金融专业的核心课程范文

导语：如何才能写好一篇金融专业的核心课程，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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（一）农业科技企业进一步发展壮大。信贷的有效投入支持农业科技企业增信融资，有效地促进了农业科技企业的发展壮大，实现了以科技为先导，以效率为优先的农业科技产业化发展目的。2012年，全省农业科技创新企业达到了1500多家，农产品精深加工率达到了75%，形成了玉米产业以中粮肇东、中粮龙江为代表；大豆产业以九三粮油、吉庆豆业、龙江福为标志；水稻产业以北大荒米业、万源粮油为核心；马铃薯产业以嵩天薯业、北大荒薯业为牵动的数个加工产业带。

（二）农村资金周转速度加快。农村支付结算体系的初步建立，使现代化支付系统真正成为了面向三农的金融服务形式与手段，加快了资金周转速度，活跃了农村商品流通，促进了农村经济的发展。2012年末，全省农村粮食收购非现金支付达到了210.3亿元，非现金结算率为88.6%，较年初上升2.6个百分点，粮食购销进度和资金周转效率明显加快。

（三）农村金融创新产品不断涌现。信用评价结果得到了涉农金融机构的认可，以信用为纽带有效地实现了“银社”对接。克山县村镇银行通过更新理念、科学设计、创新产品，探索出一条担保无忧、银行无忧、农民无忧的“银行+合作社+担保+保险+公司+信用评价”的新金融链。这种新型的融资担保模式，在解决“三农”融资难问题中发挥了积极作用，成为创新“三农”融资方式的新亮点。两年来，仅克山县村镇银行就为233家农民专业合作社投放贷款3.3亿元。

二、制约金融支持农业科技创新和成果转化的因素

（一）农业科技项目贷款风险偏大。农业科技项目从前期资金投入到产生经济效益普遍需要3年以上，每一阶段都需要大量的资金支持。而农业科技项目贷款风险偏大，项目开展过程中面临技术失败风险，完成后又面临农产品市场变化快、技术保密性差等因素带来的市场风险，同时受农产品需求弹性小等因素影响，农业产业化企业经营收益不确定性较大，平均收益率较低。此外，农业科技贷款风险分担和补偿机制缺失，使得农业科技贷款面临较大的损失风险，制约了金融机构对农业科技项目的支持力度。

（二）农业科技知识产权评估困难。农业科技项目主要以资金、技术投入为主，对土地、厂房等固定设备要求较低，投资主体开展农业科技项目形成的专利权、商标权等农业知识产权构成其主要资产。因此，知识产权质押融资对资金投入不足的农业科技型企业来说是一项重要的融资渠道，但由于目前黑龙江省农业知识产权评估和交易机构普遍缺失，农业科技知识产权存在评估难和处置难问题，加之相应的风险防范和保障机制不完善等诸多因素影响，金融机构对农业科技知识产权质押融资积极性不高。

（三）农业科技贷款准入门槛过高。农业科技项目需要大量的资金投入，除自身有限的资金外，需要更多借助外部商业性资金，尤其是信贷资金，但出于信贷安全性的考虑，金融机构对农业科技项目贷款发放较为谨慎，贷款准入门槛较高。企业不能提供有效的抵押和担保，难以满足商业银行贷款的要求。

（四）农业科技金融产品创新不足。由于农业科技企业在不同阶段对信贷资金需求期限结构、额度以及信贷风险特征有所不同，必然要求商业银行能设计出符合农业科技中小企业特征的信贷产品，但是目前金融产品和服务方式创新主要是针对流动资金贷款等短期小额贷款或者是针对大项目大企业的长期贷款，缺乏为农业科技中小企业服务的个性化、多样化的信贷品种，导致金融机构对农业科技项目的信贷支持乏力。

(五)农业科技相关险种有待开发,农业保险的风险保障与分担作用尚未充分发挥。农业保险在发展中，由于存在着交易成本过高、补偿范围认定较难、缺乏重大自然灾害补偿机制等问题，导致农业保险业务发展缓慢，农业保险的风险保障与分担作用尚未充分发挥。

(六)直接融资比重较低，农业科技企业融资手段有待丰富。目前，农业科技企业普遍规模较小，盈利水平相对较低，通过上市融资的能力不足，债券市场对于企业财务指标、规模及抵押物的要求也较高，对农业科技企业的支持作用有限。

三、金融加大对农业科技创新和成果转化的对策建议

（一）建立政府主导、企业推动、院所保障、金融支持的联动性合作式农业科技研发模式。政府必须加大农业科技创新资金支持，加强对科研、教育、推广体系建设和农村基础设施的建设，以保障农业科技创新顺利进行。同时必须采取相应措施逐渐提高企业、农民组织在农业技术创新体系中的地位，指导农业技术创新进行分工，发挥其应有的效用。结合目前我国农业类科研院所的实际，制定切实可行的政策，建立科技转化机制，积极推进高教强省建设，发挥好大学科技园辐射带动作用。优化人才发展和创业环境，抓好人才队伍建设，开展产学相结合的技术创新活动，提高科技成果转化率。

(二)发挥政策性金融对农业科技发展的支持作用。农业发展银行要在风险可控的原则下，改革农业科技贷款管理办法，降低贷款门槛、简化贷款程序、拓宽贷款主体、延长贷款期限，要拓宽贷款主体，对涉农企业研发及科技育种、农产品改良、土地改良、高效灌溉等基础性农业科技发展的资金需求执行政策性贷款的标准，发挥政策性金融对农业科技研究及基础性农业科技发展的支持作用。

(三)发展完备的金融服务体系，创新支持农业科技发展的金融产品和服务方式，完善金融机构利率定价机制。金融要在服务于现代农业方面发挥重要作用，就要发展多层次现代农业金融服务体系。既应注重发展面向农村特定产业的专业金融服务机构，也应鼓励不同类型金融服务机构针对农业生产链不同阶段的不同风险，互相配合并提供互为补充的服务。银行监管部门应开发适合农业科技贷款的监管标准，鼓励金融机构增加农业科技贷款。金融机构要创新符合农业科技企业特点的抵(质)押担保方式和融资工具，探索以农业科技型企业的股权、专利权、商标权、著作权为质押进行贷款融资，探索集体林权抵押贷款、大型农机具抵押贷款、应收账款质押贷款等。开发运用“银行+保险”、“银行+担保”、“银行+保险+财政补贴”、“银行+征信”等多种融资工具相配合的融资模式，支持农业科技企业增信融资。

(四)加大直接融资支持,建立农业科技企业多元化的融资渠道。鼓励农业科技企业运用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券、区域集优债等直接融资工具。支持地方设立农业高科技产业投资基金，吸收社会资金，增加向农业高科技企业的资本金注入，吸引风险投资基金投入处于种子期尤其是创建期的农业科技企业。鼓励科技型农业企业在中小企业板、创业板、海外证券市场上市融资。

(五)优化财政贴息政策,建立风险补偿基金,探索财政资金的金融化运用,发挥财政的引导和撬动作用。鼓励各级财政在自身财力范围内，综合运用无偿资助、偿还性资助、创业投资引导、担保、贴息、保费补贴、税收优惠等方式，引导和带动社会资本参与农业科技创新。通过设立风险补偿基金、创业投资基金等方式，探索建立对农业科技企业贷款的风险分担机制和奖励补贴机制，引导金融资本和民间资金参与农业科技成果转化。政府与民间金融组织合作实施农业科技开发，在保证财政资金安全的同时，循环使用，最大限度地发挥财政资金的效能。

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关键词：国际化 金融专业 学习理念

如今，各个高校中都已经开设了关于金融方面的专业，以此来凸显自身教学的国际化。在我们学习金融专业的过程中，需要学习金融的相关理念，了解金融知识的具体内涵。核心理念、创新理念、发展理念以及风险理念都是我们学习金融专业所需要把握的学习理念。按照上述学习理念进行金融课程的学习，才能够将金融知识融入到自己的金融技能当中，并运用到日后的工作实践当中。

一、国际化背景下金融学专业的核心理念

核心理念是金融专业在学习的过程中需要拥有的必要理念之一。所谓的核心理念，指的是我们需要了解当前的经济发展核心。金融，作为当代经济发展中的重要组成部分，其所代表的就是经济发展的核心。在国际化的背景下，我们学习金融学需要明确金融在经济发展中所起的作用，并熟悉金融专业的技能。我们只有了解了金融的具体内涵，才能够将金融知识运用到工作实践当中。作为金融专业的学生，面临国际化的大背景，其所需要做的就是好好了解金融专业的相关知识，并学习每项与金融有关的学科。我们的金融能力得以提升，才能够明确自己的学，并找到金融课程的核心理念所在。

