股票理财方式范文

导语：如何才能写好一篇股票理财方式，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

2007是中国理财投资发展承前启后的关键一年，它不仅造就一批“股神”“基神”，还教育了一大批希望通过投资获取财富的人，更让金融业界迎来了全民理财的春天。

2007年11月，搜狐财经与数字100市场咨询有限公司携手，进行一项“金融理财网络调查”,旨在客观反映投资者理财现状及发展趋势，为金融业界的改革带来更多的思路。

此次调查的对象为国内大众理财人群，主要方式为在线调查，共收回有效样本671份。由于是在专业理财网站上进行的调查的，因此，调查覆盖了全国大部分地区的理财人群，具有很高的可信性。

国内理财市场走向成熟

理财市场发展：大量投资者于2007年进入基金与股票市场，其他理财方式均有增加，理财方式日趋多样化。

大众现阶段理财方式

从上表可以看出，近70%的被访者是今年才开始是投资基金的。理财市场现状：基金理财已成为与储蓄平行的大众理财方式，投资者资金主要集中在房产、基金、储蓄、股票四个市场。

（注：人民币储蓄指作为长期储蓄用途的银行活期与定（注：人民币储蓄指作为长期储蓄用途的银行活期与定期存款，不包括用作短期消费准备的银行活期存款。）理财市场趋势：未来储蓄将大幅缩水，基金、股票投资增速将减缓，黄金和人民币理财产品将成为市场新宠。

