实体经济发展困境范文

导语：如何才能写好一篇实体经济发展困境，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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第一，实体经济运行的货币支撑不足。近年来，我国新增货币流向实体经济部门的比例持续降低，而流向房地产等资产市场和股票等资本市场的比例不断提高。2000年，实体经济、股票市场、房地产市场的资金净流入量分别为11.7万亿元、9819亿元、784亿元，比重分别是91.69%、7.70%、0.61%；2009年，实体经济、股票市场、房地产市场的资金净流入量分别为40.9万亿元、3.18万亿元、2.09万亿元，比重分别是88.59%、6.89%、4.52%。从2011年新增贷款的行业分布看，制造业、个人贷款、批发和零售业新增贷款占比分别是27.6%、23.5%、22.8%。由于制造业增加值占GDP的比重超过30%，并且考虑到间接融资是我国实体经济企业获得资金的主要渠道，因此，可以判断实体经济部门的货币需求并没有得到充分满足。贷款难的直接后果就是部分企业因为资金短缺而陷入经营困境。此外，在货币政策紧缩过程中，银行等金融企业的定价能力明显增强，实际贷款利率和实体企业融资成本不断上升。因此，对于许多融资成功的企业而言，也由于融资成本不菲而只能惨淡经营。

第二，以低生产要素成本为基础的比较优势逐渐丧失。改革开放以来，随着国际分工的不断发展，我国外向型经济高速发展，进而带动实体经济快速增长。事实上，过去30多年我国参与国际竞争的最大比较优势在于较低的要素成本，包括劳动力工资、土地价格、原材料成本以及能源价格等，这是吸引大量外国直接投资、发展加工贸易，从而带来经济长期高速增长并形成举世瞩目的“中国奇迹”的重要原因。然而，随着经济发展水平的提高，我国的生产要素价格也不断上涨，低成本的比较优势正在逐步丧失。人口结构的变化和刘易斯拐点的到来，导致我国低端劳动力工资进入持续上升期。能源资源价格也持续上涨，以原材料、燃料、动力购进价格为例，按1990年定基指数计算，2000年为228.4,2009年上升至317.2，年平均增长率为3.72%。同期工业品出厂价格指数仅从190.6提高到225.0，年平均增长率是1.86%，只有原材料、燃料、动力购进价格指数年均增速的一半。

第三，实体经济内部各行业发展不平衡。对于实体经济的核心制造业而言，其上游行业大多是集中度较高的垄断性行业，这些行业在其初级产品或投入品的价格上升之后，一般都会通过价格上涨的方式将成本转嫁给下游行业，从而导致竞争性制造行业的企业利润减少。以全部国有及规模以上非国有工业企业成本费用利润率为例，2010年，在6个资源性行业中，仅有其他采矿业的成本费用利润率（7.22%）低于工业全行业平均利润率（8.31%）；石油和天然气开采业的成本费用利润率高达46.52%，是工业全行业平均利润率的5倍多；有色金属矿采选业、煤炭开采和洗选业、黑色金属矿采选业的成本费用利润率分别是17.65%、17.35%、17.33%，是工业平均利润率的2倍多；非金属矿采选业的成本费用利润率（10.36%）也高出工业全行业平均利润率近25%。就制造业的成本费用利润率而言，除了垄断性的烟草制品业成本费用利润高达33.04%之外，其他29个行业中有20个行业低于平均值。

第四，外部需求环境趋于恶化。2008年国际金融危机以来，主要发达国家经济复苏步履艰难。在短期内，发达国家刺激经济增长的政策手段有限。从财政政策的角度看，主要发达国家债务规模庞大、继续举绩可持续性不强，难以通过增加政府开支来刺激需求；从货币政策的角度看，主要发达国家的市场流动性充裕，数轮量化宽松政策几乎都没有形成持续的复苏动力。新能源等新兴产业由于过于依赖政府补贴，尚未形成规模化的自主增长能力。此外，不少发达国家出于保护国内市场和增加就业的考虑，采取了更多的贸易保护主义措施，并通过干预货币汇率等手段对我国施加压力。在此背景下，我国实体经济发展面临巨大的外部压力。

实体经济发展既是稳增长、调结构的主要基础，又是扩内需、惠民生的重要条件，还是适应国内外发展环境变化的必然要求。在新的阶段促进我国实体经济科学发展，需要着力做好以下四个方面的工作。

一是高度重视实体经济发展的“顶层设计”。近年来我国实体经济发展面临诸多障碍，其中虽有外部因素的影响，但更多是经济发展方式的可持续性出了问题。因此，必须把促进实体经济又好又快发展与转变经济发展方式结合起来，在国家经济和社会科学发展的总体部署中，充分发挥实体经济在稳增长和惠民生等方面的重要作用。在统筹考虑农业、工业和传统服务业等不同实体经济部门的产业特性、发展基础和增长前景等因素的基础上，加强“顶层设计”，促进各实体经济部门协调、有序、持续、快速发展。同时，要加强宏观引导和协调，成立由有关国家部委牵头的实体经济发展部际协调机制，优化配置政策资源。尽快研究制定《实体经济中长期发展规划》，科学确定我国主要实体经济部门的发展路线图，合理分解各阶段发展目标。并以此为基础，进一步做好各地区实体经济发展中长期规划与年度计划。

二是切实加强金融体系对实体经济的支撑作用。坚持金融服务实体经济的本质要求，着力推进金融创新，确保资金投向实体经济，满足实体经济部门合理的资金需求。在宏观审慎的原则下，根据实体经济的资金需求，结合货币政策的其他目标，保持社会融资规模适度稳定增长，既为实体经济发展提供必要的资金支持，又对实体经济发展方式转变形成必要的压力。目前在通胀压力较大、信贷总量规模巨大的情况下，可以通过优化信贷存量，加大对战略性新兴产业、现代服务业、传统产业改造升级和小微企业的支持力度。同时，要加快发展多层次金融市场，建立健全涵盖风险投资、资本市场、银行信贷等方面的完整金融服务链条，使处于不同发展阶段的实体经济企业，都能以合理的代价获得有效金融支持。此外，要探索完善金融、财政、税收、土地、科技、环保等政策协调运行的机制，形成合理的行业利润分布结构，为金融体系加大对有利于实现创新驱动、内生增长、持续发展的产业的支持创造良好的政策环境。

三是着力提高各实体经济部门的产业创新能力。在生产要素成本不断提高的条件下，我国实体经济发展必须要从过去的要素驱动向创新驱动转型。要创新研发活动的激励机制，通过知识产权保护、加速折旧、减免税收等手段，提高技术创新的私人收益率，形成企业、科技研发机构等各类经济主体提高创新强度、加强技术学习的普遍行为模式。同时，要完善成果转化机制，通过大幅提高创新资源的使用效率，加强技术资源向技术能力和创新成果的转化。要根据各实体经济部门的需要，制定实施一揽子创新驱动发展措施，帮助企业克服技术进步的市场性和发展，引导企业强化研发投入、提高创新效率，并且在创新主体和创新路径具有多样性时，协调主体间的行为、指导创新方向。

四是积极促进实体经济各行业协调发展。当前实体经济内部各行业发展不平衡、不协调，既有基础性、资源性行业垄断性较强的原因，又有下游制造业行业产能过剩、过度竞争的问题。因此，破解实体经济内部各行业发展不协调的难题，一方面要抓紧制定实施公开透明的市场准入标准，切实放宽市场准入，真正破除各种有形和无形的壁垒，完善和落实促进非公有制经济发展的各项政策措施，鼓励民间资本进入基础性、资源性行业，增强实体经济上游行业的竞争程度；另一方面，对于产能严重过剩的下游行业，也要通过兼并重组、淘汰落后产能等手段，适度提高产业集中度，在实现规模效益的同时，增强其对上游行业的谈判能力，从而避免出现实体经济行业利润差距过大的情况。

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统筹城乡发展，走城乡经济社会发展一体化之路，是东部发达地区又好又快发展的必由之路。近年来，江苏省昆山市加快推进城乡经济社会一体化发展，使发展成果惠及城乡广大人民群众。

