金融危机防范措施范文

导语：如何才能写好一篇金融危机防范措施，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

1.1加大投资力度

当前人人都在讲科学发展观，到底什么叫做科学发展观呢?口头上喊得总是要比实际落实简单容易得多，在落实过程中总是会出现各种各样的问题。金融危机发生了，国家政策唯一可以做的就是加大投资力度，在两年的时间内投入4万亿元。在这里，有一个概念需要明确，若是当年投资增加的部分是2万亿元，那么经济有9%的增长是很有可能的，但是实际上，这2万亿元需要怎么计算呢?是不是全部是新增加的呢?在这里有很大的疑问。因为我们知道，当年投资增加的部分才可能是GDP增长的主要因素，那么本身就需要投入的并不能计算在投资增加范畴中，例如，很多电力项目本来就要上的，可能审批提前了。那么这2万亿元中到底有多少可以推动GDP的增长?这同样也是一个疑问。

1.2调整经济结构

针对这次金融危机，在某种意义上来讲，其实并非不是一件好事。它可以提醒我们的政府，经济结构应该进行调整，发展方式应该进行转变。我们确实应该对过去的发展方式进行反思，企业不应该仅仅是可以赚取利益，而是应该借助这一次金融危机进行合理有效地调整。再有就是出口退税问题，站在整个经济形势上来看，2008年10月之前讲出口退税是合适的，因为2000年的时候中国没有太多的外汇储备，通过出口退税方式可以争取外汇储备。而当前中国已经有2万亿元的外汇，与过去相比，是完全不同的两个概念。所以，应该将出口退税转变为内销退税，在内销的价格上下功夫，使老百姓在真正意义上实现消费，获得更多实惠。

1.3积极拉动内需

在当前环境和体制下，财政收入比人均收入要远远高出，比GDP收入也要远远高出。换言之，在这么高的财政收入前提下，老百姓的收入增长7%、8%甚至9%都是十分合理的;但是因为养老、教育、医疗等诸多问题的困扰，老百姓究竟愿意将自己的收入拿出来进行消费吗?想要拉动内需，就需要解决本质性的问题。科学发展观的精神就是围绕“以人为本”，但是这样的精神并没有在实际中得以落实。例如，从当前分析，房地产行业对于中国经济而言发挥着极其重要的作用，同时也是拉动内需的重要部分，但是因为在最近几年中房地产持续膨胀以及高价位现象的出现，造成老百姓根本无法实现消费，事实上，老百姓的收益已经被弱化了。所以，应该从以下几方面着手拉动内需:第一，将个人所得税的起征点调高，例如，原来是200元，现在可以提高到5000元;第二，针对农民以及城镇低保人群每人发放1000元，大概估算一下，全国有十几亿人口，就会有十几亿元人民币进行消费，将本来需要消费的扣除掉，对于拉动内需也会产生良好的作用，这一点是尤为重要的;第三，利用上述的出口退税改变为内销退税问题。

2电煤供应中的体制性矛盾加深，有利于推进电力体制改革

2.1电力体制改革

作为我国改革开放的重要对象之一，电力体制的改革还需要不断完善和健全，从2007年4月6日国务院办公厅同意了电力体制改革工作小组《关于十一五深化电力体制改革的实施意见》以来，电力体制改革已经在业内得到了较大范围的认可和支持。电力体制改革的主要任务有以下几方面内容:①针对厂网分开预留问题要及时处理，电网企业主辅分离改革巩固厂网分开成果。②要不断加快电力市场建设的速度，进一步优化调度方式，将重点放在构建符合国情有序市场认可的体系。③对电力企业改革要继续深化，将合格的市场主体培育出来。④对于对电价改革要继续深化，从而使电价机制越来越顺畅。⑤研究输配分电方案，并且制定出来，开展试点工作。⑥对农村电力体制改革要稳步推进，从而使农村电力发展得以促进。

