互联网经济发展的现状范文

导语：如何才能写好一篇互联网经济发展的现状，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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据《互联网保险行业发展报告》统计，可以发现在2011年，进行互联网保险投保的人数有816万人，到了2013人数增长到了5437万人，增长了4621万人。还可以发现，我国网民关注保险行业的大约占40%，但是不同年龄的网民对保险行业的关注度不同，且有着很大的差异：其中在30至50岁年龄阶段的网民，他们对保险业的关注度最高，接近60%。而在关注保险业的40%的网民中，男性网民占了绝大多数，达到了七成，女性只占三成。此外，还可以发现对保险行业的关注度还受到了教育程度和地域因素影响，对保险行业关注度较高的是高中及以下的人群，占到了整个人群的44%，比全网的人群关注度高6%。

二、我国互联网保险发展中存在的问题

（一）互联网保险产品种类结构与现实生活脱节

现在互联网上各保险官网的保险产品结构相似，条款简单，保障程度低，种类较少，不能满足大部分人对保险的需求，像之前的赏月险，险等险种，虽然有所创新，但是对特定的时间，特定的场合，以及特定的人群都有较高的要求。

（二）我国监管当局对互联网保险经营管理的监管有待提高

当前我国的一行三会（中国人民银行，保监会，证监会，银监会）对互联网保险业务的监管没有形成统一互补的体系，对有些方面的监管有所缺失。

（三）互联网保险销售的服务有待跟进改善

由于条件的限制，销售和客户服务的信息交流不畅通，往往在投保后的续保，出险后的理赔方面，不能同等享受传统渠道的服务，不能一对一的跟进，不能准确的了解客户的需求，使得服务不到位，亟待改善。

（四）互联网保险销售渠道的建设有待完善

目前互联网保险的销售渠道主要是网站的网络销售，在手机移动终端的销售刚刚试水，自助客户服务端仅在保险公司的销售大厅有少量。不能满足人群多样化，需求多样化的要求。由于我国保险人销售模式的局限性，从业人员多数是上了年纪的人，对互联网技术的掌握不够，不能有效的进行线上的服务。

（五）互联网的网络安全问题亟待解决

当今互联网发展的速度很快，有关个人的网络信息安全面临着泄露风险，就在去年2月份，和中国人寿保险公司合作的成都众宜康健科技有限公司，众宜风险管理网泄露了80万份的保单信息，包含了投保人的身份证号，手机号等个人信息。

三、我国互联网保险发展的建议

（一）加大适用互联网保险产品的创新开发

经营互联网保险业务的公司要加大保险产品的创新开发力度，互联网保险不是仅仅把保险产品的售前售后服务放在网上就可以了，是要求经营互联网保险业务的保险公司要有互联网的视角，聘用一些有互联网从业经验的跨界人才，结合互联网的特性，积极的创新开发符合当下网络的保险产品，比如说现在网上的支付险，网上货物的运输险等更符合网络消费习惯的险种。

（二）加强完善适用互联网保险的法律法规

我国的有关部门应仔细研讨互联网保险的特殊性，多部门，多行业联合制定符合适用互联网保险发展的法律法规。有关互联网保险监管的部门要加大监管的深度和力度，互联网保险属新兴事物，需要前期的规划指导，但也不能过分监管限制，这就需要有关部门，有关行业的智慧，构建一个合理适用的法律法规体系，解决互联网保险监管不到位的问题。

（三）改革服务的模式

保险公司要改革自身的服务模式，结合互联网不能人对人直接交流的缺陷，减少投保人的顾虑，对于互联网销售人员的信息要在网上公布，能够让投保人有需求的时候能找得到人，且保险公司要将保单的签订和服务责任到个人，明确分工和责任范围，出问题后能够快速直接的找到问题所在，并进行问责，在销售客服人员的调动和，能够及时，有效，完整的交接，保障客户的权益，提升服务的质量。

（四）加强互联网保险销售渠道的建设

在互联网大背景下，对网络的应用不仅仅限制在电脑互联网上，要加强手机移动终端的利用，开发手机软件，提供网络支持。对平台的应用也不仅仅限制在网页上，在社交网络，比如微博等新媒体，要加大结合程度。

（五）加强网络信息安全技术建设

保险公司有义务保障客户的个人隐私，首先要评估其官网以及与其合作公司的网络信息安全程度。其次要加强公司内部管理，对权限的审核严格要求，问责到个人，明确权限责任，不够资格的不能接触客户信息资料。还有加强网站安全系统的建设，防止来自网络的黑客攻击而泄露客户信息

四、我国互联网保险前景展望

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关键词：互联网；经济发展；龙胜和平乡

中图分类号：G206.2 文献标识码：A 文章编号：1672-8122（2012）08-0040-03

一、引 言

随着科学技术的发展，互联网方兴未艾。具有即时性、海量性、互动性、广泛性、灵活性等特点[1]的互联网在推动经济发展特别是农村地区的经济发展有着举足轻重的作用。在促进各行各业的发展，特别是在辅助旅游宣传、旅游活动组织等方面，互联网更是个绝好的平台。

桂林龙胜和平乡是著名的龙脊梯田所在地，旅游业已成为当地农村经济的一个重要支柱。在这样一个以旅游业为特色的农村地区，互联网的引入是否促进了当地经济发展？互联网与当地经济发展之间又存在着什么关系？为探讨这一问题，笔者调出2009年奔赴和平乡实地调查结果。虽调查数据为2009年所得，但对这一问题的初步探讨仍具有意义。作为广西农村旅游开发地区的一个典型案例，和平乡的互联网发展现状调查及意见回馈将能为其他农村旅游开发地区的经济发展建言献策。

笔者在和平乡平安村、大寨村进行了实地调研：一方面，专门采访了和平乡镇府负责文化宣传方面的人员，掌握互联网基础设施、教育、经济发展、电信状况等信息，还走访了和平乡镇的电信营业厅、学校、文化站、旅馆、网吧；另一方面，派专门人员进行无结构访问和问卷调查，共发放问卷180份。

二、和平乡互联网使用发展状况调查分析

首先，笔者从和平乡互联网的使用状况、使用目的中探讨互联网与当地旅游经济发展的关系。

（一）互联网对当地经济发展的促进作用不明显

和平乡主要通过旅游业促进经济发展，村民在平时生活中对互联网接触不多，时间也不长。如图1，村民接触互联网较多在1至3年内，从中间向两边递减。“接触互联网时间在3年以上的”比“一年以内的”递减的幅度大且人数值低。能有高网龄（10年以上）仅有2人。村民对互联网的接触时间并不多，更何况说是用来促进旅游业的发展。

图1 接触互联网时间

不仅如此，从调查结果来看，和平乡村民利用互联网主要是上网聊天、娱乐，占50%，而利用互联网信息仅有7.06%。从经济条件较好的旅店主角度来看，利用互联网促进旅店生意的就很少，何况那些只是在家务农而利用互联网获取农业方面信息的就少之甚少了。

在采访过程中我们发现，利用互联网发展旅游经济的只是那些比较大型的旅店主。例如平安村的山行饭店有自己的网站，利用互联网宣传自己的旅店并在网上进行客房预订。网站管理由老板女婿负责，女婿在《桂林晚报》工作，文化水平比较高，有相关的传播宣传知识。网站有人负责更新，一般用于网上联系客人。自2005年网站建成后，客人增多，特别是在黄金周，客人多通过网上预订房间。除了山行旅店之外，落脚点等其他旅店也自发创建了自己的网站，理安山庄更有一个国际性的网站以联系国外友人。

