融资担保体系建设范文

导语：如何才能写好一篇融资担保体系建设，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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为了进一步扩展融资平台，创新融资模式，增强全市企业和其他经济组织融资能力，促进县域经济又快又好发展，根据省农办会议精神和《关于开展突破融资瓶颈促进县域经济发展调研的通知》（辽农领办〔2009〕31号）文件要求，现制定*市融资担保体系建设方案。

一、指导思想

以党的十七大精神和科学发展观为指导，以争创全国百强县为目标，坚持工业抓园区、农业抓设施、城镇抓房地产这条主线，积极探索融资担保体系新模式，降低贷款风险，提高金融机构积极性，努力拓宽融资渠道，吸引信贷资金流入*，实现企业增效、财政增长、农民增收。

二、目标任务

按照现代企业制度要求，进一步完善城司的体制机制，健全法人治理结构，继续注入资金，优化资产结构，使其注册资本达到8亿元；鼓励支持三家民营担保公司继续加大投资，每家公司的注册资本力争达到1亿元，总体融资能力达到50亿元。

三、实施步骤

1.宣传发动阶段（8月2日—8月5日）。召开全市融资担保体系建设工作会议，传达贯彻上级会议精神，部署我市融资担保体系建设工作任务。

2.调查摸底阶段（8月6日—8月15日）。国有资产管理部门牵头，会同人民银行、海洋与渔业、水利、农业、交通等部门，对全市自然资源、国有资产及基础设施进行全面清查，摸清底数，登记造册，并初步估计其价值。

3.评估阶段（8月16日—9月15日）。聘请专业机构对可作为抵押物的各类财产进行价值评估。

4.平台争资阶段（9月16日—10月30日）。根据银监会和有关银行规定，按照法定程序向城司继续扩大资本金，扩大其融资能力。

5.启动贷款阶段（11月）。在银政合作、银企合作的基础上，收集各方面资金需求信息，加强与四大国有银行和非银行金融机构的联系，提供可靠担保，争取信贷支持。

四、组织领导

为确保融资担保体系建设的顺利开展，市政府成立*市融资担保体系建设工作领导小组：

组长：*市长

副组长：*常务副市长

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[2] 周斌.中国政策性担保公司扶持中小企业发展研究[J].内蒙古科技与经济，2011，（14）：9-11.

[3] 北京市商务委员会，市财政局.关于做好2010年中小商贸企业融资担保费用补助工作的通知[EB/OL].，2010-10.

[4] Ie.Karnaukh .Risk process with stochastic income and two-step premium rate[J].Applied Mathematics and Computation，2010，（3）：

收稿日期：2013-06-29

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[关键词]小微企业；信用体系；信用担保

[中图分类号] F276.3 【文献标识码】B

小微企业占我国企业总数的99%以上，吸纳的就业人数占我国总就业人数的75%，在活跃市场、增加税收、创造就业、促进经济增长、加快科技创新与保持社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。但长期以来，融资难一直制约着小微企业的生存和发展。2008年国际金融危机爆发以来，小微企业生存难的问题更加凸显。造成小微企业融资难的因素很多，其中一个重要的因素就是小微企业诚信度差，小微企业信用体系建设滞后。从国外经验看，小微企业主要依靠的是无抵押、无担保的信用贷款。解决小微企业资金不足问题，需要资金的提供方（银行）和资金的需求方（企业）以及社会的共同努力来建立一个互惠互利的信用体系。

一、小微企业信用的现状

小微企业本身由于缺少抵押、缺少担保、实物资源匮乏、社会资源匮乏，只能依赖最重要的无形资产——信用。但从整体情况来看，小微企业信用状况较差，诚信问题比较突出，合同违约、商业欺诈、拖欠贷款、恶意逃债、财务失真、经济违规等问题屡屡发生。一些小微企业缺乏诚信，不仅体现在产品质量和日常经营方面，而且在贷款、纳税时体现得更为明显。一些小微型企业为了骗取银行的信任，顺利得到贷款，甚至编造多套账目和报表，这些报表与企业生产经营的实际情况严重背离。这不仅严重影响银行、税务部门对中小企业的信用评价，也严重影响社会对它的评价，从而产生小微企业融资难问题，因此，小微企业信用体系建设迫在眉睫。

二、加强小微企业信用体系建设的对策

（一）要建立外部的企业征信系统和信用评价体系

小微企业外部征信系统和信用评价体系是我国社会信用体系建设的重要组成部分。建立这样一个系统需要工商、银行、商务、税务、人保、法院等各部门共同努力，这关系到小微企业融资难问题能否从根本上解决。政府各相关职能部门要把企业分散在不同区域、不同部门、不同文档格式、不同类别、不便查询的零散监管信息汇聚于企业信用档案之中，按照各职能部门对企业的行政许可、认定、奖罚及质量技术监督监测和法院判决等不同信息分类，通过科学客观的统一征信规则和信息加工流程，使之成为企业信用档案的重要组成部分，并免费供大众查询、参考。

（二）政府应加大对小微企业信用担保服务的支持力度

政府在中小企业融资体系中扮演着融资支持者、融资信用保障者和融资市场环境的建设者的角色。因此政府在大力推进小微企业信用担保体系建设中，应继续执行对符合条件的信用担保机构免征营业税政策，加大各级财政资金的引导支持力度，鼓励担保机构提高小微企业担保业务规模，降低对小微企业的担保收费。积极发展再担保机构，强化分散风险、增加信用功能。

（三）中介组织要构建小微企业担保服务体系

通过有信誉的社会中介组织构建小微企业担保服务体系，使企业的基本信用、内部信用、质量信用、商业信用、信贷信用等公共决策信息更加详尽透明，成为企业获得政府资金支持和金融支持的重要依据。可通过组建小微企业担保商会或担保协会等方式积极构建小微企业信用担保体系，为小微企业提供优质高效的信贷担保服务，拓宽小微企业融资渠道，破解小微企业融资难题。

（四）加大宣传力度，提高社会对小微企业信用体系建设的认识

充分利用电视、广播、报刊、政府公共信息网络等媒体平台，广泛宣传小微企业信用体系建设的重要意义，提高全社会对小微企业信用评级工作的认可度和公信度。要大力宣传小微企业信用典型和经验，推广信用管理先进模式；对偷逃资金、信用不佳的小微企业纳进“黑名单”，并面对社会予以公告。

（五）小微企业要完善内部信用制度建设

市场经济是信用经济，信用是企业的命脉，是企业累积的无形资产。小微企业建立内部信用制度首先要加强自身管理，建立符合现代企业制度要求的财务制度和基本的信用制度。以市场交易信用、融资信用、电子商务信用为重点，积极开展企业内部的信用制度建设和普及工作，加强企业内部的合约管理、营销预警、应收账款管理等。同时，培养信用调查分析、评价和监督等专业人才。通过建立企业信用档案、信用评级、信用制度等，不断提升企业自身的融资能力。品牌是无形资产，企业应争取树立良好口碑，打造品牌，这也是信用资本。

（六）商业银行应积极探索适合小微企业的信用贷款模式

金融机构应根据小微企业的特点，成立专门小微型企业信贷机构，建立信用体系，拓宽抵押品范围，制定以专利、应收账款等无形资产进行抵押贷款的具体措施，还应积极探索适合小微企业的信用贷款模式。

