反欺诈宣传方案范文

导语：如何才能写好一篇反欺诈宣传方案，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

一、我区开展社会保险反欺诈反冒领“百日行动”的基本情况

目前，我办事处工作组人员已按市劳动保障局要求提前完成核查任务：对没有通过养老保险待遇资格年审的人员核查率达100%；对通过养老保险待遇资格年审的人员核查2302人，核查率为42%；对领取失业金的人员核查424人，核查率为31%；对工伤治疗及享受工伤待遇人员核查38人，核查率为41%；享受生育待遇的人员86人，核查率为40%。现我办事处已清查出:

1．冒领养老金行为3宗，冒领养老金共18256.37元，追回的资金返还养老基金账户，其中一宗由__区劳动监察大队依法处理。

2．欺诈失业保险金案例1宗，追回失业保险金2140元，已返还失业金账户；查实有3个单位返聘失业职工306人，已全部停发失业金；查实利用欺骗手段逃避公益性求职和培训24人，已全部停发失业金；查实有33名失业人员享受再就业优惠政策减免税，已全部停发失业金；查实匿名信投诉有5人，这些人仍在单位上班但继续领取失业金，现已全部停发失业金。

3．欺诈生育保险金案例1宗，冒领生育保险金3344元，查处冒领的生育金正办理返还生育基金账户手续。

二、主要好的做法及特点

（一）领导重视，层层抓落实

市劳动保障局3月8日召开全市社会保险反欺诈反冒领百日行动动员会后，我办事处领导迅速行动，3月9日及时向__区政府分管副区长及区劳动保障局领导汇报了这次社会保险反欺诈反冒领百日行动的会议精神，并得到了局领导的支持，即日成立以劳动保障局分管副局长为组长，社保、医保办事处主任为副组长的社会保险反欺诈反冒领百日行动工作领导小组，并制定了《__区社会保险反欺诈反冒领百日行动工作方案》。同时及时召开社保办事处工作人员会议，迅速传达市劳动保障局社会保险反欺诈反冒领百日行动动员会精神，成立了以社保办事处主任为组长，社保办事处各业务股长为成员的社会保险反欺诈反冒领百日行动工作组，层层落实工作措施，落实各项工作任务。

（二）认真做好宣传、举报工作

从3月9日起连续7天利用广播电视等新闻媒体对该项项活动进行大力宣传，在我区主要街道悬挂社会保险反欺诈反冒领宣传横额12条，并在我办事处大门及业务大厅内悬挂横额及张贴宣传标语，同时社保办事处开设一部举报热线电话：__，设立举报信箱，方便公众举报有关社会保险欺诈、冒领行为，并对群众举报的案件认真做好记录，并派专人跟踪落实。

（三）结合实际，积极开展各险种反欺诈反冒领核查工作

我办事处根据各险种的业务特点,从4月起由我办事处领导带队，抽调养老、失业、工伤生育、保险关系股长组成专门的社保反欺诈反冒领工作组采用排查、重点稽查的方法开展核查工作：

1、排查：各险种负责人对本险种参保及待遇发放情况分阶段分步骤进行一次排查，收集欺诈、冒领社会保险待遇行为的线索，同时由于这次反欺诈反冒领行动规模较大,需核查人数较多,为确保些次行动的顺利开展,我办事处从大系统、大单位着手调查，对需核查单位发放清查通知，要求各清查单位在我办事处工作人员到单位核查前，先进行自查，自查内容包括对本单位长期领取养老保险待遇的退休人员生存状况进行全面自查；对本单位使用失业人员或反聘失业职工情况、本单位使用享受再就业优惠政策及社会保险补贴政策职工的情况进行自查；对本单位领取长期残疾退休金的被保险人及领取长期生活补助的供养直系亲属、配偶和领取工伤、伤残津贴的人员进行清查核实。对其中发现可疑的现象记录下来，填写《社会保险反欺诈反冒领工作记录表》，交我办事处。

2、重点稽查：针对可疑现象（包括未按规定提供生存证明的享受社保待遇的人员）和被举报投诉的单位和个人，进行重点检查。我办事处工作组人员一方面通过所在居委、派出所调查取证，另一方面工作组人员深人各单位、当事人家中调查，详细了解记录案件要素，做好细致的核查取证工作，并填写《社会保险反欺诈反冒领问题记录》，《社会保险反欺诈反冒领调查笔录》。稽查结束后，当场填写《社会保险反欺诈反冒领稽查情况认定书》，并签名、印手指模。对基本事实清楚、证据明显的案件进行处理，下达《社会保险反欺诈反冒领整改指令书》，限期整改。对不配合、不具备领取资格的单位及个人，我们停发其社会保险相关待遇，追回冒领社保金并返还社保基金账户。对证据确凿、拒不改正的欺诈冒领行为，按有关规定提请劳动监察部门依法处罚。

（四）加强部门之间的沟通、协调

为确保我区社会保险反欺诈、反冒领“百日行动”顺利开展，我办事 处主动加强与地税、公安、工商、街道居委会、民政等有关部门的密切联系，争取各相关部门对我区社会保险反欺诈、反冒领“百日行动”的大力支持，充分发挥职能作用和行业优势，为我们开展核查工作提供帮助。在大家的共同努力下，我办事处提前完成了我区社会保险反欺诈、反冒领“百日行动”工作任务。

三、存在的主要问题

1．从5月起，我区失业保险申领资格验证已按市劳动保障局要求采用采集指模验证，现因有一小部门身患特殊疾病（如：精神病、身体残疾）的失业人员因身体的原因不能来采集指纹验证，对该类人群该如何处理，需要与市劳动保障局进一步衔接。

2．隐性就业人员核查难度大。虽然我们采取很多措施对申领失业金的隐性就业人员进行核查，但效果不明显，每月对申领失业金人员进行验证时，对于隐性就业人员很难界定。

3．目前我办事处按市劳动保障局要求，将于6月份启动领取养老金的离退休人员指纹验证，由于离退休人群比较特殊，有身患重病的（如：瘫痪）、有出国（境）定居的，对这些特殊人群，如何处理，也需要与市劳动保障局进一步衔接。

四、下一步工作计划

(来源：文秘站 ）1．继续加大反欺诈反冒领工作的宣传力度，在社会上形成良好的舆论氛围。

2．进一步完善内部控制制度，建立健全社会保险反欺诈反冒领长效机制。

3．进一步完善日常审核制度，严把审核关，堵塞冒领黑洞和各种欺诈行为，确保基金不流失。

4．继续加强与地税、公安、街道居委、民政等有关部门沟通，争取他们对反欺诈反冒领社保金工作的更大支持，并充分发挥劳动保障监察执法的作用，依法查处欺诈冒领社保金行为。

篇2

结合当前工作需要，的会员“jinmingkj”为你整理了这篇2020年医保局打击欺诈骗取医疗保障基金专项行动开展情况工作总结范文，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。

【正文】

2020年医保局打击欺诈骗取医疗保障基金专项行动开展情况总结

为进一步加强医疗保障基金监管，规范医疗保障运行秩序，严厉打击医疗保障领域欺诈骗保行为，促进医疗机构健康发展，切实维护广大人民群众切身利益，根据上级文件及会议精神，阜南县医疗保障局积极开展打击欺诈骗取医疗保障基金专项行动，现将相关开展情况总结如下：

一、工作落实情况

（一）成立行动小组，强化组织领导。为确保专项行动扎实开展，取得实效，县医保局成立了县医保局党组书记、局长于伟同志为组长，县医保局党组成员、副局长李艳、杨晓波为副组长，局机关各股室及二级机构负责人为成员的专项政治行动小组，统筹负责专项行动工作。

（二）制定工作方案，明确行动要求。根据上级相关文件精神，县医保局于2020年4月27日印发了《2020年阜南县打击欺诈骗取医疗保障基金专项整治工作实施方案》，细化了工作目标、工作重点、工作步骤、工作要求，明确了工作任务、完成时限、检查细则，确保行动开展有规范可循。

（三）开展打击欺诈骗保宣传月活动，营造行动氛围。一是县医保局召开全县医保系统打击欺诈骗保宣传月启动仪式，局机关各股室及二级机构、全县定点医药机构共200多人参会，县医保局党组书记、局长于伟强调了打击欺诈骗取医疗保障基金专项整治行动的重大意义，对当前医保监管形式进行了分析，对打击欺诈骗取医疗保障基金专项行动进行了安排部署。县医保局将把打击欺诈骗保专项治理作为首要整治任务，切实履行基金监管主体责任，从维护广大人民群众利益出发，对在打击欺诈骗保中发现的违规行为严格依法办事，按规定从严、从重、从速处理。二是要求全县所有定点医药机构开展打击欺诈骗保政策培训，认真学习《2020年阜南县打击欺诈骗取医疗保障基金专项整治工作实施方案》及《安徽省基本医疗保险监督管理暂行办法》；三是加强打击欺诈骗保政策宣传，利用电视台、县医保局微信公众号、政府网站等新闻媒体进行政策宣传，通过进社区、乡村、政策展板、条幅、公布投诉举报电话等方式多渠道、多角度、全方位进行政策宣传，提高社会对医保基金监管参与度，提升行动效果；四是要求全县定点医药机构开展为期一个月的打击欺诈骗保宣传月活动，通过全县定点医药机构张挂条幅、张贴政策公示、发放宣传资料开展打击欺诈骗保宣传月活动，营造遵纪守法氛围。

（四）严格督导检查，严肃处理问题。一是要求医保经办机构、定点医疗机构和医共体牵头单位基金专用账户开展自查自纠和整改落实。自查单位要向县医保局书面报送自查自纠报告，列明查出的问题和整改落实情况，并将自查自纠的违规问题涉及的医保基金主动申请退回县财政局社会保障基金医保专户；二是县医保局对“两机构一账户”进行抽查，对抽查时发现自查自纠不到位、仍然存在违规违纪违法使用医保基金的行为，依规依法从严顶格处理，并公开曝光，涉嫌犯罪的，及时移送司法机关处理。

二、打击欺诈骗保专项行动检查处理情况

截至目前，阜南县医保局2020年共查处87家协议医药机构，其中，定点医疗机构48家，定点药店39家，覆盖率达到100%，涉及违规医保资金?14953583.72 元，协议处理6390975.55 元，合计追回金额 21344559.27 元。其中，通报批评 43 家，约谈 6 家，暂停 5 家定点医药机构，移交县卫健委3起，移交市场监督管理局1起，上报县纪委监委2起。行政处罚1人，涉及医保资金4113元，罚款8223元。

（一）自查自纠。2020打击欺诈骗保定点医疗机构自查自纠全县共有48家定点医疗机构上报自查自纠报告，共追回金额1659580.66元。

（二）对协议医药机构打击欺诈骗保专项整治。2020年打击欺诈骗保县医保局结合调研情况及日常监管经验，进一步改进监督方式。对实地检查分医院类型开展进驻式检查和常规检查，同时，定时开展数据分析，进行指标性扣款，年中开展半年度综合检查和专项病历评审，实现监督检查实时化、常态化、制度化。

