金融风险点防控范文

导语：如何才能写好一篇金融风险点防控，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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目前，《金融监管研究》发行量约为1.5万本，被人民大学书报资料中心评为重要转载来源期刊，在中国知网公布的《中国学术期刊影响因子》金融类期刊中综合影响因子排名第三，在学术界、政策层和金融业形成了较强的影响力。

围绕当前国内外金融风险、金融监管理论研究和政策实践中的重点、热点、难点问题，《金融监管研究》2017年将主要刊发以下方面的文章：

1.供给侧结构性改革与金融服务实体经济

2.实体经济去杠杆率与金融风险防控3.资产价格泡沫和房地产金融风险防控

4.金融周期与金融风险防控5.系统性金融风险防控与宏观审慎监管

6.金融监管改革与监管有效性

7.金融科技创新（Fintech）发展、风险与监管

8.金融市场化改革和金融结构优化

9.信用风险、流动性风险、债券市场风险、影子银行风险、政府债务风险等专项风险防控

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关键词：金融会计；金融风险；防控对策

改革开放以来，我国在国际市场的地位越来越高，经济发展环境也越来越好，会计和金融产业在我国得到了快速的发展。但是近些年，由于西方资本主义市场金融风暴的波及，国内金融市场也受到很大影响，现如今，我国会计金融领域的发展受到外界很大的关注，尤其对于金融风险，一直都缺少有效地防控措施。不稳定的金融环境很难为经济和金融的发展提供保障。因此本文在金融会计的视角上，有效论述了当前金融风险所产生的原因和主要表现，并具有针对性的提出防控措施，以此更好的保障金融会计市场的稳定发展。

一、金融会计和金融风险的理论内涵

所谓金融会计是我国市场经济结构中的重要产业，掌握着我国国内整体的经济发展方向和行业命脉，金融会计在业务上并不局限于经济活动的核算，同时对于金融市场的管理都具有重要意义，本文立足于金融会计的理论内涵，深入探究金融风险，其主要是依据金融会计的理论基础对于金融风险进行有效的考量和论证。在某种意义上来讲，金融风险的产生和防范都离不开金融会计理论内容，金融风险的防范也是金融会计的一种重要职能。而金融风险也更多的是体现在金融会计的实际核算和管理当中。总而言之，金融风险与金融会计具有内外在的重要联系。要想做到合理防范金融风险也要从金融会计角度入手进行改革和创新。

二、金融风险产生的主要原因

在我国宏观经济发展过程中，金融风险的产生受到很多因素的影响，不仅有来自企业内部的管理风险，同时也有金融市场诸多外部条件因素的制约，除此之外还有来自于金融会计人员自身的管理水平因素影响。笔者对于金融风险产生原因的论述主要着重于以下几点：1．不稳定的外部金融环境在我国金融市场上，由于经济主体和市场交易呈现多元化的发展趋势，金融市场的竞争也日趋激烈，尤其在现代化经济环境中，很多金融工具和金融手段的出现加剧了金融市场的复杂，金融环境中不可控的因素也越来越大。不仅如此，很多企业和金融教育者为了获取更多的利润和市场资源，纷纷采取不正常的竞争手段，例如：私自操控资本证券市场、低息放贷以及运用金融工具挑衅金融守则权威等，不仅加剧了我国金融市场的不合理竞争，同时也扰乱了金融市场公平的交易环境，进一步加大了市场经济中的金融风险。2．企业自身监管水平不高，存在管理漏洞现阶段我国市场经济中，虽然各行业都有所涉及金融业务，但是大部分企业经营者和管理者都尚未认识到金融风险对于企业发展的重要性，对于金融风险也缺乏应有的关注，对于金融风险的监管意识不强，不仅如此，也有很多企业为了谋求更高的经营利润不惜对企业会计核算和账务处理作假，导致很多企业的金融会计信息不真实，在管理上也存在许多漏洞，这给金融风险的出现创造了有利的环境条件。除此之外，很多企业在市场竞争过程中，对于企业自身的经营风险和市场定位并不明确，缺乏科学的经营管理战略指导，在内部的管理上也缺乏完善的内部监督和管理制度的约束，让金融风险的发生有了很多可乘之机。3．金融业务人员和会计人员专业素质不高现阶段纵观我国金融市场的发展来看，具备专业化高素质的金融会计人才还比较少，整体的人员素质也不高，不仅在会计核算过程中，会计人员核算和监督的专业不强，很难保证财务信息的真实性和准确性。同时在金融业务中，金融服务人员对现代化的金融工具、金融理论以及金融风险都缺乏系统的认识。人员素质不高，很难为金融风险的识别和防范提供有力支持。另外，在企业管理人员的诱导下，很多金融业务人员和会计人员都成为企业弄虚作假，获取不正当利益的帮凶，例如：帮助企业管理人员做假账等，无视会计法规和金融制度的行业底线，这些都在一定程度上影响市场经济环境，促使金融风险滋生。

三、金融风险的主要外在表现

1．金融会计失信越发严重随着现阶段我国市场经济竞争日趋激烈，企业为了争夺有利的市场经济地位，不仅运用现代化的金融工具和手段弄虚作假，操作资本市场，同时也为了规避税负，对企业的财务信息作假。欺瞒市场消费者和投资者，同时也对政府的税收和管理进行逃避。严重影响了企业金融会计信息的真实性，同时也大大降低了企业自身的信用度。2．会计核算的风险传统意义上企业的会计核算都是依靠人工完成的，对于会计信息的获取、整理以及输出都是手工核算，不仅会计人员的核算方法和核算手段很难保证会计处理的真实性和准确性，同时会计核算的效率也不高，不仅如此，在企业的会计岗位设置和人员职能分配上也没有进行有效的监督和制约，这种内部的管理风险也会加重会计核算的风险。3．会计监督与管理职能无法有效开展通过对我国金融市场的分析来看，在金融会计视角下很多会计和金融业务人员的管理职能都得不到有效地落实。会计和金融业务人员缺乏对财务信息和金融市场的洞察力和风险的敏锐观察力，无法有效识别和防范金融风险，使得会计监督与管理职能的发挥得不到有效落实。在一定程度上丧失了金融监管的本来意义。

四、新时期如何有效防控金融风险

1．建立完善的会计法则和金融管理制度针对我国当前宏观的会计行业发展和金融市场，首先还要积极打造稳定健康的金融环境，建立完善的会计法则和金融管理制度，为金融市场提供有效的监管。对此，还要根据企业的财务核算和金融业务处理建立健全会计法则，例如：运用统一的会计核算标准，定期参加政府的税务监督和审计监察。加强对企业呆账资金和库存的管理，进一步创新和完善会计核算方法。其次，政府和金融管理部门也要根据外部金融环境的变化，积极制定有效的金融监督管理制度，规范金融市场的交易和金融工具的使用，切实做到金融市场的公开和透明。2．提高企业对于金融风险的认知和管理水平新形势下，企业的发展越来越离不开宏观的经济条件，因此，企业的经营者和管理者要进一步提高企业对于金融风险的认知和管理水平。建立健全企业内部的监督管理体系，根据会计岗位的制约机制，合理分配人员岗位工作，例如：做到出纳和会计岗位的分离，其次也要强化会计人和金融业务人员的风险认知，保证他们在工作的精细化和科学化。除此之外，企业管理者也要定期根据财务数据的分析，制定企业科学的战略规划，有效适应金融市场的发展。3．提高会计和金融队伍的整体水平企业的发展离不开人才动力的支持，因此企业要积极提高会计和金融队伍的整体水平，引进专业化的会计人员和高素质的金融人才，不仅要具备扎实的理论知识，同时也要具备良好的职业道德，除此之外也要对员工进行岗位和技能的培养，例如：做好岗前培训和定期学习的举措。让会计和金融队伍树立足够的风险意识。不仅如此，在业务技能上会计和金融从业人员也要树立自主学习的意识，强化金融理论知识、法律知识的学习。以此为金融风险的防控提供支持。

