安全的理财方法范文

导语：如何才能写好一篇安全的理财方法，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

关键词 DCS控制系统；EPA；信号分配器；信息安全

中图分类号：TP273 文献标识码：A 文章编号：1671-7597（2013）14-0067-02

为了实现能源的合理利用，达到“节能减排”的目标，一家化工企业决定实施“各车间能源数据采集管理系统”，这家企业各生产车间原先都各自装有“分布式控制系统（DCS）”，用于车间生产过程控制，车间能源消耗数据也存在于DCS控制系统中，如何能实现各车间能源数据的自动采集，形成工厂级的能源管理系统，又能保障分布式控制系统（DCS）的信息安全，经过慎重考虑，提出了2个实施方案。

1 基于DCS系统上的能源数据自动采集方案比较

方案一：把各车间DCS系统作为能源数据管理系统的数据采集站，每个数据采集站通过OPC协议单向向PIMS服务器传送能源数据，PIMS服务器对传送上来的数据进行二次处理，制作成用户需要的能源界面、形成报表、以及实现设备管理等功能，经硬件防火墙隔离将能源管理界面、数据以WEB形式向局域网络。系统结构如图1所示。

方案二：为了彻底杜绝DCS操作站被网络病毒侵扰的隐患，将能源数据采集系统完全独立于DCS系统。能源数据采集系统由“浙江中控”领衔制定的EPA现场总线标准产品实现。

1）在原有车间的DCS系统中将能源测点经信号分配器一分为二，一路进入车间DCS，实现车间生产管理的需要，另外一路进入EPA总线系统进行数据集中管理。

2）EPA系统各控制柜安装24 V开关电源，光纤环网交换机，以及EPA系列模块。

3）整个EPA系统采用光纤环网冗余的方式，任何一处断开，均不影响整个系统的正常运行。

4）为保证数据的安全，除了各服务器安装杀毒软件之外，在PIMS服务器和Internet之间设立一道硬件防火墙。即便防火墙失效，各服务器被病毒感染，由于DCS与能源管理系统完全独立，病毒丝毫不会影响到车间DCS的运作，各能源点在DCS操作站正常显示及控制。系统结构如图2所示。

综合比较，方案二能使车间分布式控制系统（DCS）与Internet之间完全独立，可靠性更高，所以选择方案二。

2 工业控制系统终端信息安全管理的方法

上述方案二最大的优点在于使车间分布式控制系统（DCS）与Internet之间完全独立，使工业控制系统规避了网络安全的问题，只要针对做好工业控制终端（DCS）的安全管理，系统安全性就能得到保障，主要的安全措施有以下几点。

1）不轻易对操作系统安装补丁。由于考虑到工控软件与操作系统补丁兼容性的问题，系统开车后一般不针对Windows平台打补丁。

2）不安装杀毒软件。用于生产控制系统的Windows操作系统基于工控软件与杀毒软件的兼容性的考虑，通常不安装杀毒软件，给病毒与恶意代码传染与扩散留下了空间。

3）加强对使用U盘、光盘的专项管理。由于在工控系统中不轻易对操作系统安装补丁和安装杀毒软件，工控系统对病毒的防护能力很薄弱，必须对U盘和光盘使用进行有效的管理。光盘，规定除本系统的安装光盘外，不允许使用其他类光盘；U盘，一般在程序更新和维护过程中要使用到，首先保证U盘的专项使用，规定U盘每次使用前要经过严格的病毒查杀，并且要有书面记录和登记。

4）杜绝其他笔记本电脑的接入。工业控制系统的管理维护，没有到达一定安全基线的笔记本电脑接入工业控制系统，会对工业控制系统的安全造成很大的威胁，所以要杜绝

接入。

5）定期检查工业控制系统控制终端、服务器、网络设备的运行情况。对工业控制系统中IT基础设施的运行状态进行监控，是工业工控系统稳定运行的基础。

6）加强身份认证管理，控制系统进行安全登录和操作的用户分级进行管理，分为观察员、操作员、系统工程师这3个不同级别，观察员只允许观看系统画面，不能输入任何的操作指令；操作员，具有日常生产的操作权限；系统工程师的权限最高，能进入或退出工控运行软件，能进行程序编写和变更。

7）对工业控制系统的外设进行管理，比如USB接口、光驱、网卡、串口等，对时贴上封条，每次系统工程师进行维护操作时，拆下封条要进行审批和登记。

3 结束语

国内外发生了多起由于工控系统安全问题而造成的生产安全事故。最鲜活的例子就是2010年10月发生在伊朗布什尔核电站的“震网”（Stuxnet）病毒，为整个工业生产控制系统安全敲响了警钟。

本文根据工业控制系统安全防护的特点，针对工业控制系统（DCS）与能源管理系统（EPA），通过信号分配器连接的独特模式，建立了相对独立、又能信号传输的安全体系架构，并通过工业控制系统终端安全管理措施，有效地保证了这种基于DCS系统上的能源数据自动采集系统的可靠、安全运行。

参考文献

篇2

误区1：理财就是赚钱

有72.9%的公众赞同――“理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位的”。其实，这种理解容易让人滋生急功近利的心理。

理财规划专家认为：“个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。”大部分公众不赞同这个观点，但也有超过1/5的人同意这个观点。

其中，年龄越小，不同意这个观点的人越多；收入越高的人，同意这个观点的越多；学历越高的人，同意这个观点的越多。这些说明年轻人理财心态不成熟，期望能一夜致富；而学历高、收入高的公众认知就相对成熟。

专家点评：

理财的核心目标是合理分配资产和收入，最终达到财务自由的境界，既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既包括投资理财，又包括生活理财。理财规划涉及到人生目标的方方面面，构成一个理财规划体系。因此，个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要，其次是对剩余财产进行合理安排，合理划分生活开支与可投资资产。

误区2：我只存银行

“高收益意味着高风险？”――近7成的公众都认为高收益意味着高风险，有36.9%的公众认为把钱放在银行是最安全的，而52.1%的公众不同意把钱放在银行是最安全的。

70％的人认为理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位，存和不存的矛盾继续深入下去。1/3的公众明确承认“我现在只懂得把钱存银行，没有理财、投资的观念”；而同样有1/3的人认为，钱长期存在银行资产也会迅速消失。

专家点评：

是什么产生这样的矛盾，既相信存银行等于金钱贬值，又不知道除此之外是否还有其他渠道。“钱长期存在银行资产也会迅速消失”，39.5%同意这个观点，45.2%不同意这个观点。随着人们对理财知识的掌握和理财信息的了解，这一观点将被越来越多的人认识到，而也由于此，会有越来越多的人意识到存款只是资金存在的一种形式，还有一些效率更高的“钱生钱”。