（1）进驻式打击欺诈骗保检查。2020年共对四家医院进行进驻式检查，通过查看住院患者在院情况、查阅病历、核对费用清单、查看报补单等方式对四家医疗机构进行打击欺诈骗保检查。共追回金额947068.28元。

（2）日常性打击欺诈骗保检查。2020年共对全县定点医药机构开展2轮次不定时检查，共发现?36 家次定点医疗机构存在违规行为，共追回金额 4284762.65 元。

（3）病历评审专项检查。2020年?1-3 月份，县医保局发现全县定点医疗机构康复理疗病历存在较为混乱的现象，县城乡居民医保中心于4月份组织康复理疗领域专家对全县定点医疗机构康复科理疗病历进行了病历评审。共追回金额 428520.28 元。

（4）上半年度综合检查。县医保局于2020年7月3日下发了关于开展2020年上半年城乡居民医保基金专项检查的通知，并成立了专项检查工作领导小组和两个检查组。针对定点医药机构医保管理制度建设、欺诈骗保、日常管理、指标控制、整改落实等相关工作开展情况进行了综合检查。

（5）数据分析及指标性扣款。2020年1月，县医保局对全县定点医疗机构2019年第四季度医保监管数据进行结果运用。其中，扣款性指标包括选择性执行按病种付费、选择性执行同病同价、次均三费超5%三项指标，全县共追回金额10399241.31元。

（6）对2019年查处案件进行处理。2020年1月14日下发了2019年12月16日至2019年12月20日对阜南县中医院进驻式检查的处理文件。共追回金额2917120.56元。

2020年3月24日下发了2019年11月19日对阜南县龙王乡卫生院打击欺诈骗保检查的处理文件。共追回金额32872.25元。

2020年4月10日下发了县委第二巡察组对阜南县医保局开展巡察期间发现洪河桥镇和柴集镇卫生院存在违规挂床住院的处理文件。共追回金额568002元。

（7）日常审核性扣款。2020年阜南县城乡居民医保中心药审科日常审核追回基金：郜台乡卫生院17530.47元，安徽医科大学附属阜阳医院43152元，阜阳民生医院35520元，阜阳市妇女儿童医院11188.8元。累计追回金额107391.27。

（三）对参保居民打击欺诈骗保整治

2020年，发现1例参保患者借用就诊证套取医保基金现象。涉及医保资金4113元已追缴回基金专户，同时给予行政罚款8226元。

三、下一步工作计划

（一）加强政策法规宣传，提高医务人员认识。加强对《安徽省基本医疗保险监督管理暂行办法》和《阜南县基本医疗保险定点医药机构服务协议》的宣传，要求各协议医疗机构定期组织医务人员学习医保相关法律法规和各种政策，充分认识到医保政策可持续发展的重要性，认真贯彻落实相关政策，引导全县定点医药机构规范诊疗行为，主动建立健全医药机构内部的医保基金监管制度。

（二）持续加大打击力度，深入推进专项行动。打击欺诈骗保是一项长期性的艰巨工作，县医保局将继续加大打击欺诈骗保力度。下一步将以《安徽省基本医疗保险医疗服务项目目录》和《安徽省基本医疗保险药品目录》两个目录中的项目内涵为抓手，以大数据筛查为基础，采取实地抽查、现场走访等方式对次均费用高、住院人次多、诊疗行为乱的定点医药机构的诊疗价格和药品使用规范进行重点核查，持续规范医药机构的诊疗、用药和收费行为。

（三）严格跟踪整改落实，规范诊疗服务行为。县医保局将严格跟进整改督查，督促定点医药机构对专项行动中发现的问题认真梳理，仔细分析，举一反三，深入查找本单位在医保政策执行过程中存在的其它问题，认真研究拿出整改措施，提出切实可行的管理办法，将整改措施和管理办法落到实处，以避免和杜绝重复问题的发生。

（四）巩固专项行动成果，加强监督管理工作。县医保局将以本次专项行动为契机，不断完善监督管理制度，持续强化监督管理工作，严惩违规行为，坚决遏制医保领域违法违规现象普发多发势头，当好医保基金的“守门人”，护牢保障人民健康的“救命钱”，确保医保政策得到有效落实，医保基金安全平稳健康运行。

篇3

关键词：社会保险基金；反欺诈；法律规制

一、社会保险基金的特点

（一）强制性

社会保险基金在我国社会保险法律制度的物质保障地位，决定了强制性不仅是社会保险制度的特点，同时也是社会保险基金的突出特点。强制性意味着社会保险基金从征缴到支付、管理运行及监督等全过程都是以国家强制力为后盾，严格按照法律的规定进行。只有社会保险基金的强制性得到有效保障，才能确保社会保险资金来源的稳定可靠，进而保障社会保险基金的安全、持续运行，也使得作为基金管理人的保险人具有了一定的生产资料，最终实现社会保险基金的保障目的。基金的强制性特点，在一定程度上扩大了公权力适用的范围，缩小了私权适用的自治空间，这也是社会法保障公民基本权益所要求的。有学者坦言：“今天，个人在经济上的保障，与其说依靠自己的努力以及由他们自己采取的预防措施，更多地靠的是某个集体、国家或社会保险公司所提供的给付。因此，对许多人来说，私法规则的意义已没有‘社会法’规则的意义大了。”①

（二）专用性

我国《社会保险法》第64条第2款规定：“社会保险基金专款专用，任何组织和个人不得侵占或者挪用。”社会保险基金的关键用途在于支出的特定性，即专款专用，不得作他用。社会保险基金管理的目的是为了应对将来可能发生的社会风险，其主要用途在于社会保险待遇的及时、足额支付，保障社会保险权利人的基本权益。社会保险还具有其他应对社会风险的用途，比如，工伤保险和医疗保险基金对第三人侵权造成伤病的先行支付行为，工伤保险基金还有用于工伤预防及康复治疗的费用支出。有些社会保险基金的支出具有长期性，如养老保险需要参保人缴纳较长时间的费用才能依法从社会保险基金中领取养老保险金，但该基金在将来是必须要支出的费用。社会保险基金在管理运行中尽管基于保值增值的考量，需要进行一定的投资运营，但其最终的目的是为了社会成员基本权益的有效保障及社会保险事业的持续发展。社会保险基金的专用性，对于受益人范围的特定性及基金的安全运行具有重要意义，也更为社会成员所信任和认可。

（三）平衡性

社会保险基金的收入来源相对固定，给付对象相对确定，尽管其不以盈利为目的，但仍需保持基金收支的自我平衡，如此才能保持社会保险制度的持续运行。社会保险基金要实现收支的自我平衡，一般需要通过参保人缴纳一定的社会保险费用以维持其支出，政府的兜底补贴通常只作为辅助资金保障。社会保险基金实现自我平衡的意义在于：一是使得用人单位和劳动者能够通过缴费认识到费用征缴和待遇支付间的关系，待遇支付的多少取决于费用缴纳的比例；二是对于已经享受社会保险待遇的劳动者，鼓励其更加负责的足额缴费；三是鼓励被选出的代表更加重视社会保险制度的重要性；四是对社会保险制度的接受程度，不因其他不稳定因素而受到影响。为保证基金收支的自我平衡，实现社会保险制度的稳定性，通常需要利用一定的保险技术计算方法，合理确定社会保险费率。

二、社会保险基金管理实践中存在的问题

随着社会保险覆盖面的不断扩大，社会保险基金所面临的风险也逐步加大。实践中，我国社会保险基金管理运行主要存在法律规制不完善、管理体制不健全、基金监管不到位等问题，导致骗取社会保险基金的违法事件屡禁不止，已对社会保险的管理秩序及参保人的合法权益造成了严重影响。

（一）法律规制不完善

1.专门规范少

一是立法层面尚未出台专门的社会保险反欺诈规制。现行立法关于社会保险反欺诈行为的法律规范主要存在《社会保险法》第11章“法律责任”这一章节，无单独的社会保险反欺诈立法规范，且相关责任仅为原则性的概括规定，并无具体明确的责任细化；对如何预防和处理欺诈行为没有作出规定，缺少相应的救济机制，即使法条有规制，相关的保护力度还远远不足，不能形成一个完整的社会保险基金管理保护机制。二是部门规章多为各险种的单独规定，缺乏专门的社会保险反欺诈规制。除2012年《关于开展社会保险基金监督试点的意见》及2013年《社会保险费申报缴纳管理规定》中涉及了社会保险反欺诈的部分内容，其他规章多为单独险种的管理规范，且多为暂行规定。总体来说，医疗保险、养老保险反欺诈规制占有较大的比重，这与两者本身的险种性质有一定的关系。实践中，社会保险欺诈行为也多发生在医疗、养老保险领域，在工伤保险领域中的骗保行为也时有发生。

2.立法层次低

一方面，效力层级不高。我国现行社会保险法律规范中除了《社会保险法》关于反欺诈行为的相关规定外，其他多为部门规章、地方性法规以及内部规范性文件，立法层次较低，对骗取社会保险基金的违法行为打击力度有限，且只对本地区社会保险欺诈行为有约束力。即使是地方规范性文件，立法层级也有所不同。如《河南省社会保险基金管理规定》为河南省政府颁布实行，《江西省社会保险基金行政监督暂行办法》为江西省人社厅制定实施，实践中，大多数地方立法是以省人社厅名义进行的效力规制，内部约束力较强，不具有普遍的法律适用效果。另一方面，欺诈行为标准认定不一。由于缺少上位法的统一规定，各地关于社会保险基金欺诈行为的认定也有所差异，重庆市2009年实行的《重庆市骗取社会保险基金处理办法》、杭州市2011年实行的《杭州市基本医疗保障违规行为处理办法》，有的将欺诈行为称为“骗取”，有的称为“违规行为”，对于欺诈行为的认定标准及欺诈情形的规定各不相同，影响社会保险基金管理的一体化运行。

3.统筹“碎片化”

一方面，风险“分散化”。目前，我国社会保险各险种除了职工养老保险由省级统筹管理外，其他各项社会保险基金基本上仍由市、县级的社会保险基金统筹管理，且不同险种间的基金管理实行“分别建账、分账核算、分别计息”的独立核算方式。也就是说，各统筹单位又会建立各自的社会保险基金管理机构，这样一来，我国社会保险基金实际上是由成千上万个统筹单位分散管理的“碎片化”状态。除了统筹层次不高外，如此繁多的基金管理机构所形成的风险点广泛，也更易产生多种社会保险欺诈行为。另一方面，管理“碎片化”。由于社会保险基金被“碎片化”管理，每个统筹单位的基金规模有限，难以形成统筹运作的合力，不利于对抗社会保险基金管理的综合性风险。加上社会保险基金的管理既要受到上级主管部门的纵向约束，又要受到同级地方政府的横向管理，交叉性的基金管理体制有时也造成了基金管理的混乱，不利于社会保险基金的风险化解。

（二）管理体制不健全

1.反欺诈机构“不独立”

