交通银行发展范文

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篇1

关键词: 交通银行 发展战略 国际化 综合经营 财富管理

中图分类号: F830.49文献标识码: A文章编号: 1006-1770(2010)01-08-05

随着中国经济的快速发展以及金融改革的不断深化,中资银行纷纷提出了更加高远的战略目标。为适应全球经济、金融一体化,交通银行新一任党委顺应时势发展,明确提出“两化一行”发展战略,将交行科学发展水平提升到新的高度。

一、“两化一行”战略具有鲜明的时代性和高度的科学性

交通银行作为第一批开展深入学习实践科学发展观活动的单位,在深入学习实践科学发展观活动期间,不断解放思想,科学研判和准确把握复杂多变的国内外经济金融形势,并结合实际对自身发展战略进行重新梳理,以高度凝练的语言将其概述为:“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”。

“两化一行”战略是交行发展战略的里程碑。在美国次贷危机肆虐使“国际化”、“综合化”经营受到多方面的质疑时,交行领导集体通过对国际形势的科学研判,认为金融创新仍是经济金融发展的不竭动力,市场仍是资源配置的基础,全球化和综合化仍是金融业发展的基本趋势。由此可见,“两化一行”战略的确立是交行领导集体在科学发展观指引下,审时度势、科学研判形势的结果,体现出实事求是、勇于创新的工作作风和工作态度。“两化一行”发展战略是交行近年发展战略有益成果的延续,是与监管部门和专家学者系统论证和高度提炼后确立的,符合战略管理的相对稳定性、连续性和协调性原则,体现出交行领导集体对历史高度负责,对交行未来高度负责,对交行可持续发展高度负责的科学态度。

从理论上看,“两化一行”战略符合战略管理科学性的要求。从战略构成要素上看,一有战略目标,即“建设一流公众持股银行集团”;二有战略方针,即“走国际化、综合化道路,并以财富管理为特色”;三有战略力量,即运用一流的管理、打造一流的队伍、提供一流的服务、创造一流的业绩;四有战略措施,即“为实现这一目标,要同时采取外延扩张和内涵发展两种路径,外延扩张的重点是‘走国际化、综合化道路’,内涵发展的重点是以客户价值为核心,着力打造财富管理这一全新的商业盈利模式,形成鲜明的经营特色,以差异化发展策略提高核心竞争力”。

结合实践看,“两化一行”发展战略既具前瞻性、又有现实性。随着利率市场化、人民币国际化以及金融脱媒长期趋势的形成和同业竞争加剧,利差水平不断收窄,银行利润超常增长的局面难以为继。商业银行在金融体系中的地位以及业务结构会受到持久的影响。面对这些挑战,交行立足实际提出的“两化一行”战略,当下着手抗击全球化金融危机;同时着眼长远,以追求长期可持续发展为己任,全力避免目标短期化,从战略的高度科学把握银行业发展的长期趋势和交行面临的机遇与挑战,可谓高瞻远瞩。

二、交行“两化一行”发展战略的内涵

国际化就是要通过双向国际化实现经营管理水平的国际化。一般而言,当商业银行的经营活动与国际经济发生某种联系时,其国际化进程即已开始,包括“引进来”和“走出去”,即内向国际化和外向国际化。内向国际化表现为引进外资银行的产品、服务、资本、技术和人才等要素实现的国内银行业市场国际化,以及通过持续培训学习传递的国际化经营知识与经验;外向国际化则是中资商业银行的产品、服务、资本、技术和人才等优质要素走向国际市场,导致国内市场向国际市场延伸,并通过进一步的培训学习来传递自身国际化经营知识与经验,最终实现银行经营管理水平的国际化,这是更高层次的国际化。

综合化就是通过与子公司的业务联动充分发挥协同效应的综合化。综合化经营的目的是在继续对客户开展传统业务的同时,着力推进和强化银行、证券、保险、信托、基金和租赁等金融机构之间的合作,对新兴市场和客户用创新的产品和手段开展服务,实现客户和资源共享,改善业务结构和收入结构的经营方式。其中最关键的是充分发挥银行、证券、保险、信托、基金和租赁等金融机构之间的协同效应,具体包括商业银行业务与投资银行业务的协同效应、商业银行业务与租赁业务的协同效应、商业银行业务与信托业务的协同效应、私人银行业务与投资银行业务的协同效应、商业银行业务与保险业务的协同效应、商业银行业务与资产管理业务的协同效应等。

财富管理就是贯通对公、对私和子公司业务条线实现融合模式的财富管理。财富管理的意义在于:金融机构利用所掌握的客户信息、金融产品和专业知识,在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户的财富管理需求,为客户量身定制财富管理目标和计划,帮助客户平衡资产、负债、收入和支出之间的关系,并最终实现其财富目标的过程,其中最核心的是为企业和个人提供一揽子财务解决方案。许多大银行开始通过财富管理的融合模式为银行客户提供全方位的财富管理技能,强调的是整合银行理财产品、私人银行、投资银行、证券、保险、信托、基金和租赁等资产管理技能,向高净值客户提供综合性解决方案。

一流公众持股银行集团就是要使盈利能力、管理能力达到国际一流水平。通过走国际化、综合化的发展道路,把交通银行建设成为“关键财务指标达到国际同业先进水平,公司治理先进、综合优势领先,网络广阔、功能齐备、内控严密、服务优质,发展能力、创新能力、竞争能力和盈利能力处于国际同业前列”的全能型现代化金融集团。其中国际一流商业银行关键财务指标为ROA在1.5%左右、ROE在30%左右以及资本充足率在12%以上和减值贷款比率在1.5%以内(取全球100家大银行中各项指标前25位的平均水平)。

综上,交通银行走“两化一行”的道路是大势所趋,是打造境内外全牌照的全能银行的必要要求。“国际化”、“综合化”、“财富管理”三要素相互促进、相互支撑。国际市场经营和综合经营的产品丰富了财富管理的内涵,而财富管理质量的提升则推动国际化、综合化的进一步发展。同时,国际化为综合化发展获取更多经营管理经验提供了便利,财富管理业务和综合经营发展又为银行走国际化道路奠定了坚实的客户基础。三者融“合作与倒逼”于一体的良性机制必将使交行充分发挥现有优势,不断打造新型强项,持续提升核心竞争力,向着国际一流公众持股银行集团努力迈进。

三、交行“两化一行”战略的实施路径

(一)交行国际化的现状及实施路径

交行是中资银行中的老牌跨国银行,有着悠久的国际化历史,从1909年初交通银行设西贡代办处起,到1939年9月先后开设香港分号、星加坡分号、仰光分行、交通银行驻日经理处、谅山通讯处、西贡支行和海防支行及菲律宾交通银行,其中只有香港分行从1934年经营至今。1986年交行重新组建,在国际化经营方面即呈现自身特色:一是依靠广泛的全球行网络开展国际业务,目前已建立起遍布全球128个国家和地区的行网络;二是形成“以亚太为主体,欧美为两翼”的海外战略布局。交行海外网点已逾50多家(含香港分行),初步形成服务辐射至欧美及亚太等地区的金融网络。三是与战略投资者――汇丰银行进行了广泛合作,“引资”、“引制”、“引智”三措并举,合作实现双赢。四是经营管理方面采用国际化经营标准和会计准则,董事会成员分别来自中国大陆、英国、美国、中国香港等地。五是国际业务得到进一步发展。目前全行36家省直行已全部开办外汇业务,外汇业务经营范围和产品种类齐全,外汇业务网点占全行所有网点的95%以上。这些都为进一步推动交行国际化战略的实施打下良好基础。

但是在当前发展形势下交行的海外机构设置步伐有待加快,应尽快与大型客户“走出去”的目的地相匹配;境内国际业务尚未做大做强,市场份额有待提升;海外机构尚未成为有力的“赢利中心”和境内外沟通交流的“信息中心”。

基于上述因素,交行在加大行业风险识别的基础上,应进一步强化国别风险的研究与分析,从以下几个方面着力推进国际化进程:

第一,加快海外并购的速度和实效。当前,应在构建“以亚太为主体,欧美为两翼”的国际化经营网络战略思想的指导下,加快海外并购的速度和实效。上世纪90年代中期,交行国际化发展在国内的中资银行中一度处于较为领先的地位。近年来,随着工行、建行等相继调整海外发展战略,国开行、招商银行和平安集团的海外收购,交行的海外业务优势受到严重挑战。若重回峰顶,交行必须加快步伐,加大海外并购的力度,全力走好“国际化”道路。

