家庭投资理财报告范文

导语：如何才能写好一篇家庭投资理财报告，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

【关键词】农村；理财

一、调查内容

调查时间：2012年2月——2012年9月

调查地点：泉州市洛江区

调查对象：泉州市洛江区农村家庭

调查内容：家庭基本情况、家庭经济情况、对理财方面的认识程度、当地投资理财环境

二、调查过程

此次调查以泉州市洛江区的农村居民为对象，以了解农村居民的理财状况。调查共发放281份问卷，经审核有效问卷为260份，无效问卷为21份。

三、数据统计和分析

（一）农村家庭基本情况

本次问卷调查中，男性占46.92%；女性占53.8%，男女比例适中。下面是此次调研数据的分析。

（图一）

从文化程度分布上看，初中以下文化水平（含初中）的人数占70.39%，高中及大专以上文化水平各占15%左右。（见图一）。可见农村地区的村民文化程度整体偏低。

表一 家庭支出范围所占比例

家庭支出范围 个数 占比

子女教育 116 39.7%

医疗费用 9 3.1%

购买大额商品 15 5.1%

生产资料 4 1.4%

生活必须品 109 37.3%

盖房结婚 19 6.5%

其他 20 6.8%

子女受教育占家庭收入总支出的39.7%，说明对子女受教育比较重视，其次是生活必须品，占37.3%（见表一），说明农村家庭支出还是以教育和基础生活物品为主。

（二）农村家庭理财现状

对农村家庭理财现状的调查显示，农村地区的村民对理财概念的认知相当陌生。数据显示，文化水平在小学及其以下的村民对理财最陌生，不了解的占比约为55%。对理财目的和接受理财知识满意度的调查中也反映出很多问题，具体数据如下。

表二 理财投资首要目标

理财投资首要目标 个数 占比

挣钱 41 13.5%

医疗 24 7.9%

保障家人教育 68 22.4%

养老 23 7.6%

合理安排资金 65 21.4%

提高生活质量 83 27.3%

在调查对象中，认为理财首要目标是保障家人教育、合理安排资金、提高生活质量的相对较多。分别占54.12%、33.73%、12.16%（见表二）。由此表明，在社会保障还不完善的农村地区，人们的理财目的还是偏向于基础教育和提高生活水平。

（图二）

数据显示，约有49%的村民对理财知识持“不满意或者持漠不关心”的态度，对理财知识“基本满意”的才50.78%（见图二）。表明农村地区村民理财意识薄弱。

（三）农村地区投资理财环境

调查发现，在农村地区理财环境建设不足，村民接受理财教育和了解理财的渠道让人担忧。从下面的数据可了解当前农村地区理财环境的建设情况。

表三 所在乡镇理财机构比例

所在乡镇理财机构 个数 占比

农村信用社 108 33.9%

银行 171 53.6%

保险公司 34 10.7%

证劵公司 6 1.9%

所在的乡镇理财机构中，大部分是银行和农村信用社，所以对于理财而言，村民以存款为主，很少用来买保险和证券投资。

表四 了解理财的渠道

理财渠道 个数 占比

电视广播新闻媒体 144 49.3%

报纸杂志等 48 16.4%

专业的人员介绍 27 9.2%

参加过培训 6 2.1%

网上了解过 38 13.0%

政府文件 29 9.9%

从村民了解理财的渠道来看，村民主要集中于通过电视广播新闻媒体，占49.3%。而通过专业人员介绍及参加培训的渠道仅有11.3%（见表四）。可见村民接受理财知识的渠道还需进一步完善。

四、农村地区理财现状与结论

（一）农村地区理财现状

统揽整个调查的来的数据分析，不难看出当前农村地区的理财投资现状令人堪忧。绝大部分村民文化水平低，村民们对投资理财缺乏基本理解。加之没有完善的理财市场等条件限制，制约农村金融市场的发展。

