工程项目保险管理范文

导语：如何才能写好一篇工程项目保险管理，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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鉴于煤化工项目风险具有的特殊性，作为风险转移重要手段的工程保险的管理显得尤为重要和迫切。一个煤化工项目是否成功完成项目建设，工程保险管理将在其中发挥十分重要的作用。所以，在工程项目的管理中通过风险分析、风险识别，合理投保相应的商业保险实现保险的风险转移作用，对于确保工程项目的顺利进行具有重要的意义。

关键词：

工程保险；保险分类；管理研究

1煤化工项目的工程保险管理具有较强的特殊性

煤化工项目工程保险管理的重要性和紧迫性是在中国煤化工行业的发展并逐渐与国际接轨的过程中逐渐显现出来的。从风险管理的角度分析，煤化工项目的工程保险管理具有较强的特殊性。

（1）煤化工项目具有投资巨大的特点，国内近期的神华包头煤制烯烃项目、神华新疆68万吨/年煤基新材料项目、伊泰化学煤间接液化项目等投资都达到了上百亿元，这些巨额投资一旦出现风险往往是投资者难以承受的。

（2）煤化工项目都具有建设期长的特点，通常的煤化工项目的建设期为3～5年，特大型煤化工项目建设期则需要5～8年甚至更长，在这么长的建设周期里，内部和外部的环境均会发生很大变化，不确定因素很多。三是煤化工项目的参与主体众多，除了业主及政府主管部门之外，还有EPC承包商、分包商、施工单位、设计单位、材料供应商、设备厂家、工程监理、检测机构、保险公司等，这些主体之间利益和行为均存在交叉，甚至是冲突。

（3）煤化工项目的设计、施工均具有高技术性、特殊性和复杂性的特点，常常涉及大量的高新的、特殊的技术和工艺，这一切均大大的增加了煤化工项目工程建设的风险。五是煤化工项目建设具有施工环境相对恶劣的特点，项目建设通常是在开放的场地进行的，施工环境和施工条件差，对施工的技术和管理要求很高。工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的因自然灾害和意外事故而造成的物质损失和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险。工程保险承保的风险包括自然灾害和意外事故。保障或者赔偿的对象可以分为物质损失和第三者责任两个主要部分。

2工程保险的分类

煤化工项目工程保险的分类方式较多，从投保人、保险期限、投保方式来划分大致可以分为以下几类：

2.1按照投保人分类

按照保险的被保险人可以将工程保险分为项目业主保险和承包商保险。项目保险是以具有可保利益的单位进行投保的。通常项目保险的被保险人包括参与项目建设的各个方面，如建设项目业主、承包商、分包商、供应商等。项目建设的业主应投保自身参与项目建设人员的雇主责任险/人身意外伤害保险，以及在建项目整体的建筑/安装工程一切险附第三者责任险；项目各承包商以自身的可保利益进行投保，如施工承包商应投保相应的施工人意险、施工机具保险；设计承包商应投保设计师责任险（或通过合同转移相应设计风险），供货商、材料供应商投保产品质量责任险，物流商投保货物运输保险等。

2.2按照保险期限分类

按照保险期限可以将工程保险分为工期保险和年度保险。工期保险是保险期限与建设项目的工期相吻合的保险，年度保险是以年度为保险期限进行的保险。鉴于煤化工项目建设的周期较长，因此建筑/安装工程一切险附第三者责任险、货物运输保险通常以项目整体建设周期或货物运输周期为保险期限投保；人身意外伤害保险、设计师责任险、施工机具保险多以年度保险的形式投保。但随着国内保险公司相应保险合同、保险条款逐渐灵活且有针对性，因此各险种应根据项目的实际情况，选择合理的保险期限投保，以达到加强保险管理，利于保险索赔及节省保费的目的。

2.3按照投保方式分类

按照投保方式可以将工程保险分为确定保险和约定开口保险。确定保险是以一个确定的建设项目为对象进行的保险，约定开口保险则是以一定的承包条件，针对尚未确定的建设项目为对象的保险，属于一种预先约定的保险。除非是项目的基础设计已非常完善，已包括所有可能出现的装置、设施、辅助公用工程，在这种条件下可以考虑以确定保险的方式投保外，考虑到煤化工项目建设工程中可能出现的设计变更、技术优化等因素，还是建议以约定开口的方式投保相应保险。

3工程保险的特点

尽管工程保险属于财产保险的范畴，但与其他财产保险相比，工程保险具有一定的特殊性。主要表现为：

3.1承保风险的特殊性

煤化工工程保险承保风险具有的特殊性首先表现在工程保险承保被保险人的财产损失风险，同时还承保被保险人的责任风险。其次，承保的风险的大部分于风险中，自身抵御风险的能力大大低于普通财产保险的标的；第三，工程在施工中始终处于一种动态的过程而且存在大量的交叉作业，各种风险因素错综复杂，使风险程度加大。

3.2保障的综合性

针对工程风险的特殊性，工程保险提供了较全面的保障。工程保险的主要责任范围一般由物质损失部分和第三者责任部分构成。同时还可以针对工程项目风险的具体情况提供运输过程中、工地外储存工程中、保证期过程中等各类风险。因根据每个项目的实际情况，制定合理的、有针对性保险策略。

3.3最大诚信原则

最大诚信原则是指保险合同双方在签订和履行合同的过程中必须以最大的诚意履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺。否则保险合同无效。《中华人民共和国保险法》明确规定“从事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。”由于保险合同具有特殊性，要求合同双方遵循最大诚信原则。最大诚信原则的具体内容包括告知和保证。

3.4补偿原则

补偿原则有两层含义，一是指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的补偿。二是保险补偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险补偿而获得额外的利益。补偿原则的核心是，一方面要确保被保险人在遇到承保风险造成损失时能够得到充分的补偿，以稳定其正常的生产、建设和生活；另一方面又要防止一些不法的被保险人利用保险进行非法牟利。只有这样，项目的工程保险才能健康、有序地发展，才能真正发挥其保障的作用。

3.5代位原则

代位原则是指在保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的的损失是由第三者的责任造成的，保险人按照合同的约定履行了赔偿责任之后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者追偿权。代位追偿的主要目的是防止被保险人由于保险事故发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而得到额外的利益。现代的煤化工项目建设大多具有投资规模大、周期长、技术新颖、影响因素多的特点，可以说在项目建设过程中危机四伏。所以项目管理人员有必要充分认识建设工程项目的风险，合理地对其进行评估和分析，并针对工程项目的具体情况来采取相应的保险控制措施，以便最大限度降低风险带来的损失，保证项目建设顺利完成。加强保险管理，无论是保险合同管理、风险处理措施以及现场安全管理，都必须严格按相关规程将建筑工程风险降低到最低程度，并在施工过程中应用新技术、新材料，加强风险管理手段。这样才能使工程保险管理水平更上一层楼。

4保险利益的概念

保险利益原则作为保险法的特殊原则，有其特定的含义。保险利益又称可保利益或可保权益，是指投保人或被保险人对保险标的具有利害关系而享有的合法的经济利益。此种经济利益因与保险标的有关的保险事故发生，以致经济生活不安定而使投保人或被保险人受损；因保险事故不发生，保持经济生活的安定而继续享有。保险利益是构成保险法律关系的一个要件。只有投保人或被保险人对保险标的具有可保利益，保险合同才生效。对于不具备保险利益的保险合同，法律将不予保护。保险利益在形式上表现为所有权人对其所有的财产、合法的占有、使用、收益或处分权、公民、法人对其因侵权行为或合同而可能承担的民事赔偿责任、债权人对现有的或期待的债权等。

5由业主控制保险的必要性

5.1全面控制项目风险

业主能够较为客观地将工程各有关利益方，如业主、设计、监理、质量与安全监督、施工承包商、设备制造商、材料供应商，共同列为被保险人，使各方利益均能够得到保险保障，全面控制工程风险，避免多头投保造成的漏洞。同时也可避免工程建设各方在发生事故时相互追偿，影响相互之间的合作，甚至工程的顺利完工。

5.2统一保险保障的范围和标准

本建设项目的参建各方，由于保险的认识程度和知识掌握各不相同，在安排保险计划时，投保的险种、保险金额、保险期限、保险费率等因素会不一致，得到的保险保障也各不相同。业主投保，则可以避免多头投保，使保险保障的范围和标准能够统一。各分包项目可能会于不同时段完工，如分别投保，则不同保险合同的合同有效期终止日各有不同，但是对于业主而言，在建设期内承担的风险是一直到竣工验收投入实际使用时止，因此对业主的利益保障并不充分。

5.3保障业主的利益

如果由承包商投保，承包商可能出于自身利益的考虑，选择费用较低、但有利于自己的保险计划。忽略对业主承担的各项风险的保险保障。而且对其是否选择有资质的保险人投保，是否严格履行保险合同规定的义务，是否采取有效的防灾防损措施，难以监控。一旦发生保险事故，业主的利益有可能得不充分的保障，而蒙受损失。业主自己操作保险，就能主动选择最适合的保险保障，维护自身利益。

5.4节省保费支出

业主统一投保，保险费用开支通常要低于承包商投保。首先，保由于有较大的业务规模，险人对于业主对整个项目的统一投保，将给予较大的优惠。其次，承包商投保，难免出现高报价、低投保的现象。（注：即使不存在此现象，至少承包合同中的保险费要计入营业税税基，增加近4%的税金）

5.5统一防灾防损工作

投保仅仅是风险管理中一个环节，确保工程顺利完工，有效的防灾防损措施采用，对于降低损失的概率和损失程度，有着重要的意义。如果不由业主统一管理，防灾防损工作可能就是各自为政，难以有效监控。

5.6掌握索赔的主动权

索赔的主动权一定要由业主来掌握，首先在事故发生时能够及时了解损失的程度及大致的造成事故的原因，根据事实形成一致的报案口径；其次便于立即通知并配合保险公司进行现场查勘。在索赔过程中也便于协调各级承包商、供货商提供相应索赔材料，并与保险公司完成索赔谈判。最后在获得保险赔款时，也能根据实际情况决策是否及时重建/重新采购，或是根据新的项目需要进行相应的变更。

6结束语

从保险利益原则出发，可以看出对煤化工工程项目具有最大可保利益的是业主，无论是建设期还是运营期间的工程或财产，任何保险事故的发生，都将损害业主的经济利益。而作为承包商来说，如果发生承包合同约定的承包商责任的风险事故时，承包商将承担合同责任，其经济利益受损，可见，承包商对其承包部分也具有可保利益，不过仅限于建设期其承保部分。为了更好的解决煤化工项目工程期与运营期、工程期与运输期、承包商之间责任交叉、可保利益时空不一致等诸多问题，由业主统一投保是具有先进风险管理理念经营的煤化工项目的业主的合理选择。

参考文献：

[1]邓铁军.工程建设项目管理，第二版.武汉理工大学出版社，2009.

[2]雷胜强.国际工程风险管理与保险[M].北京:中国建筑工业出版社,2008.

[3]杨宝君.国际工程项目风险管理应研究的几个问题[J].2007(12):47-48.

[4]刘伊生.工程项目进度计划与控制[M].北京:中国建筑工业出版社,2005.

