法律法规的种类范文

导语：如何才能写好一篇法律法规的种类，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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我国物权法规定了三种物权的类型：

（一）所有权；

（二）用益物权，包括土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权和地役权；

（三）担保物权，包括抵押权、质权和留置权。

（来源：文章屋网 ）

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现以英国工业革命为例进行说明。19世纪中期，英国经济发展很快，成为世界上第一个工业化国家，被称为“世界工场”。正是因为当时的英国和其他国家相比最为充分地具备了工业革命发生所需要的种种条件，所以工业革命就首先在英国发生了。而工业革命所需要的条件，通过上例，我们又可以把它初步概括为资本(资金)、技术、劳动力、资源、市场、政治环境条件六个要素，这实际上也就是资本主义经济发展必须具备的六大要素。但这一特征目前仅能看作“个例”，是否可称为“规律”，尚需做进一步的验证。

 

以美国为例，19世纪晚期，美国成为工业发展最为迅速的国家。关于美国经济快速发展的原因，教材是这样论述的：“美国幅员辽阔，地理环境优越，资源丰富;西部领土的开发，为美国提供了更为丰富的原料和更为广大的国内市场;源源而来的欧亚移民，不仅为美国的经济发展带来了充足的劳动力，而且带来了必要的技术和经验;内战后的美国政治相对稳定，大量欧洲资本涌入。这一切都促进了美国经济的飞速发展。”这段话说明了美国这一时期经济快速发展有四点原因，对四点原因逐一提炼、简化，会发现，这里说的仍是六大要素，把它们按顺序排列出来，分别是资源、市场、劳动力、技术、政治环境、资本(资金)要素。

 

再看一个中国史的例子。明清时期，中国资本主义萌芽发展缓慢，关于原因，教材是这样表述的：“究其原因，是腐朽的封建制度严重地阻碍着资本主义萌芽的成长。农民遭受残酷的封建剥削，极端贫困，无力从市场上购买手工业品;地主和富商将赚来的钱大量买房置地，严重影响到手工业的扩大再生产;封建国家设立众多关卡，对商品征收重税，并严格限制手工业生产规模;清政府实行闭关政策，禁止或限制海外贸易。”这一段文字分别说的是：国内市场狭小(农民贫困);扩大再生产的资金不足(资金用到买房置地上);国家政策(对内“重农抑商”，对外“闭关锁国”);闭关锁国政策的推行，不仅使产品缺乏必要的国外市场，而且阻碍了中外文化技术的交流，从而不利于生产技术的进步。因此这里说的仍然是六大要素。

 

通过对以上诸多例子的分析，现在我们基本上可以认定，这六个方面就是资本主义经济发展必须具备的六大要素，六大要素共同制约着经济的发展。这是教材在对有关这一方面的问题进行论述时的规律。

 

为使大家对这一规律的认识和应用更具体、更明确，下面我们对六大要素分别作进一步的分析：

 

(1)政治环境要素，包括国内、国际两方面。一般而言，国内政治环境涉及到国家政权的性质、政策的倾向性、政策的连续性、政策与国情的适合程度、社会环境的稳定程度、国家统一与分裂状况以及国家力量的大小、强弱等方面。国际环境包括国家力量的大小、国家外交状况、周边环境以及国际形势的影响等。

 

(2)市场要素，包括国内、国外两个市场，二者都受当时、当地消费习惯、消费水平等因素的影响。其中，国外市场的有无与大小，与国家对外政策的倾向以及国力的大小都有关系。有些国家实行闭关锁国政策，有些国家实行对外开放政策，对外开放政策又分为友好的对外开放和对外侵略扩张政策两类。

 

(3)资源要素，一般而言，包括原料和燃料两大部分，主要涉及到二者的有无与多少的问题。

 

(4)技术要素，主要指社会科技发展水平及其在生产中实际应用的程度。这又取决于多种因素(这一问题特别复杂，如19世纪晚期的英国与日本的技术状况)。

 

(5)资本要素，主要指资金的多少与资金的使用方向。无论是原料、燃料的购买，还是技术的开发(或引进)、推广，还是劳动力的雇佣等等，都需要大量的资金。

 

(6)劳动力要素，主要包括劳动力数量的多少和素质的高低两个方面。从数量上看，一个国家和地区在一定经济发展阶段内所需要的劳动力数量是一定的;从对劳动力素质的要求上看，科技越发达，对劳动者素质的要求越高。素质的高低又与教育的发展程度以及人们的行为习惯有关。

 

这是一个比较普遍的规律，高考历史复习中，这一规律有助于大家对下列常见知识点的记忆，这一规律还有助于大家对以下知识点的理解：英国圈地运动对英国资本主义发展的影响;法国小农土地所有制对经济发展的影响;为什么说1861年俄国农奴制改革有利于资本主义的发展等等。

 

总之，对于学习，尤其对于历史学习，一定要把握住这一点：情景不同，而道理相同;事虽多，理却同。善于从少数典型案例中抽象、概括出规律性的东西，并能举一反三，以已知探求未知，就应付各种考试而言，叫做一种能力;就指导现实生活而言，叫“读史使人明智”。今天出现在我们身边的许多事情不就曾经多次在历史上重演过吗?学习，确实是一件值得思考的事情。

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关键词 物流法律法规 第一堂课 教学构思

中图分类号：G424 文献标识码：A DOI：10.16400/ki.kjdks.2016.11.062

Abstract The course of Logistics laws and regulations is one of professional logistics management professional basic course. In the course of the first class， whether teachers can successfully guide students in an introductory， and let the students generate interest and a sense of identity is the key to ensure the good teaching effect in the future. In this paper， we introduce the significance of the first class of Logistics laws and regulations， conceive of teaching and how to teach the first lesson.

Keywords logistics laws and regulations； the first class； teaching conception

“物流法律法规”是湖南环境生物职业技术学院商学院物流管理专业的一门专业基础课，共50学时（分为40个理论学时40，10个实训学时），2.5个学分，该课程的教学目的在于培养物流专业的职业综合技能，熟悉物流领域的法律法规知识，掌握基本的法律技能，在发生物流纠纷后能合理解决问题，当然更重要的是懂法、用好法，做到防患于未然，避免法律纠纷的产生。笔者结合自身讲授该门课程的实际情况，简要谈谈如何讲好“物流法律法规”的第一堂课。

1 讲好“物流法律法规”第一堂课的意义

从目前的就业形势来看，高职物流管理专业学生的主要就业去向是企业，尤以物流企业居多。在目前物流法律法规尚且不健全的市场环境下，物流企业所面临的法律风险是花样繁多，企业在管理上一有疏忽就可能导致亏损甚至破产，因此学好“物流法律法规”这门课，对学生日后的就业以及个人法律风险的规避都具有重要的意义。

我校的“物流法律法规”课程时在大学第一个学期开设，学生对物流管理的专业知识还处于零基础，对专业课程的学习方法也没有一个系统的概念。以笔者的教学经历来看，“物流法律法规”的第一堂课犹如为学生走向物流专业领域的第一道门，在这一堂课上，教师就必须深入浅出地为学生大致描绘物流领域的基本常识，让学生了解“物流法律法规”课程的性质和特征、方向及其对他们未来就业的影响，充分调动学生想更多地了解物流专业知识的积极性与主动性。