二、国际化背景下金融学专业的创新理念

金融专业当中所谓的创新理念，指的是企业在生产的过程中所产生的生产函数。原本，企业在生产的过程中仅仅是需要注意自身的生产条件。但在创新理念的影响下，企业会将新的生产条件以及生产要素融合在一起，放置到生产实践当中。该种行为就是企业在生产方面的创新。我国经济要想获得发展空间，就需要不断的创新。从上个世纪中期开始，西方国家就已经懂得了如何在金融领域中进行创新，并对金融发展做出了变革，促使传统的金融变得新颖起来。金融学家们将金融领域的各个要素进行重组，并创新出新的金融形式和金融功能。金融专业的创新理念要求我们用辨证的思想来对其进行学习和分析。人们必须承认金融创新可以带给经济有利的影响，但也可以为经济发展带来压力。因为金融业务的创新，促使金融更加满足客户的需求，因为金融产品的创新，促使金融行业所发展的产品趋于多样化。但也因为金融的创新，国际上爆发了大面积的金融危机，导致金融产品应用太过泛滥，促使金融风险的产生。

三、国际化背景下金融学专业的发展理念

经济是动态的，时刻都处于变化之中。经济的发展就意味着金融的进步。金融的发展促使经济获得更多的发展机会。金融处于经济环境之中，成为经济发展的一种形式，也成为经济的一种载体。我国的经济发展环境直接决定了金融行业的发展方向，也决定了国内金融行业的产业结构。很多人都在研究金融与经济的关系，从上个世纪六十年代开始，西方的经济学家就已经展开了对金融的研究，并认为金融与经济之间存在着密不可分的关联。最终，其研究结论显示，金融的发展能够促进经济的增长。为此，人们得知，金融专业的学生在学习的过程中必须要有发展的理念。金融的发展理念拥有很多理论作为支撑，其中戈德・史密斯所提出的金融结构与发展理论最能够表现金融的发展理念。它认为金融是发展变化的，金融的结构也能够用数量指标来进行衡量。我国在改革开放以后明确了金融对于经济所产生的影响，并对国内的金融产业和体制作出了调整，促使金融企业得以发展，并带动我国经济的进步。

四、国际化背景下金融学专业的风险理念

金融行业属于一种高投入、高收益、高风险的行业。从事金融行业的人以及进行金融投资的人，都会面临巨大的金融风险。金融的发展必然伴随着风险的产生。之所以金融行业会有非常多的风险，主要原因在于金融行业的不确定性。金融的发展不受控制也不受约束，金融环境时刻在发生变化。在该种状态下，金融必然会成为风险的聚集地。作为金融专业的学生，必须具有一定的风险意识，如此才能够在日后运用金融知识的过程中对风险进行评估，并了解金融风险的种类以及产生的原因。无论是国内还是国际，金融行业的竞争都是非常激烈而残酷的，金融行业的竞争会使金融风险增加，促使金融中的资金流速加快。

五、结束语

作为金融专业的学生，要想把握正确的金融学习理念，就需要对金融有所认知，并了解金融的具体内涵。我们只有掌握了重点的金融理念，才能够将金融知识更好地融合在一起，并运用于工作实践当中。总而言之，金融是发展的，具有非常高的风险，需要我们在学习的过程中拥有属于自己的创新理念并找到金融的核心所在，以此来带动经济的发展。

参考文献：

[1]李琴英.金融业发展趋势与金融学本科生培养模式改革探讨[J].金融理论与实践，2014

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关键词：高职院校；现代金融业人才；职业能力；培养模式

? ? ? ?0引言

? ? ? ?随着金融全球化的加速以及信息技术的发展，现代金融业对人才能力和素质的需求也逐渐发生了改变。高职院校在金融业人才培养过程中，使学生在校期间就获得从事金融相关工作的所需的职业能力是高职院校人才培养的核心目标。随着金融业的发展，辽宁高职院校如何根据金融从业人员职业能力的需求改变，提升金融相关专业人才培养水平是高职院校需求解决的重要问题。

? ? ? ?1现代金融业人才职业能力分析

? ? ? ?职业能力是随着心理学中能力理论的研究而逐渐发展出来的概念。职业能力是指个体将所具备的知识、经验、态度、技能和身体能力进行整合以胜任某类职业活动的综合能力。从结构层面来看，职业能力可以分为专业特定能力、行业通用能力和关键核心能力三个部分。专业特定能力是指从事某一特定岗位或工作应具备的能力，适用范围较窄。行业通用能力是指从事某一类具有相同或相似特征的岗位群应具备的共同的技能和能力，适用范围比专业特定能力要大。关键核心能力是指从事任何职业和岗位都需要具备的能力，获得过程较漫长且不易更改，适用范围最广。根据冰山理论对能力素质的界定，关键核心能力是处于海平面以下的冰山的主体，是员工内隐的特征，而行业通用能力和专业特定能力是处于海平面以上的冰山一角，是员工外显的特征。不同职业和工作岗位对职业能力的要求是不同的。根据以上对职业能力概念和内涵的剖析，结合现代金融专业的特性，现代金融从业人员应具备的职业能力主要为以下方面：一是专业特定能力：这是胜任特定工作岗位且区别于其他工作岗位所应具备的知识和能力，也是现代金融类专业的从业能力，根据不同专业的要求有所不同。包括会计、保险、金融、证券、信托等不同专业的专业知识和技能。金融业从业人员必须学习并掌握系统的金融相关专业的基础理论、技能知识和金融实务操作能力。二是行业通用能力：这是除金融专业知识和技能以外的相关知识和技能，是为保证专业知识能够顺利发挥的保障。包括经济学知识、外语能力、计算机知识、公文写作能力、公关礼仪、法律意识等从事金融行业都要具备的通用知识和技能。三是关键核心能力：这是涉及到个人特质的范畴，是除从业基本知识和技能以外的从事任何职业都需要的基本的能力综合。包括创新能力、沟通能力、自我提升能力、与人合作能力以及职业素养。由于金融行业的特殊性，对从业者的诚信、可靠、细致、谨慎等个人素养的要求相对其他行业要更加重视。

? ? ? ?2辽宁高职金融业人才培养模式现状

? ? ? ?高职院校作为高素质技能型金融人才的主要载体，应该根据金融业岗位的人才职业能力要求对在校学生进行人才培养。每年辽宁省高职院校都会输出大量的财经类毕业生，如2016年辽宁省财经类专科毕业生就为16261人，从毕业生就业质量跟踪情况来看，财经类毕业生的专业对口率却极低。虽然辽宁高职教育近些年也在持续地进行改革，但是传统的金融教育理念和教育模式仍然影响着辽宁高职院校金融人才的培养方向。随着金融经济的不断发展，辽宁高职院校金融业人才培养模式还存在以下问题：

? ? ? ?2.1金融人才培养目标落后于行业标准

? ? ? ?主要体现在以下三个方面。一是重理论轻实践。高职院校主要为社会培养高素质技能型的人才，因此辽宁省高职院校金融人才培养主要定位于应用技能型人才。但是从辽宁各高职院校金融人才培养目标的实质来看，仍然带有“重理论、轻实践”的课程体系设置结构。学生在校期间的实践技能掌握不足，不能适应用人企业短期上岗的需求。二是专业定位不明确。随着互联网金融的发展，传统的金融模式也在悄然发生着改变。但是辽宁高职金融类专业仍然以传统金融岗位作为学生培养的定位，使得学生在校所学知识与行业发展脱钩。三是人才培养层次界限不清。从辽宁高职院校金融类相关专业的课程设置实际情况来看，突出综合管理类课程，缺少实践操作性实训，这就无法区别于本科院校的金融业人才培养层次，不能突出高职专科学生技能性特点。

? ? ? ?2.2金融人才培养方法不够完善

? ? ? ?目前辽宁高职院校金融类专业的人才培养方法多为理论和实践相结合的培养方法，这种人才培养方法能够使学生掌握理论知识同时学会实际操作技能。但是辽宁高职金融类专业的人才培养过程中却不能根据金融业的发展情况将理论和实践教学进行完美的结合。一方面理论课程的授课方法多为填鸭式，学生死记硬背，理论知识并不扎实。另一方面实践教学课程由于实践课程设置不合理、校内实训基地硬件设施不匹配、校外实训极低不健全、教师实践能力差等原因，导致理论和实践相结合的培养方法还有待进一步完善。

? ? ? ?2.3教学课程设置缺乏革新

? ? ? ?很多高职院校金融专业课程设置缺乏系统性，在无科学调研的基础上随意设置教学课程；教学内容陈旧，无法跟上金融业的发展步伐；教学方法单一，翻转课堂、微课等教学方法应用较少；教材选用标准低，知识的更新速度慢且针对性不强；实践性课程安排较少，且与实际工作岗位技能脱钩。

? ? ? ? ?3辽宁高职金融人才的培养对策

? ? ? ?为了能够提升辽宁高职金融人才的培养水平，为企业输送高水平高素质的技能型金融人才，辽宁高职金融相关专业应该根据金融企业对职业能力的需求对金融人才培养模式进行变革。根据现代金融业人才职业能力要求对在校学生进行有针对性的培养，这样才能提高人才培养的质量。

