保险监督管理的内容范文

导语：如何才能写好一篇保险监督管理的内容，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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1、发达国家建设工程质量监督管理的主要特征

1.1 积极有效的强制性工程担保与保险制度

（1）凡涉及工程建设活动的所有单位，包括业主、建筑师、总承包商、设计或施工等专业承包商、建筑产品制造商、质量检查公司等，均须向担保与保险公司进行强制性投保。担保与保险的内容包括新建、改建或维护工程的结构失效，以及建筑所在场地的破坏。从项目立项开始缺陷保证期止，按合同分别由责任负责方承担担保与保险责任。全方位、全过程的工程担保与保险，为保证建设工程全寿命期质量的实现提供了经济上的保证[1].

（2）实行浮动担保与保险费率制，承包商担保与保险费率根据建筑物的风险程度、承包商的声誉、质量检查的深度等综合加以考虑，在法国一般要负担相当于工程总造价 1.5%~4%的保险费[2]，由于担保与保险费率的确定考虑了承包商的声誉和业绩，为了得到优惠的担保与保险费率，承包商必须通过加强质量管理提高声誉、积累良好的业绩，从而促进了质量监督管理保证的良性发展。

（3）强制性担保与保险制度加强了各方主体参与工程质量监督控制的能动性。通过实行强制性工程担保与保险制度，担保与保险公司将在施工阶段积极协助监督承包商进行全质量控制，以期保证工程质量不出问题，担保与保险公司就可以不承担或少承担维修费用等。承包商为了提高企业信誉，争取担保与保险费率的优惠，必须加强质量管理，想方设法提高工程建设的质量水平，这是承包商赢得良好的社会形象，在激烈的市场竞争中维持生存、寻求发展的战略选择。

（4）成熟完善的工程担保与保险市场为建设工程质量目标的顺利实现提供了有效的社会保障。美国等有层次分明、专业分工细致的工程担保与保险组织体系：活跃在担保市场的担保与保险公司是市场的主体，各自承担着相互有机的不同的市场角色；各类发达的担保与保险协会服务于担保与保险公司，加强行业自律，沟通担保与保险公司和政府监管机构之间的联系；与担保和保险业相关的立法、司法、行政机构作为其外部组织，以及社会舆论监督机构。工程担保与保险市场的健全与发育完善，为工程担保与保险提供良好的法律支持和社会环境。

（5）公正严格的政府监管是工程担保与保险市场培育和发展的保证。发达国家政府一般设有专门机构对工程担保与保险公司和从业人员进行严格的审查和注册认可，并对已注册的公司和个人进行年度评审，向全社会公示评审情况，促使从业公司与个人不断提高自身素质，增强承保能力。高水平的工程担保与保险行业，增强了建设工程质量的社会监督保证能力。

1.2 发达的工程咨询业规范化和专业化管理

（1）严格规范的专业组织和专业人士资格认证构成咨询业有效服务于工程质量管理的前提。政府以法律法规来规范专业组织和专业人士从事工程建设管理的行为，建立完善的资质评定和审核制度，鼓励工程咨询业的从业组织和人员，以高效的工作、高质量的管理效应谋求自身发展[3].专业人士的介入，提高了工程管理的整体水平，促进了工程质量监督管理的社会化，保证了工程质量监督管理的有效性。

（2）严格行业自律，提高自身素质、能力和社会信誉，提高工程管理的服务质量。咨询行业的自律约束机制对工程质量管理和控制做出了贡献。专业人士组织和专业人士的管理，宏观上依靠国家法律法规的制约，微观上依赖行业协会的工作条例、职业道德标准的监督控制。行业协会自律制度，有利于提高行业从业人员的素质和从业组织市场竞争能力，对于提高工程质量起到了积极作用。规范专业人士工作行为，提高工效率，为建设工程质量有效实现提供了专业化社会服务。

（3）公平、公正、竞争和有序的市场机制促进了咨询业的发展，为建设工程质量的社会监督提供了优质服务。统一、开放和竞争的建筑市场，咨询业高额的经济待遇和受人尊重的社会地位，加剧了咨询业的竞争，一是通过自身努力取得工程咨询执业资格。二是高效的工作和敬业精神赢得社会声誉，接受政府和业主的委托。竞争激发了咨询业提高人员素质和管理水平的自觉性和主动性，促进了咨询业的自身发展，提高了建设工程管理水平，为建设工程质量社会化监督管理提供更优质的服务。

（4）咨询业多极化的深化发展，为建设工程质量持续改善创造了社会保障条件。咨询业的市场化，非常适应各层次投资主体建设工程质量监督管理的要求。呈现以下 4 个特点[3]：一是工程咨询单位的组织具有民营化、专业化和小规模化的特点。二是重点扶持、保护大中型工程咨询公司。三是专业协会趋于向管理科学化、经济实体化和组织国际化的方向发展。四是专业化，社会分工越来越细，基本做到以建筑业每个专业领域为基点。

1.3 高效的政府服务职能

（1）政府服务成为建设工程质量监督管理的核心职能，为建设工程质量监督管理营造良好的市场环境。一是为建筑业发展而服务是政府工作的指导思想，促进建筑行业的整体发展是政府主管部门的首要任务。政府不是站在企业的对立面，不是领导机构，而是服务机构，无论是建筑法规的制定和实施，国内建筑市场的管理，还是国外建筑市场的开拓，无不体现出政府的服务职能。二是政府的作用为建立有效、公平的建筑市场，提高行业服务质量，促进建筑生产活动的安全和健康。对建筑业参与者的管理是通过政策引导、法律规范、市场调节、行业自律、专业组织辅助管理来实现的，运用经济手段和法律手段约束企业和各方主体的行为，为建设工程质量监督管理营造了良好的市场环境。

（2）政府依法实施工程质量监督管理是有效发挥服务职能的关键。发达国家重视建筑立法，建筑业的法规建设和完善工作是政府建设主管部门职能机构的核心工作，各个环节、各个层次都有相应的法律法规可遵循，涵盖了包括政府监督管理行为在内的所有参与建设者，责任明确，条款具体，为严格执法提供了准确可靠的依据，是政府高效地实施建设工程质量监督管理的基础。

（3）开拓国际市场是政府建筑业管理服务的重要职责，把提高本国的建筑业竞争能力、开拓国际市场作为政府的一项重要任务，在国际合作方面主要作法：

一是统一规范。规范统一是建筑市场统一的基础，各国积极参与统一标准建设，努力推进 ISO 组织，尽力消除进入国际市场。

二是建立区域性共同市场，促进教育体制的融合和专业人士资格的互认，为开拓国际市场提供法律支持。共同体范围内享受国民待遇，开展公开招标，优化区域资源配置，建立共同市场，为本国企业扫清了政治、经济障碍。

三是宣传和学习别国和地区的法规。政府组织专业人士组织和专业人士研究国外法规，组织各种形式的学习与培训，为本国企业提供咨询，为本国企业走向国际市场服务。

（4）信息化为提高政府管理效率和透明度、更好地服务于建筑业提供了重要手段。全球化交通的形成、全球性市场的开拓和全球信息的沟通，加速了建筑市场的国际化，发达国家积极促进建筑行业信息化的进程，尽最大可能为本国建筑行业各个层次提供国际、国内必要的信息网络服务，努力通过政府管理信息化来提高政府管理的效率和透明度，进而带动和促进全行业的信息化的进程，以知识和信息资源优势增强国际市场竞争优势。

1.4 系统强化的行业教育培训

（1）教育和科研是提高行业水平、促进行业可持续发展的关键。发达国家建设主管部门都设有专门机构管理建筑业的教育和科研工作，其主要任务是从事教育和培训计划、方针的制定，专业资格审定，建筑业人力资源开发等。欧美注重高等院校在建筑业基础研究中的重要作用，日本把企业自身的科研力量看作是行业技术进步的主力军。同时，政府致力于科研成果转化为现实生产力，不遗余力地为科研成果转换努力服务。科技进步已成为发达国家建筑业的主要经济增长点。

（2）注重专业人士培训，对专业人士的技能坚持高标准、严要求。既是懂技术、管理、经济、法律的复合型人才，又有较丰富的实践经验和独立依法处理工程技术管理问题的能力。健全高等学校专业教育、职业教育、继续教育相结合的教育体系。

（3）注重基础教育培训和岗位培训，不断提高从业人员的素质。设有专门机构负责对建筑业人员培训和技术水平测试，培训课程包括了建筑业的各个工种，培训与就业相结合，持证上岗，以人员的素质保证工程质量。

（4）注重学习型企业的塑造，加大继续教育培训的力度，以知识更新促进科技进步，推动行业发展。发达国家把对人员的再培训作为建筑业发展的一项重要战略，对在职人员制定有多种再培训和继续教育的总体规划，通过岗位再培训，不断更新和提高从业人员的知识结构、技术水平、工作能力和整体素质，使企业以人才资源优势提高市场竞争能力。

（5）高等学校教育对于建筑业发展实践的响应性是教育与实际相结合的重要体现。高等学校教育随着建筑业的发展及时进行改革，调整课程设置，改变学习计划，以社会需求确定培养目标，积极参与建筑业的理论研究和科研工作，注重专业理论学习和工程实践相结合，提高学生的素质，为学生从事高层次技术管理工作提供有效的专业教育保证，形成建设工程质量监督管理人才需求的不竭源泉。

2、加强和完善我国建设工程质量监督管理的建议

（1）转变角色，恢复执法地位，依法对建设工程质量实施强制性监督[4].转变角色就是要实现政府对建设工程质量监督管理的工作方式的转变：由授权执法向委托执法转变；由实体质量的环环把关向随机抽查转变；由“看、问”式现场检查向采用科学仪器，提供准确可靠的数据的权威性监督转变；由直接审验工程质量等级向竣工验收备案制度转变；由以施工现场对承包商的监督为主向全面、全过程监督转变。改变政府建设工程质量监管的行政职能，促进建设工程质量监督管理的专业化和社会化，以经济和法律相结合为主要手段对建设工程质量所有参与者实施执法监督。通过角色转变使政府监督构机恢复执法地位，承担监督责任，依法对所有参与建设主体的质量行为和活动结果实施公正、威慑的执法监督，使各建设主体依法承担起法律规定的责任和义务，促进我国建设工程质量终身负责制度的有效落实，促进建设工程质量监督管理水平的提高。

（2）健全建设工程质量相关配套的法律、法规体系，增强建设工程质量的社会保障能力，实现建设工程质量政府监督管理的国际化和法制化。借鉴发达国家完善社会保障体系的成熟经验，加强我国建设工程质量的社会咨询服务保障体系建设，主要包括进一步规范建设监理行为，实施建设工程质量风险管理，有效地开展建设工程质量强制性担保和保险制度，培育有效的建设工程担保与保险市场，并加强对市场主体要素的监督管理，推动工程担保与保险市场和监理咨询市场的规范有效运转，充分发挥工程担保、保险和建设监理在建设工程质量保证体系中的社会保障作用，全方位挖掘各专业组织和专业人士从事建设工程质量管理的智能潜力，促进建设工程质量的专业化和社会化。同时，加速相关法律、法规与国际惯例接轨的步伐，推进建设工程质量监督管理的国际化和法制化进程。

