经济纠纷的解决方案范文

导语：如何才能写好一篇经济纠纷的解决方案，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：经济法经济法纠纷必要性司法解决机制

一、对经济法纠纷的理解

1.经济法的概念。经济法就是对社会主义商品经济关系进行整体的、系统的、全面的、综合的调整的一个法律部门，在我国的现阶段，它的主要功能是调整我国社会生产及再生产过程中所出现的，以各类组织为基本主体所参加的经济管理关系和一定范围的经营协调关系。它主要有三个方面的含义：其一，经济法是经济法律规范的总称；其二，经济法是调整经济关系的法律规范的总称；其三，经济法调整的是一定范围的经济关系。我国的经济法是国家对国民经济进行宏观调控的部门法，市场主体之间的平等经济关系可以由民法来调整，而国家行政主体与市场主体之间的社会公务性经济关系则由行政法来调整。

2.经济法纠纷的涵义。经济法纠纷就是在我国经济运行的过程中，出现的需要国家政府司法部门出面来调节的经济法律纠纷，这些纠纷的处理部门即政府的职能部门是由国家赋予其权力的。经济法纠纷的范围很广，它包括在经济运行过程中所发生的一切与经济有关的权利和义务等的争议，这些争议妥善、有效的解决是我国经济秩序和谐、稳定运行的保证，可以说运用经济法来解决各种经济纠纷也是关系到我国长治久安的前提保障。

3.经济纠纷与经济法纠纷的区别。经济纠纷是由利益主体权利及义务方面所产生的矛盾而导致经济主体之间的纠纷，它所涉及的范围比较大，可以是机关单位间的纠纷、平等主体间的纠纷等等。而经济法纠纷则有所不同，它所指的是在进行经济调节的过程中所产生的经济权利及义务间的争议。也就是说经济法纠纷不同于经济纠纷，它不是在进行商品交换等一些经济活动中所产生的纠纷，也不是一般的民事纠纷所能引起的，而是与纠纷双方的经济实力或社会地位等等情况相关，它也不是普通的行政纠纷和民事纠纷，与经济纠纷有着根本的区别，如果它未构成犯罪，是不能用刑事手段来处理的。

二、通过司法解决的必要性

1.国家宏观调控的需要。我国一直都在实行着宏观调控的政策，但由于我国是一个人口大国，而且近几年来经济发展迅速，所以在社会资源的再分配和再配置过程中，即使应用了宏观调控，也难免会受到资源的有限性及稀缺性等等条件的限制，而出现分配不合理及不平衡等现象，这样因为一部分人得益，而另一部分人的利益就会受到损害的情况，就不可避免的会出现经济权利和义务之间的利益之争，再加上国家的调节主体如果在这个时候出现的现象，就会更加加速经济法纠纷的产生，使国家利益、公共利益和组织、个人利益同时受损，当这种经济法纠纷出现时，如果不能得到及时、有效的解决，将会直接影响到社会经济环境的和谐与稳定，影响经济法的有效实施和资源的合理配置。

2.是解决所有纠纷最有效的途径。在我国，解决纠纷的方法不外乎四种：仲裁、协商、行政、司法，而司法则是被认为是解决所有纠纷最有效的办法和途径，当经济法纠纷涉及到国家经济调节主体以后，因为仲裁机构只是一种社会组织，它没有权力对国家的行政机关行使仲裁权，而且有的经济法纠纷的当事人也不信服仲裁机构，这时就必须要进入司法程序，交予法院进行处理。

3.监督和制约国家行政机关。经济法纠纷与民事纠纷、刑事案件等等不同，它虽然也具有可诉性，可以通过司法的途径来进行解决，但就我国当前的情况来看，我国的经济法纠纷大多都终止于行政解决，因为中国人的传统思想，一般情况下都不愿意诉求于法院，走法律的路子去解决矛盾，而这种经济法纠纷只有通过司法的途径去解决才能得到公平、公正的答案，也才能有效的制约和限制有关国家行政机关的行为，从而让国家权力机构的经济调节权得到监督，防止一些腐败现象的产生，促进我国经济的平稳发展。

三、对经济法纠纷司法解决的方案分析

1.把经济法案件归类于刑事诉讼案，只要违反经济法的规定，达到犯罪的程度，就要按照规定去追究其刑事责任，不再属于经济法诉讼的范畴。

2.如果现行的民事诉讼或行政诉讼能解决经济法纠纷，就按原法律规定去执行，因为只要能使经济法纠纷中当事人的权利能得到维护，纠纷最终得到解决，当事人是不去追究用民事诉讼还是行政诉讼手段的。

3.如果现行的民事诉讼或行政诉讼等等不能解决经济法纠纷，就要建立和健全全新的补充制度，不管何种形式立法，其目的都是使经济法纠纷得到彻底解决。

四、司法解决的机制探讨

经济法纠纷不仅包括合法的经济组织在进行各类经济活动中所产生的经济法纠纷，还包括国家在进行宏观经济调控中所产生的经济纠纷和进行经济秩序的整顿时所产生的经济纠纷等等，如果要建立一种适合我国经济发展和具有中国特色的经济纠纷司法解决机制，首先就要对产生纠纷时需要进行调解的对象进行深入、细致的了解和分析，再结合我国当前的经济现状、政治形势以及各地不同的文化环境、风俗习惯，去寻求一种合理、合法、有效的解决途径，并建立和完善经济法纠纷的司法解决机制。

1.可以用民事诉讼来解决的经济法纠纷。民事诉讼包括特别民事诉讼和普通民事诉讼，它是平等主体间的利益发生纠纷时的一种解决办法。这里的平等主体就对经济法纠纷有了一定的限制，因为大多数的经济法纠纷主体之间在权力、能力、地位等等方面都不存在平等的关系，这时要用普通的民事诉讼就很难解决，所以要对民事诉讼的一些制度进行优化、补充、完善和革新。通常情况下可以对弱势的一方提供一些无偿的帮助，比如说为他们提供法律援助、简化一些诉讼程序、降低诉讼成本等等，以此来纠正当事双方的不平等的关系，保证司法解决的公平性、公正性和有效性。

2.可以用行政诉讼解决的经济纠纷。行政诉讼解决纠纷的方法要比民事诉讼的效率高，它主要适用于纠纷当事人为国家行政机关单位或者是一些有法律法规行使权力的组织或个人，它也包括特别行政诉讼和普通行政诉讼两种，所针对的行为主要是行政行为，因为国家行政机关是拥有国家法律法规所赋予的特别权利的，它可以行使国家调节经济的权力，因此他们之间的纠纷需要由行政诉讼来解决，除了这些纠纷之外，还会产生一些国家经济调节主体与受影响的另一方之间的纠纷，这样的纠纷也只能由行政诉讼来处理。总之，通过行政诉讼来解决的经济法纠纷，它不同于一般的刑事纠纷案件，必须要在行政诉讼的种类、所有证据的搜集及调节等各个方面做好各种优化及调解工作，避免使任何一方产生极端，影响国家的经济调控，产生经济秩序的紊乱，要使经济法纠纷的双方在和平、和谐、积极、有效的环境中得到解决。

五、结语

总而言之，我国的经济法是一个新兴的、与其它的法律有着本质区别的法律部门，它是我国市场经济发展的必然产物，也是商品经济作用下的必然结果，它是以社会利益为基点，以处理和协调国家行政权力机关与社会组织或个人之间的关系为目的的一种法律，是一部综合性、调整性的法律，只有解决和处理好经济法纠纷，才能使经济建设更好的服务于我国的现代化建设，才能促进我国经济体制的平稳发展，才能进行社会资源的合理配置，才能实现社会主义市场的公平竞争，营造一个团结、稳定、健康的社会大环境，推动我国社会经济大发展。

参考文献：

[1]刘金明.经济法诉讼模式的理性构建——评《经济法纠纷司法解决机制研究》[J].湖南医科大学学报(社会科学版),2006,04:47-49.

[2]张姣.经济法纠纷司法解决机制研究[J].法制博览(中旬刊),2014,07:112+111.

[3]程明月.经济法纠纷司法解决机制探讨[J].合作经济与科技,2016,04:192.

[4]赵龙.经济法司法实施理论问题四论[J].理论界,2007,02:157-158.

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关键词：金融消费者；金融消费纠纷解决机制；英国金融督察服务模式（FOS）

中图分类号： F830.31文献标志码： A 文章编号：1672-0539（2017）01-0064-05

金融消费已成为大家生活中的重要部分。金融方便了人们的生活，促进了资本和货币的流通发展，消费者在面对金融产品的时候也成为了“金融消费者”[1]。但是，在面对如此之多的金融消费产品的时候，金融消费者的权益不免受到侵害；而近年来金融市场的不稳定，更进一步地增加了我国金融消费者在金融消费维权中的难度。但我国现有的法律法规中对于消费者维权，特别是金融消费者维权的立法极少。根据金融消费者的特殊性，有必要引入这一概念，确立一套保护金融消费者权利的机制，用来保护金融消费者在金融消费纠纷中的合法权益。

在2008年美国次贷危机之后，英美等国开始重视金融消费者的保护，陆续出台了《华尔街改革与消费者法案》（美国）和《金融监管的新方法：判断、焦点及稳定性（方案）》（英国），在这两个法案中均明确阐述将设立专门的金融消费者保护机构。同时，这些改革方案也相应涉及了金融消费纠纷体制权限和归属的调整，使这一金融监管体系更加有效。因此笔者也建议，我国应该建立一套完善的金融消费纠纷争端解决机制，维护金融消费市场秩序，这样才可以更好地深化我国金融改革与发展，维护我国经济可持续发展。

面对当前国内外金融消费的形势以及我国近年来多发的金融消费纠纷案件，本文将通过分析我国金融消费纠纷解决机制的现状和不足，结合国外立法和司法经验，提出在我国建立金融消费纠纷争端解决机制的这一想法，以期找到更适合我国司法实际的解决办法。

一、我国现有的金融纠纷解决方式及存在的问题

实践中，当遇到金融消费纠纷时，消费者会采取如诉讼、投诉、行政等各种解决方式，其结果也各有差异。一方面可以看出，在我国，尽管金融消费者相对于金融机构处于劣势，但却有极强的自我保护意识，善于用各种手段保护自身合法权益；另一方面，我们也看到金融消费纠纷解决机制中的很多不足，如金融机构内部缺少适当的投诉部门和解决途径，金融主管部门（银监会，证监会，保监会）在处理金融纠纷时多采取行政手段而缺少法律手段，金融自律组织更是缺乏力度等。

（一）金融机构内部解决机制――投诉无门

以我国银行为例，一般都设有免费的投诉电话、邮箱，或者在各网点设有专门的客户经理来处理金融纠纷投诉问题。当发生金融消费纠纷时，考虑时间、金钱等因素，直接与金融工作人员交涉或是向金融机构投诉，成为大部分金融消费者的首选。

但是，这些金融机构内部的解决部门并不能解决消费者的实质问题，通常会出现搪塞现象，一方面因为这些部门权力不够，无法真正解决纠纷；另一方面，消费者直接向金融机构投诉时，金融机构既是“选手”又是“裁判”，在处理纠纷的过程中，金融机构很难做到公平公正，这对于处于弱势的消费者来说是十分不利的[2]。

