保险的增值服务范文

导语：如何才能写好一篇保险的增值服务，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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保险与其他产品不同，是一种无形且有一定期限的风险保障服务，与其他行业相比其服务更具有直接为人们服务的特性，现今作为财产保险第一大险种的车险尤其如此，在车险价格透明、产品同质化严重的今天，各家产险公司越来越多地将增值服务作为争夺车险客户的“秘密武器”，竞争愈演愈烈。

一、 车险进入服务升级竞争的时代

在产险行业中流传着这么一句话“得车险者得天下”，各家产险公司都将车险定位为自身经营的重中之重，将大量的人力和物力集中于车险竞争。在价格竞争难以为继，外部监管力度不断加大的情况下，各家公司逐渐将竞争焦点由价格向服务转变，通过力推“车险特色增值服务”来打造服务品牌，提升自身竞争力。

现在，无论你购买了哪家保险公司的车险产品，都能享受到诸如全国统一服务热线，网上自助查询保单、理赔信息等差异不大但项目多样的基础保险服务，这些服务内容几年前还是属于各家保险公司增值服务的范畴，但由于行业服务水平的不断提升，使原本属于个别公司增值服务的项目逐渐变为整个行业的基础项目。各家保险公司拉开了从基础服务到增值服务的角逐，这也意味着给消费者带来更多的实惠与便捷。

二、 车险增值服务基本情况

（一） 保险增值服务的含义

保险增值服务是相对保险基础服务而言。保险基础服务，是指满足客户获得保险保障的基本服务；保险增值服务，就是指保险公司在履行保险责任范围以外提供给客户的其他服务。

（二） 车险增值服务的项目

目前，保险公司提供的车险增值服务主要为以下项目：上门代收索赔资料、非事故道路救援、代办车辆年审、代缴违章罚款服务。另外还有酒后代驾、机场贵宾休息室等高端增值服务。

（三） 增值服务开展情况以及费用投入方式

目前，车险增值服务开展较多的是上门代收索赔材料、非事故道路救援、代办车辆年审、代缴违章罚款服务。以天津为例，2012年，天津各公司共提供上门代收索赔资料约20000次，非事故道路救援约11000次，代办车辆年审约4000次，代缴违章罚款约3000次，酒后代驾约700次，机场贵宾休息室约20次。在费用投入方面，上门代收索赔资料每次约100元，非事故道路救援每次约250元，代办车辆年审以及代缴违章罚款每次约100元，酒后代驾每次约150元，照此估算2012年天津全市增值服务投入约650万元。

通常情况下，该类服务或产品多是以免费赠送的形式出现。部分增值服务的提供商由总公司选择，费用由总公司统一负担，一般计入总公司咨询费科目。如非事故道路救援服务，总公司与全国性道路救援公司签署总对总协议，由其在各地提供服务，这部分服务项目约占总体数量的60%。

另一部分增值服务由当地分公司寻找本地的供应商提供，费用一般计入当地分公司直接或间接理赔费用科目。如代办车辆年审，是由各地分公司选择当地的车务公司由其提供此类服务，这部分服务项目约占总体数量的40%。

但也有部分服务需要客户支付一定的费用，如部分公司的“提供代步车服务”在提供车辆的前三天是免费的，之后如客户仍有需要则按市场价的八折收取费用；如酒后代驾服务，在市区内是免费的，如果是要到郊区则要收取一定的费用。

（四） 增值服务的服务对象

并不是所有车险投保各户都能享受公司提供的车险增值服务，一般需要满足一定的条件，如各家公司提供的免费道路救援服务必须是车险电销客户，且投保金额以及出险次数要满足一定条件，又如“提供代步车服务”，享受此服务的客户必须在其合作4S店内维修。

三、 车险增值服务存在的问题

对于多数车险消费者，特别是新手来说，保险公司的增值服务确实带来了便利。不过，越演越烈的车险服务竞争存在着诸多问题。

（一） 利用增值服务变相为车主返利，导致市场无序竞争。事实上，利用“增值服务”项目吸引客户投保成为不少产险公司的惯用手段。尤其在车险竞争白热化的时候，有的产险公司一方面放高手续费标准，一方面利用“送油送卡”、“专项服务”等名义向客户返利从而实现变相的“价格战”。导致所谓的“增值服务”开始变味，客户关心的是所谓的专项服务能折算成多少费用，到底哪家的更划算一些。同时，为了吸引消费者，产险公司频频开出“空头支票”，致使客户对增值服务丧失信心。

（二） 产险公司对其提供的增值服务宣传不明确，有误导之嫌。如某些保险公司承诺的免费送油服务，实际上仅指“运送”服务免费，再比如“免费道路救援服务”也限制其服务对象仅为12座以下的非营业用客车，并对服务范围也加以限制，这与广告的宣传有较大的出入。