1.直放模式

这种模式在贷款操作中比较便于实施。借款人仅凭自身信誉并以经营现金流作为还款保证和还款来源，无需提供任何抵押物或第三方保证，即可申请贷款。银行经贷前调查和贷款审查，符合贷款条件，就可以对坚守主业的优质小微企业单列信用贷款授信额度，直接发放信用贷款。

2.批量模式

这种模式适合于通过商场进行销售产品的小微企业。其是依托核心企业（商场）的信用及其对上下游企业的资金和信用流控制能力而发放的信用贷款。银行通过与商场、供应商（经营户）签订三方协议，供应商（经营户）在银行开立指定结算账户，银行向其发放信用贷款，商场确保将其销售收入定期划入指定账户，用于分期归还银行贷款。

3.“银税合作”模式

这种模式主要适用于经营状况良好、纳税信用达到一定评级要求、年纳税额和销售额达到一定金额的小微企业。经税务部门推荐，银行再根据所掌握的信息进行审查，审查通过后，对优秀的小微企业列入银行信用贷款客户库。至于贷款的数额，银行可根据小微企业年度纳税额、结算量等情况，授予小微企业相当于上一年度纳税额数倍的信用贷款。

4.“抵押加信用”模式

这种模式适用于优质存量客户。银行在对信用记录良好的抵押类客户、小微客户贷款，可以根据以往抵押、还款的表现，如果需要再贷款，可以无需提供抵押物或第三方保证就对其发放全额信用贷款。

5.“银政合作”模式

这种模式需要银行与政府的紧密合作来实现，对于刚刚开始创业的小微企业特别适用。这种银企合作模式是以政府为主导，政府需要通过财政存款来支持银行，为银行信用贷款发放提供资金支持，政府有关职能部门把生产经营符合国家产业政策导向的小微企业作为银行的客户进行积极推荐。对于这种模式的信用风险，政府和银行进行协商，政府要承担部分信用损失，损失的数额可以是限额内承担损失，也可以根据一定比例分担损失等。

6.“支农低息”模式

当前中央十分重视三农问题，提出了建设社会主义新农村的战略，农村经济的发展需要银行等金融机构大力支持，作为农村合作金融机构应从履行社会责任出发，重点对农村工商组织、生产经营性个体、低收入农户开展信用贷款试点。

【参考文献】

【1】李建刚，张丽伟. 金融危机凸现企业诚信体系建设的重要性[N]. 大庆日报，2008-12-15.

【2】余伟敏. 信用贷款模式解决小微企业担保难[N].经济参考报 ，2012-09-25.

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关键词：中小企业；融资；对策

中小企业在国民经济中占据着极其重要的地位，是推动社会经济发展的中坚力量。特别是在县域经济中，中小企业对cdp的贡献率及对税收的贡献已占到七成以上。在提供城乡居民就业、带动经济增长方面做出了巨大的贡献。但许多中小企业由于自身积累较少、规模较小，企业的生命周期短、抗风险能力弱等原因。得不到银行的资金支持，资金问题已经成为制约中小企业发展的瓶颈问题。

一、锦州市中小企业所面临的融资困境及存在的主要问题

目前，锦州市中小企业发展依然面临着许多困难，企业融资渠道狭窄。贷款难是当前制约中小企业发展的主要问题。例如。截止到2007年末，锦州市共有2家担保机构。一是锦州市中小企业信用担保中心，该中心成立于2001年4月，是由市政府投资1000万元组建的锦州市唯一一家融资担保机构，该中心隶属市财政局所属事业单位。锦州市担保中心当年与市商业银行合作，共为10户中小企业贷款进行了担保。贷款担保责任余额为936万元。但由于当时该中心刚刚起步缺乏实际管理经验，加之风险防控措施不得力。为此担保贷款到期后大部分资金没有按期收回，发生贷偿损失840万元，给该中心正常开展担保业务造成极大困难；二是义县中小型企业信用担保中心，隶属于义县财政局所属全额拨款事业单位。该中心于2007年12月组建，于2008年初开始运作。已为2户中小企业贷款进行了担保，担保责任余额为480万元。

从上述锦州市担保机构现状来看。存在着以下几个主要问题；第一，现有担保机构规模偏小，担保能力弱，很难满足锦州市中小企业贷款担保的需求；第二，担保机构目前缺乏有效的风险控制机制，担保机构与合作银行没能达到利益共享、风险共担。特别是1：1担保防贷比例，使担保中心承担了100％的贷款清偿责任；第三，一部分企业信用观念淡薄，诚信意识差，缺乏偿债意愿。这也是给担保机构造成清偿风险的重要因素。第四。缺乏担保资金的补偿机制，没有资金的持续投入，担保中心运行艰难，一旦发生风险，就有可能关门歇业。从锦州市现有担保机构来看，无论从数量上还是从规模上都无法满足于全市中小企业的贷款需求。

因此，大力推进锦州市的融资担保体系建设，拓宽融资渠道，实行多元化投资体系。尽快建立起具有一定规模和实力的融资担保机构，为中小企业融资提供服务，有效的缓解并逐步解决锦州市中小企业融资难、贷款难的问题，是全市中小企业高度关注和急待解决的问题。

二、探索解决锦州市中小企业融资困境的有效途径

锦州市在扶持中小企业发展，拓宽融资渠道，解决中小企业融资难、贷款难的方面做了大量工作。首先，2007年度市经委由主管领导带队组织有关人员先后去丹东、营口、朝阳等地进行调研和考察中小企业融资担保体系建设的经验，并积极筹备吸纳知名企业、民间资本参股或控股组建民间融资担保机构。来支持中小企业发展。其次，为促进县域经济的发展。解决县(市)区中小企业融资难问题，2007年锦州市经委下发了《关于建立民营经济融资担保机构的通知》锦经发[2007]21号，要求各(市)县区都要组建中小企业融资担保机构，并将组建融资担保机构列入了市政府与各县(市)区政府签订的年度《工业暨民营经济目标责任状》的考核内容进行考核。但由于信用担保属于高风险行业，另外县、区财力紧张也是造成组建信用担保机构困难的重要原因。为此到2007年末，只有义县政府完成了由财政出资组建信用担保机构工作；再次。为帮助中小企业融资，2007下半年，由锦州市经委牵头，与中国人民银行锦州支行及锦州银监分局，共同组织召开了全市中小企业融资银企对接大会。通过政府的推动。进一步促进了银企对接，即为金融机构推介了金融服务产品、也为企业贷款搭建合作平台，实现了双赢。会上，部分企业与银行签定意项贷款协议，协议贷款额为65200万元；此外。在今年初，锦州市代市长王文权组织召开了市直有关部门负责人及各银行负责人参加座谈会，专题研究讨论了全市中小企业融资问题。