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一、海外工程总承包项目风险管理的必要性

海外工程总承包项目的风险是始终贯穿于工程项目的整个过程的，为了有效利用配置各项资金以及投资，以尽可能少的成本、尽可能快的速度以及优良质量来完成工程项目的建设，实现工程预期的经济效益，必须加强海外工程总承包项目的风险管理。再加上工程项目的实施地主要是在海外，所在地的地理、法律、政治以及经济、文化等环境均是会对项目产生很大的影响，资源缺乏、沟通困难、汇率变化多变以及人员生疏等，这些均对工程项目的管理带来极大挑战及风险[1]。所以，加强海外工程总承包项目风险管理显得十分必要。

二、海外工程总承包项目管理中存在的风险

1.国际环境风险

国际环境风险，是海外工程总承包项目管理中主要风险之一，其包括：（1）政治风险，主要是来自战争、革命或者是等其它的政治骚乱。（2）政策风险，主要是来自难以预期的政府制度变化、财政政策及货币政策、贸易壁垒变化、价格变化以及国有化的威胁等。（3）宏观经济风险，主要是受到东道国出现利率变动、通货发生膨胀或者是经济发展程度等方面影响而形成的风险。（4）自然环境风险，主要是是由于东道国自然环境条件的变化，例如项目所在地的湿度、降雨量、降雪量、温度、风力以及晴天数等等，温度、湿度、降雨雪量、风力、晴雨天数,尤其是自然灾害的情况。例如后海啸、风暴、地震以及洪水等。（5）行业环境的风险，包括：①竞争风险：制的是竞争方的经营战略、经营价格及市场相关不稳定因素对我国承包商的威胁[2]。②技术风险：主要包括因企业在承包行业中的某技术的领先性，受到他人对专有技术的非法占有或者是遭窃取的可能性。

2.承包企业自身风险

承包企业自身风险包括：（1）交易风险：指的是在运用外币展开各项计价收付中,因汇率或者结算方式等出现变动而形成的风险。（2）融资风险：指的是因承包企业先期在设备采购展开的资金筹措形成的风险。如资金短缺、贷款困难等风险。（3）营运风险，指的是企业在存货管理、现金管理等产生的风险。（4）文化风险，指的是企业在经营及管理过程中产生的风险。

3.工程风险

海外工程具有和国内工程不一样的特点，其的风险相对较多。例如投标报价不当的风险、合同的责任风险、人文风险、分包商风险、人力资源的风险、安全风险、环保风险以及进度风险、质量风险等。工程项目全过程中的每一个风险均是始终贯穿于工程的每一个阶段及每一个环节的，若不对风险加以管理，则必然会对工程的整体质量产生影响，进而影响承包企业在国内外的形象[3]。

三、海外工程总承包项目管理风险的对策

1.应对国际环境风险的管理策略

针对国际环境风险，必须要在新开发其它项目之前，要对项目的所在国家的经济形势、政治形势等有个充分地了解，若是在政局相对不够稳定的国家地区开发新项目，必须在签约之前，采取相关的规避风险的策略：首先应该要求政府或者业主为项目合同的签订提供相关的安全保护[4]。其次是应该在合作合同中，对不是承包企业原因导致的影响项目，规定承包企业可以免责。第三是要求投保出口的信用保险。除此之外，在发生风险之后，要及时地和业主进行有效沟通，并向保险单位进行索赔，以尽可能减少企业的损失。

2.构建完善的法律保障体系

在签约前，应该对项目的所在国相关的法律体系、用工制度以及税收制度等进行调研，特别是对于初次进入的相关国家及地区，需要聘请该国律师以及税务师等有关机构展开相关咨询，并且出具相关的报告；而对于需要有用工比例的国家，应通过和当地企业签署相关的分包协议方式，以避免用工风险。对于税收风险，应尽可能不签署不含税的项目合同，而其它要与承包商来承担的相关税负，应以“实报实销”这种方式，将税负转嫁于相关业主来承担。在应用法律时，可以选用中国的法律或者是我方相对熟悉的第三国法律，尽可能不选用不所在国家的法律。需要承担的税收负担、法律义务等应该进行事前的评估以及量化，并将其纳入到项目成本的预算中。总之，构建完善的法律保障体系，才能确保工程的顺利进行。

3.完善工程项目的各项管理制度

要使海外工程的各项管理工作有效进行，必须要建立健全各项管理制度，并且做好内部控制的工作，这是工程顺利进行的坚实后盾。完善总承包企业的各项规章制度，并且定期展开各项审计，这对提高工程总承包项目的管理水平是很要利的。除此之外，承包企业必须要加强对工程项目管理队伍素质的培养，与此同时，还要强化企业文化的建设，不断完善激励机制，为企业留住更多的优秀人才[5]；应制定工程项目的相关管控流程，做好实时跟踪工作，以确保工程的进度；应要求工程项目部门定期制作工程简报，以向相关的管理部门与企业领导汇报工程项目的相关执行情况；要切实做好监督检查工程施工情况，以确保工程质量；应实行项目经理责任制，应选用具有选拔具有较强管理经验的人员负责项目经理的工作，对工程项目的工期控制、风险防范、预算编制控制以及回收保函、项目盈亏等方面负全责。

4.加强工程的安全管理，完善风险预防预警机制

由于是处在国外地区，他国有可能出现各类恐怖事件，而且国与国之间也有可能出现矛盾激化的情况。在这样的情况下，海外工程项目的安全问题十分重要。要处理好工程的安全问题，除了要在事先对国际形势以及环境进行全面调查紫外，还需要在项目的实施过程中，制定以及完善相应的风险预防预警机制，例如：进一步明确工程各部门以及各作业人员的分工安全,要设置相应的警卫人员以及照明灯。除此之外，灾难计划以及应急计划等均要科学制定。

总而言之，海外工程总承包项目的每个阶段、环节均是整个复杂工程中不可或缺的部分，且每一个环节都不可有半点失误。如是出现错误，均是给工程带来很大的管理风险，给总工程项目的管理带来很大难度。工程总承包商应加强项目的风险管理，以促使我国海外工程总承包项目健康、持续地发展下去，从而推动我国经济建设的快速发展。

参考文献：

[1]侯渡舟,张岩.中国国际工程承包行业现状及策略分析.西安建筑科技大学学报(社会科学版).2009(01).

[2]何本贵,刘芳,张军.国际工程承包风险管理浅见.建筑经济.2009(02).

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关键词：分包 转包 考核 风险控制 管理

中图分类号： C93 文献标识码： A

随着我国的建筑行业不断地走向世界，我国的施工企业大部分按照国际案例，采用的是工程施工分包管理以及劳务分包管理的制度模式。采用这两种方式的管理制度能够有效提高我国施工企业的相关市场化运作水平，能够充分实现有关施工企业对于施工过程中进行有效的资源整合，能够有利于企业降低施工成本以及提高整体经济效益，而且对于提升企业的整体核心竞争力也是非常有效的。但是我们更加应该看到目前我国的施工企业在进行工程分包管理以及劳务分包管理制度执行的时候并没有把集约效益真正很好的发挥出来，导致各种资源的浪费，没有实现有效的整合，而且，在分包管理中还出现了很多混乱以及无序的状况，给施工企业带来了极大的法律风险以及经营风险。其主要表现为以下几个方面。

一、违法分包和非法转包

虽然在我国有明确的法律规定禁止进行分包和转包管理，但是这种现象还是屡禁不止，这两种违法行为对于施工企业来说隐藏着极大的经营风险以及法律风险。有资料显示，在2008年11月15日杭州地铁施工塌方事件发生，后来经调查发现，存在着严重的分包和转包管理现象，并且一层层分包和转包下去，造成了严重的管理失控。这种分包和转包的现象对于施工企业来说就像是身上长的一颗肿瘤，在慢慢侵蚀着整个施工企业的肌体，最终施工企业破产，形象受损。但不足的是项目团队在执行中，容易造成信息不明，从而形成“难管”的局面，因此需要建立良好的管理组织架构和沟通渠道。随着社会的发展，建筑市场向完善的专业化分包体系发展是必然趋势。

二、分包方的选择不规范

对于大部分的建筑施工企业来说并没有真正建立起一个良好的内部资源市场，大多数的情况是出现了项目部各自为政，对于分包方来说就只能够被项目经理牵着走，不能够真正实现企业内部的资源共享，这就导致新项目对于分包方来说它的选择是非常有限的，而且这种做法市场化程度不高，很多有管理有资源渠道的分包方则可以实现一方独大。另外一点就是，部分项目对于分包方来说对其的资信评审工作没有做到很严格，或者说是不规范，而且对新引进的一些分包方却是缺少了对其的绩效考察，对使用中的分包方来说缺少了资信评价或者说是再评价工作不能够真正落实到位。所以说，这种在管理上的不规范将直接造成分包队伍出现良莠不齐的状况，在很大程度上对于项目的施工来说会造成不履约的情况发生，这将加大项目的分包成本。

三、分包合同签订不规范

目前我们关注到的大部分的施工项目分包合同都是不规范的，对于评审来说过于简单了，甚至有的仅仅是流于形式，没有真正对有关的人员尤其是专家的评审意见作出相应的记录，所以存在着不按照相关规定对分包合同采取逐级报批以及备案的情况，而且对于分包合同范本也并没有得到大行的推广，分包合同里面注明的条款也是不规范，不严谨的。在大部分的合同中，并没有附带劳务花名册以及劳务人员的相关资料，大部分采取的是分包方先进行项目实施，然后再签订合同，这就给分包合同管理带去了非常大的经营风险，很容易引起经济纠纷，导致企业效益受损。

四、以包代管失去掌控力

尤其是在建筑项目需要进行扩大规模的时候，需要将部分项目承包出去，由于人员的不足以及关键岗位的人员不在的情况，就需要将项目分包出去，还有就是在施工分包占据非常大的情况下，这种分包设备一般是由分包方自备的，这就弱化了项目部门在分包项目上的主导地位，对于分包工程的进度以及质量和安全等等都缺乏了指导以及监管。将直接导致建筑施工部门监管以及控制不到位，落实不到位，而且造成了整个项目履约弱化，常常受制于人。

五、施工分包结算不规范

分包结算不规范，主要表现在:①存在超结算工程款的现象;②项目部对分包方在施工中发生质或量的变化时，不能够及时进行测验和签证，给结算造成一定困难;②多数项目部未建立对内对外结算对比台帐或结算台帐更新不及时; ③个别项目部分单价未经测算且未按程序进行审批，存在项目经理和少数人说了算的情况。

造成分包此问题的主要原因有：①在施工分包中，没有把分包方当事人的利益分配建立在规范的合同管理上;②在工程分包、劳务分包中没有实行规范化。为此，施工企业应该从以上这几个方面开展工作。

六、建立健全劳务分包市场竞争机制

工程分包中出现的问题，一个主要的原因就是市场机制不健全造成的。各种生产资料市场、劳动力市场没有得到充分发育，缺乏正常的竞争环境，建立健全劳务分包市场竞争机制，就是通过工程分包信息的公开，面向社会招募、筛选有实力、有信誉的分包队伍，通过对分包队伍以往的工作业绩和专业评价，对分包队伍的人员素质、管理水平，市场信誉、技术水平等各项指标进行评定，通过这种公开、公平竞争机制，选择真正有实力、讲信誉的分包队伍为自己的合作伙伴，劳务分包市场竞争机制的确立，不仅可以使施工企业对分包队伍的情况一目了然，便于资源整合，同时，在选择分包队伍环节上可以有效避免因项目经理话语权过大而出现的无序竞争现象。