（二）行政申诉解决机制――心有余而力不足

我国的金融体制采取的是分业经营的模式，因此金融监管采取行业型监管，并不是西方等国家混业经营模式下流行的功能型监管。我国目前主要分为银行业监督管理委员会（简称“银监会”），分管银行、金融资产管理公司等；证券业监督管理委员会（简称“证监会”），分管证券期货市场；保险业监督管理委员会（简称“保监会”），分管保险市场。上述金融监管部门解决金融纠纷的主要途径是行政手段。随着金融危机的爆发以及汲取英美等金融行业对于金融纠纷解决过程中的经验，我国金融监管部门也相继设立了金融消费者保护机构，来保障消费者合法权益。从2011年底到2012年年底，证监会投资者保护局、保监会保险消费者保护局、银监会投资者保护局相继成立。

也正是我国金融体制分业经营、分业监管的原因，不仅导致监管主体不一致，而且在不同金融行业行使的法律规范及其标准也有所差异。在复杂的金融纠纷案件面前，需要多个监管部门相互协调，配合执行，可是现实中经常会发生多个部门同时监管或是同时认为不属于自己的监管范围而相互推诿，导致效率低下。此外，同金融机构内部解决机制一样，金融监管机构多与金融机构关系密切，因此不免存在偏袒的行为，金融监管机构难以发挥正常的监管功效，更难以保障金融消费者的合法权益[3]。

（三）准司法和司法机构解决机制――仲裁乏力，诉讼费神

就当前已有的金融消费纠纷案件来看，一旦向金融机构内部投诉无果，行政申诉无效，大部分金融消费者转而向仲裁机构或是法院寻求公平。

早在1988年的《银行结算办法》中就有提到“收付双方发生的经济纠纷，应由其自行处理，或向仲裁机关、人民法院申请调解或裁决。”（）[4]证监会，保监会也都有一系列的通知，明确规定金融消费纠纷可以采取仲裁的方式解决。也正是在这股力量的推动下，中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC）先后在2005年和2008年通过了《中国国际经济贸易仲裁委员会金融争议仲裁规则》，以更好地处理金融交易纠纷，并在上海、广州、武汉等地成立了专门的金融仲裁机构。但遗憾的是，高效、快捷、保密性强的金融仲裁并没得到广大金融消费者的接受。事情上，大部分的金融仲裁机构将金融纠纷的解决更多地寄托在法院诉讼上。例如，它们在自己的格式条款中都直接规定，如果发生纠纷应采取法院诉讼的解决方式，这也说明这些金融仲裁机构的现实作用甚微。

（四）网络和传统媒体解决机制――治标不治本

金融消费者利用微博、论坛、新闻媒体等舆论的力量保障自身的权益，这已经不是什么新鲜事了，网络和传统媒体的快捷、全面、传播率高等优势也激发了金融消费者的维权意识。金融消费者在与金融机构发生纠纷时，在采取投诉和行政手段的同时，往往也会借助媒体的力量。媒体固然会在一定程度上，帮助金融消费者解决与金融机构的纠纷问题，但是这个方法治标不治本，甚至可能诱发双方更深层次的问题。

二、域外金融消费纠纷解决机制借鉴

金融消费纠纷在世界各国都是不可避免的，不同的国家都有不同的应对措施，包括极具创新性的诉讼替代性纷争解决机制，以及仲裁、调解、督察员制度，这其中以英国金融督查服务（Financial Ombudsman Service ，简称FOS）最具代表性和广泛适用性。FOS在英国率先应用之后，迅速在世界范围内得到推广，无论是英美法系的澳大利亚、加拿大等国，还是大陆法系的日本、中国台湾地区等，都将金融督查服务（FOS）制度与本国或本地区金融消费实际相结合，从而塑造了一个个各具特色的金融消费纠纷解决模式，为中国大陆解决金融纠纷提供了丰富经验。

（一）英国模式――金融督察服务（FOS）

英国自20世纪80年代“金融大爆炸”开始就着力于金融消费者的保护。在20世纪90年代，英国将1985年成立的证券投资委员会（SIB）改组为 “金融服务管理局”（FSA），拟监管英国金融行业。在《金融服务与市场法 2000》（FSMA）中更明确了金融服务管理局统一管理英国金融业的职权。之后其成立了金融督察服务公司（FOS）， 提供替代性争议解决模式专门处理金融产品的消费者投诉；并且设立了金融服务赔偿公司（FSCS），从而形成了金融服务业的“一站式”赔偿机制[5]。由此可见，当前英国的金融消费者保护主要是由金融服务管理局（FSA）领衔的金融督察服务公司（FOS）和金融服务赔偿公司（FSCS）组成。这其中以金融督察服务公司（FOS）为核心。

FOS的争议解决程序可分为两个阶段（见图1）：第一阶段，金融机构内部解决。在金融消费纠纷发生的前八周，由消费者和金融机构通过金融机构内部解决方式自行商议。第二阶段：FOS程序。案件首先由FOS督察员受理，督察员根据实际情况和联系，通过对于书面证据的审查（而非传统的听证或质询），公正合理地做出裁定。消费者或金融机构任何一方对裁定不服，可以申请调查员复核。调查员所做出的复核裁定为最终裁定。若此时消费者还是不服，则可以向法院提讼，但消费者接受最终裁定，金融机构必须接受[6]。

由此可见，“英国模式”是由金融机构内部监控、类似仲裁机构的金融督察服务公司（FOS）、针对金融企业倒闭后实行赔偿的金融服务赔偿（FSCS）和司法机构这四个层面组成，既切实保障了金融消费者的权益，又增强了消费者对于金融机构的信任，更推动了英国金融行业的繁荣和发展。但是，该模式在FOS程序时，督察员只进行书面审查，尽管这样能在一定程度上保证审查的中立和客观，但是并不能全面地了解纠纷事实，与此同时金融消费者在搜集证据资料等方面相较于金融机构有明显弱势，金融机构提交的证据也更倾向于保护自身，这样就导致金融消费者的权益保护落不到实处。

综上所述，英国模式在一定程度上是很值得我国借鉴的。首先，英国成立的金融督查服务机构是独立的，具有中立性；其次该机构也不同于仲裁，不需要事先的仲裁协议，消费者不服还可继续向法院等[7]。

（二）日本模式――行业型金融督查服务（行业型FOS）

1996年日本开始展开了一场日本版的“金融大爆炸”。为了更好规范金融消费市场，日本相继出台了《金融商品销售法》（2000年）、《金融商品交易法》（2006年）以及2009年的《金融商品交易法的修正案》，这些法律的实施形成了日本金融消费的诉讼替代性纷争解决机制（简称金融 ADR）。

日本金融 ADR 制度的模式属于行业型 FOS 制度。因为不同金融行业相对应的解决机构比较多，而金融机构的业务也纷繁多样，若每项业务都与解决机构签订合同，则明显不合理。故日本规定金融机构至少须与任意一个指定纠纷解决机构签订合同即可，同时须公布签订的指定纠纷解决机构的名称。

日本版FOS制度的程序主要是投诉处理程序和纠纷解决程序（见图 2）。（1）投诉处理程序，消费者可以向指定纠纷解决机构投诉，该机构督促金融机构及时处理和解决；（2）纠纷解决程序，消费者或金融机构在发生纠纷时，可以向指定纠纷解决机构申请纠纷解决，该机构受理后成立相关的纠纷解决委员会，委员会在调查之后达成相应的一般和解案或是特殊和解案（一般和解案当事人可以自由反悔，特殊和解案有一定约束力且只适用于当事人是消费者的情况下）。

综上所述，日本的金融 ADR在借鉴英国 FOS 制度的基础上，创新性地将混业经营和金融纠纷解决纳入在一个轨道上，这种创新价值更有助于构建多元化金融纠纷解决体系。我国可以借鉴日本经验，分阶段地从分业经营的基础上推行行业型FOS：即我国银监会、证监会、保监会等各自设立金融消费者保护局（这点我国也已经完成），分别设置金融调解制度，条件成熟后陆续开始深度吸收借鉴 FOS 制度，并逐步建立起统一的 FOS 制度，以构建完整的金融纠纷解决机制。

三、对构建我国金融纠纷解决机制的建议

不同于英国和日本成熟的金融市场体制，我国金融市场目前还处于上升发展阶段，尚属于分业经营的模式，因此照搬现有的纠纷解决机制是不可行的。另一方面，上述国家在设立FOS模式之前，已经颁布了一系列金融法律保障，反观我国现有金融法律法规，金融立法多为部门规章，效力低，即缺少由人大颁布的高效力的法律，即便是金融部门规章，相应数量也较少。从这可以看出，在建立纠纷解决机制之前，完善我国金融法律体系，特别是金融消费领域的法律制度是很有必要的。

（一）明示“金融消费者”概念

2008年美国次贷危机引发全球金融危机，奥巴马政府颁布了《华尔街改革和消费者保护法案》，明确了在金融危机之后美国政府将金融发展的重心放在了金融消费者保护这一方面，直接引发了世界各国学者对于“金融消费者”这一概念的讨论。我国现有的法律规章制度中，无论是刚刚修改实行的《消费者权益保护法》，还是《证券法》、《商业银行法》等都未提及这个概念。金融消费者是有别于普通消费者的，若不在法律中明示“金融消费者”这一概念，那么金融消费纠纷解决机制的构建也只能停留在纸上谈兵的阶段。笔者认为，金融消费者概念的确定可以在《消费者保护法》的基础上进行明确，即“金融消费者是为了金融消费需要购买、使用金融产品或者接受金融机构提供的服务的个人投资者，其权益受法律保护。”

（二）确立金融纠纷解决机构性质

笔者认为，结合当前中国金融发展现状，融合国外日渐成熟的FOS模式，形成中国特色的金融消费纠纷解决制度是十分有必要的。第一，我国金融发展起步晚、速度快，从零开始形成另外一套成熟的解决模式是不现实的；第二，FOS模式不仅在英国得到了很好的起步应用，在加拿大、澳大利亚、日本等也都得到了进一步发展，无论是理论上还是实践中，FOS被证明在英美法系国家和大陆法系国家都是可以适用的。此外，比较美国模式，FOS的时间经验更多；第三，经济全球化过程中，我国金融市场也在向全球发达金融市场看齐，借鉴国外成熟的FOS模式，更益于我们学习西方金融市场，也易于被西方金融市场的认可。

当前银监会、证监会、保监会下属都设立了消费者（投资者）保护局，各金融行业也有相应的自律性组织，在这基础上，可以在各消费者保护局的主导下，设立不同行业的“半官方性质”的纠纷解决机构，各金融机构在设立登记时，应强行要求与纠纷解决机构达成强制管辖的协议，只要是受银监会、证监会、保监会等监管的金融机构与消费者产生纠纷，消费者选择通过该途径解决的，金融机构必须接受管辖。而纠纷解决机构应独立于各监督管理委员会和消费者保护组织，即保持中立[8]。

（三）健全金融纠纷解决机制框架

在金融纠纷解决的程序上，笔者认为应该分为以下三步（见图3）：

第一步，金融机构内部解决。发生纠纷后，消费者先与金融机构沟通，通过金融机构内部解决流程尝试解决问题，在一定的工作日后，金融机构没有回复消费者或者给出相应的解决方案，消费者可以向解决机构申请纠纷受理，若最终裁定金融机构承担责任，则金融机构不仅要赔偿消费者，还要向解决机构缴纳罚款；若金融机构在相应的工作日内，做出回复并给出解决方案，而消费者不接受的，消费者也可以向解决机构提出申请，进入解决机构的解决程序。

