大学生的理财方法范文
时间：2023-07-02 10:16:15
导语：如何才能写好一篇大学生的理财方法，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
篇1
内蒙古财经大学外国语学院 内蒙 呼和浩特010000
【摘要】少数民族新生英语学习在民族学生上大学后所要面临的最让学生头疼，让老师为难的一件事情。根据学生学习中存在的一系列的问题，民族学生英语教学方面实施了很多解决方法和对策，其中包括：分层教学，因材施教，加强语言使用能力，加强基础知识的巩固，加强学生学习兴趣从而提高学习信心。
关键词 民族高校新生 英语学习 英语教学
在国家民族政策的促进和改革下，近几年民族教育各方面取得飞跃的发展和提升。近几年，来我校的民族学生身上，我们能体会到民族学生整体素质的提高和继续培养一批批更优秀杰出的人才做了很好的奠定。那么英语教育这方面也有了很大的提高和一定的基础。之前，来高校民族班的民族学生，大部分没有英语基础，因此学生来到高校之后，直接接触大学英语，让民族学生无法招架，还没开始英语学习之前已经放弃学好英语课的念头，没有很大的提升空间。针对这些问题，我校民族英语教学方面实施了分层教育，起初分层到最后的教学，虽然取得了一些不小的成就，但这里 还存在着一些小问题。
1.什么是分层教学
分层教学就是教师根据学生现有的知识、能力水平和潜力倾向把学生科学地分成几组各自水平相近的群体并区别对待，这些群体在教师恰当的分层策略和相互作用中得到最好的发展和提高。
分层教学的优点是，同一层次内学生的基础和水平较一般班级授课制条件下更为整齐，因此学生的学习和教师的教学都更加便利。由于不同科目各自分组，能够比较好地适应学生的兴趣和差异。分层教学的缺点是管理上比较复杂。
怎样在班级授课的条件下，实施分层教学，进行培优补差呢？我们的具体做法是：
1．1 深入研究学情，做好层次划分
分层教学的目的是对学生因材施教。课堂教学中要使优等生学到更多，更上一层，又要激发学有困难的学生的积极性，使他们得到全面和谐的发展，这就要求教师认真研究学情和学生的志趣特征，把学生恰当的分为几个层次。根据这一目的要求，我们按照学生的学习方式的不同，知识层次的差异，把学生分为：A。基础薄弱，学习主动性差B、有一定基础，能主动学习；C、基础扎实，学习认真等三个层次。
我校民族学生分层分班，主要参考学生高考成绩以外，入学后还要进行一次英语水平测试，结合这两次成绩进行分层，基础班，中班以及快班。虽然大致上掌握了学生英语水平，但分班后，在教学过程中仍然发现一些新的问题。
高考成绩和水平测试并非学生真正英语成绩。有的学生想要好一点的成绩，考试过程中不够诚实，不按照考试制度来完成考试，最终成绩也不能真实体现他本人的英语学习情况。
部分学生有了一定的英语基础，却宁可留在基础班和中班，为了期末有更高的成绩和更好的名次。
那如何分层分班更为合理，科学呢？ 目前国内外很多学校都在实施分层分班教学，分层分班的方式方法大致相同，那么根据我校民族学生的实际情况来讲，想要更合理科学的分班可参考一下建议：
参考高考英语成绩，不能只参考外语成绩。我国人多地广，各个地方的民族政策不同，有些少数民族地区没有外语课程，把汉语当成外语来教学，最后高考中汉语成绩视为外语成绩，每年分层参考高考成绩的时候要注意这个问题。之前分层分班时，经常出现这个情况，学生外语成绩很高（因为是汉语成绩），分到快班后发现，学生连最基本的基础都没有。
入学后的水平测试，水分很大。学生对分层分班没有足够的认识，测试时，盲目的只想考到好的成绩，考的完全不是真实英语水平。
开学一周，可设为听课周，给学生提供各个层次的英语课程，不同层次的英语教学，以及开办讲座说明各个层次的教学形式，最终达到的程度，最后让学生根据自己实际情况来判断和选择适合自己英语水平的层次教学。为了避免有些学生有较好的英语成绩为了名次和高的分数降低层次来基础班的可能性，开课三周内，任课老师认真观察学生整体和个体的英语成绩，最后老师和学生双向选择，分出各个层测的班级。
2.学生的学习差异和教学形式的改变
民族新生来到大学之后，除了周围环境，学校管理模式让学生感觉跟高中完全不一以外还有教学模式。在初高中时，学校的教学目的很明确，让学生考出好的成绩，考进好的学校，整个教学模式只有输入没有输出，老师不停的灌输形式的教学，让学生养成一种被动学习状态。当大学课堂上老师分配任务，让学生独立完成或分组完成时，他们完全不知如何开展，不能独立完成，更不懂团队合作，在学生的意识中，学习离不开老师的引导，学习没有团队合作，对于学习目标没有清楚的认识。
3.分层教学前提因素基础英语教学不规范
学生不仅没能打好基础，也没养成很好的学习习惯。民族地区中学的英语教学设备和师资条件比较差。虽然部分老师敬业，但很多老师没有规范的英语学习，专业素质不理想，教学理念水平不高，使学生英语水平大打折扣的同时没能树立好的英语学习理念。进入大学后，很多民族学生十分珍惜来之不易的学习机会，但英语基础不扎实，又很难适应大学教学方法，想要跟上学习进度，实在心有余而力不足，学习十分吃力，收效甚微，失去信心，最终放弃对英语的学习。
4.做好分层教学理应具备的条件
民族学生，在大学英语学习过程中遇到的困难不止以上提到的这些，而且一切问题的存在和成因是复杂的，长期的。如何帮助学生认识清楚他们将要遇到的困惑和困难，如何帮助学生解决这些问题是一个系统工程，需要基础教育的提升和关注，需要基础教育和高等教育的沟通和衔接，需要所有教学领域的共同努力。
4.1 加强基础阶段英语教学教育的质量
培养高素质的师资是提高民族地区英语教学整体质量的根本保障。民族英语教师，由于各种原因，没有新的教学理念，没有相互了解和提高，只有按部就班的英语教学，教会学生发音，教会学生参加考试，却没能真正达到真正的教学目的。
4.2 重视民族学生基础阶段的英语学习
提高学校，教师的教学教育水平的同时，给学生输入正确的英语学习方法和学习目标，让学生学习过程懂得语言的主要功能在于交流，在于使用，而并非只为了考试。同时也让改变教学方式，用各种渠道和方式让学生更多的接触英语，更多的了解西方文化从而提高学生对英语学习的激情和兴趣，让学生的学习从被动变为主动。
4.3 加强学习方法的指导，培养自学能力
在信息时代的今日，通过课堂获得的信息有限。作为大学生，一定要培养自身的自学能力和要有主动学习意识。对于少数民族高校新生来讲更为重要。因此，"教学"的本意，就是要教会学生如何学习，这也是教师最大的责任和义务。注意学生的学习方法和策略的知道和训练他们独立思考的能力，善于发现问题，解决问题的能力；
4.4 加强心理疏导
刚进入大学的学生，很多时候找不到适合自己的学习方法，不能更快的进入大学学习状态，更不能跟上大学英语教学，所以心理上有很大的负担和障碍，慢慢形成消极的自我概念，对学习态和学习信心都会带来严重的影响。因此，要注意做好学生的心理疏导工作，帮助学生认识到自己的潜力，树立好英语学习的信心。
参考文献
［1］ 何爱晶。少数民族预科生英语学习策略调查报告2008.（8）
［2］ 黎华。少数民族大学生英语学习策略调查和分析 民族教育研究，2005（2）
篇2
关键词：大学生；理财；上海商学院；调查问卷
一、引言
告别中学时代，迈进大学校门，大学生开启了人生新的征程。离开了父母的管制大学生本应该过着没有忧虑的新生活。可是当大学生走进了大学的校门事情并不是大学生想象的那样。更多的时候大学生会为了生活费而焦虑，又要吃饭又要买衣服参加各种活动钱要怎么用才能够。在大学生中更多的出现“月光族”“负翁”的现象。还有大学生会向父母透支和向同学父母借钱花。作为一个即将步入社会的大学生来说合理的使用钱财是一个很重要的课题。因此大学生理财问题成为了一个越来越受到社会重视的研究课题。一个人学习投资理财的方法与养成正确消费观念和习惯的黄金时期正是大学阶段，所以帮助大学生树立正确的理财观念，不但能够引导当代大学生形成正确的价值观、人生观和世界观，更有助于培育具有创新精神和实践能力的应用型人才。二、调查经过
本文采用随机抽样的调查方法，以上海商学院会计系与财管系学生为被试进行随机抽样，展开此次调查研究。本次调查共发放问卷200份，收回有效问卷187份，回收率为93.5%。在此次的抽样样本中，男生和女生比例分别为24.1 %和75.9%
二、调查结论
（一）当代财经院校大学生的消费现状
1.可支配生活费差距大。大学生的月可支配生活费总体在800-1500元左右，少于500或多余1500的现象不是很多，有小部分学生月消费高达2000元以上，同样也有一部分贫困生的月消费也会比普通的学生的生活费少一点，所以大学生之间的月生活费方面差距还是较大的，这其中最主要的因素是由于城乡差距：首先，由于城乡居民收入的不同，家庭背景间的差距决定了可负担生活费上的差距，城市家庭收入较高，对于生活费自然相对充裕，而来自农村的学生生活费就相对较少，有时需要打工或做兼职来负担自己的生活，在调查过程中，大学生发现已经有过打工经历约有60%来自农村家庭。此外，来自农村家庭的学生节约意识高，除了吃穿用等必要支出外，其余方面的支出相对较少，因此所需生活费以相应少了。
2.饮食占每月开销的绝大一部分。无论是否贫困生，为了保证每天一日三餐提供足够的能量之外，饮食开支在消费总额中占了绝大部分，这也是符合健康的消费构成的。此外，由于大学生中还兴起一股外出聚餐和请同学吃饭的热潮，这方面的开支也是造成大学生饮食消费高的一个原因，这说明大学生已经逐渐有了社会交际方面的消费。
3.社交或者其他方面的消费。走入大学大学生会形成每个人不同的交际圈子，因此会产生很多的花费。例如通讯，如今手机已成为大学生的必备物品，有些同学甚至拥有不止一个，每个月和朋友亲友之间的联系，电话短信流量费都会成为造成月消费增长的原因。并且每个人在这之间也存在着很大的差距，有的人每月花费50元，有的人可以达到好几百。另外，还有节假日的外出旅游的花费，如今很多学生都偏向于在节假日的时候结伴去学校以外的地方游玩，一方面缓解平日里学习的压力，另一方面也能够多长点见识，同时增进同学之间友谊。据调查，大学生平均一年内至少会出游两次，无论是跟随集体出游或是与三两好友同游。
4.男生和女生的消费倾向差异。男生和女生在消费倾向方面也会有所差异，由以下图表可以发现男生的消费倾向主要为通讯、娱乐和交际三个方面，而女生主要为通讯、服装和交通三方面。由此可见，男生在建立和培养人际关系方面的花费远大于女生， 而女生则更注重与自身的形象包装。另外，在是否有记账习惯这一调查中，仅有15%的同学选择了“是”，而这15%的同学中女生占了八成以上。
5.不能理性的消费。大学生在消费的过程中对品牌时尚的过度追求和热爱
现在的大学生攀比心过重，不能理性务实的进行消费活动，无论是对衣服鞋子包还是化妆品都要讲究名牌。而且一旦认定了那个品牌都会一直的使用下去。当代大学生求知欲强，思维广，敢于追求新潮追求时尚，消费实用性很低等都是造成了消费过高的重要原因。
（二）当代大学生投资理财所存在的问题
1.资金来源单一。大学生投资理财的资金基本上都是来自于家长。刚步入大学的大学生没有没有独立的经济来源，独立能力差，融资渠道少，绝大多时候都得依赖于父母的支撑。据调查，约79%的大学生每月生活费来源于家长，10%的学生会靠打工赚取生活费，依靠投资收入的仅占2%。
2.理财的意识薄弱，对理财的认识存在误区，缺乏理财意识。平日生活费的余留，或者就是放钱包里消费衣食住行想用就用，或者就是存进银行，理财观念单薄，花钱不做计划。虽然一部分大学生具备了一些理财观念，但是对于理财的理解存在一定的误解。有的人认为理财都是有很多钱的时候才该去理财，一点生活费不需要理财；有的学生会认为理财就是单一的炒股买基金，有的人认为理财就是挣钱。就是这种观念让大学生无法正确对待理财，无法树立理财观念，到月末钱无法有结余甚至会超标。
