理财方案设计范文
时间：2023-07-14 18:05:39
导语：如何才能写好一篇理财方案设计，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
每一个家庭都是一个小团体，在每一个时期，都在为实现家庭财富的增值而不断努力，使家庭财产总额处于最大值，以满足家庭成员的不同需要，使每个人都能愉快的生活。而家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。
【关键词】
家庭理财；最佳方案；收入；效益最大化
随着我国经济的发展和公民生活质量的提高，个人、家庭、公司、政府甚至国家地区等不同经济主体的理财活动都在不断进步与提高，在个人与社会之间的联系中，家庭理财起着重要的作用。与西方国家强调个人的财务管理的不同的是，家庭观念在我国非常浓厚。使得家庭理财即家庭成员如何管理自己的财产并提高价值，也就是对自己现在所拥有资金进行科学的规划，从资金的开源、节流、使用过程中使用金融经济，会计管理方面的理论为基础建立并新兴交叉科学。研究家庭理财对于个人实现理想优越的生活，构筑社会主义和谐社会起着不可小觑的作用。
一、家庭理财的目标制定与资产管理
（一）含义和目标
家庭理财就是利用理财的思想和金融工具的方法对家庭经济收入与支出进行系统的规划与管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加整个家庭的效用。家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。家庭理财目标管理最好是以金额来进行比较，计算每月个人可自由支配的收入、将投资回报率与风险系数结合起来，根据个人的条件和喜好来进行选择，在这个过程中需要考虑三个变量：第一是一次性或多次投入的金额的多少；第二是以存款、股票，基金，证券，期货，以及以农产品等形式出现的投资理财方式，一般来说投资回报率与风险成正比；三是投入的时间精力，财富是有时间价值的，投入的时间精力与所获得的收益一般也成正比。因此，理财的另一方面就是要实现这三个变量的平衡。
（二）资产理财规划
家庭理财其本身是一个不断规划和与时俱进过程。理财规划一开始是通过估计家庭资产的数量、生活水平的质量、预期收益率和市场风险，再结合投资工具，实现收益最大化而风险最小化。因此我们可以根据资产理财规划来划分不同阶段，而这些相互联系的阶段可以组成具有反馈修正的循环系统，也就是“理财环”这一概念，而家庭理财活动就是围绕其展开的系统化流程。一般来说，大致划分为四个步骤：
第一：分析总体环境，对家庭的财务状况的进行全面核算与判断。
第二：目标的定位，以家庭的现实状况制定其在社会经济结构中的长期、中期和短期财务目标。
第三：策略规划，制定家庭理财中长期目标及其战略规划。
第四：战术计划，制定家庭理财近期目标的实现所需要的具体方案。
第五：反馈控制，目标与现实之间总是存在差距，需要进行控制，随时根据内外部环境及自身状况进行动态变化，优化不同阶段的目标。关键时刻需进行重新分析，在反馈机制中使理财流程更加明智。
二、家庭理财的风险控制
在家庭理财过程中，各种风险与具体收益是正相关的，因此随着家庭财富的不断增加，风险与收益衡量也成为人们无法避免的问题。
（一）相关的知识储备是提高自身控制风险能力的基础
首先制定目标需要及时完整找到所需要的各种材料就不容易。如果有丰富的知识储备就可以在各种纷乱的材料中找到所需。然后对信息进行选择和规划就可以变被动为主动，从而充分发挥知识的价值，也能为风险的减少和收益的提供保证。
（二）合情合理消费是提高自身控制风险能力的前提
家庭理财中投资与费是相互制约的，想过投资比重来得更多的收益，就必须控制生活上的许多消费，要求我们在短期和长期来规划收入和支出。
（三）增强抗风险能力是提高自身控制风险能力的核心
大部分人遇到的基本风险包括收入风险、意外风险，有些还会遭遇债务风险、流动性风险、购买力风险等，对于投资意识强的家庭而言还会面对投资风险，包括利率风险、市场风险等。
（四）规划未来是提高自身控制风险能力的关键
理财的关键是要应对未来支出需求的变化，对那些需求弹性较大的支出进行有效的规划。风险也就随着对未来规划的不断完善而减少。对一些好的投资储备资金，进而获得丰厚的回报，这就是理财的灵魂所在。
伟大的莱斯特梭罗曾说过懂得合理运用知识的人最富有。家庭要使理财的效果更突出，家庭负责理财的成员必须主动去提升相关的知识，在社会经济发展的过程中通过多种渠道获得理财最新消息，并不断进行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消费，合理投资，进而不断增值，改善整个家庭的生活水平。
参考文献：
[1]（美）杰克.R.卡普尔，个人理财[M].上海：上海人民出版社，2004；
[2]孙冬.构筑家庭风险防御工事[J].钱经，2005，（3）：116117；
篇2
为进一步提升全市消防基础设施建设水平，不断提高应对和处置各类消防安全风险能力，结合“美丽县城”建设，按照《中华人民共和国消防法》、《云南省消防条例》、《建筑设计防火规范》（GB50016-2014,2018年版）《消防队站建设标准》（建标【2017】75号）、《消防给水及消火栓系统技术规范》（GB 50974-2014）、《民用建筑电气设计标》（GB51348-2019）、《火灾自动报警系统设计规范》（GB 50116-2013）《城市消防规划规范》（GB51080-2015）、《关于印发楚雄州历史文化名城（镇村街）文物保护单位、传统村落消防安全管理指导细则的通知》楚消〔2021〕XX号等文件要求，制定本方案。
一、市区南片区小型消防站建设
按照《城市消防站建设标准》建标〔2017〕75件要求，二级消防站的保护面积为4平方公里，目前我县城建成区域面积9.16平方公里，超出目前队站的辐射范围，不能满足基本消防安全需求，结合市区尤其是南片区发展规划实际，需要在南片区建立一支普通二级消防站，具体建设内容为:
（一）营房、值班室、厨房、车库等业务用房、业务附属用房、辅助用房应按照《城市消防站建设标准》第十九条二级消防站的建筑面积应符合1800㎡-2700㎡标准。
（二）购置消防车辆4辆，2辆水罐泡沫消防车和2辆抢险救援车，比功率（kw/t）应符合现行国家标准《消防车第1部分：通用技术条件》GB7956.1的规定，出水性能压力≥1.8MPa,流量≥20L/s，抢险救援车起吊质量≥3000kg，牵引质量≥5000kg。
（三）按照《城市消防站建设标准》第24、25、26条规定，至少需购置一下器材：1、灭火器材：机动消防泵2台、移动式水带卷盘或水带槽2个、泡沫比例混合器、泡沫液桶、泡沫枪2套、移动式消防炮2门、二节拉梯2架、三节拉梯1架、挂钩梯2架、低压水带1200米、中亚水带500米、以及消火栓扳手，水枪，分水器以及接口、包布、护桥、挂钩、墙角保护器等常规器材工具按照所配车辆技术标准要求配备，并按照不小于2:1的备份比备份。
2、抢险救援器材：有毒气体检测仪1套、可燃气体检测仪1套、消防用红外摄像仪1台、测温仪2个、各类警示牌2套、闪光警示灯3个、隔离警示带14盘、液压破拆工具组2套、手动破拆工具组2套、机动链锯2具、无齿锯2具、多功能饶钩2套、绝缘剪断钳2把、液压开门器1套、毁锁器1套、救生缓降器4个、气动起重气垫1套、稳固保护附件1套、支撑保护套具1套、消防过滤式自救呼吸器30具、多功能担架1副、救援支架1组、救生抛投器1具、救生照明线2盘、医药急救箱1个、木制堵漏楔1套、金属堵漏套管1套、注入式堵漏工具1组、无火花工具1套、移动排烟机1台、移动照明灯组2套、移动发电机1台、水幕水带100米、空气填充泵1套、多功能消防水枪15只、直流水枪9只、穿刺式破拆水枪1只、转角水枪2只、中压分水器2个、异形异径接口2组、消防移动储水装置1个、消防水带带压堵漏装置2套、移车器4只、单兵图像传输设备1套。