五、结束语

金融风险的识别和防范是一项系统的工作，不仅需要政府、企业以及企业内部员工都要做有力的防范措施。还需要用现代化的金融会计理论指导金融风险防范工作。

参考文献：

［1］蓝庆新．美国“次贷危机”与我国金融风险防范［J］．理论探索，2008，（02）．

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【关键词】风险防控 金融信息

随着我国经济的发展以及社会的进步，我国的金融行业正在逐渐的发展成熟，金融化企业信息的发展受到了广泛的关注，特别是在我国的移动行业以及社交网络与网络中的搜索引擎等方面具有非常重要的作用，金融行业的发展不仅对人们正常的生产生活具有重要的影响，同时也冲击了传统的金融机构。在这样的经济发展背景下，我们对于金融行业的信息化以及互联网两个方面涉及的法律进行不断的健全与不断的完善。通过相关法律的管理效率对金融行业进行管理与约束，并且对金融行业中信息化的特征的影响进行详细的研究与分析，全面的讲解在金融信息化建设对于银行防控的作用。

一、对金融信息化与风险的全面认识

在我国经济发展中金融行业并不是一个新兴的企业，其运行的时间也比较长，并且在金融方面还扮演着一个非常重要的角色，是我国经济发展中重要的一部分，也是经济的核心部门，社会经济发展的支柱。对金融行业进行及时的改革是对传统的经济发展进行的一次重要革新，也是顺应现在国际经济发展趋势的一个重要措施。从现在的经济形势上看，在各种经济研究领域很多的学者没有对经济金融信息形成一个比较统一的观点。但是比较顺应现在经济发展的，受到很多人支持的是观点是信息化金融主要是利用现在信息化技术逐渐的对金融业务进行研究与创新，使其逐渐的实现网络化、信息化与电子化。并且与此同时金融行业还利用现在信息化的经济发展形式，逐渐的进行大量数据的分析，这样可以为金融行业提供比较科学的管理数据，逐渐的促进金融行业经济利益的提升与质量的增强，从而促进企业经济管理模式的转变。从金融行业信息化逐渐发展为止我国经济主要经历了三个阶段，在这三个阶段过程中金融信息化发生了很多的变化，并且为我国经济市场的发展提供了更加充实的指导与依据。

二、金融信息下的风险预控现状

（一）信息化认识不够充足

在现在的经济发展下对于我国的信息化认识不够充分，还存在很多的不足。金融信息化的发展在建设的过程中对其的思想也非常的重要，在进行金融行业的运行与认识时一定要能够全面的掌握现在的金融风险控制，并且对金融风险存在的特点等进行详细的了解，还需要从思想上提高对于这方面的认识。在现在这样信息化的条件下，与传统的金融方面的风险相比较，金融风险具有很多的差异，所以在进行金融风险预控时一定要针对当前的实际资金运转情况以及其中存在的风险相互进行综合性的考虑，最主要的目的就是将金融经济的效益提升到最大化，将风险降低到最小化。逐渐的实现现在金融行业中信息化管理的效率。

（二）金融防范风险中存在很多的问题

在进行金融行业信息化管理的同时，一定要根据实际的金融资金运转的情况进行风险的预控。我国现在的金融行业在处于建设的期间，其中还有很多方面发展的不够成熟，还存在很多的不足与漏洞，其中有很多的问题严重的影响了金融行业的发展与进步，并且加大了其中存在的风险。若是不对这些问题进行及时的处理，则会导致金融行业发展更加的缓慢，内部控制不够完善，不能及时的控制其中的风险，不能充分的发挥金融的作用。

（三）金融信息化建设中对于金融组织管理存在的问题

在现在这样的信息化发展过程中，关于金融信息安全的问题一直是金融行业中的重中之重，信息安全方面需要借助我国的计算机技术进行有效的管理。在进行管理的同时还需要掌握熟练的计算机技术，对于其中的组织管理需要进行详细的的分析与掌握，现在的信息管理技术不够健全，不管是在管理机制方面还是在制度方面都存在很多的问题需要解决。

三、企业如何防范金融风险

金融信息化的建设是适应现在的经济发展以及社会进步下重要的决策之一，也是促进我国经济发展的必然选择，信息化建设能够很好的促进金融经济对于各种信息数据的掌握与评估，以及对于现在经济发展下金融行业运转状态的分析，并且信息化建设对于金融管理来讲是其调节经济发展以及信息掌握重要的手段与重要的载体，也是不断加强信息化建设平台以及金融管理工作的重要支柱与动力。在以后的发展工作中，对于金融的发展需要通过多种形式不断的实现信息的收集，利用科学的知识进行系统的分析实现金融行业的发展。

（一）加强对于金融信息化建设的认识，强化风险管理的掌握程度

在进行金融经济信息化管理的同时一定要注意现在的信息化发展的现状以及对于其最基本的认识与掌握，并且还需要不断的进行风险管理细化。金融行业中风险意识的加强与充分认识可以很好的促进现在的金融行业的发展与进步，全面的降低金融行业的风险，提高金融行业效益提升。

（二）完善金融中信息化控制的法律环境，建立完善的管理机制

在进行信息化建设管理的同时需要我们不断的完善信息化管理的法律基础与管理机制，全面的保障信息化建设能够更好的，更加全面的进行发展。建立比较完善的信息化的管理机制能够很好的对信息化发展与建设做出正确的指导与规范，并且为金融行业的发展提供重要的依据。

（三）完善金融风险管理将其渗入到管理业务中，促进企业金融的发展

对于现在的金融经济的发展来讲，其在我国的经济中非常的重要，所以在进行信息化管理风险预控发展的同时一定要重视对于金融业务管理，熟悉金融业务的发展，将信息化风险预控不断的渗入到经济经营业务中，这样才能很好的促进企业金融行业的发展。

（四）建立比较健全的金融风险信息管理保障体系

在我国的经济发展中，对于金融风险方面的管理还存在一些不足，在国外的经济金融管理中已经建立比较健全的风险管理体系进行金融风险的管理控制，我国可以向其借鉴一些管理方式或是风险控制经验，以及在金融风险控制中应当遵守的一些标准。结合自身的国情进行经济金融方面的风险防控以及管理，并且根据实际的情况进行信息安全方面的管理设计，其中信息管理安全非常的重要，一定要建立比较全面的风险管理体系进行风险的控制管理。

例如在前几年我国的中航油事件中，从最初的获利到后来逐渐的资金短缺，一开始其中就存在着巨大的隐患，在资金方面中石油选择的是风险比较大的做空期权，并且在风险方面意识比较薄弱，没有及时的采取措施，来积极的应对对冲交易导致风险被无限的扩大，最后被逼仓。所以在进行风险防范方面一定要掌握好防控技巧，不断的提升自身对于风险防控的技能与意识。

四、结束语

金融行业中的信息化发展是一种动态的发展形式，也是促进我国经济发展重要的动力，在一定程度上能够很好的促进经济的进步与社会的发展。从现在发展的情况来讲，对于金融行业中信息化发展还需要很多完善的地方，需要我们从多方面的角度进行信息化金融经济的建设。将信息化管理逐渐的发展成熟不仅能够促进我国金融经济的发展，还能很好的促进我国经济的建设与进步。

参考文献

[1]许迎春.金融信息化及其风险防控研究[J].天津科技，2015，02：53-54.