第二,加快走向新兴经济体的步伐。中资银行要“走出去”已获共识,但究竟应该走向何方,怎样走,却有不同的声音。我们认为从战略角度考虑,亚太地区无疑是中资银行“走出去”的第一个重点目的地,是走向国际的第一步,更是交行现阶段“走出去”的首选地。目前,中国与亚太地区经贸投资迅速发展,文化交流以及政治互信不断加深,这为我们中资银行进入亚太地区开展金融业务,寻求金融合作奠定了深厚扎实的经济、政治和文化基础。

第三,注重在一个国家或区域内的网络布局。汇丰(中国)的网点布局主要集中在泛长三角、环渤海湾、珠三角和中西部重镇,与交行本土的主要区域布局有异曲同工之妙。交行海外网络布局可借鉴汇丰经验,如在欧洲,可以法兰克福为中心,逐步延伸至汉堡、慕尼黑等城市。将伦敦办事处升格为子公司,而后逐步向伦敦以北延伸至伯明翰、苏格兰等地。以此使交行海外机构更有利于为“走出去”的中国企业提供更为便利的服务。

第四,采用“跟随战略”,与客户“走出去”的目的地、时间表相匹配。目前我国的一些大企业先后走向非洲、西亚阿拉伯国家以及越南等东盟国家,目前交行在这些国家和地区还没有网点配合客户的业务发展。下一步,交行在充分把握客户需求的基础上,积极推进机构设置进程,为客户提供便利的业务服务。

第五,加大境内国际业务发展。国际业务主要包括贸易融资和国际结算两大类业务,此类业务恰是海外机构为中国“走出去”企业提供的主要服务。鉴于此,应合理配置资源,发挥考核指挥棒力度,提升市场份额,促进国际业务超常规发展,为交行境内外业务联动持续不断地提供优质客户。

(二)交行综合化的基本情况及实施路径

目前,交行初步形成“商业银行业务为主、保险和证券为辅”的综合性业务架构,在中国主要的准金融控股公司中交行的综合化架构最为齐全。但是各子公司在同业中市场份额较小,对集团利润贡献度不大。交行综合化的目标是全面打造全能型金融集团综合经营平台,建立起横跨货币市场、资本市场和保险市场,涉足主要金融业务领域,覆盖主要金融市场的交银金融控股集团,为实现这一目标,建议从以下方面推动交行综合化战略的实施:

第一,加紧研究开发含有证券、基金、保险、信托、租赁和期货等元素的对公和对私的财富管理产品,通过为客户提供高品质的全面服务,提高客户的忠诚度,实现收入来源多样化。目前从完善组织架构角度,交行还需要尽快获得境内证券投行牌照,收购或控股一家期货公司。

第二,整合子公司的IT系统和产品品牌,运用“一个厨房”的概念体现“一个交行”的理念,使集团内部不同机构之间通过业务平台共享资源,建立和完善跨行业的业务支撑系统、客户全面服务系统和机构员工业绩考核系统,把子公司的产品放到银行营业网点销售,使银行网点成为“金融超市”,以产生多方面的协同效应,提高整体经营效率。

第三,指导子公司业务发展,与其共同研究交叉销售、资源共享、技能转移、金融创新、品牌管理、风险和资本管理、信息技术、地域扩张和人力资源管理等问题,使交行先进技术和管理经验转移到子公司,促进子公司管理水平的提高和业务的快速发展。

(三)交行财富管理的现状及实施路径

近年来,在“打造最佳财富管理银行”理念指导下,交行加大资源倾斜力度,推动向零售银行转型,全力发展对公中间业务,财富管理业务得到迅猛发展。但受国内金融市场水平、分业经营政策以及内部管理水平限制,交行的财富管理业务与世界一流财富管理银行(集团)还有很大差距。为满足与提升客户财富管理需求的目标,交行应突破传统的产品销售范畴,集成全行综合经营平台和国际化资源,大力推进财富管理业务,为客户提供“一站式”综合解决方案,增强财富管理为客户创造价值的能力:

第一,构建有效的财富管理业务组织架构,提升财富管理产品的服务品质。针对客户需求,提供与现代信息技术相结合,与资本市场相挂钩,涵盖信托、保险、证券、租赁和基金等元素的创新型理财产品。

第二,打造专业的财富管理精英团队,财富管理的团队是获胜的关键,提供“内培外引”获取人才、分层次培训储备人才,通过健康、完善的激励机制留住人才。

第三,提供优质的人性化服务。注重服务的细致性与私密性,开展有效的客户关系管理和全方位营销。

第四,定期举办财富管理讲座。在“一个交行”理念指导下,有针对性地宣传交行的财富管理,培育财富管理客户,向潜在客户宣传我们的产品和管理团队,灌输科学的财富管理理念,扩大交行财富管理的知名度。

第五,通过实现总分行联动、分行间联动和条线间联动,贯通对私、对公业务条线,使对私的财富管理搭上目前快速发展并仍占绝对优势的对公业务的“战车”,努力拉动对私财富管理业务的增长。同时,贯通银行类财富管理业务和子公司业务,实现融合模式的财富管理,最大限度地提高客户营销综合收益。

四、推动交行“两化一行”战略实施的关键举措

“两化一行”战略指引着交行今后相当长时期科学发展的基本方向,体现了崇尚一流、追求卓越的竞争意识和奋斗精神。发展战略的关键在于落到实处,必须得到全体员工的深刻理解和坚决执行,也必须得到需要客户、股东、资本市场和社会各界的了解和认同,以对银行拓展业务和提升市场估值起到促进作用。同时要通过企业文化、绩效考核、架构流程、资源配置、风险管理、队伍建设等多方面的措施,打造各项长效机制,系统性地提高执行力,使之切实成为指导交行可持续发展的行动纲领。

第一,树立“一个交行”的理念。借鉴瑞银集团“一个公司”、汇丰银行“一个汇丰”的成功实践,交行应推动树立“一个交行”的理念。长远来看,更要树立“一个交银集团”的理念。交行要通过统一品牌、统一服务、统一产品来充分体现整体形象。其中,统一品牌尤其重要,品牌战略要围绕“两化一行”战略进行建设,品牌管理的效益主要是通过统一新的分支机构和部门的名称,在同一品牌下开展新兴金融业务的方式逐步实现。此外,“一个交行”(一个交银集团)还体现在将集团内最好的技术、系统、流程、管理方式引入全球各个市场,标准化统一执行,为交行创造最大的价值,给客户带来最好的体验。

第二,增强两种能力。一是增强学习能力。加强对同业“有用动态”的了解学习,尤其要加强向战略合作伙伴――汇丰学习,注意结合国情和行情活学活用。二是增强数据分析的能力。通过数据分析,从枯燥的数据资料中获取信息,经过数据分析人员的理解提炼、捕捉“情报”,以最终转化为对市场和客户的洞察力。

第三,形成三种市场参与模式、打造三个业务支持平台。三种市场参与模式包括:一是市场细分。市场细分有利于交行选择目标市场和制定市场营销策略,有利于发掘市场机会,开拓新市场。同时有利于集中人力、物力、财力投入目标市场,以提高经济效益。交行需要注重差异化服务,按照“金字塔”分布模型,将公司类客户市场划分为高端的和中低端客户群,将个人消费者市场划分为私人银行(含沃德财富)和个人金融服务客户群,在此基础上采取差别化的经营策略。

二是客户细分。客户细分有利于交行分门别类研究客户、进行有效客户评估、合理分配服务资源、成功实施客户策略。交通银行要根据“二八原则”,通过加强客户细分,集中有限资源倾注到为交行创造80%利润的客户方,为其提供高端VIP服务,做到“好钢用在刀刃上”。

三是分销模式逐步实现分销渠道一体化。银行的核心能力表现为客户关系管理、分销渠道、IT等,推进“两化一行”战略必将围绕银行和子公司的服务价值链,实现集团内资源共享。通过集团内的渠道整合和IT整合,加快金融产品和服务的优化及创新。按照银行客户群设置业务部门,加强客户关系经理专职营销人员的队伍建设,由支行的客户关系经理和分行、总行的产品经理等组成矩阵式的营销团队。同时,利用在线网络和数据驱动,将不同的销售渠道进行整合,锁定目标客户群,以客户体验为切入点,以客户教育为保障,以量身定做为标杆,为客户提供自始至终的安全在线服务,并在此基础上创造开放式体系,完善客户关系管理系统,构建销售服务管理应用平台,加强交叉销售和业务联动,使银行网点和多媒体终端成为“金融产品和服务超市”,最终实现分销渠道一体化。