小结

建筑工程分包管理中存在诸多风险，本文针对分包中的合同不规范、分包方选择不合理、以包代管、违法分转包及分包结算不规范等风险因素进行分析，并针对上述风险因素，提出建立健全劳务分包市场竞争机制，建立资源共享信息平台防止以包代管，重视分包队伍合理的利益诉求和建立劳务队伍合作培训基地等措施防范和控制风险。总之，建筑工程项目引入分包管理过程中，施工企业需要不断总结经验、吸取教训，采取合理的风险应对措施，完善工程分包管理，才能选好、用好、管好分包队伍，提高企业核心竞争力。

参考文献

[1] 杨明亮. 建设工程项目全过程审计案例. 中国时代经济出版社,2010.8

[2] 成虎、 陈群. 工程项目管理. 中国建筑工业出版社,2009.9

[3] 刘俊颖、梅世强、 孙慧. 建设工程项目管理. 中国建筑工业出版社,2013.4

[4] 梁世连. 工程项目管理学. 东北财经大学出版社,2011.7

[5] 上海市教育委员会组、 叶枫. 工程项目管理. 清华大学出版社,2009.1

[6] 天职(北京)国际工程项目管理有限公司. 建设项目跟踪审计实务. 中信出版社,2013.7

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关键词：总承包；风险管理；高速公路工程

中图分类号：U412.36+6 文献标识码：A

1 概述

就现阶段高速公路项目而言，在国际工程承包市场范围、市场规模以及开放程度逐渐扩大的大背景下，再加上高速公路工程项目越来越复杂化、大型化，使得国际工程承包市场竞争日益激烈。大部分项目一般都要求承包商采用不同形式带资承包。即使以前无需垫付资金的国际金融机构贷款项目，在现阶段承包商必须要垫付大约为工程合同金额四分之一的流动资金。

2 高速公路工程项目总承包特殊性

就目前而言，高速公路工程项目总承包一般几点特殊性：（1）工程估价难度较大。（2）尽管合同结构较为交单，但是较难进行合同管理。（3）总承包商具有加大风险。（4）设计在总承包模式下其角色性较为特殊。（5）项目参与者之间有着更为融洽的关系。（6）在原有基础上项目投资综合效益得以提高。

3 高速公路工程项目主要风险

3.1 项目决策过程中的主要风险

3.1.1 项目建设沿线目前交通量调查及未来的交通量预测是否准确，能否在项目经营期间内收回投资、获得合理的资本回报。

3.1.2 高速公路的建设能否符合项目建设地的经济发展状况。

3.1.3 筹资风险，工程建设过程中将产生巨额资金耗用，从社会或银行筹集资金及时与否将对工程建设能否顺利实施甚至最终竣工产生决定性影响。

3.1.4 国家经济、金融、法律及税收政策的变动，也会对项目投资及回报产生重要影响。

3.2 勘测设计过程中的主要风险

工程设计过程中主要风险有以下几点：（1）对设计单位的监督力度不足。由设计单位自行把关设计质量，难以保证设计质量。（2）设计单位缺乏充分竞争，形成市场垄断。（3）设计周期的问题，为了尽早开始建设项目，未给设计部门留出足够的设计周期，部分企业甚至设计与施工同时进行，导致勘测及设计深度不够，产生许多变更的地方。（4）设计人员责任意识不强，未经济比较具体设计方案。（5）地方政府干预。地方规划频繁变动，导致设计变更较大，进而工程量大幅增加。

3.3 招投标过程的主要风险

招投标过程主要有以下几点风险：（1）有标底招标的风险。有标底招标的最大风险在于不正之风和腐败现象，在招评标过程中，出现底泄露是常有的事。（2）无标底招标、最低价竞标或投标价低于成本价的风险。（3）合同计价模式选择的风险。（4）选择监理、施工单位的风险。（5）合同条款出现遗漏、表述不清晰、索赔管理不到位、产生纠纷等。

3.4 征地拆迁过程中的主要风险

征地拆迁过程中有以下几点风险：（1）政府有关征地拆迁的法规或政策宜传、解释不清晰，沿线居民不理解支持，使得无法开展该项工作。（2）方政府将补偿款部分甚至全部截留，以及补偿资金未及时到位，导致沿线拆迁居民有意见，甚至发生群体上访事件。（3）为了地方利益，地方政府偏袒沿线居民，虚夸征地拆迁补偿数量，是导致工程造价提高的直接影响之一。（4）没有协调好与沿线地方政府的关系，导致地方政府不主动积极工作不积极，对征地拆迁进度产生直接影响。（5）造征地过程中遇到国家调整政策、土地涨价的情况。

3.5 施工过程中的主要风险

通常来讲，施工过程主要有以下风险：（1）政治风险。（2）社会环境风险。（3）自然与环境风险。（4）组织风险。（5）经济风险。（6）技术风险。（7）管理风险。（8）设计变更风险。（9）材料风险。

3.6 竣工验收过程中的主要风险

竣工验收过程一般存在以下风险：（1）由于没有解决好施工场地、土场、料场等土地复耕问题、没有协调好与地方关系等，造成难以撤出施工场地的情况。（2）受工程质量、环境评价的影响无法通过工程竣工验收。

4 高速公路工程项目总承包风险管理优化措施

4.1 管理过程

总承包商必须要将动态的风险分析和管理贯穿于建设工程项目生命周期全过程，以实现既定目标。

4.2 对风险管理内容进行强化

4.2.1 加强风险规划制定工作。针对工程建设项目规模、项目目标、项目利益、项目复杂程度等具体情况以及项目风险管理经验等，进行一整套风险管理计划的制定，一般包含定义项目组、成员风险管理的行动方式方案，确定科学合理的风险管理方法，明确风险判断的依据等，针对风险管理活动计划及实践形式进行决策。

4.2.2 强化风险识别工作。根据项目规划、风险管理计划、项目建议书、历史资料、制约因素、可行性研究报告、规划及设计文件等，借助流程图、检查表和头脑风暴法等一些风险识别工具，明确风险事件名称、风险事件的概率估计、风险来源、风险损失范围估计、预期发生的时间估计、风险征兆风险种类等，加以整理成，制定为风险文档。

4.2.3 以风险识别结果为依据，加强项目风险估计工作。通过管理科学技术的运用，采取定性结合定量分析的手段，一个一个估计项目风险发生的概率、发生时间、有可能出现的后果和影响范围大小等。并优先排序各种风险，以此作为风险评价、应对措施的制定、风险监控以及风险总结的依据。

结语

通过对比国内外项目风险管理研究情况，国内高速公路建设项目风险管理研究还存在一些不足之处，例如，目前的研究大多集中在研究投资者风险管理，而缺乏对高速公路总承包商风险管理的研究，大部分文献一般集中研究风险因素识别上，几乎没有进行进一步深入研究；理论研究与实际应用两者有着较大差距；现阶段比较常见的情况主要是对某个问题的风险实施独立但是较为被动的风险管理方法，不具有较强的系统性、战略性。对于高速公路总承包项目而言，在开展全过程动态风险管理时，缺少能够应用于实际的、较为具体的技术方法。

综上所述，研究和深入探讨高速公路建设项目总承包风险管理，能够保证建设项目顺利实施，确保项目可以在保质保量的前提下如期竣工，对实现预期的项目目标推动作用巨大。积极研究探索高速公路建设项目总承包风险管理能够有效推动我国经济建设，可以促进市场经济运作机制的较快成熟。

参考文献

[1]赵平.建设工程项目总承包风险管理研究[J].西北工业大学，2006.

[2]袁剑波.公路建设项目管理模式与方法研究[J].中南大学，2006.

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风险与风险管理

从理论上说，所谓“风险”是一种可以通过分析，推算出其概率分布的不确定性事件，其结果可能是产生损失或收益。用函数式表示如下：

风险=f（事件发生的概率分布，事件可能产生的损失或收益）

工程项目风险可理解为影响工程项目目标实现的事件发生的可能性和后果。项目目标指的是项目的费用、进度、质量和安全。风险管理一般包括几个特点：一是风险管理的对象是指那些可以求出其概率分布的事件。二是风险具有普遍性，一个工程项目在实施中的风险往往是客观存在的。项目各方都可能遇到风险，也都应该合理地承担一部分风险。三是风险贯穿在项目实施的全过程之中，通过风险管理有的风险可以减少或不造成损失，而在项目实施过程中又可能出现新的风险，因而风险管理应该贯穿项目实施的全过程。四是风险一般会造成损失，但如风险管理成功也可能有所收益，即所谓风险利用（或投机风险），但无论合同的哪一方都不愿意把自己的效益建立在投机风险上，只是在管理风险过程中应该有意识地研究利用风险而已。

风险管理一般包括下列几个步骤：

1. 风险识别（Risk Identification）。即按照某一种风险分类的方法，将可能发生的风险因素列出，进行初步的归纳分析。

2. 风险评估（Risk Evaluation）。即采用适当的理论方法，结合过去类似风险发生的信息，分析发生损失的概率分布，还应争取定量评估风险可能造成的损失。为做好风险评估，应收集足够数量的历史资料，或通过向相关领域的专家进行问卷调查等方法来获取信息，建立风险评估模型，再对风险进行综合评估。

3.风险的控制和管理（Risk Control and Management）。其中包括主动控制风险以降低风险发生的可能性，减弱风险带来损失，进行风险防范，采用规避或转移风险的措施或自留部分风险等。

工程项目管理的任务就是利用组织措施、经济措施、技术措施和合同措施，围绕项目的三大目标――费用、进度和质量进行主动控制。但是，由于项目实施过程中充满了人们无法预测与控制的大量矛盾和风险，如不管好风险，目标控制很难顺利进行。因此可以说，工程项目管理方法论的核心就是风险管理和目标控制。而风险管理的目标是项目总体目标的子目标，前者是实现后者的一种手段，后者是前者的方向。

风险管理是一种有目的的管理活动，只有目标明确，才可能起到有效作用。否则，风险管理形同虚设，也无法评价其成败与否。风险管理目标的确定一般要满足几项条件：一是风险管理目标与总体目标的一致性；二是目标的现实性，即确定目标要充分考虑其实现的客观可能性；三是目标的明确性，要求目标单一、具体，否则各种方案的选择、实施和评价就会发生困难；四是目标的层次性，从总体目标出发，根据目标的重要程度，区分风险管理目标的主次。

根据上述原则，风险管理的目标可定义为：通过对项目风险的识别，将其定量化，进行分析和评价，选择风险管理措施，以避免大风险发生，或在风险发生后，使得损失量降到最小程度，从而实现项目的总体目标，具体来说即实际费用不超过计划费用；实际工期不超过计划工期；实际质量达到建设要求；建设过程安全。

从风险管理目标的角度来分析，项目风险可分为费用风险、进度风险、质量风险和安全风险。

项目实例

笔者所在的项目是一个公路桥梁项目，总合同额为2800万美元，资金来源是亚洲开发银行贷款，该项目的咨询公司（Roughton International Consulting Engineers）是一家英国咨询公司在项目所在国的分部，该咨询公司也负责项目的初期勘测、设计、编写招标文件、招标与评标等工作，同时还负责项目施工期的项目管理。本项目合同条件采用FIDIC《土木工程施工合同条件》（1987年第四版，92年修订版）（红皮书）。