[2]阎枫.金融信息化建设在风险防控中的作用探讨[J].中外企业家，2015，01：104.

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【关键词】互联网金融 风险 防控

互联网金融是一种新型的金融形式，是互联网企业和金融企业有效结合所产生的一种金融融资模式。与传统的金融不同，互联网金融的有效结合不仅可以使互联网技术得到开放化，同时对于经济的多元化发展，可以创造更多更大的商业价值。互联网金融以其便捷的使用性，门槛低，而且跨地域性的服务等优点，得到了市场的认可，也取得了可观的成绩和效益。

一、互联网金融存在的风险

事物都有其两面性，互联网金融带去更大更多利益的同时，也会出现一系列问题，尤其是近几年金融案件的频繁发生，使互联网金融面临着许多的风险和挑战。

（一）技术操作所产生的风险

对于互联网的操作，本身就存在一些风险，互联网金融的操作风险率就更高了。人们在进行互联网金融操作的时候，特别容易将个人的信息泄露出去，被黑客窃取信息，进行一些非法的活动，威胁个人的信息安全。同时，互联网病毒也层出不穷，它的扩散和传播速度之快，对人们的影响也是非常大的。

（二）市场带去的风险

市场风险是各个行业都不可避免的。互联网金融相对于传统金融而言，便捷性更大，优惠性更多，交易的范围也更广，所以在进行互联网金融交易时，也面临着更多的风险。对于互联网资金的使用，往往存在第三方的支付，资金经常两天或者更久才可以得到有效的挪用，在这期间，资金得不到有效的保障和监管，即将承担很大的风险。同时金融融资的期限也各不相同，系统比较混乱，一旦出现资金和负债的失衡，投资者和后方管理者都会各自自保，将会导致市场的紊乱，金融业的混乱。

（三）资金安全存在风险

随着互联网金融的发展，每一位消费者最为关心的问题就是自己资金的安全问题。目前的市场形势来看，资金的投入方式有很多种，比如银行的存款，虽然这种方式的安全性比较高，但是一旦出现通货膨胀现象，这种资金的投入也将失去意义。证券回报率高，但是存在极大的风险，互联网金融流程比较透明，但是资金的安全往往得不到有效的保障，也是存在极大的风险的。

（四）风险容易扩散

互联网金融发展多以实时的交易和兑付为主，缺乏一个有效的信用管理机制，对于资金的稳定性准备不足，资金流动性较大，就会容易出现信用风险和管理风险。而且互联网金融行业特备容易受到行业负面信息的影响，给消费者带去精神上的压力和市场恐慌。

二、互联网金融风险产生的原因

互联网金融风险的产生是由多个因素导致的，主要体现为经营主体之间界限的不清晰、互联网金融法规监管的不健全和普通民众的盲目跟风这几个方面。

（一）经营主体界限不清晰

我国的互联网金融发展越来越多元化，互联网金融的模式也越来越多样化，互联网企业与金融企业的融合也越来越频繁，这就使得互联网和金融之间的界限变得不清晰，很模糊。尤其是从第三方支付来看，第三方作为中介作用，却聚集了大量的虚拟货币，没有相关的法律支持，就会出现吸收存款的感觉，使得经营主体之间互相混乱，分不清具体的界限。

（二）互联网金融法规监管不健全

互联网金融作为一种新兴的产业，与其相关的法律法规还没有得到健全，出现许多法律漏洞，尤其是近几年金融案件频发，这就更说明了互联网金融在法律监管中的缺失，风险突出。互联网金融的法规监管起步比较晚，监管的制度得不到健全，导致部分人利用这一缺点，在利益的驱使下，非法的盗取个人的信息，进行一些非法的活动，因此为了维护互联网金融的可持续发展，健全相关的法律法规至关重要。

（三）群众的盲目跟风

许多群众对互联网金融风险认识不足，也容易受到舆论的影响，就会盲目的进行互联网金融理财跟风，存在投机心理，这就会使市场服务和风险增加，引发一系列金融纠纷和问题。

三、加强对互联网金融风险的防控

互联网金融业还存在许多的问题，这就需要我们积极的去进行解决和防控。

（一）健全法律法规，强化各个主体责任

加快对互联网金融的法律法规的建立，同时在法律上明确的界定经营者主体之间的责任和义务，以确保互联网金融朝着正确的方向发展。加快修订和完善相关法律法规，对责任主体进行有效的监管，对于违法犯罪的行为进行有效的打击和控制，以确保互联网金融行业的稳定发展和消费者资金的安全。

（二）完善互联网监管体系

建立一个完善的互联网监管体系，同时明确监管的主体，设置相关的监管机构，做到监管有序，责任分明。同时，也要加强监管主体和其他金融监管部门之间的合作，这样对于处理跨地域和跨行业交易行为也可以起到很好的监管和保护。

（三）对资金进行追踪控制，预测风险，应对方案

互联网金融的资金去向是一个必须重视的问题，严格控制网上交易资金，对每笔资金的去向进行追踪和控制，是个极其重要的问题。同时，也要对未发生的风险进行预测，积极的进行风险的解决方案研究，这也对风险的避免起着很大的作用。

四、总结

互联网金融作为一种新兴的发展模式，有着独特的创新性和吸引性，其发展潜力巨大，对市场的发展至关重要。但是，我国的互联网金融起步较晚，相关的法规不健全，出现了一些问题，这些是不容忽视的，也是我们未来发展一个健康稳定的市场经济所必须面对和解决的问题。我国互联网金融发展的脚步不会因此而停止。

参考文献

[1]李肖松.论互联网金融发展中的风险防控《生产力研究》2016年3期.

[2]何虹.互联网金融发展面临的风险隐患应予以重视《华北金融》2013年8期.

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关键词：电网公司；财务风险；防控；对策

1引言

所谓的财务风险指的是公司在运营过程中，实际的财务收益与提前预期的财务收益有一定的误差，并有可能造成严重的损失。财务风险在一家企业的生产运营中是难以避免的，可以说是一直存在的。对于电网公司而言，它是我国国有资金重点集中的对象，主要的核心业务就是建设运营电网，为我国社会经济的发展提供了强有力的电力保障，电网公司的建设要由国家垄断支配，很大程度上受到了国家政策的限制，只有有计划地对生产要素进行配置，电网公司才能健康的运行，随着市场经济的发展，电网公司存在的财务风险愈来愈明显。因此，维持电网公司的健康运行成了国家和企业的巨大挑战，提高企业对财务风险的预防意识已经迫在眉睫。

2电网公司在实际运营中面临的财务风险

电网公司的财务风险主要来源于内部环境因素和外部环境因素两大类。对于内部的环境而言，包括几个方面，其中重要的有资产风险、投资风险以及支付方面的风险。于外部环境因素来说，包括市场金融风险和自然条件造成的财务风险两方面，以下简述分析电网公司面临的财务风险。（1）内部环境因素。电网公司的资产数量多，面临的风险就越大，所以资产风险造成的财务风险应值得公司的重视，所谓的资产风险指的就是公司的资产不稳定性，主要包括资产质量风险和资产结构风险。两方面中只要一方面照顾不周使比例失调，对电网公司造成的风险是极大的。巨额的电网投资建设使电网公司的财务风险加大，多年以来国家各地区对电的需求量加大，电网公司投资量大于盈利，使得电网公司的建设和发展资金十分匮乏。以2007年为例，2007年国家实施了信贷紧缩政策，政策实施不到一年半的时间贷率上升了几个百分点，使得电网公司的财务负担加重。（2）外部环境因素。随着市场经济的发展，金融风险对电网公司的财务风险影响甚重，金融风险值得就是金融方面的风险，往往一家企业金融风险带动的财务风险不容小觑。比如2008年爆发的金融危机不仅使本国的经济财政受损，全球的经济都受到了沉重的打击，更别说电网企业了。自然条件的对财务风险的引发也有一定的促进作用。随着电力的不断推广，让千千万万的偏远地区也用上了电，同时增大了电力事故的发生，主要的因素有山体滑坡、地震、泥石流、洪水以及海啸台风等。举个例子来说，2008年四川汶川的“五•一二”大地震、2017年四川九寨沟的地震，严重的摧毁了电路，我国的电网公司受到了严重的财务风险。自然灾害人为的难以控制，所以自然因素对财务风险的影响将一直存在下去。

