银行合规发展范文

导语：如何才能写好一篇银行合规发展，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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关键词：合规；风险管理；企业文化

      银监局在《商业银行合规风险管理指引》中指出，“合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”“合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动”。农业发展银行作为一个成立时间不长的国家农业政策性银行，在发展中确立了以合规建行的经营理念，探索出一条立足新农村、服务新三农的道路。在“两轮驱动”的战略方针指引下，基层农发行的业务迅速增长，合规经营的管理理念在新的发展战略中面临着更多的考验。

一、合规经营管理任重道远

1、思想认识上存在缺失。合规的观念、意识、文化还没有完全深入到基层行农发行员工的思想中去，一些基层行对合规、合规风险和合规经营的认识比较模糊，思想上重视不够，行动上存在偏差。基层行一般把目光局限于完成上级行下达的计划任务及各项指标，注重业务营销进度和经营成果，而经营的过程中，迫于指标、任务的压力，合规经营松懈，有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了合规风险。

2、考核考量上存在缺失。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层行片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展。二是非对称奖惩。一旦被外部监管机构或上级单位查出违规行为，则可能遭受经济处罚、行政处分，而合规工作做得较好，也会被认为理所当然，从没有表彰或者奖励。

3、制度建设上存在缺失。一是合规经营工作缺乏系统性。应该说目前各项制度还是比较健全的，但合理管理规定散布在各阶段制定的各项业务规章中，没有形成较为系统、适用的合规经营手册，使员工难以进行全面系统的合规学习。二是主动合规意识不强。如果员工对制度的学习、重视程度不到位，就会在执行制度上有偏差。通过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管案件的表现形式有不同特征，但其内在原因都有一个共同的特点：违章操作，可以说每一个案件背后，都有一个违章操作的典型事例。

     二、合规经营的发展对策及建议

《商业银行合规风险管理指引》中指出，银行应建立与其经营范围、组织机构和业务规模相适应的合规风险管理体系，加强合规文化建设，将合规文化建设融入企业文化建设的全过程。基层农发行加强合规文化建设，实现合规经营要从多个层面齐抓共进。

     1、强化意识抓教育，让思想合规。

     通过组织员工深入学习合规文件体系，开展分层面、分条线的政策制度、业务流程、操作规范解读为主要内容的合规性知识培训班。开展形式多样的法规、法纪、警示教育活动，强化合规意识，加强道德教育。一是强化合法意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；二是强化合理意识。引导员工学会合理对待矛盾问题，正确看待经营压力与收入差距的根本原因，引到员工合理分析个体利益得失的问题不盲目攀比，提高思想境界；三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩；四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

2、夯实基础抓细节，让管理合规。

一是秉承“精细化管理年”活动的指导思想，坚持以科学发展观为指导，以培育核心竞争力为重点，以提高经营管理水平为主线，以强化机构管理和专业管理为基础，以健全内控机制、细化管理措施为保证，持续夯实管理基础；二是紧贴“精细化管理年”活动的总体目标，丰富经营管理内涵，优化和严密业务流程，力求做到客户营销精耕细作、财务管理精打细算、风险控制精益求精、优质服务精心尽力，提升可持续发展能力与核心竞争力；三是要建立以提高执行力为目标的制度体系，加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。四是要狠抓制度梳理整合，增强制度执行力；要狠抓两个主管的岗位履职，全面落实管理责任；要狠抓营业网点管理，落实规范化管理要求；狠抓经营管理创新，提升核心竞争能力；狠抓综合治理，深化风险管理工作。

3、强化约束抓规范，让操作合规。

结合“合规管理年”活动的开展，梳理整合业务操作规范，促进员工加强自我约束，提高监督与被监督的意识。一是提倡自我约束。自我约束是员工自我培养防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是提倡内部约束。鼓励员工及时提出对异常业务处理的疑问，提高复核和授权人员的警惕性。三是坚持制度约束。总行制定了各种操作规范，按规范操作是合规操作、防范风险的有效途径。实践证明，人为简化操作往往隐藏着较大的道德风险隐患，规范化的操作流程能够为业务操作保驾护航。四是尝试感情约束。常年的工作相处，员工间有着唇齿相依的合作情感，通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，建立员工与行领导之间的直接对话通道，用感情留人，用感情教人，用感情约束人，这也是农发行企业文化核心理念“以人为本”的有力体现。

4、树立典型扬正气，让合规“飞”。

巴塞尔银行监管委员会在新的资本协议中提出银行合规经营这一重要思想，不仅仅是对银行监管的新要求，更是为银行的发展开辟了划时代的进程。合规经营也是基层农发行树立形象、创造价值、自我创新、防范风险的有力武器。利用这一有力武器，既要善于发现合规经营的典型，为农发行事业引路导航，又要勇于挖掘违规经营的典型，前车之辙，后车之鉴。在农发行破浪前进的道路上，让合规“飞”。