推进城乡发展规划一体化。统筹城乡发展规划和布局是形成城乡经济社会发展一体化新格局的前提。我们打破城乡界限，把927平方公里市域作为一个整体，进行总体规划和控制性详细规划、专项规划、镇村布局规划，并从中心城区、城市副中心、小城市和特色镇、新型社区、自然村落五个层面加以推进建设，促进工业向园区集中、人口向城镇集中、居住向社区集中，城市化率达到68.7％。在产业布局层面，我们坚持制造业立市，形成以昆山开发区为龙头，以出口加工区、省级高新区为重点，以电子信息、精密机械制造为主导产业，以光电、可再生能源、新材料等特色产业基地为配套的产业集聚格局；坚持服务业强市，形成以中心城区、城市副中心、小城市为依托的多样化、集中化发展格局；突出加强农业基础建设，以产业化提升农业，加快海峡两岸(昆山)农业合作试验区建设，不断增强农业综合生产能力和对城市的生态支撑力。

推进城乡基础设施一体化。城乡发展的差距在基础设施方面尤为明显，要推进城乡经济社会一体化发展，就必须在统筹城乡基础设施建设方面统一考虑、统一布局、统一推进。在实践中，我们对重大基础设施做到城市和农村统一布局谋篇，集中实施一大批交通、电、气特别是生态环保工程，努力优化人居环境。全面完成区域组团供水，实行全区域饮用水深度处理，做到“一个龙头”供水；农村垃圾实行“村收集，镇集中(转运)，市处理”，做到“一个炉子”焚烧发电；加大水环境治理保护力度，建成污水处理厂24家，全市工业污水处理率达100％，城市生活污水处理率达80.7％；积极实施“畅流工程”和“三清工程”，去年削减湖泊围网养殖1万多亩，疏浚清淤河道230公里，完善了农村污水收集管网和垃圾无害化处理体系，实现了“水清、水活、水畅、水生态、水安全”。

推进城乡就业社保一体化。城乡就业社保一体化的有效推进，能够从根本上解除城乡居民特别是农民的后顾之忧，是群众最关心、最直接、最现实的重大民生问题。我们建立城乡统筹就业机制和服务网络，为城乡居民提供同等的就业机会，并享受同等的就业优惠政策；政府每年拨出2000万元专项资金，为城乡劳动力技能培训统一“买单”，显著提升了劳动者素质，其中获得国家级职业资格证和特殊工种(岗位)证书的达到40％以上，90％以上的农村劳动力在非农领域实现就业；加快城乡社会保障并轨步伐，建立健全以低保、基本养老、基本医疗、征地补偿、拆迁补偿为主体的农村“五道保障”，全市社会保险综合覆盖率达99％以上，基本实现“人人享有社会保障”的目标；同时，加强对农民工的管理、教育和服务，在保障他们合法权益的同时，引导他们积极履行应尽义务，促进农民工与市民共处一地、共创繁荣、共建文明，拉近了农民工与市民的心理距离，增强了农民工对城市的认同感和归属感。

推进城乡公共服务管理一体化。我们以村和社区公共服务中心为载体，坚持公共服务的设施建设和产品供给并重，强化行政管理、日常便民、文化体育、医疗保健、社会安全和党建活动六大服务功能，形成城乡一体、日益完善的公共服务体系，逐步实现基本公共服务均等化，使农村居民“小事不出村，大事不出镇，出镇有人代”。坚持城市管理重心下移，建立市镇村三级便民服务网络和“二级政府、三级管理、四级网络”的城市管理机制，在全市城镇全面推行数字化、网格化管理，做到城市化推进到哪里，城市管理就跟进到哪里。

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[关键词]新型农业经营主体；服务型政府；现状；困境；对策

[中图分类号]F3

[文献标识码]A

[文章编号]1671-5918（2015）05-0089-02

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-044

[本刊网址]http：//

随着经济飞速发展，工业化和城市扩大的脚步加快，我省的农业和农村已经呈现出诸如农村务农人员老龄化，农民兼业化，农民转业化，农业副业化，土地荒废、污染等现代性问题，原先以单户家庭为基本单位的联产承包制度已经不能应对当前社会和生产力的发展趋势，跟不上时代的节拍，传统的农业经营主体在面临外界环境的复杂变化性上有着天然的劣势，不能够有力面对经济生态以及人员构成形势的急剧变化，而以农民合作社，种植大户和农业龙头企业为代表的现代新型农业经营主体则可以形成一个强有力的集体力量，通过更多可能的渠道来进行扩大化生产及再生产。

这些新型农业经营主体面临着前所未有的机遇的同时，也面临着巨大的挑战。一方面他们把分散的农户结成了利益共同体，这样既增加了应对市场和灾害的抵抗力，又能促进农民持续增收，农业持续发展，而另一方面新的组织结构的形成必将带来更多社会、法律法规等等方面的逐步磨合，关注新型农业经营主体的发展不仅仅可以促进农业产业化的健康有序发展，而且为我国和谐发展奠定了稳固的基础，我们应该在培育、培养、创新发展这些新型农业经营主体的过程中，积极应对并且牢牢把握每一次难得的机遇与每一个问题的解决方案。

一、河南省新型农业经营主体发展现状

党的十报告中提出现阶段我国应该坚持走中国社会主义特色新型工业化、新型城镇化以及农业现代化的道路，推进信息化、工业化、农业化和城镇化的高度融合，并保持相互之间的协调同步发展。河南省作为传统农业大省，在推进农业现代化的进程中，应当也必须起到积极的作用。

在数量上，河南省在过去的十一五、十二五规划期间大力发展和培育新型农业经营主体，截至2013年7月底，在工商部门登记注册的合作社多达63474家，名列全国第四，还有包括入社农户，也有多达348万户，占全省农户的20.8%。在质量上，河南省也做到了合作形式多样化，开创了信用互助合作社、土地股份合作社等多种形式的非传统农业领域合作方式。总体来说，做到了质量与数量皆优。

河南省的农业产业化也在不断壮大，各地各级农业龙头企业截止2013年6月，已共有6400多家，其中省级的多达635家，国家级龙头企业60家，更有15家涉农企业在国内外上市，43家企业被列入上市后备企业，31家企业的产品商标被认定为“中国驰名商标”。

与此同时，河南的种植大户也在快速发展，截止2013年3月底，种植大户多达11513户，经营耕地面积432万亩。这些种植大户大部分由种田能手组成，对农业新科技接受程度高，并且还可以影响其他的农业生产主体，成为了提高河南省粮食产量的主要贡献力量与河南农业生产的支柱型力量。

二、新型农业经营主体的优势和所要面临的问题

相比于传统家庭责任联产承包制的单个生产主体，这些新型的农业经营主体具有明显优势，他们可以获取更多销售、经营以及市场信息的资源和渠道，具体表现在市场导向、资金来源、销售渠道、盈利能力、经营规模、产品推广、品牌建设等方面。新型农业经营主体已经不单单是为解决温饱而劳作，而是认识到了产业化、品牌化的市场价值，逐步扩展进入现代农业行列，走农业商业化、农业集群化、农业金融化之路。

通过实际调查，新型农业经营主体的经营者在实际中还存在着很多问题，他们在融资、服务体系、后继人才和土地获得等方面仍然面临着种种困难和意想不到的挑战。

农村土地流转加快，从根本上改变了农村农业生产者的土地经营规模结构，土地经营规模已经不是新型农业生产大户的衡量标杆，他们在组织结构和利益机制上进行了卓有成效的创新，通过技术产业化和市场引导逐步实现了小规模基础上的经营规模化。以市场、科技、人才等带动产量，将是中国乃至全球农业发展的重要方向。

解决了土地经营规模问题，新型的农业经营主体资金来源的渠道相比于传统的农业生产主体也更加的多元化，其盈利能力较强。资产的增长不仅有利于新型农业经营主体自身的收入水平提升，而且更加增加了其对于农业的投入能力，由此形成一个良性循环。经调查，大部分的农业生产大户和农民合作社，都是依靠自有资金对其农业进行投资，相对而言，对于农业企业来说，由于其涉及的农产品产后加工、销售渠道等环节较多，则只有小部分依靠自身资金来进行投入。

由于大部分的新型农业经营主体投入都是依靠自身资金，带动了整个新型农业生产的市场导向明显，并且其经营主体也更加自动的寻求多元化的渠道进行销售。例如，近些年以来，越来越多的农业产品开始在网络平台上进行销售，通过物流渠道，基本实现了市场全国化，更有甚者，部分实现了市场全球化。

