投资入门技巧范文

导语：如何才能写好一篇投资入门技巧，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

对于家庭比较富裕的老人，进取、稳健与保守理财产品的投资比例可以保持在3比5比2；对于家庭收入较低的老人，可以对半分，稳健、保守产品各占流动资产一半。

富爷爷股票被套

华叔今年58岁，是广州某金融投资公司的副总，刚刚做了幸福的爷爷。华叔年薪20万元，另外还有5万—15万元的年底分红。华叔与老伴目前住在广州越秀区一套价值300万元的大面积住宅中，家有流动资产大约120万元，其中，股票市值38万元（被套了12万元），偏股基金20万元，存款60多万元。华叔再过两年就要退休了，请问如何长线规划？

理财师点评：

理财不必太保守

招商银行广州分行的高级理财师李春晨认为：华叔家资产总额超过了400万元，收入高昂、职业稳定，并有比较丰富的投资理财知识。对于华叔这类老人来说，不必采用过于保守的投资方式，稳健多元投资，反而更有利于家庭资产的健康发展。反观华叔的投资，两头大，中间小，缺少稳健投资产品；建议减少存款与基金的份额，转买50万元的银行理财品、偏债基金或黄金。

而对于股票被套的难题，建议华叔以时间换空间，中线投资，等待解套。目前全世界经济都在筑底，中国的货币、财政政策也将趋向宽松，有利于股市的回暖。但在未来半年时间中，投资市场的不确定性仍强，不建议购买太多的进取型理财产品。

对于所有类似华叔、家境相对富裕的老年人，李春晨建议，中线投资的配置比例应为3比5比2，分置于进取、稳健与保守理财。

穷爷爷除了存款只有国债

林伯74岁，住在广州越秀区，退休前是某中学的内务工作者，目前月退休金约有3000元，与老伴住在一套100平方米的25年楼龄老房中，老伴收入较低，月退休金不足1800元。林伯目前家庭流动资产总额为29万元，是辛苦半生的积蓄，15万元的定期存款，5万元的国债，剩余的9万元原来也是存款，刚刚到期了。林伯一共有4个孙子，每年的“利是封”都是比较大的数字，林伯希望调整投资，手里能宽松一些。

理财师点评：

借理财品提高收益率

广州农商银行的高级理财师余青林十分理解林伯保守投资的初衷，因为收入偏低、积累不多，且夫妻年事已高，林伯只敢买国债和存款。不过，在全球推行量化宽松货币政策的情况下，货币贬值在所难免，林伯也需要提高投资收益率，才可能对抗货币信用风险。对于林伯来说，建议增加稳健投资产品，可减少定期存款数额，购买5万元的银行理财产品与5万—10万元的黄金，让40%～50%的资产放在稳健领域，提高整体收益率。

余先生认为，对于老年人来说，所有理财产品中，国债与黄金最适合老年人投资，存款与银行理财产品是其次的选择，存款的收益率太低，不适宜货币宽松时代，银行理财品的收益率不够稳定、需要挑选。而股票、偏股基金、期货、外汇产品，均不太适合老年人。

对于2012～2013年的投资市场，不确定性因素较多，投资机遇也较多；在全球量化宽松货币政策的趋势下，我们并不建议老年人采取过于保守的理财策略，反而建议增加购买偏债基金、银行理财品与黄金等稳健风格的投资产品，提高收益率的同时，也能提高老年人的生活质量。经济增速放缓，市场风险大，仍不建议老年人盲目投资股市与汇市。

该如何投资？

1.国债：门槛低投资好选择

有“金边债券”之称的国债，从收益上看，虽然目前国债的收益率处于一个下降的通道中，但仍比定存略高。

从这两个月国债的发行情况来看，三年期和五年期的国债利率分别为4.76%和5.32%，而同期定存的基准利率分别为4.25%和4.75%。

国债和定存相比还是具备一定的优势。目前购买国债不宜选择期限过长的产品。相比之下，三年期品种要优于五年期品种。

投资门槛：

首先购买国债的门槛比较低，相比于理财产品至少5万元的购买门槛，储蓄式国债最低可买100元，以100元的整数倍起售。

风险提示：

对于个人投资者购买的储蓄、凭证式国债，没有什么收益率变化，风险很小，除非央行连续加息；不过，2012-2013年的市场，货币宽松主题，加息可能性几乎不存在。

入门技巧：

现在电子式国债更受欢迎，一推出就会遭到抢购，要做好早去银行排队的打算，记着带上身份证与该银行存折备用。

2.贵金属市场：

可在流动资产中配15%～30%的黄金

老人可在家庭流动资产中配置15%～30%的黄金。从广州市场来看，黄金公司投资者中，老年人能占到金条投资者数量中30%的比例，而在银行黄金业务中，20%的投资者年龄也超过了50岁。

