投资理财规划方案范文

导语：如何才能写好一篇投资理财规划方案，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

    1.1课堂实训投资与理财专业涉及的知识面广、对学生的综合理财能力要求高,该专业在课程安排上较为紧凑:一类理财工具大多只有一门课程专门介绍而不像传统的证券、保险等专业。因此,笔者认为该专业在授课时要力求学一门理财工具课程就掌握一类理财工具的投资理论和投资实践,应边学习边实践、利用实践更好的指导理论学习。课内实训的主要目的是熟悉投资内容、熟练投资技能。对于课程间内容重叠性较大的课程,在设计教学计划、撰写课程标准时应合理安排实践的重点。例如,《金融学》对主要金融机构和经济学进行了介绍,则在《西方经济学》中则淡化理论讲解、强化宏观和微观政策变化对投资理财影响的实践。对于重点的理财工具对应课程,应以经典投资理论运用为指导设计实践环节。例如,《证券投资学》可按照价值投资、技术投资等经典理论为核心开展实践。对于管理类课程应当结合理财规划实践展开,例如《市场营销》实践环节应当依据开拓潜在金融客户的各项环节展开。课堂实训的开展必须要结合课程内容采用多种教学法才能充分调动学生的参与积极性。该专业大多数课程的相关市场数据较容易获得,因此实训应积极采用模拟教学法。例如,投资类课程可采用实盘模拟、课程比赛等方式进行实训。培养学生分析和评价财务状况能力的课程除模拟教学法外,还应充分使用案例教学法。培养学生建立客户联系能力的课程应充分使用角色扮演教学法。

    1.2综合实训综合实训的主要目的是面向就业培养学生的岗位适应能力。高职院校学生毕业后主要在金融和非金融机构从事销售岗位,而该专业学生对于营销能力的培养和重视不足造成学生就业后在开拓新客户时往往出现由于缺乏沟通技巧、营销心态定位不准确等原因而导致优秀的理财计划不被客户接受甚至是未被客户深入了解的情况。因此,笔者认为综合实践课程中除了训练学生撰写可行的理财规划方案外还应当引入特定投资人或被保险人,学生在指定时间段内通过认识客户、了解客户财务状况、分析客户理财需求、提出可行性理财方案、与客户沟通修改方案、客户最终决策等一系列环节真实模拟工作场景锻炼投资组合能力和营销能力。综合实训在实践环节设计时应充分考虑学生的就业倾向分方向进行着重指导、兼顾投资组合能力和营销能力的训练。将对金融类投资工具更感兴趣的学生分为一组,邀请证券公司、商业银行、非金融机构等专业人士指导学生进行证券理财实践,同时在校内指定几位投资人,校内指导教师在预定的投资回报率下引导学生撰写可行的综合理财方案,每个学生寻找“客户”并推销自己的理财方案。将对保险更感兴趣的学生分为一组,邀请保险公司专业人士指导学生利用分红险、健康险、意外险进行理财规划,同时在校内指定几位被保险人,校内教师引导该批学生撰写符合被保险人实际情况的可行性理财规划,每个学生寻找“客户”并推销自己的保险理财规划。根据笔者的经验,校内指定的投资人、被保险人以非本专业教师、就业指导中心教师为主,师生比一般保持1个教师对应5-8位学生,每位“客户”从候选理财规划方案中选择30%进行“购买”。在整个实训过程中,被指定者从沟通能力、专业能力、方案可行性三个方面对学生进行评定。

    1.3课外实训成立学生社团利用校内外资源举办投资理财相关主题活动是该专业课外实训的途径之一。结合笔者的经验以社团为核心的课外实训应从如下方面入手:第一,引入机构赞助比赛和活动、由学生社团负责举办和运作,不仅可以调动学生积极参与实践活动还可以锻炼学生的综合素质。第二,社团在校内定期组织活动向全校同学宣传理财知识和技巧。例如,社团邀请校外专家进行理财专题知识讲座。社团和证券营业部定期在校园开展证券开户活动,该活动既可以锻炼学生的新客户拓展能力又可以为学生进入证券公司营业部内勤岗位实习创造条件。社团和保险公司营业部定期在校园开展人身意外险销售活动,特别是开展保费为5元—10元的短期人身意外险销售活动,不但能提高全校学生的保险意识还能为学生进入保险公司营业部内勤岗位实习创造条件。第三,社团在校园网上设立投资理财版块,面向全校进行投资理财交流。鼓励学生在该版块发帖公布自己的投资观点和理财计划,鼓励学生积极回答版块内同学提出的理财问题。第四,在学生社团的内部运行中,指导教师在社团活动中应积极引导学生关注和发现生活的中理财方法,同时社团活动在设计时应让学生充分展示自己的理财策划和建议。社团内部常规活动中,社团可以按四周为一个周期,每位学生推荐一个综合理财方案由社团负责人登记,每个周期结束社团负责人公布一次每个综合理财方案的盈亏情况,收益排名靠前的方案撰写人与同学分享心得体会。

    2.校外实践

    2.1积极参加比赛对于强调策划和建议能力的投资与理财专业而言,实盘模拟比赛是培养学生实践能力的途径之一。比赛可分为三类:课程比赛、校企合作比赛、校外比赛。课程比赛是在课程教授过程中任课教师组织全班同学针对某项任务或目标进行比赛,这不但能丰富教师的授课方式还能调动学生积极参与实践。校企合作比赛是指以学生社团和企业为中心面向全校同学举办企业命名的专项比赛,根据笔者的调查,校企合作比赛对于深入校企合作、推动专业建设、增加学生实习岗位等都有积极的效果。组织学生参加校外比赛能锻炼学生的技能、提高教师的指导能力、扩大院校知名度。

