乡村经济发展现状范文

导语：如何才能写好一篇乡村经济发展现状，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：县乡村；旅游现状；发展前景

中图分类号：F590；F127 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-00-01

为认真落实2010年“中央一号”文件精神，促进“乡村旅游”产业的健康发展，做大做强、做出品牌。我密切关注我县 “乡村民俗旅游””的发展现状和优势，通过一段时间的下乡走访，开展了“乡村民俗旅游”发展状况的调研工作。现就我县乡村旅游发展现状浅析如下：

一、发展现状

随着城镇居民绿色消费、生态旅游、回归自然观念的形成，我县以小庄村为代表的“乡村民俗旅游”得到了长足的发展，为本村农民带来了非常可观的经济收入。小庄村共有161户603人，其中土族人口593人，占全村总人口的98.3%，耕地827.3亩，人均耕地不足2亩。2012年有民俗旅游接待户90户，占总户数的56%。去年，全村总收入470万元，其中旅游收入占总收入的76.6%，共接待游客12万人（次），人均收入为8000余元。2012年计划整治主巷道、民俗文化广场建设、水冲式厕所、示范户建设，大力推动民俗旅游发展。这已成为当地经济新的增长点，也成为农民致富的重要手段和重要经济来源，也是拓宽旅游业的新途径和推进新农村建设的新实践。

二、突出成就

（一）加强基础设施建设

多年来我县以土族民俗为主题，充分发挥资源优势，在村民自我发展的同时，建成了西部民俗文化村、纳顿民俗风情园、姚家大院等上规模的民俗旅游接待点，并且在2000年互助故土园景区被评为AAAA景区，为展示土族文化创建了具有代表性的窗口。在此基础上，为加快农家乐旅游发展，将小庄村周围3平方公里的土地划定为旅游规划区，专门开发土族民俗旅游。

（二）加快民俗资源开发

近年来，不断加大旅游资源开发力度，挖掘土族民俗文化，丰富了一批极具特色的旅游项目。推出了以饮食品偿、婚俗体验、歌舞欣赏、服饰及手工艺品展示、风光游览为主要内容的土族民俗旅游项目，从而使我县成为全省民俗旅游的亮点。同时，天佑德大酒店被评为三星级酒店，进一步提升了互助旅游的形象。

（三）打造特色经营

县镇在深入分析农家乐客源市场现状结构和消费趋势的基础上，帮助“农家乐”经营户牢固树立“人无我有，人有我优，人优我特”的观念，以民俗小吃、民俗文化作为主要发展载体，从村庄建设、农家乐布局到餐饮，结合地方特色，突出“乡土”的农家风味，形成鲜明的地方特色和个性风格，扩大农家乐民俗文化旅游的知名度和影响力。

（四）加大旅游行业管理

为引导民俗旅游规范发展，我县出台了《互助土族故土园旅游服务质量标准》，下发了《互助县民俗旅游管理办法》（试行），对全县民俗旅游市场进行了专项整治，使接待水平进一步提高。并对全县从事民俗旅游接待一年以上的接待点、风情园进行了星级评定。并着力加强对经营户进行岗前培训，先后组织了有关人员开展实地教学培训，到经营户家中逐一示范，规范服务行为。并严格按照有关规定，要求从业人员持证上岗，工商、卫生部门的经营许可证、健康许可证和卫生许可证必须三证齐全。

三、存在的问题

虽然我县乡村旅游有了较快发展，但也存在不少问题，主要表现在：一是档次较低，规模不大，旅游项目不丰富，综合竞争力不强。现阶段，我县“农家乐”旅游接待大多处于探索阶段，缺乏长期的规划和指导，导致农家乐开发层次低，品位不高，竞争盲目。二是部分接待户目光短浅，急功近利思想严重，在接待中庸俗化、商业化土族优秀传统文化的现象时有发生。三是资金短缺，投入不足，基础设施建设不完善，尤其是小庄村没有下水，旱厕影响民俗村的形象。四是旅游要素整合不够，旅游商品匮乏，旅游产业链条衔接不紧，旅游带动能力不强。经营户没有形成整体的宣传推介氛围，游客潜在的需求由于没有得到很好地组织与引导，很难转化为强大的消费力。五是民俗旅游接待不规范，有序竞争机制尚未形成。由于“农家乐”从业人员主要以农民本身为主，对旅游相关知识知之甚少，没有系统的管理知识，缺乏管理经验，服务意识不强，经营理念落后，存在重效益，轻质量的现象。大多数“农家乐”还只是停留在提供简单的餐饮和住宿的初级阶段。

四、发展思路

（一）加大政府支持和引导

把民俗旅游发展放到县域经济发展的重要位置，在领导力量、政策、资金等方面给予倾斜支持，制定奖励政策，调动经营户的积极性和主动性，形成大力发展旅游业的良好氛围。

（二）高起点规划，高标准建设

要充分发挥政府的指导作用，制定对农家乐旅游开发有利政策，并纳入到全县旅游总体开发规划中。帮助农民做好短期和长期策划、宣传和管理工作。不断改善农家乐旅游的发展环境，把生态效益与经济效益有机结合，把自身发展与配套产业相结合，把短期效益与永续发展相结合。

（三）突出民族特色，打造民俗品牌

把壮大民俗旅游产业、挖掘民俗文化作为特色产业来抓。注重形成个性特色的餐饮文化，整理开发土族农家乐菜系，积极挖掘互助土族特色食品锟锅、酿皮、狗浇尿、萱麻饼、白水肉、羊肉手抓等民俗小吃，提高农家乐烹饪技艺。收集富有本地特色的民间文化，把民风、民俗、民谣、民歌引入农家乐，不断丰富和利用安召舞、轮子秋、土族盘绣为主的土族民俗文化，发展民俗特色的“农家乐”旅游接待点，突出农家“乐”的魅力。提高农家内涵，打造民俗品牌。

（四）因地制宜，抓好乡村旅游发展

小庄村进一步扩大游客接待能力，提高档次和水平，从而与中国土族园、精品度假区、彩虹故乡农业生态园、青稞酒工业旅游、酒吧一条街、现代农业示范园等联成有机整体。北山景区要加快规范化建设。南门峡要设置垂钓台，供游人垂钓、娱乐。高寨镇大力发展“土鸡”经济、回族风味小吃等形式的旅游。佑宁寺利用宗教文化、生活特色及旅游产品生产，延长旅游产业链。