3、消防站消防员防护装备品种及数量不应低于《城市消防站建设标准》附录二中附表2-1和附表2-2的规定。
4、消防站通讯器材配备，应符合现行国家标准《消防通讯指挥系统设计规范》（GB 50313） 和《消防通讯指挥系统施工及验收规范》（GB 50401） 的规定。
禄丰市南片区二级消防站建设预计费用为1800万元。
二、禄丰市侏罗纪大街消防救援站车辆及器材装备更新建设
目前，市区已完成建设的消防救援站（侏罗纪大街消防救援站）车辆及器材装备严重老化，加之辖区石油化工企业众多，急需更新和补充，以满足日常执勤训练、火灾扑救、抢险救援和社会救助的需求。具体建设内容为:
（一）购置一辆高喷水罐泡沫消防车，以满足辖区石油化工和高层建筑火灾现实扑救需求，预算费用为：300万元
（二）消防站目前有4辆消防车超过最高服役年限（规定的具体内容），按照规定应予以报废处理。按照“退一补一”的原则，需至少购置3辆消防车，其中：购置1辆轻型水罐消防车，预算费用70万元；1辆中型水罐泡沫消防车，预算费用100万元；1辆抢险救援消防车，预算费用150万元。
（三）需要更新个人防护装备300件套、过滤式空气呼吸器20具、补充灭火及抢险救援器材150件套、装备液压破拆工具组1套，水带1000米，预算费用160万元。
禄丰市侏罗纪大街消防救援站车辆及器材装备更新建设共计需要预算费用780万元。
三、市区消防基础设施建设
按照《中华人民共和国消防法》、《云南省消防条例》、《建筑设计防火规范》（GB50016-2014,2018年版）、《消防给水及消火栓系统技术规范》（GB 50974-2014）、《城市消防规划规范 》（GB51080-2015）要求，城市市政建设要将消防车通道、消防通信、消防给水管网等一并实施，具体建设内容为:
（一）结合城区建成和发展实际，需要新建和改建消防供水管网5.6公里，安装市政消火栓450个，预算费用为3100万元。
（二）对已建成的？？个市政消火栓进行更换或维护保养，预算费用为100万元。
市区消防基础设施建设共需预算经费为3200万元。
四、历史文化古镇、文物保护单位、传统村落消防基础设施升级改造建设
按照《关于印发楚雄州历史文化名城（镇村街）文物保护单位、传统村落消防安全管理指导细则的通知》楚消〔2021〕XX号内容，根据《消防给水及消火栓系统技术规范》（GB 50974-2014）、《民用建筑电气设计标》（GB51348-2019）、《火灾自动报警系统设计规范》（GB 50116-2013）为进一步提升辖区古镇、文物古建筑和传统村落消防安全基础设施建设，不断提升其整体抗御火灾风险能力水平，不断加强日常消防安全管理工作，具体建设内容为:
（一）黑井古镇消防安全升级改造
1. 在山顶新建2个储水量不低于500立方米的消防水池或固定消防水箱，预算费用120万元，新增2个稳压系统（含稳压泵、气压罐等），预算费用80万元；
2. 对现有古镇内连接山顶消防水池的消防供水管网进行改造（含新建和维护），预算费用500万元；
3. 对古镇内民房住宅、商铺及各类经营性场所、文物保护单位室内电气线路进行升级改造，预算费用380万元；
4. 为古镇内民房、商铺及各类经营性场所、文物保护单位增加和更换灭火器，预算费用80万元；
5. 在古镇内民房住宅、商铺及各类经营性场所、文物保护单位新增室内消火栓系统（含卷盘），预算费用800万元；
6. 在古镇内民房住宅、商铺及各类经营性场所、文物保护单位新增“智慧消防”独立式火灾报警探测器和简易喷淋灭火系统，预算费用1200万元；
7. 更新黑井镇政府专职队车辆器材装备，包括至少购置2辆轻型水罐消防车、2套液压破拆工具、2个金属切割机、2台大功率手抬机动泵、12套个人防护装备、水带400盘、水枪10只、空气呼吸器12具等，预算费用300万元。
黑井古镇消防安全升级改造费用预算3460万元。
（二）金山镇炼象关村、妥安乡琅井村、黑井镇板桥村、黑井镇黑井村、勤丰镇旧县村5个历史文化明村、传统村落消防安全升级改造建设
1. 在上述5个历史文化明村、传统村落新建5个储水量不低于500立方米的消防水池或固定消防水箱，预算费用300万元，新增2个稳压系统（含稳压泵、气压罐等），预算费用200万元；
2. 在上述5个历史文化明村、传统村落新建消火栓给水管网和室内消火栓，预算费用1500万元；
3. 对上述5个历史文化明村、传统村落村居民电器线路进行升级改造，预算费用2000万元；
4. 在上述5个历史文化明村、传统村落新建微型消防站，包括每个至少购置一辆电瓶车（可携带手抬机动泵、灭火器、高压储水罐等）、8套个人防护装备、20具灭火器、2台大功率手抬机动泵、水带60盘、水枪6只等，预算费用150万元。
5个历史文化明村、传统村落消防安全升级改造建设预算费用3850万元。
（三）开宁寺、武家大院2家省级文物保护单位和大龙祠、广通文庙、潘氏宗祠、琅井魁阁、罗次温泉5家州级文物保护单位消防安全升级改造建设，主要内容为：
1. 对上述7个省、州文物保护单位室内外电气线路升级改造，并按照漏电保护装置，共计预算费用为105万元；
2. 对上述7个省、州文物保护单位增设高位消防水池、水箱，安装室内消火栓系统、“智慧消防”独立式火灾报警探测器和简易喷淋灭火系统等，共计预算费用为1400万元；
3. 对上述7个省、州文物保护单位新建微型消防站，包括购置至少1台大功率手抬机动泵、8套个人灭火防护装备、40盘消防水带、6只消防水枪、40具灭火器等，共计预算105万元。
篇3
本文将以西山煤电为例对煤炭采矿权证券化进行方案设计，为煤炭企业融资提供了新思路。
【关键词】采矿权证券化 破产隔离 信用增级
一、我国煤炭采矿权证券化可行性分析
（一）煤炭采矿权是一种适合证券化的资产
据市场行情分析可知，从煤炭探矿权的获取到勘查结束，矿业权价值即可上升八到十倍，再到取得采矿权，其价值又可上升十二到十五倍，由此，矿业权具有高收益性;其次，该证券化项目的基础资产是一种有扎实担保的矿业权，其担保即煤炭资源储量本身是具有价值的，对其开采后，是可以有效变现的，即违约风险比较小;此外，在我国，矿业产权明晰，而且可以流转，矿业权市场也在不断地健全、完善。
（二）煤炭采矿权证券化契合产业整合发展趋势
国内外大量研究表明，在很多的国家和地区，一定程度上的“资源诅咒”现象是普遍存在的。当煤炭的采矿权以证券化的方式成为资本市场上投资者的一种投资选择时，其证券价格就必然会受到多种因素的影响，证券持有者的当期利益由此形成。所以，可以适当调整经证券化以后煤炭采矿权中各相关利益主体的比例，发挥资本市场的杠杆作用，有效地化解近期利益与远期利益、稀缺资源储备与当地经济发展之间的冲突，破除“资源诅咒”，使煤炭采矿权证券化契合产业整合的发展趋势。
（三）煤炭采矿权证券化具有良好的经济效应
煤炭企业通过煤炭采矿权证券化的方式进行融资，属于表外业务，并不影响煤炭企业的资产负债率，而且，与传统融资方式相比较，通过证券化获得的资金，煤炭企业可以灵活使用，不会受到银行贷款规模及相关宏观政策的限制。同时，通过煤炭采矿权证券化模式，煤炭企业能够以较低的筹资成本，获得使用期限较长的资金，满足煤炭企业在长期项目中的资金需求，有效分散风险，具有良好的社会、经济效应。
（四）有可供借鉴的国内外经验
