财务公司的收费标准范文

导语：如何才能写好一篇财务公司的收费标准，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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【关键词】利率市场化 财务公司 挑战 机遇 策略

据央行信息披露，我国利率市场化改革的最终目标应是建立以人民银行基准利率为核心，由市场参与各方根据资金供求关系，通过市场自由竞价生成市场利率的利率管理体系。在我国，利率市场化并不是刚刚出现的状况，最早在1996年放开同业拆借利率的时候，就开始了利率市场化的进程，只不过开始的几年里脚步较缓，还感受不到强烈的气息。随着市场化的内容日渐趋近核心，震动效应出现了，尤其是2012年6月、7月央行连续两次降息，而且存款利率可上浮10%、贷款利率可下调30%，各金融机构都纷纷行动起来，分析研究、寻找应对策略，进而对金融链条的上下环节产生连锁反应。下面仅就利率市场化对财务公司产生的冲击及应采取的对策分析如下：

一、利率市场化对财务公司的影响

财务公司是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。目前财务公司利润主要来源于银行同业存款利率与企业一般存款利率差以及发放贷款和吸收存款的存贷息差。可以预见，利率市场化将对财务公司的盈利模式产生巨大的冲击，主要体现在：

（一）存款收益利差不断减少

财务公司管理的资金一方面表现为资金来源即吸收的存款，一方面表现为资金运用即去除公司其他部门运用资金，剩余部分以同业存款方式存放至银行。吸收存款付出的成本受利率的制约，而存放同业款项与央行利率政策关系不大，受市场资金面及宏观趋势的影响大，这样当利率对吸收存款和存放同业的影响程度不匹配的情况下，会减少收益利差。2012年上半年，随着稳增长宏观经济目标带动下的市场货币资金面不断宽松，财务公司银行存款业务收益水平持续走低，相反，人民币吸收存款资金成本年初以来一直稳定，没有大幅变化，造成收益率降低。

（二）受银行间接影响，被动收窄利益空间

在目前利率市场化的情况下，集团成员单位可以以很优惠的价格在银行取得贷款支持，而资金集中管理模式下由贷款带来的存款资金缺口需要财务公司来弥补，这部分资金往往因享受了贷款的优惠而失去了存款的价格优惠，被动收窄利益空间。事实上，这部分资金不仅没有盈利空间，还会因连带缴交存款准备金而丧失一部分机会成本。

（三）财务公司只能被动的接受利率的波动

由于银行内部政策的调整，对于考核权重小资金规模大的同业存款不断调低报价水平。祸不单行，由于利率有一定的浮动空间，集团成员单位可选择的银行机构多了，而财务公司同成员单位签署的服务协议中都承诺价格上不低于银行所给价格，所以财务公司只能被动的接受存放同业和吸收存款双重的利率波动。

二、利率市场化为财务公司带来的发展机遇

（一）财务公司的低成本优势在市场竞争中有定价优势

财务公司由于具有人员少、成员单位集中的特点，单位资金的成本在金融机构中是比较低的，因此在市场竞争中拥有一定的定价优势。

（二）财务公司具有一定的资金规模，在资金争夺中有先发优势

财务公司通过多年的发展，聚集的资金已有相当的规模，在利率市场化之初，财务公司有可能利用资金优势在竞争中取得先发优势。

（三）财务公司的产业背景在金融产品设计中有经验优势

财务公司是最了解产业集团的，而大多的产业集团在市场竞争中都已经积累大量的产融结合经验，很多产业集团比中国的金融机构拥有更多的国际竞争经验，因此财务公司在特定领域金融产品设计中有经验优势。

三、财务公司的应对措施

（一）财务公司应尽快提升管理水平，详细分析利率变动对本公司的影响，积极建立各项业务风险管理体系及快速反应机制。

（二）争取集团和成员单位的支持，进一步加强资金集中及管理工作，这是财务公司生存和发展的生命线。

（三）依托集团，利用集团影响使得银行在对财务公司报价上能考虑到与集团合作等因素而给以适当优惠的价格。

（四）放宽存放同业的交易对手，适当将闲置资金放在报价较优惠有良好资质的银行。

（五）减少存放同业资金规模，支持财务公司其他部门以获取更高收益。

（六）由于成员单位有了更多的选择，财务公司除承诺给予不低于银行的价格外，还要有多种服务手段，依据公司和集团对成员单位的了解，提供比银行更加快捷、更加贴心、更加有效的服务，让成员单位乐于与财务公司合作。

首先，规范服务。从规范收费做起，建立科学合理、公开透明的收费制度，公布具体收费标准，严禁一切违规收费行为；按“四公开”要求，分别指定财务公司收费标准的对外解释说明工作负责人、受理和解决客户投诉负责人，同时向客户公示相关业务收费标准及投诉渠道。

其次，创新服务方式，提高服务水平，真正满足成员单位的需要。积极创新“量体裁衣”式的金融服务，贴近客户，优化服务体系，提高金融服务的覆盖面与快捷度，提高金融服务个性化的水平。

四、对财务公司工作重心的建议

（一）选取与集团合作良好的银行做交易伙伴，即降低操作风险又可依托集团的规模争取更好的价格。

（二）提高整体服务水平。既包括无形的服务意识服务能力，还包括有形的服务手段——金融产品的支持、信息系统的支持、交易平台的提供，让集团成员单位感受到方便与贴心，主观上愿意资金集中管理，而不是单纯的集团政策性的命令。

