法律法规和制度范文

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然而，保理业务的迅速增长也存在巨大的风险，给银行从事此类业务敲响了警钟，急需完善其合规制度。银行合规制度与其法律制度相辅而成，法律问题的暴露是合规制度未能发挥事前防范的表现，合规制度应当具有预警、防范与规范之功能。本文选择三类常见保理纠纷，分别是保理业务中的票据问题、有追索权保理业务的风险防范与保理管辖权问题，通过典型案例分析为银行从事保理业务提供合规制度与法律实务管理的完善建议。

案例概述与法律关系分析

案例一：保理业务中的票据问题

根据2016年《保理司法判例分析研究报告》，商业票据持票人胜诉率与票据无因性法律特性作为抗辩理由的胜诉率均居高不下。商业保理利用票据作为支付工具有一定前景，原因在于保理公司通常处于持票人法律地位，其票据权利以真实交易关系作为依据。经典案例如最高院民二庭终审判决〔2015〕民二终字第134号，国中医药有限责任公司与被上诉人中信商业保理有限公司纠纷（以下简称“134号案例”）。

某医药公司与安力博发公司、星纪开元公司签订销售合同，2013年开具6张承兑汇票。付款人为某医药公司，收款人分别为安力博发公司、星纪开元公司。后因中信保理公司c上述两家收款人存在保理业务，分别从安力博发公司、星纪开元公司背书受让6张商业承兑汇票，并委托某银行北京三元支行收款，某医药公司拒绝付款，并出具退款理由。中信保理公司向法院提讼，请求某医药公司支付汇票金额、利息、诉讼费用。

在134号案例中，最高院关于保理业务中真实交易的认定，以保理业务关系作为基础关系。不同于传统商业交易之以货物或服务购买作为交易，保理服务是传统商业交易基础上的融资、催收等综合服务，以传统服务为基础。

二者共同点在于均以不同主体的信用为基础：票据以双方信用为基础，以保障票据快捷流通与安全交易；保理侧重审查买方信用，由于买方为提货方，卖方承担买方偿付不能风险，保理商需综合审查。在保证存在真实交易关系的基础上，需要了解保理公司在票据法律关系中做出的票据行为（背书、质押、保证等）、票据权利等。在134号案例中，保理公司通过背书取得票据，据此向付款人行使票据付款请求权，由此，本案案由确认为票据纠纷，票据法律关系基础交易确认为保理。

在涉及买卖交易、保理业务与票据业务时，三种法律关系互相独立，但以前者为基础。在公司法律部门应当对有关合同进行全面审查，如实体方面应收账款、交货时间或担保方式、程序方面管辖权约定或其他争议解决方式等，使之前后一致地履行应收账款转让通知义务，在法律关系链条中形成相对完整的信息对称机制。

案例二：有追索权保理的风险

中国光大银行股份有限公司福州分行（以下简称“福州分行”）与福建杭华实业有限公司（以下简称“杭华公司”）、福州利保嘉贸易有限公司（以下简称“贸易公司”）等金融借款合同纠纷（〔2014〕榕民初字第1256号）。该案光大福州分行为保理银行，卖方为杭华公司，买方为厦门信达股份有限公司、建发纸业有限公司、安兴纸业有限公司。2012年7月，福州分行与杭华公司签订“综合授信协议”，约定银行提供2000万元的贸易融资授信额度；贸易公司、陈某提供最高额连带保证责任担保；银行与贸易公司、陈某等三人签订了“最高额保证合同”，银行与森发公司签订“最高额保证合同”，合同约定由五被告为杭华公司授信业务或全部债权提供最高额连带保证责任担保。

2013年7月，银行与中福公司签订“最高额质押合同”，中福公司提供给森发包装公司23400万元股权质押给银行，为杭华公司“综合授信协议”中的全部授信业务合同发生债权提供最高额质押担保，并办理股权质押登记。2012年7月银行与杭华公司根据“综合授信协议”签订“有追索权国内保理业务”，由杭华公司以应收账款转让进行贸易融资，同时约定应收账款反转让、违约责任等有关内容。2013年1～3月，杭华公司以对买方信达股份、建发纸业、安兴纸业的应收账款债权转让向原告提出国内保理业务，申请贸易融资贷款均为500万元，合计人民币2000万元；银行发放融资贷款。截至2014年7月，杭华公司尚欠原告本金1300多万元，利息165万元左右。

法院认为：第一，保理融资是卖方与银行之间的资金借贷关系，同时银行要求卖方另行提供担保，具有借款及担保的法律特征，有追索权保理的主法律关系为金融借贷关系；第二，有追索权担保系银行受让卖方对买方应收账款的本质，是银行代为管理并授权应收账款，在卖方未能清偿保理融资款之前，保理银行仍有权向买方收取应收账款用于偿还主债权。与卖方内部形成信托关系而非转让关系，本质上为债权让与担保法律关系。

法院判决杭华公司向福州分行偿还保理预付款本息、律师费；对中福公司持有森发公司股权拍卖、变卖所得价款在2000万元额度内可行使优先受偿权。

本案的经典意义在于本案系商业银行从事保理业务的典型模式，银行为卖方或供货方提供融资并要求有关法人或自然人提供连带保证责任，加之本项业务系有追索权保理。追索权、股权质押、自然人保证等作为较为全面的保障银行顺利开展保理业务的手段，能够相对有效地避免买方或其他担保方的违约风险。