2 “物流法律法规”第一堂课教学构思

2.1 课程介绍

“物流法律法规”课程涉及的内容既有体法内容，也有程序法内容，知识点多，且实践性较强，在教学目标上应侧重于学生对物流法律法规的理解和应用的把握上，特别是法律风险的识别和防范技巧上。

在第一堂课上，向学生介绍“物流法律法规”课程的性质和特点、课时安排、课程的教学主要内容（包括理论学习和实训学习内容）、课程学习的重点和难点、考试考核标准和要求、课程学习的方法以及学习该课程的意义和重要性。

2.2 第一堂课的课程教学内容的设计

自开设“物流法律法规”课程，考虑到我校物流管理专业培养方案以及学生课堂表现特点，我们选用了湖南师范大学出版社出版，陈石清主编的校企合作教材《物流法律法规》。同时，在借鉴有关本科教材和其他高职教材的基础上，对本课程的第一堂课的教学内容做如下设计。

2.2.1 物流法的定义

目前我国还没有一部统一规范物流活动的物流法，调整各类物流活动的规范主要散见于各种法律法规中，因此，物流法指的是国家制定的用来调整在物流活动中产生的以及与物流活动有关的社会关系的法律规范的总称。在该部分的教学上补充讲述一些基本的法律常识，比如法的效力层次，法的制定机关，规范物流活动的法律法规有哪些。

2.2.2 物流法的特征

物流法不同于其他法律，它自身具有很强的特殊性。这种特殊性主要源于以下两个原因：一是其他部门法律法规大多是从宗教、道德等方面演变而来，而物流法律是源自物流业务活动中，尤其在当今物流行业已广泛成为企业的第三利润源的情势下，物流业务发展非常快，但物流业专门的法律法规的建设明显滞后；二是物流行业是一个综合性的行业，涉及的环节非常广泛，一般包括运输、仓储、包装、配送、搬运、流通加工和物流信息等诸多环节，这些活动都是技术含量较高的活动，每个物流环节的特点不一，每个环节都需要法律规范对其进行规范和约束。而物流活动的参与主体之间既有横向的法律关系，又有纵向的法律关系，如有政府、行业协会、物流企业等等。随着国际物流的发展，物流活动跨越国界，尤其跨国公司的，物流供应链覆盖到多个国家，在物流活动中必然产生不同国家物流法律规范的适用问题。

鉴于物流活动的以上特点，物流法与其他法律规范比较，具有广泛性、技术性、国际性、综合性等特点。特别要说明的是其广泛性，由于物流活动的参与者涉及不同行业及部门，如仓储业主、物流包装服务提供商、各类运输方式承运人、装卸业者、承揽加工业者、配送企业、物流信息运营商等。所以物流法在规范的内容上和表现形式上都具有多样性。

2.2.3 物流法的调整对象

法律规范的调整对象是指某一法律部门所调整的特定的社会关系，物流法的调整对象是物流相关作业的法律规范所调整的社会关系（称为物流法律关系），包括物流作业过程中发生的法律关系和行政层面的物流管理法律关系。物流作业法律关系主要是体现民商事物流法律关系，主要是物流关系中的平等主体通过签订民商事合同的方式进行交易活动。物流管理法律关系主要体现为行政物流法律关系，是物流活动中关于物流企业设立、物流活动监督管理而发生的法律关系。主要是国家机关在对物流企业的设立、运营进行管理过程中所形成的法律关系。①

2.2.4 我国物流法的现状

虽然物流业的发展如日中天，但迄今为止规范我国物流行业的物流法还没出台，现有的有关物流方面的法律性规范文件分散于海陆空运输、装卸、仓储、信息处理等方面的法律以及各部委分别制定的有关规章、管理办法以及实施细则、国际条约、国际惯例及各种技术规范、技术法规中。规范物流领域的基本法有《合同法》、《海商法》等，行政法规有《海港管理暂行条例》、《航道管理条例》等，中央各部委颁布的规章有《关于商品包装的暂行规定》、《铁路货物运输规程》等。此外，还有一些国际条约、国际惯例、地方性法规以及物流技术规范等形式。

再有，由于物流业涉及的环节和领域较多，规范这种活动的法律规范又多分散于不同的不同的政府行政部门根据各自的行业特殊情况和部门利益制定和颁布的部门法规，这些部门在制定法律规范事协调不充分，基本是各自为政，因而导致这些法律规范之间缺乏统一性、总有不协调甚至存在冲突。

我国现在的物流业早已不是传统的仓储运输业当道的原始物流业，针对现代物流的新业务、新问题，我国目前甚至还没有法律法规加以调整及规范，存在不少的“法律真空”。这些问题的存在，将直接影响到物流业的健康发展。

3 如何讲好“物流法律法规”第一堂课

3.1 在教学中融入法律风险教育，增强课程的实用性

在物流法律法规的第一堂课教学中，重点不在于开展课程教学内容的详细讲述，更重于将法律风险教育融入到课程中，使学生养成敏锐的法律风险意识，更好地适应风险日趋升高的社会环境，应对当前及今后所面临的法律风险。②在课程的教学内容的设计上，教师不只是要讲解教材中的概念和各种理论知识，更要结合市场风险种类，从头至尾都强调“法律风险”这四个字。

3.2 培养学生的学习兴趣，营造良好的教学氛围

第一堂课上教师给学生的第一印象非常重要，会对今后的教学产生极大影响。学生接受一门新的专业课程，就像面对一个新事物，总是充满好奇心的。因此教师如果能精心设计这一次课，以自己的风采感染学生，让学生从心理上接受这门课，喜欢这门课。在课堂上教师加强和学生之间的沟通和交流，拉近教师与学生之间的距离，树立学生主动学习的积极性。

3.3 精心设计课程内容，定位教学培养目标

高职物流专业“物流法律法规”教学内容既要o贴物流行业特点，又要反映社会经济发展形势。因现代社会已然是一个风险社会，法律风险发生的概率相比以前有了很大增长。而物流活动涉及的法律关系错综复杂，既有横向的，也有纵向的法律关系，物流市场环境的完善程度与物流业务的增长程度不成正比，在诸多方面存在法律真空地带，发生法律风险的机率较大。

从课程的内容上说，主要要讲述的包括以下几个方面：调整物流主体的法律制度、调整物流作业的法律制度、物流合同法律制度、解决物流争议的仲裁和诉讼法律制度。

在这一个教学内容上，教师除了给学生介绍物流法的现状，更重要的是引导和启发学生做课后的知识搜索和思考。让学生了解一些有影响力的物流法律案例，在案例中发现存在哪些法律风险、法律纠纷，再带着问题去思索物流法的建立和完善要从哪些方面考虑。

在“物流法律法规”的第一堂课上，教师须对教学的目标精准定位，强调学生树立法律意识，学习该课程的目标是做到能充分利用所学法律知识对当前及今后所面临的法律风险有防范意识，具备基本的处理能力。这一堂课的教学宜深入浅出，其授课效果与学生后续对课程的兴趣度和关注度有很大关系。

3.4 创新教学方法，采用多样化教学方式

多媒体教学等现代化信息技术已被大多数高校广泛采用，它一改传统教学的枯燥与死板的教学模式，教师可以利用图片、音频、视频等各种功能，刺激学生的感官神经，将一些比较枯燥的专业课知识，以让学生感兴趣的形式表达出来，从而让死板、枯燥的专业课课堂变得丰富生动起来，最大限度地激发学生的学习热忱。③另外，在“物流法律法规”的第一堂课上，可以引用一些当前比较热的物流热点问题或案件纠纷，鼓励学生展开讨论，进行演练推理，营造出浓烈的求知氛围。

注释

① 陈石清.物流法律法规[M].长沙：湖南师范大学出版社.