误区3：节俭生财

节俭生财，这是我国居民的传统理财观念。调查中，有48.8%的公众同意这个观点，有38.5%的公众不同意这个观点，这种对立说明传统与现代的理财观念在发生激烈的碰撞。

调查显示，50-55岁的公众中，有一半以上的公众（58.6%）同意“节俭生财，这是理财的关键”，且随着年龄的增大，持有此观点的人越多。但是，也有40％左右的公众不同意节俭生财，50-55岁之间的人也有36.9%否定了此观点，这些情况说明我国居民的理财观念正在不断更新。

专家点评：

长期以来，中国的储蓄一直居高不下，在西方人看来不可思议，但在中国人看来就很简单，原因是中国目前生活成本的巨大压力。教育、医疗、房地产，这些与人们生活息息相关、密不可分的领域长期以来收取的费用居高不下，并且逐年增长。调查显示，年纪越高的公众，越同意节俭生财这一观点；收入越高的公众同意这个观点的越多。因此在一定时期内，一定条件下一部分公众将继续持有这一观点。

误区4：鄙视专业：

“银行顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某种产品的”，40.6%的公众同意这个观点，36.7%的公众不同意这个观点。收入越高的公众赞同这一观点的越多。

“我不会完全相信理财顾问将自己的资产状况全盘脱出”，58.8%的人同意这个观点，有26%的公众不同意。从年龄上分析显示大家基本一致，收入上也区别不大，而学历越高的公众越谨慎。说明大部分公众对银行顾问的评价还持有保留态度，银行顾问的素质、服务以及宣传还有待提高。

专家点评：

俗话说：术业有专攻。若能借助专业的、熟悉理财领域的理财师，在投资理财过程予以指导，投资者更可少走弯路，及早有所收获。这主要缘于几个方面：

一、经济环境的变化，使大众不易再以传统方式，实现资产保值增值。

二、市场现有的理财产品，需要专业知识去了解、认识与选择。普通人要通过学习知识了解产品，成本高且不现实，因此宜委托理财师相协。

三、资本市场变幻莫测，无太多规律可循，尤其我国没有完全市场化的资本市场，影响因素更多，通过委托具丰富经验的理财师，有利于规避风险获取回报。

四、经济与信息技术的发展，使人们得以接触大量资讯，但其中不少属无效、虚假信息，仅靠个人难以甄别，此时就需理财师协助进行筛选分析，提供理财咨询。

五、个人从事理财规划，缺乏足够的精力与时间。委托理财师操作，在时间、精力与财富增值方面，都是划算的。

误区5：没空理财

理财要花很多时间与精力，我没有时间与精力？

有54.50%的人不同意这个观点，但也有超过1/3的人同意这个观点。分析显示，年龄越高的人，同意这个观点的人就越多。学历越低的人，同意这个观点的就越多。学历越高，年龄越低的公众则愿意为理财花更多的时间与精力。

专家点评：

要占时间的优势，就要积极地“凭空变出”时间来，以下提供一些有效的方法，让你轻松成为“时间的富人”。

尽量利用零碎时间：坐车或等待的时间拿来阅报、看书、听空中资讯。利用电视广告时间处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一点一滴的时间，尽量利用零碎时间处理杂琐事务。改变工作顺序：例如做饭时，先洗米煮饭、煮汤、再来洗菜、炒菜，等菜上桌的同时，饭、汤也好了。稍稍改变一下工作习惯，能使时间发挥最大的效益。此种“时间共享”的作业方式可在工作中多方尝试，而“研究”出最省时的顺序。

批量处理，一次完成：购物前列出清单，一次买齐。拜访客户时，选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准，集中在同一天完成，以节省交通时间。

工作权限划分清楚，不要凡事一肩挑：学习“拒绝的艺术”，不要浪费时间做别人该做的事，同事间互相帮忙偶尔为之，不要因“能者多劳”而做烂好人。办公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成员都该一起分担，上班族家庭主妇不要一肩挑。善加利用付费的代劳服务；银行的自动转帐服务可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、信用卡费、租税定存利息转账等，多加利用，可省舟车劳顿与排队等候的时间。

篇3

在乌市某广告公司当策划的唐女士是一个追求时尚的80后，按理每月2000余元的工资在乌市算中等收入水平，可唐女士却是不折不扣的“负婆”，每月的工资花完不说，还得透支信用卡才能满足自己的日常消费。

在超前消费的观念引导下，像唐女士这样的人经常有很多疑问：钱不够花怎么办?需不需要理财?如何理财?

专家表示许多人在投资理财上缺少长期规划，可以从4个方面进行改善：节省日常生活开支，制订储蓄投资计划，安排保险计划以及进行投资技能培训。

一些理财人士还针对年轻人提出理财建议：在校大学生学会节约、养成良好消费习惯。对于在校生来说，大学生通常没有固定收入，大部分仍需父母供养，应以节约为本。拿到生活费以后，最基本的做法就是管理好自己的零用钱一生活基本开支和购物分开计算。最简单的方式是制作一个记账本，把每天的花费详细记录下来，到月末的时候，回顾一下购买的物品哪些是必需品，哪些是不必要消费，慢慢总结，养成良好的消费习惯。

在单身期，将自己30％的收入选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，并选择10％的资金作为活期储蓄，以备不时之需；在家庭形成期，可将35％投资于债券和保险，15％留作活期储蓄；在证券市场上要有长线投资的意识，可采用基金定投方式获得长期收益；办理房贷要遵守“三一定律”，即每月的房贷金额以不超过家庭月总收入的1／3为宜。

理财三大误区

误区一　没财可理

许多人觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是不对的，理财不分多寡。正所谓“你不理财，财不理你”。千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。

误区二　不需理财

有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。

误区三　会理财不如会挣钱

很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。

对症下药。针对刚参加工作的80后无财可理的现实情况，理财专家称，理财不在乎钱多钱少，每月节余100元也是理财。

对于这个年龄段的80后而言，第一就是要懂得开源节流。根据自身资金状况，确立理财目标，积少成多。在资产分配上需要一个基本原则，分散投资，通俗地讲就是“鸡蛋不要放在同一个篮子里”。

成家的“80后”

25岁以后，80后距离婚姻生活也就越来越近了。结婚是一个人的重大转折点，如何为家庭理财尤为重要。

篇4

理财真那么难学吗？非也非也！在适者生存的自然界里讨生活，无论打理“食物财富”还是保住性命，动物都有它们的大智慧。有的稳健冷静、有的精于计算、有的善于逃跑、有的爱好囤积……下面这些家伙，都是你的启蒙老师。