第二步，纠纷解决程序。纠纷解决机构受理后，成立调查委员会（委员会成员的选择可参考现行的仲裁机构仲裁员的选择）。调查委员会通过调查案件事实、书面评议和当面询问双方当事人之后，做出审议结果。

第三步，若双方有任何一方不服审议结果，可申请复核，复核委员会只对调查委员会审议的程序、法律（规则）适用等程序性问题进行审核，不对案件事实性问题进行复核（在此参考了WTO的争端解决模式），复核裁定为最终裁定。若消费者接受则金融机构必须接受，且审议结果有法律效力；若消费者不服，则可向法院提讼。

四、结语

通过对我国金融消费纠纷解决现状的分析，以及对英国、日本现有金融纠纷解决机制的介绍，我们可以看出，我国在金融消费者保护的方面，无论是立法还是纠纷解决机制都存在着明显的不足。但是，我们不能忽视我国金融发展起步晚、发展快的背景。尽管相比较国外成熟的保护机制，我们的消费者保护局显得力不足道，可是进步是不能忽略的。笔者相信，随着时间发展和条件成熟，我国金融立法逐步完善，FOS模式的解决机制也会随之建立，并形成高效、便民的金融纠纷解决机制，最终全方位地保护金融消费者，使得我国金融市场更加成熟。

注释：

（1）《银行结算办法》第一章第十条，“银行按照本办法的规定审查票据、结算凭证和有关单证。收付双方发生的经济纠纷，应由其自行处理，或向仲裁机关、人民法院申请调解或裁决。”

参考文献：

[1]吴弘，徐振.金融消费者保护的法理分析[J].东方法学，2009，（5）：13-22.

[2]叶林，郭丹.中国证券法的未来走向-关于金融消费者的法律保护问题[J]. 河北学刊，2008，（6）：160-162.

[3]延婧婧.我国金融消费纠纷解决机制的重思与探讨[D].成都：西南财经大学，2012：20-35.

[4]巫文勇.金融行业协会在金融监管中的作用兼评中国现行金融行业协会的缺陷与不足[J].上海金融，2010，（1）：47-50.

[5]上海证券交易所研究中心.国外及港台地区投资者赔偿制度研究[N].证券时报，2001-09-13.

[6]刑会强.处理金融消费纠纷的新思路[J].现代法学，2009，（9）： 48-58.

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【关键词】第三方支付；商业行为；保障

伴随互联网经济的快速发展，我国社会经济的各行各业都在实施“互联网+”。互联网逐步渗透至社会经济的方方面面，与我们的日常生活紧密相连。第三方支付作为互联网金融的主要发展模式之一，是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。马云在第三届世界互联网大会上提出，“未来30年一定不会只是“互联网公司”的天下，未来30年是“用好互联网技术”的公司的天下、是“用好互联网技术”的国家的天下、是“用好互联网技术”的年轻人的天下”。第三方支付作为互联网技术的应用产品，已经深入到我们生活的方方面面，并正在对商业行为产生广泛的影响。应用好第三方支付，将对商业行为涉及的资金安全、交易效率、数据分析、决策支持等产生巨大的保障作用，进而促进我国经济社会的持续健康发展。

一、第三方支付模式概述

1.具有担保功能的第三方支付模式

该模式一般以电商平台为基础，通过引入第三方支付，实现商业行为双方的公平交易，有效保障了交易双方的合法权益，提高了商业交易效率。该种模式有两大关键要素，一是信任文化，即交易双方对第三方支付平台有一定的信任，相信其可以保护资金安全；二是虚拟账户，即第三方支付平台为每个交易方都设定了一个账户，虚拟账户进而与银行账号相连，虚拟账户拥有大量交易信息，是单一客户的交易信息集成地。如阿里巴巴的“支付宝”就是典型的具有担保功能的第三方支付模式，2003年10月，淘宝通过支付宝支付平台，解决了C2C商业行为中交易主体的信任问题，首创了具有担保职能的第三方支付模式。即由买方通过支付宝将资金暂存于支付宝平台，在货物到达且质量保证的基础上，由买方发出付款指令至支付宝平台，实现资金支付，最终完成交易。

2.独立的第三方支付模式

该模式仅由第三方支付平台构成，通过与银行建立支付接口，实现资金的网络支付。在我国，这一模式比较典型的代表是快钱、拉卡拉等。独立的第三方支付模式一般致力于为商业行为的企业端提供支付功能的解决方案，通过解决方案的实施，促进实体企业快速发展。一是以快钱为典型代表的第三方支付，能够提供综合化、跨行业的支付解决方案。具体的支付产品包括：大额网银支付、POS机支付、第三方预付费等。二是关注行业差异性，立足产业链各环节，深耕特定行业，针对企业提供垂直行业支付解决方案，将产业上下游都并入支付体系。如在航空公司机票销售过程中，易宝支付、汇付天下等第三方支付提供的资金支付解决方案，将乘客、航空公司、机场等产业上下游企业并为一体，有效促进了航空公司业务的发展。

二、传统支付方式对商业行为的主要束缚

1.难以保障商业行为各方的主体权益

传统支付是“一手交钱、一手交货”商业模式下的主要支付方式，具体表现为现金支付、银行票据支付等方式。这种支付方式仅完成了资金由支付方向收取方的转移，实现了货币交换，而商业行为各方主体的合法权益完全依赖于合同与法律的约束。正因如此，商业行为中欺诈、假货、质量不合格等纠纷事项比比皆是，如“皮包公司”在交易完成后就立即消失，产品质量完全没有保障。又如交易标的收到后，购买者便销声匿迹，款项难以收回。这些都造成社会诚信体系建设屡屡受挫，制约互联网交易的发展，商业行为各方主体的权益难以保障，制约互联网经济发展。

2.难以促进商业行为的效率提升

在传统支付方式下，资金实现交换的途径往往局限于现金、汇款、票据等方式，存在诸多不便。如大额现金携带较为困难，且不安全；银行汇款一般需要在银行柜台办理，汇款通过银行间信息交换，到达卖方，所需要的时间较长；票据一般依靠银行信用，且需要另行支付银行中间业务费用，拉升了商业行为主体的成本支出。这些制约因素，一是对商业行为效率的提升产生了较大的束缚作用。二是支付费用较高，加重了商业行为主体的交易费用负担。三是商业行为交易各方彼此的天然信任程度较低，需要多次交易，以增进互信。因此，传统支付方式功能单一，商业行为失败的概率大幅提升，很大程度上制约了商业行为效率的提升。

3.难以扩大商业行为对经济社会发展的有利影响

作为经济社会发展的重要组成部分，商业行为的健康快速发展将对经济社会发展起到较大的促进作用，特别是商业行为中蕴含了大量信息，信息的整合运用将对经济主体的正确决策起到较大的支持作用。然而，传统支付方式仅仅实现了货币资金的交换，只是完成商业行为的必要步骤，资金支付单纯依靠银行等金融机构，对经济社会发展的有利影响甚微。由于传统支付方式功能与渠道较为单一，各经济主体的不同账户支付信息较为分散，信息整合缺乏基础，商业主体对银行的依赖度较强，但对于单一银行的粘性几乎没有，难以发挥对商业行为的保障与促进作用，制约其对经济社会发展的有利影响与促进作用发挥。

三、第三方支付对商业行为的保障作用分析

不论是具有担保作用的第三方支付模式，还是独立的第三方支付模式，第三方支付的共同特征在于，其面向B2B、B2C市场，凭借网关模式立足，为商户和机构提供优质、快捷的支付解决方案。第三方支付的直接客户是企业，企业通过第三方支付吸引消费者与客户，增加其对第三方支付的粘性，保障商业行为各方主体的权益，大幅提升商业行为便利性与实施效率，促进经济实体的快速发展。

1.有效保护商业行为各方主体权益

第三方支付通过发挥互联网的重要作用，引入具有公信力的机构平台，解决了商业行为各方主体信息不对称的实质问题，有效保护了商业行为各方主体的权益。一是保护买方主体对货物及服务质量要求的实现，由于是买方验货后发出付款指令，完成资金实际支付，规避了质量不合格导致的经济纠纷。二是保护卖方主体对资金到位要求的实现，由于资金暂存于第三方支付平台，如果货到且验收合格，即必须付款，规避了货到不付款的欺诈行为。

2.有效提升商业行为便利性与实施效率

第三方支付通过与各大银行的支付结算系统建立接口，实现了对银行支付结算系统的资源整合，解决了传统支付方式效率较低的各种问题，有效提升了商业行为的实施效率。一是实现了商业行为的“去现金化”管理，提高了企业、消费者等主体的资金安全性，同时降低了企业的交易成本，提高了交易的成功概率。二是实现了支付与社会经济各行各业的完美结合，为企业与消费者的经济业务、企业与企业的合作往来，提供了一站式的解决方案，压缩了商业行为各方因资金支付耗费的时间，大幅提高了商业行为的效率。

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关键词：施工企业；工程款；回收；思考

中图分类号：TU71 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）02-0-01

国有煤炭基本建设施工企业根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和画建筑法》、《中华人民共和国招标法》、《中华人民共和国预算法》等有关法律法规的规定，积极参加各项建设工程的招投标，中标后认真履行工程合同，保质保量按照合同的约定近期完成施工任务。但是建设工程的发包方、业主未能依据合同约定进行支付工程预付款、工程进度款、工程竣工结算款，有的长期拖欠，严重影响和制约企业的可持续发展，有的还影响了社会的稳定。

一、工程款回收的现状

建筑企业要想在市场经济条件下获得生存与发展，就必须积极参与建筑市场的招投标，以获取更多的工程来维系企业的生存与发展。企业的生存与发展离不开工程款的回收，现阶段建设工程的发包方在制定合同文本时，即对工程的质量、安全、工期、工程造价等都做了较为详细周密的规定。发包方将在众多的投标单位中挑选信誉较好、技术过硬、价格合理的企业承担工程。企业工程中标后，千方百计组织人员、设备、资金投入工程建设中，发包方应按照合同的约定支付工程预付款。然而，现在的建筑企业一般很难能获取到工程的预付款，能够按照工程进度按时拨付工程款的就是信誉比较好的企业了。近年来我公司工程款回收艰难，在山东龙口施工的柳海矿井架安装工程，合同价1200多万，发包方没有工程款支付业主，仅这一项工程竣工后，扣除水电费外，发包方拖欠工程款达890多万元，造成了施工单位资金极为困难。

根据财政部、建设部关于印发《建设工程价款结算暂行办法》的通知，第三章工程价款结算第十四条：有关“工程完工后，双方应按照约定的合同价款及合同价款调整内容及索赔事项，进行工程竣工结算工”的要求，“发包方要把确认竣工结算报告向承包人支付工程竣工结算价款，保留5%左右的质量保证金，待工程交付使用一年质保期到期后清算，质保期内如有返修，发生费用应在质量保证金内扣除。”而现实的工程竣工结算无法做到这些，只能是竣工结算后发包人或承包人无工程款支付业主，造成了分包人工程款回收难度大。