（3）建立健全建设工程质量监督管理的三大体系，保证建设市场良性运作，提高建设工程整体质量。建设工程质量的形成是一个涉及多方主体参与、受众多因素影响、涵盖建设工程决策、勘察设计、施工准备、施工建设、使用维护全过程的复杂系统，从根本上治理建设工程质量差的问题，就必须树立系统工程的观点，对其进行全面、全过程、全方位的系统治理，建立健全建设工程质量监督管理的三大体系，即各建设主体的质量保证体系，包括建设监理与工程保险在内的社会监督保证体系，建设工程质量政府监督管理体系。以规范建设主体质量保证体系为重点，提高建设工程质量生产能力；以社会监督保证体系为突破口，促进建设工程质量监督管理的专业化服务；以政府监督管理体系为驱动力，推动建设工程质量监督管理体系和建设市场的高效运转。改善建设市场要素，增强建设工程质量转化能力，保证建设工程整体质量[5]。

（4）改善政府对建设工程质量监督手段和方法，提高建设工程质量政府监督管理的效能。随着科技进步和建筑业的不断发展，提高建设工程质量的重要内容之一就是必须增加建设工程质量的科学技术含量，这在客观上要求对其实施监督管理的手段和方法必须与之相适应得以改善。政府对建设工程质量政府监督管理必须以新兴的信息技术为支撑点，实现监督管理的信息化和网络化，实现监督方法的科学化，不断创新和改进检测设备和仪器，以有效地适应建筑技术发展的需要，保证政府对建设工程质量监督管理的科学性和有效性，提高监督管理技术装备能力和监管效率，推动全行业信息化和建筑科学技术进步。

（5）加大教育培训力度，不断提高建设工程质量监督管理人员的技能和素质，提高监督管理水平。建设工程质量监督管理是一项政策性、法律性、技术性和经济性都很强的知识型管理工作，提高建设工程质量监督管理的有效性，必须实施以人为本的人才战略，全面提高监督管理人员的综合素质。监督管理人员必须有扎实的技术专业知识，丰富的工程实践经验，熟练掌握监督的方法和手段，熟悉建设工程有关的法律、法规和强制性标准，了解建设工程经济知识，具有发现质量问题、鉴别质量问题和解决处理质量问题的能力，并且要有不断进取的求学欲望，定期参加培训，努力更新知识结构，以适应建筑技术进步的要求。建设工程质量监督管理要实现可持续发展，就必须有针对性地加强相关专业基础教育和在职人员的业务培训工作，把提高从业人员的素质和能力放在首位，同时，建立有效的激励机制和政策，把知识丰富、水平高、能力强的专业人才吸引到监督管理工作岗位上来，调动专业人员从事监督管理工作的积极性和主动性，开创性地工作，提高监督管理能力和水平，保证监督工作质量，全面促进建设工程质量监督管理持续发展。

3、结束语我国建筑业正面对国际经济一体化和加入 WTO 建筑业国际化的机遇和挑战，尽快建立和完善符合市场运行规律的监督管理体系，提高建设工程质量监督管理水平，促进建筑业整体发展，是深化改革、寻求跨越式发展的首要任务，借鉴发达国家经验，开创性地实践，为我国建筑业的振兴做出贡献。

参考文献：

[1] 郭汉丁。 建设工程质量政府监督管理研究[D].天津大学博士学位论文， 2003 ： 24-29， 179-180 .

[2] 胡建文。 香港工程建设和建筑业管理体制的若干特点[J]. 建筑经济， 1998（9） ： 28-31.

[3] 徐友全。 工业发达国家的工程咨询[J]. 建筑经济， 1999（10） ： 22-25.

[4] 刘应宗， 郭汉丁， 孟俊娜。 我国政府建设工程质量监督工作的转变[J]. 建筑经济， 2002（2） ：17-19.

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关键词：建筑安全监督管理模式创新

随着社会的不断进步和发展，传统的建筑安全监督管理模式已显得越来越不适应现代大规模生产要求，需要人们应用新的科学管理理论和管理模式，才能使安全生产水平与社会经济发展相适应，达到以人为本，建设和谐社会。那么应用什么样的管理模式，如何改善监督管理，实现把发生安全事故的机率降到最低限度？ 因此，本文就建筑安全监督管理模式创新的相关问题进行探讨。

1建筑安全监督管理模式创新的意义

建筑安全监督管理模式的创新，就是要转变传统的监督与管理的模式，转变以发动运动式大检查整治安全生产问题的方式，变事故管理为事故预防，超前管理的理念，建立以人为本，以企业为主体，全面贯彻落实预防为主的方针，通过正确应用安全管理的原理和方法，深入分析和评价生产过程中的危险源和不安全因素，超前采用行政、经济、法律、技术和教育等手段，预先消除隐患或采取防范措施，有效地控制设备事故、人身伤亡事故和职业危害的发生，通过实施文明施工，达到建筑安全生产的目的。

由于传统的管理模式没有从科学发展的角度去认识新形势下新的生产特点和规律，及时调整和改变管理模式适应大生产发展的需要，处理好安全生产与经济效益关系，真正解决好对建筑安全生产工作重要性的认识问题，也就是说没有确立科学的监督管理观为安全生产的指导思想。离开这个根本去狠抓安全生产就总是政府急企业不急，大检查就总是头痛医头脚痛医脚，安全专项整治就总是成效不大，安全生产责任制就总是落实不了。因此，确立科学的监督管理观为安全生产的指导思想，是我们构筑安全生产科学管理体系，实现生产安全稳定发展的关键。也是我们根据经济和社会快速持续发展的新形势和新的生产特点，适时从传统的行政手段、经济手段以及常规的监督检查管理模式，向现代的以法治手段、科学手段和文化手段进行管理的模式转变；从借助基本的标准化、规范化管理模式，向现代的以人为本、科学管理的方向发展的关键。

2建筑安全监督管理模式创新的理论依据

2.1安全系统论原理

包括安全控制论原理、安全信息论原理、安全协同学、事故突变论等理论，以及对安全系统结构、机制、规律的探讨和优化。

2.2安全管理学原理

包括研究从法理出发的安全法学原理、安全监察与监督的原理；论证清楚安全组织学原理、人员优化的原理；阐明合理的安全投资保障机制；揭示出合理的安全管理机制、安全管理模式、安全管理体系等基本的理论。

2.3安全工程技术与职业卫生原理

主要是指针对生产工艺和技术与人的行为心理、生理需要，研究相适应的安全生产防范原理（如防火、防爆、机电安全原理与防尘、防毒、防辐射原理等）。

2.4安全经济学原理

包括安全与生产、安全与效益、安全与效率的关系；研究事故损失的规律与评价技术，安全的效益理论和投入产出规律；研究与事故相关的非价值因素的价值化技术；研究不同社会经济体制和经济发展时期，事故保险（伤亡保险、财产保险、意外事故保险等）的运行机制及其与事故预防，实现本质安全的关系和动作机制等。

2.5其他原理

如风险控制理论、安全自组织理论、大安全科学理论、安全文化理论等安全管理理论。人类只有真正认识和掌握安全原理，才能树立科学的安全生产管理观。

3 建筑安全监督管理模式创新的具体要求

3.1明确安全监督管理目标

建筑安全监督管理首先要确定科学的安全监督管理目标，然后在目标指导下优化安全管理体制与机构体系，安全管理目标对不同管理层有不同要求。政府部门实行宏观管理，可以用伤亡大样本的统计值作为基础，在强化管理、加大安全技术经济投入、提高人机环境系统本质安全化水平前提下，制定科学的伤亡控制指标，并把它作为政府的安全管理目标。企业应以事故零作为目标，制定事故隐患辩识及治理标准，建立安全管理目标体系，不宜以伤亡指标分解作为企业安全管理目标。

3.2建立事故预防与意外伤害保险相结合的运行机制

事故主预防与人身意外伤害保险是二项既有区别是又有联系的工作。事故预防则注意生产过程中的意外事故的防范，人身意外伤害保险侧重于对意外事故的善后处理。其制约关系表现在：事故预防措施有力，可能避免或降低其发生率，从而减少人身意外伤害保险费用的支出。因此，将预防与人身意外伤害保险相结合是科学的选择。建立事故预防与人身意外伤害保险相结合的运行机制，将进一步从根本上保护职工权益，减轻企业负担，变被动的工伤赔偿为积极的事故预防，从而把行业安全监督和国家监察的外部压力和企业的内在动力有机的结合起来，将市场经济的客观规律引入到安全生产管理中，形成法制、行政、经济等多种手段进行安全生产管理。

3.3建立建筑安全系统危险性评价机制

系统安全评价是科学的安全管理方法体系的一部分，其本质是系统危险性评价，它是对危险发生的可能性、危险后果的严重性进行综合评价，对危险的程度进行分析，以便确定出控制的重点。从目前国内理论研究和具体实践看，基本可归纳为企业固有危险性评价、企业安全现状评价和企业现实危险性评价。三种评价，各有各的评价对象、评价方法和评价目的，三种评价间存在必然联系，三者结合构成企业总体安全评价。中华人民共和国行业标准《建筑施工安全检查标准》JGJ59－99标准，就是采用系统工程学的原理，将施工现场作为一个完整的系统，利用数理统计的方法，用定量的形式，为安全评价提供了数字和综合评价标准。

3.4建立建筑安全生产保障体系，构建安全生产长效机制

安全生产保证体系（简称安保体系），是施工企业和施工现场整个管理体系的一部分。是以安全生产为目的，有确定的组织结构形式、明确的活动内容，配备必须的人员、资金、设施和设备，按规定的技术要求和方法，去展开安全管理工作的系统。施工现场安保体系是实现企业安全生产的治本措施，通过规范施工现场的安全管理行为，采取有效的手段，从源头抓起使所有影响安全生产的因素处于受控状态，从而保持安全生产的环境，从根本上增加施工作业的安全度，减少事故发生。施工现场安保体系在管理中体现一体化思想，通过实施持续，发展运行策略，从根本上改变了以强制性政府指令为主要行政手段的单一管理模式，将安全管理与企业管理融合为一体，使消极被动管理行为转变成积极主动的参与，同时运用市场推动力，依靠合同制约，制度联结，在企业管理体系内形成链式效应。