总之，为有效的缓解并逐步解决小企业融资难、贷款难的问题，建议省、市政府进一步加强对中小企业融资担保体系建设工作的领导，把建立和完善中小企业信用担保体系建设列入推进全省中小企业发展的重要内容来抓。第一，从完善担保机构的组织结构、建立担保机构的风险补偿机制、落实担保机构的税收优惠政策、推进担保机构与银行的互利合作、加强对担保机构的行业指导方面制定确实可行的措施，促进全省担保机构的健康发展；第二，建议市政府根据本市财力状况。设立一定比例的风险补偿专项资金。与省政府融资担保风险补偿专项资金配套。用于扶持中小企业信用担保体系建设，逐步建立和完善政策扶持体系，为担保机构发展创造有利的外部环境；第三，实行投资主体多元化，鼓励民营企业和社会自然人投资组建担保公司，鼓励担保机构引进境内外资金或吸引民间资金创建担保公司，增加担保机构的资本实力。以缓解现有担保机构规模小、实力弱、担保能力低的实际问题；第四，建议驻锦的各专业银行与融资担保机构合作，放大合作比例。以支持锦州市的融资担保工作的快速发展。

参考文献：

[1]陆岷峰，后危机时代中小企业融资难解决路径——基于中小企业融资性质的思考，现代经济探讨，2010年(2)：51-55

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一、锦州市中小企业所面临的融资困境及存在的主要问题

目前，锦州市中小企业发展依然面临着许多困难，企业融资渠道狭窄。贷款难是当前制约中小企业发展的主要问题。例如。截止到2007年末，锦州市共有2家担保机构。一是锦州市中小企业信用担保中心，该中心成立于2001年4月，是由市政府投资1000万元组建的锦州市唯一一家融资担保机构，该中心隶属市财政局所属事业单位。锦州市担保中心当年与市商业银行合作，共为10户中小企业贷款进行了担保。贷款担保责任余额为936万元。但由于当时该中心刚刚起步缺乏实际管理经验，加之风险防控措施不得力。为此担保贷款到期后大部分资金没有按期收回，发生贷偿损失840万元，给该中心正常开展担保业务造成极大困难；二是义县中小型企业信用担保中心，隶属于义县财政局所属全额拨款事业单位。该中心于2007年12月组建，于2008年初开始运作。已为2户中小企业贷款进行了担保，担保责任余额为480万元。

从上述锦州市担保机构现状来看。存在着以下几个主要问题；第一，现有担保机构规模偏小，担保能力弱，很难满足锦州市中小企业贷款担保的需求；第二，担保机构目前缺乏有效的风险控制机制，担保机构与合作银行没能达到利益共享、风险共担。特别是1：1担保防贷比例，使担保中心承担了100％的贷款清偿责任；第三，一部分企业信用观念淡薄，诚信意识差，缺乏偿债意愿。这也是给担保机构造成清偿风险的重要因素。第四。缺乏担保资金的补偿机制，没有资金的持续投入，担保中心运行艰难，一旦发生风险，就有可能关门歇业。从锦州市现有担保机构来看，无论从数量上还是从规模上都无法满足于全市中小企业的贷款需求。

因此，大力推进锦州市的融资担保体系建设，拓宽融资渠道，实行多元化投资体系。尽快建立起具有一定规模和实力的融资担保机构，为中小企业融资提供服务，有效的缓解并逐步解决锦州市中小企业融资难、贷款难的问题，是全市中小企业高度关注和急待解决的问题。

二、探索解决锦州市中小企业融资困境的有效途径

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关键词：农村信用体系；信贷融资；信用担保；现状；对策

随着我国社会主义市场经济的不断发展，实现“农民增收、农业发展、农村繁荣”已成为我国经济社会发展的关键问题。建构农村信用体系是构建我国信用体系的要求。全面建设小康社会是我国新世纪的重要任务，全面建设小康社会的目标是实现社会主义政治、经济、文化的全面发展。农村信用体系是国家的信用体系的一部分，建设农村信用体系是完成国家信用体系的必然要求。此外，农村信用小体系的构建还可以加快国家信用大体系建设进程等多方面做出巨大的贡献。

农村信用体系作为整个社会信用体系的重要组成部分，是值得我们关注的。农村信用体系是指农村金融机构（信用社）、借贷者（农户、农村中小企业）及农村基层政府三者间相互关联的金融环境、金融秩序的有机整体，也是信贷资金投放、回收安全流畅，减少信贷风险的保障体系。

1 河南农村信用体系现状分析

1.1 河南农村信用体系的现状分析

河南省是一个农业大省，全省面积16.7万平方公里，耕地面积达11889万亩之多，全省9918万人，其中农村人口六千多万。近年来，河南各县县委、县政府、县农村信用联社高度重视农村信用体系建设，充分发挥模范信用乡（镇）、村、户的典型示范作用，及时宣传反映农村信用体系建设支农、惠农的工作成效，既在广大农村营造形成了“诚信守信光荣”的良好信用环境，又拓展了支农资金投放渠道，切实解决了农民融资难的问题。方便快捷、“三农”优先、利率优惠的“信贷大餐”切实助推了当地农村产业结构调整和广大农民脱贫致富、增产增收。

1.2 评定信用户，培养其成为致富带头人

河南农村信用社在所评定的信用户中积极培养懂经营、会管理的致富带头人，让农民看得见、学得着、跟着干，让信用户树立“自己是信用户，如果干不出点名堂，乡亲们没法信服你”的思想。农民孟占章说，他以前在外地打过工、做过生意都没有走上致富路，日子过得紧巴巴的，哪有能力帮助别人。现在成了信用社的信用户，学到了制作灯笼的技术，年收入就达2万元，他还积极主动地把加工技术无偿传授给前来学习请教的乡邻。

1.3 强化支农贷款营销，优化信贷服务

河南省信用社把评选信用村、信用户、信用乡镇，提高服务质量、实行阳光办贷和承诺服务作为支持社会主义新农村建设的一项主要工作，深入开展了“两大工程”建设。把发放农户小额信用贷款、解决农民贷款难问题，作为农村信用社服务社会主义新农村建设和促进自身业务发展的重要举措，努力增加小额信用贷款的覆盖面，全面实行阳光办贷，真正解决农民贷款难。通过全力开展小额信贷支农工作，信用社也赢得了丰厚的回报，各项业务得到了快速发展，弱化了信贷风险。通过投放小额农贷，控制大额贷款的投放，全省信用社的经营出现了勃勃生机。改善了信用环境，基本上解决了农民贷款难的问题，由此达到了“三满意”，即政府满意，发展农村经济有了保障；农民满意，农业生产有了资金；信用社满意，业务发展有了源泉。

2 河南农村信用体系存在的问题

虽然河南省各县农村信用体系已经有了一定成果，但目前农村信用信息流通体系仍处于建设初期，开放度还比较低。

2.1 河南农村信贷融资依然困难

随着农村经济的发展及城镇化程度的不断提高，河南各县生产活动已经不再局限于田间耕作，农民外出务工增加，农村民营企业增多，与农村金融机构之间的信贷关系逐渐增多。但是很多县市地区的企业多为中小企业，其发展的最大瓶颈往往是缺乏资金，尽管对资金的需求很大，但由于涉农金融机构因经营战略调整和先天不足导致对三农的信贷支持仍然较弱。

2.2 缺少长期规划和推动

近年来，政府及社会各部门对于信用体系建设已经开展了一些初步工作。河南省各农信联社积极探索支农工作新模式，开展创建“信用工程”活动，规范了农村金融秩序，构建了信用社支农的新机制。但是总体来看，各职能部门的信用体系建设还缺少长期规划和持续地推动，宣传力度不大，一些工作处于停滞状态