二、工程款回收的难度

在社会主义市场经济条件下，企业要求“干一项工程、树一个品牌，交一方朋友、占一方市场”，对每个项目部领导都提出更高的要求，要搞好同甲方、业主、监理等方面的关系，促使项目经理小心谨慎地干工程，更是小心谨慎地要工程款生怕得罪了甲方、业主。现阶段工工程款要经过业主一个部门一个部门的审批，少一个人签字都无法拿到工程款，使施工单位对甲方、业主的任何人都是不能得罪，导致工程款回收难。

现阶段工程款回收难，己造成企业的资金极度紧张，资金风险极度增大，企业到了四处借款筹措资金帮助项目部度过难关。由于工程款回收难，造成职工工资无法按月支付，租赁的设备，无法按时支付租赁费、应该按完成施工产值后上交的各项管理费用等也无法上交，职工应该缴纳的“四金”也长期拖欠。发包人的资金风险带来了承包人的资金风险，承包人的资金风险给分包人带来了严重的资金风险。企业的诚信、企业的信誉，都因工程款回收难造成无法估量的损失。

三、工程款回收的思考

施工企业在参加工程招投标后，无论同发包人或承包人签订的施工合同，其实质是法律的延伸，是法律规章制度下的“法律”。对大力发展社会主义市场经济的当代中国而言，合同对于社会财富的创造，交易秩序的稳定，其重要意义不言而喻。根据我国《合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对双方当事人具有法律效力。当事人应该按照约定履行自己的义务，不能擅自变更或者解除合同。”对于发包人未能认真按照约定履行自己的义务，在工程竣工结算后，不能及时支付工程款，造成长期拖欠工程款。按照《合同法》第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务和履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。”同时第一百二十一条规定，“当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。”对此，我们应该认真思考工程款回收的问题。

1.设立办事机构加大工程款回收力度

建设一支经营管理能力强，有适应市场经济需要的优秀管理人才队伍和符合现代企业制度要求的管理手段。变工程款回收为催要工程款，成立催要工程款办事机构，抽调专人负责催要工程款工作，制定优惠政策，对催要工程款有功人员实行一定的奖励，加大回收工程款的力度。

2.加强感情联系，力争多回收工程款

对长期拖欠工程款的发包人或承包人，企业要寻找与发包人或承包人关系密切人员，加强和发包人或承包人的感情联系，赢得发包人和承包人的理解和支持，对发包人或承包人财务部门的关键人员要多接触、多联系、多沟通、多了解发包人或承包人的经济状况，力争回收更多的工程款。

3.经营管理人员要转变思想观念迎接市场新挑战

面对建筑市场不规则行为，政策条件、体制环境的深刻变化，面对建筑市场的新动态、新要求、要增强创新意识，在工程款回收中要敢闯敢试、勇于实践，学会按照市场规律办事，用市场的办法解决工程款回收的矛盾和问题，化困难为机遇，化压力为动力。

4.依法维护企业合法权益，依法回收工程款

市场经济是法制经济。企业作为市场主体，是法律规范市场的首要对象。企业在法律的指导下树形象、立信用，在法律的保护下求生存、谋发展。因此在工程款回收上，对那些长期拖欠工程款、诚信度差的企业，我们必须依法维护企业的合法权益，依法回收工程款。

在市场经济条件下，经济纠纷发生的可能性对企业来说是一种风险。经济纠纷处理的方式包括协商、调解、仲裁和诉讼。对于工程款长期拖欠的企业，我们必须采取上述四种方式追讨工程款，一是协商，彼此双方通过相互间的谈判和沟通寻求共识，化解矛盾，以合作的方式解决工程款回收问题，这是我们回收工程款所采取的第一步，二是调解，彼此双方自愿将争议交由第三方，或者一方委托第三方出面斡旋，在第三方的协助下查清事实，明确事非，消除隔阂，达成谅解，从而使双方自愿接受第三方提议的争议解决方案。这是我们回收工程款所采取的第二步，三是仲裁，彼此双方将争议提交仲裁机构，由仲裁机构按照仲裁程序做出有法律约束力和强制执行力的裁决，这是我们回收工程款所采取的第三步，四是诉讼，对长期拖欠工程款，又无正当理由拒不支付工程款的企业，我们必须到人民法院，由司法机关按照民事诉讼程序处理当事人之间的经济纠纷，这是我们回收工程款所采取的第四步。对于上述四种方式，只要能够回收到工程款，无论采取哪种方式，都是可行的。只要我们坚定信心，方法措施得当，有国家的法律为我们撑腰，我们就一定能够回收、催要、追讨回应该得到的工程款。

在市场经济条件下，资源的有限性和利益的多元性，是利益冲突的根本原因。国有企业要在熟悉经济纠纷和法律制度的基础上，建立防范和应对经济纠份的内部规章制度和法律顾问制度，依法保护企业的合法利益，用法律制度为企业的生存发展护航。

参考文献：

[1]奚玲.浅议施工企业应收账款管理[J].湖南水利水电,2010(01):75-77.

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Abstract: Based on the work experience, the author highlights the development of project claim in the construction market of Wenzhou, and prevention and control of the owner claims, the contractor's claims processing procedures.

关键词：工程索赔；发展；预防；控制；处理程序

Key words: construction claims；development；prevention；control；treatment process

中图分类号：[TU-9] 文献标识码：A文章编号：1006-4311（2011）03-0038-01

1认识“索赔”

索赔是一种正当的权利要求，它有较广泛的含义，一般指一方违约而使另一方蒙受损失，受损方向对方提出赔偿损失的要求。索赔是双方面的，一般把承包商向业主提出的索赔称为“索赔”，而把业主向承包商提出的索赔称为“反索赔”。

承包方向业主方的索赔主要着眼于索赔意识的加强及索赔的有效管理，从而尽一切可能的索赔机会来减少自己的风险。业主方向承包方的反索赔则更多着眼于损失的防止与挽回。

2温州早期的“工程索赔”

早期温州建设市场人们对索赔问题一直存在着一些认识上的误区。发包方认为索赔是额外的支出，会损害自己的声誉，往往对承包方的索赔要求横加拒绝，而作为承包方，往往怕得罪发包方，怕弄僵双方关系，影响今后的合作，不敢索赔，或缺少索赔的知识和技巧，不会索赔，或索赔权利意识淡薄，不知索赔。

3索赔意识的加强

随着温州建筑市场的激剧增大，高速公路、高铁、大型市政配套项目的建设，国内许多大型的建设企业进驻温州，他们带来了先进的项目管理理念，并有着强烈的“索赔”意识。同时，政府加强了招投标管理及工程联系单的签认管理制度，尤其是在政府投资项目中，以前的一些经济补偿方式已逐渐行不通。更有甚者，业主方已签认的联系单在最后的结算审计中被否定。这也促使施工企业不得不加强索赔管理方面的意识。就政府管理层面而讲，越来越多的管理部门工作人员也逐渐倾向于通过索赔来解决工程中的经济纠纷。

我本人于2006年进入业主单位，从事工程造价与合同管理工作。进新单位不久就遇到了棘手的事，即遭遇到“工程索赔”。在整个索赔处理过程中深刻体会到了“索赔”在工程管理中的重要作用。

反思整个索赔过程，从以下几方面来谈谈索赔的预防及处理。

4工程索赔的预防与控制

4.1 勘察、设计阶段工程索赔的预防与控制这一阶段至关重要，因为勘探基础资料的准确，直接影响到设计计算数据，进而影响工程造价。而设计缺陷更会造成工程造价及工期的巨大变化。因此，项目开展须从前期抓起。

4.2 招标阶段工程索赔的预防与控制目前，对这方面的预防有两点：①在招标文件中明确：投标时以工程量清单中提供的数量为准，但投标单位应根据业主方提供的图纸等资料按实计算，差异部分在综合单价中体现。②规定一定的期限（一般为中标通知书发出后30天内），由中标单位对工程量清单中的数量进行复核，若差异部分超过一定的数量（一般为单项工程量差异绝对值≥5%的或各差异部分工程造价之和的绝对值≥中标造价1%的），则由双方核定后，报当地招投标办与造价管理处备案，作为决算时的依据。

4.3 合同签订阶段工程索赔的预防与控制合同签订不严密也会引起索赔。在市场经济条件下，合同是约束甲乙双方经济行为的准绳。作为业主方的管理人员应注意全面、严格地履行合同。合同在签约前应反复斟酌合同条款，注重合同文件文字的严密性，以防止在实施合同过程中因文字漏洞而造成索赔机会，从而导致额外投资。

4.4 施工阶段工程索赔的预防与控制在这一阶段业主被索赔的风险及预防措施主要有：①拖延提供施工场地。这个多表现为拆迁滞后严重影响工程进度，承包商可以提出将工期顺延的工期索赔或由于窝工而直接提出经济索赔。业主方拟定的工程推进计划一定要在拆迁进度计划的基础上制定，切不可盲目加快进度。②拖延支付应付款。此时承包商不仅要求支付应得款项，而且还有权索赔利息。目前，承包商在这方面真正得到利息赔偿的并不多见，但提出索赔意向的却已很多，这得引起业主方的重视，可能在不久的将来，业主方会为没能及时支付工程款而要额外支出费用了。

5索赔的处理程序

由于反索赔发生的频率低，下面仅以承包商向业主索赔为例来说明。事件发生后的索赔处理程序应按以下步骤进行，从承包商提出索赔申请开始，到索赔事件的最终处理，大致可划分为5个阶段。

5.1 承包商提出索赔申请合同实施过程中，凡不属于承包商责任导致项目拖期和成本增加事件发生后的28天内，必须以正式函件通知监理工程师，声明对此事项要求索赔，同时仍须遵照监理工程师的指令继续施工。愈期申报时，监理工程师有权拒绝承包商的索赔要求。正式提出索赔申请后，承包商应抓紧准备索赔的证据资料，包括事件的原因、对其权益影响的证据资料、索赔的依据，以及其他计算出的该事件影响所要求的索赔额和申请展延工期天数，并在索赔申请发出的28天内报出。

5.2 监理工程师审核承包商的索赔申请正式接到承包商的索赔信件后，监理工程师应该立即研究承包商的索赔资料，确认索赔事件是否成立。

5.3 监理工程师与承包商谈判双方各自依据对这一事件的处理方案进行友好协商，若能通过谈判达成一致意见，则该事件较容易解决。否则，按照条款规定监理工程师有权确定一个他认为合理的单价或价格作为最终的处理意见报送业主并相应通知承包商。

5.4 业主审批监理工程师的索赔处理证明业主首先根据事件发生的原因、责任范围、合同条款审核承包商的索赔申请和监理工程师的处理报告，再根据项目的目的、投资控制、竣工验收要求，以及针对承包商在实施合同过程中的缺陷或不符合合同要求的地方提出反索赔方面的考虑，决定是否批准监理工程师的索赔报告。

5.5 承包商是否接受最终的索赔决定承包商同意了最终的索赔决定，这一索赔事件即告结束。若承包商不接受监理工程师的单方面决定或业主删减的索赔或工期展延天数，就会导致合同纠纷。通过谈判和协调双方达成互让的解决方案是处理纠纷的理想方式。如果双方不能达成谅解就只能诉诸仲裁。