数据显示，由于农村居民整体收入水平低，社会保障体系建设缓慢。村民的大部分收入主要用于生活必需品、住房、教育以及医疗等开支。其中教育类支出占家庭收入总支出的39.7%；其次是生活必须品，占37.3%，经过数据的对比分析，农村地区的人们对理财的观念模糊，不了解理财的含义的村民比例都超过调查对象人数的80%。此外数据显示：一是不同收入阶层的家庭都有着对理财的需求。但在理财目的的调查中显示“保障家人教育”和“提高生活质量”的相对较多，分别占54.12%、12.16%。表明在社会保障还不完善的农村地区，人们的理财目的还是偏向于基础教育和提高生活水平。二是约有36%的村民因为文化水平低和找不到合适的途径而不理财。这也说明当前农村理财市场发展缓慢的两个原因，一是人们文化素养低，不懂理财。二是想理财却苦于找不到合适的途径。这种情况下，很多村民被迫无奈选择储蓄。数据显示43.7%的人认为“存钱”是最理想的理财方式，这也从侧面表现农村理财市场可选择的理财机构或理财产品之少。

对于农村理财环境的调查中发现，农村地区理财环境建设不足，人们迫切希望能有专门的理财场所。调查显示约有56%的村民希望能有专门的理财场所。理财机构偏少，农村的理财机构以信用社和银行为主，共占比88%。人们对理财知识的了解渠道单一，大部分还是以传统媒体如广播电视为主。此外村民对相关的政府政策和理财产品多样化也有着较强的需求。调查显示，42%的调查对象希望有更好的政府政策，27%的村民希望有更多适合他们的理财产品。

（二）结论

当前农村地区的理财投资现状不容乐观。受到教育水平限制，绝大部分村民并不了解投资理财的真正含义，理财意识意识薄弱。加之经济发展缓慢，收入水平低，社会保障体系还不完善，村民的大部分收入主要用于生活必需品、住房、教育以及医疗等开支，其手中的闲置资金并不多，加之缺少必要的理财知识的学习，使得人们难以应对和防范金融投资产品因市场波动而产生的风险。

此外，还有农村地区的理财的基础建设不足，缺少专业的理财机构或者相关的点，已有的理财机构推出的理财产品少，政府和金融机构对农村理财市场的重视不足，致使人们学习理财知识的渠道单一。村民即使想要学习或者购买理财产品也找不到合适途径。

因此，村民的金融理财行为普遍具有盲目性和从众性的特征，这就是当前农村金融市场的发展的现状。

五、对策和建议

1.提高农村居民理财意识

针对农村地区教育相对落后的现状，为提高农村居民的理财意识，建议相关金融机构应积极创造条件，为村民提供专业化、多样化的理财服务，将通俗易懂、具体实用的金融知识融入村民意识，从而大幅度提高村民的参与理财投资的积极性。

2.政策鼓励

政府能出台针对农村地区理财市场利好政策，让相应的金融机构看到农村市场的发展潜力。使其自发的积极的开拓农村理财市场，一方面让农村地区的人们从理财行为中获益，另一方面加快我国金融业的发展。

3.加强对农村理财市场的基础设施建设

要开拓农村金融市场首先应改善农村金融理财环境，加强硬件、软件设施建设是必要之举。一方面要多增加保险、证券等理财投资机构的营业点，另一方面应该向农民普及电脑网络知识，各级政府部门采取优惠措施鼓励农民购置使用电脑设备和宽带网络，使广大农民能够利用现代科技获取致富信息，完善农村金融理财环境。

4.设计符合农村居民需求的理财工具

考虑到农村居民的经济水平、生活和金融知识水平等实际状况，应该加大金融创新改革，设计迎合农村居民心理、风险低、收益稳定的理财工具。开发村民理财市场，让村民轻松理财，提高收入。同时应大力发展农民养老保险、意外伤害保险等适合村民的健康险种，满足农村居民的生活保障需求。

参考文献：

[1]陈彤. 王积田.望奎县农村居民投资理财状况分析[J].中国乡镇企业会计，2010（8）.

[2]郭洪生.欠发达地区个人理财业务的发展[J].黑龙江金融，2009（2）.

