重大风险分析研判制度范文

导语：如何才能写好一篇重大风险分析研判制度，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

文/许云东 山东青岛农商银行

今年以来，青岛区域内的大宗商品贸易骗贷、民营担保圈集体违约、中小企业主跑路失联、房地产企业违约等问题逐渐显现。在外部形势整体困难的情况下，青岛农商银行在风险管理流程中加强“四个结合”，不良占比逆势下降，资产质量持续改善，成为青岛金融同业中的一道亮丽“风景线”。

风险识别：及时识别与准确识别相结合

通过持续盯防和定期排查，提高风险信息的及时性。完善预警信号传导机制，打通总行、管辖支行、二级支行之间的风险报告渠道，加快了风险信息的传递速度。根据市场环境变化，加大风险提示强度，每月通报欠息企业和贷款逾期企业，并针对行业风险、单一客户风险、担保方式风险、财务报表识别等及时编发风险提示和风险专报，切实提高防范风险的警惕性。针对风险等级的不同，围绕重点区域、风险行业和高危客户等风险领域，建立潜在风险客户名单，制定专项贷后检查计划，加大常规检查和突击检查频率，确保第一时间获取企业风险信号。同时，对大额贷款客户进行逐户梳理，做到每旬一检查、每月一督导，始终掌握客户的真实经营状况和还款能力；对集团客户和关联企业进行专项排查，实行统一授信管理，主动规避集中度过高、预警监测不及时导致的信用风险；对公司类客户进行集中检查，全面摸底排查公司类贷款的信贷资金使用情况、借款人经营情况、对外担保情况等，提前化解风险贷款19笔、金额3.25亿元。

通过流程再造和预警分析，提高风险信息的准确性。积极开展信贷流程再造工程，设立审查中心、审批中心、放款中心、贷后检查中心和档案管理中心五大信贷管理中心，推行独立审批人与信贷管理部总经理“双签”审批、授信评审委员会审批、授信审批委员会审批“三级审批”制度，并对公司类贷款实行扁平化、集中制和贷前调查分级制管理，实现了审查、审批及档案管理的专业化，有效提高了风险识别的准确性。同时，加强对关键风险预警和重要风险提示的落实督导和信息反馈，由总行明确信贷业务的风险管控措施、授信业务的风险管理政策，管辖支行将风险监测的重点具体到行业、客户和产品，确保客户风险评级授信管理、合作机构转入退出管理、关联交易和统一授信管理、新业务新产品评估管理等核心风险管理政策的落地。针对经济形势下行和区域风险频发的实际，密切关注宏观经济和产业政策调整，专项调研政策调整过程中可能出现的重大风险，及时组织业务管理部门进行风险研判和管理调整，制定业务发展和风险管控的指导性意见，引导管辖支行主动调整和科学决策。

风险预警：纵向预警与横向预警相结合

青岛农商银行在信用风险管理尚未上线运行的情况下，通过畅通预警传导渠道、拓展风险信息来源等措施，搭建起了纵横结合的预警体系，有效提升了风险管理的主动性。

在纵向预警上，建立了总行政策传达和基层信号反馈的双向预警传导机制。一方面，由总行风险管理部门建立年度信用风险管理政策，制定主要行业的准入退出标准，确定各个行业的授信控制目标，明确不同行业的风险防控重点，确保基层支行提前掌握业务发展导向和规避风险隐患。根据实际经营情况，针对不同行业、不同产品、不同环节的风险动态，及时向全行印发风险提示，提高风险预警的及时性和针对性。另一方面，管辖支行在深入排查的基础上，对存在高风险隐患的客户实施名单式管理，按月进行贷后管理和监测预警。同时，坚持审慎的风险评定原则，本着预警信号“宁可放大、不能缩小，宁可错报、不能漏报”的导向，突出基层支行了解客户和市场的优势，建立自下而上的风险信息报送机制，指定专人收集业务辖区内的风险信息，及时向总行传递风险预警信号。对于未及时报告风险信息、错过最佳处置时间的，相关责任人员要承担信息传递失职和信贷资产损失双重责任。

在横向预警上，搭建了总行部门之间和相关机构之间的预警信息共享平台。与风险管理部门相比，具体业务部门在信息的收集和分析上具有更加明显的便利条件。青岛农商银行在突出风险管理部门预警作用的同时，加强了业务条线之间的信息交流和预警协作，专门建立了跨部门的风险信息预警机制和风险决策协调机制，覆盖了客户现金流量、结算频率、账户余额、担保关系、经营状态等信息，实现了事前风险识别、事中风险监测、事后风险分析的全流程管理。与此同时，青岛农商银行将相关机构之间的信息共享，作为解决信息不对称问题的重要方式，主动对接监管机构、金融同业、行业协会、司法机关、工商税务等单位，定期交流风险预警信息，随时通报重大风险事件，有效拓展了风险信息的获取渠道，提高风险预警的及时性和风险处置的主动性。

风险处置：事前控制与事后处置相结合

对于存在风险隐患的，青岛农商银行力求尽量缓释风险。一方面，提高风险行业的审批权限和放款标准，将产能过剩行业融资、民营企业信用融资、大额贸易融资等高风险客户的审批权限上收至总行，仔细甄别风险客户的增加授信需求，审慎介入他行退出的信贷客户，严把贷款准入关口。另一方面，持续跟踪潜在风险客户，按月进行贷款检查和监测预警，密切关注涉及民间借贷、关联关系复杂、资金流动频繁、提供异地担保等高风险客户的生产经营情况和资金使用情况，始终保持高度的风险敏感度。同时，针对押品评估价值虚高、实际风险敞口超限的风险贷款，通过追加抵质押物等措施，增强风险缓释效力；对于无法追加合理抵质押物或无法找到合适担保公司的风险贷款，则制定明确的贷款规模压缩计划，直至风险敞口降至客户偿债能力和风险可控范围之内。加强对贷款分类偏离度、迁徙变化和不良贷款余额的监控，密切关注客户经营动态和贷款风险动向。