（三） 受众面不广。目前，大部分公司的附加增值服务仅提供给通过车险电销渠道投保且符合要求的客户（如车险商业险保费超过2000元），按比例来看不足车险投保客户的15%，而要成为能享受免费酒后代驾、机场贵宾休息室、免费代步车等高端服务的投保客户，条件则更为苛刻，其均为保险公司的高端客户。

（四） 服务同质化严重。当前尽管车险增值服务开展得如火如荼，但调研发现，这些增值服务大都大同小异，很少有创新，更没有一家保险公司形成具有特色的增值服务体系，“服务同质化”已经成为行业面临的新困局。

（五） 理赔服务投入不足。总的看各公司在理赔以及客户服务方面的投入远远不及在承保方面，以天津为例，2012年全市车险承保环节的费用投入占到了保费规模的20%左右，而理赔方面的费用投入不到2%，可见大多数公司对于理赔这一最基础服务相较承保而言明显投入不足。

四、 对策建议

冷静观察现阶段各家产险公司的车险服务，正在从“完全不关注客户要求”的极端走向“满足客户所有要求”的另一个极端。这种“服务竞争”其本质就是“价格竞争”的升级，服务竞争背后真正的动力仍是各家公司市场占有率的盲目扩张，这说明现今车险市场仍处于不成熟的阶段。因此，我认为各家公司在对于增值服务这一问题上要有清醒的认识：

一是产险公司要真正树立服务意识，认识到在保险价格已高度透明的今天，竞争的焦点已转向服务质量的比拼。各大财产险公司应当把 “车没出险也需要我”作为买点，大力开发真正适合消费者的增值服务，而不是华而不实的“噱头”，为“服务”而服务，争取将附加增值服务变成常规服务，方便消费者。

二是扩大增值服务的受众面，不能仅仅局限于特定的对象，能够让更多的消费者享受到保险公司提供的便利，实现保险服务的均等化。

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[关键词]物业服务企业；增值服务；开展策略

近年来随着社会的快速发展，物业服务企业的发展面临着严峻的形势，尤其是“薄利”已经成为企业发展的时代主题，所以如何才能有效地增加物业服务企业的经济效益是当前企业发展的首要任务。如果将基础物业服务比作物业服务企业的“生命之水”，那么增值服务就犹如“水中鱼”，只有在充分做好基础物业服务，才能更好地增加增值服务之“水中鱼”的数量，从而全面提升物业服务企业的发展效率。

1.增值服务概述

1.1增值服务的含义

顾名思义，增值服务就是指除了物业管理基础服务之外的服务业务。而其在物业服务企业中的具体表现就是为业主提供常规“水、电、暖”等基础服务之外的额外增值服务业务，具体涵盖了中介服务、家政服务和维修服务等服务类型。此外，物业服务企业范畴内的增值服务具有很强的扩展性，除了一般意义上的增值服务之外，也包括个性化的服务体验等深层次的延伸服务项目。

1.2增值服务对于物业服务企业的重要性

通常物业管理服务与管理过程体现在物业小区的公共区域，对于个体业主直观服务的感觉比较弱。而增值服务属于个性化服务，业主能直观地体会到物业的服务。因此，通过开展增值服务更能拉动与业主间的距离。

通过在物业服务企业中开展增值服务，可以显著提升业主的满意度，同时也可以为企业塑造良好的形象，增加企业的经济利润。首先，针对增值服务在提升业主满意度而言，增值业务可以进一步满足业主的需求，有利于提升业主对于企业本身所提供服务的满意度，有利于拉近物业服务企业同业主之间的距离。其次，针对增值服务在企业塑造良好形象方面而言，物业服务企业可以借助别具特色的增值服务来为业主和社会提供高品质的服务和产品，同时也可以借此将企业本身所具有的创新精神传递给业主和社会，从而有利于提升企业自身的品牌价值，为企业塑造了良好的形象。最后，针对增值服务在增加企业经济效益方面而言，物业服务企业在为业主或社会提供别具特色的增值服务的同时，业主和社会也会以相对较高的价格来购买这些服务和产品，有利于增加企业的经营利润。