[3]中国人民银行行长周小川于2012年11月20日在2012新浪金麒麟论坛致辞

篇2

山穷水尽疑无路，柳暗花明又一村。从2006年下半年开始，中国股市大步走牛，到2007年底，沪深两市投资者开户数过亿，基金投资账户数超过9000万。特别令人振奋的是，党的十七大提出，让“中等收入者占多数”，强调“发展各类金融市场”、“优化资本市场结构”，并首次提出，“创造条件让更多群众拥有财产性收入”。以此为标志，中国真正进入大众投资时代，服务于大众经济生活的经济广播也迎来了新的发展机遇！

选准突围方向：让经济广播回归“经济”

说起来，经济广播从一诞生就先天不足。广播是内容产业，“内容为王，形式是金”，但经济广播最初的风光主要不是因为“经济”这个内容，而是因为形式。1986年12月16日，广东珠江经济台诞生，大板块、主持人直播、热线电话参与的“珠江模式”引起轰动，引发全国范围的广播改革。这种形式的意义在于，一根电话线，把广播与百姓连在了一起，拨通电话，老百姓的声音可以传遍四面八方，广播那层神秘甚至是神圣的面纱被撩开了，深入走向大众的广播借此走出了低谷。但从内容上说，这时的经济广播，还是综合广播，没有多少“经济”的内容，因为当初珠江经济台之所以叫“经济台”，并不是要经营“经济”，而是要学习香港的办台模式，自负盈亏，进行商业化运作，搞商业台。因为当时的主管部门不允许叫“商业台”。于是，折衷一下，就叫“经济台”了。直到今天，珠江经济台从定位上讲依然不是专业的经济广播，而是粤语的综合广播。

进入20世纪90年代后，没有多少“经济”内涵的经济广播运行模式逐渐被文艺、音乐、交通、生活等专业广播效仿，大板块、全直播的形式运用到这些专业频道之后，其内容更专业，听众市场更细分。于是，带有“百货店”性质的经济广播被一个个“专卖店”所取代，听众分流，其品牌优势渐渐发生了逆转。到90年代后期，以北京交通台为代表的交通广播迅速崛起，新闻广播、音乐广播持续走强，经济广播的优势几乎丧失殆尽，深陷重围。

作为政治上层建筑的广播，其生存和发展归根结底是由社会经济基础决定的。与上个世纪八九十年代相比，目前，中国经济无论是市场化的程度、经济总量，还是经济国际化的程度等，都发生了巨大的变化。特别是数以亿计的股民、基民（基金投资者）的出现，中国进入了大众投资时代。连当年大学经济学教授都感觉新鲜的股票，如今成为街谈巷议的话题，普通百姓比任何一个时期更加关注经济及相关信息，比如国有股减持、利息税变化、利率调整、奥运会召开等等。也比任何一个时期关注国际风云变幻，比如国际油价变化，期货、汇市行情等等。因为在大众投资时代，任何国内、国际的风吹草动，都会引发股市的波动，关乎个人钱包的涨鼓。

作为大众投资者，面对高风险、高回报、瞬息万变的市场，本能地会对投资理财的相关信息产生强烈愿望，2008春节晚会上的相声《疯狂股迷》就是对某些人夸张而又形象的写照。作为专业经济广播，可以为大众投资者提供及时、快捷、权威的信息服务，并辅之以必要的信息解读，这样，即便是“小众”广播，但依然可以“一招鲜，吃遍天”，拥有最忠诚的广播听众。比如，中央电台经济之声改版后，增加了证券信息的密度和数量，2007年1～4月，北京的听众规模比上年同期增长超过五成。据央视索福瑞公司调查，2007年，山东广播经济频道进行大幅度改版后，早间的《财富早班车》，中午的《财富黄金档》、《理财博士》，晚间的《金钱树》，均以理财为主打内容，在30～55岁、月收入2000元以上人群中，收听率高居第一。

所以，作为大众传媒的经济广播，顺应形势变化，满足听众需求，回归“经济”轨道，借机突出重围，正当其时！

内容上突围：以“专”取胜，打造经济广播核心竞争力

经济广播突出重围需要打造自己的核心竞争力。对于参与竞争的主体而言，核心竞争力是指在竞争的环境中，从根本上决定并制约自身生存发展及持久竞争优势的能力。这样的竞争力具有独特性、独占性和不可模仿性。所谓广播的核心竞争力，是指广播媒体提供独特性、独占性和不可仿效性信息的能力。

