金融专业学习规划范文

导语：如何才能写好一篇金融专业学习规划，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。能够参加中国理财规划师培训班的学习，对我们每一位从业人员来说都是一次十分难得的学习机会，一流的师资、专业的教材，使此次培训没有流于形式，而且真正保证了质量和效果。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。

随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4E”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。CFP要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。

五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则(Integrity)、客观原则(Objectivity)、称职原则(Competence)、公平原则(Fairness)、保密原则(Confidentiality)、专业精神原则(Professionalism)、勤勉原则(Diligence)。

----这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§网整理该文章……

理财规划师的学习内容

理财规划师的基本原理，现金规划、保险规划和风险管理、投资规划、所得税规划，房产规划，子女教育规划、退休规划、财产传承规划及案例分析等。

如果细分的话还包括：

①语言表达，谈话技巧的知识

②信息搜集与整理，归纳与分析的方法

③理财建议书的写作方法及理财合同的法律知识

④财务分析知识及会计原理

⑤财务状况判断知识，方案设计，可行性报告的各种知识

篇2

【关键词】独立学院；就业现状

当前我国就业形势十分严峻，尤其是金融这个热门行业，竞争相当激烈。独立学院的兴起使得大学生从精英教育逐渐转向大众教育。受金融危机、社会偏见、学生自身就业意识弱、就业准备不充分和就业期望过高等因素的影响，独立学院金融专业的就业问题日益突出。海归积压了国内大学毕业生的就业空间。在这种情况下，独立学院毕业生如何才能利用自己的专业优势，就好业是一个值得研究的问题。

一、独立学院金融专业学生就业方向现状

在全国就业形势不容乐观的情况下，独立学院金融毕业生开始大量走向人才市场。独立学院学生因投资成本高、家庭条件优越、社会认可度不高等众多因素影响下，在求职过程中有时候期望值偏高，盲目追求高薪岗位、福利待遇好企业，使理想与现实脱节，从而影响就业。

（一）毕业生数量剧增，就业压力大

根据相关资料显示，大学毕业生供给远远超出社会人才需求量。越来越多的学生在寻找工作，然而僧多粥少，越来越多的人将面对“毕业等于失业”的状况。

（二）职业规划不明确，专业知识薄弱

独立学院大学生普遍缺乏职业生涯规划意识，没有针对个人的具体情况制定科学合理的职业生涯规划，缺乏对自身能力、爱好兴趣的明确了解，不能结合自身情况制定合理的生活和学习目标，难以形成正确的自我评价、确立正确的就业目标及择业标准，未能为求职做好积极的就业准备。

（三）大学生就业方向、单位、地点偏好

由于独立学院学生家庭一般比较富裕，因此在经济上看来，独立学院学生选择考研或者出国可能性较大。多数大学金融专业学生选择就业方向并不盲从，面对近几年的就业高峰，考研读博成为最好的选择，有的人做了就业、考研双手准备，出国的也大有人在。部分学生目标太高，就业集中在工作比较轻松的商业银行和国家政策性银行，而证券公司，上交所，深交所，期交所等竞争压力大的工作单位则不为金融专业学生所青睐。多数独立学院金融专业学生希望能够在南京、上海这样的经济发达城市工作，造成扎堆就业。

（四）金融行业门槛高，工作压力大

正规的金融业门槛很高，需要真才实学的数学分析等十分专业的知识。在正式的工作中，工作能力是影响升迁最主要因素，其次是学历水平。以银行为例，银行从业人员的学历相对于其他行业普遍偏高，金融行业门槛高，很多人削尖脑袋要钻进去，竞争激烈，进去以后还要不断学习，提高自己，以免被更优秀的金融人才挤掉。在工作市场中，毕业生面临严峻的挑战，大浪淘金，能进去且被留下来的是少数。

二、提升独立学院金融毕业生竞争力的探索与建议

（一）增强自身素质，打造扎实的专业素质

市场经济的发展使得我国已由“学历型社会”转向了“能力型社会”，知识和能力越来越成为提高就业竞争力的决定性因素。对于社会认同感较低的现实，独立学院的本科生可以获得各种技能性证书反映自己的能力和实力。尤其是金融专业的学生，考证尤为重要，如会计证、银行从业资格证行、证券从业资格证等，几乎成为金融行业必备的上岗证。此外，在工作中也要不断学习，要在获得知识、形成技能的过程中注重知识与实践相结合，树立终身教育、终身学习的观念，不断提高自己的专业能力。

（二）丰富社会实践，提升社会适应能力

良好的社会适应能力是大学生能否成功就业和提高就业质量的关键因素。大学生应加强自我锻炼、自我实践，通过丰富多彩的社团活动和社会活动，与社会广泛接触，学会适应新环境，培养良好的社会公关能力。而金融行业属于服务业，优质的服务水平是金融企业员工的必备条件，作为准从业者就应积极培养自己的服务意识。在寒暑假期间，通过自己或父母的社会资本争取进入金融企业中实习，学习行业知识和各种经验，提高应变和与人合作的能力。

（三）转变观念，树立正确就业观

金融行业属于高收入领域，国内金融专业毕业生和广大海归对独立院校金融学生就业造成巨大压力。在此情况下，学生可以根据自身条件，选择继续深造或出国，进一步提高自身竞争力。除此以外，金融学生应通过兼职和实习等方式增强对社会现实和自身条件的理性认识，克服在择业中的误区和对家庭的依赖心理，找准定位，树立“先就业、后择业”的新就业观，实现社会需求和个人理想的和谐持续发展。

（四）独立院校为学生提供职业化培养和就业指导

对于独立学院金融专业，学院专业建设应对学生进行金融行业相关知识介绍，使学生了解到金融行业的内部体制、作用等，帮助其尽早地为就业做好充分准备。开设职业规划课程，使职业规划教育贯穿始终。同时，重视大学生创业教育，形成课程教学、教育培训、实践训练三位一体的创业教育模式，开设创业常识等课程，积极支持大学生创业并建立大学生创业基金，给予资金上的支持。还可以增加实习实训基地建设，加强与用人单位的沟通，建立校企合作。

项目基金编号：2013039YP

参考文献：

[1]彭兴菊.高职高专院校金融专业大学生就业竞争力分析，2012（09）

[2]霍中华，张百惠.上海金融学院大学生职业规划调查报告，2011（24）

[3]赵波.提升独立学院大学生就业核心竞争力的策略，2010（04）

篇3

文 王冠

“这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代”――狄更斯在《双城记》中的这句话很好地阐释了保险行业的发展现状。

随着中国经济的高速发展，一方面国民财富快速积累、市场理财需求激增给保险行业带来飞速的发展新机遇，保险业发展规模屡创新高；另一方面，金融制度的开放、互联网金融的兴起对传统保险行业的营销模式造成了一定的影响和冲击，保险销售人员竞争对手正在从同行扩大到银行、信托、P2P乃至整个金融领域。提升保险销售人员的从业理念、专业知识、营销技术迫在眉睫。

在此背景下，过去以产品销售为主要模式的保险人，将逐渐被要求具备销售多种金融商品的能力，协助客户进行医疗、养老、教育、投资、传承等综合性家庭理财规划。所以谁能更快地提供全方位、专业化服务，谁就是赢家。