未来可能增加或减少的投资

此次调查还发现，不一样的区域理财观念差异显著：

东北――不动产投资信心十足

有8.8%的投资者会继续投资不动产（相比总体5%）此外人民币理财产品市场空间巨大（25.7%与总体14.8%）

华北――基金浪潮中的第一方热土继续保持基金投资，此外增加股票投资

西北――风投冲锋，保险随后彩票、股票和商业保险的投资比例领先全国

华中――紧抓人民币，在保守中进取

华中地区人民币储蓄占绝对主导，预期降幅小于全国，黄金投资看好

华东――平稳避险唱主旋律

有11%的投资者表示要减少股票投资（对比总体7.7%），增加基金投资和商业保险。

西南――多样的投资，善变的策略

减少股票、彩票投资，转向新的投资领域：黄金、期货、不动产、商业保险

华南――抗风险能力强

有14.6%的投资者继续保持着股票投资热情（对比总体7.7%），此外会增加基金投资，储蓄较少。

基金、股票、房地产将继续保持增长态势，储蓄面临缩水，能起到分散风险作用的新理财方式即将兴起，中国理财市场将渐渐成熟。

银行理财即将嬗变

银行人民币储蓄面临缩水，人民币理财业务、基金业务前景看好，银行业务重心需要有所侧重。

（注：人民币储蓄指作为长期储蓄用途的银行活期与定期存款，不包括用作短期消费准备的银行活期存款。）

便捷仍是是当前大众选择银行首要考虑，但理财业务的发展将使产品、服务、专业性等“软件”成为重要的决定因素

总结

未来银行业务将由普通储蓄向理财产品过渡，专业的重要性随之提升；国人理财方式的变革将导致银行竞争焦点的变革，未来银行的竞争由传统渠道的竞争转向服务与专业性的竞争。

基金呼唤投资者教育

在牛市的大环境下，多数基金投资者选择股票型与混合型基金。

背景数据：在所有具备2006年全年投资记录的229只基金，股票型基金的平均年回报是110.36%，债券基金的平均年回报是14.29%，货币基金平均不足2%。

基金专家建议投资者按“选公司－选产品－看业绩”的顺序选择基金产品；然而在现实中，投资者的决策过程往往是反的，更多的把基金当成获利工具而非理财工具。

从上表能看出，基金投资者还是过于看重收益，依然不够成熟。

工资与活期存款是基金投资资金的主要来源，基金公司的资金来源并不稳定。

年龄与风险承受成反比？！

此次调查发现：在较大年龄的投资者中风险较高的股票型仍有较大投资比例，对于收益的乐观预期使大部分投资者忽略了风险这一因素。

一旦市场出现大的波动，这些人是否还会留在基金市场？

大环境：股票型与混合型基金当道，投资者对未来市场看好。

存在问题：

1）暴富心理依然存在

2）基金的资金来源并不稳定

篇2

根据最新的统计数据，2011年54%的美国人在股票市场有投资，这是自1999年以来美国人投资股票市场人数最低的一年。2002年美国人投资股票市场的人数比例曾高达67%，在2007年也曾有65%的美国人投资股票市场。但金融风暴以后美国人对股票市场失去信心，投资股票市场的人数比例一路下滑，2008年为62%，2009年为57%，2010年为56%。

不可否认，美国股票市场中上市的公司基本上涵盖了美国乃至国际上著名、知名品牌产品的公司和企业，无论是能源、工业、农业、消费品及医药、食品和饮料等行业经营良好的企业多成为在美国股票市场上市的公司。

经纪公司种类多

投资美国股票市场，首先就要选择一个适合自己的证券经纪公司。美国的证券经纪公司主要分两类，一是提供全面投资服务的经纪公司（Full Service Broker），美国理财网站曾评选出2010年美国最好的几家全面投资服务的经纪公司，这包括Raymond James、Edward Jones、瑞银、所罗门美邦、美联银行、美林、摩根士丹利。

二是折扣经纪公司（Discount Broker）。折扣经纪公司也称之网络经纪公司（Online Broker），因为这类美国经纪公司利用计算机科技通过网络下单交易，节省了大量的人工成本，所以能提供比传统证券经纪公司更便宜的折扣价，因而得名。而在2011年被评为最好的网络证券经纪公司则有InteractiveBrokers（盈透证券）、E*Trade（亿创理财）、CharlesSchwab（嘉信理财）、TD Ameritrade、Thinkorswim、Firstrade（第一证券）、Zecco、Lightspeed、Fidelity（富达投资）等。

美国的证券经纪公司很多，交易费用也千差万别。投资人要根据自己的投资品种、资金规模和交易频度来选择合适的证券经纪公司。提供全面服务的经纪公司不仅仅是替客户买卖股票，而且还要充当客户理财顾问的角色。经纪公司需要了解客户的经济状况，以便为客户提出最好的投资组合和设定中长期投资规划。经纪公司对于客户的每一笔投资进行具体的操作，同时也为客户提供市场发展动态的信息。

折扣经纪公司的经纪人同样也是投资理财方面的专家，但他们并不充当指导客户投资的角色。他们只是依据客户的要求买卖股票，形象的说法是折扣经纪公司经纪人是在替客户做买卖，而不是为客户当家理财。

由于提供的服务不同，全面服务的经纪公司和折扣经纪公司对客户的收费自然也不同。全面服务的经纪公司收的是投资理财交易佣金，折扣经纪公司挣的则是股票交易的管理费。因此如果投资金额较大，找全面服务的经纪公司来管理投资是较佳的选择。个人投资金额不多，为降低成本利用折扣经纪公司作股票交易则较为实用。

篇3

据悉，第三批基金专户理财资格已经出炉，截至3月21日，获得专户理财资格的基金公司已经达到23家。目前，尽管基金公司还在等相关的细则出台，大多还未正式向专户理财市场进行业务推介，但专户理财的需求之旺出人意料，尤其是个人投资者表现踊跃，但机构客户尚以观望为主。专户理财是一种什么样的理财方式？机构客户为何对这种新的理财方式较之个人显得平静呢？为此，《新理财》专访了南方基金专户管理部总监李海鹏先生。

5000万起步的“出租车”