案例三：保理中的管辖权问题

某银行武汉钢城支行（以下简称“钢城支行”）与中国普天信息产业公司（以下简称“普天公司”）、湖北宏鑫实业有限公司（以下简称“宏鑫公司”）纠纷中，普天公司与宏鑫公司签订“武汉君盛贸易项目采购框架合同”和“20万吨钢材供应链项目采购框架合同”，宏鑫公司对普天公司享有应收账款债权；钢城支行与普天公司签订“有追索权国内保理合同”，以保理合同的债务人和依据保理合同受让的应收账款债务人为被告提讼。《湖北省高级人民法院第一审民商事案件级别管辖的暂行规定》：“诉讼标的额1亿元以上以及诉讼标的额5000万元以上且当事人一方住所地不在本辖区的民商事案件，由高级人民法院管辖。”本案上诉至最高人民法院，法院认为争议焦点为保理合同纠纷案件的地域管辖如何确定、是否必须合并审理、协议管辖条款或仲裁条款的效力。

对于有追索权保理而言，根据《中国银行业保理业务规范》规定，是指在应收账款到期无法从债务人处收回时，银行可以向债权人反转让应收账款，或要求债权人回购应收账款或归还融资。即若案例中的银行无法从应收账款债务人那里获得清偿，则银行可以根据保理协议将应收账款债权转回至原债权人，同时协议债权人归还银行提供的融资及有关金融服务，使银行的财产状况恢复到保理业务开展之前。

关于保理法律关系中的必要共同诉讼。由于保理中的基础法律关系是依应收账为基础的，除提供保理服务金融机构外，还包括欠付费用的债务人与应收账款转让主体。根据我国《民事诉讼法》第五十二条第一款规定，当事人一方或者双方为两人以上，其诉讼标的是共同的，或者诉讼标的是同一种类、人民法院认为可以合并审理并经当事人同意的，为共同诉讼。必要共同诉讼的立法目的在于解决诉讼标的系共同避免诉累、便利法院审判。

根据最高人民法院《关于适用若干问题的意见》要求，实体法承担连带责任或享有连带债权的民事主体在诉讼中应作为必要共同诉讼人参加诉讼，避免重复诉讼或者损害权利人的债权利益。对于保理行业而言不利于信息机制与信用系统的建立，在买方信用为核心的保理市场中，容易导致道德危机。

本案中的共同诉讼标的为应收账款，采购合同是应收账款产生的基础合同，保理合同是基于基础合同产生应收账款的可转让性签订，二者并非主从合同关系，而是两个相互独立的合同。根据《合同法》第八十条规定，债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。在上述两个合同中，作为采购合同债权人若未将应收账款转让事项通知债务人，则转让对债务人不生效，同样保理合同不能形成约束债务人的效力，除非债务人对应收账款事项知悉。

根据天津高级人民法院公布的《关于审理保理合同纠纷案件若干问题的审判委员会纪要（一）》（津高法〔2014〕251号）中关于“管辖的确定”主要有芍郑

第一，保理商以收回保理融资款为主要目的，债权人和债务人或仅债务人，此时保理人为应收账款债权受让人，基于基础合同债权转让而主张债务人偿还应收账款或债务人承担回购义务，此时以基础合同应收账款的偿还为审点。必要时追加债务人为第三人参加诉讼。

第二，保理商仅因保理合同的签订、履行等债权人，例如要求支付保理费用，此时以审查保理合同履行为重点。第二种情形涉及主体少、单一保理法律关系，故基于保理合同约定确定管辖以及违约责任等。

本文所讨论的案例即是此种类型。为避免由于现有法律规定不明而导致保理合同审查陷入困境，此时应如何实现应收账款偿还为主要核心，确认不同合同下当事人的权利义务以及当事人的诉讼地位，最终确认违约责任主体并承担违约或赔偿责任。湖北高院审查认为，钢城建行主让的应收账款，其受让时经过买方普天公司核实确认，该应收账款并非“采购合同”的全部权利和义务，因此诉讼与管辖约定对银行没有约束力。该观点与上述天津的审判委员会纪要中关于管辖的理解相对一致，即根据合同约定，但未提及约定管辖不一致的处理方式。由此，保理纠纷的管辖权问题并非简单，而是需要对合同予以系统化梳理、审查后进行具体的规定，否则无法体现当事人的真实意思。

商业银行开展保理业务应完善合规制度

在利率市场化背景下，商业银行“大而不倒”的神话已被打破，取而代之的是内外合规、稳步发展。业务创新风险、外部债务人违约风险、银行之间存款竞争压力等，使得银行的发展如履薄冰。供应链金融的应运而生给银行发展带来了契机，但风险同在。对于买卖双方，上下游融资的系统性风险防范应当逐步纳入银行合规制度中。

根据《保理司法判例分析研究报告》之2016年年度报告，现有保理业务中有近42.1%为制造业，批发零售业为52.6%，其中制造业可以细分为纺织、仪器仪表、电气机械、器材制造与服装制造、通用设备制造等。从银行对客户管理来说，客户企业的性质与业务范围都是空前的广泛且不断创新，不同行业的市场、合规与风险管理不同，僵死的合规制度若不能适应不同企业的风险管理能力或有所区别，则容易陷入风险中。

买方还款风险

保理融资主体为债权人，资金的最终流出方为债权人。故应审查“交易真实+买方还款能力”，或根据实际情况，由买方提供担保物，避免短期风险。在隐蔽型保理业务中，须及时关注买方与卖方之间资金流动情况、卖方偿还情况，避免出现二者合谋“空手套白狼”。

买方履约风险

由于保理法律关系中，通常仅通知债务人买方，应收账款自债权人转让至保理商，故买方受合同约束较少；加之融资申请人或其他催收等服务的主体为债权人，通常，保理商对买方的形式审查偏多。

关注商业信用

以中国银行“融易达”业务为例，系以赊销为付款方式的交易，在基础交易及应付账款无争议的前提下，中国银行占用买方授信额度，为卖方提供无追索权的贸易融资业务。特点：占用买方授信额度为上游卖方提供融资，以双方存在良好、稳定合作关系为前提。因此，这一点也是符合供应链金融的重要内容。对于银行保理来说，在现有信用基础上推进融资交易，无疑可提高效率并为供应链金融提供融资、信用与合规支持。