3.消费支出没有计划，投资不合理。大学生消费都不会去做一个完备的计划，都是想到什么就买什么，主观随意性很强，花今天的钱不会为明天做打算，经常导致最后入不敷出不是借钱就是又向父母透支以后的生活费，最后钱花了还不知道都花在哪里了。但在财经院校的学生中，经过调查发现，76%的学生都有做预算的行动，区别在于落实的成功与否，其中4%的同学表示能够很好的执行自己所做的预算，也有16%的同学无法很好的实行预算导致入不敷出，并且将近六成的同学会为了将来可能发生的意外存下备急用的资金。纵使有学生有理财的想法，但是不考虑风险问题，不仔细打听详情，往往会带来较大的损失。
（三）影响当代大学生理财观念的因素
1.家庭因素。父母在孩子的成长的过程没有给孩子树立一个良好的理财观念，误导了孩子的消费行为。甚至有的父母用自己错误的理财观、价值观影响自己的孩子。很多家长认为学生就应该学生时代就应该学习，什么都不用想，理财都是大人的事情；还有的父母认为自己挣钱就是为了给自己的孩子花，给钱就花不用理财。还会有一部分父母怕自己的孩子盲目的追求金钱就极力淡化金钱意识。这些行为都无法给大学生树立一个正确的理财观念。
2.社会因素。在面对社会上存在的各种摆阔气、讲排场、攀比奢华等不良风气，现在的大学生淡化了当前自己仍是一名学生，应以学习为重的意识，更加注重自己的形象，追求品位和档次，这对大学生追求高消费、高享受的理财目的的形成起到了推波助澜的作用，直接诱使部分大学生产生了超前消费、透支消费、铺张浪费等不健康的理财观念。在购买选择上，虽然不一定买名牌，但质量显然已成为最关注的内容。在消费观念上，大学生消费心理的不成熟，也使不少大学生出于面子需要，动不动、时不时地请同学下馆子；对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风。另外，由于近几年中国的金融和房地产市场波动剧烈，投机风盛行，全民炒股，一夜暴富的神话流传于街头巷尾，使得年轻气盛渴望成功的在校大学生怦然心动 跃跃欲试，造成许多大学生理财目的是为了投机、 但是由于中国的金融市场风险防范机制不完善，对投资者的风险教育不足，投资者的理性决策能力和水平普遍不高，从众跟风盛行，一旦经济危机爆发，对于理财观和理财方法本身就不成熟的在校大学生来说，盲目入市往往被深度套牢。
3.教育因素。无论是老师家长还是学校，都不会去锻炼学生的理财能力，都是一味的提高学生学习知识的能力，淡化理财观念，认为学生就应该以学习为天职。到了大学，各高校因为各种外在因素对理财能力培养不足，学校理财系统设施不完善。处在经济发达的城市的高校会多重视一些对学生理财的教育，不发达的城市就会欠缺对这方面的教育。大学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的大学生比例最少。调查中学生还反映到虽对一些理财名词都很熟悉，如股票、债券、基金等，但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作仍存在着很多的困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易等。
四、对当代大学生理财状况的应对策略
（一）学校方面
应该完善这方面的教育设施，多培养学生的理财能力；多开展一些理财活动和比赛提高学生的理财意识。另一方面要多开设一些关于理财的专业课程，聘请专业人士进行讲座，建立系统的理财课程。
（二）教育方式
老师和家长应改变教育方式，鼓励学生去体验一下适当的理财方式，为学生明确理财意识和理财的重要意义，让学生重视理财，教导学生如何让正确的理财帮助他们树立正确的理财观念。
（三）大学生自身
大学生自身必须要学会理性的消费，不盲目不跟风不攀比，不盲目追求名牌时尚，要有计划有目的花钱。与此同时，也要多阅读一些专业理财方面的书，提升一下自身的专业素质，学习理财的专业知识。在调查中发现，大学生对于目前理财产品的认知还是十分片面的，74%的学生对理财产品有兴趣但认为风险高或是不适合学生，其实，大学生可以去体验一下适宜的理财产品。初步接触理财可以从以下三点做起：
1.学会记账和预算。众所周知，记账是合理消费最有效的一种手段之一，如果不能养成记账的习惯，对于合理消费是极其不利的。当然不记账也能够做到适度消费的情况也很常见，例如受调查的学生中有57%可以很好地控制自己日常的消费额度或者制定预算，能够做到心中有数，不需要白纸黑字记下来，大学生不能片面地否定这一部分学生的做法，事实上能做到心中有数或者制定预算本身就是很好。不过，如果养成记账的习惯，大学生的消费也可以更加合理有序。在消费的同时，大学生不仅需要有预算的控制消费，还需要有更为实际确切的消费账单的反馈，告诉大学生预算是否超出、是否符合合理消费的初衷等等。记账相比于预算的优势就在于它能更直观的反映大学生的消费情况，从而为下一个时间段内的消费提供经验指导和教训指示。坚持把收支情况整理并记在本子上，根据上个月的收支情况，预测一下接下来这个月的支出情况。分清哪些是必须花的，哪些是可以省的，要留出一些作为备用资金，以防意外事故急需，或者针对活动额外支出等。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能了解自己是否消费合理。
2.学会精打细算。大学生在校生活，远离父母，很多都需自理，要学会省钱的方法。就比如，每次特殊假日周边超市会打出降价优惠，了解特价商品，结合生活实际情况，自己是否需要对生活必需品进行补给。生活中要以注重实用为主，考虑性价比的同时，也须衡量一下自己的购买承受能力。
篇3
关键词：问卷调查；投资理财；大学生
一、 引言
21世纪是一个信息和科技高速发展的社会，投资理财的潮流也逐渐步入大学校园。目前仅有专业知识，缺乏丰富的社会实践已经无法满足自我的发展和社会生存。也许你早已看惯“每天学点心理学”、“每天学点管理学”……但是，每个人的生存都需要资金的支持，你不知货币何时升值（或贬值），你也就无法掌握自己的实际收入。诚然，诸如每天学一点理财学、金融学也渐渐和管理、心理一样被重视起来，但就目前抽样调查的结果来看，形式并不乐观。理财对于大学生而言是一项非常重要的锻炼，也是进入社会工作之前需要学习的重要技能。合理规划自我财产，在纷繁的理财产品和市场中把握有效的信息资源，才能更好的提高自我的生活质量和消费水平，让资金在智慧的指引下“发扬光大”。
国内对于大学生的投资理财研究起步较迟，近几年，随着校园理财的人数的剧增，大学这个特殊群体的理财行为引起了人们的广泛关注，并取得了一批研究成果。目前相对于大学生的理财产品相对较少，大学生对于投资理财的兴趣浓厚而专业知识不足，受传统文化经济价值观、家庭教育、学校教育、社会环境教育限制，个人理财形式单一化明显。柯宝红等（2010）以发放问卷调查了武汉在校大学生的理财状况，结果发现储蓄是大学生理财的主要方式。欧阳钱琳（2010）等借助于问卷调查，指出目前大学生投资理财的现状以及呼吁开发大学生理财产品；龚勋等（2005）借助决策模型对大学生投资理财实践提出建议。
二、大学生投资理财现状调查
随着互联网金融的迅速兴起，投资理财的形式和渠道更加多元化，选择的余地更大，而这些投资理财的方式、方法对于大部分的大学生来说，可能都是不太了解的地域。为此，我们从上海市八所大学中采用简单随机抽样的方法，一共发放了1000份问卷，回收了980份，其中950份具有有效性，有效率达95%。问卷的设计内容包括三部分：个人基本情况、个人的理财情况和对理财知识的掌握程度。个人基本情况主要包括性别、年龄、专业、家庭经济状况、大学消费支出等信息。个人的理财情况包括个人收入、闲钱多少、投资理财情况等。对理财知识的掌握程度则包括是否学习过理财课程、获取理财信息的主要渠道等内容。利用SPSS 软件，对问卷数据做相关性统计分析等力求发现在校大学生的真实理财现状和理财偏好等。在对数据进行可靠性分析和整理的基础上，得到如下调查结果。
（一）投资方式单一，理论知识不足
大学生最为偏好的理财方式是储蓄，从图1和图2的数据可以看出，高达77.78%的大学生主要投资在于银行储蓄，一些同学甚至没有自己的理财经历；而对投资理财的重视度远远不够，也相应地反映出大学生缺乏投资理财方面的知识。可能觉得自己“理论知识不多”，“理财投资存在风险”从而抱以观望的态度。大学生对理财知识的掌握程度受父母的影响最大，其次是学校教育和同学等。经管专业的学生对理财知识的帐务普遍要好于其他专业的学生。
（二） 期望过高而缺乏有效行动
大部分学生对进行理财投资都报以积极的态度，但是真正主动地进行理财的却不多。图3显示，26%的学生由于缺乏必要的理论知识而不敢轻易进入理财市场，21%的学生由于理财市场的风险性不定而采取规避措施，19%的学生认为自己的资金过少……可见，大学生对于投资理财的相关知识的获取和培养存在一些依赖心理，而学校和政府有必要为学生提供这个方面的讲座和知识宣传。
（三）对理财市场了解过少
图4显示，大部分的学生将不多的积蓄局限于银行储蓄和投资余额宝，来获取略微的收益，很少有同学主动去熟悉其他的投资理财产品，如股票、债券、期货、基金等。从调查中可以发现，大学生非常青睐余额宝投资，但是对余额宝为什么有这么高的收益等知识并不很清楚，这说明大学生接受新生事物是很快的，但还缺少相应的知识培训。
三、 对大学生投资理财的建议和对策分析
通过调查分析等发现上海市的在校大学生普遍都具有强烈的投资理财和创业愿望，对新的投资理财知识的渴求，已成为一股不可忽视的潜在消费群体。但是，市场信息的不对称性加剧了投资理财的风险。“有效”市场理论很难在金融市场上起到很好的自我调控作用。一个对金融市场知之甚少的大学生，也很难把握住货币的走向，盲目跟风的话，容易产生“劣币驱逐良币”的不良行为导向，很难达到一个双赢的理想境界。为此，我们科创小组认为可以从以下几点加强对大学生投资理财理念的培养。
（一） 社会应增加开发切合大学生现状及需求的投资理财产品
大学是连接大学生和社会的良好平台，许多知识、技能和理念都是在大学阶段完成，并和社会接轨，为大学生以后的发展打下基础。而投资理财这项技能的培养和发展，也在一定程度上丰富大学生的生活和学习。目前，特别是针对大学生的、适合大学生自己操作的投资理财产品不多，理财产品从某种意义上来说，还未延伸到大学生的生活领域。社会可以对这方面的需求市场加大关注，设计出一些符合当代大学生的投资理财产品，不断完善大学生的投资理财诉求，让大学生能够在以后的道路上能够越走越远，越走越好。
（二）学校应该加强投资理财基础知识的教育
信息时代的全面发展，让计算机知识成为每个当代大学生的基本素质。同样，投资理财知识也应该成为每一个大学生的必备的基本常识。目前大部分的学校对于这方面的重视程度都不够，尤其是理工科类的学校，学校对于这些方面宣传的就更少。
为了更好的提高当代大学的投资理财理念，让学生们在以后的人生道路上能够合理消费，有效理财，做一个理性的消费者，我们课题小组在此基础上，在新浪财经网申请了虚拟账号，对在校大学生进行了一场股票投资模拟比赛，从中学习股票投资的相关知识。在为期5个月的学习和模拟比赛中，70%的同学都取得了很好的收益。在纷繁的金融市场上，能够有效的掌握货币资金的动向和国家的战略规划，在债弧⒐善焙推诨跏谐∩隙既〉昧撕芎玫氖找妗Q校应该加强对大学生的投资理财基础知识的教育，对于非经管类的学生开设专门的个人理财课程，开设财经讲座，引入模拟比赛等方式提高大学投资理财的水平。
（三）大学生应该加强自我投资理财理念的培养和提高
圣经《新约.马太福音》中有这样一则寓言：“凡有的，还要加给他叫他多余；没有的，连他所有的也要夺过来。”马太效应已经被广泛用于社会心理学、教育、金融以及科学等众多领域。社会和生活的逐渐复杂化、多元化，需要每一个大学生增强自我的生存和生活的本领，单单依靠本科所学的专业知识很难在社会中把握住自我资产的保值乃至增值。大学生除了参加学校举办的相关活动之外，也应该有自我实践的能力，加强自我投资理财理念的培养和提高。比如在虚拟软件上操作，购买债券和金融理财产品，避免以前单一的放置银行存储和余额宝投资，增强投资的多样性，不要把鸡蛋放在一个篮子里面，从中学习到个人理财的知识。
参考文献：
[1]柯宝红，王珍义，李瑾.大学生投资理财方式研究――基于武汉高校的实证[J].经济研究导刊，2010（24）.