《新理财》：专户理财准入门槛是什么？适合怎样的投资群体？

李海鹏：在试点阶段，专户理财初始投资金额不低于5000万，并且仅限于一对一的单一客户理财业务。我们打个比喻，公募基金就类似于公共汽车，专户理财则类似于出租车。同为交通工具，公共汽车每天是按照固定的线路运行的，同样，公募基金也必须依据固定的契约执行；而专户理财可以为客户量身定做相应的产品，提供个性化的服务，这就好比出租车，行驶路线是由搭车人决定的。至于适合的投资群体，专户理财应该和公募基金一样，面对的都是有理财需求的群体，但由于最低门槛的限制，专户理财业务客户构成中，机构和高端个人客户应该是其主要组成部分。

《新理财》：专户理财的平均收益水平怎样？主要存在哪些风险？

李海鹏：第一，因为专户理财的特性是根据客户的需求量身定做，所以其收益部分亦是取决于相应的需求。若投资者偏好高风险，专户理财产品就会设计以股票投资为主，甚至可能达到100%股票投资；而如果客户偏好投资固定收益类证券，这时平均收益水平自然要低于完全投资股票。第二，具体收益情况可以参照公募基金的收益水平，比方说，南方基金管理有限公司股票型基金最近五年的年化收益率为28.98%，而自南方基金管理有限公司成立以来，旗下股票型基金10年来的年化收益率为18.69%，那么股票类专户理财产品的预期收益则可以参考上述公墓基金的收益水平。

专户理财的风险，主要是投资风险，购买股票、债券都可能发生损失。这与公募基金面临的风险基本上是一样的，因为两者的运作模式是完全相同的，不同之处仅仅在于公募基金的持有人众多，而每项专户理财产品的持有人是唯一的。

《新理财》：与其他理财方式（如券商集合理财、私募基金、信托理财等等）相比，专户理财的最大优势是什么？

李海鹏：第一，基金的运作阳光化、透明化。基金管理有限公司从成立之日起，其运作方式有着完善的信息披露，比如基金公司投资哪些品种、如何调仓、现阶段仓位怎样，均一清二楚。这是证券公司、私募基金以及信托理财所无法比拟的。第二，托管行制度的引入，使得基金的运作是非常规范、非常正规的。基金公司有操作权限，但资金却是在托管行账户中的，即基金公司下达指令，托管行根据基金公司的指令划拨资金，两方面互相制约互相监督。客户签订的投资合同，基金公司和托管行各持一份。基金公司必须遵照合同进行运作，托管行也是遵照合同实施监控。如果基金公司违反合同，托管行是可以拒绝执行指令的。这将杜绝挪用客户资金情况的发生。第三，基金公司和上述金融机构相比，是禁止做自营业务的，所以不会造成关联交易，也没有相对潜在的利益冲突。基金公司只能专心替客户管理资产，依靠佣金赚取利润。

企业为何观望

《新理财》：贵公司是否有专门针对企业的产品计划？

李海鹏：对于企业这块，目前我们共准备7个产品模板：第一，股票精选；第二，基金优选；第三，股票基金双选；第四，股债混合精选，这个产品风险是中等的；第五，新股添利，以债券和打新股为主；第六，灵活配置，换句话说，就是没任何限制，什么赚钱做什么；第七，策略保本。在前期沟通阶段，我们会向企业提供这7个产品样本。企业看过产品样本，并且已经对自身做出一定的评估，然后双方进行第二轮沟通。这时，企业可以提出个性化的需求。我们会根据企业的需求，设计专门针对该企业的产品。一般都是要经过这么一个来回沟通的过程。这也充分体现专户理财的最大好处――量身打造。

《新理财》：近期，各大基金公司纷纷表示，洽谈专户理财业务的客户中，相当部分为个人投资者，而机构客户则显得兴趣好像不太大。那么，机构客户为何对这种新的理财方式较之个人表现得犹豫不决呢？