    2.2加强校企合作校企合作是高职院校的特色之一。结合投资与理财专业来看,校企合作应从3个方面展开:引入企业专家参与制订课程标准和教学、鼓励专职教师到企业挂职锻炼、为学生在企业创造实习机会。结合笔者的经验,校企合作中企业在人力和物力上的投入一般难以达到院校的预期,因此笔者认为鼓励专职教师到企业挂职锻炼是加强校企合作操作性较强、效果较好的途径。专职教师通过暑假到校企合作企业进行轮岗锻炼,不但能提高专职教师实践指导能力,还能提高专家指导制订教学计划的效率。引入企业专家教学除了传统的进校授课外,还可以通过校企座谈、企业专家进校举办系列讲座、企业专家指导实训、企业专家指导社团活动等方式灵活进行。在开拓校企合作方面,笔者认为校方应积极开拓与非金融机构的合作力度,例如小额贷款公司、担保公司、信托公司等。这些新兴机构普遍存在成立时间短、数量众多、人才紧缺的情况,校企合作框架下高职院校学生进入该类企业实习及就业的概率较传统金融机构要高。

篇2

我的地盘我做主

谈起中国理财市场以及理财规划师的认证，现就职于渤海银行的姜龙君兴意盎然、如数家珍。他认为，此次高级理财规划师的推出是大势所趋且恰逢其时。

顺应市场需求

随着社会经济的发展和居民财富的增加，理财需求日益旺盛。有人说理财规划师仅服务于富裕阶层，其实并非如此。据国家经济景气监测中心调查表明，约70％的居民希望拥有自己的理财顾问，50％以上的人愿意支付顾问费。一项国际调查也表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产，从20％～100％，而普通家庭的损失率普遍较高。

据测算，年收入达到30万元以上的家庭在国内超过2000万户，按照每位理财规划师服务30个家庭估算，国内理财规划师的缺口至少是70万人。这个缺口在理财需求旺盛的高端理财领域尤显突出，市场上缺少既了解经济走势，又掌握操作技巧的复合型理财人士，高级理财规划师恰好弥补了这一空白。

本土化是有效手段

姜龙君指出，理财规划与普通百姓的生活息息相关，适合中国人的理解和接受能力。我国现行的理财认证大多借鉴国外模式和经验，直接引进国际通行的资格认证，在本土化方面存在一定的缺憾，不能很好地满足中国家庭的理财需要。对本土的经济、监管和产品3大条件的认识程度，对老百姓心理和文化需求的把握程度，直接决定了一个理财规划师的成败。

中国理财市场的本土化认证应该走一条“以我为主、国际接轨、稳步推进”的道路。作为唯一由中国官方颁发证书的理财规划师职业资格认证体系，在二级与三级的认证试点工作推出4年之后，此次由人力资源和社会保障部推出高级理财规划师认证并纳入职称序列，其职业资格证书在世界贸易组织(WTO)150多个成员国中互认，正是反映了这一趋势。

山高人为峰

曾就职于大型国企和国际顶尖外企咨询公司的刘琳娜，在2005年北大国际MBA硕士毕业后，就坚定地踏入了保险行业。通过分析思考，她看到享受30年改革开放成果、逐步奔小康的中国人迫切需要理财规划，而保险又是其中至关重要但相对薄弱的部分，社会意义尤为重大。

综合理财更获信任

中航三星是家倡导培养综合理财规划师的保险公司，除了保险理财方面的培训，股票、基金和房地产等理财工具也在经常培训的范围。但在接触之初，客户大都以为中航三星的所谓FC(Financial Consultant)只懂保险。培养更多的ChFP理财规划师，在提供更专业综合理财服务同时，更能体现中航三星的专业人才培养的特色，被客户所信任和接受。

站得高才能看得远

“登高而招，臂非加长也，而见者远”，针对高级理财规划师(chFP一级)的应运而生，刘琳娜从“势、道、术”3个层面将其与ChFP二、三级做了对比分析。

ChFP二、三级是基础，偏重于微观层面的技术操作，掌握基本的投资理财工具，进而探究相关策略，即术和道。ChFP一级则是从宏观经济和战略层面帮助客户把握理财方向。对客户来讲，顺势而为，把握未来的势最重要，更能保证一个长期的财务稳健，获得更好的收益。例如，目前中国经济形势总体向好，在考虑资产配置时，剔除个人偏好、家庭等因素，就可以对部分国内理财产品更积极投入。

象牙为珠金做筹

时间回溯到2007年底。据在北京、上海和广州3地针对1500名大学生进行的理财和信用卡观念的一项调查结果显示，75.6％的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育，越来越多的学生感觉到学校在传输理财知识上的无力。这条看似不起眼的消息引起了姚泽有的重视。大学生就业难问题越来越凸显，如何为社会培养最所需的人才，全方位地实现教育与就业的接轨，是电子科技大学中山学院经济管理系主任姚泽有和他的同事们长期以来关注的问题。他敏锐地把握住了投资理财这个热门市场趋势。

象牙塔里珠筹声

中山学院经济管理系7个专业，有两个与投资理财高度相关，分别是金融学和财务管理学。一场革命性的教学实验在经济管理系实施了。一是投资理财课程的引入，在公共选修课的设置上加入理财规划师的培训课程，原则上要求学生必选。开课以来备受欢迎，甚至吸引了不少外系的同学来听。二是开设理财实践课程，抽出一定的课时让学生在虚拟股市中实际操作。三是开展在线知识竞赛、优秀文章评比及理财讲座等系列活动。

理财教学要服务于社会

为人师必先自知，姚泽有系统学习了理财规划师课程，并率先报名参加高级认证班培训。在此过程中，中山学院和东方华尔建立了长期战略合作伙伴关系，按照教学安排和培养方案，2010年5月将有一批大学生参与东方华尔组织的认证考试，求取步入社会的金色通行证。

在发达国家，理财规划师已被称为金融时代的职业金领，成为世界上第二高收入职业，在我国却还是新兴行业。姚泽有说，大学校园有象牙塔的美誉，大学生被称为天之骄子，金镶玉，现在我们要把象牙塔建设成为培育高级理财规划师的摇篮。

济南到北京的距离

杨立杰的性格看起来风风火火，她是第一个回复确认可以接受采访的人，只是已经赶回了济南，采访只有在电话中进行。

地方更需要理财

济南到北京的距离说远不远，现就职于齐鲁证券的杨立杰说她这几年多次往返。记者对杨立杰最初的印象，是在2008年11月东方华尔举办的第三届全国十佳理财师大赛决赛现场。也许是巧合，在不久前结束的第四届全国十佳理财师大赛中，齐鲁证券的韩琳同样榜上有名。对于记者“齐鲁出人才”的说法，杨立杰笑得很得意。