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（一）自由裁量事实性质认定

对于检验检疫管理事项的性质，以及行政管理相对人的行为性质，检验检疫部门均有自由裁量权。可以通过自由裁量来判断其行为是否违反了检验检疫相关的管理秩序，并在调查和评判之后来确定是否需要对其进行行政处罚。

（二）自由裁量违法行为情节轻重

主观和客观是检验检疫违法行为情节分类的两个主要方面。其中主观的行为包括动机、目的、态度表现和心理状态等；客观行为包括对象、时空、方式方法和结果危害等。因此，在施行检验检疫行政处罚的时候，必须对上述所说的主观、客观行为的内容进行认真考虑，然后再判定其违法行为情节的轻重，而检验检疫部门在这方面仍然具有自由裁量的权利。在检验检疫的相关法律法规中，不少涉及行为情节轻重判定的内容都是可以酌情来定的，也就是说在都相关违法行为进行处罚时，可以由检验检疫部门综合考虑主观和客观两大因素来对其情节轻重进行自由裁量，其中包括其违法情节的程度、范围以及轻重等。在相关的法律条款中，“视情节轻重而定、根据情节轻重”等字眼是比较常见的，这样的字眼显然表示相关的法律法规并没有对违法行为的轻重做出非常明确的划定，而是赋予了检验检疫部门根据自身的理解和判断，对其进行自由裁量的权利。

（三）自由裁量处罚的类型、对象和程度

根据我国现行的检验检疫法律法规，对于相关违法行为的处罚方式主要有警告、暂扣或吊销许可证、罚款等。对于那些违反了检验检疫法律法规的行为，究竟应该采用怎样的处罚方式，而主要的处罚对象又有哪些呢？在判断这方面问题时，首先需要根据相应的法律法规来进行。目前这方面的法律法规主要可以分为两大类型，其一是确定型，即在法律法规条款中，明确规定了某种违法行为的类型，以及需要处罚的对象；其二是选择性，即对某种违法行为，相关法律法规只是给定了处罚对象、处罚程度的选择范围，而具体的决定权交给了检验检疫部门。二、控制检验检疫行政处罚自由裁量权的必要性所谓检验检疫行政处罚自由裁量权，就是对于违反了检验检疫相关法律法规的公民或组织，法律所赋予检验检疫部门自主对其进行裁决的权利，其中自主裁决的内容可以包括其违法的性质、处罚的力度等等。但如果不对检验检疫行政处罚自由裁量权进行规范，那么必将造成在实际运用过程中出现较多的缺陷。可以说，对检验检疫行政处罚自由裁量权进行控制室十分必要的，它能够在较大程度上减少行政处罚不合理现象的出现。对于是否给予处罚、处罚力度的轻重等问题，部分检验检疫法律法规赋予了行政部门自主决定的权利。这些法律法规给行政执法人员提供的处罚裁量自主决定空间是比较大的。所以如若行政执法人员不能合理地使用自身的自由裁量权，就有可能造成实际执法过程中出现不公，甚至是违法的行为。所以，如果能够对当前的行政处罚自由裁量权进行较为深入地解读，并结合其在行政执法人员实际工作中的运用情况进行研究，制定出能够对行政执法人员自由裁量权进行规范的条款，就能确保行政执法人员和各级行政执法机关能够合理的范围内对拥有的自由裁量权进行正确运用。具体来看，则是将行政执法人员拥有的自由裁量权进行细化、规范，并在一定程度上缩小其使用范围和可以自由裁量的幅度，从而确保行政执法人员能够根据违法行为情节的轻重给出最合理的处罚，既不过轻也不过重，这样能够有效避免在实际的行政处罚过程中出现处罚的标准不同、处罚随意、处罚不当等现象。

二、控制检验检疫行政处罚自由裁量权的途径

（一）建立行政执法回避制度

我国有明确的法律规定，当违法的当事人和执法者存在明确的利益关系时，在执法过程中，该执法者应该进行回避（详见《中华人民共和国行政处罚法》第37条）。进行回避的方式主要有申请回避以及主动回避两种，在实际的工作当中，应该注意这两种回避方式的结合。而对于执法者是否有必要进行回避，需要由行政部门的上层领导进行决定；如果是要决定行政执法部门的领导是否需要回避，则由领导层集体进行确定。

（二）根据处罚的具体原则，来确立违法行为裁量的标准

对于裁量标准的制定，需要充分结合本部门、本地区的实际状况来进行，在主体法律法规所允许的范围内对处罚幅度、种类等进行适度的调整。这种调整只能在原有基础之上进行变化，而不能独立建立新的处罚规则。这种裁量标准的制定，主要是为了避免处罚力度出现过大的偏差，出现轻罚重错、重罚轻错的情况。首先，应该对违法行为情节轻重的程度进行规定，明确指出违法行为处于哪一个层次，而且处罚力度又应处于哪一个层次；其次，需要规定哪些层次的违法行为不应该受到较高金额的罚款，以此来避免执法者受利益的驱使而对较轻的违法行为给出过重的处罚。

（三）为确保行政自由裁量的科学合理性，应进一步完善行政处罚裁量标准

当相关法律法规中的裁量标准并不是特别明确，而是存在较大自主调整空间时，行政部门可以根据实际工作情况对这样的裁量标准做进一步的细化。为此，可以定期根据实际执行情况来对现有标准进行修改和完善，使其更加符合实际使用要求。

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[论文关键词]新型 犯罪特点 犯罪原因

引言

随着犯罪的不断增多，其犯罪的手段有了很大的提高。在犯罪科中，新型是一个新的课题。虽然国内外对的打击力度非常大，并有效的遏制了传统的发展，但是新型却以迅猛的方式不断发展，这对我国社会的稳定和人民的生活带来很大的危害。我国在新型犯罪立法上还存在一些不足，再加上新型所具有的特殊性，因此，对于犯罪，不仅要从刑事立法上限制，还要完善刑事理念以及社会控制等方面。

一、新型犯罪概述

（一）新型的概念

国际禁毒公约规定受到管制的精神药品和麻醉药品属于。在我国《刑法》中也明确指出了的本质，它是指海洛因、鸦片、大麻、吗啡、冰毒、可卡因和国家规定管制的其他能够造成人们上瘾的精神药品和麻醉药品。按照的制作工艺，可以将分为传统和新型。传统的是指制作程序和工艺比较简单，是直接从原植物中提炼或者对天然的进行加工而形成的半合成，例如大麻、鸦片等。新型主要是指通过人工化学合成的兴奋剂和致幻剂类，它能够直接对人的中枢神经系统起到作用，能够使人抑制或兴奋，如果连续使用，就会造成人出现对精神药品的依赖，例如、等。

（二）传统与新兴的区别

与传统相比，它有以下四个方面的区别：1.制作方式的区别。传统是从原植物中提炼出来的，而大部分的新型都是通过人工合成的化学合成类；2.服用方式的区别。传统一般都是采用注射式或吸烟式等方法，新型则是采用鼻吸式或口服式，具有很强的隐蔽性；3.对人体作用的区别。传统，例如鸦片、海洛因等主要是对人体产生镇静、镇痛的作用，而新型能够对人体产生抑制、兴奋、致幻的作用；4.产生危害的区别。传统的犯罪一般都是在吸食前，出于对的强烈渴求，而为了取得毒资而去做一些犯罪行为，新型一般是在吸食后出现兴奋、抑郁或幻觉等精神上的症状，这将会导致吸食后在行为上出现失控而导致暴力犯罪。