国外对于资源证券化的研究以及实践主要集中在石油、天然气方面，运作模式比较成熟、完善，相关的国家政策、信用增级方式、信用评级标准、账务处理等发面均对我国采矿权证券化的发展有借鉴意义。与此同时，我国的相关政策也在不断出台，并且开始付诸实践。
二、西山煤电煤炭采矿权证券化方案设计
（一）发起
矿产资源证券化交易始于资金池的建立，拟将西山煤电斜沟煤矿的采矿权作为一组基础资产融入资金池中。斜沟煤矿预计每年产煤量可达15000000余吨，该煤矿的年产煤量高于集团中其他煤矿的产煤量，煤炭总资源/产量2401.18Mt，可采储量1578.45Mt，矿井建设规模15.0Mt/a，矿井设计服务年限为75.2a。
（二）选择特殊目的公司
煤炭企业采矿权证券化的关键在于选择特殊目的机构，西山煤电拟将中诚信托有限责任公司（以下简称中诚信托）作为特定目的公司。中诚信托在行业中实力强、信誉高，且受到行业严格监管，更为重要的是，它与西山煤电完全不存在关联关系，即独立于西山煤电的资产风险，因此将成为大量投资者的优质选择。
（三）证券分级
选定中诚信托为特殊目的机构后，中诚信托需根据市场对收益、风险不同的需求，进而设计不同信用等级的债券。这些债券分为安全、次级、危险三个等级，这三个等级的债券投资期依次增加，回报率依次增大，相应地风险也依次增加。该证券采用季末支付部分本息的支付方式，具体的，安全级别的证券本息优先支付，然后支付次级证券，而危险等级的证券本息最后支付。如此将证券分级，既有利于满足不同投资者的需求，更能将西山煤电的融资成本尽可能降低。
（四）破产隔离
采矿权证券化融资的优势在于存在“破产隔离”机制。通过破产隔离，西山煤电的信用等级有效提升。为实现公司的信用评级，拟将联合资信评估有限公司（以下简称联合资信）作为评级机构。该评级机构具有丰富的经验，获得央行、发改委、保监会等机构认可，其评级结果具有一定的公信力及权威性。评级结果的产生意味着西山煤电采矿权从其他资产中分离开来，该权益也将不再归西山煤电所有，而属于特殊目的机构――中诚信托，这种隔离给了投资者更大的安全保证和投资信心。
（五）信用增级
通常情况下，特殊目的机构为保证债权人能够如期履约，往往会利用一种或者同时使用多种方式让债权人进行担保、抵押，以降低自身风险。通过这种方式，以采矿权为基础资产的证券便可获得更高的评级，更易受到投资者的青睐。首先，证券发行过程中西山煤电和特殊目的机构――中诚信托均对投资人做出赎回保证。而且，同时存在第三方担保机构对矿产开采获得的收益设定六个百分点的偿还保证，且该担保公司本身在业内信用较佳。
（六）证券发行
在债券获得相应的信用等级之后，中诚信托将会面向市场中不同的投资者公开发行债券，在此拟选择中国国际金融有限公司（以下简称中金公司）作为主承销商。交易以信托为中心，各参与者围绕信托提供相关的服务。安全级别的债券主要面向厌恶风险的货市市场中投资者，次级债券主要面向商业银行等投资者，危险级别的债券投资者以较偏好风险的保险公司为主。
（七）证券交易
当证券入市之后，为更好的满足投资者的需求，维持该证券在金融市场的良好运行，中诚信托将以做市商的身份参与到二级市场当中，在市场中不断向投资者报价，并在该价位上接受投资者的买卖要求，以自有证券资产与投资者进行交易，其行为一方面通过买卖报价间的差额实现自身盈利，另一方面也加快了是市场的流动性，促进了二级市场的繁荣发展。
参考文献
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篇4
关键词 拉丁超立方；抽水试验；随机
中图分类号P64 文献标识码A 文章编号 1674-6708（2014）111-0131-02
抽水试验工作是进行水文地质勘查工作的一个必要的组成部分，在水文地质勘查工作实践中具有重要的作用。在水文地质勘查中，获取数据资料的最好方式即是抽水试验。然而，不管是单孔抽水试验还是多孔抽水试验，都需要耗费较大的人力物力。因此，如何进行抽水试验方案设计，有效地降低人力物力的损耗，是一个很具有实际意义的研究内容。
1 拉丁超立方方法简介
拉丁超立方方法是一种基于随机数学理论的数学方法。相对于传统的随机采样方法来看，拉丁超立方方法引入了“分层”的概念，它将采样值在整个样本空间随机分布的同时，也可以保证不集聚，即对于整个采样空间有很好的覆盖率。拉丁超立方方法的采样过程：首先必须要分层，分层过程直接决定了采样值对于采样空间的覆盖程度；第二步进行采样，采样的过程是要保证在分层后得到的每一个子域内都存在样品值，即保证均匀性；第三步进行组合，组合的过程是将各个子域内的样品随机配对，形成样本；最后在所有的组合配对中进行筛选，筛选的原则是对各个样本的位置随机抽取。通过上述步骤即可以得到拉丁超立方的采样结果。整个过程的优点在于既能够保证采样值的整体覆盖程度，又可以保证采样的效率，即减少采样的次数。
2 抽水试验方案设计
现欲在某场地进行双孔抽水试验，需要确定18个抽水方案用于后续计算。已知两个抽水井的抽水量允许范围均为(0，2250m3/d)。
2.1 传统随机方法的抽水试验方案设计
传统的随机方法属于完全随机的采样方法，即在采样范围内完全随机的抽取样品。由于两个抽水井的抽水量允许范围均为(0，2250m3/d)，因此采样范围是。经过随机抽取后，可得到下列结果：
由下图可以明显看出，传统的随机采样方法得出的结果，有样品集聚的现象，对于整个样本空间的覆盖程度不佳。
2.2 基于拉丁超立方采样方法的抽水试验方案设计
拉丁超立方采样方法在传统的随机采样方法的基础上，添加了分层的概念，是对传统随机采样方法的改进。具体步骤如下：
图1 传统随机方法采样结果平面分布图
1） 由于需要确定18个采样方案，因此确定出采样数目为18。分层时，需要将采样空间分成18个子域，即将(0，2250)这个样本空间分成均匀的18个子域，可得出每个子域的长度为125；
2）在每个子域内采样： 为了使后面的组合和筛选运算过程更加明确清晰，先将抽水井A在18个子域内的取值从小到大依次定义为M101，M102，……，M118。同理，将抽水井D在18个子区间内的取值依次定义为M201，M202，……，M218；
3）将抽水井A与抽水井D在18个子域内的采样结果进行组合配对，组合结果如下：M101 M201到M101 M218，M102 M201到M102 M218，M118 M201到M118 M218，共得到182=324种组合；
4）筛选，筛选过程也遵循随机原则，最终的筛选结果如下图所示：
图2 拉丁超立方方法采样结果平面分布图
最后得到最终的采样结果，即18个抽水方案为：(1)120m3/d，1860m3/d；(2)180m3/d，2185m3/d；(3)310m3/d，720m3/d；(4)450m3/d，1090m3/d；(5)590m3/d，1690m3/d；(6)715 m3/d，2085m3/d；(7)760m3/d，1310m3/d；(8)920 m3/d，350m3/d；(9)1110m3/d，1560m3/d；(10)1220m3/d，1965m3/d；(11)1315m3/d，1210m3/d；(12)1460m3/d，420m3/d；(13)1580m3/d，825m3/d；(14)1700m3/d，200m3/d；(15)1825 m3/d，595m3/d；(16)1980m3/d，1385m3/d；(17)2080m3/d，900m3/d；(18)60m3/d，2200m3/d。
由上述采样结果可以明显看出，拉丁超立方方法的采样结果，对于采样空间的覆盖程度很好，达到了很高的覆盖率。
3 结论