出镜老师：兔子

兔子授招：分散投资

宋是激进的房产投资者，花了几年的积蓄加上从亲友处借来的钱，她买了两套小公寓。现在她每个月要用70%的收入来支付房贷，存款那当然是一分都没有的。本指望着房价上涨赚个盆满钵满，结果宋父亲突然生病急用钱，房子又赶上调控期，想卖却无人问津。

学习重点：弱小的兔子，很有风险防范意识，为自己多开发几处备险地，求的是个安全。我们普通人理财也应该有“狡兔三窟”的精神，分散投资，把鸡蛋放在不同的篮子里。像宋，如果房产减为一套，再合理配置些流动性高的投资项目，遇到急用现金的情况，就可以从容应对了。

理财点金：个人和家庭理财最合理的资金分配方法是三分法――将投资理财的资金分成三份：流动资金、使用预定资金和生利性资金。流动资金主要是用于生病等各种意外突发事件的准备金，以活期、定期储蓄或按日开放理财等方式存放；使用预定资金是指一定年限后计划使用的资金，用于买房、买车、留学等，可以投资在国债、分红基金等中长期、回报率较高的金融产品上：而生利性资金是指预定十年不可能动用的资金，可以投资在股票、债券、外汇以及房产等高收益产品上。

出镜老师：猫咪

猫咪授招：风险评估

在销售部做秘书的恬恬每天听着销售精英们谈论期货投资，几万几十万瞬间翻倍的利润让她很是动心。但是有人亏本平仓的消息也让恬恬在财富诱惑中感到危险……要决策是否参与投资，恬恬或许应该向猫咪学习――

学习重点：猫咪一路追着老鼠来到鼠洞，老鼠吱溜一声钻进洞，猫咪停下，把胡子探向洞口丈量……

你有没有想过给自己也装一副“理财胡子”呢？方法很简单，只要想清楚一件事：我到底能承受多大风险损失？如果投资失败，对生活有没有重大影响？用你能承受的最大值去丈量一下投资项目的风险，凡是风险超出承受范围的，即使收益再诱人，也要果断放弃。

理财点金：如果不知道如何DIY“理财胡子”，那就去寻找专业理财师的帮助吧，请他为你做风险评估。根据承受风险程度的差别，理财师会为你归类：非常迷取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型或者是非常保守型，指导你认清自己的风险承受力并进一步做出适合的理财投资计划。

出镜老师：田鼠

田鼠授招：储蓄积累

吴菲有很多计划：搭便车旅行、开网店、投资黄金，甚至辞职在家写书……可惜的是，每个计划都不能实现――作为一个标准的月光族，吴菲悲催地发现，自己只要停下工作，就连下个月的房租都没有着落。

学习重点：吴菲真该向田鼠学习：每只田鼠秋天都会为过冬储备十多斤粮食。对于小小的田鼠来说，储存这么多的粮食，是项漫长而又艰巨的工作，但是田鼠却能锲而不舍、细水长流地积累着，堆出一个丰硕的粮仓。要是吴菲也有自己的小“钱仓”，人生规划的选择，不就自由多了吗？

理财点金：先要“有财”，才能“理财”。储蓄虽然简单，却是投资理财最重要的基础环节。除了少部分幸运者之外，人们的财富都首先来自于积累，所以一个良好的定时定量的储蓄计划对每个人的财富生涯都很重要。

出镜老师：刺猬

刺猬授招：适时收缩

小米热衷投资，过去几年投资理财做得很不错，房产已经翻倍，炒新股也赚了二十多万，此外还有信托产品和理财产品的收益，人称“小富婆”。不过近来经济持续低迷，各类金融产品的预期收益不断下降，小米很迷茫，现在该如何投资呢？

篇5

关键词：高中生；理财意识；途径

G631

长期以来，我国高中生对于理财的理解仅停留在书本与零散的课外信息中，从未接受过系统的理财教育，也不具备基本的理财能力，这对高中生日后的理财理念形成与发展必然产生制约。因此，如何有效的提高理财意识，认识理财，学习理财，是当今高中生面临的重要问题。

一、高中生理财现状的分析

1.高中生缺乏理财意识

对于即将步入大学校园的高中生而言，理财是极为关键的要素。因此，高中生要培养理财意识，学习基本的理财知识，并掌握理财概念。理财是一种资本保值与财务资本升值的方式，通过增加出货人的出货量，来增加个人的资本价值。现代高中生普遍对理财的基本概念认识模糊，将理财理解为风险投资，认为理财离自已很远。其实理财作为促进金融市场发展的一种手段，是高中生将来必备技能。在超市购买每件商品的过程都是是经济资本运转的一部分，也是理财的一部分。但高中生对于理财的概念理解，仅停留在买卖与需求上，并未将理财的概念考虑在内。而这是导致高中生缺乏理财意识的主要原因。

2.高中生的理财能力较低

高中生的理财资本与价值不在可控范围之内，导致高中生理财能力有限。目前大部分的学生理财能力均处于初期阶段，由于受到经济收入的限制，高中阶段对于理财的接触较少，同时紧张的学习环境也使得高中生难以在有限的学习时间中对理财知识进行关注。而大部分学生没有充分认识到理财的重要性，以至于在学习与交流过程中并不重视传播理财知识。这些都导致高中生的理财能力不足。

3.高中生的理财教育苍白

我国对于理财教育的重视程度较低，家长也缺乏对高中生理财的正确引导，理财在高中生中的传播与发展受阻，是导致高中生理财教育苍白的主要原因。在校园教育方面，相关领导与教师认为不参加高考的科目，就不重视该课程的开设，进而产生开设理财课程是浪费时间的错误观念，这就使高中生难以接触到系统的理财知识。在家庭教育方面，家长对于学生的溺爱较深，学生难以独立自主的管理资金，普遍存在饭来张口衣来伸手的现象，降低了理财对高中生的影响。

二、学校开展理财教育的重要性

1.有利于高中生的未来发展

高中生将来势必要面对社会、走向社会，最后回归社会。积极的开展理财教育虽然无法直接提高学生的学习成绩，但却能提高学生的社会生存能力。高中生在步入社会后，作为一项必备的生存技能，每一个学生均能学会理财，但在接触社会的初期阶段，未接受过理财教育的学生，更容易受到经济方面的困扰。而在高中阶段接受理财教育后，将会避免这些问题。

2.有利于培养高中生的理财观念

首先，由于高中时期属于学生步入社会前的准备期与关键期，开设理财教学课程，通过教师的详细讲解，可以提高学生的理财意识，系统地掌握理财基本知识技能。其次，理财教育是以高中生自身为主体，通过各种社会的实践，让学生亲自去体验金钱支配的乐趣，进而提高对学习理财知识的兴趣。现代社会需要全方面复合型人才，对于理财知识一窍不通的高中生是难以适应时代的发展的。因此学校开设理财教育课程可以使高中生树立正确的理财观念。