杨立杰说，全国理财事业一盘棋，人才缺口各地方比北京更大，她相信在齐鲁会有完全展示自我的空间。记者向杨立杰提供了一个数据：在有她参加的高级理财师试点认证培训首期一班中，外地学员占25％的比例。杨立杰沉默了一下，低声说，还是太少啊。记者不由得笑了，这不过是首期一班，离正式批复仅一个月的时间，地方信息反馈较慢，相信这个比例会稳步提高。

篇3

【关键词】金融专业；内涵建设；综合理财

金融业是国家经济发展的核心，金融人才的培养关系到国民经济发展步伐。进入21世纪以来，国际金融环境充满了机遇和挑战，中国作为一个对外开放的国家，在融入世界经济的大舞台中产生了大量的金融人才需求。因此，如何培养合格的金融人才，为我国“十二五”时期经济建设服务就成为了我国各高校重要使命。

人才的培养要与时俱进，新时期下我国对金融人才需求已悄然发生了巨大转变。随着我国居民、企业收入增加及我国金融市场的繁荣，特别是在近年来频繁出现较高通货膨胀情况下，我国各经济主体呈现出了强劲的“投资理财”需求。对于个人及家庭经济主体而言，包括现金规划、保险规划、投资规划、教育规划、税收规划、养老规划、财产分配与传承规划等在内的综合投资理财已成为个人及家庭急需的金融服务；对于企业而言，投资、融资、内部成本控制等综合的企业投资理财规则是其对金融服务的核心需求。故此，为了适应这种金融服务需求的新趋势，我国将更加倾向于对“金融复合人才”的需求——即具备综合理财规划技能的金融人才。要求其能运用投资理财的原理、技术和方法，有效选择投资工具，针对个人、家庭以及企业的理财目标，提供投资理财规划服务，为客户提供保值、增值服务。

然而，当前我国高校中金融专业人才培养整体情况并不容乐观：厚理论、薄技能的人才培育普遍存在于各高校。学生毕业后往往无法独立开展工作，企业则要付出更多时间与成本重新加以培养。在金融人才市场中往往表现为低端人才过剩、高端人才稀缺。显然，我国当前高等学校金融人才的培养还无法完全满足经济发展的需要。故此，以投资理财观培育为切入点，以优化、改造现有教学体系，提升金融专业内涵建设为手段，是新时期下金融应用型复合人才培养的有效路径。具体措施如下：

1.重构新时期下高校金融专业人才培养目标

人才培养目标是高校办学的指南针。纵观国内开办金融专业学校，较高层次有“211”、“985”院校；居中有各类普通本科院校；层次略低的有各类金融职业学校。然而，在大多数高校的金融专业培养目标中会体现如下目标： “面向二十一世纪培养适应社会主义现代化建设需要，德、智、体全面发展的，掌握经济学、管理学的基本理论和扎实的金融学专业知识，能在银行、证券、投资、保险等部门从事相关工作的应用型、复合型金融人才。”可见，当前高校在金融人才培养目标的定位上是大而全，较为宏观也较为模糊，因此对人才培养的实际意义并不大。

2.结合区域经济发展调整培养方向

在培养方向上要考虑到区域经济发展中对金融人才需求，要着重培养能为企业提供投融资服务的金融复合人才。另一方面，要考虑我国当前多种经济成分并存的经济结构，要将原有主要面向银行、证券、保险等大规模金融行业培养方向拓宽到广大中小企业中。将培养目标与区域经济发展形成联动机制，满足地方经济建设对人才的需求。

3.改革教学模式提升金融专业内涵建设

以“投资理财观”培育为切入点，通过整合、优化现有教学资源，探索如何在通识教育、学科基础、专业方向、学科领域等教学模块中加强学科之间交叉与融合，从而提升传统金融专业的内涵，满足社会对金融复合型应用人才的需求。如通过现有的《宏观经济学》、《证券投资学》、《保险学》、《财务管理》、《经济法》等分散的学科进行交叉与融合，使学生在不同宏观经济环境下，形成综合投资理财能力，能较有预见性地为企业与家庭分析理财宏观环境，优化投资工具，为企业与家庭客户实现收益最大化与风险最小化。

4.拓展校企合作新方向

目前，由于金融专业在制定人才培养方案和组织教学的过程中，在课程设置、实践教学、教学评价等方面与行业的合作还比较粗浅，这就造成了高校所培养的人才的素质与行业所需的人才素质存在较大差距。这些弊端导致人才培养模式还只能局限于专业教育的框架内，使得学生知识结构不合理。尤其是实践教学比较薄弱，

大多仅仅是通过几门课程和几个实验项目来开展实践教学，普遍缺乏实践操作能力，视野比较狭窄对金融前沿形势把握能力较差，因此金融专业尤其要研究如何有效的进行校企合作。

5.引入“学历+ +技能+认证”的新型办学模式

以“投资理财观”培育为目标，改进现有实践教学方法、手段及培养模式。探索 “学历+ +技能+认证”的三位一体的新型办学模式。在传统教学中，“认证”并不受正规高等教育重视，但在现今社会对金融人才要求具备相关资质认证前提下，应考虑如何将在“认证”嵌入到正规教学中，缩短社会对学生的认可期。据此，本课题将重点探究理财规划师、证券从业资格证、保险从业资格证、银行从业资格证、注册会计师等社会需求较大资质如何嵌入到现有教学模式中。

综上所述，以高等学校金融专业内涵建设提升为研究宗旨，将会更好地整合现有教学资源，更好地提升学生实践能力和创新能力，更好地满足经济社会发展对应用型、复合型、拔尖创新人才的需要。最终，全面提升我国金融市场从业人员素质。

参考文献：

[1]周辉.从金融危机看金融人才培养模式的创新[j].科技创业月刊，2011（08）.

[2]刘学华，国晓丽.浅议金融学专业人才培养方案的改革与优化[j].中华女子学院学报，2011（01）.