3.5督促施工企业加强安全文化建设

安全文化是指对安全的理解和态度或是处理与风险相关问题的模式和规则。只有当施工企业安全文化发生改变以后，整个企业现场安全和卫生条件才有可能发生根本性的变化。安全文化建设具有的内含，既包含安全科学、安全教育、安全管理、安全法制等精神领域，同时也包含安全技术、安全工程等物质领域。因此在人类的安全手段和对策方面，用安全文化建设的策略，更具有系统性，安全教育、安全宣传、安全科学、安全管理、安全工程技术都是具有安全文化的内涵。

4建筑安全生产监督管理中应注意的问题

4.1处理好安全与生产和效益之间的关系

安全是生产和效益这座高楼的基础，没有坚实、牢固的安全作基础，生产和效益终究是要坍塌的，一切重生产、重效益、轻安全的行为都是饮鸩止渴，认识和处理好它们之间相辅相成的依托关系，才能确保安全、生产、效益齐头并进。

4.2处理好事故的客观存在与事故可预防性的关系

必须承认，事故隐患有其存在的客观性，如果不承认这一点，就不是唯物主义，就不是一种实事求是的工作态度。科学技术不断进步，不可抵抗的外来因素越来越少，从全省建筑工程所发生的各种事故看，原本都是可以避免的，其频繁发生的根本原因在于隐患没能及时清除，不及时排查隐患而急于组织生产是安全工作之大忌。

4.3处理好安全投入与安全管理的关系

安全投入是硬件，随着科技的不断进步，安全投入在消除隐患、预防事故方面时时刻刻都发挥着举足轻重的作用。

4.4处理好严格管理与关心员工的关系

“严是爱，松是害”、“宁让职工骂着走，不让家属哭着来”，都是严格管理和关心员工的辩证统一。严格管理是为了更好地维护职工根本利益，是关心职工的另外一种表达方式，严格管理的目的在于降低事故率，确保职工人身安全。企业管理人员只有站在关爱职工的角度来看待安全工作，本着″深、严、细、实、狠″的认真工作态度来对待安全管理工作，才能真正处理好严格管理和关心职工的关系。

4.5处理好偶然与必然的关系

观念、管理、培训、素质等各个方面没有达到一定的水平，事故就一定是必然的，管理人员的工作就是要逐步消除那些导致事故发生的必然因素，减少偶然性。员工的安全文化素质低不是管理者的责任，但是不能提高员工的安全文化素质就是管理者的责任。

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一、存在的主要问题

我国现行建设工程质量监督管理工作存在如下问题：

第一，建设工程质量监督管理体系不够完善。现阶段，政府监管体系和社会监控体系这两大体系已成为我国建设工程质量的有利保障。但是，尽管工程质量监督机构在工程质量监管工作中发挥了极其重要的作用，却未能和社会监督力量有机的结合起来。

第二，工程质量检测行业机制不够健全。目前，我国工程质量检测机构仍有相当数量设立在政府建设行政主管部门下或与有行政隶属关系，客观上极易产生行败，不利于工程质量责任的落实。

第三，政府监督工作陷于微观。传统的工程质量监督偏重于单一的实物质量监督，而建筑工程相对于工业流水线产品特点的区别在于产品工期长，多专业、多工种、材料设备多品种。单纯依靠质量监督机构的几次到位，难免使监督工作的全面性受到约束，无法对工程质量进行全面的正确的核验评定和控制。

第四，政府质量监督方式过于具体。工程质量监督内容要求三部到位，即地基基础、主体、装饰等三个分部工程，质量监督人员必须到位核验。重点是隐蔽工程检查、分项工程验收及综合验收。为保证质量，一些质量监督机构甚至规定每月定期、定次到工地核查，施工的每道工序，每个环节质量监督人员都要到位。这种过于具体的管理模式使工程建设规模和有限的监督力量间产生较大矛盾，从而影响监督管理工作的有效性。

第五，工程质量监督范围过于狭窄。当前，工程质量监督机构的监督范围主要局限在施工阶段，仅仅依靠在施工阶段对建设工程责任主体质量行为和工程实体质量的监督，只能对施工质量起到监督作用。而对于勘察设计阶段的质量监督力度不够，这不利于政府对建设工程质量进行宏观的、全面的监督控制。

第六，工程实体质量监督模式过于单一。原有工程实体质量的监督模式，对不同的企业，不同的工程均实施单一的，无区别的质量监督模式，不能起到扬优治劣的作用。

第七，监理单位存在违规行为。目前，监理单位常见的违规行为有：越级监理，允许其他单位或个人以单位名义承担监理业务，将监理业务转手给其他工程监理单位；与建设单位签订虚假合同，卖图章，只收费，不监理；制度不健全、责任不落实，推销建筑材料、介绍施工队伍，谋取非法利益；监理人员执业资格不规范，人员素质不高；监理资料不齐全、混乱，关键过程、重要部位、隐蔽工程未及时到位检查，签证不齐全；不严格按规范、标准及有关规定对基础、主体工程进行评定、对竣工工程质量进行初验和评估。

第八，质量监督机构定位不明确。大多数工程质量监督机构是受政府委托，实施质量监督管理的自收自支事业单位，个别机构是企业性质。因此，造成社会对工程质量监督机构执法地位认同度不高。

二、应当完善的措施

针对上述存在的问题，为了加强建设工程质量监督管理，必须从如下几个方面完善措施：

第一，加大教育培训力度，不断提高建设工程质量监督管理人员的技能和素质，提高监督管理水平。监督管理人员必须有扎实的专业技术知识，丰富的工程实践经验，熟练掌握监督的方法和手段，熟悉建设工程有关的法律、法规和强制性标准，了解建设工程经济知识，具有发现质量问题、鉴别质量问题和解决处理质量问题的能力。建设工程质量监督管理要实现可持续发展，就必须有针对性地加强相关专业基础教育和在职人员的业务培训工作，把提高从业人员的素质和能力放在首位，同时，建立有效的激励机制和政策，把知识丰富、水平高、能力强的专业人才吸引到监督管理工作岗位上来，调动专业人员的积极性，增强他们的责任感。

第二，健全建设工程质量相关配套的法律、法规体系，增强建设工程质量的社会保障能力，实现建设工程质量政府监督管理的国际化和法制化。借鉴发达国家完善社会保障体系的成熟经验，加强我国建设工程质量的社会咨询服务保障体系建设，进一步规范建设监理行为，实施建设工程质量风险管理，有效开展建设工程质量强制性担保和保险制度，培育有效的建设工程担保与保险市场，并加强对市场主体要素的监督管理，推动工程担保与保险市场和监理咨询市场的规范有效运转，充分发挥工程担保、保险和建设监理在建设工程质量保证体系中的社会保障作用，全方位挖掘各专业组织和专业人士从事建设工程质量管理的智能潜力，促进建设工程质量的专业化和社会化。

第三，转变角色，恢复执法地位，依法对建设工程质量实施强制性监督。转变角色就是要实现政府对建设工程质量监督管理的工作方式的转变：由授权执法向委托执法转变；由实体质量的环环把关向随机抽查转变；由“看、问”式现场检查向采用科学仪器，提供准确可靠的数据的权威性监督转变；由直接审验工程质量等级向竣工验收备案制度转变；由以施工现场对承包商的监督为主向全面、全过程监督转变。改变政府建设工程质量监管的行政职能，促进建设工程质量监督管理的专业化和社会化，以经济和法律相结合为主要手段对建设工程质量所有参与者实施执法监督。

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内容摘要：随着经济全球化的推进，金融业的开放程度也与日俱增，与此同时金融监管成为各国面临的首要问题。要保持我国金融业的健康发展，对之进行科学有效的监管是金融服务于社会经济发展的前提。本文从金融监管的法律视角出发，对完善我国金融监管机制提出相关建议。

关键词：国际金融监管 法律制度 制度完善

国际金融监管的特点及内容

金融监管，顾名思义，即金融监督与金融管理，它是金融当局或管理机构对整个金融行业的监督与管理。狭义上的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权，对整个金融业所实施的监督与管理。广义上，金融监管不仅包括狭义范围的金融监管，而且还包括金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

国际金融监管是国内金融监管的一种延伸，它具有以下特点：第一，金融监管必须严格依法进行，不可逾越法律；第二，系统性，因为金融监管是由监管体制、依据、主体、客体、手段和内容等系统性机体组成；第三，社会性，社会各界对金融监管的协调与配合是金融监管有效进行的保障；第四，国际性，国际金融监管是跨地区、跨国的协作监管，需要协调各方利益才能有效进行。

国际金融监管的目的主要有三个：第一，国际金融监管要体现国家的意志，以实现金融业经营活动与国家金融货币政策统一为目的；第二，保护投资人特别是中小投资者的利益；第三，引导金融活动有序公平开展，保证金融体系的安全和稳定，防范和化解金融风险。

根据金融机构所处的市场阶段，可以将国际金融监管的内容概括为：对金融机构市场准入的管理、对业务经营活动的监督检查、对有问题机构的处理以及化解风险的措施等监督管理方面。

（一）对市场准入的监管

市场准入是金融监管的事前控制环节，是对进入金融市场中的市场主体的筛选、结构的优化过程，具体指对金融机构筹建、设立、经营等的监管。它关系到金融机构的资质、金融业的整体健康状况等问题，而且涉及到行业结构和行业规模的适度化问题，因而是国际金融监管的重要环节。严格的市场准入制度能够将那些可能对投资者、国家和社会造成危害的金融隐患提前排除掉。

在考虑市场准入标准时，要兼顾宏观经济发展的需要和金融行业发展的国家政策和方向，同时还要考虑分布地域空间需要。不仅要看其是否具有高素质的管理人员和足够的认缴资本额，还要考察其内部的组织结构、制度建设以及战略和愿景。

（二）对市场运作过程的监管

在金融主体获批进入金融市场之后，中央银行或金融监管当局要对其市场运作过程进行有效监督与管理。因为在市场运作的过程中，金融主体会由于经济环境的变化而面临风险，如逆向选择和道德风险等。

在市场运作过程中的监督内容主要集中在以下几个方面：

1.业务经营的合规性。这是指金融机构的业务活动是否遵循国家和地方的各种金融法律法规，是否合乎当局的各种规章制度。

2.金融资本的充足性。金融机构是资本运作机构，充足的资本是其持续经营的必要条件，因此对金融机构的资本水平和资本结构进行监督有利于控制风险、保持组织稳定发展。

3.资产质量。优质的资产是一家金融机构健康经营的主要表现，因而监管部门应该设置资产质量指标以衡量金融主体的经营状况。

4.流动性。流动性反映的是金融机构的到期偿债能力，它是反映风险的直接依据。所以监管机构应该对其进行必要监督。

5.盈利能力。盈利能力是金融机构抵御风险和自我发展的必要条件，因此其监督也是不可或缺的。

6.管理水平和内控能力。金融机构的管理水平和内部控制能力是降低其经营风险的重要因素，但这部分的审计难以通过客观数据衡量，因而加大了监管的难度。

（三）对市场退出的监管

市场退出监管是指金融监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭、兼并或合并、变更等实施监督管理的过程。由于金融业具有较强的敏感性和波动性，在纵向上涉及的上下游行业范围广泛，在横向上也牵涉到其他众多机构，因而不能随意退出市场。这就需要金融当局和相关管理机构进行有效监管。