三、培养高中生理财意识的有效途径

1.开设理财讲座及编写理财知识方面的校本教材

W校应定期组织理财知识学习活动，聘请相关方面的专家开展知识讲座，培养高中生的理财意识，帮助高中生更好地认识理财、学习理财。编写理财知识方面的校本教材，教材的内容可以包括两个方面：一个是资本流转控制，即为了有计划的使用自己手中的资金，高中生应做好长期资金使用规划，避免盲目过度花销，这是资本流转控制的主要目的，也是最为简单的理财方式。二是为降低高中生理财的风险，在教材中应着重讲解规避风险的方法，让高中生了解国际国内形势的变化等诸多因素对资本收益的影响，确保高中生理财资金处于安全的流动状态。

2.以班级为主体有目的地进行理财

首先，在班级内成立理财小组，通过定期组织理财班会活动，高中生将自己的理财观念与经验进行讨论交流，互相促进，互相学习，培养理财意识。其次，要对班费进行合理支配，每月公布收支明细，对班费如何使用更合理进行研究，提高理财能力。第三，高中生通过收集废旧物品等方法筹集班费，并在日常购进班级用品时学习如何货比三家，如何退货以及索要支票收据等，促进自身理财能力的提升。此外，在班级还可以通过开展理财演讲比赛、设计理财手抄报、评选“理财小能手”等活动，培养高中生的理财意识，深化对理财的理解。

3.开展丰富多彩的理财教育活动

高中生的大部分时间都是在学校中度过的，因此学校可以通过开展丰富多彩的理财教育活动，培养学生的理财意识。第一，学校应邀请理财教育机构人员开展理财知识、理财观念、理财方法、风险意识等方面的讲座，帮助高中生树立正确的人生观和财富观，为有特殊爱好和才华的学生进行未来职业规划；第二，开展理财知识竞赛，通过比赛让高中生更深入地理解理财知识，激发其学习兴趣；第三，开展理财实践交流研讨会，鼓励高中生对日常理财心得进行互相交流，比如了解自已收集的邮品、纪念币等何时会升值、如何利用假期进行勤工俭学活动、有哪些适合自己的存款方式等，提升高中生的理财意识；第四，学校可以利用假期时间开展理财夏令营活动，邀请专业理财人员共同参加，为学生制作各种各样的模拟理财产品及活动，例如使用模拟货币、外汇券、期货进行存取及运用等等，让学生更深入地学习理财；第五，家长应支持与配合，鼓励高中生积极参与家庭理财。

四、结语

培养高中生的理财意识，进行理财教育，不仅能为高中生的未来发展提供帮助，同时也可以适当减轻家里的经济负担。父母日夜操劳，为了让我们获得良好的教育，始终任劳任怨、不辞辛苦地工作。高中生培养理财意识，学习理财知识，在力所能及的范围内为父母减轻经济负担，也是对父母的一份回报，对家庭的一份贡献。

篇6

【关键词】理财观 和谐校园 理财教育

【中图分类号】G64 【文献标识码】A 【文章编号】1006－9682（2008）12－0014－02

随现代市场经济条件下生活方式和消费方式的多样化，当前 大学生消费行为和消费观念出现一些新变化与新问题。2005 年大 学生每学期的人均消费支出高达 4819 元，人均年消费超过城镇 居民人均年收入。万事达卡 2008 年 5 月份对北京、上海、广州、 成都及台湾五个地区 30 所大学的 2500 多名在校本科生、硕士研 究生和博士研究生进行了随机抽样调查，的“2008 年大学生 理财观念与行为调查报告”显示，近 80%大陆大学生对高校的理 财教育表示不满，75%受访大学生对个人理财培训表示感兴趣。 相对于其他人群，大学生收入不稳定，消费心理不成熟，因而非 常有必要接受相关理财教育。

一、国内外大学生理财教育研究现状

1．理财观的概念的由来

理财观是指个人财务管理方面的观念，即对钱财的理性认识 与运用。如何认识财富、获取财富和管理财富，不仅有助于有效 控制大学生的财务安全，同时对于和谐校园的建设有着重要意 义。大学生正处在世界观、人生观和价值观形成时期，正确的教 育和引导将有利于他们良好理财习惯的养成，有利于建设和谐、 安全的大学校园。因此，如何正确把握新形势下大学生理财教育 的基本准则，创新教育路径，培养大学生积极健康的理财行为和 理念，已经成为当前大学生思想政治教育的重要内容和高校德育 工作的重要课题。

2．国内外大学生理财教育研究现状

目前在西方，个人理财已成为人们日常生活个人理财或者个 人财务中不可缺少的一门学问。而在我国，理财近几年才成为热 点问题，大学生产生了对个人理财的强大现实需求，但对于如何 理财又普遍缺乏相关知识。由于受传统观念的影响，在家庭教育 中父母很少与孩子谈“钱”的问题，本身也没有接受过现代的理 财观念和理财技能方面的教育，也很难讲清楚现代的理财观念和 理财技巧。我国市场经济的建设仅仅只有不到 30 年的时间，人 们对培养大学生的“财商”的重要性，需要有一个认识的过程。 由此国内许多学者提出了大学生理财教育的重要性，并提出了相 关建议。孙秉欣（2008）认为，大学生理财教育应根据学生身心 发展水平，培养学生正确的消费价值观，使他们系统掌握理财基 本常识与理财基本技能，在商品经济发达的现代生活中，提高社 会适应能 力、 生存竞争 能力 与社会责 任感 。曹素芳 和彭 兴富

（2006）认为大学生是党和国家的宝贵人才资源，是建设和谐社 会的重要力量。大学生正处在世界观、人生观和价值观形成时期， 他们的理财观得到正确教育和引导将有利于他们良好理财习惯的养成，有利于培养和发扬艰苦奋斗的优良传统，有利于培养大 学生的独立生活能力和社会责任感，更有利于建设和谐、安全的 大学校园。由上述可见，国内的研究主要集中在对理财重要性的 认识上，提出应开设相关理财课程，也有学者指出高校应以社会 主义荣辱观为指导，帮助学生树立正确的消费观和理财观。但怎 样将理财观和社会主义核心价值体系、和谐校园建设联系起来， 采取什么样的教学手段则很少涉及。