在整个索赔过程中，证据非常重。证据是索赔报告的重要组成部分，证据不足或没有证据，索赔就不可能成立。

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【关键词】水利工程；工程质量；合同管理

1、水利工程施工合同管理概述

1.1施工合同管理概念

水利工程施工过程是由一系列的施工合同条款构成的。这些合同规定了业主和承包商之间的责任范围、承包内容、工程价款和工程质量等一系列工程条款。而水利工程施工合同的管理就是监督并保证水利工程的施工过程履行合同条款的规定，并按时完成施工任务。此外，工程施工合同管理实现了业主和承包商能够在合同条款下共同管理工程施工，明确各方职责和项目管理机构的内部职能。所以，水利工程施工合同管理是水利工程正常施工和合同条款正确履行的保障，对水利工程的建设起到重要的作用。

1.2施工合同管理的依据

水利工程施工合同管理主要是依据法律和合同。其中法律依据是指有关水利工程建设和合同管理的法律法规，包括合同法、水利法、招标投标法等一系列法律和地方行政法规。合同依据是指针对具体工程项目签订的具体合同文件，主要包括：合同协议及附件、投标书和投标书附件、合同通用条件等一系列的合同文件。所以，水利工程施工的合同管理不仅是针对项目本身所签订的合同条款进行合同管理，还要保证水利工程的施工过程符合国家各项法律法规的规定。

2、水利工程施工合同管理中存在的问题

2.1市场行为不规范，合同管理意识淡薄

虽然我国明确规定水利工程的建设要采用招投标的方式，在一定程度上规范了我国工程建设的管理，但是现阶段我国的水利工程招投标过程还存在很多问题。目前，对于水利工程施工企业来说，我国水利工程项目供小于求，水利工程业务市场竞争日益激烈。一些承包商为了争取水利工程项目，无节制地迎合业主需要，最终签订不平等合同，导致在工程施工中纠纷不断。还有承包商为了中标而恶意串通其他承包商故意提高投标价格，导致业主承受经济损失。

此外，一些水利施工企业，虽然签订工程施工合同，但是并没有对施工合同引起足够的重视。导致在工程合同管理过程中，没有完善的合同管理制度或者有明确的制度没有被执行，项目组织内部职责不清，组织机构混乱。对合同不进行评审就直接签订，不履行应有的签订手续，对合同管理缺乏有效的监督和控制。合同管理体系不健全，合同管理程序混乱。这直接导致了合同实施过程中出现不必要的问题，以致合同双方需要重新商定，这便会直接影响工程进度和工程质量。

2.2合同条款不规范，影响工程顺利实施

水利工程施工合同的拟定应根据具体工程项目针对性地拟定合同条款，尤其是每个项目中涉及到的专用条款。但是在实际合同拟定中，承包商往往会由于涉及到水利工程施工合同管理的条款较多，而根据已有的合同文件拟定合同条款。在征得业主的认可后就进行合同签订。这样有时会因为合同双方对合同条款认识不足，对工程项目研究不够深入，导致合同条款在履行时出现问题，尤其是在协议和专用条款中用词不当，需要合同双方重新协商，影响合同的履行程度和工程的进度与质量。

2.3合同双方不按合同执行，影响工程实施

在实际的合同的履行过程中，许多承包商并不按照合同的条款执行，这使得在工程的实施过程中会出现许多的纠纷和偏差。导致工程所需资源不能及时到位，工程不能按期开工，工程进度得不到有效控制，工程质量问题不断等一系列工程问题。而承包商在遇到这些问题时，并没有按照合同规定的规章制度进行，而是托所谓的关系网和人情来“处理”问题。这样导致工程不能按期完工，或者出现没有必要的赶工情况造成建造成本的浪费，同时，工程质量得不到保证，直接威胁到国家财产和人民的安全。

2.4存在工程违法转包现象

我国《合同法》中明确规定，承包商不得将自己承包到的工程全部转包给第三方，或者将承包工程进行分解后，以分包的形式转包给第三方。同时，也禁止承包商将其承包的工程分包给一些不具备承包资质的非法单位。禁止分包商对其分包到的工程再进行分包。尽管法律中有明确的规定，但是在实际的工程施工过程中，非法转包的现象屡禁不止。这导致工程施工合同履行困难，责任分工不明，经济利益纠纷不断，工程质量得不到保证，工期拖延等问题。直接影响了建筑工程市场的制度和规定的执行。

2.5缺乏相应的合同管理专业人才

合同管理是水利工程施工过程中的重要环节。它需要对工程施工掌握熟练、精通于合同管理、能够对工程进行全面把握的人来担任工程施工合同管理的工作。而目前这样的专业人才很少。在施工企业中，为公司经营争取工程项目的人不懂工程施工的专业知识，在工程施工过程中管理工程质量，控制工程进度的人不了解合同理论知识。

3、水利工程施工合同管理改进措施

3.1增强法律意识，依法对合同进行管理

增强施工企业的工程合同的法律意识，合同双方在签订合同之前，应熟练掌握有关合同签订，合同履行，以及具体的工程开工日期、计量标准要求、合同标的等一系列问题，并在合同中做出具体的解释，尤其是在其他工程中已发生纠纷的问题应具体在合同中标明。并在合同签订之前建立合同审查制度，保证合同的可操作性、合法性、准确无误性等，降低在合同履行过程中因为合同本身问题而导致的经济纠纷。

3.2建立合同审查制度，保证合同的严谨性

为保证施工合同的顺利履行，要建立严谨的施工合同审查制度。在合同签订前，要严格审查合同是否符合法律法规的要求，施工企业是否具有相应资质，合同条款是否明确、详细等内容。保证合同的严谨性和合同双方对合同的履行能力。

3.3加强合同监管制度，保证合同顺利履行

在合同的履行过程中设立严格的合同监管制度，积极协调工程师、业主和承包方之间的关系。定期检查工程的施工进度和施工质量，若发现工程施工并没有按照合同规定或其他问题，应及时联系相应关系方进行处理。同时，考虑到水利工程施工合同的内容繁多，应对合同进行规范管理，对合同进行编号、登记、整理和分类，保证合同内容与工程施工情况进行比较分析，找出问题所在，及时解决问题。

3.4加强执法力度，打击违法行为

工程项目违法转包行为严重危害国家财产和人民安全，所以必须进行严厉打击。要加强执法力度，及时发现不法承包商的违法转包行为，严格审查分包商和施工队的资质，禁止非法单位参与工程施工。

3.5提高合同管理人员专业素质水平

合同管理工作是一项技术性和专业性要求很高的工作，但目前施工企业中这种人才欠缺，使合同管理工作不能顺利完成。

4、结束语

总而言之，水利工程的建设关系到国家经济的发展和人民的生活质量，而水利工程施工合同管理是水利工程建设过程的重要环节，但是水利工程施工合同管理中还存在很多问题，因而应加强合同管理体系的建设，增强施工企业的法律意识，从而保证施工合同的顺利实施。

参考文献

[1] 韩记.水利工程施工合同管理存在的问题及对策[J].安徽水利水电职业技术学院学报，2013，13（3）：40-41.

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[关键词] 电子商务 法律问题 解决方案

电子商务是依托Internet而得以迅猛发展和普及兴起的一种新型贸易方式，其最终目标是实现贸易活动各环节的电子化，达到网上商流、物流、货币流和信息流的统一。电子商务法作为规范这一新兴事物的商事法律领域，它必将随着全球电子交易网络化的进程，而在现实的商事关系中起着越来越重要的作用。本文就有关电子商务中的法律问题进行一定的探讨。

一、电子商务的历史沿革

人类进入20世纪90年代以后，越来越多的个人和家庭拥有电脑，IT企业也已如雨后春笋不断增多，传统行业也日益认识到利用互联网拓展商务的重要性。从全球范围来看，上网人数呈几何级数增长；在中国，互联网更是迅猛发展，中国已经成为继美国和日本之后的第三大互联网用户国。一种新的经济模式―电子商务应运而生。

20世纪90年代中期以来，电子信息技术的飞速发展和国际互联网的普及，为企业提供了一个前景广阔的全球性的电子虚拟市场，而通过互联网进行的商业交易所具有的直接、快捷和低廉的特点，大大提高了商业活动的效益，使电子商务成为互联网应用的最大热点。虽然它仍然处于萌芽阶段，但企业电子商务的前景看好，由于其打破时间与地域的限制、方便迅捷的特点而成为国际商务的手段，并且为国内各行各业创造着巨大的利润。但是，建立在现代化的网络技术基础之上的电子商务的迅速发展在为人类社会带来便捷、效率和财富的同时，也对各国长期以来行之有效的调整传统的商业交易关系的法律制度提出了严重的挑战。

我国的电子商务是在没有电子商务法的情况下，蓬勃发展起来的，并且已经涉及到有关的诉讼问题。因而，如何规范电子商务，将其纳入法制轨道，继而促进其健康有序地发展，成为当务之急。目前，我国还没有统一的《电子商务法》，但是，与电子商务有关的法律性规范文件正在紧锣密鼓地抓紧制定，有的已经出台。如《中华人民共和国合同法》把通过数据电文的形式形成的合同作为合同法定的形式之一，并规定了用数据电文形式达成的合同要约、承诺成立的标准。中国电子商务法律的现状，多数的规范性文件尚处于把好电子商务入口即准入制度的程度，对于具体的交易规范方面，法律规定极其匮乏。

二、电子商务交易中存在的法律问题

1.知识产权的保护问题

反映在电子商务中的知识产权保护问题，首先体现在对互联网上文学艺术作品、计算机软件、音乐和电影的著作权保护。从作品的来源来看，网上侵权可以分为三种表现形式；由传统媒体上传到网上进行传播、网站抄袭其他网站的内容、将网站上的内容下载刊登在传统媒体上出版发行；这些行为虽然都具有类似于"复制"的性质，但由于公布在网上的信息是以数字形式存在的，不同于传统媒体上以文字或声音、图像的表现形式，网上的传播也不同于传统媒体的发行的概念，因而现有的《著作权法》在应用中难免有捉襟见肘之感。

有一些网站在其网页上公布共享软件的注册码或注册程序，这实际上也构成了对计算机软件版权的侵犯。虽然共享软件的试用版可以免费下载，但作者只是向公众提供限时或限次数的演示版，一旦注册码作为一种密码被他人在网上广泛传播，每个非被授权人都可以自由使用该软件而使得设计者的权益受到侵害，这实际相当于非法复制软件。为保护技术进步，这种侵犯软件版权的行为必须得到有效遏制，对于情节严重的侵权行为，应追究其刑事责任。

随着互联网的影响力日益增长，各行各业开始重视网上宣传，域名抢注成为又一项困扰法律界的新问题。域名的申请实行的是注册在先的原则，国内外一些知名企业的名称或商标经常被抢注。由于各国的知识产权法律制度基本没有涉及到这一领域，在实践中只能利用商标法中对商标保护的一些条文进行参照，司法机关一般只对驰名企业的域名加以保护，而大多数的域名争端仍无法得到有效的解决。