2.物业服务企业中的常见增值服务模式

不断延伸物业管理内涵，开展物业增值服务是物业企业发展的必然要求，多样性的个性化增值服务会让业主体会到方便、快捷、实惠与温馨。常见的增值服务模式主要有以下几种。

2.1中介服务模式

物业中介服务是房地产的伴生业务，对于搞好房地产市场有着积极的作用。但近些年来，由于中介机构快速发展，鱼龙混杂，搞乱了中介市场。有关房地产方面中介机构的服务存在着众多的差评，由于不法中介坑害业主，搞得“民声载怨”，尤其是不诚信等问题尤为严重，中介机构的相关人员动不动就要收费，以至于许多买卖双方都无法达成一致。而如果物业服务企业可以自主承担中介机构的工作，则可以直接为业主提供更加方便的工作，加之物业对于建筑的实际情况非常熟悉，所以物业服务企业在开展中介服务的时候具有天然的优势。为了有效地拓展物业中介服务，可以在各个物业小区中建立专门的租售中心来承担“中介”的职责，在价格透明的前提下，为业主或者租户提供更好的物业服务，从而增加业主对于企业自身的信赖和支持。为了配合租售中心这一“中介机构”的正常运行，可以充分运用互联网和计算机技术，将房源及客户录入到特定的系统，包括各期工程房源都会放到系统上，方便查询。除了房源录入系统外，物业公司还可以在亦庄生活网、赶集网等网络销售系统上房源信息，为了使价格更加透明，租售中心每次都会与业主和客户进行三方约谈，绝不会收取额外费用。

与专门的中介公司相比，物业的租售中心更注重对业主和客户的服务，以租户为例，从住进房子的那天起，就会有专职的管家对接租户，进行一对一服务，详细地告诉业主们门禁卡在哪办、水电在哪买等一些租赁事项，即便是维修，也是由管家全权负责。而就物业服务企业所提供的中介服务的具体内容而言，其包括物业估价、信息提供、政策咨询和放盘等几个主要的组成部分，下面就这几个部分的具体内容进行详细的阐述：

①物业估价。其实际上就是针对当前市场的实际行情来评估那些流入市场的新建或者旧有的物业。②信息提供。同其他信息一样，房地产信息也是一种重要的资源，具体主要包括开发商企业的资信情况、各类房源的数量、分布、环境、配套和价格等情况、旧城改造区的实际面积和方位、基础设施条件、出让土地的实际规模等，同时需要借助现代化手段和信息化手段来定期将相关信息提供给用户。③政策咨询。实际上就是帮助购房者或者出租者提供必要的手续和税费缴纳等方面的情况，同时也包括解决房地产纠纷问题过程中所涉及各项政策，从而确保房地产交易的合法性和规范性。④放盘。实际上就是物业中的相关人可以代替产权所有者来向社会推销物业，同时可以更好地协调买卖双方，以促进双方协议的尽快达成。

2.2家政服务模式

家政服务其实是物业管理保洁服务的延伸，是保洁的个性化服务。

长久以来，物业管理与家政服务以前基本是各管一摊，物业管理主要提供小区保安、维护、清洁等服务，而家政主要为住户提供保姆、清洁等服务，两者井水不犯河水。但是随着市场规模的增大，家政机构无法胜任社会中与日俱增的家政服务，物业服务试水家政服务具有其必然性。而就物业服务企业实施家政服务的优势而言，其主要表现在两个方面：一方面，物业人员随叫随到，这比家政还需要预约来得好，这也正是物业服务公司做家政服务最大的底气所在。从事家政服务的都是物业服务公司的员工，他们原来就是干保洁的，所以管理上比较方便，不像大街上那些干家政服务的，万一出了问题，没有保障。比如擦玻璃，物业管理企业一般都会给员工上了保险，如果是业主随便叫来的家政服务员，要是擦玻璃摔伤的话，就需要业主自己承担风险；另一方面，市场上巨大的缺口也为物业服务企业开展家政服务提供了一个良好的机遇。有关数据表明，每当春节等节假日时候，各地的家政服务缺口都在数万人。此外，家政行业现阶段正面临洗牌，针对巨大的市场“蛋糕”，大多数物业服务企业都会想要分一杯羹。

家政服务是一个可持续的业务，不用投入太多的成本，有的是物业管理单位现成资源、人员的整合。通过在物业服务企业内部筹备成立家政服务部门，利用保洁人员干完活的时间创收，不仅可以满足业主的家政需求，同时也可以提高保洁人员的收入，一举两得。总体而言，物业服务企业“杀人”家政服务市场，只是加快了这个进程。但是对享受服务的业主来说，在家政服务越来越贵，服务人员越来越难找的时候，这条“鲶鱼”来得正好。物业介入家政的底气主要表现在以下几个方面：

家政市场人少粥多；物业人员信任度高；员工有保险，便于管理；有较强的成本优势等。由此可知，物业服务企业开展家政服务具有其必然性。而就当前物业服务企业所涵盖的家政服务项目而言，主要包括清洁服务和搬家服务等，其中的清洁服务主要包括日常清洁、石材翻新、地板打蜡、楼宇、玻璃、电器和高空外墙清洁等内容；而搬家服务则主要包括家具的拆装和运输等内容。此外，虽然物业服务企业所提供的服务价钱标准可能比平时找家政稍贵一点，但是物业方面做的可靠性更高。