3．我国大学生理财教育存在的问题

（1）对于大学生而言，由于投资股市、信用卡消费等都是合 法的，高校很难通过制度禁止学生的行为。因此，如何为学生在 学习理财知识和进行投机冒险之间构筑起一道有效的“防火墙”， 是高校应当重视的新课题。人是思维的动物，信念系统和思维是 行为的基础，认知的扭曲会导致一个人的不当行为。大学生在他 们成长过程中所积累的种种认知曲解，也构成了导致其错误理财 观念和物质主义的重要的主观因素。高校不仅要传授理财基本的 知识，更要培养他们正确的理财观。

（2）高校单一的评价机制，只注重专业知识的刻板灌输，缺 乏人性化的教育，学习成绩的不好引来家长和老师的批评，从而 使大学生经常在学校体验到挫败感，沉迷炒股等不健康理财行为 就以特有的角色进入了大学生的学习与生活之中，并与其个性等 因素相结合。聚焦于发展大学生的能力和潜质比强调他们的问题 更为有效，高校教育应能够减少工具理性，以学生成长为本，发 展积极心理品质（荣辱观、责任感和成就动机等）。

二、和谐校园视野下的大学生理财教育路径选择

1．建设和谐的校园理财文化

德国心理学家勒温认为，人就是一个场，人的心理现象具有 空间的属性，即人的行为是由场所决定。用公式 B=f(PE)来表示， 其中 B 表示行为，P 表示个人，E 表示环境，人类行为是个人与 其环境的函数。因此，许多大学生之所以形成不好的理财习惯， 与周围的校园理财文化有着密不可分的联系，培养和谐的校园理 财文化环境对大学生的理财具有较大影响。“科学”是和谐校园 之基石，所谓“科学”，指遵循身心发展的规律实施教育教学， 使校园生活有张有弛、丰富多彩、生动活泼，理财教育理应成为 和谐校园建设的重要组成部分。针对这种现状，笔者认为学校应 加强思想政治理论课教育、传授相应理财知识、加强校园理财文 化建设、加强家庭教育与配合等，具体措施比如开设相关讲座、 大学生道德实践、典型个案宣传等。

2．通过“体验式学习”学习

“体验式学习”作为一种以人为本的学习方式，注重对学生 实际能力的培养，而不同于应试教育的灌输及强化，提倡通过知 识内化和主动接收的方式进行学习。现代大学生的自我观念很 强，对外界知识的接收具有很强的选择性偏好，只有掌握正确的 方法，才能达到很好的效果。

心理学认为，人们对外部世界所形成的信念中，核心信念是 最根深蒂固的、被接受和被认为是绝对真实的信念。核心信念通 过中间信念的过渡作用转变为人们的自动思维。从而自动思维、 中间信念、核心信念共同构成了一个人解释自我与世界的认知体系。如果仅仅采用说教或灌输的应试方式对大学生进行理财观教 育的话，往往只能触及到他们的表层思维或中间信念，而对于核 心信念的触碰是很少的。通过体验式学习，学生更能够将知识内 化、认可并吸收，从而达到知识学习和价值观内化双重目的（如 左图）。

参考文献

1罗丽榕.加强大学生的个人理财教育与消费引导［J］.集美大 学学报，2004（3）

2孙秉欣.大学生理财教育论析［J］.中国科教创新导刊，2008（20）

3曹素芳、彭兴富.加强大学生理财观教育构建和谐校园［J］ .经济与社会发展，2006（3）

篇7

残酷的事实也许难以让人接受，但数据的统计结果仍明确告诉我们：飞机的确是目前地球上最安全的交通工具，其安全级别远远高于汽车、火车等地面交通工具。本期的生活方式栏目将透过大数据的分析方法，结合来自民航公司CFO的专业知识，试图在理性层面重建人们对航空安全的信心。

1， 近年来，民航客机百万次离港发生重大安全事故的次数已从上世纪70年代的1.5～2.0次下降至0.4次以下，而中国民航的安全性更高，百万次离港重大安全事故发生次数仅为0.08。所以，我们完全不必对飞行失去信心。

2， 美国的大数据专家通过对全球航空公司运营数据的分析，揭示出，各国航空安全指数差异与飞行区域和国家的安全管理关系密切，因此不能简单认为发达国家的飞机就更加安全。

3， 需要重申的安全知识：全程关闭手机电源

飞行模式对飞机的干扰等同于开机。尽管有数据表明，手机的工作频率不会影响到飞机的通讯系统，但在高空的强辐射下，电子仪器的频率很容易发生跳跃，特别是地面基站信号极其微弱的地方。为了您和他人的生命安全，请在飞行全程关闭手机电源，并在起飞后7分钟、降落前7分钟关闭其他一切电子设备。

4， 正确认识“黑色十分钟”：

起飞和降落只占飞行时间的6%，但事故几率却达到了68.3%。绝大多数空难都发生在起飞阶段的3分钟内和着陆阶段的7分钟内，因此有“黑色10分钟”之说。

5， 飞机事故造成的社会影响比其他事故更大，原因是事故少但严重程度高，受关注度大。

6， 美国知名网站Airline 统计了1985～2011年的数据，比较全球448家航空公司的安全表现，评选出十大最安全航空公司。评分标准包括各地航空管理机构、主要飞航协会的评核和航空公司的安全纪录等指标。

《新理财》：在日常工作和生活旅行时，我们应怎样选择在安全性上值得信赖的航空公司？

李兵：航空公司是否安全的一个重要决定因素是：各国民航局如何管理航空公司。在我国，机场和空中交通控制系统必须遵守最严格的安全规则。我国民航的安全管理机构设置非常严密、细化，不仅设有地区管理局，各省和直辖市内还设有专门的民航安全监督机构。从行业制度到各专业领域标准的管理上，中国民航的执行标准相当高，且近年来一直保持着良好的安全运行记录，各项安全指标的达成都超过了发达国家。

《新理财》：哪些机型安全系数较高？安全性是否与机龄相关？

李兵：全球现阶段运行的航班中，既有成熟机型，也有在发展中的机型。对于机型安全的考量，不能以发生重大事故为衡量标准。以吉祥航空现运行的空客A320系列为例，该机型在全球运行超过1万架，属于成熟机型，安全性稳定。另外，机龄与安全系数存在一定关系，新飞机的安全系数自然会高一些。良好的使用、维护和保养，与提升飞机安全性也密不可分。只引进全新的飞机、不买二手飞机是吉祥航空的原则，我们现在拥有的30多架空客A320系列飞机在加入吉祥时都是全新的，目前整个机队的平均机龄只有2.5年，是中国民航机龄最年轻的机队。