综上，三个阶段的监管分别从“事前控制—事中控制—事后控制”进行，以将每一阶段的金融风险最小化，确保金融体系的健康稳定发展。对市场准入的控制是为了消除潜在的金融隐患，以保证金融业安全、稳定发展、有效运行的预防性措施。在金融机构日常的业务经营活动中，面临着各种经营风险，因此中央银行或金融监管当局必须加强对金融机构业务营运的监管。且对金融机构业务经营的日常监管是一个持续的过程，要随时掌握市场动态，督促金融机构依法审慎经营，纠正违规行为，防范、控制和化解金融风险，保证金融体系的安全与稳定。一旦金融风险发生，并危及到金融秩序及金融体系的稳定时，就需要中央银行和金融监管机构对风险机构进行市场接管、兼并或解散，将风险降低到最小化，确保金融体系的正常运转。

我国金融监管的现状分析

（一）我国金融监管模式的现状

我国的金融监管模式形成于1998年，实行的是“一行三会”的金融监管模式，此监管模式实行的是金融业“分业经营、分业监管”。“一行三会”的主要职能和目标如下：

1.中国人民银行。中国人民银行是我国的中央银行，以维护金融稳定为目标，负责制定和实施货币金融政策，对金融活动实施监督和提供支付清算。中国人民银行目前主要监管银行、合作金融机构、邮政储蓄机构、财务公司、金融租赁公司、金融资产管理公司等。

2.中国银行业监督管理委员会。简称“银监会”，是依法对银行业金融机构进行监督管理的机构，其主要职能是：依照法律、行政法规制定并对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度；审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管；对银行业金融机构实行并标监督管理；负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表等。

3.中国证券监督管理委员会。简称“证监会”，主要是负责依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则；依法对证券的发行、交易、登记、托管、结算进行监督管理；依法对证券业主体及其业务活动进行监督管理；依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施；依法监督检查证券发行和交易的信息公开情况；依法对证券业协会的活动进行指导和监督；依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处等。

4.中国保险监督管理委员会。简称“保监会”，是全国商业保险的主管机构，依法统一监管中国的保险市场。其职责主要是拟订有关商业保险的政策法规和行业规范，对保险企业的经营活动依法进行监督管理和业务指导，维护保险市场秩序，防范和化解保险业风险，促进保险企业的稳健经营和健康发展等。

（二）我国金融监管机制存在的问题

“一行三会”的金融监管模式是在金融业分业经营的格局下构建的分业监管模式，在金融创新不断涌现的今天面临着许多挑战，存在诸多问题，主要表现为：

1.分业监管存在监管空白与监管重复。金融业的混业经营对我国目前的金融监管体制提出更高的要求。但是我国的金融监管体制实行的是分业监管，亦即银行、证券和保险业各自为政地进行监管，银监会、保监会、证监会分别负责对银行业、保险业和证券业的监管。这就很容易造成边界性问题难以全面覆盖，从而形成很多监管真空，更容易造成金融机构打球的行为。此外，机构性监管和合规性监管往往又易造成重复监管的现象。

2.监管机构缺乏独立性。主要表现为：第一，监管主体缺乏独立性；第二，监管权行使缺乏独立性。

3.缺乏有效的外部协调机制。实行严格的分业监管机制，各个监管机构自成体系，各行其是，相互之间缺乏有效的外部协调机制，降低了监管的整体效果。尽管存在“一行三会”的三方监管联席会议制度，但其沟通协调效果并不明显，而且这一会议也不具有决策的权利和职能，它更多的只是停留在“会议”的层面，协调性不强。此外，金融监管机构与中央银行之间也缺乏沟通协调。

4.金融监管对信息透明度要求不高。复杂多变的金融环境对于信息的快速、准确和充分的获取和处理提出了更高要求，而且信息披露是金融监管的重要内容，但是在银行监管中并不注重信息的披露。我国的相关法律并未对银行的信息披露作出明确规定。因此必须加强信息披露方面的立法完善工作。

5.金融监管以行政手段为主，法制不健全。金融监管的手段应该是经济手段、行政手段和法律手段的统一，但是在我们目前的市场经济条件下，依然是以行政手段为主。尽管也曾颁布过一些金融监管法律，但依然不成体系，监管效果一般。因此需加强金融立法，确保有法可依。

我国金融监管法律制度的发展与完善

（一）建立并完善各监管机构的协调和协同机制

由于分业监管和混业经营而造成了多头监管下的监管重叠和监管真空并存的问题。对此，要建立并完善各监管机构的协调和协同机制，从而使金融监管能全面覆盖到所有问题。可以通过完善“一行三会”的三方监管联席会议制度，赋予其一定的决策权，或者设立类似职能的机构对金融监管进行协调。抑或建立专门的、常设的金融监管协调机构，制定明确的协调制度，并以法律的形式对它们的职权进行切实的保障。

同时，可以强化中央银行的监督职能。我国可以借鉴美国金融监管改革法案赋予美联储监管系统内重要性金融机构的权力和金融稳定监督委员会予以协作的经验，对中国人民银行赋予系统内重要性金融机构的监管权力。从而维护金融业整体的安全与发展，从整体上实现各行各业的协同发展，促进国民经济稳定健康发展。

（二）完善我国金融监管的法律制度

法律是各项制度的根本性保障，因而要切实地完善我国金融监管的法律制度。目前依据分业经营而分别制定的《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》等金融法律，不能有效地化解银行、保险、证券业务混合之后产生的一系列风险。而且对于中国保监会、证监会以及国家外汇管理局的地位、职能、业务范围等都没有从法律上予以确认，这一空缺也是亟需填补的。因为这不仅可以保障金融监管部门充分地行使职权，对金融业进行有效的监管，而且也可以规范他们的金融监管行为。

此外，在世界经济全球化、区域经济一体化的背景之下，当前国际金融监管不断发展，在与其他国家进行金融交易时，也必须有法可依，因此我国必须制定与国际化相对应的涉外金融法律法规。涉外金融法律法规应该建立起有关于对外银行、外资保险公司和外资投资银行的金融监管制度。

（三）完善信息披露和信息共享机制并强化征信建设

我国应将信息建设的重点放在如何提供客观、务实、充分、全面、及时的金融信息上，而目前进行的征信建设就是一个有益的尝试。所谓征信业务是指依法收集、整理、保存、加工个人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评分、信用评级等方面的业务活动。这一活动能够加强外部监管，以建立公开、公正的信用体系。

（四）加强金融监管的国际合作

全球化浪潮席卷之下，金融业的监管必定要走国际合作的道路，这已经成为经济界、金融界和法律界的共识。因此我国的金融监管机构也应该加强与国际货币基金组织、世界银行以及其他国家的金融监管机构的交流与合作。主要从两个方面进行：第一是加强金融监管的国际信息交流；第二是加强金融监管业务的合作。

参考文献：

1.邢会强.金融危机与法律变革[J].首都师范大学学报（社会科学版），2010（3）

2.李志成.金融危机后我国金融监管改革法律问题研究[D].中国政法大学，2010，3

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【关键词】建筑工程；质量监督；管理

为了保证建设工程质量，必须积极探索政府对工程质量的监管，努力维护国家和公众的利益，建立以规范标准为主要内容的工程质量保证体系、质量管理体系和质量监督体系，围绕工程项目和建设主体，多层次，全方位实施工程质量监管，有效维护建筑市场秩序。政府对建设工程质量阶段监督管理从整体上看，是从建设工程质量形成的先后顺序描述政府对其形成过程的各阶段质量行为和活动结果的监督管理，是以建设工程的实体质量是否形成为界线将其分为施工前的质量监督管理、施工中的质量监督管理和竣工后的质量监督管理三个方面，是实现全面、全过程质量监督管理思想的具体体现。在具体监督过程中自始至终贯穿事前、事中、事后控制监督相结合的思想，把质量投入要素、质量转化过程和质量的过程产出、中间产出、最终产出的监督结合，以投入监督和转化过程监督为重点，保证产出品质量。体现事前主动控制的监督思想，并且着重是对公众和社会可能产生不利影响因素的预控监督和中间监督。

1、现阶段建筑工程质量监督工作的几个方面

建设工程质量阶段监督管理，是工程质量监管部门对工程施工过程的各阶段质量行为的监督管理。以建设工程的实体质量是否形成为界线，可分为施工前质量监督管理、施工中质量监督管理和竣工后质量监督管理三个方面，是实现全面、全过程质量监督管理的具体体现。

1.1建筑工程之前的监督工作

主要是对有关设计、勘察文件审查的监督管理以及对设计、勘察单位的质量行为和活动结果的监督，重点放在对设计、勘察文件的审查监督把关上。一旦发现其违反有关法律、法规和强制性标准的设计和勘察文件，可以通过直接的行政处罚，使责任主体承担由其失误疏忽或有意所造成的质量责任。

1.2建筑工程过程中的监督工作

施工中的质量监督管理应围绕三大部分的现场监督，开展事前、事中和事后巡回监督管理，三大部分即地基基础、主体结构工程质量和环境质量。在对工程质量的关键节点进行监督检查中，重点是地基基础、主体结构等影响结构安全的主要部位。现场实体质量的检查方式应采用科学的监测仪器和设备，提供准确可靠、有说服力的数据，增强工程质量监督检查的科学性和权威性。通过监督抽查，保证强制性标准的贯彻执行，保证建筑法律、法规和规范的贯彻落实，从宏观整体上把握建设工程质量和结构使用安全。另外，在加强程序管理的同时，必须加强技术控制。

1.3建筑工程竣工后的监督工作

竣工后的质量监督管理是建设工程投入使用的把关监督管理。首先要保证不符合质量标准要求的工程不能投入使用，避免低劣工程对国家、企业和公共使用者造成直接的危害和影响。其次是把装修、维修和维护的质量监督纳入建设工程全过程质量监督管理的范畴；要杜绝或减少由于装修、维护过程中的违规行为对已有建设工程地基基础、主体结构和环境质量的破坏，引发质量事故；避免由于维修、维护的质量达不到要求给业主的生产生活环境造成直接损失。大力提倡和推行工程质量保险，将工程质量管理纳入经济管理的范畴，以解决工程交付使用后发生的质量问题，特别是解决找不到责任方的后顾之忧。

2、工程的质量控制

工程质量控制是工程项目质量的标准和考核，对工程建设和项目管理起着指导作用，是工程建设的重要技术环节，是工程完成好坏的主要因素。要建设质量合格的项目，必须从各个方面实际抓好质量关，主要有以下几方面。