2.2电煤供应的体制性矛盾

我国煤炭产量的一半以上是运用在发电中，从2002年开始，国家已经逐渐放开煤炭价格，但是也无法全面放开电价，因此“市场煤、计划电”的体制性矛盾就凸显出来。2007年到2008年9月期间，电煤供应愈发紧张，合同执行力差，价格持续上涨，煤质不断下降，导致电力企业出现亏损现象，从而使电网安全运行受到进一步的影响和危害。2009年电力行业对电煤的需求量进一步提升，电煤供应中的大部分矛盾都会对电力行业的健康发展产生严重的影响和危害。

2.3矛盾推进改革

篇2

关键词:金融危机;金融监管;风险防范

随着经济的全球化,金融业也走向了全球化发展的道路。在我国金融业全球化的同时,也使我国金融机构面临着全球范围内金融风险的挑战。令全球陷入一片恐慌的美国次贷危机引发的这次金融危机,使全球大部分国家遭受到了严重的损失,冰岛国甚至在本次金融危机正成为全世界第一个破产国家。我国在这次金融危机中,同样受到了前所未有的损失,全国近7万家的中小企业在危机中倒闭,银行业在海外的投资也严重受创。本次金融危机暴露了我国的金融机构在防范金融危机的体制、机制上还存在不少问题,需要不断地完善。

一、什么是金融危机

国际货币基金组织认为,金融危机是指对金融市场的严重破坏损害了市场有效发挥功能的能力,从而对实体经济造成的巨大负面影响。金融危机主要包括货币危机、债务危机、银行危机、次贷危机等类型。近年来的金融危机往往以呈现出某种混合形式的危机,其特征是基于人们对未来经济更加悲观的预期,整个区域内货币值出现幅度较大的贬值,经济总量与经济规模出现较大的萎缩,经济增长受到打击,并伴随着企业大量倒闭,失业率提高,社会普遍的经济萧条,甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面动荡等。

二、金融危机的种类

目前学者对金融危机分类说法不一,但大体可以概括为以下几类:

第一,从引起危机的来源因素看,可划分为内生性危机和外生性危机。内生性危机是主要由一国或地区的内部性因素所引发的金融危机。外生性危机则是由于一国或地区的外部性因素传染所引发的金融危机,如战争、公众信心及其他不可抗拒因素所带来的危机。外生性危机随着金融国际化程度的提高,传染效应也越来越强。这次由美国次贷危机所引发的全球性金融危机更是这种传染效应的极致。

第二,从危机与经济周期的关系来看,可以分为周期性危机和非周期性危机。周期性危机是指伴随着经济周期的扩张和收缩而形成的危机,这种危机更多地具有系统性危机的特点,其防范的办法也必须具有系统性的思路。非周期性危机是指不具备经济周期性质的危机,更多地表现为非系统性的危机。

第三,从危机的形成来看,可划分为古典金融危机和现代金融危机。从金融危机的产生环境、表现、传播和影响等特点来看,一般将20世纪70年代以前的危机划分为古典型金融危机,20世纪70年代以后的金融危机划分为现代金融危机。

第四,从危机的范围来看,可以分为单个金融危机、区域金融危机和全球金融危机。单个金融危机是指某个特定国家发生的危机,又称非系统性危机;区域金融危机和全球金融危机则是指某一地区和整个世界体系发生的危机,又称系统性危机。

三、金融危机在我国产生的原因

(一)国际收支失衡

据中国人民银行报导显示,截至2007年12月末,国家外汇储备余额约达1.53万亿美元,同比增长43.32%。统计显示,2007年全年,外汇储备余额增加4619亿美元,同比多增2144亿美元,稳居全球外汇储备第一的位置。对在改革开放初期外汇只有1.67亿美元的中国来讲,可谓是一个巨大的成功,甚至是一个奇迹。但是,外汇储备超万亿也是一把双刃剑,过多的外汇储备增加了贸易摩擦和人民币升值的压力,加大了宏观调控的复杂性和难度,货币政策实施独立性不足,从而给经济金融稳定发展带来越来越大的风险。

(二)流动性过剩

简单地说,就是货币当局货币发行过多、货币量增长过快,银行机构资金来源充沛,居民储蓄增加迅速。货币的供应相对与需求显得“过剩”。不受控制的流动性过剩,大量集中于金融体系,增加了金融企业多发放贷款的冲动和压力。加剧了商业银行之间的盲目竞争和增加了商业银行经营预期的不确定性。