参考文献：

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综合性学习是新一轮课程改革的一个重要内容，是新课程语文教学改革的一个亮点，也是一种全新的课型。语文综合性学习充分体现了语文学习内容的丰富性、学习途径的多样性、学习过程的实践性、学习目标的综合性等特点。怎样上好语文综合性学习课？这是当前语文课程改革中值得研究的问题。我市作为国家级课改实验区，实验教师依据课程标准进行了的思考、探索和实践，有一些体会。上好语文综合性学习课，我们觉得，教师应当明确如下几个方面的要求。

1.掌握课程目标

掌握课程目标，这是提高效率的前提。《全日制义务教育语文课程标准》，对各年级语文综合性学习提出了明确的目标要求，其中7～9年级的目标一共提出了四项：一是能自主组织文学活动，在办刊、演出、讨论等活动过程中，体验合作成功的喜悦。二是能提出学习和生活中感兴趣的问题，共同讨论，选出研究课题，制订简单的研究计划，从报刊、书籍或其他媒体中获取有关资料，讨论分析问题，独立或合作写出简单的研究报告。三是关心学校、本地区和国内外大事，就共同关注的热点问题搜集资料、调查访问、相互讨论，能用文字、图表、图画、照片等展示学习成果。四是掌握查找资料、引用资料的基本方法，分清原始资料与间接资料的主要差别，学会注明所摘引资料的出处。

显而易见，语文课程标准对语文综合性学习的目标定位是十分明确、具体的。主要体现了如下特征：首先，突出综合性，包括识字与写字、阅读、写作和口语交际这四个方面的结合，同时也包括跨学科领域内容的综合，学习方式的综合等。其次，强调实践，因为综合性学习主要体现为语文知识的综合运用，听说读写能力的整体发展，语文课程与其他课程的沟通，书本学习与实践活动的紧密结合。因此，实践是第一位的。再次，体现自主，综合性学习应突出自主性，主要由学生自己设计和组织活动，特别注重探索和研究的过程。教师明确并掌握课文综合性学习的这些目标和特征，是指导学生语文综合性学习活动的第一步。当然，综合性学习的内容和形式是多种多样的，课程标准也只是提出一些列举性的建议，其阶段目标仍然具有开放性的特点，给语文教师留下很多的创新空间。

2.明确编者意图

根据课程标准编制的7～9年级的语文教材，目前有多种版本。但无论是哪种教材，都考虑到了这个年龄段学生身心发展和语言能力发展的特征，编写了相应的教材。各种版本教材的综合性学习往往与各单元中的阅读课文相并列、照应，又相对独立，共同构成了一道亮丽的风景线。综合性学习编写的一个共同点，从总体上看，都是由浅入深，由易到难，按循序渐进的规律排列。

编者有心，教者有意。语文教师明确教材的编写意图，这是做好语文综合性学习不容忽视的方面。否则，在组织学习活动的内容和形式上，就有可能随意、盲目，达不到编者所设定的预期目标，自然也就很难收到好的学习效果。

3.综合培养学生的各方面的能力

3.1语文教育能培养学生的想象能力。作为一名语文教师，应该在教学过程中，充分的发挥学生的想象力，让他们能插上想象的翅膀，在知识的海洋里遨游。

3.2语文教育能培养学生的审美能力。作为审美的对象，课文本身就是自然美、人物美、艺术美的集萃。就其中包含着极高审美价值的单篇文章而言，又往往是思想美、结构美、意境美、形象美、语言美的统一。比如，描写祖国大好河山的，就反映了自然美、语言美、意境美。描写人物的，反映了形象美、语言美、思想美、艺术美、意境美的多重境界。

3.3语文教育能培养学生的创新能力。语文教学可以在学生的创新能力中，起到一定的作用。课堂教学可以多层次、多途径、多角度的训练学生的思维能力，打开学生的思路，拓宽学生的视野，完善学生的思想品质。训练学生的逆向思维能力，例如：让学生写"沉默真是金吗？"，激发学生的创新思维，对学生的创新能力的培养有一定的作用。

3.4语文教育可以调动学生的多种感官，去体会作品的美丽意境。首先审美对象形象性的特点决定了审美人的活动。不是靠逻辑思维，而是用形象思维，从对美的直接体会开始，感受其意境美，进而把握美，领悟美。语文教育如果注重了这种审美素质的培养，那么，对学生以后的人生道路上对美的发现、认识和感知，对培养正确的人生态度都是大有裨益的。使学生们在今后的成长中，对人生的理解和体会更加纯净和内在。