保险销售升级理财规划的先天优势

传统的保险人是否能够升级为新时代的保险理财师？笔者认为，不仅可以，传统的保险人还具备三大先天的优势：

第一，无论哪一个阶层的客户，理财都是从保障开始做起，而唯有保险人能更好地为客户提供专业的保障规划；

第二，保险人比起其他金融从业人员，不仅能和客户建立专业信任，更关注人情关系，与客户之间的黏合度有着巨大的优势，更有条件和客户建立长期深入的信赖关系；

第三，人身保障一般都是终身的规划，为了给客户提供更专业的服务，保险销售人员有机会更多角度了解客户的人生目标和真实想法，在理财的需求分析上更有针对性的提供可选择产品，真正做到顾问式营销。

所以说，保险销售升级理财规划，具有先天的优势。

保险销售升级保险理财的有效途径

那么，从保险销售到理财规划，如何更有效的升级？笔者根据8年多的从业及培训经验，接下来从4个方面简要阐述升级保险理财师的有效途径。

知识升级

“知之为知之，不知上百度”，这句话形象诠释出互联网发展对知识性学习带来的影响。但即使通过网络可以了解和买到相关药品，也无法代替医生的作用，因为碎片化的知识永远取代不了系统性的功能。家庭理财亦如此。理财规划是运用多种金融工具的合理配置，在保障资金安全的基础上，使之稳定的保值、增值，最终实现客户的财务目标。所以仅仅了解产品信息，还谈不上理财规划。如何给客户提供整体家庭理财规划，还需要系统性学习。比如对于养老、教育、楼市、税收等政策的关注与了解；对于股票、基金、信托、P2P等各种金融产品的扩展性学习。知识决定高度，要提升客户层，就要不断增长自己的知识。

理念升级

在家庭理财中，保险是理财的基础。作为诸多金融工具中的一种，保险在新时代的家庭理财中承担着越来越多的责任。不同人群对于保险的需求更加细分化。保险理财师应该突破对于保险传统功能上的理解，多角度运用保险的不同功能，比如除基本保障功能之外，保险更具有储蓄功能、资产隔离功能、财富传承功能、类信托法律功能、类金融房产功能等。以不同的功能解决客户不同的问题，从而拓宽保险销售的思路。

技术升级

工欲善其事，必先利其器。营销工具在销售过程中起到的作用不容小觑。工具的使用能更清晰、快速地沟通理念、讲解产品，助力成交。对于很多希望再考虑或跟家人商讨的客户，也可以

留作参考资料。以工具为核心的理财规划是新晋保险理财师成长的最佳途径。家庭财务收支表，养老金、教育金测算表，保额规划表，保单整理表等表格都能对家庭理财起到很好的帮助。

习惯升级

宏观经济学之父约-凯恩斯曾经说过，“习惯形成性格，性格决定命运。”可见习惯对于一个人的影响之大。习惯的改变往往是不易的，而事实上，谁也无法说服他人改变，我们每个人都守着一扇只能从内开启的改变之门，无论动之以情还是晓之以理，我们都不能替别人开门。所以，改变往往来自内心深处。笔者认为在保险理财师的成长道路上，有3个重要的习惯必须养成：

一是积极主动。我们要只为成功找方法，不为失败找理由。主动学习是成长最快的途径。

篇4

关键词：高职 国际金融 实践性教学 构造

国际金融专业是对专业技术能力要求很高的一门学科，所以实践性教学是一个必不可少的教学方法。而且高职教育的主要目标是为了适应社会建设发展的需求为国家培养在毕业时拥有较高实际工作能力的应用型人才，这就对学生的实践能力提出了更高的要求。在国际经济大环境日益复杂的当今社会，只有具有较强的职业素质和拥有能解决职业问题的能力，才能在如今竞争非常激烈的金融岗位上有所作为。所以为了培养学生的专业技能和能力，实践性教学实在是一个非常重要的环节，值得我们去研究和探索。[1]

一、明确高职国际金融专业的培养方向

高职国际金融培养本专业人才的职业方向主要有银行金融、证券保险、企业财务管理等岗位群，就业方向非常广泛;本专业毕业生可到各证券、期货、基金公司，信托担保公司等从事投资顾问、基层管理等岗位，到保险公司从事理财顾问、专业销售、客户服务工作等等。各就业岗位对计算机能力、英语水平、金融专业能力也有着全面但不同高度的要求。在财务管理方面，有些岗位就要求有营销管理师资格证、会计从业资格证、财务管理师或者助理会计资格证等等;而银行金融方面则对银行从业资格证、营销管理证、基金从业资格证和助理理财规划师等职称有一定的硬件要求......但不同专业方向对实践能力的要求上，都务求达到一定的熟练程度，以求培养出适应能力强而且能快速融入工作的环境的应用型人才。所以我们要先明确国际金融专业的培养方向，再来制定我们的教学方案。

二、根据本专业培养方向，制定实践型教学方案

1.国际金融专业基本技能训练

高职国际金融专业要求比较全面的知识掌握和实践能力，因此在常规课本知识教学之外，还应有大量的对专业知识技能理解的实践性操作。如在学习证券投资方向要求掌握的计算机基础技术、个人理财规划、金融营销实务、会计统计技能、证券投资分析等等专业知识时，以计算机网络为平台，让学生学习处理一些简单的基础商务并分析金融问题等等，通过课堂演示和网络信息运用，培养学生的国际金融专业知识的运用能力。以比较直观简洁的方式来引导学生快速学习本专业的基本专业知识并训练学生的实践操作技术能力。

2.国际金融专业能力训练

本专业主要培养能具有国际金融学方面知识以及业务技能，能在证券、投资、保险、银行等金融管理部门和企业从事相关工作的专业人才。当然，在培养实践能力的同时，专业知识能力的掌握也是不可或缺的。通过计算机网络平台以及模拟的实务技能操作来引导学生对专业知识的进一步理解和消化，并熟练的进行实践操作和理论分析。消除学生对国际金融行业专业知识和专业技能的模糊了解，让学生清晰的认识国际金融专业技能的正确合理操作和流程。应该规划合理的教学时间模拟教学所需要的商务环境让学生来熟悉操作流程，或者依靠网络平台让学生扮演不用的角色来进行商务训练，用来提高学生对国际金融专业知识的理解和处理实际问题的工作能力。

3.创业性实践训练

现在大学生自主创业也渐渐的流行于大学校园之中，而国家的政策也是非常鼓励大学生自主创业的，如今的这个时代需求的是素质全面的人才，而自主创业也是加强学生实践能力、交际能力等等社会生存能力的有效方式。当然，我们绝不强制要求学生都去自主创业，不过学校在这方面确实有许多的优惠政策，但前提都是在不影响学业的情况下，不能因小失大。创业性实践训练一般就是在寒暑假或者规划的教学时间期限内，学生运用专业知识能力进行社会实践报告和对一些社会现象的独立分析，以及在力所能及的范围内，给予学生小规模实践工作的机会，或者教师给予一些金融方面的社会现象和问题让学生以小组为单位去做课题研究，这对学生的实践能力是很多好处的，也为下一步的实习和毕业设计做好了铺垫。