2.消费者权益的保护问题

互联网服务属于服务性行业，同样面对着千千万万的网络消费者。因此，在ISP提供的网络接入服务存在瑕疵或因过失给消费者造成损失时，根据《消费者权益保护法》中对接受服务的消费者的保护条款应适用于这一类纠纷。 提供商理应承担起相应的损害赔偿责任。另外，网上广告伴随着互联网的发展应运而生，大多数的网络内容提供商将网上广告视为重要的财源之一。由于ICP不具备《广告法》中相应的广告经营者的资格，如何约束ICP在广告业务中的行为，当消费者合法权益受到网上不实广告侵害时是否可以适用《消费者权益保护法》向ICP要求赔偿等问题已经进一步凸现出来。加快完善立法是解决当前网上广告混乱无序的根本途径。

在传统法律尚无法全面适用于电子商务的阶段，保护交易安全的最好方法是尽量详细地明确约定买卖双方的权利与义务，以避免不必要的经济纠纷和卷入复杂的诉讼。对于立法者而言，当前较为可行的方法是在现行的法律框架内，全面审视相关的法律法规，进行必要的修订，对法律术语做适合电子商务运作的扩充解释；而对那些由于电子商务而衍生出的全新的法律范畴则应着手制定新的法律法规，将来应考虑制订一部《电子商务法》，系统化地将与电子商务相关的内容都容纳进去，使得电子商务在我国的发展有一个切实可行的法律保障。

3.纠纷的司法管辖问题

国际间对于民事纠纷的司法管辖问题并无被广泛认可的公约，但由于管辖权问题涉及到国家及本国人民的利益，所以各国都相当重视。在传统的商业贸易活动中，由于确定管辖权的这些地理因素是相对固定的，在认定上不存在什么问题。而互联网是没有国界的虚拟世界，在电子商务中跨国交易经常发生，这必然会涉及到如何确定管辖权的问题。

为了避免各国在认定管辖权问题上采取不同的标准而导致不必要的纠纷发生，国际间必须尽快在这一领域进行协商以达成一些基本的共识，否则有些国家可能会滥用管辖权，或是在一国作出的生效判决因管辖权的纠纷得不到对方国家的承认而难以进入实质性的执行程序，最终损害了诉讼当事人的权益，进而危及电子商务的健康发展。今年五月欧盟议会刚刚通过的《电子商务指令》明确指出，不论一个网站的域名和服务器在什么地方，当事人的实际营业地即视为其营业所在地。

三、应加快完善电子商务中的法律规范

尽管我们知道往往是经济发展在前而立法在其后，但绝不可忽视对电子商务和网络经济的立法及与之相配套的有关经济环境。面对着蓬勃发展的网络经济和电子商务，我们应当尽快创造一个适合其正常发展的环境。

电子商务立法工作有两个突出的特点:一是其涉及的利益之广，牵扯到各个部门、行业、以及各种当事人的利益;二是其中的技术性较强，特别是有关计算机通讯网络方面，都不是普通法律专家所能透彻理解的。有鉴于此，需要由国家立法机关组织相关专家共同参与、相互配合，既要照顾社会各方面的利益需求，又要考虑到电子商务的技术性特点。立法机构应在体现电子商务法技术性特点的前提下，尽量反映各方面的利益与要求，以便充分顺应电子商务活动的规律，使之真正成为电子商务的促进法，而不是某一部门、集团牟取利益的工具。

在如何处理网络故障或黑客恶意侵入给网民或电子商务的交易双方造成的损失及网络侵权方面国家至今尚无立法，也无有关规定。这些障碍已经制约了电子商务的发展。而电子商务的实际发展，会使市场没有界线，打破地区垄断，甚至要跨国界，我们相信在不远的将来，我国的电子商务网络将与其他国家连通，真正形成国际电子商务交易网。我们如果不及时将这方面的法律问题解决好，而仍然把传统商业交易的做法在发达的电子商务网上进行重复，那么就会引起无限的法律诉讼。

许多国家在电子商务立法过程中都曾经出现过激烈的争论，甚至有人认为，对电子商务立法就是对其发展的束缚，但是多数人认为，立法的根本目的不是约束电子商务，而是保障电子商务的发展，让所有的交易者能够预见其交易行为的法律后果，使合法的交易行为得到法律的保护。在我国电子商务立法过程中对于立法必要性及法律内容也会出现各种争论，但是我们相信电子商务的立法将真正促进我国经济的发展，使我国抓住新技术带来的新的发展机遇，向新世纪的经济强国迈进。

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一、医院审计风险的影响因素

近年来，随着市场经济体制改革深入，审计环境也发生了很大的变化，表现出了日益复杂化的趋势。在这样的影响下，各种经济体的市场活动也经历前所未有的变化，其盈利能力、偿债能力以及持续经营能力等均附有一定的不确定性，加之日趋激烈的竞争环境，兼并、破产、重组等现象时有发生。身处市场经济环境，医院审计风险增加也不可避免。目前，我国公立医院负责人主要是政府及卫生行政机构委任的相关人员，其资产构成以国有为主，导致医院的经济体制缺位，经营管理权责界定不明晰。同时，医院诸多管理者的审计意识薄弱，对内部审计制度制定及环境建设重视不足，为内部人员串通提供了机会和便利。此外，由于发展历史较短，我国大部分医院审计制度建设、理论与实践还存有不同的欠缺，加之行业特殊性及业务复杂性，导致审计风险出现并累积。知识经济时代，人才是推动行业产业发展的核心力量。但现实情况却是医院审计人员对相关法律法制不重视，自身综合素质缺失，不能严格按照审计工作要求履行职责，提高了医院审计风险。

二、医院审计风险的有效防范对策

医院审计是一项系统化实施工程，关涉多种因素，包括制度、人才、监管等，理应作为医院管理的重点内容，以提升相关工作质量，保障医院可持续发展。基于此，笔者有针对性地提出了以下几种医院审计风险有效防范对策，以供参考和借鉴。（一）完善制度建设。制度是行为实践的依据和保障，其完善与否直接影响了最终工作成效。新时期，面对市场经济形势变化，医院必须要重视内部审计工作开展，并将之纳入到日常管理规范中，根据《审计法》《关于卫生系统内审工作规定》等法制法规，结合自身实际情况，不断修缮审计制度。例如，进一步完善《医院内部审计工作实施办法》，细化审计工作操作流程，精准确责确权到各岗位，保障系列相关工作有序、高效实施。严格意义上，医院审计的价值体现在客观反映医院经营及各部门绩效情况，并由此分析发现医院经营风险隐患。以目前的审计环境来看，医院要想全部发现隐存风险几乎是不可能的，需要相关工作人员理性解读审计风险，根据其重要程度和危害程度有针对性地划分，并由此确认工作重点。基于完善的制度建设支持，医院需逐步明确内部审计对象，不断延展审计范围，理性考察各阶段及各项工作要点，有效规避少收、漏收或少收等收费情况，维护自身良好的社会声誉及形象。（二）健全工作体制。以目前的情况来看，医院审计机构仍然隶属于上级行政部门，直接根据卫计委有关部门要求设立，独立性相对缺乏，一定程度上影响了他们的权责落实。建立相对足够独立的医院审计机构，将大幅提升审计部门的权威性，有利于其权利行使及责任落实，继而保证相关经济活动审计的客观性、公正性，为医院各项决策制定提供精准的信息支持。在此过程中，还需合理配备人员，保证各项审计工作有序开展。在具体的工作实践中，由于审计项目的差异化，对不同工作岗位的审计人员提出了不同要求。因此，医院健全的审计工作体制，应充分考虑审计工作的特殊性，逐步由单一的财会人员转向财务、经济、工程、机械和法律等专业人才集约化的结构转变，既要求熟知审计法律法规及内部制度，也要求掌握医院的各项业务。只有这样，才能有效保证对医院资金运行状况的全方位监督和监管，继而最大限度地发挥资金、资源使用效益，实现经济价值、审计价值最大化。尤其是市场经济条件下，面对内忧外患的威胁，医院必须要重视和加强审计工作体制健全建设。（三）重视人才发展。纵观历史的发展，任何时期的社会发展都离不开人才的支持。人员综合素质表现在很大程度上影响了医院审计工作质量，其专业化建设至关重要。因此，医院应重视和支持审计人员发展建设，抓好思想政治教育、科学文化学习和业务技能培训等工作，注重其综合业务水平的培养和提升，可邀请学术大家或同行优异者组织交流会，分享和传递优秀经验，引导其实现自我价值、职业价值甚至人生价值。同时，医院还需随着业务拓展，选调一批政治思想好、业务技术精、作风态度正的人员，进一步充实审计人员队伍结构，引导他们扮演好作为实施者、监督者、建议者的角色。在新的发展时期，优秀的审计人员应具备经营管理、财务会计、金融法制等综合知识与技能，并且需要不断扩充和延展。信息化时代，医院审计人员还需具备较高的计算机水平，紧跟时代潮流，以适应新形势下的医院发展需求。因此，医院还需组织多种多样的计算机技术培训工作，促使其编写内部审计程序和测试模块，加速内部审计现代化、信息化建设步伐。（四）加强内部监管。行为实践的价值集中体现在执行上，否则一系列法律、规章制度只能沦为一纸空文。因此，医院要着力于审计执行建设与提升，结合自身实际情况，提出和总结重点问题，有针对性地进行内部审计工作强化。例如，对药物经营不善导致的诸多经济纠纷或损失，医院审计工作人员应深入分析，详实调查其中缘由，并及时把相关信息反馈给上级领导，附带有效解决方案，避免问题扩大化、严重化。同时，医院还应逐步建立一套完善的绩效考核机制，针对各科室工作管理、效益以及质量等进行审评，客观公正的反映实际数据，一旦发现违法乱纪行为，严惩不贷。在此过程中，医院还需着力持续开展审计工作，事前计划与控制、事中监督与考核、年终决算审计，将审计工作贯穿于整个运营体系中，从而有效保证医院业务正常、有序开展。此外，医院还应考核审计部门工作，严防行为，认真分析员工思想行为表现，及时纠察其中问题，追根问底，总结其根本诱发因素，继而制定完善的解决方案，为内部营造良好的审计工作环境与氛围。

三、结语

篇9

连锁经营合同范文1甲 方;

乙 方：

甲、乙双方就乙方经营甲方场地(柜台)事宜，经协商签订本合同，双方共同遵照执行。

一、 双方联营场地在甲方德兴市福泰商业广场好又多连锁超市 层 平方米经营经甲方认可之乙方 品牌 系列商品(具置详见附件所示)。按甲、乙双方约定的商品品牌外，如乙方在经营过程中增加新商品品牌，必须征得甲方同意方可经营。

二、 联营期限为 个月，自 年 月 日起至 年 月 日止，联营期满，如乙方欲继续合作，由甲、乙双方另行协商。

三、 甲方按乙方每月销售额的 倒扣结算作为甲方的利润分成，水电费按 元/月上缴甲方(附加用电设备另行计)，乙方于每月5日前缴纳或由甲方从乙方销售款中扣除，不足部分如乙方不按期缴纳，每拖欠一天，则按应缴款项的1%向甲方支付违约金。

四、 甲、乙双方在订立本协议的同时，乙方必须提供以下资信证明材料：

(1) 企业营业执照复印件

(2) 税务登记证复印件

(3) 外资企业的外资注册证

(4) 商标注册证明或授权使用商标证明

(5) 委托证明书

(6) 报价单或商品清单(加盖公章)