（三）拓宽盈利渠道。逐步改变过于依赖利差的盈利模式，以利率市场化改革为契机，全面加强风险定价能力建设。

长期以来因“金融行政垄断”的制度性因素而使得金融机构依赖利差即可获取一定规模的盈利，而利率市场化改革将会改变过于依赖利差的盈利模式，既要逐步扩大存款利率的上浮幅度，又要加大贷款利率的下浮幅度，完全由市场来决定存贷款利率。存贷利差的不断缩小进一步收窄了盈利空间。财务公司只能以利率市场化改革为契机，加快战略转型，提高风险定价能力。利率市场化既是挑战也是机遇，在打破了稳定的吃利差赚收益的盈利模式后，财务公司便会选择其他的盈利渠道，新的赢利点以及因此优秀的有能力的人才便会脱颖而出。

（四）加强利率管理人才培养，加强利率定价问题研究，紧跟利率市场化发展的步伐，科学测算公司盈亏平衡点，逐步提升利率风险定价的能力，快速提高市场反应能力以适应市场变化的需要。

（五）随着利率市场化的推进，在国际金融领域活跃的各种衍生证券交易、利率互换、远期利率协议、外汇市场掉期交易、远期和约等金融工具都将在我国金融市场陆续出现。利率市场化的过程，就是金融产品和金融工具创新的过程。面对新的机遇及挑战，财务公司应开发适应市场金融需求的新金融产品和新金融工具，努力提高金融创新能力。

综上所述，利率市场化将对财务公司产生前所未有的冲击，既是机遇，更是挑战，财务公司在利率市场化后也将产生分化，优胜劣汰，这是市场发展的必然规律。经过市场的洗礼，财务公司行业将发展得更加健康、更有竞争力。

参考文献

[1]中国学术期刊网.http：//.

[2]虞列兵.利率市场化对财务公司的影响.金融时报，2000.

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很长时期内，通过商业银行融资都是或都将是涉农企业间接融资的主体，在整个涉农企业的融资体系中占有着重要的地位。商业银行追求短期流动性，而由于农业自身生产经营的特点与之相反，使得涉农企业形成了不同于其他企业的融资渠道、方式和工具，也就形成了其实质上的融资困境。因此，对比分析涉农企业和商业企业银行融资的特点，找出涉农企业融资困难的原因，并对解决融资难题具有重要意义。

为了实现这一目标，本文选择一家贸易型的涉农企业A，和一家商业企业B为实例，通过企业基本架构和财务数据的对比分析，详细论述商业银行C在融资服务成本和收益两方面的差异。

两家企业背景

A公司成立于2007年10月，为私有制企业，主营业务为农药贸易。注册资金800万元，两个自然人股东，出资方式为现金出资。B公司隶属于某母公司下属一级子公司，创建于2006年8月，企业性质为国有企业。公司注册资金800万元，其中母公司出资占比77%，其余为一个自然人出资，出资方式为现金出资。B公司主营五金产品的销售。

A、B两家公司均为C银行新近开立账户的客户，结算记录正常。A公司在他行尚无授信额度。B公司目前合作授信银行有1家，采用母公司担保形式：某银行授信额度1500万元，品种为流动资金贷款（以下简称“流贷”）、银行承兑汇票。据了解，目前B公司银行承兑汇票保证金为30%。

综上，两家公司注册资本相同，且同属于贸易型企业。但是由于商业企业拥有母公司的大力支持，可以较容易地获取多方面的支持和保障，而且在银行申请授信时可以凭借母公司的担保，节省寻找担保公司的过程，比较容易获取外来资金支持，有助于新生企业快速成长（见表1和表2）。

资产负债分析

A公司

资产分析：2010年、2011年、2012年6月，A公司资产总额分别为17754万元、12958万元、14642万元。公司资产大部分为流动资产，主要以存货及预付账款方式体现。公司流动资产在总资产中占比分别为94.4%、99.57%、99.67%，与公司贸易企业的特点相符。

在货币资金方面，2010年、2011年、2012年6月A公司货币资金分别为15万元、1350万元、1442万元，由于公司与上游客户的结算模式为预付，与下游客户的结算方式为预收，故公司仅保留少量货币资金用于日常经营。

在存货方面，2010年、2011年A公司存货科目余额分别为13133万元、2949万元，由于销售发票原因，公司2010年存货出现了畸高。由于一般情况下公司在向上游厂商支付预付款后约3个月左右才能在厂商提货，故为应对日常销售，公司需保有一定的存货。据公司负责人介绍，公司通常在销售旺季即每年4月和四季度前会集中采购，存货量存在一定合理波动。2012年6月，为备战销售旺季的到来，公司购入了较多存货，存货余额增至7469万元，较年初增长153.83%。

负债分析：2010年、2011年、2012年6月A公司负债总额分别为16901万元、12082万元、14345万元，2011年公司负债总额下降的原因与资产总额下降的原因相同，即发票限额使得预收账款无法结转所致。公司负债全部为流动负债，主要由预收账款、应付账款、其他应付款组成。