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1李渠村经济社会的发展现状

1.1生态环境明显改善

截至目前，李渠村退耕还林180 hm2，荒山造林360 hm2，房前屋后栽植杏树24 hm2，山洼林、草、柴长势好，植被恢复。

1.2基础设施逐步加强

全村修建基本农田28.67 hm2，人均达到333.33 m2，基本农田从无到有；交通条件得到明显改善，10.4 km的村级铺砂道路已经建设成功，大路通到庄前，小路通到门前；建设1所新的村级完全小学已投入使用，新的村部正在筹建之中；全村通电农户211户，农电入户率达到100%，建水窖、土园井98眼，改造泉水1眼，极大地缓解了人畜缺水的困难状况。

1.3生活水平显著提高

2011年人均纯收入达到2800元，人均粮食占有量达到800 kg，文化程度普遍提高。全村拥有电视209台，占总户数的99%，农用车130辆。全村绝大多数农户用上了煤和电灯，并修建了新房。

1.4文化程度普遍提高

政府和个人都加大对教育的投入，高中生、大学生数量逐渐增加，全村扫除文盲，儿童入学率达到100%，普及九年制义务教育，每年考上各类大中专院校的学生约10名。

1.5思想观念进一步增强

随着生活水平和文化程度的不断提高，农民不再局限于“种粮为吃饭，养猪养羊为过年”的旧观念，开始面向市场，调整产业结构，从种玉米开始到种葵花、药材、果树，搞养殖业。2011年，全村羊只出栏数达到3 380只，建成养殖暖棚70栋，养牛210头。同时，剩余劳动力逐渐转移，外出务工人员达到380人，经济收入逾200万元。

2李渠村贫困的原因

一是人多地少。全村人均耕地面积少，可开发资源匮乏，大多数农户没有其他经营项目，仅依靠简单种养，农民增收空间有限。二是基础设施薄弱。农田水利建设等基础设施差，单位耕地产出低，生产力发展水平不高。三是农村劳动力素质低。农民大多数是小学及初中文化水平，加上接受农业技术培训机会少，农业生产力水平不高。农村科技信息服务体系薄弱，农民生产技能较低，经营效益不高。四是产业结构不合理。完全依靠种植业，畜牧养殖比例低，农户收入单一，种植业易受生产力条件制约，农民收益难以提高。五是自然灾害严重。春秋干旱以及低温冻害等灾害频繁，直接影响农业生产。

3发展建议

（1）加强农田水利等基础设施建设，进一步加快坡改梯和井窖建设步伐，保证人均基本农田达到0.27 hm2，提高土地生产能力和群众的可持续发展能力[1-2]。

（2）定期实行村务公开，村内重大公益事项开群众大会进行表决，提高村民参政议政的程度和决策的透明度；各项收费及奖罚应在年内兑现结束并向村民公布，否则会影响农民参与各项工作的积极性。

（3）各级干部对群众的承诺要及时兑现，做到言行一致，对承诺的事情不要推诿，以免影响干部在群众中的形象和威信，不利于农村各项工作的开展。

（4）要对退耕所剩耕地进行高效、合理利用，大力调整种植结构，发展特色种植业，努力提高农业综合效益。要以市场为导向，采取“公司+农户”的方式，大力发展药材、葵花等特色农作物的种植。

（5）抢抓退耕还林、封山禁牧、舍饲养殖等的政策机遇，大力发展养殖业，坚持把畜牧业作为结构调整和农民增收的突破口来抓，积极推行封山禁牧，发展舍饲养殖。组织引导群众调整农业种植业结构，扩大种草面积，修建圈棚养畜。

（6）组织农户劳务输出，使其开阔视野，转变观念，学习先进技术和实用本领，促进农民增收。

（7）积极扶持创办村级服务实体，壮大农民经纪人队伍，积极推行“订单农业”，使农业生产与市场需求相接轨，拓宽农民脱贫增收的路子，解决剩余劳力从业难的实际情况。

（8）加大对农民的科技培训力度，做到理论与实践相结合，深入田间地头，手把手、面对面地向农民传授实用技术，提高科技普及率[3-4]。

4参考文献

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【关键词】邮乐购;农村电商;物流;研究

“邮乐购”是邮政部门为了贯彻国家富民政策，依靠邮政专业网点优势，凭借邮政部门社会影响力及服务性，打造的服务于人民的公共服务平台。“邮乐购”在最初阶段需要凭借政府提供的大力支持，全面发挥邮政优势为电商发展提供设施支持，同时与各大线上网购平台及线下零售市场相结合，推动“邮乐购”通过农村电商网络平台获得发展;期间，邮乐购为了能够提升农产品营销效率，促进自身现代化发展，利用农村邮政网络优势、农产品经营产业及销售渠道，与农产品领军企业及销售渠道建立合作关系，树立领军企业及营销渠道协同发展的市场局面。2016年，农村电子商务平台竞争激烈，“邮乐购”在竞争大军中独树一帜，走在全省电商前沿。在“互联网+”的社会环境下，加强优化物流设施建设，强化农村企业合作力度，形成大众配送规模，是当前电商及农村电商物流发展需要快速解决的重要问题。文章针对贵港市电商发展现状进行阐述，分析农村电商物流发展进程中的影响因素，基于贵港市自身特点提出优化策略。

1贵港市农村电商物流发展现状

1．1农村发展现状

1．1．1农村基本发展情况2020年全国人口普查结果显示，贵港市常住人口大约为431．63万人，其中城镇常住人口大约为215．81万人，乡村常住人口大约为215．82万人。近年，乡村户数、乡村总人口及从业人数逐渐呈现上升趋势。1．1．2乡村经济发展现状“十三五”以来，贵港市关键性经济作物产值始终保持增长态势，推动农产品经济不断发展。2020年贵港市粮食产量高达146．8万吨，其中水稻播种面积大约为311．4万亩，水稻产量高达122万吨，全市粮食产值超过47亿元;全年水果产量高达50．56万吨，年末果园种植面积超过103万亩，水果及果园种植面积同比增长分别为15．8%、3．3%。近五年，贵港市农林牧渔等产业均呈现稳定增长趋势，年平均增长值超过4%。综合来讲，贵港市经济发展速度较快，使农村电商业发展具备一定自然优势。