（三）新型犯罪概念

目前，我国对新型并没有一个统一明确的规定，而是通过例举的方式，散见于我国和国际公约禁毒方面的法律法规。学界对此也并没有一个统一的说法，都是仁者见仁。虽然学者对的概念有所研究，但是从整体看来，新型犯罪可以分为广义和狭义两个方面，从广义上来说，犯罪是指违反原植物、和易制毒化学品管理法律法规，参与危害社会和人民的活动，应按照国家法律法规进行处罚的行为。行为不仅包括有关禁毒法律法规中的一般违法行为，还包括违反刑事法律的行为。从狭义上来说，犯罪是指违反国家对管制的法规，而从事与相关并严重危害到社会秩序和人民健康的行为，应接受刑事上的处罚。这里指的犯罪行为包括严重的社会危害性、刑罚处罚性、刑事违法性，这三个要素必须都要具备。

二、新型犯罪的特点

（一）种类繁多

新型的种类不断增多。目前，除了普遍滥用的冰毒、等，而且还新增了咖啡因、、安眠酮、三唑仑等，而且在种类上还有日益增多的趋势。

（二）制作工艺更加高超

在我国的偏僻地区，有许多的不法分子制造和储品，将许多易让人产生怀疑的环节在偏远的地区进行。许多的不法分子已经掌握了先进的化学方法来制作，而且在制作的配方和工艺上比较简单。

（三）适用范围广

在涉毒犯罪中，新型已经成为犯罪的主流，从许多的统计数据显示，可以看出传统由于受到监管、法律和种植上的制约等原因，已经出现了衰落，然而新型是采用化学的方法提炼而成，因此需要制作的周期短，生产快。

（四）危险性很强

由于新型的种类多，发展非常迅速。但是社会大众对新型的危害性还没有真正地认识到，从而使新型能够容易传播和使用，让许多的年轻人深受其害。

（五）网络化明显

许多不法分子非常狡猾，了解到年轻人是新型主要的消费对象，而利用年轻人喜好上网的习惯，而充分利用互联网为销售的工具，通常以密码或暗号的方式在网上进行交易、结账。而许多国外的不法分子，也利用邮件的方式将配方和原料送到国内，从而加工新型。

（六）消费群体年轻化，场所扩大化

目前，在娱乐场所经常会出现许多，从而使一些青少年逐渐成为侵害的对象。由于青少年好奇心强、自制力差、经济不独立，因而很容易受到周围伙伴的影响而走上吸毒或贩毒的道路。

（七）隐蔽性强

大部分犯罪分子都有很高的警惕性，逃避打击能力非常强，一般情况下，主犯都是在幕后操纵，并不指示一些常规性的制贩犯罪活动，其目的是为了获取非法利益，因此犯罪行为非常隐蔽。

三、新型犯罪的原因

（一）对新型的危害性认识不足

以前对的宣传主要都是针对纯度高、危害大的，例如鸦片、海洛因、大麻等，而等新型的是在近年才开始发展的，因此，不少人对新型的认识还有很大的缺陷。针对这个问题，许多专家认为，尽快调整禁毒模式，将禁止的目标转向新型。

（二）对新型的界定不明确

在《禁毒法》和《刑法》的规定中，指出了我国的种类和特点，但是并没有形成书面的方式限制其他，而新型都被涵盖在书的范围内。另外，学术界和医疗机构对麻醉药品和精神药品在认知的敏感度上，与司法部门还没有够衔接起来，因此，在立法的方式上还不明确。

（三）法律制约力度不够

目前我国对于新型，在法律法规上还比较滞后，对司法解释的可操作性比较差，从而导致司法机关在面对猖獗的新型犯罪活动而依法性差，这将会导致惩治力度削弱。虽然我国在司法层面对的查禁和打击力度比较大，但是缺乏对新型犯罪的刑事立法，而对打击的力度有很大的阻碍。这主要表现为：对罪名的规定不够科学，向修改、废立相关罪名。还应在法律规范中增加非法持有组和非法制造、运输罪，对于强迫、骗取、引诱他人吸毒的行为应归入强迫他人吸毒罪。现行的法律法规并未对这些犯罪行为设定具体的追诉标准，从而导致司法机关在实践中难以有效地追诉犯罪行为。

（四）巨额利润的诱惑

新型是一种低成本、高利润的犯罪。目前我国拥有非常丰富的化工原材料，而且价格比较低廉，这就使制贩新型的成本降低，但是在市场新型的销售价格却非常高。巨额的利润带来的诱惑，使许多的犯罪分子铤而走险。甚至在司法机关打击犯罪的过程中，也经常发生暴力抗法的恶性事件。

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首先，政府效能优化是顺应当前国内发展趋势的需要。十报告指出，要从四个方面加快生态文明建设:第一，要优化国土空间的开发格局，在顺应城镇化发展趋势的同时，不能以损害自然环境为手段，要统筹规划、控制开发强度、调整空间结构，促进生产集约高效，生活空间宜居适度，从而给自然环境留下尽量多的修复空间;

第二，要全面促进资源节约，要节约集约资源，推动资源利用方式的改变，加快节约管理，大幅降低能源、水、土地的消耗强度，提高利用效率和效益;

第三，加大自然生态系统和环境保护力度，要实施重大生态修复工程，增强生态产品生产能力，同时加快水利建设，加快防灾减灾体系建设。

第四，要加快生态文明制度建设，要把相关措施纳入经济社会发展评价体系，建立体现生态文明要求的目标体系、考评办法和奖惩机制。十关于生态文明建设的四条策略，无不体现出对政府效能的要求，以往的政府效能已不能完全满足当前社会发展的需要，必须优化政府效能，以适应不同时期、不同阶段、不同地域的社会、经济、环境发展的需要。

其次，优化政府效能是行政体制改革的基础。“十二五”伊始，我国就多次提出要进行政治体制改革。虽然目前政治体制改革措施还没有正式出台，但可以肯定的是，政治体制改革是我国社会建设不可或缺的环节。基于生态文明建设的政府效能转化的目的在于形成真切实际的、而不是流于形式的资源节约型、环境友好型社会，为日后的政治体制改革以及社会主义发展打下坚实基础。第三，优化政府效能是建立改善环境标杆的需要。依据经济学相关原理，要实现地域经济的长足发展，首先要依据地域经济特色，打造地域经济的增长极，并依托这个增长极使产业集聚。经过一段时间的发展，形成规模经济效益，这样才能实现地域经济快速、持续的发展。第四，政府职能具有不可替代的作用，是生态文明建设的传导器。要建设社会主义生态文明，必要的法律法规是必不可少的，而法律法规要依靠政府来执行。

二、生态文明建设中政府效能优化措施

(一)加强学习，提高政府部门成员的综合素养学习，不仅是为了提高政府成员的专业素养，满足不同时期对人才的不同需求，更是为了提高政府成员综合素养。综合素养包括专业素养、思想素养等方面的内容。学习有助于政府成员清正廉洁习惯的形成，同时能够激发成员的责任感、使命感以及归属感等。这不仅有利于社会的稳定，更有利于加快生态文明建设的步伐，将我国尽快建设成为环境友好型、资源节约型、生态文明型社会主义社会。