篇4

关键词： 项目教学模式 个人理财 理财项目 理财进程 理财规划

项目教学法起源于美国，盛行于德国，尤其适合于职业技术教育。它是指将传统的学科体系中的知识内容转化为若干个教学项目，围绕着项目组织和展开教学，使学生直接参与项目全过程的一种教学方法。

一、基于工作需要重构教学项目

要实施好课程的项目教学，项目的选取就显得非常重要。对个人理财课程而言，是选择具体的理财产品来作为教学项目实施教学，还是选择具体的理财方案实施教学，课程组进行了多次讨论。鉴于我国现阶段绝大部分的理财产品都限于金融理财，对其他的实业投资很少涉及，而居民户一生的理财规划绝对不只限于投资理财，最终课程组决定选取具体的理财规划项目作为课程教学项目。

1.进行实地调查，确定可供选择的项目活动。

项目教学法中所指的项目活动是指对现实生活中的某一事物（具有学习和研究价值并且是学生们感兴趣的事物）进行深入的、直接的了解、观察，从亲身经历中获得经验和学习的一种以学生为本的教育活动。因此，项目活动的选择必须来源于真实的职业活动，为此本课程组进行了系列的市场调查来确定可供实施的项目活动。

（1）专业理财服务市场调研。与经济发达国家相比，我国银行个人理财业务刚刚起步。自1995年招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及收付功能为一体的“一卡通”以来，各金融机构都把个人理财业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点，纷纷打造自己的理财品牌。例如工商银行的“理财金账户”，招商银行的“金葵花理财”，光大银行的“阳光理财”，中国银行的“中银理财”，民生银行的“非凡理财”，交通银行的“得利宝”，等等。但受制于金融机构的分业经营和高素质理财人员的匮乏，目前各商业银行的理财产品几乎都是证券、外汇、基金等投资产品的组合，同质化程度很高，并且服务的可操作性相对较差。

（2）理财需求的调研。基于工作过程的人才培养方案设计并不排斥职业能力分析，而是使二者做到有机结合。它的具体表述是：一个具备职业能力的职业人在特定的职业岗位上，通过实施一个完整的工作过程，进而完成一项具体的工作项目。为此，本课程组以具体的专项理财作为重点调查领域，选取那些个人（家庭）广泛关注的、市场需求较大的理财项目作为备选项目活动，如居住规划、税务筹划、子女教育规划、保险保障规划、养老规划等。

2.选取合适的项目，进行充分准备。

首先，有目的地选择项目，所选项目应包括教学计划中要教的具体内容，这样才能在完成项目的同时，保证学生掌握应学习的内容；其次是项目的完整性，项目从设计到实施到完成必须有一个完整的成品出来，作为项目的成果，使学生在完成项目后有一种成就感，这样才能提高学生的学习兴趣。在教学过程中，要做到得心应手，要求教师在课前做好大量的准备工作，如：方案设计、资料搜集、项目实施中可能出现的问题及如何解答等。项目的选取要以教学内容为依据，既要与书本知识紧密结合，又要有一定的想象空间，让学生既能运用学过的知识，又能发挥创造力。同时项目还需有一定的难度和超前性，促使学生学习和运用新的知识、技能，解决过去从未遇到过的实际问题。

二、具体项目根据理财规划步骤组织教学

一般来说，一个完整的理财活动过程包括如下五个步骤。

第一步，清理家庭的资产状况，包括你目前有多少资产、多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。国际市场上，理财师的工作主要就是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算，通过尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对家庭的财务状况一目了然，同时这也对普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭理财报表通常包括收支表、资产负债表两张表。

第二步，理清自己的理财目标。设定这个目标是非常关键的，否则，我们的理财就是盲目的，无的放矢。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。比如五年内买电脑、买车，或买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的理财目标。同时量化你的目标，需要多少金额，预计多长时间。

第三步，清楚你的风险偏好是什么样的，风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都放在股市里，其实他没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。

第四步，做战略性的资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。

第五步，做绩效的跟踪，绩效也就是投资的效果如何。市场是不断变化的，我们的财务状况、收入水平也在不断变化，我们应该经常对我们的投资绩效作评估，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

每一个完整的理财规划都包括以上几个步骤，但对于具体的理财规划而言，它们的侧重点又不一样，如税务筹划重在节税技巧的合理运用，而子女教育规划重在教育基金的筹措，因此在教学活动实施过程中，应突出对应方案的重点环节。

三、根据理财人生不同阶段构建综合理财规划

许多理财专家都认为，理财规划应趁早进行，从收到第一笔薪水即可开始自己的理财进程，而合理理财观念的树立则应该更加提前。他们把理财人生大致分为六个阶段。

求学期：此时以求学、完成学业为阶段目标，应多充实有关投资理财方面的知识，逐渐建立正确的消费观念。

步入社会期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实际理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。

成家立业期：这一阶段是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，投资能力较强，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就要兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

子女成长期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式。

空巢期：这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。

退休期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，理财应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。

理财所处的人生阶段不同，家庭收入状况不同，风险承受能力也不相同，理财的重点和理财的优先顺序也不一样，因此，在作出具体人生理财规划时，必须根据其所处的理财阶段合理设计出方案，规划好自己的人生。

四、项目教学的具体运用

打破以知识传授为主要特征的传统学科教学模式，以工作任务为中心，组织课程内容，设计合理的理财实训项目，让学生在完成具体项目时，构建相关理论知识，发展职业能力，具有分析实际问题、解决实际问题的职业技能。

以理财服务人员具体业务工作为线索，设计学习项目。以真实生活案例为载体设计具体活动，以任务为中心整合理论知识与实践操作，实现理论实践一体化。

以理财服务工作岗位的层次性，整理出基层理财、专业化理财、综合化理财三大服务岗位，在针对性地构建理财推广、理财咨询、理财规划三大理财服务功能模块、八个项目、三十几项理财活动，结合金融机构和往届毕业生真实案例，组织课程的案例教学和项目教学。教学中发挥学生的学习主动性，以任务为引导，以案例为载体，做到教中学，学中做，教、学、做、评一体化。