《新理财》：关于网上热传的“最安全座位图”是否有科学根据？

李兵：网络上热传的“乘机安全座位图”，是基于数据统计分析得出的旅客座位布局图，其科学性有待考量。确保旅客乘机安全包括许多方面，如旅客的地面安检、行李运输、空中保卫、应急处置等。我们在为提供旅客优质机上服务的同时，在乘机安全管理上也有大量的投入。吉祥航空的机组成员每年都必须进行应急逃生的联合演练，并邀请部分媒体记者扮演乘客一起参与到我们的实战演练中。通过对机组成员定期严格的训练，确保旅客在应急情况下以最佳的路径、最短的时间、最安全的方式到达安全地点。

提升飞行舒适度

长距离的空中之旅并不如想象中那样愉悦，迫于高空压力、太阳辐射、遇气流颠簸等因素，耳痛、失眠与颈椎不适挑战着身体的承受力，当遇上跨越时差，则更添劳顿。如何才能在高空之旅中更为轻松愉悦？可以尝试以下产品：

荷兰PLUGGERZ飞行减压耳塞

荷兰PLUGGERZ飞行耳塞的高科技纳米反应硅材料，质地柔软，贴合耳道。内置噪声滤波器，确保您减少耳内的压迫感，起飞和降落因而将变得更舒适。

EPC H型枕

传统U型枕的升级改进款，贴合人体工程学原理。针对飞机座椅头垫突出形状设计，有效承托颈椎的同时，使头部可活动空间最大化。弹簧触发式气口设计，充放自如，携带方便。

篇8

“中国政府放权把更多的服务交给社会组织来完成，这是政府对我们的信任，我们要做到自律、互律地发展基金会，把公益事业做好的同时，保证基金会基金的保值增值。”邢建绪谈到。

尴尬现状

《新理财》：“郭美美事件”、“卢美美事件”让基金会的透明度被广泛质疑，资金捐赠也受到影响。长期以来，公益基金会被冠以非营利组织的称号，给人们的印象是不可以从事以营利为目的活动？

邢建绪：这样理解是不正确的。“基金会”这个词是舶来品，国外基金会的模式是，先有一笔资金，为了管理这笔资金，使其不断增值，汇聚了一群人来管理，比如这种基金会是以财团为法人；中国则多是先有了目标，之后成立了基金会，再组织一群人去筹集资金，这种基金会是事业法人。我认为，中国也应该有以财团为法人的基金会。

在欧美国家，非营利组织参与商业活动，通过向社会提供服务或者投资从而实现盈利是非常普遍的事情。基金会不是单纯地募集资金和做慈善，而是一种“投资”，是一个能赚钱的机构。

《新理财》：现在中国的基金会的基金现状是什么情况？

邢建绪：基金会快速发展，其规模不断壮大。目前全国共有2000多家基金会，公募的有1000多家，私募的也有1200多家，随着基金会数量不断增加，基金总量也不断增多，但基金会自身的质量有待提高。目前，基金会面临最严重的问题是通货膨胀压力。

基金会现在的投资方式非常单一、投资渠道狭窄。怕承担风险，许多基金会不做或者很少做投资，最常见的办法是把钱投入银行、国库券、最多是投向3或6个月的短期理财产品。因此，基金的保值增值成为了焦点。

路径选择

《新理财》：因为其公益身份，所以基金会多是减免税收的，基金会可以赚钱是否会导致基金会的主业不是做慈善，而是沦为赚钱的工具？

邢建绪：从字面理解“基金会”，基金会首先要有基金。其实基金会的本意是动利息而非本金。中国民政部颁布的《基金会管理条例》规定，公募基金会每年用于从事章程规定的公益事业支出，不得低于上一年总收入的70%。成本运营费用标准是10%，余下的20%资金要考虑投资。所以不会出现只赚钱，不做事的情况。

其实在国外，基金进入资本市场是一种惯用方法。例如，1917年税法规定，美国慈善捐赠免税，而捐赠的资产大多以股票形式运营，国会和公众对此都没有任何争论。

另外，发达国家的教育发展都离不开基金会的投资管理。哈佛、耶鲁、斯坦福这些知名高校，它们背后都有规模强大、实力雄厚的基金会推动其发展，基金会支持力度非常高，有些甚至可以达到基金会与国家投资各占一半。这些大学基金会募集资金，并且管理运作资金，市场运作是非常普遍的一种方式。他们灵活运用多种方式进行投资。投入股市、信托方式、甚至许多大学基金会成为金融市场的大买主。大学和基金会的合作实现双赢，基金会资金如雪球般越滚越大，有了资金，大学教育和科研水平越来越高。可以说，基金会支撑着世界著名大学的发展。

2008年，由中国民政部颁布的《基金会管理条例》，鼓励公益基金有计划地进入资本市场，为在“入市”门槛前徘徊的慈善基金会点亮起了绿灯。对基金会资金的保值、增值以及运作给予税收支持。

《新理财》：“入市”是一种投资方式，中国基金会还有哪些投资渠道？

邢建绪：银行应是基金会投资的首选。但不是现在银行提供的理财产品，而要银行为基金会专门设立的理财产品。美英法等发达国家都有专门为基金会设立的理财产品。例如，英国有存款为百年的理财产品，利息丰厚。这种百年的存款个人不需要，而基金会特别需要。

其实银行与基金会同命相连、血脉相通，都要建立自我的公信力，所以银行应该是公益事业的忠实支持者。但是现实情况是嫌贫爱富的银行，对基金会的支持非常不足。

多方协力

《新理财》：如何保证基金在安全的基础上实现保值增值？

邢建绪：这就需要基金会与市场建立信任关系。基金会要保值增值，应取得市场的公信力。只有基金会遵循合法、安全的原则，才能赢得投资人和捐赠人的信任。

招聘、培养专业的投资人才。目前，基金会专业的理财人才很少，主要是因为基金会派发的工资水平无法与专业的理财机构相抗衡。国外大基金会都有专门的投资人或机构，与它的运作部门完全分开。我们希望政府为基金会量身培养一批投资专业人士，负责经营投资。同时，希望政府组织人才培训课程，激励基金会从事投资活动。

基金会也必须承担贬值风险，投资回报率越高的理财产品，风险越大。所以基金会规定其忍耐度标准非常重要。

《新理财》：基金会进行资本的投资管理，政府应该做什么？

篇9

金钱，对男性而言是自由，对女性而言则是安全。懂得珍爱自己的女人，知道如何认真对待自己辛苦工作赚来的每一分钱。她们擅用理财工具，并且绝对理性消费，如此，可让她们在追求人生各阶段的梦想和完成对家庭责任上更轻松自在。可以说，拥有经济自主能力已成为现代女性幸福的基础。