(二)无纸化运作，减少政府部门资源的浪费政府作为一个特殊的机构，首先需要从减少自身资源消耗以及杜绝资源浪费着手。无纸化运作在国外已经提出很多年，并在一些发达国家逐步实施，作为我国生态文明建设的标杆，政府部门工作的无纸化运作是一种可行战略。笔者所论述的无纸化运作并不是指政府的所有工作流程、法律法规的下达都采用无纸化的方式进行，而是将政府工作分为不同的类别，每一类别又分为不同的等级，依据这些等级的实际情况，先对无纸化运作进行可行性研究，满足可行性要求，对于这种类别的工作就采取无纸化运作的方式，无纸化运作的工具主要集中体现在电子产品、网络之中，至于具体的操作方式，需要后期的学者对政府工作进行更加详细的研究。

(三)建立健全政府内部监督考核机制生态文明建设的阻碍之一在于缺乏应有的监督考核机制，政府的监督机制主要采用的内部监督以及结果监督，缺乏外部监督以及对事件执行过程的监督，并且现有的监督机制缺乏应有的问责制度。因此，笔者认为政府的监督机制以及考核机制的完善需要从几个方面展开:首先，引入外部监督机制，使内部监督与外部监督相得益彰，并明确各自的职责;其次，问责制采用首问责任制与分层责任制这两种形式，实行双管齐下的策略;第三，考核机制中必须加入对事件过程的考核，不仅要注重事件处理的数量，更要注重事件处理的质量。

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【关键词】商业银行 金融工具创新 法律风险

我国商业银行在金融工具创新方面尽管起步较晚，但发展速度惊人。与此同时，对法律风险重视程度不足以及相关经验的缺乏，使得商业银行金融工具创新面临较大法律风险，给其长远发展产生较大威胁，因此，有关金融工具创新法律风险的研究，成为商业银行关注的热点。

一、金融工具创新法律风险及表现

（一）金融工具创新法律风险

商业银行运营中不可避免的面临一些风险，尤其随着社会经济活动越来越频繁，商业银行面临的风险更为复杂、来源更为广泛，既有来自内部的风险也有来自外部的风险。总体上来看这些风险包括国家风险、操作风险、市场风险、信用风险以及法律风险等，其中法律风险关系着商业银行的健康发展，其给创新金融工具造成的影响更为明显，因此，商业银行创新金融工具时应给予高度重视。

（二）金融工具创新法律风险表现

商业银行金融工具创新面临的法律风险较多，主要体现在银行合规法律风险、法律缺陷风险、合同文本法律风险、金融监管法律风险等，为给寻找有效的法律风险控制措施提供依据，有必要对其加以认真分析。

1.银行合规法律风险。《中国人民共和国商业银行法》要求商业银行经营活动的开展需经国务院银行监督管理机构批准，由此不难看出依法经营是商业银行开展各项业务的前提，应无条件服从该规定。众所周知，我国处在市场经济发展初期，金融市场体系不健全，金融法律制度不完善，金融监管不够严格，这种情况一定程度上影响商业银行的发展，导致其制定管理制度方面存在一定缺陷，尤其面临复杂的经济形势以及迅速发展的金融市场，商业银行创新金融工具时大大增加违反相关规章及监管部门规定的机率，因承担法律责任而遭受制裁、遭受一定的经济损失。

2.法律缺陷风险。所谓法律缺陷风险指受相关法律法规不完善影响，商业银行从事经营活动面临的风险。研究发现，法律缺陷风险具有普遍性，即，在不同国家、不同领域均存在不同程度的法律缺陷，而我国法治不够健全，商业银行经营面临的法律缺陷风险更为突出。一方面，法律空白风险。商业银行金融工具创新发展迅速，但金融立法存在一定滞后性，在短时间内无法解决，使得商业银行面临的法律风险大大增加。例如在电子信息、保险、证券等领域进行的金融工具创新，尽管制定了相关的规章及办法，但因法律约束效力不高，法律纠纷市场发生。另一方面，法律不规范风险。我国虽出台了《国内信用证结算办法》、《支付结算办法》、《商业银行中间业务暂行规定》等法律法规，规范商业银行金融工具创新行为，但彼此间协调性较差，尤其原则性规范较多，缺乏实施的具体细则，一定程度上增加可操作难度，而且有关新型金融工具方面的约束规定较少，无疑增加商业银行法律风险。

3.合同文本法律风险。当前金融工具创新种类繁多，特性及功能存在较大差异，为增强自身竞争力，给客户提供个性化服务，商业银行通常依据客户的实际需求进行合同文本的拟定。由此产生的合同文本不仅不够严密，而且缺乏现成的格式可供参考，结果在客户与商业银行履行合同过程中纠纷时常发生，增加商业银行承担经济损失的风险。

4.金融监管法律风险。商业银行创新金融工具时，在目的、理念等方面可能与监管部门的要求存在差异，需承担处罚以及无法正常经营的风险。当前我国金融监管制度给金融工具的创新造成不同程度的阻碍：首先，监管理念与方式滞后。金融监管部门的工作重点体现在金融机构业务经营以及审批合规方面，以达到化解与防范整个银行业风险、维护金融市场稳定的目的，无法满足当前金融工具创新要求。其次，金融监管技巧与方法落后。金融监管风险监测体系不健全、信息披露制度不规范，采取的监管技巧和方法落实，使得金融工具创新会计制度未能及时的建立。最后，奖罚行为不对称。监管部门较为关注对商业银行违规行为的处罚、处分、批评上，违规严重甚至会取缔，而缺乏一定的鼓励与表扬，尤其不能结合具体情况加以积极的引导，这种情况的存在使得商业银行创新金融工具时，任何一个环节考虑不全面就会承担法律风险。

二、金融工具创新法律风险的控制

商业银行金融工具创新中面临的法律风险非常之多，为正常的经营及稳步发展，商业银行应在分析不同类型法律风险的基础上，从外部及内部两个方向入手，采取针对性法律风险控制策略。

（一）金融工具创新法律风险的外部控制策略

外部实现对金融工具创新法律风险的控制应将重点放在法律法规及金融监管部门职能完善上。在完善法律法规方面，国家职能部门应加快推进金融工具创新立法工作。一方面，金融监管机构应加强商业银行经营方面的管理与监督，认真分析创新金融工具面临的法律风险，深入分析原因，制定有效控制措施，并不断总结与完善，及时将形成的材料上报给立法机构，使立法机构能全面掌握金融工具创新状况，制定针对性法律风险管控措施。同时，立法机构做好商业银行金融工具创新的调查与研究工作，保持与时俱进的姿态，抓住时机制定相关法律法规，不断填充金融工具创新管理方面的法律法规空白，尤其应注重明确交易双方的义务与责任，有效防止法律风险的产生。另一方面，随着商业银行业务范围的不断扩大，以及金融工具创新种类的不断出现，金融监管机构应充分认识到自身的不足，无论在监管原则及理念，以及监管方法与技巧上都应有所改进。在监管理念与监管原则方面，监管机构应做到监管理念的及时更新，树立服务监管的服务理念，即，在金融工具创新上商业银行不存在违规行为，应给予鼓励及相关的扶持，兼顾服务及引导工作的认真落实，保证金融秩序安全、稳定的同时，注重商业银行盈利方面的考虑。同时，金融监管机构应确立适度的监管原则，不仅要做到依法合理，严格依据法律法规开展监管工作，不、不越权行事，尤其在做相关决策时应理性分析，保证监管程序及处罚力度的合法性。另外，严格遵守市场发展规律。金融监管机构应充分认识到遵守市场规律的重要性，加强市场规律的研究，不违背市场规律行事，不强制干预商业银行具体业务，为金融市场长远、健康发展铺平道路。