1．2农村电子商务物流发展现状

1．2．1电商综合发展状况2019年，贵港市充分发挥地域优势，全面推动电子商务产业发展，全市电商成交额超过131．5亿元，同比增长超过31%。电商产业快速壮大。2019年，贵港市简易家具、电子信息、运动服饰以及生鲜水果、旅游等产业电销成交额均高达亿元以上。全市通过第三方平台创建的跨境网络营销商户超过80家，跨境电商境外成交额超过2亿元，其中，简单的木制品及工艺品的销售总额分别超过2000万元、1600万元不等。电商扶贫获得明显效果。全市商务机构联合企业设立“京东———贵港馆”以及“贵港扶贫市场”等平台，通过电商平台推广富硒农产品，开拓农产品营销途径，主打百香果、红薯以及白玉甘蔗和沃柑等“网红”农产品，仅这四种农产品全年网络营销额度超过8000万元。以上情况均体现了贵港市电商产业巨大的发展潜力，逐步进入迅速发展阶段，是促进广西消费增长、推动农业产业现代化发展、打造现代服务产业的重要动力。1．2．2农村物流发展状况当前，贵港市农村物流产业逐渐从传统物流模式向现代物流模式过渡。首先，主流产业多样化发展。主流产业由快递、仓储、邮政以及运输等方面向加工、生产及流通方面拓展，特别是向农产品深加工至营销方面扩张。从当前阶段贵港市农村物流发展现状来讲，农民及农业生产机构是主要生产力，乡村供应及营销物流规模较大，比如农产品批发、经销合作产业等。其次，政府持续向乡村物流提供支持。中国快递行业规模始终排在世界首位，广泛覆盖全国各个村镇。贵港市与其他地区制定战略合作目标，希望通过互相扶持、紧密合作、优势互补等方式，促进在网络规划以及项目建设和农产品营销渠道建设、管理及电商等范围内的合作，协同发展现代物流产业。最后，物流产业与农村经济现状之间出现冲突［1］。社会现代化发展及服务通过物流产业得到体现，贵港市乡村经济呈现出自产自销的态势，不符合农村物流产业发展需求。一则自产自销的发展定势造成贵港市无法实现规模化发展目标，服务性能有待提升;再则，农产品加工无法形成一定特点，不能有效促进乡村物流产业市场开发。

2贵港市农村电商物流遭遇的瓶颈问题

2．1乡村群众参与电商观念有待加强

乡村群众人员结构存在一定复杂性，受教育程度存在较大差异，并且农村地区很多居民是留守儿童及老人，虽然部分地区有青年人群居住，不过很多人的文化水平处于初高中阶段。尽管网络宽带已经广泛普及，但是基本用于看电视及玩游戏，网络资源基本处于闲置状态，发挥经济效用的机会渺茫。农村群众受自身观念及受教育程度影响，对于网络交易、电商等概念缺乏认识，对于信息科技及网络了解不够深刻，通过电子商务完成购物的观念及操作能力有待提升，无法充分认识电商对于农产品外销及工艺品下乡等网络平台的作用，潜意识只认可传统的实物交易模式，对于新兴的网络交易较为陌生，致使乡村群众参与电商的观念有待加强，使乡村地区的电商物流受到很大影响。

2．2乡村电商物流基础设施有待完善

国内乡村电商起步较晚，物流产业严重缺乏基础设施，特别是乡村农产品冷链物流，储运保管、道路运输等设备均无法使电商物流需求得到满足。此外，乡村各个村落较为分散，特别是新疆、以及青海等牧区，有些地方甚至没有公路通达，更遑论建设乡村物流快递站点［2］。很多电商及快递企业在此类偏远山区成立的快递站点通常只能到达县、乡、镇一级，很难实现“村村通”的服务目标。与城市成熟的物流产业相比，乡村电商物流当前需要完善道路、储运、保管、通讯及网络等基础设施，即使实现邮政通讯的行政村，其他自然村仍需要自行寄取货物，使乡村电商物流的长远发展受到严重制约。

2．3乡村电商物流成本要求过高

国内农村地区电商物流兴起时间不长，物流产业基础设施严重匮乏，很多电商及物流产业服务站点通常只在县及乡镇或者经济发达的乡村出现。再有，农村地区村落及人口过于分散，快递收寄站点存在一定距离，同时交通不够便利，使农产品网络交易受到很大限制，从而造成物流配送时间及成本消耗过高。很多快递公司对于农村订单缺乏接收意愿，并且乡村物流发展速度较为迟缓，使农产品竞争能力无法得到有效提升，从而导致乡村地区的电商推广受到很大限制，成为当前乡村电商物流急需解决的重要问题。与国际物流成本进行比较，国内农产品物流环节消耗量已经超过美国等发达国家近28个百分点，物流消耗成本占农产品总成本的30%左右，而其他发达国家的物流损耗仅占总成本的3%，由于差距过于庞大，使得国内农产品市场近95%的电商处于亏损状态［3］。

2．4农村网络信息化程度有待提升

随着国内宽带战略的逐渐强化，网络在我国的发展速度较快，不过乡村地区互联网覆盖面积仍处于较低水平，并且地区不同，发展状况也存在差距。相较于城市互联网信息化发展程度，乡村网络速度、信息技术及互联网安装、运维等环节均有较大差别。当前，乡村推广电商物流需要网络信息化技术给予支持，由于受地理环境、运输条件、网络科技及专业人才等因素制约，电商运营网络产生意外状况时，无法及时得到维修，使得网络交易无法正常进行，特别是具有较高时效性要求的生鲜农产品交易。再有，很多乡村群众严重缺乏互联网应用的基本技能，通过网络平台获取市场信息的能力有待加强，基本需要利用移动通讯或社交传播等途径知晓市场信息，网络交易量较为零散。乡村现阶段缺乏专业的物流信息平台，无法为交易双方提供有效的主体信息或者存在信息不对等现象，极易错失农产品最佳交易时间，使得物流配送及储运等相关资源遭到严重浪费。