[2]欧阳钱琳，冯茹，李雯颀，张文昊.大学生投资理财市场分析――以问卷调查为依据[J].中国集体经济，2010（03）.
[3]龚勋，蹇蕾.大学生投资理财分析[J].金融经济，2005（10）.
篇4
【摘要】
随着大学生社会角色的不断转变，财与大学生的关系越来越密切。大学生对理财的认识程度不仅影响其自身的财富观念和生活品质，更对社会主流理财观念和氛围产生不容忽视的影响。本文以广东外语外贸大学南国商学院大学生理财状况为例，旨在透过现象看本质，通过当代大学生理财状况的描述来重点分析导致其消费理财认识误区和行为缺失形成的原因。
【关键词】
独立学院大学生；消费行为缺失；原因分析
一、总体情况介绍
随着我国独立学院的飞速发展，庞大的独立学院大学生群体已经形成一个不可忽视的群体，其理财现状在一定程度上折射出当代高校学生乃至整个年轻人群体的生活状态和价值取向。本文通过问卷调查、采访调查等方法进行。本次问卷调查共发出问卷约2500份（不含网络问卷），收回有效问卷共2158份（包含网络问卷）；随机采访50名来自不同年级、不同专业的学生，与他们就大学生理财的相关问题进行谈话，深入了解其消费观念与行为。
二、数据分析
（一）经济来源主要依靠父母，但渠道呈现多样化的趋势
根据2158份有效问卷显示，大部分学生还是以父母供给为主要生活费来源，这部分学生占到了57%，这是中国在校大学生的普遍情况。但也有23%大学生选择了独立自强，通过寻找学生兼职挣来的钱作为自己的生活费来源以分担父母的经济压力，而这样既可增加生活费收入，又增加了实践经验。通过奖学金、助学金、贷款等获得生活费来源的学生约占20%，而2%的学生的主要生活费来源是投资。
（二）消费水平总体偏高，存在一定的消费差距
独立学院大学生的生活费水平大多在5001000元，这部分学生占了67.27%，月均消费金额有44.44%在500800元。有1482%大学生的月消费水平在500元以下，而12.22%的大学生的月均消费水平在1000元以上甚至2000元，不难发现大学生的消费水平较高，且大学生之间的生活水平有一定差距。
（三）资金分配无计划，主观性强
我们重点调研了大学生的消费结构五大方面：自我提升支出、个人兴趣培养支出、装扮消费支出、休闲娱乐支出以及社交活动支出。
在调查中发现，消费支出结构因性别不同导致消费差异巨大。在个人兴趣培养支出方面，女生在这方面的支出呈现锥形分布，在个人兴趣培养方面的支出普遍较少；男生在该方面的支出显现出典型的“I型”分布，并且顶部，即愿意花多钱培养兴趣爱好的人，消费金额过大，差异明显。参与调查的1365名男生当中，每个月在个人兴趣培养上花费超过400元的有1042人，占男生人数的76%，占总参与人数的48%。究其个中原因源于男生女生的性格差异所致：女生大多性格内向文静，兴趣爱好方面比较局限，多数女生表示自己的爱好很“经济”，比如听歌、画画、看电影、阅读等，而男生相对来说大多性格较外向活泼，所以兴趣广泛；并且，由于男生的性格影响使男生之间的交流会相对多些，会主动寻找与自己有相同兴趣爱好的人，所以男生的兴趣爱好对比较持久。在调查中还发现，男生的兴趣爱好往往受物质价格方面影响，要求较高，导致男生的兴趣爱好显得特别“昂贵”。比如有些男生喜欢模型制作，而购买一套进口模型及其制作美化工具需要400~500元。很明显，男女的性格差异在有些方面会很大影响其消费选择。
装扮消费支出方面，调查的结果显示（图1大学生装扮消费支出状况），学院学生在这一方面的支出状况呈现出锥形分布，男女生都是相同的分布。有些人觉得“爱美是女人的天性”，所以在这方面的调查中，女生在各个支出段中的人数都高于男生是正常的。
在其他方面，如娱乐休闲、社交活动的支出，也是大致呈现出锥形分布。部分学生表示，在大学时期这个向社会过渡的重要时期，大学生积极主动地去构建和维护自己的人际关系圈，因此，相应的人情消费是必不可少的。例如宿舍聚餐、学生组织聚会、同乡会的聚会等等。但个人消费情况因生源地的风俗习惯而存在差异，比如雷州和茂名地区的大学生，在聚会中一般是男生请客，或者是男生出大部分的钱，女生分担小部分的费用甚至不用承担聚会费用。在这种情况下，家境一般的男生经济压力就会较大；而某些地区如阳江，阳江的大学生聚会一般是AA制，这样大家的经济压力相对较小。另外，在大学生的婚恋消费方面，主要是由男孩子付款。而在一些诸如情人节、七夕、圣诞节等节日的时候，双方会互赠礼物，大部分人表示，这笔开支也是较大的，但大多是平时兼职或是省吃俭用出来的。
在关于消费结构的调查结果中出现比较明显的特点：较注重外在或个人享受，对于长远的个人发展缺乏意识。用于自我提升的消费支出（图2大学生自我提升费用支出状况）普遍较少，并且愿意并主动在这部分消费的大学生也是少数。部分大学生懂得利用周围提供的“经济”方式来进行个人自我提升，比如在学院图书馆免费借书，学习网上免费课程。但是，部分大学生表示是其他方面的消费支出过多，而自我提升方面由于“很沉闷”、“没看出有什么作用”、“课堂上的已经足够了”等各式各样的原因往往被优先“节流”。由此可见，部分大学生们尚未意识到自我提升对个人发展的重要性，娱乐心态较重。也从侧面反映了大学生们在消费时是没有进行预算的，一时兴起的消费较多。
综合说来，消费结构出现比较明显的特点：较注重外在或个人享受，相对的，对于长远的个人发展缺乏意识。
三、导致独立学院大学生消费理财行为缺失的成因分析
（一）父母溺爱，缺乏家庭正确引导
由于实行“计划生育”政策，有相当一部分大学生是独生子女，集万千宠爱于一身，加上部分父母因为事务繁忙，没有时间陪孩子，对孩子有愧疚感，因而通过金钱来弥补其良心的不安，所以，父母总会毫无条件地、尽可能地满足子女物质上的要求。这样易让孩子养成大手笔、奢侈浪费的习惯，毫无节制地花钱，无钱时直接向父母要，毫无理财意识和消费规划。
（二）理财意识淡薄，财商不高
财商主要包括两个方面：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确运用金钱及金钱规律的能力，财商的高低与拥有财富的多少无直接关系。大学生尚未步入社会，生活费主要来源于父母，因而体验不到挣钱的艰辛和生存的压力，自然也就体会不到理财的重要性。很多大学生的消费观念不成熟，消费主观性和随意性较强，消费无计划，理财意识淡薄，往往手里有钱就花，财商不高。
（三）存在不良消费心理，易受社会不良消费风气影响
独立学院大学生家庭背景普遍良好，因而该群体的消费心理也具有独特的特点：一是对新鲜事物易于接受且乐于尝试，好奇心旺盛，追求新鲜感；二是注重时尚感和潮流化，强调美观新颖；三是易情绪化，冲动消费。大学生所处的年龄阶段较为特殊，是步入社会的过渡阶段，自尊心、好胜心和虚荣心较强，自制能力较差，自我约束力不够，加上享乐和攀比心理影响，更易受到广告和社会不良消费风气的诱惑，而进行冲动、盲目和从众消费，易被示范和被引导而提高某些方面的消费；四是个性鲜明，追求与众不同，偏好品牌。部分大学生注重商品的品牌，追求商品的附加属性，如气质、品味等，用以炫耀自己。这类大学生消费群体较少地考虑商品的实际使用价值和质量。
（四）学校教育未能与时俱进，忽视理财的教育
高校使用的教材书更新周期长，所承载的理论都是每个学科比较基础、经典的理论，缺少与时俱进的新理论，特别是消费理财方面的理论。我校大学生不断被动接收一些已过时的理论，较少接触当下新的观点和理念。很多老师还延续了中学那些填鸭子式的教育方法，课堂上不停地讲，不注重激发学生的学习兴趣，缺少讨论的科研氛围，这些也束缚了学生的创新思维的培养。也有一部分老师由于自身的理财观念也较薄弱，所以就不会在课堂上引导学生去培养理财观念或者作财务规划。另外，学校为了解决学生的就业问题，按照企业用人标准去培养人才。把精力集中在培养能够为企业创造更多价值的人才，在设计教学课程时就会出现偏向各种技能的培训，而忽视大学生理财素养和个人财富的合理规划与处理，
四、结论
通过对独立学院大学生理财现状的调查，以及消费行为缺失的分析，不难看出，大学生学生消费理财呈现出以下特点：意识淡薄、知识匮乏、技能缺失、消费无计划。而导致其消费行为缺失的主要原因则为：自身重视不足、家庭溺爱、学校财商教育缺失、社会不良风气影响。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。因此，为促使大学生形成正确的理财观念，大学生、家庭、学校、政府和社会都应通力合作，对症下药，让良好的理财心态、正确的理财观念和方法在大学生身上培养和形成，共同提高整个大学生群体乃至全社会的理财素养。
参考文献：
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［7］李站稳.试析加强大学生理财教育的必要性［J］.消费导刊.2008（9）
基金项目：
本文是2012年广东省大学生创新创业训练计划资助项目，项目名称：对独立学院学生理财现状的研究，项目编号：1262012038。
作者简介：
林凤如，女，广东外语外贸大学南国商学院11级金融学（证券投资）1班学生；
杨雪珠，女，广东外语外贸大学南国商学院11级金融学（商业银行）2班学生；
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大学生是社会中的消费主体之一，他们有着这个群体特有的消费意识和特点。大学生作为走在社会前沿的一代人，他们新型的消费观也必将备受瞩目，新型消费观可能从中衍生，并引导未来社会的消费主流。与此同时，他们一些超前的理财观念也渐渐引起人们的审视。理财作为一种技能也越来越被人们所了解，在以后的社会中，理财将作为一种作用不容小觑的能力，体现在经济生活的方方面面，与我们的日常生活息息相关。
一、大学生消费的总体情况
在物质文化生活日益丰富的今天，社会全体的消费水平也在日益提高。目前，大学生已经成为消费群体中的一支主力军，其发挥的作用不容小觑。从一定角度看，大学生的消费观念和消费行为将在一定程度上主导着未来经济的发展。
(一)大学生月生活费情况的结果反映
随着经济的日益发展，大学生群体的消费水平也日益提高。与以往相比，大学生每月的生活费逐年增加。这就意味着，大学生的消费基数在不断增大，消费能力也在不断增强。正在大学生消费领域中，我们发现或多或少存在着一些问题，如攀比消费、奢侈消费、炫富消费等。消费观念正确与否对于大学生的消费行为起着重要的引导作用。从月生活费的相关情况能从一个方面体现大学生在消费中存在的一些问题。
大学生月生活费总额调查结果
调查结果显示：大学生生活费水平集中在800～1500元这个区间内，生活费水平在800元以下的占样本总体的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的仅占2%。由此可见，当代大学生的消费水平大致位于800～1500元这个水平上。大学生生活费水平分布相对较为集中。
当今大学生越来越倾向于独立自主，也更加有意识地培养自身实践能力，正因如此，大学生生活费来源的渠道也越来越广。比如一些大学生在课余时间会去做兼职，一方面可以赚取学费，另一方面也锻炼了自身的实践能力。还有一些学生通过自身努力获得了一定金额的奖学金或助学金，或者采取勤工俭学的方式来赚取生活费用并且锻炼自己。
大学生生活费来源调查结果
调查结果显示：当代大学生生活费来源还是以父母供给为主，但相比历年情形，大学生通过做兼职方式来赚取生活费也成为了一种趋势，其中22%的大学生表示曾有过兼职经历。4%的大学生通过奖学金助学金或得了一定资助，2%的人以勤工俭学的方式作为获取生活费的主要来源。
(二)大学生消费支出结构的调查
社会在不断向前发展，大学生的消费结构也在发生着改变。总体来说，大学生消费的去向主要分布在食宿、购物、交际等方面。但相比较以往，大学生消费更加多元化，这与社会经济的发展、人们消费观念的转变分不开。