运用拉丁超立方方法的采样结果在采样效率和采样结果对于整体采样空间的覆盖程度上都优于传统的随机采样方法。即，运用拉丁超立方方法进行抽水试验设计可以得出更加具有代表性的试验方案，可以有效地帮助抽水试验的后续工作高效率的完成，对于水文地质参数的获取也具有代表性。
参考文献
[1]施小清，吴吉春，姜蓓蕾，方瑞，孙媛媛.基于LHS方法的地下水流模型不确定性分析[J].水文地质工程地质，2009，2：1-5．
篇5
关键词：酒店管理；创业；人才培养方案
从1999年开始，由于我国连续大幅度扩大普通高校的招生规模，扩招后的毕业生就业问题日趋严峻，已经关系到国民经济的发展与社会的稳定，成为制约我国高等教育发展的“瓶颈”。国务院办公厅《关于加强普通高等学校毕业生就业工作的通知》中明确提出，“要支持高校毕业生自主创业，鼓励高校积极开展创业教育和实践活动。”国家《中长期教育改革和发展规划纲要》也明确提出，“创业教育要面向人人、面向社会，着力培养学生的职业道德、职业技能和就业创业能力。”近年来，湖北省教育厅、湖北省高校毕业生就业指导办公室等领导单位高度重视大学生创新创业，为此出台了一系列有利于大学生创新创业的政策，从客观上促进了湖北省大学生创新创业活动的发展，酒店管理专业创业教育项目人才培养正是在这种大好形势下孕育而生的。
一、湖北省旅游市场展望
湖北省旅游业发展“十二五”规划纲要指出，在充分利用现有文化娱乐设施的同时，主要旅游城市和重点旅游景区可规划建设面向旅游者服务的旅游娱乐街区与现代和传统相结合、高档和低档相结合、表演性和参与性相结合的各类旅游娱乐场所。可见这些政策将对以酒吧为载体的创业教育项目提供了一个利好的发展前景。
二、全国酒吧经营情况
酒吧的兴起与发展与整个中国的经济、社会、文化都有密不可分的关系，酒吧的步伐始终跟随着时代，我国城市中酒吧最多的三个城市为北京、上海和深圳；消费人群主要有在华的外籍人士、留学生、本国的生意人、白领阶层、艺术家、大学生、娱乐圈人士及有经济能力的闲散人士；酒吧装饰风格以客源为依据设计各异；酒吧类型主要有校园酒吧、商业酒吧和音乐酒吧；经营面积从20平方米到600-700平方米不等。
三、酒店管理专业创业教育项目选择
旅游学院对旅游类创新创业人才的培养进行了深入的调研，经调研发现旅游行业具有创业门槛低、效益回报快等特点，主要产业集中于酒吧、饼屋、经济型酒店，特别适合大学生创业发展，一期项目主要围绕以酒吧为载体的创业项目，主要基于以下原因：投资少、周转快、收益高，风险小，有利于个人及合伙经营；不需要太高的技术工艺和复杂的生产环节，有利于创业者进入；信息灵通，对市场反应灵敏，可根据顾客的需求改变经营重点和经营方向；选址灵活，方便顾客就近消费；管理层次少，决策过程简单，营销决策快而准，调整迅速；可随时改变店堂布置、吧台陈列，给顾客经常带来新的感受；服务方式灵活、周到，使顾客感到随意、亲切；雇佣人员少，且设备较简单，有利于降低成本，具有大酒店没有的价格优势；多以经营地方风味的饮料品种为主，符合顾客口味，具有群众基础；所经营的酒水产品多以经济实惠为主，符合我国以中、低消费为主的消费水平。
四、创业教育项目人才培养指导思想
创业教育才培养方案以湖北省旅游“两圈一带”的发展规划为指导，以创业为导向，以创业能力为本位，以培养学生创业意识、创业品质、创业知识为目标，按照工学结合的课程开发思路，以实体酒吧经营为载体，形成具有武汉职业技术学院特色的酒店管理专业创业型人才课程体系，培养湖北旅游经济型小型娱乐业所需要的创业型旅游人才。
五、创业教育项目人才培养目标与规格
（一）培养目标
本专业面向武汉城市圈、鄂西生态文化旅游圈和长江经济带的小型娱乐业，培养适应社会发展需要的德、智、体、美全面发展的，具有创业理想的，有亲和力、敢于创新、善于处理人际关系、判断力强的，熟练掌握创业基本知识、酒吧专业知识和服务经营管理知识的，具有市场意识、会经营与管理、懂卫生与安全的创业型人才。
（二）人才培养规格（见表1）
六、创业教育项目人才培养模式
高职创业型酒吧管理人才是具备各种能力与素质的综合型人才，既要熟练掌握酒吧各个岗位基本理论和基本技能，又要具备较强的实践动手能力、经营管理能力，还应具备一定的创业知识、较强的创新意识和创业能力，整体采用“理论＋服务实战”、“理论+调酒实战”、“理论+经营实战”、“理论+创业实战”的四阶段模式。第一阶段，理论学习酒水服务基本知识，实践主要内容为酒水服务基本技能训练；第二阶段，理论学习调酒基本知识，实践主要内容为调酒技能训练；第三阶段，理论学习经营管理知识，实践主要内容为酒吧经营；第四阶段，理论学习创业知识，实践主要内容为创办校外酒吧。
七、创业教育项目人才培养课程模块设计
以酒吧行业对创业人才的要求为依据，以酒吧创业人才能力培养为主线，以该行业职业标准为根据，在企业直接参与下构造专业课程体系，该课程体系以四段式人才培养模式为依据，以酒吧业主能力分析为基础，根据酒吧主要职业岗位（群）的任职要求和工作任务，按酒吧主要岗位的工作过程程序化课程结构；围绕酒吧各主要岗位的职业能力要求选取教学内容并在人才培养的各个相关环节对课程教学的实施、运作、管理、评价等进行系统安排，形成体现职业性、实践性和开放性的工作过程系统化的能力本位课程体系，同时结合本校“喜达菲”对外经营实训基地体现“做中学”的实景实境实际运行的实践教学模式，促进学生专业知识的掌握、岗位职业能力的培养和职业素质的提高，并为学生创业奠定良好的基础。
八、创业教育人才培养教学方法
创业教育项目理论教学体系以创业项目相关的理论知识构成，但强调知识的“必需够用”，务求教学方式的灵活多样，以讲授、研讨、调研相结合的开放式学习为主；实践教学体系以创业项目的真实经营活动为载体，突出学生自主经营为主、实践教师督导为辅的学习方式，强调学生对于经营方式的纠错、领悟和归纳，从而迅速形成经营经验。
九、创业教育人才培养方案实施的社会影响
本院酒店管理类酒吧创业教育项目在学校内部和社会上取得了良好影响：首先，取得了良好的经济效益，创业教育项目试运营20多天时间里，人气急剧攀升，吸引了不少师生来此消费，每天的营业额近千元。其次，社会影响较大，项目运营取得的成果在“武汉职业技术学院网”、“楚天都市报”、“新华网”等多家网站和媒体报道，取得了良好的社会影响。再次，学生收获较大，学生参与酒吧的创办，对订货配送、酒吧布局、设备购置、广告宣传、产品定价等都有具体了解，动手能力、管理运行能力大大提高，比一般实习更能锻炼人、考验人。最后，教育界与旅游界高度重视与支持，从该培养方案的开展以来，湖北省旅游局局长张达华和人事教育处处长徐勇及学校领导高度重视，对旅游教育创业人才培养工作给予了充分的肯定；另外，22所湖北省内高校的旅游院系领导、教师及对开展旅游教育创新创业人才培养与品牌专业建设进行研讨，学习了旅游类创业项目办学新思路。
十、结束语
目前，创业教育人才培养在学校内部和社会上取得了一定的影响。但是随着创业教育项目的推进，旅游学院加大了创业教育中心内涵建设的力度，需要总结上一期项目的经验和规律，不断优化创业人才培养方案；另外，在政策引导和扶持方面还需要得到政府和主管部门的大力支持，如自筹资金不足，小额担保贷款申请制度落实、贴息扶持、职业培训补贴、社会保险补贴等政策的支持都是影响项目是否能持续良性发展的关键，也是项目吸引大学生能否持续加入的关键，在此，我们希望创业教育人才培养方案能够培养更多有创业梦想的人！
参考文献：
1.国务院办公厅.关于加强普通高等学校毕业生就业工作的通知〔2009〕3号[Z].2009.
2.北京大学中国区域经济研究中心.武汉市旅游发展总体规划（2004-2020）文本(评审稿)[Z].
3.郭凡.如何开一家有特色的小酒吧[M].中国经济出版社,2005.