因为女人很重视感觉，因此，不论在感情上、财富上，都希望拥有绝佳的“安全感”。所以，不论你已婚、未婚、离婚，唯有在财富自主下，才可能爱自己、爱伴侣、爱小孩，进而完成心中幸福的蓝图。因此，如何创造更多的工作收入，运用适当的理财工具累积财富，学习认清消费需求兼顾生活质量，成为女人一生中必修的“幸福经济学”。

英国的一份调查显示，该国女性百万富翁的人数将在2020年超过男性，到了2025年，英国的女性将占有全国60%的私人财富。现代社会，接受高等教育的女性比男性要多，进入名校的比例也要高，而且让男性汗颜的是，女性的寿命要比男性长。“女性力量”正式进入现代社会，虽然说还不至于回到母系社会，但女人的力量正在发威。女性过去主要依赖三种方式获得财富：嫁给富人、继承财产和离婚获得财产，但现在，这些方式已经落伍了。现代女性获得财富的手段也是三种：独立的收入、当老板发财和投资。根据调查，80%女性拥有的财富是自己赚来的，这就叫独立自主，女性也因此有了底气。

女性致富的现实与梦想

美国有一位空姐，她21岁的时候有一个梦想―在她35岁的时候要成为百万富翁，也就是拥有100万美元的可投资资产。对于一个工薪族成员，就如同千百个“你我他”一样，仅靠每月那点薪水要在十几年之内成为百万富翁，似乎是一个不可能完成的任务。但如果按照投资的理论和实践来看这件事，又有机会成为可以完成的任务。在一个较为稳定的投资市场，根据投资的回报率计算，如果一个人每年在美国股票市场投资330000美元，按照美国股票市场历史上的平均回报率计算，15年之后，她的可投资资产可以达到100万美元。

对于这样一个年轻的女孩子而言，参加工作后的收入每个月也就是三四千美元，在纽约也只能是住500美元的公寓，一年的收入扣除花销所剩无几，如何还能拿出3万美元去做投资？但她的人生哲学中有一条值得肯定：女人自己要争气。别以为空姐只能靠着漂亮脸蛋吸引个富爷才能发家致富，女人的本事不比男人差，关键是看有没有自己的梦想和下决心去实现它。

虽然是空姐，但她的工作性质却提供了很大的弹性，也就是有机会从事第二份职业。在很多职业人士眼里，一辈子有一份稳定的工作，过上舒适的中产生活就算实现了生活的梦想。在一部分成为富翁的美国人中，他们也是依赖所从事的职业养家糊口，但他们能超越过着普通中产生活的突破口并不是单纯依赖上班族的薪水，而是利用自己的专长和技能来扩展收入来源。所以，这位女性为实现自己的富人梦一开始就走出了正确的一步，这一步就是理财学上所说的扩展收入来源。她的第二份兼职工作为她带来了投资的资本，同时，她也利用航空公司为员工提供的退休福利，将退休基金账户纳入投资的渠道。

女性懂得理财，人生就由自己掌控

20岁的你，也许正在憧憬属于自己的温馨甜蜜的小窝；30岁的你，也许正经营自己蒸蒸日上的事业；40岁的你，也许已经从容淡定宠辱不惊。但是，无论身在何时，我们都不得不面对一个现实，那就是随时随地要花钱；因此，女人要想给自己一个美丽自信的微笑，就要为自己积累一笔财富。女人有钱，不光是为了追求享乐、为了拥有名牌包包，而是要找回自己，而是为了有能力爱自己，也有能力爱别人。懂得理财拥有财富就可以不必当金钱的奴隶，就能决定自己的生活质量，只有这样，人生才会由自己做主。对此，理财专家建议女性朋友们把家中的钱分成4份。

第一份，叫应急的钱。

应该留半年到一年的生活费，这些钱以活期储蓄的形式存放，当然也可以买点货币基金。

第二份，叫保命的钱。

应该留三到五年的生活费。这些钱可以以定期储蓄的形式存放，或者部分购买国债。

第三份，叫闲钱。

是五到十年不用的钱，这些钱才可以用来买股票、基金、房地产，以期获得高收益，当然也要做好亏本的准备。养老保险也可以买，但不是唯一手段，投资基金也可以用来养老。

第四份，买保险。

这里说的是买保障型的保险，比如，人身意外险、住院保险和定期寿险等等。这样你在发生意外损失时，保险公司会为你提供补偿性的财务支持。买保险是为了实现财务安全。

攒钱是理财的起点

收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱，就要一生养成量入为出的习惯。女人在消费方面的自制力会比男人稍差一点，但要让一个女人完全像男人那样去消费，是不可能的。如果那样的话，女人就不再是女人了，女人也就不再可爱了。但是过度的消费会使你无财可理。怎么去攒，其实方法很多。最简单的就是用你的工资卡做基金或者保险的定额定投，每个月定时定额的扣取一定费用，既能起到攒钱的效果，又能起到保障的效果。另外，就是每月固定提取工资的10%～20%，存入一个只存不取的账户，长此以往，你会发现自己有了一笔额外的存款，在你真正急需用钱的时候可以救急。

理财从记账开始

每天用简短的时间记录下当天的花费，这样一个月下来再看记账单时，保证吓一跳―1000元的衣服、500元的鞋、70元的电影费、100元的唇膏……平日的花费加在一起是那么多！因此，制订一套“用钱”计划很重要。

你可以在网上下载一个记账软件，做一张月收入支出表，每个月先固定预存一笔钱不动，余下的钱再按开支的轻重缓急细分，比如，房贷、家用、交通费、餐费……然后把这些钱重新分配，慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活品质。

“钱生钱”是理财的重点

光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让“钱生钱”，这才是理财的重点。投资有风险，后果需自担。所以，投资之前先做个投资风险承受能力测试，看你是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格，然后再选取自己能够承受的产品投资组合，这样不至于在一定阶段投资有亏损时影响自己的情绪。

保守型理财性格可选取定期存款、货币基金、国债、实物黄金、普通银行理财产品。根据自己的实际情况进行选择投资；平衡型理财性格可以高风险和低风险产品各配置50%，做到风险最低化，收益最大化；激进型理财性格可以考虑股票基金，占60%～70%，其他产品占30%～40%投资计划，在承担高风险的同时，力求高收益。

无论哪种理财方式，最重要是多收集各方面的理财信息，了解产品的特点、风险及其变现性，以应不时之需；再根据所能承担的风险程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，做出合理的投资配置。

女性投资理财的误区

1.对自己没有信心。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难的事，非自己能力所及。

2.缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的评判。这些对很少接触这类知识的女性来说，确实是大的限制因素。

3.没有时间。一般女性上班时是个称职的职业妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完已经有些体力透支，自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。