? ? ? ?3.1调整人才培养目标定位

? ? ? ?辽宁高职金融专业人才培养目标要定位于培养面向商业银行、保险公司、证券公司等现代金融企业的一线基层岗位，能够综合运用所学金融知识并能熟练掌握金融业务技能的复合型技能金融人才。在人才培养目标定位时，不能把专业特定能力、行业通用能力和关键核心能力割裂开来，不仅要把金融专业学生培养成为高素质、强技能，同时还要培养金融专业学生的创新、自我学习的能力，使其成为复合型的金融人才。

? ? ? ?3.2更新培养方式

? ? ? ?培养学生掌握理论知识、动手操作能力、适应能力和创新能力，不能仅凭教师在课堂上的讲授就能使学生掌握和了解。学校应该增加实训课程、提供实习机会、参加技能大赛等多种方式增加学生的动手和实践操作能力。教师应该通过案例、微课等多种教师方式，提高学生的认知能力。也就是说教师通过更生动形象地传授知识，学生通过更多机会的模拟实战演练，这才是培养高素质应用型金融人才的有效方法。

? ? ? ?3.3更新课程体系

? ? ? ?辽宁高职金融专业负责人应该在科学合理地调研基础上，为专业设置合理地设置课程体系。可以在“课（课程体系）———证（职业资格证书）———赛（技能大赛）———岗（岗位职业能力）”这一基础之上，对金融专业的课程体系进行课程设置。在课程设置的同时，应根据金融环境和金融业发展的变化，调整部分选修课的设置，使金融专业课程体系落后行业发展太远。

? ? ? ? 3.4改善实训资源

? ? ? ?高职现代金融相关专业的模拟实训是基于特定工作对象和工作流程基础上进行的，因此与之相匹配的硬件设施和软件资源是实训课程必备的依托条件。因此辽宁高职院校应该对金融实训建设上，根据岗位业务的需求从硬件和软件双方面尽量为学生模拟出实践操作的工作环境，使学生在校期间通过实训课程就能理解金融业务的实际操作，也能更加有效地将理论知识应用到实践中去。

? ? ? ?3.5推进分层培养模式

? ? ? ?分层培养模式是高职金融专业根据职业能力的三个层次，分层次推进人才培养的过程。在大学一年级应专注行业知识和职业道德的培养，大学二年级应专注专业知识和实践技能的掌握。大学三年级应专注于校内外实训和实习，通过实训和实践岗位的真实操作才能真正提升技能型人才的技能性。除了这种分段式的分层培养，高职院校应根据学生的学习能力，对有学习和自我提升能力的学生安排选修的学习计划，提升这部分学生的创新能力，成为复合型的金融人才。

? ? ? ?3.6提高教师素质

? ? ? ?教师不仅要有扎实的理论知识，还应根据金融业的发展掌握更新的金融技能，这样才能培养出有用的金融人才。但是目前辽宁高职金融专业教师大多没有企业的工作经验，这样也就无法对学生的技能进行有效的培训。这个问题可以通过以下两个方面来解决：一是让高职金融教师利用假期时间到企事业进行实践，通过实践增加并更新专业技能。二是聘请行业专家到学校兼职讲学。通过“结对子”的方式，让行业专家与学生直接面对面进行专业知识和技能的讲授。

? ? ? ?3.7推进校企合作和订单培养模式

? ? ? ?校企合作和订单培养是积极地将企业引进到学校，参与到高职金融人才培养的过程中来。通过企业的参与与合作，使高职院校真正了解企业的需求，也可以使企业能够按照自己的需求对所需人才进行定向培养。在校企进行双向沟通的过程中，使人才培养的模式更加科学，提高金融人才培养的质量，也能节省企业人才培训的成本。

参考文献：

[1]王怀明．组织行为与：理论与应用[M].清华大学出版社，2014.

[2]唐福萍，刘志浩.高职金融人才的社会需求与培养[J].辽宁高职学报，2006（10）.

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【关键词】职业院校 课程改革 评价体系 金融专业

一、课程改革及课程评价的重要性分析

课程改革是一项牵一发而动全身的系统工程，课程建设质量指导甚至决定着教学，影响甚至决定着教育目标的实现。高等职业教育的课程改革同样也是高等职业教育改革的核心。课程改革主要包括三个阶段：课程开发、课程实施和课程评价。课程开发包括教学内容的重构、教学项目的设计、考核方案的制定等等，对于职业院校经管类专业来说，课程开发的标准、技术路径和操作方法相对来说较难把握；而课程实施的基本途径就是教学，教学过程也是学生学习的主要过程，在课程实施上，χ耙翟盒＞管类专业而言，校内外实训基地的开发与利用如何促进理论教学和工作实践相结合，校外实训的时间安排如何既符合企业需要，同时又不打乱教学计划的安排等等；课程评价就是通过将课程教学过程中达到的教学目标与课程目标所规定的质量标准进行比较，从而判断教学质量的效果。而在课程评价上，由于工作过程导向课程打乱了传统的学校教学秩序，课程评价方式等也要发生重大变化，因此，将职业岗位的工作需求转化成课程目标、课程结构、课程内容和课程评价的标准，反过来指导课程改革的内容与方向，这必将成为职业院校经管类课程改革的主要趋势。

二、课程体系的改革与构建

课程评价是在课程改革的基础上，依据课程改革的指导思想进行评价，而课程改革必须要服务于人才培养的目标，我们在构建课程体系时，首先需要明确人才培养目标。以我校金融专业为例，金融专业的人才培养的目标为立足首都经济，面向国内外金融企业，全面培养学生知识、能力和素质协调发展，具备一定的创新创业能力和国际竞争能力，掌握金融专业基础知识和技术理论以及金融产品销售、金融企业客户服务以及金融业务处理的核心技能，熟悉国内外金融政策法规、国际金融和资本市场的走势，掌握现代化金融业的经营管理方法和业务技能，将所掌握的理论知识和技术技能应用于金融生产和服务实践，适应金融服务业需要的面向金融企业营销、服务以及管理一线的高端技术技能型人才。

为培养金融企业的高端技术技能型人才，金融专业遵循认知规律和职业成长规律，采用“平台+模块”的方式，根据我校“平台递进、模块并行、通识贯通、工作导向”的课程体系设计理论，筛选高职国际金融专业毕业生就业岗位群，围绕商业银行、证券公司、保险机构、投资公司等金融企业的岗位能力要求，以技术应用与创新为主线，构建了基于专业知识、技术技能和职业素养的能力目标课程体系，从而实现理论知识、职业素质、职业能力和创新能力的全面培养，培养掌握综合金融产品交叉销售和服务能力以及较高职业素养规范的高端金融服务人才，既保证了就业的适用性，又兼顾金融混业经营趋势，构建了“夯实基础、能力递进、校企融通、实践创新”的课程体系。

金融专业课程体系体现“一贯通、四迭代、一全程”，纵向并行，横向交叉。“1”是指“通识课程”，突出知识应用性并贯穿学生全程培养；“4”是指“专业课程”，由技术迭代递进的“通用技术平台课程”、“专业技术平台课程”、“专业技术课程”和“专业方向课程”构成，遵从“基于工作过程”的课程开发理念，以企业典型工作任务为载体设计课程，以职业岗位能力标准为核心，将企业典型工作任务对能力和知识的要求转化成适合学生的学习内容。通用技术平台课程”，突出知识应用性并贯穿全程培养，培养学生通用技术应用能力；“专业技术平台课程”培养学生掌握本专业的基本理论、基础知识及基本技能，明确学习方向和重点，制定学习规划，形成初步职业素养规范；“专业技术课程”和“专业方向课程”由校内外指导老师指导学生有效开展校内外学习活动，引入企业文化和岗位标准，在“做中学、学中做”过程中进一步深化学生职业素养规范；“实践教学环节”突出技术应用与创新性，由校内外指导老师现场监控、难点指导等方式，使学生在真实工作环境中前一阶段积累而成的职业能力融通为金融产品能力、金融客户服务能力、金融业务处理能力等，实现职业能力递进。“1”是指“专业创新实践项目”，突出校企融通性、创新应用性，采用组织职业技能竞赛、专业社会实践、科研创新项目等形式，鼓励支持学生积极开展专业创新实践活动，有效提升学生的创新能力。

三、课程评价体系分析

以工作过程为导向的课程决定了职业院校经管类专业的教学评价必须多样性，突出能力的考核评价方式，体现对综合素质的评价。首先，评价主体多样化，要建立教师评价与学生互评、学生自评相结合，同时吸纳行业企业专家的评价，以及行业组织的考核评价，如职业资格证书，从而构建校内评价和校外评价相结合的课程评价体系；其次，过程评价和结果评价相结合，突出考核学生的学习过程；最后，课内评价和课外评价相结合，突出理论教学评价和实践教学评价的有效结合。