调查结果显示：大学生的主要消费还是用于餐饮食宿方面，这一比例占到总消费额的59%，总消费额的18%用于交际娱乐，在近年来，这一比重正有所增长。通讯网络费用占到大学生总消费额的13%，这一比例也正在逐年增长。此外，总消费额的10%用于教育学习。
(三)大学生的预付消费
当今大学生的消费观念正发生着改变，大学生的消费行为也不再囿于时间的框架，超前消费的形式也开始为大学生所接受，一些大学生也已经开始尝试预付消费。预付消费和超前消费是两个不同的概念，超前消费具有很强的享乐色彩，是一种不值得推崇的消费方式。而预付方式是一种健康的新型消费方式，其有利于经济的发展。
大学生对预付消费的看法
调查结果显示：仅有6%的大学生坚决反对预付消费，有33%的人对预付消费持无所谓的态度，26%的大学生认为预付消费要视家庭经济情况而论。所占比例最多的大学生认为，预付消费可以接受，但要引导其理性消费。
二、大学生理财的总体情况
大学是了解理财的起步时期，也是学习理财的黄金阶段。大学阶段的财商培养和演练尤为重要，它将在日常生活中成为一种理财习惯。理财对人的一生有着十分重要的影响。大学生完成财富累积、实现自身价值和投资目的是可以通过学习理财而实现的。没有科学、适当的理财，我们的生活必然会受到很大的影响。理财投资，对于精神财富相对富有，而物质财富相对匮乏的大学生来说是一项很重要的生活技能，也是一种锻炼自身适应社会的实践能力的途径。
(一)大学生对理财的认识情况
如何更好的理财是当今社会的热点问题。在大学生中也不例外。走在社会前沿的大学生已经开始对理财有一定的认知。甚至有些大学生己经开始尝试自己理财，接触一些简单的理财产品，通过自身实践来进行理财训练。
大学生理财目的的调查结果
根据调查显示，大学生最主要的理财目的是养成良好的习惯，为将来做准备。有23%的同学理财目的是盈利。17%的大学生理财是为了今后消费更合理。由此可见，大学生理财的最主要目的是提高有效管理金钱的能力，为以后的理财道路打下基础。另外，由于大学生可利用资金较少因此也有部分大学生希望通过理财获得盈利，改善生活。
大学生对理财产品的认识情况
图6反映了大学生对理财产品的认识情况，由图可知，有71%的大学生只知道有哪几类理财产品，具体不了解。15%的大学生一点也不了解，9%的大学生比较了解，而只有5%的大学生很了解，并且掌握一些投资理财方面的技术。以上表明，大学生对理财产品缺乏了解，理财知识欠缺，理财能力薄弱。若要提高大学生理财能力，应该提高大学生对理财产品的认知程度。 (二)大学生理财能力的现状
大学生理财已经不是新生事物，大学生理财的现状也将关系到大学生理财观的形成。作为社会精英的大学生，理财能力的培养也是尤为重要。培养大学生正确的理财观，不仅有利于大学生个人适应社会的能力，更有利于推进整个社会的理财进程顺利运行，社会经济蓬勃发展。
大学生理财能力自评结果
调查结果显示：在大学生对自身理财能力的评价中，仅有8%的人认为自己已经具备很好的理财能力，73%的人认为自身理财能力一般，19%的人认为自己的理财能力仅仅是一般。认为自身理财能力一般的还是大多数，说明从大学生自身角度看，大学生群体的理财能力一般。
(三)大学生的理财需求
理财在近些年来形成了一股热潮，不知不觉间，理财已经成为了一个话题、一种趋势甚至成为了一项事业。大学生已经接触到了理财这个概念，然而要培养大学生的理财能力，就要清楚地掌握大学生的理财需求。
大学生对理财能力的重视程度
调查结果显示：大学生普遍对理财能力的需求较大。有15%的人认为理财是一种生活必需的技能，73%的人认为理财的作用很大，仅有6%的人认为作用不大，6%的人认为无所谓。
另外，通过走访调查我们了解到，一些大学生已经有了相对明确的未来理财规划，他们的理财需求较为明朗。他们表示，建立家庭账户体系，实现家庭现金管理是理财能力的一种体验。而对外投资理财要考虑到理财产品的风险度和自身的承受程度，合理规划资产配置，选择合适的理财产品和投资方法。
三、对大学生消费和理财中出现的问题的综合分析
经调查分析，从整体上看，大学生消费比较理性，但也易受到一些因素的影响，比如攀比心理、冲动消费、他人引导等。
(一)大学生的消费观念的问题反映
1.消费差异性的体现。在此次社会调研中，我们发现大学生群体中不同学生的消费观念也不尽相同。在大学生月总消费量的统计中我们发现，76%的学生消费水平在800～1500元，仅有2%的学生每月消费在2500元以上，由此可见，大学生普遍能够理性消费，消费观念也比较正常，盲目攀比，追求奢华的现象只是个别存在。另外，消费水平相对较低的现象主要体现在农村和城镇群体中。这一现象也在一定层面上反映了城乡收入和消费水平的不平衡。
2.消费行为受消费心理的影响也比较大。大学生普遍能理智消费，其在消费中各项支出分配为59%用于食品开支，13%用于通讯网络，18%用于休闲文娱，10%教育学习。由此可见，大学生消费分配比较合理，大部分的消费用于食品支出。同时，相对于近几年来的消费结构，大学生在休闲文娱方面的支出正逐年增加，这也体现出大学生更加注重精神层面的消费。由此体现出大学生消费心理较为积极，不合理的消费行为存在较少。
(二)大学生的理财观念的问题反映
由于大学生年龄较轻，群体特殊，他们有着不同于社会其他消费群体的消费心理和行为。大学生尚未获得经济上的独立，消费和理财也会受到很大的制约。因此我们首先对大学生可支配费用进行调查并整理如下数据：91%的大学生表示对可支配费用的结余不满意，一般大学生的可支配收入只占全部生活费的6%左右。
其中，我们也对大学生如何理财进行了问卷调查，有93%的同学基本局限于将生活费活期存入银行，只有6%同学进行了理财投资。由此我们发现大学生理财存在如下问题：
1.理财观念薄弱。家庭或者是奖学金、助学金的资助是绝大多数在校大学生生活费得来源，生活费的用途也普遍局限于把将钱存入银行，支付生活费的开销。不但花钱没有计划，甚至有的大学生奢侈浪费，缺乏创造财富和运用财富的观念，不能够深刻了解理财产品。因此，他们的理财意识相当匮乏，甚至可以说并不具备应有的理财观念。还有同学认为理财就是炒股，基金，需要投入较高的成本，风险过大，这些都是对理财的误区。
篇6
一、加强大学生经济观念与理财能力培养的重要性和紧迫性
在当前经济生活日益活跃、经济改革不断深入的时代，帮助大学生树立良好的经济观念，培养现财能力，已经成为高校育人职能的自然延伸，也是大学生发展辅导的重要内容。加强大学生经济观念与理财能力培养的重要意义体现在以下三个方面：
（一）学校“育人”的要求育人是高等教育的根本任务，理财观教育是高校全面育人目标的直接诉求之一，是高校思想政治教育的重要方面。高校思想政治教育工作，应该紧紧围绕育人这个核心，贯彻落实科学发展观，坚持社会主义价值观，牢固树立学生的社会主义荣辱观，鼓励大学生学会学习、学会做人、学会做事、学会生活。当代大学生处在物质文化飞速发展的时代，社会正在发生急剧分化。一方面，很多大学生生活条件较好，自立意识不强，容易形成铺张浪费、盲目攀比的不良消费习惯和“金钱万能”等错误财富观；另一方面，一部分学生家庭经济条件并不宽裕，缺乏自立理财能力，在社会不良风气的熏陶下，易产生自卑心态，在盲目攀比中丧失自信甚至基本的道德标准，严重影响其正常的学习和未来的发展。大学生作为社会中的特殊消费群体，对他们经济观念的塑造和理财能力的培养将直接影响其世界观、人生观、价值观的形成与发展，甚至对其一生的品德行为和未来发展都会产生重要的影响。在物质丰富、诱惑增多、贫富差距较大的环境中，针对大学生的具体情况进行分类引导，培养学生的理财能力，已经成为高校思想政治教育的重要任务。
（二）学生“成才”的要求经营理财能力被视为现代人必须具备的生存能力之一，市场经济环境中，证券、借贷、保险等金融业务无处不在，没有基本的理财知识寸步难行。未踏入社会的当代大学生，其理财能力缺乏系统的培养，理财意识较为淡薄。大学生在校园内面临的是消费“软约束”，其消费规模和水平主要取决于家庭条件等外在因素，而家庭又难以对子女的消费行为和消费规模进行严格的约束和细致的管理。因此，高校增强大学生理财教育，对促使学生树立谋生意识、自立意识和节俭意识意义深远。很多大学生走入社会之后，由于缺乏社会经验和生活阅历，感到生存压力陡升。如果缺乏基本的理财知识，没有正确的财富观念，他们将难以坦然面对生活中的各种压力，不能正确进行职业规划，在生活、工作中或急功近利、迷失方向，或捉襟见肘、自怨自艾。因此，有必要高度重视并加强引导大学生树立正确的财富观，帮助大学生提高理财技能。
（三）校园“和谐”的要求帮助大学生树立正确的财富观是构建和谐校园的基础。市场经济条件下，丰富的物质条件、眼花缭乱的商业手段、贫富差距，都容易使大学生产生不正确的财富观，而理财手段的不足，将加剧物质条件对大学生的困扰。一些大学生消费超出自身能力，不得不拆东墙补西墙，负债累累，甚至采取信用欺诈手段；一些大学生铺张浪费，心态浮躁，自高自大；一些大学生家境不好，加之自主理财能力缺乏，无法安心学习，惶惶度日，甚至越过道德底线诈骗偷窃。这些现象若不能得到高校的及时关注和正确疏导，将对学生的世界观、人生观和价值观产生不良的影响。大学生理财能力的培养和理财观念的塑造对创建和谐校园具有十分重要的意义，但高校对学生理财能力的培养却长期处于空白状态。据中国青少年研究中心的调查，2005年大学生每学期的人均消费支出高达4819元，人均年消费超过城镇居民人均年收入。万事达卡2008年5月份对北京、上海、广州、成都及台湾五个地区3O所大学的2500多名在校本科生、硕士研究生和博士研究生进行了随机抽样调查，的“2008年大学生理财观念与行为调查报告”显示，近80％大陆大学生对高校的理财教育表示不满，75％受访大学生对个人理财培训表示感兴趣[1]。可以看出，相对于其他人群，大学生收入不稳定、消费心理不成熟、理财能力堪忧，进行相关理财教育的需求较为突出。
二、大学生财务状况及其主要特点
大学生的财务状况以及消费习惯，呈现出一些群体共性，同时也有一些个体差异性。掌握大学生财务状况及其主要特点，是帮助大学生树立良好的经济观念、培养其理财能力的重要基础。
（一）大学生“收入”主要来自于家庭大学生财务“收入”在很大程度上并非真正意义上的劳动收入，而是由家庭供给、个人投资收入、勤工俭学、奖助学金构成的资金流。《中国青年报》对北京地区8所高校的调查显示：有40%的学生月生活费在400-600元之间，大学生的生活费主要来源是家庭，家庭所提供的月生活费超过400元的学生占到了87.54％；部分来自于农村乡镇的学生选择勤工助学或做兼职获得收入，比例为35.59%；还有13.88％的学生通过投资获得生活收入[2]。
（二）大学生消费结构的差异较大北京大学经济学院2007级的同学在一项课题调研中针对全校学生进行了消费习惯调研。数据反映排在前五位的主要消费是：伙食费，平均占比55.7%；衣着支出，平均占比12.6%；应酬，平均占比12%；通讯费、交通费，平均占比9%；娱乐支出，平均占比8.5%。在支出上，学生随年级、性别呈现出较大差异。一般而言，大三、大四及攻读研究生的同学花在应酬上的支出会占更大比例，女生在衣着上的支出平均比男生高出42%。值得注意的是，恋爱支出也成为一项主要支出甚至负担：月恋爱支出超过200元的学生超过15%，有2%的同学月恋爱支出超过500元[3]。
（三）大学生消费的贫富差距较为明显北京市大学生的月生活支出存在着明显差距，最低不到200元，最高超过1000元。有调查显示，驻京高校中来自大中或沿海城市学生月生活费在800到1000元之间的占到31.8%；来自中小内陆城市的学生中有52.3%的月生活费在600与800元之间，来自乡镇农村的学生月生活费水平主要在300到500元，占41.3%。学生的消费结构也因贫富差距而呈现出巨大的差异。
（四）大学生消费的不良习惯突出调查中，有22.78%的大学生将购置衣物、鞋、包等列为生活费支出第二位，5.69%的学生将其列为第一位。这在一定程度上表明大学生在非生活必需品购置方面有过度倾向。近年来，大学生的消费水平不断提升，在化妆品、数码设备等的投入有上升趋势，大量购入非生活必需品成为当前大学生消费的一个新的趋势。在北大未名BBS的“跳蚤市场”版面上，转让闲置电子产品的帖子每天都有很多更新。