3破解贵港市农村电商物流瓶颈的有效路径

3．1在农村范围大力推广电子商务产业

作为农业大国，我国农村人口受教育程度普遍偏低，无法充分了解乡村电商产业，对于电商的参与意识有待加强，传统实体交易理念根深蒂固，参与电商网络交易仍需要一定时间进行过渡。因此，政府应该大力推广电子商务进农村工作，加大乡村电子商务传播力度，充分利用新媒体、乡村标语/标牌、宣传资料等多种方式，大力提倡电商经济发展优势，强化乡村群众参与电商模式观念。首先，利用新媒体进行专题报道，邀约各大新闻媒体、报社等具有权威的机构，针对乡村电商发展优势进行专题报道。其次，张贴标语标识，充分利用条幅、LED显示屏以及移动广告车等宣传途径，广泛传播电商知识，为乡村群众打造电商服务环境。最后，发放宣传资料，在乡村、集市等人口密集的地区，安排宣传咨询窗口，为乡村群众提供电商知识专业咨询服务。

3．2快速优化农村电商物流基础设施

农村地区受通讯、运输等基础设施环境影响，农产品加工、质量检验、储运、保鲜及包装等基础设施严重不足。硬件设施建设不足使得乡村电商、物流发展及服务质量均无法满足发展需求。所以要求工信、交通、农业以及邮政等政府机构和电商及物流企业协同发展，促进乡村电商物流加快基础设施建设步伐，优化乡村电商物流服务体制，推动乡村电商及物流产业健全发展。首先，快速建设乡村通讯基础设施，加快光纤网络普及范围，推动通讯网络提速降费，快速扩大农村公共服务网点免费网络覆盖面积。其次，应该提升农产品物流标准化发展速度，政府在生鲜农产品物流、质检、冷链、储运以及包装等环节给予资金及政策支持。再次，邮政机构及其他民营物流企业应该强化服务设施及系统共享力度，迅速加强农村物流网络基站建设，加设农村快递网络站点，缩减物流成本。最后，交通运输方面，政府应该加强输运硬件设施维护力度，优化城乡一体化交通运输环境，提高农产品运输质量。

3．3建设县乡村三级乡村电商物流服务系统

发展乡村电商物流产业需要大量资金支持，但是农村综合业务量及消费群体不够集中，物流企业通常仅在县或者乡镇地区布置网点，顶多在行政村设置便民服务网点，很难使大部分自然村的物流需求得到满足［4］。为了能够有效降低乡村电商物流网点的建设成本，需要交通、物流产业、网络营销及邮政部门相结合，构建乡村电商物流产业服务系统，发挥县级区域优势，展示“多站合一、服务通网、网络共享”的强大优势，协同建设网络营销、专业培训及服务的综合渠道，探索符合乡村电商物流产业发展的有效途径，在农产品储运、生产、包装以及营销过程中提供助力，促进乡村电商物流产业信息化发展，推动县乡村三级电商物流产业可持续发展。全面建设具备综合性能的乡村电商物流服务机制，降低农村消费群体收集营销信息、储运损耗、农产品加工等环节的成本压力，避免中间环节成本损耗过高，压缩物流运输周期，确保农产品营销渠道通畅，保障农产品新鲜度。

3．4提高乡村电商物流信息化水平

农村信息网络化发展进程较为缓慢，市场信息传播速度也较慢，基本需要依靠移动通讯及人际关系获取市场信息，使得农村电商物流产业的快速发展受到严重干扰。首先，需要对相关资源进行整合，促进关联机构融合、对接，利用“互联网+农业”为农村电商物流产业提供支持，推进农产品物流产业实现统一管理。其次，基于农村电商物流建设需求创办专业网络平台，用信息流引领资金、人才、产品及技术等重要因素，突破乡村物流信息迟滞性缺陷，发挥“互联网+物流”在市场信息收集过程中的优势，通过物流信息数据库，及时公布及接收农产品营销、储运及物流等相关信息，追踪产品信息，提高物流产业服务水准及储运效率，最大程度保证物流速度及农产品新鲜度。

4结语

2020年的中央1号文件中提到，“坚持打赢脱贫攻坚战;保障农产品有效供给和促进农民持续增收;强化农村补短板保障措施”。开拓农业产业链、价值链，同时促进农业供给侧创新，培养乡村新动力的主要动能。为促进乡村电商物流产业快速发展，政府陆续推出和电商物流有关的发展策略，并提供破解途径，为推动乡村电商物流产业提供助力。

［参考文献］

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关键词：乡村旅游；低碳旅游；对策；达州

资助项目：四川旅游发展研究中心“基于低碳视角下乡村旅游地产业耦合互动研究——以达州市为例”（LYM12-31）

一．引言

低碳旅游是指在旅游发展过程中，通过运用低碳技术、推行碳汇机制和倡导低碳旅游消费方式，以获得更高的旅游体验质量和更大的旅游经济、社会、环境效益的一种可持续旅游发展模式。低碳旅游的核心理念是以更少的旅游发展排碳量来获得更大的旅游经济、社会、环境效益[1]。维护生态安全，保护乡村景观与文化是土地整理的根本目标之一。本文的主要目的是分析达州市乡村旅游业发展现状和存在问题，提出发展低碳化乡村旅游的必要性，并探寻达州乡村旅游实现低碳的对策，对达州市乡村旅游发展具有一定的借鉴和参考价值。

二．达州市乡村旅游业发展现状和存在问题

（一）达州市生态优势明显，农业资源丰富

达州市位于四川东北部，大巴山南麓，是四川省的人口大市、农业大市，素有“川东明珠”之美誉。由于地处南北气候分界区域，自然生态环境优越，空气质量好，绿色资源丰富，所在的秦巴地区被《国家地理》杂志评价为中国的“中央公园”，境内现有国家级森林公园1处（大竹五峰山），省级森林公园4处（达县铁山和雷音铺、渠县大坡岭、宣汉观音山），还有着大面积园林，被评为“四川省园林城市”、“四川省环保模范城”。此外，达州农耕历史悠久，耕地面积达90.8万公顷，农产品种类繁多，特色鲜明，盛产富硒茶叶、魔芋、香菇、竹笋、核桃、蕨菜等土特产，其中萼贝、皮桔、天麻、银杏等名贵药材广为人们喜爱，宋氏葛业系列保健产品享誉省内外，富硒名茶“巴山雀舌”曾获国际文化名茶金奖，旧院黑鸡中国绝无仅有，被誉为世界珍禽。