2.3 担保方式不充实

目前河南省很多的农村信用社和农户之间的信贷担保主要使用“多户联保”方式，约占农村信用社各类担保贷款的90%以上。多户联保的担保方式要经过乡镇信用社和县级联社相关部门的层层审核评定，在一定程度上对于防范和化解农村信用社信贷风险发挥了作用。但随着农户经营的规模化、信贷需求的多样化和资金量的增加，这一担保方式明显不能满足农村融资和信用社防范信贷风险的需求。

3 河南农村信用体系完善的对策

农村信用体系是整个社会信用体系的重要组成部分。探索和建设农村信用体系，创建文明守信的和谐农村，对于实现金融良性互动和可持续发展，加快全社会信用体系建设，具有重大的现实意义。

3.1 解决农村信贷需求问题

①加大支农再贷款的投入额度和期限，缓解信用社资金不足。②调整农业发展银行的职能定位，发挥信贷支农作用，可试办定单农业贷款、农产品开发、扶贫贷款、农业设施贷款等业务。③将农业银行、邮政储蓄资金通过多种渠道再投入农村，规定从农村吸收的资金，除缴足准备金、留足备付金外，设定上存资金的比例，其余部分全部通过有关渠道回流农村，增加农村资金来源。④规范民间借贷，对民间借贷进行合理引导和监管，使民间借贷成为民间融资的一种补充形式。

3.2 加大宣传力度，推行诚信教育

没有专门的信用立法，确实是制约我国信用环境良性发展的关键原因。农村信用体系的建立同样离不开相关信用立法。①在国家制定和实施相关法律之前，河南省政府应在广大农村推行诚信教育，培养信用观念。要广泛宣传道德规范，大力提倡诚实守信，培养人们的诚信美德。②将广播、电视、标语、报纸等公共舆论工具作为固定宣传渠道，建立信用及金融知识宣传教育长效机制；③要调动农村金融机构、基层政府组织等各方资源，形成宣传合力；④要采用符合农村地区特点和民族特色的群众喜闻乐见的宣传方式，比如组织征信宣传小分队，开展农民工返乡车站宣传、乡镇集市宣传、节日假日特定对象宣传、结合民俗风情宣传等等。

3.3 成立河南省农村信用体系领导小组

河南省各县的各个乡镇应成立了领导小组，抽调乡镇干部、信贷员和村组干部组成资信等级评定小组进村入户，深入开展调查摸底，建立农户经济档案。对各县乡村进行摸底调查，对信用度高的个人和企业进行最高信贷额度；同时对农户资信等级实行动态管理，随时对信用改变户进行评级升降处理。对评定后的等级户授予相应的信用牌。对信用农户万元以下的小额贷款不需担保抵押，实行一次核定、随用随贷、余额控制、次数不限。转贴于

3.4 进一步加强农村信用担保体系建设

①政府应出台鼓励支持信用担保业务发展的政策措施，在大力发展信用担保机构的同时，建议政府坚持法制化、规范化的发展方向，鼓励各类信用担保机构积极拓展符合农村特点的担保业务，有条件的地方可设立农业担保机构，鼓励现有商业性担保机构开展农村担保业务。②政府合作探索与农信联社实施以财政专项基金为农户提供担保的方法，政府担保基金须经过信用社与乡镇政府充分协商，由信用社、政府、农户签订担保基金协议，担保基金贷款主要用于支持农业产业结构调整和个体私营经济发展，担保基金贷款额，可重点扶持奶牛养殖、蚕桑种养、特色果业，大棚蔬菜等支柱产业。③允许鼓励保险公司介入，按照合理负担的原则，为担保机构或担保基金提供风险保险。

参考文献：

[1]王敏杰，应丽艳.农村金融体系存在问题及完善对策[J].农业经济，2007，(6):68-69.

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一、建立健全担保机构的风险补偿机制

（一）切实落实《中华人民共和国中小企业促进法》有关规定，在国家用于促进中小企业发展的各种专项资金（基金）中，安排部分资金用于支持中小企业信用担保体系建设。各地区也要结合实际，积极筹措资金，加大对中小企业信用担保体系建设的支持力度。

（二）鼓励中小企业信用担保机构出资人增加资本金投入。对于由政府出资设立，经济效益和社会效益显著的担保机构，各地区要视财力逐步建立合理的资本金补充和扩充机制，采取多种形式增强担保机构的资本实力，提高其风险防范能力。

（三）各地区、各部门要积极创造条件，采取多种措施，组织和推进中小企业信用担保体系建设，引导担保机构充分发挥服务职能，根据有关法律法规和政策，积极为有市场、有效益、信用好的中小企业开展担保业务，切实缓解中小企业融资难、担保难等问题。

（四）为提高中小企业信用担保机构抵御风险的能力，各地区可根据实际，逐步建立主要针对从事中小企业贷款担保的担保机构的损失补偿机制。鼓励有条件的地区建立中小企业信用担保基金和区域性再担保机构，以参股、委托运作和提供风险补偿等方式支持担保机构的设立与发展，完善中小企业信用担保体系的增信、风险补偿机制。

二、完善担保机构税收优惠等支持政策

（五）继续执行《国务院办公厅转发国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知》（〔2000〕59号）中规定的对符合条件的中小企业信用担保机构免征三年营业税的税收优惠政策。同时，进一步研究完善促进担保机构发展的其他税收政策。

（六）开展贷款担保业务的担保机构，按照不超过当年年末责任余额1%的比例以及税后利润的一定比例提取风险准备金。风险准备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。担保机构实际发生的代偿损失，可按照规定在企业所得税税前扣除。

（七）为促进担保机构的可持续发展，对主要从事中小企业贷款担保的担保机构，担保费率实行与其运营风险成本挂钩的办法。基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%执行，具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%-50%，也可经担保机构监管部门同意后由担保双方自主商定。

三、推进担保机构与金融机构的互利合作

（八）按照平等、自愿、公平及等价有偿、诚实信用的原则，鼓励、支持金融机构与担保机构加强互利合作。鼓励金融机构和担保机构根据双方的风险控制能力合理确定担保放大倍数，发挥各自优势，加强沟通协作，防范和化解中小企业信贷融资风险，促进中小企业信贷融资业务健康发展。

（九）金融机构要针对中小企业的特点，创新与担保机构的合作方式，拓展合作领域，积极开展金融产品创新，推出更多适合中小企业多样化融资需求的金融产品和服务项目。政策性银行可依托中小商业银行和担保机构，开展以中小企业为主要服务对象的转贷款、担保贷款业务。

（十）金融机构要在控制风险的前提下，合理下放对小企业贷款的审批权限，简化审贷程序，提高贷款审批效率。对运作规范、信用良好、资本实力和风险控制能力较强的担保机构承保的优质项目，可按人民银行利率管理规定适当下浮贷款利率。

四、切实为担保机构开展业务创造有利条件

（十一）担保机构开展担保业务中涉及工商、房产、土地、车辆、船舶、设备和其他动产、股权、商标专用权、专利权等抵押物登记和出质登记，凡符合要求的，登记部门要按照《中华人民共和国担保法》的规定为其办理相关登记手续。担保机构可以查询、抄录或复印与担保合同和客户有关的登记资料，登记部门要提供便利。