3电网公司预防财务风险的措施

（1）加强企业自身的内部管理机制，建立健全完善的检查监督体系。电网公司的财务风险大部分原因来自公司内部，所以公司必须认识到财务风险带来的危害，提高企业对财务风险的预防意识，加强企业对员工的管理，定期检查公司的财务状况，不容许出现偷税漏税的现象，使企业健康有序的发展下去。（2）提高资金的管理质量水平。科学的对企业的财务收益进行预判，关注好企业的资金流向，俗话说只有将好东西用在恰当的地方才能体现它的重要性，所以提高企业对资金的管理水平对财务风险而防控具有重要意义。

4电网公司加强财务风险防控措施的重要意义

一是有利于国有企业及电力企业资产保值增值。电网企业作为国有企业的重要组成之一，虽然电网企业具有独立运营机制，但是整体大局运行及经济资产都是国有资产的重要组成，电网企业就是国有企业的一个子链，如果子链发生问题那么整个电力行业都会受到影响。如果每个电网公司都加强财务风险的防范措施，那么国家的电网就会稳定的运行，电力企业才会可持续的运营下去，因此加强电网公司的财务风险防控机制是十分重要的。二是有利于实现电网公司降低成本，实现利润的最大化。对于风险管理来说，财务风险是它的重要组成部分，对财务风险做好防控措施能降低整个企业的风险。企业采取适当的方式对财务风险进行有效的防控，保障了企业的正常运作和稳定的发展，电力企业的兴起与衰落与国家的发展挂钩，而且企业的财务风险贯穿在真个发展过程中，公司经营的核心就是财务管理，企业计划的一切活动都是在财务允许的前提下运行的，合理有效的防控措施能提升企业在市场竞争中的优势。电网公司加强财务风险的防范能有降低风险发生的概率，将损失降到最低，实现利益最大化的目标，对企业的发展具有重要的意义。

5结语

综上所述，本文通过对电网公司在实际运营过程中遇到的财务风险，分析探讨了电网公司预防财务风险的重要作用，并且结合实例提出了预防和解决财务风险的措施。现今电网公司存在的财务风险已经严重到造成企业破产，财务风险是公司的命脉，它严重阻碍了企业经济和国家经济的发展。我们在认识到实际运营时遇到的财务风险之后，进一步地采取防控措施预防财务风险的发生。所以，面对以上问题，企业要以积极的态度和正确的方式来预防财务风险。只要电网企业意识到财务的风险，才能防患于未然，实现可持续发展的目标。

参考文献

[1]赵鑫.电网公司财务风险防控现状分析及对策[J].经济管理（文摘版），2017（3）.

[2]邓伟妍.电网公司财务风险防控现状分析及对策[J].商业会计，2017（1）.

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一、金融业面临的金融风险原因

金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。所谓的风险，简而言之，就是指一种行为既可能带来收益，又可能带来损失。那么，金融风险就是指“经济主体在金融活动中受损失的不确定性或可能性。或者说，经济主体在金融活动中预期收益与实际收益出现偏差的概率”[1]。一般来说，市场经济环境下的金融活动都隐藏着金融风险，这种风险只能控制在一定的限制范围之内，一旦风险过大，金融风险便会爆发出来，甚至有导致金融危机的可能。

那么，金融业面临的金融风险原因主要有哪些呢?可以从以下几点进行分析。

第一，从金融业的布局与发展来看，目前我国金融业存在着单一化的问题。在我国，实行银行改制以来，我国几大国有银行在资金配置上仍然处在绝对支配地位而没有什么改变。资金链主要由国有商业银行控制，融资渠道单一，由于广大群众缺的投资渠道过于单一，以及面临着衣食住行的生活成本提高，更多的百姓选择的是宁愿把钱存于银行中。与此同时，企业要发展，则必须对外部资金具有很高的吸纳能力，但是由于国有商业银行的限制，直接融资不能够获得自由的发展，百姓的投资渠道缺乏，企业只有靠向商业银行借贷方能生存发展。这就形成了融资渠道的单一和结构的僵化，使得银行风险处于高水平地位。

第二，从操作从面来看，金融机构存在着操作风险。操作风险，顾名思义，就是指在实际操作过程中存在的风险，表现在金融业中，就是在银行的日常业务操作过程中产生的风险。这种操作风险又表现为以下几点：首先，金融行业工作人员的个人素质风险;其次，业务操作过程缺乏规范，无规章可循。金融活动是一种多主体互动性质极强的经济活动，他们都是以盈利为目的，由于利益诉求的不同，这就导致了金融活动操作的异化。

第三，从利率的变动来看，我国的金融业存在着愈来愈高的利率风险。在我国，由于对利率市场化进程的管制比较严格，因此各商业银行不能自主调整利率。利率的变动受到统一的系统性调度，由此而带来了较大的系统性利率风险。在利率市场化进程势在必行的今天，银行利率的波动将会变得频繁，由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大，这样以来，在利率市场化的前进中，由于金融机构自身应对利率波动能力的不足，将会带来利率风险。

第四，从信用角度来看，金融机构时刻存在着信用风险。信用风险管理是银行风险管理的首要目标，这是因为银行普遍存在着信用风险。商业银行普遍存在着过度借贷的冲动，因为贷款借出越多，也就代表着业务做得越大，最终有可能获得很好的收益。但是，这就存在着盲目借贷的风险。因为借出的资金大多都是流向高风险的行业，因此极易形成呆账、坏账，这就潜伏着巨大的金融风险。从借贷者来看，他们也在寻求各种手段满足自身利益，从而千方百计逃脱还贷的义务，向银行转嫁风险，使亏损的由银行来承担。于是，各种转嫁风险、骗贷、拖欠贷款等现象就大有人在，增加了银行的信用风险。

第五，从金融的自由化层面来看，各种金融机构的泛滥，形成了自由化的风险。随着老百姓手中的资金越来越多，而国家已经开始放松对金融市场的管制，这促进了银行业的发展。另外，一些人也纷纷采用各种手段来吸收散在的资金，形成地下金融市场，而一些中小企业在从正规金融渠道筹集资金困难的情况下，容易寻求这种地下金融市场等非正规金融渠道。而那些正规的金融机构，也需要获得比自由化之前更多的利益，便更容易从事那些大风险的活动。

从以上五个方面来看，面对着各种复杂交错的原因，应对金融风险，加强应对金融风险体系，控制与防范金融风险的要求势在必行。

二、完善金融管理与服务对策

在金融业面临着那么多风险和挑战的今天，如何从实际困难中寻找有效应对这些风险和挑战的办法，从而能够不断创新金融管理与服务的方式方法，防范和化解风险，以推动金融业可持续发展，是一份十分艰巨的任务。笔者总结以下几条，用以加强和完善金融管理与服务。