3.5语文教育能培养学生的心理素质。语文教师在教学过程中，可以潜移默化的积极的引导学生的思想，对培养学生健康的心理，不断完善提高学生的心理素质能起到十分重要的作用。借助教学，消除学生的消极心理。用教材的意境美、思想美、语言美，来引导学生热爱人生，健康、积极、向上。中学生心理正处于半成熟阶段，会有很多困惑，需要教师的开解和指导。如何帮助学生走过这段矛盾的青春期，使其健康顺利地走向未来？我们可以通过让学生写日记、写周记、写随笔的形式，来释放他们的情感，袒露他们的心声，使其不至于被压抑、被困惑捆绑了思想。对学生这一阶段出现的心理、生理方面的困惑，通过笔谈的形式给予解决，使学生以健康积极的心态，乐观轻松的心情面对学习和未来。

总之，语文综合性学习突破了课堂中心、教师中心的学习模式，学生根据学习活动课题，在研究过程中主动地获取知识、应用知识以及解决实际问题，从而全面提高学生整体语文素养。只要我们充分明确这种学习活动的指导原则，掌握它的特征和指导方法，在实践中不断地探索和研究，就一定能有效地引导和规范语文综合性学习，全面发展学生的语文素养。

参考文献：

[1]李术慧. 初中语文综合性学习的初探[J]. 读写算：教师版， 2015， （26）：137.

[2]张春丽. 谈对初中语文综合性学习的思考[J]. 中国文房四宝， 2015， （1）：53.

[3]赵莉. 浅谈初中语文的综合性学习[J]. 学园：学者的精神家园， 2013， （18）：116.

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但正如一次次危机中暴露出的银行合规风险管理的不足，商业银行的合规风险管理是一个随着形势变化和时间推移而变得越加复杂的问题。近一年多来，我国银行业经营发展环境经历了诸多大的变动，信贷规模快速增长带来的风险管理压力陡然突出，对政府融资平台风险的管理问题前所未有。新形势、新问题不仅给监管层合规性监管提出了新的挑战，更增添了商业银行自身合规风险管理的迫切性和复杂性。邵平博士的新著《商业银行合规风险管理》在这样一种背景下推出，更具现实意义。

邵平博士现任中国民生银行总行副行长，总行风险管理委员会主席，长期在金融机构基层和一线工作，具有丰富的金融工作实践经验和深厚的理论造诣。作为民生银行风险管理主要负责人，邵平博士从我国银行业合规风险管理起步伊始，即研究并领导开展民生银行的合规风险管理工作，形成了广受关注和借鉴的合规风险管理的“民生银行模式”。本书作为邵平博士多年理论研究和实践经验的总结和升华，对合规风险管理的认识颇为深刻，通读来看，全书的研究主要有如下特点。

首先是该书逻辑清晰、体系完善和系统性强。该书对商业银行合规风险管理的研究和论述全面而翔实，涵盖合规风险管理的历史和国内外发展等诸多方面，主要从合规管理体系、机制、技术、效果评价方面阐述和分析合规风险管理的发展脉络、经验借鉴以及在我国的有效落实。除此之外，对合规风险管理文化的探讨，丰富了全书的研究内涵，并为国内银行有效合规风险管理的开展提供了很好的借鉴。

其次是该书理论联系实际，具有很好的实务性。该书对银行合规风险管理的研究，不是仅仅定位于理论的研究和逻辑的推演，而是主要从我国商业银行合规风险管理的探索和未来发展出发，针对目前合规风险管理的全面发展和存在的主要问题，如合规风险管理的模式选择和构建、管理机制设计、流程的建设和完善、人员培训和理念形成等，进行多角度的深入探讨和研究。尤其是书中对中外银行优秀合规风险管理案例的翔实分析和总结，更为我国商业银行的合规风险管理提供了有益启发。该书也在此基础上，凝练形成了适用我国的管理思路和相关操作方法，可用于我国商业银行的合规风险管理具体实践。

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关键词:商业银行;合规管理;管理建设

中图分类号:F830.49文献标识码:Adoi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2010.07.013文章编号:1672-3309(2010)07-0033-02