《社会保险法》及地方规范中涉及社会保险基金管理的反欺诈机构主要是社会保险行政部门，我国目前尚未建立独立的社会保险反欺诈机构。社会保险行政部门对下属经办机构的监管通常属于内部管理，这种“自我监管”模式不能很好地调动工作人员监管的积极性，容易造成“管办不分”的尴尬情形，难以形成有效的监管。部分工作人员基于分享不正当利益的非法目的，在征缴、支付、管理运行及监督的过程中放松监管，甚至参与到社会保险基金的诈骗中去，严重危害我国社会保险基金的安全运行。另外，我国社会保险反欺诈机制缺少独立的社会力量参与。对于一般大众来讲，面对社会保险的欺诈行为一般存在“事不关己”的放任心理，舆论监督也没有形成常态化机制，仅靠行政部门的监督，力量会显得薄弱很多。

2.各部门缺乏联动

一是部门间联动性不足。《社会保险法》仅规定了县级以上地方人民政府其他有关部门在各自的职责范围内负责有关的社会保险工作，缺少相关部门的联动协调机制。如各地对社会保险费用的征缴做法不一，有的由社保行政部门征收，有的由税务部门征收，造成企业申报的社会保险缴费工资基数与职工工资标准不一，可能影响受益人权益的充分保护。二是部门内部缺乏联动。人社部门内部的社保经办机构、劳动监察、仲裁机构间的联动协调机制并不顺畅，有时会出现相互推诿或重复处理的情况。如近段时间大量出现的劳动关系“证明”，即是社保部门对于可能涉及到的保险“欺诈”行为要求“背书”的情况。不少地区社保经办机构对于劳动关系没有争议的社保费用补缴，也要求劳动者先到仲裁机构进行劳动关系确认的“证明”，这种将仲裁确认作为社会保险费用征缴阶段反欺诈“背书”的前置程序，不仅造成了不必要的拖延，不利于劳动者费用缴纳的及时和便利性，也不是社会保险基金管理持续发展的长远之计。

3.人员专业性不足

社会保险基金管理的人员专业性不足，影响了基金管理的效率和行政部门的权威性。我国社会保险基金管理主要由社会保险行政部门及内设机构的行政监管为主，但行政部门管理人员有限，且其他业务相对繁杂，影响了对社会保险基金的有效监管。有些基金管理的工作人员缺乏专业的管理知识，加上社会保险基金本身资金量大，涉及社会保险多个相关部门，业务流程较为繁琐，可能造成监管失误甚至监管真空。截至2017年年末，我国基本养老保险基金累计结存50202亿元，基本医疗保险统筹基金累计结存13234亿元，个人账户积累6152亿元；失业保险基金累计结余5552亿元；工伤保险基金累计结存1607亿元；生育保险基金累计结存564亿元①。如此庞大的社会保险基金累计结余，如果缺乏专业的管理人员进行有效的监管，加上现行的基金欺诈方式和技术手段不断的变化，我国社会保险基金因欺诈行为造成的损失将难以估计。

（三）基金监管不到位

1.行政约束乏力

我国现行的法律规范中，对于损害社会保险基金监管的违法行为，主要以行政惩戒为主，但行政惩戒的效果在实践中差强人意，没有真正起到教育、强制甚至震慑的目的。如对未办理社会保险登记或缴费不足的用人单位，责令限期改正或者缴纳费用；对社会保险经办机构工作人员的失职行为，责令追缴或退回等处罚措施。但缺少处分、吊销执照等其他行政强制措施，约束性不强。事实上，行政惩戒只是在客观上起到一定的警示、威慑作用，经济处罚也因其自身的局限性作用发挥不大。如作为医疗保险服务提供者的医院，按照我国目前医院及医生主要由卫生行政部门进行评价的准则，即使查处医疗服务机构存在欺诈行为，一般也不会影响到医院的就业人数及经济效益，也不会因此降低医院的医疗服务等级，如此就使得社会保险欺诈的否定性评价大打折扣。

2.激励机制缺位

我国社会保险基金管理基本上遵循“重约束、轻激励”的运行机制。对于欺诈行为一般处以法律规制的否定性约束，如行政处罚、解除服务协议等事后的责任惩处，缺少事前或事中的激励机制，不利于社会保险反欺诈主体主观能动性的有效提升，这也是我国社会保险基金管理缺乏内在动力的重要原因。社会保险基于其自身的复杂性、隐蔽性及信息不对称等特点，其诈骗形式多种多样且不易发现，仅靠事后的行政惩戒不足以预防和减少层出不穷的社会保险欺诈行为。近年来，各地区也出台了社会保险反欺诈机制的奖励措施，主要包括举报奖励及监督管理，但各地规定的举报奖励金额普遍较低，有的还设置了上限。如陕西省实行的《陕西省社会保险基金监督举报奖励暂行办法》规定,“对举报社会保险欺诈行为的举报人按欺诈金额的3%奖励，一般不超过3000元”。这与美国法律按照追回款项的15%～30%的数额奖励分享相比，不能激发公民积极参与到社会保险反欺诈机制中的内在动力，不利于欺诈行为的有效预防及及时发现。

3.信息技术水平低

一是缺乏统一的信息监控平台。目前,我国尚未形成统一的社会保险信息管理数据平台，各地对欺诈行为的预防和惩处措施各不相同，导致各地对反欺诈行为的认定及处罚有所差异。二是社保基金信息系统发展不均衡。各地由于经济发展水平的不同，在社会保险基金数据系统建设的监控能力方面有所差异，导致数据交换的可用性及准确度不高。通常来说，地方政府重视、经济发展水平高、社会管理化程度高的地区，社会保险信息系统建设的程度相对较高，反之亦然。三是社保机构内部数据质量良莠不齐。各社会保险经办机构及相关部门间缺乏相应的数据信息共享机制，或者共享机制质量不高，影响反欺诈机制的事前预防、事中监督及事后惩处。由于各数据系统间系统模式差异，造成了互相之间兼容性不强，各自运行，在一定程度上也为行为人实施欺诈行为提供了条件。

三、社会保险基金管理规制提升路径

强化社会保险基金管理的法律规制，标本兼治，疏堵结合，形成立法体系完善、管理体制健全、监督机制强力有效的社会保险基金管理体制，确保社会保险基金管理的安全、有序运行，有效维护参保人的合法权益。

（一）完善立法体系

1.建立专门规制

“法律的目的不在于驯化民众成为制度的奴役，而是在最大限度内确保每一个人的自由。”①法律规制明确、具体才能对公民、组织起到积极的指引、预测作用。保障社会保险基金管理的安全运行，需要国家出台专门的社会保险反欺诈法律规范，以便更好地保证公民社会保险权利的自由行使，将社会保险基金管理的风险降低到最小限度，确保社会保险基金的运行能够事前有效预防，事中有序管理以及事后监督评价。从立法层面颁布实施《社会保险基金反欺诈管理条例》，细化欺诈的种类、情形，区分不同欺诈行为的法律后果等，同时，借鉴国外社会保险反欺诈机构完善的程序和方法，建立起一套完整的社会保险反欺诈机制。将各险种单独的基金管理规制整合为全面的社会保险基金管理规范，消除各类社会保险险种的欺诈风险，增强共同抵抗风险的能力，提升反欺诈机制工作水平。

2.统一立法体系

一方面，建立统一的社会保险基金管理法律规范。目前，各地结合实际，已建立了适用本地的社会保险基金管理规范，可以在总结地方经验的基础上，进一步修订相应法律法规，由人大、国务院统一制定一部社会保险基金管理法律制度，从而避免各地“各自为政”而结果各异的尴尬局面，形成“自上而下”一体化的社会保险基金管理立法体系。“法律的生命在于实行”,因此，各地在国家统一法律体制的基础上，可修订相应的基金管理规范，以更好地保障社会保险基金管理的持续运行。另一方面，会同相关部门签订《社会保险反欺诈机制公约》，增强社会保险基金管理的社会化广泛参与程度，筑起基金管理安全运行的防护网。由社会保险行政部门出台相应的配套保障措施，其他相关部门提供相应的人力、物力、财力等全面保障，积极保障社会保险基金管理的健康发展。

3.统管疏堵结合

一方面，提升统筹层次，扩大覆盖范围。逐步建立起全国社会保险一体化统筹的基金管理机制，解决社会保险基金的碎片化管理，减少地方社会保险基金风险的“分散化”。提升社会保险基金抗风险能力。扩大社会保险覆盖范围，实现社会保险全覆盖。利用“大数法则”拓宽社会保险基金规模，提升社会保险待遇支付水平，降低社会保险缴费率，充分发挥社会保险的社会化管理水平。另一方面，建立社会保险基金管理的内部管理体系。规范经办机构的办理流程，预防社会保险经办风险，制定各项经办业务评价机制及责任追究机制，有效预防社会保险基金内部风险。同时，建立对第三方服务机构的评价机制，对于可能涉及基金安全的违规行为，及时发现，及时处理，确保社会保险基金的安全运行。

（二）健全管理体制

1.反欺诈机构独立

一方面，构建独立的社会保险反欺诈机构，以确保社会保险基金监管的独立性。结合我国社会保险的实际，可以在各统筹地区建立由多部门合作的社会保险反欺诈机构，并逐步建立起全国性的反欺诈组织机构。将各地社会保险经办机构仍然作为反欺诈机构的主要力量，加大公安、执法等相关部门的参与力度，形成多部门协作的联动处理机制，共同预防和打击社会保险反欺诈违法行为。同时，构建一套完善的工作程序，英国是医疗保险反欺诈机制比较完善的国家，其实行的七步骤程序可以很好地借鉴，即发展一种反欺诈文化—威慑—预防—检测—调查—制裁—追偿。另一方面，引入公共利益团体加大对社会保险欺诈行为的监管，积极落实公共利益团体的监督权限。根据《社会保险法》第80条规定：“统筹地区人民政府成立由用人单位代表、参保人员代表，以及工会代表、专家等组成的社会保险监督委员会”，将利益相关方作为社会保险反欺诈机构的参与方，相较社会团体的监督具有更强的监督效果。

2.部门协作有力

一方面，建立部门联动协作机制。建立同公安、地税、财政、审计等相关部门的联动协调机制，强化社会保险从征缴、管理、待遇支付及监督等全过程的联动，降低社会保险基金运行的欺诈风险，确保社会保险基金管理的安全性。2019年1月1日实行的《国税地税征管体制改革方案》明确了将各项社会保险交由税务部门统一征收，降低了社会保险征缴阶段基数申报不统一的风险，有利于社会保险基金管理“入口”的一致性。另一方面，部门内部应明确职责，强化联动。人社行政部门内部各职能部门应当依照法律规定，明确各自职责，积极作为。《社会保险法实施细则》第27条规定：“职工和用人单位发生社会保险争议的，在处理过程中，用人单位对双方的劳动关系提出异议的，社会保险行政部门应当依法查明相关事实后继续处理。”对于无争议的“劳动关系确认争议”，社保行政部门应积极作为，主动作为，及时认定。减少劳动者不必要的诉累，节省司法和行政资源，避免重复处理。另外，《国税地税征管体制改革方案》的实行，也将大幅减少“欠费”“补缴”等情况的发生，有利于提升社会保险基金管理的规范化及待遇享受的可保障。