对经济广播而言，新闻、音乐、娱乐等广播内容早已不具备独特性、独占性和不可仿效性的特点，几乎被所有的广播频率广泛使用，依托这类资源同其他专业频率进行全方位竞争，不可能形成经济广播的核心竞争力。而专业的财经、证券等投资理财信息，加之精辟准确的信息解读，则具有独特性、独占性和不可模仿性，是经济广播的核心竞争力所在。

目前，大众投资理财的主要品种有银行存款、股票、基金、保险、彩票等。全国的经济广播根据自己的特点扬长避短，明晰频道定位，对开办特色频道、特色栏目进行了积极的探索。比如，广东财经927专业做股票，发挥地缘优势，与香港广播联合办节目，还依托广播节目办专业报纸，收效良好。

打造经济广播的核心竞争力，很重要的一点，就是要提高媒体的公信力。没有公信力的媒体根本无竞争力可言。经济里面有政治，作为专业经济广播，既关乎听众的“钱袋子”，也关乎社会的安定团结。肩负着党、政府和人民喉舌的重任。在为听众提供专业信息的同时，还要坚持正确的舆论导向，引导广大投资者树立正确的理财观念，提醒他们防范市场风险。2007年上半年，股市出现过热迹象，一些对市场风险并不了解的投资者在赚钱发财的心理下盲目入市，有的借钱贷款炒股，一旦亏损，对家庭、社会都会带来严重的后果。山东经济广播通过节目和公益广告等方式连续进行风险提示，并邀请著名股票专家杨百万作专场报告，产生了良好的社会反响。

形式上突破：以“新”求变，增强经济广播吸引力

形式对于广播来讲十分重要，经济广播最初的崛起就源于形式。对经济广播而言，如何通过形式的创新，扬长避短，是一个值得研究的课题。

移动、快捷是广播的传统优势。结合经济广播的特点，浙江经济广播在全国率先推出“逢八播报”，在股市开盘期间的8分、18分、28分……播报股市行情。山东和很多省份的经济广播推出正点、半点股市播报，深受听众的青睐。

互动是广播最突出的优势。经济广播的发展离不开互动。山东经广《金钱树》节目推出“理财工作室”，连线理财专家和家庭主妇，结合家庭理财方案推广科学理财理念。另一档《股海冲浪》推出专家电话实时解股，把有资质的股评专家请到直播间，通过热线解答股民疑问。半个小时时间，可接听几十个电话。

通俗化是经济广播的必修课。与其他专业广播相比，经济广播要用大量的专业术语，晦涩难懂。如何让内行人听得不累，外行人听得有趣，是一个值得研究的课题。山东经济广播《财富早班车》推出理财故事，《理财博士》把枯燥的理财内容，变成一个个妙趣横生的故事，深受听众喜爱。

在节目创新方面，福建经济广播的《一路向前》值得称道。该节目借鉴交通广播的模式，融股市、财经、路况、新闻、娱乐为一体，通过互动的方式，打造了一档全新的财经节目，人气颇旺；此外，天津经济广播的《理财百事通》、贵州台经济广播推出《股市三人行》等，也各有高招，使经济广播的特色更加突出，对目标听众的吸引力显著增强。

另外，作为经济广播，还可以通过体现专业特色的活动，扩大经济频道影响力。比如，山东经济广播通过市场运作的模式，依托《金钱树》节目，2007年举办了7场大型理财报告会，把直播间搬到了会场，面对面与投资者交流，不仅扩大了频道和节目影响，还增加了收入。

实践证明，经济广播回归“经济”，既有人缘，也有“钱途”。山东经济广播从2007年4月起进行节目改版，大幅度削减音乐节目，撤销小说评书类节目，推出正点、半点股市快报，新开办《股海冲浪》节目，调整充实《金钱树》节目，收听率和市场份额大幅提升。由于目标听众以股民、基民、彩民为主，中高收入听众居多，实现了市场份额和广告创收的大幅增长。央视索福瑞公司的调查数据表明，与改版前的1～3月相比，9月份的市场份额增加了191%，预计全年收入增幅在20％以上。其中，金融、汽车的广告收入同比增长了两三倍。