（二）金融工具创新法律风险的内部控制策略

商业银行应充分认识到金融工具创新外部因素导致的法律风险，更应从自身实际情况出发，做好法律风险的内部控制工作，尤其应注重以下内容的认真落实：

首先，经营中应做到依法合规。商业银行应充分认识到自身职能，开展业务中做到遵纪守法，发挥积极的带头作用，为维护金融市场正常发展做出应有贡献。一方面，商业银行管理层应树立守法兴行的经营理念，提高相关法律法规认识，从确保金融市场繁荣及实现长远发展战略出发，严于律己，在法律法规允许范围内开展经营活动。另一方面，商业银行应定期开展普法教育工作，为员工讲解法律法规知识，并鼓励员工学习相关法律法规，使其在实际工作中自觉约束不良行为，提高整个员工队伍的法律素养。其次，完善银行内部内控制度。完善风险内控制度是预防法律风险的主要途径，商业银行应结合所处的金融环境及业务特点，建立与完善内控制度，尤其在制度上对不同岗位员工职责加以明确划分。通过完善上岗制度、监督制度、奖罚制度等，加强员工业务开展中各项行为的监控，杜绝违规违法操作行为的发生，避免因操作不当导致法律风险的出现。同时，针对造成法律风险的行为应明确惩罚内容，以鞭策员工自觉遵纪守法。另外，完善监督制度时应将重点放在监督制度的落实上，制定配套监督制度落实细则，防止监督工作流于形式。再次，加大交易对象的审核力度。商业银行与客户签订合同前应做好充分的调查，准确掌握客户相关信息，避免担负不必要的法律风险。例如，当和自然人签订合同时，应调查其民事行为能力，要求其出示有效的证明资料;当与法人签订合同时应加强经营范围、营业执照的审核，确定其是否从事违法活动。同时，结合金融工具创新实际加快推出标准合同文本，认真揣测合同文本内容，将合同文本法律风险降到最低。最后，注重风险全面管理。商业银行应注重全面风险管理，即，站在金融工具创新的战略高度，不断扩展业务风险管理范围，积极采取综合措施规避及减小法律风险。例如，商业银行可借鉴国外金融机构做法，制定针对性的实施策略。同时，还应注重不同业务的全过程法律风险管理，及时识别及应对经营中出现的法律风险。另外，做好法律风险管理工作的总结与反思，积极调整及完善管理思路，不断提高法律风险内控水平。

三、总结

当前商业银行竞争激烈，金融工具创新成为提升自身竞争力的重要手段，但商业银行创新金融工具时应充分认识到可能面临的法律风险。由文中分析得知，商业银行面临的法律风险由外部及内部原因共同造成，因此，商业银行应明确法律风险存在的原因，其中外部原因较为复杂，涉及的部门较多，解决难度较大，是一个漫长的过程，应做好充分的思想及心理准备。而内部原因应通过制定严格的法律风险内控策略，不断提高内控管理水平，将承担法律责任的可能性降到最低。

参考文献

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宏观调控体系是指为了保证宏观调控的有效实施，而制定的各种法律法规、政策以及与之配套的各种执行措施。这里的法律法规主要是指经济法，具体包括反垄断法、反不正当竞争法、金融法、财政法、产业政策法等。可见，经济法是由一系列的子法系组成的，涉及到市场经济的方方面面，为政府采取宏观调控手段提供了强有力的保障，促进宏观经济政策的顺利实施。所以，离开了经济法，宏观调控体系将是有名无实。

二、宏观调控功能是经济法最主要的功能之一

通常我们认为经济法的调整对象主要是经济管理、运营中产生的各种经济关系。我国经济管理中产生的重要经济关系——宏观经济管理关系就属于经济法的调整范畴。国家根据经济法来实施宏观调控政策，引导市场经济向正确的方向发展，这一过程不仅体现了国家的宏观调控职能，而且反应了经济法在市场健康发展中的重要作用。经济法指导着宏观调控政策的正确执行，宏观调控职能的实现体现了经济法的作用，可见，宏观调控功能是经济法的主要功能之一。

我国长期以来实行的都是计划经济，阻碍了我国经济的发展，随着改革开放政策的实施，经济体制发生了巨大的变革，开始摆脱计划经济走向了市场经济。虽然，社会主义市场经济体制实施以来，我国的经济得到了前所未有的发展，但是由于市场经济不成熟、经验缺乏，再加上计划经济的阴影仍然存在，导致了国家宏观调控的措施主要是经济手段、行政手段，对法律手段认识不足。随着经济全球一体化的不断深入，我国企业普遍遭受来自国外大型企业的威胁，因此，完善市场经济体制，加强经济法律法规建设，提高国家宏观调控能力是我国当前面临的最重要任务。首先，经济法对宏观经济具有监控作用。全球经济一体化的今天，有一国经济出现问题，全球经济都会受到影响，这就是所谓的“蝴蝶效应”，所以这种环境下，各国面临的经济风险也增大了，如何有效的控制风险是各国都在思考的问题。其中，防范风险的重要手段之一，就是不断健全和完善经济法律法规，使经济运行的各个方面都有法可依，从而保证经济有序、平稳的运行。根据这一原理，我国近些年出台了各种经济法律法规，比如金融法、会计法、财政法、证券法等，实现了对国民经济的有效监控。在全球金融危机之时，美国、日本等发达国家遭受了前所未有的经济大萧条，而我国因为有着经济法的监控，政府采取了有效的宏观调控措施，保证了我国遭受的经济损失最小。

其次，经济法对宏观经济运行具有保证作用。市场经济调控的一个弊端就是，以利益为中心，许多商家为了争夺市场不择手段，造成了市场竞争的不公平性。还有些商家为了获得最大的利润，投机取巧、偷工减料，导致了产品质量不合格，例如假奶粉、假鸡蛋事件等，损害了广大消费者的利益。因此，必须通过制定完善的经济法来规范市场的运行，对生产假冒伪劣产品的商家进行严惩，对于恶意竞争、不正当交易的商家给予法律制裁。为了保证市场的健康发展，我国制定了一系列法律法规，不仅保障了消费者的权益，还促进了市场经济的有序运行。再次，经济法能较好地完善社会主义法律体系。西方发达国家的成功经验说明，经济法是一个完整法律体系的重要组成部分。我国是社会主义国家，应该在借鉴西方发达国家经验的基础上，制定符合我国实际情况的经济法律法规，从而有助于社会主义法律体系的不断完善。经过几十年的摸索，我国已经初步建立起了社会主义法律体系，但是，随着我国经济实力的进一步增强，已经以大国的身份加入了全球经济，为了和世界经济接轨，首先必须完善法律体系，弥补法律漏洞；其次，根据不断发展的现实要求，调整陈旧的法律条文。社会主义法律体系的建立需要一个较长的时间并且任务繁重，因此，坚持不断拼搏、不断奋斗的精神，同时要求不断解放思想、与时俱进，才能建立一步完善的社会主义法律体系。