3.人员技能专业

反欺诈是一项职业性和专业性较强的工作，社会保险欺诈行为的隐蔽性、手段多样化等特点，要求反欺诈人员具有较高的专业技能和职业道德水平，以有效应对实践中不断变化的欺诈行为。在预防、发现、调查、处理等各阶段，需要反欺诈人员具备专业处理的能力。在预防欺诈方面，反欺诈人员需要能够有效宣传并解读反欺诈相关政策，深入理解反欺诈政策与现实环境及采取的反欺诈措施之间的平衡性，以最大限度地达到威慑欺诈发生的目的。在发现、调查欺诈行为方面，需要迅速了解该欺诈行为的相关信息来源并不断开发自身发现问题的能力；了解该信息来源与欺诈行为之间的关联性；搜集证据并对证据依法进行评估其制裁欺诈行为的能力。在处理制裁欺诈行为方面，需要具有充分论证证据支持与制裁欺诈方面的因果关系论证的能力，以及采用适当的方式对欺诈行为进行制裁的能力。

（三）强化监督机制

1.落实监管责任

一是履行行政责任。徒法不足以自行，全面落实《社会保险法》及配套细则中法律责任的规定，维护社会保险基金的良性运转。除了罚款等经济处罚外，还可以采取创新措施对社会保险欺诈行为进行约束，如将涉及社会保险基金管理的违法违规行为，实行诚信检查的量化积分管理。对违法情形按规定进行扣分管理，达到一定扣分上限后列入诚信失信名单，严重的可按相应的等级确认责任，如警告、限期整改、通报、取消资格等。具体的量化标准同行政责任相结合，有利于相对人事先预期自己不当行为的法律后果，减少甚至消除社会保险欺诈行为的生存土壤，也有利于社会保险行政部门的日常行政监管。二是增设刑事责任罪名。设立“社会保险基金欺诈罪”，在具体刑罚上高于通常的诈骗罪，以有效遏制社会保险基金的欺诈行为。对于征缴阶段的欺诈行为，可比照“危害税收征管罪”，增设“危害社会保险征管罪”。社会保险同税收一样，具有强制性特点，预防并及时处理社会保险在征缴阶段的欺诈行为，有利于加强用人单位及劳动者缴纳社会保险费用的自觉性，维护社会保险受益人的合法权益。

2.关注激励机制

为激发相关主体参与反欺诈工作的内在动力，有必要建立持续有效的激励约束机制。在立法层面增加社会保险反欺诈激励机制的相关内容，明确对反欺诈行为付出成本的适度补偿。相关行为主体的激励方面，对于社会公众，建立社会保险反欺诈举报奖励制度，可参考国外先进做法给予举报属实的公民重奖，同时设立举报人人身保护和公示制度，消除举报人惧怕打击报复的后顾之忧，切实维护举报人的举报权利，增强其同反欺诈行为作斗争的内在动力；对社保经办机构，建立反欺诈行为业绩考核评价体系，作为对经办机构及工作人员的反欺诈行为绩效考核指标，定期通报统筹地区社保经办机构反欺诈工作情况，通过横向和纵向的比较评价，对积极参与反欺诈工作并有成效的机构、人员给予较高等级的评价，将评价等级与物质奖励、精神奖励、职务晋升等相结合，还可以通过地方立法建立相应的政策倾斜奖励制度，切实增强反欺诈行为的主观能动性。

3.提升共享水平

一是构建信息共享平台。利用互联网大数据平台建立社会保险全覆盖的信息监控系统，将社会保险各险种的基本信息如参保人、基金监管机构、社会服务机构、工作人员、审计等实时共享，保证信息数据平台的数据统一性，并定期进行汇总更新。同时，建立社保、公安、工商、民政、财政、税务等相关部门涉及社会保险数据资源的共享机制，避免由于各部门信息不对称造成沟通不畅的情形发生。二是加强反欺诈信息管理。收集社会保险欺诈案件并进行数据的汇总整理，建立反欺诈信息数据库。运用反欺诈技术对欺诈行为进行数据的实时分析和有效整合，及时发现异缴及异常索赔行为并进行有效处理，按风险类别进行后续的重点关注。通过互联网平台的实时监控和资源共享，可以及时发现社会保险欺诈行为并有效开展反欺诈活动。

参考文献：

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4.刘文华，白宁.我国基本医疗保险制度体系研究[J].中国劳动，2018（4）：44.

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关键词：美国；私募基金；监管法律制度

中图分类号：DF438

文献标识码：A

文章编号：1003－1502（2012）05－0091－06

自2007年6月18日美国奥巴马政府公布金融改革方案以来，在美国政府、参众两院等多方博弈下，终于在2010年7月15日获得了美国国会通过。2010年7月21日，美国总统奥巴马正式签署了这份法案——《多德—弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》（即《金融监管改革法案》）。该法案号称自“大萧条”以来改革力度最大、影响最深远的金融监管改革议案，反映了美国从政府到国会、从法律界到学术界对金融危机的全面反思。法案围绕监管系统性风险和消费者金融保护两大核心，从消费者金融保护、监管协调机制、结束金融机构“大而不到”现象、高管高薪及企业治理、投资者保护、加强金融衍生品、加强私募基金监管等七个主要方面推进金融改革。该法案的最终出台，一方面是美国政府、参众两院对金融体制改革妥协的结果，另一方面也开启了美国80多年来力度最大的一次金融监管改革。值得注意的是，法案中包括了《私募基金投资顾问注册法》（简称《注册法》），《注册法》实际是对《1940年投资公司法》和《1940年投资顾问法》的修订。该法的出台强化了对私募基金的监管，包括取消了此前有关投资顾问豁免注册的规定、扩展了基金管理人的报告义务、加强基金托管等。《注册法》完善了美国私募基金监管的框架，《注册法》还要求美国证券交易委员会（SEC）在《金融监管改革法案》生效起一年内就有关具体问题出台细则，如私募基金信息报告的范围、风险投资豁免注册以及私募基金托管。笔者通过跟踪研究SEC颁布的法规发现，至本文写作之日，SEC已经根据《注册法》的要求制定了若干法规。这些法规的制定和颁布，标志着《注册法》所构建的私募基金监管框架已经成型。此次法案为何一改往日对私募基金放松监管的态度，加强了对私募基金的监管？《注册法》颁布后，私募基金面临怎样的监管架构？以上问题的研究对于我国私募基金监管法律制度的建立不无裨益。

一、《金融监管改革法案》出台前的私募基金监管制度

（一）私募基金的政府监管

2008年金融危机爆发前，美国并未出台专门的私募基金管理办法。美国政府在修改《1933年证券法》、《1934年证券交易法》、《1940年投资公司法》和《1940年投资顾问法》的基础上，通过了全国性的《1966年证券市场促进法》，这些法律构成了美国私募基金监管的法律框架。美国《1933年证券法》对证券做了相当宽泛的定义。①这体现了当时美国国会立法的意图，即“无论其以何种形式出现，我们这个商业社会中通常所谓的‘证券’，都应被包括到这一定义之中。[1]”私募基金份额归类于证券，因此美国证券交易委员会和联邦法院作为实施证券法律的机构当然成为了私募基金的监管机构。其主要特征是注册豁免、鼓励发展和放松监管。整体而言，美国《1933年证券法》禁止一切未经SEC注册的证券的要约和销售，除非其属于该法列示的豁免证券或豁免交易。如果采用私募方式募集资金，则可以豁免按SEC要求的内容和格式办理注册，但并不豁免联邦证券法其他内容，如联邦证券法上关于反欺诈、民事责任的规定对于私募基金仍然使用。美国《证券法》第17条确立了反欺诈的一般原则，禁止在证券买卖交易活动中的欺诈行为、重大虚假陈述和隐瞒，并对其中的犯罪行为规定了刑事责任。私募基金监管的主要内容包括：(1)如果私募基金以私募形式募集资金，则可以豁免SEC要求的内容和格式办理注册，但其它内容不能豁免，注册豁免使得私募基金避开了金融监管，投资自由度很大。(2)对私募基金投资者的要求非常严格，主要表现在对投资人数限制在100人以内和只能向“有资格的买主”募集才能获得豁免。(3)对私募基金行为的规制方面，禁止公开宣传发行等。以上不难看出，美国政府对私募基金的监管理念是减少政府干预，这为私募股权基金的自由发展创造了很好的空间。

（二）私募基金的行业自律

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一、召开动员会议，部署开展行政执法评议活动。区动员大会局开以后，我局高度重视，专门成立了相应的工作机构，成立了行政执法评议活动领导小组。分局立即召开全体人员会议，认真学习了全区动员大会精神，明确了开展评议活动的重要意义、评议内容和方法步骤，统一了思想，提高了认识。对评议活动进行了具体部署，制定了执法评议活动实施方案。加大宣传力度，把开展评议活动的信息在我局网站上公布，接受群众监督。

二、拓宽评议渠道，广泛征求群众的意见和建议。一是在醒目位置设置投诉箱，并公布投诉举报电话，接受群众的来信来电。二是在××山价格信息网设立投诉邮箱，从网上广泛征求群众对价格执法工作的意见和建议。三是推行价格行政执法反馈制度，即在检查工作结束后，把行政执法征求意见表留置管理相对人处，由管理相对人的负责人如实填写意见后，交局纪检监察室。广泛征求管理相对人对价格行政执法工作的意见和建议。四是聘请了行风监督员，经常听取他们对价格执法工作意见和建议，并主动地征求服务对象的意见和建议，不断改进工作方法。

三、对照评议标准，对执法工作进行梳理排查

1、加强制度建设，用制度规范行政执法行为

分局制定了详实的依法行政工作方案，并层层签订了执法工作年度责任状，一级抓一级，切实做到了谁主管谁负责，把工作责任落实到每个窗口，每个岗位。按照《行政执法责任制》、《错案责任追究制》、《执法公示制》和《执法监督制》执法“四制”的工作要求，逐步健全和完善了《首问负责制度》、《行政执法过错责任追究制度》、《执法奖罚制度》、《案件集体审议制度》等，建立了用制度规范执法行为、靠制度执法办案的有效机制，从源头上减少和杜绝执法工作的随意性，为营造良好的依法行政环境提供了保障。

2、严格执法，规范了行政执法工作程序

为严格执法程序，我们规定执法人员必须严格依法行政，并将执法程序公开上墙。为加强执法工作，我们配备了专职法制工作人员，专门负责我局的行政执法工作的审理与监督。加强价格执法工作程序的规范化，一是价格监督检查从立案到结案程序的规范化，每一程序严格按照《价格监督检查工作程序规定》执行，明确各自分工，该审批的及时报领导审批，该集体审议的及时进行集体审议。二是案件办理的规范，坚持“职权法定、程序合法、事实清楚、证据确凿、定性准确、处理恰当”二十四字办案方针。实施价格监督检查案件的主办制度，做到“谁主办、谁负责”，对案件的程序、事实、定性负责，并负责做好案卷的整理归档。价格举报工作的规范，从案件的受理到办结，严格按照《价格违法行为举报规定》和《江苏省价格举报工作暂行规定》的要求进行办理，严格按照规定时限进行登记、呈报、办结、回复，做到必备文书齐全，及时在价格举报信息系统反映案件的办理情况，及时整理归档。