2.3维修服务模式

对物业小区设备设施进行有效维护、保养是物业管理的重要工作之一，作为常态物业工作，大部分都是对设备设施的维修与保养。但物业小区里有几百甚至几千的业主与住户，需要个性化的水、电、通信、电器等服务，因此，物业服务企业可以专门成立物业维修服务中心，本着快速响应业主的各项服务需求，提升小区品质，为业主提供保值增值的专有服务，包括无偿服务和有偿服务项目。同时维修服务中心现要配备专门的人员，具体需要涵盖土建、机电、智能等多个工种。尤其是要从民生出发，站在业主的角度，全面接管楼盘的室内、室外遗留工程的处理，负责各楼盘公共部位的土、木、设施修缮和整改；指导各小区日常管理公共设施设备维护保养的服务工作。在夏天时期，为了方便广大业主，物业服务企业需要提供专业的分体式空调、中央空调及家用电器的日常维修、保养、清洗服务。物业服务可以做到全年365天、每天24小时受理居民报修。

其实物业小区里维修的增值服务资源有着丰富的市场，具体内容而言，主要包括：电器类、门窗类和水暖类等方面的服务项目。其中的电器类主要涉及专业空调及家电维修上门服务，具体包括中央空调/家用空调室内、室外机的安装、检测、维修、保养、清洗服务；家电维修：如冰箱、洗衣机、热水器、电脑、电风扇等家用电器的检测、维修；水电安装、线路检测、基础设施改动等系列维修服务等；门窗类的维修服务主要包括门窗的窗纱和玻璃更换、防盗网安装等；水暖类的维修服务项目主要包括疏通下水、疏通马桶、更换水龙头、输水和排水等管道的敷设和安装等服务项目。此外，随着信息技术的快速发展和智能手机、平板电脑等智能终端设备的快速推广和普及，物业服务企业的维修服务可以接轨互联网，业主只需要“用手一点”即可完成相关维修业务的订购。例如，万科物业的“住这儿”APP软件不仅能让业主第一时间报修，还可以完成查快递、缴纳物业费、业主交流等一系列服务，还有房屋、良商乐、关系等模块。其中的良商乐项目旨在为业主提供商品购买服务。业主只需要在APP上下单，就会有商户将产品送上门，同时客户的投诉到达物业平台后，就要接单处理投诉。如果是一些简单的维修，就会直接联系维修师傅上门服务。

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其实，如果把这些专享服务利用好了，一样能为你的财富增值。

农行银行：

农行金穗卡的客户，除了可以享受常规的当地机场、车站、码头VIP通道服务，以及医疗健康的增值服务外，白金卡和钻石卡客户还会获银行赠保管箱一年。保管箱是农行的一项特色服务，只要拿着身份证就可以请他们为自己保管财物。透露个小道消息——处于婚姻破裂边缘的家庭租用保管箱的最多。在其他家银行，同样规格的保险箱，年租金最高可达1200元，同时还要缴纳等额的押金呢。

适用人群：任何需要银行保管箱的用户。

工商银行：

在工商银行，贵宾卡用户被称为七星级用户，他们的重点是结合贵宾卡用户的家庭财务规划来提供服务，对此类用户提供资产管理、遗产、房地产、退休、保险咨询等服务。一些额外的增值服务则包括全球医疗救援、汽车道路救援等私人助理服务。最划算的是，提供这些相关服务的都是通过工行的私人银行服务机构来进行的。对于资金往来频繁的客户来说，最有用的服务项目则是异地汇款、取款手续费打7折，异地存款不收费，挂失、密码重置等不收费。

适用人群：有较高的家庭财务规划需求，而不仅仅是通过理财达到财富增值的用户。

广发银行：

如果你是居家型主妇，你最爱的一定是广发银行的贵宾卡——即便资产不达标也不收取管理费。此外，最划算的，是每个月广发银行会对达标客户赠送如生活用品、无公害蔬菜、新鲜水果等礼物。每月赠送的礼品折合现金在几百元左右，这样的服务是在其他家银行找不到的。

适用人群：热爱家庭生活的男女老幼皆可。

交通银行：

交通银行沃德卡的用户在贷款时，可以拿到最低7折的优惠。用户还可以通过95559客服电话或者在网上银行预约免费高尔夫球体验，每人每天最多可以免费2小时。当然，如果你是沃德卡的白金卡用户（日均资产在200万元以上），可享受全年无限制免费打球时间。

适用人群：处于筑巢期的家庭，贷款购车、购房，以及消费性贷款需求较多的家庭。

招商银行：

招商银行的金葵花贵宾卡，除了个人业务收费全免外，还可以购买很多专属的理财产品。对于一些投资数额、期限、标的都相同的理财产品，最多时会比普卡用户多0.3个点的收益优惠。