三、加强大学生经济观念与理财能力培养的几点措施
大学生特殊的理财状况，必然和大学生群体的特殊性有关，大学生这一群体的特殊性要求我们有针对地、精致化地推进大学生经济观念和理财能力的培养。
（一）以思想政治理论课为主阵地，创新培养形式课堂是大学生思想政治教育的主要阵地，高校应当紧密配合这一主体，采用各种学生喜闻乐见的方式，将社会主义价值观以学生容易接受的方式展现出来，并适时对学生的心理障碍加以疏导，这些措施比传统的说教模式更能起到有效的作用。北京大学经济学院2009级本科生在“一二九”歌咏比赛暨新生“爱乐传习”项目汇报演出中，以经济学知识为背景结合当下社会时事热点，排演了广受好评的音乐短剧“金融变奏曲”，将世界经济形势与学生个人思索相结合，将现实社会经济与经济学专业知识相结合，将正确的理财观念融入到歌舞剧当中，充分做到了寓教于乐，寓旧于新。这类活动能够帮助大学生提高思想觉悟，树立正确的金钱观，正确认识金钱、使用金钱，自觉抵制享乐主义、拜金主义的不良倾向。目前不少高校都对大学生开展了心理健康教育，结合学生的心理解决问题，教育和引导大学生树立起正确的理财观，加大艰苦奋斗、勤俭节约等传统美德教育的力度，在心理健康教育中融入理财理念的教育原色，使学生学会识别和抵制各种错误思潮，继承和发扬中华民族勤俭节约、艰苦朴素的优良传统。对家庭经济困难的大学生，要鼓励他们参加勤工助学，通过自己的努力获得想要的物质生活，对家庭富裕的大学生，要教育他们富而不显、自制节约。
（二）以专业课教育为平台，灵活传授理财知识在有条件的情况下，高校可以在大学生的选修课中开设诸如《理财常识》、《消费经济学》等教育课程，使学生了解正确的理财观念和理财方式。同时结合学生的理财实际，组织一些与投资、消费、理财有关的专题讲座，介绍理财理念和理财方法，使学生能够有机会了解相关的理财知识；也可以从学生中挑选一些有个人理财经验的同学，与其他同学交流心得体会。北京大学经济学院在专业课程教学中，十分注重“立足课本而超脱课本”的原则，在涉及到与理财相关的课程时，常常“借题发挥”，向同学们传授一些理财知识或讲授一些个人理财经验，引导学生们更好地管理个人钱财，适度尝试简单的投资，从多个方面实现理财教育。此外，北京大学经济学院十分注重在课堂之外积极引导学生树立正确的理财观念，其中的一个显著案例即为奖助学金的发放工作。学院并没有将奖助学金发放工作简单地流于表面，也不仅仅将重心放在奖助学金的名额、对象确定与发放工作的流程上，而是更为纵深地探寻这一制度的教育点。在奖学金发放过程中，十分注重对受鼓励同学的理财教育，引导他们正确分配、合理利用这笔资金。而助学金的发放则改“资助”为“报酬”，既为受助对象提供了锻炼能力、增长见识的工作平台，又减少了他们作为“受助人”的自卑感，同时使他们更加珍惜获得的金钱。
（三）以校园文化推广为载体，推进理财文化建设首先，要发挥大学社团的作用。各学生社团可就某种理财现象进行讨论，或开展理财道德规范和理财知识的竞赛，通过这些活动，使大学生自觉主动地接受投资理财的教育。其次，应充分利用校园网、广播电视台、校报、宣传栏等载体，营造科学、健康、合理理财的舆论氛围，使学生在潜移默化中接受理财教育。北京大学经济学院在实际操作中，十分注重合理利用既有的宣传阵地，以院刊《壹评》为平台，开辟理财知识的介绍专栏，同时从各个细节入手，深化理财知识教育，让同学们在阅读过程中增加理财知识，培养理财兴趣，学习理财实例，锻炼理财能力。再次，在实践教育工作中，通过到贫困地区开展社会调查以及各种勤工助学等活动方式，使青年大学生体验到财富的来之不易，对自己不良的理财行为和理财习惯深刻反省，从而不断修正自己的理财观念。
篇7
关键词：互联网金融;大学生;消费;理财;调查分析;建议
本文系安徽财经大学金融学院大学生科研创新基金项目资助（项目编号：JRXY2015007）
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2015年9月14日
一、引言
互联网金融依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，以实现资金融通、支付和信息中介为目标，是传统金融行业与互联网科技与精神相结合的新兴金融业态。互联网金融在国外起步较早，以美国为例，经历了金融体系的长期发展和变革，互联网金融的产品和服务已经较为成熟和完善。1999年美国推出了美版支付宝paypal。在日本、德国、英国等其他发达国家，互联网金融行业也颇为发达。日本的电子商务平台乐天几乎涵盖日本大半金融行业，德国的第三方支付行业尤为发达，英国则是P2P借贷的起源地。
相比于国外，我国互联网金融发展起步较晚。2003年5月阿里巴巴公司投资建成淘宝，同年10月推出支付宝。2013年6月余额宝的上市，使各家电商纷纷推出“类余额宝”产品，如理财宝、活期宝等。2014年余额宝资金规模超过了2，500亿元。余额宝的标志着我国互联网金融进入了新的阶段，越来越多的互联网金融产品受到人们的关注，也使得其他竞争对手纷纷效仿，互联网金融与人们的日常生活越来越密不可分，其发展可谓欣欣向荣。
随着互联网金融的飞速发展，互联网金融的影响也越来越广泛。大学生这一易于接受新鲜事物的庞大群体被互联网金融的业务灵活多变、操作简单便捷以及市场服务面广等优点所吸引。互联网金融产品不仅改变了大学生的生活消费习惯，也改变了大学生的理财投资方式。然而，任何事物都具有两面性，互联网金融产品虽然种类齐全为生活带来了便利，但它在我国尚处于发展阶段，各种监管制度并不完善，仍存在安全隐患。
二、文献综述
国外较早就有学者对大学生互联网消费进行研究，而对于大学生互联网理财观念的研究较少。国外学者针对大学生进行互联网消费的原因、差异性等方面展开了研究。Donna Mccloskey（2002）指出大学生进行网络消费的原因是感知有用和感知易用。Yoo-KyoungSeock、Lauren R.Bailey（2013）指出购物乐趣、时尚意识、价格意识、购物信心、方便意识及品牌忠诚度是大学生网络购物的主要原因。
国内对大学生互联网消费和理财的研究尚不完善。主要研究成果包括：王春晓（2009）认为性别、网龄和上网时间使用影响大学生网络消费的因素。钦国巍、顾若愚（2012）等指出便捷、自由和价廉是影响大学生网络消费的主要因素。
纵观国内外学者的研究，对于区域性尤其是皖北地区大学生的消费行为和理财观念的研究少之又少，而不同区域之间大学生的消费行为和理财观念存在差异。因此，本文就互联网金融对皖北地区大学生的消费行为和理财观念进行研究，可以对大学生消费理财观念的影响、互联网金融领域的区域性文献进行补充和发展，以及指导大学生理性消费、树立正确理财观念，提高自身的风险防范意识。
三、互联网金融对大学生消费行为的影响
由于互联网金融的概念十分广泛，为了准确地把握互联网金融对大学生消费和理财的影响，本文仅围绕互联网金融消费和互联网金融理财产品这两方面对蚌埠市安徽财经大学、蚌埠医学院和蚌埠学院三所高校的大学生进行调查，本次调查以实地问卷调查方式进行，设计了《大学生网络消费行为与理财情况调查问卷》。调查者随机抽查大学生进行问卷调查，整理出500份有效问卷。在受调查者的性别分布上，男生占42.15%，女生占57.85%;在年级分布上，大一占16.12%，大二占23.14%，大三占34.17%，大四占26.03%。
（一）大学生互联网金融消费统计分析。在500名受调查的大学生中，参加过网购消费的占98.76%，未参加过网购消费的占1.24%。受调查者去市区消费的频率分布上，经常去的占6.3%，一般占29.34%，不经常去的占37.19%，很少去的占27.27%。
由受调查大学生月均网络消费和月均生活费图可得知，大多数大学生的月均生活费为1，200元以下，少部分大学生月均生活费超出1，200元。近乎95%的大学生网购消费为500元以下，500元以上的消费极为稀少。由此可知，网络消费深受大学生的喜爱，大学生会拿出月均生活费的10～30%来进行网络消费购物。又由于受调查大学生去市区消费的不频繁可以得知，网络消费已经成为蚌埠三所高校大多数大学生的主要消费途径之一。（图1、图2）
由统计数据可知，上网时间越长、网购软件数量越多的大学生网络消费越多，在上网时间为3～5小时的大学生中，电子设备中的网购软件数量集中分布在2～5个之间，并且月均网络消费金额较多。据分析得知，网购软件数量与月均网络消费金额呈现正相关。（表1、表2）
（二）影响大学生互联网金融消费的因素。通过以上调查数据的统计，我们针对影响蚌埠大学生互联网消费的因素进行分析。由于蚌埠市三所高校地理位置相近，所以校区与市区距离的因素并不在此次分析之中。
1、性别。性别与消费是有着一定的联系，例如女性对于消费偏爱的天性也决定了她们对于网络消费的喜爱。在网络消费中，女性总是处于主体地位。本次调查中，57.85%的女性，占据了网络消费的78.23%。由此可见大学生的网络消费因性别不同而存在差异。
2、年级。年级不同，学生对于消费的需求也不同，据统计调查发现，大一与大四学生进行网络消费较为稀少且月均消费额度较低，大二与大三的学生进行的网络消费较为频繁且月均消费额度较高。统计者认为，大一新生刚踏进大学校园，处于适应大学生活中对于网络消费相知甚少，而大四学生进行过的网络消费较多，加之实习等原因对于网络消费需求较低，大二、大三学生正处于对网络消费的活跃期，相对而言热衷于网络消费。
3、大学生月均生活费。大学生的月均生活费用是大学生进行消费的前提和基础。月均生活费用高的大学生生活宽裕，进行的网络消费也相对较多，月均生活费用低的大学生则较少的将钱财花费在网络消费之中。大学生月均生活费用与网络消费金额呈现正相关。
4、大学生使用网购app软件的数量。大学生使用网购软件数量的多少对于其网购消费具有一定的影响。网购软件数量较多的学生更愿意在闲暇时间进行“逛淘宝”、“逛天猫”等行为，从而有更多的消费机会，进行了更多的网络消费。网购软件较少的大学生，所占网络消费的份额较少。网购软件数量与大学生网络消费金额呈正相关。
5、大学校园的快递种类数量。网络消费依靠着快递实现买卖双方的交易，因此快递种类是否齐全对于该校学生进行网络消费至关重要。统计中，93.39%的大学生学校的快递种类齐全，92.98%的大学生取快递都较为方便。因此快递对于网络消费影响颇大。快递种类的不齐全，会影响买卖双方能否达成交易，而领取快递是否方便则影响了消费者继续进行消费的意愿。
（三）互联网金融对大学生消费行为的影响
1、互联网金融使大学生的消费更为便捷。互联网金融工具作为新时代的新技术，在社会中应用广泛。逐渐出现的网银、支付宝、百度钱包等使得网络消费有了相对可靠的支付平台。京东、淘宝商城的出现令大学生可以更为方便快捷的找到自己需要的产品，不必到市区进行寻找。快递行业的迅猛发展，也使得大学生的网络消费更为便捷。
互联网金融出现之前，银行对于分期付款支持力度较低，小宗消费银行并不支持分期付款，而大学生对于大宗商品的消费能力颇弱。互联网金融的出现，使得分期付款产品如趣分期、名校贷、学生贷等层出不穷，大学生在消费中就可以直接进行分期付款，不需要到银行办理复杂的贷款手续，极大地方便了大学生的信用消费，促使更多的大学生进行网络消费。
2、互联网金融激发了大学生的消费欲望。互联网金融消费的便捷极大地激发了消费者的消费欲望。天猫淘宝商城的立即购买，支付宝的快捷支付，各种快捷方便的消费通道，使得离市区较远、消费不方便的大学生获得了新的消费渠道。
网络购物平台的产品种类繁多，使大学生可以买到在附近买不到的东西，而低廉的价格也使得消费更为实惠，这些都大大刺激了大学生的消费欲望。
四、互联网金融对大学生理财观念的影响