4.国际金融专业综合能力训练

这一阶段的训练主要是毕业课程设计和实习，是对学生对在校期间所培养的知识能力以及专业能力的检验和提高，同样也是培养学生实践工作能力的一个重要环节。要求学生进入国际金融行业相应事业单位进行实习工作，对岗位上产生的实际问题进行独立的思考分析，并运用自己所学的专业知识合理的处理并解决问题，这以阶段的工作经验无论对学生专业知识的积累加深以及学生实践工作能力的进一步提高都有着积极而深远的影响。而在课程设计方面，学生分为几个小组，在专业老师的指导下，从实习的经验中选取毕业设计的课题与方向，共同设计课题基本纲要和工作计划，学生在实习过程中结合设计方向收集信息，实习完毕后，整理成一个完整的毕业设计课题。这一阶段的训练对于学生是极其重要的，非但不能如期完成不能毕业，在学生对自己三年学习生涯的总结和自我提高过程中，也是最重要的一步流程，不能忽视。

三、实践性教学的经验总结

实践性教育方法是高职教育的重要组成部分，高职教育并不是为国家培养研究型的人才，而是需要培养具有较强实际工作能力的应用型人才;而实践性教育模式可以大幅提高学生的实践能力和培养学生一定的职业素养，使学生能在相应的工作岗位上迅速的适应并融入工作环境之中，对于应用性较强的国际金融行业也是尤为重要。作为提高学生实践能力的直接手段，实践性教学的构造也值得我们来进一步的完善，这对提高教学水平和学生在相应岗位的竞争力也是很重要的。我们应该在合理运用有限教学资源的情况下，充分培养学生的实践能力，适应社会人才市场需求，让学校、学生以及相应行业的发展达到三赢的局面。

参考文献

[1].叶俊杰;王记志;;电子商务专业实验教学框架新探[J];电子商务;2007年05期

[2].吴波;郝春梅;李俭;;高职高专电子商务专业实践教学的探索[J];哈尔滨金融高等专科学校学报;2006年03期

[3].宁华;;论电子商务实验课程体系构建[J];旅游学刊;2005年S1期

篇5

关键词：高职;个人理财与规划;教学分析

《个人理财与规划》是高职投资与理财专业的一门职业技能核心课程，也是其他金融类专业的专业能力拓展课程。个人理财业务是金融企业利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况， 通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。为了让高职学生毕业后能够胜任这些工作，教师在该课程教学中，不仅要向学生传授个人理财的知识与技巧，还要培养他们的综合观察、思考、分析及解决问题的能力。

一、高职院校《个人理财与规划》课程的特点

（1）综合性和系统性。高职《个人理财与规划》课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。《个人理财与规划》课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。（2）实务性和专业性。市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。

二、高职院校《个人理财与规划》课程教学效果不佳的原因分析

（1）欠缺比较成熟的教材。当前市场上可供选择的《个人理财与规划》教材数量较少，比较成熟的《个人理财与规划》教材更是欠缺。现有的教材或偏重理论、实务操作性不强，或内容零散，系统性和时效性较差，直接影响了《个人理财与规划》课程的教学效果。（2）师资力量的匮乏。近年来，高职院校大规模的扩招，虽然给高等教育大众化的实现奠定了基础，但同时也暴露出高职师资队伍建设相对滞后的问题。一是教师数量不足导致学科梯队建设不合理，难以适应学校的发展;二是青年教师占比较大，这些青年教师多是从学校毕业后就直接走上讲台的本科生或研究生，缺乏实践锻炼的机会，教学经验不足。师资力量的匮乏已经成为《个人理财与规划》课程教学效果不佳的主要原因。（3）过多重视理论教学，教学方法缺乏多样性和有效性。对于类似《个人理财与规划》这类综合性较强的课程，教师在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解，不能将更多有用而生动的内容引入课堂，忽视了对学生实际操作技能的培养;有些教师教学手段单一，不善于应用多媒体技术，教学过程不够生动;还有些教师不善于教学互动，一味的主导课堂。对学生而言，如果教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。

三、高职院校《个人理财与规划》课程教学建议

（1）选用高水平的教材。优质的《个人理财与规划》教材应系统性强、知识体系健全、编纂正确无误、重视实训环节并与课程特点相吻合。高职院校也可以组织专业课教师编写符合自己学校和学生特色的、针对性更强的教材，增大教材的可选择范围，满足师生的更多需求。（2）重视师资队伍的建设。师资队伍的建设主要着眼于两个方面：一是扩大师资队伍数量，缓解当前课务繁重的压力，主要办法是从现有相近专业教师中选择合适人员承担本门课程的教学。二是提升师资队伍质量。一方面积极引进有影响力的知名教授来担任专业带头人;另一方面加大对内部已有教师的培养力度，从学历、科研和下企业锻炼等方面提出更高要求，促进青年教师快速成长。（3）改革教学方法，注重实践教学。①任务驱动。根据各个金融机构的理财业务内容，编制出多项任务，引导学生积极进行各种基于真实业务的模拟操作和训练，把学习和工作融为一体，教师配合指导、答疑、评价，将理论知识的运用置于一个真实的工作任务中展开，完成后学生能够牢固掌握相应理财规划的设计与检验。 ②情景式教学。为了让学生在学习过程中产生犹如身临其境的感受，把课程的教学安排在 “金融理财实训室”， 按金融机构客户理财工作室的实际环境格局布置，形成了全真化理财业务环境工作氛围，学生在学校实践的就是其在实际工作中所面对的。③工学交替教学。按照教学需要带领学生到当地合作金融企业进行校外实习，并且定期合作举办证券投资大赛和投资理财规划大赛，并通过激烈竞争的大赛，来锻炼和磨砺学生，提高学生的个人理财与规划能力。

参考文献：

篇6

关键词 PDP；高职学生；综合素质；核心能力

中图分类号 G718.5 文献标识码 A 文章编号 1008-3219（2017）14-0065-04

一、大学生PDP自我认知系统简介

英国的高等教育质量保证机构（the Quality Assurance Agency）对PDP（Personal Development Portfolio）的界定为[1]：个人发展规划是一个全面系统地反映个体为了获得核心职业能力而选择的一系列的学习、思考和实践过程，以及反馈效果和评估过程。其实现模式专注于大学生的自我管理，跟踪大学生职业能力的动态形成过程，其视角是学生的个体角度。笔者曾到台湾高校考察交流，发现台湾部分高校已有比较成熟的PDP系统并应用于学生教育培养工作中，对学生成长有非常有效的辅助、督促、引导作用。为了将PDP理念应用于高职院校人才培养改革，项目组结合高职院校学生的特点，以深圳职业技术学院金融专业为试点，与深圳市浩晟信息技术有限公司共同开发了“大学生PDP自我认知系统”。

在大学生的核心能力体系中，自我认知能力、自我管理能力和主动思考的能力是非常重要的通用能力（或称为可迁移能力）[2]。这些能力贯穿一个人成长的全过程，特别是在大学学习期间和未来的职业生涯，是项目组设计PDP系统的基础和核心。当一个学生启动自己的PDP个人发展规划或者一个专业制定整个专业培养计划时，都需要学生进行自我认知。正确的自我认知和定位是目标制定、需求评估、职业规划的基础，是确定职业方向和专业学习方向的基础。不同阶段的自我认知还可以监督目标实施的进程，评估贯彻计划和执行计划的质量，从而进行目标修订和调整。