招行贵宾卡最特别的一项增值服务是境外紧急救援：拨打当地国际组织免付费电话，可以有紧急挂失、紧急取现、紧急替代卡等服务在24小时内送上，与其他家不同的是，在境外的紧急挂失、替代卡服务都是免费的。而在境外取现，则只有平安银行是免费的，在境外带有银联标识的ATM机上免费取款、查询。

需要注意的是，50万元起点的金葵花贵宾卡虽然免收年费，但是如果资产额不足50万元则按照每月150元的管理费收取。

适用人群：银行理财的热衷者，卡内余额常年保持50万元以上人士。

中信银行：

在中信银行理财总值达50万元以上的客户，除了可以享受专属的贵宾通道、银行优先办理等服务外，最划算的莫过于免费的旅游交通意外险、汽车救援和医疗顾问服务了。用中信理财白金卡支付飞机、轮船、火车或汽车交通工具的票款，可以免费获得最高1000万元的意外保险，人性化的是同行的配偶和子女可同享。

对于有车族来说，还可以享受全国范围内的车辆救援和拖车服务，算算可以给自己省下多少钱吧。

在全国13个城市100多家三甲医院中，持有中信银行白金卡还可享受医院贵宾的预约挂号、就医导诊、贵宾休息室服务。

此外，其意外住院医疗保险、24小时法律咨询等服务也值得一试。

适用人群：空中飞人，从事高危行业者。

重庆银行：

相比大型商业银行的大手笔增值服务，城商行的增值服务更贴心，也更注重细节。拿着重庆银行的贵宾卡，在龙禹石油的部分加油站加油，最高可享受每升0.8元的优惠。

适用人群：必须是生活在重庆附近的开车一族哦！

民生银行：

除常规的贵宾卡增值服务项目外，民生银行还将贵宾服务从机场延伸到火车站。民生银行在国内部分省会城市的火车站开设贵宾通道服务，且提供专属休息室，为客户提供免费的茶水、饮料、电视、电话等。

全国536个城市，民生卡金卡和钻石卡用户不限车牌号、不限次数，只要贵宾卡用户在现场并出示身份证就可获得救援服务，救援车辆在45分钟内到达。

如果说汽车道路救援是偶尔才吃一次的“鲍鱼”，那么民生银行的酒后代驾服务则是经常食用的白菜，又营养又实用。

适用人群：处于事业上升期、经常出差，且经常在外聚会应酬的朋友。

浦发银行：

浦发银行贵宾卡用户，在境外可以享受全球贵宾中文热线服务，浦发白金卡客户在浦发银行办理海外开户见证业务的，无论身处何地，都可以享受中文版的国际化金融服务。此外，贵宾卡用户每年生日都会获得艺术大师设计的生日礼哦。

适用人群：经常出国且不能用英语自如交流的客户。

兴业银行：

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1目前国内物流企业已有的几种增值包括：（1）承运人型增值服务。承运货物运输的快运公司、集装箱运输公司，最适宜从事此类增值服务。例如：从收货到递送的货物全程追踪服务；电话预约当天收货；车辆租赁服务；对时间敏感的产品提供快速可靠的服务含相关记录报告；对温度敏感的产品提供快速可靠的服务如冷藏、冷冻运输含相关记录报告；配合产品制造或装配的零部件、在制品及时交付JITDelivery；被客户退回的商品回收运输服务goodsrecall；运输设备的清洁或消毒等卫生服务；信誉好的承运人甚至可以为客户提供承运人的评估选择，运输合同管理服务等。（2）仓储型增值服务。拥有大型仓储设施的仓储物流企业可以考虑下列增值服务：材料及零部件的到货检验；材料及零部件的安装制造；提供全天候收货和发货窗口；配合客户营销计划进行制成品的重新包装和组合如不同产品捆绑促销时提供商品的再包装服务；满足客户销售需要而提供的成品标记服务如为商品打价格标签或条形码或便利服务如为成衣销售提供开箱加挂衣架重新包装的服务，对于超市型客户而言，这种服务很有市场；商品退回的存放并协助处理追踪服务；为食品、药品类客户提供低温冷藏服务，并负责先进先出，最大限度地方便商家是一项前景很好的增值服务。（3）货运型增值服务。订舱租船、包机、包舱、托运、仓储、包装；货物的监装、装卸、集装箱拼装拆箱、分拨、中转及相关的短途运输服务；报关、报验、报检、保险；内向运输和外向运输的组合；多式联运、集运含集装箱拼箱。（4）信息型增值服务。以信息技术为优势的物流服务商可以把信息技术融入物流作业布置当中，例如：向供给商下订单，并提供相关财务报告；接受客户的订单，并提供相关财务报告；利用对数据的积累和整理，对客户的需求猜测，提供咨询支持；运用网络技术向客户提供在线的数据查询和在线帮助服务。（5）第四方物流增值服务。向客户提供全面意义上的供给链解决方案；对第三方物流企业的管理和技术等物流资源进行整合优化，对物流作业流程进行再造，甚至对其组织结构进行重组；对客户物流决策提供咨询服务等。