（一）大学生互联网金融理财统计分析。通过对调查问卷的统计发现：74.79%的大学生生活费用有结余，25.21%的大学生生活费用无结余，54.96%的大学生知道有理财产品但并未使用过，29.34%的大学生使用过理财产品，剩下15.7%的大学生并不知道理财产品。（图3）
由统计数据可知，蚌埠市三所高校的大多数大学生理财观念较为薄弱，对互联网理财产品知之甚少，只有少数大学生进行互联网金融产品的理财，且理财方式相对单一，近半数的大学生选择余额宝等理财产品，仅有不到8%的大学生选择股票、基金和P2P平台。（表3）
据图表可知，大学生选择互联网理财的最主要原因是其操作的方便快捷，而非理财收益。
（二）影响大学生理财的因素
1、月末结余生活费。是否有月末结余生活费是能否进行理财的前提，而月末结余生活费的多少则决定了理财的方式，月末结余生活费较多可以进行的选择也多，月末结余生活费较少则理财选择也相应较少。
2、理财最低金额。大学生月生活费有限，相应的其月末的结余生活费也有限，理财最低金额则决定了大学生所掌握的流动资金能否进行理财行为。
3、理财收益。财帛动人心，收益是影响大学生理财的重要因素之一。高收益往往能吸引大学生进行理财，较低的收益则不能有效地激发理财的欲望。
4、理财方式的方便快捷。大学生都喜爱用方便快捷的方式处理问题，理财方式是否方便快捷也是吸引大学生进行理财的重要因素之一。快捷的理财方式能使大学生更方便的管理自己的钱财。余额宝等理财产品就是因为其方便快捷的特性吸引着广大的大学生们。
5、理财产品的风险管理。理财产品的风险大小决定了投资者的投资方向。大学生群体的特殊性使得他们大多喜爱低风险的理财产品。
（三）互联网金融对大学生理财观念的影响
1、互联网理财产品的出现使得大学生理财意识增强。互联网金融的不断发展，使越来越多的大学生开始关注互联网理财，他们将闲置资金投入其中，获取收益，锻炼了理财能力。理财意识的增强有利于大学生规划生活，提高了大学生的自我管理能力，有利于大学生养成勤俭节约的美德。掌握理财知识，形成良好的理财习惯也可以减轻家庭的经济负担。
2、互联网金融让大学生敢于尝试其他高风险、高收益的理财产品。随着大学生对互联网理财产品的广泛使用，他们对于理财产品的理解也逐步加深，越来越多的大学生敢于购买高风险高收益的理财产品。从赚取微薄的利息变为投资理财高收益，大学生的理财观念在改变，不再局限于银行利息，而是放眼于广大的金融市场，依靠自己的判断进行理财。
五、大学生进行互联网金融消费和理财对策建议
近年来，我国互联网金融发展迅速，但飞速的发展必然伴随着法制的不完善，监管力度的不足。因此，互联网金融市场的问题较多，如今网络诈骗层出不穷，而大学生社会阅历较少，轻易相信别人，正是骗子的重要目标群体之一。据本次调查问卷统计，其中就有24.38%的大学生遭遇过网络诈骗，因此大学生在进行网络消费和理财时需要更加理智和谨慎。
（一）加强大学生的消费理财教育，网络消费需谨慎有度。首先，学校应当重视大学生的思想教育，帮助大学生树立正确的消费理财观念，同时开展防范网络诈骗教育，防止大学生网络受骗，降低大学生受骗风险;其次，大学生要树立合理的消费观念，做到消费有度，不攀比，不盲目，培养自己良好的消费习惯。在进行网络消费时要谨防上当受骗，在进行交易付款时看清楚交易金额、网站信息等。此外，家长也要做好对大学生的消费理财教育，与孩子保持密切联络，了解孩子的消费支出，避免不恰当、不合理的额外消费。
（二）加强大学生的维权意识，维护自己的合法权益。在网络消费中要仔细辨别商品真伪，使用第三方支付软件，不要与商家直接交易，购买商品时要向商家索要并保管好发票。当权益受到损害时，主动与商家协商解决，若解决不了问题，再向网站服务平台投诉，对于仍旧未解决的问题，可以向消费者协会等部门反映。总之，大学生应当提高维权意识，保护自己的正当权益，建设和谐的网络购物环境。
（三）谨慎理财，接受理财教育，积极了解理财知识。大学生作为高等教育的人才，掌握理财的基本知识是必要的。不应盲目从众，而是应该建立在理财知识的基础上，对理财产品进行充分了解，进而选择购买。盲目的购买理财产品是对自己的不负责，而合理的理财方式则能够降低理财风险，增加理财收益。因此，掌握理财知识至关重要。
（四）投资理财组合要多样化，提高风险防范意识。投资理财皆有风险，不应只关注收益而忽视风险，高收益往往伴随着高风险。大学生应该进行多样的投资理财，在降低风险的情况下，尽可能的提高收益，进而培养自己的理财思维和意识。
六、结语
通过调查，我们发现随着互联网金融的深入发展，蚌埠市三所高校大学生的互联网消费行为比较普遍，但是在互联网金融理财方面却知之甚少。而互联网金融的发展前景无疑是光明的，它将成为大学生消费投资理财的重要渠道。互联网金融在刺激着大学生消费的同时也在不断地引导着大学生进行理财。
互联网金融在我国的飞速发展，虽然方便了人们生活，但也产生了许多问题。大学生正处于心智发展和成熟期，不应盲目跟风，而应多学习消费和理财相关知识，树立正确的消费理财观念，提高自身的判断能力，运用我们所学的消费理财知识，为自己服务，为大众服务。相信随着制度的完善，监管的加强，互联网金融的发展会更加健康繁荣。
主要参考文献：
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[5]郑晨曦.当代大学生对互联网金融的认知分析――以1066名90后在校大学生为样本[J].金融经济，2015.1.
篇8
[关键词] 大学生；金融投资；意识；限制性
[作者简介] 聂勇，广西财经学院金融与保险学院副教授，博士，研究方向：农村金融与财政，广西 南宁，530003
[中图分类号] G645 [文献标识码] A [文章编号] 1007-7723（2012）10-0104-0004
一、引 言
广西财经学院是广西唯一一所经管类本科院校，作为传播金融投资知识的前沿阵地，它对普及大学生金融知识和促进地方金融投资建设等发挥着重要作用。大学生作为未来金融投资的主力军，应学习丰富的投资知识并进行一定的投资实践。在学校开设课程中，如金融学、投资学等，大学生普遍学习到了一定的投资知识。实践能检验学习的效果，因此，研究广西财经学院大学生对金融投资的认识，思考制约他们参与金融投资的因素等，具有十分重要的意义。
二、大学生基本信息的调查
依据学校学科专业设置的特点，本次调查采用非随机抽样问卷调查的方法，调研小组选择了学校7个二级学院、11个专业，涵盖大一到大四的学生。在本次调查的对象中，以不同专业划分，会计学占20.78%，金融学占18.18%，国际经济与贸易学占22.08%，其他专业（包括法学、公关、劳动保障、国际会计、物流等8个专业）占37.66%；以不同年级划分，大一占比14.28%，大二占19.48%，大三占55.84%，大四占10.39%；以不同性别划分，男生占36.36%，女生占63.63%。
（一）大学生每月闲置资金的范围
学生闲置资金的多少是其进行金融投资的主要影响因素之一。数据显示，大学生的每月闲置资金范围呈金字塔状，近五成的学生的闲置资金在100元以下。每月拥有闲置资金在100～300元的学生占被调查者的32%。少数学生的闲置资金在300～500元。仅有7%学生的闲置资金在500元以上。绝大部分大学生的开支依靠家庭，这就决定了学生的资金来源有限，用途单一，学生将资金用于金融投资的可能性甚小。
（二）大学生认识投资理财产品的途径
认识理财产品的途径在一定程度上影响大学生金融投资的信心和决策的正确性。在对广西财经学院学生“以何种方式了解理财产品”的调查中，44%的大学生主要通过网络和书刊报纸了解投资理财产品；分别有27%和16%的学生是通过专业课和亲朋好友来了解投资理财产品；少数学生是从推销人员处或其他途径了解投资理财产品。调查显示，对金融投资工具的认识不专业、不系统，仍然是大学生面临的主要问题。
（三）大学生对金融产品的投资意向
在大学生有足够资金进行投资的假设条件下，调查发现近一半的大学生将储蓄作为投资；32%的同学选择认知度较高的股票；21%的学生则选择基金、债券等投资工具；而其他创新投资工具和理财产品，仅有4%的学生选择。这也体现大学生对金融产品的了解不足，投资意向不强。
（四）大学生金融投资的经历
调查发现，高达64%的学生没有金融投资经历，已有投资经验的大学生中，仅有3%的学生有“大于三年”的投资经历，十分有限的金融投资经历在大学生中非常普遍。
（五）分类比较不同学生群体对金融投资认识的现状
在被调查者中，男生占36%，女生占比64%，其中男女生有金融投资经历相当，男生为35.71%，女生为32.65%。显而易见，广西财经学院大学生中无论男女学生参与金融投资的程度仍较低。调查发现，不同年级、不同专业的学生对金融投资的认识也存在一定的差异。
1.不同专业的学生对金融投资的了解情况
依据学校对专业设置的特点，调查小组抽取11个不同专业的学生进行调查，包括会计学、金融学、国际经济与贸易学以及其他专业等。
（1）不同专业的学生对财经信息的关注程度差异
调查问卷中“您对财经新闻的关注频率是？”这一问题的四个选项：“从不关注”、“偶尔关注”、“经常关注”、“随时关注”，调查发现无论来自哪个专业，一半以上的学生对财经信息关注仅为“偶尔关注”。表示“随时关注”的，会计专业、国际经济与贸易专业和其他专业的学生有10%左右，反映了专业学习对大学生关注财经新闻的影响不大。
（2）不同专业学生对股票基金等证券产品的接触状况
对证券产品的接触此项调查显示金融、国际经济与贸易、会计专业的学生以及其他专业的学生 “没有接触过”金融投资的比例依次增高，分别为：21%、59%、69%、87%。对于较多接触证券产品的金融专业的学生，有57%的学生表示是通过模拟炒股比赛接触证券产品，说明专业学习对学生接触金融投资的影响较大。
（3）不同专业的学生在金融投资中的操作方式差异
不同专业学生所学习的内容有所差异，所以他们在金融投资中的操作方式也各有差异。金融专业的学生较能运用所学到的专业知识进行分析，其中36%的学生能进行技术分析，43%的学生能进行基本面分析，21%的学生选择听从别人建议进行投资。
2.不同年级的学生对金融投资的认识状况
（1）不同年级的学生对投资风险的损失接受程度
调查发现，不同年级的学生对投资风险表现不同，随着年级的递增对于接受风险程度也逐渐降低。大一学生能接受较高的风险损失，能接受损失程度在10%以上的学生高达81.9%，大一大二的学生接受损失程度在30%以上有相当的比例。相比之下，大三大四的学生风险偏好较低，接受损失程度小于10%的学生分别有53.5%、50%。
（2）不同年级的学生在金融投资中的获利情况
根据调查结果，大学一年级的被调查者中，赢利0～10%的人数占比55%，无赢利人数有45%。而在其他各年级的被调查者中，没有赢利经历的人数均远远超过实现赢利的人数，其中大二年级无赢利情况最为明显，高达85%，大三和大四年级分别为67%和63%，几乎没有同学赢利超过20%。
三、大学生金融投资的现状分析
从上述调查结果发现，广西财经学院大学生金融投资表现有五个方面的特点：一是投资观念不强，投资意识比较薄弱；二是投资兴趣不大，对经济信息不够敏感；三是投资信心不足，风险承受能力低；四是投资方法认识有限，对金融产品了解较少；五是投资活动较少，参与度不高。其主要原因是：
（一）主观方面
1.可用于投资的资金少
一方面，在校大学生的资金主要来源于家庭，用于日常消费。调查显示，每月闲置资金在100元以下占被调查者45.45%，在100～300元比例为32.47%，在500元以上的比例仅有6.49%。另一方面，大学生普遍存在无规划的支出问题，无计划地消费导致资金节余少，从而可用于投资的资金少。
2.缺乏相关知识
学生的知识储备不足，涉及不广，多是局限在自己的专业领域。调查结果显示，表示“随时关注财经信息”的学生仅有5.19%，除了金融专业的学生，没有接触过证券产品的学生高达70%，单一的课堂学习和仅有的专业知识不足以激发金融投资兴趣。