(三)金融体系存在风险

当前,中国银行业无论是在产品服务种类、服务质量方面,还是科技水平、经营管理能力方面较以前都有很大的提高和改进。但是我国国有银行在风险管理上的差距,对将来与国外商业银行展开全面竞争带来巨大挑战。另外,虽然股份制改造已基本完成,但是离建立真正的现代金融企业的目标还是存在着较大距离,特别是在经营管理、激励约束等机制上还存在不足。

四、金融危机的防范措施

(一)维护金融市场的稳定,正确对待金融创新

关于此次危机的教训,国际货币基金组织在2008年4月8日发表的《全球金融稳定》报告中提出了几点,主要包括各方都未能充分认识到金融机构大举借贷的风险,金融机构风险管理、信息披露和政府金融监管都滞后于金融创新和商业模式转变,以及银行通过金融创新转移风险的能力被高估等。2008年4月11日,美国财长保尔森在七国集团财长及央行行长会议后举行记者会。他表示,七国集团将不惜代价保持金融市场稳定有序地发展。没有一个稳定的金融市场,个人储蓄和证券投资收益也就无从得到持续保障,就会破坏人们的储蓄和投资预期。更不用说,稳定的金融市场是人们均衡消费时间分布、获得财富效应、支撑持续增长消费能力的重要条件。目前,西方国家已行动起来。为加强市场监管力度,美国政府提出了全面改革金融监管体制的计划。这项计划内容涉及广泛,因此被认为是自20世纪30年代“大萧条”时期以来最彻底的金融监管体制改革。那么在我国,保持人民币币值稳定和本土金融市场的稳定性,必须成为当前中国宏观经济和政治决策的首要目标。

金融创新对商业银行来讲是一把“双刃剑”,它既可以提高商业银行的运作效率,提高其经济效益,从而促使整个金融业的发展,也可以增加商业银行的经营风险并将之放大,增加金融市场的风险,危害整个金融系统的安全。

(二)完善金融监管体系,提高监督效率

目前,我国的金融监管机构之间协调不够,监管效率不高。银行、证券、保险三大监管部门之间的协调机制尚不健全,各自为战。监管部门同其他有关部门如财政、税务、监察之间也缺乏明确分工和有效协调,政策措施相互重叠或相互抵触的现象时有发生,重复检查、重复监管也比较常见。必须认真落实和不断完善《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》,对银行审慎监管法规体系进行设计、规划;对现有的法规进行清理、归类和修订;建立完善有效的内部法规制定程序,对监管法规的立项、审议和实施进行规范,提高监管法规制定过程的透明度;定期对监管法规的实施情况进行跟踪评价,并及时对监管法规进行补充、修订和完善;制定并及时更新监管法规手册,加强宣传、辅导和培训。

在这次美国次贷危机中,我们可以看到,美国金融体系中的多个环节都存在着监管缺失。IMF(2008)认为,在美国新一轮金融危机的爆发和升级过程中,美国金融监管模式和金融经营模式在一定程度上的背离,加上监管当局的监管放松,美国金融监管当局对次贷危机的爆发是难则其咎。这对我们来说,也是个重要警示。市场不是万能的,有效的监管将起到弥补市场失灵的重要作用。规范市场秩序和信息的公开透明有利于人民建立合理的预期。政府应该加强国民经济运行、金融系统运行和房地产市场运行数据的收集和整理,完善银行体系信贷情况和房地产市场信息披露制度;理顺房地产调控管理体系,建立一个各个部门之间的协调机制,避免政出多门和不同的管理部门之间独自为政的现象,加强各个部门之间政策制定和执行方面的合作;规范政府行为,防止政府利用职权寻租设租而偏离有效政策;建立一套有效的监控制房地产市场和银行等金融机构的风险预警系统,通过预警系统准确把握市场真实情况,保证政府政策制定时机和方案的合理性。