2一种新型的物流增值服务模式——金融担保服务2．1中小企业融资难融资难是目前制约中小企业发展的“瓶颈”，创业板的开设引发了众多中小企业的激情，很多中小企业直言不讳宣称“创业板是中小企业融资的绝佳场所”。然而，尽管创业板的门槛比主板低，但对绝大多数的中小企业来说，创业板仍然“可望而不可及”。因此，中小企业的融资急需闯出新路。由于融资渠道单一，银行贷款成为中小企业融资的首选。但银行贷款条件高、手续繁琐和抵押担保难等新问题却为企业融资设下了重重关卡。企业要发展，而自身造“血”能力不够，中小企业该怎么办？融资难的主要原因之一就是中小企业的有效担保和抵押物匮乏。鉴于中小企业的信息透明度低，可信度不佳这一目前状况，银行在向中小企业提供贷款时，势必要考虑如何保护自身利益这一新问题。

众所周知，银行对特定抵押物的价值判定成本，通常要低于借款企业未来现金流量的判定成本。有效担保和抵押，不仅能降低借款人道德风险发生的概率，亦可大幅降低银行向中小企业贷款的综合成本。因此，要求提供有效担保和抵押，是银行向中小企业提供贷款的必要前提条件。当然，银行对抵押物的要求十分严格，其主要偏好在于抵押物能否顺利转让出售及其价值是否稳定。目前国内银行一般偏好于房地产抵押，一来是因为我国的资产交易市场尚不发达，再者是因为银行缺乏对其他资产，诸如机器设备、存货、应收账款的鉴别和定价能力，况且上述资产易损耗、价值波动较大。如前所述，中小企业大多受经营规模所限，抑或是出于经营战略的需要，固定资产较少，土地房屋等抵押物不足，一般很难提供合乎银行标准的抵押品，社会公信度不理想，使它们也很难找到令银行放心的具有代偿能力的担保人。

但是动产资源的潜力还很巨大，每个企业手上都有原材料、半成品、成品库存等，这些资源可以作为质押物。动产质押就是要充分挖掘中小企业的担保资源，实现企业的自我担保。2．2金融担保服务货物抵押融资在欧洲的工业企业、贸易公司和银行界已有200多年的历史。这是一种成熟的对政府和企业都相当保险的资本营运。货物抵押融资就是在货物运输或仓储过程中，将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资。当生产商、贸易商或运输商向银行偿还融资金额后，银行向负责运输或仓储的机构发出放货指示，将货权还给原货主。当然，假如贷款人不能在规定的融资期内向银行偿还融资金额，银行可以在国际、国内市场上拍卖把握在银行手中的货物。货物抵押融资将使物流企业的经营得到国外金融机构的支持，进而在无需政府担保的情况下进行有效的运作。

这种融资方式的优点在于银行不需要政府或企业的担保，而是把握运输和仓储货物的所有权，即得到了对融资的担保。它也没有经营期货的风险，而是以实实在在的货物作抵押。

货物抵押融资可以增加企业流动资金，降低进出口商品的费用，从而降低企业的生产成本，加速资金的流动，使经营进出口商品的物流企业更加具有竞争力。2．3金融担保服务的实施在这些商业银行和中小型企业之间似乎隔着一条河，双方都有需求却不能达到很好的互通，那么怎么才能使双方达到很好的互通呢？在实际操作中，作为金融机构来讲，如何降低风险是最重要的。那么掌管着企业物流的机构应当成为最直接，最有效力的发言者，企业存在着分立、合并、兼并、重组、托管、联营等方式进行产权、经营权的交易，但是作为实际商品的流通渠道是不变的，作为企业需要考虑的是如何将沉淀的资金盘活，作为金融机构的银行考虑的是如何控制风险，那么就需要了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要察看权力凭证原件，辨别真伪。

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据悉，沃德财富是交行去年五月为个人高端客户量身定制的以“丰沃共享、厚德载富”为主旨的理财服务品牌。短短一年间，交行已在北京、上海等城市设立了百家“沃德财富服务中心”， “沃德财富”已然成为国内知名财富管理品牌，得到市场和业界人士的普遍认同。