保理业务与票据业务等其他类型的业务混合

实践中，随着保理融资方式的多元化，除了传统的货币融资，还会出现票据或其他类型的载体，成为保理融资的工具。在现有法律法规框架下尚无系统性监管框架，尽管保理纠纷在司法裁判中将案由设定为其他合同纠纷，且保理合同相对独立，与采购合同等不具有主从合同法律关系，但对于银行合规工作来说，不应以法律空白而忽略合规空白。应具体关注以下几个方面：

其一，交易审查。审查卖方、买方、担保方资质与经营状况，避免流于形式审查，注重实质审查。对于采购类业务产生的应收账款应严防虚假交易、联合串通，通过现场审查、第三方担保等识别或转移风险。

其二，票据无因性。在商事纠纷中，票据法律关系更加复杂，原因在于关于票据无因性的立法与司法操作标准不一，加之各地司法审判水平良莠不齐，难以对裁判有统一的认知标准。银行作为银行承兑汇票的付款人，处于票据流通的末端，难以掌握票据流通中各个环节的信息与票据当事人情况，若直接依据《票据法》规定进行形式审查而忽略交易的真实性、合法性与关联性，一旦对承载风险事件票据兑付，则真正票据权利人可以主张合同权利或银行对票据权利与质权模糊。

保理纠纷的管辖权问题

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一、辽河油田已经顺利推行绿色制度管理

绿色制度管理是指围绕减少或者消除环境污染、维持生态平衡、促进可持续发展和人类社会安全所做的各种制度安排。通过对绿色制度因素进行新的组合和配置，使之能创造更多的产出、具有更高的效率。绿色制度创新要对企业组织结构进行重构，通过建立绿色企业组织，实现包括企业与客户集成、部门集成、信息集成与共享的绿色企业组织的整体集成模式，保证企业的预期纯收益大于预期成本，减少个人收益与社会收益之间的差异，激励组织或个人充分利用和合理配置各种资源，提高企业安全要素生产效率，实现生态化目标。企业要实现绿色发展，根据可持续发展的要求，把生态环境保护观念融入现代企业的生产经营管理之中。在此基础上，辽河油田不遗余力地狠抓HSE体系建设，构建公司、厂（处）、大队、班组四级环保管理网络，推进责任落实、HSE监督、风险排查、激励约束长效机制，将安全环保管理纳入制度化轨道，将行之有效的管理方法固化和常态化。“谁组织谁负责”、“要求员工做的，领导必须率先垂范”、“直线责任、属地管理”等理念已得到干部员工的一致认同和自觉遵循。针对洪涝灾害，辽河油田在所有低洼易涝地区设立了监测点，一旦出现污染苗头，油田可通过过程监控和在线管理，第一时间按照之前预案，组织清污队伍对事发地进行地毯式清理，确保不留一滴油污。

二、我国石油企业环境保护已建立起初步的法制框架

在法律的规制下，辽河油田内部法治环境也逐步走向规范化和制度化。具体做法即是首先制定统一的陆上石油勘探开发环境保护法律或法规，有效引导石油勘探开发企业在石油生产的整个过程中加强环境保护工作；其次是进一步理顺行政执法关系提高环境监管水平和监管质量，环境保护主管部门牵头会同相关部门，组成专门的联合执法组对事件予以最终处理，既保证程序公正性，又提高执法效率；第三制订石油行业领域突发环境事件应急预案，明确规定企业、政府相关职能部门及其他社会组织的责任，建立政府与企业之间的信息沟通机制和职能的联动机制，切实保证在事故发生后能够有效救助受灾群众，最大限度地降低灾难后果。

三、协调政府法制外部控制与辽河油田内部管理

环境保护的管理应从企业的部门行为转化为大众化的民众行为，使保护环境成为企业和企业员工的自觉行动。实现这种转化的有效方式是建立标准的环境管理体系，并通过这种体系的建立过程强化企业和全体职工的环境意识，使建立的体系能够有效运行，使企业不断提高管理水平，降低成本，增加效益，在社会和公众中树立良好的企业环境形象，增强企业产品的市场竞争能力。建立ISO14000环境管理体系国际标准是企业实现提高环境管理水平，树立形象，增强国际市场竞争能力的有效途径。辽河油田必须转变观念，结合自身实际，积极推行ISO14000环境标准体系，加强认证力度，将有利于克服进入国际市场遇到的贸易壁垒；有利于环境技术和绿色产品；有利于建立起实现可持续发展的出口市场结构，不断提高企业国际市场竞争能力。通过进行ISO14000认证，企业可以不断改进自己的环境行为，通过加强管理，技术进步和清洁生产，降低成本，提高效益，并使企业和社会更加融合，同时企业环境的改善将为企业员工创造环境安全的工作条件。

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关键词：法律事务服务 企业科学发展 思考

随着我国社会主义市场经济体制的不断发展，我国市场经济制度已经发生了根本性的变化，企业之间的竞争也越来越激烈，为争取更多的市场资源，获取一定的市场份额，企业必须不断地开拓市场，在开拓市场的过程中，企业必然会遇到许许多多来自于内部或者外部的纠纷。在这种情况下，企业除了依靠自身的努力解决纠纷外，还必须求助于法律事务服务，通过法律事务服务解决企业的难题，为企业的发展保驾护航。

一、企业科学发展离不开法律事务服务的支持

作为市场经济体制中的重要组成，企业的经营与发展必须在国家法律框架内进行，所有违背法律法规的行为都是不允许的，企业只有依法进行正常的经营与发展，才能够获得国家的支持和保护。但是，在企业经营和发展的过程中，如果企业不知法、不懂法，那么企业就有可能在经营和发展过程中因不知法懂法而违背法律法规并且受到法律法规的制裁；也有可能因为不知法懂法而失去维护自身合法权益的良机。因此，在企业经营和发展的过程中，企业管理层必须充分认识到法律法规知识的重要性，认识到法律事务服务对于企业发展和经营的重要性，争取获得法律事务服务的支持，大力加强企业的法制建设，不断提高自己的法律知识水平，防范企业因不知法、不懂法而陷入经营与发展的风险，推动企业的可持续发展。