（一）引入行业企业标准，突出能力的考核评价方式，体现对综合素质的评价。

以学生岗位适应性与职业生涯的发展性作为根本标准，引入国际高端企业及行业龙头/品牌企业的工艺要求、质量标准，通过改革工学结合课程的考核与评价方法，将评价内容与实际工作过程相结合，将过程性考核与终结性考核相结合，将理论知识考核与操作技能考核相结合，考核学生对基本理论和技能的掌握情况、工作态度、行为能力和努力程度等等，将学历证书与职业资格证书并重，对于课证结合类课程，采用以证代考的形式。实习实训课程和顶岗实习课程的考核，要注重对学生综合职业能力的考核，由校企双导师对学生的工作态度、操作技能水平、团队合作等方面进行综合性评价，重点推进评、展、鉴、赛等课程考核方式、方法的改革。

1.考核原则。

（1）突出能力考核，重视专业理论与综合素质的考核原则。我校金融专业的课程实施方式主要包括专业课程、集中实践教学环节、顶岗实习以及专业创新实践环节。在课程实施过程中，⒗砺酆褪导有机融合，一方面学生可以获得课程要求的专业操作技能，另一方面，学生可以有效地掌握基本知识。学生在掌握基本的理论知识的同时，突出掌握了专业技能操作，有效提高分析问题和解决问题的能力。因此，在考核内容上，加强了对学生知识、能力、方法、学习态度及职业素养结合的考核，既注重了技能训练提升的考核，同时也要加强理论和综合素质的考核。

（2）过程为主、考核主体多元化原则。对于学生的过程考核，是指将平时的过程考核和期末的终结性考核结合，将笔试和实际操作相结合，将理论和实践考核相结合。对于考核主体应该多样化而言，除了学生自评和互评以外，还将积极吸纳行业企业的指导教师参与教学，进行教学评价。

（3）课证融通原则。对于高职经管类专业来说，职业资格证书是学生毕业的一个必要条件，学生在校期间必须考取本专业的资格证书，才能毕业，对于金融专业来说，金融理财师、银行从业资格证书，证券从业资格和保险从业资格都是学生考取的职业资格证书，因而，必然要开设“课证融通”类课程，在这类课程评价上，将专业的职业资格证书的考取与课程的考试考核相结合。

2.考核内容。

包括：理论知识（概念原理等基础知识）；技能操作（方法步骤工艺实操等）；学习态度及综合素质。

3.考核方式（成绩算法参考）。

（1）建议过程考核占全部考核成绩的权重约60%～70%。过程考核中：平时成绩30%（出勤、提问、纪律、学习态度及职业素养等）；阶段考核成绩（课内或单元中的基本知识、基本技能掌握、完成的实训工作量、实训报告质量等）70%。

（2）建议终结性考核占全部考核成绩的权重约30%～40%。终结性考核中：理论考核（整门课程的基本概念、原理等）50%；操作技能考核（体现本门课程学生应掌握的综合技能，完成某一工作任务的方法、步骤、工艺、实操、成果水平及质量报告等）；40%；总体表现（团队合作，个人贡献，情感态度等）10%。

（二）多方独立测评教师教学质量，加强实践课程的监控与评价

采用多方独立测评的方式评价课堂教学质量，从不同观测点评价教师的教学准备、教学实施、教学能力和教学效果。企业专家权重占22%、学生权重占30%、教师同行权重占8%、教学系和学院（部）权重占20%、教务权重占8%、校领导权重占12%。

针对“理实一体化”课程学生活动空间大、教师教学方式多、教学周期长等特点，学校重点采取听教师说课、巡查教学现场、听关键单元教学、随机访谈学生、抽查学生作品等方式，由企业专家、学生、同行教师、校内督导进行独立测评，评价结果作为教师年度考核、评优晋级的主要依据。

毕业设计质量控制采用抽查教学文件、听教师开题讲课、看学生答辩、抽查论文的方式进行。通过跟踪毕业设计环节的质量，对毕业设计选题是否来自企业真题、是否专业对口和毕业答辩质量等进行集中检查，以此规范毕业设计的全过程，提高毕业设计质量。

顶岗实习质量监控通过“顶岗实习信息管理系统”进行，监控教师与学生的互动状态、教师与企业的联系状况，检查教师到企业指导学生顶岗实习情况，保证顶岗实习质量。

（三）不断完善多元化教育质量监控体系，保障人才培养质量持续提高

学校建立用人单位、行业协会、学生和家长、研究机构、教育主管单位等多元化的人才培养质量评价机制，将高职毕业生的就业率、专业对口率、就业质量、用人单位的满意度、创新创业的成效等作为衡量一个专业人才培养质量的重要指标，促进学校对学生的培养与社会对人才的要求同步。实行第三方评价，采取内审、外审、考官相结合的评价方式，引入行业企业的产品质量标准和生产规范，将过程性评价和终结性评价相结合，从而全面考核高职学生的学习质量。

综上所述，职业院校经管类专业课程改革的评价标准要综合考虑各方因素，具体考虑社会经济发展、行业技术标准、教育教学规律、学生综合职业能力发展等方面的因素。同时，评价主体和评价方式要多样化，将评价建议和意见作为评价结果代替简单的课程分数，从而将课程评价更好地指导课程改革工作而服务，真正实现以评促改，以评促教。

参考文献

[1]林清夫.浅析高职课程设置的优化与创新[J].中国职业技术教育，2008（6）.

[2]马国平.高职专业课程结构设置的依据和原则[J].教育与职业，2010（24）.

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关键词： 金融产品营销；课程实践；课程探索

高职院校人才培养目标为高级应用型人才，具体到高职金融管理与实务专业，结合现代金融企业对于具备金融知识的营销型人才的需求，我院金融管理与实务专业的人才培养目标定位为具备现代金融专业知识的营销应用型人才，所以金融产品营销成为我院金融管理与实务专业课程体系中一门重要的专业核心课程。

本课程为金融管理与实务专业第二学年第二学期开设，学生已经完成现代金融学概论、证券投资实务、期权期货投资实务、保险学原理等课程的学习，对金融专业知识掌握已经比较扎实，能熟悉金融产品。但是在这个阶段学生普遍不懂得如何挖掘出金融产品的卖点，不懂得如何向客户推介产品，不懂得如何细分客户，不懂得如何寻找客户，不懂得如何维护客户，不懂得寻找开发客户的渠道。而学习完本门课程之后，他们就即将进行顶岗实习，走上正式的工作岗位，所以金融产品营销课程对于学生岗位模拟训练非常重要。

一、金融产品营销课程建设实践

（一）教学方法的改进

以往的金融产品营销课程授课，普遍是老师讲案例，学生听，学生并没有得到真正接触到工作过程的机会。经过本次课程改革，结合银行、证券、保险等金融企业在产品营销的工作过程，给学生制定工作项目，并细分若干任务，达到让学生“做中学”的目的。

本课程以“理财师团队组建、财经报道撰写、主持晨会、理财产品会展、理财产品电子方式展示、互联网营销”，这五个项目训练为主线，把银行、证券、保险公司的具体工作任务放到课堂里面，在教师指导下，由学生独立完成。

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关键词：金融专业 研究型实验 探索

中图分类号：G642 文献标识码：A DOI：10.3969/j.issn.1672-8181.2013.23.143

1 金融专业开展研究型实验的意义

现代金融业对人才需求规格越来越高，不仅需要具有丰富专业知识人才，更需要那些具备实践能力和创新能力的人才。研究型实验是培养实践能力和创新能力的重要途径，金融专业开展研究型实验具有重大意义：

其一，研究型实验赋予学生学习的极大主导权。金融专业的研究型实验是在学生了解和掌握了金融专业的基本理论、基本实验技能和必要的科研知识能力的基础上进行的。通过研究型实验的开设，促使学生主动学好专业基础理论和基本技能，同时对学过的金融知识进行全面的应用和巩固。通过研究型实验教学，教给学生探究问题的思路，能更好发挥学生的学习主体和主动作用，使学生自觉走进图书馆和实验室，鼓励学生走出校园，到金融机构、金融市场和社会中收集第一手资料，这样更能激发学生自主学习的兴趣和动力。

其二，研究型实验能为学生最大限度地发展创新思维和实践能力提供空间。金融专业的研究型实验是以学生为本的教学模式，通过“边学习、边研究、边模拟”的教育过程，充分体现学生学习的自主性，学生通过查阅大量资料和模拟探究，可以从中学会探讨、研究金融领域问题的思路和方法，能够激发学生进一步求知欲望和不断创新精神，从而达到培养学生的创新能力。

其三，开展研究型实验有利于提升金融实验平台的功能。几年来，我校对金融实验教学日益重视，并且提到了与理论教学同等重要的地位。先后投资数百万建成了金融基础实验室、保险实训中心和风险管理实训中心，为金融专业提供了比较完善实验教学平台。目前，实验平台的研究性的功能还未能全面地开发和充分利用，金融专业研究型实验的开展，可以使金融实验平台的研究功能充分开发和利用。金融专业开设研究型实验，对金融专业提高教学质量水平，优化教学效果，更好实现理论教育和实践教育的双重目标具有推进作用。