3.投资兴趣较低
金融投资活动、比赛等举办较少，这在一定程度上减少了学生接触金融投资的机会，降低了学生对投资的热情。在缺乏兴趣下，很难让学生主动了解投资，比如主动借阅相关书籍或上网查看财经信息等。长此下去，学生便失去投资兴趣，自然很少进行投资理财。
4.投资观念保守
一方面学生风险承受能力较低，另一方面学生投资理念不强。调查得出，选择“稳健型”的学生有72.73%。众所周知，金融投资有一定的风险，在保守的观念下，无风险的储蓄方式成了学生们的首选，如问卷中 “当您有足够的闲置资金时如何处理？”，有37.66%的学生选择储蓄。
（二）客观方面
1. 经济环境令学生投资有所顾虑
大学生风险损失承受能力较低，目前的经济形势令大学生普遍不敢轻易进行投资。在调查的对象中，仅有18.18%的学生认为目前投资市场活跃，可获得较大收益，没有购买过任何理财产品的学生却占到58.44%。没有足够的投入产出信心，许多大学生对投资市场望而却步。
2. 投资知识系统性普及和宣传较少
掌握财经信息的收集、做出投资决策是一个系统性学习过程。在调查大学生了解投资理财产品的途径中，34.44%的学生表示是从网络和书刊杂志上获取，27.27%的学生则是从专业课上获取，其余则是从亲朋好友、推销人员获取。多数学生在网络上或者口耳相传中获得金融投资信息，无法系统性地分析理财产品。
3. 投资氛围较差
从学生群体环境来看，缺乏“羊群效应”。周围的同学没有相关的投资活动，无法带动更多的同学参与金融投资。从校园环境来看，缺少金融投资实践平台。除了举办炒股模拟大赛，学校没有相关的活动来宣传推广投资知识。
四、提高大学生金融投资认识的对策建议
如今，财商已成为继智商、情商之后影响大学生成才的另一重要因素。智商是活动成功的前提条件，情商是活动顺利进行的保证，而财商是活动的结果和制约因素。调查发现，大学生在金融投资方面仍然欠缺一些热情和相关的知识素养，这也是财商匮乏的体现。为提高大学生的财商水平，培养正确的理财行为，提出以下几点建议。
（一）巧妙积累资金，养成良好理财习惯
1.开源节流
节流是理财的第一步，大学生理应做到有计划地消费，累积财富。有规划的支出预期效益：在既定预算下消费，进行实际与预算间的差异性分析，逐步改善以达到目标。开源重于节流，大学生利用空闲时间兼职，不但得到锻炼还可以获得一定的收入；参与科研课题，从中学习更多理论知识，甚至得到科研经费支持或奖励；自主创业等，都可以为自己累积财富，实现投资。
2.适当投资，正确理财
大学生面临着升学或就业，适合的投资方式为活存定存、基金定投。由于大学生的资金均是家里定时定量提供，每月消费量比较固定，可以选择合适的基金定投。此外，一些大学生的银行卡都是有一定透支额度的信用卡，虽然透支额度不大，但也能暂时缓解额外的开销压力。这对大学生所投资的钱还未收回而又急用钱时有很大作用。
（二）关注社会财经信息，增强金融投资敏感度
1.关注社会财经信息，增强金融投资敏感度
大学生通过网络电视等方式来接收实时的经济信息，或借鉴吸收经济专业人士的观点，能正确认识整体经济形势，增强投资理念，并正确把握投资方向，如此日积月累，有助于大学生培养敏感的财经嗅觉，树立正确的投资理财观念。
2.学习相关知识，掌握投资理财的技术
大学生主动借阅投资理财的相关书籍，阅读并掌握教学上的专业知识，具有了扎实的基础知识，自然形成敏感的财经嗅觉，实践中亦能运用自如，并激发潜在的投资理财兴趣，提高财商水平。
（三）营造良好的金融投资氛围
1.进一步宣传投资知识，营造有效理财氛围
一是通过父母的教育，父母的理财观念和行为深深影响着孩子，如父母的财商影响、经济支撑、沟通交流等；二是通过老师的传授和同学的交流，一般来说，老师投资知识技能的传播是学生接触较为专业的技术指导，老师的教学、投资经验会潜移默化学生的理财观念和行为。同学间的相互交流将极大地促进知识传播，形成浓厚的理财氛围；三是通过社会上的宣传，学校请社会上理财专家为学生做讲座、组织学生参观投资理财公司等，让学生体验投资工作环境。
2.搭建投资平台，增强投资兴趣
一方面学校举办投资理财比赛、活动月等，如定期举办模拟炒股比赛，并设置奖项，增加学生的积极性和激发学生的兴趣。通过参加比赛，学生不仅收获软件应用方法知识，还能提高学生的实战能力和心理素质，甚至还能获得奖金、奖品，增强其投资兴趣。
3.提供投资咨询服务，有效控制风险
提供投资咨询服务，有效控制上接第107页）投资风险，为学生投资“保驾护航”，如创办投资理财咨询协会，由专业任课老师担任投资咨询委员会会长，具有投资经历和较好的投资技术水平的同学担任委员会成员，专门处理投资者的咨询问题。学生不仅获得免费的投资服务，增强学生对投资风险的认识和控制、降低投资风险，而且能提高服务者投资服务水平。
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篇9
关键词：消费；理财观念；理财
笔者在这几年讲授《企业财务管理》的过程中，逐步意识到当前大学生的理财意识非常薄弱，很多同学几乎没有。所以笔者在介绍企业理财观念的时候，尽量将个人理财融入其中，不断强化学生的理财意识。同时我们也对我校的学生在消费方面做了一个调查。基本情况如下：
一、家庭状况与大学生个人月消费
经调查有 70% 的大学生来自农村，有 55% 的大学生是非独生子女，其中 35% 的学生月消费金额为 500—700 元， 50% 的学生月消费在 700—1000 元， 10% 的学生月消费在 1000—1500 元， 5% 的学生月消费在 1500 元以上。根据调查得到数据大学生的月消费基本符合家庭状况。但是在大学生中间存在严重的贫富差距，这对大学生消费观念的发展极其不利。大学生容易产生爱慕虚荣的现象，自己难以认清个人消费能力，从而给家里带来资金损失。
二、当代大学生的三大消费内容：
1、必需品消费
通常包括大学生的基本生活消费和学习支出消费。由于各城市经济发展水平不一，大学生的生活费需要也不一样，中国青少年研究中心的调查显示，大学生每月生活费在300元以内的占3.87%，300-500元的占44.41%，在500-700元的占34.17%，在700元以上的占9.33%。可以说，大学生消费在静态上可划分为高、中、低三个档次，而中档学生人数比例占了绝对多数。另外，在消费金额上有逐年递增的趋势。当然，这一状况主要是由大学生消费内容扩展决定的。而学习消费主要包括学费、书杂费、考证消费和电脑消费等。大学生学费因学校所处的地域、类别、专业等的不同也有所区别。农、林、师等院校因享受国家政策，所收学费一般在2500-4000元，而其它院校的收费也因专业的不同而不同，收费在3000-8000元之间。另外，由于院校所处的地域不同，收费标准也不尽相同。
目前，由于企业对人才的定位已不再是“本本主义”，所以考证（英语等级考试、计算机等级考试、职业资格考试、出国考试和国家公务员考试等等）消费，仍是大学生投资消费的热点。另外，在目前的大学里，电脑的普及率已经突破50%，对于计算机等相关专业的学生更可谓是人手一台，拥有电脑已经成为一件似乎很平常的事情。同时，在高校，计算机网络已覆盖了许多大学的宿舍，在宿舍上网已成为一种普遍现象，大学生的上网费亦成为大学生日常消费开支的一部分，有些大学生平均每月的上网费达50-60 元，最高的达150元以上（网费+相应电费）。
2、人际交往消费
在今天的大学里，成功的人际交往往往可以决定很多事情的成败。因此，当代大学生对人际交往的消费在心痛的同时，又不得不“乐此不疲”。现在，同学过生日，考试得高分，当了学生干部，入了党，评上奖学金，比赛获奖都要请客，否则便被视为不够交情，不上路。请客者档次越高，赴请者的随礼也就越高。人情风的蔓延，给一些并不富裕的家庭增添了经济负担，也给大学生带来了精神压力。
3、恋爱消费
21世纪，大学恋爱已经不再是什么时尚，通过调查发现，有70%的同学在大学期间谈过恋爱。有些大学生往往为了博得红颜一笑，不惜花大成本制造浪漫。而恋爱费用的来源，大多数有都是由"家里特别提供"的或者是"从生活费中支付"的；只有极少数的学生是来自"勤工俭学"和“奖学金”，当然，出现这种情况，不仅与大学生的社会角色有关，更与家庭对大学生恋爱的看法有关。
三 、当代大学生消费状况存在的问题
通过调查研究和资料分析可以看出，大学生的基本生活消费和心理整体上是现实的、合理的，但离散趋势明显，个体差异大。主要归纳为以下几个方面：
⒈攀比、冲动性消费普遍
大学生没有经济来源，经济独立性差，消费没有基础，但是他们却往往乐于追求时尚和高品质的生活，没有形成完整的，稳定的消费观念，自控能力不强，多数消费都是受媒体宣传诱导或是受身边同学影响而产生的随机消费，冲动消费。拿手机产品来说，目前，大学生手机的普及率已经相当高，所以拥有手机已经不是什么可以炫耀的资本，因此，追求拥有尖端功能的手机已成为一部分大学生的“嗜好”和炫耀的资本。而这种“奢侈品”消费则是由大学生的攀比心理导致的。
⒉网购、娱乐消费已成趋势
网购在当前的大学生中非常流行。相对来说，网购的成本较低，但是在调查中，我们发现，很多同学觉得网购的东西并不实用，浪费了不少开支。并且大学生思想活跃，对新事物有强烈的求知欲，喜欢追求新潮，并敢于创新，消费的趋附性强，娱乐消费占全部消费额的比重很大。
3. 恋爱消费难以小视
虽然说21世纪，大学恋爱已经不再是什么时尚，但是恋爱消费似乎已经成为大学生的沉重负担。在调查中我们发现，一部分谈恋爱的大学生每月大约多支出100-300元左右，最少的也有50元左右，最高的达到1000元（比如送名贵礼物给对方）。他们大多承认为了追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费的尺度。这是让人感到忧虑的方面。
当代大学生是未来社会建设的栋梁，引导大学生继续保持艰苦朴素、勤俭节约的消费观念，反对奢侈浪费、盲目攀比、过高消费等不良消费风气的形成，对加强大学生健康消费观念的形成有着重要的作用。
四、针对大学生消费存在的问题，笔者建议采取如下对策：
（一）加强人生观、价值观教育
把人生观和价值观的教育放在首位，让大学生分清什么是正常消费，什么是盲目攀比，要帮忙大学生树立健康的消费意识，从理性的高度拨开学生心头的困惑，促进深层次思想问题的解决，引导他们懂得对幸福的追求应立足于现状，通过自己的努力奋斗去获得。在新的历史发展时期，对大学生的艰苦奋斗教育已显得十分必要和迫切。如进行艰苦奋斗的革命传统教育，组织青年学生到艰苦、落后地域开展社会调查，访贫问苦，以及对失学儿童和贫困大学生献一份爱心等，都是艰苦奋斗教育的有效方法。
（二）引导大学生学会理财
新世纪之初，我国教育界一些专家已经发出呼吁：“理财教育应该从青少年抓起”。而中国的青年直到大学阶段才开始独立的生活，因而大学生理财教育更为重要。通过理财教育帮忙学生树立科学的消费观。科学的消费观，不仅要敢花钱，而且要会花钱，是一个有理智的敢花与会花的统一。
1 理财原则：勤俭节约稳健当先
目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。
2 关注对账单，慎用信用卡
在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。
在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的记账习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。
3 学习金融知识，认识理财工具
篇10
关键词：图书馆 大学生 创业理财 对策
中图分类号：G250 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2011）07-101-02
一、引言