自我认知系统将通过比较、逻辑分析、系统问卷调查、诊断活动等方法，通过创建自我识别文档、能力雷达图等形式，系统分析学生核心能力的实时状况。整个专业可以通过对参与学生的数据的综合分析，形成专业的分析数据，指导专业人才目标的制定和人才培养模式的改革和创新。

大学生PDP自我认知系统共分公告、个人设置、导读、PDP规划、能力测试、实训报告六个模块，其中PDP规划中又分大学生综合素质测评、PDP性格测试、心理测试三个子系统，目前相关模块均已上线投入使用。本文主要根据大学生综合素质测评系统的设置及相关测评结果进行分析。

二、大学生综合素质测评系统及测试情况

（一）测评系统情况

大学生综合素质测评共有14道测试题，每道题的不同选项被赋予不同分值。14道题目各有侧重，按照素质的不同方面为六个组：职业了解程度（2题）、压力应对能力（3题）、学习能力（2题）、交流能力（2题）、专业技能（2题）、英语电脑能力（3题）。每位测试者测试完后，会得到一个总分以及对应的文字评价和建议。为了让测试者更加形象地了解到自己各方面的能力特点，系统会将测试结果生成一个正六边形雷达图，如图1所示。

（二）本次系统测试总体情况

深圳职业技术学院金融专业共有3个年级383人，其中2016级117人，2015级135人，2014级131人。2016年10月～12月期间，各年级学生在专业实训室、教学楼机房等场所进行了测试，共有330人完成测试，占总人数的86.1%，其中2016级116人（99.1%），2015级91人（67.4%），2014级123人（93.8%）。测试前由工作人员对系统作简要介绍，并现场解答测试过程中的一些问题，力求使测试客观、准确。

按照被测评者每个子指标的得分，以年级分类统计了总的平均分和子指标的平均分。此外，为了了解被测试者的得分差异程度，我们逐一计算了各年级每个对应指标的变异系数，计算公式：变异系数=标准误差/均值。需要说明的是，有些学生的个别指标出现数据缺失，为了不影响对其他指标数据的利用，本文采取学术界对问卷调查空缺数据的处理办法，即用该学生所在年级其他全体学生该指标的平均值进行对应填补，最终得到了完整的数据。相关统计结果详见表1。个人总得分上，2016～2014三个年级平均总分分别为50.33、55.25、56.57，随着年级的提高而呈现递增趋势，大二和大三分别比大一增加9.78%和12.4%，说明学生的平均综合素质在持续提高，这也符合我们平时对学生教育培养的直观认识。

三、对测试结果的分指标分析

（一）专业技能结果分析

专业技能分为专业知识掌握的丰富程度和专业技能证书的考取两个方面，其平均分值都随着年级的上升而明显提高。从两个角度分析这一结果：一是在六项指标中，专业技能和职业了解两项是在学生入学前最为缺乏的，对于许多学生而言，专业技能在进入专业学习之前几乎为空白，因此，一旦获得比较规范的专业教育，专业技能便可以得到快速提升；二是专业知识和技能的教学在三个年级的安排上通常按照循序渐进逐步提高的规律，同时越往高年级考取专业技能证书的需求越强烈，成功率也越高，因此学生对于专业知识和技能的获得感越强。从本次测试的结果来看，专业技能也是W生综合素质得分随年级提高的最大拉动因素，因此要更合理地结合行业企业发展及学生特点调整专业教学计划，多管齐下开展教学活动，在有限时间内最大限度提高学生的专业技能。

（二）英语电脑能力结果分析

英语电脑能力主要分为电脑技能、英语应试能力、英语口语表达能力三个方面。电脑技能随年级持续提高趋势非常明显，大一比大二的分值增幅超过100%，这也符合我国大部分大学生的情况。由于电脑不是我国高考的必考科目，因此中学阶段学生对于电脑的学习通常是基础的。大学阶段，电脑使用已经明确为必修科目，且大量的作业、活动需要通过电脑辅助完成，因此电脑技能提升非常快。

英语口语表达能力也随年级上升而提高，大二、大三比上一年级的增幅分别为6.8%和5.8%，幅度相对平缓。而变异系数上看，口语能力的变异系数随年级上升而上升，说明越往高年级，学生口语能力的平均差距越大。从两个方面来解释：一是英语口语的提高是需要大量积累，通常是一个缓慢的过程；二是英语只需要达标就不影响毕业，因此部分学生可能考虑到日后英语应用并不多，在英语学习上投入的时间精力相较少，而部分学生可能有出国或毕业后到外企工作的打算，投入的时间精力相对较多，最终使英语口语能力差异程度随年级提高而不断上升。英语应试能力大二最高，大一次之，大三最低，与我们的直观认识出入较大，也难以用金融专业的相关教学活动来解释。出现这一结果的原因可能是该项问题的设置上是以“你最近一次外语考试的成绩”作为标准所致，而学生所参考的“最近一次外语考试”难度可能差异较大。

（三）职业了解结果分析

在职业了解方面，主要分为学生对金融专业未来职业发展的了解程度以及与本专业毕业校友的接触数量两个子指标。测试结果显示，大三学生比大一学生更了解本专业的职业发展，也跟毕业校友接触更多，分值分别高出6.6%和13.5%。两项指标的最高分值都出现在大二学生上，分别比大一高出14.4%和29.2%。究其原因，可能是金融专业所在学院曾经为目前大二的2015级举办过大型的校友系列讲座，其中由多名本专业及相关专业校友对就业、创业经历进行分享并与在校生交流，而大一、大三学生没有接受过该系列的讲座培训。经验表明，大学专业学习期间是否了解未来职业、行业发展对于学生的成长有重要影响。从本次测试结果看：一是大三学生对金融职业发展以及跟金融专业毕业校友的接触并不显著比大一学生多，说明在本专业的培养教育过程中职业生涯教育及相关实践是缺乏的；二是如果前文对于大二学生对应分值较高的原因分析属实（大二学生多接受过一系列校友讲座），说明这一类的活动应该作为重点在日后的工作中加强。

（四）压力应对、学习能力、交流能力结果分析

在压力应对主指标方面，三个子指标的最高分值均在大一，其中解决困难的能力分值甚至随着年级上升而逐步下降。学习能力和交流能力两个主指标的最高分值也都是在大一，其中学习能力分值也呈现随着年级上升而下降的趋势。虽然这两项主指标的子指标中“根据兴趣学习的能力”和“表达能力”其最高值出现在大三，但仅分别比大一高出0.5%和1.4%，接近持平。

首先，第二大类三项主指标下的子指标评判都使用定性的标准，而非像前面第一大类主指标中有一些子指标采取定量方式评判。定性方式的优点是更直观，容易解读，特别是对一些难以定量的问题；缺点是不同的人回答时参考的标准可能不一样，难以通过统计结果来反映客观情况。在第二大类主指标的一共7项子指标中，有5项最高分值都是出现在大一，造成这种情况的一个重要原因可能是大一、大二、大三三个群体回答同样问题时候内心的标准不一样，年级越高的学生其主观标准也越高。