(三)创造商业银行良好的生存环境

最后贷款人制度是指在商业银行暂时失去流动性,但尚具有清偿能力时,由该国的中央银行直接贷款提供援助。最后贷款人制度发展到现在,已经出现了很多的变化,最后贷款人的角色并非局限于一国的中央银行,包括商业银行、存款保险公司和政府在内的主体都会联合中央银行对问题银行提供资金。最后贷款人制度也是一种双保险的金融制度,一方面它可以保证金融系统的安全性,使援助的资金有收回的保障,另一方面也可能产生商业银行的道德风险。因此,各国对该制度的设立都非常谨慎,力图达到稳定金融安全,降低道德风险的双重目的。

存款保险制度是指为从事存贷款业务的金融机构建立一个保险机构,强制或自愿地吸收各成员金融机构向保险机构缴存的保险费,建立存款保险准备金,当成员金融机构面临危机或经营破产时,保险机构向其提供流动性资助或者代替破产机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。美国在20世纪30年代危机过后,根据《格拉斯-斯蒂格尔银行法》于1934年建立了存款保险制度,但是直到20世纪60年代其他国家才开始陆续采用这种制度。全球范围内的存款保险制度在20世纪80年代之后进入一个,主要原因是商业银行的生存环境发生了翻天覆地的变化。

我国银行业在加入WTO后,面临着竞争的加剧,金融创新步伐开始迅速加快,各种衍生工具陆续出现,国际金融市场动荡因素,商业票据化和融资证券化导致银行传统业务利润下降,竞争日趋激烈。商业银行为了生存,不得不从事高风险的业务,银行破产增多。长久以来,我国国有商业银行在市场上都扮演着寡头垄断的角色,虽然陆续设立了股份制商业银行和城市商业银行,但后两者都没有对国有银行形成实质性的威胁。而随着外资银行在我国境内数量的逐步增加,业务范围逐步扩大,我国商业银行的市场份额将被瓜分,经营状况也会受到威胁,出现流动性困难甚至银行破产将不再是天方夜谭。即使国有银行可以“大而不倒”,但这种独善其身却挡不住其他银行出现挤兑时对国有银行的影响,毕竟金融业的“多米诺骨牌”效应是任何力量都难以抗拒的。

(四)构建我国公民风险防范体系

从新的国际金融危机的特征来看,公民的信心对危机的发生和影响程度具有较强的影响。构建公民危机防范教育体系,有助于降低公民的信心失衡和增强公民对风险的防范意识,有效控制公民信心失衡。如何加强公民的防范意识,笔者认为可以通过建立公民危机防范教育体系,将公民危机防范教育体系纳入我们学生日常教学中,从教学课程中融入金融学的相关知识,使公民从小就建立理财的观念,能够合理安排自由资金,理性化投资和组合,适度消费,对经济现象有自己的观点不盲从和跟风,实现自身效用最大化。公民危机防范教育体系的建立有助于今后银行、企业、政府人员观念的到位,促进我国银行、企业、政府体系的完善,因此这项工作是长期和艰巨的,对我国经济的长足进步具有积极的作用。

总之,金融危机产生的原因是复杂的,防范措施是多样的,但首先应建立对金融危机防范观念,只要银行、企业、政府和公众的防范意识到位,就可以减少危机带来的影响;其次应结合我国的国情,加强和完善制度层面的建设,全面提高我国防预金融危机的能力。

参考文献:

1、赵渤.中国金融监管――风险、挑战、行动纲领[M].社会科学文献出版社,2008.

2、周杰.我国金融危机防范研究[D].上海交通大学,2008.

3、刘颖.论当代国际金融危机与防范[D].四川大学,2006.