1. 项目概况

本公路项目属于旧路改造升级项目，总长约50公里，分为相连的两段，一段在海边，一段在山区，为沥青双表处公路，现有老路是一条4米左右宽的碎石公路。本项目还包括16座桥梁，1座大金属拱涵，13道金属波纹涵管，2座箱涵，178道钢筋混凝土涵管以及相关附属设施建设（如电信管道、电力杆线、供水管道的铺设）。在施工期间承包商要维护老路的交通。承包商在主营地建立了机械修理车间、混凝土搅拌站、预制场、钢筋加工厂、油库、仓库、实验室等；在道路中段选址开了两个料场（生产底基层料与基层料）。

2. 合同概况

该项目合同文件包括以下内容: 第一章，投标者须知；第二章，通用合同条件；第三章，专用合同条件；第四章，规范；第五章，接收函、投标书、投标书附录、投标保函、亚行成员国；第六章，工程量清单；第七章，合同协议书；第八章，履约保函；第九章，投标辅助信息（包括道路桥梁施工计划、月计划现金流、施工主要机械设备、承包商主要人员介绍、投标书补遗、评标期间的来往信函）；第十章，道路工程图纸；第十一章，桥梁工程图纸；第十二章，工程量表（定线资料、排水、土方数量、导向标志桩、封闭路肩和护栏、道路信号标志、桥梁钢筋、环境保护）；供投标用的信息资料（项目简述、气候、地质、交通、现场地质调查和潜在的施工料场、稳定试验、道路切方处的地震折射测量、桥梁现场调查）；定线信息；桩载荷和桥梁支座表；钢筋数量表；桥址土工调查。

风险因素分析以及相应采取的措施

风险因素分析是风险管理的第一步，一个成熟的国际工程承包商必须在项目发展的各个阶段对可能遇到的风险因素有一个比较全面的、深刻的认识。下文按风险的来源分为政治风险、经济风险、技术风险、商务及公共关系风险和管理风险五个方面来分析讨论在该项目投标与实施过程中考虑到的和已经遇到的风险。

一、政治风险

政治风险是指承包市场所处的不稳定的国家和地区的政治背景可能给承包商带来的严重损失。

1. 。该项目在评标期间恰逢大选年，发生，迫使评标工作延长一年。在项目开始后，政局相对稳定，没有骚乱发生，没有对承包商造成影响。该国两个主要民族之间的冲突一直都存在，在雇佣员工方面要考虑把两个民族的劳工分开管理。

2. 业主国家社会关系、社会风气等方面。业主国家政府办事效率低，政府官员不够廉洁。鉴于这种情况，遇到与政府官员打交道的事情时，就要派专门的攻关人员办理，直到将事情办到取得我方预期的效果。比如，当地移民局的签证申请程序复杂，加上办事效率低，我方就要派专人去负责与移民局官员的沟通，使中方人员能够及时得到工作签证，按期到达项目现场。

当地劳工素质差，熟练工人少，主要的机械手缺乏。而且当地工人的工会组织活动频繁，在施工期间由于承包商裁员，工会组织罢工，虽然最终法院判工会非法罢工，但是在罢工期间，对承包商的工程进度造成很大影响。对于这一风险，我方有当地雇员人力资源部，对工人按照工种进行分类管理，比如自卸车司机、施工机械机手（挖土机、压路机、平地机、装载机等）、普通劳工（钢筋工、机械修理工、清洁工、指挥交通员等）。在管理过程中，与每一位工人签订雇佣合同，说明雇佣条件、工资条件以及违反雇佣合同时的惩罚条件等，这样按照雇佣合同对雇员进行管理，尽量减少可能发生的劳工纠纷案件。当地劳工管理的好坏对于项目的顺利进展是非常重要的。

3. 工程所在国土地问题复杂。由于该国土地分为国有土地（Native Land）和自由土地(Freehold Land)两种。国有土地都由‘国有土地信托局’（下面简称‘管理局’）管理，而自由土地可以自由买卖。由于公路项目需要大量的地材（如：普通的填方用土、底基层石料、基层石料、河卵石等），所以在购买地材时，首先应该确认土地类型。如果是国有土地，就要在与地主达成一致后，通过管理局办理购买手续，以后的资源费直接交到管理局。如果属于自由土地，在与地主达成一致意见后，资源费直接支付给地主。这一风险是在投标时就考虑到的，因为道路施工过程中的普通填方材料是土方施工过程中的重要问题，而材料源地点的选择就是至关重要的，关系到材料源与施工地点之间的运距以及材料能否顺利开采，也就是对项目成本的考虑。当我方材料工程师对道路施工沿线潜在的材料源进行勘测及评估后，按照运距以及开采的难易程度提出料场计划。这时，我方负责土地问题的人员就要对计划中的料场进行考察，了解其土地类型，真正的地主是谁，如果是国有土地，就要按照国家法律程序，与管理局进行协商，办理料场开采的手续；如果是自由土地，就可以直接找地主进行谈判，并且确定支付价格和方式，在我方施工中就遇到过两种支付模式，一种是按照‘管理局’的单价进行支付，另一种是按照总价开采进行支付。实际证明，总价支付的方式节约了我方成本，并且减少了很多土地纠纷，我方也从中获得了效益。

二、经济风险

经济风险是指承包商市场所处的经济形势和项目所在国的经济实力及解决经济问题的能力，主要表现在付款方面。

1. 外汇风险。该项目的支付币种为美金与当地币，支付比例在合同附件中签订。在项目实施期间，当地币对美金不断升值，当我方的当地币利润兑换成美金时，会增加美金存储；但是当我方投入的美金兑换成当地币使用时，其实是使我方的投入有所贬值。

2. 物价上涨与价格调险。合同中有物价调整公式，包含的因素也比较合理，但是每种代表性商品（如钢筋、水泥、柴油、轮胎、车辆有代表性的零配件等）的报价都需要出自指定的供应商，由于工程所在国市场很小，如果承包商长期不在指定的供应商处购买商品，就很难拿到定期的报价。在项目实施过程中，最高的物价调整指数达到1.28，也就是说，我方如果干100万清单产值的话，我方可以收到128万。抓住这一对我方有利的因素，我方要保持与指定供应商的良好关系，来获得合理的对我方有利的报价，这样算出来的物价调整指数会相对高些，我方也能在每月完成工程量相同的情况下，拿到更多的支付。

3. 业主支付能力。由于该项目资金来源为亚洲开发银行贷款，所以业主在收到工程师签发的期中支付证书后，都能在28天之内支付给承包商，这就缓解了承包商在没有及时拿到支付而可能造成的资金困难。

4. 工程师的拖延和减扣。在项目实施过程中，出现过直接减扣工程款的情况，是因为监理在下达了对老路进行养护的指令后，我方没有及时进行，最终业主有关部门对老路进行了养护，这些钱被业主从那一期的支付证书中直接扣除。

5. 海关清关手续繁杂。由于海关有规定，大于1000美金的清关手续要由指定的清关公司去办理手续，所以我方的入关货物一般由指定的公司办理清关。各种不同材料的关税不同，比如，车辆（Vehicle）与机械（Plant）的关税相差很大，前者为13%，后者为3%，所以对于车辆配件，可以要求海外发货商标注‘plant parts’（而不是‘Vehicle parts’），这样可以降低很大一部分关税。这是在关税交纳过程中发现的可以降低我方成本的有效方法，但是需要发货方进行配合。

6. 工程建材的询价。在投标阶段，需要对项目实施过程中可能用到的建材进行项目所在国与海外市场的询价（加上运输费及关税）比较，取其低者。同时要分析订货后需要等待时间的材料，在项目施工过程中提前考虑。

7. 分包。在项目开始施工后，承包商可以考虑把项目某一部分或某一分项工作分包出去，使承包商能够集中主要精力做关键路径上的工作，但在分包时要考察分包商的资质，并做好分包商之间以及分包商与主承包商之间的协调。分包存在两个方面的风险，一个是施工质量，一个是施工进度，能否与我方进度衔接上。这就要进行有效的分包管理，质量方面在分包时就要考虑其施工经验、资质等，在施工过程中也要对其质量进行控制，以满足施工规范的要求。分包商的施工进度要与我方的施工进度相一致，如果管理得好，会降低我方不符合施工进度计划的风险。

三、技术风险

1. 地质条件。业主在招标时提供了一份地质条件资料，但不负责解释和分析。在实际道路土方施工过程中，由于切方段的材料虽然试验结果可以达到普通填方的要求，但是实际应用时，很大程度受到天气的影响，以至于压实度很难达到要求，这就造成承包商需要大量购买可用的地材（borrow material，简称借方）进行填方。这一风险在投标时没有得到充分的考虑，那么在施工时怎样和监理确认借方的数量与废方的数量来降低这一风险造成的损失就很重要。同时要在道路沿线附近，由材料工程师寻找合适的填方材料源，以减少运距、便于开采、便于填方为原则，来降低地质条件不明这一风险造成的损失。

2. 水文气候条件。由于工程施工地点处于工程所在国最多雨的地区，而降雨对于道路施工的影响很大，比如在雨季进行土方施工时，前一天的填方刚通过试验要进行下一步的填方，而夜间由于海洋性气候以及地形带来的降雨使前一天的工作变成无用，在天晴之后还要有时间进行晾晒、风干、修补，有时还需要重新做试验，试验通过后才能进行下一步施工，这是对我方进度造成影响的最大风险，并且已经发生。如何在道路施工计划中尽量减少降雨的影响，提高晴天工作效率，采用适当的施工方法（比如天气预报可能有雨时，提前做好填方后的准备，进行半幅施工，半幅开放交通的方法等），降低这一风险造成的损失，成为本项目施工组织中重要的一环。在每年的雨季当地还会出现两三次洪水，这对桥梁的下部结构施工造成影响，在编制桥梁施工计划时，要考虑洪水这一风险因素，尽量避免在洪水季节进行下部结构施工；而且，每天受海洋潮汐的影响，根据落潮时间来组织桥梁下部结构施工，合理安排人员，避免造成窝工现象。所以，一个考虑了天气影响的、合理的、动态的、付诸实施的施工组织计划，可以降低水文气候条件这一风险因素对承包商造成的损失。

3. 材料供应。对于建材的供应，由于当地市场小，所以许多桥梁及道路所需的材料需要到海外订购，在监理材料工程师认可材料的质量后，向海外公司发订单，这些都需要一定的时间，如果处理不好，会影响工程关键路径上的工作，从而影响进度。所以在确定某种建材（如道路施工过程中所需的石笼）需要从海外进口的话，就要尽量降低材料不能及时到达现场的风险，在资金允许的情况下，提前进行订货。

4. 设备供应。由于工程所在国市场小，在施工设备需要修理时，很难找到合适的配件，需要到海外订购配件。这就造成部分机械不能正常运转，并且与之配套使用的其他机械也不能发挥正常效率。比如：在道路土方施工（切方）中，挖土机为主要机械，如果挖土机出现故障，与之配套使用的推土机与自卸车都要闲置或者利用率低。所以，承包商应该在仓库中保留有每种机械易损件的存货，按照每种机械的保养手册定期对各种设备作维修和保养，及早发现可能出现的问题并提前解决。这是降低设备利用率不高这一风险的重要方法。