李海鹏：的确，在距专户理财资格获批不过一周的时间内，我们便已接待了数十批“不请自来”的访客。这其中，个人客户居多，而机构客户尚以观望为主。我个人认为，造成机构客户滞后的主要原因，一是自身需求模糊，二是决策流程繁琐。对于个人来说，自我的需求往往是非常明晰的，其决策也是很有效很简单的，两三个小时即可以敲定。而企业则不然。有些企业缺乏具体的理财计划，比如投资范围的抉择、承受风险的能力等。这都需要我们和企业代表反复沟通，之后，企业代表还需要向领导汇报、相关部门还需要开会讨论等等。可以说，企业的决策程序较之个人，所花时间要长许多。

篇4

储蓄也是一种理财方式

谈到理财，刚毕业的80后真的说不上有什么丰富的经验。但是传媒专业的特殊性，谢映玲在大二就开始做兼职赚钱，再加上主持《致富经》这档经济类栏目的经验，她谈起理财倒也头头是道。

谢映玲说：“理财是应该从小做起的。孩子自然是不懂什么叫理财，这就需要大人的引导和培养。”说到这儿，谢映玲还给记者讲了她童年时候的小趣事，“在我上小学的时候，有个班主任特别有理财意识，她让同学们把自己的零用钱集体上交给生活委员统一保管，每上交‘一笔钱’会有明确的账目记录，学期末的时候，同学们惊讶地发现居然已经有‘一大笔存款’了。”在当时还是个小女孩儿的谢映玲，虽然还是不明白理财是怎么一回事，但却第一次尝到了储蓄的好处。

谢映玲对记者说：“我觉得，储蓄也是一种理财方式，我一直就在沿用这种最笨也最安全的理财方式。”

股市初体验

股民们都知道，股市近来一直在调整。而且，这种调整是必然趋势，不会给奥运让路，自然也不给任何人开绿灯。谢映玲所购买的股票，也不例外的正在调整中。

谢映玲说：“我是去年10月购买的中国神华，买进时股票的价格大约在80元左右，现在自然是赔了不少。幸好投入的资金不是太多，所以我会继续持有这只股票，我觉得它是有希望涨回来的。”当被记者问到买进这只股票的原因时，谢映玲坦诚地说：“我刚刚接触投资，并没有什么经验，都是听朋友说哪只股票好，我就买哪只。”

虽然第一只股票就没有为她带来任何收益，但是谢映玲还是在朋友的建议下买进了第二只股票――中国石油。“朋友说下跌是补仓的大好时机，况且我自己也看好中石油的上升前景，于是在35元左右的价位买进了。”可能是广东人的缘故，谢映玲接触股票还是比较早的。她坦言自己周围的亲戚朋友很多都在炒股，自己的姨丈更是辞去工作，在家里专职炒股，股市红火的时候，姨丈还大赚了一笔。所以，谢映玲对于股市的不慌不忙，大概是源于周围股民的长期熏陶吧。

会花钱更要会赚钱

由于专业的特殊性，谢映玲大二开始陆续做一些兼职，也就是她口中的“接活”。

篇5

一、投资理财方式

1、买黄金等硬通货类的理财产品；

2、存银行的方式来投资理财；

3、买保险也是一个不错的理财方式；

4、买国债、企业债：偏保守的理财；

5、买货币式基金：偏积极的保守理财；

6、买股票式基金：积极的理财；

7、自己买卖股票：如果对自己有足够的自信；

篇6

与理财周刊结伴同行已经多年了，但随着时间的推移，自己的理财目标并没有如愿。在新一年来临的时候，仔细盘算了一下，自己的理财目标受挫，关键还是自己缺少一个明确而踏实的理财计划，加上自己的资本太少，回报当然也就不成气候了。当读了今年第一期《理财周刊》刊登的一系列文章，自己已经有了一种茅塞顿开的感觉，就是理财也要踏踏实实从细节着手，对于年收入不高的工薪阶层而言，更要制定一个家庭理财计划。