由此可见，互联网对当地旅游经济发展的促进作用并不明显，为何已经引入的互联网却发挥不出应有功效？笔者从实地调查中发现原因。

（二）村民经济收入制约互联网普及

和平乡农村经济尤其是当地旅游经济发展迅速，但存在明显的区域性和个体性差异，导致互联网知识普及和应用出现严重的不平衡现象。调查中“您的人均月收入大概为”的选择情况如表1所示：

表1 “您的人均月收入大概为”的选择情况表

选项 频数 百分比（%）

A少于90元 26 16.25

B 90元190元 14 8.75

C 190元到416元 18 11.25

D 416元到833元 16 10

E 833元到3000元 27 16.875

F 3000元以上 9 5.625

G没填或不知道的 50 31.25

由表1可看出，当地村民收入水平差异大且偏低。如果按一台电脑3000元、网费每年800元（按电信公司规定的价格，平安村一年网费为800元）来算，一户人家一年纯收入能支付起一台电脑和网费的仅占30%左右，况且还不是每个能支付起互联网费的住户就都购置电脑或使用互联网。连最基本的互联网硬件设施都买不起，更何况说利用互联网改善生活条件。

据了解，当地村民收入来源主要有经营旅店、商铺，务农和政府补贴、旅游开发分红等，但实际上由于地形因素许多村民无法经营旅店商铺也得不到分红，只好务农为生，经济拮据。因此，出现比较严重的经济发展不平衡现象，使用互联网的也只能是那些生活较宽裕的旅店经营者们了。

（三）政府、企业对互联网的支持力度不够

参照段京肃对于互联网在经济不发达地区所分的发展模式，即政府主导型、企业赞助型、自由发展型和混合发展型[2]，笔者总结为三种类型，即自力更生型、外力推动型和混合型。外力推动型可以由政府或者企业给予政策、资金或技术方面的支持而得以普及互联网，即政府、企业是推动力。

以下将分析作为外力的政府、企业在互联网应用中的重要角色。

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关键词：互联网经济；互联网创新；经济发展

随着信息技术革命不断深入以及社会不断进步，信息技术已然在各行各业以及日常工作学习和生活中扮演越来越重要角色，网络技术的每一部分都被细化并且越来越多专业人员致力于信息技术研究和开发，信息技术的不断深化发展促使互联网经济的产生和壮大，不但对我国人民生活水平提高起到非常重要作用同时也有力促进我国经济持续的发展。互联网经济是信息技术革命的产物是经济发展史上全新的事物。互联网经济的发展不但对我国产业结构调整升级起到积极作用，有力促进我国经济与世界经济接轨，同时我国经济发展也因互联网获得重大发展机遇。互联网经济发展和深化促使互联网产业的产生，互联网产业的深化发展取决于互联网经济发展程度，二者相辅相成，关系密切，缺一不可。互联网媒介是互联网经济发展的重要因素之一，互联网媒介引导着各种类型的经济活动，在所有经济活动中知识和信息最为重要，而信息产业支撑着整个互联网经济。互联网作为信息传播的介质，也是互联网经济发展的主要平台，其将生产者、消费者等紧密联系在一起，通过彼此互通有无、沟通、共享等形式运行，不但极大降低各种成本，又能有效提高生产力的发展，从而有力促进我国经济的发展。通过本文的论述，希望能对我国互联网经济发展状况有一定了解和把握，另一方面，希望能对互联网经济促进我国经济发展发挥作用有更深入理解。

一、当前我国互联网经济发展情况和面临的问题

（一）互联网经济在各行业的发展现状

通过互联网这一高效的渠道，人们的生活、工作、学习等方方面面均受到了重大改变，对于信息的获取共享、沟通交流、娱乐方式改变、商业交易等等行为模式都受到了重大影响，对我们日常工作生活便捷提供极大可能性同时也极大提高了我们工作学习效率，网络的发展伴随着人们生活水平的改善，显然互联网已经成为我们日常生活中不可或缺的重要组成部分。最为普遍列子就是网购，伴随计算机普及网购逐渐开始兴起，随着平板电脑以及智能手机的普及将网购已然成为我国大众生活中重要构成部分，同时为我国第三产业发展带来新的机遇和发展动力。互联网的普及和深入，对于线下实体经济也有推动作用，通过互联网人们可以对许多线下的实体业务有进一步了解，互联网给人们提供尽可能多的信息，使得我们在线下购物决策时能够更加理性，使得资源配置更趋于合理。我国是一个地狱辽阔、地大物博的国家，受地理交通等因素制约，我国资源配置效率相对比较低，时间人员成本都比较高，但是随着互联网深入发展，互联网经济使得资源配置效率极大提高。互联网经济发展不断发展，我们可以做到“各取所需”，首先不仅仅实现了我们国内各地区之间资源共享；其次，随着互联网经济不断成熟，我们甚至可以逐渐实现全球范围内资源最优配置。互联网的搜索以及通讯等功能给人类获取信息以及沟通和交流带来极大便捷，人类交流方式也获得极大丰富，我们甚至实现了全球范围内“面对面”交流，伴随着网络的发展同时也给运行商及互联网各个环节工作者提供了发展的契机，互联网经济带动和影响的范围非常广泛。除此之外，依托互联网经济的不断发展，电子商务也取得飞速发展，企业之间的合作交流及资源信息共享成本不断降低，传统行业也因此受益于互联网经济而取得转型升级机会。

（二）我国当前互联网经济发展面临的主要问题

1、信息和资源共享程度不高

虽然我国互联网经济取得重大进步和发展，但仍然面临众多问题，从信息和资源共享角度而言，当前共享的水平还比较低，信息的共享程度还有待提高，同时互联网经济对资源利用效率上没有发挥足够作用，发挥对资源配置最优化效果还有进一步提升空间。由于受互联网经济没有完全实现对资源最优化配置以及信息资源共享没有最大化，导致我国互联网经济在配置资源时可能存在配置效率低以及资源浪费等现象。我国互联网主要是在近几年开始迅速发展和壮大，起步晚发展势头快是我国互联网经济重大特征，这样就使得相关的法律和规章制度建设跟不上互联网经济发展节奏，导致互联网经济可能存在监管空白地带，对互联网经济安全问题构成威胁。此外，在对网络运营商的相关管理可能存在不到位，监管相关措施可能没有跟上互联网发展步伐，这样导致结果就是可能存在监管不及时以及监管不到位的现象，可能会形成互联网经济恶性竞争。

2、盈利结构比较简单

我国互联网经济快速发展同时存在盈利结构较为简单的尴尬局面，就目前而言我国的互联网经济盈利模式主要来源于网购平台运营、游戏广告植入以及移动增值服务等业务，并没有形成核心的竞争优势，同时对互联网创新和新兴行业战略布局不足抑制我国互联网经济发展水平和层次。很多互联网企业在发展互联网经济时仍受到传统行业发展思路限制，因此使得互联网经济的盈利结构比较单一，不利于互联网经济的发展。由于受互联网虚拟的特征的影响，互联网在传统各行业的布局中均显得较为分散，集中度相对比较低，这样也使得互联网经济发展水平受到限制。我国当前的互联网水平相对以往有了很大的提高，但较大程度上都是模仿发达国家的技术而进行研发，并没有掌握技术的核心，因此在互联网科技创新方面还存在严重不足。