第一，改变传统观念，用现代的眼光，创新金融服务产品。所谓的金融产品服务创新，“主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。”[2]传统的金融行业主要通过提供传统的金融工具为客户提供帮助，现代金融业的发展要求金融机构能够积极利用咨询、信息服务等方式，通过银行卡、股票、支票、债券、汇票、期货、保单等新型金融工具，促进服务的现代化与文明化。另外，为客户提供金融服务时的环境，包括客观环境和主观环境，都要更加人性化，更让人赏心悦目。

第二，从立法的角度来看，要加强金融风险的法律防控。目前，对金融风险的防控已经不是一个要不要实行的问题，而是一个要通过什么方式实行才更有效的问题。首先，我们需要从根本上进行金融立法的完善，从法律层面上规范金融机构及金融主体的合法化行为。另外，要加强金融监管能力。

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【关键词】经济法；金融风险；价值功能

一、引言

1997年的亚洲经济危机与2008年美国金融危机波及全球，论证了经济法价值与功能的重要性。只有将政府宏观调控和市场监管相结合，同时注重经济法对金融市场的调控，才能保证经济秩序平稳健康发展。当前我们要立足经济法的实际，探讨经济法的价值和功能，将经济法作为防范金融风险的重要手段，发挥其风险防范作用，从而更好地解决金融风险，为优化金融环境和防控金融风险提供强有力的法律体系支撑和保障。

二、金融风险的特点分析

金融风险主要是指企业在市场竞争中，因采取的管理方式不当导致企业自身发生经营危机。同时，因各个企业间存在密切的合作以及经营管理环境的变化，导致企业将内部的经营管理风险传导其他企业，致使一些企业出现经营困难及经营风险扩大等问题，甚至波及整个行业。就我国目前的发展形势来看，应格外注重金融风险的防范。在社会经济发展过程中，各行各业都联系紧密，形成“你中有我，我中有你”的关系链条。因此，需认识到金融风险对经济风险产生的影响，从而平衡好各方之间的关系。一旦不能做好切实可行的防控模式，将会产生更大的金融风险。从过去爆发过的金融危机来看，金融风险的发生具有不定时性。

三、经济法的特点及在金融风险中的价值功能分析

1.经济法的特点其一，经济法具有持续的健全性。就我国目前的金融运行环境来看，经济法对其有很大影响，在法律规范层面起到了良好的作用，促进了我国社会主义市场经济与金融行业的发展，帮助我们解决了一些经济发展中的缺陷与不足，从而推动我国经济的稳定健康发展，这是经济法稳定性与持续性的凸显。自2020年以来，我国为全面建成小康社会做出不懈努力，经济也随之飞速发展，故而经济法应不断被完善和充实，这对于我国经济活动的开展，及金融行业的建设都是大有裨益的。其二，经济法具有涉及领域的广泛性。目前我国经济系统具有多元性、综合性，经济法作为我国社会经济发展中的核心法律之一，应多角度、全覆盖地考虑如何更好地满足当前我国经济活动领域、金融建设方面的需求，使经济法起到规范及管控的作用。随着经济法的几次修订，其所涉及的领域不断扩大，内容也日趋完善，这更加凸显出经济法的重要功能价值。2.经济法在金融风险中的价值功能通过对1997年亚洲金融危机以及2008年美国次贷危机爆发的原因进行分析，我们可以发现，危机爆发的根本原因在于法律方面存在漏洞，经济的发展不能脱离于法律制度，需要法律来“保驾护航”。尤其对于我国目前正处于经济高速腾飞发展的阶段，经济法的价值与功能更不容忽视。经济法最主要的价值功能主要表现为以下两个方面：其一，安全价值。安全是所有法律共同的价值取向，不同的法律保护权益也不尽相同，究其本质来说，安全价值是核心价值，但不同法律对于安全价值的定义也不同。比如，刑法侧重于保护国家、社会和公民的人身、财产安全；民法侧重于保障平等主体间的经济安全，而经济法是侧重于保障国民经济安全。对于金融行业来说，经济法所体现的安全价值在于金融财产的安全、金融体系的正常稳定运行等，金融安全是经济法安全价值在金融行业中的重要体现。然而金融风险具有普遍性，金融安全与金融风险、金融危机是相对应且紧密相连的。美国2008年爆发的金融危机，最大的根源也是法律层面的疏漏，对此我们应吸取教训，完善我国金融行业的法律制度，做到以经济法为根基，平衡好安全与效率及利益之间的关系，切实保障我国经济环境与金融行业的稳固运行。其二，效率与公平价值。所谓经济法的公平价值是指法律关系中的任何一个主体，都能够享有利益平衡，即实质公平（主要包括规则、信息、分配的公平）。公平与效率在市场经济活动中的价值关乎经济的发展与稳定。我们国家明确指出：初次分配和再分配都要处理好效率与公平的关系，再配更加注重公平。我国实行按劳分配为主体，多种分配方式并存的分配制度，这也是为了平衡好效率与公平之间的关系，从而推动经济的发展。经济发展受到经济法的影响，同时经济法也起到了合理的管控作用，经济法凭借自身的效率与公平价值，可以从各种不同的市场主体中选出合适的主体，将其匹配到对应的金融领域中，确保科学分配、资源有效利用。因此，经济法其自身的价值功能有利于防范金融风险。

四、经济法对防范金融风险的应用

1.完善金融行业有关的立法经济法对于防范金融风险至关重要，但随着社会的发展，法律滞后性的弊端逐渐显露，出现了经济法对于一些金融风险不适用的情况。为建设健康、稳定的金融市场环境，要根据金融行业中显现的问题做好对经济法的完善和调整，保证在立法方面，经济法能够应对金融风险。同时，在完善金融市场相关法律的中，我们应注重对有关金融企业法律的构建，保证立法的有效和完整，促进我国市场经济的快速发展。2.强化对金融市场的宏观调控与市场内部的监督管理全球金融市场的运行中，政府如何运用经济法手段监管和调控至关重要，政府在金融行业中应发挥调控作用，通过科学合理的手段对金融机构加强管控。政府应注重引导金融行业的改革与发展，确保对金融行业的宏观调控，从而有效防范金融风险。不仅政府应加强宏观调控，金融市场的内部监督与管理同样重要。由于我国金融行业起步稍晚，相较于西方发达国家仍存在一些不足，因此，金融企业内部需要制定监督管理制度，并接受来自政府和社会的外部监督，为经济法的应用提供强有力的保障。在防范金融风险时，不仅要发挥经济法的作用，还要兼顾政府对金融市场的宏观管控及金融市场内部的监督，齐头并进，才能有效防范金融风险。3.加强经济法与互联网信息技术的结合随着互联网技术的发展与普及，我们可以将互联网信息技术运用到金融风险的管控当中。开展网络对金融风险的监管工作，构建“全方位、全覆盖”24小时不间断监测系统，可以自动识别与发送金融风险信息给相关负责人；划分需重点监测的金融风险。网络监控作为监控金融风险的重要方式之一，将可以解决金融风险的监督管理问题。因此，加强经济法与互联网信息技术的结合，能够防范金融风险，加快实现我国社会经济发展的目标。除此之外，我们也可以在本国的发展基础之上借鉴外国相关先进技术，开发适合我国的信息技术金融工具，以此防范金融风险。4.完善企业信息披露制度对于金融风险的防范需要我们利用互联网信息技术进行全面监控，但金融行业信息存在不能及时披露、隐蔽性的特征，所以如果我们不能做到全面了解金融企业信息，那么企业就极容易在交易过程中上当受骗。因此，管控及相关行业需要做好信息及时披露，让相关合作企业及时了解到对方的企业经营状况，避免造成不当合作导致金融风险的出现。对于一些网贷平台等也需要注重自身的信息披露，让用户能够了解是否存在风险，进而开展金融活动。完善企业信息披露制度，实现信息真实透明，也是提高防范金融风险能力的重要手段。