在短期借款方面，截至2012年6月，A公司尚无银行授信，故短期借款科目余额为0。此前，公司分别在2家商业银行申请授信额度，品种为银行承兑汇票和流动资金贷款，尚未获批。

据公司财务人员介绍，由于公司所处的行业利润空间较窄，出于财务成本的考虑，公司较倾向于银行承兑汇票。但由于公司以银行承兑汇票方式向厂商支付预付款时，厂商会以当地同期贴现利率为基础对公司进行加价销售，公司会综合考虑成本提用银行承兑汇票或流贷额度。此外，有时相关授信银行银行承兑汇票额度紧张或上游客户不接受银行承兑汇票时，公司也会提用成本较高的流贷。

B公司

资产分析：2010年、2011年、2012年6月，公司资产总额分别为6825万元、10785万元、17645万元。公司资产大部分为流动资产，流动资产在总资产中占比分别为99.22%、99.55%、99.6%，与公司贸易企业的特点相符。其中：在货币资金方面，公司2010～2012年6月的货币资金分别为1258万元、1832万元、2227万元，占流动资金的比例分别为14%、18%和24%，稳定上升。在存货方面，公司2010～2012年6月的存货分别为1745万元、303万元、880万元，占当年流动资产的比例分别为26%、3%、4%。

负债分析：在短期借款方面，公司2012年6月的短期借款为1933万元，主要为某银行流动资金贷款。

收入及利润分析

A公司

主营业务收入：2010年、2011年公司主营业务收入分别为9462万元、38262万元，近年来随着公司对农药市场的不断开拓，公司取得了较好的经营成果，主营收入逐年增长。从审计数据来看，2011年公司主营业务收入较2010年增长304.35%。截至2012年6月，公司累计实现主营收入21835万元，较上年同期增长6%，增幅较小主要是由于公司发票限额问题影响到营业收入不能确认。

主营业务成本：2010年、2011年公司主营业务成本分别为9036万元、37244万元，公司所处的农资行业利润率较低，故该公司主营业务成本与主营业务收入数值较接近。截至2012年6月，公司累计发生主营成本21835万元，较上年增长3.2%。

净利润：2010年、2011年公司净利润分别为52万元、25万元，由于公司主营业务毛利相对较低，加之两年公司期间费用较大，在主营业务中占比分别为3.77%、2.6%，故在公司主营业务高速增长的情况下，公司净利润没有显著上升。虽然2011年公司结转了上年的部分收入，应对当年利润产生正面影响，但却较上年下降52.3%。截至2012年6月，公司亏损4万元，较上年同期盈利10万元的数据出现下降，主要是由于公司加大市场推广力度及运费上涨使得费用支出增加较多所致。由于公司上半年销售旺季相对较短，故盈利主要在下半年体现。

B公司

主营业务收入：该公司2010年、2011年、2012年6月的主营业务收入分别为27116万元、45992万元、65585万元、，增幅分别为70%、43%。从近年该公司主营业务的增长幅度来看，该公司通过营销渠道的发展以及外部市场不断好转，其收入情况呈现出稳定的增长。

主营业务成本：该公司2010～2012年6月的主营业务成本分别为25995万元、45625万元、64744万元，增幅分别为75.5%、42%。随着公司发展、销售收入的稳定增长，公司主营业务成本增幅与主营业务收入增幅相匹配。

净利润：该公司2010～2012年6月的净利润分别为170万元、267万元、609万元，增幅分别为57%、128%。公司2011年净利润稳定增长，2012年6月增幅较大。经了解，是由于公司在2012年大力发展自营业务，且该业务作为公司主营分销业务相较于业务利润空间大。

财务指标分析

A公司

流动/速动比率：2010年、2011年公司流动比率分别为0.99、1.07，速动比率分别为0.21、0.82。从总体上来看，公司短期偿债指标尚可。2010年公司因发票限额原因大量预收账款及存货无法结转，导致当年短期偿债指标无法体现公司真实情况。

利润率：2010年、2011年公司毛利率分别为4.72%、2.73%，2011年公司毛利率下降较多，主要为上文所述的业务发展方向改变所致。2010～2012年6月公司净利润率分别为0.002%、0.55%、0.07%，由于期间费用较大，公司净利润一直徘徊在较低水平，2011年公司净利润率较上年出现下降主要为主营业务毛利下降与费用维持高速增长所致。展望未来，C银行将督促公司采取必要的手段在保持业务高速成长的同时降低期间费用增速，提升公司的净利润率，提高盈利能力。

总资产周转率：2010年、2011年公司总资产周转率分别为0.80、2.50。

B公司

流动/速动比率：公司2010～2012年6月的流动比率分别为1.19、1.13、1.07，速动比率分别为0.88、1.10、1.03。该公司流动比率和速动比率在同行业中数据尚可。显示其短期偿债能力尚可。

利润率：毛利率分别为4.10%、3.10%、4.50%。2010～2012年6月公司净利润率分别为0.73%、0.90%、1.64%。公司2010～2012年6月的销售利润率分别为0.60%、0.60%、0.90%，该公司自成立以来主营业务多为业务，近两年公司随着业务规模的扩大和业务的发展，积极开拓自营业务。目前，公司目前正处于转型期，全力发展自营市场。