3、相关法律和制度建设不完善

近几年随着我国互联经济不断发展壮大，发展势头越来越强劲，但是互联网监管相关配套制度并不完善。同时受互联网虚拟特征的影响，大众在使用互联网是自律意识极为淡薄，对自己言行和表达思想约束力不够重视，构成相关的网络不文明行为，对互联网经济发展极为不利。同时，由于相应法律和制度建设没有匹配互联网经济发展趋势，使得互联网经济的发展环境陷入不利尴尬局面，制约互联网经济发展步伐。当然，我们不可否认看到监管层为大众营造安全文明网络环境，营造有利于互联网经济发展的环境做出重大努力，但是我国互联网经济发展的法律和制度建设还任重而道远。

二、互联网经济对我国经济发展的作用

（一）我国经济发展新的增长点

我国互联网起步相对较晚，因此我国一直以来经济增长点之中互联网贡献比较小，我国经济增长主要是依托传统行业。随着我国互联网不断发展，呈现快速发展势头，并且融入到各行各业，可以毫不夸张的说现在我国各行各业的发展都离不开互联网，互联网发挥举足轻重的作用。在传统行业已经进入成熟或者某些传统行业严重产能过剩情况下，依托互联网我国经济发展取得新的增长点，为我国经济发展注入新的活力。通过互联网经济，实现我国资源配置进一步优化，对于降低成本、提高生产效率以及提升我国经济发展质量起到极为关键作用，互联网经济已然成为我国经济的新增长点。

（二）有利于我国产业结构升转型

我国产业结构中主要是以第一和第二产业为主，第三产业贡献度并不高，但是随着信息技术革命的不断深入，依托互联网经济的蓬勃发展，我国的第三产业对经济贡献作用越来越突出。互联网经济的不断繁荣发展，造就了我国不少世界级大互联网企业，例如腾讯就当前市值看已经跃居亚洲第一，百度和阿里巴巴等等互联网企业为我国产业结构优化升级提供新的动力，注入新的活力。同时互联网经济不断深化发展，对于第一和第二产业的转型升级也提供了难得的机遇和契机。互联网经济的带动面广和牵连线条长，受其发展推动，我国各行各业都获得新的重大发展机遇。

（三）有利于缓解我国就业压力

众所周知随着我国高校扩招，近几年我国大学毕业生就业问题和矛盾越来越突出，而传统经济趋于成熟，难有新的大增长点，因此其对缓解大学生就业难问题贡献度呈下滑态势。对于高校毕业大学生，相对于普通的劳动者，他们具备高素质、高技术和高能力等特征，对新的事物接受能力比较强，这一系列特征正好与互联网行业需求完全契合，互联网蓬勃发展正需要大量优秀人才注入，同时大量优秀毕业生又面临就业难问题，互联网经济发展给就业市场提供众多就业机会。一批又一批的高校毕业生致力于互联网事业，他们中的许许多多的人通过互联网实现了自己人生价值，同时正是由于他们的不断努力使得我国互联网经济步入高速发展轨道。

（四）促进我国经济发展全球化进程

互联网的深入发展，使得我国与世界各国经济、文化、政治等等相互交流提高极大便利。通过互联网我们可以实现世界范围内资源更合理配置，可以将我国富余的资源通过互联网配置到需要国家，实现我国资源利用最大化。同时，通过互联网我们可以从世界各国获取我们需要的资源、技术等，更好促进我国经济发展。此外，通过互联网增加我国与世界各国贸易交流机会，可以让世界各国更好更深入了解中国，为我国企业与世界各国企业提供更多合作交流机会，为我国企业转型发展带来更多的机会。

三、推进我国互联网经济发展的措施

（一）加强互联网经济法律和制度建设

我国互联网经济发展受制于法律法规和制度建设不完善，使得我国互联网经济运行环境不够安全和有效，无法及时高效解决各方需求问题，不利于我国互联网经济发展。所以，我国要想在互联网经济领域取得长足发展亟待需要加强相关法律法规和制度的建设，不断完善法律体系，最终实现我国互联网经济安全高效运行。监管部门应该紧跟互联网经济发展趋势，高瞻远瞩以战略眼光构建相应的监管措施和体系，确保我国互联网经济发展有强力制度和监管保障。

（二）加大对互联网相关技术研发和创新

得益于信息技术革命不断深入，我国互联网经济取得飞速发展，然而伴随着互联网经济发展我国的互联网经济竞争日趋激烈。因此，为了在激烈竞争环境中生存和发展，互联网企业必须加大相关技术研发投入，同时应该不断以创新精神研发核心技术，提升自身的核心竞争力，而不能单纯依赖模仿国外互联网企业发展模式。

（三）完善我国互联网经济盈利结构和模式

正如我们前文所述，互联网经济带动面比较广，牵连线条比较长，因此我们完全可以依托互联网经济特征在每一个环节都可以完善我们盈利结构和模式。互联网经济不能单纯依托广告、媒体娱乐等收入模式，我们可以将互联网经济盈利模式和传统行业经营模式有机结合，提高人力、物力和财力的使用效率，尽可能避免资源重复使用和浪费现象。此外通过加大对互联网技术研发投入，我们可以通过技术输出等形式实现互联网经济更优更好发展。

四、结语

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互联网金融实体经济支撑作用

一、互联网金融的发展及优势

随着金融全球化和综合化发展趋势进一步增强，我国金融业已经进入互联网金融阶段。在这一阶段，互联网用户急剧增多，消费者的网络消费习惯逐渐形成，为互联网金融的发展提供了良好的外部条件。而且互联网金融快速发展，在满足实体经济发展、推进我国利率市场化、信息技术革新、普惠金融的发展等方面都发挥着积极作用。

1、交易成本低

传统的金融机构，一般都包含较多的经营网点，拥有专职的人员进行信贷业务。而互联网金融的兴起，节省了传统的金融机构所需要的大量人力、物力等，使其交易成本大幅降低。而且互联网金融弱化了金融的中介作用，在金融监管严格的中国，金融创新显得非常重要。互联网金融的发展，可以取代传统的融资手段，成为中小企业获取融资和收入的重要来源，降低融资成本。

2、利用大数据控制信用风险

互联网金融的核心是大数据，大数据金融就是将海量结构化和非结构化数据进行收集，通过分析这些海量结构化和非结构化数据，将尽可能多的用户信息提供给互联网金融企业。基于互联网大数据搜集与处理分析能力，针对小微企业信用信息、交易记录等材料，进行信用等级评估，由于数据充分，事前风险量化较为准确，可以大幅降低风险。同时利用大数据还可以克服中小企业在融资过程中面临的信息不对称现象，使信息公开化。

3、效率高、覆盖广

互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，大大提高信贷效率。而且在互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上直接寻找需要的金融资源。金融服务更便捷，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。

二、互联网金融与实体经济的结合策略分析

1、不断优化为促进实体经济发展的政策环境

良好的金融环境是实体经济稳步推进的重要支撑和保障，创造良好的金融环境不仅是金融良性健康运行的内在需求，也是实体经济稳定协调发展的必然选择。为了让互联网金融更好的服务实体经济，应该对互联网金融的发展进行引导和监管，不断优化其服务实体经济的环境。首先，建设良好的法律制度环境，建立良好的金融秩序。其次，在我国传统经济转型升级的过程中，应重点关注互联网金融模式和实体经济的适应性，在政策环境方面应鼓励推动金融结构转换与实体经济相协调。最后，制定科学互联网金融的国家发展战略与产业政策，优化金融市场结构，使其符合经济发展阶段要求，进一步促进金融体系市场化改革与创新发展。