2 金融专业开展研究型实验存在的问题

第一，尽管各高校高度重视实验教学，但金融专业教学计划中总体实验课时所占比重很小，多数高校金融实验只是证券投资、银行业务模拟和保险实验，在专业核心课程和专业选修课程中安排的实验课时就更少甚至没有实验，这种金融教学模式不仅影响了学生实践能力和创新能力的培养，也使教师在指导实验教学方面经验不足。这是金融专业开展研究型实验必须首先要解决的问题。长期以来，我国金融专业教学中普遍存在重视理论教学轻视实践教学，教师主观上对实验教学模式的改革积极性不高。一些高校对开展研究型实验缺乏激励机制，尤其在教师评价体制中科研的权重比较突出，各种绩效激励重点也放在教师的科研方面，只要科研好，一俊遮百丑。这样的教育理念不完善，教师主动投入相当多的时间和精力去研究和探索研究型实验的意愿就不高，这是金融专业开展研究型实验必须要解决的关键问题。

第二，金融专业开展研究型实验教学，比较突出的问题是如何设计研究型。目前，研究型实验认定标准不明确，导致研究型实验的设计只是在原来操作性流程式的实验基础上，将部分实研究、创新为核心，以学生为主体的一种学习活动。研究型项目的设计要有目的性，并且含有创新探索的内容。研究项验内容在一定程度上深化，缺乏创新内容。金融专业的研究型实验的项目难易程度要适中，项目设计太简单，不利于培养学生思考、分析和研究问题能力，学生也不会从中提高创新能力；项目设计太难，又会影响学生的积极性。如何科学构建金融专业研究型实验体系，教学计划中如何安排研究型实验，这些问题在开设研究型实验之前都必须解决。

第三，开展金融研究型实验必须拥有完善的研究性实验平台做支撑。目前，很多高校的金融实验室研究性平台功能还不完善，停留在基础课程教学软件加电脑的状态，只提供简单模拟操作平台；金融专业高年级的一些专业核心课程和专业选修课程含有实践内容无法完成实验，研究型实验多半在高年级开设，金融实验室相适应的研究性平台功能不完善，将制约研究型实验的开展。

3 金融专业开展研究型实验的实施策略

第一，完善金融实验教师队伍建设。高层次的金融实践教学师资队伍是金融专业开展研究型实验的关键，实验师资队伍可以从四方面加强建设：一是要转变重理论教学轻实验教学的观念，与时俱进，适应研究型实验的要求；二是原有的实验教师要不断更新知识，开阔视野，能对学生研究问题的基本思路和方法进行指导；三是将部分硕士导师加入实验教师队伍，加强教师之间的合作，开展研究型项目的设计，提升研究型实验层次；四是学校政策导向和激励机制有所偏颇，建立研究型实验教学的激励机制。

第二，构建金融专业研究型实验教学体系。通过对金融机构及部分高校调研交流，结合对专业教师与不同年级的金融学专业学生的问卷调查，整合优化一些流程式、操作性训练项目，将研究型实验教学体系构建成分成三个模块实现。模块一：专业基础课程研究实验，适合低年级学生；模块二：专业核心课、专业选修课研究实验，适合高年级学生；模块三：综合性研究型实验，适合高年级学生。

第三，完善研究型实验平台功能。在原有金融实验室基础上，增加各种统计分析以及建模常用软件，为学生研究提供必要的工具。通过购置专业性较强的金融类决策支持系统软件，为学生研究提供基础平台；通过接入股市、期货、外汇动态行情，为学生提供综合研究平台；通过网络对接图书馆资源，为学生研究中查阅资料、文献检索以及收集数据提供保障。

参考文献：

[1]王叶，马国宏，阎晓娜.研究型实验教学探索[J].实验室研究与探索，2009，（4）.

[2]段进东.金融专业实验教学的改革与实践[J].理工高教研究，2006，（8）.

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【关键词】“2+1”;双证融合;课程设置;教学内容;金融保险

一、高职金融保险专业课程设置和教学现状

我国高职教育课程设置以“2．5+0．5”三分课程模式最为普遍。即理论教学2．5年，实习0．5年;全部课程设置成基本素质课程模块、职业基础课程模块、职业实训实践课程模块。我国高职院校金融保险专业课程设置已将专业实践课单分出来，其主要目标是为了突出了对高职学生实践应用能力的培养，但通过对一系列相关专业院校的走访和调研，发现在具体课程设置和教学实施过程中存在以下问题亟待改革和创新。(一)课程教学与金融保险专业岗位能力要求存在一定程度的偏离。在江泰公司全球化战略布局前提下，学院金融保险专业学生需要具备四级或以上英语听说读写能力、协助投保人和保险公司交易磋商能力、独立填制保险单证的能力。但现在绝大多数高校金融保险专业的课程设置沿用本科保险学系课程体系，或仅有金融保险专业理论教学，缺乏实训实践，更缺乏本行业英语教学;或金融保险专业理论教学和本行业英语应用不匹配。专业课教师对金融保险行业英语的不熟练或缺乏系统化研究和实践，公共英语教师对风险管理、人身保险、财险等金融保险知识缺乏。(二)职业基础课与实践课教学间联系不紧密。在传统“基本素质课程模块、职业基础课程模块、职业实训实践课程模块”课程设置模式下，高职学生难以通过职业基础课程模块的学习顺利走上实践课这一平台。而且实践课的内容仅限于专业论文写作和短短3个月实习。(三)已开设的专业基础课不符合金融保险行业企业毕业即能上岗的技能型人才需求。如很多高职院校模仿本科保险专业开设精算师课程作为金融保险专业核心课程，这一课程本属于企业高端管理型人才的核心课程，根据普通高职院校的学生学情，一般难以驾驭。(四)许多院校普遍缺乏既符合企业岗位能力培养又符合高职教学的金融保险专业核心课体系选择与实训课教材。由于我国高职院校金融保险专业开设时间短，目前缺乏基于企业工作流程的核心专业教材;适合高职金融保险专业实训课教材和综合实训教材几乎空白。目前多数高职院校普遍借用普通大学保险学教材，这样很难真正提高高职学生的金融保险专业素养和岗位操作能力。

二、保险行业企业对高职金融保险专业人才专业技能的要求

通过奔赴平安保险公司、信诚保险公司、北大资源风险投资公司及翰亚资本投资等28家企业调查，大多企业表示应届生虽已具备一定理论基础，但由于工作经验积累不足、上手不快、企业岗前集训长达2～3个月方见成效。企业所需的金融保险人员中，一线保险营销人员需求最大(目前大多数学历水平低，诚实信用等行业道德法规素养欠缺)，保险保险经纪和专业精算管理人员也占一定比例(目前对此类高素质高技能金融保险专业人才需求旺盛，供不应求)。而且随世界经济全球化发展，保险及金融保险行业企业要想走出去跻身国际行列，目前缺乏派驻国外的双语型(尤其是小语种)高端国际化金融保险专业人才，将成为企业国际化发展的瓶颈。

三、“2+1”五模块双语系列高职金融保险专业课程设置和教学内容体系的构建

(一)“2+1”五模块课程体系内涵。“2+1”五模块课程体系指的是2年校内学习，1年企业顶岗实习。2年校内学习主要包括职业素质、专业基础、核心理论、知识拓展及短期见习参观考察等理论实践交互渗透式学习，具有“双重基础”(公共基础课和专业基础课)、“双向选择”和“双证结合”(如就高从“保险经纪人资格从业证书”“保险人从业资格证书”“保险公估人职业资格证书”等选一或就低如英语B级证书)“双语教学”(中英文或中日文)的四大特征，原则上要求学生考取至少两个相关的职业资格证书。(二)“2+1”五模块课程体系的特点。一是“2+1”五模块课程体系以培养学生职业基础、职业能力为核心的专业综合能力创新型金融保险高端技能型专门人才而设。要求学生除了熟练掌握金融保险职业基本能力外，还必须通过3选2选修课形式(如创新创业课程、保险会计、保险营销等)，完成金融保险职业岗位能力和创新创业原理学习和实践项目任务，以培养“┻”高级创新应用型人才。二是“2+1”五模块课程体系是根据金融保险专业所对应的行业企业职业岗位(群)需求，在专业理论课程和专业核心课程设置和教学实践过程中，围绕职业资格证的考证核心知识体系，会同江泰公司并根据保险行业协会要求编写9本核心教材和1本企业核心价值观，直接采用融考证和合作企业工作流程为一体的企业教材和校本实训教材，构建以实训教学为中心的内容体系，且能与企业职业岗位需求无缝对接。三是“2+1”五模块课程体系紧紧抓住了行业企业岗位需求的，解决了企业高端技能型人才匮乏的难题，同时将专业核心课程选择设置融于考证。通过校企双方教学资源和实训资源的有机整合和通力合作，在顶岗实习的同时对金融保险专业的毕业生通过包含WorkingExperience，Trainingprograme在内的practice模式下的综合职业培训和岗前集中培训，提高上岗后的操作能力。四是“2+1”五模块课程体系人才培养目标是以实现校企人才“无缝对接”式职业能力培养为核心，通过对传统“2．5+0．5”三模块课程体系的科学整分，实现了从基本素质的形成到基本理论知识的掌握和课内实训的渗透及长达为期1年的江泰企业顶岗实习后，80%的毕业生顺利进入江泰公司就业。(三)创新型“2+1”五模块课程体系的人才培养方案目标。以保险行业尤其是江泰企业职业岗位能力要为基准，立足首都，面向京津冀，服务于区域经济和社会发展，培养金融保险一线需要的“下得去、留得住、用得上”，实践能力强，具有实干精神、团队合作精神和良好职业道德的高素质高技能型金融保险专门人才。