一、合规管理的内涵与意义

为保证金融机构正常运行,各国监管部门对商业银行设定各项法规,保证商业银行业稳健运行,进而保证全球经济平稳发展。合规管理作为一门独特的商业银行风险管理技术,如今已得到全球银行业的普遍认同和高度重视。2005年5月,巴塞尔银行监管委员会的《合规与银行合规部门》中规定,合规风险是指银行由于未能遵循法律法规、监管规定、自律性组织准则以及适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规法律、规则和准则应包括:立法机构和监管机构的基本法律、规则和准则;市场惯例;行业协会制定的行业规则;适用于银行职员的内部行为准则以及诚信和道德行为准则等。合规管理主要是对合规风险的管理,包括主动遵守现行的法律法规、市场准则、行业守则等制度性文件的规定,也包括主动跟踪政策动向、制度规范的发展,适时调整内部的规章制度和经营策略,建立和完善内控制度和措施,减少、避免声誉损失和经济损失。商业银行经营管理活动纳入依法合规的轨道,既是商业银行生存发展的基本前提,也是商业银行持续稳健经营的关键所在,更是银行业市场持续健康发展的必然要求。合规管理是应对全面监管要求的重要保证,是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分,是实现商业银行自身健康发展的内在需求。为了保证商业银行资产的安全,创造良好的经营效益,加强合规操作风险管理是当前商业银行业风险管理的重中之重。

二、商业银行合规管理的现有缺陷

第一,不能辩证看待业务发展与合规经营的关系。相当多的商业银行业务人员面对激烈的市场竞争,有时想依靠“闯一下红灯”,打一些“球”,来赢得市场和客户,认为合规风险管理是合规风险管理部门的事情,对业务发展只能起约束作用。合规风险管理人员也只片面强调严格按照上级行或监管部门的要求去做,使商业银行全体工作人员对合规的重要性缺乏足够认识,对合规操作目的及“合规创造价值”理念宣传不够,没有形成企业合规管理文化。片面的绩效考核机制和不健全的激励约束机制,使守规与违规不能得到相应的奖励和惩罚,在经营过程中常常为了业绩和短期利益而放弃制度约束。

第二,商业银行都以客户为中心,竞争体现在服务上。随着经济机制的不断变革,客户需求也不断革新,因此服务体现在不断地进行金融创新以满足客户的新需求。金融要创新并要合规经营,就必须有高效率的合规流程建造体系。但目前国内商业银行的业务流程还存在重大弊端,仍是“部门银行”,而非“流程银行”,大量的制度和职责散落在各部门,未按产品和客户分类串联起来,导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为限制,出了问题部门间相互推卸责任,没有高效率的合规流程建造体系,各部门之间协作机制不健全,难以跟上业务发展的需要。而且,没有良好的更新合规体系的体制,以满足商业银行终端服务机构了解最新的合规制度的变化,以最快的速度更新合规体系为客户服务。

第三,商业银行的每项业务都需要通过人员来运作,要合规经营,就离不开胜任各岗位的人才。目前,商业银行业务和合规管理普遍存在复合型人才缺乏的情况,若只懂业务但对法规和规则认识不深的人员在一线业务岗位工作,则很难保证商业银行的合规经营;若只懂合规管理但对业务不是十分了解的合规人员,在进行合规管理过程中就不能很好地服务于业务部门,促进业务在合规前提下不断发展。

第四,再好的制度如果没有可靠的落实,再好的合规体系文件建设若无相应的监督机制,就只能流于形式,因此必须赋予好的监督机制。现在有章不循、“知其不可却为之”的现象比比皆是,在商业银行的日常运作过程中,违规往往会导致业务经营中出现漏洞与隐患。事前决策和事中执行的合规抓得紧,而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱;侧重预先的风险防范,但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需要持续改进的后续制度建设体系相对弱化甚至不完整,合规管理的长效机制建设工作有待深化。

三、合规风险的防范思路

第一,营造以职业操守为基础的合规文化,树立合规经营的企业战略,建立合理的奖惩激励约束机制,促进合规。实现自上而下、高度重视稳健经营意识培养的机制,将合规文化的理念融入商业银行的日常经营管理和决策中,确认合规成为商业银行所有员工的共同责任,将岗位制约和自律的要求尽可能转化为全行员工经常性的自觉行为。绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念,建立有效的合规问责制度。董事会和高管层对银行合规经营负有最终责任,业务部门对合规风险负有直接责任,每位员工对其业务活动的合规性负责,合规部门承担合规管理责任。严格对违规行为的责任认定与追究,并采取有效的纠正措施,及时改进经营管理流程,促使检讨业务和操作流程,强化制度的约束力和控制力。

第二,健全合规管理的长效机制。制定完善的可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序。岗位设立应科学合理且互相制约,建立和实施定期轮岗轮调和强制性休假制度,从制度层面减少风险发生的可能性。在岗位流程设立的基础上,建立科学规范的授权机制,设定各层管理职责。在此基础上,建立起对合规风险有效的识别、评估、监测和报告机制,形成从下而上的合规监督报告体系。根据监督报告分析结果,落实激励约束,实施有奖有罚,鼓励合规守法行为,抑制违规违章行为,严惩违法乱纪行为,进一步有效防止违规风险和损失的发生。