制定经济法律法规固然重要，但是如果执行不到位，违反法律法规无人追究责任，那么经济法律法规就形同虚设了。加强司法力度，首先，健全司法机构，严格规范经济案件的审判流程，保证审判结果公平、公正；其次，提高司法人员整体素质，包括提高其思想道德水平、提高其专业能力、加强其法律意识，保证司法过程中严格要求自己；再次，加大惩罚力度，对于违反法律法规的行为，司法机构要给予严格的惩罚或处罚四、运用经济法纠正“市场失灵”市场这双看不见的手可以自主的进行资源分配，使强者更强、弱者更弱，实行优胜劣汰的生存法则，从而推动市场经济的不断发展。但是，市场调节存在着很多弊端，它缺乏理性，只是根据市场情况进行调节，无法考虑社会的实际情况。换句话说，市场调节容易出现“失灵”现象，具体表现在：无法恢复正常的调节功能，造成经济恶性循环；资源分配不合理，容易出现垄断现象；不能及时调节或者盲目调节；出现不正当竞争，市场调节不起作用。市场失灵后，就无法再靠市场自身调节来使经济恢复正轨，必须通过政府进行宏观调控才能引导市场经济走上正轨。政府进行宏观调控希望达到的效果是，通过经济、法律、行政等三大手段，来调节市场经济中的不正当交易、不公平竞争等，引导市场经济健康、有序的运行，从而实现优化经济结构、合理配置资源等目标。三大调控手段的地位是不同的，根据其重要性，我们认为经济手段和法律手段是最常用、最重要的。行政手段具有一定的强制性，主要是辅助经济手段和法律手段的应用。经济政策是宏观调控目标的反映，指导着经济法律和行政手段的实施。

我国经济政策包括货币政策和财政政策，其中货币政策在经济调控手段中具有重要地位。在国家召开的各种经济会议中以及制定的各种经济文件中，政府反复强调货币政策的重要性，指出央行应该保证货币供应和需求的均衡，实现币值稳定的目标。如果出现通货膨胀或通货紧缩时，央行应及时采取适当的货币政策。为了保证货币政策的有效执行，国家先后出台了一系列的金融法律法规，例如银行法、证券法、投资法等。这些金融法律法规在促进货币政策的具体实施方面发挥了重要作用。进一步健全金融法律法规体系是保证金融行业健康发展的前提条件。经济政策的另一大政策便是财政政策，财政政策又可分为两种类型，即财政支出政策、财政收入政策。财政支出是指政府给予社会的各种补贴、福利、基础设施建设支出等，财政收入是指社会经济组织或个人向国家缴纳的税款。比如，政府降低个人所得税、增加转移支付以鼓励社会消费和投资。为了保证政府财政政策的推行，必须要有相关的财政法律法规作保障，财政法律法规在经济法律法规中占据较高的比例，可见，财政法律法规是我国社会主义法律体系的重要组成部分，它的不断完善有助于健全我国税收制度、合理进行收支分配、缩短贫富差距。宏观调控和宏观调控政策的落实需要一定社会经济条件和法律氛围，因此，财政法、产业政策法、税法、银行法、投资法等法律法规所形成的法律体系对于宏观调控政策目标的实现具有重要作用。经济立法固然起到了关键作用，但是司法的作用也是不容忽视的。在充分发挥宏观调控的过程中，还要不断地丰富和完善我国各级别的经济司法机构，不断丰富和调整经济审判的相关步骤和程序。

三、结语

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一、我国电子银行发展的现状

（一）电子银行业务种类少我国的电子银行大多都是从传统的银行直接过渡而来的，因此，缺乏电子银行所特有的个。在电子科技飞速发展的今天，金融产品的种类逐渐增多，金融服务项目也逐渐增长，但电子银行的业务种类、理财产品依然比较缺乏，主流的业务不够新颖，电子银行的经营特色不足，严重缺乏名牌产品。

（二）电子银行系统设计缺乏统一标准由于我国的网络银行起步较晚，整个行业的电子系统缺乏统一的标准和规定，这个问题直接导致了我国的网络银行和传统银行的互联性不高。由于不同的银行所采用的电脑系统不相同，因此，国内的网络银行的平台模式差距较大，一方面，增加了消费者的操作难度，另一方面降低了网络银行系统的安全性。

（三）电子银行安全性差如今，虽然国内的各大银行都拥有属于自己的网上银行，但在客户的资源管理中都是各自为政，缺乏前期的指导和规划，在前台操作、后台控制、技术维护、客户服务协调、产品开发、业务营销方面能力严重不足。此外，国家对于网上隐含系统的资源整合不足，导致网上隐含系统设计缺乏统一的标准规定。网络银行的局限性让消费者对于网络银行的安全性产生了巨大的忧虑。

二、电子银行发展中存在的问题

（一）营销策略陈旧首先，大众认识度不够。电子银行属于高新技术产业，而我国的电子银行发展还处于萌芽阶段，在人口较多的中国，其普及的广度和深度明显不足。其次，客户资源稀缺。我国电子银行的企业用户主要是集中在较发达城市中的企业，在经济欠发达的三线城市和县级城市中电子银行的结算量小，优秀客户少，发展的速度也极为缓慢。

（二）缺乏相关法律法规的支持首先，相关电子银行的法律法规需要进一步完善。我国目前还没有能够制定出与电子银行业务相关的法律法规。与传统的银行业务相比，电子银行的业务在交易合同的有效性、客户或银行的义务与责任、交易规则、消费者的权益保护等方面还没有明确的法律界定。其次，电子银行法律保障需要进一步明确。银行监管机构和各个商业银行由于刚接触到电子银行业务，对于电子银行的了解不够透彻，对于网上银行的管理办法、监管措施、相关制度的规定也存在着严重的滞后现象，其可操作性、完整性和规范性都有待进一步加强。

（三）社会信用体系不够全面一方面，表现在信用系统不完善。在目前的经济运行过程中，信息的不对称问题或多或少都是存在的，这样就不可避免产生了道德风险和逆向选择，而且在我国的银行交易中失信的程度比较严重，这些都在不断地冲击着我国不完善的信用系统。在完全虚拟的网络环境中，电子银行更需要完善的信用体系为之服务。另一方面，表现在电子银行信任程度较低。由于我国的信用体系刚刚开始建立，个人和企业的信用程度都较低，导致有些企业不愿意接受客户所提出的利用信用交易进行结算的方式，这对电子银行的发展产生了严重的制约。

三、发展我国电子银行业务的对策

（一）改善营销策略首先，要打破传统的经营理念。银行需要建立一支具有丰富营销策略和拥有专业营销知识的队伍，打破传统的营销策略和标准化、批量化的经营理念，有针对性地推出满足客户对银行服务和产品个性化需求的业务，对不同客户实施不同的营销策略，以达到能够与客户保持长期合作的目的。其次，要建立高素质的银行团队。电子银行作为高科技的产物，对于计算机的使用要求较高，由于专业队伍建设严重滞后，员工岗位变换频繁，团队的稳定性差，基层的骨干和业务人员不足，为此应尽快建立高素质的银行业务团队。