四、“2+1”五模块课程体系要求毕业生应具备的能力

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[关键词]高职营销 实践教学模式 课程开发

[作者简介]周叶芹（1964- ），女，浙江嵊州人，浙江经济职业技术学院财会金融学院副院长，教授，研究方向为金融、统计和职业教育；任俊俏（1977- ），女，浙江东阳人，浙江经济职业技术学院财会金融学院，高级经济师，研究方向为金融、投资和高职课程改革。（浙江 杭州 310018）

[中图分类号]G712 [文献标识码]A [文章编号]1004-3985（2013）09-0156-03

一、问题的提出：新形势下高职营销专业实践教学模式有一定的缺陷

近几年来，政府大力发展高职教育的政策导向为我国的高职教育开启了新的篇章，《教育部关于全面提高高等职业教育教学质量的若干意见》（教高[2006]16号）文件更是为高职教育应该怎么办指明了方向，实践教学环节得到了前所未有的重视，在政府的大力支持以及职业教育专家的积极推动下，全国上下“基于工作过程系统化的课程开发理念”“实践导向型”课程开发理念得到了前所未有的推广和运行，并且在很多工科类的专业实施取得了很大的成功。但是，对于商科类特别是营销专业来说，其实施效果却不是非常明显。目前，我国营销专业的实践教学模式普遍面临着以下问题：（1）基于“项目驱动，任务导向”的实践教学呈现技能下移现象。由于没有一种能较为成功地体现高职营销专业的实践教学模式，所以，高职营销实训与中职营销实践教学模式有着雷同的现象，这直接造成了高职营销的实践教学普遍呈现技能下移倾向。（2）基于能力分解训练的能力总和难以形成营销综合能力。相对于工科专业的技能形成来说，营销岗位职业能力更多地表现为智能性、模糊性和多变性的特点，所以经过营销能力各环节模块训练的学生往往难以形成其营销综合能力，即营销技能获取很难通过能力分解训练的综合来完成。（3）现有营销专业实践教学模式难以形成营销岗位胜任力。实践证明，从根本上影响个人营销绩效不是传统的学术能力和知识技能，营销职业胜任力形成有其一定的特殊性，相对于专业知识来说，工作态度、社交能力、生活方式、外在形象等非专业知识因素对营销胜任力的形成往往会起到关键性的作用。

综上所述，营销专业技能的形成必须以营销实战为背景，以真实的营销职场为舞台，以真实的营销事件为道具。而目前我国尚未形成有效的营销技能训练的实践教学模式。

二、解决问题的途径：以课程开发为突破口的高职营销专业实践教学模式的基本思路

本研究以高职营销类专业职业能力形成特点分析为基础，结合高职学生的认知特征，把“实践导向建构模式”应用于金融产品营销实践教学，以课程开发为突破口，从课程内容整合、课程开发运作（包括实践平台开发和实践载体选择）、课程开发团队和课程开发评价等四方面展开，以金融产品营销专业为实践载体来具体阐述。

营销专业的建构模式实践主要由以下几部分组成。首先，利用建构主义的相关原理对实践课程的展开顺序以及课程内容的组织和实施进行重新整合；其次，通过选择学生受益面较大的行业以及操作性较强的产品为实践对象，引入企业运作模式，从而为学生建立一个真实的职业场景；第三，构建教师、师傅以及校友多层面的教学团队，鼓励教师采用建构主义的教学策略；最后，通过建立专业岗位职业能力环节考核体系和绩效考核体系，以保证建构模式的有效实施。以工作实践为主线，以工作过程为导向，用任务进行驱动，建立以行动体系为框架的现代营销专业实践教学体系结构，使学生在真实的工作中建构知识，达到有效训练学生营销胜任力的目标。

三、以课程开发为突破口的高职营销专业实践教学模式的实践――以高职金融营销专业为例

（一）整合课程内容，开发综合实践课程，构建科学、有效的金融营销专业实践教学体系

以金融营销专业培养目标、学生毕业后能胜任的职业岗位、岗位所必备的素质能力分析以及高职学生的认知特点为依据整合课程，构建金融营销专业实践教学课程体系，组织实践教学课程内容，开发“金融产品营销岗位实训”综合实训课程。

专业建设项目组在不断总结金融营销专业建设经验的基础上，对专业的实践教学课程体系以及实践教学课程内容进行进一步的优化，构建科学、完善的金融营销专业实践性教学体系。实践教学体系建设主要围绕以下内容展开：

1.构建以金融营销职业能力培养以及提高学生综合素质为中心的实践教学课程体系。通过构建“两层一贯穿”的课程结构体系来实现实践教学的有效性、连续性和完整性。两层是指实践性课程教学分为实习以及实训两个层面，针对职业知识课和职业能力课采用不同的实践形式；一贯穿是指通过从大一到大三分五个学期开设金融产品营销岗位实践课程，使专业技能培训模块不断线。

其中，职业知识课教学通过明确实践教学目标、教学内容中突出实践性以及教学方法和考核方法突出实践性来提高课堂教学的实践性；职业技能课教学通过课程知识内容与技能培养相互融合，理论和实践教学场所相互融合以及金融产品营销岗位实训课程的设置形成了上下贯通的理实一体化的实践教学体系，把学生的综合应用能力、实践能力和创新能力培养作为交叉点和教学重点。

2.利用建构主义原理开发“全程导入式整合性”实践教学课程――金融产品营销岗位实训。为进一步提升专业实践教学的有效性，项目组结合金融营销职业能力形成的特点以及高职学生的认知特征，专门开发了“金融产品营销岗位实训”课程（如图所示）。该课程以有效训练学生的金融营销以及营销管理能力为主线，利用建构主义原理对专业实践教学课程的展开顺序及课程内容的组织和实施进行重新整合，贯穿大一到大三始终，体现了综合性实训的特征。

（二）建立课程运作平台

校企共建金融服务公司，为学生构建营销实战职场，以营销实战为背景，以真实的营销职场为舞台，以真实的营销事件为道具，形成校内外一体化的实习、实训、就业基地。

金融服务公司作为金融营销专业校内实训基地，通过在各岗位实训模块教学中引入合作企业的金融产品，和企业共建生产性实训基地，为学生提供真实的经营环境，让学生在校内进行实战训练。同时，在校外与合作企业共建学生顶岗实习平台，通过阶段性的工学交替以及第五学期校外顶岗实习，最终实现校外、校内实训基地的有效融合。

（三）开发课程实践载体

根据任务中心模式，从大一开始选择操作性较强的金融产品为实践对象，引入企业运作模式，通过金融产品营销岗位实训课程以及毕业综合实践课程的介入，借助于学生展业实践和合作企业不定期的产品培训以及职业技能培训平台，为学生营造真实的营销事件。以金融产品知识理解、客户资料的收集与整理以及开展金融营销业务等三大典型职业岗位工作任务分析为依据，结合学生的认知特征和智力特征，将其转化为学习性的工作任务，并通过教学项目来组织实施，实现了课程学习性任务与岗位工作任务、学生在校学习与实际工作的有效对接。

（四）设计课程评价体系

创新课程考核体系，建立准员工制的考核制度，保证营销实践教学质量。根据不同金融企业岗位特点以及校内外课程特征，建立专业岗位职业能力环节考核形式、绩效考核形式以及合作企业的准员工制考核形式等多元化的考核体系。

根据高职教学特点，金融营销专业采用以学期为单元，对学生进行学期考核和年度技能考核相结合的考核方法。其中职业知识课实践性考核分布在各课程中，通过大型作业、调查、讨论等形式，根据相关成绩进行考核并计入该课成绩总分；职业核心能力课则根据营销专业“技能培训计划”、金融产品营销岗位实训课程的总体要求以及各职业岗位模块的特征，制定出学生每一岗位模块应达到的专业技能标准，学期末按照标准对学生进行综合技能考核。

“金融产品营销岗位实训”课程作为金融专业营销胜任力形成的关键课程，直接引入企业考核制度，制定校内与校外实践动手能力教学标准，实现学生知识考核和业绩考核的有机结合。同时根据各岗位实践模块的教学特点采用多元化的考核方法。

1.校内各岗位实践课程模块考核一般采用各岗位实践模块知识考核和展业业绩考核相结合的考核方法。商业银行个人客户经理岗位实训和保险客户经理岗位实训课程在进行必要的金融产品知识考核外侧重于业绩考核以及学生实训的过程考核，根据考核要求，所有学生一学期必须完成一定量的客户拜访和销售业绩才能达到合格的标准；证券与期货经纪岗位实训课程在完成必要的业绩任务后采用课证合一的考核方法；汽车金融则重点考核学生对流程的掌握。