（二）发展速度快，增加数量多，经济效益好

近年来，达州市将乡村旅游产业作为新兴的支柱产业和经济增长点精心培育，涌现出了通川区王家山、莲花湖、新村，达县桂花村、宣汉县黄金槽、大竹县清河镇等众多乡村旅游基地；目前已有乡村旅游示范县1个，乡村旅游示范镇3个，乡村旅游示范村7个，仅通川区便有农家乐一百多家，其中一星级11家，二星级1家，三星级3家，四星级1家，直接从业人员近2000人，年接待游客60余万人次，乡村旅游经营收入一年达5亿多元。这些从事乡村旅游服务的农民户年均收入一般在10—50万元左右，有的更在百万元以上。2011年，政府共投资2.7亿元用以改善乡村旅游基础设施，“十二五”规划乡村旅游发展目标是30家三星级“农家乐”，五星级乡村酒店1家，四星级7家。

（三）基础设施不完善，生态安全隐患大

在大力发展乡村旅游的同时，也暴露出一些问题：一、开发主体单一，开发投资少，多为农民自发发展；二、开发过程缺乏整体的规划，论证不充分，旅游地容量不足，大量游客的涌入致使乡村环境的承载力严重超标；三、旅游地配套的污水处理、垃圾回收等基础设施不完备，加之旅游者的环境保护意识淡薄，以至于旅游区水体污染、固体废弃物污染以及噪声污染等现象频频出现。

（四）乡村景观破坏，乡村文化流失

乡村性和地方性是乡村旅游的核心吸引力，也是发展的重要资源。乡村性是乡村旅游整体推销的核心和独特卖点[2]。但部分景观开发者为追求短期利益，一味迎合消费者需求，致使农田斑块出现破碎化和减少趋势，失去了原有良好的乡村景观特色；地域景观的特征逐渐被城市的景观特征所吞没，特别是住宅布局混乱，建筑风格不协调，地域性建筑被现代式建筑、各种西式别墅吞没：各类设施建设脱离自然景观的盲目建设，侵占和破坏了原有良好的自然生态环境及具有历史价值的地域景观。

达州乡村厚重悠久的巴人文化、内涵丰富的红色革命传统文化是吸引省内外众多游客的重要原因之一，但是随着城市旅游者的到来，发达的经济孕育产生的城市文化对相对弱势的乡村文化具有很强的影响力，城市游客的进入使乡村的弱势文化向城市的强势文化靠拢，直至被同化，最直接的表现便是一些达州乡村居民开始模仿游客的生活方式，在装束打扮和娱乐方式方面盲目崇拜，继而发展到有意识的追求，传统文化失去了其生存的环境，其性质随之发生变化，以致“淳朴”的乡村吸引力消失，乡村旅游丧失了乡村特色、区域特色，必然影响乡村旅游的可持续发展。

三．达州发展低碳乡村旅游的必要性

（一）引领乡村旅游新时尚，树立品牌

2009年5月世界经济论坛做“走向低碳的旅行及旅游业”报告，自此，“低碳旅游”概念被广大景区和游客了解、接受，低碳旅游的风潮也随之悄然升起，且逐渐成为未来旅游业发展的主流方向。达州市乡村旅游是近年来经济发展的新兴产业，提倡低碳经济下的低碳乡村旅游理念具有一定前瞻性，虽然“小众”却很时尚，在同质化严重的乡村旅游竞争中，利用生态优势发展低碳化的乡村旅游，更有利于独辟蹊径，避免激烈的市场竞争，树立达州独特的乡村旅游个性和品牌，获得旅游者的认同并引领旅游者的消费导向[3]。

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【关键词】三农由来 发展现状 对策

随着我国国民经济的进一步发展，经济体制改革的进一步深化，农业、农村和农民在经济发展中遇到了一些新问题，出现了一些新情况，这些问题的由来、现状如何，及其如何解决，将关系到我国的社会主义现代化建设的顺利进行。

一、“三农”问题的由来

三农问题即是指农村、农民、农业问题。90年代中期，中央政府逐渐感到财力不足，为加强中央政府宏观调控力度，全面推行分税制改革（国税与地税分开，中央与地方在税收分成中较以前占更大比重），此项改革使地方尤其是乡镇财政日益空虚；同时，与城市经济发展得到国家大量投入支持相比，国家对农村社会经济发展投入太少，乡村落后的基本公共设施的建设也得靠农民自己集资或摊派解决，农民负担问题便再次凸显。加上国企改革遇到巨大困难，亚洲金融风波接踵而至，工人大量下岗分流，城市经济增长放缓，就业机会减少。种种困难，酿造成了我们非常关注的“三农问题”。

二、三农问题的现状

归纳起来，我国目前的“三农问题”主要表现在以下一些方面：

（一）农业问题，集中表现为农民种田不赚钱。

自古以来农不如工，工不如商，农业劳动生产率低，比较效益差，难以获得社会平均利润率，所以农业是弱质产业。目前，我国农业问题主要表现在：一是农业技术装备和劳动生产率水平都比较低，农业基础设施薄弱，农用机械拥有量远远低于发达国家，也低于一些发展中国家。二是农业生态恶化，抗灾害能力差、水资源短缺，土地荒漠化严重，圈地之风肆虐，人均耕地面积锐减等。

（二）农村问题，集中表现为农村面貌落后，经济不发达。

目前，我国农村发展现状主要有：一是农产品品质较差。存在的普遍问题是，农产品供给由过去长期、全面的短缺转为结构性、地区性和阶段性的过剩。我国农产品虽然在产量上呈大幅度增长趋势，但产品质量长期处于低下水平，导致产品积压。二是农村劳动力过剩。我国的劳动力众多，剩余劳动力大都集中在农业和其他传统产业部门。当前我国经济发展最大的问题就是劳动力就业问题。从总体看，我国已经出现劳动力供给持续减少的趋势。三是农村生产性投资不足。

（三）农民问题，直接表现为农民收入低，增收难。

农民收入低、增长慢，一是因为粮食、棉花等农产品生产太多，供过于求、价格下跌，增产不增收；二是城镇化进程滞后，城市人口相对少，购买农产品的城市消费群体相对比重太低；三是城市企业开工不足，乡镇企业有很多破产，劳动力转移困难，没有非农就业收入，农民增收陷入停滞。

从上面的深入分析，我们可以看出三农的发展是艰难缓慢的，这是一项长期而艰难的任务。农村能否有更好的发展、农业能否更好的进步、农民能否更好的安居乐业就在于我们对这些问题的解决如何。这些问题是环环相扣的，有着内在的联系。我们应集中精力去解决这些问题，实现突破性发展。