与传统农业经营主体不同的是，新型的农业经营主体开始越来越多的注重其品牌的建设，他们开始认识到了品牌效应，由于品牌建设需要大量资金的投入，专业的农业大户往往通过加入大的农业合作社或者参与订单的方式来分享品牌效应，以期实现品牌的最大效益，做到投入与产出之间最佳的比值。

虽然新型的农业生产主体具有种种优势，但是在现阶段，其发展依然面临着许多发展瓶颈和各种难题。

目前来看，关于新型农业经营主体的扶植政策还不够完善，有些新型农业经营主体依然有贷款难，担保难，融资渠道狭窄，缺乏高科技指导等情况发生，在税收方面，针对经营主体所得税、营业税并没有相关的优惠政策，在土地的获取上，新型农业经营主体，特别是农业企业也面临着用地难的问题。

其次，涉及到新型农业经营主体的相关法律和规章制度还需要完善。农村的保险服务体系有待完善，保险公司对新型农业经营主体提供保险业务的积极性不高。农业的社会服务化不到位，致使农业的发展受到非常大的阻碍。

目前有关政府部门、党委对于新型农业经营主体的作用没有引起重视，在思想上还存在有某些偏差，没有进行相应的指导、宣传以及服务，在组织体系中，没有形成相关部门的配合机制，从而制约了新型农业经营主体的健康发展。使其在规模上无法更进一步的发展、壮大，造成了超大型、名牌产业化龙头企业数量少的情况。而且由于缺乏制度和政策上的保障，使大部分的农业农民合作社运行不够规范，经营主体的产权也不够明确，没有形成完整的利益分配，生产机制，从根本上制约了其向大规模方向发展。

在新型农业经营主体的发展中，人才的匮乏也成为制约其发展的重要问题，由于其经营人员高龄化比较严重，对新技术、新产品、新品种、新市场的接受程度较低，造成经营效率低下的问题。

三、服务型政府培育新型农业经营主体的几点建议

保持农业稳步健康发展，是我国的头等大事，政府在现阶段更应重视培育和发展新型农业经营主体，发挥政府这只有形的手的充分作用，解决其实际的问题，并且在组织结构和制度构架上给予其保护，全力培育和扶植河南省新型农业经营主体的发展。

首先，对于服务型政府来说，首要的工作是改变生产要素和资源的配置方式，尤其是需要加快土地、资本等生产要素的配置，使其更加的转向市场导向的配置模式，适应市场需求，掌握供需比例，按照市场的实际调查来进行调整。政府还应转变对河南省农业以及农业产业的扶植方式，在体质和制度上给予农业主体创业和就业的良好条件，并在新型农业经营主体的退出与进入机制上更加的给予保障，使其能够放心大胆的发展。在新型农业经营主体的发展初期，以及过程中，能够满足其发展需求，加快其产出效率，加大扶植力度，在发展机制上寻求突破。

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(一)兼并行为导致经济体过于集中

近年来，随着经济的不断发展，在很多大型的金融企业中出现了规模较大的兼并行为，这就使得全球经济体分布得过于集中，对经济的发展造成了消极影响。一方面，经济体过于集中会为金融机构中的高层管理人员追求更高薪资提供平台；另一方面，经济体过于集中也容易造成金融机构出现道德风险，很多金融机构利用规模扩大的优势，对破产风险视而不见，这就在很大程度上提高了金融机构破产的可能性[1]。一旦大规模的金融机构破产，政府为了经济的稳定就不得不对其伸出援手，这也进一步消除了大型金融机构的破产顾虑，甚至做出与自身发展目标相悖的风险经营行为。

(二)经济活动在金融经济中出现过多

因为金融经济无论在规模上，还是资金上，与实体经济相比都有着很大优势，这也就导致很多经济活动都趋向于在金融经济领域进行，进而使实体经济所遭到的挤压越来越大。与此同时，这也使金融经济领域的交易出现越来越多的纯粹投机行为，促进了金融经济与实体经济的脱离。

(三)两者之间的比例严重失衡

金融经济与实体经济的比例不均衡使得前者中大量存在的投机因素对经济指标造成了很大的消极影响，很大一部分的价格指数都因此很难得到真实的反应，实体经济的运行现状无法完全显示出来，这也就使得价格指数丧失了对国民经济运行的反映作用[2]。其原因在于，实体经济受到的损害相对严重，大量的社会资本从实体经济领域中流失，随之流入金融经济领域中，而金融领域中因投机行为的频繁而出现虚假繁荣现象，这也在很大程度上掩盖了实体经济中出现的问题，从而对整个经济的可持续发展造成影响。

二、金融经济与实体经济分离的利弊分析

近年来，世界范围内的金融经济在很大程度上超过实体经济，这也使得其在国民经济中的地位得到了很大提升，世界经济的结构也发生了演变。这种现象有利也有弊。其有利方面在于金融经济的地位提升使得社会资源大量流入金融经济领域，在整体社会经济中的作用也越来越重要，对资金的流动与配置起到不可或缺的中介与配合作用，在一定程度上促进了实体经济的发展[3]。其缺陷方面在于两者之间的失衡使得金融经济缺乏相应的制约机制，甚至限制了实体经济的发展，从而对整个社会经济造成消极影响。金融经济的主要职能便是服务于实体经济，一旦两者分离，无论对金融经济来说，还是对实体经济来说，其破坏性都是空前的。所以，合理把握两者之间的比例是非常重要的，研究两者分离的原因是解决当前困境必须要走的路。

三、金融经济与实体经济分离的原因

金融经济与实体经济发生分离的主要原因是前者在规模、数量、地位等方面大大超越了后者，随着这种现象的深入，两者的分离也一定会对社会的整体经济产生消极影响。因此，对两者分离的原因进行分析是很有必要的。大体上看，金融经济与实体经济分离的原因主要有以下几点：

(一)金融资产增多使风险增大

在讨论金融经济发展的过程中，实体经济的发展也不容忽视。从时间顺序与现实贡献的角度看，实体经济对社会经济的发展与金融经济相比更具备根本性，从发展层面看，在实体经济得到一定发展以后，金融经济才出现在人们的视野中，另外，无论经济发展到什么时期，金融经济想要进一步发展，都必须以实体经济作为依托。所以，金融经济想要发展就必须以实体经济作为基础。但是，实体经济在世界性的交易过程中需要外汇，而外汇又要依托于金融经济，在实体经济发展的过程中有着非常重要的桥梁作用，然而，风险又会不可避免的出现在金融经济中[5]。所以，实体经济的增长速度会慢于金融交易的增长速度，金融资产的比率也因此增加，这对经济发展来说，不仅是机遇也是挑战。

(二)技术因素与制度因素导致

从技术角度看，技术会随着经济的发展创新，而经济的发展也会在很大程度上受到技术创新的影响，这种影响具有国际化特点，金融经济的类型也以此为基础越来越多，从而促进金融经济的发展，提升金融资产的比率。从制度角度看，由于金融经济大于实体经济，金融交易中的很多非理都与两者的分离有很大关系，这些行为因为制度因素而产生的。

(三)金融管制的自由化与弱化

金融管制的自由化与弱化膨胀是影响两者分离的直接因素之一，弱化主要表现在国际之间解除了金融管制，导致国际之间的资本流动越来越多，除此之外，国家内部也会对金融管制进行弱化甚至解除，导致金融机构之间的竞争更加激烈，金融交易的数量也随之增加。金融经济与实体经济相分离的原因有很多，多种因素的共同作用导致了当前局面的产生，而上述的三个方面起主要作用，想要阻止两者的分离，也需要从上述三个方面入手，将两者之间的比重与相互关系协调好，从而使金融经济与实体经济协调发展。

四、金融经济应服务于实体经济发展

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关键词：农信社；金融支持；小微型实体经济

小型微型企业要成长、壮大，需要土壤、阳光和雨露。如何给予小微型企业信贷支持，帮助小型微型企业解“钱荒”？人行永州市中支通过对市农信社进行“窗口指导”，促使其着力推进信贷结构调整、改善业务经营，积极支持小微型实体经济，取得了显著成效。

一、永州市农信社支持小微型实体经济成效显著

2011年，市农村信用社各项贷款余额为137.97亿元，比年初净增加19.92亿元，增幅为16.87%，存、贷款总量和增量均居全市金融机构之首。其中，小微企业贷款余额达28.07亿元，占各项贷款余额的20.35%，比年初增加5.2个百分点，增速高于平均贷款增速4.7个百分点，同比增加2.1亿元，实现了小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速和增量高于上年同期水平的目标。