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关键词：金融风险；大陆金融市场；法律防范

中图分类号：DF411.91文献标志码：A文章编号：1673-291X(2008)18-0139-03

一、我国大陆金融市场出现的法律缺陷

市场经济就是法治经济，只有严格的按照法律规范才能保障市场的有序运行和经济的健康发展。在金融体制改革的过程中，金融市场的法制化进程中存在不足。

（一）市场经济法治化滞后对金融市场法治化的影响。

我国社会和经济生活尚未完全实现法治从而影响到金融市场的法治和规范。应该讲，自改革开放以来的二十多年，民主法制建设取得了显著的成就，法制在社会和经济生活中也日益显现出它的重要性。如果仅仅从理论上讲，我国已经进入了法治社会。但就社会实践来看，要实现实质意义上的法治，还有相当长的一段历程。一是人治权治的根深蒂固阻滞了法治的进程；二是法律的普及不到位很难使国民学会守法、用法；三是国民的综合素质跟不上法制形势，影响到法律的贯彻实施。社会和经济生活没有完全进入法制轨道也必然会影响到作为市场经济之组成部分的金融市场的法治和规范。

（二）政府缺少法治精神意蕴制约金融市场发展

政府机构的不依法行政影响了金融市场的法治。很多政府官员所崇尚的是权力，而不是法律，这就导致了政府在对金融市场的管理上，不是依法而是依权，使金融市场失去了法制保障，而权力管理的随意性则会导致金融市场缺乏规范和秩序，对违反市场规律的行为和做法缺乏法律的强制性规范和纠正。实践证明，政府机构对金融市场管理行为的不依法和强权干预金融机构信贷，导致了上万亿元贷款变成了“不良资产”，这种教训是深刻的，金融市场的法制缺陷已经到了非规范和纠正不可的时候了。

（三）金融业立法没有形成以金融法为核心的法律体系

金融机构内部管理的不法治和非金融机构的金融活动的缺乏法治。现时我国金融机构内部管理很大程度上还是按行政化模式管理，自然管理上很大程度依赖的是权力，而不是法律制度和运行规则，就造成了内部管理上人为因素较多、随意性较大而法制因素少、法治度低。产生的大量呆帐、坏帐都跟这一原因有关。非金融机构的金融活动亦缺乏法律规范和有序性。

金融立法上也存在缺陷。一是有些金融立法还不系统，涵盖不完全；二是立法滞后，主要是立法上没有能够很好地结合金融市场的发展，立法缺乏前瞻性，立法宗旨落后。三是没有金融风险防范法。面对潜在的金融风险，尤其是近期号称世界金融领头羊的美国所爆发的金融危机给我们的警示意义非常重大，未雨绸缪，制定金融风险防范法是非常有必要的。

（四）执法环境对金融业保护缺少力度

司法审查权及司法强制力在金融市场管理上的发挥还不到位。主要是司法强制力在处理涉及金融纠纷的案件时，强制力显得软弱，没有发挥应有的司法保障作用。这也与目前我国司法机关的宪法地位不落实，缺乏司法权威有很大的关系。

二、中国大陆的金融市场金融风险的法律防范

（一）金融市场必须实现法治化

现达国家都是法制国家，而不是人治权治。把政府的行为、公民的行为、企业的行为应当依据法治方法规范每个行为。金融机构的性质、地位、体制、职能作用、相互关系、运行机制及监督措施等都应当以法律的形式固定下来，然后以法治的形式运行和操作。目前，中国在这方面的立法比较滞后，虽然颁布了几部法律，制定了一定的行政法规，但是对金融业的涵盖还不系统。发展经济术语是：以“项目为载体，大力发展经济”，而项目的资金不论大小主要依靠银行借贷，如果银行企业对这种需求唯政府意志是从，而没有法律作为保障行使自己的主动信贷审查权的话，那么金融机构就变成了行政机构的附庸，银行资金也就真正变成了政府的金库，金融企业就完全丧失了经营自。所以必须从法律上，明确金融企业的地位和权责，以对抗来自外部的干预和压力，确保金融企业作为独立的经济主体自主经营自负盈亏。

法治最重要的体现是政府依法行政，对待金融企业，政府的观念必须改变，金融机构是独立的经济主体，政府与金融企业的联系应当在法律法规规定的范围内，而不是违反法律、行政法规和信贷政策，强行施加压力，迫使金融机构为所不愿为的事情，从而使金融企业违反金融信贷的运行规律，做出有损经营自和企业利益的行为。同样，金融业要求政府对金融业的行为必须以法律为依据，不得超越法律，法治才能实现。政府的行为符合法律规范，对于金融业就是最好的危机防范措施。政府对金融行业的监管应该是依法的“宏观调控”。