参考文献：

篇5

中产收入的家庭，在当今社会反而是一个尴尬和困惑的团体。面临着子女教育、养老和理财投资的各种疑问。合理的资产配置方案或许能帮您减少后顾之忧。

养老及子女教育的规划

45岁的马女士在某金融企业做业务经理，与她同龄的先生在地产行业任高级经理。马女士一家在京有2套房产（一套自住，一套出租），家庭月收入3万元，年收入36万元，年支出10万左右。家庭现在的资产配置比较单一，存款70万元；基金80万元，股票180万元；夫妇有五险一金，无商业保险。马女士18岁的儿子现在读大一，打算去美国读研究生，马女士也不想让孩子太辛苦，打算为儿子准备70万人民币作为留学资金。此外，中远期理财目标还有儿子结婚、夫妻养老，马女士如何进行家庭资产配置比较好呢？

光禹理财顾问有限公司首席投资官黄禹分析了马女士的财务和家庭状况，为她量身打造了一套方案。马女士已经成家立业，而且积累了一定的资产，收入也不错，属于典型的中产家庭，在家庭理财上还是有很多可圈可点的地方，可以说攻守兼备，但是也暴露出一些不足之处，比如70万的银行存款，放在银行里是贬值的，并且缺乏必要的商业保险做补充，还应提早为出国留学做好规划。

出国留学的理财建议：留学国外确实需要一笔不菲的费用，需要提前把3年的资金全部存入银行户头作为存款证明，这笔资金应至少提前6个月以上存入，可以通过开办有出国留学业务的银行办理带有MASTER或者VISA标识的银行卡，否则别的标识的银行卡在国外可能无法支取。马女士的70万存款作为出国费用的储备的同时，在出国之前还有其它的准备也是需要一些花费，如果对出国业务不是很了解的话，可以委托中介公司代为办理，费用大约为1.8万人民币，包含通知书以及出境保险等。在国外不需要带很多的现金，随处都可以刷卡，但是，国外的医疗费用很高，儿子到了美国后可以办理医疗保险。

商业保险的配置：马女士夫妇都有不错的社会保险，但缺乏意外保险的保障，同时，社会医疗保险的报销额度比较有限，因此，建议夫妻双方都要进行重大疾病保险的补充，同时可以做一些养老保险的规划，多渠道组合优化养老金，这一块的支出以不超过年总资产的20%为宜。

养老金及婚嫁金：目前中国大陆退休年龄分别是女性55岁、男性60岁，夫妻双方平均还有12年的工作时间，而到退休年龄之日可能刚好是儿子结婚之时，假定维持收入不变，马女士家庭还可以产生420万左右的结余，加上房产的变现，以及股票基金的，按照现在中国大陆的平均寿命，通过以上理财规划完全可以实现一个安逸而富足的晚年。

流动应急资金建议：一般来说，保留6个月的生活开支总额，银行存款或现金作为应急资金就可以了。

中产家庭投资理财五张金牌

关于中产阶层具体该选择哪些投资理财产品，深入到各大银行，听取理财规划师的建议，发现中产阶层投理财有五张金牌可供选择。

债券型产品

通常认为风险较小是债券型产品的显著特点，在五类金牌选择中可谓最为稳妥地一张牌。但投资者身份是中产家庭的时候，规划师们一般不会对该类产品作重点推荐。规划师认为，收益过低是债券类产品难以满足中产人士对投资收益需求的主要原因，据了解一般银行债券类产品收益只比一年期定期储蓄利息收益高0.5%左右。

银行打新股产品

目前银行纷纷推出得打新股理财产品目前投资这种产品可以获得10%的年化收益率，这张金牌也值得中产人士考虑。新股一年内发行数目、中签率（成功认购的机率）、上市首日的收益率等，而在银行打新股的好处在于一个大数原理，即投资者投资1万元在认购新股上，这笔钱通过投资人自己在市面上认购和通过银行认购效果有很大不同。也可以说近乎一种杠杆效应，投资者这1万元如果能够搭上银行10个亿认购额度的顺风车，成功的几率会大大提高。并且如果未获成功认购款项是可以退回的，也就是说该产品本质上是保本的。

股票型基金

此外银行代销的基金产品也是一个不错的选择，一般分为偏股型基金、债券型基金和货币型基金。理财师以嘉实债券基金为例，介绍债券型基金的年化收益一般可以达到10%―20%。前述理财师建议，中产家庭可适当延长投资期限。那么，在三种银行基金中，适合做长期投资的偏股型基金则更加适合有钱没闲的中产家庭。理财师举例说，如果以5―10年为一个投资期，偏股型基金就好比一个股票池，任凭股市如何风云变化，长期来看都能保证投资者有较为稳定的收益，这无形中规避了直接投资个股带来的巨大风险。在美国，道琼斯70年来的偏股型基金池，收益都在13%以上。

集合型产品理财产品

集合型产品是理财规划师手中的又一张金牌，它能够带给中产家庭一种综合理财的乐趣。它集合债券、基金等产品都可以作为综合型产品的标的。因此，和单一投资产品相比，集合型产品在投资范围上给了投资者更多想象空间和获利空间。通过这样一种组合，把原本易于控制风险的产品集合起来，进一步分散风险，使投资者有望实现无风险套利。

保险产品

在很多理财规划师眼中，保险也是一种有效的投资产品。理财师就认为，保险对于中产家庭是一种细水长流型、性质较为温和的理财产品。中产家庭可以关注一些传统的功能型保险品种，比如寿险或健康类保险，在意外突发或重大疾病来临时，帮助家庭渡过难关，并且维持稳定的财务状况。

但调查发现，中产家庭在考虑购买一些投资类保险时应该格外慎重。在一个长期的投资期限内，这些保险的投资收益与打新股产品和稳健基金相比仍然有较大差距。理财师也认为，保险类产品的相对收益偏低，他建议作为有一定知识储备的中产阶层投资者，可以积极尝试股票和基金型产品。

理性的资产配置

大部分理财规划师表示，上述几类产品可以让有钱没闲的中产家庭远离负利率，又不需要花很多时间来打理。但是，这五类理财产品相对都属于风险较小的，收益自然就也不会很高。他们建议，中产家庭要做到专业理财，还是应该尽量多地利用投资组合，在专业人士指导下配置不同的理财产品。

篇6

初阶套餐：多存期存款组合方案

很多人仍然把定期储蓄作为一种常用的理财手段，对于这一类型的投资者来说，面临的一个问题就是如何在活期与定期存款之间进行资金的配置，在定期存款上，不同的存期如何进行组合也是他们需要考虑的问题之一。