五、结语

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关键词：金融经济;风险与防范;探究

为了能够更好地对风险进行防范，那么就要对金融风险加强监测力度。采取一切措施降低风险，改革金融体制、对信贷规模施行严格控制、严厉打击金融违法犯罪行为、对金融的监管要保持警惕态度、充分利用好市场化这一资源，尽可能地将各种风险扼杀在摇篮中，这样在日后的发展中，才能更好地得以提升。

一、对金融经济风险的概述

与实体经济不同的是，金融经济是虚拟性的活动，现在它主要是利用证券、期货等交易方式来进行盈利。虚拟经济的利润获得主要是利用一些票据的资金循环在金融市场中进行流转，其本身是不存在价值的。目前的经济形势是，全球经济一体化，这样，金融经济尤其是实际经济的发展起到很大的作用。另一方面，由于银行迅速发展起来，我国的经济体制也进行了一系列的改革。到了上世纪90年代的后期，不少城市开始兴起证交易所，这有利于证交易的市场化形成。如货币一样，一些有收藏价值的证就可以兑换到货币了。

由于经济的发展受到多个方面的影响，但是它又作为金融经济发展的主题活动，因此会造成收益不稳定，可能随时出现亏损，这在一定程度上对金融经济来说是一种极大的风险。只要出现活动就会存在金融风险，这是不可避免的，而它会以各种变现形式出现，比如某家金融机构由于长期经营不善，导致最终破产，那么，在随后的一段时间内，将会有一系列的影响陆续而来;另一个例子，2008年，爆发了全球金融危机，主要是因为在危机最初出现时没有做好应对反应，最终波及到全球，给全球的经济造成了巨大的影响。因此，要想全球的经济能够快速健康发展，就必须要对金融风险做好防范工作。

由于现在全世界的金融格局都存在着不确定性，因此，不同类型的金融风险争相涌入，社会和人类的发展进步受到极大的挑战。由于金融经济集中性较强，同时也为了能够更加方便地控制好实体经济，金融机构在现在市场的资源配置中占有重要作用。这一特点，被一些别有用心的人利用，他们投机取巧，为了实现盈利的目的不择手段，对金融市场的控制尤为严重，特别是将金融资本当做直接的经营对象之后，使得金融出现的发展模式得到广泛应用。这样使得实体经济和金融资本分开来运行，如果金融资本失去了产业资本的支持，那么就使得运营风险大大提高。由此可见，金融资本对于市场经济的影响还是很大的，一旦自身的金融风险达到一定程度后，就会使得金融资金陷入困境之中，更严重的会导致金融危机的产生。因此，要想使得我国的金融行业走绿色健康、稳定快速的发展之路，就必须要对我国的金融经济的风险做好防范及控制工作。

二、造成金融风险的原因

1.金融机构本身存在的原因

其主要表现：由于金融机构在对贷款人进行贷款时，没有对贷款对象符不符合贷款做出审查，也不进行资本评估，就轻易的给了贷款，而且也不限制贷款数额，这样的行为大大加重了金融风险。依靠关系取得贷款的情况也是非常严重的，这也会给金融造成一定的风险，最主要的是没有严格地对贷款对象实行监督。

2.在进行行政干预时存在的原因

其主要表现在：一些行政部门，只顾自己的“业绩”，不顾及后果，一味地对银行施加压力，下令让银行贷款，这加重造成金融风险的危险度;在刚开始贷款时，会利用其行政手段，让其必须贷款，若以后出现风险导致贷款出现不良行为，又相互推卸责任，无人问津，这也会使金融风险的加剧。

3.企业本身存在的原因

其主要表现为：一切企业在进行贷款后，不按照合同进行还款，出现了不良贷款，这样就造成了金融风险的出现;还有一种情况，一些企业利用体制改革作为理由，顺水推舟把不良资产留下，把资产拿走，这样就出现了资产悬空的现象，造成金融风险。

4.金额机构本身的单一缺陷

当前，金融机构主要有两部分的资产：第一是因业务需要购买的固定资产，其资本占有率较低但是稳定;第二是主营业务资产，其资本占有率较大，但是却不稳定，受经济和产业结构的影响较大，若企业发展缓慢，那么就会影响产品销路，这会给金融机构的资金带来风险。

三、加强对金融风险的防控措施

加强对金融体制的创新和改革力度，使得金融机构结构重组，推行股份制，最终建立起符合现代经济发展的现代化金融体系。国家还要及时掌握当地的市场发展情况，及时整顿效率低下的金融机构，提高与现代经济相适应的机构发展效率，这样很大程度上降低了金融风险，使具有商业和现代化的金融体系形成，从而整体提高金融机构素质，从根源上降低风险隐患。

1.严格对信贷的规模进行控制

对贷款的对象要实施总体分析，并根据不同的情况，做出不同的贷款方案，杜绝不良贷款的出现。对于金融机构存在的私自设立的外帐，要严加清除，防止出现不良贷款，稳定存款利率，保持居民存蓄。严格控制信贷的规模，能使资金安全、有序、高效的运转。

2.严厉打击金融犯罪行为

国家要严厉打击金融违法行为，以及不符合经营条件的机构。对于金融机构要加强对其业务的管理，严厉惩处违法行为。对于触及法律的，更要追究其法律责任。加强道德教育，努力回收金融资本，最大限度减少资金流失。

3.加强对金融体系的监管力度

要想实现金融全球化趋势，就要对金融加强监管力度。最大程度上使得金融机构的经营得到良好发展，进而使得信贷质量得到提高，规避金融风险。要想使得金融机构得到完善，需要做到两方面的要求：第一，内部监督机制的建立，以及评估风险的机制，要严惩来自企业内部违法的行为，严格按照制度来活动;第二，对于法律建设的力度要加大，一定要严格遵守相关法律，对于在金融机构工作的人员一定要进行定期检查，加强监督管理指导，防止出现金融风险。

4.利率的市场化趋势

制定简单的贷款利率制度，简化管理种类，使得金融机构的贷款进一步扩大。由于我国仍然延续着传统的信贷业务，其存在着严重的被动性，如果经济的发展不能适应金融机构的需要，那么金融机构就会出现风险。加强创新精神，开展新的业务，例如服务性的，切实服务于企业及群众，这几乎不存在金融风险，而且也能使得金融机构的经营利润和产业竞争力得到提高。

四、结束语

总而言之，要想对金融风险做好防控工作，不是一件简单的事情。因此，我们要多方下手，从各种因素出发，提出降低风险的最完美策略，以使金融风险能够得到控制，这样才能帮助世界的金融行业实现飞跃发展。

参考文献：

[1]王雪莲.关于金融经济的风险及其防范[J].中国新技术新产品. 2012（01）.

[2]陈晓霞.企业金融风险管理问题刍议[J].中国城市经济.2011（20）.