二、永州市农信社支持小微型实体经济的举措

（一）及时出台政策，将有限的信贷资源用在支持小微型实体经济的“刀刃”上

2011年以来，在永州随着原材料、劳动力成本上升，特别是资金供给紧张和融资成本的快速上涨，使许多小微企业经营举步维艰，遭遇前所未有的生存困境。为改善金融服务，支持小微企业摆脱困境，该社把支持小微型实体经济作为推进信贷结构调整、改善业务经营、实现可持续发展的重要途径，下发了《关于加大对小微企业发展信贷支持力度的通知》，要求辖内各县级行社以转变经营理念入手带动发展方式的转变，克服存贷比普遍较高的困难（如农商行2011年末存贷比已达72.37%），将有限的信贷资源用在“刀刃”上，积极支持小微型实体经济，缓解其融资难的困境。

（二）制定具体措施，为小微型实体经济融资提供便利“通道”

在人行永州市中支的指导和帮助下，该社组织人员对辖内能大量吸纳就业、技术含量高、产品有市场、节能降耗等有良好发展前景的小微企业在广泛调查论证的基础上进行了授信，并确保了有信贷需求、符合信贷基本条件的小微企业的评级授信达到100%。同时，该社建立起专营机构、专业人员、专享办法、专属产品、专用流程的“五专”服务模式，对小微企业给予优先受理、优先审核、优先安排资金等融资便利。

（三）创新金融产品及服务方式，满足小微型实体经济多层次的信贷需求

在金融产品上，该社针对小微型实体经济行业特点、经营现状量身定做，先后推出了“中小企业联保贷款”、动产抵押贷款、股权质押贷款、创业贷款等信贷品种，满足小微型实体经济多层次的信贷需求。同时，尽可能简化操作流程，缩短办理时间，为他们提供方便快捷的金融服务。

三、支持小微型实体经济案例分析

（一）案例一：“服务”惠农如甘露，主动上门了解情况，及时为小微型实体经济排忧解难

“信用社对我们的信贷支持实打实，每逢关键时好比甘露、及时雨。”湖南湘城食品有限公司董事长伍永成提起信用社对他们的支持感激之情溢于言表。据伍老板介绍，去年该公司因通货膨胀大环境影响，原材料和劳动力成本飞涨，新扩建的生产线因为缺资金运行举步维艰。此时，在面临资金链断裂危险时刻，伍老板找到了农信社请求信贷支持。当黎家坪信用社信贷人员了解情况后，马上向县联社领导作了汇报，没过几天，该县联社理事长就亲自到公司来到调研，经过评估分析当即表示同意该公司用机械设备作抵押贷款500万元。令伍老板意想不到的是，仅仅半个月时间不到，500万元贷款就到了公司账上。如今3万平方米现代化生产车间运转繁忙，年销售收入超过亿元，上缴利税近千万元。伍老板说，如果没有那500万元，他们可能早回到小作坊的模式去了。

（二）案例二：“一对一”跟踪服务，“量身定制”信贷产品，为小微型实体经济提供便捷金融服务

“对小微企业的支持，我们向来看根据企业生产项目和发展前景，实行‘一对一’的跟踪服务。”该社完善金融服务的做法是：对企业发展遇到的问题、需要的帮助在第一时间知晓，同时全面落实首问责任制、限时办结制和责任追究制。”

“旺达运输”公司的股东承包公司经营权后，想贷款却无固定资产抵押，零陵区联社得知情况后，主动与当地工商部门联系，在认定股权真实合法的基础上，为其量身定制了“股权质押贷款”并发放贷款500万元。该公司老总说，“把公司经营股权质押在信用社贷款这项金融产品服务，不但把我的‘死资产’变活了，更是把我的企业搞活了。”

（三）案例三：“重点”把持明方向，坚持“涉农”宗旨，支持“涉农”等小微型实体经济做大做强

“永州市是农业大市，农信社姓‘农’， 信贷资源重点理应向涉农实体经济倾斜。”近年来该社围绕永州市市委、市政府确定的产业发展规划，对大米、果蔬、竹木、油脂、禽畜、烟草、药材等行业的小微企业给予强有力的信贷支持。据不完全统计，累计发放涉农小微企业贷款12亿多元，惠及小微企业近2000家。

“通化养殖公司”是永州市最大的生猪养殖企业之一，去年由于受病情等诸多因素影响，损失较大，导致资金周转困难，生猪存栏数急剧下降。为了稳住“菜篮子”工程，该社及时向他们伸出了援助之手。在信用社的信贷支持下，该公司全年出栏生猪2万头，现存栏母猪900头，肉猪数千头，有效增加了市场供给。公司董事长蒋士金十分感激，他说：“对我们涉农企业而言，农信社真是好亲家，每当困难时给我们雪中送炭，而且贷款利率也给以最大的优惠，既减轻了我们的贷款成本，又从不给企业添麻烦，我们永远甘当农信社最忠诚的客户！”

“湘城食品公司”是祁阳县10余个优质红薯种植基地之一，这里农民每年种植红薯10万余亩。2011年，在农信社的信贷支持下，户均增收1500多元，且辐射效应不断得到了扩大。该公司负责人称赞当地信用社“立足‘三农’，把信贷重点倾斜‘涉农’企业，加大对小微型实体经济的支持力度，大大有利于产业集群的发展，产业结构的调整，以及农民增收。

四、相关启示

（一）金融机构支持小微型实体经济不能“干等”，要主动“走出去”

该社支持小微型实体经济之所以成效显著，很关键的一步是主动去了解、关心需要金融支持的小微型实体经济，及时了解他们所需、所想，为该社“有的放矢”的支持小微型实体经济发展打下坚实的基础。因此，建议金融机构要主动与小微型实体经济联系，真正做到为他们“雪中送炭”。

（二）金融机构应针对小微型企业的特点，制定一套合适的操作措施

该社针对小微型实体经济对资金需求“频、急、短”的特点，建立了“五专”服务模式，使得支持“小微型实体经济”不再是一句书面的口号，而是成为具体行动措施。因此，建议金融机构在关注小微型实体经济高呼口号的同时，应赶快行动起来，做到“行动高于一切”。

（三）金融机构应“与时俱进”，及时调整创新现有的金融产品与服务方式

该社依据小微型实体经济的实际情况 “因地制宜”，有针对性的创新金融产品，开拓了一套特殊的服务方式，实现自身与企业的双赢。因此，建议金融机构应根据当地小微型实体经济的实际情况，创新金融产品与服务方式，保证金融产品“实用、好用”，小微型实体经济用得上。

篇6

6月25日，杭州市政协常委会议专题研究实体经济发展，引浙商回归，不仅是杭州，长三角各地陆续出台政策驰援实体经济。

6月13日，江苏省政府了《关于加大金融服务实体经济力度的意见》，上海市市长韩正近日也强调“坚持金融服务实体经济的本质要求”。

此前，在转型升级的口号指引下，长三角各地频繁喊出总部经济等口号，纷纷发展生产业，仿佛制造业失去了立足之地。

“失去的实体经济产能永远地失去了，而新的又没有产生，”浙江省政协委员郭胜华的一份提案如是写到，“传统优势产业是国民经济之本，是一切战略性新兴产业的动力源泉，也是战略性新兴产业赖以成长的土壤。”

此前浙江省发改委、台州市委政策研究室、南京市科委等人士均表示，面临着共同的制造业水平低、中小企业融资难等问题，长三角发展如今力推实体经济应将重点落在结构调整、产业升级、金融业服务实体经济等方面。

这也是今年中央经济工作会议的基调，“要牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，努力营造鼓励脚踏实地、勤劳创业、实业致富的社会氛围。”

两省一市助力实体经济

自去年以年，国务院通过加大结构性减税力度、创新金融方式、加大新兴产业资金支持等方式推动实体经济发展，长三角一带的动作更是明显。

6月26日上午，浙江丽水市举行总投资127亿元的56个项目集中开工仪式上，浙江省省长夏宝龙强调要加大工业有效投入、增强工业发展后劲。

“工业是基础这点不能丢。”浙江省发改委相关人士指出，浙江实体经济的思路是“做优农业、做强工业、做实服务业”。

据了解，今年浙江省发改委已经将2009年至今，国家和省级各部门出台的实体经济鼓励政策中涉及要素保障、税赋减免等“实”的政策汇编成书，共900多条，发到各相关部门及相关企业，“对企业而言，最实在的是资金、土地、税收等优惠。”