二、法律事务服务必须切实为企业科学发展保驾护航

社会主义市场经济的发展使我国的经济发展环境发生了巨大的变化，要想促进企业的快速、全面、可持续发展，必须调动一切可以调动的力量。法律事务服务单位作为企业发展的必要组成，在企业发展的过程中，也必须严格按照科学发展观的要求，充分调动自己的主观能动性，通过各种方式主动为企业提供有效的法律事务服务，切实帮助企业回避潜在的法律风险，帮助企业及时处理企业所涉及到的法律问题，真正起到为企业发展保驾护航的作用。

三、努力提高法律事务服务水平，促进企业可持续发展

1、大力加强企业管理制度建设

大力加强企业管理制度建设是企业经营和发展的基础，在这个过程中，法律事务服务单位必须参与到企业管理制度之中，帮助企业认真分析当前市场经济的发展规律，在国家法律法规的框架下帮助企业建立健全企业管理制度，避免企业管理制度和国家法律法规相冲突，避免企业管理制度中出现法律法规方面的漏洞。只有这样，才能切实保障企业权利的正常行使，保护企业的正当利益。企业既要在法律的前提下行使属于自己的权利，又要在法律的前提下履行属于自己的义务；同时，企业还要在法律法规的规范内要求客户行使自己的权利，履行自己的义务。除此之外，企业还要认真分析本行业特点，认真分析本行业的相关法律法规制度，建立健全符合企业发展规律的现代管理制度体系，将企业的所有经营活动制度化、法制化，保证企业各种活动的法制化规范。

2、努力提高企业各阶层的法律意识

努力提高企业各阶层的法律意识是现代企业进行法律事务工作的前提。企业要想依法管理企业，维护企业正当的权益，就必须努力提高企业各阶层的法律意识，特别是企业管理层的法律意识。在这个过程中，法律事务服务单位要认真分析企业各阶层工作的需要，为不同阶层的工作人员制定贴身的法律法规培训计划，并且严格按照计划对相关人员进行法律法规知识培训，从而不断提高他们的法律意识，提高他们的法律知识水平。法律事务服务单位还要帮助企业大力加强本行业的法律法规宣传，提高企业广大职工的遵法守法意识，提高广大职工依法办事的能力。

3、努力提高企业合同管理水平

社会主义市场经济有着自身的规范，是建立在法律法规之上的现代经济制度，在企业的市场行为中必须依据双方签订的合同、协议进行，如果由于合同、协议签订过程中不符合法律法规规范，或者在执行过程中存在着法律法规问题，必将给企业带来损失。为避免这些问题的出现，法律事务服务单位必须认真帮助企业树立合同意识，在法律法规的前提下不断提高企业的合同管理水平，对合同、协议的签订及履行严格进行监督，避免给企业带来严重的经济损失。

4、努力提高企业处理各种纠纷的能力

市场经济条件下，企业所面对的是各种各样事情或者客户，在经营和发展的过程中难免会遇到各种各样的纠纷。在针对这些纠纷处理的过程中，法律事务服务单位必须通过法律手段妥善处理和企业相关的纠纷，通过法律手段维护企业的利益，最大程度改善企业法律纠纷的环境，提高法律事务服务的质量。

总之，随着市场经济的不断发展以及全球一体化时代的到来，企业所面对的法律纠纷必将越来越多，在这种情况下，法律事务服务单位必须真正担负起自己的责任，通过各种手段提高企业抵御风险的能力，提高企业的综合竞争能力，促进企业的科学发展。

参考文献：

[1]赵飞.加入WTO后中国国际法律服务的现状及对策[J].法制与社会，2010，20

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（一）推进法律进机关

1.加强机关法律学习。重点学习《宪法》，关于依法治国系列重要讲话精神，省、州、县各级领导关于依法治理重要讲话；领导干部履行职责相关法律法规；公务员履行职责相关法律法规；廉洁从政相关法律法规。局党组中心组坚持定期学法制度，每年集中学习法治1次，党组成员每年底结合年终述职专题汇报学法用法守法情况；完善机关干部定期学法制度。每年组织集中学法不少于4次，要做好学习笔记，强化学习效果。

2.建立法律顾问制度。聘请法律顾问，参与重大行政处罚案件的讨论、审核，提供相关法律法规咨询。

3.加强机关普法阵地建设。以加强统计基层基础规范化为抓手，以提高统计数据质量和统计服务水平为宗旨，以普法宣传和统计执法为手段，全力打造县级、乡镇、企业三位一体统计法治宣传阵地，以点带面，促进全县统计规范化建设。

（二）推进法律进学校

参与学校法律宣传培训。通过发放普法宣传手册，重点开展《宪法》、《刑法》、《民法》、中小学生守则、中小学生行为规范和《中华人民共和国统计法》等法律法规的宣传教育，引导学生了解宪法是国家根本大法，培养国家意识和公民意识；引导学生严格遵守与其日常行为密切相关的法律法规，了解公民的基本权利和公民义务。

（三）推进法律进乡村

重点开展《宪法》、《刑法》、《民法》、《中华人民共和国统计法》、《全国经济普查条例》、《全国人口普查条例》、《全国农业普查条例》等法律法规的宣传教育，增强居民学法、懂法、用法意识，利用法律法规维护自己的合法权益。

（四）推进法律进社区

利用“3.15”消费者权益保护日、“3.8”妇女节、“9·20”中国统计开放日、“10·20”世界统计日、“12·4”国家宪法日和“12·8”统计法颁布纪念日等节点深入社区开展《宪法》、《刑法》、《民法》、《中华人民共和国统计法》、《全国经济普查条例》、《全国人口普查条例》和《全国农业普查条例》等法律法规的宣传教育。采取带法律、带案例、带普法资料，参与社区的普法活动。