3、加强了执法队伍建设，提高执法能力。一是加强政治学习，努力提高价检队伍政治素质。坚持周一上午的政治学习制度，认真学习党的“十七大”精神，同志“三个代表”重要思想和同志关于科学发展观的重要理论，认真组织全体党员深入开展了学习实践科学发展观活动。二是加强业务学习，努力提高价检队伍业务素质。积极组织执法人员参加法制部门和上级业务主管部门组织的各项业务培训，分局为切实推进依法行政工作，在年初制定了2009年法制学习计划，努力提高价检队伍行政执法水平。法制学习制度化，规定每周一下午为法制学习日。学习内容系统化，紧密结合价格监督检查工作实际，对价格法规体系进行系统地学习，做到学以致用。学习内容注重适应形势变化的要求，增加了说理式价格文书制作的学习内容。学习方式灵活多样。采取集中学习、自学等相结合的方式进行。为强化学习效果的考核，年底组织一次考试，并把考试成绩作为公务员年度考核的一项重要内容。

4、加强了执法队伍的廉政建设，树立了良好的执法形象。一是积极开展廉政教育，组织执法人员认真学习国家省市有关廉政工作的有关文件规定，开展“七慎”自教自律专题教育，算好“三笔账”活动。二是建立廉洁监察制度，专门设立纪检监察员，受理廉政建设方面的有关投诉，并建立了执法人员廉政档案。三是开展“诺廉、家庭助廉”活动，检查分局代表分局人员与局签定了廉洁承诺书。局向全体执法人员发出倡议开展家庭助廉活动，全体执法人员家属与局签定家庭助廉承诺书。近年来，分局未出现一起违纪和不廉洁行为的投诉，执法人员都能够做到廉洁自律，秉公文明执法，依法办案，杜绝了“吃、拿、卡、要”现象的发生，有力地维护了执法队伍的良好形象。

四、针对执法存在问题，认真落实整改

1、价格法规的宣传力度不够。

2、市场监管力度尚需进一步加强。

3、价格服务力度不够。

4、队伍建设还需进一步加强。

5、加快创新体制机制做得不够，价格监管机制与科学发展的要求还不尽相适应。

我们的整改意见是：

(一)加大价格工作的宣传力度，扩大社会影响

通过现场咨询、印发宣传资料、各种新闻媒体、利用现代网络技术、编发价格政务信息、开展价格服务进万家活动等多种形式广为宣传。一是大力宣传价格法规，让群众了解价格法规，提高社会的价格法制意识;二是加大价格工作的宣传力度，让政府和群众时刻关注价格工作。

(二)加强市场价格行为和行政事业性收费监管，规范价费行为

1、加强市场价格监测和监督，规范市场价格行为。一是做好市场价格监测，搞好价格预警。对可能引起市场价格波动的倾向性、苗头性问题，要及时进行预警预报，着重抓好有关的商品和服务，特别是部分生活必需品，如肉禽蛋的价格监测，发现情况及时报告，保持警惕。二是整顿和规范明码标价。按照新的标价规定，以规范明码标价为突破口，以反价格欺诈为重点，全面整顿和规范市场价格秩序，达到“统一、规范、有序、美观”的要求，努力营造“讲诚信，反欺诈”的良好氛围。三是严厉打击哄抬价格、价格欺诈和搭车涨价等价格违法行为。加大检查和处罚的力度，特别是在突发事件和重大事件发生时，坚决打击哄抬价格、囤积居奇、价格欺诈、牟取暴利和搭车涨价等价格违法行为，为维护社会稳定做贡献。积极联合工商、质监、公安及新闻媒体开展检查，对典型案例公开曝光，形成震慑效应。四是维护公平竞争的市场秩序，开展“市场价格行为整顿规范年”活动，成立整顿市场价格秩序工作领导小组，擦亮窗口，打造××新形象。开展针对窗口地段价费问题的专项治理，主要针对旅游景点周围的超市、商店、公用电话等明码标价不规范、价格欺诈等内容，严肃查处旅游景点擅自提高门票价格等问题;规范商业网点的价格行为，营造良好的消费环境。重点整治长期以来存在的明码标价不达标、宣传用语不规范以及利用促销打折模糊馈赠等手段进行价格欺诈等问题。

2、优化经济增长的价格环境，开展“减负跟踪大行动”。最近，国家发改委、财政部(财〔2008〕78号)及省政府(苏政发〔2008〕78号)、省物价局、省财政厅(苏财综〔2008〕74号)相继发文，取消和停止征收部分行政事业性收费和政府基金，其中财政部、国家发改委取消的行政事业性收费项目92项，停止征收的行政事业性收费项目82项;省政府取消和停止征收的59项行政事业性收费和2项政府性基金;省财政厅、省物价局取消和停止征收行政事业性收费40项。以上共计取消和停止征收行政事业性收费199项，政府性基金2项，涉及面广，共涉及公安、教育、卫生、工商、交通、质监、国土、文化等近30个部门。为确保这些措施落实到位，从元月中下旬到六月底开展“减负跟踪大行动”。整个大行动分三个阶段进行，第一阶段：元月下旬至2月中旬为发动阶段;第二阶段：2月下旬至5月底为全面清查阶段;第三阶段：6月初至6月底为全面处理整改阶段。

3、围绕群众关注热点，开展价格监督检查。一是加大教育收费规范治理力度。在农村中小学免收杂费政策实施后，做好调研，及时发现政策实施中出现的问题，认真加以完善和整改，扎住乱收费的口子，防止教育乱收费的反弹。加强中小学教材价格治理整顿，规范价格和收费行为。

二是开展重要商品和服务价格检查。按照国家统一部署开展各项专项检查，重点抓好农资价格、药品价格以及医疗、就业收费等关系群众切身利益的价格和收费检查，确保各项政策和优惠措施的落实。

(三)关注民生，切实维护群众合法权益

1、清理和落实各项优惠政策，切实减轻群众负担

清理就业和再就业中各项收费政策，促进就业和再就业工程，增加群众收入;开展对困难群众的收费政策检查，重点落实省、市物价局制定的各项优惠税费政策的执行情况，提高群众生活质量;对群众反映较大的价格热点问题，从点上突破，面上推进，切实维护群众切身利益，把“三个代表”重要思想落到实处。

2、继续深入开展“价格服务进万家、价格服务进农村”活动

通过面对面交流，了解农民生活情况，解决老百姓面临的困难;通过宣传物价政策，提高群众价格观念，增强自我保护意识;通过现场办案，维护群众利益，从而把价格服务工作做细、做实。把“价格服务进万家”打造成价格部门服务发展、服务基层、服务群众的品牌工程。

3、着力打造价格民心工程，认真受理群众举报

本着“群众利益无小事”的原则，想群众之所想，急群众之所急，做到认真查处，及时反馈。做到件件有落实,事事有回音。一经核实，坚决依法查处，决不姑息。接待来访者，坚持做到热情周到，使他们满意而归。切实维护群众的合法权益。

(四)加强队伍建设，努力建设一支“行为规范、执法严明、清政廉洁”的物价队伍

1、注重能力提高，锻造一流队伍。一是围绕素质提升，增强学习能力。加快干部职工的观念转变、知识更新、能力培养和素质提高。加大干部职工教育培训力度，开展政治理论教育，强化业务培训，在法律、经济、科技、外语、计算机等方面，侧重拓宽知识面，提高信息技术应用能力。二是围绕科学决策，增强调研能力。大兴调查研究之风，坚持把调查研究作为科学决策的基础环节，做到没有深入调查研究不决策，没有科学论证不决策，没有比较方案不决策。理论联系实际，抓住价格热点问题，开展专题调研，探索有效的应对之策。三是围绕政府中心工作，增强创新能力。更新观念、创新思路、研究政策、制定措施，推进价格工作全面创新。四是围绕依法行政，增强服务能力。以“服务发展、关爱民生、促进和谐”为主题，不断增强依法行政、阳光行政和高效执政的能力。深入推进政务公开，简化办事程序，提高办事效率。坚持依法办事，克服行政不作为、乱作为的现象。五是围绕社会和谐，增强协调能力。公正地处理国家、生产者、经营者之间的价格利益，有效地协调社会各阶层、各领域的价格关系，积极疏导价格矛盾，避免因为价格问题引发的。

2、加强机关建设，树立良好行业形象。一是以树立良好政风为宗旨，加强机关作风建设。不断深化以“作风建设我先行，价格服务上水平”为主题的机关作风建设活动。着眼于维护群众切身利益，把机关作风建设与为群众办实事结合起来;着眼于保持社会稳定，把加强机关作风建设与解决价格热点问题结合起来;着眼于提高服务质量、增强服务效果，革除推诿扯皮、效率低下、服务不力等现象。二是以用好价格杠杆为目标，加强行政效能建设。建立和完善依法行政、文明办公、政务公开、首问负责、民主决策、服务承诺等方面的规章制度，有效地保障价格工作为经济社会发展服务。三是以优化人员配置为抓手，加强干部队伍建设。形成富有生机与活力、有利于优秀人才脱颖而出的选人用人机制。优化干部结构，合理配置人员，增强机关活力，提高行政效能。四是以完善监督机制为重点，加强党风政风建设。认真贯彻落实党风廉政建设责任制，按照标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，坚持教育在、约束在先、监督在先，重视制度建设，强化警示教育，引导价格干部树立正确的价值观。

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（一）加强公司消防安全的治理。一是建立了严密的防控体系。年初，公司18个二级单位、6个职能部室签订了消防安全责任书，调整了防火安全领导小组成员，配备了专、兼职防火员和义务***，建全了消防组织网络体系和消防责任网络体系。二是开展消防重点部位安全标准化创建活动，完善了消防安全档案，制定了灭火疏散救援应急方案并开展演练。三是加强消防日常监视治理，抓好火灾隐患普查整治。重点加强了夏防、冬防、节假日、重点防火部位的安全检查工作。全年组织检查共8次，下发消防安全检查意见书8份，责令限期整改通知书82份，督促整改火灾隐患143处。20*年，公司发生一般火灾一起，无重大火灾事故发生。

（二）加强内部治安治理工作。一是加强“人防、技防、物防”体系建设。通过配备机动巡逻队伍、建机关大院门禁系统、上冶炼厂区电子监控联网项目、督促单位铁门、铁网、铁窗、围墙的整改、完善群防群治网络等措施，防范气力和防范设施不断加强，治安防范工作的科技含量和防控能力明显进步。二是加大打击整治力度，着力解决突出题目，并加大违纪违法行为的处罚力度。针对进口矿量增多，铁路沿线盗抢严重，及时组织协调各相关单位，开展了进口铜精矿铁路沿线治安整治活动；针对三季度厂区物料盗窃案件上升势头，及时开展“两反一预防”（反盗窃、反欺诈，预防职工违法犯罪）的专项整治活动；针对鑫泰公司、铜绿山矿、鑫马公司周边农村盗抢矿石的情况，配合公安机关，组织了6次共计百余人赴矿山予以打击。其中鑫马公司打击非法窿口的整治取得了明显成效，共炸毁非法窿口9个，摧毁井下提升系统2套，转扬一台，进一步打击、震慑了违法犯罪分子的嚣张气势。三是做好了公司大型活动的安保工作。共组织出动护卫气力300余人次，制订安保方案七份，保障了公司职代会、公司团拜会、元宵节舞龙舞狮焰火晚会、“五四”系列活动、大江残联文艺演出、庆祝“六一”文艺演出等13次大型会议及活动的顺利圆满完成，没有发生重大治安及群体性伤害事件。