金融企业的运行要依据法律行事，运行过程必须严格按照法律的规定进行，商业银行须按照《商业银行法》关于“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的规定进行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。不论是执行中介职能，或是其他职能，都必须严格按照法律法规进行，包括对政府申请的借贷或是政府作为中介介绍的借贷，亦应当按照法律法规的规定审查处置，而不应当屈服于行政权而放弃自主经营权。如果违反法律和行政法规来满足或者说屈服于政府的行政不当干预，其结果永远是负面的。所以，在整个金融机制运行过程中，一方面要有法律法规涵盖，即有法可依，另一方面，更应当做到有法必依即实行法治，这是防范和化解金融风险的最好办法。

对非银行金融机构进行立法涵盖和法制监控。非银行金融机构其市场活跃程度不亚于银行金融机构，如股市、彩票业、保险业等等。这些非银行金融机构所进行的可以说是虚拟经济，对这种虚拟经济需要有严格的法律和游戏规则进行规范。这些非金融机构其运行过程所潜在的风险不亚于甚至要大于银行金融机构。而且这些虚拟带有泡沫成份和虚假现象，一旦暴露就会导致金融危机的发生。所以对非银行金融机构亦必须要严格法律涵盖并进行严密的法制监控，这也不失为风险防范和化解的和良好措施。

强化司法审查权对金融市场的规范和管理作用。充分发挥司法强制力，制裁金融违法行为，为金融市场的规范运行提供强有力的司法保障。通过对金融犯罪的惩治和对金融违法的制裁来保障金融市场的健康发展，实现金融市场管理的法制化。

（二）金融市场内部建立防范措施

为有效控制和防范风险，保证规范化发展，必须从金融市场内部建立防范措施。

1.建立信用评价中介体系。贷款风险形成在很大程度上与社会信用缺失有关。目前，要着手改善立法环境，尽快建立起企业和个人信贷评价体系，为企业和个人信贷业务创造条件，避免企业和个人信贷操作过程中对借款人过多的主观判断而容易形成的道德风险。上海率先推出的“个人征信系统”及其运行情况充分证明：建立个人信用评价体系不仅是我国银行业发展的需要，同时，也是促进个人信贷业务健康发展的有效措施。企业也应该建立“企业征信系统”，企业成立后必须到人民银行办理征信登记，方可开设账户。

2.对营销人员实行额度分级管理，高额度人员进行实时监测。个人贷款的分散性特点决定了现在流行的营销方式是（员工）个人担保营销。在抵押合法、手续合规的情况下，单个营销人员可对多个借款人提供担保，一般没有上限限制，这样虽然推动了个人贷款业务的发展，但当累计营销额度超出了担保人的偿付能力后，一旦借款人出现还款危机，担保人也无法承担连带责任，债权悬空，形成风险。因此，应对营销人员进行类似于客户经理的分级管理，给每一级别的营销人员设定一个担保限额，同时对那些高额度的人员建立台账，实行实时监控。

3.简化个人贷款手续，更改、缩减非必要流程，尽量做成“一站式”、“直客式”业务。同时，加强贷前调查，切实把握好贷款用途，为客户做好参谋，提出建议并给予办理合理期限的贷款，让客户觉得贷款物有所值。用贴心的服务换取客户的信任和尊重，从更高层次上防范风险的形成。