其次，大学生成长中的心理变化规律[3]。笔者长期从事学生工作，发现大学生的心理状态会随着年级的上升而呈现“U”形变化，具体表现为大一新生虽然人已经在大学校园和课堂，但是由于长期受到小学、中学应试教育体系的影响，在惯性驱使下身心状态仍然能表现为目标明确、积极进取的状态。到了大一下学期以及大二，学生会越来越感受到衡量优秀与否不同于中学阶段的唯分数论，而是多元化的，且校内外各种活动精彩纷呈，对于热衷于新鲜事物的大学生来说又容易浅尝辄止，难以获得成就感。这时许多学生面临需要将原来笃信不疑的理念和标准推倒，重建自己的成长奋斗目标的问题，因此很容易出现迷茫和无所适从感，对自己的评价很低。本次测试中第二大类的7项子指标有5项最低分值出现在大二，可以充分反映这种情况。

第三，即使如前文分析所述，第二大类主指标受到学生主观标准不一样、心理成长规律的影响，但金融专业学生的压力应对能力、学习能力、交流能力获得感并没有随着年级增加而明显上升。本测试因没有定量的客观标准来衡量，无法准确了解学生的上述能力是否确实如分值反映那样，至少从获得感的角度，这些能力的培养是无法让学生满意的。

四、启示与建议

（一）测试结果对金融专业学生教学教育工作的启示

第一，专业知识和技能是学生综合素质的重要组成部分，也是各种能力中最容易在大学阶段获得快速提升的。紧密结合金融企业、行业、市场的发展以及学生的特点制定教学计划和教学安排，按照学生的学习成长规律扎实开展教学实践极为重要。第二，学生对职业发展的认识是弱项，通常不被重视，应当更多地为学生创造行业企业学习、考察、实习的机会，为本专业在校生和毕业校友建立更多交流渠道，使学生对自己的未来发展路径更为明晰。第三，对比三个年级的数据可发现大学期间金融专业学生在压力应对、学习能力、交流能力等核心能力方面的获得感不强。由于这些能力的培养很大一部分是在专业学习之外的，因此这一状况可能是整个学院、学校的普遍情况，需要全面深入反思各项学生培养相关工作和活动在提升学生核心能力上的方式、方法、效果，找出问题的根源，调整人才培养方略，以提升学生核心能力为导向细化各项工作的目标和手法并落实，全面提升人才培养质量。

（二）对PDP大学生综合素质测评系统的改进

由于本次测评是PDP系统开发后的第一次全面测试，反映出了不少问题需要改进。首先，系统从网址输入到开始答题的路径较长，界面不够友好，影响学生的使用体验，甚至还出现答题者在主指标切换过程中将子指标题目漏掉的情况，需要对其改进。第二，本次测试中使用的测试题定量测试偏少，定性测试偏多，容易受到被测试者主观标准不同的影响，在对不同人群进行测试时给结果分析带来很大困难，需要进一步对测试题进行重新设计。第三，需要加强在学生中对PDP系统的宣传，并做好测试期间的学生组织工作，以获得更高的答题率和数据准确率。

（三）充分发挥PDP系统的动态跟踪、反馈、指导功能

本次测试是统一时间段，自上而下组织完成。在后续对PDP系统进行完善后，应当让学生自行不定期测试，比对前后的测试结果，发现自己的进步以及需要弥补的弱项。导师也通过系统动态跟踪学生素质的变化情况，调整学生教育培养相关计划和工作，更充分地发挥PDP系统的功能和作用。

参 考 文 献

[1]郑红梅.个人发展规划（PDP）：英国大学核心职业能力培养模式初探[J].职业技术教育：教科版，2006（19）：84-86.

篇7

民族高校金融专业本科生的毕业去向基本为考研、就业、出国三类，就业的学生多数从事与金融相关的工作，而且大部分回到生源地金融系统工作，成为民族地区经济发展不可或缺的力量。人才是金融业发展的核心，民族高校是民族地区金融人才培养的摇篮。本文以中央民族大学为例，对经济学院近三年金融专业本科毕业生的就业状况进行调研，从考研、就业、出国三个方面进行统计分析，从而勾勒出民族高校金融专业本科毕业生的就业走向。

中央民族大学经济学院2011届金融学专业本科毕业生有101人，其中攻读硕士学位20人，4人出国留学，77人选择就业，就业人数占毕业生总人数的76.23%。就业学生中，22人进入金融行业工作，占就业人数的28.57%，其中18人进入国有商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行），3人进入股份制商业银行和城市商业银行（兴业银行、广州银行、广西北部湾银行），1人进保险公司。

2012届金融学专业本科毕业生有91人，其中28人攻读硕士学位，11人出国留学，53人选择就业，就业人数占毕业生总人数的58.24%。就业学生中，15人进入金融行业工作，占就业人数的28.30%，其中6人进入国有商业银行，7人进入股份制商业银行和城市商业银行（民生银行、光大银行、吉林银行、承德银行），1人进入保险公司，1人进入会计事务所。

2013届金融学专业本科毕业生有102人，其中攻读硕士学位20人，20人出国留学，62人选择就业，占毕业生总人数的60.78%。就业学生中，21人进入金融行业工作，占就业人数的33.87%，其中6人进入国有商业银行，8人进入股份制商业银行和城市商业银行（招商银行、民生银行、中信银行、贵州银行、平安银行），1人进农村信用社，5人进证券公司。

以上统计可以看出，中央民族大学金融学专业本科毕业生的升学率保持在20%以上，选择出国攻读硕士学位的学生越来越多，近三分之一的就业学生进入金融行业工作。在就业学生中，国有四大商业银行对金融学专业学生的需求减少，而股份制商业银行和城市商业银行的录取数量逐年增加。由此可见，民族高校金融专业毕业生更愿意从事本专业的工作，是民族地区金融行业的新生力量。

当前，世界经济进入后金融危机时代，我国实施产业结构转型，企业岗位需求减少，民族高校金融专业学生面临严峻挑战。首先，金融人才需求标准高。尽管企业吸纳能力减弱，但金融行业人才需求标准越来越高。金融业不仅需要有专业知识、专业经验、专业能力和专业精神的“四有”专业人才，而且需要有多种知识和实践经验的复合型人才。其次，学生实践动手能力弱。金融专业本科生学历层次低，实践经验少，在校期间很少参加与专业相关的岗位实习，动手能力差，难以满足企业用人要求。调查显示，大学生利用假期实习的学生仅为22%，在金融行业实习的学生比例为11%。再次，职业生涯规划指导缺位。民族高校职业生涯规划指导工作刚刚起步，专业性和系统性的职业生涯规划指导严重不足。另外，部分学生就业观念陈旧。民族高校的大学生多数来自边远少数民族地区，有的学生毕业以后不愿到西部民族地区工作，保守的就业观念使他们失去了行业发展的机会。

随着我国经济的逐渐复苏和民族地区的经济发展，民族高校金融学专业毕业生的就业机会逐渐增加。首先，金融行业快速发展。我国金融业不仅经受国际金融危机的考验，而且改革步伐加快，金融体系逐步完善，岗位需求有所增加。其次，民族地区经济不断发展。我国民族地区资源丰富，特色优势产业快速发展，农牧民收入持续增加。随着“十二五”规划的实施和西部大开发战略的推进，民族地区金融市场不断扩大，将吸纳更多的专业人才。再次，新农村建设需要大量专业人才。随着农村产业结构的升级和生产经营方式的转变，民族地区资金需求总量增加，金融需求呈现多样化，现有农村金融人才层次偏低，需要更多的金融专业人才加入到农村金融队伍中来。