5. 技术规范。在投标时组织技术人员对技术规范进行仔细的研究，技术规范的要求跟现场实际情况相比是否不合理或过于苛刻。技术人员要对每个单价中需要包括的内容进行计算，根据工程所在国的实际情况，计算所用机械的台班费、人工费、材料费等。比如：涵管的进出口八字墙，虽然工程量不大，但是这项工作需要的人工很多，要做模板、扎钢筋、打混凝土等；需要的机械很多，需要吊车、混凝土搅拌机、水车等；所用材料很多，需要钢筋、水泥、集料、沙子等；这些都要在做单价分析时考虑进去。所以，只有对技术规范有了很深刻的理解，对每项工作有了丰富的现场施工经验，投标时做的单价分析才更能反映实施过程中的实际情况，这对项目进行过程中资金正常运转的风险很重要，如果投标报价合理，这个风险可能会盈利，如果报价过低，资金压力就会很大。同时，在施工过程中，工程技术人员也要对施工规范进行认真的学习，承包商的施工必须按照施工规范来进行，以避免承包商在做完某一部分后，工程师认为不符合规范的质量要求而需要返工的情况发生。

四、商务及公共关系等方面的风险

1. 与业主的关系。由于业主工作效率低，加之该国土地问题复杂，造成业主在承包商要求某一公里土地的施工使用权两年后，仍未交付。这是业主需要承担的风险，但是也打乱了承包商的施工计划。这一风险可以通过及时的索赔，向业主要回经济方面和工期方面的损失。

2. 与工程师的关系。在投标时可以了解该工程师曾经监理的其他类似项目的执行情况，了解工程师的工作方法、工作严谨程度等。在项目开始施工阶段就与工程师建立良好的关系，并且通过我方的施工使工程师认为这是一个有经验的国际承包商，并且经常性地与工程师组织各种活动，这样也使项目能够在一个和谐的氛围下顺利完成。

3. 与工程所在国地方部门的关系。例如移民局。由于当地劳工素质差，承包商需要从中国输入大量熟练工人，但是需要办理工作证才能合法居住和工作，这就需要与移民局建立良好的关系，但是移民局内部审批严格，手续繁杂。对于承包商主要管理人员与技术人员的签证要提前办理，以保证其能及时抵达工作岗位。在项目实施过程中，承包商还要与当地环境部、管理局、地矿部、交通部等保持联好关系。

五、施工阶段管理方面的风险

1. 项目经理的素质。国际工程项目的项目经理应该选取懂技术、懂商务、认真、负责的人员，能够与业主、工程师建立良好的沟通与信任，与项目其他部门负责人能够形成一个团队对整个项目进行管理。项目经理的选择对于整个项目能否顺利完成非常重要，在选择时，可以通过对竞聘者的工作经验、工作能力、沟通能力、语言能力等各方面进行综合的评定，选择适合这个项目的优秀的管理者。

2. 项目各部门之间的沟通。该项目在施工过程中的主要部门有：道路部、桥梁部、计量部、合同部、试验室、机修部、人事部、财务部、办公室。每个部门都很重要，只有各个部门之间在项目实施过程中有效的沟通、配合，才能使项目正常的运作。项目经理要善于组织各部门进行沟通、协调，这将关系到整个项目能否顺利完工的风险。

3. 工人效率。由于工程所在国熟练工人很少，所以招聘到施工现场的工人，一定要经过一段时间的培训，加强其施工熟练程度，提高工作效率。

4. 施工机械维修条件。由于当地主要机械手缺少，对施工机械存在野蛮操作，所以要教导机械手文明操作，在发现机械存在故障隐患时，要及时向其施工员进行汇报，并及时反馈到机修部门对其进行修理。

5. 生活物品的供应。项目后勤部门应该管理好生活用品的供应，饮食的调节，控制这方面的成本，要保证中国员工在国外生活的物质要求。

6. 人员心里素质的培训。由于是国际项目，有许多中国工人要在国外长期工作，需要对员工的心里素质进行培训，并定期举行各种文体活动，使大家在工作之余能够得到充足的休息。这样才能保证施工生产正常、有序的进行。

承包商方的风险管理措施

在对风险因素进行了分析和评价之后，承包商应从工程施工全过程，全面地、认真地研究风险因素和可以采用的减轻风险、转移风险、控制损失的方法。

第一，风险的回避。风险的回避可以利用合同条款，在投标阶段及时发现投标文件中可能招致风险的问题，争取在合同谈判阶段，通过修改、补充合同中有关规定和条款来解决。

第二，风险的分散与转移。本项目的风险转移主要是通过保险，承包商投保了工程一切险，在出现洪水、龙卷风等恶劣天气时，承包商的损失可以通过向保险公司进行索赔。本项目的保险免赔额是10万美金，超过免赔额的损失保险公司承担。到项目结束时，如果保险公司未对项目进行过任何赔偿，保险费的20%将返还给承包商。

第三，风险自留和控制风险损失。在投标报价中要考虑一定比例的风险费，作为不可预见费。在单价分析时，也要对受风险因素影响大的单价进行重点分析，降低其在以后施工过程中对承包商造成的损失。比如填方这一单项的报价，如果考虑到大部分填方材料需要购买，就增加了材料资源费、运输费、机械台班费，只有适当提高单价来控制风险造成的损失。

第四，合同部应派专人分析风险和管理风险。从项目投标开始，就要有专人对投标文件进行风险分析，对投标报价提供合同方面的风险分析。在项目开始后，合同部要有专人对合同条件以及技术规范、图纸等进行研究，把对承包商有利的，可能多拿到钱的条款结合项目实际发生情况进行分析。比如，根据通用条款第70.2款“立法、法令的变更”，在施工过程中，由于我方支付给‘管理局’的地材资源费用增加，经查询，是由于该国更改法令，提高了资源费，我方及时通过与监理及业主的沟通与协商，把这部分差价通过索赔要回，这样，我方利用这一合同条件避免了由于法令变更造成的损失。

同时，对于合同条件中存在的可能对我方造成损失的合同条件或技术规范，也要及时提出，并制定相应的对策。比如，在降雨对承包商的造成损失的工期补偿方面，技术规范中有明确规定，并列出公式，按照每月的实际降雨量、实际超出10mm降雨的天数与投标时提供的平均降雨量、平均超过10mm降雨的天数比较后，计算得出。但是在施工前期，我方发现公式计算得出的工期补偿实际是不能满足我方由于降雨造成的工期延误，于是我方对平时降雨与实际施工进行详细的记录，并定期抄送监理与业主，让三方都知道降雨对我方实际造成的损失有多大，而通过计算公式是不能全部补偿的。关于这一问题，一直是监理工程师与承包商不能达成一致的焦点，但是我方的施工现场记录与现场天气情况的比较对于我方提出自己的观点起了重要的支持作用。

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摘要：众所周知，材料是一个行业发展的十分重要的成分，也是管理中所必经的十分重要的一个步骤。重要的是，材料管理的最主要的目的

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申明:本网站内容仅用于学术交流，如有侵犯您的权益，请及时告知我们，本站将立即删除有关内容。 摘要：众所周知，材料是一个行业发展的十分重要的成分，也是管理中所必经的十分重要的一个步骤。重要的是，材料管理的最主要的目的就是以合适的价格买到好的质量的材料来满足行业发展的需要，也就是所谓的物美价廉，而且在使用过程中能够掌握材料的数目和质量，尽量将产品材料所用的费用控制在最低区域，从而提高企业的效益。本文就主要对施工总承包项目材料的计划管理与现场控制相关问题进行了简要分析。 关键词：施工总承包；材料管理；措施 中图分类号：C93 文献标识码： A 引言 建筑过程中建筑材料的管理，是保证工程质量和控制建筑成本的重要环节。完善建筑材料管理措施，牢固树立质量第一的观念，抓好建筑材料管理的各个环节，有效降低不必要的材料浪费，是建筑材料管理的重中之重。 一、加强材料管理的重要性分析 1、加强材料管理、降低材料消耗有助于提高企业的竞争力 如果企业让大量的生产材料浪费或消耗过渡，这会增加资金的占用，加重企业的资金周转压力，从而影响企业的收益。在这个竞争激烈的市场中，更会降低企业的综合竞争力。相反，如果企业加强材料管理，制定严格的材料管理制度和惩罚措施，势必会提高材料的使用率，进而提高企业的竞争力。 2、加强材料管理、降低材料消耗有助于满足企业的战略发展 材料耗费作为生产成本的主要内容，其使用效率直接影响到企业的经济效益。现在许多学者提出:企业战略发展重点是内部管理，内部管理重点是战略成本管理；材料管理就是生产成本管理的重要内容。所以，加强材料管理是企业战略发展的需要。 3、加强材料管理、降低材料消耗是降低生产成本的重要途径 现代工业产品的成本主要是由原料$燃料等费用组成。在一些材料使用较多劳动投入较大的企业中，材料费用构成了产品成本的主要内容，达到总成本的50%以上。这时，合理利用材料对于降低成本有着重要意义。 4、好的材料管理有助于提高流动资金的利用率 企业的流动资金一般包括储备资金$生产资金和成品资金三部分。在工业化程度较高的企业中，储备资金通常占有较高的比例。而流动资金主要有储备资金组成，因此储备资金的管理成为资金管理的重中之重。储备资金主要用于物料，它是物资的货币形式。所以，加强储备资金管理主要就是加强物资材料管理。严格控制材料的管理过程，实行严格的核算，减少库存材料的占用，进而降低储备资金的占用，提高流动资金的使用率。 5、加强材料管理、降低材料消耗有助于提高企业的经济效益 企业经济效益的好坏关系到企业未来的发展前景和市场占有力。对于追求利润最大化的企业来说，经济效益的提高是企业始终追求的目标。在煤炭企业中，材料所占成本比重较高，因此材料的利用情况直接影响到企业的经济效益。好的材料管理，有助于材料的合理充分的利用，减少不必要的损失和浪费，从而提高企业的经济效益。 二、施工总承包项目材料管理控制主要措施 1、施工项目材料计划管理 施工项目材料计划管理是材料管理的首要环节。施工项目开工前，施工总承包项目部根据施工预算和施工方案以及各种技术组织措施编制各类材料需用量计划。并且根据建设方与施工方在材料供应上的分工，把材料需用量计划分解为甲定甲供材料计划、甲定乙供材料计划和乙定乙供材料计划分头执行。如果建筑施工企业规定由企业材料部统一供应的材料，则这部分材料的计划分立，报企业材料部。在施工项目材料计划执行过程中，由于工程设计变更和施工进度改变等原因影响原计划顺利执行，施工中承包项目部要及时采取措施，调整计划，确保施工生产正常进行。 2、施工项目材料采购管理： （1）市场准入的有关规定 施工项目材料采购管理是材料管理的关键环节。建筑材料的市场准入和供应上考察又是材料采购的关键，政府职能部门制定了一系列有关法律、法规、规章、政策，各采购主体必须遵照执行。如果让假冒伪略，以次充好的建筑材料混入施工工地，建成的建筑产品必将后患无穷，危害国家、危害人民。因此施工总承包项目部必须从材料采购起就严格把好材料质量关。 （2）合格供应商名录和制度 建筑施工企业对材料采购中的供应商考察评价和制定合格供应商名录都制定了相应的管理制度，也必须认真落实。关于材料采购的考察、评估和选用必须对供方的供应能力、产品质量、信誉等资料进行综合评估，并选择合格的生产商或供应商。 本着对整个工程的安全、质量负责的态度，施工总承包项目部也应该主动参与甲定甲供和甲定乙供的材料供方的选择，并作出客观的评价。 （3）采购合同管理 建筑施工企业采购建筑材料应以企业法人主体预材料供应商签订购销合同。不论是企业材料部集中采购，还是施工项目部自行采购，都要纳入企业同一集中的合同管理制度中，一半由企业办公室负责合同管理并由企业分管总经理签字审批。 3、施工项目材料验收管理 （1）进货检验规定 施工总承包项目部应对建设工程材料进行进货验收。不论是甲方供应还是乙方供应；也不论是企业材料部集中采购，还是施工项目部自行采购，只要建筑材料进货都要进行检验。具体由施工项目部材料员或相关人员在施工现场验收。