第三,建立及时有效的合规体系更新机制,设立不断修订与完善合规体系的方式,在源头上解决合规风险管理的制度基础,使银行内部规章制度与执行环节有效衔接,从合规管理中要效益。商业银行合规管理人员应正确理解法律、规则和准则的规定及精神,准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响,及时为高级管理层提供合规建议和在新形势下的业务机会。积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险,并为业务部门的业务发展或产品创新等提供合规支持,以真正体现合规部门的价值,为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试。识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险。

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关键词：合规；合规文化；银行

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）11-00-01

在过去两年的银行从业经验中，我深刻认识到，银行工作时时离不开合规二字。合规，是衡量金融业行事准则的一个基本要求。合规施行的如何，施行的范围有多大，程度有多深，直接决定着整个企业可以走多远。

首先，客户需要合规。对外，有法，有规，才能让客户信任我们，放心把经济业务委托给我们。银行业，说到底就是基于客户的信任为其提供金融服务。而一旦这种信任不存在，那么服务的关系将很难维持。记得在一次金融讲座上听到这样一个故事：演讲人到国外时，对飞机场的行李运输业印象非常地深刻。他们把客户的行李挨个编号，一个个整齐排序，用包裹封好，直接运送到客户下榻的酒店。整个业务过程非常规范，让身为客户的他觉得对方是可以信任的，可以放心地把所有行李都托付出去。这就产生了一个信任。信任对这个行业是至关重要的，而信任的产生，就在于他本身的规范，让客户自然而然相信它。

目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场竞争的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题。真正优质的商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。而这些业务的开展，基础就是信任。

其次，员工需要合规。对内，合规的约束无形中也是在保护我们每个银行员工。记得刚进农行时，最大的感触就是银行的规定很多，从早上接包，到一天的每一笔业务办理，从进出门卡，到离开随时签退，几乎柜面的每一步都有着不同地行为准则，都要合规上岗。如果说之前我们还觉得这些规定过于繁琐，有些甚至是可以取消的。那么，上半年在天长市发生的邮政储蓄银行的恶性事件却给我们敲响了一记警钟。在员工中午休息时，一名男性通过邮寄包裹的柜台进入银行内部，在短短几分钟内在将储蓄所内连续将两名女员工杀死，并抢走一ATM钱箱后迅速逃走。在银行的监控下，我看的触目惊心，这起案件的发生，完全可以避免，仅仅是员工没有把连接邮政和储蓄的大门关闭。一扇门的关闭只是小事，但银行无小事，一旦发生，那就是金钱、乃至生命的大事。

再次，业务需要合规。在做每一笔业务，无论金额大小，都需要合规做为前提。在过去的两年时间里，我通过对自身业务的学习，深刻体会到，无论我多么想办成此笔业务，一旦不合规定，都不能雷池一步。以个人助业贷款为例，在办理业务过程中，要严格把关，从人品、产品、抵押品三方面综合评估贷款申请人，结合个人助业贷款的相关条款，发放贷款。确保放出去的每一笔贷款都能够合理、合法、合规。

由此可见，合规，对我们每一个银行员工而言，分量有多重。我们在发展业务的同时，更要面向业务、面向管理、面向操作的进行全面地合规文化建设。真正架起合规的防火墙，预防对我们员工、对我们银行、对我们客户的一切风险。我们要通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念深入人心。

那么何为合规文化？

根据巴塞尔协议规定，合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。

当前，随着农业银行的成功上市，农业银行迎来了新一轮的发展机遇。而在有可能出现二次金融危机和国家为了保通胀采取紧缩政策的困难局面下，如何做到，科学的发展、稳健的发展、持续的发展，说到底必须是依法合规的发展，否则今天的“发展”，可能就是明天的包袱、明天的隐患，甚至是明天的案件。

我们需要合规文化，那么，银行的合规文化，如何建立？

我认为，既然“合规”作为一种文化，就需要在长期中熏陶、沉淀、强化，需要从思想、制度、环境等更多方面不断努力，需要各个部门各个员工的通力合作，才能保证这种文化深入人心，源远流长。

第一，加强合规文化建设，树立起合规意识。正确的意识，最直接最有效是来自于有效的制度。我们要以《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、《中国农业银行员工行为守则》、《农业银行内部控制基本规定》等各项制度规范为导向，建立正确的合规意识。在内部网设立合规文化建设活动专栏，以便更广泛、更全面、更系统地推广合规文化。