理财计划，除了要符合自己的资金和实力外，还要有一个基本收益率，在计划中要避免一些保险促销人员的鼓动，购买了不少的保险，虽然数字不是很大，但也占了家庭基金中的不小的份额。而在看了第一期《理财周刊》月末版的《重复保险不等于重复赔付》的文章后，觉得以前确实是走进了一种误区，因此，在今年的理财计划中应该及时进行调整，一些没有吃透政策的保险应该尽量避免。而对于一些有机会的投资项目，也应该本着该出手时就出手的果断，大胆的进行，以尽可能地获得一些回报的机会。我想，有了理财周刊这样的投资好帮手，应该在理财过程中走得更好，干得更出色。

常州戚机厂报社

年轻人适合小本投资

2006年第2期的《理财周刊》月末版的新手上路栏目给理财新手们提了些很不错的建议。当然刚踏入社会，收入较少，关键是打理好自己的一切用度，使之合理又合算，但也不能不考虑实现资产的增值。像网上开店这样的草根创业方式来说，也许是比较合适的。

年轻人有充沛的精力，活跃的思维，他们完全可以在理财上另辟蹊径，同样可以取得颇丰的回报。二八法则告诉我们：用百分之二十的投入获得百分之八十的回报，过多投入未必有巨大回报。我买彩票快要五年了，我觉得这也是一项很好的投资，每次只买一注，好几个品种轮番买，一个月也就一百多元，如果中了大奖，回报就不用说了，即使没中奖，这样的投入也不觉得冤，就算为社会公益事业作贡献。

网上购物也可以考虑，如易趣的低价蜂抢区，也是不错的选择。如果运气好，几块钱就可以获得几千元的商品，这样投入小获利大，也是不错的选择。不过如同买彩票，也要有节制，千万不能沉迷其中，不然投入过多可就得不偿失了。无本的投资一样让你惊喜连连。

广东佛山普澜二路徐菁

炒股应当保持稳定的心理状态

股市永远是投资者关注的热点，看了第2期周刊月末版的关于股市的文章，无论是港股的上升还是沪深股市，杂志对市场的分析和预测都很倾注了很大笔墨。笔者涉足股市十余年，成功的经验是常赚钱，而不是天天想赚钱，不贪婪，不盲动，不打无准备之仗，拥有平静的心态。

篇7

岁末正值年会旺季，这两天赶场连连。在第一财经一档知名节目的年会中，看见许多知名企业家的身影。有人走过来和我寒暄，也提及了我在《理财周刊》的专栏。聊着聊着，这位企业家好奇地问：“我对心理学也很感兴趣，在理财方面，心理学家会把人分成几类?我怎么才能知道自己属于哪一类?”

嗯，好问题。

用一些足以区别的标准，将大伙儿的个性及行为分类，的确是最佳了解自我及他人的好方法。

谈及理财，大部分的人都比较熟悉“风险承受”高低的分类。也就是说，风险承受力高的人，在理财行为上会愿意冒比较大的风险；而风险承受力低的人，则小心翼翼，谨慎出手。

事实上，除此之外，还有其他的区分方式。例如：学者Ryan Wood和Judith Lynne Zaichkowsky在2004年所进行的研究，就要求股票投资者依以下几个维度，进行自我评分，也邀请你一起来，为自己的理财性格把把脉吧：

第一，长／短期投资取向：投资者购买股票的计划是长期持有，还是“快进快出”的短期投资；

第二，风险偏好：投资者是否愿意为投资获利承担较大风险：

第三，损失个人化(personalization of loss)：投资者是否将投资损失归结于自己的原因(这次赔了，都是我不好……)；

第四，投资自信：投资者相信自己的股票投资经验，认为自己的投资决策能够获利(对于投资，只要我出手，肯定没问题……)；

第五，投资控制力(control)：投资者积极搜集相关信息、密切关注股票动态，对投资绩效有控制感(对于投资理财，我总是紧跟市场信息，能做出最好的反应……)。

结果如何呢?相信你对自己在理财方面的状况，应该有更清楚的了解了。

接着，这两位学者用投资者在以上各个维度的得分，把个人股票投资者分成以下四个类型，快来看看你属于哪一种?