（五）推进法律进企业

1.开展统计法律法规宣传。以“9·20”中国统计开放日、“10·20”世界统计日、“12·4”国家宪法日、“12·8”统计法颁布纪念日和法治宣传月等节点为抓手，深入开展统计普法主题宣教活动，进一步增强统计普法宣教的针对性，努力提高社会各界对依法统计的认知度。创新理念，改进法治宣教的方式方法，促进“七五”普法在基层末端、统计调查对象和社会上产生良好的效果。努力拓展法治宣传教育与群众文化生活相结合的深度和广度，鼓励、支持和引导群众性法治文化活动，积极创新统计法治宣传教育与道德教育有机结合的新途径。

2.增强统计调查对象依法统计意识，充分利用普查、平台巡查、统计常规检查等契机，深入乡镇、社区、企业、单位开展统计法律法规宣传，让社会公众和统计调查对象更加了解统计、支持统计、依法统计，避免统计数据的误解、误读和误用，提升依法统计意识，规范统计行为。

（六）推进法律进寺庙

联合相关部门，重点学习宣传关于依法治县系列重要讲话精神及寺庙管理相关法律法规，引导宗教教职人员自觉遵守宪法、法律、法规和规章。

（七）推进法律进单位

县统计局将根据有关要求，利用网络、微信、宣传窗、电子屏、展板等传播载体宣传统计法律法规。每季度举办一次普法讲座，制定学法计划、举行一次学法考试、开展一次学法知识竞赛活动。

（八）推进法律进景区

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一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，我国银行业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。尤其在当前全省农行案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。

通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。例如，不认真学习《合同法》和农业银行《信贷新规则》，信贷岗位的员工，就不能熟练掌握信贷各环节上的操作规程，就有可能在调查、审查、贷后管理等工作各环节出现偏差，而带来信贷风险的发生。作为从事文秘工作的人员，如果不学习《保密法》，不熟悉内部的各项规章制度，就有可能在实际工作中造成解密事故的发生。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。

二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫 。法律法规的学习不是一蹴而蹴，一时半会就可学成或学好记牢的，关键要靠长期的学习和积累，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习法律法规，我认为没有捷径可走，要在短期尽快熟悉浩如烟海的法规体系知识，确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力。但是任何事物都有它的两面性，同样对法律法规的学习也应有规律可循。在日常生活中有些法律法规与我们的生活息息相关，一刻也不能离开，我们就要重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中草药能够熟练地用运。如国家法典中的《宪法》、《刑法》、《民法》、《经济法》、《行政诉讼法》、《会计法》、《劳动法》、《中华人民共和国商业银行法》、《票据法》、《中华人民共和国合同法》、和内部颁布的《员工违规处罚条例》《信贷新规则》等这些与我们密切相关的法律法规，我们就要重点去把握、去理解。对于那些虽然重要，但与我们关系不大的可以不去学习或者一知半解，稍懂大意就可以了。如《国际法》、《国际私法》、《证据法》、《航空器管理法》等等这些我们平时不用或很少接触的可以绕过不学。

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从锦湖轮胎315事件、双汇瘦肉精肉肠事件、哈药总厂污染等事件中，我们可以看到，目前绝大多数产品的生产和/或业务活动过程中，对国家/行业的法律法规要求，已经得到了识别，并取得了相应得产品认证、生产许可证或准入资格证明等。但是，企业的质量管理体系在实际建立和运行中存在着某种不足，导致相关行业主管部门责令其相应的符合性证明文件暂停使用，甚至撤销。那么，应如何识别产品的法律法规要求，建立相应质量管理体系并在运行中实施有效控制，最终评价其运行的有效性？

一、根据自身产品和或业务活动识别国家的法律法规要求

国家/行业根据市场产品及业务活动过程对人民的生命及财产安全特制定了相应的法律法规的要求，包括有产品认证符合性证明、许可证资格证明、准入资格证明和出境物品资质证明。

1、产品认证符合性证明：电子电器产品“3C”强制性产品认证；食品加工的QS强制性产品安全认证。

2、生产许可证资格证明：饮食行业和食品加工企业需要获得食品卫生许可证；矿山企业、建筑施工企业和危险化学品、烟花爆竹、民用爆破器材生产企业须获取安全生产许可制度、经营和/或销售许可证；出租、客运、货运的企业，须获得道路运输经营许可证（危险品营运须获取危险品运输许可证）；电信终端设备、无线电通信设备和涉及网间互联设备须进网许可证。

3、准入资格证明：开采油田的企业必须获得油田市场准入证；无线控制装置须获得无线电发射设备型号核准证。

4、出境物品资质证明：进出口电池产品须办理《进出口电池产品备案书》；出境的木质包装物获取相应的资质证明。

二、将有关法律法规要求融入质量管理体系之中

GB/T19001-2008 idt ISO9001：2008质量管理要求原则中明确，本标准为有下列需求的企业规定了质量管理体系要求：需要证实其具有稳定地提供满足顾客要求和适用的法律法规要求的产品的能力。企业在建立质量管理体系过程中可采用符合ISO9001：2008标准中的PDCA模式进行管理：

P：及时识别并收集适用于产品和/或业务活动过程中的国家法律法规要求。当有关的行政许可制度和法规发生变更时，针对新增加的法规要求或更新的强制性产品目录，在变更决定后的一个法定过渡期内或一个合理的期限内采取必要的措施，包括对其程序实施必要的调整，以确保能持续符合相关的行政许可和法规要求。

D：管理者要及时向员工传达遵守法律法规要求的重要性，把适用的法律法规要求转化或整合到企业的资源管理、产品实现等过程活动中，并根据要求，为提供结果建立必要的目标和过程。