第二，加强合规操作管理，确保合规操作落实到每个工作流程上去。合规理念的确立，是要运用到各项工作流程当中去。领导干部要当好“带头人”，严格按照各项规章制度，依法办事，秉公办事，切实做到各项工作决策合规合法，为合规文化建设树立榜样；要不断提高内控管理能力，加强案件防控，提高风险防范意识；要带领员工树立起“业务发展、合规为先”的理念，督促员工，严格遵守各项制度，合规合法操作。特别是网点的一线员工，他们的服务水平、业务水平、工作态度等，一举一动都直接反映了我行的综合能力。

第三，加大合规监督检查力度，对违反合规行为严惩不贷。

要使合规相关规章制度行之有效，必须加强监督力度，对违反合规的行为严惩不贷，才能确保制度的不可抗拒性。通过定期和不定期的方式，对我行重点业务、重点区域、重点环节进行检查和指导，切实做到有效防范和化解各种经营风险。并对检查中发现的问题，督促其整改和改进，将合规工作落到实处，促进我行合规稳健经营。同时，对整改不力行为，按照规定进行处罚，对故意违规者，严格执行“双线问责”规定，不搞特俗化，不走人情路，切实保障合规制度的震慑性。

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一、合规风险正成为银行主要风险

巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。年，巴塞尔银行监管委员会了“合规与银行合规部门”文件；年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。

调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。

银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。”

二、商业银行合规制度存在的问题

根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现本文来自转载请保留此标记。象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析：

首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。

其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。

最后制度执行力不足。例如，根据某商业银行规章制度要求，“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。

三、商业银行合规制度建设建议

上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。

(一)商业银行应树立全面合规建设理念

首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。

根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设；也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作

人员；不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。

据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务it系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。

其次，合规管理体系应注重完整性。

合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合；从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节；因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱；侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整；合规管理的长效机制建设工作有待深化。

例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容；在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。

(二)商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作

根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。

目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法本文来自转载请保留此标记。律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。

上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。

(三)商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果

要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。

据调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。

(四)商业银行应重视合规人才的培育和发展

银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。

据调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。

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大家好！

我叫，来自支行。今天我演讲的题目是：《树合规品牌，护邮储美好未来》。

古人云:“矩不正,不可以为方;规不正,不可以为圆”。在经济竞争飞速发展的今天,全国各大银行都在不遗余力地倡导一个发展主题：合规。我们要合规经营，合规发展，那什么才是合规？是仅仅单纯的按照银行规章制度逐条执行？是要求每一位员工严格按照规章制度办理每一项业务？这就是我们所谓的合规吗？可以肯定的说，这是不全面也不准确的。我认为，真正的合规是要合规经营、合规操作、合规建设、规范管理，即三合一规。

合规不单单是一种行为规范，也是要倡导的一种文化。银行是高风险的工作群体，合规经营是银行存在和发展的基础，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，更有利于构建和谐的金融秩序。而合规的前提是秩序和程序，只有讲究合规，才能在约定的规则中获得利益最大化增值。

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合规文化建设是银行业实施风险为本管理的重要载体，是风险内控管理的重要手段。目前邮储银行刚成立不久，内控管理和其他商业银行相比还存在较大的差距，如制度设置不够完善、制度缺乏系统性和操作性以及合规文化相对缺失。因此，加强内控合规文化建设是当前邮储银行规范操作行为、全面防范风险、提升经营管理水平的迫切需要。

一、 合规文化建设中存在的问题

从当前邮储银行的现状来看，虽然合规管理经常提上会议日程，但是合规管理的氛围还不够浓厚，合规文化建设任重而道远。

1、合规意识与观念不强，对合规文化建设重视不够。一是员工素质参差不齐，对规章制度了解不够，形成在业务流程上有章不循，甚至违章操作；二是培训不到位或未训先上岗，没有让合规的理念渗透到全体员工、每个岗位和业务操作环节中，员工更多的是“被动合规”而不是“主动合规”；三是重业务拓展，忽视合规管理。合规文化建设不能直接为银行带来利润，所以领导者更多的是把目光盯在完成经营目标和考核任务上，把更多的精力放在市场开拓上，对合规文化的建设重视不够甚至忽视业务的合规性管理。

2、制度有待完善，约束机制不到位。邮储银行各种规章制度的修订和完善未跟上其他银行步伐，不少制度、规定存在粗略化、大致化、模糊化的问题，特别是新业务的开办，操作人员无制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲点”。在奖惩制度上，往往以是否造成损失为违规行为的判断标准，从而养成了“轻事前防范，重事后处罚”的管理习惯。同时，在对管理人员的约束上也存在缺陷，合规管理更多的是倾向于对一线操作人员的管理，对管理人员的合规化行为缺乏约束和监督，导致合规文化氛围难以形成。