4.害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。

5.环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。

6.害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中不踏实。

7.耳根软。一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以，投资时显得没有主见。

8.跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金，也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动。

9.懒得花心思。这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。

10.优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的女性更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，女性投资有时就缺了些豪气。

女性理财小贴士

消除对理财的恐惧

现代还有不少女性对理财心存恐惧，觉得自己不是理财那块料，总认为自己做理财一定不会成功。事实上，现代女性不但要拥有自己的事业，在经济能力上不输男性外，在理财上也要有股不服输的精神，消除对理财的恐惧，自我建立理财的信心。

可以从理财方面的小事做起，比如，每月定期定额储蓄、每天坚持记账来增加自己的理财信心。

避免冲动消费

从以往的网购等促销活动来看，目前女性成为了最大的购物群体。但是，绝大数女性属于冲动购物，抵不住诱惑，甚至购买了很多用不上的物品。因此，女性购物要能控制自己的购物欲望，在购买物品前需要慎重考虑是否真的需要，在支付宝和身上尽量少放一些钱，从而来帮助你控制花钱，避免冲动消费。

不要等到迫不得已才去理财

有不少现代女性往往到了“不得不做”时才会重视理财的问题，比如“月光族”。一般来说，现代女性的职位和薪水会比男性稍微低一些，为了以后自己能享受到高质量的生活，女性必须要将理财当成自己生活的一部分，采取积极的态度，来追求财富的增长。理财本身就就是一个塑造财富的过程，不是逼迫性的。

警惕“卡”类消费

一般来说，不少现代女性身上都会有很多会员卡，打折卡、信用卡等。实际上，这些卡在很多情况下让我们不但没有享受到优惠和便捷，没有达到省钱的目的，反而增加了自己的消费。比如，有些商家会运用一些营销手段来刺激持卡女性的消费，什么买满500元立减200元、享受半价优惠等。因此，女性要警惕“卡”类消费。

避免财富依靠

有不少现代女性认为“找个有钱的老公就行”、“老公能养活我”，这些往往都会把自己的未来寄托在老公的身上，却忽视了自己的创造财富和积累财富的能力。要知道，婚姻并不能真正解决你的经济状况，不稳定的婚姻，不仅会让你失去爱，更会失去财富，所以，要避免财富依靠，女性要学会独立自主。

篇10

【关键词】地勘企业；闲置资金；投资理财

勘探行业的资金运作方式比较单一，2000年以前的勘探行业运作方式，还停留在国家勘探任务为主，由国家或地方财政拨款为主要的资金来源方式，2000年以后国家对资源政策的进一步放开，个人或企业对矿业勘探的需求加大，勘探行业也加快走向市场，进入市场化、企业化运作。随着近几年资源产业的高速发展，勘探行业进入黄金时期，原本需要计划时期十年的勘探任务量，现在经过市场化运作，一年全部完成。典型的前几年472勘探队中标霍天煤业的白音华勘探项目，在任务急、时间短的情况下，组织几十家关系单位，一百多台钻机会战白音华，高效率完成，使之成为当时全国煤炭勘探行业组织大型煤勘的典范，为以后其它兄弟单位提供了宝贵的生产经验。随之而来的是经济上各队也有了长远的发展，有了一定的原始积累，但近几年在市场化的经济下和大政策下，煤炭勘探市场又进入了一个缓慢发展期，对于各勘探队面临的是主业在日益减少的情况下，经济上要进行多元化发展的战略。纵观国内大多数企业，资金闲置的现象非常普遍，特别是一些上市公司新召募的资金，大多数不是用在企业的投资上，而是储蓄在银行中。固然也有些利息收进，但是相比之下可以忽略不计，由于货币是有时间价值的。但是对于企业来说，现金可以为企业带来额外的收益，如何将企业的闲置资金进行有效利用，为企业创造最大化的收益成为企业的头等大事。

在这样的大经济环境下，财务工作者的思想也应转变，应由背动的对财务的管理，只进行记帐、管帐而变为主动的管帐、管理，进行市场化分析，由服务部门转变为一个有一定经营能力，能产生一定经济效率的特殊生产部，这就对资金的管理要有一定的方法、方式。举一简单例子，各勘探队的资金都放在活期户中，利息收入为年0.5%，这一方式进行了几十年，大部分单位都是如此，随着银行股份制后，其实我们有多种选择，如进行定期存款，保本的理财产品，银行信托理财，或者根据自己的资金量和银行进行交流量身定做一些适合自己的产品等。例如某单位对公活期银行账户有闲置资金1000万，它的财务利息收入就会产生以下几种情况：

从上表我们可以看出财务收入最高差距24倍，收益也相当可观。但我们不主张为了获得最大收益，对风险控制的降低，我们一定要有一套自己的风险投资标准，在这样的投资标准下寻找最适合我们的银行产品。银行现在都是股份制公司显然也不安全，但我们为什么把钱都放入银行，只是银行比我们在风险投资方面更专业，做的更好。

资金运作首先要从合法、安全、收益和流通性方面考虑。第一，合法性。不管是进行银行理财，还是参与其它的一些经济活动，必须要有合法性，必须在国家法律法规的框架内进行一些合法的经济活动；第二，安全性。资金的安全尤为重要，如参与银行理财，购买一些保本型、债卷型和货币资金理财产品，这类产品的投资方向和收益基本稳定，如果没有国家在利率方面的变动，收益可以确定基本在2年定期存款左右，如建行发行的日鑫月溢滚动型无到期日成长型理财产品，收益由2.52%～4.5%，根据自己的需要，随时可以参与，也可以随时退出资金，基本马上到账户，收益在4.5%，是一种有收益性又有流通性的产品。流通性，对于企业现金流很重要，一定要保持对资金的流通性，控制在一个对企业生产有促进作用，但现金流又不能过大，过多的现金流应进行分流到相对安全的银行理财产品.银行大额存单。以及对企业量身定制相应资金类产品，以获得相应的收益，好的产品应有4%～10%的年收益，这样的收益对单位的经济也有一定的促进作用。

一些单位的资金积累到一定量，财务人员有一定的经营经验，财务公司也是一条发展方向，对内可以鼓励单位职工进行经营开发，及一些项目的有偿支持，对外可对一些小型企业及个人的小额资金的有偿支持以获得收益，同银行之间的业务往来也由客户身份演变成为单位之间对等的有一定话语权的业务往来，可以参与银行之间的同业存款及一些经济活动，但我们不能不做，几十年的财务管理模式我们应该改变，财务部门也应由一个保守的、被动的管理部门，转变为一个有一定的经营目标，有一定的资金运作能力，能获得一定经济收益的全新的与时俱进的财务管理部门。

参 考 文 献