创业教育是20世纪80年代后期，由西方国家提出的新教育理念，它是一种培养人的创业意识、创业思维、创业技能等各种创业综合素质，并最终使被教育者具有一定的创业能力的教育。1989年11月底至12月初，联合国教科文组织在北京召开了“面向21世纪教育国际研讨会”，会议报告在“21世纪的教育哲学”中提出了学生的“第三本护照”，即创业能力问题，要求把创业能力提高到与目前学术性和职业教育同等的地位。
中国是个人口大国，就业压力日益严峻。随着高校不断扩招，大学毕业生就业难已是一个十分突出的问题。在中国政府的大力推动下，我国高校普遍开展了创业教育，以期开发和提高大学生的基本创业素质，培养和提高大学生的生存能力、竞争能力和创业能力，成为复合型创业人才。创业教育作为一种全新的教育模式与教育理念，它对于缓解大学生就业压力、促使高等教育健康、可持续发展具有重要意义。
由于我国大学生缺乏足够的创业知识、经验和技能，创业项目难选择、创业资金难寻找等原因，导致大学生创业成功率较低。据2010年10月15日《南方日报》的统计，中国大学生创业成功率平均为3%，与美国20%的成功率有很大的差距，低成功率重创了大学生创业的积极性。因此，如何让学生学会创业、把握创业、成功创业，已经成为高校创业教育所面临的一个重要课题。
创业教育包括创业意识培养、创业项目选择、创业资金筹措和使用、项目收益评价等内容，其中，创业资金筹措和使用、项目收益评价属于创业理财的范畴。所谓创业理财，简单说就是在创业中如何筹钱、用钱和产生收益的过程。一些大学生认为只要有一个好项目就一定能筹集到钱，也一定会赚钱，从而忽略了需要筹多少钱，如何用好钱，收益如何等实质性问题，最终导致创业失败。所以，在高校的创业教育中，要特别强调创业理财教育。
创业理财教育是高校的一项长期的系统性工作，涉及到政府、企业、社会公众，更涉及到高校及其各个部门、全体教职工、学生个人及其家庭。图书馆作为高校的重要组成部分，对积极支持大学生创业理财教育活动责无旁贷。
二、高校图书馆参与大学生创业理财教育的必要性
图书馆是高校的图文信息中心，是大学生的“第二课堂”，与大学生的学习、生活以及今后的工作都有密切的联系，高校图书馆必须主动参与大学生创业理财教育活动。
1.高校图书馆角色转变要求图书馆必须参与大学生创业理财教育。随着时代的发展，高校图书馆开始从文献资料的传统“保管员”向传播知识，培养合格人才的“指导员”、“领路人”转变，图书馆成为大学生课堂教学、社会实践之外的主要活动场所和大学生获取经验与知识、加工知识、配置知识资源的重要来源，成为大学生汲取他人经验教训、拓宽知识面、强化专业知识、促进个性全面发展、提高自身综合素质和能力的“良师益友”。所以，高校图书馆应当主动地、积极地参与大学生创业理财教育活动，鼓励、支持大学生正确走上创业理财之路。
2.严峻的就业形势要求高校图书馆积极帮助大学生树立正确的创业理财观念。根据劳动社会保障部科研所的数据显示：我国在“十一五”期间计划年均新增劳动力需求总量为1800万人，但“十一五”期间每年新增劳动力供给为2000万人，每年将出现200万富余劳动力。根据中国人事科学研究院《2005中国人才报告》预计，到2011年我国专业技术人才供应总量为4000万人，而需求总量为6000万人。以上两项数据表明：我国劳动力总体有富余，但专业技术人才仍将出现供不应求的局面。社会对大学生需求大，而大学生又就业难，究其原因：一是大学生知识和能力结构不能达到企业用人标准；二是大学生个人就业意愿和社会意愿存在很大差异。所以，高校图书馆应积极参与大学生创业教育活动，把帮助大学生树立正确的创业理财观念贯穿到图书馆各项服务育人活动中去，引导大学生将个人意愿与社会意愿有机统一，刻苦学习，努力提高自身素质，尽快达到企业的用人标准。
3.社会快速发展要求高校图书馆帮助大学生提高创业理财的学习能力。人类现在已经进入信息化时代，由此引起了人们工作和生活方式的革命，同时也引发了一场学习的革命。面对日新月异的信息世界，人类需要知识的不断填充和完善积累，学习已经成为人们必须要坚持做的事情，“活到老，学到老”也开始成为一种人生发展的大趋势。大学生缺乏经验、缺乏资金、缺乏必要的人脉资源，注定了大学生创业理财是一个艰辛的过程，将会接触许多未知的或变化了的事物。大学生只有不断学习，努力提高学习能力，才能认知并解决各种难题。高校图书馆作为大学生的“指导员”，有责任和有义务帮助大学生有计划地进行创业理财知识的学习和培训，帮助大学生提高创业理财的学习能力，为未来的创业打好基础。
三、高校图书馆参与大学生创业理财教育的可行性
美国图书馆学专家迈克尔・戈曼认为“图书馆拥有三大资源，一支由训练有素和知识渊博的图书馆员和其他图书馆工作者组成的队伍；馆藏；供检索馆藏使用的书目控制系统。”高校有培养人才、科学研究、社会服务三大任务，完成每一任务都与图书馆的资源状况有密切联系。近年来，我国高校特别是211等示范性高校图书馆的三大资源建设工作成效显著，为高校图书馆参与大学生创业理财教育奠定了坚实的基础。
1.高校图书馆的硬件建设越来越好，并与外部环境的和谐统一，为参与创业理财教育提供了内外和谐的活动空间。近年来，各高校纷纷增大对图书馆的投入，在图书馆的新建、改建和扩建过程中，除了注意增加馆设面积，为图书馆参与大学生创业理财教育从活动空间上提供最基本的物质保证之外，还十分注重设计思想的变化，采用了一些新格局、新结构模式，在选址和图书馆外部空间建设等方面，努力保证与其外部环境的和谐统一，使师生有一个优美安静、心情舒畅的创业理财教育活动场所。图书馆高雅的文化环境和服务氛围，对培养大学生良好的思想道德起着潜移默化、春风化雨的作用与效果，使他们在无意识中领悟人生的真谛，调适自己的偏颇，约束自己的行为，发挥完善自我、提高自身素质的主观能动性。对于学生来讲，这种无形教育比有形教育更容易被接受，从一定意义上说，也比有形教育更为有效，其功能具有不可替代性。
2.高校图书馆的软件建设越来越先进，广泛应用了现代信息化技术，为参与形式多样的创业理财教育提供了必要的技术保障。随着数字音像技术、计算机多媒体技术、网络技术和虚拟现实仿真技术等现代信息技术的快速发展和广泛应用，现代意义上的图书馆已经突破了时间、空间上的限制，人们可以随时随地、十分简单方便地获得更为真实、形象、生动和有趣的数字化信息，高校图书馆开始迈入数字时代，成为名副其实的数字图书馆。数字图书馆是运行在高速宽带网络上、分布式大规模、可跨库检索的海量数字化信息资源库，它以数字的形式来保存图书资料更为便利和容易管理，既可使大学生在任何地点借阅图书，不受地域限制，又能节省每年因纸张保存而耗费的大量资金。现代信息化技术的应用为高校图书馆参与形式多样的创业理财教育构建了一个可行的现代化技术平台。
3.海量的馆藏资源，为高校图书馆参与创业理财教育提供了丰富的数字和非数字信息保障。随着现代信息化技术的广泛运用，馆藏资源呈多元化发展，不仅种类繁多，而且数量巨大。原有的印刷型、缩微型、视听型文献等传统文献的出版量有增无减，而电子出版物、网络出版物等新型载体文献更是异军突起，增长迅猛。海量的各类馆藏资源，为参与创业理财教育提供了丰富的信息资源。
4.高校图书馆馆员队伍素质越来越高，为参与创业理财教育提供了人才保障。伴随着数字时代的到来，图书馆的工作重点向组织信息和提高服务质量方向转变，对图书馆馆员的素质要求越来越高。当今高校图书馆馆员正在经历“三个转变”：从信息的“搬运者”向知识的“促进者”转变；从信息的“传递者”向帮助解决问题的“咨询师、设计师”转变；从“单一技能人才”向“复合人才”转变。经过这些转变，高校图书馆馆员队伍的综合素质不断提高，他们能够利用丰富的检索经验和技巧，熟练运用现代信息技术对信息进行搜索、甄别和分析，帮助大学生获取和掌握最新的创业理财信息，帮助大学生少走弯路，成为大学生创业理财的好参谋。
四、高校图书馆参与大学生创业理财教育的对策
高校图书馆可以利用自身的优势，遵循全校“一盘棋”的指导思想，主动参与大学生创业理财教育。
1.帮助大学生进一步转变观念，树立正确的创业理财观念。观念决定行为，行为决定结果。大学生创业理财要成功，首先要求大学生转变依赖观念，突出主本意识，“我的地盘我做主”。其次，要树立正确的创业理财观念，平时注意养成节俭、储蓄的良好习惯，明白“滴水成河，聚沙成塔”的道理，不要“利小而不为之”，一旦出现机遇，就果断出手，才能真正财源滚滚。高校图书馆可以多种形式和手段对大学生进行宣传教育，提醒大学生不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就十分惊人。因此，大学生创业理财从转变观念，树立坚强而正确的创业理财观念开始。
2.对大学生进行必要的挫折教育。由于大学生社会经验阅历不足，常常盲目乐观，平时听到的、看到的、接触到的几乎都是成功的典范，心态自然都是理想主义的，对于大学生创业成功率不高，风险大这个现实，没有充足的心理准备。一旦在创业理财中的受到挫折和失败，许多创业者就感到十分痛苦茫然，甚至沮丧消沉。其实，成功的背后还有更多的失败，看到成功，也应看到失败。所以，图书馆应及早对大学生打“预防针”，提前进行必要的挫折教育，既要使大学生创业者们变得更加理智，克服骄傲情绪，又要激发大学生的潜能和拚搏精神，使大学生真正享受成功的喜悦，有效激发大学生的潜能和拚搏精神，更好地适应充满挑战的现代社会。
3.为大学生创业理财提供学习、培训支持。大学生急于求成、缺乏市场意识及企业管理经验，项目难选择、资金难筹措，是影响大学生成功创业理财的重要原因。经验来源于学习和实践，日积月累，经验就丰富了。选择创业项目和筹措资金，需要专业知识和专业技能，也要通过学习和实践来补充。图书馆可利用现有的场地、设备优势，通过专家讲座、成功人士经验交流、创业理财知识培训、创业理财模拟大赛等多种活动，让大学生学习经验、学习知识，并有身体力行的经历，非常有利于大学生创业理财能力的提高。.
4.为大学生创业理财提供信息咨询导航。高校图书馆可以利用自身的技术平台，利用图书馆网页及宣传栏及时向大学生宣传国家、各级地方政府出台的鼓励创业理财的优惠政策，宣传各种商业法规及政府的有关法律章程，介绍取得企业经营资格的各种报批程序，使大学生创业者充分了解经营原则，防止违规操作，少走弯路，最大限度地满足大学生对创业理财多元化的信息需求，实现大学生创业理财信息资源的共享。例如，大学生在确定创业理财项目时，需要相关的理论、技术信息依据，高校图书馆可以设立创业理财咨询栏目，由大学生自己提出要求，信息咨询人员通过广泛搜寻、检索、加工、整理等工作后，为大学生者提供所需信息。
5.帮助大学生“量体裁衣”制定自己的创业理财方案。许多大学生自己缺乏创业资金，希望能够吸引他人的投资，在制定创业理财方案时，一些大学生试图用一个自认为很新奇的创意来吸引投资，认为只凭一个或几个“金项目”就可以赚钱。这是一个认识误区，现资者更看重的是大学生的创业理财方案可行性有多大，真正的技术含量有多高，在多大程度上是不可复制的，以及市场赢利的潜力有多大等。所以，图书馆应帮助大学生“量体裁衣”，制定适合自己的创业理财方案，在制定了一整套细致周密的可行性论证与具体实施计划的基础上，才有可能寻找到投资合作者。
五、结语
新时代呼唤创业者，高校应作为大学生创业者的摇篮。随着高校创业教育方式的多样化和结构的多层次化，为大学生提供全方位的知识服务是21世纪图书馆的历史使命，图书馆参与大学生创业理财教育必将越来越显示出它特有的优势。实际上，创业理财知识广泛存在于大学生的学习、生活的视野之中，只要大学生善于学习，经常总结，总能找到施展自身才华的方法和途径，善于学习和总结永远是赢者的座右铭。
[基金项目：云南省哲学社会科学规划课题（云南省2010―2011年度创业工作研究课题（CYJY2011010）]
参考文献：
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3.王跃虎，袁俊.高校图书馆与大学生创业信息环境保障[J].图书馆工作与研究，2008（12）