老人投资白银、黄金，应优先购买实物产品，投资型金条、银条是首选，其次才是纪念型产品与金币、银币，后者比较适用于有收藏爱好的老人。而对于市场上流行的黄金期货、黄金T+D等放大功能产品，风险过大，老人最好不要碰。纸黄金需要在网上完成操作，比较适合于通晓电脑知识的老人。

投资门槛：

目前广州市内，虽然有1克、3克、5克的小规格金条，但对于老人来说，建议投资50克以上的金条，投资起点为18000元以上。而白银投资便宜很多，1公斤产品仅7000多元，但商家要收取较高的手续费，不如投资黄金划算。

风险提示：

比国债、货币基金、存款等较保守，黄金的优势在于避险能力小，投资风险小。

但国际金银价格均随着市场信息而变化，投资未必就能有收益，短期仍存在“被套”风险，老人需要坚持长线投资的原则。

入门技巧：

老人购买金银时，需要从报纸、电视上了解一下行情，逢低买入才好，追高并不可行。

3.固定收益理财产品：

需求旺盛但不能盲目

据不完全统计，在银行的个人贵宾客户里面，老年人占比在35%以上。据介绍，由于多年来的积蓄，广州市的城市居民里面老年人普遍都有50万元以上的资金。某商业银行相关业务负责人说，老年人一般倾向于在银行理财。

但是与这种情况不相配套的是，目前国内银行专供老年人的理财产品却很少，据普益财富统计，截至今年9月27日，华夏银行、上海银行、招商银行共发行29款养老理财产品，资金大多投向债券和货币市场，以稳健为主。

投资门槛：

各家银行理财产品的投资门槛不一，但多数产品的起点都在5万元以上，少数产品在2万元—5万元之间，对于收入有限的老年家庭，购买一只产品已经足够，不必挑太多。

风险提示：

银行理财产品也有投资风险，如果没有被“保底”，也将被套。建议老年人购买大型商业银行稳健风格、保底功能的理财产品。

入门技巧：

此投资难在如何挑选，去了银行之后，理财经理势必要向不懂行的老人兜售他们难卖的产品。建议老人多读报纸、要有主见，购买那些期限在半年以上的稳健型产品，不要被银行理财人士的观念左右。

4.股票、外汇投资：

老人不可迷恋

篇2

“月收入8万元”的淘宝神话

“90后在校大学生开淘宝店创业，月收入8万元。”

2012年9月24日，当这条标题为《淘宝班神话》的新闻经由《羊城晚报》后，全国各地多家报纸和网络媒体纷纷转载，标题更是改得面目全非，例如“想挣大钱，去读淘宝班”之类。“90后大学生”、“淘宝”、“月收入8万元”，这三个热词组合在一起，形成了非常强劲的传播力。该学院创业园主任颜惠雄介绍说，除了广东本地媒体外，还有中央级媒体记者专程从北京过来学校采访。兄弟院校组团过来取经的更是一拨接一拨。学院副院长魏跃进更是坦言，这种强度的接待工作是从来没有遇见过的。经由媒体传播，这所位于粤东县级市普宁的民办大专职业学院迅速进入大众视野。

潮汕学院（全称为潮汕职业技术学院）是1999年才创办的民办职业技术学院，校园面积不到200亩，在高校录取序列中位于最尾端的3B批次，在校生规模约为3000人。与众多民办学校类似，他们也面临招生与就业压力，股东和学校领导的核心工作主要围绕这两个方面展开。

2011年11月，院长纪少游带领他的团队去义乌工商学院取经。该校早在2009年就因开设淘宝班而名噪一时，副院长贾少华也因此成了中国淘宝创业教育的教父级人物，“创业教父”的称号已经频频出现在他的身份介绍中。几乎每周都有兄弟院校及中小企业前往这所学校朝拜或取经。