4.保险在贷款防范中的运用。不可否认，有贷款就必然会有风险。合理地运用保险，对于防范和化解贷款风险，不失为一条新思路。以房屋为抵押向商业银行申请贷款的具有完全民事行为能力的自然人均可参与个人贷款抵押房屋综合保险。实际的贷款业务中，符合本保险条件的占绝对多数。个人贷款抵押房屋综合保险包括财产损失保险和还款保证保险。财产损失保险是指在保险期内由于规定的原因造成保险单据上列明的保险财产(一般为房屋以及附属设施和其他室内财产)直接损失的，保险人依条款的约定负责赔偿。还款保证保险是指被保险人在保险期限内因意外伤害事故所致死亡或伤残，以及被保险人失踪后被人民法院宣告死亡而丧失全部或部分还款能力，造成连续三个月未履行或未完全履行个人房屋抵押贷款合同约定的还贷责任，由保险人按规定的偿付比例，承担还款保证保险事故发生时被保险人应承担的全部或部分还贷责任。该保险非常适合于现阶段个人房屋抵押贷款。合理地运用该险种，可以将由意外事故导致的风险转嫁给保险公司，从而在很大程度上防范贷款风险。对于非房屋抵押的个人贷款，则可以采用借款人人身意外伤害险等险种来转移贷款风险。

（三）制定宏观调控法和金融风险防治法

制定宏观调控法，在控制新的不良贷款方面，首先加强银行资本对它信贷扩张的约束，进一步提高商业银行资本金充足率的要求。其次，要提高银行贷款发放、审批、不良贷款收回及管理的尽职尽责要求。既做信贷人员又做信贷风险管理人员的状况必须得到彻底改变。在银行业内部建立风险控制体系，建立合规的操作和管理文化，增强决策的独立性和专业性，更多以市场的方式处理不良贷款。要通过鼓励引进战略投资者，加大战略投资者在管理过程中的分量和作用，引进先进的管理方法和管理手段，提高银行的资本约束的力量。

中央银行，对商业银行和非银行金融机构进行合理性的经营引导，并监控它们在经营运行过程中的合法性。强化中央银行对世界金融市场的信息收集和国内银行的运行监测及对市场冲击的预测，做好抵御外来冲击的事前准备和防范，增强对非银行金融机构的监控，引导它们向合法、合理性方面运行。国家的宏观调控行为还应包括国家行为本身的合乎国力的要求和根据，所发国债要求最主要的是其投向必须是有效益回报的行业和项目，确保国债的如期回收和对债权人如期兑现其债权及债权利益。

制定金融风险防治法，对潜在的金融风险，实行防范立法是非常有必要的。防范立法可以使日常的风险防范做到有法可依，也为一旦金融潜在风险变为现实而发生金融危机时的处置有法可依。有了立法，可以警示人们金融风险的潜在，并明确在处置和防范工作中他们的权利和义务以及应当承担的法律责任。金融风险防范处置法必须明确防范处置的权利义务主体范围，防范的基本原则、法律措施以及法律责任等。进行金融风险防范立法做到有备无患，对金融风险的防范和处置具有非常重要的现实意义。

对金融风险的防范是综合性的，不仅仅依靠金融机构本身自我约束和防范就可以完全做到的。国家对金融机构及其运行状况必须依法进行监控。金融风险的潜在，金融危机的发生，其原因是综合性的，不仅仅是金融机构经营不当和应对不力的问题。对整个国家的政治、经济运转，只有国家行为才可能实现调控。所以对金融风险的防范必须加强国家对金融业的宏观调控，运用市场经济杠杆对金融业的运行进行宏观上的监控。

参考文献：

[1]王利明.合同法研究[M].北京：中国人民大学出版社，2003.

[2]邹海林，常敏.债券担保的理论与实务[M].北京：社会科学文献出版社，2005.

[3]周爱民，刘乃岳.金融风险的实时监测[M].北京：经济管理出版社，2000.

[4]管晓峰.金融法导论[M].北京：中国金融出版社，1999.

[5]强力.金融法教材[M].北京：法律出版社，1999.

[6]朱克鹏.商业银行法律实务――操作实务与案例评析[M].北京：法律出版社，2004.