(7) 进口商品要有海关税收单、进出口商检局检验情况复印件及CCIB标志

(8) 产品质量合格证明

五、 零售商品价格以合同签定时为准，并必须报甲方物价部门统一管理，价格调整或打折应事先提前 3 天书面通知甲方，并经甲方主管领导同意后方可执行，且不得高于其在上饶市同等商场的价格，否则，甲方有权按差额的10倍罚款。甲方举行各类促销活动应提前通知乙方，乙方积极参加促销并承担相应的促销费用。乙方在经营中有关促销方式或广告、宣传品的张贴及使用应经甲方营业部经理同意，否则，甲方有权要求整改并进行处罚。

六、 结算时乙方必须按甲方销售额提供真实合法的税率为 %的增值税发票在每月10日—15日期间(过期顺延到下月)扣除应收款及其它费用后与甲方结算上月实际销售商品的货款。

七、 乙方商品的质量必须符合《中华人民共和国产品质量法》，以及国家行业主管部门的有关规定。进入甲方场地(柜台)的商品须完好无损，实行三包(包退、包换、包修)，并按国家有关政策法律规定执行。如属商品本身质量问题，由乙方负责处理，如乙方混入伪劣、假冒、过期的商品，甲方有权予以没收。遇到顾客投诉，必须接受甲方裁决。

八、 乙方人员一律服从甲方的统一管理，定员 人。乙方自派人员应上报甲方认可，并经甲方培训后方可上岗，乙方销售人员的工资、奖金由乙方自行支付。若导购人员由乙方委托甲方派出则按甲方工资标准由甲方工资，其它法律规定的费用由乙方支付。每人每月工资总额，共计 元，每月从乙方应结算款中扣除。乙方人员必须服从甲方管理人员的管理，甲方管理人员有权对其违约和违法行为进行处罚或上报公安机关，罚款在结算款中扣除。

九、 如属甲方装修，乙方需支付装修费用 元;如属乙方装修，其装修方案需经甲方批准后方可进行，其装修预算、决算文本必须报甲方审批、备案，装修费用由乙方自行承担。在合同有效期内乙方自行终止合同的，装修物品和费用不予退还并没收保证金，在合同期内甲方要求终止合同的(因乙方违约或违反法律法规之有关规定的除外)。由甲方决定按实际退场时间予以摊销，退还部分装修费或退还部分装修物品及保证金，合同期满后一律不退还装修物品和费用。

十、 甲方应提供 天的装修期给乙方(装修期内不计费用)，自合同签订之日起，乙方 天内提出装修方案，装修期自装修方案经甲方批准之日起计，如乙方超出上述期限，甲方以每日 元/m2收取乙方因装修延误导致营业损失及相关费用，从乙方保证金或应结算款中扣除。

十一、 本合同签定之后，乙方应在三日内向甲方缴纳 元的履约保证金，在乙方按甲方要求准时入场经营后一个月内无息返还，否则甲方有权没收履约保证金并终止合同。

十二、 若乙方违反了本合同及甲方有关管理规定者，甲方有权单方解除合同，并向乙方追偿应上交款项和撤柜而产生的赔偿金，并有权没收其物品、商品，如价值不足以弥补甲方或第三者经济损失的，甲方仍有权要求乙方补足。乙方在经营过程中，无故停止营业，甲方有权要求乙方补偿，每停业一天罚款壹仟元。停业三天，甲方有权单方面终止合同。

十三、乙方在经营中所发生之债权、债务等经济纠纷和诉讼等法律行为，概由乙方负责，一切与甲方无关，乙方不得将经营的设施、场地和商品向任何单位和个人作抵押、担保、转让、转租、转借，否则按违约比照本合同第十二条处理。

十四、 乙方销售款一律由甲方收银员统一收银，若乙方销售人员自行收银，将按其所收金额的10倍以上的罚款，此款从乙方结算款中扣除。情节严重者，甲方有权终止合同。

十五、 乙方必须参加甲方统一购买的相关保险，并申报价值 元的投保额，承担相应的保险费用。

十六、 甲方为促进销售推出的会员卡或其它优惠卡，按甲、乙双方每月实际优惠幅度及卡类实际消费额各承担50%。

十七、 如乙方销售连续二个月累计销售额极差，在同类商品中专柜排名倒数后三位者，甲方有权调整甚至解除合同。

十八、甲方举行各类促销活动应提前通知乙方，乙方必须参加促销活动并承担相应的促销费用。

十九、 本合同一式贰份，甲、乙双方各执壹份，自签字盖章之日起生效。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________　法定代表人(签字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

连锁经营合同范文2甲方(特许方)：

法定代表人：

联系方式：

乙方 (被特许方)：

法定代表人：

联系方式：

根据我国《合同法》、《药品管理法》、《商业特许经营管理办法》的规定，甲、乙双方协商，就甲方授权乙方推广甲方业务一事，达成如下协议：

一、特许经营授权许可的内容、范围、地域

1.甲方授权乙方推广甲方产品及相关业务，并允许其使用甲方名称及其相关的标志、市场营销模式、策略、操作程序、管理等。

2.甲方授权乙方在 范围内有独家特许经营权，乙方可在该地区内开设特许网点，从事经营活动。

3.甲方承诺在合同有效期内不在 范围内发展其他加盟店。

二、甲方的基本权利和义务

㈠甲方的权利

1.为确保特许体系的统一性和产品、服务质量的一致性，甲方有权对乙方的经营活动进行监督。

2.对违反特许合同规定，侵犯甲方合法权益、破坏特许体系的行为，甲方有权终止合同。

㈡甲方的义务

1.经营手册。

甲方将向乙方提供一分秘密经营手册(包括机密价格表、行业解决方案、营销策略、模式、操作程序等)的副本，该手册只供乙方本人秘密使用，手册的内容不向雇员或其他人透露。甲方在本协议有效期内会向乙方提供对该手册的改进或变动资料，其方式采取增补方式，或者业务通讯方式，或者年度大会方式，视情况而定。作出改动后，乙方将遵照执行。

2.产品的提供

a.甲方应根据乙方需要及时提供乙方所需合格产品。

b.甲方负责对乙方人员的业务指导及售后服务培训。

3.总部培训

甲方将为乙方安排一次开办前的培训，地点在 。该培训工作一旦此特许协议签署后立即着手进行，是强制性的安排，此活动必须在乙方正式开展经营活动之前完成。乙方将负责到 去的交通费和食宿费。

4.后续培训

甲方在其权利范围内有选择地向乙方或其雇员提供随时的附加的培训方案。培训费(包括指导和资料费)由甲方承担。培训期间的其他费用，包括膳宿费、工资和差旅费等，由乙方承担。甲方还可以通过咨询的方式提供培训，方式可以多样。

5.甲方将负责乙方的业务监管工作，包括合同的签订、市场营销策略的制定、行业解决方案的提供、产品的提供、产品的维修、技术支撑、市场管理等工作。对于乙方具体的销售渠道和销售价格，甲方原则上不进行干预，以确保乙方的区域独家营销权。

6.甲方委托乙方举办大型市场促销活动及有关的宣传广告的费用，由甲方负担。

三、乙方的基本权利和义务

㈠乙方的权利

1.在合同约定的范围内行使甲方赋予的权利，甲方不得干预。

2.乙方有权获得甲方提供的经营技术和商业秘密。

3.乙方有权获得甲方提供的培训和指导。

㈡乙方的义务

1.乙方应按照营运手册的规定，严格执行甲方的营销政策、渠道管理政策、客户管理政策，主动自觉地维护和规范产品及相关业务市场

2.义务维护特许体系的名誉和统一形象。

3.乙方有义务接受甲方的指导和监督。

4.乙方每月须完成定额 。

四、对乙方的培训和指导

1.在乙方开业前，甲方应进行一次开业前的教育和培训，并指导

乙方做好开店准备工作。

2.甲方应为乙方提供技术骨干人员上岗前的专业培训，并定期进行再培训。在业务指导中，甲方有义务帮助乙方解决经营中的管理和技术问题。

五、各种费用及其支付方式

1.乙方一次性向甲方交纳加盟金 元人民币，大写： ;特许权使用费 元人民币,大写： 。

2. 乙方一次性向甲方交纳预付货款 元人民币，大写： 。用完后再续。

六、保密条款和限制竞争条款

㈠乙方应将营销手册及为履行本合同所制定或批准的其他资料所含内容列为机密，并使其处于保密状态。除了正常商业经营管理之需要，未经甲方事先同意，乙方不得复制、记录或以其他方式泄露给他人。乙方承诺在整个合同有效期内和合同期满后二年内，不将其所知悉的任何保密的知识、经营方法等向其他个人、组织、公司等透露。

㈡乙方承诺在本合同有效期内以及合同有效期届满后二年内，乙方不从事与甲方业务有竞争性的经营活动，无论这种活动是作为顾问、业主、雇员、股票持有者或其他方式进行的。

七、特许加盟店的转让

未经甲方的书面同意，乙方不得擅自将加盟店转让给他人。否则，甲方有权解除本合同，并追究乙方的违约责任。

八、合同的期限、延期、变更、终止

㈠期限：本协议的期限自双方签订本协议之日起 年内有效，前提是乙方不间断的按照本协议的条款进行经营。

㈡延期：如果乙方充分、完全地执行本协议规定的各项条款和履行其各项义务，则本协议可由乙方延长期限，在延长期批准之前，乙方应遵守如下各项条件：

1.乙方向甲方提交申请延长期限的书面通告，此通知应在原协议届满前 天内提出;

2.乙方履行特许协议的现行形式(包括各项条款和补充条款);

3.乙方对甲方及其实体所负各项义务都已清偿，并经甲方认可。;

4.乙方完全遵守本协议的各项条款，包括所有必须承担的费用和其他义务。

㈢变更：任一方均可提前30天向对方书面要求变更本协议有关条款或增加其他条款，但需另一方在 天内书面同意，变更或补充条款方有效。否则，执行原协议条款内容。

㈣终止：

1.本合同在下列条件下自动终止：

a.乙方遭受严重亏损而无力或不可能继续经营;

b.乙方破产、无偿还能力或开始清算程序;

c.乙方财产的主要部分被法院强制执行;

2.协议终止

任一方欲提前终止本协议，应提前 天向对方提出书面申请，双方应在清理全部债权、债务及其其他有关事项后终止本协议。

九、违约责任

1.本协议一经签订，双方不得以任何理由违约，如因一方违约给对方造成经济损失，违约方应根据造成损失的程度支付人民币 元的违约金。

2.同时，甲方在下列情况下有权解除合同，并要求乙方支付违约金及赔偿金：

a.未经甲方允许擅自扩大许可商标的使用范围，或与其他商标组合使用;

b.使用除甲方以外其他方的产品，自制仿造产品。

c.未经甲方允许将许可商标在被特许范围外再许可他人或转让、出借、转卖他人制作或使用;

d.自行制作或使用与许可商标相似或变形的商标;

e.不接受甲方依据管理规定进行的监督、或阻止甲方进行检查。

十、争议解决方法

在本协议执行过程中，双方如有争议，应协商解决，协商不成，任一方均可到 仲裁委员会申请仲裁，该仲裁裁决是终局裁决，对双方均有法律约束力。

十一、由于不可抗力事件，致使一方在履行其在本合同项下的义务过程中遇到障碍或延误，不能按规定的条款全部或部分履行其义务的，不应视为违反本合同。本合同所指不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