打造三个平台包括:一是建立和完善内部资金转移定价体系平台。内部资金转移定价体系(FTP)是商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金,达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。交通银行应建立具有前瞻性和灵活性的内部资金转移定价体系(FTP),按产品、部门、客户或按个人来衡量其对全行整体业务的贡献,使大力发展与国际化、综合化和财富管理有关的业务逐步固化为自觉行为。

二是优化信息技术(IT)支持系统平台。交行已初步建立集业务处理、会计系统、客户信息管理及风险控制于一体的全行数据大集中、全功能的银行业务系统,在IT方面具有相对优势。“两化一行”发展战略的落实需要实现地域贯通、客户贯通和业务贯通,而这必须依赖全球一体化的IT支撑系统平台才能实现。为配合“两化一行”发展战略,必须继续加强IT基础平台建设和信息化产品、管理系统的开发应用,改善IT与业务的结合并推动产品创新,促进集团内部知识基础资的交流,建立可供整个集团共享的核心系统。

三是打造全过程风险防控体系平台。银行是经营风险的企业,只有具备全过程的风险防控能力,才能把国际化道路、综合化道路和财富管理特色进行到底。交行坚持稳健的风险管理文化,并不断持续加强风险管理基础建设,目前需要进一步确定风险偏好和风险战略,充分灵活运用VAR值、压力测试和情景模拟等现代风险管理工具、手段和方法,结合业务运营管控能力进行风险识别、预警和控制,构建全面覆盖信用风险、操作风险和市场风险等各类风险的“事前识别、事中控制和事后处理”的全过程防控体系平台。

第四,实现四个转变。一是经营理念由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。客户利益最大化要求生产、分销和咨询三大功能的分离。准确理解并切实贯彻“以客户为中心”的经营理念,首先要筛选出为交行带来丰厚利润的客户。从交行客户贡献度来看,10%的客户为我们带来90%的存款。但实质上我们却对此类客户缺乏应有的关注度,缺乏有特色、个性化的服务。其次,“以客户为中心”要在风险可控下满足客户提出的金融服务需求,要建立在“长期的、符合道德标准的客户关系”基础上。一言以蔽之,我们在为客户提供服务过程中,既要简化不必要的控制环节,又要控制关键风险点。

二是组织架构由以“块”为主管理逐步向事业部制和矩阵式管理过渡,将业务条线目标与区域发展目标有机结合。以“块”为主的管理不利于跨地域(国际化经营)、跨机构(总分行间、各分行间、与子公司、各条线间)、跨客户群(对公客户与对私客户)和跨员工(客户互荐)的整合和贯通。单一的事业部制虽然工作效率高,但不利于区域风险管控和资源配合。交行可按照事业部制和矩阵式管理相结合的办法,通过业务条线和区域进行纵横式复合管理,将业务条线目标、区域发展目标有机结合,有利于国际化、综合化和财富管理相关业务的发展,将“两化一行”战略推向纵深。

三是由“模仿创新”向以集成化为特点的“率先创新”转变。由于银行产品和管理具有同质性,目前创新大多还处于模仿创新阶段。配合 “两化一行”发展战略的实施,交行的创新应由模仿创新逐步向以集成化为特点的率先创新转变。进一步梳理产品创新机制,在时机成熟的情况下,成立产品创新牵头部门,形成专业的产品研发队伍,鼓励跨部门、跨机构进行产品创新的研究和开发合作,实现产品设计和销售等方面的知识和技能的传播和共享,依托资本市场开展集成创新,联合开发跨市场的产品和服务。

四是通过建立学习型组织使学习由强化培训向自主学习转变。培训换取成功,人才成就未来。推进交行“两化一行”发展战略实施,培训工作应站在更高的层面,以更宽广的视野,强化国际化人才、综合化人才、财富管理人才的培训力度。此外,要打造强有力的人性化的IT支持平台,要加强IT人员的会计知识、金融知识的学习和培训,为打造全牌照的全能银行积蓄人才力量。

第五,贯通五个领域。一是运营贯通,就是指交行和子公司间与经营有关的各种有形资源的共享,如办公场所、销售队伍和研发人员等的统一协调使用。二是客户贯通。交行向老客户销售新产品,可减少市场开发与搜寻成本,增加销售收入,而提供一体化服务,还能够提高客户满意度,使客户关系更加稳定。三是财务贯通。通过对交行和子公司财务资源的统一规划使用,使产生正向现金流的业务支持产生负向现金流的业务,促进内部资金使用效率。四是管理贯通。将高效率的研发和管理能力通过技能转移方式输送至子公司,降低子公司经营成本,提高整体收益。五是地域贯通。借助全球网络布局,通过跨地域扩张,搭建海内外联动、总分行间及分行间全力合作的综合经营平台。

总之,“两化一行”新时期发展战略,准确把握了金融危机、金融脱媒、金融开放以及金融自由化的发展趋势,指明了交行未来发展方向。全行上下应在准确理解“两化一行”战略理论内涵的基础上,采取切实有效的措施推动国际化、综合化以及财富管理业务的协调发展,最终把交通银行建设成为一流公众持股银行集团。

篇2

关键词:交通规划;TOD规划;快速轨道交通;卫星城市交通与发展

0 引言

世界上已经有许多大城市的发展以新城(卫星城市)为重点，并且以交通引导卫星城市的规划理念成为众多城市规划师们的共识[1].在我国的城市规划与发展中，虽然有北京、上海等城市在数次的规划中曾经重视卫星城市的规划，但由于种种原因，在实践中卫星城市没有得到合理的规划与发展[2].本文针对我国的卫星城市的现状，提出以快速轨道交通引导型卫星城市的规划与发展.

1卫星城市与城市化

1.1 中国的城市化进程

中国的城市化正处于高速发展的进程中，20世纪末我国的城市化水平达到31%，目前城市化水平约为40%[1]，根据趋势外推法，2010年我国的城市化水平预计达到42%～45%，2020年将达到50%，主要都市圈以及都市带将高达60%，如图1所示.

城市化过程有两种基本形式，一种就是在原有城市的边缘摊大饼式扩展，另一种是发展新城或者在原有的半城市化地区有选择地发展卫星城市.城市以第一种形式发展到一定规模时，会产生一些阻碍城市进一步发展的因素，诸如自然环境、建设技术、地域结构等，城市规模越大限制性因素越强，形成一种外部不经济、规模不效益的门槛，同时航空运输的迅速发展使得大城市例如北京、上海、广州及香港等，产生城市间的内聚效应，这样，卫星城市的交通处于相对劣势，城乡之间的经济联系相对弱化，与城乡交通一体化相背，与城乡经济一体化相背.追求可持续发展迫使许多大城市采取多中心、分散化的总体布局模式，从趋势上看，必然在城市周围区域发展卫星城市.

1.2 卫星城市亟待规划发展

我国有许多城市跨入了超大城市行列，并且很多城市数次规划都有卫星城市[2]，比如上海的“1城9镇规划"，北京的14个卫星城市规划以及刚刚公布的新北京规划中的9个“新城”.一方面城市的规模不断扩大，中国的城市化进程每年高达0.8%;另一方面卫星城市地处大都市周边，同中心城市的经济联系远远不足于保证卫星城市分担中心城市的某项城市职能，发展程度与中心城市有较大差距，主要表现在以下4个方面:

1) 卫星城市通常与中心城市之间缺乏强烈的经济依赖关系.卫星城和一般建制镇规模往往不大，国内最大的卫星城人口规模也不到20万，多数建制镇人口规模不足5000人，难以承担城市中心城市区的某些职能，且与市区相比，没有足够的吸引力.

2) 没有形成大都市区域以轻轨铁路为骨干的交通网络，卫星城市的交通规划应适度超前.

3) 规划中设置的众多卫星城市中，没有设置优先发展的可行性原则，靠近交通通道的卫星城市没有能够依赖便捷的交通顺利地发展，缺乏超过20万人口的示范卫星城.