（十二）登记部门要简化程序、提高效率，积极推进抵押物登记、出质登记的标准化和电子化，提高服务水平，降低登记成本。同时，担保机构办理代偿、清偿、过户等手续的费用，要按国家有关规定予以减免。在办理有关登记手续过程中，有关部门不得指定评估机构对抵押物（质物）进行强制性评估，不得干预担保机构正常开展业务。

（十三）各部门和有关方面按照规定可向社会公开的企业信用信息，应向担保机构开放，支持担保机构开展与担保业务有关的信息查询。有条件的地方要建立互联互通机制，实现可公开企业信用信息与担保业务信息的互联互通和资源共享。

五、加强对担保机构的指导和服务

（十四）全国中小企业信用担保体系建设工作由发展改革委牵头，财政部、人民银行、税务总局、银监会参加，各部门要密切配合，加强沟通与协调，及时研究解决工作中的重大问题。地方各级人民政府要加强领导，提高认识，高度重视中小企业信用担保体系建设工作，将其纳入中小企业成长工程，积极采取措施予以推进。

篇8

关键词：中小企业；融资；社会信用体系；财务管理

中图分类号：F830.9 文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2017）01-0117-03

自总理2014年9月提出“双创”口号以来，社会各界对“双创”的广泛支持，带来了中小企业的蓬勃发展。2015年，全年新登记注册企业平均每天新增1.2万户。2016年前三季度，新设企业401万户，平均每天新登记企业1.46万户，明显高于2015年。这些新生市场主体创造了大量就业机会。在一些传统产业去产能、去库存的背景下，新增就业更多地依靠中小企业。随着创新环境的改善，一批创业企业积极抢占前沿科技制高点，推动了经济转型发展、增强经济发展动力。但长期以来困扰中小企业发展的融资问题，在经济新常态下依旧困难重重。

一、中小企业融资难的原因

（一）企业自身问题

1.中小企业资产轻，经营时间短，利润水平低，抗风险能力差。企业其初始资本一般不会很大，往往走轻资产发展路线，可抵押资产少。不少企业由于处于企业发展前期，市场研发、渠道拓展费用对比收入占比大，盈利能力低，甚至处于亏损状态，现金流也不稳定。企业缺乏足够的自身资本储备，抗风险能力差，企业一旦资金链条断裂，企业的生产经营活动会受到沉重打击。

2.财务管理意识不强。中小企业创业者主要依托创新技术和产品开拓市场，对财务管理重视不够，缺乏相关管理人才。一方面，不重视财务制度建设，制度不健全，管理人员财务管理意识薄弱、知识欠缺，企业缺乏必要的内部控制，公司账户与管理者账户混同，导致很多情况下企业不能提供符合银行要求的财务报表；另一方面，不重视资金的计划管理，缺乏资金融通、使用计划，不注重资金提前储鱼，未能适时引进外源投资。这些问题加剧了企业资金紧缺问题，融资难度加大。

（二）金融方面存在的问题

1.银行。银行贷款存在的“两极分化”倾向，在中小企业方面存在更明显。对于发展走上良性循环的中小企业，或者在融资环境宽松情况下，银行放贷可以走绿色通道，甚至积极“劝贷”。这会导致部分本就缺乏资金计划企业，更加忽视财务管理的重要性。对于具有发展潜力，亟需拓展需要贷款的企业，银行一方面缺乏专业管理能力，另一方面也缺乏积极性。当收紧信贷政策时，银行往往会为完成自身“行政”指标，不顾企业存活，抽回贷款。这对于本就处于扩张期的资金储备不足的中小企业.无异于釜底抽薪，对企业经营危害是巨大的。不过受银行内部考核机制约束，银行抵押条件苛刻、贷款程序复杂，中小企业往往难以从银行渠道贷到款，而且贷款的综合成本高企，部分企业会放弃贷款。

2.担保公司：对于促进资金融通，支持实体经济发展方面，特别是缓解中小企业融资难、融资贵问题，担保公司可发挥积极作用。但目前融资性担保公司的发展还存在诸多问题。担保业务盈利能力偏弱、风险高，担保机构之间缺乏业务合作，未形成风险分散机制，担保业社会组织化程度偏低，大多数融资性担保机构无法通过经营担保业务实现盈利。行业内融资担保企业代偿风险加大，影响了行业整体的健康发展。目前多数担保企业收入主要来自保费收入和投资收益，其中保费收入居于主导地位，同时保企业的业务收入需按规定提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金，一定程度上制约了担保企业业务开展。大多数中小融资担保机构担保业务收入只能基本弥补业务开支，行业亏损面较大，导致对于风险较大的中小企业支撑力度不强。

3.资本市场不活跃，风险体制体系需完善。虽然我国已分别启动了中小企业板、新三板、创业板，加上之前的主板，但为了维护金融市场稳定，政府在政策上对企业股权融资的门槛做了较多限定，中小企业的资本市场活跃度较低，投资机构难以转手获利，这导致降低投资机构对中小企业进一步投资意愿。

风险投资是一种风险和收益都很高的金融形式，投资者需要很强的垂直领域的专业分析能力，是更加适合创新型的中小企业的金融形式。但要建立起适合中小企业的创新科技的金融体系，需要在银行信贷体系、金融产品体系、社会征信体系和中介服务体系等多诸多方面构建系统性的工作，这也是目前的当务之急。

（三）政府方面存在的问题

首要的是社会信用体系亟待建设完善。包括个人收入和财产信息系统在内的，覆盖社会成员的信用记录和信用基础设施网络，不仅仅有利于金融信用体系建设，加强对失信者管理，而且也有利于未来个税优化后，降低对以高科技人才为主的中小创新型企业的人工成本。其次，政府对中小企业支持的相关法律、政策需进一步完善，需要强化政策可执行性和执行力。对于符合中小企业规定的行政收费减免、财政补贴要确保执行，主动宣传贯彻，及时落实。对于民间融资，除需要完善配套的金融、信用担保、风险基金等方面的法律法规外，需加强法院强制执行力度，加快执法进程。

二、解决的思路

在不断完善的中国特色的社会主义市场经济体制下，政府应当清障搭台、放水养鱼，加强政策支持，但发展路径主要应通过建立风险激励去激发市场经济主体的自身活力，从而打造提供公共产品服务平台，建立便捷高效的金融服务体系，推动“双创”支撑平台的发展，以在更大范围、更高层次、更深程度上促进中小企业快速发展，不断壮大。

激发市场经济主体活力是解决中小企业融资困境的根本之道。由于涉及金融问题，很多政策性条款、行业性规定，对这个领域门槛准入定的过高，管的过多。已经“进门”的大中型金融机构在政策保护下，只能做着稳定的业务，对于中小企业业务无论在规模上，还是在盈利上，在现行市场环境下都不可能有参与的积极性。因此，在加强金融风险监管的前提下，要逐步放开金融领域，允许让更多市场经济主体有可能积极介入。