2001年，教育部首次批准13所高校开设电子商务专业。此后，众多高校纷纷效仿。短短几年，有将近400所高校开设电商专业。专业开了，学生也招来了，但课程设置并不理想，基本上是计算机课程与经济管理课程的拼凑，本该与电商产业紧密对接的专业，实际上产学研严重脱节。作为曾开设过高尔夫球专业的民办院校，潮汕学院也早在2004年就开设了电商专业，他们的教学目标很明确，就是要教给学生一门技能，让他们将来能真正用得上。在纪少游带团队赴义乌工商学院取经前，潮汕学院的电商班里已经有老师将开设淘宝店作为教学及学生实践的重要内容。后期做得好的学生，例如“创业之星”卢俊和陈世杰等人，在一两年前就已经开淘宝店了。很多兄弟院校想复制“义乌模式”，但鲜有成功的。“义乌模式”成功的原因除了贾少华的独特个性外，还有义乌得天独厚的地域优势。作为闻名世界的小商品中心，义乌的各种小商品门类齐全、价格低廉、物流发达。作为民办教育实践者，纪少游的另一个身份是商人，他的思维模式与公办学校的同行们并不一样，他既羡慕义乌工商学院的成功，又知道这种成功复制起来并不容易。他希望更稳妥一些，举学校之力先培育一批淘宝店，打好基础后再让条件好、有激情的学生接手，这样做成功的机会至少要大一些。然而，去义乌工商学院实际考察，尤其是听了贾少华的介绍后，他打消了先前的顾虑——义乌工商学院淘宝班最牛的，据说年销售额已经高达千万元，开豪车进出校园的学生老板比比皆是。他觉得，只要方向对了，学生的能力和激情是无限的。

从2011年11月赴义乌考察，到2012年2月29日潮汕学院创业园和创业学院正式揭牌、创立，只用了3个月，这期间还有春节。淘宝创业班首期62名学生也正式开始了他们的创业之路。与此同时，贾少华也成了潮汕学院创业学院的名誉院长。

在启动仪式上，贾少华充满激情地表示，“潮汕学院创业园不仅是潮汕学院的事业、也是我的事业，我已经是潮汕学院的一员”。此外，让师生们更加热血沸腾的是“创业教父”的另外一番话：“我有信心和决心，用3～4年的时间，把潮汕学院打造成全国高校创业教育第一品牌……”

这是潮汕学院淘宝创业班的基本背景。月收入8万元的新闻源头是校方公布的“淘宝创业班”每月运营状况数据：2012年7～8月成绩稳中有升，营业额仍然超过百万元，淘宝大二班人均月收入15264元，有8人收入过万，最高个人月收入达80200元……在学校宣传栏里，淘宝创业班学生的经营目标非常具体：入学第一年人均月收入2000元以上，第二年5000元以上，第三年10000元以上。从第一年到第三年，人均月收入增加了4倍。这意味着，相比一年1.5万元左右的学费与生活费，进入淘宝创业班的学生，业绩只要能达到班级平均数，入学第一年就可以自给自足，第三年就可以供楼买车。进入淘宝创业班的学员，是不是也和义乌工商学院那样有严格的门槛，比如入学或入班前已经有了非常好的淘宝店经营业绩？据创业园主任颜惠雄介绍，他们对进入淘宝创业班的学生并没有特别要求，如果有，就是浓厚的创业兴趣、至少2000元启动资金（其中1000元是淘宝店押金，另外1000元作为拿货的周转资金），以及一台笔记本电脑。