三、解决“三农”问题的主要对策

三农问题的现状是农业和农村内外部环境发生深刻变化的现实反映，是城乡二元结构长期积累的各种深层次矛盾的集中反映。究竟如何走出三农困境？本文提出以下建议：

（一）稳定党在农村的基本政策，继续深化农村改革。

稳定党在农村的基本政策，核心是进一步稳定完善农村土地承包关系。土地是农民安身立命之本，直接关系到农民的权益和农业的发展稳定。我们必须坚决落实中央制定的相关政策和《农村土地承包法》赋予农民长期而有保障的土地使用权。在这个基础上，按照依法、自愿、有偿的原则，积极引导土地经营权的有序流转，逐步发展规模经营。

（二）优化农业和农村经济结构，培育农村经济新的增长点。

要继续坚持“多予、少取、放活”的方针，积极探索农民增收新思路，不断拓展增收渠道。要大力推进农业综合开发，发展优质、高产、高效、生态、安全农业，充分挖掘农业的内部增收潜力。要鼓励、支持和引导农村非公有制经济加快发展，支持乡镇企业发展农产品加工业和服务业，促进农民向城镇和非农产业转移。要进一步组织实施好退耕还林工程，在逐步改善农业生态条件的同时，直接增加农民收入。要继续坚持开发开放式扶贫方针，加强贫困乡镇基础设施建设，改善农民的生产生活条件；积极稳妥地推进“易地扶贫”，引导和支持边远山区的贫困群众向相对富裕的地区迁移；继续搞好科教扶贫和帮促扶贫，增强贫困地区的“造血”功能。特别是三峡库区移民工作，农村移民安稳致富的任务十分繁重，要用好用活现有移民政策，积极动脑筋、想办法、添措施，千方百计实现农村移民安稳致富。

（三）加强基础设施建设，实现农村经济可持续发展。

中国目前是一个农业大国，但农业生产方面尚投入不足，农业抵御自然灾害的能力还较弱，“靠天吃饭”的局面还没有得到解决。加强农业和农村基础设施建设，是一项长期的任务。一是加强人畜饮水工程建设，着力解决旱区乡镇的人畜饮水问题，加快农村自来水化建设步伐。二是加强乡村公路建设，继续实施乡镇公路改造工程，增大通车村的比例，提高村级公路通行能力。三是加强重点水利工程建设，推进各种项目建设，兴建一批社会效益和经济效益好的水利工程，搞好各项整治工作，扩大有效灌溉面积，增加旱涝保收、稳产高产农田面积。四是加强农网改造和农村水、电、通讯等建设。五是加强生态环境建设，实施好退耕还林和荒山荒地造林，搞好天然林保护。同时，在有条件的地方，广泛推广农业机械，推进小型农业机械家庭化、农业机械服务专业化，提高农业劳动效益。

上面所列的是我国三农普遍存在的一些问题，如果要切实解决我国农业落后、农村条件差、农民生活质量低的问题，必须结合各地的实际情况，探索一条切实可行的路子来。当然，解决三农问题是全社会的问题，不是一个人或一部分人的关注，三农问题的解决，需要全社会的人都来关注。因为三农问题发展到今天，已经不单单是农村问题了，它关系到我国整个国民经济下一步的发展。

参考文献：

[1]谭立群，李清.我国三农问题的现状及对策研究[J].经济与管理，2004，18（8）.

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关键词：统筹城乡；内蒙古；城镇化；土地利用

中图分类号：F127 文献标识码：A 文章编号：1674-0432（2013）-04-0014-2

0 引言

19世纪初，圣西门、傅立叶、欧文三位杰出的思想家提出城市与乡村协调发展的构想，虽然这只是初步思想，但他们是最早提出消灭城乡对立、实现城乡经济一体化的。

城镇与乡村虽是两个不同的社会实体和经济实体，但在社会发展进程中，二者却保持着相互依存的关系。城乡统筹涉及城镇和乡村的自然、经济、社会等多方面的关系，其内涵也是十分丰富的。统筹城乡发展的实质是实现地区间共同发展，要把城镇和乡村经济发展的要素纳入一个经济发展系统中，进行统一筹划，旨在改变城乡分割状况，建立密切的城乡经济联系，实现城乡生产要素的合理配置与双向流动，逐步消除城乡二元结构，缩小城乡居民各方面的差别，使城镇化、工业化、农业现代化顺利进行。

1 统筹城乡发展进程

1.1 统筹城乡的必要性

国务院早于2011年6月份出台的《国务院关于促进内蒙古经济社会又好又快发展的意见》国发〔2011〕21号中，重点强调了全区要引导城镇有序发展，积极稳妥推进城镇化等问题。统筹城乡发展是全区发展的重要方向。

此外，做好统筹城乡工作是贯彻落实十精神的重要体现。党的十报告中强调，要加大统筹城乡发展力度，增强农村发展活力，逐步缩小城乡差距，促进城乡共同繁荣。坚持工业反哺农业、城市支持农村和多予少取放活方针，加大强农惠农富农政策力度，让广大农民平等参与现代化进程、共同分享现代化成果。加快发展现代农业，增强农业综合生产能力，确保国家粮食安全和重要农产品有效供给。

改革开放以来，全区城镇化快速发展。2010年，全区城镇化率达到55%，比2005年提高7.8个百分点。2011年是“十二五计划”的开端之年，将继续加快推进城镇化，促进区域协调发展，坚持走多极发展、多中心带动的城镇化路子。预计到2013年末，城镇化率达到58.6%。按照国际上的发展规律，城镇化率在30%～70%的阶段，是城市处于加速发展阶段。内蒙古也正是处在这个发展阶段。发展的过程中，居民住房需要土地提供其承载基础、城市系统的正常运行需要基础设施来维系、居民的教育、医疗、休闲及娱乐等设施都需要相应的建筑空间。在城镇化的进程中，势必要占用大量的土地，包括耕地，这是必然趋势。城镇化带动了建筑空间对土地需求的增长。然而，在现实的发展中，却出现了大量圈占土地、占用优质耕地、土地利用率低、建设用地规模盲目扩张等问题。加之基础设施落后，使得城乡二元结构十分明显，这严重影响了城镇化的质量。统筹城乡发展是解决此问题的有效途径之一，城乡一体化发展能促进土地集约节约利用。