总资产周转率：公司2010～2012年6月的总资产周转率分别为3.50、5.20、3.60，显示全部资产的周转速度尚可，资产使用效率较高，符合贸易行业特点。

财务风险小结

综上，A公司从资产负债结构和偿债能力来看，资产主要为流动资产，负债主要为流动负债，资产负债匹配性较好，同时A公司流动比率大于1，速动比率在1附近，资产负债率亦符合贸易公司特点，偿债能力尚可，总体风险可控。从盈利能力上来看，随着公司业务的转型，公司毛利率出现下降，加之公司费用较高，公司盈利能力较弱。从营运能力上来看，公司总资产周转率指标表现尚可。

现将A、B两家公司主要财务风险对比分析如下：

货币资金风险：A公司货币资金科目相比B公司数据较小。显而易见，涉农企业一般底子薄，自筹资金能力弱，A公司可能会存在资金周转困难的局面，因此可以提供给银行的授信业务保证金以及存款也非常有限，不利于从C银行获取授信支持。

存货风险：据了解，B公司与其母公司共用多处自建仓库，并长期与保险公司合作，存货风险基本有保障。而A公司在主要销售地区尚未通过自置或租用方式建立仓库。在存货的保存上，日照、水浸、霉变等一般侵害均会对产品造成质量的实质性下降，故存货变质风险不可控。此外，由于A公司在向上游生产企业预付货款后三个月左右才能提货，故为了应对下游企业预付货款后即提货的要求，A公司要购置一定存货，且随着销售旺季的到来，A公司有可能购置较多的存货，如2012年6月，A公司存货科目余额为7485万元，占用了公司大量资金，一旦存货出现较大跌价或滞销，将对A公司产生较严重的影响，危及C银行授信。

利润率风险：总体来看，B公司在利润方面数据尚可，而A公司利润方面的财务数据是低于贸易型企业社会平均利润率的。一方面是A公司所处农资行业成本接近收入，利润率相比其他行业偏低，因此转嫁风险的能力偏低。另一方面，涉农企业一般所经营产品相对较为固定，转型具有很大难度，收入相对稳定，增长缓慢。

收益分析

作为企业资金的主要提供者之一，商业银行为企业融通资金的目的是获取一定的利息收入，使自身的资产增值。商业银行在发放贷款时首先考虑的是保证资金的安全和回报，收益与期限是成正相关的。同样，风险就越大。现将A、B公司收益对比分析如下：

负债收益

由于银行承兑汇票业务属于传统的票据业务，属于银行给予优质客户匹配的授信品种，主要依靠开立银行承兑汇票是客户存入的保证金来获取负债收益。在授信的保证金要求上，由于A公司以银行承兑汇票方式向厂商支付预付款时，厂商会以当地同期贴现利率为基础对公司进行加价销售，故若保证金比例较高，则公司占压资金较多，成本较高，资金周转会出现问题，故A公司会较难接受。综合考虑到A公司的实际情况，给予A公司开立银行承兑汇票20%的保证金。

商业银行是具有逐利性的，一般会考虑企业的综合收益。因此，主要营销B公司一些其他收费相对较高但保证金相对较低的替代产品，比如国内信用证。因此，C银行最终给予B企业开立银行承兑汇票30%的保证金作为授信条件。

收费标准

在授信业务的收费标准上，以银行承兑汇票为例，商业银行一般收取不超过票面金额万分之五的比例来作为收费依据，收费标准较低，且一般不做下浮处理。C银行给予B公司标准费率，而考虑到A公司的实际情况，给予其相对较为优惠的手续费率，以为其降低成本。

综合收益

在授信客户的综合收益上，B公司给予C银行更多的综合贡献。由于B公司在商业银行开办的业务品种丰富，为C银行带来丰厚收益的同时，也带来了大量存款沉淀，与当今商业银行大力发展负债业务是非常吻合的。

A公司对于银行新兴业务品种接受度会相对较低，主要集中在现金、支票、银行承兑汇票等传统业务品种上，而传统业务对于商业银行来说，恰恰是收益率较低的业务品种，而且面对涉农企业资金周转较慢的现状，一般对于银行的存款支持力度较小。

考虑到上述公司的实际情况，C银行分别给予A、B两家公司1200万元授信额度，期限一年。具体安排如下：银行承兑汇票额度不超过800万元、短期流动资金贷款额度不超过400万元。

不难看出，由于自身行业特点的制约，涉农企业自身存在一些不可避免的短板。通过涉农和商贸企业多方面的对比分析不难看出，商业银行在对涉农企业进行融资的过程中，不管在成本还是收益方面都是不占优势的，但是商业银行就重避轻，最终给予涉农企业1200万元的农业信贷支持，扶持企业成长，解决企业资金周转困难。

出分析可见，商业银行正在逐步加大对于涉农企业的扶持力度，响应国家支农号召，为我国农业发展献策献力。总之，商业银行应在遵循商业可持续和风险可控的原则下，要在安排调度全行贷款规模过程中，优先考虑涉农贷款需求，逐步加大在农村地区的信贷投入。