2.1加强工程项目的招投标管理制度

一般土建工程都是通过招投标方式来确定由谁来设计、施工、监理的。招投标工作应当按照国家的规定、业主的规则公平合理地进行。招投标应全面实行市场化、社会化，让更多的单位或个人参与竞争，这样才能真正找到一个水平高、实力强的企业来进行设计、施工、监理。

2.2原材料检验

土建工程使用的各种原材料必须施在工之前进行严格的检验，只有原材料的各种技术性能都符合有关规定的具体要求后才能使用。施工建设单位在采购原材料的时候，应该严把原材料的质量关、高度重视原材料的使用认证，避免使用不合格的原材料。

2.3强化工程设计

工程设计应分两个阶段 第一阶段是工程建设前的设计，这是最关键的。第二阶段的补充完善设计也很重要，设计部门应经常到所在施工现场，与施工单位进行勾通交流，随时解决工程变更问题，保证工程顺利进行，使工程具有合理性和实用性，保证工程达到优良标准。

2.4加强施工队伍建设

施工单位的施工水平、施工素质 直接关系到工程质量的成败。施工单位的素质建设也是对施工顺利完成的保证，好的施工单位才能有资质承接大的项目建设。

2.5 控制好工程进度

工程进度是制约工程质量的主要因素，合理的安排是加快施工建设的重要手段。要提高工程质量，就必须使工程进度服从工程质量，在充分保证工程质量的条件下，合理地安排工程进度。

2.6发挥监理的作用

监理工作是工程管理的核心，是工程质量的重要保证。监理应具有很高的专业技术水平，有良好的职业道德，有吃苦耐劳的精神。建设单位对监理单位应以合同进行监督，提高监理的业务素质。

3、加强质量监督管理的措施

3.1建立健全法律体系

健全法律体系，使建筑市场高效有效运作的根本保障，也是衡量一个国家建设工程质量水平高低的标准，加强对市场主体要素的监督管理，推动工程充分发挥工程担保、保险和建设监督在建设工程质量保证体系中的社会保障作用，促进建设工程质量的专业化和社会化。

3.2建立健全质量监督管理体系

即各建设主体的质量保证体系，包括建设监理与工程保险在内的社会监督保证体系，完善各种监督手段和措施，不断保证工程质量，才能保证公共利益和安全，保证社会稳定和谐发展。

3.3改善政府对建设工程质量监督手段和方法

提高建设工程质量政府监督管理效能，对建设工程质量提高监督管理，必须以新兴的信息技术为支撑点，实现监督管理的信息化和网络化，实现监督方法的科学化，不断创新改进检测设备和仪器，以适应建筑技术发展需求，保证政府对建设工程质量监督管理科学化、有效性，提高监督管理技术能力和监管效率，推动全行业信息化和建筑科学进步。

3.4严把资质审查关

把好建筑市场准入关，应加强对参建各方资质审查。凡无资质或资质较低的建筑设计、施工单位不予立项，规划部门不发建筑许可证，建筑安全管理部门不发施工许可证。由质量监督机构对其进行检验和检查。重点查处无证、越级、超范围承接建筑设计施工、监理业务行为，取消重大责任事故的单位从事业务资格或降低资质等级。

3.5加强工程质量行为监督

加大培训力度，提高建设工程质量监督管理人员的技能和素质，监督人员必须有扎实的专业技术知识，丰富的工程实践经验，熟悉建设工程有关法律、法规和强制性标准，了解专业知识才能发现问题，提高处理质量问题的能力。只有高素质的质检队伍，才能建立质量监督职能的权威性。

4、结语

有效加强建筑工程质量的监督管理，就需要不断的探索和实践能够适应新时期发展要求的工程质量监督管理的新模式，建立规范的管理制度，这样才可以提高建筑单位和施工单位的对建筑工程质量的责任意识，从而保证建筑工程的建设质量。

参考文献：

[1]杨成，刘维国，郭丽芳。谈土建工程的质量控制[J].内蒙古水利。2007（03）

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关键词：建设工程；工程质量；监督管理

“百年大计，质量第一”是我国工程建设基本方针之一。工程质量关系到工程项目投资效益、社会效益和环境效益。工程质量问题危及国家和人民生命财产安全，影响国民经济发展质量。严把工程质量关不仅是工程建设者义不容辞的职责，而且是工程建设中政府维护国家和公众利益职能的主要体现。因此，加强建设工程质量监督管理，提高监督管理效能是极其重要的。

一、国内建设工程质量监督管理现状

1984年至今，我国逐步建立起政府工程质量监督制度，各地相继成立了工程质量监督机构。各级工程质量监督机构从小到大，从弱到强，为提高建设工程质量监督管理水平、防止重大工程质量事故的出现发挥着重要作用。质量监督成为我国工程建设质量管理中不可缺少的一个主要手段。质量监督现状如下：

1.工程质量监督法规体系基本形成

自从实行工程质量监督制度以来，我国陆续颁布了《建筑法》、《建筑工程质量管理条例》等一系列法规，各省市相应制定了地方性法规文件，各级质量监督机构也相继建立了各类监督制度，工程质量监督管理法规体系基本形成。

2.工程质量监督管理机制基本形成

随着工程质量监督管理体制的不断发展和完善，我国政府监督、社会监理、企业保证、用户评价的工程质量管理机制已基本形成。在工程建设过程中，建设企业承担着质量生产责任，对工程质量直接负责；监理代表建设单位对工程微观质量进行管理，对工程进度进行控制；政府监督则侧重于从维护公共利益的宏观角度对工程参建各方的主体质量行为进行监督管理，对重要的结构部位进行巡回抽查和重点监督；最终工程质量还要接受用户及社会的评价。

3.工程质量监督检测方式进一步转变

近年来，工程质量监督现场检查方式由传统的“眼看、手摸、耳听”方式转向采用监测仪器和设备，提供准确可靠、有说服力的数据，增强了工程质量监督的科学性和权威性。政府对质量责任主体行为的监督方式由过去“传、帮、带”的保姆式转为执法监督，实体质量监督方式由环环把关向随机抽查转变。

二、工程建设质量监督管理存在的问题

1.质量监督管理有关法律法规、规范尚不完善

目前，工程质量监督的主要依据是有关国家法律法规、相应的技术标准、规范以及其他行业企业管理规章制度等。然而对工程质量监督过程中发现的违法违规行为进行处罚时，所参照的法律法规与现实情况差别较大，缺乏有力、适度的处罚依据，使得在监督中发现的质量问题，甚至质量事故无法及时做出有效、准确的处理。

2.质量监督机构工作机制不健全

质量监督机构考核、奖惩机制以及监督人员的激励考核机制尚未健全。质量监督机构成立后，缺乏对自身行为规范行之有效的监督管理及考核，由此造成质量监督管理机构监督执法水平参差不齐，行业整体管理效能较低。

3.建设工程质量管理信息交流需加强

建设工程的质量管理是个动态的过程，工程项目施工过程中，工程质量状况、各责任主体的质量行为时时在变化，质量监督机构需要及时了解各责任主体的信息，而各责任主体也需要了解政府的法律、法规、技术标准与规范等政策的变动情况。目前，尚需进一步加强这些信息的快速、准确传递和交流，真正实现监督管理的信息化和网络化，推动全行业的技术进步。

4.质量监督管理机构的现有素质有待进一步提高

工程质量监督管理经过20多年的发展，监督机构的人员素质、监督理论和经验乃至权威性虽然取得了质的变化，但目前从整体上看，监督机构、监督人员素质不高，缺乏先进的检测仪器设备等问题很普遍。再加上不良社会思潮的影响，监督机构约束机制不健全，监督行为不规范，自我廉政不够等问题依然不同程度地存在，这些势必影响工程质量监督管理的力度和深度，直接削弱政府监督管理效能的提高。

三、提高建设工程质量监督管理水平的几点建议

1.健全法律、法规体系，实现工程质量政府监督管理的国际化和法制化

借鉴发达国家完善社会保障体系的成熟经验，加强我国工程质量的社会咨询服务保障体系建设，主要包括进一步规范建设监理行为，实施建设工程质量风险管理，有效地开展建设工程质量强制性担保和保险制度，并加强对市场主体要素的监督管理，全方位挖掘各专业组织和专业人士从事建设工程质量管理的潜力，促进工程质量的专业化和社会化。与此同时，加速相关法律、法规与国际惯例接轨的步伐，推进建设工程质量监督管理的国际化和法制化进程。

2.建立健全质量监督管理的三大体系，以市场良性运作提高建设工程整体质量

建设工程质量的形成是涉及多方主体参与，受众多因素影响，涵盖建设工程决策、勘察设计、施工准备、施工建设、使用维护全过程的复杂系统，从根本上治理建设工程质量差的问题，就必须树立系统工程的观点，对其进行全面、全过程、全方位的系统治理，建立健全建设工程质量监督管理的三大体系，即各建设主体的质量保证体系，包括建设监理、工程保险在内的社会监督保证体系和建设工程质量政府监督管理体系，并且以规范建设主体质量保证体系为重点，促进建设工程质量监督管理的专业化服务，推动建设工程质量监督管理体系和建设市场的高效运转，增强建设工程质量转化能力，保证建设工程整体质量。

3.改善政府质量监督的手段和方法，提高监督管理的效能

随着科技的进步，提高建设工程质量的重要内容之一就是必须增加建设工程质量的科技含量，这客观上要求对其实施监督管理的手段和方法必须与之相适应，必须以信息技术为支撑点，实现监督管理的信息化和网络化，实现监督方法的科学化，不断创新和改进检测设备和仪器，保障建设工程质量监督管理的科学性和有效性，提高监督管理技术装备能力和监管效率，推动全行业的信息化和科技进步。

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关键词:商业银行 监管法律制度

一、比较中美商业银行监管法律制度

(一)法律框架

美国的金融监管制度的发展是紧紧伴随着法规的建立而成长起来的。美国银行监管的主要法规有:《1863年国民银行法》，《1913年联邦储备法》、《联邦存款保险法》《1933年银行法》、们956银行控股公司法》、们980年存款机构管制放松与货币控制法》，K1991联邦存款保险公司改进法案》.《1991年外资银行监督改善法》、《1996年联邦存款保险基金法》、X1999年金融服务现代化法》。

自1949年建国以来，我国银行监管法制发展历经了建国初期的开创阶段、计划经济时期及社会主义市场经济时期等三个阶段。在社会主义市场经济时期，199-5通过了《中华人民共和国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》标志着我国银行监管法制体系初步形成。2003年对《人民银行法》和《商业银行法》的修正及新颁布的《银行业监督管理法》标志着银行监管体制的进一步完善。与此同时，还有一系列的法规和人民银行或银监会制定的金融规章涉及了银行监管问题。