在产品设计开发、过程监测、成品出厂检验的活动过程中，实施活动过程监控，以证实符合法律法规要求。建立必要的程序实施过程控制，并向专业机构申请相关认证或/和取得相应法律法规要求的证明文件。

C：证实与法律法规符合性的相关信息，包括必要时与其他要求的符合性信息。定期评估产品符合法律法规的情况，以防止违反相关法律法规。例如：内部审核期间可同时进行，结果提交管理评审。

A：自我评估与所识别要求的符合程度，包括发生偏离时采取纠正措施的情况。在自查的基础上借助认证机构的年度审核、地方质量技术监督局和国家质量监督检验检疫总局监督抽查发现企业存在违反法律法规要求时，组织员工进行原因分析，制定纠正/预防措施以防止类似问题再次发生，最后应验证纠正措施的有效性。

质量管理体系总则还明确：通过体系的有效应用，包括体系持续改进过程的有效应用，以保证符合顾客要求和适用的法律法规要求，意在增强顾客满意。

三、评价质量管理体系运行的有效性

企业管理层在确定自身产品和/或业务活动范围时，应充分考虑到源自各个方面的法律法规要求，及时收集、更新、传达、学习、贯彻国家法律法规要求，在运行中及时规范体系文件、落实这些要求，及时向主管部门申请并获取相应的证书和/或资质证明而且在体系运行中得到维持。

质量管理体系已经按照法律法规的要求，作出了相应的程序规定要求，职责分工明确，责任到位，人力资源、生产设施、工作环境和仪器仪表资源配置满足法律法规应有的要求。过程活动，相关程序得到实施并保持。每年组织内审和管理评审均应进行内部自我评定，协助外部强制性认证的年度评审和/或产品年度监督抽查，在实现所有要求的结果方面，过程结果应是有效的。

产品质量的源头是产品设计过程。设计输出文件的评审、验证和确认过程须有符合法律法规要求的证据，对新开发的产品尤其重要。

供应商管理过程应收集供应商遵纪守法的证据，如：电子整机厂用交流电源适配器应采用交流电源适配器供应商的产品强制性认证合格的产品；购买危险化学品的供方应采用危险化学品供应商的销售许可证明和/或生产许可证明的产品。

生产现场管理过程，除对产品生产现场实施规定的程序要求并按要求实施有效性控制外，例如电子产品强制性认证，生产过程和产品终检均须按安规标准要求进行绝缘电阻和抗电强度进行监测控制，还应对现场的消防安全等情况按国家法律要求实施监控。

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1.1一般资料

研究对象选取为2014.11~2014.12之间我院的15名手术室医务人员，共包括医生6名，平均工作年限10年以上，护理人员9名，平均工作年限10年以上。

1.2调查方法

采用问卷调查形式进行，参照相关文献及文件[3~4]自拟《手术室医务人员医疗器械管理知识及法律法规认知调查表》，问卷内容共包括两大部分，第一部分为医务人员的职称、学历、职务、工作年限等；第二部分为医疗器械管理知识及法律法规认知，共设15个条目，均为多项选择题，以完全正确统计总体正确率。

2结果

本次问卷中问题正确率最高的分别为“医生根据临床经验设计的医疗器械在未经相关部门批准的情况下，能否用于患者治疗”、“我国共将医疗器械分为几类进行管理”、“某医疗器械处于消毒灭菌的有效期但注册证已失效，是否属于合格器械”，正确率分别为93.3%（14/15）、80.0%（12/15）、73.3%（11/15）正确率最低的题目为“医疗器械注册证的正确编排方式”，仅为13.3%（2/15）。

3讨论

随着现代医学的进一步发展，医疗法律法规问题也越来越被临床所重视，如何在现行制度下为患者提供更优质的医疗护理服务是工作中的重点[5]。手术室属于医院的特殊科室，是进行以手术治疗为主的医疗活动的必要场所。而随着近年来新型手术技术在临床的应用和微创医学的高速发展，手术室治疗的安全问题也愈加凸显。骆伟娟等人[6~7]的报道显示，手术室发生的医疗风险事件中，与器械相关的占75%以上。贺学龙等人[8~9]的调查研究显示，手术室护理人员的医疗器械法律法规掌握程度差，百分制问卷调查结果显示评价分值仅为32.4±9.6，与60分的及格分相差甚远，37名护士中仅1名及格。这些报道都充分显示了手术室医疗器械管理的重要性。从本次调查结果来看，正确率前三的题目分别为“医生根据临床经验设计的医疗器械在未经相关部门批准的情况下，能否用于患者治疗”、“我国共将医疗器械分为几类进行管理”、“某医疗器械处于消毒灭菌的有效期但注册证已失效，是否属于合格器械”，正确率分别为93.3%（14/15）、80.0%（12/15）、73.3%（11/15）正确率最低的题目为“医疗器械注册证的正确编排方式”，仅为13.3%（2/15）。

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存在的问题解析总体来说，我国的电子政务正逐步走向法制化，并取得了一定成效。但对于电子政务本身的发展要求，仍存在着很多问题，具体表现在以下四个方面：

1.地位困惑：电子政务目前仍然没有明确的法律地位。如《行政许可法》虽然认可了电子政务，但其规定过于原则，并不是一部专门对电子政务建设进行规范的法律。还有，由于位阶较低，《政府信息公开条例》中对信息公开的规定与《保密法》的某些制度相冲突，因此，在实施中，面对冲突的部分应该如何处理还没有得到解决。

2.执行力弱：电子政务建设执行过程中，具体行政行为虽然有章可循但有难度。例如政府信息公开在夹缝中获取空间，制度结构尽管鼓励公开，但是对公开的具体落实又有各种各样的阻力，公开的范围逐渐被缩小。

3.标准混淆：我国电子政务建设标准不统一。各地区、各部门不管纵向还是横向都有着自己的一套电子政府建设原则，最重要的是政府职能部门各自采用不同的技术标准和传输协议，从而导致重复建设、网络系统不兼容、信息资源无法共享等现象和跨系统的信息沟通不畅的问题。呈现出“信息孤岛”的困境。并且，呈现出明显的地区上的不平衡。