第一类，低风险承受者(risk-intolerant　traders)。

这类投资者风险承受力极低，对投资自信心和控制力处于中等水平。研究发现，在低风险承受者中，80％的投资者交易次数很少，每年股票交易不足5次；因为对投资缺乏自信和控制感，他们会密切关注股票的动向(有40％的低风险承受者每天都会查看股价行情)。

第二类，自信投资者(confident traders)。

这一群体的投资者年龄均在30岁以上，投资金额明显高于其他人，投资经验也最丰富。他们拥有较高的投资自信心与控制力，股票交易非常积极活跃，持有的股票种类最多，且基本为短期投资。也就是说，37％的自信投资者，每年股票交易次数在10次以上，36％的投资者每日查看股市行情。

第三类，规避损失的年轻投资者(loss-averse young traders)。

这一类型的投资者大多年轻且缺乏经验，在股票投资中，他们并不介意冒险(四分之一的人每年交易次数在15次以上)；但在遭受损失时，心情却会非常低落，并且常常将损失归结为自己的原因。与“自信投资者”相比，他们的投资自信心与控制力都明显偏低。

第四类，保守长期投资者(conservative long-term investors)。

篇8

现在我的理财资金共有40万人民币。分为四部分进行投资：长期投资、中期投资、流动性现金和家庭企业投资，四部分的比例分别为10%、40%、10%和40%。

在长期投资方面，我选择投资成长型公司的原始股。我运气不错，身边有几个朋友合资创业成立了一家效益不错的生物医药公司。2011年我投资该公司，动用了个人理财资金的10%款项，购买了一万股的原始股份。因为该公司有创业板的上市计划，预计三年内上市，所以我希望将这部分投资用作长期的投资来持有。上市之前收益可以忽略，而如果上市，这可能是我投资收益率最高的一个项目。

在中期投资方面，我又细分为中长期的投资和中短期的投资。在中长期投资方面，我选择项目投资。中短期方面我选择投资基金。我会做一些独立的商业项目的投资，这种投资主要是在商业地产公司的融资上衍生出来的投资方式。例如一个房产公司需要为某商业地产项目融资100万，则可能由30至40个自然人集资投入。我也是通过朋友的介绍才进入此类投资，我投入了约5万人民币，占我总投资额的10%左右。该项投资的收益主要靠年度分红，分红额度和投资时间成正比。但这种项目也面临较多的风险，一是流动性不佳，在项目变现前无法赎回本金；其二是这些投资建立在房产市场向好、开发商资金充沛的基础上，一旦该行业有变或楼盘烂尾，则该笔投资可能付诸东流。

基金投资占我投资总额的10%。我分别买入了分级基金和封闭式基金。现在来看，基金涨幅要超过上证综指的涨幅。

流动性现金我会保留10%左右，但这并不是指我将资金放置在活期存折上。实际上活期存折上我一般只预留4000至5000元人民币作为日常开销，其他大部分的资金都用来购买货币基金和股票了。因为这两种投资方式的变现时间较短，出入市场也很方便，所以我就将其作为我的流动性应急资金。

我在股市跌过跟头，现在不再轻易涉足股票。所以目前投资股票的资金量不大，我也不再追任何概念和短线消息，主要是看趋势投资，看到股票有比较明显的上升趋势后再投资，如果没有重大利好或者明显的涨势，我宁可将钱投入到货币基金中。货币基金相当于我的股票池，其收益率并不很高，大约4%。我会经常性地将该基金和股票的资金相互转换。