中信银行针对储蓄爱好者所推出的理财套餐，正是为了满足投资者的上述需求。

中信理财套餐的第一个特点在于帮助存款人在活期存款与定期存款之间进行灵活的调整。通过客户理财套餐内活期存款子账户与定期存款子账户之间的优化管理，保障存款人保有一定活期余额的基础上，以定期存款的方式获得更高的利息收益。具体的操作模式是，每个工作日后对客户的账户进行系统检查，如果客户的活期存款子账户的余额超过1000元，那么银行系统将在活期存款子账户内保留500-600元，其余的资金就按照客户预先选择的“理财套餐”方案自动分配到各个定期存款子账户中；如果活期存款子账户中的资金低于1000元，那么系统将不进行处理。这样做的好处在于尽量减少活期账户的资金余额，以提高整体资金的收益。

而当存款人需要动用活期账户上的资金，中信理财套餐会自动按照“利息损失最小”的原则从定期存款子账户中选择资金进行提前支取，免于存款人自己再进行权衡。同时，在中信理财套餐内还设有“智能透支”的功能，也就是说，当活期账户上的资金不足时，银行会自动从定期存款账户上调用出一笔利息损失最小的资金到活期账户上；同时，只要存款人在当天将资金重新打人银行账户，定期存款的收益不会受到任何损失，这一功能对于临时调用资金的人来说是比较实惠的。

上述的两种资金管理功能其实在不少银行的存款账户内都已经开设，而中信理财套餐的最大特点还在于为存款人提供了几种简单的存款组合方案进行选择，比起其他银行单一的选择来说，给了存款人更大的灵活性。在中信银行的理财套餐内，可以提供A、B、C和H四种选择，其中A、B、C三种套餐分别为将资金100％存入到3个月、6个月和12个月的定期账户中，而H套餐则是将资金以10％、20％和70％的比例配置到3个月、6个月和12个月三种账户中，从活期账户中转入的资金将按这一比例分配到不同存期的定期存款中。

中阶套餐：投资组合提高收益

5月份以来，光大银行相继推出了多个理财套餐。与中信的理财套餐主要集中在存款不同的是，光大所推出的理财套餐组合主要集中于将一些投资产品进行组合。在目前已经推出的产品中，套餐组合计划涵盖了人民币和外币多个理财品种。

如近期光大正在发行的“阳光理财”套餐计划2010年第七期产品，投资币种为人民币，产品为4个月期和8个月期两种选择，起点投资金额为5万元。对于投资者来说，投资的资金将分成两个部分，50％投资于信托类理财产品，50％投向于结构性理财产品，产品的预期年化收益率分别为3.08％和3.5％。由于人民币理财产品设有起点投资额的限制，对于购买套餐计划的投资者来说，相当于一笔投资分作了两笔用途，既实现了风险的分散，也在一定程度上提高了组合预期收益的可能。

渣打(中国)近期推出的“梦之配・享未来”主题理财组合的涵盖面更广，同时根据投资者需求的差异性，对于组合投资设置了多个主题，如“灵活现金组合”、“全球资产组合”、“保障投资组合”等，在每个投资组合下有3-4个不同的产品，提供了更加丰富的选择可能。

以“灵活现金组合”为例，主要针对客户管理短期流动资金的需求，设置有三种组合的方式。其中“人民币最佳短线档期组合”由两个产品构成：7天通知存款升级版和一款3个月利率挂钩保本理财产品，两款产品的组合配置上限比例为1：2，也就是说最多可投资挂钩保本理财产品为新增通知存款金额的2倍。值得一提的是，作为搭档产品的利率挂钩理财产品设置的条件较为宽松，在投资期内美元3个月的伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)在0％-8％的范围内，投资者就可获得3.2％的预期年化收益率。而通知存款部分的利率为1.35％。这个组合的优点在于，投资风险较低，较短的投资期内投资者能够获得较为稳健的高收益；另外一方面，通知存款部分便于投资者的资金调度，保证了资金的灵活性。以组合的方式来进行投资，渣打也对产品的预期收益率进行了调整，如单独投资于同一款利率挂钩理财产品，产品的最高预期收益率设定为2.3％～2.5％。同时推出的还有一款人民币超短线组合，由活期存款和1个月期利率挂钩保本理财产品组成，其中利率挂钩保本理财产品的预期收益率为2.6％。

在“全球资产组合”中，渣打此次推出的产品有四种组合方式：将中长期保本理财产品、3个月利率挂钩理财产品和全球基金精选、投资理财型保险进行组合。除了较单独购买产品能获得更高的收益外，以组合的方式进行投资，基金的认购费用可以优惠0.5％。

高阶套餐：理财服务全涵盖

在深发展的网银系统中，设有“基金组合规划系统”，通过与晨星的合作帮助客户完成基金配置的组合投资。

“基金组合规划系统”的原理在于根据投资者的风险属性，自动生成与之相匹配的资产配置图。在系统中，设有激进、积极、稳健、保守和安稳型5个基金组合，在每个基金组合中有深发展与晨星合作精选出的5～6只基金产品。据悉，深发展每个季度都会根据市场的情况进行数据的更新，并帮助投资者对基金组合进行相应调整。对于投资者来说，则可以在此基础上，结合自身对市场与基金产品的判断，选择出合适的基金，并直接进行基金的投资。

不仅银行正针对投资者的需求推出理财套餐服务，基金公司也加入到这一行列中来。

篇7

高亚梅说，西安金博会是以推动西安区域性金融中心建设、促进陕西金融和资本市场发展、融通产业企业与金融资本对接、满足市民百姓理财投资需求为指向的区域性大型展会，陕西金亿通希望通过此次展会，更好地展现为客户和企业提供高品质投资管理咨询服务的能力，为推动陕西金融力的提高贡献力量。

具体而言，陕西金亿通参加金博会的一个重要目的，就是要利用金博会的平台，向公众推广个人和家庭的理财规划概念，同时把公司的理财明星团队推介给大家。目前公司70%的员工有5年以上的从业经验，他们分别来自银行、证券、信托、典当行、小额贷款公司等，可以说整合了这些金融子行业的优势。30%的员工持有中高级理财规划师证书，擅长各类投资理财规划，可为投资者提供全方位服务。