（三）严格民爆、剧毒、放射物品的安全监管。一是根据年初下发的《大冶有色金属公司民爆物品规范化治理工作实施意见》，加大民爆物品购买、储存、运输、使用等环节的治理工作，通过起用手持机领用措施、开展“五防”整治活动、举办3期民爆培训班、发放学习资料，进一步规范了公司民爆物品的治理。二是加大检查和督促隐患整改力度。全年对民爆物品安全检查40余次，发现隐患58条，下达安全检查联名笔录11份，对剧毒、放射性等危险物品安全检查4次，发现隐患2条，整改率达100%。

（四）加大了对重点人口的治理力度。20*年公司维稳形势十分严重，“二五”、“三五”职员及一批老上访户不断到公司上访，内保中心及时联系相关单位，把握信息，落实帮控气力，责任到人，并相续建立了维稳信息报告

制度、内部稳定应急处置预案及处置治安突发事件整体联动方案，实施节假日跟踪管控措施，坚持逐日一报制度，在党召开十七大期间，没有发生串联、聚会、进京赴省上访事件，未发生影响社会稳定事件和危害***案件，确保了公司的安全稳定。

二、严格队伍治理，认真履行职责，各项工作成绩明显

20*年，在公司内部安全保卫工作中，广大护卫队员、消防战斗员立足本职、忠于职守，爱岗敬业、甘于奉献，始终奋战在公司内部安全保卫工作的最前线，各项工作取得了明显成绩。

（一）狠抓护卫队伍建设。一是在公司389名护卫队员中开展了为期一个月的纪律作风整顿活动，查摆题目467条，达到“队伍增活力，活动出成效”的总体目标。二是开展了以“五化”（长效治理制度化、日常治理规范化、具体事务程序化、出警反应快速化、迎检巡查礼节化）活动竞赛，塑造了护卫队伍良好形象。

（二）消防大队立足本职，大力开展灭火救灾及社会抢险救援工作。广大消防指战员面对险情和灾难，不怕牺牲，将生命置之度外，勇敢排除险情，减少火灾损失。全年，消防大队处置火灾及抢险救援32次，其中接警出动19次，社会救援11次，协助金生公司、幼儿园消防演练各一次，培训义务消防员80人次。

（三）确保了公司珍贵金属长途押运的安全。始终把确保押运安全放在工作的首要位置，通过完善押运治理制度，配置押运警械器材，制定了整套安全措施、应急预案，并结合工作实际，开展应急预案演练，确保了押运的尽对安全。20*年，武装押运珍贵金属32次，均未发生责任事故，保障了公司珍贵金属正常营销。

三、存在不足

分析和总结20*年的工作，还存在以下主要题目需要着力解决：

一是内部治理粗放，与中铝公司“严细实新恒齐”的治理理念存在很大差距。突出表现在基础治理薄弱，今后一个时期着重要做好建章建制和修改完善各项规章制度的工作。

二是内部改革力度不大，尚未形成有效的激励机制，与兄弟单位比较相对落后，干部和队员的思想意识有待进一步转变。

五是作为公司部室的职能作用没有得到较好的发挥，全公司内保队伍尚未形成协力。职能科室、队主动与各单位内保队伍进行沟通的机制不健全，只是停留在简单的检查层面上，没有在引导、指导他们业务工作上动脑筋、想办法。

四、20*年工作重点

一是要建立和完善单位内部治安保卫制度。建立健全单位内部治安保卫规章制度，狠抓制度的落实，强化内部治安治理。

二是要建全快准灵的信息网络和体系。依托公司办公系统和即将上马的监控联网系统，实现信息共享。

三是继续大力宣传和实施《条例》，开展“一法一条例”宣传教育，进一步进步职工法律意识。

四是加大人防、物防、技防的投进。全面进步自防自控、联网防控能力。

五是加强危险物品治理，消除毒爆隐患。

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参加这次竞聘经检队长，我感到很荣幸，决定参加竞聘前，我曾度德量力，思虑再三。今天，我之所以参加这次竞聘演讲，一是表明我对竞聘上岗机制的拥护和信任，二是通过这次演讲，展现自己的才华并借此机会和大家交流思想，锻炼和提高自己的能力，以便今后更好地为工商事业服务。

我竞聘经检队长的优势在于：

一、具有在领导岗位上工作的经验，有一定的组织能力和协调能力。曾先后任××工商所副所长、所长、党支部书记。近年来，我所曾荣获“人民满意工商所”、“先进集体”、“先进党支部”、“县级文明单位”等光荣称号，在工商管理和行政执法方面有一定的工作经验，____年目标考核中我所名列全局第一位，经检罚没收入也是连年跃升，并在____年超过__万元，创历史新高。

二、具有严谨细致的工作作风。干工作永远没有最好，但可以通过努力，力求更好。在具体工作我能够较好地领会领导意图，开拓性地工作。工作中力求细，遇事先用脑，抓好每个环节，处理好每件事情，让同志们满意，让领导放心。

三、具有吃苦耐劳的奉献精神。在工作中，我总是任劳任怨，兢兢业业，把工作放在首位，以所为家，不分白天黑夜，不分节假日，不计报酬，全心全意地做好本职工作。

如果竞聘成功，我的工作思路是：内强素质，外树形象;严格执法，搞好服务;创新思维，拓宽执法领域，全力打造“执法型”工商。

一、内强素质，外树形象

_、加强学习，提高素质。新时期的工商行政执法工作，没有足够的科学文化知识和工商业务知识不行，没有足够的政治理论水平更不行。作为经检队长，在不断提高自身综合素质的同时，更要带领全队干部勤学、善思、明察。把握全局性，注重实用性，富于创造性，不断研究新情况，解决新问题，总结新经验，做到谋事在前，超前决策，不断探索新形势下的工商行政执法的方式和方法。努力建立一支敢于冒尖、乐于吃苦、敢于碰硬、勇于创新、敢于胜利的工商执法队伍，内强素质，以饱满的工作热忱去开拓行政执法新局面。

_、励行廉政，增强凝聚力。

古人云：“其身正，不令而行。”作为一名带头人，良好的自我修养，是对他人人心的征服。所以，在实际的工作中我首先要起好表率作用，以德感人。要树立坚定的政治信念，做到作风正派、言行一致、处事公正、严于律己、宽以待人，严格遵守社会公德和家庭美德，牢固树立公仆意识和服务意识；二是要加强廉洁自律，以“行”带人。要求大家做的事，自己首先要做好，要求大家不做的事，自己带头不去做。严格按照省工商局“六条禁令”和总局颁布的“行政执法十不准”的规定开展工作，管好自己的手，不该拿的不拿；管好自己的脚，不该去的不去，做到“请客不到，送礼不要”，“常在河边走，就是不湿脚”。

_、加强团结，增强队伍整体合力。无论办事情、想问题，都要以团结的愿望出发，营造宽松和谐的工作环境，增强工作合力。要用情感去协调和管理人与人，人与事之间的各种矛盾，能容人容事，坚持原则，宽于待人。既要团结和自己意见相同的人一道工作，也要团结和自己意见不同的人一道工作。对同事多理解，少埋怨，多尊重，少指责，多情义，少冷漠。做到大事不糊涂，小事不计较，刺耳的话冷静听，奉承的话警惕听，反对的话分析听，批评的话虚心听。在服务中显示实力，在工作中形成动力，在创新中增强压力，在与人交往中凝聚合力。以共同的目标团结人，以有效的管理激励人，以自身的行动带动人。管人不整人，用人不疑人，用真情和爱心去善待每一位同事，使他们的人格得到充分尊重，给他们一个宽松的发展和创造空间，用制度和岗位职责去管理他们，让他们像竹子一样每前进一步，小结一次；像尺子一样公正无私；像太阳一样，给人以温暖，对外树立良好的工商形象。

二、搞好服务，全力打造“执法型工商”

有人认为：执法与服务是一对矛盾，严格执法会影响到群众利益。我认为恰恰相反，只有严厉打击各种经济违章违法行为，切实解决好党委政府关心、人民群众关注、与人民群众生产、生活及身体健康、生命安全密切相关的热点、难点、焦点问题，营造出公平的发展环境，建立和维护好社会主义市场经济秩序，才是更好地为社会服务，为更广泛的人民群众服务。当然，在我们的执法过程中，要务求做到依法执法、文明执法、公正执法、规范执法并主动接受社会各界的监督。

打造“执法型工商”，我认为应从以下几个方面着手：

一是以维护食品安全为重点，严厉打击制售假冒伪劣商品的违法行为。适时组织专项执法检查，特别是开展好包装食品、农产品、水产品、畜产品以及重点市场和重点区域的食品安全专项执法检查，严厉打击食品经营中的违法行为。同时，配合蓬安“六个县”的奋斗目标，深入开展“红盾护农行动”，加大种子、化肥、农药的查处整治，加大对“三农”的支持力度。

二是以打击商标侵权为重点，保护注册商标专用权。认真落实国务院《保护知识产权专项行动方案》和国家工商总局《____年保护注册商标专用权行动方案》，查处各种商标侵权假冒案件，严厉打击非法印制商标和销售侵权假冒商标标识的违法行为。

三是以惩治虚假违法广告为重点，严厉打击各类商业欺诈行为。特别是加强对食品、药品、医疗广告的查处力度，比如以新闻报道形式广告，在保健品、药品及医疗广告中使用消费者、患者、专家的名义和形象，保健品宣传疗效，药品广告夸大功能，医疗广告保证治愈率等广告违法行为；严厉打击合同欺诈、对商品质量作误导性宣传、虚假打折、虚假降价、不正当有奖销售及中介组织虚假信息骗取钱财的商业欺诈行为，切实维护消费者的合法权益。

四是加强粮食、成品油等重要商品市场监管，严厉打击无照经营和违规收购粮食，打击倒卖陈化粮和擅自改变陈化粮用途的违法行为，取缔非法加油站，打击制售假冒伪劣成品油等违法行为。

作为经检队长，在及时查处各类经济违法大要案件，维护正常的社会经济秩序的同时，还要对内搞好服务，指导、协调、处理好各所的行政执法工作，为全局打造“执法型工商”做出应有的贡献。

三、创新思维，拓宽执法领域

结合我县实际，由于种种原因，我们的行政执法工作还不很到位，存在着一些盲区。在今后的工作中，我们一定要按照“三个有利于”的要求，加强与各部门间的协调和联系，共享信息资源，不断拓宽执法领域，创造更加公平和宽松的竞争环境，让人民得实惠。

一是加强建筑房地产市场监督管理。通过查主体资格、取缔无照经营；查虚假出资，杜绝空壳公司、非法承包；查商业贿赂，制止不正当竞争；查劣质建材，保证建筑工程质量；查虚假广告，保证广告真实可信，切实维护房地产市场秩序。