1.2 城乡发展现状

本文主要从经济、社会和环境三个方面、选取该区2008年-2011年的有关数据探讨我区城与乡存在的差距。

经济方面，主要选取固定资产、人均可支配收入、人均消费支出、恩格尔系数为对比指标，具体数据对比见表1。

注：数据来源于对应年份的内蒙古国民经济和社会发展统计公报

社会方面，城乡之间也存在着明显的差距。住宅竣工面积：2008年城镇为1932.03万平方米，农村牧区为621万平方米，之间相差1311.03万平方米，2011年，城镇为2762.64万平方米，农村牧区为1011.24万平方米，之间相差1752.40万平方米；社区服务设施：城镇由2008年末的5109个增至2011年末的5322个，而农村的社会服务设施还未成体系；2008年末全区卫生机构7966个。其中，医院479个，农村牧区卫生院1325个，2011年末全区卫生机构达22845个，其中，医院491个，农村牧区卫生院1326个。城乡参加医保和得到最低生活保障的人数逐年增加。

环境方面，比如垃圾集中处理率、公共卫生厕所普及率等方面，不论从数量、质量以及重视程度，农村远不及城镇。

从上述内容可见，城镇的经济占主导地位，农村的经济发展相对缓慢；城镇的社会体系已成规模并发展良好，农村的配套设施不足，发展受限，与城镇差距明显；农村的发展还应受到政府的重视与大力度投入。

2 存在的问题与原因分析

从以上数据可以看出，城镇和农村之间的差距在经济、社会、生态等方面有逐步缩小的趋势，但针对全区的实际情况，在进一步发展的过程中，还存在着一些问题。

2.1 经济发展失衡导致空间分割

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[3]郁义鸿.产业链类型与产业链效率基准[J].中国工业经济，2005-11.

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基金项目

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【关键词】美丽乡村 农家乐 休闲旅游 云南

“美丽乡村”是党在十六届五中全会中提出的社会主义新农村建设的具体要求，[1]它以国家政策做导向，政府财政为支撑，着力解决“三农”问题。云南村镇数量众多，挖掘适合“美丽乡村”建设视角下的农家乐发展对策是激活云南生态价值的重要途径。

一、云南农家乐的发展现状

伴随工作生活节奏的加快，越来越多的城市居民选择节假日到农村休闲放松、体验乡土气息，这为农家乐的经营夯实了市场根基。近年来云南省农家乐的规模将近2万户，一些经营户依托自身优势打造了富有地方特色的经营模式，初步形成了田园风光欣赏、农事参与感悟、古村落休闲度假、民俗文化体验等类型的农家乐。例如，“普洱茶马阁”农家乐结合了普洱浓厚茶文化特色，开发了一系列以茶为主，多种休闲方式共存的新型模式，并荣膺2013“普洱市特色农家乐”。可见，在政府的积极引导下，云南农家乐基本适应了农村经济蓬勃发展的势头，潜力较大。然而，云南农家乐的综合竞争能力仍然较为薄弱，多数农家乐经营依然停留在“菜地、鱼塘、农家饭”等传统层面，发展模式单一、经营地点分散、卖点不鲜明，相对于餐饮业而言差异性偏少，同时也游离于旅游业与农业之间。此外，云南农家乐经营过程中资源浪费现象严重、破坏生态环境的情况时有发生，这阻碍了农家乐规范有序、持续健康、和谐快速的发展，与“美丽乡村”建设的初衷也背道而驰。

二、“美丽乡村”背景下的云南农家乐运作问题及其剖析

“美丽乡村”的核心内涵是“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”，[2]与农家乐休闲旅游的总体构思是相辅相成、内在统一的。依托农家乐休闲旅游业的腾飞助推“美丽乡村”建设，是提升农村经济的重要突破口之一；然而现阶段，农家乐运营状况与“美丽乡村”建设的要求存在颇多差距。

（一）生产经营粗放，发展协调不足

以往农家乐的发展多属于自发性的经营行为。一是农家乐生产运作较为粗放，只追求眼前的经济效益，不注重资源的整合使用，不符合集约化、精细化的发展思路；二是部分地区缺乏系统的总体规划，空间布局的随意性强，环境净化、美化、绿化的协调性弱；三是基础设施与条件不健全，这与发展程度较高的农家乐相比，有待于进一步提升与改善的空间还很大。

（二）经济水平较差，投入资金匮乏

云南大部分区域，由于受地理、环境、科技水平等因素的限制，经济发展水平相对薄弱。普遍存在融资渠道单一，资金匮乏严重等短板问题，约束了农家乐运经营的深度发展。由于资金投入的不足，一些项目基础设施建设落后，环境得不到及时的修复与改良，难以符合“美丽乡村”的客观要求；另外，资金的“瓶颈”也牵制了特色项目的开发，降低了经营活动的趣味性、差异性和目标市场的吸引力。

（三）文明观念欠缺，安全意识淡薄

新时期新型农民家庭美德、职业道德、社会公德，不仅是适应农民、农村、农业发展变化的形势要求，也是夺取全面建设小康社会胜利的必然要求。[3]首先，一些地方性农家乐从业人员文明意识低，不重视服务过程的细节，影响了顾客满意度与忠诚度的培植；其次，较多农家乐的经营场所是老旧土木结构民房的“改造版”，存在电器线路老化、杂物堆积混乱、消防设备缺失等潜在的安全隐患；最后，从业人员持证上岗、厨房操作间、消毒保鲜设备等的监管问题仍不到位，很难保障消费者的安全利益诉求。

（四）环境境况不佳，资源浪费颇多

云南旅游资源丰富，素有“彩云之南”的美誉，但也同样面临经济建设与环境保护的双重压力。一方面，农家乐在促进农村经济发展的同时也带来许多环境过载的问题，一些经营者环保意识淡漠，往往为实现短期的经济效益不惜涸泽而渔式的粗放开发；另一方面，部分农家乐还存在画地为牢的地方保护主义色彩，经营视角狭隘，不善于有效整合与利用外部的相关优势资源，导致资源的浪费现象，这在客观上弱化了产业的集聚程度，不利于核心竞争能力的打造。

（五）偏重家族经营，缺乏服务规范

目前，多数农家乐的运作采取家族式的管理办法，在某种程度上也抑制了规模与层次的提升。首先，参与主体多为家庭的成员或亲属，往往缺乏专业化的管理技能；其次，经营管理者“特权”思想与个人主义根深蒂固，难以做到重大决策的集思广益，主观性强而客观性、科学性不足；再次，由于个体的培训投入有限，服务质量明显偏低，满足高层次、特色化的需求能力不足；最后，经营服务规范化程度欠缺，正面的口碑效应难以形成，间接影响了农家乐的经营状况。