[3]陈守东，杨莹，马辉.中国金融风险预警研究[J].数量经济技术经济研究.2006（07）

[4]郭文根.略论我国金融会计风险防范体系的建立[J].科技情报开发与经济.2005（05）

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【关键词】供应链金融 风险管理 融资

供应链金融及其风险问题

核心企业在供应链内部贸易中往往占有优势地位，因此这些企业习惯于通过向上游赊销、向下游压货，将流动资金压力转嫁到供应链处于非核心地位的企业。非核心地位的企业往往比较弱势，且通常是中小规模的企业。他们的资产实力和信用实力都较弱，融资成本高。这势必导致供应链的中小企业既面临流动资金增加的要求，又面临较高的融资成本，造成供应商对核心企业的供货成本提高，以及分销商单位产品的销售成本提高，进而导致整个供应链的竞争力都会有一定程度的下降。供应链金融是一种供应链的系统性金融融资模式，它是银行立足于供应链全局的角度，以降低供应链整体的财务成本为目的，同时兼顾协调供应链资金流的融资模式。这种融资模式在较大程度上有助于与核心企业打交道的中小企业缓解融资成本高、融资难等问题。供应链融资模式为特定供应链的特定环节或全链条提供定制化的财务管理解决服务，通过整合信息、资金、物流等资源，提高资金使用率并为各方创造价值，提高整个供应链的竞争力。

然而，供应链融资作为新的融资模式，它包含了供应链中参与方之间的各种错综复杂的资金关系，与一般的企业融资有较大的差异。因此，供应链融资的风险及风险管理有其自身的特征及难点。

首先，由于供应链金融是为解决供应链的中小规模企业融资困境而提出的融资模式，但是它不能回避中小企业资产实力较小和信用实力较弱等固有的高风险问题，如何进行合理的风险控制，是供应链金融风险管理技术面临的关键问题之一。其次，最近几年来，理论界和实务部门提出较多关于供应链金融的新型金融信贷产品。这些产品通常是现有金融信贷产品的改进和组合，但在合约设计方面和操作流程还不够成熟和完善。如何进行有效合约设计、制度设计以及全面的风险设计，是供应链金融风险控制的核心问题之一。再次，为了确保供应链的中小企业能够归还贷款，银行通常以质押或抵押的方式来做保障。但由于赋予第三方物流公司在订单抵押的模式中监管货物的权责，往往不可回避地涉及第三方物流公司和融资企业相互勾结和串谋而产生的道德风险问题。如何规避道德风险问题，也是供应链金融在风险规避设计的重要问题之一。最后，在供应链金融中，供应链中的中小企业是主要的服务对象和融资对象。但是银行不仅要考虑融资的供应链中小企业资金实力和信用状况，更要考虑其它企业尤其是核心企业的经营和资信状况，同时还要考虑到供应链整体的发展状况。如何对具有一定行业跨度的供应链的行业前景分析以及对供应链其它非融资企业经营状况、技术水平、资产实力以及信用实力等综合信息分析，是供应链金融风险识别技术中不可避免的难题之一。

供应链金融风险管理研究现状与评述

供应链金融概念的初步提出是始于Berger在2004年的论文提出的一些有关中小企业融资问题的框架和设想。在最近几年的研究里，供应链金融方面的研究已经形成了丰硕的成果。目前，国内外关于供应链金融风险及风险管理方面的研究主要集中在以下几个方面：

风险的特征。Sunil（2004）从社会环境和市场环境的角度，提出供应链金融的风险多元性和复杂性。高能斌（2008）指出系统性和非系统性风险构成了供应链金融的两大类风险。系统性风险是普遍存在的，这就需要银行对不同的物流企业有针对性地提出相应措施和决策规避相应的风险。而非系统风险是由企业自身经营导致的，如企业基本实力、偿债能力、运营能力、盈利能力、创新能力和信用记录等（裴然，2012）。刘长宏（2008）指出供应链金融与传统授信不同，其主要特征在于：供应链金融是在考察供应链各成员经营和资信状况后的群体授信，特别关注供应链的核心企业的资信，在对整个供应链系统分析的基础上，同时理顺供应链各方内在的业务关系及潜在风险问题和特征，最终建立有效的风险防控体系和合理的供应链授信分配体系。

风险与资金管理。Cheng（2011）认为，供应链的资金管理主要是内部资金管理和外部资金管理。前者主要是供应链各成员间的赊销等特征的交易信用的管理与控制，而后者主要是商业银行站在供应链全局的角度出发对供应链的授信。不同特征的资金管理面临着不同的风险形式和不同的风险防范策略。在内部资金管理中，采取有效的支付结算工具和相应的技术解决方案（Warron，2005），可以有效地进行风险防范，进而节约运营的成本，同时可以提高供应链绩效。在外部资金管理中，采取基于信息共享机制（王灵彬，2006）以及期货、期权、远期、信用违约互换等衍生工具对冲等方法（Barnes-Schuster，2002）可以进行有效的风险控制，降低商业银行的信贷风险。当然，在这方面的研究和相应的成果十分有限（丁楠，2005）。

融资模式与信用风险管理。刘英（2002）在对中小企业融资模式进行探讨时就运用了供应链金融的思想。一般来说，供应链融资模式主要有应收账款融资模式、存货融资模式和预付账款融资模式（闫俊宏，2007）。邹武平（2009）从逻辑上探讨了这三种模式的风险及其防范措施。一些学者从方法上研究了几种模式的风险防范问题。如吴冲（2004）和方先明（2005）等分别采用模糊神经网络和三层前向神经网络对商业银行信用风险进行评价。杨松（2004）和董天胜（2005）针对供应链金融信用模式，利用博弈论的思想和观点进行了探讨和分析。胜（2006）提出遗传算法辅助网络训练的优化策略，建立信用风险评分。

综上所述，现有的研究成果虽然从多个视角探讨了供应链金融风险及风险管理，反映了目前国内外专家学者研究工作成果和动向，然而，笔者认为尚有以下几个问题值得商榷：

第一，目前文献大多数从风险识别的角度讨论供应链金融风险管理时，而关于风险评估、风险控制和对策方面的讨论较少，缺乏系统的风险管理研究；第二，现有文献对供应链物流与资金流的协调运作协调鲜有讨论；第三，已有文献主要侧重于分析银行、供应链成员以及第三方行为的协调降低供应链金融风险，但很少给出参与各方风险协调的具体方法。

供应链金融风险管理研究趋势

第一，建立供应链金融风险管理的全面系统架构和分析架构。风险识别需要找出供应链金融中既有和潜在的风险因素及其形成原因。供应链融资对象包括众多中小企业，因此信用风险是供应链金融中的风险来源之一。同时，操作风险也是重要的风险来源。此外，不同融资方案还会涉及其他风险，如存货质押融资可能由于商品价格波动形成市场风险等。因此，在进行全面风险管理时需要分析各种融资产品的风险来源，特别是采取Panel Data（面板数据）建立风险指标体系，这是值得考虑的研究问题。

风险度量是量化供应链金融中的各种风险事件出现的概率以及各种风险事件可能造成的损失程度。在风险度量的基础上，风险评估主要是对银行的风险承受能力进行压力测试，寻求合适的风险控制措施。由于供应链各节点企业随着环境变化而不断发展，对不同风险进行定量分析具有一定的难度。可见，如何建立供应链金融的风险预警机制，为银行、第三方以及供应链各节点企业的风险防控提供科学的依据，是值得探讨的问题。

风险控制在供应链融资中的一项创新工作是对核心企业的信用捆绑技术以及通过合作方式引入其他风险承担者。然而，其前提是对风险承担者进行合理补偿，目前对这方面的研究甚少。因此，如何在供应链金融的诸多风险中进行风险补偿的风险类别确定，并在此基础上进行利益分配的技术方法的选择和分析，是值得思考的问题。

建立供应链物流与资金流的协调运作机制。供应链融资的重要手段之一是利用节点企业存货进行质押融资，对供应链物流与资金流的协调运作机制的研究不仅是供应链运营的需要，也是供应链金融风险管理的需要。然而，在不同的监管模式下，物流与资金流的运作协调应出现不同的特征。如何分析和比较在委托简单监管模式、统一授信模式和委托严密监管模式下的质押率的确定，以及在银行和物流企业信息不对称时研究物流企业和借款企业在监管业务上的共谋风险及相关防范机制，是值得讨论的问题。