篇9

投资基金。基金是将资金交给基金管理人，他们通过自己专业的技能去判断理财市场，将资金投资到股票、债权等等，以此获得收益。而基金又分为三种：股票型基金、债权型基金和货币型基金，在这当中，风险最低的就是货币型基金，而人们最熟悉的货币型基金就是余额宝。只可惜，现在余额宝的收益越来越不好，不过就是可以随取随用。

投资P2P理财。P2P理财是近年来兴起的一种互联网金融理财产品，因其低门槛而收获很多投资人的芳心，一般50-100元就可以投资，投资周期灵活，长短期都有，选择性多，加之它的年化收益达到5%-15%左右，平台又有各种补贴和红包。如果拿一万元投资P2P理财，收益会比其它类型的理财产品要高许多。但就是要选择一个靠谱的平台。知商金融，主要是以知识产权质押为主给借款人提供融资，给投资人提供优质项目，年化收益10%，平时活动比较多，不过大多都是京东卡。但有总比没有好。

投资银行理财。银行理财，分为银行定期存款、国债、理财产品三种。银行定期存款和国债不用说应该都知道，这是最最传统的理财方式了，安全性比较高，但更加适合老年人或风险承受能力极低的投资者，因为风险与收益是对等的。而银行的理财产品近年来因为受到央行降息的影响，收益率也在不断下降，普遍在4%-5%之间，且要求5万元起投资，所以一万元的本金还有些距离。

篇10

一、家庭投资理财的品种

存款早不是唯一的选择了，股票，基金，股票，期货，期权，实物投资如房子、汽车、古玩，黄金等等，似锦繁花迷人眼呀！社会不断在改变，而我们的理财观念也要改变。

二、理财的两种错误理念

（一）理财太保守，一成不变

这样的客户以老年人居多，任社会千变万化，我有一定之规，在理财的态度上体现的太保守。存款只认银行，其它一切不信不做。

（二）理财理念太单纯、激进、盲从

我在工作中还经常遇到这样一些人，对突发事件反应快，听风就是雨，但不见得适当，直觉成分比理性判断的成分高。听人说股票赚钱了，马上进市，逐利心太重，这类人以年轻人居多。

三、家庭投资理财的新趋势

通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。

综合化的投资行为

现财投资是既建立在家庭合理消费的基础之上。现代个人理财融合了现代经济学、会计学及财务学的方法，包括投资、保险、养老、税务、和教育等多方面的内容，而非单一的家庭消费开支安排。而现代个人家庭理财则针对风险进行家庭资财的有效投资，面对众多的投资机会，个人能否把资金投入投资组合的“海洋”，进行一次惊心动魄的、成功的“冲浪”，则是当今个人理财的新的要求。使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，实现个人和家庭的各种目标，是一种典型的主动。

四、家庭投资理财如何获取收益

现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨：

（一）制订投资理财计划坚持“三性原则”―安全性、收益性和流动性

所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。

（二）了解和掌握相关领域和学科的知识

在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。

（三）家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑

科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。

（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投

所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活。

五、结论

我们中国的传统思想讲究中庸，太钢易折，太柔易欺。用在理财投资方面再正确不过了。不温不火的同时，有选择的接受适合自己的产品，那就是要算计。当然每个客户对风险的承受能力，已有财富、获取方式、受教育程度、年龄、性别、婚姻家庭状况与就业状况都有所不同，所以我们说理财是个性的。理财就是探讨如何选择的科学，根据生命周期的流动性、收益性与安全性围绕客户的具体状况来来配置资金，帮客户解决如何投，怎么投，投多少的问题。是把资产转为房子、汽车、古玩等实物资产，还是将资产投放于银行，证券，基金，股票等市场，以此通过不同的投资手段来使客户的资产保值和增值，当然也会根据实际情况及时修正。总之，家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点，推动我国经济又好又快地发展。

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