在这样的考核体系下，学生要拿到该课程各模块的合格成绩，除了必须对相关产品知识、营销知识等理论知识有所掌握，还必须考核其客户信息收集、整理、拜访以及签单等过程，同时，把上述过程量化成考核指标。经过一学期信用卡销售岗位实训的教学实践证明，学生的沟通能力、对专业的认同度、学生的吃苦耐劳能力、学生对产品的熟悉程度都有了明显的提高。同时，作为金融营销专业实践性教学内容的一项重要内容，在职业核心能力课程实践性教学中融入相关的考证内容，并要求学生考取相对应的职业资格证书。

2.校外顶岗实习采用模块考核与成绩评定办法。校外综合实训模块采用学生顶岗实习的模式，该课程成绩的考核原则上以所在公司对学生的考核为主要依据，考虑到学生顶岗实习也是一个理论联系实际的过程，因此课程实习要求完成的实训报告和实习体会是课程合格的必备条件。即校外综合实训总成绩=岗位考核（60%）+实训报告的质量（30%）+课程配合情况（10%）。

（五）构建课程开发团队

构建教师、师傅以及校友多层面的教学团队，通过系统性的实践辅导把学生“扶上马再送一程”。

结合新时期高职学生的认知特征和营销能力形成特点，把对学生专业实践能力和专业综合能力的辅导和培养从大三延到大一，从校内延伸到校外，从在校生下延到毕业生。由企业专家师傅与学院专业教师共建实习、试用、就业三位一体“校企结合”教学团队。

新构建的教学团队由三个层次所组成。第一层次，专业负责人（专业主任）领导下的校内专业教师团队：各模块金融产品营销岗位实训课程校内指导老师；第二层次，校外企业指导教师团队：校外各模块对口就业接受单位顶岗实习指导老师；第三层次，学生及校友团队：由在校学生担任的各模块工作室业务负责人管理公司与业务，各模块就业单位则由能胜任助理教师岗位的校友所组成。

校内各岗位实训模块的部分师资直接来源于合作企业，由校内专任教师执教的岗位实训模块则普遍采用合作企业专家协同的形式来开展教学（如聘请合作企业培训师对金融产品知识和营销技能的穿插培训等等）。校外顶岗实习模块的教学团队分别由校内和校外指导教师共同组成，并通过组建“校企合作”管理中心进行有效管理。其中校内指导教师通过借助于“金融产品营销岗位实训――校外顶岗实习”课程以及“毕业综合实践”课程采用定时、定点到企业现场指导、电话指导、在线指导以及视频互动等方式指导学生的顶岗实习，帮助学生顺利转入试用，校外指导教师则重点进行现场指导。

（六）开发“课程综合实践”综合实践课程，强化训练学生的营销思维能力，突出高职与中职的区别

重视高职与中职的差异化培养，强化营销思维能力的训练。根据高职营销专业学生的认知特征，开发“课程综合实践”课程，采用分层推进的形式训练学生的思维能力、综合分析能力以及解决问题能力。全程导入式综合思维能力训练分为：（1）职业岗位调查：要求按照统计调查的基本方法完成专业职业岗位调查并形成规范的调查报告；通过第一模块教学来完成。（2）营销技能大赛：要求学生完成简单金融产品营销策划方案。（3）毕业综合实践――企业营销策划方案：通过校外顶岗规范性指导，训练学生市场调研能力、分析策划能力；通过毕业综合实践顶岗企业营销策划方案设计教学项目的组织与实施，使学生具备可持续发展的能力。

四、结束语

高职营销专业建设的难点和重点是实践教学环节，如何有效训练学生的营销胜任力、如何区别于中职营销专业的培养定位解决营销技能下移的现象是高职营销人才培养的关键，项目组成员以金融营销专业为实践载体，以金融行业营销岗位的需求为导向，以胜任金融营销岗位工作任务分析为基础，结合高职学生的认知特点和智力特征，按照金融营销职业能力形成路径，采用全程导入、全程渐进的方式，由易到难、由仿真到实战引导学生建构知识，形成营销胜任力，并在做事中学会做人，探索出了一条“通过整合性的实训课程设置培养高职营销类专业营销能力的实践教学模式”。

[参考文献]

[1]教育部企业教育与成人教育司.职业教育教材建设研究分卷（上，下）[M].北京：高等教育出版社，2004.

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关键词：金融工程;人才;职业导向;培养模式

中图分类号：F240 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）31-0182-03

随着中国金融市场规模的不断扩大，金融机构种类和数量的迅速增加，金融市场对金融工程人才的需求也快速上升，金融工程专业已渐渐成为高校开设的热门专业。高校要培养金融工程专业人才，却应考虑如何培养中国金融市场真正需要的金融工程人才。金融工程是一门新兴综合学科，它将工程思维引入金融领域，综合运用各种工程技术设计、开发和实施新的金融产品，创造性地解决各种金融问题[1]。自2002年以来，中国有几十所高校开设了金融工程专业，这其中金融工程专业，有的归于金融学院，有的归于管理学院，有的归于数学学院等等，专业课程设置不同，人才培养的理念和模式迥然不同。究其原因就在于金融工程本身就是一门交叉学科，没有明确的学科归属，因此不同的学校根据自身的特长和优势去把握方向，从而学校之间在金融工程人才培养模式方面存在较大差距。作为高等院校，应该结合自身的优势，构建发挥自身特色的金融工程人才培养模式。

一、金融工程专业的特点和中国高校金融工程本科专业课程的设置

（一）金融工程专业的特点

20世纪90年代末期，金融工程思想传入中国，为中国还处于初级发展状态的金融市场注入了新鲜的血液。一般而言，金融工程包括新型金融工具和方法的设计、开发与实施以及创造性地解决金融难题的方法（Finnerty，1988）。金融工程融入了经济学、工程学、金融学、数学、管理学和计算机科学等最新理论，并结合了现实经济运行体制中的会计、税收、法律体系[2]。金融工程专业偏重于实际运用，属于职业导向型教学模式，对学生的理论分析能力要求较低。高校定位于培养适应市场需求的实用型人才，并不要求学生掌握数学或统计学的高深知识，但他们有丰富的案例教学和实训经验，毕业后可以较好的适应金融机构的相关工作。

（二）中国高等院校金融工程人才培养特色与目标

1.金融工程人才培养特色。中国高等院校应该发挥自己的特长，强调职业导向型教学，侧重于培养学生在工作中的应用能力。从金融工程专业的发展历程来看，支持金融工程的理论基础首先是金融理论，再依托一门外语、现代经济学理论、数学理论、统计学理论、会计学理论、法学理论和税收理论等。因此金融经济学是金融工程的核心，高等院校打造自己特色的核心竞争力，培养具有较强的金融学、投资学、会计学和管理学理论功底的投资策划型高素质复合人才，把握现有金融工具的定价和运用，甚至拥有金融工具的开发能力，为客户提供风险管理服务。

2.金融工程人才培养目标。金融工程专业打造的人才是复合型人才。但结合中国等高等院校的现实情况，培养目标应该有明确的定位。对于金融工程人才，首先应该是具备扎实的经济金融基本基础，具有一定的数理知识背景，可以运用计算机技术进行数据处理和构建模型的技术人才。这个目标包括两重含义。首先，我们培养的是金融人才，主要把握金融工程中经常运用的数学方法，强调数理方法在金融领域的运用。其次，我们培养的是金融技术人才，金融工程专业拥有较高技术含金量，学生应该学习和领会建模技巧及金融数据分析能力。

二、中国高等院校金融工程专业人才培养方案的构建

（一）设置复合型的课程体系

课程体系设置是人才培养模式的重要体现。高等院校金融工程课程体系设置要反映金融工程人才的培养模式，突出特色，围绕投资理财和风险管理的复合型人才的培养目标。高等院校金融工程专业的建设应该以金融经济学为基础，信息技术、数学、统计为支持手段，为资本市场、金融中介和公司财务的发展提供创新服务。课程设置要体现高等院校的长处，既要开设金融经济学、国际金融、货币经济学等偏宏观的课程，更要重视会计学、财务管理、统计学、商业银行管理、投资学等课程的学习。同时由于金融工程专业的难度很大，很少有人同时成为多个领域的资深专家，应该在必修课的基础上，开设大量的相关选修课程，学生应该根据个人的特长和兴趣选择成为某个领域的佼佼者。高等院校可以在金融工程专业上聚集力量，在某一个领域做精做专，创建高等院校的自主品牌。