这些政策之外，是浙江省舟山海洋经济、义乌国际贸易综合改革、温州金融改革三大国家战略所创造的新经济增长点，以及在首届世界浙商大会和全省民营经济大会基础上的“引浙商回归”。

具体而言，摆在“小而散”的浙江块状经济面前的任务是兼并重组、产业集聚、引进大项目大企业等。夏宝龙曾在媒体上公开表示，未来三年浙江省将引导150家左右的工业行业龙头骨干企业创建“总部型、品牌型、上市型、高新型、产业联盟主导型”五类实业企业。

以温台地区为例，“台州实体经济主要是推行三个抓手，一是引进大型企业并促进小企业向大企业跨进；二是推进一批在当地有较大影响力和带动力的项目；三是政府服务。”台州市委政策研究室经济中心主任吴南海说。温州则在金融改革之后，5月中旬出台《关于促进实体经济发展的实施意见》。

老工业基地南京则把重心放在了软件上，建立以中国（南京）软件谷为核心，南京软件园和江苏软件园为两翼的“一谷两园”软件产业集聚区，围绕“1+8”创新创业政策链展开，“政府通过税收等优惠政策将引导重工业往软件行业发展。”南京市科委副主任刘小斌表示。目前南京已吸引了IBM中国软件授权培训中心、中科院软件所科技成果孵化中心等项目落户。据统计，2011年南京市软件业务收入达到1520亿元。

作为配套，立足于本地的高校资源吸引高层次人才落户，是南京最大的优势。中国（南京）软件谷的政策是，对获评杰出人才等的给予一次性高达30万元的奖励。

不同于江浙两地的是，上海的特色在总部经济，“这么高的综合成本下，一般制造业基地不可能放在上海，外迁是客观规律，但制造业依旧是基础，上海的制造业重点应放在精度高的装备机械类上。”上海市社科院上海经济与区域经济研究室主任陈维指出。

5月底召开的上海金融支持实体产业经济发展会议上，12家银行正式与上海签约，自今年起连续三年为上海市高端装备制造等十大重点实体产业滚动提供总额6600亿元融资支持。

上海市委常委、副市长艾宝俊在会上指出，这么做的目的在于，确保上海重大产业项目建设资金需求，推动产业布局调整和优化升级，促进上海经济转型发展。

事实上，上海两个中心方案获批后，曾经上海个别官员认为上海建设金融和贸易中心，制造业似乎将远离上海，但如今张江、金桥等开发区地位重新受到重视凸显了制造业亦回归到上海。

制造业转型升级任重道远

“与其说回归实体经济这，不如更确切地说应该是加快提升制造业。”陈维指出，造成长三角实体经济困境主要在于国际金融危机和中国本身制造业水平低。

在他看来，国际上高端制造业优势在于分工，促进新兴部门独立出来发展壮大，“中国政府有责任深化分工体系，在此基础上自然会产生对服务业的需求，否则，仅政策趋动下的服务业，整体水平还是偏低，难以走出地区之外、走出国外。”

尽管上海提出“9+5新兴产业”等策略，但受以外资、国企为主的经济结构限制，“目前还是强调的以个人技术能力为主的创业创新。”

这与南京创新驱动不同，“南京是受过去强调重工业发展产业的环境资源限制，重点在于吸引人才，将科技转化为生产力。”刘小斌指出。

在外资大规模创新可能性不大的情况下，陈维指出，上海提升制造业要从国企突破，“像电气、大众等大型国企，打破垄断、引民资进入是根本。”

但他也指出，这涉及国企改革等深层次问题，尽管方向是对的，进展必然缓慢，“四五年都说得短了点。”

同样面临民资去向拷问的民营经济重镇浙江，问题更为突出。

当要素、市场化改革、全球化三大红利缩减、劳动力等成本上涨压缩制造业的利润空间后，产业资本逐步流向虚拟经济，实体和虚拟经济的平衡出现了偏差，是国家的货币政策和市场发展的必然。

“毕竟西方工业化进程几百年，中国改革开放才三十几年。”浙江省发改委人士指出，大环境下的经济泡沫在浙江客观存在，政府确实要引导这些资本往实体经济回归，让金融为实体经济服务。

“但经济下滑不是浙江独有的问题，国外冲击下的困境是难免的，不要太过失望。”陈维说。

篇7

【关键词】供给侧结构性改革；问题；困境；发展路径

一、前言

适应新的经济发展需求，推进新常态下中国特色社会主义经济转型，强调全面深化供给侧结构性改革的必要性与紧迫性。改革是创新的过程，是突破传统思维理念束缚的过程，强调改革要立足困境，谋划全局，以创新驱动为导向，从改革动力的培育、改革方式与理念的创新入手，创设改革的新局面。

二、供给侧结构性改革的困境

步入改革发展深水区的中国经济，强调供给侧结构性改革的重要性与必要性。但从供给侧结构性改革的现状来看，所面临的改革困境依据比较突出，改革方式“误用”、动力“误判”、重点“误导”问题，制约了供给侧结构性改革。

1.改革方式“误用”，扭曲市场运行机制

在新的经济发展环境之下，供给侧结构性改革强调依托市场运行机制，减少政府过度干预，以实现微观机制的激活。企业生产效率的提高、供需失衡问题的解决都是供给侧结构性改革的重要出发点。但是，从微观效率的提高到宏观产出的增长，这一改革进程的实现是一个不断优化与调整的过程，强调政府在其中的创新驱动作用。政府的参与性依旧十分重要，但参与的立足面发生了转变，若政府沿袭传统改革方式，过于干预企业生产，势必造成政府行政权力的进一步扩张，滋生腐败、扭曲市场运行机制，进而影响并弱化供给侧结构性改革的成效。

2.改革动力“误判”，改革进程缓慢

改革是一个不断优化与创新的过程，新动力的激发、产业结构转型，是改革效力充分体现的重要方面。但就当前的改革来看，供给侧结构性改革动力存在“误判”，结构性改革与产品升级、产业转型混淆，生产要素的功能、性质未能实现正确区分，进而导致改革的盲目性大，缺乏制度改革的实质性推进。因此，在深化结构性改革的进程中，应区分生产要素的功能和性质，提高全要素生产率。

3.改革重点“误导”，存在认识不到位

供给侧结构性改革的重点在于盘活市场活力，在淘汰弱后产能、去库存的改革推动之下，更好地培育新的市场活力。而从当前的改革现状而言，供给侧结构性改革存在认识不到位，改革逻辑被误解的问题。首先，改革范围缩减，改革拘囿于重点产业的引导，而缺乏市场整体性改革的推进；其次，改革错误定义为商品、服务供给的单纯调加，进而在一定程度上增加了新一轮产能过剩问题的可能性；再次，市场活力不足，改革的着力点单一，缺乏新兴产业的培育。

三、供给侧结构性改革的路径

供给侧结构性改革的全面推进，是不断培育发展、创新驱动的过程，强调在夯实改革发展基础的同时，应着力于改革方式、理念创新，为供给侧结构性改革创设新局面。在笔者看来，供给侧结构性改革的路径构建，应落实以下几点工作：

1.大力培育改革动力，深化改革进程

改革的全面推进，依托于改革动力的培育，构建契合改革需求的内在动能。首先，狠抓落实“转型”，以转型作为创新的重要手段。转型是升级与调整的基础，通过创新夯实改革基础，优化生产要素，实现供给老化、过剩行业的转型升级，形成更具活力的新业态；其次，深化结构调整，对于要素配置错误问题，要从根本上解决，为新常态下的经济发展，提供新的动力；再次，产业转移是改革的目的，也是深化改革成效的重要内容。通过新业态、新商业模式，盘活市场、创造新需求、形成新价值，进而构建契合新常态的市场供给。

2.创新改革方式，强化改革措施落地

改革方式的创新，是供给侧结构性改革成功与否的重要方面，强调方式的科学性。首先，改革应立足发展，破除传统体制机制对改革的影响，进而在改革中创造新的改革方式；其次，提高工作成效，做好“加减乘除”。在“加”中提高有效供给；在“减”中淘汰落后产能；在“乘”中实现新机制下快速发展；在“除”中实现政府行政职能转变，以市场机制为导向，为企业减负、为企业发展创设良好的内外环境；再次，领会中央精神，立足实际情况，提高改革方式的实效性。

3.创新改革理念，夯实改革基础

结构是当前供给侧结构性改革的重点，特别是供需错配问题的出台，要求改革应着力于理念创新，从本质上夯实改革的基础。首先，实体经济发展为重点，着力于体制机制改革，实现技术创新的同时，提高实体经济的生产效率，进而在培育市场经济的过程中，为企业可持续发展激发活力；其次，深化简政放权，在制度改革、技术创新、土地资源等领域，要实现改革难题的逐一突破，稳市场经济、优生产要素，为新常态的经济发展构建新的基础面。

四、结束语

总而言之，新常态下的经济发展，要求供给侧结构性改革应着力于长远发展，谋划全局工作，从创新视角出发，部署新时期供给侧结构性改革。改革要消除误用、误导和误判，从改革动力的培育、改革方式与理念的创新，提高供给侧结构性改革的实际成效，为新常态下的经济发展，注入新的活力。

参考文献：

[1]冯志峰.供给侧结构性改革的理论逻辑与实践路径[J].经济问题，2016（02）.