然而，本刊记者将上述数据发给很多淘宝店主，甚至是天猫商城的店主看时，他们有艳羡的，有想学习取经的，更多人认为他们在创造奇迹。奇迹究竟是如何取得的？

淘宝创业班里没有秘密

2012年12月上旬，本刊记者专程赴潮汕学院采访。我们希望能找到秘籍，实际上却并没有找到。或许真正的商业就没有秘密，决定商业成败的也并非秘籍。

月收入8万元的业绩记录由平创团队负责人黄业宏创造，据校方介绍，他们的成功在于抓住了2012年生育高峰这个商机，专卖孕妇装睡衣。遗憾的是，由于理念冲突，创造奇迹后不久，平创团队就拆分了。颜惠雄起初很心疼，也试图将他们继续拢在一起，这个团队本来可以成为学校的一个样板工程。但他最终还是尊重团队成员的意见，对学生而言，这种分分合合未尝不是一件好事，成功后无法再合作下去，说明团队管理存在问题，他们再创业时就会注意。平创团队的结局对顺超团队的陈建楠触动较大，他觉得，在创业阶段同学之间共患难没问题，一旦开始有稳定的利润、走上正轨后，应该引进公司管理模式，大家都是股东，要明确各自的权责。学生们不仅能够大胆试错，还能自主纠错，这显然也是校方非常乐意看到的。

在学院附近的一间居民楼3楼，130平米左右的房子里，我们见到了以陈法廉为首的飞创团队。飞创团队是几个月前整体从学生宿舍搬出来的。起初，他们主要在课堂上和宿舍里做生意，淘宝班的4间教室里都摆放着一些货品。平时，学生们将货直接放在教室或宿舍里。生意做大后，他们会被鼓励出去租房或进驻与校方有协作关系的普宁国际商品城。普宁国际商品城位于商业氛围浓郁的流沙区，今年开业时曾经与潮汕学院有协议，专门辟出一个区域免费提供铺位给创业班的团队使用，希望在商品城里培育电商氛围。然而，由于位置相对较偏、加上管理限制夜间不便发货，所以几个团队先后搬到了商品城前街的店铺。这些店位置很好，而且上下三层半，一楼展示兼接实体生意，二楼办公兼仓库，三楼起居。至少150平米的商铺，年租金才1万元，一个5人的团队，吃住做生意都在里面并不局促。陈法廉的飞创团队选择在学校附近租住民房，因为他同时也是中通快递在潮汕学院的，住在附近才便于做这项工作。哪边有事了，他骑着电动车，10分钟就能赶过去。

都是卖睡衣，但飞创团队的卖点是男装女卖，就是将男款的卖给身形偏大的女性，因为很多情侣版睡衣款式及颜色一致。

颜惠雄介绍，其实老师在课堂上并没有教学生具体如何去选择货品，只是讲授一些基本的商业技巧。具体到货品的选择，就是“人无我有，人有我全，人全我优”。说白了，这就是差异化竞争。这些肯定算不上高深的商业技巧，但实际上，又有多少人能做到？如何才能做到“人无我有”？必须学会收集并分析商业数据，必须去寻找好的货源……“人全我优”，拼的是服务细节。在飞创团队的出租屋及创业班的仓库里，老师们拿起那些待装包的睡衣时几乎都有一个类似的动作，就是查看衣服的边缘接口处是否有没收好的线头，如果有，他们会随手操起剪刀熟练地剪去。淘宝商品的最大竞争优势在于通过规模化生产降低成本，在工序与工艺方面追求效率为先，即便材质不差，细节及包装方面还是比较粗疏。具体到服装上，最常见的问题是做工不整齐、线头没收好，甚至衣服有褶皱。虽然大多数淘宝买家对品质心知肚明，但还是希望能有惊喜。所以如果注重这些细节，至少会让买家在评价时更积极一些。在快递单上，很多团队都会写几句个性化的叮嘱，比如，“快递大哥，收货客户为即将生宝宝的孕妇，请您务必送货上门”。这些小技巧，其实早已有资深淘宝店主们运用，并非他们独创。“既然好用，为什么不这么做？至于是否原创，关系并不大。”

至于改码、拍摄、做关键词优化等技巧，课堂上教的基本和在网上搜集的淘宝秘籍大同小异。据淘宝官方的一份数据显示，开设淘宝店的卖家，超过40%有大专及以上学历，他们对产品、客服的研究及对促销推广技巧的了解等都差不多。入门后，货源、团队及资金才是影响业绩的关键。