(二)监管机构

美国银行业主要管理机构主要包括以下机构:联邦储备体系、货币管理局、联邦存款保险公司、司法部、证券与交易委员会、州银行委员会。根据《人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》规定，我国银行业由人民银行和国务院银行业监督管理机构进行监管。

(三)监管内容

1.美国监管机构的主要监管内容

(1)市场准入的监管

在美国注册不同性质的银行要由不同管理机构审批。货币管理局管理国民银行注册和颁发执照，并对其营业宗旨、组织章程、资本结构、董事、官员资历、管理业务和风险、获利能力和所有权要求等因素进行考虑和调查。

(2)资本充足率的监管

1981年，美国联邦储备委员会、货币管理局和联邦存款保险公司共同制定了衡量资木充足率的统一标准:将资本分为一级资本和二级资本。《巴塞尔协议》签定后，美国于1990年底开始试用，并作为骆驼评级制度的资本检查标准，以此评价银行资本的充足性。

（3)对风险损失准备金的监管

美国对坏帐的法律定义是指本金或利息逾期6个月以上的贷款，以及担保和抵押不落实的催收贷款。按规定，坏帐必须在分红前核销。各家银行也可以对其认为必须核销的资产进行主动核销。为防上汇兑风险，联邦储备银行可以根据其对银行国际贷款质量的评价，要求有关银行建立并保持一定数量的专项储备。

(4)对存款保险的监管

联邦储备银行要求其所有成员都必须参加联邦存款保险。大多数州也要求州立银行参加联邦存款保险。联邦存款保险公司一身二任，既是保险公司，又是金融监管机构，将业务职能与监管职能紧密结合，以检查投保银行安全状况的方式，监管美国所有银行，对稳定美国金融体系起到重要的作用。

此外，还对银行的经营范围、资产集中、银行流动性、银行合并机银行破产和倒闭进行监管。

2.中国监管机构的主要监管内容

（1）人民银行

人民银行依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展。人民银行主要履行下列职责:与履行其职责有关的命令和规章;依法制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备:经理国库;维护支付、清算系统的正常运行;作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动等。

（2)国务院

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理。依法制定并对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。并对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

(四)监管方式

1.美国监管机构的监管方式

美国的现场检查制度是由联邦金融管理部门派出检查小组到商业银行进行实地检查。按1991年《联邦存款保险公司改善法》规定，银行监管者每年至少对所有银行现场检查一次。美国的非现场监督注重于统一性、综合性、比较性和预测性的系统监管。综合每家银行的业务全面情况，通过进行骆驼评级来比较同类银行状况，确定各家银行的业务监管级数，并由此确定现场检查的必要性。

2.中国监管机构的监管方式

银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，应制定现场检查程序，规范现场检查行为。建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状祝，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

二、我国商业银行监管法律制度的完善

1、健全国家金融监管体制，加强金融机构内部自律机制

对金融机构实施金融监管包括他律与自律两个层次。他律即中央银行和其他监管主体依据国家法律、法规对金融机构及其活动进行监管，属于强制性监管。

自律即金融机构自身为有效防范金融风险，保障金融安全而建立的自我监控机制，是国家实行金融监管的基础。有效的金融监管必须注重外在约束和自我约束的统一。在国家宏观金融监管确立的条件下，完善金融机构自律管理水平，加强金融业同业公会或协会自律性组织建设，是构建我国金融监管体系中不可缺少的部分。

2.金融监管方式应加强风险防范

我国金融监管存在重合规性、轻风险性的问题。要改变这一状况，应从以下方面着手:首先要调整监管思路，实现从，事后化解”到”事前防范"的转变。

合规性监管偏重于事后化解，这种方式较为被动，纠正成本也很高。风险监管则是根据金融机构的资产质量以及内部管理的评价，提高监管要求，注重于事前防范，能最大限度地减少各种风险带来的损失。因此，我们要逐步推行风险监管;其次，应以风险防范为基础，建立风险评估指标体系和早期预警系统;再次，要确定监管周期，实施动态的、持续的、全方位的、多角度的监管。

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关键词：施工项目；安全生产管理；对策

安全管理是建筑施工中最重要的管理内容之一。安全管理成效直接关系到工程的质量、经济效益以及所有参建人员的生命财产安全，也关系到国民经济的发展和社会稳定。鉴于此，建筑施工安全管理工作应该以工程建设目标为基准，严格按照安全施工标准去检查和衡量每一项施工内容，要善于通过表象深入分析其中的问题、隐患，并及时整改，尽量将隐患“扼杀在摇篮里”，避免使企业因此蒙受经济损失。本文将基于建筑施工安全管理理论深入剖析我国当前建筑工程安全管理现状，继而从安全生产监督管理的角度结合实证案例提出一套相对严谨可行的安全管理措施，以改善现状，提高安全管理水平，从而避免损失，确保建筑施工活动取得预期经济效益。

1建筑施工安全管理概论

1.1建筑安全生产特点

在建筑建设中，其安全生产所具有的特点有：第一，不安全因素较多。在建筑施工中，由于施工场地面积以及空间有限，在其中则具有大量的材料、机具以及人员、多层次主体交叉作业情况的存在，则很容易因此导致物体打击等事故的发生；第二，安全管理富于变化。在建筑施工中，工作内容以及场所都处于变化以及动态的过程中，这就要求建筑安全生产能够同该种富于变化的现场环境相适应。同时，在建筑建设中，也将因环境的变化需要做好计划的及时调整，也因此对安全生产管理工作的有效性以及灵活性提出了更高的要求；第三，不安全因素较多。在建筑施工中，不仅存在较强的作业强度，且因多工种交叉作业、受天气影响大、高空作业等存在使现场具有更为复杂的不安全因素，因此对安全生产管理的防范措施提出了更高的要求；第四，施工作业非标准化情况的存在，将增加施工现场危险因素。在不同的地区，建筑企业在技术装备、资金实力以及技术水平方面都存在较大的差异，并因此使安全管理工作具有了更为复杂的关系以及较多的管理层次，如果仅仅按照单一的手段以及方式进行管理，则很难获得好的管理效果。

1.2安全管理基本原则

在建筑施工中，要时刻将安全工作放在所有工作中的第一位，并积极强调安全预防，即通过安全工作的提前开展处理防患于未然。在该项工作中，需要遵循的原则有：第一，生产同安全相协调。即将安全融入到生产当中，对生产形成保证以及促进作用。虽然在实际工作开展中两者可能会存在一定的矛盾，但在最终目标以及管理目标上则需要形成完全的统一；第二，坚持管理目的性。在安全管理这项工作中，其内容就是实现生产过程中环境以及人物的管理，通过对人、物不安全行为以及状态的有效控制实现事故的消除以及避免，进而保护劳动者的健康以及安全；第三，坚持预防为主。在安全管理工作中，要将预防放在第一位，首先要对生产当中不安全因素产生端正认识，消除不安全因素态度，在实际对生产内容进行布置时，则需要对可能出现的危险因素针对性地做好措施制定；第四，坚持“四全”管理。在工程安全管理这项工作中，其将涉及到生产活动的很多个方面，即包括工程从开工到最终竣工的全过程。对此，在生产当中则需要坚持全方位、全过程、全员、全天候的动态安全管理；第五，加强安全控制。安全管理工作开展的目的，就是在实现事故提前预防、危险因素消除的基础上实现劳动人员的保护，对此，就需要在工作中加强控制，通过对人与物不安全状态的控制保障施工安全。

2我国建筑施工安全生产管理现状

近年来，我国在建筑施工安全生产管理方面各项工作也不断完善，其主要成效有：第一，建立了安全监督管理体系。根据我国安全管理要求，建设部近年来先后颁布了多项建筑安全生产管理规定以及调查程序规定等文件，在文件当中明确了要在我国建设起专门的安全生产监督管理机构，并初步形成了建筑生产监督管理体系；第二，开展伤害保险强制执行。根据建筑法当中为职工办理伤害保险相关内容要求，从1998年开始，我国就已经开展了意外伤害保险工作，在将事故预防同意外伤害保险两者相结合的基础上促进安全保障体系的进一步发展；第三，创建安全达标活动。通过安全达标活动的开展，在实现职工安全意识增强的同时使工程建设安全工作进入到了标准化、科学管理的轨道，且在有效提升工程现场整体防护水平的同时实现安全技术的提升，包括有创建文明工地、全面施工设施、加强卫生要求等等。在获得成绩的同时，我国在安全生产管理方面还存在着一定的问题，其主要有：

2.1法律法规方面

虽然近年来我国所颁布的法律法规在我国建筑市场安全规范方面起到了十分积极的作用，但在具体实施方面还存在着较多的问题：第一，由不同部门以及机构制定法规，包括有行业标准、行政法规、国家法律以及地方法规等，且在内容方面存在较多矛盾以及重复情况，在具体行政管理中也存在依据不一致情况；第二，法律中重罚轻赔现象普遍，弱势群体没有获得较好的保护。即更多强调对安全违规企业的处理，在民工受到伤害时，应当获得多少赔偿却缺少具体的规定；第三，没有做好设计、监理单位以及业主等主体安全责任的规定。在工程建设中，安全事故同施工进度要求、监控监管力度以及图纸设计质量间具有十分密切的关系，很多安全事故之所以发生，并非是由于现场施工管理疏漏，而是由于施工前期准备、测绘阶段的缺陷以及安全投入不足所导致的，对此，就需要能够做好不同单位在安全监督管理工作中法律责任的明确。

2.2政府监督方面

政府方面存在的问题有：第一，政府不同部门在相互协调以及相互配合方面还存在着一定的不足，不同部门间职责脱节、多头执法以及职能交叉情况较为严重；第二，安全监督人员素质以及技术水平存在一定的不足，因缺少专业知识以及安全管理经验并不能够保证监督的合格依法性，不能够以此对工程的顺利开展提供保障；第三，检查流于形式，很多地区领导处于政绩方面的考虑，面对安全事故往往采取大事化小、小事化了的做法，建筑生产安全事故漏报、瞒报情况较为严重，不能够及时惩处安全检查当中的违纪违法问题。

2.3企业管理方面

在现今建筑施工企业当中，其具有较为多元的投资主体以及经济成分特点，并因此使施工企业在安全生产方面存在投入不足的情况，且现场施工人员在安全防护装备配备方面也存在一定的不足。在生产过程中，其过于追求经济效益，在仅仅重视工程进度的情况下乱干、蛮干情况较为严重，甚至部分企业为了节约成本而减少或者取消了专业的安全管理人员。