篇6
关键词:高职院校;人才培养方案;培养模式;培养目标;课程设置
高职院校专业人才培养的过程是确定专业培养目标与规格,构建工学结合人才培养模式,实施人才培养方案的过程。在新一轮以国家示范性院校建设为标志的高等职业教育教学改革中,专业建设与改革的着力点是要围绕工学结合人才培养模式改革与创新,开展基于工作过程系统化的课程体系与教学内容改革、“双师型”师资队伍建设和实践教学条件建设。而这一切理念、思路与成效最终都要落实在专业人才培养方案上。作为专业人才培养方案的核心要素,专业培养目标与规格、培养模式、课程设置、师资队伍、实践条件等,无论在理论上还是在具体实施中都不是孤立的,它们之间存在着内在的必然联系。能否理清这些关系将直接影响课程改革、师资队伍建设和实践条件建设的思路与进程,制约着人才培养方案制定的科学性,并最终决定着专业人才培养的质量与水平。通过三年来对建设国家示范性高等职业院校实践经验的总结,我们认为,在专业人才培养方案的编制设计中,高职院校对上述核心要素关系的处理关键要做到“四个契合”。
人才培养模式与专业培养目标相契合
高等职业教育的专业培养目标是对受教育者在发展方向及素质规格方面提出的要求专业培养目标是职业教育培养目标体系中最为基础的下属目标,直接指导专业教学计划,具有预定发展结果的目标导向和激励调控功能以及为教育评价提供依据的价值尺度功能。wwW.133229.CoM因此,专业培养目标是专业教育教学的预期结果,指完成一定的专业教育教学活动后,学生在认知、技能和态度三方面应达到的状态。专业培养目标在素质规格方面具体表现为方法能力、社会能力和专业能力,统称为职业行动能力或职业综合能力。培养规格是指学生在接受了三年的专业学习与培训后,所应达到的基本要求和能够胜任的某种职业领域的综合性工作任务。方法能力指有效、准确、快速地学会新知识、新技能、新经验,并能够把学到的和使用过的知识、技能、经验灵活地、创造性地应用到新的情境和行动领域之中。具体表现为:能够在没有人指导的情况下,独立学会相关知识与经验;能够认识任务结构,独立地把已获得的知识运用到特定的没有预先给定解决方法的任务中,评价问题解决方法和解决过程。社会能力指在专业要求的情境下合作、沟通与互动,最终解决问题与冲突,以及对自身和他人具有负责意识和行动能力。具体表现为:在工作领域中理解社会交往和利益冲突,能够理智地、认真负责地与他人讨论,达成共识,形成解决方案。专业能力一是指直接与职业有关的理论知识和操作技能(实践中形成的如对材料、装置、工具、机器等的操作技能);二是指知识的迁移;三是指知识的应用。在培养目标所涵盖的上述三种能力中,方法能力是基础和核心,没有方法能力,无法习得社会能力和专业能力。“授人以鱼,不如授人以渔”,说的就是这个道理。
人才培养模式是实现专业培养目标的路径高职专业人才培养模式是指高职院校在一定教育理念指导下,各专业围绕专业人才培养目标,对人才培养的全过程进行系统思考与设计而形成的比较稳定的专业教学活动的结构样式和运行方式,包括专业办学理念、专业培养目标、专业课程体系、人才培养途径、培养模式运行保障等要素。高职人才培养模式有以下几个含义:第一,人才培养模式的构建要以一定的教育理念作指导。教育主体对本专业人才培养目标与规格的定位,对人才培养模式所包含要素及其结构的确定,对整个培养过程的设计都体现了教育主体的教育理念。第二,人才培养模式体现的是整个学程系统性的人才培养活动,包括“培养什么人”、“如何培养人”和“谁来培养人”的全过程,因而人才培养模式的构建既包含着目的性要素,也包含着技术性要素。第三,人才培养目标与规格是人才培养的核心,培养目标与规格定位是决定不同类型教育人才培养模式的关键特征。第四,人才培养模式的主体是专业培养计划,包括课程体系,课程教学计划的实施、监控与评价。第五,人才培养模式不是自然形成和随意变化的。人才培养模式是为了达成培养目标,在遵循教育教学规律的基础上人为设计的,在人才培养的实践中不断得到完善,最终形成比较稳定的结构样式和运行方式。一个专业的人才培养模式一旦形成,要保持其相对稳定性,不可随意更改。
培养模式与培养目标的关系非常密切培养目标是专业设置的出发点和归属,是制定专业培养方案、确定课程设置的前提。准确的专业培养目标定位给人才培养模式构建提供了可靠的依据;反过来说,选择最佳的专业人才培养模式,是实现专业培养目标的保证。高等职业教育的人才培养目标变了,培养模式也将随之发生变化;如果人才培养模式的变化不能适应培养目标的变化,就会制约人才培养质量,无法实现人才培养规格。
人才培养方案与人才培养模式相契
高职专业人才培养模式是指高等职业院校为实现高等职业教育一定的培养目标,并围绕目标组织起来的比较稳定的教育教学活动的结构样式。人才培养模式是一个抽象的概念,要具体化为人才培养方案,才能在人才培养的实践中得到运行和实施。人才培养方案(亦称教学计划)是根据专业培养目标而制定的有关课程设置、教学环节、生产劳动、军事训练、课外活动等内容及其顺序、时数安排的教育教学指导性文件。人才培养方案是人才培养模式的文本形式,其编写要围绕人才培养的三个核心问题——“培养什么人”、“怎么培养”、“谁来培养”,对专业人才培养的逻辑起点、目标与规格、内容与方法、条件与保障等进行描述和设计,并遵循以下几点要求:
要素与格式的规范性与完整性专业人才培养方案是指导专业人才培养的纲领性和实施性文件,要素齐全和格式规范是培养方案编写的基本要求。人才培养方案的主体部分包括专业定位、人才培养目标与规格、学制与招生对象、课程设置、教学组织与管理、教学实施、考核与评价等要素;支撑部分包括专业调研材料、人才培养模式设计、课程设计、教学制度与条件建设、专业核心课程标准等要素。
培养目标定位的准确性与区域性专业培养目标定位的依据是专业调研结果,通过调研确定相关职业岗位群对从业人员的综合职业能力要求。准确的培养目标定位为培养模式构建提供了可靠性依据。同样的专业在不同区域的高职院校中培养目标有所区别,体现出区域性特点。例如,同样是建筑工程技术专业,分别设在东北和闽南,培养目标就有所区别,因为工程施工的气候环境与质量标准要求都有所区别。
人才培养方案的创新性与个性化高职院校属于区域性高等学校,为区域经济社会产业发展和技术进步提供人才和技术服务是区域性高校办学的出路。不同区域经济发展水平不同,支柱产业和重点产业不同,对人才的规格、层次提出不同的要求。这些不同要求在区域性高校专业人才培养方案设计中要有所体现,这就是创新,就是个性,最终反映在校企合作办学模式创新、工学结合人才培养模式改革和人才培养实践中。
另外,人才培养模式的运行和人才培养方案的实施,都有赖于专业教学团队、实训实习环境、校企合作机制等相关条件和制度作保障,因此,还需要理清课程设置、师资团队建设、实训实习条件建设与培养目标和培养模式的关系问题。
课程设置与专业培养目标相契合
课程指课程计划中规定的所有教学科目及其进程的总和,即为实现专业培养目标而规定的全部教学科目及其在课程计划中的地位和开设顺序、进程安排及其达成标准的体系的总称。课程设置指对一个专业的全部教学科目、教学内容及其进程所进行的体系组合和科学安排。从专业教学的角度看,人才培养方案是对人才培养的全过程进行系统化思考与设计之后,编制而成的专业教学活动的具体安排;人才培养模式的构建只有依附于课程设置,它才变得“有骨有肉”。人才培养方案的实施要靠系统化的课程与有计划的教学活动来实现。课程作为学校的产品是为实现培养目标服务的,课程设置取决于专业培养目标,因此,课程设置要与专业培养目标相契合,每一门课的课程目标都要体现对专业培养目标的支撑作用。在当今工学结合人才培养模式改革与创新的形势下,高职院校在课程设置上需要厘清三个问题:
专业培养目标是高职院校课程设置的根本依据如今大家都在讲,高职的课程改革要打破学科系统化的课程体系,那么,为什么要打破普通本科教育的课程体系呢?根本原因就在于本科与高职的培养目标不同。高等职业教育是培养学生从事某种职业的高级专业化教育,以传授各类专业技术及相关理论为主要内容,培养生产、建设、管理、服务现场的高级技术人员、高级管理人员和高级操作人员,而不是培养某一学科领域的学者和学科专家。要实现高职的人才培养目标,必须实施与这一培养目标相契合的课程。
课程设置与高技能人才培养目标相契合高技能人才在生产、建设、管理、服务现场以“转化”和“推广”设计方案、科研成果为职责,示范、组织、带动一线工人执行设计方案,把各种科研成果转化为现实生产力。培养具有方法能力、专业能力和社会能力的高技能人才,即胜任某一职业领域典型工作任务的高技能人才,必须实施与这一培养目标相契合的、工作过程系统化的、工学结合一体化的课程,即把学生的学习内容设计为工作任务,把学习过程设计为职业行动过程,让学生通过工作实践、工作任务的完成实现学习,这种课程也叫做学习领域课程。通过一门学习领域课程的学习,学生可以学会完成某个职业(或专业)的一个典型工作任务;通过全部学习领域课程的学习,学生可以获得从事一个职业的资格。