二是要加大不正当竞争行为的查处力度，特别是对供电、供水、交通、邮电等与人民群众生活密切相关的行业强制交易、强制服务行为，药品经营中的商业贿赂行为。

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明确思想，坚定目标，开创乡村旅游发展新局面

指导思想：以科学发展观为指导，以促进社会主义新农村建设为目标，坚持政府推动、部门支持；农民主体、市场运作；因地制宜、突出特色。注重与文明生态村建设相结合，与扶贫开发相结合，与丰富旅游产品相结合，着力优化乡村旅游环境，完善基础设施，提高从业农民素质，推动全县乡村旅游快速健康发展。

发展目标：突出打造景区依托型乡村旅游示范村1个。通过典型示范，带动资源特色明显、基础设施条件较好、有一定发展潜力的乡村发展旅游。到2014年前，创建不少于17个特色鲜明、风格各异、功能配套、服务规范的乡村旅游村；适时发展2-3个农业资源型、民俗风情型乡村旅游园区，与乡村旅游村形成优势互补；整合资源，包装打造出长城村寨访古游、民俗文化觅踪游、农业观光采摘游、休闲渔业体验游4条乡村旅游线路；全县乡村旅游总收入年平均增长要达到10%以上，占旅游总收入的比重要达到20%以上。

科学规划，有序开发，确保乡村旅游健康有序发展

各乡镇村要在县旅游和规划部门的指导下，结合本地实际，深入挖掘乡村旅游资源，将乡村旅游与发展现代农业结合起来，与建设新农村结合起来，按照“高起点、上档次、有规模、有特色、可持续发展”原则，依据市、县旅游发展规划及县国民经济发展计划，编制好镇村旅游发展规划，优先选择资源较为丰富、特色较为鲜明、可进入性较好的资源地，进行包装策划，吸纳资金重点投入。现有的乡村旅游点要制定升级改造计划，对原有规划进行完善提高。各镇村要严格按照乡村旅游规划进行乡村旅游开发，同时镇政府及旅游主管部门必须加强对乡村旅游开发项目单位进行监督，防止盲目开发、无规划开发，确保乡村旅游资源持续利用，乡村旅游产业健康有序发展。

完善设施，改善环境，健全乡村旅游综合承载功能

各乡镇、管理区应加大对旅游开发重点村的基础设施建设及旅游项目开发的投入，积极申请金融机构的贷款支持，创造条件争取省市相关部门旅游、农业、中小企业、科技资（基）金的扶持。同时，充分调动社会各方面投资积极性，鼓励和支持企业、村民或外来人员以独资、合资、股份制等灵活多样的方式投资开发乡村旅游项目，参与乡村旅游道路、通讯、水电、卫生等基础设施建设和项目开发。县财政设立旅游基础设施专项建设资金，每年不少于100万元，并视乡村旅游发展现状逐年增加。旅游部门应积极指导乡村旅游接待户进行客房、厨房、厕所的改造，对照《旅游区（点）质量等级评定与划分标准》，完善游客中心等相应设施，不断改善接待条件，完善服务功能，提高综合服务承载能力，为乡村旅游的规模、规范发展打下良好基础。

加强培训，规范管理，优化乡村旅游发展环境

各乡镇、管理区要加强乡村旅游从业人员的培训，利用冬春农闲时节，与劳动、教育、旅游、农业、卫生防疫等部门联合举办培训班，重点提高乡村旅游从业人员在经营服务、食品卫生、旅游文化、旅游安全、接待礼仪、餐饮和客房服务等方面的素质和服务技能。劳动、教育、旅游、农业、卫生防疫等相关职能部门也要将乡村旅游纳入行业培训计划，通过送教上门、一对一帮扶等多种形式，开展多层次、多渠道帮扶教育培训。各乡村旅游单位要加强内部管理，建立健全旅游接待、旅游安全等各项规章制度，严格执行行业部门制定的旅游住宿、餐饮、娱乐、购物等主要消费环节的服务规范和安全标准。开展诚信旅游教育，教育乡村旅游从业人员诚信经营，文明待客。卫生部门要加强乡村旅游区卫生防病和卫生监督，加强食品生产、餐饮服务的监督检查。公安、工商、物价等部门要依法打击无证照经营、欺行霸市、欺诈游客等扰乱旅游市场秩序违法行为，加强对乡村旅游市场价格监管，落实旅游商品、服务明码标价。旅游部门要做好沟通协调工作，组织各有关单位，全面实施旅游环境综合治理，进行综合执法，整顿旅游市场秩序，全面提高旅游服务质量。

积极宣传，加强促销，提高乡村旅游影响力

各乡村旅游点要聘请有资质专业机构做好乡村旅游产品的策划、包装，制定可操作、针对性强的宣传促销方案。积极参加各级旅游部门组织的旅游宣传促销活动，加强与旅行社、宾馆饭店、休疗养院等旅游企业的协作，提高景区的知名度。各乡镇、管理区要充分利用现有资源，加强与新闻传媒机构的联系，采用多种宣传手段，提高乡村旅游的影响力。旅游主管部门要加大县域旅游整体形象宣传的力度，要把乡村旅游作为全县旅游整体宣传促销的一个重要方面，要积极整合县内旅游资源，将乡村旅游纳入到县域精品旅游线路中。同时，要协调县内经济实力雄厚的旅游景区，与乡村旅游景区实行捆绑帮扶宣传促销，提升县域乡村旅游的综合影响力。

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关键词:银行卡 风险防范 管理漏洞 改进措施

中图分类号:F830.41文献标识码:A

文章编号:1004-4914(2010)03-207-02

近年来,随着经济的不断发展,我国银行卡业务也得到了快速发展,各发卡银行发卡量大幅度上升,致使市场竞争日益激烈。但随着银行卡市场不断发展,发卡银行所面临的业务风险也日益显现。特别是近年来银行卡犯罪分子利用自助设备作案活动猖獗,给银行和持卡人的资金造成了直接或间接的损失。本文通过对当前我国银行卡业务发展中存在的主要风险隐患进行分析,寻求对银行卡风险识别、分析、监控和管理的有效办法,希望能进一步降低银行卡业务风险,促进银行卡业务的健康发展。

一、当前银行卡发展的主要外部风险

当前,银行卡在各类银行卡风险中,外部欺诈风险是最严重、危害最大的一类。欺诈目的的实现渠道主要有三种:ATM机取现、POS机套现(消费)或网络(电话)转账。从欺诈的手段看,主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类。具体反映在:

1.假冒银行名义在ATM机上张贴“紧急通知”,要求持卡人依规定操作步骤将账户资金转入不法分子事先准备好的银行账户。

2.利用手机短信形式虚假获奖信息,要求持卡人以转帐支付方式缴纳所得税等费用。

3.当持卡人在银行柜面、ATM机、特约商户进行存取款或支付结算时,犯罪分子偷窥持卡人密码,然后利用持卡人丢弃的凭条获取卡号等信息制造伪卡,或乘持卡人卡片在ATM上退出时转移持卡人视线调换卡片。甚至有的犯罪团伙还以合作买卖为由通过以上方式得到持卡人密码后,再以核对卡号等理由借用持卡人卡片进行卡片复制。

4.在ATM机、门襟上加装读卡器、摄像机和在密码键盘上加装假的密码键盘,用来复制银行卡信息、拍摄和盗取银行卡密码,在ATM机出钞口粘贴干胶造成吞卡丢失假象。

5.持卡人在卡片被盗或丢失后,因密码设置过于简单或以电话号码、生日等有规律性的数字设置成密码而造成卡内现金丢失。

6.分散持卡人注意力,对卡片进行掉包。采取假装提醒持卡人遗落钱物,询问ATM机使用方法、故意推撞持卡人等方式干扰持卡人的正常操作,转移持卡人视线后在卡扣插上假冒的同类银行卡,然后利用留在机具内的真卡,继续进行取款、修改密码甚至到商场消费等操作使持卡人蒙受损失。

7.中介机构交易风险。中介机构交易风险主要是指特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。中介机构的交易风险主要体现为两类:一是部分不法商户提供信用卡套现交易,为犯罪目的的实现提供了渠道,引发交易风险;二是中介机构或个人不规范(甚至非法)的信用卡营销行为引发的风险。

二、银行内部管理存在的漏洞

1.机构延伸管理的缺失与疏忽。从国内轰动一时且颇有争议的“许霆ATM”案件来看,可以深彻地反映出银行方面疏于管理或安全保卫措施的不到位。银行提供银行卡存取款服务,并从中获取利润,根据收益与风险相一致的原则,应对其安全运行管理承担相应的责任和防范义务,做到加强巡逻工作,观察周边环境及张贴内容,采取有效防范措施,及时排除风险。

2.临柜人员合规操作意识淡薄。银行卡因集存取现金、转账结算、消费与透支等功能于一身,因成为投资业务、理财业务交易的必要载体,而成了时下各大商业银行大力拓展的“宠儿”。在发行的过程中,银行员工对客户身份的认证缺乏了应有的严谨性。追溯一些案件发生后的源头,由于不法分子提供假身份证件或办理新卡时提交身份证复印件上的照片与其本人明显不符,而借助银行方的自助设备实施釜底抽薪的阴谋,这都反映出了银行对员工合规意识教育的不到位和内控管理上的疏忽。

3.授信风险控制机制不完善。目前,各行对金卡发卡量、交易额都事先下达了工作任务,导致了部分金融机构迫于任务压力,给客户核定了高于其保障能力的授信额度。只要客户办卡时无不良记录,并客户需要,给客户的额度多能达到本行对该类客户的最高授信额度。由于同一客户往往在多家银行均有办卡,多家银行同时授信使客户获得了远远高于其保障能力的授信额度,成倍放大了客户叠加的可透支额,加剧了银行资金风险。

4.操作人员培训工作不够到位。首先,在系统设备安装完毕后,由提供方科技人员进行口述操作,操作人员进行记录,记录下的却是几个简单的数字与几个默认的回车键,一旦按错了数字,或者或多或少地敲击了回车键,进入的界面就不是那么的简单了。这时,关掉电源就会成了最佳的解决方案,一定程度上影响了操作员对界面的认知程度、对系统的驾驭能力。其次,网点人员流动性大、各行在实施人员轮岗后对自助设备管理的工作衔接性不够,新管理人员未得到过系统的培训,或正确的指导,往往成了只能任用设备的被动操作者。再次,根据了解,台州市商业银行自助设备的密码更换期为三个月,而银行的更换周期为半年,因为对更改密码操作的极度不熟悉与长时间的遗忘,该项工作往往要联络专业人员到场指导或进行处理,这也成了操作人员对自助设备管理的一大弊端。

三、加强银行卡业务风险管理的对策

1.加强对持卡人安全用卡知识的宣传。银行方不仅要通过柜面指导、发送宣传手册、用卡指南小卡片,同时,还要充分发挥大堂经理、保安和引导员的作用,加强对持卡人安全用卡知识的宣传,使银行卡用户在设置密码时以易记和无规律性为原则,在ATM机、POS机等机具上使用密码时注意密码的安全输入,养成良好的用卡习惯,提高自身反诈骗、抗风险能力。客户申请银行卡时,银行工作人员应建议客户建立银行卡手机短信服务功能,便于其实时了解账户资金变动情况,此举也有利于在发生卡片丢失、被盗或资金被盗后即时发起短信挂失止付。同时银行方应将曾经资金或卡片被盗的案列通过手机短信或新闻媒体及时告知持卡人,谨防因偏听轻信、贪图小便宜上当受骗而造成损失。