以服务引领理财，是“沃德财富”品牌有别其他理财品牌的核心所在，我们可以从网点建设、产品创新到服务整合的一系列过程感受其精髓。

专属客户经理，提供个性方案

最优秀的客户经理为最尊贵的沃德客户提供一对一、专业的金融顾问服务，正是沃德财富品牌的精髓所在。交通银行为沃德财富客户配备受过专业训练并持有相关证书(如AFP或CFP等)的专属客户经理，客户经理帮客户进行财务分析、财务规划、资产管理、保险规划、税务规划、养老规划等，以达到财务上的最佳平衡；为客户提供存款、贷款、债券、基金、股票、黄金、信托、保险、外汇、金融衍生品等丰富的金融产品，进行资产配比建议，实现财富的保值增值。

专属私密空间，尽享一站服务

沃德财富服务中心，以开放的方式，贵宾的礼仪，标准的服务，让沃德客户体验专业、超值、贴心的服务。实行全行网点室内外装修、经理人着装、各种宣传品和客户服务用品等VI（视觉形象）统一标准，采用全行统一版本的客户关系管理系统，确保业务流程规范统一，客户服务标准全行统一，为高端客户提供优质服务。据称，这一“连锁店”的特色做法在全国金融银行业中尚属首创。

专享价格折扣，优惠尽在掌握

科技的领先和产品的个性化多元化，为交通银行的高端客户理财业务打造了坚实的基础，整合客户资产信息，给客户提供全面的管理和投资建议。交通银行为“沃德财富”客户在经常办理的转账、国外汇款、购买理财产品等18项产品和服务方面实行价格优惠。同时，由于交行对沃德财富客户提供的是理财计划，因此，全行开发的产品优先向沃德财富客户提供，其中包括整体配套的产品、不同种类产品的组合创新、调整后的结构性产品等。

专享财富账户，灵活资金管理

“沃德财富账户”是科技和经验结合的完美体现，它集合了包括存款、贷款、投资等在内的客户所有金融资产信息，在一个账户下面实施集中、统一管理，还可以十分便利地实现不同账户间的定制转账、自动补款等功能。定期为客户提供的综合月结单服务，让客户对自己的资产状况一目了然。其中，特别设计的自动补款功能相对一些传统功能有了很大的改进，具有一定的短期信用融资功能，对于经常用卡消费的客户非常有帮助。

专享增值服务，彰显优越权益

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部分保险产品会提供绿色通道服务，该服务主要是为了让患者就医更加便捷。但是绿色通道只是一项增值服务，是由保险公司从第三方采购的，实际上为我们提供服务的是第三方公司。这样一来，具体的服务到底如何，其实都是未知的。

挑选保险产品，最主要的是关注产品的保障，有没有绿色通道服务并不重要。有的话，属于锦上添花，没有也不会影响产品的保障。

（来源：文章屋网 ）

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一般情况下，发生事故需要走保险，都是由投保人或被保险人自己先付医疗费用，之后带上相关材料前往保险公司，让其报销或赔付保险金。对了，保险事故发生后，第一时间记得报案。

若想让保险公司垫付，需看自己投保的保险产品有没有该项服务，这是一种保险产品附加的增值服务。像车险事故责任明确，就诊医疗费用比较高的，可以申请保险公司垫付；像百万医疗险，不少产品都有住院垫付服务，住院时可申请。

如若投保的产品不能帮自己先垫付医疗费用，被保险人经济条件也着实困难的话，有些保单具有现金价值，可以考虑申请保单贷款。

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物流集聚区是一家或多家物流企业，为了共享基础设施、物流市场需求，提高物流企业的运作效率，实现专业化分工在一定地理空间上的集聚。物流集聚区通过利用现代信．息技术提供的便利、快捷的服务，把多功能的物流服务与生产服务性企业的生产和营销紧密结合，逐步向规模化、网络化发展。通常来说物流集聚区主要布局在临近海港、空港、交通枢纽的区域以及后方城市经济开发区内，提供专业化加工、配送、分拣、包装、仓储、运输、货代、信息等服务。现代物流集聚区的构成不仅包括物流供应者、物流需求者、物流基础设施，还包括服务于物流企业的相关机构（修车厂、餐饮机构等）、社会环境与政策环境。物流集聚区这些功能的实现一般是通过建立物流园区或者是物流基地来实现的。哈牡绥东国际物流园区的建立规划就具有典型的物流集聚区的特点。根据对我国物流园区发展实践的归纳，得出结论，物流集聚区功能整合模式是在以物流园区基本功能模式发展而来的更高级别的整合模式，主要为实现物流增值服务的创新模式和现代服务业功能的高级模式。