使用结构方程建模技术。探索并检验银行、第三方和供应链节点企业三者之间的相互关系和作用机制，也是供应链金融风险管理需要讨论的问题。

结语

解决中小企业融资难的问题，是中国经济发展到一定阶段必须面对的问题。而供应链金融的融资模式是缓解中小企业融资难的重要方式之一。为确保该模式的健康、良好和可持续的运行，需要理论界和实践部门不断探讨新方法和新思路，同时，还需要我们有效控制由此带来的风险。

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关键词：大数据时代；互联网金融；创新发展思路；风险防控方法

随着科技的发展，时代的进步，大数据时代也随着兴盛和发展起来。与此同时，人们的生活水平和生活质量也随之不断的提高，工作效率的提升也促进了各行业之间的健康有序发展。金融行业也加剧了互联网的使用程度，其不断影响和刺激金融化行业的发展，激励金融行业不断的创新和改进，从而促进其它行业的发展。互联网在新时代背景下有其存在的重要意义，其牵动着各行各业的发展，促进各行业之间的联系，影响着各行业经济发展的效率。大数据时代的到来更加要求各金融行业之间不断更新互联网技术，使我国的金融行业水平在互联网技术的帮助下不断提高，加快金融行业迅猛飞速发展，确保我国经济发展的稳固和提高。

一、关于大数据技术和互联网金融的概念

（一）大数据技术概念虽然大数据技术是近年来才广泛应用的先进技术，但其概念却是在20世纪80年代提出，最早诞生于美国。根据目前网络上所总结的内容，大数据技术的概念主要可以概括为：应用于现代信息系统当中所涉及的资料数量规模极为巨大且无法通过当前主流软件工具、在合理时间内达到撤取、管理、处理并汇总整理成为帮助用户做出决策的数据信息，利用数据库软件能够对数据进行收集、整理、分析、存储以及管理的技术，即被称为大数据技术。

（二）互联网金融概念互联网金融的概念简单来讲，主要是金融行业借助互联网平台技术优势进行行业推广和提供信息查询、业务服务的过程与形式，即为互联网金融。但此为字面意义上和形式上的解释。从狭义上来说，是金融行业借助互联网平台进行金融业务的开展，这一模式能够让投资方与融资方利用互联网的金融平台实现业务的对接，达到相互匹配的目的，从作用上讲是互联网为金融投资者和融资者提供了联系的渠道，例如现代电子商务品台、第三方支付平台等企业。传统的线下金融业务推广渠道窄且成本高，相比之下，互联网金融的交易成本较低，且由于网络覆盖范围广，其推广覆盖面更广，能够为用户带来更为全面的体验性，同时互联网金融所具有的时间性、空间性优势也能够提高业务开展的效率，打破时间与空间的局限，能够实现多地点的交易，且整个交易过程更加快捷，成本也更低。

二、大数据技术时代互联网金融创新的发展思路

（一）注重多主体的融合发展创新大数据时代背景下，多主体融合创新有助于互联网金融的快速发展与创新。以某商业银行为例，要想实现多主体的融合发展，不但要实现线下金融业务的数字化和数据化，同时也要促进各个部门业务形式与业务流程的升级，并做到各部门主体的融合与协调。另外，还必须要实现互联网金融标准化流程与制度上的合理构建，实现实体经济的线上与线下的共同发展，达到与当地政府政策与环境标准，如某商业银行必须要视当地经济发展水平、扶贫政策以及实体经济市场发展实际状况，实现实体经济与商业银行业务的升级转型。最后，利用商业模式实现进一步的创新行业发展，促使互联网与传统金融业务的密切融合，实现差异化的创新方式与服务方式，例如，商业银行传统业务中的资信审核，在运用大数据技术后能够实现投资方、融资方信息的录入，形成资信数据库，投资方与融资方能够通过资信数据库了解各自的信息，并做到资信的准确掌握，促进第三方交易的安全性与准确性，保证网络运营的多主体化融合创新。

（二）完善监督管理与风险控制机制互联网金融的创新发展过程中，要不断健全监管与风险防控体制，并从监督管理的相关规定时促使金融发展基本法律的完善，实现内部控制体系的统一，同时也要从多角度、多层次的角度出发，准确划分各部分职能，并分别承担相应的责任，其也是为互联网金融的创新发展奠定坚实的制度基础。尤其要注重监督管理与风险控制机制的完善，要以消费者权益为核心，满足消费者的需求和诉求，特别是涉及到消费者的隐私信息，往往需要建立更高水平的保护机制，增强互联网金融系统的安全防护。例如，某商业银行所采取的风险防控等级制度，按照商业银行业务内容和可能存在的安全隐患制定相应的风险等级预警，并建立有效的处理方案，确保消费者信息安全的同时，也确保金融业务交易中信息披露的合理控制。所以，在风险防控体系构建中，要构建金融系统和完善的信用风险管控体系，并以实际情况的变化进行管控体系的调整，增强信息数据的安全性。

（三）积极提升互联网金融的信息化建设水平大数据时代下对于信息技术、通信技术的应用要求较高，这也对互联网金融的信息化水平提出了更高的标准要求，首先要形成共同的信用体系，消费者的权利保护是重要的核心，并辅以科学的监管体制的管理，不断强化金融市场的信贷监督，针对所存在的不安全因素和不良现象进行通知管理。在互联网金融中必须要建设征信体系，如某第三方支付平台所制定的征信体系，针对消费者的失信行为予以严格的监督与控制处罚。尤其现代互联网技术发展极快，网络的安全性一直存在较大的威胁，常常出现一些漏洞被不法分子利用，造成互联网金融企业产生经济损失，也威胁消费者的财产安全。企业应在信息化安全方面极大建设与完善力度，确保信息安全得到全方位的保障。

三、大数据技术时代互联网金融的风险防控方法

（一）发挥大数据技术优势大数据技术的应用对与互联网金融的发展有着积极的作用。因此，互联网金融的风险防控要充分发挥大数据的优势。首先要利用大数据技术充分保障消费者信息、交易信息、交易记录和相关数据、文本信息与其他数据的搜集和整理分析，并对客户的信用做出科学的评价。尤其针对当前互联网金融企业风险的来源和常见风险制定信用风险的相关机制，帮助互联网金融平台掌握客户的信用情况，从全方位保障信用风险的防范水平。另一方面，互联网金融企业也必须要能够利用大数据技术掌握金融市场的动态变化，要对市场的发展作出准确的预测，并对历史信息作出科学的分析，判断市场发展动向和变化规律，大数据的作用和优势能够实现对历史信息进行合理的分析，利用科学的模型与精确的算法来提高风险的预测准确性，实现风险的有效防控。

（二）构建科学化互联网金融风险防控体系互联网金融企业要积极构建科学健全的风险防控体系，对于一些具备较为雄厚的互联网金融企业，需要利用自身的资源，结合实际情况针对用户的信息数据进行分析，并明确进行市场定位和用户群体的划分，建立内部的信用评价体系，构建风险分析模型，对于规模较小的企业要加强与征信机构的紧密合作，依靠征信机构获得准确的信息，要实现全过程的精细化管理，按照事前调查、事中控制、事后分析来实现对风险的全过程防控。另外，互联网金融企业还要利用大数据技术结合所获取的信息数据进行风险防控模型的建立，模拟风险发生情况制定完善的处理方案，确保平台资金的安全。