三、契合“美丽乡村”的云南农家乐发展的对策

基于云南农家乐运作中存在的问题，可以尝试紧密结合“美丽乡村”建设的视角探索引领农家乐未来发展的路径。

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【关键词】农村金融 发展现状 对策

一、引言

农村经济的发展与农村金融的发展息息相关。近年来，虽我国农村金融的发展较快，但较比城镇金融仍存在在着市场缺乏竞争和激励，产品和服务单一，“垄断”严重、不良贷款比例高等问题。另外，与城市相比，我国农村还未建立起与自身经济发展相匹配的金融体系，金融发展相对滞后。近年来，随着农村经济的不断发展，农民的金融需求越来越高。农村金融发展现状已不能满足农村生产和农民生活需求。因此，加快推进农村金融改革，健全金融市场服务，解决农村资金供需难题，成为本文研究的重点。

二、农村金融发展现状

（一）农村资金供给有限且不平衡

随着当前生活水平的提高，农民对城镇化建设的愿望更加迫切，因而新农村基础建设的投入也就更大，还有农田水利、住房、子女教育以及卫生保健等多方面对资金的需求量也很大。农业现代化需要大量的资金基础，但是，由于各方面因素，各金融机构面向农村的资金供给量却逐年递减，农村信贷和金融资源支持严重不足。同时，我国还存在着金融资源分布严重不平衡的问题。

（二）农村金融资源供需主体参差不齐

在农村，金融供给方则主要是农村信用社、中国农业银行和中国邮政储蓄银行。

（1）中国农业银行的成立的初衷是为支农，但是自从其明确商业化道路后，基本上退出农村信贷市场，服务对象开始转向工商企业。近几年，虽农行有心支农，但大部分贷款流向乡镇企业和农业机构而非农民。

（2）农村信用社在农村金融市场所起的支农作用巨大，影响也是很深远的。当前，农村信用社是全国网店覆盖范围最广的金融机构，遍布乡镇甚至乡村，其业务也是很齐全。在众多面向农村的金融机构中，农村信用社涉农业务最多、服务最广泛的金融机构，且农民的认可度高。但仅靠农村信用社，其有限的资金供给难以满足所有农村地区的金融服务需求。

（3）中国邮政储蓄银行虽面向农村，但在支农层面上其最大的缺点是只存不贷。中国邮政储蓄银行主要是向城市社区和农村居民提供基础金融服务，业务类型单一。多年来，邮政储蓄银行并没开展贷款业务，支农的作用亦少。只是在近年来才开放贷款业务。

非正规农村金融运营成本低。从运作来看，非正规金融基本无人员工资负担，并且熟悉农村当地文化习俗，掌握农村及农户经济发展情况，了解民营企业经营情况、项目前景以及信用水平，克服信息不对称的障碍，有利于简化交易手续、降低交易成本。

非正规金融机构利率灵活、担保要求不高，可吸收农村的闲散资金，为农户及中小企业所用。借贷双方可以按照市场需求的运营规律就利率的多少进行商讨。民间借贷的存贷款利率要比正规金融机构的存贷款利率高，但承担风险大。

三、进一步推进农村金融发展的对策建议

面对当前农村金融出现的问题，本文建议从以下几方面进行相应的完善。

（一）健全我国金融法律法规政策

我国应完善地方性的金融法律法规政策，保证我国农村金融有序进行，笔者建议可下几方面入手：适应经济发展规律，推进农村土地制度改革。在农村土地集体所有的大背景下，可先行试点成立农村土地股份合作社，农民以其土地经营权为股份入股而成为股东。在自愿、公平、公正、合法、有偿、协商的基础上，以村或者联合村为单位成立合作社，合作社对土地经营权进行合法、合理、有序的操作和经营，村民享受股权受益；加强政府引导作用，构建完善的农村产权流转体系。政府建立农村产权交易中心，使得农村的各项产权流通转让更加规范有序，打破原来农村经济主体各自为战、信息不对称、合同纠纷不断的局面，提高农业生产效率和资源利用率；积极发展农业政策性保险，增强风险防控和抵御能力。一是建立政策保险公司，为全县范围内的农业和农民提供保险业务，因地制宜。二是借助舆论的作用，通过媒体宣传农业保险的益处，培育农民的风险意识；规定相关机构最低支农信贷比例，完善优化金融服务范围和能力。一是对农村金融机构要以立法的形式划定最低支农信贷比例。二是在基础服务的投入上下大力气，丰富农村金融服务功能。

（二）充分发挥政府在金融创新中的作用

一方面，农村经济和金融的发展必须通过政府的引导和有效的政策来激发活力，政府参与的农村金融体系，应该遵循公开、平等与效率并存的原则，在规范、平稳的基础上求创新，找到市场自由和安全可控的最佳平衡。另一方面，政府建立有效的监管机制，才能对农村金融创新的得以有效的安排和实施。

（三）地方政府加强地方金融生态环境建设

一方面，要从地域实际出发，层层分级，上至县城，依次往下是镇、村，最后是联队或者村小组，有秩序的建立信用体系。建议由政府牵头建立一套完备的数据体系，然后将数据平台渐渐融入到省市甚至全国的信用体系当中。这样，实现信用信息联网运行，才能保证诚信者享受到应有的政策，失信者受到惩处。另一方面，规范发展民间金融的对策。一是政府发挥主导作用，加强对民间金融机构的监管。地方政府建立完备的监管体系，有助于民间融资登记制度的正常执行以及相关信息的准确与民间融资的合法性。二是开展民间金融宣传与风险教育活动。根据上级相关文件精神，建立联席会议制度，积极开展防范和打击非法集资宣传活动，通过政府讲解和媒体宣传提高广大群众对民间借贷风险意识和辨别能力，积极引导民间资金合理流动。

四、结语

农村金融的建立完善能够推进我国农业经济发展，而且我国的农业转型与发展同样离不开农村金融的支持，然而目前我国农村金融市场除了还存在资金供给有限且不平衡、资源供需主体参差不齐等问题外，存在的其他问题还需在以后的发展中改进，由于本文篇幅及学者知识水平有限，还存在一些不足之处，只期望能为农村金融研究作抛砖引玉之用。

参考文献：