二、 加强合规文化建设的举措

合规文化建设中，最关键、最主要、最积极的因素是人的因素。因此，在建设合规文化的过程中要抓住 “生产力中最活跃的因素”，坚持以人为本。

1、树立起合规管理的理念。合规管理是所有员工共同参与的工作，也是银行稳健发展的关键所在。邮储银行要从创建“学习型银行”和“知识型员工”，提升员工队伍整体素质做起，构建起一种“合规创造价值”、“合规人人有责”和“主动合规”的合规文化理念，纠正“重经营业绩，轻内控管理”的绩效考核理念。要树立起“全面、全程、全新”抓合规管理的理念，即根据法律法规、监管规定和市场规则的发展变化，做到与时俱进，对各个部门、岗位和操作流程进行“事前防范”，将风险控制在萌发状态。

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（一）倡导“主动合规”的文化氛围。

加强对员工的政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识、法制观念和自觉遵守制度能力，增强主动合规和对风险识别能力的意识，能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中，加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要，是建立长效发展机制的需要，是提高经济效益的需要，使其能从“要我合规”向“我要合规”转变。在全行内倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件，营造“主动合规”的企业合规文化氛围。

（二）合规从高层做起，树立“合规人人有责”的观念。

合规应从高层做起，通过不断完善治理强化合规风险管理，高层的言行应与银行的宗旨和价值观念相一致。由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中，这不但需要董事会及高级管理层在全行推行诚实与正直和“合规创造价值”观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当银行的员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，银行合规风险管理才会有效。

强化合规理念、意识和行为准则，合规是银行提高资产质量的基本保障，是减少案件的必要前提，是银行企业合规文化的核心要素，合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责，更是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、等理念，只有合规成为银行每一员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，全行员工欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门的建议，才能共同保证有关法律、规则和标准及相关管理部门精神得到遵循和贯彻落实。

二、成立专门的合规管理部门，构建合规风险管理机制

（一）建立合规责任体系，明确各级管理层的合规工作职责。

建立健全合规责任体系，明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要迅速作出处理。明确合规部门的职能定位，合规风险监控的介入时机，落实合规管理职能；业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险，业务部门应主动地进行动态合规自我评估，建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。

（二）设置合理的合规部门。

根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门，设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，负责合规工作具体组织实施，制定科学、合理的各级机构绩效考核办法等。

合规部门应履行岗位职责，就合规法律、规则和准则向高级管理层提出建议；协助高级管理层就合规问题对员工进行教育，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；通过政策、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工恰当执行合规法律、规则和准则提供书面指引；有效识别、量化、评估内部合规风险。

（三）创建科学的合规管理机制。

许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。

首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。

再次，要通过一定方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业。

三、梳理合规风险点，提出控制风险的有效措施。

密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，认真领会行业管理部门的管理意见，对照合规风险点，本单位的合规机制建设情况进行调查摸底，清理现有的规章制度，梳理各项业务流程和风险点，提出如何防范和控制风险的措施和办法。

（一）清理现行规章制度。

对银行现行的规章制度全面进行清理，清理工作必须横向到边，纵向到底，从上至下，各级管理层负责对各自修订的制度进行清理，对每项制度、每条规定是否适应当前业务发展的需要逐一进行清理，对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、该修改的修改，而且对没制度监督的业务要及时进行补充完善，确保不留真空。

（二）梳理业务流程风险点。

梳理各项业务流程，排查各项业务操作环节，对可能会导致发生操作风险的业务流程、环节，或存在的风险点一一记录在案，组织一线业务人员进行讨论，以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度，管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点，并能促使员工熟悉相关业务操作流程，同时知道相关业务操作环节存在的风险，使其在业务操作过程中能加以防范，只有查找出各项业务操作环节的风险点并制定防范措施，才能有效防范和化解银行内部风险。

（三）制定完善适应当前业务的规章制度。

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一、合规文化源起及基本特征

（一）合规文化提出的背景

业内普遍认为，银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。2005年春天，国际巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》的高级文件。同年10月，国家银监会主席刘明康在首届合规年会的会议上阐述了合规理念。在此背景下，部分商业银行和股份制商业银行相继成立了合规部门。银行业为适应现代银行管理模式，有效防范风险，纷纷将建设合规文化提上议事日程。

（二）合规文化的内涵特征

(1)合规的概念及内涵

所谓合规，它是指银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

合规文化的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其合规成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。

(2)合规文化的基本特征

合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，形成大众性的合规文化，是当前急需做的事情。只有这样才能达到全体员工合规、人人合规，才能有效控制合规风险，才能确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。

二、合规文化建设的现实意义

（一）合规文化建设现状

目前，合规文化建设仍处与起步阶段，现状不容乐观。

（1）对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致银行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了合规文化建设。

（2）在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。

（3）无视各种规章制度。各层次员工均不同程度存在轻视或无视银行合规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象时有发生。