4.监管不足：对电子政务的监督管理和约束不足。各级国家机关有相应的监督机构，但是对电子政务建设情况却没有建立明确的监督机制。

5.目前，在电子政务的建设情况中，最突出的问题就是法律制度明显滞后于技术发展。立法的滞后严重限制了电子政务的发展。实际工作中出现的一些问题，如电子签名和其他电子证书是否具备法律效力，电子支付方式是否符合法律程序等，迫切需要拿出一些解决的办法。

二、我国电子政务法律法规体系建设建议

（一）我国电子政务法律法规体系建设应关注的重点问题

根据目前体系的建设情况和不足之处，吸取国外的积极经验，我国的法律法规体系今后的构建过程中，首先应该坚持四个基本原则即坚持技术中立原则、政务积极推进原则、坚持全球一体化原则、中央与地方相结合层层推进原则。并且，在体系的构建过程中应重点关注于以下几点方面问题的解决：

1.电子政务立法的法律层级和立法模式的选择问题；

2.电子政务建设的阶段性和电子政务立法阶段性相协调的问题；

3.电子政务与其他法律的关系协调和法律效力问题；

4.网上行政行为的合法要件问题；

5.电子政务的技术标准化和评估标准问题；

6.公民隐私权保护和信用体系的法律问题；

7.电子政务的安全和建设保障问题；

（二）我国电子政务法律法规体系建设总体方向的建议

确立电子政务法规政策中心地位，强调体系化建设。把电子政务法规政策建设确立为本国立法和政府机构法制建设的重点，提升了电子政务法规政策的法律地位，并将其逐步转为政府法制建设的中心。其他行政法规和政策都要逐步向它靠拢，进行内容调整。为电子政务全面发挥应有作用扫清具体法治障碍。制定电子政务法律法规体系内容应包括政务建设、政务管理、政务安全三个方面。法律地位性质方面，应包括基础性法律法规、核心性法律法规、具体操作性法律法规，从实施体系方面要实现自上而下从国家要地方各层级要统一规划、统一标准，谨防地区间失衡。分层次、有步骤地实现电子政务法律、法规和规章政策在内容上的健全和完备，注意把国家和地方好的电子政务立法经验和模式结合起来，提高立法效率。构建电子政务评估标准。

（三）从技术立法转向政务立法，服务行政改革

明确电子政务法规政策的建设重点，从技术立法转向“政务”立法，为政府及其行政改革服务。大量的技术立法和推进政策已经建构起日益完善的各国电子技术法制支撑体系，如关于计算机安全保护、犯罪惩治以及互联网管理等法律。政务管理日益成为电子政务发展的主题，因此，应围绕政务管理创新制定和实施了各种规约政务发展的法规政策，力图通过政务法规政策创新，推动政府管理创新。

（四）重视立法策略的法制引导和规范功能

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一、营造氛围，建章立制，机关普法工作有序开展。“四五”普法工作启动以来，___围绕着“四五”普法工作做了以下七个方面的精心准备：

1.学习和领悟“四五”普法文件精神，制定了水务局“四五”普法规划和年度普法计划，确保普法工作有条不紊;2.制定了“___县水务局学法制度”，使普法工作有了制度上的保障.3.在全局开展了“四五”普法宣传周活动，弘扬法治精神，倡导学法用法;4.每周五下午组织全体干部职工学习法律法规和条例，提高法律意识;5.“四五”普法读本人手一册，有了学法依据;6.组织全体干部职工参加普法考试，无缺考和补考现象;、7.注重资料的整理归档工作。

二、加大水法律法规的宣传力度，全力搞好部门法地普及工作。

《水法》是“四五”普法的重要内容之一，为了搞好《水法》的普及工作、___同志认真搞好水法律法规的宣传工作，并在形式上不断创新：一是以“世界水日”、“中国水周”等集中宣传日为契机，五年来广泛深入地宣传水法律法规：⑴、在县电视台开辟水法宣传周特别节目，对水法律法规的重点内容进行宣讲，并在黄金时间播放宣传标语;⑵、给副县级以上领导呈送水法律法规读本，让领导们了解和掌握水法律法规;⑶、利用赶集的时间对群众进行水法律、法规宣传，并分发有关资料;⑷、积极开展送法下乡活动，将水法律法规读本送到了乡村、水库管理员和取水户的手中;⑸、举办了首届“水务杯”篮球赛，借助球赛宣传水法律法规;⑹、在两会期间，邀请人大代表、政协委员们座谈，畅谈我县的水域情况及水法律法规的贯彻实施情况，争取他们的支持;⑺、办宣传专栏，将水法律法规的主要内容通过各种方式在专栏上宣传;⑻、坚持以案释法，在查处水事违法案件的同时，进行水法律法规的宣传;⑼、唤起人们关心水、保护水、爱护水的意识，积极配合人大将古阳河水质遭污染的现状拍成了专题片在县电视台播放。二是采取了“走出去，请进来”的方式，组织选派执法人员到省、州进行培训学习200多人次;积极请进专家来我县授课25堂。三是认真组织公务员学习与本职工作相关的法律法规。四是撰写法制信息10条和调研文章3篇。

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自改革开放以来，我国市场经济取得了较大的发展成就，尤其是在十以来，随着相关政策的不断完善，使得我国市场经济的发展进一步得到了完善。在市场经济发展过程中完善相关法律法规的建设显得尤为重要。当前，我国市场经济在发展过程中相关的法律法规还存在较大的不完善之处，比如法律法规建设滞后，难以服务于市场经济的发展;法律法规干预过多，难以充分发挥市场的决定作用;法律法规建设不完善，对市场经济的监管力度不足;法律法规执行力度不足，难以有效遏制寻租等行为等问题较为明显。因此，必须要对这些问题进行有效的分析，以强化市场经济发展过程中相关法律法规的作用。