十二、其他

1.合同期限为 年 月 日至 年 月 日。本合同期限届满前 个月，经协商同意，双方可续签本合同。

2.本协议原件一式 份，双方各执 份。

3.本协议经双方签字或盖章，并在国家机关核发乙方营业证照和《药品经营许可证》之日起生效。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________　法定代表人(签字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

连锁经营合同范文3甲方：

乙方：

根据规范经营行为、确保药品质量、提供优质服务、维护人民健康的基本宗旨，现经双方友好协商后签订本合同，以明确双方的责任与义务，保障双方的合法权益，履行各自的职责，共同遵守。

一、合作方式：

1、双方同意由乙方提供资金，甲方提供药品服务、经营技术辅导等，合作从事药品的经营。本合同生效后，甲方即到经营所在地的药品监督管理部门办理特许经营连锁店的《药品经营许可证》;乙方在所属地自行办理《营业执照》和《税务登记证》。

2、甲方同意乙方使用甲方统一的企业标识，店招为：回春堂药业连锁 店。

二、双方的法律关系和义务

1、甲、乙双方的民事法律地位是独立的。甲方与回春堂药业连锁 店各自独立承担法律责任。

2、乙方须按国家《劳动法》的相关规定为员工办理相应社会养老保险。

3、乙方经营过程中的所有费用由乙方自行承担。

4、乙方拥有独立的人事管理权、收益权。

5、乙方自行在经营所在地办理税务登记手续及税务解缴工作，自行承担相应的法律责任。

三、特别约定

为保证药品质量和服务质量，乙方同意按照甲方提出的以下要求进行经营活动，否则甲方有权向乙方追究法律责任：

1、乙方自负盈亏，甲方不对乙方的经营业绩提供任何保证。

2、乙方必须严格遵守国家法律法规，不得以承包、租赁等方式转让加盟

3、乙方不得擅自变更经营范围、经营地址和经营方式。

4、乙方应遵守甲方按照国家药品监督管理部门的要求，结合本公司的经营实际情况制定出的各种规章制度。

5、乙方必须执行甲方依据国家药品监督管理局的规定所制定出的“统一”管理规范：

①统一品牌：乙方必须使用甲方统一品牌，统一使用“回春堂”字号的企业标识，统一的店堂装修格局和模式。

②统一配送：乙方经营的商品一律由甲方统一配送，未经甲方同意，乙方不得在外自行采购商品，若出现类似情况，甲方有权收回乙方自行采购的商品作不合格品处理，并处罚金每一个品种/1000元。

③统一价格：乙方必须实行一货一签制度并按甲方制定的统一销售价格进行销售，未经许可乙方不得擅自调整商品销售价格。

④统一服务：乙方必须使用统一的服务模式、服务用语、服务着装和服务规范。

⑤统一管理：乙方必须遵守甲方统一制定的经营原则、销售策略和管理制度。

⑥统一质量：乙方必须按甲方对药品质量的验收和保管的要求，对药品进行养护，以保证药品质量。

6、乙方在销售过程中所发生的有关顾客投诉等纠纷，甲方有权以公司名义先行处理，但相关责任及产生的费用由乙方承担。

7、乙方除遵守以上特别约定外，还必须严格遵守《质量管理手册》，如有违反，严格按相关处罚条款执行。

四、药品供应价格和费用：

1、甲方按成本价上浮3%的价格向乙方供应经营的商品。另乙方向甲方支付5‰的广告费。

2、商品运输过程中的费用，由乙方自行承担。甲方代为运输或托运的由乙方支付相应的费用。

3、对乙方必须参加的国家药品管理部门组织的业务培训，费用由乙方自理。

4、乙方经营过程中所需要的中西药包装袋、表格、标签等物品，均必须到甲方购买，甲方按成本价供应。

5、乙方向甲方支付GSP软件费20xx元整。

6、特许费用的收取，年销售额(零售价)在30万元以下的免收特许费;年销售额超过30万的，新开店半年以上不足一年的月销售平均达2.5万元以上的，每年收取特许费20xx.00元。

7、变更证照的费用由乙方支付。

8、经营场地的租用和装修费用由乙方自行承担，并由乙方自行与装修方协商装修费用金额和支付方式。

五、付款方式：

1、货款以现金方式支付。

2、乙方应在进货前3日内，向甲方提交购货计划。甲方在收到货款后3日内发货。

3、软件费在乙方使用软件的当月交清。

4、广告费和包装袋等物品的费用当月30日前结清。

5、特许费用的支付，年终结算时结清。

六、双方的权利和义务

甲方：

1、对新开设的经营场地，甲方向乙方提供经营店铺的选址规划、店堂装修方案;对乙方已有场地者，则由甲方统一提供店招和门面改装方案。

2、甲方协助乙方按国家药品管理部门对药品经营的相关规定完成开业的基础工作。

3、向乙方提供人员培训，为乙方提供业务指导。

4、提供经营过程中所需要的表格、袋子、标签等辅助用品。

5、以乙方交款金额为限并按乙方要货计划提供所需商品，保证质量。

6、为乙方提供GSP软件，指导乙方员工使用并对软件进行维护。

7、协助乙方完善经营所需的相关手续。

乙方：

1、按本合同约定进行独立的经营管理，遵守本合同的全部约定。

2、自行按国家相关规定进行税费解缴，不得拖欠税款。

3、乙方必须在甲方购进经营用商品，不得在外自行购进商品，并按双方约定的价额支付货款。

4、在加盟经营过程中，应严格保守公司的商业秘密及其它经济性信息，不得向外泄露任何与商品经营和管理相关的信息。

七、退货：

若出现以下情况，乙方有权对甲方配送的药品予以退回：

1、包装不符合质量要求;

2、因渗漏而被污染的;

3、在厂家有退货承诺的条件下，乙方可凭甲方的退货通知向甲方办理退货。

4、对甲方所提供的药品出现上述第1、2两款问题的，乙方应在验收入店时提出、并在3日内清理并退回甲方。退回金额在货款中扣除;逾期未退回造成的损失由乙方自行承担。

八、合同期限、续签、解除、纠纷处理：

1、合同期限：自 年 月 日至 年 月 日，计 年。

2、续签：合同期满时，合同自行终止。若双方均有意继续合作，则在本合同到期前30日内，双方将重新签订新的合同。

3、解除：

①双方均可提出解除合同的要求。在解除合同前3个月，应向对方提出书面申请，并在得到双方允许的前提下可以解除本合同。由此造成的损失由双方协商处理。

②若因双方中的一方违约造成合同无法继续执行时，双方协商后也可以解除本合同，但违约方须向守约方支付违约金。

4、纠纷处理：双方发生纠纷时，可协商解决，协商不成时，在甲方所在地的人民法院或仲裁机关裁决。

九、清算

在双方同意解除或终止本合同前，必须作好以下工作：

1、同义解除15日前，进行清算。

2、乙方自行撤除连锁店的招牌，否则甲方有权委托第三方撤除，且费用由乙方承担.

3、解除加盟合同5天内，乙方退回甲方授权使用的低值易耗物品、有关文件及手册、各种票据及资料等。

十、违约责任：

对双方违反合同规定的，均需向对方支付壹万元的赔偿金。

十一、生效条件：

本合同一式 份，双方各执 份。经经双方签署后生效。

十二、其它约定：如因政策发生变化，应以国家的政策为准。

十三、本合同与所附细则一同使用。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

篇10

一、抓好“五五普法”工作，加强合规文化建设，提高依法合规管理水平 XX年年，普法教育及培训工作以合规管理为主题，密切结合本行经营管理实际，务实、有效的组织开展好“五五”普法，在整体上提高员工法律意识和法律素质的同时，积极推进合规管理工作，进而从整体上提高员工依法合规经营意识和业务操作水平，强化全面风险管理，提高我行风险防控能力。

二、进一步加强和完善法律审查，防范风险，服务营销 坚持法律审查的独立性，继续做好对信贷业务（合同）的审查，加大对非信贷类业务的审查力度，扩大法律审查范围，特别要加强对当前案件多发，管理薄弱的业务和环节的法律审查及指导。继续做好法律意见书的出具工作，并积极督促落实法律意见。加强对新业务、新产品的合规合法性论证，对新产品、新技术中遇到的法律问题提供可行的解决方案，保证业务创新活动的合法性。充分发挥自身专业优势，通过参与谈判、合同文本起草、法律风险提示及法律审查等方式，为业务经营提供高质量、高效率的法律服务。加强对支行法律审查的检查和指导工作。

三、加强业务合同管理，提高经营合规水平 加强对合同文本实施工作的指导管理，进一步规范合同文本的使用，不断提升我行合同质量。按照强化贷后管理等要求，对合同使用中存在的问题认真整改，同时要把合同效力的检查作为年度例行工作，持之以恒，力求尽快见到成效。

四、加强转授权管理，有效发挥转授权动态调整作用 根据上级行转授权，继续做好年度转授权工作。加强转授权动态管理，密切关注转授权执行情况，对出现重大风险隐患的支行或业务，要及时调减、暂停或收回相关权限，充分发挥转授权动态管理对业务经营和风险控制的杠杆作用。做好转授权执行情况的检查。

五、改进诉讼管理，提高诉讼效益 继续加强诉讼论证，提高诉讼效益，杜绝无效益诉讼。继续强化案件管理，全力推进未执结案件的执行，为清收工作提供法律支持，力求胜诉案件执行收回突破200元。改进诉讼管理，要对“中止风险之诉”发生条件及其与贷后管理中风险预警的衔接进行论证，提出可行的处理办法，为完善贷后管理、做好预警反应、及时中止风险提供法律服务。加强诉讼费用管理，进一步贯彻落实律师聘用管理工作制度。抓好经济纠纷案件责任追究移送工作的落实。

六、做好自律监管工作，切实防范法律事务工作风险

按照法律事务工作自律监管的要求，认真履行自律监管职责，对各县（区）支行的法律事务工作做好检查，对各项职责范围内的业务做好自查。

七、关注业务经营中的热点、难点问题，开展调查研究

调研工作要在往年开展的调研工作基础上，改进工作方式，提高调研水平，为领导决策和规范业务操作提供法律支持。加强调研的主动性，多深入基层，了解基层行在业务经营中遇到的困难和存在的风险隐患，扎实掌握第一手资料，在此基础上严密论证，揭示风险隐患，提出可行性建议。注重对业务经营中前瞻性问题的研究，及时识别风险、提示风险和提出对策。加强与各支行法律事务岗的联系，就诉讼管理、案件防查以及法律法规出台对我行业务经营的影响进行调研，及时收集、反映相关情况。

八、加强队伍建设，提高自身工作水平

督促各支行从实施依法治行战略、提高全行合规管理水平的高度，切实重视法律工作，加强对法律工作的领导，明确岗位人员、明确工作职责和工作目标，保障其必要的工作条件。加强学习和培训，全面提高法律人员素质。着力培养法律事务人员求真务实、踏实严谨的工作作风和团结协作的工作氛围，充分发挥法律事务对经营管理的支持保障功能。

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