如何构建与专业培养目标相契合的课程学习领域课程作为一种课程模式,是以某职业的一个典型工作任务为基础的专业教学单元,它是从具体的“工作领域”转化而来,常表现为理论与实践一体化的综合性学习任务,其基本特点是保证工作过程的完整性。学习领域课程不同于学科课程,它来源于具体的职业行动领域,是理论与实践一体化的综合性学习任务。这种课程体系的构建,需要采用专门的课程开发方法与技术。目前,可以采用世界上先进的职业教育课程开发技术——工作过程导向的“典型工作任务分析法”(bag)和“实践专家访谈会”(exwowo),通过整体化的职业资格研究,按照“从初学者到专家”的职业成长的逻辑规律,重新构建学习领域模式的专业核心课程体系。
师资队伍建设、教学条件建设与课程设置相契合
课程的实施,首先依赖于师资队伍,师资队伍是课程实施的人力资源保障;课程的实施,还依赖于一定的教学条件,教学条件是课程实施的物质保障。因此,课程设置与实施的需要是师资队伍建设和教学条件建设的根本依据。高职院校专业建设区别于本科院校学科建设的性质和特征,决定了高职专业人才培养方案在设计师资队伍、教学条件时更强调专兼结合的教学团队建设和校内外实训实习教学场所建设,并与课程设置相适应。
首先,高职教育的学习领域课程不同于学科课程,它是职业工作领域的具体化,是跨学科的与企业生产活动和经营活动密切相关的综合性教学项目。这种教学项目的实施,一方面,像过去那样,只靠单科教师是无法实现的,必须依靠教师团队的力量共同承担;另一方面,教师仅仅具有学科与专业理论知识也是远远不够的,更要具有专业操作技能和企业工作经验,才能指导和带领学生完成理论与实践一体化的综合性教学项目,所以,要求师资队伍要专兼结合、教师要提升“双师”素质。
其次,高等职业院校的专业课程体系一般由专业基础课、专业核心课、专业拓展课等三个不同的课程类型构成,不同门类的课程体现不同的课程模式,像过去那种“粉笔加黑板”的普通教室、多媒体教室、学科实验室等已经无法满足这些门类课程实施的需要,必须建设多元化的教学实践场所。这种多元化或表现为实践场所的功能上,或体现为实践场所的性质上,或落实在不同建设主体和建设地点上,而关键是与课程的设置与实施相契合。
再次,对师资队伍建设、实践教学条件建设、课程设置要进行整体性的思考和系统化的设计。专业建设涵盖课程体系与教学内容改革、师资队伍建设和实践条件建设等要素,在抓住专业建设根本问题和主要矛盾的同时,三方面的改革实践也应该遵循三者内在的逻辑关系进行整体性的思考和系统化的设计。但事实上,三个方面的建设从时间进程上往往表现为齐头并进、不分先后。在师资队伍传统的教育教学观念没有转变、新的理念没有形成的阶段就开始了课程与教学改革,在没有搞清楚课程应该如何设置之前,就已经着手大规模地开展实训基地的规划与建设,致使课程与教学改革和实训条件建设都存在相当的盲目性。
总之,从新形势下高等职业教育专业建设与改革的重点和方向看,高职院校专业建设者一定要立足于传统观念的更新和建设理念的转变,在编制和设计专业人才培养方案时,在宏观思考、中观设计和微观实施上有一个全方位的把握:专业培养目标定位是什么;为了实现培养目标应该构建什么样的培养模式,设置什么课程;为了模式的运行和课程实施需要组建什么样的师资队伍和教学团队,建设什么样的实习实训条件,等等。只有理清了这些问题与关系,才能避免专业人才培养模式改革的盲目性、片面性和孤立性;在此前提下所编写的人才培养方案才能真正成为指导专业教学的纲领性文件,专业建设与改革才能取得预期成效。
参考文献:
[1]刘春生,徐长发.职业教育学[m].北京:教育科学出版社,2002.
[2]彭元.高技能人才培养模式的理论与实践[m].北京:科学出版社,2008.
篇7
关键词： 项目教学模式 个人理财 理财项目 理财进程 理财规划
项目教学法起源于美国，盛行于德国，尤其适合于职业技术教育。它是指将传统的学科体系中的知识内容转化为若干个教学项目，围绕着项目组织和展开教学，使学生直接参与项目全过程的一种教学方法。
一、基于工作需要重构教学项目
要实施好课程的项目教学，项目的选取就显得非常重要。对个人理财课程而言，是选择具体的理财产品来作为教学项目实施教学，还是选择具体的理财方案实施教学，课程组进行了多次讨论。鉴于我国现阶段绝大部分的理财产品都限于金融理财，对其他的实业投资很少涉及，而居民户一生的理财规划绝对不只限于投资理财，最终课程组决定选取具体的理财规划项目作为课程教学项目。
1.进行实地调查，确定可供选择的项目活动。
项目教学法中所指的项目活动是指对现实生活中的某一事物（具有学习和研究价值并且是学生们感兴趣的事物）进行深入的、直接的了解、观察，从亲身经历中获得经验和学习的一种以学生为本的教育活动。因此，项目活动的选择必须来源于真实的职业活动，为此本课程组进行了系列的市场调查来确定可供实施的项目活动。
（1）专业理财服务市场调研。与经济发达国家相比，我国银行个人理财业务刚刚起步。自1995年招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及收付功能为一体的“一卡通”以来，各金融机构都把个人理财业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点，纷纷打造自己的理财品牌。例如工商银行的“理财金账户”，招商银行的“金葵花理财”，光大银行的“阳光理财”，中国银行的“中银理财”，民生银行的“非凡理财”，交通银行的“得利宝”，等等。但受制于金融机构的分业经营和高素质理财人员的匮乏，目前各商业银行的理财产品几乎都是证券、外汇、基金等投资产品的组合，同质化程度很高，并且服务的可操作性相对较差。
（2）理财需求的调研。基于工作过程的人才培养方案设计并不排斥职业能力分析，而是使二者做到有机结合。它的具体表述是：一个具备职业能力的职业人在特定的职业岗位上，通过实施一个完整的工作过程，进而完成一项具体的工作项目。为此，本课程组以具体的专项理财作为重点调查领域，选取那些个人（家庭）广泛关注的、市场需求较大的理财项目作为备选项目活动，如居住规划、税务筹划、子女教育规划、保险保障规划、养老规划等。
2.选取合适的项目，进行充分准备。
首先，有目的地选择项目，所选项目应包括教学计划中要教的具体内容，这样才能在完成项目的同时，保证学生掌握应学习的内容；其次是项目的完整性，项目从设计到实施到完成必须有一个完整的成品出来，作为项目的成果，使学生在完成项目后有一种成就感，这样才能提高学生的学习兴趣。在教学过程中，要做到得心应手，要求教师在课前做好大量的准备工作，如：方案设计、资料搜集、项目实施中可能出现的问题及如何解答等。项目的选取要以教学内容为依据，既要与书本知识紧密结合，又要有一定的想象空间，让学生既能运用学过的知识，又能发挥创造力。同时项目还需有一定的难度和超前性，促使学生学习和运用新的知识、技能，解决过去从未遇到过的实际问题。
二、具体项目根据理财规划步骤组织教学
一般来说，一个完整的理财活动过程包括如下五个步骤。
第一步，清理家庭的资产状况，包括你目前有多少资产、多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。国际市场上，理财师的工作主要就是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算，通过尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对家庭的财务状况一目了然，同时这也对普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭理财报表通常包括收支表、资产负债表两张表。
第二步，理清自己的理财目标。设定这个目标是非常关键的，否则，我们的理财就是盲目的，无的放矢。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。比如五年内买电脑、买车，或买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的理财目标。同时量化你的目标，需要多少金额，预计多长时间。
第三步，清楚你的风险偏好是什么样的，风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都放在股市里，其实他没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
第四步，做战略性的资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
第五步，做绩效的跟踪，绩效也就是投资的效果如何。市场是不断变化的，我们的财务状况、收入水平也在不断变化，我们应该经常对我们的投资绩效作评估，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