[2]许青云.弄清三个问题，着力推进供给侧结构性改革[J].经济研究导刊，2016（07）.

篇8

【关键词】互联网金融 实体经济 创新发展 【中图分类号】F832 【文献标识码】A

互联网金融是以各种常见的互联网工具（多指大数据技术、搜索引擎工具、移动互联技术等）为依托开展的创新型金融模式，具体应用形式多样，包括信息中介服务、资金融通服务以及第三方支付服务等。互联网金融通过实现金融领域与互联网工具的有机融合，体现了经济发展中的开放性、平等性、协作性以及分享性特点，达到了创新并延伸传统金融理念的目的，从而有利于实体经济发展。因此，互联网金融作为传统金融理念与模式的创新形式，势必会对实体经济产生巨大的推动作用。当前，我国实体经济发展面临着一定的不足与缺陷，如何利用互联网金融助力实体经济的创新发展，是业内人士高度重视的一项课题。

我国实体经济发展面临多重挑战

对于我国而言，实体经济在发展过程中面临着一系列的问题和挑战。首先，我国经济下行压力有所增大，实体经济亏损面有所增加。国家统计局公布的数据显示，自2011年以来，GDP同比增长率以及环比增长率均有所下滑。特别是自2015年以来，我国名义GDP呈现出下滑趋势。虽然我国实体经济发展仍然处于相对平稳状态，但根据以往历史数据来看，名义GDP增长率下滑，甚至低于实际GDP增长速度，可能会导致实体经济陷入困境。

其次，我国企业尤其是小微企业的融资渠道不足，对实体经济发展产生了抑制作用。截至2015年，虽然全国范围内小微企业的数量和规模不断增加，但资金缺口以及融资缺口不断增加，导致大量小微企业的成长受到融资问题的影响。从实体经济发展的角度上来看，小微企业多具有轻资产性的特点，企业的财务数据不够完备，加之针对小微企业的社会征信机制不健全，因此传统银行难以为小微企业提供充足的贷款资金支持。总体来说，受到金融资源配置效率偏低等因素的影响，我国金融机构对于实体经济增长的促进作用被削弱，最终导致实体经济发展受阻。

再次，受到全球经济发展不景气影响，近年来我国实体经济发展的外部需求环境恶化。由于全球金融危机的影响，自2008年以来全球范围内多个国家与地区的经济尚未完全恢复，我国经济发展所面临的外部环境相对不利。对于发达国家而言，这些国家在发展过程中累积的债务规模较大，可持续举债能力并不理想，货币政策以及财政环境过于宽松，难以带动实体经济的发展与扩张，因而实体经济的增长动力严重不足。从这一因素出发，一些国家与地区尝试通过贸易保护措施以及汇率等方式干预外贸行业的发展，反而导致了国内实体经济的进一步衰退。

互联网金融与实体经济发展密不可分，相互促进

在互联网金融与实体经济协同发展的过程当中，两者密不可分，相辅相成，互相促进。首先，互联网金融与实体经济具有发展目标的一致性。互联网金融依托于互联网技术实现了传统金融模式的创新，对经济结构及其发展模式的影响是非常深远的，但其与实体经济的发展目标仍然是高度一致的。简单来说，互联网金融的发展必须始终将实体经济的发展作为出发点与归宿，以提高社会的金融服务水平为最终目标，并在规模、结构、质量等方面体现出一致性。

其次，互联网金融对实体经济存在着正面的促进效应。互联网金融产生与发展的根本目的是支持实体经济的发展，促进传统金融向着民主化、普惠化方向发展，进而产生对实体经济的正面促进效应。互联网金融对于实体经济的创新发展有一定驱动意义，在加快实体经济的产出速度、提高流通速度等方面发挥着重要作用，并且还能对社会再生产活动产生刺激性影响，以健全并完善市场经济体制。

互联网金融驱动实体经济创新发展的战略

互联网金融与实体经济创新发展之间有着非常密切的关系。为更好地利用互联网金融工具，积极驱动实体经济创新发展，未来的关键在于健全互联网金融市场准入标准，对互联网金融发展的政策环境进行优化，引导互联网金融行业的资金向实体经济转移等几个方面，具体战略措施如下：

健全互联网金融市场的准入标准。健全的市场准入标准能够促进互联网市场的规范、有序发展，对改善互联网金融行业参差不齐的发展水平有积极意义。首先，当将牌照制度引入互联网金融市场中。以网络借贷平台所引入的信用评级工作机制为范本，构建适宜于互联网金融市场的牌照模式，一方面可提高互联网金融平台统计管理的便捷度，另一方面能够明显提高互联网金融市场进入企业的资质水平。其次，应规范互联网金融企业的注册资本金。政府部门应发挥宏观监管职能，在P2P平台中引入最低注册资本金制度，利用资金支持加强平台对各类风险的抵御能力，以有效保护投资者利益。

构建可驱动实体经济发展的互联网金融政策环境。互联网金融模式与传统意义上的实体金融模式相比较，最为显著的特点是将互联网理念与互联网技术手段高度融合，但互联网金融模式的本质仍然在于“金融”两字。因此，互联网金融必须将为实体经济服务作为根本目标。在对互联网金融发展进行监管与引导的过程中，应关注如下问题：首先，应将互联网金融相关知识作为企业领导层培训范畴中的重要内容，使其领悟互联网金融发展模式的意义与价值；其次，对于我国而言，在社会主义市场经济发展转型的宏观背景下，应当尽可能实现实体经济与互联网金融的协同、适应，通过政策环境下的一系列利好措施，促进我国金融结构的转换。

政策引导互联网金融资金流向实体经济。为开拓实体经济创新发展的融资渠道与途径，解决融资信息沟通不畅的问题，保障小微企业获得充足的资金支持，在政府部门对互联网金融行业进行宏观引导的过程中，应当重点关注以下几个方面的问题：首先，政府部门应通过税收优惠或专项财政补贴的方式对信贷资源配置进行优化调整，引导互联网金融市场贷款资金逐步向实体经济流动。其次，要限制资金补贴对象数量。政策扶持的对象不得过于宽泛，应当将中型和小微企业作为重点服务对象，对企业交易规模作出明确限制，并根据企业经营过程中的交易增长率、信用等级以及注册资本等关键数据，采取不同等级的奖励或补贴措施。

（作者单位：长沙理工大学经济与管理学院）

【参考文献】

①刘焕蕊：《互联网金融支持产城融合发展研究》，《技术经济与管理研究》，2016年第5期。

②陆岷峰、杨亮：《我国互联网金融与实体经济融合关系研究》，《宁夏大学学报（人文社会科学版）》，2016年第38期。

③陆岷峰、杨亮：《互联网金融与实体经济融合关系及驱动思路研究》，《天津商业大学学报》，2016年第36期。

④皮天雷、杨萍、刘子荣等：《金融新常态约束下互联网金融发展的演变与革新》，《经济问题》，2015年第10期。

篇9

小微企业在我国经济体系中占有重要地位，是推动我国经济发展的重要力量。然而，在后金融危机时代，由于我国实体经济受到冲击和货币政策不断调整，小微企业面临融资困境，已成为社会关注的热点问题。本文通过分析小微企业融资困难的成因，分别从企业、银行和政府三个层面探讨破解小微企业融资困境的对策。