4) 卫星城用地密度小.多数卫星城区用地功能单一，与注重混合居住的密度、发展以人为本的公共交通、高通达性、体现社会公平、适于居住工作休息的卫星城市标准相差较远.亟待进行居住用地、工业用地、道路广场用地、绿化用地的综合功能规划.

篇3

关键词：城市轨道交通车站；卫星城；吸引范围；RP调查；TOD

1.概述

随着社会经济的发展，大城市和特大城市为了缓解城市的自身的压力，避免城市摊大饼式的蔓延，促进其卫星城的发展，引入TOD（公共交通导向性发展模式）的理念，把大运量的城市轨道交通延伸至卫星城，最终使城市和其周边城镇建立起一种共生、共融的关系。

由于卫星城的形成原因各不相同，距离中心城区的距离也有所差异，因而，在卫星城和中心城区的边缘往往存在一段“结合部”。城市轨道交通要发挥其快速大容量的优势，则要通过增加步行、自行车和公交等各种出行方式的换乘，以达到高效率的交通运行和集约化的土地利用。由于卫星城发展的滞后性，在城市轨道交通运营初期，卫星城周边土地开发程度尚未达到TOD所期望的效果。因此，通过研究卫星城内城市轨道交通的吸引范围对卫星城的发展和土地开发建设时序具有重要意义。

李向楠[1]利用衰减函数和可达性理论对城市轨道交通单线运营情况下的车站吸引范围进行刻画；王佳，胡列格[2]通过聚集效应，分析城市轨道交通站点对常规公交的吸引范围；武倩楠[3]等通过可达一致性理论，通过广义费用函数建立城市轨道交通车站接驳范围的计算模型；叶益芳[4]研究了单线和网络运营的城市轨道交通对不同接驳方式的合理吸引范围。以上均是针对城市轨道交通在城市内部运营情况的研究，城市内部的轨道交通建设通常是基于客流的，而对于TOD发展模式下的吸引范围研究较少。

由于卫星城的消费水平、人均收入和出行习惯相对中心城区有所差异。本文通过前期在卫星城涉及的交通站点进行RP调查，并进行统计分析城市轨道交通在卫星城区域的直接吸引范围和间接吸引范围。

2.城市轨道交通的吸引范围

城市轨道交通站点客流吸引范围包括直接吸引范围和间接吸引范围。

2.1直接吸引范围

是指是出现者采用步行的方式到城市轨道交通车站的客流分布范围。

2.2间接吸引范围

指通过步行以外的方式与城市轨道交通换乘的客流区域范围。

考虑到城市轨道交通在卫星城内为单线运营，为了扩大城市轨道交通的影响范围，城市轨道交通会有接驳的设施。本文引入站点覆盖思想来界定卫星城内城市轨道交通站点吸引范围，同时本文只考虑最多进行一次换乘。

城市轨道交通线路站点直接吸引范围和城市轨道交通线路站点间接吸引范围共同构成城市轨道交通线路站点吸引范围。

3.直接吸引范围

3.1 直接吸引范围模型

由于出行者对轨道交通出行的选择概率分布是不均匀的，以城市轨道交通站点为中心，随着距离的增加，站点对出行者的吸引力出现随距离增加逐渐降低的现象，即其吸引力为其距离的减函数，本文建立倒数函数，描述其衰减过程。

3.2 数据统计

本文通过对成都市龙泉驿区卫星城内的六个车站交通调查进行分析。其中在中心城和卫星城“结合部”的三个站周边设施仍处于建设阶段，大于85%的受访者均采用公交的接驳方式，统计结果不具参考性。错误！未找到引用源。表示卫星城区及其附近的交通车站的步行到站时间累积概率统计。

3.3 结果分析

参考相关文献[2]，认为“大多数”可采用80%位的到站距离，即为合理步行范围；“最远处”采用100%位的到站距离，即最大步行范围。由于距离与时间成正比，将计算的时间换算为距离，并考虑城市内部布局，考虑折减系数，得到直接吸引范围。

4.间接吸引范围

由于自行车的接驳方式与步行有诸多相似之处，城市轨道交通车站附近为了满足自行车接驳的需求，普遍设有自行车停车场，因此，自行车的吸引范围不再叙述。本文主要间接吸引范围考虑常规公交接驳的情况。由于常规公交与城市轨道交通同属公共交通，具有一定的竞争性，因此，本文利用可达一致性理论考虑常规公交的吸引范围。

4.1 可达性理论

如下图所示，假设A站点为目的站点，是出行目的点D距离最近的城市轨道交通站点；B站点为出行起点O距离最近的城市轨道交通站点；L1为乘坐城市轨道交通走行的距离，L2为采用常规公交出行的距离；Rwa、Rwb分别为站点A、B站点直接吸引范围半径；Ra、Rb分别为站点A、B站点间接吸引范围半径。考虑到公交站点和城市轨道交通站点布局存在一定距离，两者之间的联系需要通过步行来实现，为简化模型，做如下假设：（1）出行者选择常规公交+步行+城市轨道交通+步行的组合方式；（2）起终点之间常规公交是最为经济的出行方式，且常规公交的票价为一票制，即O点到D点的常规公交出行为换乘城市轨道交通出行竞争的模式。（3）在城市轨道交通站点的步行吸引范围内常规公交站点均匀分布，即旅客换乘城市轨道交通所需的平均步行距离为步行吸引范围的一半；（4）由于通过常规公交出行到达目的站点后同样需要步行到达D点，故抵消掉城市轨道交通站点步行到D点的时间；（5）常规公交可由O点直达D点，无需换乘。

4.2数据统计

在调查中发现，一般在卫星城乘坐城市轨道交通的乘客出行的一端通常位于中心城区范围内，这不仅反映了城市轨道交通在长距离上出行的优势，同时反映了城市轨道交通对卫星城中出行者对公共交通选择方式的影响。调查数据显示，城市轨道交通车站在卫星城的间接吸引范围充分扩大。超过80%的受访者其常规公交的接驳时间在20分钟的范围内。结合每个车站的调查数据和公式（4），利用SPSS软件计算统计结果（如图3），得到城市轨道交通车站在卫星城的吸引范围及其检验结果。

5.结论

本文通过对卫星城内城市轨道交通车站的研究，城市轨道交通车站的吸引范围与轨道周边的土地利用有深刻的互动关系，城市轨道交通对卫星城区的出行有深刻的影响。卫星城内城市轨道交通车站的直接吸引范围，与距离有关，随着距离增加，车站的聚集能力逐渐降低，其衰减程度可以用倒数函数表示。卫星城内城市轨道交通车站的间接吸引范围与常规公交接驳效率以及车站周边的土地利用现状有关，符合可达一致性原则。本文利用SPSS软件对所得结论进行分析，模型对统计结果表达显著。

参考文献：

[1] 李向楠.城市轨道交通站点吸引范围研究[D].西南交通大学，2013.

[2] 王佳，胡列格.城市轨道交通站点对常规公交客流的吸引范围 [J].系统工程，2010，01：1001-4098（2010）01-0014-05.