哈牡绥东物流集聚区的功能整合模式探索

1哈牡绥东物流集聚区创新模式。为区内企业提供较高级别的物流增值服务是创新模式的功能整合核心。为适应哈牡绥东对俄贸易区物流需求蓬勃发展的需要、满足全球供应链对物流快捷、高效、柔性的要求，物流园区内除应强化基本功能外，对于结算、信息服务、金融、管理咨询与决策等增值功能的整合创新是实现物流园区整合各方资源、优化产业结构、提升产业效率的必然选择。物流园区之间的制度竞争将愈加激烈。基本功能带来的收入占总量比重越来越小，而以提供结算、物流设计与开发、培训、信息服务、咨询与管理决策、金融等增值、配套服务所产生的增值服务收入比重越来越大。集聚区创新、创业环境已经形成，银行、电子商务、物流业务相互融合，形成有机的功能协作体系。目前，如大宗商品电子交易市场与物流金融服务是创新模式的典型体现。与普通B2B电子商务相比，大宗商品电子交易市场常常采用现货即期或现货远期交易模式。与商品期货市场相比，大宗商品电子交易市场中的交易商均为行业内企业，且实物交收率远高于期货市场。不少业内专家与实践领域的人士认为大宗商品电子交易市场是一种介于现货市场与期货市场之间的新型市场形态。而在这个新建的对俄贸易区上，更应注重结合地区资源优势，培养企业利用先进的交易形式，要实现这一切必须有强有力的物流服务功能支撑，“商流”才能顺利转化为“物流”完成商品流通。物流金融是银行和第三方物流服务提供商在供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资服务的过程，也可以理解为借助物流企业的帮助而开展的企业融资服务。在物流金融业务中，物流企业参与到借款企业贷款、生产、销售、还款全过程，涉及借款企业在其所在供应链上的全部业务。较大规模、良好行业信誉和充足资本储备的物流集聚区在物流金融业务拓展方面呈现出明显的优势。基本与配套功能与金融功能整合创新后的物流集聚区，能为客户提供多种的金融，如开具信用证、仓单质押、票据担保、结算融资等。

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9月，碧桂园物业服务股份有限公司了上市招股说明书。招股书显示，碧桂园物业有意于上交所发售不超过4010万股股份以供认购，该等股份相当于其经扩大后已发行股本约10%，拟计划募集资金11.25亿元。

据招股书披露，碧桂园物业董事长杨惠妍间接持有公司50.141%的股份，其父杨国强通过碧桂园控股间接持股0.198%。

碧桂园物业相关负责人表示，证监会受理上市申请后一切进展顺利，但A股通常排队时间较长，具体上市时间表还不确定。若碧桂园物业在A股上市成功，将成为国内主板首家房地产物业公司。

【述评】

随着绿城物业成功登陆港股，国内又一家实力开发商碧桂园也选择分拆物业上市，不过和已经在香港上市的绿城服务和中海物业不同的是，此次碧桂园绕过了香港，却选择在A股排队等候。

之所以选择在难度较大的A股上市，无外乎出于两方面的考虑。第一，碧桂园集团在港股有融资平台，境内还没有；第二，碧桂园的业主主要是在内地，品牌影响显著。但欲登陆资本市场，规模和盈利能力是第一道关口。

截至2016年3月31日，碧桂园物业管理业务分布在全国25个省（市、区）的150多个城市，物业管理项目数量超过300个，合同管理面积达1.55亿平方米，收费管理面积达7693.95万平方米，服务业主户数超过60万户。

随着管理面积增加、服务类型增加和业务规模扩张，公司的营业收入总额保持增长趋势，过去三年的复合增长率为35.19%。随着碧桂园物业自身加大市场化拓展，以及碧桂园集团入市楼盘的不断增长，未来公司保持较高的复合增长率可期。

然而，规模只是一方面，在关联交易方面，碧桂园物业受到了前所未有的质疑。截至2016年3月底，碧桂园旗下小区占到了碧桂园物业总服务面积的97.13%。为此，当前碧桂园正在努力降低关联交易的比重正在减少。一方面，着力加大外拓项目的比例；另一方面，保证所涉及的关联交易均经过中介机构的审查，确保公允定价和程序透明。

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1、进行网上购买车险之前先要选择购买哪家保险公司的车险，可以通过浏览保险公司的官方网站来查看保险公司的汽车险种是否全面、售后服务是否比较全面、额外的增值服务种类是否比较繁多，公司的经营规模是否比较大等等。

2、办理网上车险时，首先要登录正确的保险公司官网，一定要在固定的保险销售网点进行购买，防止进入非法网站或钓鱼网站内购买，从而浪费金钱以及丢失车辆信息和车主的基本信息，还要在线报价。

3、只需要选择所需要购买的险种，进行报价，再然后进行信息填写，填写投保信息，并且核实信息，填写保单信息时仔细看清投保人的信息以及被保险人的基本信息，最好进行在线支付，选择好支付方式，进行线上支付。