（2）质量检测规定 根据《建设工程质量管理条例》和《建设工程材料管理条例》要求，施工单位应当按照设计要求、施工技术标准和合同约定，在监理单位见证下对进场建材产品进行质量检测。建筑施工项目部的建材质量检测由质检组负责。一般施工项目部在施工现场设有试样间，由专人负责建筑材料质量检测中的取样和样品制作。质量检测中取样及样品制作人员和见证人员，必须分别取得《取样人员证书》和《见证人员证书》，并对所取样品的代表性和真实性负责。 （3）材料验收实施管理 一般材料进场验收程序如下：材料堆放场所及道路清理货到后收取并验证送货通知质量保证书等、核对材料包装、吊牌等标识与合格供方名录中的供应商或生产厂是否一致指定卸料地点借助测量工具或目测材料外观质量接受或拒收及签证送货单挂牌标识防护措施记录验收过程。 4、施工项目材料储存管理 （1）储存管理和储存定额 施工项目材料村村是为了保证施工生产需要，解决材料供需矛盾而建立的材料库存，它是一种生产性储存。建筑材料储存分为经常储存，保险储存和集结储存三种。 （2）仓库管理 仓库管理是材料管理的一个重要环节。建筑施工现场堆放的建筑材料应注明“合格”、“不合格”、“待检”等产品质量状态，注明各种建材的生产企业名称、品种规格、进场日期及数量等内容，并以醒目标识标明，工地由专人负责建筑材料收货和发料。在此期间，要综合运用环境管理技术，对各种主要材料进行合理的储存和堆放。 5、施工项目材料使用管理 （1）定额用料管理 施工项目材料使用管理主要是定额用料与限额领料管理。定额用料是按材料供应定额对在建工程实行定量供应。材料消耗施工定额是建筑企业内部编制材料计划、限额发料的定额，控制和减少不合理消耗。 （2）限额领料管理 限额领料是在分部分项工程中，以材料消耗定额对施工班组规定的用料限额。限额领料制度是在建筑施工项目的施工生产现场，以分项工程为对象，根据施工进度安排下达施工任务单的同时，下达该任务的限额领料单，以材料消耗施工定额来确定施工班组的领料数量限额的管理制度。 结束语 强化建筑工程材料管理，是提高施工单位的技术管理和人员管理的保证，是企业获取经济利益赖以生存的条件。强化建筑材料管理是提高建筑材料使用效率的关键和重心，只有制定合理和有效的材料采购计划，配合完善的材料供需策略，寻找稳定的材料供应源，重视建筑材料在施工过程中的监督和管理工作，才能大力推进建筑材料管理效用。 参考文献 [1]孙金彪，柳淑波.建筑工程材料管理的探索[J].中国科技博览，2011，（36）. [2]闵岚.浅析建筑工程材料管理的问题及对策[J].时代金融（下旬）.2011，（4）. [3]游普元.建筑工程材料质量检测管理系统的设计与实现[J].煤炭技术.2011，（4）.

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研修模式：前沿理论构建、实务问题研讨、经典个案解析。

研修对象：业主、承包商、银行、财产保险公司、保险经纪公司、保险公估公司等大中型工程项目风险和保险运营及管理专业人士。

授课专家：

魏钢：工程保险专家，澳洲保险与金融学会资深会员资格(ANZIIF(Fellow))、澳洲保险学会认证保险师资格(CIP)、新加坡保险学会资深会员资格(FSⅡ)。历任美资大陆保险集团驻华首席代表(北京)、英资一米耐特保险经纪公司亚洲地区经理(悉尼)、美资一通用再保险公司承保师(悉尼)、美德合资一通用科隆再保险公司亚洲地区超赔合同业务经理兼首席承保师(新加坡)、澳资一维信保险公司董事、瑞士丰泰保险集团高级顾问、中瑞合资一华澳风险管理公司常务董事。曾在新加坡、菲律宾、中国大陆、香港、台湾等国家和地区讲授保险类高端课程，特别在大型工业／基础设施保险等方面具有坚实的理论基础、丰富的实践经验。

刘俊颖：工程项目风险管理专家，天津大学工程管理系讲师，英国雷丁大学(UniversityofReading)工程管理博士，英国皇家特许建造学会会员(MCIOB)。拥有大量风险管理论著，曾为多家ENR225国际承包商进行国际工程项目管理高级培训，并有丰富的咨询经验。

报名须知：请填写报名表格1份，E-mail至连邦管理咨询公司公开培训部，即视为信用注册学习；并于开课一周前将培训费汇至指定帐户或经协商报到交费。凡注册报名的学员，在开课前将收到详细的报到路线图及时间安排通知。

研修费用：1880元／每位(含培训费、材料费、两日正餐和一晚住宿费用)。

主办机构：连邦教育集团、天津市连邦企业管理咨询有限公司

联系电话：13116085986　022―23202228

户名：天津市连邦企业管理咨询有限公司

联系人：刘老师

开户行：天津市中信银行华津支行

篇8

关键词:建筑工程一切险;保险管理

1前言

公路等大中型建设项目，建筑工程一切险(附加第三者责任险)属于强制保险内容。但大部分项目，由于对保险管理工作缺少认识，对保险管理不重视，往往是出险后才想起保险索赔，项目缺乏风险防范能力，索赔工作不到位，不仅项目施工损失加大，而且应索赔的权益无法获得。

2保险管理

保险管理做为项目管理的基础，重点是保险培训教育、工程风险防范、索赔。

2.1重视保险培训教育，提高项目全员保险意识

2.1.1保险机构的专业培训

为了减少损失，提高被保险人防范风险的能力，保险合同签订后，保险公司会不定期组织项目部、业主单位相关人员参加培训，重点是保险条款的解释、风险防范的措施。但项目部参加保险培训往往流于形式，项目经理、总工基本不参加，而参加培训的人又不安排进行保险管理工作，保险培训效果可想而知。故项目经理、总工等领导及保险工作具体管理人员对保险要有充分的认识，参加专业保险培训很有必要。

2.1.2项目保险管理小组培训，吃透保险合同

项目进场建设开始，项目部应成立以项目经理为组长的保险管理小组，小组人员由工程、财务、机电、物资等专业人员组成。项目保险管理小组主要工作是对项目部基层单位保险培训教育、宣传，对项目各个工程包括工序、操作流程等进行风险分析，制定风险防范措施，开展风险管理工作，以及出险索赔等。小组成员的培训重点是保险合同的学习、风险防范能力、索赔流程和注意事项等。培训的目的是吃透保险合同，培养较为专业的工程保险管理人士。保险管理小组还应制定出项目施工风险防范细则、保险合同权利和义务解释明细、索赔流程等管理手册，便于实际操作。

2.1.3对基层进行保险培训教育及宣传，提高全员保险意识

保险管理工作与整个工程切身相关，提高全员保险意识是根本。保险管理小组对基层有针对性进行培训教育，宣传保险管理，重点是保险范围、风险防范要点和措施、规范风险工程原始资料填写等，提高全员保险意识，对降低工程风险至关重要。

2.2加强风险防范能力，减少工程风险

项目保险，很多人狭义理解为出险索赔，认为有保险公司赔偿，防范不防范无所谓。其实，保险条款规定只赔偿直接损失，但大多数出险造成的间接损失更大，保险公司能赔偿的远低于实际损失。故加强风险防范能力，减少工程风险，是保险管理的根本工作。在项目管理中，风险管理是对项目目标的主动控制。首先对项目的风险进行识别，然后将这些风险定量化，对风险进行控制。工程建设风险归纳起来可分为自然风险和人为风险二大类型。两种风险既各自独立发生，有时也相互影响。人的建设活动能够引发自然灾害，如山体的开发容易引起山体滑坡;反之自然灾害能加剧人为风险，如南方雪灾冰灾过后，建筑材料猛涨价造成工程预算失控。

2.2.1自然灾害风险防范

自然灾害在建工险里是指:地震、风暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒强大的自然灾害。自然灾害破坏巨大，情况多样，建筑工程对自然灾害风险的防范具有复杂性、难度大的特性。故项目施工管理中，应对工地地质情况、气候、河流、山体等进行详细地调查，并经常与气象局、国土资源局、河道管理局等政府部门交流，对工程面临的自然灾害进行分析，有针对性的制定自然灾害防范措施。例如笔者所在项目，有十座桥梁、九公里路基位于河流区域，河流为季节性河流，且河道狭窄，历史洪水瞬时流量大，洪水危害极大。为此，针对工程特点和河流特性，项目部制定了桥涵、路基特殊施工措施。水季节期间制定了防洪预警机制、防洪措施、洪水后工程抢救恢复措施等。2007年河流共发生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，无一人员受伤、施工机械设备无一冲走，最大限度地减少了洪水对工程的危害。当然，在现阶段，建筑工程对自然灾害完全防范是不可能，保险管理对自然灾害的风险防范是相对的，多时候依赖个人能力。如果整个公司建设一个风险防范的交流平台，综合多个项目风险防范措施和案例，取长补短，广思集益，才能更好地加强项目风险防范能力。

2.2.2人为风险防范

人为风险指由人为因素直接引起的，或者是由于人类活动所伴生的其它因素，如经济因素、政治因素和社会因素等间接引起建设工程经济损失的风险。建工险规定只有意外事故造成的物质损失才能赔偿。意外事故指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事故，包括火灾和暴炸。意外中又有必然因素，是否违规操作，或安全隐患未消除等都可能造成事故的发生。对意外事故的防范，应对各项施工过程详细分析剖解，包括施工工艺、人员、机械以及外界条件对工程的影响。如采用架桥机架桥，应对架桥机、航吊、运梁车进行检查，对施工人员进行培训、技术交底和检查身体是否良好，梁片、支座安装是否满足设计规范要求，运梁道路是否畅通，以及是不是大风、暴雨等恶劣天气等，内在因素和外界条件均无异状才能进行架桥施工。常说的防微杜渐，正是人为风险防范的精辟概括。很多时候所谓的意外事故是因为不注意风险防范，对各种隐患摸不准吃不透，事故必然发生。至于非意外事故不属于建工险的范畴，如施工机械装置失灵、原材料缺陷、违规操作或工艺不完善等造成保险财产损失，这些更应该重点防范。辨识、分析风险源，消除隐患、规范操作，做好非意外事故风险防范，能有效规避、防范甚至杜绝非意外事故风险。