篇4

无论自身的步伐抑或中央政府的决心，交通银行似乎总能在体制改革的进程中领先一步。

2004年8月6日，交通银行在人民大会堂与汇丰控股签署战略合作协议。根据协议，汇丰控股以“香港上海汇丰银行”的名义入股交通银行，入股比例为19.9%，汇丰持有77.75亿股，投资总金额为人民币144.61亿元，约合17.47亿美元。其中19.9%的入股比例已接近政府规定的外资银行入股中资银行20%的上限，足见汇丰银行对于合作伙伴的信任和今后业务发展的信心。

汇丰入股交行，是迄今为止外资金融机构入股中资商业银行的最大宗交易。作为目前中国最大的股份制商业银行，此举标志着交通银行的改革进程取得了重大突破。此前交行已于2004年6月30日前完成了财务重组。

作为交通银行改革三步曲的最后一步，公开上市及未来业务发展方向等问题引起了社会各界的极大兴趣和关注。就上述问题，交通银行董事长蒋超良接受了《财经文摘》记者的采访。

《财经文摘》记者（以下简称记）：汇丰入股交行后，基本上使交行上市只剩下时间问题，时间表是否已确定？作为全国最大的股份制商业银行，上市对于交行有哪些意义？

蒋超良（以下简称蒋）：公开上市是交行体制改革三步曲的关键，时间表虽未最后确定，但各项准备工作已按部署开始运作。我们的思想是尽快完成这一任务，这对交通银行的整个股份制改革具有深远的战略意义。

第一，可以使交行在资本市场监管体制下进一步巩固既有成果，为确保良性发展打下了坚实基础；

第二，可以使交行开辟持续融资的渠道；

第三，可以借助资本市场的力量，吸引人才，培养人才。人力资源的保证，就是交行核心竞争力的保证；

第四，有助于交行积极开拓新业务，新产品，主动融入国际市场，为交行实现战略目标国际化提供支持。

记：汇丰成为交行第二大股东后，人事和业务上有什么改变？

蒋：目前该问题董事会成员正在商议之中，汇丰将至少有二位资深人士入选董事会，汇丰的专业人士也将协助交行在风险管理、公司业务治理等方面按国际标准进行改造。

记：相关技术援助协议是否也已谈定？

蒋：在谈妥的技术协议中，汇丰首先将国际新产品和IT新技术按中国标准进行再次开发，使交行的业务支持向国际水平看齐；其次是信用卡产品，服务理念的更新和产品的功能增值将是今后私人金融业务的关键，这一点，汇丰在同业中就做得很好，这也是我们愿意把对方作为战略伙伴引进中国的比较重要的一个原因。

可以看出，本次合作对于交通银行而言可谓意义重大，据记者掌握的资料，汇丰入股后将使交通银行的核心资本充足率从5.89%提高到8.45%，资本充足率也将从8.82%提高到11.62%，按国际会计准则计算的这一比率，将超出《巴塞尔协定》8%的铁律，为交通银行的国际化进程奠定了坚实基础。此前交通银行资产总额已突破万亿大关，达到10511亿元，跻身全球银行百强行列。

也许正是汇丰在中资银行改制中所看到的前景和对交通银行的综合测评中所建立起的信任，才使这起中资商业银行最大宗交易得以顺利完成。正如汇丰控股董事局主席庞约翰爵士在新闻会后对《财经文摘》所强调的：此次注资表明了汇丰对未来投资中国的信心，该项合作在规模上远远超过汇丰以往在中国的商业动作，表明这种信心是长期的，五十年，一百年都不会变。而那时中国早已成为发达的经济大国，这也是大家都愿意看到的结果。

汇丰银行

香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成立，是汇丰集团的创始成员，亦是该集团在亚太区的旗舰。汇丰集团是世界规模最大的银行和金融业务机构之一。该银行成立之初为在华的外国企业（以英资为主）提供金融服务。到20世纪初，汇丰已成为远东地区第一大银行。

1923年汇丰在上海的金融中心外滩建造了豪华气派的汇丰银行大楼，该幢号称“从苏伊士运河到白令海峡最讲究的建筑”面积达23万平方米，至今依然被公认为外滩建筑群中最漂亮的建筑。

在香港，汇丰是当地三大发钞银行之一（其它两个是中国银行和渣打银行）。2000年5月，汇丰将其中国业务总部迁至上海浦东，成立“汇丰驻中国总代表处”，统筹业务发展。此举进一步显示了汇丰对中国的长期承诺。

目前汇丰在中国内地9个城市设有分行，2个城市设有代表处，是中国大陆规模最大的外资银行。世界范围内，汇丰在45个国家拥有超过1300个分行，为5300万客户提供金融服务。

交通银行

篇5

2011年8月31日，交通银行杨东平首席风险官在昆明拜会云南省委常委、昆明市委书记仇和。

杨东平感谢云南省委、省政府及昆明市委、市政府对交行在滇发展的大力支持。他表示，交行与云南省及昆明市有着良好的合作基础，云南省经济发展较快，民族团结，社会和谐，金融业发展有着较大潜力；当前，国家实施稳健的货币政策，银监会加强了对政府融资平台贷款的监管，银行业贷款投放面临较强的政策约束；交通银行在认真落实监管政策的同时，按照“三高三低”的原则，加大了对中西部地区经济发展的支持，信贷资源将向中西部地区分行倾斜，并将进一步加大对云南省的支持力度。

仇和感谢交行多年来为云南省及昆明市经济建设与社会发展所做的贡献，希望交行不断加大支持力度。他表示，随着云南建设面向西南开放重要桥头堡上升为国家战略，云南省经济社会发展迎来了难得的历史机遇，作为全省政治、经济、文化中心的昆明，将抓住重大历史机遇，全面实施大规划、大建设、大发展战略，现代新昆明建设、新机场建设、五环交通系统、地铁及都市快线等一大批基础设施大项目正在全面推进；昆明市委、市政府历来高度重视金融工作，整合规范了市级政府融资平台，创新思路推进投融资体制改革，为金融业的发展营造了良好的环境；昆明市的大发展，离不开金融机构的大力支持，希望作为国有五大银行之一的交行进一步倾斜资源，加大对云南省及昆明市建设中国面向西南开放重要桥头堡的支持力度。

交行云南省分行与云南省工程机械行业商会

签订战略合作协议

2011年8月29日，交通银行云南省分行与云南省工程机械行业商会签订战略合作协议。根据协议，交行将在未来5年内，向云南省工程机械行业商会总体授信60亿元人民币。在签约现场，该行还与11家会员单位举行了8875万元人民币的授信授牌仪式。这是继该行与云南省福建总商会、昆明温州总商会、十大优秀民营企业分别签订50亿元人民币、30亿元人民币、100亿元人民币授信协议后，着力破解云南省中小企业融资难的又一新举措。

此次签约共有40余家商会会员单位参加，均表达了与交行合作的强烈意向。下一步，商会将继续推荐一批优秀民营企业到交行开户，办理结算和授信业务。

交行信用卡产品

又添新成员

篇6

如果说,工商银行上海市分行建立的资金拆借市场、建设银行上海市分行的筹资活动,都是从纵向上展现出了差异的活力,那么,交通银行则是用这个“横”字来印证这条物理定律。

原材料缺乏,是上海工业生产中一个突出问题。交通银行一开始就在这方面显示出自己的作用,上海搪瓷不锈钢制造联合公司就是首先获益的一个户头。他们短缺硼砂,原材料大幅度提价使他们头寸紧俏,无力去搞横向经济联合,眼巴巴地看着工厂陷入停工待料的困境,急得厂部领导团团转。

那是1986年年底,因CD的矛盾而扩大了影响的交通银行,吸引了他们的视线,并有了接触。交通银行经过可行性审查,以超常的速度,于1987年年初,投放400万元人民币帮他们与辽宁宽甸矿达成了补偿贸易,支持宽甸矿增产400万吨硼砂以优惠价如数卖给上海。

上海第二钢铁厂45度轧钢机需要技术改造。1985年起步,总投资9880万元从国外引进设备。因为汇率调整,材料调价,加上申报时财务计划订得太紧,不希望超越一个亿这一条“红线”去要求国家审批,到了工程后期,资金缺额竟达1500万元!功亏一篑,花巨额外汇引进的全套轧钢设备,面临变成一堆废铁的命运。他们向专业银行呼吁,专业银行无法抽出如此巨大的资金帮助他们走完最后这一程。该厂负责财务的副厂长和所有管理层借贷无门,迫使他们向横里求生,一求就求到了交通银行。1500万!交通银行横里伸过去一只手托了他们一把,如数提供!这一套濒临搁浅的引进设备如期运转!