据了解，陕西金亿通成立于2012年，注册资金3000万元，是一家综合类的投资管理公司，主营业务是金融投资、金融顾问和管理顾问。

高亚梅详细讲述了陕西金亿通的服务流程和工作方式。

第一，“金亿通财富中心”推出股权投资加债权投资的模式，通过严谨的项目审核和专业的风险控制体系，优选金亿通投资产品，让客户实现保本收益的投资目的，并且通过与多个成熟优秀的金融机构合作优选多种金融投资衍生产品，让客户根据自身的投资需求选择最适合的产品。

第二，金亿通财富中心培养了专属的精英团队。团队成员不但拥有良好的金融背景、突出的专业能力，还深刻地了解产品、金融市场以及客户的实际情况，能够为客户量身制定个性化的投资方案。

第三，客户拥有对投资产品绝对的知情权、参与权，同时还拥有对投资的最终决策权，真正做到看得明白、投得放心。金亿通财富中心定期送递投资公示，让每一位客户了解投资去向、进展以及已分配的投资收益。

篇8

过去十年里，中国经济高速发展，几乎每年都有10%左右的GDP增长，与之同时，带来的是国民财富的同步增长。有钱之后，如何理性地管理财富就显得格外重要。

恒生中国副行长兼零售银行及财富管理主管杨荣在新年伊始，分享了他的财富管理理念，也为投资者在2012年如何投资给出了建议。

财富管理三理念

可能在不少人眼里，理财主要就是投资，炒股票、买基金、买理财产品等，追涨杀跌，这样的“理财”方式，极有可能疏忽风险管理，最后反而出现亏损的结果。杨荣认为，成熟的理财，需要确立正确的财富管理观念，要从目标、习惯和风险与收益上，对财富管理有一个明确的认知。

杨荣说，所谓财富管理，就是根据投资者自身的财务状况，制订一个合理的理财规划，通过选择恰当的理财产品及理财工具，让有限的财富不断地保值、增值，从而满足投资者在不同人生阶段的财务目标。

具体理解，投资者应该掌握财富管理三条理念。

首先要明确理财的终极目标。对终极目标的追求，会促使投资者制定和实施合理的理财计划，推动他们利用各种适合的理财工具，来做比较全面的财务安排，合理配置财富资源、确保财富安全并实现稳健增长。

杨荣建议投资者将理财目标和人生目标相结合。

其次要培养财富管理的习惯。投资者在不同的阶段性目标配以不同的方法及不同的投资工具，将投资理财当成一个持续执行的过程，贯穿于生活当中。

杨荣说：“投资者必须时刻持有纵观全局的眼光，知晓投资伴随着风险，切忌盲目追市跟风。”杨总表示，不少投资人只看收益、不看其背后风险，造成片面追求收益高的理财产品，而忽视了高回报背后蕴藏的高风险。

新年投资建议

只有明确了财富管理理念，才能进一步做出合理有效的财务规划；而做好财务规划的重点在于把握最适宜自身条件的投资产品或组合。

■ 分散风险

杨荣建议投资者在选择理财产品及其他财富管理工具时，尽量规避单一投资品种的风险及流动性风险等，通过不同投资品种及投资期限的组合搭配，分散风险，从而满足不同时期的财务需求。

■ 透析产品

应仔细分析所选产品与自身的理财目标及投资组合是否匹配，尤其对于一些接触理财产品时间不长、投资理财经验不多的投资者，在选择产品时可优先考虑选取透明度高、易理解的一些结构简单的理财产品。

■ 量身定做

此外，杨荣认为对于不同阶段的投资者，财务规划亦不同。对刚踏上社会的年轻人，已成家立业、收入稳定的人士，及已退休人士，他们的资本金、现金流、理财目标、生活方式都不同，因而需要量身定制财务规划与资产配置方案。

篇9

若引入一个新的思路：按照“排列组合”方法对“4321理财法则”进行处理。就可以得到P（4，4）=4×3×2×1=24种排列组合方式，对应24种理财方案。需要说明的是，这些理财方案并不全都具有价值，还应该加入某些限定条件，使理财方案能够更加满足实际理财需要。

这些限制条件是：保费占年收入的10%或20%，储蓄占年收入的20%或30%，生活消费占年收入的30%或40%。

加入这3个限制条件后，得到的理财方案更加符合现实生活中不同家庭的实际理财需要。

最终可以得到4个实用型理财方案，分别是：

（A）投资占年收入的10%、保费占年收入的20%、储蓄占年收入的30%、生活消费占年收入的40%；

（B）保费占年收入的10%、投资占年收入的20%、储蓄占年收入的30%、生活消费占年收入的40%；

（C）保费占年收入的10%、储蓄占年收入的20%、投资占年收入的30%、生活消费占年收入的40%；

（D）保费占年收入的10%、储蓄占年收入的20%、生活消费年收入的30%、投资占年收入的40%。

以上4种理财方案分别对应收入水平不同的家庭，详细情况如下表所示。

其中，A方案适用于无社会保险的低收入家庭。由于这类家庭没有单位购买的社会保险，自己负担的保费水平要提高，其他家庭只需占年收入的10%，而这类家庭需提升至20%。由于家庭收入较低，大部分资金都要用在生活消费和储蓄上，生活消费一旦超支就需用储蓄来应急。

B方案适用于有社会保险的中低收入家庭。由于单位给家庭成员购买了社会保险，自己负担的保费支出下降了，只用年收入的10%就可以满足家庭需要。与此同时，由于家庭收入水平有所提高，与低收入家庭相比，有更多的资产用来投资。

C方案适用于有社会保险的中高收入家庭。这类家庭的成员已经有社会保险，自己额外负担的保费占比较低。由于家庭收入水平比前2种家庭更高，这类家庭可以用更多的资金来做投资。他们的储蓄所占比例虽然低，但由于家庭收入基数大，完全可以满足应急需要。

D方案适用于有社会保险的高收入家庭。这类家庭也已拥有社会保险，自身负担的保费压力小。同时，由于这类家庭收入水平很高，他们每年只把年收入的30%放到生活消费上就完全能够满足需要了，因此可以把家庭收入的最大比例（40%）用来做投资，实现财务自由。