银行对涉农贷款为何谨慎

根据本文的研究，商业银行近年来通过内部优化流程，降低相关资费，减少复杂手续等手段增加了对涉农企业的支持力度，从而在商业银行为涉农企业债务融资的角度使涉农企业降低了相应成本，获得了效益，进而为有效扩张农业市场的规模做了积淀。但出于商业银行自身的追求利润的企业性质出发，缩减成本增加收入无疑是银行经营的方针所在，而在涉农企业上，商业银行将投入更多的人力成本，并要承担信息不对称，监管及信用风险过大等不利因素，加大银行贷款投放的风险，这与商业银行将风控放在首位的指导原则相背离。此外，从收益上讲农业行业与金融机构趋向的短期流动性投放相违背，对农业企业的资金支持规模小，收益低，风险大，其机会成本远比商业企业要大的多，可见商业银行对涉农企业的积极性不高。而从以上分析我们可以得出结论，由于自身行业特点的制约，涉农企业自身存在一些不可避免的短板。通过涉农和商业企业基本情况与财务报表的对比分析不难看出，商业银行在对涉农企业进行融资的过程中，不管在成本还是收益方面都是不占优势的，但是商业银行就重避轻，最终给予涉农企业农业信贷支持，扶持企业成长，解决企业资金周转困难。

若从商业性质上讲，在商业企业与涉农企业间银行选择商业企业进行信贷投放更为合适，但若从宏观上分析可见，我国是农业大国，粮食安全是重中之重，针对农业的投放不可轻视，所以在政策上应该更向农业倾斜，而银行作为金融机构持有金融牌照的地位在社会领域不可动摇，所以即便作为营利性的企业也需在农业上有所作为，必要时可以视其对农业的支持看作“政策性亏损”作为成本的一部分对待。

针对本文研究发现的问题，结合目前融资市场现状，对我国涉农企业融资提出以下建议：

一是企业要多元化投资者结构，形成“财务公司”性质的资金池。农业企业因其低利润率，担保物不足等弊端不易得到市场资金，从而造成了其发展短板，通过扩大投资者基础，多元化投资者结构，尤其涉及企业上下游的资金，形成整条利益链，发挥更大资金优势，从而形成一种“财务公司”性质的资金池，互利互惠的发展。

篇3

论文摘要：发展民营经济可以着力从以下方面进行，这包括：充分利用各种筹资渠道并积极进行融资方式的创新；健全保护投资者利益的各项制度。此外，还应加强对企业和个人的信用管理。

美国金融业的次贷危机发生后，国内也出现银根紧缩，消费低迷，出口阻滞，投资下降。在此境况下应如何拉动经济发展，笔者试提出如下对策：

1充分利用各种筹资渠道，积极进行融资方式的创新

1.1基础建设：如BOT（建设-经营-移交）、BCT（建设-租赁-转让）、TOT（转让-经营-转让）等。

1.2城镇建设债券和城镇建设投资基金。此种方式同时适合企业和个人投资者。但采用这种方式应注意三个问题：一是发行需经人民银行及相关机构批准，必须遵循投资自愿的原则，不许以组织决定或行政命令式强行募集，否则构成非法集资；二是投资的项目应有长期稳定的收益，收费不违反现行法律和规定，还款有保证，投资有分红，来去自由，可以在本地市场流通转让；三是应建立由投资者认可的监督机制。募集的资金要专户储存，专项使用，项目的建设和收益情况应定期披露，确保不损害投资者和债权人利益。

1.3委托贷款。包括企业委托贷款和个人委托贷款两种。在现行法规下，民间借贷被判为“非法”。然而通过银行贷款给另一企业，不但能受到法律的保护，还可以获得合理的投资回报。此种方式下，贷款利率一般受限，银行只做中间人，不承担贷款风险。

1.4按国际通行做法，积极发展一批为中小企业提供融资服务的中小商业银行，如美国有8300家社区性中小商业银行，拥有36803个网点，占据全国75%的市场份额。

1.5通过业务创新，推动四大国有商业银行对优质中小企业的贷款。完善风险防范机制，做大商业票据市场。

1.6扩大中小企业担保基金规模。同时，还应通过再保险和鼓励民间担保机构进行担保等方式来减少财政风险。如深圳的中科智担保公司，它给企业提供担保，但同时要求占一部分股份。这种把类似风险投资的机制和担保机制结合起来的方法能比较有效地规避风险。

1.7稳妥发展企业间借贷。如可放宽企业集团财务公司的贷款范围，准许中小企业发行短期债券向大企业融资，推广企业和个人委托贷款新业务，发展典当行等。在中小企业的融资机制中，非正规金融有着特殊的意义，它不仅在中小企业发展的全过程中发挥作用，而且在企业发展的早期，其重要性往往超过所有其他的融资方式。对此应重新认识，改变以往全盘否定和一味地打击压制政策，采取疏堵结合的方法，制定和完善相关法律法规、积极引导中小企业非正式金融服务体系的形成和发展,促进符合中小企业融资特性的民营金融机构的发展。鼓励个人创业，将个人、家庭和亲戚朋友的银行储蓄转化为投资，也是资金的一大来源。

2健全保护投资者利益的各项制度

2.1严格规范政府行为，切实维护企业正当权益。如湖北应城市推行的企业“安静日”制度，对该市企业实行挂牌保护。另外，对一些特殊企业，比如、残疾人、困难职工、港澳台胞创办的企业，还可以实行市直机关领导挂点帮扶，以切实维护企业合法权益，并帮助解决一些实际困难。

