子”。
这种“拔苗助长”的方式导致了“弊端重重”。如果二代的商业素质和管理水平趋于社会平均水平，将难以长久提供合适的优质人力资源。“由于二代或者家族成员的进入，他们所在的团队管理观念往往远远落后于企业的发展，造成团队的执行力比较落后，对于企业的品牌管理能力也非常弱，管理模式是家庭式的。”袁建明介绍，二代如果持落后的管理经验，容易阻碍家族企业的发展。
不仅如此，“二代作为股东与管理者，可能会轻视其他股东和经营者的思路与见解，漠视他们的利益与意愿，不能很好的与其他股东进行沟通协调。”成健指出，二代或者其他家族成员在经营企业的过程中，可能倾向于保守经营，基于路径依赖而难以变通创新，错失企业的发展良机最终在激烈竞争中逐渐趋于平庸。
在此基础上，企业规模逐渐扩大后，家族出身的经营者也往往会出现人手不敷的情况，家族成员之间的矛盾往往逐渐显现，各方不能精诚合作，互相欺瞒排挤的可能性增加，从而降低了家族企业的创立者用传统方式继续治理企业的效率。
更有甚者，“一旦由不具自治的家族成员接管企业，在治理决策上的失误将给家族企业带来巨大的危害。”国际金融理财师p鑫舟理财p理财88网创始人夏文庆一语中的。此前，深市上市公司海翔药业的董事长罗煜f由于在澳门赌博欠债，在接手“创一代”罗邦鹏耗费了40年打造成的上市公司海翔药业后，只让这个家族企业短短存活了4年时间，此后便将持有的海翔药业5940万股的股份拱手让人，就是个显著的败家例子，发人深省。
职业经理人“里外不是人”
根据笔者的调查统计，在面对家族企业的治理时，大约有40%的企业找不到合适的职业经理人。“无论是对于二代还是职业经理人，能够培养他们的时间总是非常少。”袁建明分析称，不少家族企业难以找到能迅速接手的职业经理人。
犹如一位要求匿名的家族企业创始人所说的：“在引入外部职业经理人改善治理家族企业时，首先是找人难，其次是找到职业经理人后，信任他们并且放权更难”。
这是因为，在众多“创一代”看来，要找一个“靠谱”且能力强的职业经理人难于上青天。“外部职业经理人由于不是家族内部成员，对于家族企业的忠诚度以及使家族企业长远发展的愿望往往不足。”成健介绍，这就导致了不少职业经理人并不能满足创一代的要求。
事实上，目前不少职业经理人可信度并不高。陈国定指出，由于中国的经济增长太快，大部分职业经理人没有经过国外人文的锤炼，本身会比较浮躁，没有文化底蕴支撑，他们也会有一种想法：在一个家族企业学到模式后，就想去其他地方创业，甚至有可能夺取家族企业。
这就导致了不少职业经理人有可能并不注重传承企业的精神资产，而是重短期利益而采取不利于家族企业的行为，成健认为，“这种做法有悖于家族企业的建立初衷，使得人力资本市场中不稳定性和风险性就暴露了出来”。
正是由于中国“职业经理人”的“外人”角色，家族企业并不信任职业经理人，家族成员与职业经理人在企业治理的协调上也矛盾重重。创一代很难放手和放权给职业经理人去管理企业，职业经理人在管理企业的过程中处处被“掣肘”，无法施展手脚。
“中国的创一代对于外界有很强的警惕心，职业经理人再怎么努力也无法取得他们的信任。创一代只相信自己的家族成员，不相信作为‘外人’的职业经理人。”陈国定指出，职业经理人或许一开始很愿意拼，而家族成员虽然无所事事p无所作为，但家族企业创始人还依然相信的是自己的后代，职业经理人受挫之下可能会选择离开。”
在这样的情况下，“家族企业传承之前，必须建立制度对职业经理人进行有效的监督。”上海盛隆利和管理咨询有限公司创始人陈威儒认为，对于家族企业的治理，不是把希望寄托于找一个值得信任的CEO，“毕竟在利益当前，人总是会变的”。真正科学的做法是要在高于家族经营者之上，有一个独立而合理的架构来监督企业的运营团队，确保家族企业有效地发展。
值得注意的是，在进行家族企业的治理时，大部分传统的家族企业不仅仅要考虑企业治理的“人选”，还要与时俱进，以免家族企业因为科技p政策p环境的因素变化了而受到致命的伤害。
篇10
过去的一周发生了很多事，大多是来自于市场外部消息层面的利好。国内部分省市试点地方债、增值税改革试点，以及预期年末CPI下降到5%以下等等；国外的大事就是欧债问题欧盟已经达成共识。上述消息，给很多人一个幻象，宏观经济已经出现转机了，不管国内国外，情况都在好转中。从消息面上传递的信息，似乎货币政策也会出现由紧转松的变化。作这样的预期本身没有太大问题，因为股市的上行要靠资金的堆砌，如果货币政策没有宽松的环境，自然就难以预期市场有好的走势。
但我们细细分析之后，认为作上述的预期仍然有点太过乐观。从2008年10月之后发行的地方债，三年期的到期就是今年10月。在云南出现地方债意图违约的情况下，出现局部小幅放开地方债发行，我们判断只是让这些地区缓口气，它本身并不代表调控的口径出现松动。就我们了解，目前云南当地的地产项目发行地产信托，年利率已经达到24%仍然难发。所以，我们很难预期地方发债在现在民间利率达到那么高的情况下，能起到很好的作用。