【关键词】

小微企业；融资困难；解决对策

一、小微企业概况

中国首席经济学家郎咸平教授提出，小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。有数据显示，小微企业注册数量占全国企业总数的99.6%，其创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的55.6%，已然成为中国经济发展和市场繁荣的重要基础。小微企业规模小、资产总量低、经营风险大、生产技术较落后等使其成为企业中的弱势群体，在当前社会经济环境的综合作用下，我国小微企业出现融资难题，并且日益受到社会的关注。

近些年来，由于外部经济和金融环境的持续波动，国内经济高速发展的同时，逐渐暴露出结构性问题，社会改革和经济结构转型的呼声日益高涨，传统的经济增长模式面临着结构转型和技术升级的迫切要求，在转型中必然会淘汰部分难以适应经济发展步伐的企业，其中小微企业面临的压力最大。一方面，小微企业是经济组成中最具活力的主体，其规模小，经营方式灵活；另一方面，小微企业的发展面临着诸多困难，其中以融资难最为突出。

小微企业融资是一个复杂的问题，不仅关系到企业自身的生产经营和持续发展，还关系到我国金融体系的不断完善和金融创新发展，涉及到实体经济运行与金融体系的紧密结合，对于我国经济体制改革和经济社会转型具有重要推动作用。因此，如何缓解小微企业融资困境，是我国经济发展中亟待解决的重要问题。

二、小微企业融资困难的成因

（一）小微企业自身层面

小微企业的“先天不足”，如产品技术含量低、附加值较低、高能耗高污染、粗放式经营、内部治理机制不健全、信用水平较低等，是造成小微企业融资难的内在因素。

调查发现，小微企业融资难主要表现在两个方面：一是直接融资难。小微企业无法达到进入资本市场的条件，不能像大型企业及创新型中小企业那样在资本市场通过发现股票、债券、信托等方式进行直接融资。另外，我国资本市场尚不成熟，对于直接融资渠道的监管较严，短期内小微企业难以涉足资本市场。二是间接融资难。间接融资主要通过银行金融机构贷款融资，由于小微企业自身条件有限，银行出于贷款成本及风险的考虑，往往不愿贷款或贷款成本较高。此外，部分小微企业对于融资政策和金融工具与产品不熟悉，缺乏适宜的融资理念和策略，这样使得企业和银行间的鸿沟不断扩大，银企沟通不畅，造成融资困境。

（二）银行层面

商业银行作为我国金融机构的主体和资本市场的中介，对于企业通过贷款改善资金状况具有重要的作用。作为营利性组织的商业银行，在合理的风险范围内追求最大利润是其经营目标，最大限度地保证资产的流动性、安全性和效益性是其经营原则。基于其经营原则和风险等方面的考虑，商业银行一般不愿意为中小企业尤其是小微企业提供贷款。在融资工具创新方面，银行也没有进行有效地创新和提供适合小微企业贷款融资的金融产品。另外，缺乏专门为小微企业服务的金融中介机构，导致银行等金融机构与企业之间的信贷供给与需求出现了双向操作问题。

中央银行货币政策的调整带来商业银行信贷规模在短期内的扩张和收缩，这对小微企业的融资也产生了一定的冲击。伴随着银行的风险管理和流动性管理要求的不断提高，商业银行惜贷现象也应运而生，对于大型工商企业融资的门槛提高，更何况是本身处于先天弱势的小微企业。

（三）政策层面

政策层面包括政府对于小微企业融资的扶持与优惠政策和中央银行货币政策运用对小微企业融资的影响以及金融监管机构对于小微企业融资问题的意见与行动。目前，我国政府已经逐渐认识到对小微企业的政策扶持，先后出台了一些鼓励小微企业发展、鼓励银行对小微企业贷款的相关措施和政策，但这些对于缓解小微企业融资困境并不能起到立竿见影的效果。

关于货币政策的调整，主要体现在中国人民银行对于三大货币政策之一的法定存款准备金率的调节。近些年来，由于外汇储备被动扩张，使得基础货币量迅速膨胀，为了缓解通胀压力，中央银行不得不频繁调高商业银行存款准备金率，以回笼基础货币。由此带来商业银行信贷在短期的紧缩，对于小微企业的融资需求产生一定的冲击。即便之后采取宽松的货币政策，降低存款准备金率，商业银行仍然存在“惜贷”现象，小微企业融资困难不言而喻。

在金融监管方面，随着国际金融危机的影响不断加深，对商业银行、影子银行在内的金融机构的监管要求越来越严格，新的巴塞尔协议对银行的风险管理业提出了更高的要求。因此，商业银行信贷规模收缩，而对于小微企业融资并没有差异化的监管和信贷政策，这必将对一些致力于小微企业提供融资服务的中小金融机构产生影响，从而成为小微企业融资困境的新成因。

政府的对小微企业的扶持和优惠政策欠缺，货币政策的调整使得商业银行信贷在短期的扩张与紧缩也对小微企业的融资需求产生一定的冲击。一方面政府要加强金融市场监管，控制银行不良贷款，防范金融风险；另一方面也希望银行向小微企业贷款以改善其融资难题，这种矛盾也是小微企业困境的难以摆脱的原因之一。

三、破解小微企业融资困境的对策

（一）企业自身改良

打铁还需自身硬，小微企业要想破解其融资困境，还必须从自身改良做起。首先，小微企业应转变其经营理念，通过改变落后的经营管理模式，建立完善的内部治理机制，加强资本运作，从自身劣势逐渐转向优势，逐渐适应现代化企业的发展要求。其次，小微企业在产品和服务上应实现由粗放型向集约型转变，通过引进和创新技术，增长其利润空间，从而保持资金的充裕和流动性。最后，企业可以通过并购、重组、参股等运营方式，加强小微企业之间的联合，增强资本实力，扩大生产规模，实现转型升级，促进企业发展。

在进行经济体制改革的同时，政府应加大对于实体经济的投入，逐步减少对于投资和出口的依赖，通过技术创新完成中国制造业企业的转型，以避免人民币升值对我国出口导向型经济企业的打击。小微企业自身也应重视经济和产业结构的调整对于其自身长远发展的重要性，从各方面增强企业竞争力，完成企业转型。

（二）银行创新融资渠道

首先，银行要通过创新信贷理念、创新服务模式，制定适应小微企业融资需求的细分战略，建立适应小微企业“短、小、频、急”的金融产品、营销以及风险控制的组织管理体系和业务体系。对小微企业实行形式多样的信贷业务培训，帮助小微企业寻求转型的有效途径。银行通过开展金融创新拓展自身收益渠道的同时，也为小微企业解决融资难题，实现了银企信贷关系共赢的局面。

其次，构建中小银行金融机构服务小微企业，并采取差异化的监管政策，缓解小微企业融资难题。按照“小银行优势”理论的观点，银行规模与提供的服务于企业规模和需求具有一定的相关性，从服务成本的角度考虑，小银行比大银行更加适合为中小企业提供贷款。

最后，商业银行变其“惜贷”的态度为谨慎放贷，在其主要业务由信贷向中间业务转型的同时，通过有效的风险管理和控制措施，对小微企业进行适量的信贷融资，这样不仅扩大银行自身收入来源，也为小微企业发展注入现金流。

（三）政府改善融资环境

在后国际金融危机时期和经济转型的背景下，处理好经济增长与结构调整、放松金融管制与有效金融监管以及宏观经济、金融政策与小微企业健康发展三方面的关系，是当前我国经济工作的重点。由于小微企业在我国经济转型中的重要推动作用，使得有效激励小微企业成长的经济和金融政策显得尤为重要，一方面要通过政策的扶持，促进小微企业的创新和转型；另一方面差别化的政策又不至于被缺少竞争优势的小微企业搭便车，成为企业转型和成长的束缚。

企业的创新离不开宽松的制度环境，包括便利的融资条件、较少的行政审批限制。政府应强化服务意识，努力为小微企业发展营造良好的政策环境，出台财税及监管方面的政策，使得银行在开展小微企业贷款业务时能够按照“大数定律”确定信贷违约风险。在对小微企业贷款的营业税征收时适当减免，减免部分可用于核销小微企业贷款坏账，对银行小微企业贷款经营利润的所得税税率适当下调。这些政策的实施，不仅可以恢复小微企业改善其融资困境的信心，对于金融市场也是一种积极的信号和示范效应，引起金融企业对于支持小微企业融资的重视，从而创造一个适合小微企业融资发展的环境，进而逐渐突破其融资瓶颈，迎来小微企业健康发展的时代。