相对在课堂上学到的商业技巧和学校提供的资源，学校营造的浓郁创业氛围是在其他地方很难感受得到的。

淘宝创业班的每间教室都像一个小网吧，每个学生课桌四周摆放着货品。墙壁上张贴着上个月的业绩。在多媒体教室（淘宝大二班教室）的墙壁四周，挂着七幅大照片，分别是比尔·盖茨、张朝阳、马化腾、马云、丁磊、李彦宏，另外一位是贾少华。在潮汕学院里，贾少华的名气丝毫不亚于前面六位。“没有比创业更好的教育，创业不需要专业，人人皆能创业”，无论对校方、学生还是社会，这三句话都是动力十足的创业动员令。实际上，贾少华并没有开过淘宝店，甚至至今都没有网购经历，但这丝毫不影响他对大局的判断，作为创业教父，他对高等教育现状的认知、对国家产业发展方向的把握非常精到。政府和社会鼓励大学生创业，但除了精神动员及给予税费优惠外，并没有在操作层面有什么实际指导。通过资源转移树立的大学生创业样板工程，大多数普通大学生可望而不可即。

顺超团队的陈建楠是来自粤北韶关地区的小伙子。父母是农民，一直耕田供三姐弟读书，大半辈子下来连一套像样的房子都没有。陈建楠的姐姐因为没钱读大学，高中毕业后就出去打工。姐姐和姐夫打工几年下来积蓄了几万元，但结婚时基本花光了，今年他们还生了孩子，现在只依靠姐夫一个人打工养家，生活比较艰难。“我是大专生，现在全国各地的大专生比比皆是，毕业后即便找到工作，薪酬也不会高。这不是我想要的未来。我本来就没有本钱，现在有机会创业，就算不成功，也算见了世面，不影响我将来出去找工作。身边很多朋友出去打工一年，年底了也没有多少钱带回家。”至于淘宝创业班的老师们究竟能教给他什么，作为曾经的经管系学生会主席，他的回答滴水不漏——老师把我们领进创业的门槛，修行要靠我们自己。我们不能一直依赖学校。无论以后如何，我们还是潮汕学院的学生，我相信我们遇到问题，老师还是会指导我们……

淘宝班神话的现实瓶颈

2012年3月，国家工信部颁布了《电子商务“十二五”发展规划》，其中明确提出要加快电子商务人才培养，“积极引导有条件的高等院校，为电子商务发展提供更多的高素质专门人才。”潮汕学院淘宝创业班的开设，可谓顺势而为。

但实际上，面对媒体与同行的关注，潮汕学院喜忧参半。对学校品牌推广而言，越被关注越好，如果不是因为媒体传播，知道潮汕学院的人其实并不多。知名度高了，带来的直接好处是，可以作为今后招生宣传的一张名片，对学生就业也有积极的效应，甚至普宁当地政府也会乐于见到创业学院在实战型电商人才培养方面的示范效应。普宁是中国内衣制造重镇，借助电商渠道推动销售势在必行。如果这盘棋下好了，像贾少华所说的那样，潮汕学院能打造出中国创业教育第一品牌，那将是多赢的结果。然而，学院领导层心里明白，淘宝创业班正式创建还不到一年，不管是理论准备还是个案准备，甚至内部管理与外部宣传方面都远未成熟。

创业园主任颜惠雄毕业于武汉大学英语专业，在当教师前做过外贸，做过IT，思维敏捷，实践能力很强；学院公关经理同时兼市场营销课的嵇然老师，艺术素养高，钢琴十级。其他老师，都有不同程度的其他行业从业经历。他们知道，如果按部就班，潮汕学院无论在生源、硬件设置、学术研究方面，都无法跟哪怕末流的公办高校相比。学校的股东们投资办学，虽然多少带有公益动机，但学校始终还是他们的商业项目。年轻的老师们与这所学校一样，都希望能做出点成绩，让学生认可，让社会认可。

创业的难度很大，无论学校还是老师，提到淘宝班的创业成功率时，都喜欢用同一句话，开淘宝店不可能100%成功，实际上，即便是50%的成功率也难有。有媒体曾这样质疑过义乌模式：这个学院里还是有许多学生认可现行教育制度，而对创业教育反应冷淡。可能只有50%的人真心把淘宝当事业做。该报道还举了一个例子，“好几次，我（某受访学生）在教室里看见有同学在玩游戏，但那应该是发包裹最忙碌的时间啊。一些同学为了创业班政策才来，结果学习创业都耽误了。对于曝出的成功范例，我觉得不应该过分夸大，做的人多了，肯定有特别拔尖的，但大多数人还是普普通通。”