政府只是打下金融市场秩序的基础、搭起框架，起着维护正常有序的金融交易作用，但不是金融市场的唯一规则制定者和秩序维护者。市场主体才是不断完善金融市场秩序的主要责任人，可以通过自身或者是通过行业协会，自发维护市场秩序的主要维护人。

正确认识中小企业和为之提供金融服务的企业才是解决融资问题的关键所在，避免把解决中小企业融资问题寄希望于政府主导的倾向。如果各级政府通过优惠、补贴过度干预市场主体行为，这样事实上是以国家财政为高风险业务进行背书或补贴，并不利于促进一个公平有序的金融市场发展环境的形成。

三、解决的主要途径

（一）加强社会信用体系建设，强化执法刚性

社会信用体系建设的关键是建立政务诚信。推进有效的信息共享机制的建设，全面推进政务公开，依法公开在行政管理中掌握的信用信息，并加快政府守信践诺机制建设，把政务履约和守诺服务纳入政府绩效评价体系，严格履行政府向社会作出的公开承诺，树立起政务诚信的形象。

加快征信系统建设，健全社会成员信用记录。建立包括企事业单位、社会组织和个人等对象在内的社会征信系统，通过发挥市场、地方的力量和作用，合法采集、整理、保存、加工征信对象的信用信息，加快推进信用信息系统建设，完善信用信息的记录、整理和大数据分析及应用。

依法提供专业化的对外征信服务。征信机构需建立健全内部风险防范机制、避免利益冲突和保障信息安全等规章制度，并栏裰葱校有序推进信用服务产品创新，依法向客户提供方便、快捷、高效的征信服务，进一步扩大信用报告在金融机构和政府部门行政执法等多领域中的应用。

强化执法刚性。通过建立跨地区、跨部门的协同监管和联合惩戒机制，推进信息公开与共享广度和深度，提高查控能力体系建设，完善失信被执行人名单制度，强化依法执行力度，建立“一处失信、处处受限”的信用惩戒体系，让失信者寸步难行，最终形成整个社会的失信惩戒机制。通过推进对失信被执行人信用监督、警示和惩戒建设，促使被执行人自觉履行生效法律文书决定的义务，不断提升司法公信力，才能更快有效推进社会诚信体系建设并不断完善。

（二）加强资本服务体系完善

1.完善多层次资本市场，激发市场活力

逐步放开金融市场准入门槛，增强金融市场竞争力，激发正规金融与非正规金融部门对中小企业融资的服务意愿，充分发挥中小银行或非金融机构对中小企业支持的优势。通过准入规则、交易制度、交易产品等方面的制度创新，对现有的创业板分层管理机制进一步完善，建立区域性股权交易市场、全国中小企业股份转让系统和创业板之间的转板机制，通过综合协议交易平台加快私募资本市场发展，和对金融机构在非标金融资产二级市场上探索的大力支持，提升资本市场活力，增强对中小企业的金融支持力度。

2.积极推进担保公司有序发展

一方面，推进银行和融资性担保公司的合作发展。担保公司是连接企业与银行之间的纽带，银行通过与担保公司的战略合作，将有助于对中小企业融资业务的拓展。在经济新常态的大背景下，银行需重视与担保公司合作的策略选择，合理分散担保业务风险。另一方面，加快担保公司向专业化、商业化方向发展进程。专业化的担保公司，对垂直领域的关注更有利于业务的深度拓展，降低业务风险的同时，盈利水平还能提高。通过商业化的合作，并进而从合作走向合并，形成专业性强、区域市场鲜明、担保公司数量有限的格局，既可以获得规模效益，节约交易费用，还可以有效降低风险。

3.推进互联网金融创新

区别于传统金融，互联网金融行业是更加复杂更加多元的新兴行业，是通过对行业的理解、数据的积累、大数据的分析和运用，从而打造出与传统金融行业从业者相比更加高效、精准的信贷模式，对于大量中小企业的发展将有更好的契合度。

（三）加强法律法规建设和政策引导

1.加快法律法规制度建设

在依法规范中小金融机构、非金融机构经营业务的同时，需要继续修订完善与发展不适应的一些法律条文，如尽快修订《担保法》赋予地方调整抵押担保贷款抵押率的适度权限；进一步完善信用担保法规，推进商业性担保机构将获得较快发展；政府部门进一步对政策性担保和商业性担保机构实施分类管理，协调担保机构与银行间关系，促进担保机构间进行联合重组。

2.推进知识产权的保护，建立知识产权交易平台

对于走轻资产发展路线的创新型中小企业来说，知识产权质押融资在缓解“融资难”上有着极为重要作用。政府相关部门应改变目前知识产权交易区域化状况，建立统一的全国性知识产权交易平台，探索知识产权证券化，提高知识产权的变现能力。同时，政府相关部门需进一步规范知识产权评价体系，探索成立新型知识产权评价机构，作为社会公益性组织，参与对专利进行相对合理的价值评估，降低金融部门融资风险，进而支持创新型中小企业发展。

3.适度财政支持

对于促进产业升级和推动科技创新领域的中小企业，可以通过政府支持中小企业发展专项资金的方式，以无偿资助、贷款贴息和资金注入方式给予支持。为确定专项资金项目设计的科学合理性问题，政府可以通过高校科研机构、行业协会等第三方参与方式，为需引导支持的中小企业提供专项资金支持。另一方面，政府可以通过在税收政策上给予适当优惠。比如提高对高科技人才个税返还力度和时效性，对于缓解中小创新型企业存在的人工成本比重大、资金支出刚性的压力就有着很重要的作用。

篇9

[关 键 词]辽宁省；中小企业；融资环境建设

中图分类号：F120.3 文献标识码：A 文章编号：1672―4496（2011）04―0056―03

根据中央统战部给我省确定的《中小企业发展与社会化服务体系》的调研课题，辽宁省委统战部和辽宁省社会主义学院联合成立了调研小组。调研小组在系统听取了省中小企业厅和省金融办等部门的汇报，掌握了我省中小企业发展的基本情况、取得的主要成绩、采取的措施以及对产业结构调整、中小企业社会化服务等内容的基础上，选择了在中小企业发展与社会化服务体系建设上具有各自特点的沈阳、辽阳、鞍山、营口、大连五个市，进行了历时10天的调研，组织召开了五个市的部分中小企业董事长、总经理座谈会，考察了15家企业。在该课题调研中，我们了解到融资难问题是我省中小企业发展进程中普遍存在的问题，也是制约我省中小企业发展比较突出的瓶颈问题之一。为此，课题组在形成了《辽宁老工业基地加快中小企业发展的政策和服务体系调研报告》的基础上，针对我省中小企业融资环境建设问题形成了《关于辽宁省中小企业融资环境建设的调研报告》。具体内容为：