2.不定时对ATM机进行巡查和管理。银行方要安排人员每天不少于3次对ATM机进行检查,即使节假日也不能例外。ATM机管理人员还要熟悉ATM机外观的每一个部位构造,当发生犯罪分子安装了读卡器、摄像头等犯罪工具后,ATM机管理人员在巡查时要即刻能识别出来并予以拆除。而且,ATM机管理人员在巡查时还要认真检查摄像机摄录和回放是否正常、ATM机周边的用卡环境是否安全、有无张贴不法广告、ATM机口有无异物、摄像头有无被堵塞、密码键盘上方和出卡扣有无海面或干胶痕迹,一旦发现上述情况要立即调取监控录像确定作案时间,打印出在此时间里在该台ATM机上操作过的银行卡清单,本行卡应立即进行止付,他行卡通知他行卡部或他行银行卡客服中心。同时,建立远程实时监控中心,在异常行为发生时及时预警,防范制止犯罪活动的发生。

3.提高人员素质,强化内控管理,规范操作流程。加大培训力度,提高业务素质。通过熟练掌握受理、审查、授信、催收等方面业务知识,为提供银行整体的风险识别能力、风险控制能力和规范业务操作打下坚实基础。建立科学的系统化业务流程,规范对客户资料审查核实和不良催收环节的工作流程,将风险防范重心从事中监督和事后监督转移到事前防范。在风险可控、合法合规的情况下,不断创新和完善产品功能,满足客户需要。

4.加大对银行卡不良透支的催收力度。打击违规套现行为,建立系统模型,通过数据挖掘技术,分析数据特征,锁定违规套现商户,取消其特约商户资格。并取得司法部门支持,通过法律途径对套现行为追究法律责任。同时,通过系统性、针对性催收不良透支的方法,提高催收工作的效率,降低催收成本。

5.完善银行卡风险管理平台和机制。加大科技投入,提高系统识别风险和控制风险的能力。建立和完善银行的数据分析能力,通过对客户群体、还款能力、消费信息、消费习惯的分析、动态分析客户风险状况,提高信用额度调整的针对性和有效性。建立对客户群体、高风险客户的系统跟踪功能,提高银行卡风险预警能力。

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一、基本情况

xx乡总面积__._平方公里，海拔____米，主要地貌为丘陵、河谷，山环水绕，风景秀丽，气候宜人，拥有得天独厚的自然资源优势：森林覆盖率达__._%，是全县森林面积较多的乡镇之一；全乡林业面积____._公顷，是全县森林面积较多的乡镇之一；木材总蓄量度______立方米，是xx县木材蓄量较多的乡镇之一；林下野生资源丰富，野生菌以品质优，吃味香面闻名遐迩，其中干巴菌、鸡枞、美味牛肝菌等珍贵野生菌种尤为突出，年产量约为___吨。xx乡充分利用这一资源优势，综合开发利用林下野生资源，改善生态环境，念好“山字经”，探索出了一条靠山吃山，以山养山，促进农民增收和山区经济发展的好路子。

二、林下野生资源开发现状

____年_月，xx乡组织乡、村、组干部__人到××县××镇实地考察，学习林下野生资源开发的先进经验之后，于____年_月在xx村委会的马上冲试点进行承包，推动整项工作的开展。全乡发包的_个村委会共收到承包费______元，全乡第一年敢于大胆承包林下资源的承包户达到___户，承包出去的面积占全乡山林面积的_/_，普遍的承包户达到了采拾的野生菌除自己食用、送人外，变卖收入也比承包费翻了一番多。在总结成功经验的基础上，xx乡党委、政府从村民的切身利益出发，从____年_月开始，对林下野生资源综合开发利用，进行统一规划，统一部署，统一承包，结合实际制定切实可行的实施方案，管理办法等，使整个工作有条不紊地开展。

（一）具体做法

_、加强领导，加大宣传力度。

xx乡党委、政府精心组织统一部署，成立了由乡长任组长，林业站、派出所、财政所、农科站、办公室等相关人员组成的领导小组，研究出台了《xx乡林下野生资源合理开发利用的具体管理办法》、《xx乡林下野生资源合理开发利用的实施方案》等措施办法，通过召开好党员会，村组干部会，村民代表会及群众大会，传达实行林下野生资源有偿承包的目的、意义、好处和管理办法，有关制度，充分利用各种大小会议、广播、黑板报，标语、口号等多种形式，进行广泛宣传发动，让群众积极参与到承包中来。

_、合理规划，完善配套措施。

采用连片将林地合理划分为几小片，便于农户的统一经营管理。同时，各村委会以林业站制定的合同为统一样本，结合本村实际，制定严密，公正的合同，将当事双方的权利，义务用法律形式固定下来，明确发包方以承包方的职责，权利和义务，即：界定权属关系，确定经营范围，明确权利关系，确定承包年限，做到有法可依，有章可循。

_、加强服务，发动广泛参与。

加强对农户的服务工作，将林区划分为小片区，以一年为期限公开招标，以最高标为中标以公正、公开、公平的原则，避开人情关系，暗箱操作。

（二）林下资源开发利用的效益及好处

从全乡整个林下野生资源综合开发的情况来看，效益明显，好处较多。既守住了林子，口袋里又有了票子。具体体现在以下四个方面：

_、壮大集体经济，增加集体收入。xx乡乡镇企业较弱，集体收入增长缓慢，收入渠道单一，财政薄弱，通过林下野生资源有偿承包使用，____年全乡集体共收到承包费__._万元，____年达__._万元，____年达__万元(其中部份村组承包年限达_年)，____年达__.__万元，____年__.__万元，____年为__万元,壮大了集体经济，增加了集体收入，改变了集体经济的“空壳”现象，为加强农村基层组织建设，开展农村各项公益事业提供了经济保证。农户对承包区内的野生菌、野菜、中草药、野山茶等享有开采的权利。农户去除承包费，收入仍十分可观。如光山一农户____年_月以___元承包一片山林，到__月份单卖野生菌一项收入就达_____元。大部分承包户均获得了很好的经济效益。

_、减轻农民负担，增加农民收入。通过林下资源有偿承包，将维护山林和护林防火的责任明确到农户本人，这样就节省了原来每年除林业站管护外，还需人均交__元的山林管理费，全乡年节约开支_万多元。实行林下野生资源有偿承包工作以来，我经农户出卖野生菌收入连年增长，____年达到了___万元以上，以上年增长__多万元，全乡人均收入___元以上。这样，减轻了农户开支，直接减轻了农民负担，增加了农户收入，实现了“山中有林子，口袋有票子。”

_、保护生态环境，合理利用资源。从生态方面来看，林下资源是永久性的可持续资源，如果能合理开发利用，即可发挥它的最大效用，又能有效地保护资源，避免资源浪费。比如野生菌的采拾，如果适时采拾，野生菌无论质量和数量都会得到进一步提高，原因是成熟孢子比未成熟的分离得多，繁殖得快，质量也好，因此，适时采拾有利于提高野生菌的经济价值，也有利其生长繁殖。以此内推，其他林下野生资源也同样如此。再加上往年的山是集体的山，山上和资源人人有份，对山上资源的利用、开发、保护意识较差，形成破坏性的开采、捡拾，降低了经济价值效益，损坏了山林资源。承包以后，资源已属自己所有，责、权、利明确，保护意识强了，经济效益也好了。

_、优化劳动资源，调整产业结构

xx乡产业结构单一，以种植业为主。烤烟成为xx的“支柱产业”，烤烟实行“双控”“双降”政策后，农户增长幅度较小，增长困难。畜牧业发展滞后，甚至有的农户为了杀“过年猪”而养猪。通过林下野生资源的有偿承包，大部分用于这方面的劳动力就转向种植业等其它行业，促进了农村产业结构（农、林、牧、副、渔）的调整，劳动力得到有效转移，改变了以往一窝蜂往山上拣拾菌子的现象。

三、林下资源开发利用存在问题

林下资源有偿承包工作，因涉及面大，工作量大，有些群众不理解，出现了一些不可避免的问题。

_、管理制度和措施有待进一步完善

刚开始承包的时候，没有采用统一合同模式，对责权利规定不够明确，加之宣传不到位，有些群众对此不理解，存在抵触情绪，甚至片面地认为是村组领导“卖空吃空”的思想在作怪。____年，以林业站制定的合同为统一样本，广泛征来意见，建立和完善各项管理制度，各村委会及时将《合理利用林下资源的实施方案》上报乡党委、政府，经过讨论认为切实可行后，按实施方案进行，并对不足方面加以改进完善。

_、宣传、组织、引导的广度、深度不够

对宣传、组织引导方面的工作做得不够，有些村只是在广播、黑板上、会议上宣传一下，没有深层次的向广大群众进行讲清楚实行林下资源有偿承包的目的、意义以及承包费的开支使用情况。有的村民认识比较模糊，不能主动积极的参与到其中来。

_、综合开发利用的力度不够，潜力没有得到充分发挥

林下资源的开发利用，侧重于对野生菌的采拾，而对中草药、野菜、野山茶、野生兰花资源的开发利用较低，使野生资源综合开发的潜力没有得到充分发挥。少数人中标与多数人未承包的关系和保护与开发的关系难于处理，科技兴林、护林措施难于落实认为今年我承包，明年不知谁承包，所以对资源的保护不到位，开发项目少，潜力未能得到最大限度的发挥。

_、没有统一而固定的交易市场，规范化、市场化程度低度，优势不突出

虽然已经自然形成了专门收菌和卖菌的一批人员，但交易时没有固定的市场，大部分在一些村巷里进行，造成有些农户有货卖不出去，销售困难，收入减少，资源优势没有得到充分利用，规范化、市场程度低，优势不突出。

四、下一步林下野生资源综合开发利用的打算

总结这六年的林下资源的有偿承包，为使这项工作得到更好的开展，促进全乡农民收入水平的提高，要做好以下四项工作：

_、进一步加强和完善管理制度，确保承包开发有序发展

xx乡党委、政府精心组织，统一安排下，建立和完善管理制度，将责任明确到个人，层层落实，层层完善，乡干部要认真协助好村组班干部搞好承包工作，提出合理化建议，确保承包开发工作顺利开展，取得实效。

_、建立交易市场，规范交易行为。

xx乡每年野生菌的产量在___吨左右，这样大的产量没有一个固定的交易市场是不行的，因此，可以利用xx乡现有集贸市场，每天规定一个统一的时间让农户集中于此销售，农户就有更多机会选择销售商，销售商已可以买到称心如意的货物，以市场经济来约束买卖双方，防止农户搞假、销售商欺诈等不道德行为，实现公平交易，确保买卖双方的合法利益。

_、进行深加工，增加产品附加值

xx乡野生资源在全县算是最丰富的，野生菌产量也是最高的，因此，要营造良好的投资氛围，引进外商来投资，开办小型加工厂，打出绿色产品牌子，比如进行野山茶、野菜、野菌子的冷冻、贮藏、包装，严把质量关，反产品推销到各地超市、农产品批发市场上。这样做既增加了产品附加值，又提高了产品效益。