2.3索赔工作及时，现场勘查详细，原始证明有说服力

2.3.1出险通知

出险后应及时向保险公司报案通知。报案应对出险情况、主要原因分析、受损情况进行阐述，并应对索赔进行预估(不做为赔款依据)。有些项目出险还要求通知保险经纪公司，个人认为保险经纪公司做为中间人，对建工险理赔专业度、忠诚度和热情度均不如保险公司和项目部，理赔工作掺和第三方，工作更难。故现阶段，索赔工作最好由被保险人直接与保险公司交涉。在报案通知的同时，应注意保护受损现场，保险管理工作人员还应及时收集以下索赔单证:(1)保险财产核损清单;(2)工程量清单;(3)受损部位单价分析，一般采用工程量清单单价;(4)受损工程人工、材料、机械等能证明有关损失金额的单证、票据;(5)受损施工日志、监理日志(出险前原受损部分)、施工图;(6)气象灾害证明(当地气象部门提供)、火灾(消防部门提供)、盗窃险情(公安机关提供);(7)事故现场勘查报告、照片资料。(8)医疗机构出具的医疗证明、医疗费用发票及清单(涉及第三者责任);(9)权益转让书(损失原因涉及其他责任方时)。

2.3.2现场勘查

保险公司接到报案后，一般在48小时到达现场查勘。项目索赔人应先向保险公司查勘人员及早提交索赔单证，便于保险公司查勘人员现场查勘有针对性，查勘效率能大大提高。现场查勘工作至关重要，项目保险管理人员应对受损现场充分了解，对索赔清单上各项细目与保险公司查勘人员一一查对。索赔细目和索赔工程数量应在现场确定。受损工程的单价如能在现场明确，最好在现场确定。现场查勘工作的要点是细致再细致，耐心再耐心，对应得的权益一定要敢于争取，并要有充分的理由证明。

2.3.3赔偿商谈

索赔的过程中，项目保险管理人员应该定位比保险查勘人员更专业。尤其是各项受损工程的构成、计算方式、单价分析，索赔人员清楚了解，符合保险合同要求的据理力争，争议较大的地方逐一分析。现今建筑工程一切险的条款比较粗犷，建工险的构成比较模糊、笼统，各个条款颇有争议。故在谈判中，应抓住条款内比较模棱两可的字句，索赔工作尽可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外责任中有一条:非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失。何为非外力，保险条款并没有明确，我们可以理解为除机械本身原因外其他原因造成的损失可以在索赔范围。对此，我们一定要据理力争，只有对保险合同条款的深入了解，加上己方更专业的工程知识，在谈判中才能占据有利地位，索赔工作才能顺利进行。对赔偿金额差距比较大，保险公司和被保险人很少诉诸法律。因为诉诸法律不一定能保证被保险人的权益，当然对保险公司的信誉影响更大，所以一般都是协商解决。协商解决都是双方互相让步，保险公司和被保险人都可以接受的一个结果。另外，索赔单据及时收集整理对索赔谈判工作起很大作用。原始证据充分，说服力更大，索赔率更高。在索赔过程中，千万要注意保险公司的赔偿是补偿性的，被保险人不能从保险索赔中获利。故索赔过程中，强调依法索赔的原则，索赔的单证等资料应真实、正确，索赔理由充分、合法合理。2.3.5赔款索赔谈判完成后，保险公司和被保险人要签订保险财产核损清单，现场查勘赔款工作完成。赔款通过财务往来。

3保险其他注意事项

(1)保险期限的延伸扩展:一般保险合同都有保险期限延伸扩展，项目可针对自身情况，采取是否延伸扩展保险期限，对自动延伸扩展条款要注意及时行文通知保险公司。

(2)变更较大工程项目扩大保险:对变更较大、施工周期较长的工程项目应及时通知保险公司，扩大保险，避免变更项目受损无法索赔。

(3)加强对建筑工程一切险外其余保险种类的管理工作:如工程机械险、人身意外伤害险，以及材料上涨风险承担等新型险，能有效转移规避风险，降低项目施工风险。

4结语

篇9

关键词：清单特点 实施难点 分析探讨

中图分类号：TE832

国家标准《建设工程工程量清单计价规范》的颁布实施，标志着工程计价方法改革产生了质的飞跃，是与国际惯例接轨的重要措施，是我国工程造价发生了由传统的“量价合一”的计划模式向“量价分离”的市场模式的重大转变。工程量清单计价模式是按市场经济要求建立起来的一种造价管理和招标方式，它对充分发挥市场机制作用完善计价机制，规范建设市场，能够起到积极的推动作用。

当前是两种计价体制并存，向推广实施工程量清单计价的过渡时段。因此，我们在加强学习及宣贯的同时，应当着重认真研究思考在当前实际工作中应如何应用以及如何衔接两种计价体制并如何解决在实际工作中出现的问题。

1 工程量清单计价的特点

工程量清单计价的指导思想是政府宏观调控、企业自主报价、市场竞争形成价格。是一种全新的计价模式，与传统定额计价方式相比，有着很大的差别。主要特点有：

1.1 工程量清单报价均采用综合单价形式，综合单价中包含了工程直接费、工程间接费、利润和应上缴的的各种税费等。不同于定额计价那样先计算定额直接费，再计算材料价差、独立费，最后再取费得到总造价。相比之下，工程量清单报价显得简单明了。

1.2采用工程量清单报价，可以避免各投标人因预算人员水平、素质的差异，而造成同一份施工图纸计算出的工程量相差甚远的弊病。

1.3工程量清单报价要求投标人根据市场行情和自身实力报价，很适用于推行最低价中标的办法。

1.4工程量清单报价具有合同化的法定性。中标的投标单价一经合同确认，竣工结算不能改变。

1.5采用工程量清单报价，便于施工合同单价的确定，有利于工程款的拨付以及工程变更价的确定和费用索赔的处理。

2 工程量清单计价目前的实施难点

任何一项新制度的实施推行，都要有它相适应的环境和条件，工程量清单计价也是如此。工程量清单计价虽有很多优点，但在目前完全取代定额计价方式，完全实行工程量清单计价的条件还不具备。在当前的实际应用中还有一些难点：

2.1施工企业没有自己的企业定额，绝大多数企业也没有能力编制一套科学的、内容齐全的、能满足本单位施工的详细定额，因而不能够准确反映投标人自身的技术、工艺和管理水平的实体成本费用。所以在目前还不能够应用工程量清单计价方式来完全满足投标报价。

2.2如何确定工程合理低价是一个既难而又复杂的问题。工程量清单计价模式招投标活动中，应遵循的两个基本原则：一是合理低价中标，二是不能低于个别成本价。准确确定工程成本是不容易的，因为对于投标人，现阶段的工程造价从业人员多年来已经习惯了定额模式，缺乏对成本测算资料的积累和相关经验，不能真正体现企业成本价格和工程项目的实际造价，工程量清单计价模式与以前相比大大增加了投标人的报价难度。

2.3信息服务体系还不完善。由于建筑安装工程价格是由成千上万种不同规格的材料、人工、机械设备进行有序组合而成的产品价格，面对瞬息万变的市场价格，必须建立能及时提供各种人工单价、材料价格和机械台班单价等动态变化的信息服务体系，不断搜集、汇总、编制出版市场的各类价格信息和价格指数，指导投标人正确计算工程造价。而目前在信息服务方面还达不到应有的广度、深度及动态及时等要求。

2.险保险管理系统尚未建立。实行“工程量清单计价规范”报价后，项目的单价基本为固定价格，这就把各种价格风险及不可预见风险全部转给了施工企业。施工企业应提高风险意识和识别风险的能力，在力所能及的范围内，通过采取规避风险措施或购买保险等措施来加以防范，使自身的风险损失降低到最低限度，提高企业的抗风险能力。这就需要有完善的风险、保险管理系统，同时尽量降低政策性影响。而大多企业未有风险保险管理系统。

3 解决问题的几点思考

3.1加快建立施工企业内部定额的步伐。各个施工企业因该有一套根据自身技术、设备、管理、施工方案等实际情况，体现本企业先进性的施工定额，要做到项目划分细，功能针对性强，是真正能充分体现企业生产、经营、管理水平个性化的企业定额，企业的个别成本只有以企业定额来衡量，以个别成本参与市场竞争，形成工程造价。高质量的企业定额是投标报价取胜的基础，是确定企业自身水平的重要依据，因此需要认真重视企业定额的编制。同时要加大力度，规范投标单位市场行为。加大对违规企业的曝光力度，增加违规企业的违规成本，推进诚信机制的建立和完善，杜绝恶性竞争。还要完善造价管理制度，加大监管力度，重视工程结算工作。

3.2加强信息化建设，实现信息化管理。推行工程量清单后，所有信息收集的及时性和准确性就十分重要，只有利用网络等快速的现代化传媒手段，建立信息系统，实现信息化管理，才能适应动态的市场变化，满足投标报价和工程管理的需要。尤其要发挥行业协会的领头作用和服务功能。

3.3尽快建立风险和保险制度。施工企业要全面提升企业管理水平，进行质量体系认证，建立健全企业的安全风险评估体系。按照风险分担的原则，结合工程项目实际，制定合理的风险和保险措施计划，为企业的竞争服务，为企业的信誉服务，为企业生存和发展服务。

工程量清单计价方式是一个新生事物，面临着许多亟待解决的问题，需要业主、施工企业、设计单位、招标管理部门、招标机构、工程造价咨询单位等诸多方面通力合作，才能施行好工程量清单计价规范，随着各种配套制度的完善、改革的深化和发展、环境条件的成熟，市场体系的建立、竞争所影响的各方素质的提高，上述的难点一定会得到妥善的解决。

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论文关键词：三峡工程，工程保险，风险管理

三峡工程是举世瞩目的大型水电工程，投资巨大，建设周期长，技术要求高，风险因素多。在三峡工程的建设过程中，引入了保险机制，使得工程项目在遭受自然风险或意外事故时，能够及时获得风险保障，确保了工程建设的顺利实施。本文试图对三峡工程项目保险模式的特点进行分析，总结其中的成功经验，以期对我国工程保险制度的推行有所借鉴。

一、 三峡工程保险情况概述

1992年4月3日，全国人人七届五次会议通过了《关于兴建长江三峡工程决议》。1993年国务院批准成立中国长江三峡工程开发总公司，作为三峡工程建设项目法人（业主）。在三峡工程的建设过程中，实行了以项目法人责任制为中心，招标承包制、工程监理制和合同管理制有机结合的建设项目管理机制，积极引入工程保险机制，对工程建设提供风险保障。