（二）合规文化建设功能

(1)落实科学发展观。实践证明，合规经营是科学发展的基石，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力，从而给银行带来财富收入和声誉价值，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。

(2)确保稳健运行。当前一些金融机构仍然注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有的甚至不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺，合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。

(3)适应外部监管。近年来，银监会对商业银行监管日趋规范、全面、严格。这对银行业合规经营提出了更高的要求。合规管理内容已纳入监管机构议事日程。这就要求我们建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和办法，自觉在本行内形成浓厚的合规文化。

(4)提高制度执行力。提高制度执行力不外乎两点：一是加大违规处理力度；二是培育合规文化，通过合规文化的形成，使员工从被动合规走向主动合规，营造人人合规的良好氛围。从这两条途径的效果来看，第一条治标，第二条治本。因此，我们应努力培育合规文化。

(5)保障员工切身利益。少数员工为贪欲违章操作，锒铛入狱，不仅自己身败名裂，还给同事和家人带来无尽的痛苦。其实，只要各项规章制度制订好了，人人都按章办事的氛围形成了，这种情况很少会出现，这也是对员工切身利益的一种保护。

三、合规文化建设的几点构想

(一)推进制度文化建设，做好合规文化建设的“顶层设计”

众所周知，有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，这也是农发行合规文化形成的基石。而建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的规则制度。

毋容置疑，领导决策不合规、分层管理不合规、员工行为不合规等现象时有发生，很大程度上是因为我们的制度文化建设滞后所导致，所以必须高度重视做好这一合规文化建设的“顶层设计”，我们可以根据上级要求并结合自身情况，合理制定相关规章制度的细则，细化和分解《合规政策》和《合规工作管理办法》，在实际工作中，将复杂的制度编写成便于执行的《合规小手册》，或以朗朗上口的歌诀、快板等形式，使之容易背诵和理解。为实现合规管理提供制度保障，使合规工作达到有规可循，有据可依，进而用规范的制度约束干部职工的行为。

(二)加强行为文化建设，激励员工养成良好的行为习惯

行为文化是合规文化建设的一个重要方面。实践证明，良好的行为文化即在工作、生活等实践中所形成的各种良好的行为方式、行为规范和行为习惯，能够激励农发行全体员工不断进取，更好地实现自己的个人价值和社会价值。

一位科学家作过这样的实验：把许多跳蚤放到一个广口瓶里，瓶口用透明玻璃盖住。刚开始时，跳蚤们拼命地往外跳，但都被玻璃挡了下来。一段时间以后，即使把玻璃取下来，那些跳蚤也只能跳瓶口那么高。人是具有惰性的，往往习惯于方便行事，这也是某些员工放松对自己的要求、违反规章制度的主要原因。行为文化建设势在必行。我们可以从队伍建设入手，从干部队伍建设入手。因为领导干部的行为，对行为文化建设起到较强的表率和示范作用。领导者的良好示范能带动和影响员工自觉遵守各项制度。同时从学习制度入手，使全体农发行员工对各项规章制度真懂、真会、真用，进一步形成合规理念。此外，还要关心员工的工作和生活，帮助解决实际困难，使其对合规文化有认同感和归属感，自觉树立主人翁责任感，共同遵守的职业道德规范，如爱岗敬业、遵纪守法、开拓创新等。

（三）健全合规管理机制，构筑经营领域防腐“安全墙”

健全的农发行合规管理机制可实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。我们不难发现，近年来，一些金融机构许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严所致。

为确保制度执行的严肃性、权威性，我们应将合规工作与提职任用、考核评级、薪酬奖金等挂钩。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者，要给予保护、表扬或奖励；对问题查处要从严从重从快，决不姑息纵容，使违规者得为自己的越轨行为“买单”，以达到令行禁止。只有在教化上触及心灵，在惩处上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合规文化才能蔚成风气。

而制度执行得怎样，必须落实监督检查。这就需要我们进一步健全合规管理机制，及时发现和制止苗头性、倾向性的问题。还要重视问题整改，对各类检查发现的问题认真查找原因，落实整改措施，加强后续督办。合规管理人员既要坚持原则，又要注重方式方法，灵活对待，从而实现合规管理的效果。

(四)打造核心价值观，浓化以人为本合规文化氛围

尊重员工自我价值的实现、将客户视为农发行生命所在、将创新当做可持续发展的动力、充分发扬团结协作的时代精神，这应当是农发行以人为本的合规文化所崇尚的价值核心所在。而它的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。

由于银行内部风险存在与各个环节、各个部门，因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为银行的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。浓化“心在农发行，农发行在心”，与农发行同呼吸、同成长、同发展、共命运，创造和构建这样的文化氛围，对于培育员工的主动性、积极性、创造性极为重要。