金融专业毕业生就业挑战与机遇并存，民族高校肩负着培养民族地区金融人才的重任，要加强教学改革，建立金融实习基地，开展就业指导，提升学生就业竞争力，为民族地区发展建设输送合格的人才。

课堂教学是学生获取专业知识和提高认知能力的基本途径，要重视教育教学改革，培养符合民族地区经济发展需要的金融人才。首先，开展市场调研。要深入民族地区进行调研与走访，了解民族地区对应用型金融人才的需求，不断完善金融人才培养工作。其次，做好就业跟踪调查。就业工作人员要切实做好就业跟踪调查和研究，及时反馈用人单位的满意度和人才培养意见，了解毕业生的想法和建议，为教育教学改革提供依据。再次，合理设置课程体系。坚持以学生为本位，调整课程体系设置，使教学内容符合金融业的快速发展和民族地区实际需要，提高学生就业的适应性。课程设置应加强多学科的综合性，既让学生掌握经济、管理、会计、法律、统计等各类专业基础知识，也让学生学习人文、社会和道德修养方面的知识，此外还扩充学生对自然科学知识的了解。鼓励教师开设综合性、创新性的实验课程和研究型课程，鼓励本科生参与科研活动。

对金融院校毕业生竞争力的调查显示，高达43%的学生认为经历较多的实习是影响就业竞争力的重要因素。民族高校应利用广泛的校友资源，加大投入力度，在民族地区的银行、保险、证券等金融机构建立实习基地，通过有组织的实习提高学生实习的质量和效果。学生通过参与金融机构运营，可以了解行业发展，培养专业素质，提高实践能力和合作意识，积累实践经验，为就业做好准备。

职业生涯规划要贯穿大学教育始终，从新生入学开始递进安排职业发展教育，全程对大学生提供就业指导。首先，对大一新生进行专业观教育。新生入校以后处于心理断乳期，学校要利用这个转折点对新生进行专业思想教育，帮助学生转换角色，树立职业意识。通过专业介绍会、专题讲座、新老生交流会等形式介绍金融专业概况、课程设置和就业走向，使学生掌握专业情况，认识专业特点，为开展职业生涯规划奠定基础。其次，对大二学生开设就业指导课。课程内容以职业生涯规划和就业与创业指导为主，帮助学生提前规划自己的职业生涯，激发专业热情，提升学习兴趣。再次，对大三学生开展职业技能竞赛。三年级学生具备一定的专业基础，可以通过学科竞赛、创新项目、知识竞赛等形式加深学生的专业认识，提高专业技能和综合素质。最后，对大四学生提供就业技巧培训。大四上学期集中进行模拟面试、职场礼仪培训、无领导小组讨论和简历制作等培训，提高学生的就业能力。

篇8

随着大学教育的发展，各个高等院校不断设置新的专业，以扩大招取学生的数量。作为经管类传统“贵族”的金融专业现在已沦为“贫民”，一般各个高校几乎都设置了该专业，但金融专业学生的需求毕竟很有限，因此该专业真实的就业率往往很低，能真正在毕业后进入金融行业工作的学生是凤毛麟角。作为金融专业学生的培养主干———教师，如何加强本专业学生的理论学习和实践认知成为了当前主要的难点问题。

二、金融专业教学中的问题

在长期从事金融学的教学研究工作中，有如下急需解决的问题：

（一）金融理论的庞杂与深奥

现代金融学虽然诞生的时间不长，但其包括的领域相当广泛，涉及的领域包括经济学与管理学两个二级学科，我国传统金融学教学范式的惯性使现代金融理论又融合了一些我国特色的金融理论，新生学科的多变性使得在主流金融学中不断演绎一些支流金融学，如行为金融学，这些都使得金融学的理论十分庞杂。现代金融学理论大多都有严格的理论假设，这些假设又不断根据实际情况放宽，从这些假设到结论的推倒衍生了众多理论，同时在证明过程中一般使用了复杂的数学工具，以保证其逻辑的严密性，因此金融学理论经常给学生的感受是深奥与枯涩。

（二）很少使用现代经济学科学的分析框架

现代经济学的基本分析问题的框架，问题的提出、理论描述、问题建模、实证分析和结论分析，这个基本的框架并没有在实际教学工作中使用，使得学生在学习中没有明确的目标，只是知道了一些金融理论，即使掌握了一些理论也不知道这些理论的真伪，更谈不上这些理论如何在实践中检验。

（三）金融学理论与实际脱节

由于教学内容上的落后、参差不齐，金融学教学上常常只是讲述金融的相关概念、基础理论以及伪科学的技术分析，无法激发学生的学习兴趣，教学内容与日新月异的金融实践严重脱离。教学中最常用的改进手段就是案例教学和研讨会，但它不可能把现代金融学的基本理论讲授清楚，我们需要注意现代金融学的理论必须要进行深入的讲解，单纯的案例教学和研讨会，只会增加学生的浮躁，如何把金融学理论与实际相结合，激发学生的学习兴趣成为了金融教学的主要问题。

（四）金融学的教学和以后工作的脱离

现在一般本科院校的金融专业都出现毕业生就业难的问题，对于教学工作者如何最大可能的提高教学质量，尽可能满足社会的就业需求，是教育工作者的责任。教学工作不仅要让学生学习本专业的知识，更重要的是培养学生学习的能力、解决问题的能力，如果学生在学习本专业知识的同时，还能学会使用一些现代办公软件和一些基本的分析软件，我们有理由相信这会加强学生的综合素质，提高他们就业的竞争力。

三、《证券投资学》课程的一种新型教学方式与Excel的应用

按照现代金融学的分类和我国实际的课程设置，《证券投资学》微观金融学为最核心的基础课程。在《证券投资学》的教学工作中如何把深奥的金融理论清晰化，如何使用现代经济学基本的分析框架来讲解金融学的相关理论，在教学方法上如何结合本学科的实际情况开发新的教学范式，培养学生的综合素质，提高他们就业的竞争力，成为了《证券投资学》课程改进中的主要问题。

本人按照现代经济学分析框架，问题的提出、理论描述、问题建模、实证分析和结论分析来讲授证券投资学的相关知识，在实际操作中使用Excel完成相关数据的处理和分析。选取Excel软件作为分析软件主要是基于这样的考虑，Excel软件是学生最熟悉的软件，也是当前最通行的办公软件，同时该软件具备友好界面和简单易行的特点。虽然大多分析软件在实际使用中的效用远远超过Excel，但这些软件的本身熟悉掌握是需要一个过程的，我们不能使学生从一个复杂转向另一个复杂。这种教学方法会使学生从乏味的书本和复杂的理论中脱离，产生持续学习的兴趣；优良的分析框架使得学生在学习中保持明确的目标和思路；Excel软件的使用把计算过程交给了计算机，学生只需记住相关理论和公式，对计算的结果会进行一定的分析；该方法使得学生可以方便地分析实际问题，做到理论和实际的结合；最后Excel软件的熟练使用可提高学生的学习能力，为今后的就业提供有力的保证。