每一个完整的理财规划都包括以上几个步骤，但对于具体的理财规划而言，它们的侧重点又不一样，如税务筹划重在节税技巧的合理运用，而子女教育规划重在教育基金的筹措，因此在教学活动实施过程中，应突出对应方案的重点环节。
三、根据理财人生不同阶段构建综合理财规划
许多理财专家都认为，理财规划应趁早进行，从收到第一笔薪水即可开始自己的理财进程，而合理理财观念的树立则应该更加提前。他们把理财人生大致分为六个阶段。
求学期：此时以求学、完成学业为阶段目标，应多充实有关投资理财方面的知识，逐渐建立正确的消费观念。
步入社会期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实际理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。
成家立业期：这一阶段是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，投资能力较强，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就要兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
子女成长期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式。
空巢期：这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。
退休期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，理财应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。
理财所处的人生阶段不同，家庭收入状况不同，风险承受能力也不相同，理财的重点和理财的优先顺序也不一样，因此，在作出具体人生理财规划时，必须根据其所处的理财阶段合理设计出方案，规划好自己的人生。
四、项目教学的具体运用
打破以知识传授为主要特征的传统学科教学模式，以工作任务为中心，组织课程内容，设计合理的理财实训项目，让学生在完成具体项目时，构建相关理论知识，发展职业能力，具有分析实际问题、解决实际问题的职业技能。
以理财服务人员具体业务工作为线索，设计学习项目。以真实生活案例为载体设计具体活动，以任务为中心整合理论知识与实践操作，实现理论实践一体化。
以理财服务工作岗位的层次性，整理出基层理财、专业化理财、综合化理财三大服务岗位，在针对性地构建理财推广、理财咨询、理财规划三大理财服务功能模块、八个项目、三十几项理财活动，结合金融机构和往届毕业生真实案例，组织课程的案例教学和项目教学。教学中发挥学生的学习主动性，以任务为引导，以案例为载体，做到教中学，学中做，教、学、做、评一体化。
参考文献：
篇8
论文摘 要:文章认为在理财规划课程的教学中，重视现实案例的应用。将现实案例和理财课程理论教学有机结合起来，可以更好地培养学生对理财实践的感性认识和动手能力，并进一步激发其学习的兴趣。
麦肯锡公司在对2020年银行业预测时指出，“今后20年最具吸引力的将是理财”。国内理财市场发展非常快速，2005年银行理财产品的销售额是2千亿元，2007年则突破了1万亿元，2008年银行理财市场以3万多亿的规模震动了整个理财市场，短短几年时间银行理财已经成为大众理财的方式之一。为了适应理财市场的发展和增加学生就业，不少高校金融专业近年推出了《理财规划》课程。
《理财规划》是一门新课程，也是一门实践性和现实性非常强的课程，目的在于培养学生具备运用综合理财知识对处于现实经济生活中的个人和家庭进行理财规划的能力。因此，不仅要向学生传授理财规划的理论知识，还要培养他们的观察、思考、分析及解决现实问题的能力。培养这些能力，现实案例教学应运而生。现实案例教学就是拜现实为师，以不同阶层和年龄段的真实客户为案例背景，设计理财方案，并将方案反馈客户进行真实评估。现实案例教学将可以培养学生对实际商业活动的真实感觉，锻炼出清楚的理财规划逻辑。因此系统研究现实案例的选取和教学设计，无疑具有十分重要的意义。
一、现实案例的选取原则
要提高学生的实际能力和对理财规划的感性认识，选取合适的现实案例是十分重要的。选取现实案例应遵循以下原则:
1.以现实为师。现代社会最普遍的现象，就是存在众多值得关注的商业现实案例。以现实为师，不但可以培养学生对实际理财活动的真实感觉，提高自己在理财方面的认知水平，而且对现实社会中各种理财现象进行直接观察、体验、思考。关注现实的方式多种多样，既可以置身事外、冷静观察，还可以切身体会，比较分析不同的理财人群的行为特点。
2.参与性。现实案例教学的具体做法可以是实际参与或虚拟参与。所谓实际参与，主要指学生以理财师身份观察体验理财活动，比如为不同的实际客户群体设计理财方案;而所谓虚拟参与，即把自己想象成现实理财活动中的特定角色，比如从客户的角度体会自己面对不同理财方案的感受和反应。
3.主动性。案例内容设计必须让学生时时注意、处处留心，培养他们对理财现象及过程的兴趣。而且，一旦感知其中到有意义的东西，就要进一步分析、思考并作出判断。久而久之，建立对理财本能般的反应，让注意思考的过程由初期刻意以求变得自然而然、无处不在，锻炼出清楚的理财商业逻辑。
4.实证性。无论是实际参与或虚拟参与的案例，都要从现在的理财市场背景和真实客户出发，并据此作出理财决策。理财习惯是有区域特点的，中国地域广泛，不同区域间存在收入差距和观念差别，理财市场情况和案例难免有差异。而现实的案例处在现在的市场背景下，未来市场的学生就业肯定更多地与现在有关，从现实中获得的感悟无疑更具有实证性和可靠性。
二、现实案例教学在理财规划课程中的实施
1.案例教学的准备。该阶段包含教师准备和学生准备。教师的准备主要有:结合上课内容及教学目的选择好案例，将客户资料仿真化，通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训练习，结合真实案例的分析，培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。学生准备主要包括熟悉并记住案例的主要内容，确定并列举出本案例分析所需要重点讨论的问题等。
2.明确案例角色要求。案例角色要求首先是对客户风险偏好调查及客户资料的收集。小组成员实地操作，以问卷或拜访方式进行风险偏好的调查并收集客户资料。其次，学生必须了解理财产品及其风险和收益等个人理财的基础知识，否则无从对客户进行理财分析和建议。通过明确案例角色要求，要求学生在真实的情境中完成工作任务，并以学习目标为基准，达到理论与实践一体化的学习目的。
3.案例实际角色扮演。通过角色扮演，设计不同的情境，与客户进行沟通交流，以学会在真实的情境中掌握与客户沟通的技巧，从而提升沟通技能和分析、处理问题的能力。在与客户进行沟通的过程中，引导出个人理财的目标、内容、步骤。在针对不同风险偏好的客户进行理财规划时，引入个人理财的相关理论知识，根据不同偏好的客户提出初步的理财分析和理财建议，从而达到学习的目的。
4.小组讨论。一般要求学生按照每组4～6人分成若干小组，在小组内围绕论题逐一展开讨论，针对每一问题形成该小组的基本观点，通过小组讨论加深对某些问题的理解。学生讨论，应根据自己的观点写出理财规划分析报告，在报告中提出自己的理财设计方案。
5.课堂讨论。小组讨论结束后，可给每组10~20分钟的时间，由每组推举一名代表作课堂发言，阐述案例，分析问题并提出小组理财方案，然后其他学生小组从自己的角度来分析案例，阐明自己的看法、分析及理财方案。在此过程中，教师注意观察和了解学生的反应和表现。
6.案例总结阶段，教师是总发言人，讨论结束后，教师一般都要做简短的总结。总结包括两方面内容:一是对学生讨论情况的总结，如学生讨论发言是否积极、争论气氛是否热烈、分析与讨论问题是否深入透彻等;二是对案例本身的讨论总结，还可以针对理财方案的优劣作一个评讲，将所讲的内容与理论结合起来，使枯燥无味的课堂讲授重新具有活力。
7.理财案例教学的成绩评定。对学生案例分析的成绩评定可以占学生课程总评成绩的50%。成绩评定由课堂表现和案例作业两部分组成，案例讨论表现50分，由教师根据学生在课堂上的发言次数、质量以及讨论参与程度等因素来确定。要求学生参加群体评估，每小组就案例教学的学习情况作出小结，首先由学生相互评分，然后是小组之间相互评分，最后是教师评分。学生按照评价标准，既作自我评价，又评价他人。案例作业是教师根据学生完成案例分析书面作业和总结的情况来打分。
三、体会与思考