2、引导互联网金融的资金流向实体经济

目前我国互联网金融发展迅速，但其主要资金流向实体经济的却很少。比如我国小微企业占到经济总量六成以上，吸纳的就业人数占到我国就业总人数的八成，上交利润占我国上交利润总额的四成，然而其获得商业银行贷款却只占总量的两成，融资难问题非常严重。要使互联网金融更好的服务于实体经济，就要合理引导资金流向实体经济，服务实体经济的发展。互联网金融通过与互联网自身的特点相结合，优先考虑实体经济需求，开发出具有针对性的金融产品，对我国实体经济的发展和小微型企业的发展提供必要的支持。从而覆盖传统金融业的服务盲区，将有限的资源分配的更加充分、合理。

3、加强对互联网金融服务实体经济的监管

我国互联网金融尚处于初期发展阶段，技术、平台等还不够成熟，使得互联网金融不仅具有金融机构普遍存在的风险，还具有隐蔽性、突发性、传染性、外溢性等特有的一些风险。在服务实体经济时，一旦发生金融危机，不仅影响金融机构自身，也会迅速影响到其他市场主体。所以，加强对互联网金融的监管，是促进互联网金融服务实体经济健康发展的一个基本要求。在保持互联网金融创新活力的基础上，对互联网金融进行适度监管、分类监管、协同监管。同时健全互联网金融的市场准入标准，促进互联网金融的规范有序发展

4、改革完善金融市场体系

对现有的金融体系不断进行改革完善，建立多层次的金融市场体系深化互联网金融服务实体经济。而建设金融市场体系要牢牢把握市场导向和服务实体经济需求这一根本，首先要保证资金供给，建立多层次的金融市场供给体系。提高金融市场的有效性，提高金融服务能力和金融市场创新，适当弱化传统金融在资金供给方面的支配地位，更多地依靠市场来集聚和配置金融资源，使金融资源能够顺畅地流向实体经济的不同层次，实现金融和实体经济的高效对接，弥补我国金融市场直接融资短板。

三、小结

没有实体经济作为支撑的互联网金融是不能长久的，这样的发展只能是空中楼阁，而金融最重要的功能也是服务实体经济。基于我国经济下行压力和实体经济发展困难的现状，互联网金融与实体经济的融合，不仅对提高经济效率，刺激经济增长具有重要的推动作用，而且有助于实现国家普惠金融的政策，建立完善有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。我们要时刻关注互联网金融与实体经济的发展，解决在此过程中出现的问题。促进经济发展。参考文献：

[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012.

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关键词:互联网；经济发展；传统农业；农业经济

农业是我国第一产业，也是国民经济的基础。两千多年来，我国一直是农业大国，受传统农业模式影响，我国农业生产水平依然处于发展阶段。随着我国人口不断增长，对食物的需求量也在不断增加，因此，改变传统农业模式，加强农业生产产出率，是我国现如今急需解决的问题。互联网因其应用性强、范围广、反馈快等优势，为我国农业的发展提供了新出路。本文首先引出互联网背景下农业经济发展的概念，从现有农业经济发展中存在的问题出发，着重介绍互联网结合农业经济发展的战略，以供参考。

1什么是互联网背景下的农业经济发展

互联网背景下的农业经济发展就是将互联网与农业经济发展相结合，利用互联网本身优势，拉动农业经济发展的一种新型经济形态。互联网的广泛性和创新性，能够变传统农业模式，让农业生产链智能化，改提高农业生产的效率[1]。除此之外，电子商务平台的兴起，也能够在一定程度上帮助农产品销售。

2我国农业经济发展中存在的问题

2.1农业生产模式过于单一

时隔至今，我国很多地区仍在使用传统农业生产模式，由于信息落后，技术跟不上时代，造成大量劳动力的浪费，产出率不尽如人意。随着时代的发展，人口急剧增长，我们对农业产出率的要求也越来越高。

2.2农产品不够标准化

由于农产品种类复杂多样，人们对农产品具体标准不明确，造成下单困难。例如，买三斤牛肉，但是，牛肉的部位、肥瘦比例都没有明确标准，容易造成买卖双方认知差异[2]。另外，由于许多进口农产品流入市场，造成农产品质量规格价钱不统一，许多消费者在选择同款产品时，更偏向于进口产品。这些原因在一定程度上，阻碍了我国农业经济的发展。

2.3农村缺乏互联网人才，互联网基础较差

由于农村文化水平限制，目前农村互联网基础普遍较差，互联网人才极度缺乏。加上设施不完善，没有专业化电商平台，导致我国农业经济发展和互联网的结合受到极大程度阻碍。

2.4没有完善的冷链，物流配送成本高

因农产品大多需要时鲜，配送时间不能太长，导致冷链物流成为农产品销售者的首选，物流配送成本随之增加。而目前我国尚未完善冷链物流渠道，导致很多农产品送到消费者手上时，已经腐烂变质，这些因素对发展农业经济带来毁灭性打击。

2.5消费者与销售者之间存在信任问题

由于现在电商平台数量增多，彼此之间的评价机制良莠不齐，同种农产品众多商家同时销售，造成消费者对货品品质好坏很难鉴别。加上这段时间频频有假货事件曝光，消费者与销售者之间的信任危机悄然而生，从而阻碍了农产品的销售和发展。

3互联网结合农业经济发展的具体战略措施

3.1运用互联网改善农业生产模式

互联网拥有广泛性和创新性，具有极大信息量，能够极大程度地帮助农户及时掌握最新消息，了解最新策略，学习最新农业知识，从而改变传统农业生产模式，提高农业生产效率。互联网与农业的有机结合，能够将农业生产模式智能化，有效化，让农业生产更加适应时展，同时促进农业经济的发展。

3.2将农产品电商标准化

为了让消费者对自己所购买农产品的数量、部位、质量等因素一目了然，将农产品标准化势在必行。如何才能让农产品更加标准化是销售者首先应该思考的问题。首先将农产品品质标准化，为了固化农产品质量，商家可以选择更加靠近原产地的电商平台，便于办理相关认证配套以及作业流程，让消费者看到具体的数据指标，达到产品质量固化的效果。其次将产品工艺流程标准化，用更具体的方式帮助消费者理解自己所购买的农产品。第三让农产品规格标准化，在农产品的重量、包装等方面进行更加具体的规定，使消费者明确产品信息，避免双方认知误差。

3.3加大支持建设农村电子商务平台

政府应结合当地农业发展实际情况，通过各种优惠政策来支持农村电商平台的发展，建设符合当地实情的电商平台。对投资电商平台建设投资者加以鼓励和嘉奖，为农村电商平台建设吸纳更多社会资金，从而促进当地农业经济发展。

3.4推行智慧农业产业链模式

农业产业链作为农产品销售发展的核心要素，具有极为重要的作用。构建智慧农业产业链更有利于经营者之间分享市场信息，从而让生产和销售相互结合，避免出现生产与销售脱节的现象，对生产者和经营者而言，都能够将利益最大化，从而促进农业经济的发展。

4结语

互联网的崛起和发展为农业经济发展提供重要发展机遇，将农业与互联网有机结合，优化原有生产模式，充实和更新生产者与销售者之间的市场信息，形成更加广阔的新型销售渠道，从而优化整合社会资源，让农业经济实现更快更好的发展。

参考文献：

[1]钱卿.农业互联网产业发展现状和若干建议[J].上海农村经济,2014,55(7):17-19.