四、以投资组合章节为例的实践

（一）问题的提出

投资者一般持有的是证券组合，而非单一的证券，在证券选取的条件下，如何通过证券组合中各个证券权重的调整实现在收益一定条件下风险最小。

（二）理论描述

马科维茨开创性地把收益与风险这两个原本含糊的概念明确为具体的数理概念。由于投资收益是不确定的,马科维茨首先把投资收益率看作一个随机变量，而收益定义为这个随机变量的均值(数学期望)，风险则定义为这个随机变量的标准差。投资组合选择问题就归结为求解一个怎样选择投资比例使组合的收益达到给定均值而标准差最小的数学规划问题。

（三）问题建模

minσ2p=wTVWs.t.wTr=rpni=1Σwi=1

（四）实证分析

1.取得几只样本股票的收盘价格数据(周或月),形成多维价格序列。

2.由价格序列计算收益率序列，再根据收益率序列计算每只股票的期望收益、方差和标准差。利用Excel软件的函数AVERAGE、VARP和STDEVP分别计算上面变量。

3.根据样本股票的收益率数据计算组合的协方差矩阵。利用Excel———工具———数据分析———协方差———得到协方差半角阵———再用粘贴方法求满秩协方差阵。

4.生成一种股票组合的方式。每种组合股票总的权重为一。利用Excel软件———工具———数据分析———随机数发生器（均匀分布）———得到一组在0和1之间的随机数作为一种组合方式中各个证券在组合中的权重。利用Excel软件单变量求解功能不断重复使用保证权重之和等于一。

5.根据这种组合方式，计算组合的收益、方差和标准差。利用Excel软件的函数MMULT可以完成上面变量的计算。

6.利用规划求解方法,求出在目标收益率一定时(比如0.20)，组合标准差最小的组合方式（即各只股票在组合中的权重），以及相应组合的标准差。打开Excel———工具———规划求解，出现“规划求解参数”对话框，将目标单元格设置为组合的方差最小，可变单元格设置为组合的比例，“约束”中添加三个约束条件：组合的比例和为一，组合的均值为随意的零到一的数字，组合的比例大于零（现阶段我国不允许买空和卖空），最后求解得到最佳的组合方式。

7.改变组合中一只股票的权重，观测新生成组合标准差和收益的变化。利用EXCEL模拟运算表功能完成。

（五）结论分析

利用Excel软件可以完成调整组合的权重使在收益一定条件下风险最小的投资目标，这将为人们在实际投资活动中提供良好的优化方法。

篇9

关键词：战略规划 教材建设 多元化考核

进入21世纪后，世界各国金融业的发展呈现出多种新的特征和发展趋势。从中国的情况来看，随着经济与金融体制改革和金融业开放的不断深化，金融业也出现了根本性的变化，金融活动越来越市场化，金融交易越来越国际化。金融学是从应用经济学中分离出来的，在金融理论的研究在产生之初着重于宏观的抽象理论描述，直到20世纪50年代逐渐注重金融理论与市场需求的结合，同时金融学注重与其他学科的融合，促进了金融学的发展，出现了许多新的理论，比如，资产定价理论、公司治理理论以及金融衍生品定价理论等。金融业在市场经济中的地位和金融学本身的微观化研究方向对金融学的教学改革指出了方向，也对金融学教学提出了新要求。

金融业的发展和金融学学科的发展需要我们对现行的金融学教学进行评价，对未来的金融学教学进行战略规划。金融学教学要符合市场需求，培养出满足社会需求的金融人才。这要求金融学教学培养出的学生既要熟悉本国宏观金融体制与规律和精通微观金融市场运行机制，同时还要具有较强的实践技能。在教学中，不仅要掌握金融学的知识，还要熟悉与金融相关的学科知识，比如，财务管理学、应用数学、信息管理学、计算机学等。

金融学教学的改革需要以金融业和金融学自身的发展为基础，在此基础上进行金融学教学的战略规划。金融学教学的战略规划既要注重课程设计、教材建设等，也要注重实验室、多媒体等硬件建设，从硬件和软件两方面加强金融学教学的长远发展。

在金融学教学战略规划中，首先要注重层次性。在现代经济中，对金融人才的需求呈现多层次性，不仅对高端人才有需求，而且在低中人才市场中也存在大量需求。这是与我们金融发展阶段相适应。所以，在金融教学战略规划中，要学校根据自己的师资力量和办学特学培养不同层次的金融人才。在人才培养中，可以由国家有关部门统一制定培养计划，高校根据自身的实力的升降制定培养目标。

一、课程设计

课程设计是金融学教学发展的基础，无论是理论教学还是实践教学，都应该制定科学合理的课程设计。

（一）增加金融学微观方面的内容

在金融学教学中，注重对宏观金融学的研究，在微观金融学方面比较不受重视。这与我国金融体系管制有很大的关系，因此，金融运行的绩效在在很大程度上决定于制度、政策等宏观因素，在金融学课程设置上也就不可避免地要倾向于宏观理论方面忽视对微观层面的教学。但是随着经济的发展，金融领域的不断扩展和延伸，微观层面的金融学理论在金融市场上的作用越来越重要。这要求我们要转变教学理念，及时把金融学的微观内容加入到教学之中。在金融学课程设计时，加大微观理论的内容的同时，还要注意微观理论与宏观理论的相结合，不能因此而忽视对宏观理论的地位。把微观理论与宏观理论有机的结合在一起，合理调节两者之间的比例关系。

（二）强调课程内容国际化

经济全球化是经济发展的趋势，在金融领域更是如此。金融人才的培养不仅要适合国内的经济发展需要，更需要参与到全球经济发展中。只有这样才能经济发展中真正培养出人才。所以金融学课程设计要增加国际金融学的内容，比如基本的国际金融理论和业务知识，包括已有的国际金融、外汇业务、对外结算等课程。此外，在国际规则方面的知识，如国际经济法、国际惯例、主要国家的金融法律、国际性金融贸易组织及其运作等；国际交流方面，如主要国家金融业传统、文化传统、经济外交军事政策、国际交往礼仪、国际谈判学等等，这些都应该成为金融学的教学内容，扩大金融学教学的国际视野。

（三）实现金融学与其他相关学科之间的交叉融合

金融活动通常以数理模型为基础，这就需要金融学专业的学生掌握数理知识，否则在今后的工作中很难进行新型金融工具的设计和开发。除与数学关系较为紧密外，金融业务的信息化也是金融发展的趋势，这要求金融专业的学生要掌握信息管理和计算机技术。因此，课程设计时就要注意金融学与其他学科的融合，吸收其他学科的研究成果，促进金融理论的转化成为市场所需的技术，促进金融的发展。

二、教学手段的现代

教学现代化，尤其是多媒体在教学中的应用，已经成为学校教学的常规手段。在金融教学中要更好的利用多媒体等方式创新教学手段，探索新的教学模式。教学手段的现代化不仅是脱离原始的“黑板粉笔”教学，利用计算机制作课件，而是充分利用计算机网络技术发掘金融学教学的潜力。比如，建立金融实验室。利用计算机、多媒体设备及相关的软件配套设施，比如银行软件、证券软件等进行实践教学。金融实验室可以真实地模拟现实市场环境，给学生提供真实的股票、期货交易环境。金融实验室学生还可以通过互动式操作逐步熟悉现实保险公司的实际工作流程。这些都可以培养学生的实际操作能力，提高学生的金融业务技能。在现代化教学中要充分利用网络的便捷性和资源的丰富性，为学生提供学习资源，满足学生对信息的需求，鼓励学生在利用网络资源，扩大自己的知识范围，为学生创造良好的学习环境。