就营业税转增值税，本身也不能视同为利好。营业税是地税，增值税则是国税，里面还涉及到中央政府与地方政府的利益之争。其实，如此转换后，且不说地方与中央之争，从国家的层面讲，这么转税收主体后，未来的税赋也并不是显著下降的，部分行业可能税负反而是增加的。猴子分桃的故事很多人都知道，跟那意思本质上是一样的。
关于欧债的问题，现在欧盟是达成共识，并出台了救助计划。这也只是长期争论之后的结果，到具体实施时，还会有很多问题。当下，我们只能视之为欧债危机告一段落，并不能因此判定欧债的风险敞口已经封堵。我们注意到，在欧债救助计划通过之后，美元指数出现了一波下行，单日下行幅度超出了我们此前的预期。这里面更多的是抛售美元的避险盘，现货黄金指数的上涨，印证了确有部分资金寻求避险。但是，我个人以为，并不能因此说明美元从此就会开始下跌走弱。
我个人认为，未来美元指数的运行是极为重要的，它将影响全球很多市场的走势。我们从现货黄金、铜、美股道指几个指数的波动倒推，这波低点上行全不是推动，未来走跌是很正常的预期。全球市场本周统一打了一次鸡血，让久套盼涨的人们都兴奋不已。而这种低点上行非推动的结构，本已都处于某B－c段的末段，这个小c上行段走完，后面将出来的是更令人难以置信的下行推动。从道指的走势，我们已经在上涨过程中看到了这样的苗头，未来局部顶背离出现后，如果高点下行出现推动，则表明后续的走势可能在大结构按5－3－5形式演变。如此一来，后面全球市场可能出现整体的衰退，而其施加在A股市场上的压力则不可小觑。
国内市场的情况其实仍然在恶化，我们以基钦周期（又称“存货周期”，指2-4年的短期调整）与阿姆斯特朗周期（较长时间的经济周期）叠加出来的经济波动周期模型显示，中国的经济波动周期可能将在11月下旬见底。这与高层所传递的宏观经济数据预期是一致的。但是，宏观经济周期底与市场底并不是重叠的，尤其应该注意的是与货币供应量M1的周期也不重叠。M1的周期波动是以基钦周期为波动时长，而我们从宏观数据分析所得到的M1供应量谷底，应该出现在明年的7月附近。宏观经济的真正好转，则是滞后于M1波动周期谷值之后的4-6个月，所以，我们对其他机构关于明年的货币供应情况转好观点，仍然抱有谨慎的保留意见。
更重要的是，现在的实体经济面临着严重的现金流紧缺现象，关于这点我们早在几个月前就有预期。而现在这样的情况甚至在蔓延，最近出现的一批相联担保企业，陷入连环担保以致银行提前冻结往来款，导致企业经营出现困难的情况已经发生。所以，我们认为在口头上批准打几针鸡血后，并不可能根本改变市场的供求关系。而人们所期待的地产金融转投虚拟市场金融的情况，我个人认为在当下还是不可能大规模出现，其主要原因在于限购限制了流动性。从更深的层面讲，这就是一次大浪淘沙的过程，而在这个过程有些资本必须通过市场转移的别人的手上，这是任何美好预期都不能改变的事实。一物死才能换得另一物生，这个转换过程现在还没有完，所以，不可能在这个位置出现牛市行情，待明年领导层换届完成之后，再做更好的预期才是靠谱的。
上周我们讲到，从平均股价指数波动框架看，市场的调整也远没有完成。而此次反弹出现后，我们注意到有持续赚钱效应的板块，只有受利好政策支持的文化传媒板块。而今该板块有些龙头品种已经行至上方筹码分布的密集成交区下沿，未来还能有多大动能值得关注。我们注意到本次反弹，市场的主流品种仍然没有大的资金主动性增仓动作，更多的则是超跌反弹性质的上涨。其中，我们注意到周四，上海本地股的集体脉动。它更多地表明了市场游资的态度，就是制造出局部的赚钱效应，以期在年末段扭点亏。因此，我们看到媒体大面积的翻多言论，甚至有些人看到很离谱的高点。但事实上，前几周我们从板块指数注意到，代表通胀末期的资源能源类的板块指数，已经出现了全面的回调。从板块指数的波动框架看，目前处于大级别扩张平台C段上行的半山腰。本次反弹出现之后，虽然它们也有较大幅度的回拉，但依我看未来大势已去，这轮炒作周期已过，未来如果市场由升转跌，这类品种可能是带动市场下行的主要动力。
就A股市场而言，我们强调未来大指数反弹之后的总体下行空间并不大，而构成平均价格指数中的中价二三线蓝筹股，可能会有较大的跌幅。原因无它，就是流动性好便于套现。而现在市场处于一个极度情绪化的环境之中，以往我们在论及价格波动形态时曾经提及，在情绪化的市场环境下，价格波动最易形成的两种形态，一种是楔型形态，另一种就是扩张三角形形态。而周五股指的上涨，已经达到预期的2475士5点范围。如若下周不再出现新高，则得警惕上证指数有走成扩张三角形形态的可能。这其实就是2003年10月初之后的形态之变形，以2002年10月中下旬的形态相类似。