2.2阳光行政，接受社会各方的监督。在涉及重大问题上，不仅在决策过程中要引入科学民主监督机制，而且要做到信息完全无条件免费公开。然而，在一些地方政府和部门，许多明明该向利益关系人和公众公开的规范性文件，却偏偏秘而不宣，而由相关职能部门掌控，往往出现“以权代法、以令代法”的现象。政府各部门制订的收费项目纷繁芜杂，大部分民营企业要应付30多个部门，上缴近50种税费，其中相当一部分属于不合理收费。阳光行政，就是要杜绝暗箱操作，将政府的权力置于法律、制度和群众的监督之下，真正做到执政为民。此外，还应将有关信息第一时间上网公布，建立有公信力的纠纷仲裁机制，并且象山西长治市委书记吕日周那样以工作为突破口，实施媒体联动，创造性地开展工作。李昌平认为，中西部地区经济落后是因为思想也落后，思想落后是最大的负面投资环境，要想让中西部落后地区吸引外资赶超东部，是否可以让温州等沿海发达城市到内地来承包政府。这种政府管理的“高位嫁接”固然会引发不少争议，但也不妨通过试点来取得经验。

2.3发挥政府的桥梁和纽带作用，推动建立一个面向民间投资者和中小企业的社会化服务体系。颁布相关法规，健全各项制度，规范对市场体系的管理。要制订优惠政策，大力推动第三产业尤其是中小企业、民间投资服务机构的发展，如市场营销、法律咨询、投资理财、教育培训、劳务介绍、特许连锁经营等机构。要推动中小企业与教育、科研单位“联姻”，以技术入股、合作开发等形式，走产、学、研联合之路。同时，应强化对民间投资者和中小企业员工的技能培训，推行职业资格认证制度，在培训方面，则应力戒空谈和花架子，严格收费标准，严格审计，尽量少收费或不收费，将其纳入财政专项支出。也可促成大中专院校与企业结对，使企业成为学校教师和学生的实习工厂，学校成为企业人才的培训基地。

3加强对企业和个人的信用管理

当前在以民为本，全面优化环境，推进民间创业的旗帜下，也涌动着一股逆流：社会普遍缺乏诚信。因而应尽快理顺信用管理机制并向纵深推进。具体应进行以下几方面工作：

3.1建议在《刑法》中增设“拒不偿还债务罪”，对有清偿能力，拒不偿还债务的企业和个人追究刑事责任。

3.2加快《逃废金融债务责任追究办法》起草工作。当前逃废金融债务屡禁不止的重要原因就是逃废金融债务的直接责任人得不到法律应有的惩处。因此，起草《逃废金融债务责任追究办法》，统一逃废金融债务的认定标准，确立国家有关部门的职责，明确逃废金融债务的法律责任，特别是加大逃废金融债务直接责任人的惩处力度已成为当务之急。

3.3加大执法力度，由司法机关牵头，会同相关部门，联合制裁逃废债务的行为。

3.4加快司法体制改革，消除地方保护主义。各地企业逃废金融债务势头蔓延，还多少与一些地方法院违法裁决有直接或间接关系。而地方法院违法裁决与我国现行司法体制特别是人、财、物受制于地方又有密切联系。因此，要加强社会对法院审判工作的监督，建立起既适合中国国情，又能依法公正裁决的司法体制。

3.5建立债务重组制度，增强四大商业银行处置不良资产的灵活性。如贷款展期、减免停息、豁免部分债务、允许用经评估的非现金资产偿还债务等。

3.6在企业破产方面，应改变用破产财产以至抵押财产变卖后安置职工的做法，维护债权人和投资者的合法权益。如可由破产企业所属的企业集团或国有资产控股公司来支付安置费用，符合条件的也可由当地社保机构发给失业保险金来解决。

3.7建立全国统一的企业和个人信用信息系统。在美国，社会信用由信誉局负责监督，这也是美国市场经济交投活跃的原因之一。而我国，对企业和个人信用的监督还刚刚起步，市场经济秩序还不规范，相关法规和制度还有待建立健全，目前仅有北京、深圳等地成立了地方性的企业信用信息系统。笔者认为，抓好信用监督应当将信用管理职能专门化，要专人负责，加强内部制衡，健全监督机制，并拟定对失信企业和个人的具体可操作的惩戒办法。在功能设置上，不仅要免费开放检索，还应能在线受理投诉并限时完成回馈。其目标是最终形成涵盖组织（包括企业、事业、政府）和个人两大体系全国统一的信用监督与管理数据网络。

篇4

能不能把工作汇报做好，会直接影响到老板对你一年工作下来的认可度和来年给予的支持，很多人都是败在一个汇报上面。亲爱的读者，小编为您准备了一些理财投资公司年度总结，请笑纳!