3建筑工程安全监督管理策略

要做好安全监督管理工作，首先应该建立一套比较完善的安全监督管理工作流程，再针对建筑施工阶段的关键节点进行重点监管，具体策略如下：

3.1安全监督管理流程

一般情况下安全监督管理工作可分为四个阶段，即招标阶段的安全监督管理、施工准备阶段的安全监督管理、施工阶段的安全监督管理、竣工验收阶段的安全监督管理。

3.2具体措施

3.2.1安全技术措施

第一，做好施工组织设计。该工作即在工程建设之前做好整个工程的统筹规划，保证工程建设项目能够在具有充分准备的情况下更为顺利的完成生产任务。在施工该组织设计当中，施工单位就需要能够对工程的土方开挖、模板、脚手架、起重吊装以及降水等分部分项工程做好专项施工方案的编制，在做好安全验算结果附具、由监理工程师签字后实施；第二，做好技术交底。在工程施工前，项目管理人员则需要针对该工程安全施工要求向作业人员以及施工班组做好说明，做好签字手续的履行。交底内容方面，要避免流于形式、口号化，要按照分部分项工程具体情况进行；第三，规范现场施工。在项目工程建设当中，要对文明施工管理引起重视，做好施工现场的平面布置，做好材料堆放场、道路布场以及临时给排水的合理安排，保证生活区同作业区科学分离，做好施工环境的美化。进入现场的人员，需要按照规定做好劳保用品的佩戴，做好现场防火处理，保证具有充足消防器材的配备。

3.2.2安全教育措施

第一，施工单位的主要负责人需要在经过考核之后才能够任职，每年需要对作业、管理人员进行一次安全生产教育培训，并将培训情况记录到其个人档案当中。通过对职工经常性安全生产教育的开展不断提升其安全生产意识以及操作技能，使其在工作当中具有更强的自我保护能力；第二，工程作业人员在进入到新工作岗位之前，需要接受相应的安全生产培训，没有经过培训或者考核不合格的人员不得上岗；第三，做好安全检查制度的建立完善，在做好经验总结的基础上有计划的做好下一阶段教育内容确定；第四，积极开展安全教育工作，做好教育对象、内容以及时间的记录。

3.2.3安全管理措施

第一，建立生产保证体系。在工程当中，要将项目经理作为工程安全生产的第一责任人，即成立起以项目经理为主，由班组长、施工员以及安全员等参加的组织机构，做好安全管理网络的组成；第二，落实责任制度。在工程施工中，需要逐层做好安全生产管理责任制的落实，通过安全技术交底制度、奖罚制度以及教育制度的制定，做好各自安全管理考核指标的明确；第三，按操作规程作业。在工程施工中，作业人员需要在做好相关技术要领、施工要求掌握的基础上严格按照操作要点、要求以及程序开展操作，做好安全防护用品的正确使用，避免对其他人员的安全造成威胁。工程方面，要在流水施工以及交叉施工当中做好不同工程间的安全协调，如避免在施工操作、材料搬运中发生碰撞，在垂直交叉作业中出现物体坠落伤害等；第四，实行标准化作业。即根据科学作业标准的制定实现人行为的规范，能够在实现人不安全行为控制的同时减少其施工当中存在的失误；第五，建立应急预案。通过重大事故处理预案的建立最大程度减少事故带来的人员伤亡以及经济损失。

4实证案例

4.1工程概况

本工程位于XX大学闵行校西南角（莲花路与东川路交叉口），南侧为单层科研临时用房，北侧为蒋家港。总建筑面积为34480平方米，其中地上建筑面积28559平方米（其中计入容积率的建筑面积为28144平方米），地下建筑面积5921平方米。主体由两栋南北平行布置的板楼组成，南北楼通过东西两侧的裙房连接。南侧为5层的物理类实验室用房。北侧为11层的化学类实验室用房。西侧一层设置洁净实验室（百级）等辅助用房，地下一层西侧设有实验室及冷库。地下一层东侧设置机动停车库。主楼建筑高度50米（室外地坪至女儿墙高度），裙房高度24米。人防工程：位于地下一层东侧，人防总建筑面积3881平方米。施工过程中存在基坑开挖与支护（基坑局部最深开挖深度达到7米）、高大模板、支撑拆除、塔吊安装和拆除、重型起重机械吊装、卸料平台、脚手架等危险源。

4.2安全监督管理措施

①认真检查、督促施工单位对危险性较大的分部分项工程安全工作实施情况，检查施工单位是否进行了危险性较大的分部分项工程安全施工技术交底和危险性较大的分部分项工程安全施工教育；②对于危险性较大的分部分项工程的重点部位如：基坑支护、降水工程、土方开挖工程、模板工程及支撑体系、起重吊装及安装拆卸工程、脚手架工程、拆除、爆破工程等施工事项应进行跟踪或旁站监理，认真检查其是否违反强制性规定，如有违规应要求施工单位进行整改；③在施工现场要做到一管、二定、三检查、四不放过。一管：即要设专职危险性较大的分部分项工程安全监理人员，管理危险性较大的分部分项工程安全监理；二定：即制定危险性较大的分部分项工程安全监理生产责任制和技术措施；三检查：即定期检查《危险性较大的分部分项工程安全施工专项方案》技术措施执行情况；四不放过：即麻痹思想不放过、事故苗头不放过、安全漏洞不放过。

4.3安全监督管理成效

开展安全检查是检验安全监督管理效果的有效途径。按要求，检查评定为“符合”的项数占检查项总数的比例高于70%的，为合格，低于70%的为不合格。检查过程中，如果发现施工现场存在重大隐患，并下发整改通知书，则该项目直接评定为不合格。工程安全检查结果（见表1）。经过安全检查发现几处不符合质量安全标准的项目，但合格率均在70%以上，从整体来看不会对整个工程造成损失，只需在后续工作中根据不合格项进行微调即可，并且据表1的检查结果来看，整体上仍然符合安全标准。5结束语安全生产是现今建筑工程施工的重要前提与基础。在上文中，我们对施工项目安全生产管理的对策进行了一定的研究，在实际工作中，需要能够把握好存在问题，以科学措施的应用提升安全生产管理水平。

作者:吕志勇 单位:长治市建设和市政公用安全监督站

参考文献：

[1]张忠琪.建筑施工企业员工个体特征因素与安全绩效关系研究[D].天津工业大学，2016.

[2]汪马成.基于PSO-SVM模型的建筑施工项目安全预警方法研究[D].上海工程技术大学，2016.

[3]黄波.青岛市建筑工程项目安全管理策划研究[D].青岛理工大学，2016.

[4]刘晓云.建筑工程项目施工安全评价体系研究与应用[D].北京建筑大学，2016.

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【关键词】 医疗保险基金 保值增值 监管力度 预算管理 基础管理

一、引言

随着我国医疗保险参加人数的增加，我国医疗保险基金的规模也逐渐扩大。医疗保险基金的管理作为我国基本医疗保障体系正常运转的核心内容，对于完善我国公民基本医疗、促进社会稳定发展有着相当重要的作用。2015年3月10日，人力资源和社会保障部副部长胡晓义表示：我国全民医保体系基本建成。虽然我国医疗保障体系改革在不断深化的过程中取得了骄人的成绩，但是我国医疗保险基金的管理在保值增值、监管力度、预算管理以及一些基础管理工作上还存在着一些问题亟待我们思考和解决。

二、医疗保险基金管理面临的困境

1、医疗保险基金保值增值措施有待多元化

负债经营一直都是基本医疗保险基金经营的特点之一。随着我国经济的迅速发展，医疗保险基金面临着巨大的经济压力。目前，我国一些医疗保险基金管理单位的保值增值意识不强，在执行相关法律法规政策时积极性不高。根据社保基金管理的相关规定：社保基金实行收支两条线管理，其每天收纳的保险基金必须全部上缴财政专户储存账户。然而，在目前的医疗保险基金管理中，专户储存账户活期资金较多，定期资金较少。我国社保基金财务制度还规定：存储在财政专户的社保基金除了预留相当于两个月的周转金外，应全部购买国家债券和存入定期。在实际执行中，医疗保险基金购买国债的较少，多数转存为定期，这种单一化的保值增值方式严重影响了医疗保险基金的使用效率。此外，政府给与医疗保险基金许多优惠的利率政策，但是这些优惠政策的具体落实情况并不乐观。

2、医疗保险基金的监管力度有待提高

2014年末，苏州某公司收购五家医保定点药店，通过雇佣群众演员空刷医保卡的方式，利用五个月的时间骗取医疗保险基金近20万元。这类现象在现实生活中屡见不鲜，也反映出我国在医疗保险基金监管上存在的漏洞。定点医疗单位作为医疗保险的载体，受到利益的驱使，通过各种不正当的手段（如虚假延长住院时间、医保定点药店偷卖各种不符合报销规定的生活用品等）来谋得自身的经济效益。相关单位在这些问题的处理和监管上缺乏强有力的措施，没有起到一定的威慑作用。此外，从医疗保险基金内部管理来说，欠缺有效的内部控制体系。一份近期的调查报告显示，65.7%的基层医疗保险基金管理单位的内部控制流于形式。比如，有些单位存在着一人多岗的现象，有些单位则没有具体的量化考核措施等。从对医疗保险基金的外部监管来看，目前对于医疗保险基金的监管呈现出“轻外部监督以及社会监督”的现象，医疗保险基金运作的透明度问题正是这一现象的具体体现。

3、医疗保险基金预算管理有待进一步实施

至2010年，我国基本医疗保险制度取得了阶段性的成果，基金管理也逐渐向综合性管理发展，预算管理的重要性也就凸现出来。在整体管理过程中，医疗保险单位的预算管理缺乏明确、详细的管理细则，使得预算管理的具体工作缺乏方向性。在具体工作中，预算编制往往缺乏一定的政策性和预见性，对于我国公民收入分配等各方面数据的考虑较少，因此呈现出粗放式的编制思路。在执行过程中，随意性较大。有的单位随意变更预算科目或者资金用途；有的管理单位违反财会相关规定，延缓收入或支出的确认等。由于不重视医疗保险基金预算管理的考核与激励机制，其管理效果更是大打折扣。

4、医疗保险基金基础性管理工作有待完善

医疗保险基金的基础性管理工作主要从两个方面来讲：一个是内在的员工专业素养的提升，一个是外在的管理制度的完善。医疗保险制度以及基金运作的不断改革都需要参与基金日常管理的员工能够及时接受新的思想以及操作知识。但是，由于医疗保险基金管理单位的工作性质较为稳定，一些员工忽视了自身专业素质的提高，一些单位也缺乏对相关方面素质的针对性培养，无法为基金管理提供全面的人才。在日常管理中，一些基层单位缺乏严格的管理制度，无法为日常基金管理信息公开、来访人员咨询、办理报销手续等各项工作提供良好的社会服务，导致一些社会人员对医疗保险基金的管理制度产生误解，同时也降低了基金管理工作的效率。