一、我省中小企业融资环境建设工作的开展情况

为了解决中小企业融资难的问题，辽宁省委、省政府制定了一系列的政策，建立了信用担保体系，开展小额贷款公司试点等工作，以改善中小企业的融资环境。

一是加强信用担保体系建设，搭建融资平台。我省先后组建了辽宁省中小企业信用与融资促进会、辽宁省中小企业融资担保平台，建立了省、市（区）县三级信用担保机构。截止到目前为止，全省共建立担保机构292家，注册资本237.4亿元。在完善信用体系的基础上，全面开展了中小企业融资项目的初审与推介、信用评价与促进和担保责任落实等各项工作。几年来，各级担保机构共向金融机构推荐项目1.2万个，为中小企业融资328.1亿元。通过政策的支持和引导，使担保机构得到了快速的发展，实现了国有、民营和股份制共同发展的良好局面，促进了省、市（区）、县三级中小企业信用担保体系的形成，实现了政府引导推动，中介提供服务，银行、担保机构、企业三方共赢的良好局面。如：大连市大力推动融资担保机构的发展，截止到去年底，全市建立信用担保机构61户，注册资金40亿元，去年为中小企业提供担保贷款78.8亿元，有效地缓解了中小企业融资难的矛盾。沈阳市建立了市、区两级担保体系，担保资金规模近1亿元，累计提供担保500多笔，担保金额达人民币4.68亿元。营口市成立了4家担保机构，担保资金规模达到2.7亿元，累计为199户中小企业担保贷款13.8亿元，使中小企业增加销售收入40多亿元，利税4.7亿元，提供就业岗位9600多个。鞍山市组建各类担保机构19家，注册资金4.54亿元，为中小企业提供540笔担保，担保额为人民币19.67亿元，其中，为59户小企业提供贷款6 528万元，解决了一部分中小企业融资难的问题。

二是推进小额贷款公司试点工作，活跃民营资本投资。自2008年年底辽宁省政府出台《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》后，截止到2009年6月底，仅半年的时间，辽宁省就批准筹建小额贷款公司204家，其中61家已批准开业，37家正式营业。而且，刚刚正式营业的37家小额贷款公司，很快就可以储备近26亿元的资金投放来源。小额贷款公司以其贷款手续简便，贷款质量较好，民营资本投资活跃等特点发展迅猛，取得了较好的效果，成为辽宁农村及中小企业进行融资的有效载体。

三是搭建银企合作桥梁，加强与金融部门合作，开展政策性、商业性多元化融资。近年来，我省各级中小企业主管部门先后与国家开发行辽宁分行、民生银行、广发银行等7家金融机构共同开展了中小企业贷款工作。到目前为止，全省各级中小企业主管部门和国家开发银行辽宁省分行共搭建10个“三台一会” （中小企业融资工作平台、借款平台、担保平台和信用与融资促进会）中小企业贷款平台，累计为中小企业发放贷款26亿多元。通过省中小企业厅，向各银行推荐优秀客户378家，已有近30家中小民营企业得到银行贷款5.3亿元。已有近200家企业进入省级中小企业贷款项目库，今年，民生银行大连分行首次为符合贷款条件的中小企业提供20亿元的融资额度，有效缓解了企业资金紧张问题。

四是开展上市辅导工作，推动中小企业直接上市融资。按照"培育一批、申报一批、上市一批、做强一批"的要求，各级中小企业主管部门积极开展上市培训和咨询活动。与国内外上市机构、中介机构建立了广泛的合作关系，联手开展上市辅导和服务工作。几年来邀请新加坡汇丰银行等15家海外金融机构，召开了融资上市的辅导说明会，参会的辽宁省中小企业有150多家，其中，组织18家拟上市企业到新加坡开展上市培训，到目前为止，全省在境内外上市公司总数达104家，累计融资额达到1 783亿元人民币。中小企业通过上市的方式进行直接融资，极大地缓解了中小企业融资难的问题，同时，对完善公司治理结构，实现企业跨越式的发展具有极其重要的作用。

五是加大政策扶持力度，推进服务体系市场化运作，实现了良性发展。从2005年起，建立了辽宁省中小企业发展专项资金，目前资金规模达到了人民币4 000万元，重点用于支持社会中介等服务体系建设和为中小企业开展的各项服务。两年来，政府有限的资金起到了积极的引导作用，吸引了大量民间资本流入到服务体系建设中来，在全省70多亿的担保注册资本中，有70%左右是民间资本。目前，许多市、县的担保机构都是民间资本投入运作的。省政府制定印发了《辽宁省中小企业信用担保机构贷款担保风险补偿专项资金管理暂行办法》和《辽宁省改善中小企业融资环境操作方案》，规定从2006年起，省政府每年拿出2 000万元用于担保机构的风险补偿，在一定程度上有效降低了中介担保机构的风险。

近年来，各级政府通过采取建立信用担保、加强银企合作、建立小额贷款公司、辅导推动中小企业上市等一系列融资贷款工作，加快了融资平台建设，加强了中小企业信用体系和信用担保体系建设。通过实施“征信+信贷”模式的试点工作，提高了中小企业的信用意识和水平。改善融资环境，拓宽融资渠道，努力疏通中小企业融资瓶颈，有效地缓解了中小企业融资难问题，促进了中小企业又好又快的发展。

二、融资环境建设中存在的主要问题

近年来，虽然，省委、省政府采取了一系列的有效措施改进全省的融资环境建设，也取得了较明显的成效。但目前，全省中小企业融资难的问题仍然比较突出，融资环境仍亟待改善。

（一）小企业的融资需求和金融机构提供的融资服务一直存在较大差距，银行借贷存在着贷“大”不贷“小”、贷“国”不贷“民”的现象。据统计，2006年全省中小企业完成的2 758亿元固定资产投资中，来自金融机构的贷款只有214.7亿元，只占投资总额的7.8%，而同期的广东、浙江、江苏三省都超过了30%。况且这些贷款又都主要集中在大型民营企业中，中小企业的投资主要依靠自源性融资，流动资金也主要依靠自有资金。银行借贷存在着贷“大”不贷“小”、贷“国”不贷“民”的现象。目前，辽宁省商业银行对民营经济的贷款不足贷款总额的10%，远低于全国40%的比重，更低于浙江80%的比率。

（二）担保机构发展滞后，担保能力不足。我省现有中小企业担保机构292户，注册资本金237.4亿元，担保总额382.1亿元。而广东的担保机构是523户，注册资本金500多亿元，累计为中小企业担保金额超过了600亿元。山东中小企业担保机构达到450多家，担保额达人民币773.66亿元，受保企业达到26 326户。与发达省份相比较，我省还存在着担保机构发展滞后，担保能力不足等一系列问题。

（三）小额贷款公司起步晚，数量少，不能满足中小企业的融资需求。2008年年底，我省才出台《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》，屈指算来，到目前为止也不过两年多的时间。虽然，民营资本对此投资活跃，发展迅猛，但由于开设小额贷款公司要求条件起点高，审批难，因此，与发达省份如江浙比较起来，数量还很少。截止2010年底，全省已批准小额贷款公司284家，开业242家，注册资本金116.6亿元，融资为156.6亿元，很难满足中小企业的融资需求。

（四）中小企业直接融资意识不强，政府支持中小企业上市的政策与其他省份相比还有差距。由于我省中小企业对多元的资本市场体系缺乏了解，导致中小企业的直接融资意识不强，很多中小企业老板对于直接融资和间接融资的实质区别缺乏必要的了解，因此，多数中小企业没有一个好的资产负债结构，也没有一个左右逢源的融资来源。很多企业对上市有距离感、神秘感、畏惧感，缺乏利用资本市场做大做强企业的紧迫感。同时，政府在支持中小企业上市的政策还仅限于建立推进上市准备资金和建立全省企业上市专项扶持资金方面，即对在境内外证券交易市场（柜台交易市场除外）实现挂牌上市的企业，给予200多万的补贴和扶持资金。但对拟上市的企业来说，因改制上市而发生的各类前期费用和因上市需规范企业的财务手续及利润所导致的企业需补交历史上“遗漏”的大量税费比较起来，前期的中介费用仅仅是很小的部分，而对企业需补交的高额税费却缺乏必要的政策支持，致使很多企业对上市望而却步。