理财投资公司年度总结

一、迅速按《__省融资性担保机构管理暂行办法》的有关规定准备好相关资料，争取尽早到省金融办把经营许可证办下来。

二、加强与银行沟通，选定合作银行，简化贷款手续，充分发挥担保公司的作用。先由单一合作银行再向多家合作银行发展，推进与金融机构合作机制与信息沟通机制的形成，积极落实“利益共享，风险共担”机制和进行适当的利率调整，从而建立公平合理的协作关系，为企业融资牵线搭桥。

三、建立和完善中小企业信用体系

第一、开展中小企业资信评估。深入企业了解其财务、生产、销售等情况，通过查询收集企业的具体信息，由企业申报资金需求，将征集的信息统一提交管委会，评审。

第二，建立中小企业动态信用信息数据库。对所有评定等级的中小企业建立信用信息库，包含中小企业的信用等级、法定代表人、注册资产、经营范围、纳税额度等信息，在湘东政务网站公布，提供可供查询的开放式渠道。

第三，建立企业的守信褒扬与失信惩戒机制。企业的信用与担保机构和银行的业务相衔接，对资信等级高的中小企业，登记审核机构应简化年检手续，逐步实行备案制;对于失信企业，将其打入各种融资方式的黑名单，使其被市场自动淘汰，或者促其强化信用观念、履约守信。

理财投资公司年度总结

一、加强与金融机构的联络、沟通、协作。

1.加强金融经济的信息互通。区金融办依每月及时把锡山的经济发展及企业的动态信息情况以及我区年销售1亿以下的中小企业基本情况及时向银行传递，以供银行发展信贷业务作参考性的基础资料;同时积极为银企合作发展做好银行与企业的沟通工作，给予相关银行必要的支持与帮助，极大地改善和提升我区金融环境。

2.组织驻区行长联席会议。为充分发挥每季一次的行长联席会议作用，做好银、政、企的合作对接，一是向各银行通报全区经济运行情况，并把有融资需求的企业以及我区拟上市改制的企业名单向各银行作了推荐介绍;二是共商《区201_年度金融工作要点》的主要工作。三是积极把我区投资项目及进展情况积极提供给各银行。

二、银政企合作机制有效加强。

1、银企对接活动取得实效。今年以来，针对当前企业急需融资的问题，区金融办牵头建立企业融资联动机制，形成条块结合、快速反映、即时协调解决单个企业融资困难的绿色通道，建立了企业融资服务工作机制，搭建起“银政企”合作的新平台。积极组织开展了一系列金融推介授信活动，进一步促进银企合作，今年以来，分三批累计为37家企业落实新增授信13.762亿元：

第一批：为无锡圣贝尔机电有限公司等4户“三有一缺”(有市场、有效益、有信誉、缺资金)中小企业三月初解决落实新增授信1.1亿元。

第二批：三月份在了解到大东格雷工程技术有限公司等13家急需融资的中小企业、重点企业(项目)后，区金融办通过多方沟通衔接，有效解决无锡东方国际轻纺集团市场经营管理有限公司等5户企业的资金需求，落实新增授信金额1.06亿元。

第三批：在前两次的基础上，再次对我区企业融资需求情况进行了认真的摸底调查，并向中国人民银行无锡市中心支行推介了40家“三有一缺”企业，经过市区14家金融机构的实地调查和信贷审查，其中，无锡力扬纤维有限公司等28家企业于九月底获得了银行11.602亿元的授信额度。

2、“银政农”共建活动深入推进。为解决我区“三农”发展资金难题，提高金融支农的创新能力。根据驻区农业银行、锡州农商行及邮政储蓄银行推行小额、简便的涉农信贷特点，我区农办、发改局、农林局和上述三家银行积极推行“银政农”共建活动，把我区有融资需求的农业企业、农民专业合作社、种养殖户的名单进行了调查摸底。排查出我区有融资需求的农民专业合作社6家，农业企业5家，种养殖户53家，并向银行作了积极的推介。目前，共有4家农民专业合作社，家农业企业，家种养殖户与锡州农商行达成了贷款意向1411万元。其中：羊尖镇水产专业合作社50万、绿羊花卉苗木专业合作社500万、严家桥水产专业合作社100万、新峰苗木专业合作社100万、绿羊温泉农场500万、绿羊园林有限公司100万、羊尖花卉园艺场50万、虾蟹养殖专业户5万、水产养殖专业户3万、蔬菜养殖专业户3万。农业银行向东亭农户发放惠农卡5000余张，邮政储蓄银行发放农业贷款500万元。

三、企业信贷危机协调机制有效构建。

1、动态掌握我区授信企业的信贷综合情况。为真实反映我区信贷企业的综合情况，区金融办加强与银行之间的信息沟通，每个季度对我区授信企业的信贷情况及时进行汇总，全面掌握情况。对我区部分经营状况不稳定的信贷企业加强预警，重点关注。

2、建立金融风险监测预警联络员周报制度。为切实维护地区经济和金融稳定，建立了金融风险监测预警联络员周报制度，由开发区、各镇(街道)对辖区内可能或已经出现并引发区域金融运行不稳定的有关事项，包括企业信贷突发事件、企业逃废债、非法集资、集体退保、理财产品大额亏损引发群体性投诉等情况，密切监控并及时汇总上报，力求在第一时间掌握动态情况，积极采取措施。

3、做好区域内企业信贷突发事件应急处置的协调工作。协调神羊集团贷款事宜。对神羊集团及下属贷款企业提出暂停付息的申请，我区加强与市金融办、银监会、人民银行以及债权银行的协调沟通，配合牵头银行组织神羊集团及其关联企业债权银行协调会议，充分商讨神羊集团目前面临的市场、资金和债务问题，为其他企业重组和恢复生产赢得时间，为下一阶段工作奠定基础。协调明