三、加强医疗保险基金管理的思考

1、组合医疗保险基金保值增值渠道，充分利用国家优惠政策

医疗保险基金保值增值对于提高基金本身的抗风险能力以及保证医保体系的正常运作有着重要的作用。医疗保险基金管理单位应当在解读国家相关政策的基础上，不断探索稳妥的保值增值渠道。首先，遵循安全性，进行多元化的投资。根据现资组合的相关理论来看，多元化的投资组合可以达到“既定收益水平下承担风险最小”的状态。医疗保险基金的投资要大胆实现低风险低收益（国债、银行存款等）以及高风险高收益（股票、证券投资基金、企业债、金融债等）的投资方式的组合。同时，不断拓展基金投资渠道。有的单位提出可将基金投资于地方基础设施建设或者购买地方政府发行的基建债券等。其次，遵循流动性，合理控制各投资方式之间的比例。以某基层医疗保险基金管理单位为例，该单位以居民消费价格指数增长率、城镇居民人均可支配收入增长率、国内生产总值增长率等各种数据为基数，通过方差模型等经济分析方式来计算出各种投资之间的比例。结合单位的具体运转需求，合理分配投资比例，以获取股息、利息为收入，而不是以买卖差价为投机收入。最后，要充分利用国家对于医疗保险基金各种投资方式的优惠利率计息政策，在计算收益或者进行投资组合时，不能忽略该因素在其中的影响。

2、从定点医疗单位、单位内部监督及外部监督三个方面加强医疗保险基金的监管

首先，要加强对定点医疗单位的监督。政府应当加大社会保险法律法规的宣传力度，完善对违规操作行为的处理程序，并加大处罚力度，不能仅仅停留在经济处罚上。此外，还要加强日常的监督管理。以河南省某县级市为例，为了治理医保定点药店违规刷卡的行为，构建“大众监督员监督管理体系”，不定期对其工作场所进行突击检查，并通过暗访买药人员了解药店是否存在违规刷卡现象。在近一年的检查过程中，发现11.5%的药店违规操作，对其进行了严厉的处罚。为了调查医疗单位收费情况，组建了“专家审核监督管理体系”，定期审核病人病例以及相应费用，并将结果在医疗单位之间进行公示，起到相互监督的作用。其次，医疗保险基金管理单位要不断完善基金监管制度，规范医疗保险基金支付以及使用的制度化、规范化。通过严格构建支付、使用等程序的内部控制制度（如严格行政审批、合理进行岗位安排等）来做好单位内部的基金监管活动，并就可能发生违规现象的工作环节设置风险评估环节，将违规支付、使用或者挪用基金的行为扼杀在行为开始之前。最后，实行医疗保险基金使用情况信息公开制度。欧美一些国家在医疗保险基金使用情况的公开方面做的相当完善，它们有完善的信息化管理系统，也有完善的信息公开平台。我国可以借鉴这些国家的信息公开体系，从信息系统、公开平台、举报反馈等方面构建医疗保险基金信息公开体系，保证社会监督的威慑性。

3、规范化、精细化的开展医疗保险基金预算管理工作

健全的医疗保险基金预算管理可以合理的反映出一定时期基本医疗保险基金计划的规模，也是控制医疗保险基金收支以及考核基金日常运营业绩的具体依据。从规范化的角度来看，医疗保险基金的预算管理涉及的部门较多、程序复杂，管理部门应当将预算管理的具体执行程序进行规范化，通过文件形式来呈现，给员工的具体工作形成指引，避免出现执行过于随意的现象。从精细化的角度来看，医疗保险基金的预算管理应当涉及到每一个基金管理环节。有的基层单位在具体开展预算管理工作中，按照单位内部各管理部门的工作来划分，针对每个部门不同的工作来设置预算编制、监督和控制预算执行、制定预算考核与激励机制，并进行事后的预算差异分析，逐渐自成体系，形成良性循环。值得注意的是，医疗保险基金的预算管理涉及到国民的基本医疗质量，因此精细化工作开展的前提是要有科学、准确的预算数据。单位要充分收集和细化指标数据，进行多角度的数据统计（如可以以不同的分析指标作为角度；也可以从宏观经济发展、社会发展、参保结构以及微观预算编制科目的需求、费用组合等作为统计角度），为预算管理后期精细化工作开展奠定科学的基础。

4、加强基础性管理工作，为医疗保险基金管理提供坚实的保障

医疗保险基金管理单位应当重视员工专业素养的提升，为员工知识更新和技术更新提供良好的氛围，为单位管理提供全面发展的人才。某市为了提高医疗保险基金管理单位的工作效率，全面开展员工培训工作，使员工对基金筹集、使用、支付等各个流程有一个综合的把握，并对医疗保险基金的预算管理、投资分析、内部控制制度建设等配套管理制度进行相应的剖析，旨在使得员工打破工作的局限性，对整体工作进行综合把握，提高管理工作效率。一些基层管理单位则通过与专家、学者进行沟通来解决管理过程中遇到的疑难问题，构建管理人才库。在单位的日常管理工作中，应当秉着“提供优质”服务的理念进行严格管理，对一些常见的咨询问题或者新的政策法规要及时进行整理和公示，将服务反馈以及投诉工作切实付诸实施，使其真正发挥作用。

四、结论

医疗保险基金的管理不仅关系着我国医疗保障体系改革的进程，更关系着国民的基本医疗水平以及基本生活质量。医疗保险基金管理单位应当重视管理过程中的问题，在做好基础性管理工作的基础上，通过合理组合投资渠道、加强基金监管以及完善预算管理等各种措施来不断提高管理水平，助推医疗保障体系建设。

【参考文献】

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通过对各县区建立社会保障基金监督体系，开展社会保障基金监督工作，使用社会保险基金管理，开展内部审计工作和建设监督机构队伍，以维护社保基金的安全和正常运营。

关键词：

社保基金；内部审计；监督体系

中图分类号：C91

文献标识码：A

文章编号：16723198（2012）24005501

近两年来，随着一些地方暴露出来的在基金管理工作中出现的管理不规范、监督不到位及挪用社会保险基金的问题，社会保险基金的监督管理成为社会各界关注的焦点。因此，完善社会保险基金监督体系，从不同层次、不同方面对社会保险基金的运营实施有效监督，已经成为当前社会保险基金监督工作面临的艰巨任务。

1确立政府在基金监督中的地位和职责，对社保基金进行全过程的监督管理

社会保险基金的监管工作是政府履行社会保障义务和责任的重要方面，是涉及到民生民计、经济发展与社会稳定的大事，必须运用政府行政和法律的手段，维护社会保障体系的正常运转。此外，当前社保基金流程，已从单一部门的管理逐步发展为劳动保障、税务、财政、银行等部门和社会服务机构多家参与的格局，基金监管已经不是靠某个部门的内部监督所能够完成，必须由政府组织相关部门进行统一监管。

2坚持行政监督、社会监督和内部监督相结合，确保社会保险基金安全

通过社会保险基金监督三种手段的综合运用，尽可能发挥行政监督的权威性，社会监督的广泛性，内部监督的及时性优势。

（1）行政监督。社会保障部门作为社保工作的主管部门，应当主动承担起基金监管责任，保证基金安全。在基金监督工作中，努力当好主角，积极争取有关部门的配合和支持的同时，配合社会保险经办机构做好工作。特别是社会保险基金监督管理中，各级社会保障部门在方案的制定、组织清收、部门配合、沟通协调等方面发挥了主导作用，在财政、审计等部门的支持和配合下，工作开展顺利。行政监督应从以下几方面得到加强。一是社会保险经办机构的监督和指导。通过对社会保险经办机构的监督检查，要分析存在问题的原因及发出整改意见书，督促和指导社会保险经办机构完善内部控制制度，规范基金内部管理。二是信息网络监督。在“金保工程”信息网建成后，及时围绕加强和改进基金监管方式，建立新的基金风险控制和防范机制为目标，在市社会保障行政部门设立社保基金监管工作平台，初步实现了对社保基金的财务监管。三是基金的预决算管理工作。社会保障基金预、决算工作是社会保险基金监督的一项重要内容，是真实反映社会保障事业发展计划落实情况和社保基金使用情况的重要标尺。它实现了数据一致，提高了数据质量，为查找问题、分析问题提供了有效手段，为科学决策提供了有力依据。四是建立联系制度。定期、不定期组织召开社会保险经办机构的基金监管工作调度会，掌握经办机构在管理上的难点和需要尽快解决的问题，提出解决办法和规范管理的可行措施，使基金管理更加规范。五是行政基金监督方式要从内部监管向政策制度监管转变。从实践来看，没有明确的政策和规范的制度，具体的职能部门是无法履行监督职能，难以开展监管工作的。只有以制度来规范监督行为，才是最根本、最可靠的办法。因此，行政监督部门就担负着国家、省、市出台的各项社会保险基金监督方面的法津法规和规章制度的贯彻和落实工作。

（2）社会监督。结合政务公开工作，建立举报制度。一是开通电话、信箱、网络投诉渠道等措施，为群众参与监督提供方便。二是对社会保险缴费基数、职工退休审批、职工特殊医疗门诊审批、职工工伤鉴定等实行公示制度，让广大参保职工参与社会保险基金监督工作，对企业、职工及社保工作人员起到有效制约作用，规范了社会保险行为，拓宽了监督的信息渠道。

（3）内部监督。内部监督是基础，人力资源和社会保障行政部门加强内部审计和监督检查，社会保险经办的内部控制制度是基金监管的关键环节。需建立一整套运作规范化、管理科学化、稽核检查制度化、考评标准化的内部监督机制，通过建立和实施内部监督机制来完善社会保险基金监督体系。

3加强行政权力公开透明、制度建设和过程控制，建立基金监督长效机制

要按照　“三用”工作思路，在基金监管的内容和结构等方面构建完善的制度体系，从制度上解决如何监督基金的管理使用。一是用制度来推动基金监督工作。用制度来规范和推动基金监督工作，使工作有序运行，一直是我们工作的重点，建立目标考核责任、社保基金“零违纪”、“五保合一”的基金监督、内部控制等项制度来推动基金监督工作。二是用制度来规范基金管理使用。从基金入口、中间流动到基金出口的各环节，制定了更具操作性的基金管理使用办法。保证了基金征收最大化、待遇审核规范化、管理使用制度化、定期报告长效化。三是用制度来保障实施监督权和再监督权。社会保障部门主管社会保险基金监督工作，监督委员会对基金监督者实施再监督，这为社保基金又上了一层“安全锁”，确保监督权和再监督权的正确行使，避免出现“不作为”、“乱作为”的现象。

加强过程控制，突出程序监督，规范权力运行“轨迹”，让权力在事先设定的、规范的轨道内合法合规的运行。并在实践中不断完善和提高，建立长效机制。采取专项抽查、定期检查和不定期暗访的形式强化督导，对重点部门、岗位、人员加强监督，提前介入、直接参与、全程跟踪。