篇10

一、金融经济与实体经济相分离的主要表现及其危害

金融经济与实体经济之间的分离并不是最近才出现的现象，世界范围内的经济危机只是二者分离的一个集中反映。早在20世纪80-90年代，世界范围内的金融经济与实体经济就出现了明显的失衡现象，突出地表现为金融经济与实体经济在数量关系上出现失衡，金融经济部门数量明显超过了实体经济部门数量，并且在规模上金融经济资产也超过了实体经济资产，这些现象都表征着金融经济与实体经济在数量上、规模上、地位上都在发生着颠倒，实体经济有先前的主导位置转变为现在的辅助位置，而金融经济由先前的辅助实体经济发展的角色转变为经济发展中的主体，并逐渐脱离实体经济而独自运行。衡量金融经济与实体经济相分离的主要指标是金融资产比率、金融交易量比率、金融资产系数，等等。随着这些指标的上升，金融经济与实体经济的分离就表现的越明显。

随着开端于美国的金融危机的蔓延，世界范围内的金融经济与实体经济的分离又表现出一些新的特征。尤其是在国际金融危机中，在危机发生之前的相当一段时期里一些发达的经济体中出现金融经济与实体经济发展显著失衡，这是国际金融危机的一个共同特征。这一金融经济与实体经济失衡有主要表现在三个方面：

第一，大规模的兼并行为在大量大型金融企业中出现，导致经济体中出现高度集中的问题。这种因为大肆合并而导致的高度集中进一步又在一定程度上给经济发展带来不利影响，一则金融企业因高度集中而为金融企业的高层管理者带来了追逐高额薪酬的机会，再则是由于高度集中而使得金融机构出现严重的道德风险，即凭借自身不断扩大的经营规模而无需承担破产风险的忧虑，即使有破产的风险和可能，政府也会因为其规模巨大一旦破产就会给整体经济带来灾难性的影响而出手相助，因此，这些大型金融企业就减少了必要的风险防范，甚至会做出一些严重不利于自身发展和整体经济发展的风险经营行为。

第二，由于金融经济大大超过实体经济，导致经济活动中的大量交易发生在金融经济领域，实体经济受到越来越大的挤压，致使金融经济中的交易出现纯粹性的投机行为增加，乃至金融经济彻底抛弃实体经济，脱离与实体经济的正常、必要的联系，致使整经济发生恶化趋势。

第三，由于金融经济与实体经济的比例失衡，导致金融经济中的投机因素影响到经济指标，许多价格指数因为实体经济的弱小和金融经济的强大而难以真实反映实体经济的运行现状，这也进一步致使大量价格指数失去了其作为国民经济运行的“晴雨表”的作用。这主要是因为，实体经济由于金融经济的挤压而受到严重损害，尤其是大量社会资本从创造真实价值的实体经济领域流出，而流向金融经济领域，而金融领域由于其投机而出现出虚假繁荣，这又进一步掩盖了实体经济中的诸多问题，进而影响了整个经济的可持续发展。

因此，进入新世纪以来，世界经济发展中的金融经济大大超过了实体经济，金融经济在整个国民经济中的比重和地位显著提升，这是世界经济结构演变中的一个最为显著的特征。这种发展趋势既有积极作用，也有消极作用。一方面，由于金融经济在国民经济中的比重和地位增加，大量社会资源流向金融经济领域，金融经济在社会经济整体中发挥着越来越重要的资金配置和流动指引的中介和配合作用，进而促进实体经济发展；另一方面，如果金融经济和实体经济出现过度失衡，导致金融经济由于过度集中而缺乏约束，甚至因为金融经济的过度发展而损害了实体经济的发展，这对整体社会经济的发展又具有十分不利的影响。金融经济在本质上是服务于实体经济,这是其最为主要的职能，一旦金融经济与实体经济发生分离，这对实体经济乃至社会整体经济都具有破坏性影响。因此，如何把握实体经济与金融经济之间的比例并防止金融经济与实体经济的分离就显得十分重要，这需要弄清楚金融经济与实体经济相分离的原因及其防范措施。

二、金融经济与实体经济相分离的主要根源及其防范

金融经济与实体经济的分离是随着金融经济在数量、规模、地位等方面显著超过实体经济中而形成的，随着这种趋势的延伸，二者的分离必将对社会整体经济发生消极影响。深入分析金融经济与实体经济相分离的原因，这对于防范因二者的分离而损害实体经济和社会经济具有重要意义。总体看来，金融经济与实体经济相分离的根源主要有：

第一，金融资产比率增加，风险扩大。在谈金融经济发展甚至超过实体经济时，实体经济的发展是不可回避的问题。无论是在实践顺序上还是在现实贡献上，实体经济都是比金融经济更具根本性，一方面金融经济必须在实体经济有了一定发展之后才能出现，另一方面实体经济在任何经济发展时期都是金融经济发展的现实背景和经济支撑。因此，金融经济的兴起、发展都是以实体经济的发展、繁荣为基础的。但是在世界范围内，由于实体经济的交易需要外汇，这离不开金融经济的支持，金融交易对于世界范围的实体经济发展具有重要的中介作用。一旦出现金融经济，各种风险就不可避免。因此，金融交易的增长会比实体经济增长更快，于是就出现了金融资产比率增加，这不仅是经济发展的机遇，也是经济发展的挑战，主要表现为金融经济的过度集中而损失社会经济。

第二，技术和制度因素也是致使金融经济与实体经济相分离的重要原因。在技术方面，技术发展和创新使得世界各个国家的经济都深受全球化影响而具有国际性，因此金融经济的类型也日益增多，金融经济的发展速度大大提高，金融交易也越来越大，金融资产比率也相应提高。在制度方面，随着金融经济超过实体经济，金融交易中的短期机会主义、各种非理、跟风行为、短期绩效评价等都与金融经济与实体经济发生分离有关，这些行为都是一定的制度因素的结果。

第三，金融管制的弱化与自由化的膨胀，这是导致金融经济与实体经济相分离的不可忽视的重要原因，甚至是金融经济与实体经济相分离的直接影响因素。这种金融管制的弱化首先表现在国与国之间的金融管制的解除，使得资本的国际流动越来越厉害，另一方面还突出表现在一个国家内部的金融管制的弱化和解除，这加强的金融机构之间的竞争，导致金融交易量的增加。

总之，导致金融经济与实体相分离的原因是多方面，也是综合起作用的，以上三个方面是其主要方面，防止金融经济与实体经济相分离的措施也应该从以上方面入手，协调好金融经济与实体经济的比重及其相互关系，只有这样才能促进金融经济和实体经济的共同发展，进而促进社会经济的可持续发展。

三、金融经济应以服务实体经济为自身发展的立足点

世界经济的发展和任何一个国家经济的发展都离不开金融经济与实体经济的协调发展，在本质上看，金融经济产生自实体经济的发展，金融经济的发展和繁荣也离不开实体经济的发展。因此，金融经济将自身定位于服务于实体经济对于金融经济自身的发展乃至世界整体经济的发展都具有重要意义。

这次世界金融危机在表面上看似是金融领域的危机，其根源仍在与实体经济，即金融经济的过度发展和集中严重影响了实体经济，最终又导致金融经济缺乏实体经济的必要支持，进而出现了全球性质的经济危机。这些金融危机出现的表现是金融机构和企业越来越具有自我满足、自我服务、自我强化的倾向，金融经济已经基本上彻底脱离了实体经济的发展，甚至在一定程度上金融经济还干扰了实体经济的发展。因此，金融危机的根源还是在于实体经济与金融经济的分离，致使金融机构和企业缺乏实体经济的必要支撑。

因此，世界走出金融危机根本出路还在于大力发展实体经济，并积极引导金融经济为实体经济服务，促进金融经济与实体经济的协调发展，金融机构努力改革做到为人民服务、为中小企业服务、为科技创新服务，根本上是金融经济要为实体经济服务，这既是实体经济发展的必要条件，也是金融经济走出困境的必由之路，也是世界经济危机走向缓和的重要条件。

参考文献

[1] 王振山.金融效率论.经济管理出版社,2000.