特化纤贷款担保事宜。我区自6月份接到华夏银行恳请锡山区人民政府协调“无锡市中亿化纤有限公司”银行贷款外部担保的函后，区金融办积极做好协调工作，加强与市银监局、相关镇政府、信贷企业、关联企业、担保企业等的沟通协调，取得了较为圆满的成效。同时，对双益纺织因受明特担保影响贷款被压缩，影响了企业正常生产，及时向市银监分局协调交流，由银监分局出面做好农业银行和中信银行的工作，使双益纺织的贷款维持现状而不受压缩。通过总结我区神羊集团、明特化纤集团财务危机经验，建立了企业信贷突发事件预警及应急处置机制，明确了处理信贷突发事件的责任主体、程序和措施等，为实现区域金融安全提供机制保障。

四、农村小额贷款试点工作进展顺利。

由我区红豆集团作为牵头股东组建的阿福小额贷款公司自4月份正式开业运营以来，已累计发放贷款1.61亿元，其中小企业贷款1.1亿元，农户及农业经济组织贷款4575万元。另外，根据省、市金融工作办公室根据小额贷款试点工作安排，我区雅迪科技有限公司顺利通过市农村小额贷款组织试点工作领导小组成员单位的严格评标，于九月份中标组建我区小额贷款公司的资格，经上报省农村小额贷款组织试点工作领导小组办公室审核通过，于十一月三日正式批复同意筹建无锡市锡山裕民农村小额贷款有限公司，经一个多月的筹备，12月份已通过省金融的开业验收，至此，我区农村小额贷款公司增至2家。另外，我区东方钢材城也通过评标，上报省金融办审核报批通过，正在筹建中。

五、加强对金融政策的推介宣传。

前期主要针对担保业务方面的有关政策、农村金融组织机构的组建(如小额贷款公司、财务公司、典当等)相关的组织优惠政策和业务上的税收优惠政策进行的收集归类，并加强与这些机构的对接。

同时，根据近期无锡市出台《关于帮助企业解决续贷过程中暂时性资金困难的意见》，以解决中小企业续贷过程中出现的“资金真空”难题，被称为“过桥资金”。以及无锡人行今年初动员各商业银行研究、制定并报请市政府出台相关规定，大幅降低相关收费标准，通过公推票选方式，确定16家企业房地产评估报告通用评估机构。今后这些通用评估机构所出具的评估报告，将被锡城所有银行认可的相关精神通过各种渠道向基层进行宣传。

理财投资公司年度总结

今年以来，各商业银行之间的存款竞争日趋白热化，尤其是进入二季度以来，工商银行长治分行储蓄存款呈现持续大幅波动的不稳定态势，稳存增存压力较大。对此，长治分行多措并举，采取有效措施确保下半年实现储蓄存款余额和增量同业占比稳中有升。

一、提高认识，明确目标，力求完成保底任务。将储蓄存款的稳定持续增长作为日常工作来抓，紧紧围绕发展中高端客户的经营思路，努力拓展客户规模，优化客户结构，提高重点业务客户渗透率，促进个人客户资产稳定增长，在确保一季末储蓄存款余额的基础上做好稳存增存工作。

二、加大私人银行客户拓展力度，全面落实“一行一季一户”的工作要求。中高端客户竞争是我行确定的201_年四项重点工作之一，对此，要求各支行务必统一思想，高度重视，增强高端客户竞争发展的紧迫感、使命感。一是要认真落实高端客户发展规划，充分运用高端客户维护、拓展专项激励机制和政策，推进全行中高端客户快速发展。二是做好存量客户的服务与维护工作。目前，全行已基本完成存量私人银行客户的签约工作，要求各支行要加强与客户的沟通交流，充分了解客户需求，及时了解产品发行、客户活动等信息，同时还要加大私人银行专属产品配备力度，通过产品稳固客户，防止出现客户资产下降的情况。三是积极捕捉市场信息，抓好私人银行客户的规模扩张。以“煤炭资源整合、上市及拟上市企业高管、中小企业主和私营业主、第三方存管、房地产商”五大板块为重点，实施名单制管理和维护，加大高净值客户拓展力度。

三、全力维护和发展财富客户，努力完成全年目标任务。一是以全行开展的“大学习、大联动、大营销”活动为契机，持续快速推进优质企事业单位工资业务发展，带动财富客户数量和资产的增长。二是要深入挖掘存量潜力客户，确定发展目标，努力将其培育发展成我行财富客户和私人银行客户。三是加强前台柜员和客户经理的客户推荐对接工作，采劝接对子”的方式，前台柜员发现的目标客户要及时有效地推荐给客户经理做营销和后续维护，确保客户资源不丢失，不外流。

四、发挥理财产品与储蓄存款的互动作用，实现二者同步协调发展。一是大力营销保本理财产品，将其作为理财产品重中之重进行全力营销，在增加理财产品余额的同时增加储蓄存款余额，实现二者同步发展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理财产品的衔接和存款转化工作。三是全力营销理财产品的同时，要积极挖转他行客户和他行资产，稳定本行储蓄存款余额，避免出现此增彼减的情况。