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关键词:“互联网+”;农业经济;电子平台;监督体系

引言

在社会的持续发展进程中，农业经济的发展占据着重要的位置。虽然当前市场上工业经济与服务业经济的效益都比农业要高，但是如果没有农业经济体系作为稳固的基础，就会直接影响服务业与工业的发展，对整体的经济效益产生一定的影响。现阶段，农业经济随着信息化技术的不断发展与进步，产生了良好效果。但就实际情况进行分析，生产经营活动还有许多不足之处。只有实现农业经济与互联网平台的交融，做好基础设施的应用，才能打造出实效性较强的信息基础。相关的农业工作人员发挥电子商务平台的优势，不断地打开农业经济销售活动的渠道。互联网平台不仅创造力较强，还更容易被人们接受，整体的发展空间较大，能为农业经济转型提供充足的动力，以此实现农业经济的稳定发展目标。

1“互联网+”背景下农业经济发展的现状

现阶段，计算机技术与水平的发展速度较快，社会各界都意识到了互联网的重要性，并随着其不断进步与发展，与其它行业进行联合发展，加快社会变革的速度。自2016年起，我国政府就已经对现代化农业提出了明确的要求，希望农业能积极地建立“互联网+”平台。近几年，在农业安全生产的过程中，融入了互联网云计算与大数据技术，并且广泛地运用在农业发展过程中［1］。基于“互联网+”背景下，政府的支持是发展互联网技术的关键，但是我国不同地区的农业发展进程还存在许多不完善的地方。在沿海发达地区，农业经济的发展速度较快，而在其它地区，信息相对封闭，会对整体的农业经济发展产生影响。随着“互联网+”模式的普及，会有更多的人了解到信息化技术的重要性。电子商务平台这种先进的销售方式，也逐渐被广大群众所接受。

2“互联网+”促进农业经济发展方式转变的路径

2.1发挥“互联网+”的信息化功能，实现农业精细化发展

在农业发展过程中，如果农业工作人员采用的生产方式不同，得到的生产效果也会存在较大差异。在当前农业经济发展的背景下，还存在许多农民沿用传统农业生产方式进行农业生产的现象，在生产以及后续的销售活动中，没有引入现代化的信息技术与预警平台，导致农业发展还存在一些不足，整体的农业产出率较低，甚至还可能引发环境污染问题，导致不必要的资源消耗［2］。基于此背景下，需要合理地利用科学化与智能化的措施，合理地借助传感器，实现对农产品生产状况与生产环境的监测，为后续的生产活动提供更准确的数据。在未来的农业发展过程中，需要不断推行农业精准化管理。对农业的精准化标准进行分析，主要体现在各项经济发展活动的控制当中，如灌溉与温度，土壤肥力、光照水平、病虫害防治等，在这些环节中都可能蕴藏一系列的风险问题。通过数据进行科学化整合与管理，合理地利用互联网数据技术，分析农作物的生产情况，以此保证符合农作物的生长与后续销售流程［3］。在农业精准化发展中，农业工作者需要将重心放在硬件与软件2个方面。从硬件的角度进行分析，需要投入农业生产传感器，建立信息化的管理体系，开发相应的功能模块，做好环境监测工作，以信息化平台进行自动预警。采用这种先进的管理方式，能更加准确地定位农业生产中的不足之处，并洞察各个方面存在的问题，保证相应策略的合理性。在引入软件的时候，需要立足于实际情况，建立数据库体系，做好农业数据的整合工作。从农作物的生长角度来看，需要做好数据的分析与动态化监测工作，逐步完善数据库，保证后续农业生产活动的合理性。

2.2搭建完善的电子商务平台，创新农产品销售模式

在互联网技术不断发展的背景下，“互联网+农业”模式的发展速度较快，也给农业经济发展带来了更多发展机会。就实际的转型情况进行分析，合理借助电子商务平台方便、快捷等优势，能加快农产品的流通速度，并且直观地了解消费者的需求，对生产活动进行合理的调整，梳理整个消费流程，提升整体的农业经济效益，具体从以下几个方面入手。就实际的农业经济发展情况来看，只有完善订单业务管理机制，将电子商务平台作为重要的依托，不断创新农产品营销体系，才能不断增强农业生产活动与农民之间的联系，进一步做好农产品的综合交易工作，以此保证销售与生产活动的互相连接，避免出现农业生产盲目的问题［4］。在农业经济的发展过程中，以电子商务平台为基础，更加注重农产品网络销售，形成全面一体化的农产品销售模式。在农业经济的发展过程中，可以利用京东、天猫等平台，不断拓宽农产品的销售渠道与范围，做好线上线下的销售服务。在引入全新的销售模式之后，更多的农业电商可以对农产品市场的需求进行准确地判断，并分析市场信息变化，保证服务的综合性。针对于经济水平稳定、管理机制成熟的农业企业来说，可以自行进行网络市场影响模式的开发，逐步增强与客户的沟通，在开展这一模式的时候，调动平台的优势，梳理网络营销流程，并且为客户提供更完善的服务。

2.3注重“互联网+”基础设施建设，提高安全监督管理力度

互联互通属于网络的本质，能凸显出信息的实际价值，做好“互联网+”信息基础设施建设的工作，是实现互联互通的重要途径。在实际的农业产业经济发展过程中，需要对各个地区的实际工作情况进行分析，落实具体的规划，建设互联网平台。此外，做好农村网络信息畅通设备的构建工作，以此不断提升信息的使用量［5］。高速畅通的网络能提升农村地区的整体消费水平，实现其信息化发展的目标，进而将城乡信息化水平的差别降到最低。在明确互联网管理规章制度的基础上，形成企业与政府的互相沟通与合作。与此同时，在“互联网+”背景下，网络安全监督管理不断发展。在农业发展的过程中，存在一系列网络欺诈、黑客病毒等问题，导致农业数据被窃取、破坏，网络安全问题频发。基于此，政府需要结合“互联网+”平台建设的特点，要求农业工作者树立正确的危机意识与忧患意识，真正做到未雨绸缪。在完善“互联网+农业”监督管理体制的基础上，牢固树立责任意识，增强责任感，保证工作人员分工明确。此外，要合理地利用市场规则，保护农业工作者的基础利益，严厉打击网络违法人员。在提升互联网农业行业自律性的同时，做好从业规范的宣传工作。在提升企业与农业工作者责任意识的基础上，注重遵纪守法，以此不断提升安全监督管理力度。

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关键词：互联网 网络经济 创新人才 发展

互联网技术是近代改变人类生活的最大的一项伟大的发明，互联网给我们生活带来翻天覆地的影响，我们的衣食住行都直接或间接地与互联网有关，而且这种影响还在以一定速度继续深入，因为互联网的技术依然迅猛的发展，互联网涉及到的企业数量更是大幅增长，互联网的商机也被越来越多的人发掘，因此带动了互联网商业经济的发展，互联网经济的飞速发展使得大量的的企业对人才的需求也越来越大。尤其是人们现在生活水平的日渐提高，生活的满足使得人们对外界的信息更加关注，在这个互联网发达的信息时代，人们可以有多种获取信息的方式，通过电视，手机，电脑等电子产品在连接互联网的情况下可以随时随地的查看资料和数据。而提供我们如此便捷的生活方式的背后，是各大型网络企业或与互联网相关的企业的运作。