此外，金融教学还应该强化实践教学环节，多形式的开展实践教学提高金融学微观理论的教学效果。实践性教学可以通过建立校外实训基地、与证券公司、保险公司、期货公司等开展合作等实现。也可以开展金融模拟投资竞赛和金融热点问题辩论赛、组织专家讲座、创办自己的金融学术报刊。

三、教材建设

教材建设是教学战略规划的重要一环。现行的金融学教材偏重与理论，对实践的部分重视不够。这不仅不利于对学生实践能力的培养，而且还会降低实践教学的实施效果。所以在教材建设中要注重理论内容与实践内容之间的平衡关系。此外，在教材建设上要注意吸收国内外的先进理论成果，将其及时地补充进教材中去。此外，在教材建设中要注意以下问题：

（一）教材建设应与打造高水平师资队伍相结合

教材建设要与师资建设同步，这样才能保证教材建设能够确实起到作用，发挥出提高教学质量的效果。在师资力量建设中，要对教师进行评估，尤其是对教师的知识结构进行评价。通过评价，对教师的业务水平给予全面了解，从而制定有针对性对方案来提高教师水平。除此之外，学校还应针对教材就教师的不足之处及时发现，对教师进行培训、业务交流等来提高教师的素质，以便能够与教材同步。在教师队伍建设上，要根据学校的规划，也要根据教材的适应性，有针对性地发展。

此外，教师队伍建设紧跟时展，金融学理论的更新换代的速度快，要求教师具备较新的理论知识，同时具备合理的理论结构，具有较强的自学能力。在教师培养上，要切实制定教师培养计划，通过进修、培训、参与课题等方式提高教师的业务能力，通过科学的考核奖惩办法优化教师队伍。对教师的培养不仅是要从制度上安排，促进他们自身的提高，学校也要为他们提供良好的教学环境为他们创造公平的竞争环境，促进教师队伍的良性发展。

（二）教材建设需与提升网络教学环境相适应

教材建设立体化才能有助于提高多媒体等网络技术的使用。所谓教材立体化就是在一整套教材建设中，包括核心教材、课程说明、课程大纲、学习指导、学习要点、重要概念、问题解答、活动建议、教学案例、教学图片、实验实训指导、在线课堂、复习题库、课程试卷、政策法规、参考文献、专业期刊、相关网站等在内的一体化设计、多种媒体有机结合的课程立体化教材。通过教材的立体化建设有效利用网络教学的先进条件。

（三）教材要注重实践内容与实践课的一致性

金融学人才培养的重点是应用型人才，需要他们能够对金融市场做出敏锐判断，对市场业务能够熟练操作。所以在金融学教材的建设中，需要注重对学生实践能力的培养。教材的实践内容是理论结合实际的最佳手段，是纯粹的实践教学的基础。只有打好基础，才能更好的进行实践课并取得良好的效果。所以在教材实践课程的设计上要注重与纯粹的实践课的衔接，保持二者的一致性。同时，在教材实践课的设计上要教材结构“模块化”，重点突出，层次分明。使用时可以将银行、证券、理财等内容进行模块式的剪裁，拼接成不同类型的知识模块，便于选择性组织教与学，使教材更加实用、适用，职业特点更加突出。

此外，在金融学考核方式方面要多元化，根据金融专业实践教学的特点，进行多元化实践教学的考核与评估，改变过去以笔试考试为主的考核方式。例如，对于课内实践，可以按照考查方式进行考核；对实践环节，比如商业银行业务实践、认识实习、专业实习之类，采取撰写实验报告、研究报告、论文写作、答辩等方式来考核。

四、结束语

在金融学教学战略规划中，以教材建设为核心，通过师资建设、教学手段现代化、考核方式多样化来整体提高金融学的教学水平，应对新形势下金融学教学提出的挑战。

参考文献：

[1].高等学校金融学教材建设浅析[J]，高等理科教育，2006

[2]张静琦，孔曙东.新世纪对金融高等教育的挑战与改革探索[J].金融教学与研究，2002

[3]田玉兰.关于应用型本科院校人才培养模式的研究[N].哈尔滨金融学院学报，2011

[4]刘波，曲春青.高等院校金融学科实验教学建设与改革思考[J].教育与职业，2009

[5]“21世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究”课题组，21世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究[D]，中国大学教学，2005

[6]李琼.金融学科的发展趋势与金融学教学改革的基本思路[N].湖南财经高等专科学校学报，2005

[7]杨胜刚，乔海曙.金融学教学改革的紧迫性与基本思路[J].金融理论与教学，2002

[8]杨淑娟，刘明显.高校金融学教学中现代信息技术应用模式研究[J].市场论坛，2011

篇10

什么是金融理财呢？刘鸿儒认为金融理财或个人财务规划是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员，通过明确客户的理财目标、分析客户的生活和财务现状，从而帮助客户制订出可以实现其目标的理财方案。根据他的理解，金融理财包括这样几个基本内容：

第一，这是一种综合性金融服务。个人财务规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

第二，个人理财规划应是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户的关系、收集客户数据并判断客户目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

第三，从事上述个人财务规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的专业人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4E”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

第四，金融理财师的职业道德准则是一个非常重要的问题。个人财务规划是一门具有量化规律的技术学科，对金融理财师而言，仅仅学习了专业课程，掌握了个人财务规划的知识和技能是不够的，还有另外一个重要方面，就是他的职业道德。原因很简单，当金融理财师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。

刘鸿儒指出：由于个人理财这个行业没有政府统一的执业准则，因此，在国际上，出现了多家行业自律性质的、非政府的资格认证组织。中国金融理财师标准委员会在认真研究和考察了各个相关的国际组织后，认为国际CFP组织是在全球范围内受到广泛认可的专业化理财认证机构，享有相当的威信和公信力。

CFP 的全称是注册金融理财师(Certified Financial Planner)。它是由国际注册金融理财师标准委员会向那些经过规定的培训，具有所要求的工作经验，通过了考试的专业人士发放的水平资格证书。

从1969年，美国金融咨询业的一些专业人员创立了首家个人财务规划的专业协会――国际金融理财协会（International Association for Financial Planning ，IAFP）之后，经过10多年的努力，1985年，美国金融理财学院（college for planning）和CFP学会共同设立了国际CFP标准和实践委员会（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，IBCFP）。作为一个非营利性的资格管理机构，美国CFP标准委员会的目标是,通过建立和维护个人财务规划领域的从业标准和职业道德准则，通过授权教育机构开展专业培训，通过组织统一的职业资格考试，并通过向符合认证要求的专业人员颁发CFP资格证书等手段，以保障CFP 向社会公众提供优质、安全和有效的理财服务。

CFP资格认证制度的国际化始于1990年的澳大利亚，两年之后，在1992年，美国CFP理事会又与日本签署了协议，并在此基础上，成立了国际CFP理事会。经过十余年的发展，国际 CFP理事会共有18个正式会员和一个准会员，全世界的CFP(r)人数已超过82000多人。另有还有10多个亚洲、欧洲和南美洲地区的个人财务规划组织正在积极加入国际CFP理事会的过程之中。