1986年底,刚登陆上海滩的日本世界时装公司需要进口时装机械等物资,时间紧迫,急切要求分管外汇的专业银行开出信用证。恰逢年终岁末,这家专业银行忙得无法给予特殊照顾。3个日本朋友急得如热锅上的蚂蚁。结果,雪中送炭的,还是交通银行外汇部!他们请这3位客户代表坐在柜台旁边,短短3个小时,就使他们如愿以偿。

就在这一年年底,很多单位都不得不像往常一样,赶“末班车”完成外汇指标,遂一起将手伸向分管外汇的专业银行,可惜,连日排队也无法在年终之前达到目的。又是交通银行,他们主动上门服务,6个人,短短一个月,就开出了245笔,占全年的49%!……

事实就是这样,1986年的上海滩,尽管从年初到年底的一年之内,涌现了一系列不同性质、不同层次的金融机构,但真正使各个专业银行感到兵临城下的挑战的,却是这家“老行新开”的交通银行。他们从横里杀来,在夹缝间左奔右突,毫不客气地占领早已被瓜分掉的金融地盘,其情其景,竟是如此“道是无情却有情”。在广告宣传上,法国银行的口号是:“我们关心你的钱”;美国银行则相反:“你需要100万吗?找我们来”!交通银行既不是法国式的,也不是美国式的,更不是我国中、工、建、农等专业银行式的。但也可以说,他们既有法国的,也有美国的,当然也有我国专业银行的优点。他们没有基本客户,也没有中央银行划拨的调度资金。他们的法宝,就是“自求平衡,自负盈亏,自我控制,自担风险”。他们不得不这样横着站,横着走。

条块分割的界限一旦冲破,真刀真枪的较量便成了必然。

CD与CD间的较量

生活的丰富性在于生活的多样性;事物的生命与活力在于事物间的差异与竞争。

让我们的目光从CD上逐渐移开。如果说竞争机制引进上海金融界的初期,专业银行对交通银行用CD挖走自己客户存款的抵制手段,是出于一种自卫的本能、或者是某种惯性起了作用的话,那么这种暂短的下意识反应,很快被自觉的竞争代替了。谁说这种本能、这种惯性不是出于一个银行工作者高度的责任感?关键的问题,是当你一旦认清现实以后,如何正面去迎接这种挑战。正如毛应梁说的,业务交叉是必然的,目的是搞活金融,发展经济。各个银行都有长处,将竞争机制引进金融界,扬长避短,是为了增强活力。

是的,关键是“坚持改革,竭诚服务”。

竞争开始了。

CD继续以其独特的方式在银行的条条块块之间爆破、冲撞,交通银行试营业开始的几天内,以这种信用工具争取到的资金就达8000万,到召开第二次客户会议时,就上升到一亿多。CD在他们手里,只是一块敲门砖,门一敲开,就登堂入室,做巩固工作,使这一家成为自己长期客户。业务员们把这些客户各笔到期的款子牢记在心,提前几天与客户联系,热情地地询问:到期存款的本金怎样安排?是不是继续以CD存在我们银行?利息又打算怎样处置?是否和本金一起存入?……如果回答是肯定的,他们就打破银行常规,按照客户的账号开好存单送上门去,换回已经到期的旧存单。真是滴水不漏,致使所吸引的存款直线上升!

专业银行再也坐不住了。不仅三厘三的月息诱人,而且资金一旦被挖走,就再也回不来了。必须跟随交通银行在信用工具上相应地变化,即以CD对付 CD!

1987年3月,中国银行上海市分行、工商银行上海市分行、建设银行上海市分行和农业银行上海市分行同时发行这种大面额可转让存单,利率和交通银行相等。

这是不折不扣的以其人之道还治其人之身。

武器一旦更新,优势便重新占有。于是出现了这样一种局面:交通银行信贷员辛辛苦苦上门去宣传CD的好处,得益的却都是各专业银行。道理很简单,既然同样有CD,同样有三厘三的月息,何必多费一道转账手续呢?有些客户实在情面难却,只好把一份存款分存几家银行。

这为交通银行提出了新的挑战,其中包括真情、手段以及体现效率的速度。

1987年12月初,是交通银行4月1日正式开业的半年以后。中国人民银行上海市分行决定发行短期融资债券用于企业流动资金。中国人民银行是我们的中央银行,是唯一能够发行货币的银行,是银行中的银行。融资券是企业通过银行向社会募资的方式,这在中国属于首次。它正如其它商品,哪家银行争取到发行权,哪家银行就有机会建立社会信誉,获取超常的经营利益。所以消息一传出,各家银行无不摩拳擦掌,企望捷足先登。不少企业也争取通过发行融资券解决头寸不足的困难,以度过资金方面因“压缩空气”所带来的“寒冬”。

篇7

摘要：本文以交通银行为例，对其自2007 年在A 股主板上市以来的内控信息披露实践中存在的问题及成因进行了探析，并从外部监管和银行自身内控信息披露建设两个方面提出了相应的改进建议。

关键词 ：上市银行；内部控制；信息披露

近年来，我国银行间市场竞争日趋激烈，伴随着企业“脱媒”行为、金融产品创新、互联网金融等对银行传统业务的冲击，商业银行的经营行为和方式趋于多元化，其风险状况也变得更为复杂。内部控制信息披露能够促使银行管理当局关注和审视经营管理现状，及时发现和纠正内部控制缺陷，防范风险，同时也使银行曝于公众监督之下，不断提升合规经营的动力。然而，既有研究表明，我国上市商业银行内控信息披露实践中仍存在不少问题需要改进。故此，本文以交通银行为例，研究其2007年在A股主板上市以来的内控信息披露的发展情况，对其内控信息披露中存在的不足进行探析并提出完善建议，以期为我国上市商业银行内控信息披露实践提供借鉴。

一、交通银行内控信息披露状况分析

交通银行先后于2005 年6 月和2007 年5 月成功在港交所和上海证交所主板挂牌上市，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行。笔者搜集了该银行2007年以来在上海证券交易所披露的年报、内部控制自我评价报告、公司治理持续改进报告和内部控制审计报告等资料，采用统计分析法对其上市以来内部控制信息披露情况从披露的载体、内容、依据等方面进行了探析。

（一）内控信息披露的载体

交通银行上市8 年来内部控制信息披露的载体不尽相同，形式各异，主要的披露载体包括年度报告中的管理层讨论与分析、监事会报告、公司治理报告和内部控制评价报告等。其中交通银行2007 年还披露了专门的《关于“加强上市公司治理专项活动”自查报告和整改计划的公告》和《公司治理自查改进报告》，2008 年又披露了《公司治理持续改进情况报告》，对该银行风险管理和内部控制方面存在的不足和对应的改进计划进行了详细介绍，不过之后该银行不曾再披露此类报告。有关年度报告中关于内控信息的披露，除2007 年交通银行在“管理层讨论与分析”下单独设置“内控管理”板块对该银行报告期内内部控制建设工作的进展和成果进行披露外，其他年份均在“公司治理报告”下设置“内部控制（情况）”板块进行相关披露，另外交通银行还于监事会报告中对该银行监事会报告期内所进行的与内部控制相关的工作进行了介绍，同时披露了监事会关于《内部控制自我评估报告》的意见。通过分析交通银行内部控制信息披露的载体，本文还发现该银行自2008 年开始编制《内部控制自我评估报告》（2010 年或名《内部控制自我评价报告》，之后固定名为《内部控制评价报告》）对本银行的内部控制体系建设和执行情况进行自我评估和披露。

（二）内部控制信息披露的内容

交通银行根据相关法律监管要求对其内部控制相关信息进行了披露，然而其披露信息的实质性内容含量较低，有流于形式之嫌。首先，交通银行在年度报告中的“管理层讨论与分析”或“公司治理报告”中对银行内部控制体系建设情况进行了介绍，但这种介绍定性信息多于定量信息，内控制度设计描述多于内控具体流程分析。其次，监事会报告中交通银行每年会介绍其当年所开展的内控相关工作，但是并不具体，而且其关于内部控制评价报告的审议均简单地表述为“无异议”，内容空洞，流于形式。再次，交通银行自2008 年开始对其内部控制制度的设计和执行情况进行自我评估并编制自我评估报告，2008 年和2009 年的报告中均有指明该银行内控建设方面存在的缺陷和不足，并针对性的提出了改进计划，然而2010 年以后信息含量则有所减退，更多的是有关内部控制建设和执行情况的正面评价，对于存在的缺陷和不足则是以“未发现重大缺陷和重要缺陷，有待完善的事项，已经识别并该去了积极地改进和控制措施”之类的表述简单略过，并未对“有待完善的事项”及所采取的改进措施进行展开披露。此外，该银行的内控信息披露缺少时间上的继承性和连贯性，比如在2007年的公司治理报告中披露其针对本行内控建设与一流公众持股银行目标所存在的差距制定了2007-2009 年的整改计划，但是在此后三年的内控评价报告中，本文并未发现其有对所采取的整改措施的成效进行具体描述，而针对2008 年和2009 年明确提出的内控缺陷，在后一年披露的内控信息中也未有对上年缺陷的追踪。