一、网络经济的概念

网络经济的产生是在互联网技术以及信息技术的基础上发展而来，现今涌现出的各种电子产品很大程度上都要靠互联网的连接来运行，使用电子产品的客户所占领的市场与厂家之间的商品流通都是靠互联网来带动的，因此互联网在消费者，生产厂家，市场之间起着纽带作用，而依靠互联网运行的电子产品厂商以及其他涉及互联网的企业的经济也因此逐渐发扬壮大。网络技术的普遍运用，特别是现在发展在互联网技术前端的高效互联网技术更是对网络经济起到很大的推动作用。网络经济是一种刚发展起来的，以计算机技术为基础的新型经济模式，电子经济在这种网络经济的大环境下也飞速发展，传统的商业模式随着网络技术的普及也改变了它原来的发展轨迹，开始出现网络与商业相结合的经营管理模式，使现代社会各种网络经济呈现欣欣向荣的局势。

二、网络经济发展背景下对人才的需求

在网络经济的发展的背景下，网络技术的更新速度也越来越快，一方面代表我们国家的技术水平的提高，另一方面也给各大以网络为基础的企业带来困扰，最明显的现状是我国在这方面的人才的欠缺，企业要扩大自身的规模就必须引进更多的技术人才，这种大规模的人才需求得不到满足，不仅抑制各项企业的发展，且对互联网的发展也造成一定影响。眼下网络经济要持续繁荣首先应该解决的就是互联网的技术人才问题。

三、创新型人力资本对网络经济的推动作用

创新型人才重点在于创新，因为互联网的出现本身就是一种创新，在网络经济充斥的社会更加需要网络创新型技术人才，除了研发新产品开发新的经济模式外，创新型人力资本更是网络经济发展的技术支撑，是进一步挖掘互联网技术应用的辅助型人才，为企业创造更新颖的技术和产品，激发企业的内部活力，推动网络经济的发展。在现代的许多大型企业，其运作的动力就是这些人力资本，虽然很多已经实现机械化劳动，但是拥有知识和技能的创新型人力资本却是这些大型网络企业的主体，在这个信息化的时代，信息、资源以及经济更新速度更快，拥有知识技能的人力资本的优劣直接决定了企业的发展前景，因此，创新型的人力资本将是发展网络企业经济的重要因素，对网络经济起着巨大的推动作用。

目前以网络为主题的大型企业不在少数，市场上的竞争尤其激烈，在这样的情况下，各企业要想在市场上占据一定的地位，就必靠足够的知识技能软实力来支撑，企业之间的竞争也发展成为掌握一定的知识技能的人才的竞争。现代企业的发展主要由三个方向组成：企业管理，产品营销，互联网技术。三个层面需要三种不同的知识人才，互联网技术作为企业的核心因素，需要具备更高的知识技能，在企业经营中对人才的需求也最强烈，因此，企业内部除了管理部门外，最重要的就是培养知识型技术人才，来满足这个信息技术日新月异的时代的需求。

四、创新型人力资本的培养

（一）建立完善的创新型人才筛选机制

创新型人力资本不是天生就存在，企业在招聘有一定技能的人才后，并不能马上进行工作，而要历经一段的培养磨合时期，将人才根据企业的具体情况来进行培养，从而达到所需的效果，所以公司要建立一套完整的筛选机制筛选出优秀的技术人才，拥有一定资质才能最终培养出合格的创新型人力资本，筛选过程要高效有序。

（二）加强对创新型人力资本的培养

对创新型人力资本的培养首先企业内部要高度重视，除了在意识上的重视，在进行培养时更要科学化，合理化，高效化。人才的培养不能盲目，要根据市场的需求来判断，再就是培养过程需要一定的经费，企业要投入足够的资金来培养，最后就是培养之前要制定合理的培养切实可行计划，再根据计划安排合适的人接受培训。

（三）培养过程中建立奖励机制

企业在培养一批创新型人力资本的过程中要实现高效化，被培养的人才要有一定的积极性和学习的动力，因此企业在这个过程中应该设立奖励体系，以此来激励那些快速掌握技能并为公司做出贡献的职员，不过公司在奖励时要根据员工的实际需求。从而调动整体培训人员的积极性。

五、结语

网络信息时代的背景下，网络经济的飞速发展提升了国民经济的整体水平，我国企业在进一步发展的过程中要顺应社会需要，看准方向进行投资，培养更多的创新型人才，创造更大的发展空间，进一步推动网络经济的发展。

参考文献：

[1]徐彬.网络经济中的人力资本问题探究――以创新型人力资本推动网络商业经济发展[J].江苏商论，2014，（01）.

[2]何甜甜.移动电子商务下的技术创新、人力资本发展与经济增长[J].商业时代，2015，（04）.

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关键词：互联网保险 商业模式 发展策略

课题：

1、高职保险专业群人才培养模式研究 湖南省十二五教育规划课题，编号：XJK012CZJ104。

2、湖南经济发展中的保险支撑机制与实证研究――以服务“四化两型”建设为视角 编号：14C0004。

互联网保险是普惠保险（Inclusive insurance）中的一种新兴业态，在2013年，众安在线宣布网络险企，互联网保险成为名极一时的财经新闻。根据相关研究资料显示，在2012～2013年，经营互联网保险业务的主体从32家上升到63家；互联网保险保费收入从35.12亿元上升到301.02亿元；投保客户数从823.51万人增长到5632.54万人。从上述数据不难看出，互联网保险在我国的增长态势可喜。互联网对我国保险业带来深远而又持久的影响，发展互联网保险成为我国保险行业发展的必然选择。为了能够规范互联网保险市场和保护消费者的合法权益，互联网保险应该注重以下几个方面：注重产品创新；注重线上和线下的结合；开展大数据分析；注重创新商业模式。

一、互联网保险

目前来看，对互联网保险没有形成一个统一的定义。根据保险协会对互联网保险的定义不发现，互联网保险主要指的是保险中介机构通过互联网为客户提供相关服务信息，实现以下几种业务：投保；承保；核保；保全；理赔等。互联网保险完成的在线服务和在线销售等功能，通过第三方机构实现电子支付等经营管理活动。互联网保险不仅仅是对传统保险商业模式的改革，而且还 是一种新的销售渠道。不管如何定义互联网，均需要从以下几个角度出发：

一是互联网保险产品。首先，以互联网作为保险业的销售渠道之后，保险企业应该要以客户为中心，开发适合互联网的保险产品；其次，随着互联网行业的不断发展，保险作为管理的有效手段，保险企业应该充分观察到潜在风险，开发互联网经济风险的保险产品，发挥出保险为社会经济发展的保护功能；

二是使用互联网技术和互联网思维经营管理保险企业。保险企业需要在互联网思维背景下制定相关经营战略，建立全新的经营体系，将开放和协作等互联网精神贯穿于保险经营管理的全过程中，为客户提供更为满意的服务；

三是在线经营保险业务。在线经营保险业务将保险产品信息展示和理赔等业务工作在网上去完成，代替传统电话服务和纸质服务；

四是在线销售保险产品。要想促进保险销售模式的多样化，必须 从传统的渠道上逐渐往互联网方向发展，积极借助新的技术和新的渠道，抓住时展的契机。

二、互联网保险发展中遇到的基本问题

（一）线上与线下结合比较弱

现阶段来看，互联网保险仅仅限于简单的保险品种，一些较为复杂的保险品种，如护理保险和人寿保险等需要保险工作人员进行推销和说明，一些金额比较大的理赔案例需要现场查勘。互联网无法完全代替人工服务，国内保险行业产品基本上都围绕着组织架构而建立，因此使得传统的保险公司很难从组织结构层面上做好互联网保险工作。