（二）创新教学内容和教学手段

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高职金融保险培养目标人才定位

培养目标是人才培养的总原则和总方向，对教育教学具有指导作用。关于最新的高职教育的培养目标，2006年教育部的《关于全面提高高等职业教育质量的若干意见》中指出是高素质的技能性人才。什么是“高素质”？文件中进一步解释为具有“社会适应性”和“终身学习理念”，能够“交流沟通和团队协作”的人才。这表明目前对高职教育培养目标的定位，意在把高职教育与普通高等教育、企业岗前培训相区别。一般地，普通高等教育强调培养学生综合素质，并不把短期就业能力放在首位；企业岗前培训把短期就业能力放在首位，强调使受教育者在短期内成为某一特定岗位的初级工，甚至是熟练工；而以就业为导向的高职教育既强调学生的短期岗位实践能力和就业能力、创业能力，还强调具有长期学习能力和创造能力，即具有可持续发展能力，能够适应未来岗位的变化。毕业时它可能只能成为某一岗位的初级工，但是它具有快速成长为熟练工的能力，并具有从一个岗位向另一个岗位转移的能力，或者在行业内多次转移基至是跨行业转移的能力。

一、高职院校金融保险专业的培养目标分析

据此，大多数高职院校将金融保险专业的培养目标定位为面向银行、证券、保险等金额领域的高等技术应用型人才，强调的是培养学生的岗位或岗位群能力。其原因或许是受招生压力的影响，各高职院校不得不考虑自己的就业率，培养学生的岗位能力可以让学生很快适应岗位要求，找到自己的工作岗位，可以使原培养学校拥有较高就业率。1972年联合国教科文组织在《学会生存》一书中指出：“教育的目的，就它同就业和经济进展的关系而言，不应培养青年人和成年人从事一种特定的、终身不变的职业，而应培养他们有能力在各种专业中尽可能多地流动并永远刺激他们自我学习和培训自己的愿望。”将高职教育的人才培养目标仅仅定位在“胜任某种岗位”、“具备胜任某种岗位的能力”，显然是不适应这一规则要求的。

如今的世界，科学技术发展迅猛，知识更新飞速进行。大学阶段只能获得需用知识的10%左右，而其余 90%的知识需要在工作中通过不断学习来取得。因此任何教育都不可能教给学生终生所需要的知识和能力。作为以就业为导向的教育，高职教育只有培养学生具有自我获得知识和更新知识的能力，才能实现职业发展的可持续性，才能实现短期就业与长期就业的相结合。放弃对学生可持续发展能力的培养，专注于单一岗位技能的培训，也许会使学生在极短的时问内适应对应岗位的工作，并使期培养学校得到较高的就业率，但是如此培养的学生必然会在长期的就业竞争中败下阵来，从而反过来影响原培养学院的声誉。高职院校要想使自己在市场中获得可持续发展，就必须首先使自己培养的学生获得可持续发展能力。严伟、黄晓兰在《建立素质本位的高职金融保险课程体系》一文中用实证调查得出相同的结论：金融专业偏向技能本位的教育方式已经不适合高职金融保险专业的学生，企业看重的是综合分析素质能力。所以高职院校金融保险专业的培养目标应界定为为整个金融保险领域服务，培养高素质可持续发展的技能人才。

二、高职金融保险专业培养的人才定位

高职高专教育特别是实践性较强的学科，除了需要普通高等教育所需要的基本办学条件外，还需要建设与现代生产技术水平相适应的实验、实习、实训设施，设备投入、维护管理、实训耗材等成本费用很大。相关文献表明，高职高专生的生均培养经费投入应该是普通高校的 2.5倍左右，然而，在实际办学过程中，各地在教育投入上往往偏向于本科教育，没有给高职高专在内的职业教育以足够的重视。同时由于金融保险业、金融保险产业从总体上还处于起步阶段，因而在实习实践基地建设方面遇到困难，影响了实践性教学环节，培养出来的学生与市场吻合性差。社会对高职高专教育整体认同度偏低，据中国社会调查所对北京、上海、南京、武汉的学生家长调查显示：有 65%的人认为包括高职高专教育在内的职业教育比普通高等教育低一个档次；53%的人承认在与孩子谈理想时，会轻视职业教育。

随着国内“金融保险热”的升温，越来越多的人开始关注金融保险，然而很多人误以为金融保险很时髦、很神秘，认为金融保险是一个高工资和高就业率的专业。这种误解造成了人们趋之若鹜的现象。实际上金融保险专业学生必须先就职于金融保险一线岗位，积累经验，才能发展成才。很多人对金融保险一线岗位操作的实际情形缺乏了解和认识，一些不切合实际的想法和期望值过多过高，对未来的工作缺少足够的心理准备和承受能力。目前我国高职院校定位于高职高专类，学生毕业后的学历相当于专科学历。根据调查，金融保险专业毕业的高职学生毕业后被金融中介机构如银行、保险公司、证券公司等录取，大多从事接待和服务之类的工作。

从金融服务机构对金融人才的需求来看，国内银行方面主要表现为以传统银行业务为主，发展基本稳定，对金融人才会有一定量的需求，但一般对学历要求较高，而且数量不会太大；而中外股份制商业银行一般只设一个支行或分行，业务也主要是以对私高端客户和公司的理财为主，储蓄业务有限。随着业务的发展，这些银行未来会增设一些分支机构，从而会增加对柜员和精通理财、信贷等业务客户经理人才的需求；其他银行如邮政储蓄银行、农村商业银行、村镇银行，随着业务的发展，对于柜员的需求量会比较大，而且这些银行对于所需人才的学历不会做太高要求，主要要求精通、熟练业务；小额贷款公司和信用担保公司业务主要与信贷有关。这两类公司需要一定数量的精通信贷业务的金融人才。以上其他银行和信贷公司、担保公司是未来高职学生主要的就业方向。从保险业来看，各大保险公司对于保险人才的需求数量很大，要求的起点也比较低，而且人才需求持续的时间比较长。保险公司主要需要的是保险客户经理，随着保险公司业务开展的不断规范，保险公司形象的好转，人们对于保险公司认识以及保险观念的转变，保险市场人才需求潜力很大，而目前人才供给市场短缺，所以保险专业的高职教育大有空间。

三、加强高职金融保险专业人才培养的具体措施

（一）高职教育要有自己的特色

高职教育要发展就必须突出自己的特色。对高等职业教育来说，特色就是质量，特色就是生命。特色体现在高职教育办学的各个方面，包括专业和课程设置、教学模式、学校管理和人才规格与质量等，在整个办学的过程中，要着眼于办出自己的特色，要充分发挥优势形成特色，在同一层次、同一类型的学校中，办出一流水平，创出自己的品牌。同时各地区的经济发展存在着不平衡性和差异性，而高职教育培养的人才主要是为本地区经济建设服务。高职院校金融保险课程应结合院校所处的地区及本校实情，从现实出发，找出自己的优势及不足，体现出自己的特色，重点提高课程设置的弹性和适应度，以确保课程设置的质量。

（二）以培养职业能力为核心设置课程

上面已经谈到高职金融保险专业的学生毕业后可从事商业银行客户经理（包括信贷）、柜员服务和保险客户经理等一线具体工作。可根据这些岗位设置相应的课程，包括专业基础课、专业核心课和专业综合能力实践课程。专业基础课包括金融基础、点钞技术、会计基础等课程系列。此类实践课程主要培养学生具备基本的职业能力素养，为专业核心能力与专业综合能力的培养奠定基础。专业核心课程包括商业银行综合柜台业务、个人理财、商业信贷业务、银行卡业务、保险营销、证券投资实务操作等课程。此类实践课程主要培养学生具备金融岗位群所要求的职业能力，即基层金融人才必须具备的临柜交易、服务营销和理财三种能力。综合能力培养与训练主要通过专业认知实习、专业实习、顶岗实习方式进行，注重学生综合素质和后续发展能力的培养和提升。

（三）在加强职业技能培养的同时，注重人文素养的培养

在注重培养学生技能操作力、岗位适应力、创新应变力的同时，还要加强学生人文素养的培养，理论知识与实践应用并重，即在注重“职”的同时不能忽略对“高”的教育引导。扩大校外实习实践基地，增强与用人单位的沟通，以社会需求作为参考来确定教学，以教学来促进社会需求。积极的为学生开展人文素质教育，进行正面的价值观、人生观、世界观引导，促使其在德育、智育、体育方面的全方位发展，使之能够成为对社会有用的之才。

（四）注重培养学生良好的职业素养

个人金融业务的最大特点是客户量大、分散，在满足顾客在消费金融产品的同时还需要为顾客提供投资理财等相关的咨询服务。在调研中我们了解到，目前银行业最缺乏的是德才兼备的客户经理。作为个人金融业务的客户经理必需具备过硬的专业、行业知识，要能精通银行各类业务。高职院校金融专业的教学应以市场需求为导向，顺应个人金融业务的发展趋势，调整教学思路，在保证学生专业教育质量的同时，切实加强学生职业素养的培养，提高学生金融产品的营销能力。

参考文献：

[1]严伟.金融保险专业学生的培养方向分析[J].现代农业，2010，（1）.

[2]教育部.关于全面提高高等职业教育教学质量的若干意见[Z].教高[2006]1 6号.