针对风险已经暴露的，青岛农商银行力求尽快清收处置。扎实开展“不良贷款清淤攻坚”活动，通过现金清收、债权转让、追加担保、司法、经侦催收等多种手段，加大不良贷款的清收盘活力度，努力减少风险损失。

文化构建：全面推进与重点突破相结合

篇2

随着新开通线路的增多，线网规模的不断扩大，广州地铁线路运营面临着巨大的风险和挑战。一是线路客流量越来越大。从1999年地铁1号线开通的日均17万人次，到2014年的日均620万人次，客流量飞速翻倍上升。二是地铁运营场所处于地下，形成封闭的环境，聚集密集的人员，通风和疏散都受到极大限制。近几年，地铁又成为破坏与恐怖袭击的主要目标之一，地铁安全工作的特殊性和脆弱性日益突出。三是运营设备系统复杂，导致故障的潜在环节和因素多。地铁内部有车辆、信号、电力、环控、火灾、自动售检票、屏蔽门、防淹门等多个专业系统，任何一个系统故障都会产生严重的后果。随着建设规模和经营规模的不断扩大，广州地铁安全隐患和风险也呈现了上升的趋势，安全形势越来越严峻。

为了进一步加强安全生产管理工作，强化应急处置能力，推动广州地铁安全生产管理向科学化、制度化、信息化方向发展，提高安全预警和应急处置的管理水平，广州地铁提出从传统安全管理模式向科学安全管理模式的转变，于2010年开始进行安全预警与应急平台的工程建设。

体系结构介绍

广州地铁安全预警与应急平台是以城市轨道交通安全科技为核心，以信息技术为支撑，以应急管理流程为主线，软硬件相结合的突发公共事件应急保障技术系统，是实施应急预案的工具。该系统具备风险分析、信息报告、监测监控、预测预警、综合研判、辅助决策、综合协调与总结评估等功能。

广州地铁安全预警与应急平台的建设从城市轨道交通行业应急管理的特点出发，具有轨道交通行业特点。遵循国家应急平台体系建设相关标准，建设中力求符合国家及省市对安全与应急管理的要求，支持异地、异域、异构数据交换，能够与上级政府部门实现互联互通；全面涵盖城市轨道交通安全与应急管理的业务范围；“大系统、小机构”的建设与管理工作模式，为城市轨道交通行业应急管理提出了新思路；为城市轨道交通行业应急管理提出了技术平台和应用示范，提供了更加科学、更加完善、更加实用的技术管理手段和方法。

广州地铁安全预警与应急平台的体系结构如图1所示。

依托于该体系，应急指挥场所内设大屏幕显示系统、应急通信系统、数字会商系统、图像接入系统、综合控制系统、音响系统、视频会议系统等。并接入各条运营线路的综合监控系统、视频监控系统，以及建设线路的各工点视频监控系统，实现建设与运营现场视频等信息的实时监视，各安全监测子系统信息的实时查看；通过网络、电话、传真、短信息等多种方式，实现预警与应急处置信息的准确、快捷传递。如图2所示。

综合应用软件系统的总体功能架构可概述为“九五一”模式，遵循国家应急平台体系建设技术要求，按照突发事件应急管理“事前――事中――事后”的处理主线，划分为9个核心功能模块：预警预测、日常事务、预案管理、资源管理、应急值守、应急处置、事态评估、模拟演练和系统维护。结合广州地铁日常安全检测子系统的建设情况，实现5个安全监测子系统的无缝接入：建设安全管理子系统、设施安全监测子系统、运营机电设备安全检测子系统、运营关键设备安全检测自系统、安防子系统。此外，基于满足政府的需要和企业管理的需要，依据广州市各类重大活动，应急平台还可定制不同专题功能，如“春运专题”“广交会专题”等。如2010年亚运会期间，广州地铁结合特殊安保要求，设置了1个针对亚运安全保障的亚运专题模块，实现亚运期间场馆周边、亚运抢险组织、资源配置、救援点布置等的管理。安全预警与应急平台综合应用软件系统的总体功能架构如图3所示，综合应用软件系统的实现界面如图4所示。

创新和探索

应急平台综合应用软件系统建设中遵循SOA（面向服务的）体系架构，集成了当前先进的各类软、硬件及通信技术，主要在以下9个方面做出了创新和探索。

实现了建设期应急和运营期应急统一管理，打造了新线从建设期到运营期的全生命周期的一体化应急管理模式。

符合国家、住建部及省市对安全与应急管理的要求，具有轨道交通行业特点，遵循国家应急平台体系建设标准建设，可以实现与上级政府部门间的平滑对接和互联互通。

解决了多个监控系统间的海量异地、异域、异构信息的共享，实现重大风险源预警和应急处置的紧密结合。

集成了电话、语音、短信、图片、视频等各类应急通信技术，实现了突发事件信息的快速，提高应急通知的效率。

探索了城市轨道交通行业应急资源的分类和图符标准，并基于WebGIS（网络地理信息系统）技术，实现了城市轨道交通行业各类应急资源的统一管理、快速定位和动态调度。

探索了城市轨道交通行业突发事件的分级分类处理标准，采用数字化预案技术，实现应急预案的动态生成。

建立了覆盖“突发事件接报――视频会商――处置――总结”这一全过程的应急管理，实现了事件相关的数据、话音、图像等各类信息的留痕管理，为事后总结和统计分析提供了基础。