1.在理财规划课程教学中应大力推广现实案例教学，让学生从一开始就养成对现实观察、感受、思考的习惯，培养他们对理财的敏感、兴趣。教师要想方设法引导学生主动关注现实，不但自己要经常以现实作为教学内容的范例，还要将讨论的情况计入成绩考核。培养学生对理财规划的兴趣、素养，使学生能主动地观察思考，应当作为教学的基本目的。
2.现实案例教学可以为广大的学生提供一个假定的实习平台，在这个平台上，让学生在以职业能力为导向的前提下，在“做中学，学中做”，发现问题、提出问题、分析问题、解决问题。反之，把在“做”中学到的个人理财理论与方法再应用于经济社会的理财实践。现实案例教学方法的使用可以提高一个金融专业的学生对社会的适应能力，缩短培养合格金融人才所需的社会成本。
3.建立过程反馈系统。正如确保产品质量的最好方法是防患于未然一样，确保案例教学质量的最好方法就是建立过程反馈系统，这样做有利于建立一个有效的沟通机制。在实施案例教学的过程中，通过沟通，学生可以对现实案例教学过程的提高不断地提出意见，教师及时进行一些微调，以达到更好的教学效果。
参考文献:
篇9
家庭资产状况：有房两套，一套市值300万元，自住；另一套市值120万元，父母居住；林太太曾于2007年金融市场前景很好的时候购买股票型基金，现值30万元；银行储蓄大概100万元。家庭的开销状况：家庭生活开支大概20万元／年(涵盖父母赡养费用)，另女儿的学费和生活费共22万元左右(剩余一年)。
林先生向理财专家征求家庭科学合理的理财规划建议。
家庭风险保障需求分析
任何没有考虑健康保障和意外风险的理财规划都是不完美的，因为一旦遭遇风险，所有辛辛苦苦赚的钱或理的则都将倒之东流，因此每个家庭都必须规避重大事故和重疾风险。
同样，林先生夫妇虽然工作稳定、收入较高，仍然担心有什么重大变故，而影响家人未来的生活质量，建议林先生优先为家人考虑意外保险和重大疾病保险，这是稳健理财的首要前提。
女儿虽然已经长大成人，林先生夫妇依然需要适当的寿险保障，毕竟他们还承担着扶养责任和双方父母的赡养费用，加之考虑到其自身的社会价值。
家庭财务增值需求分析
林先生的家庭是典型的中产家庭。对于中产家庭来说，不仪要重视家庭资产的稳健回报、增值保值，还应该及早考虑遗产规划、财富保全。对于中高端家庭来说，没有遗产规划的理财规划是不完美的；没有财富保全的财务规划是不科学的。
林先生夫妻都比较繁忙，没有较多时间打理家庭的闲余资金，现有的理财方式较为单一(现在集中在风险型的房产、基金和保守型的储蓄)，而且女儿即将毕业，负担减轻，家庭年度盈余资产会大幅上升，因此建议家庭其他的投资务必以稳健型的理财方式为主，且可适当增加稳健型理财工具的比例。稳健型理财方式包括理财保险、偏债型定投基金等。
华人首富李嘉诚谈到家庭理财时曾说：“所谓理财就是追求长期而稳定的收益。”这句话阐述了理财的两大要点：稳健理财；注重长期收益。分红型理财保险兼具这两大特点。
理财保险的功用：可以作为养老补充金，提升林先生夫妇二人的老年生活质量，实现家庭的财务自由。
总之，保险是当代家庭财务规划的重要组成部分，是科学合理理财规划必不可少的工具之一。保险产品在家庭财务中的作用主要表现在两个方面：保险是财富的“守门员”。保险可以有效规避家庭的财务风险(司法风险、税收风险等)，保障家庭的财务；保险是稳健的理财工具。理财型保险具有稳健理财、保值增值的功能(因为理财型保险可以分享机构投资者的投资组合优势，利用机构投资团队的专家智慧，分享保险公司的投资收益)。
理财方案设计
建议林先生：
1、把20％的现有银行存款用于购买国债；
2、把20％的现有银行存款用于购买债券型基金；
3、25％的现有银行存款用作明年女儿的学费和生活费储备，剩余资金灵活进行定、活期银行存款；
4、规划家庭年收入25％左右的资金用于办理保险：
篇10
早会内容讲解要点：
一、开场白[公司口号激励]
二、关于员工轮流主持早会的意义
三、带着一些情绪的分享。
1.欣慰：对公司经理和老员工的好印象，同事之间的相处。浅谈对新员工的激励话语。
2.失望：对公司的工作氛围，团队的合作性，员工的主观能动性，以及对公司业务指标的落实情况。
3.惭愧：对自己在公司的表现不是很满意。
四：金融营销涵义的诠释，浅谈与普通产品销售的区别。
五：互动。提问目前员工是否有帮客户制定理财规划方案。
六：浅谈理财规划方案设计。通过不同类型客户的举例。
七：简述如何帮客户建立正确的投资理念。
八：结合自身的实战经验总结出在操盘中出现亏损的三个重要原因。
1.人性的弱点克服不了。恐惧，贪婪，犹豫，投资心理决定胜败。
2.止损止盈没设，人离开了单子还在。仓位过重，直接拉爆仓。
3.失去理智分析，频繁乱操作。不合理的加仓锁仓，导致资金逐渐缩水。
九：结束语[作为专业从事金融的理财人士，需要不断去学习充电]。
早会发言内容：
很荣幸今天由我给大家主持这个早会，首先我们例行公事喊下公司口号。
各位**的同事们，大家早上好！
公司要求我们每位员工轮流主持早会，我觉得这个方式真的很不错。一方面可以锻炼员工的表达能力，培养我们的创新力，调动我们的积极性，另一方面公司也是希望借助这个平台让我们每个人展示一下。
来到公司差不多已经有半个多月啦，今天也是我第一次站在这里给大家开早会。之前我还在焦急的等待，我在想什么时候会轮到我啊。昨晚金哥还提醒我，我一看那边名单，没想到这么快就轮到我了。
可以说我今天是带着一些情绪来给大家分享的，这其中有欣慰的情绪，也有失望的感觉，还有惭愧的情绪。
记得我是上个月17号来公司接受培训的，那时是张经理给我进行了为期两天的精彩培训，另外看到公司的很多老员工都有了业绩，包括他们与客户的交流方式总体感觉也是挺好的，以及公司同事之间的相处也还算融洽，这些对我印象都比较深，我感到很欣慰。
这期间公司也来了好几位新员工，当然新员工可能之前对电话销售没有接触过，甚至有的连金融行业也没有了解过的，走进一个新坏境多少需要一些时间来适应，因为每个人的适应能力和工作方式方法不太一样，所以一个月，两个月没有业绩也是比较正常的，只要你不是每天过来打酱油就行，我相信只要你做好每天的工作计划，安排好开发客户与回访客户的时间，把握好与客户交流沟通的方式节奏，那么随着意向客户的积累，总有一天会有收获的，俗话说量变产生质变，其实这个道理也一样。
之前公司高层反应说采取的是一种从香港引进的完全信任式的管理模式，经过这段时间的观察，确实存在很多不足之处，至少目前来看不是很适合公司现在的发展。因为，大家也都在反应公司的工作氛围不好，员工的主观能动性不高，团队的协作性不够积极，这些方面做得都还不够，包括新员工的工作如何开展，老员工也没有很好的起到带头作用，包括员工之间其实也需要有一个配合的，比如在谈客户的时候，往往在一些关键性的环节，可能由于新员工的知识缺乏，业务水平的局限，我觉得这时候最好可以进行配合，可能效果会好很多。而这一些，我在公司很少看到有这样的工作气氛。当然为了缓解这样的局面，公司也采取了一些举措，比如要求每天的电话量等。可是总觉得实施起来效果不明显，落实起来显得不是很给力。所以我也产生了一些失望的情绪，这其中，当然也包括我自己在内，虽然说我之前有从事过伦敦金的工作经验，也许做的时间久了，接触的东西也就多了，反而会让自己的工作激情降低，尤其是每天金哥一直要求我打200个电话量，可我已经欠了一屁股债了。所以我也掺杂了许多惭愧的情绪在心里面。
对于老员工，现在手头上暂时有那么一两个客户，所以工作重心主要放在维护客户方面。毕竟，我们做的是金融产品的营销，有别于传统意义上的商品销售。金融销售，不仅仅是要将我们的理财产品销售给客户，也是在帮客户去做理财规划，帮他们去建立一种正确的投资理念，服务才是最重要的。
我想请问一下目前公司有要求我们去帮客户做理财方案吗？或者有哪位同事帮助客户制定理财规划方案。
因为考虑到每位客户的情况都是不一样的，我们会遇到各式各样的客户。有年纪轻的，做投资的闲钱比较多的，承受风险能力比较强的，也有比较激进型的，这时候就可以去帮这样的客户布局一些短线操作的交易策略，因为白银每天波动也比较活跃，占用保证金少，可以在白银里面短线搏杀。也有岁数比较大一点的，闲置资金比较少的，承受风险能力相对比较弱的，也有可能比较稳健型的，这时候就需要帮助客户制定一套做趋势波段操作的中线布局方案。当然不同类型的客户，要根据客户的情况帮他们制定适合他们操作的方案。至于理财方案怎么做，我就不再赘述，私下大家可以去百度找些案例。也可以大家一起探讨一下或者咨询一下我们的刘军师。
另外，做投资并不是一夜暴富的，这个道理大家都知道。可是往往有一些投资者，他们想着进入这个市场就想每天最好能把资金翻一番，可结果往往是亏的一塌糊涂，爆仓的我也亲眼见过好多。并不是说这个市场不好，赚不到钱，也不是说他们自己笨，最主要原因我自己总结了有三点。
一：人性的弱点克服不了。恐惧，贪婪，犹豫，这些投资的心理决定着胜败的关键。
二：止损止盈没设，人离开了单子还在。这种情况往往是发生在仓位过重的情况下。碰巧赶上一轮反向大行情，直接拉爆仓的。