（二）创新保险产品不多

互联网保险销售目前以传统保险产品为主，创新型的 保险产品不够多。与此同时，互联网保险销售受地区经济发展水平的影响比较深刻，地区经济发达水平高低直接影响着保险工作人员是否能够深度发掘消费者 所需要的相关保险产品，最终 使得保险业务能够精确到每一位客户。

（三）创新商业模式比较薄弱

现阶段来看 ，保险企业主要是将互联网作为一种销售渠道，一旦没有利用好互联网模式，势必会改变保险业务的运作模式，最终改变整个保险行业的价值体系。保险参与者没有有效实现互联网平台的交流与沟通等，保险公司仅仅通过服务化和精英化方式来完成保险融合。

三、互联网保险的商业模式

（一）移动互联网销售模式

移动互联网销售模式主要利用的是手机 和平板电脑等设备提供相关服务。以国华人寿为代表的保险公司推出了微信公众服务凭条，相比起传统的销售渠道而言，移动互联网保险具有更贴近客户基本需求的优势；

（二）专业互联网保险企业模式

专业互联网保险企业通过专门设立的互联网保险企业来经营相关保险业务，我国太平洋保险和人寿保险等公司纷纷成立了电子商务公司，继而经营好互联网保险业务工作。即使专业互联网保险公司模式得到社会的关注，但是由于受到能力条件有限因素影响， 线上成交的运营模式在不断地尝试和探索中；

（三）官方网站模式

官方网站体现了网站主办者的意志，具有权威作用。互联网保险的官方网站模式主要指的是保险企业来展现保险产品信息，提供在线服务工作。一些颇有实力的保险企业更为注重品牌效应，为具有品牌忠诚度的客户提供网上购买的渠道，对产品的介绍也更为细致，用户也能够选择到更适合自己的保险产品。官方网站模式具有以下几个方面的特点：其一，有利于在公众面前树立良好的企业形象；其二，有利于降低对第三方网站平台的依赖；其三，有利于保险企业的自身品牌推广。

参考文献：

[1]郑祖军，张玲.浅谈我国互联网保险的商业模式[J].金融经济（理论版），2015，16（1）：50-52

[2]李红坤，刘富强，翟大恒等.国内外互联网保险发展比较及其对我国的启示[J].金融发展研究，2014，10（10）：77-83

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一、互联网促进农业发展文献综述

（一）互联网与农业发展结合研究

当移动通信技术、计算机、大数据、物联网等先进技术在农业领域广泛应用，原本在农业领域分散的线下销售模式与原手工粗放式生产转向线上销售与智能化生产，信息、网络和高科技慢慢融入农业的整个产业链条，包括产、供、销等多个环节，并且带动IT设备、互联网金融、电子商务、大数据信息服务等产业链条的全面升级。在互联网对农业信息传递功能方面，汪雷、汪卫霞（2010）以信息不对称理论为基本分析工具，通过重点分析农业信息的传播内容、传播途径等方面存在的信息不对称问题，研究了我国农业信息不对称问题导致农业信息传播滞碍的原因与机制。严方（2006）、李志达（2011）、李亮（2013）对“互联网+农业”信息利用现状、存在问题、解决方案等方面进行了系统研究。从以上学者的研究中我们可以看出，“互联网+农业”对促进农村经济发展具有重要的意义，我们应当首先调动农民的积极性和参与性，同时调动企业、社会、政府的参与，拓展“互联网+农业”发展模式，从而打开农业经济发展的新篇章。

（二）互联网促进农业发展对策建议研究

在利用互联网促进农业发展的对策建议方面，朱链萍、张建华、王泽天（2015）等学者从定性层面做出了探讨，从“互联网+金融”“互联网+支农”“互联网+耕地宝”的多种模式出发，提出相应的对策建议。赵爱雪（2015）提出农业“互联网+”行动方向。万宝瑞（2015）认为互联网渗透到社会发展的各个方面，自然会带动农村经济的发展，作为政府首先应该在农村基础设施建设上给予资金支持；其次在农产品电子商务发展方面，要注重物流、互联网金融方面的建设；最后在提升农村信息水平和农民互联网应用能力的基础上，将农村基层应用互联网与农业现代化连接起来，将信息化渗透到农业政务管理、农产品销售、农业生产等各个环节。从众多学者的研究中我们可以总结出，利用互联网促进农业发展的对策建议要结合本地区农村经济发展的实际情况，从政策支持、顶层设计、互联网金融、大数据开发、电商平台等多个角度来探索互联网促进农业发展的对策建议。

二、互联网促进农业发展过程中存在的问题

（一）农村互联网信息技术发展比较落后

互联网与农业的结合首先体现在信息技术方面，但是我国农村信息技术的发展水平和普及率却不尽人意。首先，互联网技术并未彻底改造农业生产环节以提高生产率。其次，互联网技术并未运用于农业生产过程中品质监督和管理过程。最后，互联网技术并没有将农业生产经营活动中的各个环节打通并整合成精炼而完善的产业链。

（二）农村信息技术人才匮乏导致农民积极性不高

农村教育资源缺乏，对教育重视程度不够导致农民普遍受教育程度低，学习理论知识的能力有限，专业素质有待提高。农业从业人员接受新事物的速度较慢且农民对于“互联网+农业”潜在价值和发展前景没有正确的认识，因此对于互联网促进农业发展的认识不够深刻，参与的积极性不高。

（三）“互联网+农业”的相关配套服务发展滞后

完备的物流体系和金融支持是农村“互联网+农业”发展所必备的条件。而目前大部分农村地区发展所需的农村物流、金融服务等跟不上，如目前农村物流已经实现县城和乡镇全覆盖，但是绝大多数行政村还没有物流点，“最后一公里”问题严重，农民网上经营农产品销售面临发货难问题。金融服务上更落后，目前大多数银行只在县城有网点，在乡镇只有农村信用社或者农业银行，而且大多数网点并没有自动存取款的ATM机，金融服务跟不上，影响农民的网上交易。

三、互联网促进农业发展的对策

（一）加强“互联网+农业”发展的顶层设计

用互联网思维构建现代农业发展新体系“互联网+农业”的本质是将互联网技术和思维全面融入农业经济发展的全过程，而不是互联网与农业的简单拼接，是一个渐进的、动态的长期过程，不可能一蹴而就，需要顶层设计、分阶段推进。因此，必须从全国层面加强和完善“互联网+农业”的顶层设计，制定“互联网+农业”的发展战略规划，从基础设施、专项应用和服务体系等方面入手，明确入手环节、支持重点、推进措施，用互联网思维方式，将互联网有机融入现代农业发展的各个环节，对“互联网+农业”发展的建设任务进行合理布局和优化配置，形成全国统筹布局、部门协同推进、各市分类指导的“互联网+农业”发展新体系。

（二）加强网络覆盖面，注重发展延伸要发展

农村互联网，首先，是要对互联网金融进行全面覆盖，考虑到目前互联网金融的覆盖速度，传统互联网金融还需要发挥主力作用，要不断地投入，并且在原有的基础上进行优化、培养、发展农村金融的主体，并且还要向相对落后的地区进行推进、延伸等，要更大程度地发挥传统金融的作用，增加其规模，有利于将来传统金融向互联网金融的过渡，扩大金融服务的范围，为将来的农村互联网金融打下基础。

（三）利用互联网打通农业各个环节

农村基层应根据本地区的特点，把自己本地区的优势与农村现代化建设连接起来，将互联网渗透到农产品生产、加工、销售的各个环节。农业只有把金融、物流、销售各个环节都打通，搭建电子商务平台，给予参与的农户以政策、资金的支持，以促进当地互联网行业和农业的相互协调发展，才会促进我国现代化农业的建设。

参考文献：

[1]汪雷，汪卫霞.基于信息不对称的现代农业信息传播体系构建[J].情报理论与实践，2010(7):97-100.