案例1

小张23岁，是一位刚刚走上工作岗位的应届大学毕业生，每月工资4000元、年收入大约5万元，单位没有给他购买社会保险。

小张属于典型的“无社会保险、低收入”单身家庭，应该按照A方案进行财务规划：（1）20%的年收入用于购买保险。首先应为自己购买最低档次的社会保险，剩余资金用来购买意外保险、大病保险等商业保险作为有效补充。（2）他应把最大比例的2部分资金（年收入的40%、30%）放在生活和储蓄上。一旦生活消费超支，可以用银行储蓄作为应急和补充。（3）用剩下的少量资金（年收入的10%）作为投资尝试。由于资金量比较小，他这样做的主要目的并不在于能挣多少钱，而在于学习——利用小资金积累投资经验，为以后培养投资感觉。

案例2

王先生35岁，单身，10年工作经验。目前是外企的中层管理人员，月收入2万元。单位不仅为他购买了五险一金的社会保险，而且还为他缴纳了补充医疗保险等商业保险。

王先生属于典型的“有社会保险、中高收入”单身家庭，应该按照C方案进行理财规划：（1）王先生的社会保险已经非常完备，他只需用年收入的10%来购买商业保险，可选择意外保险、大病保险、健康保险、人寿保险等险种。（2）在投资方面，由于王先生的保障比较完备，他可以减少银行储蓄所占年收入的比例，占20%即可，从而可以把更多比例的资金（年收入的30%）用于投资，使家庭资产更具有进攻性，不仅能实现资产保值、还能实现稳步增值。

案例3

李先生38岁，目前是某国企的部门经理，年收入12万元，比较稳定；妻子赵女士今年35岁，某国企的普通会计，年收入8万元。他们夫妇二人的社会保险都比较完备；儿子10岁，小学4年级学生。

李先生家庭属于“有社会保险、中低收入”的三口之家，可以按照B方案进行理财规划：（1）用年收入的10%购买商业保险。首先给孩子购买儿童社会保险，然后再给大人和孩子购买意外保险和大病保险。（2）将家庭年收入的40%和30%分配到生活和储蓄上。（3）家庭年收入的20%用于投资。应优先选择购买稳健型投资理财产品。

案例4

篇10

赵荣春透露，钱景财富未来将成为互联网金融时代的理财顾问，通过全自动化的互联网理财产品为客户提供长期稳健的保值增值服务。该产品的特色在于可以根据客户的风险承受能力和个人的财务状况，制定有效的资产配置方案，通过长期跟踪理财方案，合理规避市场风险，从而保证客户的理财收益最大化。

市场的一剂良药

在美国，这种理财平台在两三年前就已出现，并受到了美国投资者的欢迎。在中国做这件事是有意义的――赵荣春一再向记者强调这一观点。他介绍，自动理财的目标客户是拥有10万～100万元可投资资金的投资者，这类客户一般不满足于对“宝类产品”进行投资，但同时离私人银行业务又有一定差距。这部分客户往往具有理财的意识和意愿，但受限于相关专业知识和经验的缺乏，加之市场上的理财产品纷繁复杂，所以经常无从下手。钱景财富推出的自动理财产品正是着眼于这部分客户的需求，将眼光投向了该市场，以满足这类人群的理财愿望，解决买什么，怎么买，买完怎么办等资产配置的核心问题。

钱景私人理财是国内首款智能在线自动理财系统，智能理财观念的推广从某种程度上看也是履行社会责任的一种体现。赵荣春将市场上的理财产品与客户比喻成病药关系，拥有理财需求的个人好比病患，他们常常对市场上的各种药品无从选择。因此自动理财伴随着这样的市场需求而产生，帮助病患选择适合的药品，对症下药。

发掘种子客户

易观最新数据显示，截至2014年6月，中国移动互联网网民达到6.86亿，且未来增长潜力巨大。“对于我们来说，这是一个绝好的机会，互联网金融将成为钱景财富未来的核心业务。”赵荣春说。

钱景财富推出的自动理财服务不收取客户任何管理费用，因为在产品推广初期，种子客户不易寻找，取得客户信任的难度也比较大。不论是从概念的引入还是具体运行上来说都存在着不小的挑战。而在推广上，钱景财富则决定采用传统的宣传手法，深入单位社区，让前期的种子客户真正体会到在线自动理财的便捷和收益，进而口口相传。

正能化配置模型优化操作体验

钱景私人理财依托钱景财富自主研发的智能化配置模型，通过对基金、信托等理财产品的全面评级系统，模拟真实私人理财师的服务。模型向用户收集简单的个人信息后，可以在几秒钟内给出适配用户年龄、财产、风险偏好的理财方案，并给出相应的资产配置理由，让用户清晰地了解自己的理财需求和最佳方案。理财知识较丰富的用户还可以自助修改方案，并得到相应的诊断信息。用户还可以随时联系钱景的理财师，通过视频、IM、电话等获得类传统方式的理财服务。

客户操作也很简单，下载一个手机APP，提供收益、期限、风险承担能力等基本数据信息，即可获得相应配套的理财服务方案。同时客户可在手机APP客户端关注每日动态，进行收益追踪。

以成人达己为理念

该产品的核心是大类资产配置，通过对基金、信托、理财产品的全面评级系统，结合先进的理财规划和金融模型，为用户提供适配风险等级、财务状况的资产配置方案，帮助用户实现分散投资，获取超越市场平均表现的收益。

钱景财富销售基金、信托等理财产品都严格按照证监会对第三方销售机构的监管要求，资金只能在银行卡进出，保证用户资金安全。该产品将在多平台同步推出，以云方式提供服务，让用户随时随地轻松拥有私人理财服务。

秉承着成人达己的创业理念，赵荣春相信，外在财富是内在财富的表现形式，内在财富才是根本。在个人理财十分发达的美国，目前已经有一大批新型公司在尝试用网络的方法来降低用户接受理财规划的门槛。但在中国，对于个人理财概念的关注也只有3～5年的时间。赵春荣表示：“目前是互联网金融发展的黄金时期，会有更多的人受益于我们这款产品，享受到投资的便捷和资产的增值。”

保守的创新者