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一、建立企业危机管理机制的必要性

企业危机管理是指在危机爆发前，对所有可能导致危机发生的因素进行有计划，有组织地系统预测、分析、防范，并在危机爆发后以迅速、有效的方法，将危机损失降到最低的管理过程。企业危机管理通过监测、预控、决策和处理，达到避免、减少危机的危害甚至将危机转化为机遇。

现代企业经营风险的成因是多方面的，宏观环境的恶化往往是引发企业危机的导火索，如果企业宏观环境的不利变化不能进行科学的预见或反应缓慢，随着风险的不断累积，就可能爆发企业危机。企业危机具有意外性、聚焦性、破坏性、紧迫性等特点，它带给企业的是突如其来的灾难，严重威胁企业的生存和发展；此外，企业作为经济活动的细胞，其生产经营过程牵涉到职工、供销商、债权人、担保人、消费者等利益相关人，因企业危机导致的停产歇业将严重损害相关人利益，可能造成集体上访、哄抢企业资财等严重后果，危害社会公共秩序，直接或间接地引发公共危机。由于种种原因，企业总体上危机意识不强，一旦发生危机事件，企业容易手足无措、坐以待毙，加重和扩大企业危机的危害性和打击面，危害经济发展和社会稳定。建立企业危机管理机制，有利于促进企业健康发展、推动经济又好又快发展和维护社会稳定。

二、建立企业危机管理机制的指导原则

为确保企业危机管理的前瞻性和有效性，建立企业危机管理机制应遵循以下五项基本原则：

1.预防为主原则。采取超前行动，及早发现引发危机的线索和原因，预测出将要遇到的问题以及事性发展的趋势和程度，制订出多种可供选择的应对计划，将危机控制在萌芽阶段。

2.企业主体原则。企业危机严重威胁企业的生存和发展，要切实提高思想认识，认真学习借鉴和吸取企业应对危机的成功经验和教训，强化内部控制机制，提高抗风险能力。

3.政府引导原则。政府要营造良好的社会氛围，积极引导企业建立危机管理机制；要在依法行政的前提下，强化外部监管和监测预警，快速处置企业危机，确保经济发展和社会稳定。

4.信息共享原则。企业危机管理机制应以充分的信息资源为支撑，政府要建立企业信息共享平台，汇集相关部门监管信息，为预测和处置企业危机提供决策依据；要推动政府与企业之间的良性互动，加强信息交流和工作配合，齐心协力抵御企业危机。

5.重点实在原则。企业数量庞大，管理基础参差不齐。要建立健全大中型企业、行业龙头的企业危机管理机制，通过试点积累经验、树立样板，再逐步在其他企业推广。

三、企业危机管理机制的内容

1.正确认识企业经营环境，强化危机意识。企业经营者不仅要有竞争观念，也要有危机意识；更要掌握危机管理方法，并把危机管理的具体措施落实到行动中。企业要认识到危机是可以管理的，只要具备健全的管理机制，即使危机来临也能够从容应对并将损害降到最低。此外，还要认识到危机中蕴涵的机遇，如果能恰当处理，危机也可能转化为商机。

2.组建企业危机管理机构，搭建管理平台，应组建企业危机管理小组，作为企业的常设管理机构，随时分析危机情境，重点分析危机信号，把握危机先兆。建立统一的管理平台，沟通各个部门与危机之间的对应与协调，以保证整个机制的有效性。

3.制订企业危机管理计划，明确防范意识。危机出现的时间、地点和造成的损害等虽然具有很强的不确定性，但可以根据本企业生产经营的特点及内外部环境的互动规律，提前预测危机，梳理危机可能的发生点，并对潜在的危机诱发因素做出应对预案。制订一整套危机管理计划，明确怎样防范，一旦危机爆发又应如何做出针对性反应等。合理利用一切所需资源使危机处理行为更加科学、有序、高效，避免危机处理时的盲目性、随意性和顾此失彼的现象。

4.建立企业危机预警，落实防范措施。在企业危机管理中，危机防范是成本最低的危机管理方式。在制定各项危机处理措施之前，都应建立有效的危机预防机制。在具体工作中，要根据自身特点，在内外部经营环境分析的基础上，及时捕捉信号，加以分析处理，将所有可能的突发危机事件列举出来，研究其发生机理，预测可能的后果。危机管理小组要密切关注企业经营相关的微观和宏观环境的变化趋势，及时发现危机前兆，超前解决，争取主动。

5.启动危机应急方案，应对企业危机。