二、我国市场经济发展过程中相关法律法规建设存在的主要问题

1.法律法规建设滞后，难以服务于市场经济的发展。我国市场经济发展起步较晚，但是发展速度较快，在仅仅的几十年时间内就取得了巨大的发展成就，使得我国成为世界经济强国之一。但是在市场经济发展的同时，相关的法律法规建设却存在严重的滞后性，在仅有的法律法规框架下，其对市场经济的服务能力十分有限，比如在知识产权保护和工商监管等方面，相关的审批程序过多，虽然十八届三中全会以来对其进行了完善，但是其制定和实施存在一定的时滞性，这在很大程度上难以全面服务于我国市场经济的发展，甚至对市场经济的发展起到了一定的阻碍作用，很多中小企业也难以借助现有的法律法规政策实现突破性的发展，因此市场经济的发展显得举步维艰。

2. 法律法规干预过多，难以充分发挥市场的决定作用。从经济学原理来看，在整个国民经济发展过程中，市场在资源配置方面必须要发挥决定性的作用，才能提升资源配置的效率。但是，由于我国长期处于计划经济时代，其各项思想受到计划经济的影响十分严重，各项法律法规政策的制定严重受到计划经济思想的影响，因此长期以来其对市场经济的干预力度较大，难以充分发挥市场的决定性作用。虽然十八届三中全会以来我国政府不断强调市场在资源配置中的决定性作用，但是，其各项法律法规政策的完善还没有全面得到落实，相关的法律法规体系还处于不断完善过程中，因此市场的决定性作用暂时得到不充分的发挥。

3. 法律法规建设不完善，对市场经济的监管力度不足。市场经济的发展有其自身的规律，同时又存在诸多的弊端，其在发展过程中必须要有相关法律法规政策的监督，以此完善市场经济的发展。政府作为一只看得见的手，其在市场经济监管方面具有十分重要的作用，其主要是通过相关的法律法规政策来实现这一目标的。但是，当前我国市场经济在发展过程中，相关的法律法规政策还不完善，因此其对市场经济的监管力度不足，导致各地区市场经济在发展过程中存在紊乱现象，严重干扰了市场经济发展的秩序，使得市场经济自身的诸多弊端不断显现，最终不利于提升我国市场经济的健康长期发展。

4.法律法规执行力度不足，难以有效遏制寻租等行为。在市场经济发展过程中，相关的法律法规政策重在执行，当前我国市场经济在发展过程中，政企不分现象依旧得不到有效的解决，相关的法律法规政策执行力度不足，导致很多国有企业在发展的过程中违背市场经济的发展规律，其借助于自身所掌握的垄断权利，不断出现寻租等违反市场经济和相关法律法规的行为，这不仅使得社会资源受到浪费，还在很大程度上阻碍了市场经济的全面发展。十以来，我国政府不断强化对相关法律法规政策的执行力度，不断加大对国有企业的改革，但是寻租行为依旧难以得到遏制，这是当前我国政企分离过程中需要解决的重要问题之一，也是我国市场经济发展必须要面临和解决的关键问题。

三、完善我国市场经济发展过程中相关法律法规的对策建议

1.更新理念，以市场经济发展为导向进行法律法规的建设。在市场经济发展过程中，要想充分完善和发挥相关法律法规政策对市场经济发展的支撑作用，必须要全面更新理念，以市场经济发展为导向，对相关的法律法规政策进行完善。一方面，要摒弃传统的法律法规制定和实施思想，以全新的视角和理念制定和实施相关的法律法规政策，使其全面符合市场经济的发展规律。另一方面，要充分吸收和借鉴发达国家在市场经济发展过程中相关法律法规的建设经验，并根据我国市场经济发展现状对其进行修正和完善，使其能够充分服务于当前我国市场经济的发展。

2.减少法律法规的过多干预，充分发挥市场职能，市场在资源配置中的决定性作用是否能够得到充分的发挥，是判断一个国家市场经济发展程度的重要标志之一。我国的计划经济体制给市场经济发展和相关法律法规的建设都留下了深刻的影响。因此，必须要全面借助于十八届三中全会的思想，以减少政府和相关法律法规的干预，充分发挥市场的决定性作用，使其能够在社会资源配置方面的决定性作用能够得到充分有效的发挥，进一步强化政府对市场经济的服务职能，减少相关法律法规对当前我国市场经济发展的不合理干预，使其能够充分有效的服务于市场经济的发展，积极转变政府职能，以现代市场经济发展为理念和方向，全面完善相关法律法规等制度的建设，以有效促进我国市场经济的发展。

3.完善法律法规建设，强化监督管理职能，一般而言，市场经济的发展都有其自身的诸多弊端，因此要想保证国民经济的健康长期发展，必须要完善相关法律法规的建设，强化其对市场经济发展的监督管理职能，充分发挥政府的监管作用。充分结合我国国民经济发展现状，通过完善相关的法律法规政策建设，为市场经济的发展指明方向，使其能够在合理的法律框架下取得自由的发展，避免各地区为了提升经济发展总量而出现膨胀发展，保证我国市场经济的发展实现健康有序进行，在国民经济发展过程中充分发挥市场和政府应有的作用。

4.强化法律法规的执行力度，遏制违法行为，在市场经济发展过程中，由于各方面的原因，难免出现一些违法行为，比如寻租等。因此，在整个市场经济的发展过程中，必须要全面强化相关法律法规的执行力度，增强政府对国有企业等发展的监督管理职能，使其能够在公开、公正、透明的法律法规政策环境下取得一定的发展，尽量实现政企分开，避免国有企业及其个人出现寻租行为，这不仅是我国国有企业改革的重要方向，也是市场经济发展过程中的重要要求，因此必须要给予其充分的重视。