三、对我省融资环境建设的建议

（一）加快金融体制机制改革和组织创新，充分发挥好市场机制和政策支持的作用。缓解中小企业融资难，关键要多措并举，国家相关部门要加快金融体制机制改革和组织制度创新，地方政府要充分发挥好市场机制和政策支持的作用，并且要在法律法规允许的条件下，用足用好政策支持。

（二）继续大力发展担保机构，积极扶持小额贷款公司的快速发展。由于我省在开展担保机构和小额贷款公司工作方面起步较晚，致使担保机构和小额贷款公司对促进中小企业融资所起的作用非常有限，因此，建议省委、省政府放宽审批条件，简化审批手续，加快担保机构和小额贷款公司的快速发展。

（三）制定符合实际的民间借贷政策。由于贷款难，民间的借贷行为已形成趋势，特别是中小企业，在急需资金而又贷款无门的情况下，多数走民间借贷之路，利息高，成本大，根据现行的财务规定，民间借贷的利息无法进入成本，增加了中小企业的经营成本，也增加了风险。因此，建议政府尽快出台政策，疏导、规范民间借贷行为，允许高于银行的民间借贷利息摊入成本。

（四）加大企业上市宣传力度，推动中小企业上市融资。要利用各种媒体广泛深入地宣传国家关于发展资本市场的重大方针政策，加强资本市场、资本运作和企业上市规则基本知识的培训，交流企业上市工作经验，帮助上市后备企业提高对资本市场的认识，要让企业认识到上市对解决融资瓶颈、完善治理结构、实现跨越式发展的重要作用，进一步坚定企业上市的决心和信心，切实增强企业上市的主动性和积极性，加快企业改制上市步伐。通过新闻媒体大力宣传企业上市的成功范例，充分发挥其示范带头作用，激励更多企业上市。

篇10

一、问题的提出

与其他地区类似，金乡县中小企业普遍存在资产规模小、产权不明晰、财务信息不透明等系列问题，2009年之前，全县对公信贷存量全部集中在中小企业，贷款方式主要为财产抵押，贷款满足率保持在45%左右。2009年，全市工业项目陆续“退城进园”，济矿民生煤化、阳光燃料等一批大型企业入驻金乡，引发辖区金融机构信贷格局新一轮深度调整，当年全部新增公司类贷款中，煤炭、化工等大型企业新增贷款占比52.33%，中小企业新增占比较上年等额下降，中小企业“挤出效应”较为突出。

产业结构调整催化信贷结构调整，中小企业信用服务体系如果不能同步跟进，大型企业将释放更为强大的“吸金”功能，银行规模效益将逐步蚕食单兵效益，中小企业信贷供给边缘化倾向将进一步加剧，金乡县政府正是看到了这一发展趋势，从2010年开始积极开展中小企业信用体系建设试验区工程，主要目的是将分散在各职能部门之间的中小企业基础信息与信用信息有机整合，借助中小企业信用信息基础数据库的分析、甄别与发现功能，鼎力打造以信用为支撑的中小企业融资服务平台，为中小企业政策支持和信贷服务提供前瞻性的决策依据，为优化区域金融生态环境、提高货币政策传导的针对性和有效性创造有利条件。

二、“一站式”融资服务平台的建立及运作

2010年11月，金乡县人民政府下发了《关于印发的通知》（金政办发〔2010〕87号），由县中小企业信息服务中心、山东省企业信用担保有限责任公司、山东省信用金桥中小企业发展服务有限公司联合建立全省首家中小企业一站式融资服务平台，为辖区中小企业提供决策管理、发展战略、市场信息、信用提升、寻求融资机构等全方位一站式融资服务，直至融资成功，并使企业在规范管理方面有较大提高。

按照“政府引导、市场化运作”的原则，中小企业一站式融资服务平台接受县中小企业局、人民银行金乡县支行、山东省再担保集团有限公司的政策业务指导，由信用金桥公司负责平台业务拓展及常务管理工作，县中小企业信息服务中心负责企业组织、协调县直有关部门，省企业信用担保有限责任公司负责协调省级金融机构和融资担保机构。

（一）整合中介资源，构建联动机制。充分发挥政府引导作用，调动、集合专业机构、专业人才等多方社会资源，运用专业手段、专业渠道在中小企业和金融资本及其他社会资源之间架起信息沟通和信用拓展桥梁。截至目前，加入平台的省、市级金融机构20家，担保、再担保机构4家，信用评级机构3家，平台形成了信用管理、资金融通、担保资源有效合作的运行机制。

（二）创新融资模式，延伸信用服务。中小企业一站式融资服务平台通过广泛联合金融机构、信用中介机构等资本和社会资源，为中小企业提供全方位的融资服务。只要企业提出融资需求，平台将派出专业机构、专业人员到企业进行实地考察，从融资申请到融资材料的准备，从信用评价、资产评估到选择合适的金融机构和金融产品以及担保机构，直至融资成功，平台将提供一揽子一站式融资服务，申请企业预交融资额2%的综合费用，如果企业未获得银行融资，平台将退回所收全部费用。

（三）完善征信体系，推动“以征促用”。作为中小企业信用体系建设试验区，金乡支行始终把“征信＋信贷”牢牢嵌入中小企业一站式融资服务平台运作当中，一是通过与主管部门签订《企业信用信息共享协议》，将申请融资企业的工商登记、纳税、产品质量、环保、法院执行等非银行信息录入中小企业基础信息数据库，为平台支持提供全方位的决策依据。二是对金融机构培植成功的A级中小企业，融资服务平台纳入优先扶持范围，从项目推荐、考察评估、费用收取、财务辅导等方面重点倾斜，确保征信成果及时向信贷领域转化。三是人民银行、发改、经贸、中小企业局等部门定期从征信中小企业中筛选信用记录优良、成长性较好、具有发展潜力的中小企业客户向融资服务平台推荐，指导金融机构加强与专业信用评级机构的业务合作，优先使用外部评级产品，积极探索与外部评级机构合作的新途径、新方式。

三、效果分析

（一）中小企业信用意识和融资便利化水平逐步提升。一站式融资服务平台运作以来，向平台申请融资服务的中小企业103家，主动参与外部信用评级的企业68家，平台已考察企业47家，为宏泰、达瑞、金变、泰隆、润丰、三龙等6家中小企业提供贷款支持6400万元，贷审时间由过去的15天压缩到目前的6天，共为企业节约融资成本8.56万元。借助平台项目储备库的发现功能，全县42家A级信用企业取得了金融机构授信意向，其中27家企业获得金融机构融资，融资金额1.3亿元。通过中小企业一站式融资服务平台介入，今年上半年支持企业累计完成销售收入、利税、利润分别同比增长57.2%、33.6%和24.9%。