从1993年开始，三峡工程开发总公司就与保险公司开展了合作。在1993－2003年间，三峡工程的保险情况如下：（1）1993年5月9日，中国人民保险公司与三峡工程开发总公司签订水电站建筑、安装工程保险合同，第一份三峡工程保险合同正式诞生。（2）1997年12月，中国人保承保长江三峡二期工程中的泄洪大坝及相关工程，保险承保金额达40亿元。同年，中国太平洋保险公司承保二期工程中的左岸厂房坝段和左岸电站厂房的建筑安装工程，保险承保金额为30亿元。（3）2000年9月8日，中国人保作为首席承保人，与太平洋保险公司、中国平安保险公司共同为长江三峡至常州直流输变电龙泉、政平换流站工程的安装工程提供安装工程一切险保险4.6亿美元。（4）2001年2月22日，中国人保、太平洋保险、平安保险等3家保险公司与三峡工程开发总公司签署保险金额达100亿元的三峡左岸电站设备安装工程保险及变压器、GIS运输保险保单，这是三峡工程建设期内最大的一份单项工程险保单。从2001年起，三峡工程开发总公司对三峡建设者统一办理雇主责任保险，包括施工、监理、设计单位的正式职工、合同工和临时工。（5）2002年11月4日，三峡工程开发总公司和中国人保签订保额4.68亿元的合同，保险范围包括三峡工程导流明渠截流和截流后即将修筑的三期混凝土围堰工程。（6）2002年12月29日风险管理，中国人保为首席承保人、太平洋财险公司和平安财险公司参与共保三峡右岸大坝和电站厂房土建工程保险，合同保险金额逾30亿元。 在赔款支付方面，从1993年到2002年7月底，建筑工程保险共获赔付 1830.6万元，平均赔付率（赔付金额／保费支出）为28.2％；施工设备保险赔付率（1995年至2001年累计）为33.4％；雇主责任保险赔付率（2001年度）为53.9％。其中永久船闸1995年开挖至今，保险公司已为因塌方、暴雨灾害而造成的损失赔付564.49万元，赔付率为40％ 。由此可以看出，保险对三峡工程起到了保驾护航的作用，有力地支持了三峡工程建设。

二、三峡工程保险模式的特点分析

从三峡工程的保险实践来看，形成了“业主集中投保、公开询价招标、多家公司共保、合理安排再保”的保险模式，有利于工程保险制度的推行，为工程项目的保险管理提供了可资借鉴的经验论文下载。限于资料，下面主要以2001年三峡左岸电站设备安装保险为例，对三峡工程保险模式的特点进行分析。

（一）业主集中投保

在三峡左岸电站设备安装保险过程中，由于被保险的设备绝大部分从国外进口，其中14台进口机组分别来自欧洲、北美洲、南美洲、亚洲九个国家的十几个制造厂家，设备的制造、运输、安装和调试均应达到当今国际水平。同时，由于左岸电站设备安装任务和作业面相对集中，存在多家施工单位和多项设备的作业交叉、干扰频繁，最终需经系统联合调试，造成安装施工作业的层面和界面责任难以划分。采用分项保险则会导致不同项目的安装工程险赔付责任难以划分。在电站设备进行安装的同时，厂房及相邻坝段的土建施工也在进行，两者又存在相互影响。而且，对于同一设备，出险原因可能涉及到制造运输、安装等多个环节或多个险种的赔付责任，也存在交叉，因此，该项目采用不切标块，以开口大保单方式由业主统一投保左岸电站全部设备安装工程险和高压电器设备运输险。

（二）公开询价，进行保险招标

中国三峡总公司作为项目业主采取公开询价、专家评审、领导决标的方式进行投保，体现了“公开、公平、公正、科学”的原则。首先，中国三峡总公司向中国人民保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司的三家保险公司总部发出了邀请报价通知书。在得到三家响应后，接着，邀请三家保险公司到三峡工地进行现场风险查勘并购买询价文件。中国三峡总公司对各保险公司提出的问题进行了答疑和澄清。各保险公司用20天时间作出建议书，中国三峡总公司再组织评标议标，最后以书面形式通知中标。

中国三峡总公司邀请国务院三峡办、长江水利委员会、国家开发银行、中国银行、国际达信保险顾问公司等单位的专家和总公司有关方面代表共同组成专家评审小组，专家评审小组依照“公正、公平”的原则，采取定量打分、定型分析、记名投票，最后形成了专家组的推荐意见。总公司领导充分尊重专家评审组的意见，并将评审结果派人向中国保监会作了专题汇报，以利保监会帮助政策把关。最后决定由中国人民保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司共保，其中中国人民保险公司为首席承保人，三家共保比例是5:3:2，中国人保占50％，太平洋保险公司占30％，平安保险公司占20％。

（三）多家保险公司共同承保

由于左岸电站设备安装和高压电器设备运输投保的金额大、风险因素高，国内一家保险公司难以承保。为了有效地转移和分散风险，又兼顾三峡工程已投保的左岸厂坝土建建筑工程险可能的交叉责任和三峡工程第三阶段工程投保项目以及左岸电站机组投产以后的财产险的竞争选择。因此，由国内的中国人民保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司三家保险公司以共保的方式承保。

共保方式确定首席承保人，各共保人与投保人联合签署一张保单，统一保险费率并以首席承保人建议书费率为准。明确首席承保人一家现场服务机构归口服务，出险后按共保比例赔偿。

（四）合理安排再保险

按照我国保监会在2001年的规定，保额的20%必须首先由中国再保险公司办理法定再保险。接着，根据各家保险公司的各自资本金及准备金比例确定自留额。余下的保险金额需要在国际上进行再保险，以化解风险。为了进一步落实和降低国际分保的保险费率，由首席承保和三峡总公司共同选择首席国际再保险人，并由首席国际再保险人牵头组织其他国际分保公司，以层层分担和转移风险、落实责任，首席承保人和中国三峡总公司（含达信保险顾问公司）组成联合工作小组，发挥各自优势，共同向国际再保险市场推荐被保险项目。

三、启示

（一）有必要在工程建设中引入保险机制，并为工程保险制度的推行创造条件。保险在三峡工程的应用说明了保险对工程建设的重要性，一方面，工程项目可以获得保险人、再保险人提供的风险管理服务，另一方面，可以通过支出一定的费用风险管理，使工程项目在遭受所投保的风险损失时，能够及时获得风险保障，保证工程建设的顺利建成。但是应当注意到的是，三峡工程由于其重要的战略意义，是实行了规范项目管理的工程，建立了项目法人责任制、招标承包制、工程监理制和合同管理制有机结合的建设项目管理机制，形成了明确的风险责任承担制，有利于保险活动的开展。因此，要推行工程保险制度，要完善建设项目管理机制，使项目的参与主体真正成为风险责任的承担者，为工程保险制度的推行创造条件。

（二）对工程项目本身的保险实行以业主投保的投保方式。国际建筑业内人士普遍认为：建筑业市场是以一个业主主导的市场，业主是建筑业发展的动力。要满足业主的需要，就要保证工程建设项目在实施过程中不因自然风险或意外事故的发生而陷入停顿，要保证工程项目的顺利建成。在我国现阶段建筑市场属于买方市场的情况下，市场竞争无序，业主的行为不规范：压低承包价、要求承包方垫资、拖欠工程款、与承包商签订不平等的条约等现象较为严重，承包商为了节约开支，会尽量减少投保计划。另外，从世界工程市场的发展情况来看，在英国等发达工程保险市场，在投保方式上，逐渐由以往的以承包商投保为主向业主投保为主转变。因此，结合我国建筑市场的实际情况以及国外的发展趋势，在我国工程项目的建设过程中，对工程项目本身的保险实行以业主投保的投保方式，可以避免漏保或重复保险；可以获得谈判的优势，不仅会减少保费，也能降低免赔额，有利于业主控制投资；业主可以根据工程进度情况，决定是否需要增加保险或续保，从而使工程建设获得较充分的保险保障；当发生索赔要求时，由业主一家与保险公司谈判，可以使索赔程序得以顺利进行，业主就能迅速获得由保险公司支付的索赔款项，及时地恢复施工。

（三）积极寻求专家、风险顾问和中介组织的支持。业主在进行保险安排时，可以组织专家、风险顾问或保险中介人来协助投保，为其选择合适的保险人和合理的保险方案服务。项目业主采取通过编制保险招标文件，组织保险招标，公开询价，专家评审的方式进行投保，可以体现“公开、公平、公正、科学”的原则，组织有关方面代表共同组成专家评审小组，采取定量打分、定型分析、记名投票，形成专家组的推荐意见，便于进行保险决策。在进行再保险安排时，也需要国内和国际的再保险人积极参与，以便在更广的范围内分散和转移工程风险。

（四）大型工程项目的保险需要共保、再保险来进行风险转移。在大型工程项目的保险活动中，可以采取选择多家公司组成共保体来对工程项目进行承保，通过确定首席承保人，各共保人与投保人联合签署一张保单的方式进行论文下载。同时，在大型工程项目的承保中，保险公司要十分重视再保险的安排，以便降低承保风险。工程风险通过再保险、甚至不同层次的转再保险，可以将风险在更多的承担主体、更广的范围内进行分散。因为对于工程保险而言，在一定程度上，实际上是再保险主导了原保险。原保险人能否获得再保险人的支持以及再保险的安排，是原保险人签发保单的重要前提。有了再保险人的支持，可以扩大原保险人的承保能力，增强业务开拓能力；减少保险责任准备金的提取；降低原保险人的财务风险；增加被保险人的信任，为建设工程项目提供可靠的保险服务。在再保险的安排方面，有如下再保险方式可以进行选择：1.临时再保险和固定再保险 。在建设工程保险的再保险方式上，既可采用临时再保险，也可采用固定再保险。但由于建设工程的保险视工程项目的投资情况而定，在业务量上具有不稳定性，而且工程保险的保险标的与保险金额的巨大风险管理，固定再保险无法容纳，常通过临时再保险予以分散风险。2.比例再保险和非比例再保险 。再保险根据所转移保险责任的计算基础的不同，可以分为两类：比例再保险和非比例再保险。前者以保险金额为基础来计算保险责任，包括两种形式：成数再保险和溢额再保险；后者以赔款为基础计算保险责任，包括两种形式：超赔再保险（分为险位超赔和事故超赔）、停止损失再保险。具体在建设工程保险的运用上，有如下选择：（1）由于建安工程保险常采用一切险的形式，成数再保险的方式是原保险人将某一业务的每一风险的保险金额，按约定的固定比例向再保险人进行再保，可以平均化再保险人所承担的风险，较为再保险人接受。（2）溢额再保险为原保险人对于超过其自留额的风险，以自留额的一定倍数，由再保险人承担。该方式有利于原保险人，原保险人可籍自留额的设定来发挥核保功能，但保费的分配、赔款比例及分摊等方面手续繁杂、成本较高，但由于工程保险的再保险每笔再保险费均大，且笔数不多，故该方式的缺点不明显，常在再保险安排中采用。（3）超赔再保险分为险位超赔和事故超赔再保险，前者以一般损失情况为设计对象，后者以异常的大灾害为对象。对于工程保险来说，因台风、地震、洪水等自然灾害是其主要承保风险，自然灾害可能造成的损失巨大，原保险人需要该种再保险的保护，然而，再保险人对此方式较排斥。（4）停止损失再保险较多地运用于损失频率高、损失幅度小的业务，如汽车险业务。对于工程保险业务而言，具有损失频率较低、损失金额大等特点，停止损失再保险在工程保险的再保险中较不适用。

（五）保险公司应当加强风险管理。保险招标的方式对投保人有利，保险公司会面临竞争压力，可能会给保险公司带来风险，保险公司应重视风险管理。保险公司要在保前、保中和保后作好风险调查和评估，采取适当的风险管理措施，加强防灾防损，切实防范自身的风险，从而更好地为工程建设提供风险保障。

参考文献

[1]中国保险年鉴.1980－2003.

[2]工程险欲从三峡走出去.sina.net产经网-中国商报，2002.10.29.