（三）内部控制信息披露的依据

在内控信息披露所参照依据的选择上，交通银行各年的表述各异。2008 年是《商业银行内部控制指引》，2009 年和2010 年是“《商业银行内部控制指引》和《企业内部控制基本规范》”，2011 年则是“《企业内部控制基本规范》及其配套指引”，2012 年又只是《企业内部控制基本规范》，2013 年扩展为“《企业内部控制基本规范》及其配套指引的规定和其他内部控制监管要求（简称企业内部控制规范体系）”，2014 年在历年的基础上进行了综合，指出其依据是“《商业银行内部控制指引》，《企业内部控制基本规范》及其配套指引的规定和其他内部控制监管要求（简称企业内部控制规范体系）”，这些表述各异的依据难免让人对其内控建设参照依据的选择随意性和严谨度产生疑虑。

（四）内部控制的审计报告

交通银行自2008 年开始聘请会计事务所对其内部控制自我评估报告和与财务报告的内部控制进行独立审计，并出具审核意见。本文发现，会计师事务所出具的审计报告格式极为单一，2008-2010 年和2011-2014 年的内部控制审计报告内容除了所审计的时期有所变换外几乎一字不差，甚至2014年更换会计师事务所之后，审计报告的内容也无改变，不免有应付法律监管要求之嫌。而会计师事务所对于内部控制审计中注册会计师的责任也是极力规避，所发表的审计意见较为消极，有用性较低。

二、交通银行内控信息披露问题的成因

（一）外部监管不到位，缺乏实操性的法律规范作为我国上市商业银行内部控制实践的指南，银监会于2007年颁布的《商业银行内部控制指引》却未能在内控信息披露方面做出明确规定。我国自2010 年开始对上市公司实行内控信息的强制性披露，但是从交通银行的内控信息披露实践，本文发现自2010 年开始，其内控信息披露中实质性缺陷的披露却成下降趋势，内控信息披露报告信息含量明显减退，这种现象的出现很有可能是因为强制性内控信息披露规范未能充分考虑商业银行的内控信息披露的实际，对上市银行的内控信息披露没有进行特别规定。当发现不用进行过多的实质性缺陷披露即可满足相关法律规范，上市银行出于信息披露成本的考量，很有可能减少内控信息披露信息含量。

（二）银行自身内控信息披露机制建设不足

我国自2003 年开始启动国有商业银行股份制改革，交通银行虽作为第一家成功转股改制上市的国有股份制银行，其现代公司治理起步较晚，内部控制信息披露作为一种重要的公司治理机制建设水平依然较低，仍处于探索阶段。从交通银行近8年的内控信息披露状况不难发现，该银行各年的内控信息披露无论在披露的形式载体还是在内容的表述方面均呈现出较大的差异性，这表明该银行在内部控制建设方面缺少一脉相承的制度规范，内控信息披露建设不足。

三、结论及改进建议

本文选取交通银行为例分析其自2007 年A股主板上市以来的内控信息披露状况，发现交通银行在内控信息披露的形式载体和披露依据的选择方面缺乏统一性和稳定性，在内控信息披露的内容方面多侧重正面披露，实质性缺陷揭示较少，且缺少后续的追踪完善披露，2010 年开始内控信息披露的信息含量有减退趋势，有流于形式之嫌。本文认为，交通银行在内控信息披露方面存在如上问题和外部监管规范不到位和银行自身内控信息披露建设不足息息相关。基于既往研究文献，这些问题在其他上市银行普遍存在。因此，本文认为可以从以下几个方面改进我国上市银行内控信息披露。

从外部监管层面，相关监管部门应当立足于我国上市银行的特殊实际，结合其行业特点制定内控信息披露相关法律规范。首先，在规范的制定中，尤其需要注重实操性和指导性，对于我国上市商业银行内控信息披露的形式和要素，可以进行明确要求。其次，应当明确银行内控信息披露中不同主体的责任，我国上市银行内控审计报告普遍存在责任规避、表述消极的问题，监管部门应当加强对注册会计师在银行内控控制审计报告方面所承担责任的指导。最后，健全内控信息披露评价及奖惩机制，定期评价上市银行内控信息披露的状况并给予相应的奖惩，提高上市银行内控信息披露的动力。

从上市银行自身层面，上市银行应当积极加强内控信息披露机制建设，首先，立足于本行所面临的内外部环境，审视内部控制中的各流程、各环节，建立完善的内部控制自我评价和信息披露规范。其次，培育优质的内部控制文化，加强员工内部控制信息披露意识教育，明确不同主体在内控信息披露方面的职责，建立对应的奖惩体系。最后，提高不同层级的信息沟通效率和质量，对于行内可能存在的内控缺陷进行“员工支行分行总行”的汇总报告和披露，并对其事后纠正工作予以持续关注，以提高内控信息披露的有用性。

课题名称：

本文系国家社会科学基金项目：金融企业内部控制优化与会计舞弊防范研究—山西票号历史经验剖析与现实借鉴<项目号：11BGL021>阶段性研究成果。

参考文献：

[1]戴新华,张强.我国上市银行内部控制信息披露的国际借鉴与路径选择[J].金融论坛,2006(8):53-58.

[2]刘欣华,李春浩.中国上市银行内部控制信息披露研究[J].北京科技大学学报·社会科学版,2012(6):163-168.

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2018年交通银行衢州分行招聘启事

一、岗位名称：对公客户经理

二、职位描述：

(1)认真学习并掌握我行业务产品特点及相关业务知识；

(2)积极做好公私客户的营销开拓及维护工作；

(3)深刻理解公私客户需求并为其制定个性化金融服务方案；

(4)严格执行我行信贷政策及相关规范要求，做到合规经营；

(5)根据我行业务发展重点，协助做好公私客户的营销和推荐工作。

三、职位要求：

(1)全日制本科及以上学历，年龄35周岁以下；一年以上银行信贷工作经历或两年以上相关岗位从业经历；具有客户资源者优先考虑。；

(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业，熟悉金融、经济基础知识；

(3)大学英语四级及以上；

(4)具有会计从业资格证或银行从业资格证等相关资格证书者优先；

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台。

给银行业员工戴上“金手铐”

长期以来，对银行家的激励与约束问题一直是困扰中国银行业发展的一个大问题。中国银行业长期缺乏一种完善的激励与约束机制，未能将银行管理人员的利益与经营业绩、特别是与银行的长期利益以及股东利益联系起来，最大限度地减少管理层的“道德风险”。作为中资银行，在外资银行虎视眈眈的关口，如果不能彻底消除“内忧”，启动股权激励计划，给自己的员工戴上“金手铐”，那么在金融业彻底放开之后，民族银行业将会面临严重的危机与考验。看过乔家大院的人都知道，中国银行业的前身――票号能屹立四百年不倒的根本原因，就在于给东家(股东)和掌柜（经营者）一个良好的股权激励机制（身股制），即掌柜以自身的人力资本来获得票号的股权。而目前，我们绝大多数银行连票号那样的初级的股权激励机制都没有。

交行实验

好在交通银行给我们率先开了个头。去年年中，交通银行（3328.HK）在香港联交所成功挂牌上市，成为内地商业银行在境外上市第一股。在上市过程中，交行高管的长期激励机制曾多次受到投资者的批评，交通银行董事长蒋超良事后回忆到：“国际投资者对我们欠缺激励约束机制比较疑惑，在路演过程中提出了很多的问题。他们认为，如果公司高管与企业的利益不一致，就会扭曲高管的行为，使其缺乏责任心。如果缺乏长期的激励机制，高管搞一年拿一年奖金，就会只关心当年的业绩，当年能拿多少奖金，至于公司的战略发展就不去考虑，对公司今后的成长性、股东稳定的、长期的回报不太关心。”针对交通银行上市前大规模的资产重组与坏账剥离，投资者质疑：“如果没有良好的股权激励机制，外汇注资只能成为免费的午餐，刚刚剥离的不良资产很快就又会形成。”在此情形之下，推出以股权激励为核心的长期激励机制，使银行经营者的利益真正与交行的整体利益和股东利益相连，已势在必行。正是在这一背景下，交通银行很快就在当年年底推出了股权激励方案。该股权激励方案的实施对象已基本圈定在高层，将集中在董事长、董事(非独立)、董事会秘书、监事(非外部)、行长及副行长、总行部门总经理及副总经理、直属及管辖分行行长及副行长这一个层面，范围控制得很小，总计仅有250人左右。授出的股票增值权总数不超过H股发行总数的15％。具体分配是董事长和行长获得不超过授予总数10％的股票增值权，其他高管获得不超过20％的增值权，高级管理人员和技术业务骨干为70％。