（二）增强员工的风险意识一方面要提高员工的道德修养。银行工作人员必须遵守廉洁从业的职业操守，养成良好的习惯，严格遵守银行的相关制度，凡事按照程序操作，坚持随时反省自己，不要为一己私欲做出不该做的事情。只有对良好的品德进行不懈的追求，才能让自己的职业生涯更加从容和平实。另一方面要提高员工抵抗风险的能力。人力资源部在选拔员工、对员工进行规章制度和基本技能操作培训时，要加强对员工抵抗风险能力的训练。为了防范员工作案，银行可以实行定期岗位轮换或强行休假等制度。

（三）完善相关的法律法规首先，要重视电子银行法律法规的完善。电子银行的竞争日益激烈，但由于网络安全问题对于电子银行的发展产生了严重的制约作用，因此在制定网络安全标准的大前提下，对于法律法规的完善则需要更加重视。随着金融行业的电子信息化进程的不断加快，政府要对相关的法律法规做出及时的调整和修改。电子银行只有在健康有序的发展环境下才能拥有最大的收益。其次，对相关组织的管理进行完善。各个商业银行和相关的金融管理机构需要对电子银行的规章制度和管理办法进行不断的完善，积极对监管措施进行落实，加强对电子银行系统的安全和生产管理，使系统能够拥有高度的严肃性、可操作性和管理性。

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关键词：纪律处分；实体规则；程序规则

“大学对一切都进行研究，就是不研究他们自己”，此话虽有偏颇，但从近几年见诸媒体的关于高等学校对学生纪律处分而引发的纠纷看，高校在对学生管理中纪律处分是否合理与合法的问题成了人们争论的焦点。

一、高校纪律处分的缺陷

(一)高校纪律处分实体规则存在的问题

1、有关处分权的法律法规不完善

当前我国关于规范高校行使教育处分权的法律、法规滞后与缺位十分明显。《教育法》

与《高等教育法》分别于1995年、1999年施行，与时代脱节，并且这两部法律制定得比较笼统与抽象，在大学管理与司法实践中操作性不强。

从现行法律法规体系来看，也存在不少问题。第一，高校学生管理的法律法规没有形成

上下有序，内容形式完整统一的体系。下层规范与上层规范相抵触的现象屡见不鲜，导致实践中行为主体因没有统一、明确、具体的实体性规范而各行其是。第二，从立法技术看，法律规范中的用语比较空泛，原则性表述多，操作性不强。另外，高校学生管理依据的法律文件位阶较低是高校学生管理中存在并且需要迫切解决的问题。2005年，新《普通高等学校学生管理规定》的颁布，虽然对完善高校学生处分权法律法规起了不完全的弥补作用，但由于《普通高等学校学生管理规定》属于部门规章，是《位法法》中位阶最低的规范性法律文件；实施细则的法律地位仅仅是政府或高校的规范性文件，根本不属于我国《立法法》确定的法律渊源。

2、高校校规与法律、法规的抵触

校规具有预先设定性，一定的权威性和强制性。它虽不具有法的全部属性，也不属于法

的范畴，但它作为内部管理规范，是一种自治规则，在合法的前提下，可被认为是对法律规范的一种补充或完善。2005年新《普通高等学校学生管理规定》的出台，各高校纷纷根据《新规定》修改校内的各项规章制度，但是由于高校管理者心日中还普遍存在一种从严治校的理念，在这一理念指导下产生的校纪校规不可避免地打上了“严”的烙印，形成了对法律法规的超位，即与法律法规不符，导致实体的不公正。

位阶低的法律、法规或规范性文件不得与位阶高的法律、法规相抵触，这是法学中的一

项基本原则。因此学校无权对学生做出比相关法律、法规、规章规定更重的处分。学校提高对学生的要求，实际上是对学生的一种“不利”规定，因此，学校不能无限制地提高其要求，否则，极可能造成对学生权益的严重侵犯。

(二)高校纪律处分程序规则存在的问题

我国教育法规对高校处分学生的程序作出了明确的规定。《教育法》第四十二条第四项

规定：“对学校给予的处分不服向有关部门提出申诉，对学校、教师侵犯其人身权、财产权等合法权益，提出申诉或者依法提讼。”修订后的《普通高等学校学生管理规定》要求，对学生的处分要做到程序公正、证据充分、依据明确、定性准确、处分适当，并在具体条文中要求学校在对学生做出处分决定之前，应当听取学生或者其人的陈述和申辩，而实践中一些高校在处分违纪学生的过程中，往往不给予学生陈述与申辩的机会，甚至将学生的中辩看成是学生的“狡辩”。作出处分后，既未向受处分学生说明处分的理由与依据，也未告知其法律救济的渠道与途径，甚至于连书面的处分决定书都未作出，仅口头通知受处分学生。高校上述做法侵害了学生的知情权、申辩权与其他获得救济的权利。

二、高校纪律处分的完善

(一)高校纪律处分实体规则的法治化

必须加快高等教育立法，规范高校校纪校规，在我国，理想模式是由最高权力机关

以法律的形式加以设定，制定统一保障学生权益的《学生法》、《高校学生条例》等法规，建立一个完备的、有机的高等教育法律法规体系。高校所制定的校规必须明确、清晰，必须符合宪法和其他法律法规规定，不得同法律、法规、规章相抵触。高校的处分权必须在法律、行政法规、地方性法规和规章的范围内进行，高校不能自行创定处分的条件、范围、种类。当然，这并不是否认高校可以根据法律、行政法规、地方性法规和规章的规定，制定相应的、更具针对性和操作性的校内规范性文件并据以做出处分，以适应学校管理的需要。但是校内规范性文件的相关规定必须与法律、行政法规、地方性法规和规章的规定相一致，不能抵触(包括对法定处分条件、范围、种类的变更、扩大或缩小、增加或减少)。

(二)高校纪律处分程序规则的法治化

正当程序原则源于英国普通法律传统中的自然正义原则，其基本含义是：任何人不能作为自己案件的裁判者，纠纷应由独立第三人裁决，作出影响相对人权利义务的决定，特别是对当事人不利的决定时，应听取当事人的意见，给予其陈述、申辩、对质的机会；纠纷的裁决过程中不可偏听偏信，不得单方接触；一切都必须予以公开，保证公正和透明度等等。将正当程序原则作为我国高校处分权行使的一项原则具有非常重要的意义，既是实现依法治校的必然要求，也是保障学生权利的重要途径。具体说来，高校行使处分权应遵守以下程序：(1)调查取证程序。学生违纪事件发生后，学校应组成调查小组，核查事实，并收集与保留相关证据；(2)事先告知程序。高校在对违纪学生作出影响学生权益的不利决定之前，应以书面形式告知其违纪事由、处罚依据以及申辩的期限(此期限应能保证学生足够准备)，从而保障其知情权的实现；(3)陈述与申辩程序。在作出处分的过程中，应允许学生陈述、申辩。可先由学生以书面形式提出申辩请求，再由学校确定具体日期与地点。对一般的处分，作出处分的决定者都应当场听取学生的陈述与申辩，避免偏听偏信；对那些影响学生身份丧失的处分，如退学、开除学籍，或者对学生权益有影响重大(如不颁发毕业证、学位证)，应允许学生要求听证。听证时，学生既可自己申辩，也可委托人为其辩解。听证会应由处分决定者之外的人员主持，除涉及学生隐私外，应许可其他学生或教师旁听，保证听证会的透明、公开和公正。(4)送达程序。学校的处分决定应当以书面形式作出，送达学生本人，并告知其相应的救济途径。