[2]严方.互联网上农业信息资源的整合、利用与管理研究[D].湖北:华中农业大学，2006.

[3]李志达.基于互联网的农业专家系统发展研究[J].农业科技与装备，2011(6):135-136.

[4]李亮.农业个性化门户服务模式研究与实现[D].陕西:西北农林科技大学，2013.

[5]朱链萍.互联网金融优化农村支付环境路径选择[J].金融经济，2015(10):62-63.

[6]张建华.互联网金融对农村信用社转型发展的启示[J].吉林金融研究，2015(4):43-45.

[7]王泽天.互联网金融下的农村金融发展策略调整[J].吉林金融研究，2015(7):40-42+54.

[8]赵爱雪.辽宁省农业农村“互联网+”行动方向[J].新农业，2015(18):8-12.

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关键词：互联网；农村；金融

一、前言

互联网金融背景简单的说就是将人们的金融理念、资本管理意愿等，通过互联网这一工具以及包含其中的一些网站与媒介来得以实现，这种模式不仅新颖、便捷，而且能够有代表性的指示出国内金融管理与发展的主要方向，互联网以及信息技术已经成为金融发展依靠的主要力量。另一方面，随着互联网的普及，越来越多的人们愿意去接纳这一新事物、新形态，不管是理财、投资、融资，还是单纯的持有或者管理一些金融产品，人们都愿意足不出户的借助互联网络或者更有品质的客户服务来完成，这也是目前大多数产品与行业实现转型的大趋势。农村地区的金融体系是否完整、金融门户是否健全、人们的财富管理理念是否到位，都将会影响到该地区的经济发展状况，比如经营个体规模、特色产业发展等等，这些与农村地区社会经济环境相适应的发展形式需要得到人们的充分重视，并在具体的金融监管过程中得到必要的支持与保护，由此可见农村金融体系在互联网环境下的关键作用。

二、互联网金融下农村金融发展研究要点

1.提升农村人们金融资本管理意识。人们不能否认的是城乡差距依旧存在，并且在限制着城乡均衡发展进程，但就目前的相关政策以及各个行业向农村拓展的局面，人们有理由对农村地区的经济发展，包括互联网金融行业发展抱有信心，因为在这一领域的改革空间与发展潜力是巨大的。在以前，大多数农村家庭缺乏资本管理意识，不要说保险产品、股票以及证券，就是基础的储蓄都不能得到人们充分的重视。在2013年，拥有活期储蓄账户的家庭仅占四成，还有一大部分的人们尚未建立起储蓄的习惯与观念。想要在互联网进农村的大潮中向人们普及资本管理的重要性与金融产品知识，首先还是需要在思想意识方面对他们进行必要的熏陶与培养。在普及教育的过程中，人们就可以穿插金融管理意识，想人们传达资本管理的方法、途径，管理财富的一些实用观念以及一些金融机构与金融门户的相关知识。借此，一些年轻人能够及时的树立起理财观念与财富管理意识，方便他们在日后有效的利用手上的资金、合理的获取资金支持去完成自己创业、投资以及其他金融运作。只有让人们在思想意识上肯定金融管理，接下来将互联网技术融入其中时他们才更愿意去尝试和探索，农村的金融发展在互联网的支持下也才会大放异彩。

2.结合本地实际，创建个性金融发展模式。一般的农村地区经济发展相较于城市都有一定的限制因素，比如闭塞的地区交通、不良的自然环境或者是一些人为造成的负面影响。人们在尝试将互联网金融概念以及具体形态引入农村地区时必须要对当地的实际状况进行充分详尽的了解，这样才能在接下来的实践之中有目的、有针对性的进行当地金融发展体系的探索。比如，一些农村地区的经济主要以农业为主要支撑，经营主体少，人们所持有的资本安全系数低，农村贷款难，保险体系不健全等等都是当地金融发展过程中显著的问题。这时，在规划该地区的互联网金融发展方案时，人们可以在保证互联网普及程度之后，针对该地区的一些个性问题进行改革，鼓励农民家庭利用合法网络平台、电子商务平台等开展融资、投资、以及便捷的储蓄活动，同时，人们应该注重资金管理过程中的风险控制，防止网络骗局以及虚假平台造成的资金损失。一些自然灾害频发的地区人们还可以尝试自己的储蓄转移到网络融资平台，通过较高的收益率来促进资本增值，提升自己财富的安全性。作为村镇地区的领导或者是政府部门工作人员，人们也可以在征求民意之后明确每个家庭资本管理过程中的实际困难以及解决方案，或者根据本地经济优势比如加工业、制造业等等来进行合法合规的资本融通，带领大多数村民共同致富，提升金融发展水平，增强结构的合理性并拓展其优化空间。

3.积极寻求合作与政策支持。促进一个地区的金融发展水平并不能够单纯依靠一方面的力量得以实现，多方面、多行业的配合才是每个金融发展成功典范的共同经验。金融行业实际上也是一个相对复杂、分工明确的资本管理系统。国内利率市场化改革以及金融管制的放松都为现阶段各地区、每个经济个体寻求新发展，获得新的利益增长点创造了相当多的便利条件，农村这一巨大的、待开发的金融市场是每个有经济头脑与明确经营目标的人需要给予重视的。从国家政策的大视角看，税收政策、金融政策的改革以及互联网金融个体的推动，农村地区的一些小微企业成为了重点扶持对象，各种绿色通道的搭建、财政资金的支持都让一些个体经营者、小微企业主等等有了更大的动力与实用优势。另外，随着政策出台，经济发达的城市带动欠发达的城镇乡村是现阶段经济发展的又一主旋律，指定地区之间的互帮互助、相关行业之间的合作等等都为农村地区的特色经济以及金融行业现代化发展。实际上这种地域以及行业之间的跨界与互助也是现代化经济发展的新模式，不同个体之间的相互补充以及人为形成的联系都能够在二者相互作用的过程中创造出新的经济增长点，并对公众以及广大百姓在意识上形成冲击，从长远看，每次合作的尝试都是具有其实际意义与价值的。

三、总结

随着国家对农村发展与建设的不断重视，所谓的城乡差距正在借助信息网络、基础设施建设、通讯方式调整等等得到逐步的缩小，在不久的将来，城乡居民将会没有任何差别的管理自己的财富以及理财产品，包括保险、证券以及基本存款都能够通过完善的互联网服务送到人们眼前，在此基础上，我国的互联网金融事业也将会呈现出更为现代化的发展局面。

参考文献：

[1]翁文东.互联网金融的现状与发展趋势分析[J].经济研究导刊，2015（6）.

[2]朱迎，刘海二，高见.互联网金融有助于实现农村金融普惠[J]新金融，2015（2）.