股票增值权，通常与无附带要求的股票期权同时使用。它的设计原理与股票期权近似，但差别在于：在行权时，经营者并不像认购期权形式那样要购入股票，而是针对股票的升值部分要求兑现。国内现在有些人谈到的股票期权，实际上说的就是股票增值权。按照合同的具体规定，股票增值权的实现可以是全额兑现，也可以是部分兑现。另外，股票增值权的实施可以是用现金实施，也可以折合成股票来加以实施，还可以是现金和股票形式的组合。在美国，股票增值权必须要有6个月的持有期，所以，它只能给公司内部的经营者。股票增值权因为通常以现金的形式实施，有时也叫现金增值权。在这种情况下，它不是以增加股票发行为前提，因而不会对公司的所有权产生相应的稀释，也不会产生无投票权的新的股票持有者。

股票增值权是目前比较主流的股权激励模式，而且正被越来越多的企业所采用。其优点就是简单易行，便于操作。事实上，交通银行的股票增值权操作上非常简单，不需要进行真正的股权变更。通过股票增值权奖励，激励对象――交行的高管们不实际持有股票，无须解释股票的来源，不会对交行的所有权产生相应的稀释，也不涉及国有资产的分配，有利于获得国有资产管理部门的认可。

这种虚拟的股权令交行管理层并没有所有权、表决权等真实股票的权利，也不会改变公司现有的股权结构。这种与股东价值增长挂钩的虚拟股权激励模式是现金支付的形式，授出两年后才可行使权利，两年后最多只能行使25％，三年后再行使25％，以此类推，五年后才可以行使最后的25％。但是，如果行权日的二级市场价格低于授予时候确定的行权价，则不能获得任何收益。对于交行此次激励对象“在本银行全职服务并领薪的董事和监事，总部部门副总经理和省级、直属分行副行长以上高级管理人员，及为本银行作出重要贡献的员工”来说，能够分享公司价值成长带来的现金收益是莫大的长期激励。无论如何，交行的股票增值权模式已经开创了国内银行业的一个良好先例，银行的高管第一次可以享受到公司增值的增量收益。

事实上，年薪在银行业高管人员的收入中只占很小的比重，因此各职位的收入差距并不主要体现在这一部分，而是体现在激励部分。按照交行58.56亿股的流通规模，以及授权额度占流通额度的15%，如果实际授权80%，总授权份额约为7亿股（58.56×15%×80%）。交通银行股权激励总量占流通股15％的比例实际上已经比较接近于国外大银行的水平。内部的分配比例上向董事长和行长倾斜，按照交行董事长和行长可以获得激励总量的10％计算，则他们总共可以获得7000万股的股票增值权，人均获得激励的股权，市场价值预计在人民币80万元左右，最高的可能在200万元以上。这个数字也不算很高，目前交行总行部门总经理以上人均年薪在40万―50万元，未来的计划是逐渐提升至80万元。股权激励相当于未来预期的一年收入。

在高层股权激励之外，对于普通员工层面，交通银行将进行大范围的薪资改革，预计今年下半年交行将在全国范围内的各分支机构推行新的薪资制度。该薪酬制度方案的核心理念是“定岗定薪”，即银行员工的薪酬标准主要由其岗位设定和工作绩效来决定，比如同样是处长和科长，在不同岗位上，薪酬的参考起准点可能大不相同，一些关键性的业务部门在薪酬标准上将获得更大的侧重。先对员工进行薪资调整，然后在条件成熟的时候推行员工持股制度。

股权激励在路上

在交通银行之后，后来上市的建设银行，其推出的股权激励计划则在交通银行的基础之上把范围涵盖到全体员工。如果说，交通银行目前还只是把股权激励的对象限定在高管层面，继交通银行之后登陆香港股市的建设银行（0939.HK）则制定了一个比交通银行更加全面，涵盖包括高管、中层员工、一般员工三个层次在内的股票期权激励计划，建设银行也由此成为首家全面实施员工持股计划的国有商业银行。该行股权激励计划大体分为股票增值权和员工持股两种激励机制。建行的股权激励和员工持股计划分成两种方式处理，一种是针对管理层的股票增值权计划，这与交通银行的方案非常类似，其合格参与者包括董事、监事、管理层以及董事会指定的其他员工。这些合格参与者将获授股票增值权，并且自批授日期起第三周年当日开始，每年最多可行使25％。合格参与者可收取等于授予日期建行H股收市价与行使日期前一年建行H股平均市价的差额的款项。另一种是针对建行全体员工的，即“职工自愿持股计划”，职工自己拿钱买。因为建行的盘子很大。拿出普通股的1%就已经有80亿港币，数额已经很多。所以对建行30万员工来说，一人1万股，才30亿股，最终建行可能会拿出总量为流通股5%的股权供员工认购。经邦咨询认为，此举对抑制员工道德风险有正面作用。

继交通银行、建设银行之后，华夏银行、民生银行、上海银行也陆续开始了股权激励的探索，华夏银行从今年上半年进行了该行成立以来最彻底的全行薪酬制度改革计划，以内部岗位价值评估和外部薪酬调查为基础来设计华夏银行的薪酬体系。民生银行则在2005年年报公布之后，从公司利润中提取了高达2亿元的股权激励基金，去年该银行取得主营业务收入238亿元、净利润27.02亿元的良好业绩。该项股权激励计划涉及民生银行1000名核心人员。民生银行行长董文标表示，“这方面的开支还会一年一年地增加”。通常，激励股权的分配是按照员工在企业里的岗位重要性来决定，其中经理级人员所占的份额往往要超过总数的一半以上，而总经理级所分配的份额又要占到经理级人员的一半以上。因此，这2亿股权激励基金至少有5000万元会被分配给2至3位核心级人员。

篇10

2012年2月9日，交通银行7家单位喜获“全国文明单位”荣誉称号。其中，交行辽宁省分行铁西支行、江苏省分行玄武支行、河南省分行营业部、湖北省分行营业部、海南省分行营业部被中央文明委授予第三批全国文明单位称号。同时，交行北京市分行营业部、上海市分行杨浦支行继续保留第二批全国文明单位荣誉称号。

近年来，交通银行的精神文明建设取得丰硕成果。全行上下紧密围绕实现“两化一行”发展战略的目标，为民服务，创先争优，目前共有25家分支机构荣获全国级文明单位称号，62家分支机构被评为交通银行总行级精神文明建设先进单位。此外，交行各省级分行及基层营业单位在群众性精神文明创建活动中，也获得了多个地方性及行业性荣誉奖项。

交行：理财产品评级细化 购买流程趋严

2011年，各银行理财产品发行普遍井喷，但风险评估过于模糊、收益保证无法落实、利用超短期理财产品在季末、年末变相揽存等现象也普遍发生。针对这些现象，银监会出台《商业银行理财产品销售管理办法》，并于2012年1月1日起实施。为此，交通银行云南省分行为更好的落实此《办法》，让理财产品购买者更好的了解所购买的理财产品，积极制定了更加严格的购买流程。

据交通银行云南省分行相关负责人介绍，交行在客户购买理财产品时，首先会详细介绍《个人理财产品交易章程》，明确双方的权利及义务，让客户真正做到明明白白理财。同时，为了维护客户的权益，该行还专门制作了《个人财富管理客户权益约定书》，提示客户如何管理自己的银行卡、密码、以及购买时应如何最大化保障自己权益等等。其次，该行还为客户提供一份《个人理财产品风险揭示书》，用以披露购买个人理财产品可能产生的交易风险和损失，正确引导客户关注收益的同时也要关注可能存在的风险损失。最后，要求客户填写一份投资风险承受能力评估问卷，问卷内容基本包含财务状况、投资经验、收益预期及风险偏好、投资目的等方面，以便理财经理在操作业务时能对客户有一个全面了解。

除此之外，对客户年龄段也有了更高的要求，如果客户属于18周岁以下或者65周岁以上的群体，原则上不能认购风险等级四级以上的理财产品，若确要购买，则需要银行网点负责人审核确认，以充分保障客户的权益。